Сбербанк объявил о снижении минимальной ставки по льготной ипотеке до 5,75%

На портале проектов нормативных правовых актов размещен проект Постановления Правительства РФ «О внесении изменений в Правила предоставления средств государственной поддержки из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ для поощрения муниципальных образований — победителей Всероссийского конкурса лучших проектов создания комфортной городской среды».

Фото предоставлено компанией Брусника

Напомним, что «Правила предоставления средств государственной поддержки из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ…» утверждены постановлением Правительства РФ от 07.03.2018 №237.

Проектом предлагается распространить действие правил на:

• средние города — населенные пункты, имеющие статус города, с численностью населения от 100 тыс. до 300 тыс. человек включительно;

• городские поселения — поселки, имеющие статус городского поселения, с численностью населения от 20 тыс. человек включительно;

• сельские поселения — сельские населенные пункты (поселки, села, станицы, деревни, хутора, кишлаки, аулы и другие сельские населенные пункты), несколько сельских населенных пунктов, объединенных общей территорией, имеющие статус сельского населенного пункта, с численностью населения от 20 тыс. человек включительно.

При этом уточняется, что прием предложений от населения о выборе общественной территории, на которой будет реализовываться проект, в электронной форме осуществляется с использованием информационной системы, предназначенной для проведения голосования граждан в возрасте от 14 лет по отбору территорий, подлежащих благоустройству в рамках реализации федерального проекта «Формирование комфортной городской среды», согласованной для использования субъектами РФ с Минстроем России (далее — платформа для голосования).

Информация о сроках приема предложений от населения об общественной территории и платформе для голосования публикуется в СМИ и размещается на официальном сайте соответствующего муниципального образования в сети «Интернет».

Фото: www.александровскийрайон.рф

Проектом уточняется, что в случае если муниципальным образованием было представлено несколько конкурсных заявок, предусматривающих реализацию проектов на территории одного населенного пункта, такое муниципальное образование может быть определено победителем в отношении только одного проекта для соответствующего населенного пункта.

Также вносятся уточнения к документам, которые включаются в состав конкурсной заявки.

В частности, предлагается установить требование, что победитель конкурса приступает к реализации проекта не позднее 1 октября года проведения конкурса путем направления проекта графика в Минстрой России.

При этом устанавливается правило, что комиссия не позднее 1 сентября года проведения конкурса для последующих конкурсов принимает решение об определении 130 победителей.

Также предлагается уточнить требования к соглашению о предоставлении иного межбюджетного трансферта.

Фото: www.gorcom36.ru

При этом в случае если высшим исполнительным органом государственной власти субъекта РФ по состоянию на 31 декабря текущего финансового года допущено недостижение значения результата предоставления иного межбюджетного трансферта, установленного соглашением, и до 1 апреля года, следующего за годом предоставления иного межбюджетного трансферта, указанное нарушение не устранено, субъект в качестве ответственности должен вернуть в федеральный бюджет до 1 июня года, деньги в сумме, рассчитываемой по приведенной в проекте формуле.  Также установлены основания для освобождения субъектов от применения данной ответственности.

Минстрой России будет осуществлять ежеквартальный контроль выполнения графика, условий соглашения о предоставлении межбюджетного трансферта, осуществления расходов бюджета субъекта, в целях софинансирования которых предоставляется межбюджетный трансферт.

Антикоррупционная экспертиза законопроекта продлится до 2 августа 2021 года.

Фото: www.dpo-ilm.ru

Другие публикации по теме:

Минстрой: проекты по благоустройству общественных пространств не пострадают из-за роста цен на стройматериалы

Эксперты: строители загородной недвижимости нуждаются в господдержке не меньше городских застройщиков

Утверждена методика расчета показателей для нацпроекта «Жилье и городская среда»

Комфортная городская среда — в каждом третьем российском городе

Благоустройство дворовых территорий предложено выделить в отдельной раздел проекта «Комфортная городская среда»

Более 10% бюджетных трансфертов на благоустройство городской среды малых городов РФ получат Башкортостан и Подмосковье 

Застройщиков обязали при получении АГР указывать в проекте благоустройство и отделку

Доля российских городов с благоприятной для жизни средой достигла почти 27%

Размер субсидий регионам будет зависеть от показателей индекса качества городской среды

Утверждена методика определения индекса качества городской среды, разработанная Минстроем

Индекс качества городской среды разработают до марта 2019 года

В Минстрое разработали систему критериев для финансирования городов

ДОМ.РФ и другие институты консолидируют усилия по развитию городов

Ставка от 0,9%: специальные условия субсидирования ипотеки от ВТБ и сниженные ставки*

Ставка от 0,9%: специальные условия субсидирования ипотеки от ВТБ и сниженные ставки*

Не изменяйте своим планам: специально для покупателей апартаментов в клубном доме Mon Cher банк ВТБ предусмотрел субсидированную ставку ипотеки – рекордные 0,9% на первый год кредитования. Рациональность на ваших условиях: со второго года кредитования ставка составит всего 8,9% годовых. Ипотека – это выгодный финансовый инструмент, позволяющий разумно распределить ваши расходы при покупке апартаментов.

Французский дом в центре Москвы, архитектура от мэтра Жака Гранжа и роскошное историческое окружение – все это жизнь в Mon Cher, выбрать и начать которую можно уже сейчас +7 (495) 771-77-77.

<sub>Процентная ставка в рублях РФ в размере 0,9% действует в течение 1 (Одного) года с даты заключения кредитного договора в случае оформления полного комплексного страхования. Ставка обеспечивается за счет субсидирования из средств застройщика ООО «Фирма-Архитектура. Дизайн. Строительство.-424». Со 2 (Второго) года кредитования до полного погашения кредита ставка – 8,9% годовых в случае оформления комплексного страхования и первоначальном взносе не менее 20%.

Кредит предоставляется на приобретение жилья в новостройках, аккредитованных в Банке ВТБ (ПАО), или на вторичном рынке; валюта кредита – рубли; срок кредитования – до 30 лет; первоначальный взнос – от 10%.

Банк ВТБ (ПАО) оказывает исключительно банковские услуги и не участвует в строительстве или продаже недвижимости. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Банк предоставляет кредит в случае, если заемщик (созаемщик/поручитель, при наличии) соответствуют требованиям Банка и предоставили полный пакет необходимых документов.

Условия действительны на 15.06.2020г.

Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама.</sub>

НБУ: Банки прогнозируют рост спроса на потребительской кредитования и ипотеку — новости Украины, Экономика

Позитивные настроения банков по динамике кредитования усилились во втором квартале: банкиры отметили дальнейший рост спроса домохозяйств и корпораций на займы и улучшили до рекордного показателя ожидания роста кредитного портфеля бизнеса. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка, ссылаясь на ежеквартальный «Опрос об условиях банковского кредитования».

В НБУ отметили, что в апреле-июне спрос на бизнес-кредиты вырос, больше всего – на займы МСП, гривневые и краткосрочные кредиты.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Главные факторы – снижение процентных ставок, потребность предприятий в капитальных инвестициях и оборотном капитале. Смягчение кредитоспособности для бизнеса банки отмечают третий квартал подряд и объясняют это высоким уровнем ликвидности, усилением конкуренции с другими банками, положительными ожиданиями относительно общей экономической активности и развития отдельных отраслей, прежде всего для МСП.

Треть респондентов отметили рост уровня одобрения заявок вследствие снижения процентных ставок, прежде всего крупным компаниям, а также из-за увеличения размера займов. Более 80% банков считают общую долговую нагрузку средней, у крупных предприятий она выше, если сравнить с МСП.

Как отмечают в Нацбанке, в следующем квартале финучреждения прогнозируют значительное с 2013 года смягчения стандартов гривневого кредитования бизнеса.

Также во втором квартале половина респондентов отметили рост спроса как на потребительское кредитование, так и на ипотеку.

Стандарты кредитования населения смягчаются третий квартал подряд. По ипотечным кредитам – благодаря положительным ожиданиям перспектив рынка недвижимости. Для потребительских кредитов это связано с позитивными ожиданиями платежеспособности потребителей и общей экономической активностью, а также с конкуренцией с другими банками и небанковскими финансовыми учреждениями.

Уровень одобрения заявок вырос преимущественно на потребительские кредиты. Каждый пятый банк считает долговую нагрузку домохозяйств низкой. Во втором квартале участники опроса отметили умеренный рост риска ликвидности, кредитного и процентного рисков.

В следующие 12 месяцев 79% респондентов прогнозируют рост кредитного портфеля домохозяйств, 88% – корпораций. Доля банков, которые ожидают прироста кредитного портфеля предприятий, является крупнейшей за всю историю наблюдений. 67% финучреждений прогнозируют рост объемов фондирования из-за увеличения средств как населения, так и корпораций. В ближайшие три месяца банки ожидают дальнейшего роста кредитного риска, в то же время процентный риск и риск ликвидности уменьшатся.

• По данным НБУ, за первые пять месяцев 2021 года банки выдали 3651 ипотечный кредит на общую сумму более 2,8 млрд грн. По данным Минфина, с момента старта программы 5-7-9% уполномоченные банки выдали 20312 кредита на 53,6 млрд грн.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес-новости

Юрий Тарасовский

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

«Жилье – это сфера не только рациональная, но и эмоциональная» — ИА «Пресс-Лайн»

Лучшим способом вложения денег большинство россиян считает покупку недвижимости. Об этом говорят данные совместного исследования ДОМ.РФ и ВЦИОМ. При наличии крупной суммы 50% опрошенных вложили бы ее в жилье, еще 17% купили бы земельный участок. О том, чем отличается отношение к недвижимости в России и США, сильно ли пандемия изменила отношение людей к жилью и как повлияла на рынок льготная ипотека, «Пресс-лайн» поговорил с доцентом Высшей школы экономики, научным руководителем проектов «Жилфин» и «Финшок», экспертом по финансовой грамотности Антоном Табахом.

Страна жилищных собственников

— Антон, начну с вопроса, о который сломано немало копий: жилье – это по-прежнему актив?

— Актив – понятие сложное. Если не следовать бредовым концепциям товарища Кийосаки (Роберт Кийосаки, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» — Прим.ред.), к которому я отношусь откровенно плохо: даже если у него и есть здравые идеи, они хороши для американского рынка, американской финансовой системы и американских же ставок по ипотеке. Так вот, если не ударяться в кийосаковщину, жилье – это естественно актив. Оно имеет ценность, может быть продано и как многие другие — в бухгалтерском и бытовом смысле — активы, те же автомобили, жилье требует расходов на поддержание.

Есть особые случаи, которые, наверняка, не редкость для дальних районов Красноярского края и тем более для Дальнего Востока, когда в схлопывающихся населенных пунктах от жилья, скорее, хотят избавиться. Но это проблема не жилья, а конкретной территории. На развивающейся территории жилье — это актив, которым можно воспользоваться и с которым много чего можно сделать.

— За последние 40 лет взгляд на жилье, как актив, в России сильно изменился?

— При советской власти квартирный вопрос всех портил, но это потому, что не было легального рынка. С появлением рынка в России возобладал американский подход: каждый должен владеть квартирой или домом. Справедливости ради – последний вариант встречается у нас гораздо реже.

Россия сегодня – это страна жилищных собственников: в частной собственности граждан находится больше 80% жилья. Уровень владения жильем у нас выше, чем в Штатах, большинстве других развивающихся и многих развитых странах. Соответственно, по этой причине и рынок аренды в России развит не так сильно и достаточно «черный». Из-за продолжающейся приватизации государство не заинтересовано в том, чтобы растить рынок социальной аренды, а рынок частный, который пытаются зарегулировать, работает не очень хорошо. Хотя, судя по тому, что в тему аренды жилья заходит Яндекс, есть шанс, что рынок войдет в более-менее цивилизованное русло. Понятно, что аренда квартир – не такси, но выход такого крупного игрока, который знает все обо всех, может серьезно изменить рынок.

— В развитых и развивающихся странах рынок аренды гораздо шире, чем в России?

— Нет общего правила – как говорится, в каждом домУ по комУ. Например, Америка и Германия – обе страны развитые. Но в Америке домовладение является краеугольным камнем. Всякий приличный человек там должен владеть домом, а если не владеет, то это хипстер «не пойми откуда». При этом в Америке развит и рынок аренды, потому что страна очень мобильна. За исключением крупных городов, аренда эта достаточно рыночная, умеренно краткосрочная, а вне пределов сроков аренды защита прав арендаторов не практикуется.

Теперь берем Германию – там более 60% населения свое жилье арендует. Рынок жесточайше зарегулирован: это многолетние контракты, причем, работающие в обе стороны. Выселить арендатора даже в случае неуплаты практически невозможно, но определенные защитные механизмы у арендодателя все же есть. Это уже другой вариант рынка, но и он прекрасно функционирует.

В каждой стране относительно аренды будут свои порядки. Есть, условно говоря, американская модель — более рыночная и заточенная на собственность; а есть немецкая, где наиболее высока роль долгосрочной аренды.

Для развивающихся стран тоже нет единого сценария. В том же Китае, который по понятным причинам переживает бум рынка недвижимости, больший упор сделан на собственность. Где-то, например, в Южной Африке в силу тотальной нищеты с собственным жильем сильно туго, зато в Конституции прописано право каждого на минимальный объем коммунальных услуг. Так что везде свои порядки.

Квартира-офис

— Разделяете мнение, что ценность собственного жилья – не только финансовая, а, скорее, психологическая, в пандемию резко повысилась?

— Пандемия, как любой крупный кризис, очень сильно вернула людей к традиционным ценностям. В вопросе жилья в том числе. Завиральные идеи евангелистов новой экономики о том, что можно всю жизнь провести в съемной квартире, рухнули.

Так происходит не только у нас. Посмотрим на Америку – страна переживает бурный рост цен на собственное жилье. Отчасти это происходит из-за снижения ставок по ипотеке и разного рода льгот, но еще и из-за того, что пришло понимание: коротать карантин в собственном доме – это как-то веселее, чем в съемной квартире. С другой стороны, цены на аренду, особенно в крупных городах, обвалились, что логично. Чтобы работать дистанционно, не обязательно жить на Манхеттене, подойдет какой-нибудь Сент-Луис или даже город поменьше, поспокойнее и подешевле.

— В России те же тенденции?

— Естественно! Поговорите с любым риелтором или посмотрите на цены. В Москве, Екатеринбурге, Ростове и городах поменьше спрос на загородную недвижимость увеличился в разы. Девелоперы говорят о росте требований к планировке: люди поняли, что в любой момент квартира может стать еще и офисом. Идея о том, что из квартиры нужно сделать одну сплошную залу, оставив маленький закуток под спальню, буквально за несколько месяцев развернулась на 180 градусов. Теперь есть запрос на изолированные помещения.

Рынок меняется, но это естественно. И пандемия не причина, а, скорее, триггер, ускоривший многие шедшие годами процессы. Технологии дистанционной работы были и раньше, но именно из-за пандемии они стали нормой, как и многие другие вещи.

— Другой сакраментальный вопрос о жилье – купить свое или снимать? Какой вариант финансово грамотен?

— Однозначного ответа тут нет и быть не может. Каждую конкретную ситуацию нужно рассматривать отдельно: оцифровать ее, сравнивая стоимость аренды и выплату по ипотеке. При этом необходимо учесть множество нюансов – от налоговых льгот на покупку жилья до возможностей, которые предлагают льготные ипотечные программы.

В каждом из вариантов есть свои риски. В случае ипотеки — риск потерять ипотечную квартиру, хотя сегодня есть ипотечные каникулы, и риск этот не так велик. А аренда съемного жилья, например, может резко вырасти в стоимости или у собственника появятся на него другие планы – это тоже фактор риска.

Мне представляется, что финансовые расчеты должны быть в начале, но при этом всегда надо смотреть вдолгую. То, что подойдет молодой семье, может оказаться не столь удачным решением для людей укоренившихся. Поэтому все расчеты должны дополняться здравым смыслом и понимаем собственной ситуации.

Не «пузырь», но «пузырики» в отдельных регионах

— Доступная ипотека в России сегодня – это дорога к «пузырю»?

— Это журналисты любят чертить такие причинно-следственные связи: есть что-то не очень хорошее, и оно привело к пузырю… Мир не черно-белый. Ипотека с господдержкой была достаточно удачной программой, которая помогла оказавшимся в сложной ситуации девелоперам и опосредовано подстегнула вторичный рынок жилья. Скорее всего, неудачным было решение продлевать программу – сначала до 1 июля 2021 года, и тем более дальше. Почему? Потому что все предложения на рынке покупатели уже «пропылесосили», а новое строительство, в том числе из-за пандемии, не начиналось. Все это наложилось на рост стоимости стройматериалов и нехватку рабочей силы – и в результате получился если не «пузырь», то пузырьки в отдельных регионах. Еще хуже ситуация на Дальнем Востоке. Там одновременно с ипотекой с господдержкой вступила в силу дальневосточная ипотека с еще более льготными условиями – и все это на фоне очень низких объемов строительства в регионе.

При этом те, кто ипотеку задумывал, предполагал, что программа подстегнет рынок в проблемных городах. В реальности же льготная ипотека в массе своей вылилась на рынки областных, республиканских и краевых центров, в которых дела и так обстояли неплохо. Поэтому при очень низком предложении там рост цен вообще зашкаливает. Это пример того, как хорошее решение оказалось не слишком удачным при его фактической реализации.

— Можно ли считать ставку, которую мы увидели благодаря ипотеке с господдержкой, справедливой? Часто можно услышать аргумент, что вот есть ипотека в Барселоне под 2-3% — и по сравнению с ней наши ставки слишком велики.

— Если про ставки по ипотеке в Барселоне или в Праге от того же Сбербанка рассуждают люди с улицы – это одно. Но если делать это начнет представитель профессионального сообщества, то это не специалист, а клоун.

Есть факторы, которые формируют ставку по ипотеке в каждой отдельной стране. Представьте, что банк – это пекарня, в которой из муки, масла, повидла делают булочки и их продают. Только в банке и на входе, и на выходе — деньги. На входе — это деньги с рынка или от граждан, на выходе – разного рода кредиты, включая ипотечные.

В первую очередь, на процент по кредиту влияет стоимость денег. И это не ключевая ставка ЦБ, а, скорее, ставка по ОФЗ, плюс премия за риски самого банка. Дальше есть регуляторная нагрузка – это все требования ЦБ к выдаче кредитов. Это еще определенный процент. Наконец есть расходы банка на поддержание работы и риск потерь. Минимальная рыночная ставка по ипотеке в России с учетом всех этих факторов составляет порядка 8,5-9%, и это без господдержки.

Как этот процент может быть снижен в перспективе? Во-первых, регуляторные послабления — хотя сейчас ЦБ, скорее, закручивает гайки; улучшение технологий, когда процесс выдачи кредитов будет максимально оцифрован и потребует участия меньшего числа людей. Риски же невыплаты ипотеки на самом деле невелики: просрочка по таким кредитам у нас чуть больше 1%. И надо понимать, что просрочка отнюдь не означает, что в итоге по кредиту не заплатят.

Почему, например, в Барселоне ставка сильно ниже той, что есть в России? Потому что стоимость фондирования (стоимость денег) там нулевая. Такова политика Европейского центрального банка. Соответственно, если бы в России была такая ставка, то ипотеку как в Америке можно было бы взять под 2-3%. Но у нас ставка 6,5%.

— Как грамотно брать ипотеку?

— Рекомендации в общих параметрах — внимательно читать документы; изучать, не можете ли вы попасть под какую-то льготную программу и всегда советоваться с юристами. Это максимум из области советов, который я готов дать. Все остальное слишком индивидуально.

Квартира-капсула и скит в поселке айтишников

— В текущий кризис рынок жилой недвижимости не обвалился, как это много раз до этого, а напротив, прилично вырос. В чем причины?

— Экстраполяция опыта прошлых кризисов именно в плане покупки жилья, действительно, оказалась неудачной — в этот раз все по-другому. Причины? В первую очередь, ипотека с господдержкой, что привело к удешевлению и всей остальной ипотеки. Плюс, в отличие от прошлых кризисов, доходы населения снижались не так радикально, далеко не везде и далеко не у всех.

Вообще в России рынок жилья очень подвижен. «Ты не в Чикаго, моя дорогая», — как говорится в «Мистере Твистере». Если смотреть на динамику цен на жилье, за последние годы рынок сильно падал дважды – в 2008-2010 гг. и в 2014-2016 гг. Полагать, что недвижимость – это то, что постоянно растет, было бы ошибочно. Но при этом уровень падения недвижимости всегда меньше, чем по многим другим классам активов. С третьей же стороны недвижимость также, как и многие другие активы, страдает от обвалов рубля. Однако в крайнем случае ей все-таки можно воспользоваться.

Стоит учитывать и то, что жилье – это сфера не только рациональная, но и эмоциональная. На рынке недвижимости побольше психологии, чем, например, на рынке акций. Последний, как минимум, более-менее описывается моделями. Принципиальная же разница в том, что в инвестициях ключевую роль на обеих сторонах играют профессионалы. На первичном рынке недвижимости профессионалы только с одной стороны, с другой – толпы любителей, которые в редких исключениях совершают за жизнь больше одной сделки. Вторичный же рынок – это вообще, частник против частника.

— В обозримой перспективе, 50-70 лет, идефикс иметь свое жилье сойдет на нет? Условно, будут некие капсулы для сна, как в футуристических фильмах – и человеку будет этого хватать.

— Мне кажется, что будет больше выбора. Кто-то сможет жить в капсулах, а кто-то в скиту в поселке айтишников в глухой тайге. Будет больше вариантов и возможностей по кратко- и среднесрочной аренде жилья, опять же в силу уберизации этого рынка. Люди вряд ли перестанут любить собственность, поэтому, думаю, могут возникнуть проблемы с нехваткой хорошей собственности и с желанием тех, у кого нет возможности ей обзавестись, раскулачить всех остальных.

Интересен вопрос, как будет выглядеть собственность при идущей вниз численности населения. Очевидно, что стандарт будет все время улучшаться. Если для наших дедушек и бабушек нормой было жить в коммуналках при 6 «квадратах» на человека, то стандарт сейчас – это отдельная комната и «квадратов» 16.

Скептически отношусь к планам концентрации вокруг мегаполисов. Дистанционная работа уже меняет и еще очень сильно изменит эту парадигму. Если бы мне приходилось выбирать — Москва или областные центры с хорошей инфраструктурой и в 1,5-2 часах езды от столицы, я бы, скорее, говорил про второе. Владимир, Рязань, крупные райцентры типа Обнинска с хорошей медициной и всем, что нужно для комфортной жизни. Д`Артатьяны всегда будут ехать за карьерой в Париж, а в России — ломиться в Москву. Но это будут истории про молодость, риски и успех, а не про единственно возможную траекторию жизни.

Наталья Повольнова

Еженедельное рефинансирование ипотечного кредита подскакивает из-за опасений, что сверхнизкие ставки закончатся.

Дом на продажу в Санта-Монике, Калифорния.

Люси Николсон | Reuters

Ставки по ипотеке выросли на прошлой неделе вместе со спросом на рефинансирование. Это может показаться нелогичным, но это говорит о более широкой картине того, куда движутся ставки по ипотечным кредитам.

Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на рефинансирование жилищного кредита на прошлой неделе выросло на 3% по сравнению с предыдущей неделей.Объем был на 9% ниже, чем годом ранее.

Данные получены в результате того, что средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов США или меньше) выросла до самого высокого уровня за месяц. Он увеличился до 3,18% с 3,11%, с увеличением пункта до 0,48 с 0,36 (включая комиссию за выдачу кредита) для кредитов с первоначальным взносом 20%. Год назад ставка была всего на 12 базисных пунктов выше.

Ставки подскочили после того, как на прошлой неделе официальные лица Федеральной резервной системы заявили, что повышение ставок может произойти в 2023 году, на год раньше, чем ожидалось.Однако они не упомянули, когда они начнут сворачивать свою массовую программу покупки облигаций, которая удерживает ставки по ипотечным кредитам на рекордно низких уровнях.

Спрос на рефинансирование резко падал по мере роста ставок, но в последние недели улучшился. Это может быть связано с тем, что домовладельцы думают, что ставки только растут, и это может быть последний шанс для заключения выгодной сделки. В прошлом году ставки установили более дюжины рекордных минимумов, а спрос на рефинансирование был огромным. Тем не менее, тысячи заемщиков могут сэкономить сейчас, прежде чем ставки поднимутся.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома выросло на 1% по сравнению с предыдущей неделей и было на 14% ниже, чем год назад. Покупатели упираются в стену доступности, поскольку цены на жилье продолжают быстро расти. Отчет о продажах вторичного жилья в мае показал снижение продаж домов четвертый месяц подряд.

«Падение доступности просто вытесняет с рынка некоторых новых покупателей», — сказал Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов, опубликовавшей отчет во вторник.

Ставка по ипотеке достигла 5-месячного минимума. Почему ваши, вероятно, будут выше

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Ставки по ипотеке упали до 2,88% на прошлой неделе — самого низкого уровня с середины февраля этого года. Но если вы покупаете дом или хотите рефинансировать, вы, скорее всего, не получите самые низкие ставки.

Эта привлекающая внимание ставка 2,88% — это средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке по данным Freddie Mac, который публикует еженедельные контрольные показатели средней ставки, которые эксперты называют отраслевым стандартом для отслеживания движения ставок. Отдельные ипотечные кредиторы также обычно рекламируют низкие процентные ставки на своих веб-сайтах.

Но для покупателей и рефинансистов отраслевые стандарты и реклама кредиторов имеют гораздо меньшее значение, чем индивидуальные обстоятельства.

Нельзя сказать, что средние ставки по ипотеке бесполезны.Они могут быть полезной точкой отсчета для определения того, на какой балл вы можете претендовать в соответствии с вашими личными обстоятельствами. Другими словами, тот, чье финансовое положение кардинально не изменилось, вероятно, будет претендовать на более низкую ставку сегодня, чем в начале года, когда средние 30-летние ставки были на 0,30% выше.

Но ваша процентная ставка настолько важна, что фактически невозможно узнать, какой будет ваша ставка по ипотеке или рефинансированию, не подав заявку и не попросив кредитора просмотреть вашу информацию.

Даже тогда, до тех пор, пока ваша котировка не будет заблокирована, она может измениться. «Рынок был невероятно волатильным, так что то, что вы котируете в понедельник, вполне может не быть там во вторник», — говорит Дженнифер Бистон, консультант по ипотеке и кредитор, имеющий лицензию в 46 штатах.

Несмотря на все внимание к средней процентной ставке, есть более важные факторы, которые заемщики должны учитывать, когда дело доходит до блокировки ипотеки, которая имеет для вас смысл. То, что на первый взгляд кажется отличной ставкой, может быть обременено тысячами долларов дополнительных комиссий с реальной ссудой.

Вот что вам нужно знать о том, что входит в вашу ставку по ипотеке и как убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Что следует знать о получении лучшей ставки

1. Имеет значение ваша личная ситуация

Личные факторы влияют на ставки по ипотеке или рефинансированию, на которые вы можете претендовать. Ваш кредитный рейтинг и размер вашего первоначального взноса сильно влияют на то, какой будет ваша ставка. Но даже если у вас такой же кредитный рейтинг и тот же первоначальный взнос, что и у кого-то другого, у вас не будет одинаковой ставки.Тип ипотеки, тип собственности, срок погашения, размер ссуды и даже то, где вы покупаете дом, могут иметь значение.

Итак, пока кредитор не узнает всю вашу финансовую информацию и детали дома, который вы хотите купить, вы не будете рассчитывать на процентную ставку, специфичную для вас.

Что могут сделать покупатели

Найдите время, чтобы проверить свои кредитные отчеты на предмет неточностей и создать свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Быстрого решения проблемы увеличения использования ипотечных кредитов кредитного рейтинга не существует, но оплата счетов с течением времени и погашение долга увеличит этот рейтинг.В то же время создание резервов денежных средств для увеличения первоначального взноса или увеличение собственного капитала в вашем доме, если вы рефинансируете, поможет вам обеспечить наилучшую ставку.

2. Ставки меняются изо дня в день

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются не одним субъектом, а зависят от целого ряда рыночных факторов, как и фондовый рынок. Ставки колеблются изо дня в день и из недели в неделю. И когда вы видите конкретные ставки, упомянутые в новостях, это обычно относится к обзору ставок по ипотечным кредитам, например, к еженедельному опросу, проведенному Фредди Маком.

Эти типы опросов не учитывают вашу личную ситуацию, а также могут быть немного устаревшими к тому моменту, когда вы их просматриваете. Вы можете иметь более высокий кредитный рейтинг или вносить больший первоначальный взнос за свой дом, чем минимальные стандарты заемщика, необходимые для обследования, или наоборот. Таким образом, тенденции обзора ставок могут быть более полезными, чем упомянутые конкретные процентные ставки.

Что могут сделать покупатели

Обратите внимание на то, когда ставки опроса достаточно низкие, чтобы у вас был смысл подумать о том, чтобы получить более низкую ставку, чем вы могли получить раньше.Но помните, что средняя ставка или конкретная заявленная ставка вряд ли будут точной ставкой, которую вы получите, и на решение о покупке или рефинансировании уходит гораздо больше, чем на низкие процентные ставки.

3. С недоверием относитесь к рекламируемым тарифам.

Рекламируемые тарифы никогда не гарантируются. «[Рекламируемые ставки] обычно будут наилучшими возможными ставками для лучших кандидатов с наилучшими возможными полномочиями», — говорит Кейт Гамбинджер, вице-президент информационного сайта по ипотеке HSH.com. Гамбинджер говорит, что это не относится к большинству людей. Когда вы видите ставки, указанные в открытом доступе, обычно мелким шрифтом указывается тип заемщика, к которому могут применяться эти ставки, например, кто-то с кредитным рейтингом 740+, первоначальный взнос 20% +, который покупает основное жилье для одной семьи. .

«Когда люди видят тарифы в Интернете, часто когда они звонят, они не получают тот же тариф», — говорит Бистон. В других случаях вы можете получить ту удивительную цену, которую рекламируют по почте, но здесь может быть загвоздка.Люди должны спросить: «Сколько я плачу по этой ставке», — говорит Бистон. Возможно, вам предложат низкую цену, но вы обнаружите, что вам нужно заплатить тысячи долларов в виде скидочных баллов, чтобы получить ее.

Дисконтные баллы — это дополнительные сборы, которые вы можете уплатить, чтобы снизить процентную ставку. Обычно снижение ставки на 0,25% обходится в 1% от суммы кредита. А в исключительно низких ставках, которые вы найдете в Интернете, могут быть учтены чрезмерные баллы дисконтирования. Даже опрос Freddie Mac учитывает баллы дисконтирования в своих средних ставках.

Что могут делать покупатели

Получите расчет ставки напрямую от кредитора и всегда проверяйте, какие комиссии вы платите. Если вам понравилась ставка, заблокируйте ее и спросите, как долго длится блокировка ставки, обычно от 30 до 60 дней.

Как точно узнать, на какую ипотечную ставку вы имеете право

Чтобы получить приблизительную оценку ипотечной ставки или ставки рефинансирования, на которую вы имеете право, вы можете позвонить ипотечному кредитору и предоставить некоторую основную информацию (кредитный рейтинг, доход и т. Д.) . Но есть только один способ узнать наверняка, какую ставку вы получите — подать заявку, провести проверку кредитоспособности и получить блокировку ставки.«Единственный раз, когда вы пугливо знаете, что получите, — это когда перед вами стоит оценка ссуды, и в ней написано« заблокировано », — говорит Бистон. Пока вы не запросите и не получите блокировку тарифа, она все еще может измениться. «Если он не заперт, это ненастоящее».

Но когда вы покупаете ипотеку, вы не хотите настолько сосредоточиваться на процентной ставке, что в конечном итоге сделаете невыгодную сделку.

Существуют значительные комиссии, которые необходимо платить в любое время при получении ипотеки, обычно от 3% до 6% от суммы кредита.И кредитор с самой низкой ставкой может взимать гораздо более высокие комиссии. Вот почему так важно искать и сравнивать предложения от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете сделать это, сравнив оценки ссуд, которые вы получаете после подачи заявки. Смета ссуды представляет собой стандартизированную форму, поэтому с ее помощью легко сравнивать предложения разных кредиторов.

Ставки по ипотеке от Freddie Mac и MBA

Следите за текущими ставками и соответствующими новостями в Центре ипотечных ставок HousingWire.Ставки обновляются дважды в неделю на основе данных, полученных от Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) и исследования первичного ипотечного рынка Freddie Mac (PMMS). PMMS Фредди Мака покрывает только закладные на покупку. Кроме того, PMMS рассматривает ставки за первые три дня недели с веб-сайтов кредиторов, а опрос MBA охватывает ставки по приложениям, собранные за предыдущую полную неделю.

PMMS 22.07.2021

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала на 10 базисных пунктов до 2.78% за неделю, закончившуюся 22 июля, продолжая несколько недель снижения.

По словам Сэма Хатера, главного экономиста Freddie Mac, опасения по поводу варианта COVID-19 Delta и выхода из пандемии сказываются на экономическом росте.

В то время как экономика продолжает восстанавливаться, доходность казначейских облигаций снизилась, а ставки по ипотечным кредитам последовали их примеру, сказал Хатер. «К сожалению, многие покупатели жилья не могут воспользоваться низкими ставками из-за низкого уровня запасов и высоких цен.”

Хотя потенциальные покупатели жилья сталкиваются с трудностями на рынке, Хатер добавил, что снижение ставок по ипотечным кредитам дает домовладельцам возможность рефинансировать и сократить свои ежемесячные платежи.

Ставки по ипотеке в этом году в основном оставались ниже 3%, несмотря на прогнозы, что они вернутся к более высоким уровням раньше. Экономисты и инвесторы внимательно следят за любыми указаниями из Федеральной резервной системы о том, что она может начать сокращение закупок ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, и облигаций.

МБА 21.07.2021

Количество заявок на ипотеку снизилось на 4% за неделю, закончившуюся 16 июля, всего через неделю после того, как заявки подскочили на 16% из-за падения ставок по ипотеке.

Доходность 10-летних облигаций Treasury резко упала на прошлой неделе, отчасти из-за того, что инвесторы стали больше беспокоиться о распространении разновидностей COVID и их влиянии на глобальный экономический рост. Это, в свою очередь, привело к неоднозначным изменениям ставок по ипотечным кредитам.

«30-летняя фиксированная ставка немного увеличилась до 3.11% после двухнедельного снижения, а другие опрошенные ставки снизились, при этом 15-летний кредит с фиксированной ставкой, используемый примерно 20% заемщиков рефинансирования, снизился до 2,46% », — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономике и экономике. отраслевое прогнозирование. «Это самый низкий уровень с января 2021 года».

Кан добавил, что с учетом сезонных колебаний по сравнению с праздничной неделей 4 июля количество заявок на покупку упало почти до самого низкого уровня с мая 2020 года.

«Ограниченные запасы и более высокие цены удерживают некоторых потенциальных покупателей жилья от рынка», — сказал Кан.«За неделю активность по рефинансированию снизилась, но поскольку ставки оставались относительно низкими, темпы подачи заявок были близки к самому высокому уровню с начала мая 2021 года».

Подробнее о содержании

PMMS 15.07.2021

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой упала на два базисных пункта по сравнению с неделей ранее до 2,88%. По словам Сэма Хатера, главного экономиста Freddie Mac, спад приносит умеренное облегчение тем, кто хочет покупать дома в условиях жестких рыночных условий, при скудных товарных запасах и растущем повышении цен на жилье.

«Летнее падение ставок по ипотеке продолжается, поскольку 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой падает третью неделю подряд», — сказал Хатер. «С момента пика в 3,18% в апреле ставки по ипотечным кредитам снизились на тридцать базисных пунктов».

Ставки по ипотеке колеблются в районе 3% уже несколько месяцев. Экономисты и инвесторы внимательно следят за любыми признаками того, что Федеральная резервная система может изменить свою позицию по сокращению объемов ипотечных ценных бумаг и покупок облигаций.

Во время выступления в Комитете по финансовым услугам Палаты представителей США в среду председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл отверг обеспокоенность республиканских законодателей по поводу волатильности цен на некоторые товары, включая пиломатериалы. По словам Пауэлла, высокая инфляция ограничивается «небольшой группой товаров и услуг, напрямую связанных с открытием», и покупка облигаций центральным банком США будет продолжаться до тех пор, пока не будет достигнут существенный прогресс в сфере занятости.

Сужение U.По словам Пауэлла, до $ 120 млрд ежемесячных покупок облигаций центральным банком Южной Америки «еще далеко». «Если мы продолжим добиваться прогресса в достижении наших целей, мы сократим эти покупки», — сказал он. Пауэлл должен дать показания перед Банковским комитетом Сената США в четверг утром.

С марта 2020 года покупки активов ФРС были разделены между 80 млрд долларов казначейских облигаций США и 40 млрд долларов ипотечных ценных бумаг каждый месяц, что позволяет удерживать стоимость долгосрочных заимствований на низком уровне.

МБА 14.07.2021

После нескольких недель падения количество заявок на ипотеку подскочило на 16% за неделю, закончившуюся 9 июля 2021 г. . Отчет за предыдущую неделю показал снижение количества заявок на 1,8% до самого низкого уровня с января 2020 года. Внезапный рост заявок был «в значительной степени» обусловлен увеличением рефинансирования, поскольку ставки по ипотечным кредитам снова упали, сказал Джоэл Кан, помощник вице-президента MBA экономическое и отраслевое прогнозирование.

«Доходность казначейских облигаций за последний месяц имела тенденцию к снижению, поскольку инвесторы по-прежнему обеспокоены вариантом COVID-19 и замедлением экономического роста», — сказал Кан. «Также могло быть отложенное распространение заявок с предыдущей недели, когда ставки также снизились, но не было большого отклика с точки зрения заявок на рефинансирование.”

Эти более низкие ставки могут помочь некоторым покупателям жилья завершить свои покупки, особенно тем, кто покупает жилье впервые, сказал Кан.

«Мы по-прежнему наблюдаем приливы и отливы, поскольку спрос на жилье остается высоким, но товарные запасы на продажу остаются низкими», — сказал он. «Годовые показатели значительно снизились как по заявкам на покупку, так и по заявкам на рефинансирование».

Согласно исследованию, опубликованному на этой неделе Redfin, количество войн заявок снизилось с мая по июнь, поскольку в прошлом месяце на рынке появилось больше домов для продажи.Общие запасы, конечно, по-прежнему низкие, но охлаждение рынка может привести к увеличению числа потенциальных покупателей и увеличению числа заявок на ипотеку в ближайшее время, считают эксперты.

PMMS 08.07.2021

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала на восемь базисных пунктов по сравнению с неделей до 2,9%. По словам Сэма Хатера, главного экономиста Freddie Mac, падение на прошлой неделе последовало за одновременным падением доходности казначейских облигаций США в начале этой недели.

«Хотя ставки по ипотечным кредитам, как правило, тесно связаны с доходностью казначейских облигаций, другие факторы могут иметь влияние, например, рынки труда, которые продолжают улучшаться, согласно отчету о занятости за прошлую неделю», — сказал Хатер.«Мы ожидаем, что экономический рост постепенно приведет к повышению процентных ставок, но покупатели жилья и заемщики рефинансирования по-прежнему имеют возможность воспользоваться 30-летними ставками, которые, как ожидается, будут продолжать колебаться на уровне около трех процентов».

Ставки по ипотеке уже несколько месяцев находятся в подвешенном состоянии. Экономисты и инвесторы внимательно следят за любыми признаками того, что Федеральная резервная система может изменить свою позицию в отношении сокращения активов. Протокол, опубликованный в среду июньского заседания FOMC ФРС, показал, что разговор может начаться раньше, чем позже.

Несколько чиновников ФРС заявили, что хотели бы снизить темпы покупки ипотечных ценных бумаг «быстрее или раньше» в свете стремительного роста цен на жилье. Но другие чиновники ФРС отказались, заявив, что предпочтительнее постепенно замедлять закупки. С марта 2020 года покупки активов ФРС делятся между 80 млрд долларов казначейских облигаций и 40 млрд долларов агентством MBS каждый месяц, что позволяет удерживать процентные ставки на низком уровне.

MBA 07.07.2021

Заявки на ипотеку снова снизились, на этот раз упали 1.8% за неделю, заканчивающуюся 2 июля 2021 года. Это третья неделя подряд, когда количество заявок уменьшается, и это самый низкий уровень с января 2020 года.

«Доходность казначейских облигаций была нестабильной, несмотря на в основном позитивные экономические новости, в том числе отчет о занятости за июнь на прошлой неделе, который показал продолжающиеся улучшения на рынке труда», — сказал Джоэл Кан, помощник вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. «Однако ставки продолжали снижаться, особенно в конце недели».

Кан сказал, что 30-летние ипотечные ставки были на 11 базисных пунктов ниже, чем на той же неделе год назад, а заявки на рефинансирование имели тенденцию ниже, чем уровни 2020 года в течение последних четырех месяцев.

Развивайте свой бизнес в сфере недвижимости

Станьте партнером местного независимого ипотечного брокера, чтобы предложить своим покупателям более дешевую, быструю и легкую ипотеку

Ставки по ипотеке: спросите о своей личной ставке

Факторы, влияющие на вашу ставку по ипотеке

Кредиторы учитывают множество факторов, прежде чем рассчитывать процентную ставку. Эти факторы могут повлиять на процентную ставку, которую вы можете получить при покупке или рефинансировании дома или получении денежных средств от собственного капитала.

• Текущие процентные ставки

  Ставка по федеральным фондам (то есть процентная ставка, по которой депозитные учреждения ссужают деньги друг другу в одночасье) устанавливается Советом Федеральной резервной системы. Эта ставка имеет большое влияние на процентную ставку, взимаемую кредиторами. Более низкие ставки обычно означают, что вы будете платить меньше процентов. Имейте в виду, что ставки по ипотеке могут колебаться ежедневно. Подпишитесь на текстовые оповещения Eagle Eye.

• Ваш кредитный рейтинг

  Люди с более высоким кредитным рейтингом обычно получают более высокие процентные ставки, чем люди с более низким кредитным рейтингом.Многие финансовые специалисты рекомендуют вам искать способы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку или рефинансировать свой дом. Более высокий кредитный рейтинг может привести к снижению процентной ставки и со временем сэкономить ваши деньги.

• Оплата баллов

  баллов — это способ «купить» более низкую процентную ставку. Один балл равен 1% от суммы кредита. Например, при ипотеке на 200 000 долларов один балл по этой закладной будет стоить 2 000 долларов. Обратите внимание на предложения, которые показывают низкую процентную ставку, но требуют выплаты баллов.Чтобы лучше понять общую стоимость ипотечного предложения, посмотрите на его годовую процентную ставку.

• Срок ипотеки

  Количество лет, в течение которых вы должны выплатить ипотечный кредит, называется «сроком» ссуды. 30-летняя ипотека означает, что у вас есть 30 лет, чтобы выплатить ссуду. Срок кредита может повлиять на процентные ставки. Долгосрочные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ипотеки с более короткими сроками. Краткосрочная ссуда может снизить вашу процентную ставку и сэкономить деньги в течение срока ссуды.

• Вид кредита

  Существует много типов ссуд, которые вы можете получить на покупку дома, рефинансирование дома или получение наличных денег из собственного капитала. Эти займы включают…

  1. Кредиты FHA
  2. Условные займы
  3. VA кредиты
  4. Кредиты USDA

  Ссуды FHA, VA и USDA предлагаются частными кредиторами при поддержке федерального правительства. Обычные ссуды предлагаются частными кредиторами без государственной поддержки.Процентная ставка, которую вы можете получить, зависит от типа ссуды.

• Фиксированная или регулируемая ставка

  Когда ссуды имеют фиксированную процентную ставку, сумма денег, которую вы платите в качестве процентов, остается неизменной. Когда ссуды имеют регулируемую процентную ставку, сумма денег, которую вы платите в качестве процентов, может со временем меняться. Вообще говоря, ипотека с регулируемой процентной ставкой имеет более низкие начальные процентные ставки, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой. Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью об ипотеке с фиксированной и регулируемой ставкой.

• Сколько денег вы хотите занять

  Размер вашей ссуды может повлиять на ставку по ипотеке. Иногда кредиторы взимают более высокую процентную ставку с людей, которые хотят занять большую сумму денег, чем обычный заемщик. Эти ипотечные кредиты часто называют «крупными кредитами».

Ваш первоначальный взнос может повлиять на вашу ставку по ипотеке

Когда вы покупаете дом, размер вашего первоначального взноса может повлиять на вашу ставку по ипотеке. Внесение большего первоначального взноса может помочь вам получить немного более низкую процентную ставку.Кредиторы считают менее рискованными те, кто может внести более крупные первоначальные платежи. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше шансов, что вы выйдете из дома и потеряете ценность своего первоначального взноса.

Еще один способ подумать о влиянии первоначального взноса на вашу ставку по ипотеке — это рассчитать отношение суммы кредита к стоимости (или «LTV»). Вы получите соотношение суммы кредита к стоимости, разделив сумму ипотечного кредита на стоимость вашего дома. Например, если вы хотите купить дом за 250 000 долларов с первоначальным взносом в 50 000 долларов и ипотечным кредитом в 200 000 долларов, то ваш LTV составляет 80%.(То есть 200 000 долл. США ÷ 250 000 долл. США = 0,80 или 80%.)

Кредиторы склонны рассматривать ипотечные кредиты с более высоким соотношением ссуды к стоимости, как более рискованные, чем ипотечные ссуды с более низким LTV, и в результате многие взимают более высокие процентные ставки.

Отношение суммы кредита к стоимости может повлиять на ставки рефинансирования

При рефинансировании ваш LTV также может повлиять на вашу ставку по ипотеке. Кредиторы принимают во внимание справедливую рыночную стоимость вашего дома для расчета отношения кредита к стоимости во время рефинансирования, поскольку стоимость вашего дома могла измениться с момента покупки или последнего рефинансирования.

Например, если дом, который вы купили за 250 000 долларов, теперь стоит 300 000 долларов, а вы задолжали 180 000 долларов по ипотеке, то ваш LTV составляет 60%. (180 000 долл. США ÷ 300 000 долл. США = 0,60 или 60%.) Кредиторы обычно рассматривают ссуды рефинансирования с более низким соотношением ссуды к стоимости как менее рискованные и в результате могут предлагать более низкую процентную ставку.

Имейте в виду, что рефинансирование за наличный расчет увеличивает ваш LTV. При рефинансировании наличными вы заменяете текущую ипотеку на новую ипотеку на более высокую сумму и получаете разницу наличными при закрытии сделки.Допустим, ваш дом стоит 300 000 долларов, вы задолжали 180 000 долларов по ипотеке и хотите занять 30 000 долларов с рефинансированием наличными. Это означает, что сумма вашей новой ипотеки составит 210 000 долларов, а ваш LTV составит 70%. (210 000 долл. США ÷ 300 000 долл. США = 0,70 или 70%.) Это более высокое отношение суммы кредита к стоимости может повлиять на вашу процентную ставку по ипотеке.

Спросите нас о возможной ставке по ипотеке

Клиенты

Freedom Mortgage могут войти в свои учетные записи, чтобы узнать, есть ли у них текущие процентные ставки.Наши знающие консультанты по ипотечным кредитам Freedom также будут рады поговорить с вами. Просто заполните нашу форму «Начало работы» или позвоните нам по телефону 877-220-5533.

Рассматриваете возможность рефинансирования ипотеки? Ставки могут быть еще ниже

Сделки по рефинансированию ипотеки могут вскоре стать более привлекательными.

Джим Лейн / Getty Images

Сочетание нехватки жилья, пандемии COVID-19 и исторически низких процентных ставок создало для домовладельцев идеальные условия для рефинансирования ипотечных кредитов во многих частях США. А начиная с 1 августа цены на рефи могут стать еще приятнее.

Ипотечные гиганты Fannie Mae и Freddie Mac заявили, что они снизят комиссию за рефинансирование на неблагоприятном рынке для всех рефинансируемых ипотечных кредитов, начиная со следующего месяца.Комиссия за рефинансирование переводится в комиссию в размере 0,5% по рефинансированным займам, или примерно 500 долларов на каждые 100 000 долларов, взятых в долг.

Государственная пошлина была добавлена ​​в декабре 2020 года, чтобы позволить Fannie и Freddie возместить часть убытков, которые финансируемые государством кредиторы ожидали понести во время пандемии. В большинстве случаев кредиторы перекладывали эту комиссию на заемщиков, которые могли добавить тысячи долларов к рефинансированию. Этот шаг рассматривался как способ уравновесить убытки кредиторов после того, как Закон CARES наложил федеральный запрет на отчуждение права выкупа и предоставил домовладельцам возможность приостановить выплаты по ипотеке.

Хотя пока не ясно, стоит ли экономика США на надежной основе — всплески инфляции обеспокоили некоторых экономистов — отмена этого сбора — хорошая новость для домовладельцев, желающих рефинансировать.

С апреля по июль 2020 года, когда пандемия нарастала, примерно 5% заемщиков Fannie и Freddie были зачислены в программы отказа от ипотечных кредитов. По данным FHFA, с тех пор этот показатель упал до 2%. Агентство заявило, что успех его политики в отношении COVID-19 снизил влияние пандемии на ссуды Fannie и Freddie, гарантируя скорейшее прекращение сбора, чтобы кредиторы могли передать сбережения заемщикам.

«Пандемия COVID-19 в финансовом отношении усугубила кризис доступного жилья в Америке. Отмена комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке поможет семьям воспользоваться преимуществами низких ставок для экономии денег», — заявила исполняющая обязанности директора Федерального агентства жилищного финансирования Сандра Л. Томпсон. пресс-релиз. FHFA был создан после жилищного кризиса 2008 года, и агентство выступает в качестве хранителя ипотечных кредитов Fannie и Freddie.

Некоторые ссуды рефинансирования уже освобождены от уплаты сбора, в том числе дома стоимостью 125 000 долларов США или меньше, дома, рефинансированные через программы Fannie Mae Home Ready или Freddie Mac Home Possible, а также ипотечные ссуды, поддерживаемые государством, включая ссуды FHA, VA и USDA.Гигантские ипотечные кредиты на сумму от 510 400 до 765 000 долларов в некоторых регионах также были освобождены от уплаты налога.

«[FHFA] заслуживает похвалы за отмену этого сбора», — сказал Майк Фратантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров. «При отсрочке менее 2% кредитов GSE и продолжающемся повышении цен на жилье, приводящем к значительному капиталу заемщика, нет необходимости в комиссионных».

Согласно исследованию Black Knight, несмотря на падение процентных ставок в июле, с января рефинансирование снизилось на 60%.Аналитики надеются, что отмена пошлин оживит рынок жилья. «Недавнее снижение ставок по ипотечным кредитам, а также отмена комиссии должны дать домовладельцам, которым еще предстоит рефинансировать и сэкономить деньги, возможность сделать это сейчас», — сказал Фратантони.

Ипотека | NY, NJ Bank Mortgage | Жилищный заем

Опубликованные ставки включают стимулы, где это применимо, и предлагаются только по новым займам.Поощрения недоступны для просроченных блокировок ставок. Поощрение может быть изменено или прекращено в любое время без предварительного уведомления. Указанная ставка основана на лучших доступных ценах, обычных или соответствующих ставках для показанных продуктов и является предположением для заемщика с отличной кредитной историей, подтверждением стоимости вашего дома, вашего кредитного рейтинга и других соображений. Заемщики и недвижимость должны соответствовать требованиям FNMA и Банка. Ограничения применяются.

Годовая процентная ставка (APR)

APR: Годовая процентная ставка.Все годовые процентные ставки и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления.

• Добавьте 0,25% для всех займов со средним кредитным рейтингом ниже 680 и займа на сумму более / комбинированного займа на сумму более 70%
• Добавьте 0,25% к процентной ставке для ссуд свыше 2 000 000 долларов США.
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех ссуд в Нью-Йорке или 0,25% от исходной точки к вашим затратам на закрытие, кроме кооперативной собственности
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех кондоминиумов / прикрепленных PUD с LTV выше 75% и FICO ниже 680
• Добавить 0.125% к процентной ставке для всех кондоминиумов / прикрепленных PUD (проекты из 4 и более квартир), которые не на 50% закрыты или находятся в рамках контракта. Эти корректировки являются накопительными.
• Нет надбавки для всех кооперативных займов до 80% LTV / CLTV. Добавьте 0,25% для 80,01% -90% LTV / CLTV
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех 2-4 семейных домов

30-летний Jumbo с фиксированной ставкой

Эта ставка действительна только для 30-летнего двухнедельного продукта и применяется к покупке дома для одной семьи в основном жилом доме.Указанные выше 30-летние двухнедельные ставки доступны только для недвижимости, расположенной в Нью-Джерси и определенных нами областях кредитования в штатах Нью-Йорк, Пенсильвания, Германия и Коннектикут. Ставка указана для сумм кредита, превышающих лимит FNMA округа до 1 500 000 долларов. Выплата ипотечного кредита возможна раз в две недели по ипотеке с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 и 30 лет (могут применяться другие скидки). Заемщик (и) должен иметь автоматический дебет и прямой перевод заработной платы на текущий счет Investors Bank, чтобы иметь право на двухнедельную скидку. Заемщик (и) должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на указанную ставку.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 1 500 000 долларов США. Максимальный LTV 75% для остатков до 2000000 долларов.
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,375% к
• Доступны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

15-летний Jumbo с фиксированной ставкой

Эта ставка действительна только для 15-летнего двухнедельного продукта и применяется к покупке дома для одной семьи в качестве основного места жительства.Указанные выше 15-летние двухнедельные ставки доступны только для недвижимости, расположенной в Нью-Джерси и определенных нами областях кредитования в штатах Нью-Йорк, Пенсильвания и Коннектикут. Ставка указана для сумм кредита, превышающих лимит FNMA округа до 1 500 000 долларов. Выплата ипотечного кредита возможна раз в две недели по ипотеке с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 и 30 лет (могут применяться другие скидки). Заемщик (и) должен иметь автоматический дебет и прямой перевод заработной платы на текущий счет Investors Bank, чтобы иметь право на двухнедельную скидку. Заемщик (и) должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на указанную ставку.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 1 500 000 долларов США. Максимальный LTV 75% для остатков до 2000000 долларов.
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,125% к
• Доступны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

15-летняя фиксированная ставка * (ипотечное вознаграждение)

Ставки основаны на покупке дома на одну семью (для сумм кредита до 510 400 долларов США) с 20% первоначальным взносом или 80% ссуды от стоимости.Чтобы иметь право получить кредит кредитора в размере 250,00 долларов США и скидку 0,125%, необходим текущий счет в Investors Bank YourStyle Plus с автоматическими ежемесячными переводами ипотечного платежа. Для получения скидки по ставке инвестора и кредита на закрытие требуется баланс в размере не менее 20 000 долларов до закрытия. Этот баланс должен быть за вычетом любых средств, которые, по нашему мнению, вам понадобятся для первоначального взноса и закрытия. Может взиматься комиссия за проверку YourStyle Plus. Цены для инвесторов и банков доступны только по кредитам, отвечающим критериям FNMA, и могут быть изменены без предварительного уведомления.Поговорите с представителем филиала, чтобы получить более подробную информацию о проверяемом продукте.

30-летняя фиксированная ставка * (до 510 400 долл. США)

Цены основаны на покупке дома для одной семьи с первоначальным взносом 25% или ссудой 75% от стоимости.

30-летняя фиксированная ставка * (ипотечные выплаты)

Ставки основаны на покупке дома для одной семьи (для сумм кредита до 510 400 долларов США) с 25% первоначальным взносом или 75% ссуды от стоимости. Чтобы иметь право получить кредит кредитора в размере 250,00 долларов США и скидку 0,125%, необходим текущий счет в Investors Bank YourStyle Plus с автоматическими ежемесячными переводами ипотечного платежа.Для получения скидки по ставке инвестора и кредита на закрытие требуется баланс в размере не менее 20 000 долларов до закрытия. Этот баланс должен быть за вычетом любых средств, которые, по нашему мнению, вам понадобятся для первоначального взноса и закрытия. Может взиматься комиссия за проверку YourStyle Plus. Цены для инвесторов и банков доступны только по кредитам, отвечающим критериям FNMA, и могут быть изменены без предварительного уведомления. Поговорите с представителем филиала, чтобы получить более подробную информацию о проверяемом продукте.

5/1 ARM

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

являются переменными и могут быть изменены после завершения.Первое изменение ставки может произойти после 60-го платежа заемщика. Графики платежей ARM основаны на сумме кредита в 100 000 долларов США. Цены основаны на покупке первичного дома для одной семьи.

7/1 ARM

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

являются переменными и могут быть изменены после завершения. Первое изменение ставки может произойти после 84-го платежа заемщика. Графики платежей ARM основаны на сумме кредита в 100 000 долларов США. Цены основаны на покупке первичного дома для одной семьи. Ставка указана для сумм кредита, превышающих лимит FNMA округа до 1 500 000 долларов.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 1 500 000 долларов США. Максимальный LTV 75% для остатков до 2000000 долларов.
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,125% к
• Доступны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

H.Продукт O.M.E

Investors Bank предлагает программу доступной ипотеки для заемщиков с доходом от низкого до среднего. Программа доступна для 1-2 семей, домов, занимаемых владельцами, кондоминиумов и кооперативов для клиентов, которые соответствуют ограничениям дохода от низкого до среднего и / или которые живут в районах переписи населения с низким или умеренным доходом в Нью-Джерси. и Нью-Йорк. Демографические данные переписных участков от низких до умеренных см. На сайте www.FFIEC.gov. Требуется консультация покупателя жилья. Страхование ипотеки, оплачиваемой кредитором, доступно только для 1 семейных домов и кондоминиумов.Доступны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

Кредитные лимиты

Соответствующая сумма кредита
См. Ограничения по ссуде Fannie Mae

Инвесторы Банковские ограничения по ссуде
Ссуды до 3 миллионов долларов, могут применяться ограничения и сборы, а также квалификационные требования.

Калькулятор примерной оплаты
Информация и интерактивные калькуляторы доступны в качестве инструментов для самостоятельного использования.Мы не гарантируем точность вычислений или их применимость к вашим обстоятельствам. Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы узнать самые свежие расценки.

Опубликованные ставки включают стимулы, где это применимо, и предлагаются только по новым займам. Поощрения недоступны для просроченных блокировок ставок. Поощрение может быть изменено или прекращено в любое время без предварительного уведомления. Указанная ставка основана на лучших доступных ценах, обычных или соответствующих ставках для показанных продуктов и является предположением для заемщика с отличной кредитной историей, подтверждением стоимости вашего дома, вашего кредитного рейтинга и других соображений.Заемщики и недвижимость должны соответствовать требованиям FNMA и Банка. Ограничения применяются.

Гигантских ставок по ипотеке уже не самые дешевые Около

Рекордно низкие процентные ставки помогают покупателям жилья сэкономить годы на будущих выплатах по ипотеке. Но те, кто ищет дома побольше или на дорогих рынках, не получают такой же награды.

Средняя ставка по 30-летней крупной ипотеке составляла 3,77% в середине июля, что более чем на 0,4 процентного пункта выше средней ставки по более мелким и соответствующим кредитам, согласно Bankrate.com, веб-сайт, посвященный личным финансам. С середины 2015 года до весны этого года гигантские ставки постоянно были ниже или равны ставкам по соответствующим кредитам.

Разворот — лишь один из способов, которыми кризис с коронавирусом нанес серьезный ущерб ипотечному рынку. Та же самая сила, которая подтолкнула большинство ставок по ипотечным кредитам к рекордным минимумам — инвесторы вкладывают деньги в безопасные активы, такие как государственные облигации, — вытеснила гигантские ссуды из немилости.

Fannie Mae и Freddie Mac вернули около половины новых ипотечных кредитов в США.С. Сейчас разгораются разговоры о реформировании или сокращении двух компаний — шаг, который может затронуть миллионы американцев. Фото: Хизер Зайдель / The Wall Street Journal

Крупный заем считается слишком большим, чтобы его продавать поддерживаемым государством ипотечным гигантам.

Фанни Мэй

и

Фредди Мак.

На большинстве рынков она должна быть больше 510 400 долларов в этом году, но в регионах с самыми высокими затратами она должна быть больше 765 600 долларов. Соответствующие ссуды соответствуют руководящим принципам государственной поддержки.

В последние годы банки отдавали предпочтение крупным ипотечным кредитам из-за их относительно низкого уровня риска, поскольку крупные заемщики, как правило, более состоятельны. Банки обычно хранят крупные ссуды в своих бухгалтерских книгах, делая ставку на то, что заемщики с меньшей вероятностью неплатежеспособны.

Но Федеральная резервная система предприняла экстраординарные шаги, чтобы вмешаться в ипотечный рынок во время пандемии коронавируса, включая согласие в марте на покупку практически неограниченного количества ценных бумаг с ипотечным покрытием.

«Выдаваемые ссуды — это те, на которые есть готовый покупатель», — сказал

Грег МакБрайд,

главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Займы, обеспеченные государством, — действительно единственная игра в городе».

Более того, в соответствии с Законом об уходе за крупными кредитами не действует отсрочка.

Этот закон, призванный поддержать экономику во время пандемии коронавируса, позволяет домовладельцам запрашивать до 12 месяцев отсрочки платежей по ипотеке.Если ссуда обеспечена государством, обычно предполагается, что ипотечный обслуживающий персонал удовлетворит запрос. Если ссуда является крупной, обслуживающий персонал имеет больше свободы сказать «нет».

Тем не менее, ипотечные компании, похоже, говорят «да». Доля крупных кредитов в отсрочке составила 10,2% в середине июля, что выше, чем 7,8% среди всех ипотечных кредитов, согласно данным агентства по ипотечным данным.

Black Knight Inc.

Некоторые банки могут быстро предоставить послабление по крупным займам, поскольку они часто держат эти ссуды, а не продают их инвесторам, в результате чего банки становятся более уязвимыми, если ссуды испортятся.

Кредиторы повышают стандарты кредитования для всех видов кредитов с момента появления коронавируса. Они начали делать это для потенциальных крупных заемщиков вскоре после решения ФРС, гарантируя, что только верхний эшелон потенциальных покупателей может получить доступ к крупным кредитам.

Уэлс Фарго

& Co., например, в начале апреля заявила, что будет рефинансировать крупные ипотечные кредиты только для клиентов, владеющих в банке ликвидными активами на сумму не менее 250 000 долларов.Банк снял это требование в начале июля.

Рик Дрейер

ему отказали несколько кредиторов, когда этим летом он отправился искать крупную ссуду на северо-западе Арканзаса для покупки еще одной инвестиционной собственности.

Г-н Дрейер и его девушка ранее использовали одного кредитора для покупки четырех разных объектов недвижимости. Но этот кредитор не стал бы принимать во внимание арендный доход пары из-за риска того, что арендаторы могут не платить арендную плату.- сказал Дрейер.

Другой кредитор сказал, что паре потребуется около $ 11 000 дополнительного дохода в месяц, чтобы претендовать на более крупный заем.

В то время, когда он искал крупную ссуду, дом его первого выбора был списан с рынка. Пара решила отказаться от гигантской суммы и нашла недвижимость, в которой 20% первоначального взноса снизили бы ипотеку на несколько тысяч долларов ниже порогового уровня.

ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМИ МЫСЛЯМИ

Пытались ли вы получить ипотеку или рефинансировать свой дом в последнее время? Каким был ваш опыт? Присоединяйтесь к беседе ниже.

Подписка на информационный бюллетень

Рынки

Предварительный курс для начинающих, наполненный новостями, тенденциями и идеями.А также самые свежие рыночные данные.

Джамбо не всегда было так сложно найти. По данным отраслевой исследовательской группы Inside Mortgage Finance, за несколько лет до финансового кризиса выдача кредитов достигла пика в 650 миллиардов долларов, когда агрессивные кредиторы ссужали многим заемщикам больше, чем они могли себе позволить. Объемы производства Jumbo резко упали во время кризиса и его последствий, хотя в 2019 году они достигли посткризисного максимума в 392 миллиарда долларов.