О правомерности начисления пени в 2018 году исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/150, установленной с 01.10.2017 в отношении недоимки, образовавшейся за 2013-2014 годы, Решение ФНС России от 05 октября 2018 года №СА-4-9/19520@

Вид налога: налог на имущество организаций

Статьи НК: статья 75

Тема налогового спора: Правомерность начисления пени в 2018 году исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/150, установленной с 01.10.2017 в отношении недоимки, образовавшейся за 2013-2014 годы

Позиция налогового органа, ненормативные акты, действия (бездействия) которого обжалуются: Инспекцией Обществу за период с 07.02.2018 по 08.03.2018 начислены пени на задолженность по налогу на имущество организаций, образовавшуюся у Общества по сроку уплаты за 1 квартал, полугодие, 9 месяцев 2013 года и 2013 год исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/300, а за период с 09.03.2018 по 13.05.2018 (до даты уплаты Обществом налога на имущество организаций, доначисленного по решению от 06.02.2018) начислены пени исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/150.

Позиция налогоплательщика: Просрочка оплаты начиная с 31 дня возникла после истечения срока уплаты налога в 2013-2014 годах. Заявитель указывает, что Федеральный закон от 30.11.2016 N 401-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», изменивший порядок расчета пени, установленный пунктом 4 статьи 75 Кодекса, вступил в законную силу с 01.10.2017. Новая редакция указанной статьи ухудшает положение налогоплательщика. Следовательно, не подлежит применению в данном случае.

Правовая позиция налогового органа, вынесшего решение по жалобе: В соответствии с пунктом 1 статьи 75 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) пеней признается установленная статьей 75 Кодекса денежная сумма, которую налогоплательщик должен выплатить в случае уплаты причитающихся сумм налогов в более поздние по сравнению с установленными законодательством о налогах и сборах сроки.

В силу пункта 3 статьи 75 Кодекса пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате налога, начиная со следующего за установленным законодательством о налогах и сборах дня уплаты налога, если иное не предусмотрено статьей 75 Кодекса и главами 25 и 26.1 Кодекса.

Пунктом 4 статьи 75 Кодекса (в редакции Федерального закона от 30.11.2016 N 401-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 401-ФЗ) установлено, что пеня за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате налога определяется в процентах от неуплаченной суммы налога.

Процентная ставка пени принимается равной:

— за просрочку исполнения обязанности по уплате налога сроком до 30 календарных дней (включительно) — одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации;

— за просрочку исполнения обязанности по уплате налога сроком свыше 30 календарных дней — одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей в период до 30 календарных дней (включительно) такой просрочки, и одной стопятидесятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей в период начиная с 31-го календарного дня такой просрочки.

Федеральная налоговая служба, рассмотрев жалобу Заявителя, установила следующее.

Инспекцией по результатам выездной налоговой проверки Общества вынесено решение от 06.02.2018 о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения (далее — решение от 06.02.2018), в соответствии с которым Обществу доначислен, в том числе налог на имущество организаций за отчетные (налоговые) периоды 2013 года и начислены пени по налогу на имущество организаций начиная со срока уплаты налога на имущество организаций за 1 квартал, полугодие, 9 месяцев 2013 года и за 2013 год по 06.02.2018 — дату вынесения указанного решения.

Уплата налога на имущество организаций, доначисленного на основании решения от 06.02.2018, произведена Обществом по платежному поручению от 14.05.2018.

В связи с изложенным на сумму задолженности по налогу на имущество организаций Инспекцией начислены пени за период с 07.02.2018 по 13.05.2018:

— с 07.02.2018 по 08.03.2018 начислены пени исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/300;

— с 09.03.2018 по 13.05.2018 (до даты уплаты Обществом налога на имущество организаций, доначисленного по решению от 06.02.2018) начислены пени исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/150.

Управление в решении от 30.07.2018 указало, что сумма пени по налогу на имущество организаций в период с 09.03.2018 по 13.05.2018 начислена Инспекцией исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/150 на сумму задолженности, образовавшуюся у Общества по решению от 06.02.2018, вынесенному после 01.10.2017.

Вместе с тем, Федеральная налоговая служба признала решение Управления от 30.07.2018 необоснованным, а действия Инспекции по начислению Обществу пени по налогу на имущество организаций за период с 09.03.2018 по 13.05.2018 исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/150 незаконными в связи с нижеследующим.

В соответствии с частью 9 статьи 13 Закона N 401-ФЗ положения пункта 4 статьи 75 Кодекса (в редакции Закона N 401-ФЗ) применяются в отношении недоимки, образовавшейся с 01.10.2017.

Поскольку наличие задолженности по уплате налога на имущество организаций за 1 квартал, полугодие, 9 месяцев 2013 года и за 2013 год определяется неисполнением Обществом обязанности по уплате соответствующего налога в установленный законодательством срок, а не решением от 06.02.2018, у Инспекции отсутствовали основания для начисления Обществу пени исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/150 на задолженность по налогу на имущество организаций, образовавшуюся у Общества по сроку уплаты за отчетные (налоговые) периоды 2013-2014 годов.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьей 140 Кодекса, Федеральная налоговая служба признала действия должностных лиц Инспекции, выразившиеся в начислении Обществу пени по налогу на имущество организаций за период с 09.03.2018 по 13.05.2018 исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/150 незаконными.

Одновременно Федеральная налоговая служба поручила Управлению обеспечить контроль за перерасчетом Инспекцией суммы пени по налогу на имущество организаций, начисленной за период с 09.03.2018 по 13.05.2018 на сумму задолженности по решению от 06.02.2018, исходя из ставки рефинансирования Банка России равной 1/300.

Электронный текст документа

подготовлен АО «Кодекс» и сверен по:

официальный сайт ФНС России

www.nalog.ru

по состоянию на 14.11.2018

​​​​​Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные банком России

Когда произошли изменения ставка рефинансирования на ключевую ставку по 44-ФЗ? Если контракт еще действующий, можно ли изменить доп. соглашением эту ставку, что избежать наказания?

Компания «КонсалтикаПлюс» » Вопрос эксперту » Часто задаваемые вопросы » Когда произошли изменения ставка рефинансирования на ключевую ставку по 44-ФЗ? Если контракт еще действующий, можно ли изменить доп. соглашением эту ставку, что избежать наказания?

31
декабря 2017 г. принят Федеральный закон
N 504-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной
системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и
муниципальных нужд» (далее — Закон N 504-ФЗ), устанавливающий с 1 июля
2018 г. обязанность заказчиков устанавливать пеню в размере одной трехсотой
действующей на дату уплаты пеней ключевой ставки Центрального банка Российской
Федерации (статья
34 Закона о контрактной системе).

Таким
образом, с 1 июля 2018 г. заказчик обязан устанавливать в проекте контракта
пеню в размере одной трехсотой действующей на дату уплаты пеней ключевой ставки
Центрального банка Российской Федерации.

Важно
учесть, если извещение об осуществлении закупки, документация о закупке, проект
контракта размещены в единой информационной системе до 1 июля 2018 г., внесение
изменений, предусматривающих замену термина «ставка рефинансирования»
на термин «ключевая ставка», не требуется. Наказание за не изменение
ставки рефинансирования на ключевую ставку не последует.

Если
же извещение об осуществлении закупки опубликовано после 1 июля 2018 года, то
вопрос о том наказывать ли заказчика за неверно подготовленный проект контракта
или нет будут решать органы ФАС.

В
различных регионах ФАС по-разному смотрит на данное «нарушение», некоторые из
них наказывают заказчика (при этом нет разницы изменилось ли указанное условие
посредством заключения дополнительного соглашения или нет), другие, напротив,
не наказывают.

В
целом, заказчик вправе изменить условие о замене понятий «ставка
рефинансирования» на «ключевую ставку», однако, это не может являться гарантом
того, что заказчика не привлекут к ответственности (при том, что извещение о
закупке опубликовано после 01.06.2018 г.).

Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс.

Ставка рефинансирования понижена до 11,5%

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что 4 июня 2009 года Совет директоров Банка России принял решение о снижении процентных ставок по отдельным операциям, проводимым Банком России.

В частности, с 5 июня 2009 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 11,5% годовых.

Кроме того, установлены следующие процентные ставки по операциям, проводимым Банком России:

по кредитам овернайт Банка России — в размере 11,5% годовых;

по ломбардным кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П на срок 1 календарный день — в размере 10,5% годовых; на срок 7 календарных дней — в размере 10,5% годовых; на срок 30 календарных дней — в размере 10,5% годовых;

по кредитам Банка России, обеспеченным активами или поручительствами, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П на срок до 90 календарных дней — в размере 10,5% годовых, на срок от 91 до 180 календарных дней — в размере 11% годовых; на срок от 181 до 365 календарных дней — в размере 11,5% годовых;

по операциям прямого РЕПО (по фиксированным процентным ставкам): на срок 1 день — в размере 10,5% годовых, на срок 7 дней — в размере 10,5% годовых, на срок 1 год — в размере 11,25%;

по сделкам «валютный своп» сроком на один день (рублевая часть) — в размере 11,5% годовых;

по депозитным операциям Банка России, проводимым по фиксированным процентным ставкам в соответствии с Положением Банка России от 5 ноября 2003 года № 203-П: на стандартных условиях «том-некст», «спот-некст», «до востребования» — в размере 6,25% годовых; на стандартных условиях «одна неделя», «спот-неделя» — в размере 6,75% годовых.

Минимальные процентные ставки по операциям предоставления ликвидности, проводимым на аукционной основе:

по операциям прямого РЕПО на срок 1 день — в размере 8,5% годовых;

по операциям прямого РЕПО на срок 7 дней — в размере 9% годовых;

по ломбардным кредитам на срок 14 календарных дней — в размере 9% годовых;

по ломбардным кредитам на срок 3 месяца — в размере 10,25% годовых;

по операциям прямого РЕПО на срок 90 дней — в размере 10,25% годовых;

по ломбардным кредитам на срок 6 месяцев — в размере 10,75% годовых;

по операциям прямого РЕПО на срок 6 месяцев — в размере 10,75% годовых;

по ломбардным кредитам на срок 12 месяцев — в размере 11,25% годовых;

по операциям прямого РЕПО на срок 12 месяцев — в размере 11,25% годовых.

Напомним, последний раз ставка рефинансирования была понижена 14 мая 2009 г. на 0,5%. Всего с 24 апреля 2009 года она была изменена уже на 1,5% — с 13% годовых. Таким образом, Банк России продолжил политику пошаговой коррекции ставки рефинансирования в сторону понижения.

Эксперты финансового рынка не исключают, что она может достигнуть уровня 11% уже в ближайшее время.

Страница не найдена | ValuePenguin

Страница не найдена | ЦенностьПингвин

Страница не найдена

Перейти на главную страницу

{«disclosureMessage»: «\ u003Cp \ u003EAdvertiser Disclosure: некоторые из предложений, которые появляются на этом веб-сайте, поступают от компаний, которым ValuePenguin получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (включая, например, в котором они появляются). Сайт не рассматривает и не включает все компании или все доступные продукты.Для получения дополнительной информации см. Наш \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \» title = \ «Раскрытие информации рекламодателя \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / Disclosure \ «\ u003EAdvertiser Disclosure \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E. \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n», «topSectionLinks»: «\ u003Cdiv class = \» half pad-none align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — content \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \» title = \ «Лучшее автострахование \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / auto-insurance \ «\ u003EAuto Insurance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшее автострахование с полным покрытием \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin .com \ / best-cheap-full-cover-auto-insurance \ «\ u003EF Full Coverage Car Insurance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli класс = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \» title = \ «Страхование автомобилей только с учетом ответственности \» href = \ » https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / cheap-civil-civil-insurance \ «\ u003ELiability-Only Car Insurance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli класс = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \» title = \ «Бесплатные котировки по страхованию автомобилей \» href = \ «https : \ / \ / www.valuepenguin.com \ / auto-insurance-quotes \ «\ u003EFБесплатные цитаты по страхованию автомобилей \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «half pad-none align-left clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшее дешевое автострахование \ «h ref = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / best-cheap-car-insurance \ «\ u003ECheapest Car Insurance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered —list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшее автострахование \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / best-auto-insurance \ «\ u003EBest Car Insurance Companies \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшее страхование здоровья \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / health-insurance \ «\ u003E Котировки на медицинское страхование \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list- item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшие кредитные карты для путешествий \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin .com \ / travel \ / best-travel-кредитные карты \ «\ u003EКредитные карты для путешествий \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n «,» bottomSectionLinks «:» \ u003Cdiv class = \ «half pad-none align-left clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList— content \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered —list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \ «title = \» О нас \ «href = \» ht tps: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / about-us \ «\ u003EAbout Us \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «Half Pad-none align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — content \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList— столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \» title = \ «Нажмите \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / press-room \ «\ u003EPress \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n «}

Страница не найдена | ValuePenguin

Страница не найдена | ЦенностьПингвин

Страница не найдена

Перейти на главную страницу

{«disclosureMessage»: «\ u003Cp \ u003EAdvertiser Раскрытие информации: некоторые из предложений, которые появляются на этом веб-сайте, принадлежат компаниям, которым ValuePenguin получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). Сайт не рассматривает и не включает все компании или все доступные продукты. Для получения дополнительной информации см. Наш \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \» title = \ «Раскрытие информации рекламодателя \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / Disclosure \ «\ u003EAdvertiser Disclosure \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E. \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n», «topSectionLinks»: «\ u003Cdiv class = \» half pad-none align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — content \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \» title = \ «Лучшее автострахование \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / auto-insurance \ «\ u003EAuto Insurance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшее автострахование с полным покрытием \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin .com \ / best-cheap-full-cover-auto-insurance \ «\ u003EF Full Coverage Car Insurance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli класс = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \» title = \ «Страхование автомобилей только с учетом ответственности \» href = \ » https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / cheap-civil-civil-insurance \ «\ u003ELiability-Only Car Insurance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli класс = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \» title = \ «Бесплатные котировки по страхованию автомобилей \» href = \ «https : \ / \ / www.valuepenguin.com \ / auto-insurance-quotes \ «\ u003EFБесплатные цитаты по страхованию автомобилей \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «half pad-none align-left clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — content \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшее дешевое автострахование \ «h ref = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / best-cheap-car-insurance \ «\ u003ECheapest Car Insurance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered —list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшее автострахование \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / best-auto-insurance \ «\ u003EBest Car Insurance Companies \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшее страхование здоровья \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / health-insurance \ «\ u003E Котировки на медицинское страхование \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list- item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — white \ «title = \» Лучшие кредитные карты для путешествий \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin .com \ / travel \ / best-travel-кредитные карты \ «\ u003EКредитные карты для путешествий \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n «,» bottomSectionLinks «:» \ u003Cdiv class = \ «half pad-none align-left clearfix \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList— content \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered —list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \ «title = \» О нас \ «href = \» ht tps: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / about-us \ «\ u003EAbout Us \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «Half Pad-none align-left clearfix \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — content \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList— столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — white \» title = \ «Нажмите \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / press-room \ «\ u003EPress \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n «}

Ставки по ипотечным кредитам на 4 марта

30-летняя фиксированная средняя, ​​которая не превышала 3% с конца июля, с января подскочила более чем на 35 базисных пунктов. (Базовая точка составляет 0,01 процентного пункта.)

Freddie Mac, федеральный ипотечный инвестор, суммирует ставки примерно от 80 кредиторов по всей стране, чтобы получить средние еженедельные ставки по ипотечным кредитам по стране.Он использует ставки для качественных заемщиков с хорошими кредитными рейтингами и крупными первоначальными взносами. Из-за критериев эти ставки доступны не каждому заемщику.

Поскольку обследование проводится на основе ипотечных кредитов на покупку жилья, ставки рефинансирования могут быть выше. Корректировка цен по операциям рефинансирования, вступившая в силу в декабре, увеличивает стоимость. Корректировка, которая применяется ко всем рефинансам Fannie Mae и Freddie Mac, составляет 0,5 процента от суммы кредита. Получается 1500 долларов по ссуде в 300000 долларов.

Средняя фиксированная процентная ставка за 15 лет не изменилась и составила 2,34 процента при среднем значении 0,7 пункта. Год назад это было 2,79 процента. Средняя пятилетняя регулируемая ставка упала до 2,73 процента со средним значением 0,3 пункта. Неделю назад он составлял 2,99 процента, а год назад — 3,18 процента.

«Фиксированная ставка Freddie Mac по 30-летнему кредиту на этой неделе выросла», — сказал Джордж Ратиу, старший экономист Realtor.com. «Президент США указал, что к маю должно быть достаточно вакцин против COVID для каждого американца, а США.S. Палата представителей приняла дополнительные стимулы в последнем законопроекте, инвесторы ушли с рынка облигаций, что привело к повышению процентных ставок ».

После снижения с самого высокого уровня в этом году доходность 10-летних казначейских облигаций в среду вернулась к 1,47%. Несмотря на их быстрый рост в феврале, доходность по долгосрочным облигациям остается низкой по историческим нормам. Доходность 10-летних облигаций меньше половины того, что было в 2018 году, когда она была выше 3 процентов. Из-за пандемии он упал до нуля.55 процентов в августе. Но в последнее время, когда нарастают опасения по поводу роста инфляции, доходность 10-летних казначейских облигаций выросла.

«Поскольку экономические перспективы США становятся все более многообещающими, доходность казначейских облигаций растет, но мы не ожидаем, что это сильно повлияет на ставки по ипотечным кредитам, поскольку маржа только начинает нормализоваться до уровней, существовавших до начала коронавируса», — Гленн Брункер, президент «Элли Хоум», — говорится в электронном письме. «Был большой разброс между доходностью казначейских облигаций и ставками по ипотечным кредитам на большей части 2020 года и в 2021 году, что обеспечивало подушку для ставок по ипотеке даже при росте доходности казначейских облигаций.Мы прогнозируем, что ставки по ипотечным кредитам, вероятно, стабилизируются, после чего последует медленный рост, подпитываемый оптимистичным экономическим климатом и, в свою очередь, увеличением доходности казначейских облигаций ».

Bankrate.com, который публикует еженедельный индекс тенденций ставок по ипотеке, обнаружил, что опрошенные им эксперты неоднозначно оценивают, в каком направлении будут развиваться ставки на следующей неделе. 42% заявили, что ставки будут расти, 33% заявили, что останутся на прежнем уровне, а 25% заявили, что они снизятся.

Кен Джонсон, экономист по недвижимости из Флоридского Атлантического университета, ожидает, что они вырастут.

«По мере завершения следующего пакета стимулов финансовые рынки возвращаются к более традиционным операциям», — сказал он. «Повышение доходности 10-летних казначейских облигаций приведет к повышению ставок по долгосрочным ипотечным кредитам в ближайшие недели».

Майкл Беккер, менеджер филиала Sierra Pacific Mortgage в Лютервилле, штат Мэриленд, прогнозирует, что они останутся стабильными.

«После быстрой распродажи казначейских облигаций и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, в течение последних двух недель, что привело к резкому скачку ставок по ипотечным кредитам, эти облигации нашли свою основу и немного выросли на этой неделе», — сказал он.«Однако, учитывая рост инфляционных ожиданий на рынках, трудно ожидать дальнейшего их роста. Надеюсь, в ближайшие несколько недель мы установим торговый диапазон. Я думаю, что на следующей неделе ставки останутся неизменными ».

Между тем, количество заявок на ипотеку на прошлой неделе практически не изменилось. Согласно последним данным Ассоциации ипотечных банкиров, сводный рыночный индекс — показатель общего объема кредитных заявок — увеличился на 0,5 процента по сравнению с неделей ранее. Индекс покупок вырос на 2 процента по сравнению с предыдущей неделей, в то время как индекс рефинансирования вырос на 0.1 процент. На долю рефинансирования ипотечной деятельности пришлось 67,5 процента заявок.

«Количество заявок на рефинансирование и покупку дома на прошлой неделе несколько увеличилось», — сказал Боб Брэксмит, президент и главный исполнительный директор MBA. «Увеличение числа заявок на государственные закупки привело к снижению среднего размера ссуды на покупку впервые с начала января, что свидетельствует о высоком спросе на дома по более низкой цене, в основном со стороны тех, кто покупает жилье впервые. Дефицит предложения жилья является наиболее серьезным в этой части рынка, но интерес к ним высок, поскольку начинается сезон весенних покупок.

Ставки рефинансирования студенческой ссуды упали до нового минимума

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Попытки Федеральной резервной системы защитить экономику во время пандемии коронавируса подтолкнули средние ставки для квалифицированных заемщиков, рефинансирующих студенческие ссуды, до новых минимумов этим летом.

Согласно анализу выборки из более чем 17 000 рефинансирования студенческих ссуд при содействии Credible marketplace в июне:

• Ставки по 10-летним кредитам с фиксированной ставкой в ​​среднем составили 4,48%, что на 26% ниже пикового значения в 6,05% в июле 2018 г.
• Ставки по 5-летним кредитам с плавающей ставкой в ​​среднем составили 2,95%, что на 37% ниже максимума сентября 2018 года в 4,68%.

Экономия от рефинансирования

Заемщик, выплачивающий средний долг аспирантуры в размере 84 300 долларов в течение 10 лет по ставке 6.Процентная ставка 22% — средняя процентная ставка по студенческой ссуде для ссуд для аспирантуры в последние годы — может сэкономить:

• 22 656 долл. США путем рефинансирования в 5-летний заем с переменной ставкой
• 8686 долл. США путем рефинансирования в 10-летний заем с фиксированной ставкой

Возможность рефинансировать частные студенческие ссуды

Чтобы облегчить экономические последствия пандемии COVID-19, процентные ставки и выплаты по федеральным студенческим кредитам были приостановлены до 31 декабря 2020 года. Поскольку невозможно получить ставку лучше 0%, у федерального бюджета мало стимулов для рефинансирования. студенческие ссуды на данный момент.

Но многие заемщики с задолженностью по частным студенческим ссудам используют преимущества низких процентных ставок для рефинансирования своей задолженности по образованию по более низким ставкам.

Не только заемщики студенческих ссуд часто могут претендовать на более низкую процентную ставку, но некоторые предпочитают продлевать срок погашения при рефинансировании, что может значительно сократить ежемесячные платежи. Снижение ежемесячного платежа по студенческим ссудам может улучшить отношение вашего ежемесячного долга к доходу, увеличивая шансы на получение ипотечной ссуды.
Рефинансирование федеральных студенческих ссуд

Если срок действия освобождения от процентов по федеральным студенческим ссудам истечет в конце сентября, снова будет иметь смысл рассмотреть вопрос о рефинансировании федеральных ссуд, если они имеют высокие процентные ставки, например, ссуды PLUS.

Но рефинансирование федеральных займов у частного кредитора означает отказ от доступа к льготам для федеральных заемщиков, таким как доступ к планам погашения, ориентированным на доход, с возможностью прощения ссуд после 10, 20 или 25 лет выплат.Хотя частные студенческие кредиторы могут предоставить отсрочку или послабление заемщикам, испытывающим экономические трудности, прощение частной студенческой ссуды обычно предлагается только тогда, когда заемщики становятся инвалидами или умирают.

Также важно иметь в виду, что Конгресс может утвердить дополнительные послабления для заемщиков федеральных займов, включая прощение ссуд. Если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды у частного студенческого кредитора, эти ссуды не будут подпадать под льготы, нацеленные на федеральные студенческие ссуды.

Заемщики федерального студенческого кредита, которые хотят снизить свои ежемесячные платежи, часто могут претендовать на консолидацию федерального студенческого кредита, независимо от их кредитного рейтинга. Консолидация федерального займа может снизить ваш ежемесячный платеж за счет продления срока погашения. Но поскольку вы не получаете более низкую процентную ставку, ваши общие затраты на погашение могут увеличиться.

Почему ставки низкие

Для поощрения заимствований и стимулирования экономики Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки почти до нуля.ФРС также скупает триллионы долларов казначейских облигаций и ипотечных облигаций, что помогло подтолкнуть доходность казначейских облигаций и ставки по ипотечным кредитам до рекордных минимумов этим летом.

Падение доходности казначейских облигаций снизило стоимость заимствований для правительства, поэтому ставки по федеральным займам, взятым в течение 2020-21 учебного года, будут самыми низкими в истории.

Как и ипотека, многие частные студенческие ссуды секьюритизируются и продаются в ценные бумаги, обеспеченные активами. Хотя ценные бумаги, обеспеченные активами и обеспеченные частными студенческими ссудами, не гарантированы государством, они продолжают привлекать инвесторов, которые считают рефинансированные студенческие ссуды менее рискованными, чем другие виды ссуд.Заемщики, которые имеют право на рефинансирование студенческих ссуд, обычно имеют хорошую кредитоспособность и дипломы в востребованных областях, что снижает вероятность их увольнения во время экономических спадов.

Методология: Средние ставки рефинансирования по месяцам основаны на ссудах, финансируемых кредиторами, конкурирующими за рефинансирование студенческих ссуд через надежный рынок. Ссуды с переменной процентной ставкой могут расти и падать вместе с базовыми процентными ставками. Расчет экономии от рефинансирования не является попыткой предсказать, как ставки по этим займам могут измениться с течением времени.Приведенный выше расчет сбережений предполагает, что ставка останется неизменной на протяжении всего срока ссуды, что на практике маловероятно. В расчетах также предполагается, что пользователи будут производить платежи вовремя и предоплаты не будут.

О компании Credible

Credible — это торговая площадка с несколькими кредитными организациями, которая позволяет потребителям находить финансовые продукты, которые лучше всего подходят для их уникальных обстоятельств. Интеграция Credible с ведущими кредиторами и кредитными бюро позволяет потребителям быстро сравнивать точные, персонализированные варианты ссуд, не подвергая риску свою личную информацию и не влияя на их кредитный рейтинг.Торговая площадка Credible обеспечивает непревзойденное качество обслуживания клиентов, о чем свидетельствуют более 3600 положительных отзывов Trustpilot и рейтинг TrustScore 4,7 / 5.

Об авторе

Мэтт Картер

Мэтт Картер — авторитетный эксперт по студенческим ссудам. Статьи, в которых он участвовал, публиковались на каналах CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.

Прочитайте больше

Home »Все» Анализ данных » Ставки рефинансирования студенческих ссуд упали до нового минимума

Ставки по ссудам | General Electric Credit Union

Ипотека | Домашние акции | Богатый капитал | Автомобиль | Личный | HELP
Кредитная линия в любое время | Лодка / Фургон / Мотоцикл | Кредитные карты | Защита от овердрафта

GECU предлагает полный набор первых ипотечных продуктов с различными ставками.Пожалуйста, позвоните одному из наших первых специалистов по ипотеке для получения дополнительной информации о наших ипотечных продуктах и ​​ставках.

Первая ипотека от 9 марта 2021 года

Портфельные ставки по ипотеке от:

Доступны варианты снижения скорости; узнайте подробности у кредитного специалиста!

Цены могут быть изменены в любое время. Доступны другие кредитные продукты и условия. Ваша годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от вашей окончательной суммы кредита и финансовых затрат. Ставки рефинансирования увеличиваются на 0,25%. Во время выдачи кредита от заемщика (ов) могут потребовать ежедневные выплаты процентов. Комиссия за выдачу всех первых ипотечных кредитов, выданных GECU, составляет 975 долларов.Может применяться предоплата и / или обычная плата. Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать самые актуальные тарифы и подробную информацию.

Свяжитесь с General Electric Credit Union для получения копии полного раскрытия информации и прав на выставление счетов.

Первая ипотека от 9 марта 2021 года

Вторичные ипотечные ставки всего:

Цены могут быть изменены в любое время. Доступны другие кредитные продукты и условия. Ваша годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от вашей окончательной суммы кредита и финансовых затрат.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать самые актуальные тарифы и подробную информацию.

Свяжитесь с General Electric Credit Union для получения копии полного раскрытия информации и прав на выставление счетов.

Кредитные линии собственного капитала

Действует с 01.04.2020

Минимальная ставка программы 3,75%; ни при каких условиях ставка не будет ниже 3,75% (без учета специальных акций).

* Ставка подлежит корректировке в первый день каждого календарного квартала до Prime — 0%.

** Ставка подлежит корректировке в первый день каждого календарного квартала до Prime — 0,25%

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о кредитных линиях собственного капитала GECU.

Займы под залог собственного капитала с фиксированной процентной ставкой

Действует с 09.10.2018

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о займах на фиксированный капитал GECU.

Ссуды с фиксированным капиталом

Действует с 03.03.2021

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о займах GECU с фиксированным капиталом.

Кредитная линия с высокой долей капитала

Действует с 01.04.2020

Минимальная ставка программы 3,75%; ни при каких условиях ставка не опустится ниже 3,75%.

* Ставка подлежит корректировке в первый день каждого календарного квартала до Prime — 0%.

** Ставка подлежит корректировке в первый день каждого календарного квартала до Prime -.25%.

Цены могут меняться ежедневно.
Звоните: 513.243,4328 или 800,542,7093 по самым актуальным ставкам.

Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с полной информацией о кредитной линии GECU для капитала.

Ставки по автокредиту

Действует с 05.03.2021

годовых будет отличаться, если заем подписан у дилера-партнера.

* Минимальная рекомендованная производителем розничная цена или розничная цена NADA должны составлять 20 000 долларов.

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о ссуде на покупку автомобиля GECU.

Обеспеченные личные займы

Действует с 05.03.2021

* Минимальная рекомендованная производителем розничная цена или розничная цена NADA должны составлять 20 000 долларов.

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию по обеспеченным личным займам GECU.

Необеспеченные займы физическим лицам

Действует с 17.03.2019

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о необеспеченных личных займах GECU.

Программа экстренного ссуды для бедных (HELP)

Действует с 17.03.2020

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы увидеть полную информацию о ссуде GECU HELP.

Кредитная линия в любое время (ALOC)

Действует с 17.03.2019

Минимальная ставка программы составляет 6%, а максимальная — 18%. Ставка варьируется и регулируется в зависимости от основной ставки.Кредит будет пересматриваться ежегодно, и примененный кредитный уровень ALOC будет корректироваться в соответствии с кредитным рейтингом на момент проверки.

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы увидеть полную информацию о кредитной линии GECU в любое время.

Фиксированные займы на лодку

Действует с 15.09.2020

Условия являются ориентировочными; более длительные сроки могут быть доступны для квалифицированных заемщиков. Годовая процентная ставка будет отличаться, если заем подписан у дилера-партнера.

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о фиксированных морских займах GECU.

Фиксированные займы для автодомов

Действует с 19.09.2018

Условия являются ориентировочными; более длительные сроки могут быть доступны для квалифицированных заемщиков. Годовая процентная ставка будет отличаться, если заем подписан у дилера-партнера.

Цены могут меняться ежедневно.
Звоните: 513.243,4328 или 800,542,7093 по самым актуальным ставкам.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о фиксированных займах GECU для автодомов.

Мотоциклетные займы

Действует с 01.01.2021

Условия являются ориентировочными; более длительные сроки могут быть доступны для квалифицированных заемщиков. Годовая процентная ставка будет отличаться, если заем подписан у дилера-партнера.

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о ссудах GECU на мотоциклы.

Кредитная карта

Действует с 01.04.2020

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о кредитных картах GECU.

Защита от овердрафта

Действует с 19.09.2007

Цены могут меняться ежедневно.
Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки.

Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о защите от овердрафта GECU.

APR = Годовая процентная ставка. Цены могут меняться ежедневно. Пожалуйста, звоните: 513.243.4328 или 800.542.7093, чтобы узнать актуальные расценки. Раскрытие информации доступно по запросу.

Активность по рефинансированию в США упала до самого низкого уровня за более чем десятилетие

• Активность рефинансирования упала до самого низкого уровня с 2000 года.
• Рефинансирование снижается при повышении процентных ставок.
• Повышение процентных ставок затрудняет для потенциальных покупателей жилья возможность позволить себе завышенные цены на жилье, преобладающие на многих рынках жилья в США.

На пути к 5% и выше: средняя процентная ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой с соответствующим остатком по ссуде (453 100 долларов США или меньше) и 20% -ным авансовым платежом выросла до 4,84% за неделю, закончившуюся Об этом утром 7 сентября 2018 года сообщила Ассоциация ипотечных банкиров (MBA).

Ставки по ипотечным кредитам, которые изменяются примерно параллельно с доходностью 10-летних казначейских облигаций, в этом цикле повышения ставок выросли за два больших периода: во-первых, с почти исторического минимума в июле 2016 года по март 2017 года; и после некоторых откатов, с сентября 2017 года до середины мая 2018 года, когда показатель средней 30-летней фиксированной ставки MBA составил 4,86%. С тех пор ставки по ипотечным кредитам колеблются в том же диапазоне — максимальном с мая 2011 года (диаграмма через Investing.com; добавлены красные метки).

Вольф-стрит

MBA получает эти данные из еженедельных обзоров более 75% всех заявок на ипотечное жилищное строительство в США, поданных ипотечными банкирами, коммерческими банками и сберегательными кассами.

Растущие процентные ставки затрудняют для потенциальных покупателей жилья возможность позволить себе завышенные цены на жилье, преобладающие на многих рынках жилья в США. Эти более высокие ставки уже начали влиять на рынок жилья, но лишь незначительно и только на маржах. Реальный болевой порог, вероятно, выше 5% и, возможно, ближе к 6% по оценке MBA.

Но есть и другое влияние роста ставок по ипотечным кредитам: деятельность по рефинансированию — будь то рефинансирование с выплатой наличных для финансирования крайне необходимого потребления или попытка снизить ежемесячные платежи за счет более низкой ставки.

MBA сообщило сегодня, что его индекс рефинансирования, который охватывает заявки на рефинансирование существующих ипотечных кредитов, упал на этой неделе до самого низкого уровня с декабря 2000 года. На 884 уровне индекс упал примерно на 65% по сравнению с преобладающим диапазоном с начала до середины 2016 года. (график через Investing.com; красные метки добавлены):

Вольф-стрит

График ниже (через Investing.com) показывает долгосрочную перспективу индекса рефинансирования, начиная с 1999 года. Существует ряд факторов, способствующих возникновению такого резкого поведения, в том числе:

• Пик рефинансирования, когда процентные ставки резко падают или становятся низкими, в в сочетании с ростом цен на жилье, например, в период после 2002 года, который привел к жилищному пузырю 1 и жилищному спаду 1.
• С другой стороны, рефинансирование снижается при повышении процентных ставок.
• Резкое падение цен на жилье также затрудняет рефинансирование.
• Кроме того, существует страх приближаться к более высоким процентным ставкам, который мотивирует домовладельцев рефинансировать, чтобы зафиксировать более низкую ставку, пока не стало слишком поздно.

Вольф-стрит

Это имеет значение.

Для

ипотечные кредиторы
, рефинансирование существующих ипотечных кредитов — большая и прибыльная часть их бизнеса. В отчетную неделю доля рефинансирования по сравнению со всеми выданными ипотечными кредитами упала до очень низкого уровня, но эта доля по-прежнему составляла 37,8% от всех выданных ипотечных кредитов.

Wells Fargo — до прошлого года крупнейший ипотечный кредитор в США, а теперь уступающий Quicken Loans, крупнейшему из «теневых банков», — пережил серию увольнений в своих ипотечных подразделениях в ответ на сокращение рефинансирующая деятельность.Другие кредиторы также сократили объемы своих ипотечных кредитов, хотя активность по покупке ипотечных кредитов осталась стабильной.

Для домовладельцев повышение ставок затрудняет рефинансирование. Рефинансирование за счет наличных средств, вызванное резким ростом цен на жилье и низкими ставками, стимулировало некоторую часть потребительских расходов, но теперь оно начинает выгорать. Рефинансирование для получения более низких выплат в связи с падением ставок по ипотечным кредитам за последние годы было полезным для семейных бюджетов. Но это тоже становится все труднее.

Даже очень постепенное повышение процентных ставок — достаточно медленное, чтобы экономика могла легко приспособиться без потрясений, что является заявленным планом ФРС — воздействует на экономику множеством способов, частями и частями, распределенными по времени. Но в конечном итоге домовладельцы, ипотечные банкиры и все другие участники экономики могут почувствовать эти растущие ставки.

Ставки по ипотечным кредитам превысили 3% впервые с

июля.

Ставки по ипотечным кредитам превысили 3% впервые за семь месяцев, что вызывает опасения, что более высокие затраты по займам подорвут рост пандемии жилищного строительства.

Средняя ставка по 30-летнему займу с фиксированной ставкой составила 3,02% по сравнению с 2,97% на прошлой неделе и самым высоким показателем с 9 июля, показали данные Freddie Mac в четверг. Ставки выросли с рекордно низкого уровня в 2,65% в начале января.

Быстрый рост может поставить под угрозу бум на рынке недвижимости, основанный на исторически низких ставках по ипотечным кредитам за последний год. Стоимость займов резко упала в 2020 году, что повысило покупательную способность американцев, ищущих более крупную недвижимость в пригородах.

«Влияние на покупательский спрос было заметно», — говорится в заявлении Сэма Хатера, главного экономиста Freddie Mac.«Хотя покупательная активность остается высокой, за последние несколько недель она снизилась и в настоящее время находится на уровне начала марта [2020 года], до пандемии».

Даже с учетом недавнего всплеска ставки по историческим меркам остаются низкими. В это время в прошлом году ставки упали до 3,29%, что стало первым из 17 рекордных минимумов во время пандемии.

Тем не менее, при небольшом количестве домов, доступных для покупки, цены росли вместе с затратами по займам, потенциально удерживая покупателей от рынка.