Потребительские кредиты в Эстонии самые дорогие в Европе | Экономика

Согласно статистике Европейского центрального банка, самые дорогие потребительские кредиты в Европе выдаются в Эстонии и Латвии.

Так, в июле этого года кредиты со сроком погашения до одного года в Эстонии выдавались в среднем под 17,7% годовых, а со сроком погашения от одного года до пяти лет — под 17,5%. Выше были ставки только в Латвии: 19,8% и 16,8%, соответственно. При этом потребительские кредиты более чем под 10% годовых выдаются всего в пяти странах еврозоны: Эстонии, Латвии, Словакии, Португалии и Греции.

Например, в Финляндии кредиты со сроком погашения до одного года в июле выдавались под 6,5% годовых (на 11 процентных пунктов ниже, чем в Эстонии), а средняя процентная ставка в еврозоне составляла 6,2%. Даже в Литве ставка была вдвое ниже эстонской: 8,5%. Хотя средняя ставка в каждой стране меняется от месяца к месяцу, разница этих ставок между государствами остается довольно стабильной.

При этом в приведенной таблице указаны данные только по банкам без учета кредитов, выдаваемых небанковскими учреждениями, эффективная ставка по которым может свободно превышать 40%. Тем не менее эта статистика необязательно является лучшей базой для сравнения. Между потребительскими кредитами есть отличия, и в разных странах они учитываются по-разному.

Банк Эстонии защищает банки

По оценке Банка Эстонии, такая статистика, видимо, создает более плохое впечатление о ситуации в Эстонии, чем оно является в действительности. «Здесь речь идет о кредитах, выданных кредитными учреждениями, т.е. банками. В случае Эстонии в эту статистику не вошла, к примеру, большая часть автомобильных лизингов, которые по данной статистике относятся к потребительским кредитам, но выдаются в Эстонии в основном не банками, а принадлежащими им лизинговыми фирмами», — пояснил старший экономист центробанка Таави Раудсаар.

«В других странах лизинги в основном финансируются непосредственно банками. Поскольку автомобильный лизинг является кредитным продуктом с одной из самых низких процентных ставок и при этом очень распространенным, то в других странах это заметно снижает среднюю процентную ставку потребительских кредитов. В Эстонии такого эффекта нет. По всей вероятности, во многих странах т.н. кредиты на ремонт, которые также преимущественно выдаются под низкий процент, относятся к потребительским кредитам, а в Эстонии они в данном случае отнесены к жилищным кредитам», — добавил Раудсаар.

Хотя воздействие «кредитов на ремонт» на ставки по краткосрочным кредитам еще можно себе представить, то автомобильные лизинги в Эстонии, как правило, выдаются не на один год, и не должны существенно влиять на проценты по кредитам со сроком погашения до одного года.

В Банке Эстонии также отметили, что среди банков в Эстонии есть несколько предприятий, которые сосредоточены на кредитных продуктах с высокой процентной ставкой. «Такая бизнес-модель, что выдаются относительно рискованные кредиты под высокий процент. Во многих других [странах] у таких кредиторов нет лицензии кредитного учреждения, поэтому они в данной статистике не отражаются», — сказал Раудсаар.

По данным Финансовой инспекции, на конец прошлого года остаток по непогашенным кредитам, выданных кредитными учреждениями, составлял 1,16 млрд евро, увеличившись за год на 12%. Более 80% этих кредитов (946 млн евро) были выданы действующими в Эстонии банками. В свою очередь, 83% этой суммы (785 млн евро) составляли автомобильные лизинги, а 161 млн — прочие потребительские кредиты, выданные банками.

В общей сложности за прошлый год было выдано кредитов на 878 млн евро или на 21% больше, чем в предшествовавший год. Примерно половина этой суммы (445 млн евро) пришлась на необеспеченные малые кредиты, а автомобильных лизингов выдали на 336 млн евро.

По расчетам Финансовой инспекции, средняя эффективная процентная ставка по кредитам, выданным кредитными фирмами, составляла 41%, а по автомобильным лизингам — 10%. Чистый процентный доход от потребительских кредитов составил 106,9 млн евро.

С учетом предложенной Финансовой инспекцией средней процентной ставки по кредиту на уровне 10%, а также того обстоятельства, что автомобильных лизингов сроком на один год, вероятно, достаточно мало, цифра в 17,7% годовых по потребительским кредитам сроком до одного года в статистике ЕЦБ не выглядит столь уж невероятной.

Нейвельт: в два раза дороже

«Платим вдвое больше, чем следовало бы платить», — прокомментировал статистику бывший руководитель банка Индрек Нейвельт. По его мнению, главная причина, по которой потребительские кредиты в Эстонии стоят так дорого по сравнению с остальной Европой — недостаток конкуренции.

«Кроме того, лидер рынка [Swedbank] взимает высокую плату, и все подстраиваются под него. Им удобно. Так и с небольшими объемами можно получать прибыль», — добавил Нейвельт.

В Банке Эстонии также считают нехватку конкуренции одним из факторов. «Это правда, что в Эстонии процентные ставки по потребительским кредитам относительно высокие в сравнении с Европой. Частично это обосновывается доходами населения, уровень которых ниже среднеевропейского. Поэтому и риск, что эти кредиты не вернут, тоже несколько выше. Кроме того, конкуренция в Эстонии, наверное, ниже, чем в среднем по Европе», — сказал Таави Раудсаар.

В Swedbank согласны, что дороговизна потребительского кредитования в Эстонии связана, в том числе, и с конкуренцией. «Процентная ставка во многом зависит от регулятивных требований в стране, конкуренции на рынке и кредитного риска. Ясно, что конкуренция действительно является важным компонентом при формировании эффективной рыночной процентной ставки по кредитам», — отметил руководитель розничного банкинга в Swedbank Тармо Улла.

По его словам, кредитные убытки в банках из-за коронавирусного кризиса существенно не увеличились. «Сегодня картина относительно хорошая. С учетом того, что у нас все-таки был кризис здравоохранения. В этом смысле людям удается очень хорошо выполнять свои обязательства», — добавил Улла.

Говоря о будущих трендах, в Swedbank исходят из того, что стоимость кредитов в Эстонии могла бы снижаться естественным путем, однако это зависит от ситуации в экономике, рисков, регулирования и конкуренции. «Мы сами видим, что процентные ставки по различным целевым кредитам, таким как финансирование [покупки] автомобилей, а также на ремонт, начинаются с десяти процентов, — сказал Улла. — Мы сами два месяца назад начали предлагать потребительский кредит на покупку солнечных панелей с фиксированной ставкой 4,9%».

Государство могло бы вмешаться?

По оценке Индрека Нейвельта, меры по снижению процентов по потребительским кредитам можно было бы принять и на уровне государства. «Например, возможно краткосрочное регулятивное вмешательство. Например, что [процентная ставка] не может быть выше 10%. Можно делать кампании, что двузначные проценты не платятся. Государство может установить потолок. Регулирование или информированность потребителя. Других вариантов нет», — сказал Нейвельт.

«Людям нравится удобство, а брать малые кредиты так удобно. Отдельно взятая, эта сумма не так уж велика для одного конкретного человека. Возможно, это одна из причин. Когда берут жилищный кредит, то больше смотрят на то, что предлагают другие банки. Если же берут потребительский кредит, то, наверное, не сравнивают [с предложениями других банков]», — пояснил Нейвельт, добавив, что обычно такой кредит спрашивают в своем основном банке или же принимают предложение торгового предприятия.

Кроме того, маловероятно, что какой-нибудь крупный европейский банк захотел бы активно выйти на эстонский рынок и начать здесь ценовую войну.

«У предприятий, для которых это имело бы смысл, должна быть своя банковская лицензия. Предприятия, которые занимаются только потребительскими кредитами, традиционно сами берут кредит под пять-шесть процентов или даже дороже. А банки берут кредит под ноль процентов, может быть, под один процент. Должна быть банковская лицензия, чтобы сбить эту цену ниже 10%. И достаточный объем», — сказал Нейвельт.

Незнание эстонского рынка также снижает привлекательность Эстонии для иностранных банков. «У нас нет единых крупных баз данных. Если бы были базы данных, и они были бы к ним подключены, чтобы можно было легко сделать анализ, тогда бы пришли. Но поскольку этого нет, то никто и не приходит. Если посмотреть с точки зрения крупного банка, то, допустим, он создал бы портфель в 200 млн евро. Это дало бы ему 20 млн [прибыли] при средней ставке в 10%. Из этого вычитаются убытки [по невозвращенным кредитам]. Крупные европейские банки за такие деньги сюда не придут», — отметил Нейвельт.

«А небольшие [банки] опять-таки идут на другие рынки, где объем больше. Вот такая мы окраина в каком-то смысле. Также надо разбираться в местных людях. Из Франции такие кредиты нельзя начать выдавать. Французский или испанский банк ничего не знает о жителях Эстонии», — добавил он.

В Swedbank также считают маловероятным выход новых банков на эстонский рынок.

В последнее время в СМИ обсуждалась такая мера увеличения конкуренции как преобразование государственного кредитного фонда KredEx в банк, который выдавал бы и потребительские кредиты. Однако эта идея не выглядит реалистичной, по крайней мере, сейчас. «Планов выдавать через KredEx потребительские кредиты нет, поэтому нет смысла спекулировать о плюсах и минусах такого шага», — сказал министр внешней торговли и инфотехнологий Рауль Сием.

По положению на начала 2020 года, потребительские кредиты в Эстонии выдавали 48 кредитных фирм и 11 банков, а также их дочерние предприятия.

Ряд банков поддержал применение плавающих ставок по ипотечным кредитам | 04.03.21

Идею выдачи ипотеки с плавающей процентной ставкой поддержал ряд опрошенных ТАСС российских банков.

Ранее президент РФ Владимир Путин поручил кабинету министров совместно с Банком России подготовить поправки, регулирующие порядок изменения сроков и переменных процентных ставок по потребительским кредитам. Срок исполнения установлен до 15 июля 2021 года. В свою очередь Банк России подготовил доклад по плавающим ипотечным ставкам, где указал целый ряд рисков для заемщиков в случае плавающих ставок. По мнению регулятора, применение плавающих ставок по кредитам в РФ должно быть строго ограничено и распространяться только на надежных заемщиков. Также 12 февраля ЦБ РФ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых. Тогда в регуляторе заявили, что не видят возможностей для еще большего снижения ставки.

«Мы в целом поддерживаем подход ЦБ по регулированию ипотечных кредитов с плавающей ставкой», — сообщил директор кредитного департамента «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

По его мнению, полный запрет плавающих ставок был бы избыточной мерой, но важно, чтобы клиент был подробно проинформирован обо всех рисках при выборе такого продукта.

В Сбербанке также поддержали такую идею. «Мы надеемся, что кредиты по плавающей ставке будут разрешены. Понятно, что они несут в себе дополнительный процентный риск, поэтому сомнения ЦБ нам понятны, но мы будем готовы вернуться с ответом, по какому пути идти, когда мы детально изучим доклад», — сообщил журналистам 4 марта старший вице-президент Сбербанка Джангир Джангиров.

В Совкомбанке отметили, что сейчас кредиты с плавающей ставкой банк выдает корпорациям с учетом того, что они могут управлять своей бизнес-моделью и риском повышения стоимости кредита, например, сокращать товарные остатки, расходы и погашать кредит. При этом граждане часто не имею возможности управлять суммой своего дохода, поэтому при росте ставок существует риск выхода на просрочку. «Полагаем, что если поправки, регулирующие порядок изменения сроков и переменных процентных ставок по потребительским кредитам будут приняты, то они смогут нивелировать указанные выше риски для банков и потребителя», — комментирует заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр.

Повторение кризиса с валютной ипотекой

В Уралсибе полагают, что у кредитов с плавающей процентной ставкой есть как свои плюсы, так и минусы. С одной стороны, банки могут вводить подобные ипотечные продукты с целью повышения маржинальности. «Но учитывая недостаточно высокий уровень финансовой грамотности достаточно большой части заемщиков, ипотечные программы с плавающей процентной ставкой могут привести к повторению кризисной ситуации, аналогичной ситуации с валютной ипотекой. В связи с этим считаем, что наиболее правильным решением будет комбинация нескольких вариантов, предложенных ЦБ, с целью регулирования ипотечного рынка и рисков, связанных с ним», — считает руководитель дирекции развития ипотечного кредитования банка Екатерина Жженова.

Плавающие ставки не являются выходом для заемщиков, так как могут привести к сложностям в обслуживании долга, полагают в ВТБ. В кредитной организации отметили, что не выдают ипотечные кредиты с плавающей ставкой.

В Райффайзенбанке также не считают целесообразным введение плавающих ставок. «Этот инструмент делает кредитный риск менее предсказуемым и комфортным для заемщика, особенно когда речь идет о значительных сроках кредитования, например, в случае ипотеки. А при условии экономической нестабильности и низкого уровня финансовой грамотности данный инструмент может быть даже опасен», — отмечают в банке, поясняя, что рост ставки для такого кредита будет означать повышение долговой нагрузки заемщика.

В Газпромбанке и РНКБ отметили, что не имеют продуктов с плавающей процентной ставкой. «Мы открыто делимся всеми условиями, публикуем на сайте всю информацию о продуктах и тарифах. В отделениях каждому клиенту предоставляется полная информация со всеми расчетами по кредиту. На текущий момент у нас нет кредитных программ с плавающими ставками», — сообщили в Газпромбанке.

Большинство опрошенных банков не ожидают большого спроса на ипотечные кредиты с плавающими ставками. Ранее в банках сообщали ТАСС, что среди российских заемщиков наблюдается низкий спрос на ипотеку с плавающей ставкой. В кредитных организациях также отметили, что хотя данный продукт снижает их процентные риски, банки с осторожностью относятся к его введению.

Информационное агентство России ТАСС

Лучшие потребительские кредиты в 2021 году

Потребительский кредит – одна из разновидностей краткосрочного займа для физических лиц, где основной целью выступает решение вопросов, не связанных с коммерческой деятельностью. Главными кредиторами выступают банковские учреждения, кредитные союзы, кассы взаимопомощи и другие виды микрокредитных организаций.

Потребительский кредит физическим лицам

В зависимости от условий потребительских кредитов, их классифицируют по следующим признакам:

• Основная цель кредитования. Оформить потребительский кредит можно под конкретную цель (мебель, бытовая техника и др.) в таком случае его именуют целевым займом. Взять потребительский кредит можно и без указания его основного назначения, тогда он будет считаться нецелевым.
• Наличие требований к обеспечению. Для снижения своих рисков финансовые учреждения могут потребовать от заемщика залог в виде движимого и недвижимого имущества, драгоценных металлов, ценных бумаг. В случае нарушения условий договора кредитор имеет право конфисковать залог и реализовать его на аукционе. В некоторых случаях в качестве обеспечения выступает поручитель, который гарантирует возврат кредита при наличии проблем у заемщика.
• Размер платежей. Условия договора могут включать оплату фиксированной процентной ставки на протяжении всего срока выплаты кредита. Есть еще вариант оплаты процентной ставки с дифференцированным размером, который зависит от длительности выплат.
• Сроки погашения. Выгодный потребительский кредит всегда имеет длительный срок выплат, что позволяет заемщику сократить размер регулярных платежей. Краткосрочные займы характеризуются высокой процентной ставкой и финансовой нагрузкой на заемщика.

Как выбрать выгодный потребительский кредит?

Выбрать лучшие потребительские кредиты можно только после детального изучения всех кредитных продуктов, представленных на финансовом рынке.

Сравнивать потребительские кредиты следует по конкретным параметрам:

• Размер процентной ставки. Потребительский кредит с низкой процентной ставкой дает возможность сэкономить деньги на оплате регулярных платежей.
• Термин кредитования. Чем дольше термин кредитования, тем ниже размер регулярного платежа и финансовая нагрузка на заемщика.
• Размер первоначального взноса. Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика внесения первоначального взноса, размер которого составляет до 50% от полной стоимости займа.
• Наличие дополнительных платежей. Рассчитать потребительский кредит иногда бывает очень сложно за счет наличия скрытых дополнительных платежей за следующие услуги: открытие счета, выдача наличных денег в кассе, обслуживание счета, оформление кредитной карты, рассылка сообщений, оценка залогового имущества.
• Требование к наличию залогового имущества или поручителей. Для снижения рисков невозврата займа, кредитные организации могут включать в свой договор требование к обеспечению кредита дорогостоящим имуществом, ценными бумагами или металлами, наличию благонадежных поручителей.
• Рейтинг потребительских кредитов у независимых экспертов. Сегодня есть большое количество специализированных компаний, которые на основании профессионального анализа многочисленных критериев каждой кредитной программы составляют рейтинг.
• Отзывы на потребительский кредит. Большинство заемщиков, которые остались недовольны сотрудничеством с кредитором, оставляют свои отзывы на специализированных форумах. Тщательное изучение подобных интернет сайтов поможет сделать правильный выбор и отказаться от займа в неблагонадежной компании.

Основные требования к заемщику

Закон о потребительском кредите и внутренняя политика кредитора формируют перечень требований к заемщику:

1. Возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет.
2. Наличие документа удостоверяющего личность: паспорт гражданина, разрешение на временное или постоянное проживание, удостоверение беженца.
3. Постоянный стабильный доход, который подтверждается справкой о доходах или справкой из налоговой службы.
4. Наличие места постоянного проживания и официальной регистрации.
5. Хорошая кредитная история, отсутствие нарушений выплаты предыдущих займов.

Какие документы нужны для потребительского кредита?

Для рассмотрения возможности выдать потребительскую ссуду заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

• Заявка на потребительский кредит.
• Оригинал паспорта гражданина, разрешения на временное или постоянное проживание, удостоверения беженца.
• Справка о доходах с текущего места работы или справка из налоговой службы для индивидуальных предпринимателей.
• Номер СНИЛС, ИНН.
• Документы на право собственности на залоговое имущество.
• Справка о составе семьи (только в некоторых банках).

Почему банки отказывают в выдаче?

Во время рассмотрения заявки на потребительский кредит с низкими процентами, отказ в выдаче может последовать по следующим распространенным причинам:

1. Не собран полный пакет необходимых документов. Потенциальный заемщик должен передать все документы, необходимые для объективного рассмотрения заявки.
2. Низкий уровень платежеспособности. Для оплаты кредита заемщик должен располагать соответствующим уровнем дохода, который позволит ему содержать семью и оплачивать регулярные обязательные платежи.
3. Плохая кредитная история. Наличие нарушений условий предыдущих кредитных договоров может стать причиной в отказе получить новый заем.

Как повысить шанс на одобрение?

Увеличить вероятность одобрения кредита на потребительские нужды без поручителей можно следующими способами:

• Предоставление залога. Залог в форме ценного движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, драгоценных камней и металлов, могут значительно увеличить шансы одобрение заявки на кредит.
• Обращение в банк, где оформлен депозит, выплачивается заработная плата или пенсия. Потребительский кредит для пенсионеров в банке, который осуществляет пенсионные выплаты, будет получить намного проще, чем в других финансовых учреждениях.
• Поиск дополнительных источников дохода. Наличие второй работы, коммерческой деятельности, социальных пособий и выплат помогут увеличить шансы на одобрение потребительского кредита в банке.

Преимущества потребительского кредитования

Главными достоинствами потребительского кредита без справок являются:

1. Быстрое принятие решение о выдаче кредита, которое занимает не более 1 дня.
2. Большинство займов можно погасить досрочно без штрафных санкций.
3. Минимальный пакет документов для получения денег.
4. Возможность получить нецелевой кредит для траты денег на свое усмотрение.
5. Большой выбор программ потребительского кредита без поручителей и без справок.

Недостатки потребительского кредита

Основные недостатки для заемщика, который использует потребительское кредитование:

1. Высокая процентная ставка при малом сроке возврата.
2. В качестве дохода учитывают только официальные источники.
3. Высокая вероятность наличия скрытых платежей в кредитном договоре.

Несмотря на наличие этих недостатков, сегодня потребительский кредит является наиболее востребованным финансовым инструментом для получения займа.

Ставки по потребительским кредитам

Ставки на потребительский кредит – один из основных параметров любой ссуды. Размер ставки колеблется в широком диапазоне значений и определяется на основании типа кредитной программы, срока кредитования, прибыли финансовой компании, возможностей заемщика. Одним из способов, который используют многие финансовые учреждения для привлечения клиентов, является сокрытие реального размера процентной ставки за платежами в виде платы за обслуживание кредита, получение наличных, страхование и другие дополнительные комиссии. Для исключения подобных ситуаций заемщик должен внимательно изучать условия кредитного договора и сравнивать различные предложения финансовых организаций.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Какой процент потребительского кредита можно вернуть? Налоговый Кодекс РФ дает возможность заемщикам вернуть 13% от суммы кредитования в случае получения целевой ссуды на следующие цели:

• Оплата обучения.
• Оплата лечения.
• Финансирование улучшения жилищных условий.
• Благотворительность.

Право на получение возврата части потребительского кредита (налоговый вычет) имеет не только заемщик, но и его родственники, если они вносили оплату на предусмотренные в Налоговом Кодексе РФ цели. Для получения налогового вычета следует обратиться с соответствующим заявлением в отделение налоговой службы по месту официальной регистрации заемщика.

Как закрыть потребительский кредит?

Погасить кредит на потребительские нужды без справок можно несколькими способами:

1. Внесением наличных денег в кассу финансового учреждения.
2. Банковским переводом.
3. С помощью платежного терминала или банкомата.
4. Почтовым переводом.
5. Переводом денежных средств со своей банковской карты в программе интернет банкинга.
6. Перевод денежных средств с электронных кошельков.

Досрочное закрытие потребительской ссуды дает возможность заемщику сократить расходы и снизить величину переплаты по кредиту. Некоторые кредиторы запрещают условиями договора досрочно гасить кредит и вводят за это штрафные санкции. Для исключения подобных случаев заемщик должен внимательно изучать все аспекты сотрудничества и обязательств по кредитному договору.

От чего зависит стоимость валюты?

Чтобы понять от чего зависит стоимость валюты, необходимо определить ее тип, принадлежность определенному государству или ряду государств. Среди факторов, влияющих на стоимость: экономические, политические, человеческие.

Экономические факторы

Любая национальная валюта имеет свой курс или относительную стоимость, в сравнении с другими мировыми валютами, а от чего зависит стоимость валюты можно определить, сравнив следующие факторы:

• Относительная процентная ставка – на нее оказывает влияние объем иностранных инвестиций в данном виде валюты. Так как крупнейшие инвесторы имеют много инвестиций в различных государствах и могут менять произвольно валюту инвестиций в зависимости от текущего курса, все это сильно влияет на курсы национальных валют.
• Паритет покупательной способности – определяется покупательской способностью валюты в сравнении с другими валютами. Так на единицу валюты сейчас можно купить столько-то, завтра – больше или меньше.
• Экономические условия – оказывают влияние на курс валюты в долгосрочной перспективе (инфляция, безработица, рост налогов и т.д.).
• Спрос и предложение на капиталовложения – государство имеет возможность регулировать интенсивность притока иностранных инвестиций путем повышения или понижения ключевой ставки национальной валюты, так как капитал всегда стремится в те страны, где ставка национальной валюты выше. Понижение ставки необходимо при избытке капитала в государстве.

Политические факторы

Выясняя, от чего зависит стоимость валюты, нельзя не рассмотреть влияние политических факторов. В периоды стабильности экономики и политики в стране, влияние политических факторов минимально. Однако именно политические факторы могут стать решающими в периоды смены власти в стране, переворота, революции и т.д.

• Характер государственной политики – исторические примеры свидетельствуют, что при осуществлении государством захватнической политики, непопулярной у других стран, курс национальной валюты будет снижаться.
• Стабильная политическая обстановка – решающий фактор устойчивости национальной валюты. Сильный лидер, вызывающий доверие у сограждан и руководителей других государств – гарант стабильности национальной валюты и ее востребованности внутри страны и на внешнем рынке. Нестабильность политической обстановки приводит к резкому падению котировок валюты на международной бирже.
• Политика центрального банка государства – проводится под контролем органов власти страны и влияет на долгосрочные перспективы стоимости национальной валюты. Меры, осуществляемые центробанком, могут приводить к усилению или к ослаблению курса.

Человеческие факторы

Коль скоро от чего зависит стоимость валюты, так это от человеческого фактора. В данном случае речь идет о крупнейших игроках фондового рынка. В угоду собственным интересам они могут проводить различные операции с ценными бумагами, а также намеренно скупать национальную валюту того или иного государства, чтобы оказать сильное влияние на ее курс.

Предсказать подобные факторы невозможно, поскольку они не привязаны ни к политической ситуации, ни к экономической, а продиктованы только стремлением к обогащению. Слаженные действия нескольких крупных игроков на бирже могут обвалить курс национальной валюты или напротив, сильно его завысить, хотя в реальности для этого нет никаких причин.

Влияние политики на валюту — видео

Ставка по потребительскому кредиту в Адирондак Банке

Дата вступления в силу: 09.08.2021

* Принимаются ТОЛЬКО компакт-диски Adirondack Bank. Срок действия должен соответствовать или превышать длину компакт-диска.
** Макс. Сумма займа 95% от заложенной основной суммы инструмента

APR = Годовая процентная ставка
Ежемесячные P&I (основная сумма и проценты) для диаграммы выше предоставлены в целях иллюстрации.
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж в счет основной суммы долга и процентов, используя приведенную выше диаграмму, просто умножьте значение
доллара в последнем столбце на желаемую сумму кредита и разделите на 1000. Годовая процентная ставка кредитной линии
ADvantage может время от времени изменяться в зависимости от изменений в независимом индексе
, который является основной ставкой Уолл-Стрит.
Указанные ставки являются лучшими из доступных ставок Adirondack Bank. Ставки и условия займа определяются общим кредитным рейтингом и могут изменяться. Заявки подлежат одобрению кредита.

Ставка по потребительским кредитам | Avadian Credit Union

Свяжитесь с нами для получения более подробной информации.

По состоянию на 01.06.2021 г.

¹ Годовая процентная ставка, применимая к вашей учетной записи, зависит от кредитоспособности, суммы кредита, модельного года и срока кредита.В зависимости от типа залога применяются определенные условия и ограничения по сумме кредита. По автокредитам минимальная сумма кредита на сроки 67-75 мес. составляет 15000 долларов. Минимальная сумма кредита на срок более 75 мес. составляет 25000 долларов. Максимальный срок 60 месяцев для автомобилей с пробегом более 125 000 миль. По другому обеспечению минимальная сумма кредита на сроки 61 — 75 мес. составляет 15000 долларов. Минимальная сумма кредита на сроки 73 — 84 мес. составляет 20 000 долларов. Минимальная сумма кредита на сроки от 85 до 120 мес. составляет 25000 долларов. Минимальная сумма кредита на срок более 120 мес.составляет 30 000 долларов. Максимальный срок на мотоциклах — 84 месяца.

² Ставки зависят от стоимости кредита и кредитоспособности. После 12- или 24-месячного срока начальной ставки или 3-летнего срока фиксированной ставки годовая процентная ставка (APR) будет варьироваться в зависимости от основной ставки плюс применимая маржа (как указано в The Wall Street Journal ) на первый день месяца. На 1 сентября 2021 г. базовая ставка составляла 3,25%. Размер маржи будет варьироваться в зависимости от нескольких факторов, включая вашу кредитную историю и соотношение кредита и стоимости, и может варьироваться от простого плюс 0% до простого плюс 2.50%. Максимальная пожизненная ставка по кредитной линии собственного капитала составляет 15,00% годовых. Спросите нас о текущем значении индекса, марже и годовой процентной ставке. Затраты на закрытие будут отменены с минимальным авансом при закрытии в размере 10 000 долларов США. (10 000 долларов должны быть новыми деньгами.) В зависимости от лимита кредита стоимость закрытия и другие сборы оцениваются в размере от 300 до 700 долларов. Если кредитная линия собственного капитала упадет ниже 9000 долларов в течение первых шести (6) месяцев, вам придется возместить сумму заключительных расходов, уплаченных от вашего имени кредитным союзом.Вы должны иметь страховку на имущество, которое обеспечивает этот план.

Чтобы получить право на одно из вводных предложений Avadian, любые запросы HELOC должны быть защищены собственностью, которая в настоящее время или ранее не использовалась в качестве безопасности ни одним из текущих владельцев Avadian. Все цены и предложения могут быть изменены без предварительного уведомления и не могут быть объединены с другими специальными предложениями.

³ Ставки зависят от стоимости кредита и кредитоспособности. Минимальная сумма кредита на срок более 84 месяцев составляет 30 000 долларов США.

Ставка по потребительскому кредиту ›Торгово-сберегательный банк

Ставки, условия и положения применяются к заявкам, полученным до 14 сентября 2021 года. Банк оставляет за собой право изменять ставки, условия и положения без предварительного уведомления. При условии утверждения кредита. Ссуды должны быть обеспечены проживанием на 1–4 семьи, занимаемое собственником. Минимальный платеж приведет к выплате шарика по истечении срока погашения. При закрытии требуется подтверждение наличия страховки от опасностей. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно вычета процентов.

Указанные ставки предназначены для кандидатов с кредитным рейтингом от 680 до 779. Для кандидатов с более высоким или низким кредитным рейтингом могут быть доступны другие условия. Все займы подлежат одобрению. Все заявки приветствуются, свяжитесь с местным экспертом, чтобы узнать цены и сроки.

Минимальный остаток по кредиту 10 000 долларов.

* Годовая процентная ставка будет не ниже 4,25% (минимальная) и максимум 18% в течение срока действия кредита.

** Годовая процентная ставка будет не ниже 3,75% (минимальная) и не более 18% в течение срока действия кредита.

*** Годовая процентная ставка будет не ниже 3,50% (минимальный уровень), но не более 18% в течение срока действия кредита.

**** Годовая процентная ставка будет не ниже 3,25% (минимальный уровень) и максимум 18% в течение срока действия кредита.

1 Согласно политике CSB, стоимость ссуды основывается на наименьшей из двух величин: покупной цены или оценочной стоимости.
2 Годовая процентная ставка с переменной ставкой (APR). Возможны изменения после завершения.
3 75 австралийских долларов.00 годовой сбор будет начисляться в первую годовщину открытия счета, а затем ежегодно.
4 В случае погашения и закрытия в течение первых 3 лет будет начислен штраф за предоплату в размере 200 долларов США по строкам менее 20 000 долларов США и 400 долларов США по строкам 20 000 долларов США или более.
5 Действуют ограничения на оценку и андеррайтинг. Доступны строки с другими лимитами ссуды до стоимости. Пожалуйста, свяжитесь с вашим кредитным специалистом CSB для получения подробной информации.

Ставка по потребительским кредитам | Heartland Credit Union

Ставки по потребительским кредитам | Кредитный союз Heartland

Перейти к основному содержанию

Автокредиты

Тарифы по состоянию на 1 сентября 2021 г. могут быть изменены без предварительного уведомления.

Персональные ссуды

Кредитные карты Heartland

Дополнительные займы

Подайте заявку сейчас
Или позвоните по телефону 800.362.3944 в обычные рабочие часы.

Консультации по вопросам долга
Основанная в 1961 году, Consumer Credit Counselters, Inc.(СССС) — некоммерческое агентство, которое предоставляет бесплатные консультации и недорогие программы управления долгом людям, испытывающим финансовые трудности. Свяжитесь с ними по телефону 608.221.2811.

* APR = Годовая процентная ставка. Все ставки основаны на кредитной истории и других услугах, которыми вы пользуетесь. За подробностями обращайтесь к партнеру. Годовая процентная ставка (APR) может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Применяется обычная кредитная политика.

** Программы с переменной ставкой на основе основной ставки, в настоящее время 3,25%. См. Heartland для получения дополнительной информации, включая различные тарифы и некоторые сборы.

Готовы ли вы измениться?

Присоединяйтесь к Heartland и развивайтесь вместе с нами.

Присоединяйся сейчас

Покинуть этот сайт?

Вы покидаете веб-сайт Heartland Credit Union. Веб-сайт, на который вы переходите, не управляется Heartland Credit Union. Мы не несем ответственности за любой контент или информацию, размещенную на этом внешнем веб-сайте. Heartland Credit Union не несет ответственности и не представляет вас или внешний веб-сайт, если вы заключаете какие-либо соглашения.

Политика конфиденциальности и безопасности может отличаться на нашем веб-сайте и на этом внешнем сайте.

Продолжить Отмена

Интернет-банк Безопасный вход

Если вы не указали свое имя пользователя, введите номер своей учетной записи.

Икс

Ставки по ссудам под залог жилого фонда, личные займы и ставки по автокредитам MA

Ставки по личным, автомобильным и жилищным займам под собственный капитал Массачусетс

Годовые процентные ставки (APR) вступают в силу с 12 августа 2021 г. и могут быть изменены в любое время.Предложение кредита подлежит одобрению.

¹ Снижение указанной выше ставки на 0,25% доступно при закрытии при подписке на автоматическое удержание.

¹ Снижение 0,25% вышеуказанной ставки доступно при закрытии при подписке на автоматическое удержание.
² Годовая процентная ставка является переменной и основана на основной ставке Wall Street Journal. Основная ставка в настоящее время составляет 3,25% по состоянию на 20 мая 2021 года.
³ Годовая процентная ставка является переменной и основана на основной ставке Wall Street Journal плюс 6,00%. Основная ставка на 20 мая 2021 г. составляет 3,25%.

¹ Снижение указанной выше ставки на 0,25% доступно при закрытии при подписке на автоматическое удержание. Доступно финансирование в размере до 100% от контрактной цены покупки или рекомендованной рекомендованной производителем цены, в зависимости от того, что меньше.

¹ Снижение указанной выше ставки на 0,25% доступно при закрытии при подписке на автоматическое удержание. Доступное финансирование в размере до 100% от договорной цены покупки или розничной стоимости подержанного автомобиля, в зависимости от того, что меньше.

4 До 80% стоимости кредита (LTV) от рыночной стоимости.

⁵ Годовая процентная ставка является переменной и основана на основной ставке WSJ минус 0.25%. Основная ставка в настоящее время составляет 3,25% по состоянию на 20 мая 2020 г. Минимальная годовая процентная ставка составляет 3,25%. Максимальная годовая процентная ставка 18%. Страхование домовладельцев и страхование от наводнения (если применимо) необходимо на весь срок действия ссуды. Предложение доступно только для 1-4 семейных резиденций, занимаемых основным владельцем. Могут применяться другие условия.

Ставки по потребительским кредитам | Федеральный кредитный союз города и страны

Ставки по потребительским кредитам

Тарифы на 1 сентября 2021 года.

APY = Годовая процентная доходность.
Сборы могут снизить прибыль.

Ссуды на новые автомобили

Ссуды на подержанные автомобили

Гибкая ссуда

Кредит для оказания помощи в кризисных ситуациях

Ссуда ​​на освобождение от уплаты налогов

Праздничная ссуда

Заем на домашнее животное

Кредитные карты Visa

Ссуда ​​на малый туристический транспорт

Ссуда ​​на крупный туристический транспорт

Прочие ссуды

Приходите и узнайте, что мы можем для вас сделать.

Личные и потребительские ссуды по низкой ставке

Подать заявку сегодня

Вы можете подать заявку в онлайн-банке,
в любом отделении, по телефону 805.543.1816, или воспользуйтесь нашей быстрой и простой онлайн-заявкой
.
Подать заявку »

Низкая стоимость ссуд является ключевым преимуществом членства в кредитном союзе. SESLOC предлагает различные ссуды по разумным ставкам.

No related posts.