Стандартные процентные ставки

Согласие

Настоящим заявляю, что ознакомлен с настоящей

Политикой обработки персональных данных и даю свое согласие оператору (Внешэкономбанку),
юридический адрес: пр-т Академика Сахарова, 9, Москва, 107996 (далее — Банк), на сбор,
запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, в том
числе автоматизированные, любой информации, относящейся ко мне и полученной как от меня,
так и от третьих лиц, в специализированной электронной базе данных, которая может быть
использована Банком при осуществлении обратной связи, а так же для информирования о
продуктах и услугах Банка.
Согласие предоставляется с момента оформления настоящего обращения и действительно в
течение срока, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации.
Я согласен с тем, что оператор в целях уточнения информации, содержащейся в обращении, и
информирования о ходе рассмотрения настоящего обращения может использовать сведения,
содержащиеся в электронном обращении.
Настоящее согласие может быть отозвано посредством направления в Банк письменного
уведомления, полученного Банком не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты
отзыва согласия.

Как вырастут ставки по вкладам и кредитам после повышения ключевой ставки

К концу года ставки по кредитам наличными могут вырасти на 0,5-2,5 процентных пункта от нынешних уровней в 4,99-7,9% годовых на фоне повышения ключевой ставки ЦБ. Ставки по вкладам вырастут заметно меньше: на 0,25-1 процентный пункт по сравнению с нынешними 5,7-8% годовых. Об этом «Российской газете» сообщили представители крупных банков.

В банках ДОМ.РФ, «Русский стандарт», «Зенит», «Санкт-Петербург» и МТС Банке ожидают повышения ставок по потребкредитам к концу года, подтвердили их представители. В банке ДОМ.РФ считают, что ставки поднимутся на 1,5-2,5 процентных пункта, в «Зените» и «Санкт-Петербурге» — на 0,5-1 процентный пункт, в «Открытии» — не менее чем на 0,5 процентных пункта.

В «Русском стандарте» отметили, что повышение ключевой ставки Банка России отразится и на стоимости потребкредитов, в МТС Банке планируют увеличить ставки по ним до конца 2021 года на 1-2 процентных пункта. Таким образом, к концу года кредиты наличными могут выдаваться под 6-10,4% годовых.

«Согласно консенсус-прогнозу рынка Банк России на фоне роста инфляционных ожиданий поднимет ключевую ставку до 7% уже на октябрьском заседании и доведет ее до 7,25% к концу 2021 года», — уточнили в «Русском стандарте». Банк России в марте начал цикл повышения ключевой ставки из-за начавшей ускоряться тогда инфляции. Ставка начала подниматься с 4,25%. Сейчас она составляет 6,75%. При повышении ключевой ставки традиционно растут ставки по вкладам и кредитам, причем первые — намного медленнее.

Дополнительным фактором для роста ставок по кредитам выступает сейчас усиление регулирования рынка потребкредитования и повторное повышение надбавки за риск с 1 октября этого года, что приводит к банковским издержкам и снижает рентабельность продукта, пояснили в МТС Банке. В целом уровень ставок по кредитам складывается из трех основных компонентов: стоимости привлечения средств, величины операционных издержек и премии за риск, уточнил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

Вырастут и ставки по депозитам, прогнозируют банкиры. По их оценке, ставки по вкладам к концу 2021 года увеличатся на 0,25-1 процентный пункт. Сейчас доходность депозитов составляет 5,45-7,7% годовых. В банке «Зенит» ожидают роста ставок по вкладам к концу года на уровне 0,25-0,5 процентных пункта, в МТС Банке — на 0,5-1 процентный пункт.

«При определении уровня ставок по вкладам мы учитываем динамику ключевой ставки ЦБ, условия по вкладам банков-конкурентов, собственную потребность в ресурсах и так далее, — рассказала «РГ» зампред правления банка «Зенит» Наталья Тутова. — Ставки по вкладам будут варьироваться в диапазоне 7,5-8% на конец 2021 года».

Спрос на банковские вклады всегда растет в декабре-январе, когда люди получают премии, а кое-кто — и тринадцатые зарплаты

По словам лидера трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Александра Бородкина, традиционно спрос на вклады растет в декабре и первом квартале года.

Ставки банков по кредитам — виды, отличия, выгодные предложения

Процентной ставкой за кредит, его получение и использование, называют ту сумму, выраженную в процентах, которую предстоит выплатить заемщику средств сверх суммы кредитования. На ее размер оказывают влияние целый ряд факторов.

Это срок, на который предоставляется займ, степень надежности его обеспечения, репутация и уровень обеспеченности заемщика, ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком России, а также темпы роста инфляции, общие перспективы развития кредитного рынка. Самые низкие проценты у кредитов, выдаваемых под залог.

Как начисляются проценты?

Понятно, что банки России берут на себя некоторые издержки, связанные с переводом этих средств из Европы к нам, и, получив их в свое распоряжение, вправе устанавливать дополнительные наценки при выдаче займов россиянам. Таким образом, по мере прохождения денег через посредников, ставки по кредитам в банках возрастают прямо пропорционально количеству таких посреднических организаций.

Виды ставок

Также кредитные проценты могут быть фиксированными или плавающими. В российской практике больше распространены первые. В них сразу закладываются не только предполагаемый уровень инфляции, но и другие возможные риски от непредусмотренных изменений рынка кредитования.

Такая ставка, установленная на весь срок займа, не подвергается пересмотру, что одинаково удобно кредитору и заемщику из-за того, что позволяет довольно точно подсчитать свои будущие доходы и расходы. Чаще всего фиксированная ставка на кредит в Сбербанке, например, применяется при выдаче займов на короткий срок.

В отличие от нее плавающая – способна изменяться в течение всего периода действия договора кредитования. Российской практикой, как правило, предусматривается ее изменение в среднем 2 раза в год. Но известны случаи, когда плавающая кредитная ставка меняется и чаще. Это условие обязательно должно быть прописано в договоре кредитования с указанием конкретных ситуаций, возникновение которых оказывает влияние на рост или уменьшение кредитного процента.

В итоге плавающая ставка представляет собой произведение двух составляющих: базового процента, размер которого фиксирован, и индекса, подверженного изменению, исходя из экономической обстановки и условий функционирования кредитного рынка.

Еще различают ставки кредита простые или сложные. Их размер зависит от начальной базы, принимаемой для исчисления. Простая ставка предполагает, что за основу берется постоянная в течение всего срока кредитования исходная сумма. А сложные проценты получаются в результате исчисления, исходя из суммы, включающей процентное начисление предыдущего периода.

При расчете кредитной ставки коммерческие банки должны учитывать ряд факторов. В первую очередь, это размер базовой процентной ставки, напрямую зависящий от реальной стоимости привлеченных денежных средств, и уровень инфляции. Потом имеют значение размер расходов, которые несет банк по кредитованию, и объем получаемой прибыли. И, наконец, учитывается риск коммерческой операции, зависящий в свою очередь от срока, на который выдается ссуда, наличия необеспечения и степени надежности заемщика.

Кредитные проценты должны не только возмещать расходы банка, но и формировать прибыльный фонд. Причем ставка, чтобы котироваться на рынке аналогичных банковских продуктов, должна не сильно отличаться от предлагаемых конкурентами. Поэтому ее размер должен также зависеть от спроса на заемные деньги.

Как оформить кредит на выгодных условиях?

Но можно воспользоваться широкой дифференциацией предоставляемых банками услуг для различных категорий заемщиков. Так, к примеру, если соискатель ссуды готов предоставить по максимуму информацию о своем хорошем материалом положении, оформить залог в виде недвижимости или других видов ценностей, выполнить все требования, предъявляемые банком, то, учитывая все это и его положительную кредитную историю, ему может быть установлена более приемлемая процентная ставка.

Если же заемщик не готов ждать и долго собирать документы, то к его услугам только так называемые экспресс-кредиты, выдаваемые лишь по двум документам, но имеющие при этом очень высокие кредитные проценты.

30-летняя ставка рефинансирования ипотеки упала ниже 3%, но может не продержаться долго | 28 октября 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 28 октября 2021 года, которые в значительной степени снизились по сравнению со вчерашним днем.(iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов упали сегодня на три ключевых условия, включая 30-летние ставки, которые с прошлой недели колебались выше 3%.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,940%, снижение с 3,125%, -0,185
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,750%, без изменений
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,250%, по сравнению с 2,375%, -0,125
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.125%, по сравнению с 2,375%, -0,250

В последний раз ставки обновлялись 28 октября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: . Фактические ставки могут отличаться.

Ставки рефинансирования на всех сроках сегодня являются хорошей возможностью для домовладельцев, желающих сэкономить на ипотеке. С падением на четверть процента со вчерашнего дня 10-летние ставки могут быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые приобрели значительный капитал в своих домах и могут позволить себе более высокий ежемесячный платеж, чтобы быстрее выплачивать свои ипотечные кредиты.Также привлекательными являются 20-летние ставки, которые с прошлой недели держались всего на уровне 2.750%. С этим сроком домовладельцы могут сэкономить на процентах, получая при этом относительно небольшой ежемесячный платеж.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,940%. Это не так со вчерашнего дня. Рефинансирование 30-летней ипотеки в новую 30-летнюю ипотеку может снизить вашу процентную ставку, но может не сильно повлиять на ваши общие процентные расходы или ежемесячный платеж. Рефинансирование краткосрочной ипотеки в 30-летнее рефинансирование может привести к более низкому ежемесячному платежу, но более высоким общим процентным расходам.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера. Рефинансируя 30-летнюю ссуду на 20-летнюю, вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки. Но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2,250%. Это не так со вчерашнего дня. 15-летнее рефинансирование может быть хорошим выбором для домовладельцев, стремящихся найти баланс между снижением процентных расходов и сохранением приемлемого ежемесячного платежа.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,125%. Это не так со вчерашнего дня. 10-летнее рефинансирование поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит и максимизировать сбережения процентов. Но вы также можете получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 28 октября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , . Фактические ставки могут отличаться.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Обязательно просмотрите и сравните ставки с несколькими ипотечными кредиторами. Вы можете легко сделать это с помощью Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Последний раз цены обновлялись 28 октября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , . Фактические ставки могут отличаться.

Когда стоит рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом сэкономить деньги. Но не всегда это лучший шаг для каждого домовладельца.

Люди осуществляют рефинансирование по ряду причин, в том числе для получения более низкой процентной ставки, изменения суммы ежемесячного платежа и снижения процентных расходов.Как правило, если вы можете снизить процентную ставку как минимум на 0,75%, рефинансирование может быть хорошим шагом.

Вот пример того, как рефинансирование может сэкономить вам деньги: если вы рефинансируете свой 30-летний заем в размере 300 000 долларов под 4% в новый 30-летний заем под 3,25% процентной ставки, вы снизите свой ежемесячный платеж с 1432 долларов до 1306 долларов. Это ежемесячная экономия в 126 долларов, что в сумме составляет 45 360 долларов в течение срока действия ипотеки.

Но перед рефинансированием обязательно взвесьте затраты на закрытие и подсчитайте, сколько времени пройдет, прежде чем ваши сбережения от рефинансирования покроют расходы на рефинансирование.

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотеки, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку. Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке.

Обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов. Достоверные средние ставки рефинансирования ипотеки рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию в пользу Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на односемейный дом, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотеки дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Некоторые факторы, влияющие на ставку рефинансирования, которую вы получите, находятся вне вашего контроля.Но вы можете предпринять несколько шагов, чтобы обеспечить лучшую доступную для вас ставку рефинансирования. Вот некоторые из них.

Сэкономьте на заключительных расходах

Возможно, вы знаете, что при первой покупке дома неплохо сэкономить на первоначальном взносе. Несмотря на то, что вы можете получить ссуду с небольшим первоначальным взносом или без него, наличие как минимум 20% первоначального взноса дает множество преимуществ, включая возможность избежать PMI.

Но также неплохо сэкономить на заключительных расходах, которые, по словам Фредди Мака, могут составлять в среднем 5000 долларов.

Отполируйте свой кредит

Так же, как при покупке дома, ваш кредитный рейтинг и история влияют на вашу ставку рефинансирования, поэтому рекомендуется убедиться, что ваш кредит находится в наилучшей возможной форме.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, таких как неверная информация о дублированных счетах. Выплатите как можно больше других долгов, чтобы улучшить соотношение долга к доходу. И погашайте остаток по кредитной карте, чтобы уменьшить использование кредита.

Магазин сравнения

Точно так же, как вы сравниваете предложения нескольких поставщиков на дорогостоящий ремонт дома, вам следует изучить ссуды и процентные ставки по ипотеке от нескольких кредиторов.У каждого кредитора есть свои методы установки процентных ставок, поэтому поиски вокруг могут помочь вам найти самую низкую ставку, доступную для вас.

Согласно опросу Freddie Mac, получение пяти котировок по ставке может сэкономить вам 3000 долларов в течение срока действия ипотеки.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить расценки на бесплатное страхование жилья через партнера Credible здесь. Это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите по электронной почте эксперту по надежным деньгам на moneyexpert @ credible.com, и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал темы, включая ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Если ставка по студенческому кредиту составляет всего 2%, вот как можно рефинансировать на более выгодных условиях.

Средние процентные ставки по рефинансированию частного студенческого ссуды остаются низкими, но вы можете претендовать на еще лучшую ставку, проведя свое исследование.(iStock)

Ставки по частным студенческим ссудам упали до самой низкой точки за весь 2021 год за последние несколько недель, согласно данным Credible, что дает заемщикам возможность зафиксировать более низкую ставку для погашения своей задолженности перед колледжем.

Средняя ставка рефинансирования для 10-летних ссуд с фиксированной ставкой составляла 3,39% для высококвалифицированных заемщиков, которые использовали рынок Credible в течение недели 18 октября. Ставки по 5-летним ссудам с плавающей ставкой были еще ниже, в среднем 2,48%. в тот же период времени.

4 СОВЕТЫ ПО ЧАСТНЫМ СТУДЕНЧЕСКИМ КРЕДИТАМ ДЛЯ СТУДЕНТОВ

Хотя эти средние ставки уже достаточно низкие, возможно, удастся получить еще лучшую ставку по рефинансированию студенческой ссуды.Некоторые кредиторы предлагают пятилетние переменные ставки от 2% или даже меньше.

Но то, что вы можете получить более низкую ставку по задолженности по студенческому кредиту, не означает, что это всегда целесообразно. Например, рефинансирование ваших федеральных ссуд в частную ссуду лишит вас права на получение государственных льгот, таких как планы погашения с учетом дохода (IDR), административное воздержание от COVID-19 и определенные федеральные программы прощения ссуд на образование, такие как прощение ссуд государственной службы (PSLF).

Однако частные заемщики студенческой ссуды не имеют доступа к этим программам, поэтому вам нечего терять, рефинансировавшись по более низкой ставке.Продолжайте читать, чтобы узнать, как установить минимально возможную ставку рефинансирования студенческой ссуды для вашей уникальной ситуации.

Когда вы будете готовы рефинансировать свои студенческие ссуды, посетите Credible, чтобы сравнить ставки сразу нескольких кредиторов.

12 КРЕДИТЕЛЕЙ ДЛЯ КОНСОЛИДАЦИИ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ

Как получить низкую ставку рефинансирования студенческой ссуды

Рефинансирование текущей ссуды в новую ссуду с более высокой ставкой может помочь вам сократить ежемесячные платежи, погасить займитесь быстрее и сэкономьте деньги на процентах в течение срока кредита.Чем ниже ставка, тем лучше будут варианты погашения. Вот несколько советов по получению низкой ставки рефинансирования студенческой ссуды:

Рассмотрите каждую стратегию в разделах ниже.

ЧТО ТАКОЕ ПЛАН УСЛОВНОГО ВЫПЛАТА ДОХОДА ПО СТУДЕНЧЕСКОМУ КРЕДИТУ?

Приобретайте у нескольких кредиторов студенческих ссуд

Хотя ставки по федеральным студенческим ссудам зависят от года, в котором вы их взяли, ставки по частным студенческим ссудам зависят от ряда факторов.Кредиторы определяют право на получение кредита и устанавливают процентные ставки, исходя из продолжительности и суммы кредита, а также кредитной истории заемщика.

Вот почему так важно делать покупки у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку, возможную для вашей ситуации. Многие частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью льготного кредита, чтобы увидеть предполагаемую процентную ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Таким образом, вы можете выбрать кредитора, который предложит вам лучшие условия.

Вы можете обратиться к частным кредиторам студенческих ссуд индивидуально или пройти предварительную квалификацию сразу у нескольких кредиторов на онлайн-рынке Credible. Просмотрите процентные ставки от реальных частных кредиторов в таблице ставок ниже.

КАК СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ ВЛИЯЮТ НА ВАШЕ ОТНОШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ К ДОХОДАМ

Рассмотрите другие условия погашения

Более короткие сроки погашения обычно сопровождаются более низкими процентными ставками, и наоборот. Это может помочь вам со временем сэкономить на процентах, поскольку вы быстрее погашаете ссуду.Однако более короткий срок погашения будет сопровождаться более высокими ежемесячными платежами, поэтому это не рекомендуется, если вы пытаетесь снизить свои ежемесячные расходы.

Вы также можете получить более низкую ставку, выбрав ссуду с переменной ставкой. Хотя ссуды с фиксированной процентной ставкой имеют одинаковую процентную ставку в течение срока ссуды, переменные процентные ставки могут со временем меняться.

Так как процентные ставки сейчас низкие, переменные ставки также низкие. Но ваш кредитор может со временем поднять (или понизить) вашу процентную ставку из-за более серьезных экономических факторов, находящихся вне вашего контроля.Вот почему многие заемщики выбирают студенческие ссуды с фиксированной процентной ставкой. Но поскольку частные кредиторы не могут взимать комиссионные, такие как комиссия за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение, вам нечего будет терять от повторного рефинансирования, если процентные ставки вырастут.

Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования студенческой ссуды, чтобы увидеть, как выбор краткосрочной ссуды или ссуды с переменной ставкой может повлиять на общую сумму процентов, выплачиваемых с течением времени.

FSA ПОДГОТОВЛЯЕТСЯ К «НЕПРЕЦЕДЕНТНОЙ ЗАДАЧЕ» ВОЗОБНОВЛЕНИЯ ВЫПЛАТЫ ФЕДЕРАЛЬНОГО СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА

Заручитесь помощью кредитоспособного соавтора

Хороший кредитный рейтинг может помочь вам выполнить требования кредитора и зафиксировать минимально возможную процентную ставку по ряду финансовых продуктов, включая студенческие ссуды.С другой стороны, плохая кредитная история может помешать вам получить низкую ставку рефинансирования студенческой ссуды.

Если у вас плохая или справедливая кредитная история, подумайте о том, чтобы получить помощь соискателя с хорошим кредитным рейтингом. Однако соучастник несет общую ответственность за погашение ссуды, поэтому обращайтесь за помощью к соруководителю только в том случае, если вы уверены, что сможете вносить ежемесячные платежи.

Вы можете бесплатно узнать больше о рефинансировании частной студенческой ссуды и увидеть предполагаемую процентную ставку на Credible.

НЕСМОТРЯ НА ПРОДОЛЖАЮЩИЕСЯ ПЕРЕГОВОРЫ О ПРОЩЕНИИ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ СЛЕДУЕТ ПОДГОТОВИТЬСЯ К ОТЛОЖЕНИЮ ОТЛОЖЕНИЯ ДО КОНЦА

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону moneyexpert @ credible.com , и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Лучшие личные займы для отличной кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные займы быстро стали самой быстрорастущей категорией долга в США.С. И учитывая тот факт, что с их помощью можно покрыть самые разные расходы — свадьбу, отпуск, ремонт дома и даже чрезвычайные ситуации — это не удивительно.

Персональные ссуды также обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, хотя у вас с большей вероятностью будут утверждены некоторые из самых низких процентных ставок, если у вас более высокий кредитный рейтинг. Кроме того, вы можете получить другие более выгодные условия, например, более длительный срок погашения и более крупную ссуду.

Если ваш кредитный рейтинг попадает в диапазон «отлично» (800 и выше), вполне вероятно, что вы сможете воспользоваться лучшими личными займами, если решите, что они вам нужны.Ниже, выберите, округлены некоторые варианты, которые следует рассмотреть.

При рассмотрении личных займов для потребителей с отличной кредитной историей мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства (подробнее о нашей методологии читайте ниже).

Выбор лучших личных займов для отличного кредита

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске индивидуального кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для вашего потребности.С помощью этого инструмента сравнения вам просто нужно ответить на несколько вопросов, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

От редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным.Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Лучший общий

LightStream Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  От 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация долга, улучшение жилья, автофинансирование , медицинские расходы, свадьба и другие

• Суммы кредита

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Минусы

• Требуется несколько лет кредитной истории
• Нет возможности платить кредиторам напрямую
• N не доступен для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
• Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Для кого это? LightStream предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше, но если у вас отличная кредитная история, вы сможете воспользоваться одними из самых низких процентных ставок (которые варьируются от 2.От 49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату).

LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу. Диапазоны процентных ставок зависят от типа ссуды, которую вы берете. Автокредиты, например, начинаются с 2,49%, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5.95%.

Как правило, вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявку в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена, и вы подписываете электронным способом свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30. ET.

LightStream не взимает никаких комиссий за оформление, административных сборов или комиссий за досрочную выплату, а сроки погашения варьируются от 24 до 144 месяцев.

Лучшее для консолидации долга

Выплата Персональные ссуды

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель ссуды

  Консолидация / рефинансирование долга

• Суммы ссуды

89

Требуемые условия кредита

• Комиссия за оформление

  От 0% до 5% (в зависимости от кредитной истории и заявки)

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

  5% от суммы ежемесячного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше (с 15-дневный льготный период)

Профи

• Платформа однорангового кредитования позволяет легко проверять несколько предложений
• Утверждение ссуды сопровождается членством в Payoff и поддержкой клиентов
• Нет платы за досрочное погашение
• Нет штрафов за просрочку платежа
• Быстрое и простое нанесение
• U.Служба поддержки клиентов на базе S.

Консультации

• Более высокие минимальные суммы кредита (5000 долларов США)
• Необходимо отправить мягкий запрос, чтобы увидеть комиссию за выдачу кредита и другие детали

Как Payoff разработан, чтобы помочь вам оставаться мотивированным:

• Предлагает заемщикам специальную команду «Empowerment Science», которая готова ответить на вопросы и оказать поддержку.
• Бесплатные личностные тесты, стресс-оценки и средства отслеживания денежных потоков, чтобы помочь заемщикам понять свой стиль управления капиталом и выработать лучшие привычки.
• Бесплатные инструменты FICO помогают участникам отслеживать свой прогресс *

* Согласно исследованию участников Payoff в период с февраля 2020 года по август 2020 года, участники, использующие ссуду Payoff для погашения остатков по кредитным картам на сумму не менее 5000 долларов США, по сообщениям, получают средний балл FICO Score на 40 баллов.(Результаты могут отличаться и не гарантируются.)

Для кого это? Payoff предлагает быстрый и простой процесс подачи заявки для квалифицированных заемщиков, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте и погасить ее со временем по гораздо более низкой процентной ставке. Приемлемые заемщики обычно могут получать ставки от 5,99% до 24,99% годовых, но те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут с большей вероятностью получить одобрение на процентную ставку, которая находится в нижней части этого диапазона. Миссия

Payoff — помочь потребителям раз и навсегда избавиться от долгов по кредитным картам, поэтому их ссуды специально предназначены для консолидации долга.Вы не можете использовать ссуду на погашение для ремонта дома, крупных покупок, образования и т. Д.

У ссуд с погашением есть один недостаток: комиссия за выдачу кредита составляет от 0% до 5% в зависимости от вашего кредитного рейтинга и заявки. Чем выше ваш балл, тем ниже, вероятно, будут ваши комиссионные за создание и процентные ставки.

Payoff не взимает плату за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение, если вы решите погасить свой долг быстрее, чем вы изначально планировали.

Заемщики могут взять ссуду на сумму от 5 000 до 40 000 долларов, а срок ссуды составляет от 24 до 60 месяцев.

Лучшее для заимствования на большие суммы

SoFi Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  От 5,99% до 18,85% при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация долга / рефинансирование, улучшение жилищных условий , помощь при переезде или медицинские расходы

• Суммы кредита

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку платежа

Никаких комиссий за выдачу документов, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа

• Защита от безработицы в случае потери работы
• Получатели DACA могут подать заявление с кредитоспособным созаемщиком, который является гражданином США.Гражданин S. / постоянный житель, позвонив по телефону 877-936-2269
• Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
• Может принять предложение о трудоустройстве (начнется в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
• Совместные заявители могут подать заявку

Cons

• Кандидатам, имеющим визу в США, должно быть более двух лет, оставшихся на визе, чтобы иметь право на участие.
• Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)

Кто есть это для? Персональные ссуды SoFi являются бесплатными — вы будете платить только проценты в дополнение к погашению основной суммы.Кандидаты могут занять от 5000 до 100000 долларов, что делает личные ссуды SoFi отличным вариантом для тех, кому нужно больше денег для покрытия больших расходов.

Процентные ставки по этим займам могут варьироваться от 5,99% до 18,85%, когда вы подписываетесь на автоплату, и кредитор предоставит вам снижение процентной ставки на 0,25% за это.

Также есть некоторая гибкость при выборе типа получаемой процентной ставки. Соискатели ссуды могут выбирать между переменной и фиксированной годовой процентной ставкой.Фиксированная годовая процентная ставка дает вам одну ставку, которую вы платите за всю ссуду, а переменная процентная ставка колеблется, но SoFi ограничивает их на уровне 14,95%.

После утверждения кредита вы можете рассчитывать на получение средств на свой банковский счет в течение нескольких дней. Претенденты могут выбрать срок от 24 до 84 месяцев.

Лучшее для гибких вариантов оплаты

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  6.От 99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

• Суммы кредита

• Условия

• Необходим кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Плюсы

• Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
• Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
• Ежемесячные обновления VantageScore
• Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
• Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)

Минусы

• Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
• Not the fa простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
• Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Некоторые кредиторы могут отправлять средства только напрямую вашим кредиторам или могут вносить средства только непосредственно на ваш счет, но Marcus by Goldman Sachs обеспечивает немного большую гибкость. Когда вы получите одобрение на получение ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить.Затем Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет. Использование прямой оплаты не требует дополнительных затрат.

Маркус также предлагает личные ссуды на ремонт дома, свадьбы, отпуск или расходы на переезд. Кандидаты могут претендовать на получение займа до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает годовую процентную ставку от 6,99% до 19,99% по своим личным кредитам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев.

Лучшее для небольших займов

PenFed Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Членство в кредитном союзе

доступно для всех

• Можно получить физический документ в отделении
• Можно подать заявку с созаемщиком

Консультации

• Деньги поступают в виде физического чека
• Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
• Необходимо оплатите ускоренную доставку, чтобы получить деньги на следующий день
• Максимальная сумма кредита 35 000 долларов США
• Плата за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовая процентная ставка для кредитов физическим лицам составляет от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, но у вас больше шансов получить ее, если у вас отличный кредит.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, Select проанализировал десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за оформление или регистрацию, фиксированные — ставка годовых, а также гибкие суммы и условия ссуд для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов для получения отличного кредита мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Большинство кредиторов в этом списке взимают с заемщиков предоплату за обработку вашей ссуды.
• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
• Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды, указанные в нашем списке, доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеупомянутые кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых при сроке на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Домовладельцы столкнулись с самым большим ростом стоимости ипотеки с 2008 года | Ипотечные кредиты

Домовладельцы столкнулись с самым большим ростом стоимости ипотеки со времен финансового кризиса, при этом сумма процентов, которые они выплачивают, вырастет на 13% в 2023 году, как показывают данные независимого отдела прогнозирования правительства.

Политики и аналитики схватились за стол, «похороненный» в отчете, опубликованном Управлением по бюджетной ответственности (OBR) вместе с бюджетом, в котором говорилось, что процентные платежи по ипотечным кредитам должны быть максимальными с 2008 года.

The Liberal Демократы заявили, что данные показывают, что домовладельцы со средней ипотечной ссудой в 211000 фунтов стерлингов могут увидеть, что их выплаты вырастут более чем на 500 фунтов стерлингов в год, в то время как инвестиционная компания AJ Bell заявила, что некоторым людям с более крупной ипотечной ссудой, возможно, придется платить более 1000 фунтов стерлингов дополнительно в год. год.

Процентные ставки находятся на историческом минимуме 0,1%, но финансовые рынки ожидают повышения ставок на заседании Банка Англии на следующей неделе, которое может поднять базовую ставку до 0,25%, а затем повысить ее на 0,25 пункта. Декабрь. С учетом еще двух прогнозов повышения на 0,25% на следующий год, это может привести к повышению базовой ставки до 1% к концу 2022 года.

Банки и строительные общества уже начали выводить свои самые дешевые ипотечные сделки с рынка, при этом некоторые брокеры говорят, что цена в последние несколько дней изменения происходили «плотно и быстро».

Данные OBR по прогнозируемому росту процентных платежей по ипотеке в годовом исчислении — включенные в одну из дополнительных таблиц основного отчета — предполагают, что домовладельцы должны быть готовы к увеличению затрат на 5,6% в следующем году, а к 2023 году они вырастут до 13%. прежде чем упадет до 5,4% в 2024 году.

Цифра 13%, безусловно, самая высокая в таблице, которая восходит к 2008 году и рассчитана на 2026 год. Для сравнения, в этом году ожидается среднее снижение Затраты на проценты по ипотеке 2.5%, по данным ОБР.

Несмотря на то, что таблица не показала подробностей о том, что именно означало это увеличение в фунтах и ​​пенсах, это не помешало комментаторам заставить калькуляторы вычислить, как это может повлиять на домохозяйства.

Либерал-демократы одними из первых ухватились за цифры. Они сказали, что данные показывают, что средний заемщик со стандартной переменной ставкой 3,26% обнаружит, что его выплаты увеличиваются более чем на 42 фунта стерлингов в месяц или 510 фунтов стерлингов в течение года.Для жилищного кредита с фиксированной ставкой в ​​размере 2% увеличение составит 25 фунтов стерлингов в месяц или 300 фунтов стерлингов в год.

Сэр Эд Дэйви, лидер либерал-демократов, сказал: «Этот ужасный прогноз должен вызвать у канцлера дрожь».

AJ Bell сказал, что данные свидетельствуют о том, что те, кто подписался на рекордно низкую двухлетнюю сделку с фиксированной ставкой в ​​начале этого года, могут столкнуться с большим ростом, когда они перейдут на повторную закладную в первой половине 2023 года.

«Кто-то с £ 250 000 займов, которые были зафиксированы ранее в этом году и возобновлены в 2023 году, увеличат расходы на ипотеку на 600 фунтов стерлингов в год, в то время как у кого-то с 450 000 фунтов стерлингов заемные средства будут увеличены на 1068 фунтов стерлингов в год », — сказала Лаура Сутер, глава отдела кадров. финансы в фирме.

Она добавила, что кто-то, имеющий текущую сделку с переменной ставкой 2,4% и имеющий ипотеку в размере 250 000 фунтов стерлингов, может обнаружить, что их годовые расходы увеличатся на 696 фунтов стерлингов к 2023 году, в то время как у тех, у кого есть заемные средства на 450 000 фунтов стерлингов, их затраты увеличатся на 1260 фунтов стерлингов. год.

Данные банковской отрасли показывают, что значительное большинство заемщиков (74%) в настоящее время пользуются фиксированными процентными ставками и поэтому защищены от любого повышения ставок в ближайшем будущем.

Процентные ставки по рефинансированию задолженности по студенческим ссудам достигли нового рекордно низкого уровня

Процентные ставки по рефинансированию задолженности по студенческим ссудам достигли нового рекордно низкого уровня

Теперь выкапывать из горы студенческой задолженности может быть намного быстрее , благодаря более низким ставкам на рефинансирование, позволяющее сэкономить деньги.

Ставки рефинансирования студенческих ссуд резко упали как для пятилетних, так и для 10-летних ссуд, согласно новым данным с крупного рынка ссуд. А некоторые ставки рефинансирования достигли нового рекордно низкого уровня.

В настоящее время 45,3 миллиона заемщиков имеют задолженность по студенческим ссудам, отмечает исследовательский сайт EducationData.org. А половина заемщиков все еще выплачивает свои ссуды через 20 лет после поступления в школу.

Воспользовавшись сегодняшними более низкими процентными ставками по рефинансированию, можно сэкономить типичному заемщику тысячи долларов — и помочь быстрее погасить этот долг.

5-летние ссуды с переменной ставкой

zimmytws / Shutterstock

Для заемщиков, желающих быстрее выплатить студенческие ссуды, пятилетние ссуды рефинансирования с переменной ставкой упали в среднем до 2,48% в течение недели с 18 октября. согласно данным, опубликованным на этой неделе. Это новый рекордный минимум для ставок рефинансирования, отслеживаемых рынком Credible.

Предыдущий рекордный минимум был 2,53%, установленный в конце августа. На прошлой неделе ставки упали по сравнению со средним значением на предыдущей неделе, равным 2.59%. Годом ранее типичная ставка была выше 3,20%.

Средняя ставка специально предназначена для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом не менее 720. Еще более высокие ставки возможны для людей с исключительным кредитным рейтингом 780 или выше.

Заемщики с посредственным кредитным рейтингом (от 640 до 679) получают более жесткие ставки, в среднем 4,59%.

Поскольку переменные ставки колеблются в зависимости от рыночных условий, заемщики могут платить еще больше по мере увеличения срока их кредита.

10-летние ссуды с фиксированной ставкой

Levent Unal / Shutterstock

Согласно данным, для заемщиков, желающих заключить выгодную сделку, 10-летние ссуды с фиксированной ставкой на прошлой неделе составили в среднем 3,39%. Это ниже 3,46% на предыдущей неделе.

Ставки сейчас близки к рекордно низкому среднему значению 3,36%, установленному в сентябре.

Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше ставки. Но заемщики, имеющие только «справедливые» оценки от 640 до 679, получают менее выгодные ставки в среднем 4.77%.

История продолжается

10-летний кредит предлагает более доступные платежи, чем пятилетний, потому что у вас больше времени для возврата денег, но вы потратите гораздо больше денег на проценты из-за более длительного срока ссуды.

Как получить лучшую ставку рефинансирования

Golubovy / Shutterstock

Если у вас есть федеральный студенческий заем, убедитесь, что вы знаете, от чего отказываетесь, прежде чем переходить к рефинансированию.

Когда вы переходите с государственного займа на частный, вы лишаетесь права на государственную поддержку, которую некоторые заемщики получили во время пандемии, включая замораживание платежей, освобождение от процентов и даже прощение ссуд.

Если у вас уже есть частный заем или вы не возражаете против компромиссов, рефинансирование студенческой задолженности может иметь большое значение для вашего бюджета.

Вот несколько советов, которые помогут вам получить наилучшую ставку.

• Повысьте свой кредитный рейтинг. Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, есть ли у вас хороший риск для рефинансирования ссуды. Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно и ищите способы его улучшить. Вы можете получить советы, используя бесплатную службу кредитного мониторинга, которая покажет, как быстрее избавиться от других долгов.

• Настройте автоматическую оплату. Многие кредиторы снимут небольшой процент с вашей процентной ставки, если вы зарегистрировались в системе автоматической оплаты. Это гарантирует, что они будут получать выплаты вовремя каждый месяц.

• Рассмотрим соавтора. Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы претендовать на более высокую процентную ставку, вы можете попросить друга или члена семьи с хорошей кредитной историей совместно подписать ваш кредит. Но будьте осторожны, потому что ваша со-подписывающая сторона застрянет в выплате по кредиту, если вы не можете себе их позволить.

• Сравните ваши варианты. Мир студенческих ссуд огромен, и единственный способ убедиться, что вы получаете лучшую сделку, — это присмотреться к ним. Всегда получайте котировки ставок от нескольких кредиторов, потому что разные кредиторы будут по-разному взвешивать факторы в вашем приложении. Сравните условия каждого предложения, прежде чем нажать «Применить».

Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.

Средние ставки рефинансирования ипотеки остаются надежной сделкой для домовладельцев, жаждущих сбережений | 26 октября 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотеки на 26 октября 2021 года, которые не изменились со вчерашнего дня.(iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов оставались неизменными в течение второго дня, в то время как средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов установилась на уровне пятидневного минимума в 2,625%.

• Рефинансирование с фиксированной ставкой на 30 лет: 3,125%, без изменений
• Рефинансирование с фиксированной ставкой на 20 лет: 2,750%, без изменений
• Рефинансирование с фиксированной ставкой на 15 лет: 2,375%, без изменений
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,250%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись окт.26, 2021. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: . Фактические ставки могут отличаться.

Ставки рефинансирования ипотечного кредита обычно выше, чем ставки покупки, но на протяжении большей части 2021 года они менялись. Сегодня 20-летние и 15-летние рефинансирования являются хорошей сделкой для домовладельцев, желающих снизить свои процентные ставки и сократить процентные расходы. Рефинансирование в 20-летнюю ипотеку также может помочь домовладельцам сдерживать ежемесячные выплаты по ипотеке.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible.Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 3,125%. Это то же самое, что и вчера. Рефинансирование 30-летней ипотеки в новую 30-летнюю ипотеку может снизить вашу процентную ставку, но может не сильно повлиять на ваши общие процентные расходы или ежемесячный платеж.Рефинансирование краткосрочной ипотеки в 30-летнее рефинансирование может привести к более низкому ежемесячному платежу, но более высоким общим процентным расходам.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера. Рефинансируя 30-летнюю ссуду на 20-летнюю, вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки. Но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.375%. Это то же самое, что и вчера. 15-летнее рефинансирование может быть хорошим выбором для домовладельцев, стремящихся найти баланс между снижением процентных расходов и сохранением приемлемого ежемесячного платежа.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,250%. Это то же самое, что и вчера.10-летнее рефинансирование поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит и максимизировать сбережения процентов. Но вы также можете получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз ставки обновлялись 26 октября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз ставки обновлялись 26 октября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Когда стоит рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом сэкономить деньги.Но не всегда это лучший шаг для каждого домовладельца.

Люди осуществляют рефинансирование по ряду причин, в том числе для получения более низкой процентной ставки, изменения суммы ежемесячного платежа и снижения процентных расходов. Как правило, если вы можете снизить процентную ставку как минимум на 0,75%, рефинансирование может быть хорошим шагом.

Вот пример того, как рефинансирование может сэкономить вам деньги: если вы рефинансируете свой 30-летний заем в размере 300 000 долларов под 4% в новый 30-летний заем под 3,25% процентной ставки, вы снизите свой ежемесячный платеж с 1432 долларов до 1306 долларов.Это ежемесячная экономия в 126 долларов, что в сумме составляет 45 360 долларов в течение срока действия ипотеки.

Но перед рефинансированием обязательно взвесьте затраты на закрытие и подсчитайте, сколько времени пройдет, прежде чем ваши сбережения от рефинансирования покроют расходы на рефинансирование.

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотеки, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку. Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке.

Обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов.Достоверные средние ставки рефинансирования ипотеки рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию в пользу Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на односемейный дом, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотеки дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Ставки рефинансирования выше, чем ставки покупки?

Ставки рефинансирования обычно выше, чем ставки для новой ипотеки на покупку дома. Вот некоторые факторы, которые влияют на более высокие ставки:

• Риск — Заемщик, который рефинансирует на более короткий срок, чтобы получить более низкую процентную ставку и быстрее погасить свою ссуду, может в конечном итоге получить более высокий ежемесячный платеж. Этот более высокий платеж может привести к повышенному риску дефолта. Аналогичным образом, при рефинансировании с выплатой наличных увеличивается отношение долга к доходу заемщика — и, возможно, их риск дефолта.
• Доход — Кредитор может получить больше денег от ссуды на покупку, чем от рефинансирования. Многие покупатели жилья выбирают более длительные сроки для покупки ипотеки с более высокими процентными ставками. Рефинансирование на более короткий срок и / или более низкая процентная ставка снижает сумму процентов, которые кредитор выплачивает в течение срока действия ссуды.
• Затраты — Рефинансирование ипотеки сопряжено со многими из тех же заключительных расходов, с которыми вы столкнетесь при оформлении новой ипотеки, таких как оценка, гонорары адвокатам и многое другое.Закрытие сделки по рефинансированию также связано с расходами для кредитора. Но в то время как более низкая процентная ставка и более короткий срок рефинансирования выгодны вам в финансовом отношении, кредитор будет получать меньше процентов в течение срока рефинансирования ссуды.
• Ваш кредит — Надеюсь, ваша кредитоспособность продолжит улучшаться, когда вы станете домовладельцем. Но это не всегда так. Домовладелец, чей кредитный рейтинг фактически упал с момента первоначальной покупки дома, может представлять больший риск для кредиторов, поскольку они могут взимать более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать предполагаемый риск.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить расценки на бесплатное страхование жилья через партнера Credible здесь. Это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо специалисту по денежным средствам по адресу [email protected], и сотрудники Credible могут ответить на ваш вопрос в колонке «Эксперт по денежным средствам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал темы, включая ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое.Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Ипотечные кредиты упадут на 33% в 2022 году по мере роста процентных ставок

Рабочий несет пиломатериалы, строя новый дом в Петалуме, Калифорния.

Getty Images

Рост процентных ставок приведет к резкому падению спроса на рефинансирование в 2022 году, а это означает, что у ипотечных банкиров будет гораздо меньше бизнеса, согласно только что опубликованному ежегодному прогнозу Ассоциации ипотечных банкиров.Он прогнозирует, что общий объем выдачи сократится на 33% до 2,59 триллиона долларов.

Средняя ставка по популярному 30-летнему фиксированному кредиту вырастет до 4%, что на целый процентный пункт выше, чем сейчас, говорят экономисты MBA.

Это приведет к сокращению объемов рефинансирования на 62% до 860 миллиардов долларов. Это углубляет ожидаемое снижение на 14% в 2021 году до 2,26 трлн долларов

«В 2021 году экономика и рынок труда восстановились, но общий рост не оправдал ожиданий из-за устойчивых проблем с цепочкой поставок, которые способствовали ускорению инфляции, замедлению потребительских расходов и создавали проблемы в заполнение рекордного количества имеющихся вакансий «, — сказал Майкл Фратантони, главный экономист MBA.«В условиях роста инфляции и быстрого снижения уровня безработицы Федеральная резервная система начнет сокращать объем покупок активов к концу этого года и повысит краткосрочные ставки к концу 2022 года».

Тем не менее, производство с целью покупки дома, по прогнозам, вырастет на 9% до рекордных 1,73 триллиона долларов в 2022 году.

В целом, это будет означать изменение рекордной производственной прибыли 2020 года, когда процентные ставки упали до рекордных минимумов, а спрос покупателей резко вырос из-за пандемии коронавируса.Падение, вероятно, приведет к усилению конкуренции среди кредиторов.

«Многие кредиторы будут больше полагаться на свой сервисный бизнес для достижения финансовых целей», — сказала Марина Уолш, вице-президент по отраслевому анализу в MBA. «Перспективы обслуживания сегодня более сложны, с истечением срока многих воздержаний, связанных с COVID-19, и необходимостью направить заемщиков на тренировки после воздержания».

Уолш добавил, что затраты на обслуживание могут возрасти, поскольку сервисные центры работают над удовлетворением потребностей и требований заемщиков, инвесторов и регулирующих органов.