Ставки на ипотеку в 2018: Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки
Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки
Ипотека в России стала более доступной. Сегодня многие банки предлагают весьма небольшие проценты по данному виду кредитованию, специалисты отмечают, что брать ипотеку в России именно сейчас – наиболее выгодно. Неудивительно, что многие ищут банки с самыми низкими ставками по ипотеке, сравнивая их между собой. Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки в одной таблице, что предлагают банковские организации потенциальным клиентам.
Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования в 2018 году
В любом отдельно взятом случае все решается в индивидуальном порядке на основе возможностей потенциального заемщика и требований банка.
Чем больше соотносятся между собой данные позиции, тем выше будет шанс заемщика на удачное совершение сделки.
Тем не менее, в общем при поиске ипотеки следует уделять главное внимание таким моментам:
- соотношение первого взноса и стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
- общий срок ипотечного кредитования;
- размер процентной ставки в банке.
Естественно, немаловажными будут и прочие условия предоставления заемных средств. Очень важной является возможность досрочного погашения ипотечного кредита, необходимость предоставления залога, цена страховки и ее принципиальная необходимость и пр. Дополнительные факторы и моменты в определенных случаях могут сыграть важную роль, но в общем им будет сложно компенсировать главные факторы.
Предложения российских банков по ипотеке в 2018 году
Для изучения такого предмета, как ставки по ипотеке в 2018 году в банках, вам обязательно пригодится сводная таблица.
Сравнив между собой предложения ряда крупнейших банков России, вы будете лучше понимать, чему необходимо уделить внимание и что учитывать при изучении схожих предложений.
На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке:
Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году
Наиболее безопасно и выгодно брать ипотеку будет, конечно, в одном из банков с государственным участием – Сбербанк или ВТБ24, либо в крупном банке с солидной репутацией. И из этой категории наиболее интересные предложения представляют Альфа-Банк и Райфайзенбанк
В ипотечной программе от Сбербанка представлены ставки от 6%. Дешевле всего будет новое жилье. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Причем первый взнос предполагается от 15% всей стоимости объекта. Сбербанк предлагет участие в разных госпрограммах по поддержке молодых семей, военнослужащих и пр. При соблюдении ряда условий заемщик имеет возможность уменьшить ставку до минимальных значений.
ВТБ24 предлагает ипотеку от 8,9% годовых. Кредитоваться в этом банке вы можете на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в ВТБ24 должен составлять не менее 10%.
Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку под 8,25% годовых и выше. Сумма первого взноса должна составлять как минимум 15% от стоимости объекта недвижимости. Максимальный срок погашения задолженности по ипотеке – до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты Альфы имеют возможность получить ряд льгот по отношению к стандартным условиям.
Интересные ставки предоставляет клиентам Райфайзенбанк. В данном банке можно оформить ипотеку под 9,25% в год. Срок погашения – от 1 до 30 лет, первоначальный взнос – не менее 15%. Но плюсом здесь будут более высокие размеры кредитов, доступные клиентам Райфайзена.
Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.
Ставки в банках по ипотеке на сегодня
| Название банка | Процентная ставка |
|---|---|
| Сбербанк России | от 4,1% |
| Газпромбанк | от 5,5% |
| Тинькофф | — |
| ВТБ | от 5% |
| Банк «Открытие» | от 4,7% |
| Абсолют Банк | от 4,99% |
| Альфа-Банк | от 5,99% |
| Московский Кредитный Банк | от 6% |
| Промсвязьбанк | от 4,5% |
| ДОМ.РФ (АИЖК) | от 4,7% |
| Райффайзенбанк | от 4,99% |
| Росбанк | от 3,2% |
| Банк «Санкт-Петербург» | от 4,69% |
| Банк Уралсиб | от 5,5% |
| Ак Барс | от 4.9% |
| Россельхозбанк | от 4,7% |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | от 5,2% |
| УБРиР | от 5,99% |
| Совкомбанк | от 4,9% |
| Транскапиталбанк | от 4,84% |
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки в других банках
Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования
В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:
- соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
- общий срок кредитования;
- размер процентной ставки.
Свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.
Ипотечный калькулятор
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Предложения российских банков
Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.
На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.
Самые низкие ставки по ипотеке
Низкие ставки на строящееся жильё (первичный рынок). Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.
| Программа | Ставка от % |
| Господдержка 2020 | 2,6% |
| Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 4,1% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 7,3% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | 8,5% |
| Ипотека для семей с детьми с господдержкой | 1,2% |
| Строительство жилого дома | 8,8% |
| Загородная недвижимость | 8% |
| Ипотека + материнский капитал | 4,1% |
| Военная ипотека | 8,4% |
| Кредит на гараж (машино-место) | 8,5% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | от 6,5% |
| Новостройка | от 7,9% |
| Вторичное жильё | от 7,9% |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 5% |
| Рефинансирование ипотеки | от 8,3% |
| Дальневосточная ипотека | от 2% |
| Победа над формальностями | от 7,9% |
| Программа | Процентная ставка |
| Вторичное жилье (готовое жилье) | от 5,99% |
| Строящееся жильё (первичный рынок) | от 5,99% |
| Рефинансирование ипотеки | от 8,29% |
| Кредит под залог имеющегося жилья | от 13,99% |
| Программа | Условия |
| Льготная ипотека | от 6,5% |
| Ипотека «Новоселы» | от 7,5% |
| Семейная ипотека | от 5,5% |
| Рефинансирование | от 8,9% |
| Военная ипотека | от 8,1% |
| Машино-место | от 9,5% |
| Дальневосточная ипотека | от 2% |
| Программа | Процентная ставка |
| Льготная ипотека с господдержкой 2020 | от 5,99% |
| Новостройка | от 7,5% |
| Вторичное жильё | от 7,8% |
| Семейная ипотека | от 4,7% |
| Апартаменты | от 8,2% |
| Военная ипотека | от 7,6% |
| Квартира + Материнский капитал | от 7,8% |
| Новостройка + Материнский капитал | от 7,5% |
| Рефинансирование | от 7,8% |
| Рефинансирование военной ипотеки | 7,6% |
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки в других банках
Ипотека в 2018 году: прогноз
Интересные статьи
В 2018 году будет происходить понижении ставок по ипотеке, это подтверждается оптимистическими отчетами экспертов. Уменьшение инфляции и понижение базовой ставки превратят кредитные ресурсы в наиболее выгодные для финансовых организаций. Банки и другие сопутствующие организации будут наращивать темпы работы после кризиса и это приведет к росту кредитных продуктов.
Ипотека в 2018 году: снижение ставки
В 2018 году по мнению главы АИЖК Александра Плутника, кредиты по ипотеке станут наиболее привлекательными. Ипотечная ставка в среднем будет менее 10%, это увеличит интерес к данному финансовому продукту. В предыдущем году ставка дошла до уровня, который был до кризиса, говорит Плутник. Такому понижению этого финансового параметра благоволила поддержка государственных служб.
За предыдущий год по госпрограмме была оформлена примерно одна треть всех ипотечных кредитов. Эта программа направлена на понижение ставки по кредиту (был установлен максимальный процент 12%). По данным экспертов, кредитные ставки будут понижаться, т.к. начнет восстанавливаться наша экономика и необходимость в господдержке отпадет.
Важными параметрами для ипотеки будет оставаться процент инфляции и ставка Центробанка. Ликвидность запасов в финансовых организациях будет прямо влиять на суммы кредитов. Специалисты банковской сферы предполагают возобновление потребности на ипотеку в 2018 году, т.к. это напрямую зависит от начала увеличения прибыли жителей нашей страны.
Экономические показатели
Макроэкономические параметры экономики нашей страны становятся лучше, т.к. она справилась с влиянием кризиса. Показатели инфляции снизились и в нынешнем году преодолели отметку конечного значения (4%). Центробанк обязуется продолжать понижать итоговую ставку, если на валютном рынке будет устойчивое положение.
В апреле была понижена ставка доя 9,25% и это превысило все предположения экспертов. В центральном банке подчеркивают частичное приостановление инфляции и это происходит из-за укрепления рубля. Благоприятное развитие рубля обусловлено увеличением нефтяных котировок, что повышает интерес к отечественным активам.
На нефтяном рынке увеличиваются показатели стабильности. Значимые игроки рынка лимитировали размеры нефтедобычи, это способствовало увеличению цен до 50-55 долл./барр. В будущем цена на нефть продолжит уверенный рост, если пролонгация квот на добычу на второе полугодие продолжится.
В итоге показатель инфляции подойдет к 4%, и это совпадает с конечным значением Центрального банка. В будущем регулятор не прекратит понижать ставку и это безусловно хорошо повлияет на цену кредитных продуктов. Недавние новости доказывают большое снижение процента на ипотеку в 2018 году.
Оптимистичные предположения
Сотрудник агентства АКРА Михаил Доронкин, предполагает, что в будущем рост экономических параметров спровоцирует понижение базовой ставки до 6-7%. Не допустить такого поворота событий может только внешнее агрессивное воздействие на экономику нашей страны, но шанс что это произойдет крайне мал.
Понижение ставки Центробанка вызовет уменьшение цены на ипотечные кредиты. В среднем по рынку ставка понизится до 10% и даже ниже. В интересах больших финансовых организаций будет произвести увеличение размеров кредитования. Как предполагает экономист Татьяна Куликова, такая направленность дает возможность повысить спрос у населения нашей страны.
И даже без господдержки размеры ипотеки в 2018 году могут вернуться на уровень, который был до кризиса, при условии понижения ставки. Очень важное значение будет иметь психологический показатель и это, несмотря на понижение цен и рост зарплаты.
Кризис в экономике и изменчивость на валютном рынке ухудшают потребительский спрос. Прямо пропорционально этому уменьшается спрос на недвижимость, которая покупается с помощью ипотечных кредитов. Как только кризис закончится жители нашей страны вновь будут делать большие вложения в недвижимость и воспользуются ипотекой.
Но стоит отметить что нельзя исключить той вероятности что оптимистичные предположения для ипотеки в 2018 году, могут подвергнутся риску.
Потенциальные риски
В соответствии с прогнозами Центрального банка, важной причиной инфляционных рисков может стать внешнее воздействие на российскую экономику. В первых рядах такого воздействия стоит понижение стоимости цены на нефть, что в итоге приведет к ремиссии рубля.
Специалисты информируют что если будет невыполнение соглашений по добыче нефти, то это повлечет обвал цен. В конечном итоге цена на нефть может упасть до 40 долл./барр., при этом произойдет девальвация рубля и увеличение инфляции. Исходя из этого Центральный банк будет вынужден приостановить понижение ключевой ставки.
Если такие события произойдут, то это напрямую повлияет на увеличение ставок по ипотеке в 2018 году. Будущий этап экономической хаотичности отрицательно скажется на размерах кредитования. В таком случае банкам не получится вернуться на те объемы сделок по ипотеке, которые были до кризиса.
В будущем году аналитики предвкушают понижение стоимости ипотечных кредитов. Торможение инфляции предоставит Центральному банку возможность, продолжить понижение кредитной ставки. В итоге ставки по ипотеке будут в районе 10% и даже ниже, это даст возможность возродить те объемы жилья, которые покупались до кризиса по ипотеке.
Эксперты обращают внимание на риски, достижение которых может помешать понижению ставок по ипотеке. Новый крах цен на рынке нефти, доведет до ремиссии рубля. В итоге будет ускоренный рост инфляции и это не позволит Центробанку понизить ставку. Из-за этого снижение цен по ипотеке станет под угрозой.
Экспертное мнение
Эксперты не разделяют радости жителей России по вопросу о понижении ставок по ипотеке, которые сулят оптимистичные прогнозы.
По опыту США в 2007 году, большое количество профессионалов в области недвижимости полагает, что уменьшение процентов доведет нас до ипотечного кризиса и образованию так называемого «пузыря» рынка недвижимости и это породит еще один резонанс в мировой экономике. Чтобы этого не произошло нужно основательно подойти к исследованию и анализу информации, которую дают заемщики. Это уменьшит риски и приведет к снижению процентов по ипотечным кредитам.
Аналитики предполагают, что жителям нашей страны могут дать не верную информацию из-за будущих выборов президента России, т.к. вопреки уменьшению инфляции, Центральный банк стал значительно снижать процентную ставку.
Снижение ставки по ипотеке в 2018 году
Начиная с зимы-весны 2015 года, когда ставки ипотечных кредитов взлетели в среднем до 14-14,5 процентов годовых, ставка медленно, но верно снижается. Определенным достижением 2017 года стало то, что средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10% годовых. Это стало историческим рекордом. В 2018 году снижение ставок продолжилось, что вызвало новый бум ипотечных кредитов. Тем не менее, осенью ситуация в экономике изменилась — Центробанк впервые за долгое время повысил ключевую ставку. Продолжится ли снижение ставки по ипотеке в 2018 году — каковы последние новости о том, что происходит на рынке ипотечного жилищного кредитования в России.
Фото: mil.ru
Как рост ключевой ставки отразится на ставке по ипотеке
В сентябре 2018 года Центральный Банк России впервые за долгое время повысил ключевую ставку. Это само по себе стало тревожным симптомом, поскольку предыдущее повышение ставки происходило на фоне шоковых для экономики событий конца 2014 года.
Ставка плавно снижалась все последние годы и достигла в 2018 году 7,25% годовых. В сентябре она выросла до 7,5%.
В общем случае величина ключевой ставки прямо влияет на значение ставок по кредитам. Фактически ключевая ставка — это тот процент, под который банки кредитуются у государства. “Накручивая” дополнительный процент, банки выдают деньги бизнесу и физическим лицам.
Понятно, что чем выше ключевая ставка, тем выше ставки по кредитам. А значит, с ростом этой величины становятся дороже все кредиты, включая ипотечный.
Однако председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в октябре 2018 года выступила с достаточно странным заявлением, которое удивило многих экономистов. По словам главы Центрального Банка страны, рост ключевой ставки приведет к обратному эффекту — снижению ипотечной ставки. Причина этого в том, что рост ключевой ставки замедляет инфляцию. А стало быть, банки смогут и дальше снижать ставки по кредитам.
Большинство экономистов восприняло это заявление как спорное. Прямого влияния ключевой ставки на уровень инфляции в России часто нет, а вот коррекция ставок по кредитам соответственно изменению ключевой ставки наблюдается всегда.
Последние новости о происходящем на ипотечном рынке подтверждают сомнения экспертов. Многие банки начали увеличивать ставки по ипотеке. Только за последние дни стало известно, что ставки по ипотеке увеличили в Абсолют Банке и Россельхозбанке. Еще в конце сентября увеличила ставки госкорпорация ДОМ.РФ — ставки по ипотеке от этой компании выросли на 0,25-0,5% годовых в случае с новостройками и на 1% — в случае с жильем на вторичном рынке.
Фото: mil.ru
Дальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2018 году в Сбербанке — лукавство Германа Грефа
Накануне глава Сбербанка Герман Греф во время встречи с президентом страны озвучил планы банка по снижению величины средней ипотечной ставки до конца этого года. При детальном рассмотрении сказанного Грефом за его словами обнаруживается обычное чиновничье лукавство и манипулирование цифрами.
Действительно, Сбербанк собирается снизить среднюю величину ставки по ипотеке. Но происходить это будет не за счет снижения ставок по новым кредитам, а за счет рефинансирования старых.
Многие клиенты Сбербанка до сих пор выплачивают кредиты, взятые под 12-13% годовых. Банк собирается рефинансировать эти кредиты до того уровня, который существует для новых заемщиков сегодня — чуть более 9%. В результате средний процент действительно снизится.
На практике это позволит Грефу и Сбербанку в целом отчитаться о том, что банк снижает ставки по ипотеке. А вот простым заемщикам легче не станет.
Такой вариант снижения ставки не позволяет говорить о том, что новые заемщики будут брать кредиты на выгодных условиях. А что касается старых заемщиков, то и для них рефинансирование выгодно далеко не всегда.
Выгода рефинансирования ощущается в первой половине срока кредитования, когда проценты составляют львиную долю ежемесячного платежа по ипотеке. Во второй половине срока, на который взят кредит, снижение ставки большого значения не имеет. Более того, расходы, которые связаны с процедурой рефинансирования, могут свести выгоду на нет или даже сделать рефинансирование невыгодным вовсе.
Что будет со средней ставкой по ипотеке дальше
Минстрой РФ недавно озвучил свой прогноз по дальнейшей динамике ипотечных ставок в России. По мнению экспертов министерства, к 2024 году ипотека будет стоить около 8% годовых или ниже.
Разумеется, этот прогноз — скорее благие пожелания и некоторая цель, которая ставится к концу текущего президентского срока. Реализуется прогноз или нет, зависит от множества факторов. Ставка в перспективе 5-6 лет может опуститься до 8%, но может и вновь вырасти до 12-13% годовых, это зависит от более крупных и весомых факторов, чем сегодняшняя динамика спроса на жилье и востребованности ипотечных кредитов. Эти значимые факторы однозначно не входят в компетенцию Минстроя, поэтому воспринимать его прогноз как значимый ориентир явно не стоит.
Руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков отметил, что новая программа перераспределит ипотечные средства в пользу рынка новостроек. «Пока же основной объем заемных средств идет на вторичный рынок», — отметил он.
Ранее президент Сбербанка Герман Греф говорил, что ставка ипотеки в районе 6,5% для всех при инфляции 4% может быть достигнута не раньше 2019 года, но государство к этому стремится. По словам руководителя отдела продаж «Гринвич — Жилая недвижимость» Виктории Халиной, достижение такой ставки вполне реально в перспективе нескольких лет. «Когда ставка была 12,5%, никто не верил в ставку 9%, а теперь и она не кажется такой уж маленькой, — отметила Халина. — Большее снижение ставки приведет к большему спросу, следовательно — она выгодна и самим заемщикам, и строителям, и банкам. То есть это оживит сектор жилой недвижимости в целом».
Читайте на РБК Pro
В 2018 году ставка на ипотеку точно еще понизится вслед за ключевой, но резкого снижения ожидать не стоит, сказала Халина. Также не будут резко расти квартиры в цене. «Сейчас пока видно, что цены на новостройки перестали падать, и ожидается, что они пойдут вверх. За ближайший год рост может составить до 5-6%», — рассказала эксперт.
С изменением ипотечной ставки требования к заемщикам вряд ли изменятся, но уже сейчас меняются параметры самого ипотечного продукта, в частности, речь идет о требованиях к размеру первоначального взноса. «В первом квартале 2018 года банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20%, — сообщила Любовь Торопицына. — Это связано с тем, что ЦБ установил повышенные коэффициенты риска к ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом».
Многие специалисты предполагали, что с отменой долевого строительства изменится и весь рынок недвижимости, однако банкиры отмечают, что уже сейчас ипотечные заемщики предпочитают покупать готовое жилье. «Если в 2015 году доля строящегося жилья в наших сделках была почти 40%, в 2016 году — 33%, то в 2017 году — уже только 31,5%, — сказал управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО Сергей Кульпин. — Это объясняется более гибкими ценами на вторичном рынке и желанием все большего числа семей заехать в новую квартиру сразу после покупки». Это подтверждают и в компании «Гринвич — Жилая недвижимость», в которой квартиры продают только после завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.
В целом ситуация на рынке недвижимости Екатеринбурга выравнивается, спрос на квартиры улучшается, инвесторы возвращаются. По данным УПН, в 2017 году впервые после кризиса 2015-го индекс кранов (показатель, отражающий количество башенных кранов, установленных на строительных площадках жилых домов, который является косвенным индексом строительной активности в жилой сфере) превысил отметку в 100 штук. Число контрактов на первичном рынке увеличилось на 21%, а общий объем реализованного жилья (в кв. м) — на 17%. Количество сделок на вторичном рынке выросло на 17%. Основной рост продаж обеспечила дешевеющая ипотека и активные действия девелоперов по адаптации предложения под изменившийся спрос.
«Если не будет каких-то глобальных изменений вроде кризиса 2014-2015 годов, то отрасль будет развиваться, — резюмировала Виктория Халина. — Откладывать покупку квартиры и ожидать снижения ставки еще несколько лет не стоит, потому что банки активно применяют рефинансирование по заключенным ранее договорам. Поэтому если есть желание и возможность купить свое жилье сейчас — надо это делать».
https://realty.ria.ru/20200623/1573360729.html
Ипотечные ставки в России упали до исторического минимума
Средняя ставка по ипотеке в России упала в мае до нового исторического минимума в 7,4%, треть кредитов в прошлом месяце была выдана по новой льготной программе… Недвижимость РИА Новости, 23.06.2020
2020-06-23T13:39
2020-06-23T18:50
ставки
ипотека
жилье
эльвира набиуллина
центральный банк рф (цб рф)
москва
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn23.img.ria.ru/images/155927/80/1559278045_0:0:3072:1728_1400x0_80_0_0_c7b4a64d134e1fa47d24a39cd337c473.jpg
https://realty.ria.ru/20200622/1573279741.html
москва
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/155927/80/1559278045_0:0:3072:1728_1400x0_80_0_0_c7b4a64d134e1fa47d24a39cd337c473.jpg
https://cdn25.img.ria.ru/images/155927/80/1559278045_341:0:3072:2048_1400x0_80_0_0_c240271512f6bdcdfb5e39ff635cfb10.jpg
https://cdn24.img.ria.ru/images/155927/80/1559278045_1024:0:3072:2048_1400x0_80_0_0_b90ee1e282251c7b1c1bf81a629335c4.jpg
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
ставки, ипотека, жилье, эльвира набиуллина, центральный банк рф (цб рф), москва
Better.com Ипотечный обзор на 2020 год
Обзор
Есть целый ряд ипотечных кредиторов 21-го века. Но лишь немногие из них вызвали такой же ажиотаж, как Better Mortgage (a.k.a Better.com или просто «Better»).
Компания Better была основана в 2014 году и начала свою деятельность в 2016 году. Тем не менее она уже установила ипотечные кредиты на сумму 3 миллиарда долларов и помогла многим тысячам заемщиков.
Основным преимуществом компании является простой онлайн-процесс ипотеки. Компания говорит, что ее инновационная технология может сократить время закрытия вдвое и экономит заемщикам в среднем более 3000 долларов.Однако у всех этих плюсов есть минусы. Лучше пропустить некоторые ключевые ипотечные продукты, такие как кредиты на покупку земли от USDA, и они доступны не во всех штатах. И ставки не будут конкурентоспособными для каждого заемщика.
Если вам нужен цифровой ипотечный кредитор, и если у Better есть тип займа, который вам нужен, это определенно стоит посмотреть. Просто не забудьте проверить цены с несколькими другими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение возможно.
Лучшие ставки по ипотечным кредитам
Существует относительно немного кредиторов, которые последовательно предлагают более низкие ставки или стоимость закрытия, чем их конкуренты.Но лучше ипотека может быть одним из них.
Наряду со стабильно низкими ставками по ипотечным кредитам, Better предлагает существенно более низкие комиссии, чем другие кредиторы. Это даже устраняет надоедливую «комиссию за выдачу» в целом (которая обычно составляет около 1% от суммы кредита).
Подтвердите свой новый курс (22 июля 2020 г.)
30-летние ссуды с фиксированной ставкой в крупных банках
Лучшая Ипотека | Уэллс Фарго | Quicken Loans | Чейз | |
Средняя 30-летняя процентная ставка, 2019 | 3.89% | 4,22% | 4,16% | 4,22% |
Ежемесячный платеж P & I | $ 942 | 980 | $ 973 | 980 |
Средние затраты на кредит, 2019 | $ 0 | $ 3484 | $ 5 075 | 3440 |
Median Origination Charges, 2019 | $ 0 | 1199 | $ 2 805 | $ 1 279 |
У
Better Mortgage также есть «Гарантия лучшей цены», в которой говорится, что она либо будет соответствовать затратам на закрытие конкурса, либо даст вам 1000 долларов наличными.Однако вокруг этого обещания есть мелкий шрифт (более подробная информация ниже).
Данные о средней ставке и комиссионных получены из общедоступных документов, требуемых Законом о раскрытии ипотечных кредитов для дома (HMDA).
* Ежемесячная выплата основного долга и процентов по цене дома в 250 000 долларов США со снижением на 20% по средней 30-летней процентной ставке каждого кредитора на 2019 год. Ваша собственная ставка и ежемесячный платеж будут отличаться.
Подтвердите свой новый курс (22 июля 2020 г.)
Ставки рефинансирования
Better.com аналогичны ставкам по ипотечным кредитам.Они, как правило, находятся на одном уровне или немного ниже, чем у других крупных ипотечных компаний.
Но вам нужно подать заявление, чтобы узнать, действительно ли вы соответствуете объявленной ставке рефинансирования. Ваша собственная ставка рефинансирования может быть выше или ниже, чем та, которую вы видите на Better.com, в зависимости от размера вашего кредита, кредитного рейтинга и других факторов.
Вы можете получить индивидуальную ставку рефинансирования от Better Mortgage здесь.
Когда пресс-секретаря компании попросили принять участие в обзоре ипотеки Better.com, он сказал:
«Наша миссия состоит в том, чтобы изменить способ, которым американцы покупают и рефинансируют свой дом, предлагая более низкие ставки, более быстрое время закрытия и радикально прозрачный технологический процесс.
«Мы расставляем приоритеты для потребителей через онлайн-процесс, с мгновенной оценкой ссуды, честными котировками ставок и 24-часовым подтвержденным предварительным одобрением, и все это дополняется поддержкой со стороны некоммерческого кредитного офицера»
И они выполняют это обещание для многих людей. Если вы тот тип тех, кто первый покупатель технологий, который боится идти в отделение банка, чтобы заполнить документы, бизнес-модель Better, возможно, подойдет вам.
Но есть и недостатки. Лучше вести бизнес почти исключительно онлайн — вы можете поговорить с кредитными специалистами по телефону, но нет отделений для личного общения.
И так как Better.com был основан совсем недавно, компания все еще строит свои ипотечные предложения. Он еще не лицензирован во всех штатах и в нем отсутствуют некоторые основные типы кредитов, такие как кредиты VA и USDA.
Кроме того, Better не предлагает ипотечные кредиты для промышленных домов, зданий с более чем пятью единицами, кооперативов или многофункциональных объектов, так что это не будет лучшим для всех.
Работа с лучшей ипотекой
Если вы ненавидите технологии и предпочитаете вести бизнес традиционным способом, лучше.com, вероятно, не будет для вас. В противном случае стоит присмотреться.
С Better.com вся идея представляет собой комплексный онлайн-опыт. Таким образом, вы можете использовать свой телефон, компьютер или другое устройство для:
- Преквалификация для ипотеки
- Подать заявку на ипотеку
- Надежно загрузить документы
- Закрыть на свой ипотечный кредит
- Управлять своим счетом
- Подписывать документы с помощью электронной подписи
Если вы застряли на каком-либо из этих шагов, вы все равно можете связаться с кредитным специалистом по телефону.Или вы можете использовать веб-сайт Better, чтобы назначить время для звонка вам.
Но в целом, Better старается держать все в сети. Этот метод экономит время и деньги компании, и эти сбережения в основном передаются заемщикам.
Better.com утверждает, что вы можете закрыть свой домашний кредит всего за 14 дней. Для сравнения, средняя ипотека или рефинансирование закрывается примерно через 30-70 дней.
Better также говорит, что в 2018 году его клиенты в среднем сэкономили 3557 долларов на кредит.Экономия будет зависеть от клиента, конечно. Но стоит проверить цены и расценки, чтобы увидеть, является ли Better конкурентоспособной для вас.
Better Mortgage активно продвигает свою «Гарантию лучшей цены», которая гласит:
«Если вы считаете, что другой кредитор имеет более конкурентоспособную цену, отправьте нам свою оценку кредита в течение 3 рабочих дней с даты получения кредита. Если мы не сможем выиграть по крайней мере 1000 долларов, мы дадим вам 1000 долларов наличными. Это не маркетинговый ход или внезапная распродажа.Это просто наше обещание тебе.
Это выглядит довольно неплохо по номинальной стоимости. Но, конечно, есть и мелкий шрифт.
Итак, как это работает? Например, если бы Better и Wells Fargo предложили вам одинаковую ставку, но у Wells были более низкие затраты на закрытие, Better либо пришлось бы снизить свои расходы, либо сократить чек на 1000 долларов.
Это звучит достаточно просто, но собрать свои 1000 долларов — непростая задача. Вы должны закрыть ипотеку, используя ту же компанию и ту же самую ссуду, которую вы использовали для оспаривания цены Better.И вы должны показать лучшее доказательство вашего накопительного займа в течение 30 дней после закрытия.
Таким образом, если ваша сумма кредита или цена продажи изменяется, или вы меняете программы кредитования, или вы в любой момент в процессе кредитования фиксируете другую ставку, сделка Better становится недействительной.
В целом, существует множество условий для предложения Better за 1000 долларов. Но реальная суть в том, что Better Mortgage чрезвычайно уверен в своих ценах. И компания, которая готова вырезать вам чек на 1000 долларов, основываясь на этом доверии, по крайней мере, стоит посмотреть.
Обслуживание клиентов и ипотечное обслуживание
Трудно сравнивать качество обслуживания клиентов Better с другими кредиторами. Это потому, что он слишком мал, чтобы быть оцененным такими крупными агентствами, как J.D. Power.
Однако у Better есть профиль в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое регистрирует жалобы, поданные против ипотечных кредиторов.
А в 2019 году только 8 лучших клиентов из почти 30 000 подали официальные жалобы.
Ипотечные жалобы у крупных кредиторов
Компания | Ипотечный кредит 2019 | CFPB Жалобы | жалоб на 1000 ипотечных кредитов | 2019 JD Номинальная мощность |
Лучшая Ипотека | 29,515 | 8 | 0,27 | Нет рейтинга |
Уэллс Фарго | 1 026 800 | 342 | 0.33 | 837/1000 |
Quicken Loans | 774 900 | 187 | 0,24 | 880/1000 |
Чейз | 527 600 | 188 | 0,36 | 850/1000 |
Отзывы пользователей также показывают, что Better хорошо справляется с обслуживанием клиентов.
Например, Better является аккредитованным бизнесом при Better Business Bureau.Он имеет рейтинг A + и четыре из пяти звезд по 238 отзывам клиентов.
Кроме того, Better зарабатывает в среднем около 4,3 звезды из пяти по отзывам клиентов на Bankrate, Zillow и LendingTree.
Это респектабельная оценка, хотя стоит отметить, что более крупные кредиторы, такие как loanDepot, Wells Fargo и Chase, имеют рейтинги около 4,9 звезды на тех же платформах.
Типы кредитов, предлагаемых Better Mortgage
Варианты ипотечного кредита от Better.ком включают:
- Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку на весь срок кредита. Лучше предлагает кредиты с фиксированной ставкой на 15, 20 или 30 лет
- Ипотека с регулируемой ставкой: ARM имеют процентную ставку, которая фиксируется на первые 5, 7 или 10 лет. После этого ваша ставка по ипотечному кредиту колеблется в зависимости от рынка.
- кредитов FHA: ипотечных кредитов FHA поддерживаются Федеральным управлением жилищного строительства, и вы можете покупать с первоначальным взносом всего 3.5%. У них также, как правило, более легкие кредитные требования.
- Джамбо-кредиты: Джамбо-ипотека предназначена для людей, которым нужен более крупный кредит, чем соответствующий лимит кредита, который в настоящее время составляет 510 400 долларов США
Better.com также предлагает кредитную программу Fannie Mae «HomeReady», которая предназначена для заемщиков с более низким доходом и ограниченными денежными средствами для первоначального взноса.
Также стоит отметить, что Better.com может помочь вам, если у вас уровень долга выше среднего.
Этот кредитор говорит, что иногда он будет кредитовать заемщиков с отношением долга к доходу (DTI) до 55 процентов — в зависимости от их конкретных обстоятельств. Это довольно щедро. По большинству обычных кредитов DTI ограничен 43 процентами.
Виды ипотеки Лучше не предложение
Нет смысла притворяться, что Better.com имеет полный портфель ипотечных продуктов — по крайней мере, пока. Отсутствие кредитов в долларах США и долларах США означает, что для некоторых заемщиков это не будет началом.
Аналогично, Better не предлагает кредиты на:
- Производственные или модульные дома
- Многоквартирные дома, состоящие из пяти и более единиц
- Кооперативные единицы
- Многофункциональные объекты
- Строительные проекты
- Дома, находящиеся в обращении взыскания или находящиеся в собственности банка
Better.com, однако, предлагает ипотечные кредиты для инвестиций в недвижимость. И у этого есть низкие варианты авансового платежа для занятых владельцем сделок, которые позволяют квалифицированным заемщикам покупать только с 3 процентами покупной цены вниз.
Где можно взять ипотеку с помощью Better?
Better Mortgage NMLS ID: 330511
На момент написания статьи — к тому времени, когда вы это прочитаете, может быть и больше — у Better Mortgage есть лицензия на кредитование в следующих штатах (выделено зеленым цветом ниже):
Better.com очень кредитор только онлайн. Здесь нет филиалов, и вся идея в том, что системы, доступные вам онлайн, интуитивно понятны и просты в использовании.
Конечно, вы можете получить много помощи и поддержки от кредитных сотрудников по телефону.И они могут быть более полезными, чем те, которые используются многими другими кредиторами. Это потому, что они не работают на комиссию. Так что они ближе к нейтральным советникам, чем продавцы.
Что такое Better.com?
Better.com — это дом Better Mortgage, онлайн-кредитора, основанного в 2014 году. Better.com предлагает кредиты на покупку или рефинансирование дома. И в отличие от большинства кредиторов, Better позволяет вам делать весь процесс ипотеки онлайн.
Как работает Better Mortgage?
В некотором смысле, Better Mortgage работает как другие кредиторы.Он оценивает кредиты на основе цены вашего дома, авансового платежа, кредитного рейтинга и финансовых показателей. И у вас будут типичные ежемесячные ипотечные расходы.
Большая разница в том, что Better.com обрабатывает ипотечные кредиты и рефинансирование полностью онлайн — в комплекте с удаленной электронной подписью для закрытия документов. Так что процесс, вероятно, будет проще и быстрее. Кроме того, Better не взимает с кредиторов комиссию, поэтому ваши расходы на закрытие могут быть дешевле, чем в других ипотечных компаниях.
Занимается ли ипотечный кредит PMI лучше?
Better Mortgage взимает ипотечное страхование PMI по обычным кредитам со снижением менее чем на 20 процентов, как и все другие ипотечные кредиторы.С обычным кредитом ваш PMI будет отменен, как только кредит достигнет 78% от стоимости кредита. Лучше также предлагает кредиты FHA, которые всегда требуют ипотечного страхования. Страхование ипотеки FHA длится 11 лет или срок действия кредита, в зависимости от вашего первоначального взноса.
Как Better Mortgage зарабатывает деньги?
Better Mortgage не взимает с кредиторов комиссию или комиссию, как это делают большинство банков и ипотечных брокеров. Вместо этого Better делает все свои деньги, продавая закладные, которые он создает, «конечным инвесторам».Конечные инвесторы покупают и продают ипотечные кредиты на вторичном ипотечном рынке и получают прибыль от процентов, которые заемщики выплачивают по своим ипотечным кредитам.
Итак, что вы должны взять из этого обзора ипотечного кредитора Better.com? Что ж, этой гарантии лучшей цены может быть достаточно, чтобы вы применили все самостоятельно. Кто не хотел бы иметь возможность сэкономить или заработать 1000 долларов?
И подача заявки в любом случае может быть хорошей идеей. Вы можете в конечном итоге получить лучшую сделку, чем вы могли бы найти в другом месте.
Но есть и исключения.Вы не добьетесь больших успехов, если хотите получить ссуду VA или USDA или если вы живете в штате, где Better не имеет лицензии. И вы не будете счастливы, если будете ненавидеть технологии.
Итог: как и для всех кредиторов, сравните услуги, которые вы получите от Better.com, а также тарифы и сборы компании. Это лучший способ узнать, подходит ли вам ипотечный кредитор. Начните использовать ссылку ниже.
Сравните цены от крупных кредиторов. Начните здесь (22 июля 2020 г.)
,
Прогноз ставок по ипотечным кредитам и рефинансированию на 2020 год: Жилищные власти настроены оптимистично
Год назад многие эксперты прогнозировали повышение ставок по ипотечным кредитам в 2019 году.
Оказывается, эти прогнозы были далеко от базы. Во второй половине этого года ставки фактически немного снизились.
Но что будут делать ставки по ипотечным кредитам в 2020 году? Будут ли они продолжать падать? Или различные факторы будут способствовать их росту? Те, кто хочет купить новый дом или рефинансировать в следующем году, хотят получить ответы.
Для руководства мы зарегистрировались в нескольких ведущих жилищных органах. Эти группы выпускают прогнозы ипотечных ставок и прогнозы ипотечных ставок
В целом их прогноз на 2020 год говорит о том, что ставки должны оставаться низкими. Но, как мы видели в 2019 году, ставки по ипотечным кредитам могут удивить даже самых лучших игроков.
Если вы получите хорошую котировку в 2019 году, не ждите снижения ставок в 2020 году. Заблокируйте сейчас, чтобы защитить себя от неожиданного скачка ставок.
Найдите и заблокируйте свою низкую ставку сейчас (22 июля 2020 г.)
Усреднение всех основных прогнозов процентных ставок
Сосредоточьтесь на каком-либо одном предсказании, и оно, вероятно, будет неверным.Просто слишком сложно прогнозировать рыночные результаты. Вот почему лучше проанализировать все оценки и найти золотую середину.
Чтобы получить надежный прогноз, мы усреднили прогнозы по ставкам на 2020 год от шести ведущих агентств, жилищных органов и кредиторов.
| агентство | Прогноз на 30 лет на 2020 год |
| NAR | 3,6% |
| NAHB | 3.9% |
| MBA | 3,9% |
| Freddie Mac | 3,7% |
| Fannie Mae | 3,6% |
| Уэллс Фарго | 3,55% |
Среднее по всем агентствам | 3,7% |
Посмотрите, какой курс вы имеете право на сегодня.Начните здесь (22 июля 2020 г.)
Национальная ассоциация риэлторов (NAR): ставки должны остаться около 3,6%
Лоуренс Юн — главный экономист НАР. Он сказал нам, что его группа считает, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими в следующем году — в итоге они составят около 3,7% для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой.
В своем отчете по экономическому прогнозу США за октябрь NAR официально прогнозировал среднюю ставку 3,6% в год для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в 2020 году.
«Федеральная резервная система снизит ставку федеральных фондов еще два раза к следующему году», — говорит Юн.
Юнь отмечает, что «ставки будут выше, если инфляция возрастет из-за повышения тарифов». Если произойдет повышение ставки, это «скорее всего будет подавлено более медленной экономикой. Но не стоит недооценивать негативы более высоких тарифов ».
Юнь также ожидает роста дефицита бюджета США.
«Это оказывает большое давление на Казначейство США, чтобы найти покупателей облигаций США. Если иностранцы не будут повышать ставки по ипотечным кредитам, они будут расти вместе с другими доходами по облигациям », — добавляет он.
Национальная ассоциация строителей жилья (NAHB): ставки могут быть выше
Лиз Томпсон — директор по связям со СМИ для NAHB. Она говорит, что прогноз ставок по ипотечным кредитам NAHB «предусматривает среднюю ставку 3,9% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на 2020 год».
Это меньше, чем прогнозировала группа на 2020 год в июне. В то время прогноз NAHB предусматривал, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составит 4,49% в 2020 году.
Ассоциация ипотечных банкиров (MBA): с нетерпением ждем ставки примерно в 3.9%
В своем прогнозе по ипотечному финансированию в сентябре МБА опубликовал прогноз по ставке на 2020 год в среднем на 3,9% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.
Майк Фратантони, главный экономист MBA, недавно сделал следующее заявление:
«После достижения недавнего максимума более 5 процентов в ноябре 2018 года 30-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам упала более чем на процентный пункт, и домовладельцы решительно отреагировали на падение ставок, так как теперь больше заемщиков« в деньгах » И имеют стимул к рефинансированию.
«Только во втором квартале заявки на рефинансирование увеличились на 30 процентов по сравнению с первым кварталом, а в первые две недели августа заявки на рефинансирование выросли еще на 50 процентов».
«Мы ожидаем, что ФРС снизит ставки еще раз в 2019 году и еще раз в 2020 году, поскольку рост замедлится». –Майк Фратантони, Главный экономист, Ассоциация ипотечных банков
Он добавил: «В июле Федеральный резерв впервые с 2008 года снизил краткосрочные ставки [из-за] сохраняющейся неопределенности в отношении торговли, инфляции ниже ожидаемого и слабости мировой экономики.Они также оставили место для дополнительных сокращений на предстоящих заседаниях, но отметили, что это, скорее всего, будет корректировка в середине цикла, а не устойчивый переход к гораздо более низким ставкам.
«С тех пор ситуация не сильно изменилась, и мы ожидаем, что ФРС снизит ставки еще раз в 2019 году и еще раз в начале 2020 года, поскольку экономический рост ослабнет».
Посмотрите, какой курс вы имеете право на сегодня. Начните здесь (22 июля 2020 г.)
Freddie Mac: в следующем году ставки составят в среднем 3,7%
Исследовательская группа Freddie Mac по экономике и жилью недавно опубликовала свой прогноз на 2020 год.Следующие утверждения являются одними из основных:
«Недавнее снижение ставок по ипотечным кредитам связано с продолжающимися глобальными торговыми спорами и ослаблением мировой экономики, которые привели к падению долгосрочных процентных ставок в большинстве стран.
«Несмотря на негативные последствия торговли и ухудшающуюся мировую экономику, экономика США продолжает расти, а трехлетний низкий уровень ставок по ипотечным кредитам привел к ускорению темпов роста жилья».
«… внутренний У.Экономика С. продолжает расти, а трехлетний низкий уровень ставок по ипотечным кредитам привел к ускорению темпов роста жилья ». –Freddie Mac
В своем отчете группа отметила, что возросшая глобальная неопределенность оказала понижательное давление на процентные ставки.
«Доходность долгосрочных государственных облигаций во всем мире резко упала, опустившись ниже нуля во многих европейских странах».
Таким образом, Freddie Mac скорректировал свой прогноз для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в среднем на 3,9% ежегодно в 2019 году, прежде чем опуститься до 3.7% в 2020 году.
Группа также «ожидает более вероятного снижения процентных ставок во второй половине 2019 года и снова в 2020 году».
Fannie Mae: ожидаемая ставка около 3,6%
Дуг Дункан, главный экономист Fannie Mae, сказал мне, что его группа думает, что показатели в следующем году будут близки к тем, что они есть сейчас.
«Мы ожидаем, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составит от 3,5% до 3,6%. Это примерно на 30-40 базисных пунктов выше 5-летней ипотеки с регулируемой ставкой », — говорит он.
В своем прогнозе жилья на октябрь 2019 года Fannie Mae прогнозирует среднюю ставку 3,6% в 2020 году для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.
Прогноз Fannie Mae требует замедления экономики в четвертом квартале 2020 года.
Все эти прогнозы могут измениться, если будет существенное соглашение о торговле с Китаем, считает главный экономист Fannie Mae.
«Последствия налогового акта уменьшатся, равно как и дополнительные федеральные расходы, предусмотренные в соглашении о потолке долга», — говорит Дункан.Кроме того, «ФРС будет снижать (ставки) еще два раза: один раз в четвертом квартале 2019 года и один раз в первом квартале 2020 года».
Дункан отмечает, что все эти прогнозы могут измениться, если будет существенное соглашение о торговле с Китаем.
«Это проблема торговли, которая вызывает волатильность рынка и сдерживает инвестиции, что могло бы привести к росту и производительности на более высоком уровне».
Уэллс Фарго: ставки в среднем составят 3,55%
В октябрьском ежемесячном руководстве по макросам Wells Fargo представил прогноз процентной ставки на 2020 год.Ожидается, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составит 3,55% в течение следующего года.
В отчете говорится: «С замедлением роста до менее 2% и в отсутствие значительного прорыва в торговых отношениях США и Китая мы ожидаем, что ФРС ослабит политику еще на 25 [базисных пунктов] Q1-2020».
Wells Fargo далее заявил: «Рынки оценены примерно на полтора раза больше сокращенных фондов, чем мы прогнозируем. Это несоответствие, наряду с нашими ожиданиями роста и инфляции, которые в конечном итоге окажутся устойчивыми, отстают от наших ожиданий того, что доходность казначейских обязательств в конечном итоге будет умеренно расти в течение нашего прогнозного горизонта.
Стоит ли сейчас блокироваться или доверять прогнозам на низкую ставку до 2020 года?
Наш совет не ставить свои деньги на прогнозирование ставки по ипотечному кредиту.
Большинство экспертов прогнозировали, что в 2019 году ставки вырастут до 5, и произошло обратное. Благоприятный прогноз на 2020 год может легко стать неблагоприятной реальностью.
Используйте эти прогнозы, чтобы позиционировать себя, если вы планируете купить дом позже в следующем году. Но если вы хотите купить в ближайшее время, не стесняйтесь заблокировать сейчас.Показатели 2019 года уже находятся на историческом минимуме, и в 2020 году они вряд ли будут снижаться.
Найти низкие ставки и заблокировать сегодня. Начните здесь (22 июля 2020 г.)
,
Исторические ставки по ипотечным кредитам в Пенсильвании
Фото Кредит: © iStock.com / AppalachianViews
Пенсильвании по ипотечным кредитам Краткие факты
- Средняя стоимость дома: $ 170 500 (Бюро переписей США)
- Кредитная ставка: 52,69% ( 52,69% CFPB)
- Средняя ставка по ипотечным кредитам: 4,58% (FHFA)
- Уровень домовладения: 69,9% (ФРС Сент-Луиса)
- Средние ежемесячные расходы на жилье: 1 474 долл. США (U.Бюро переписей С.)
В штате Пенсильвания есть множество исторических мест Америки, потрясающие национальные леса и сырные стейки Philly. Штат квакеров также является одним из самых густонаселенных в США.
Ставки по ипотечным кредитам в Пенсильвании обычно немного выше средних по стране.
Финансовый консультант в Пенсильвании может помочь вам спланировать процесс покупки жилья. Финансовые консультанты также могут помочь с инвестиционными и финансовыми планами, включая налоговые, пенсионные и имущественное планирование, чтобы убедиться, что вы готовитесь к будущему.
Пенсильвания Исторические ипотечные ставки
| Год | Пенсильвания Ставка | США Ставка | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1982 | 15.50 | 14.73 | ||||
| 1983 | 12.50 | 12.26 | 900.2 | 1984 | 12,52 | 11.99 |
| 1985 | 11.59 | 11.17 | ||||
| 1986 | 9,93 | 9.79 | ||||
| 1987 | 9.36 | 8.95 | ||||
| 1988 | 9.53 | 8.98 | ||||
| 1989 | 10.01 | 9.81 | ||||
| 1990 | 9007 9.74 | 9.74 | 9,16 10553 | 9,07 5,053 | ||
| 1992 | 7,95 | 7,83 | ||||
| 1993 | 6,95 | 6,93 | ||||
| 1994 | 7.46 | 7.31 | ||||
| 1995 | 7.75 | 7.69 | ||||
| 1996 | 7.43 | 7.58 | ||||
| 1997 | 7.49 | 7.52 | ||||
| 1998 | 900.900 | 6.91 | 6 9001 | |||
| 1999 | 7.16 | 7.14 | ||||
| 2000 | 7.97 | 7.86 | ||||
| 2001 | 7.00 | 6.94 | ||||
| 2002 | 6.53 | 6.44 | ||||
| 2003 | 5.78 | 5.67 | ||||
| 2004 | 5.85 | 5.68 | ||||
| 2005 | 6.02 | 5.85 | ||||
| 2006 | 6.59 | |||||
| 2007 | 6.31 | 6.42 | ||||
| 2008 | 6.04 | 6.06 | ||||
| 2009 | 5.16 | 5.05 | ||||
| 2010 | 4.85 | 4.81 | ||||
| 2011 | 4.59 | 4.56 | ||||
| 2012 | 3.65 | 3.65 | ||||
| 2013 | 3.90 | 3.84 | ||||
| 2014 | 4.20 | |||||
| 2015 | 3.96 | 3.88 | ||||
| 2016 | 3.76 | 3.73 | ||||
| 2017 | 4.07 | 4.03 | ||||
| 2018 | 4.58 | 4,56 |
Обзор ипотечных кредитов в Пенсильвании
Дома в штате Квакер являются более доступными, чем во многих других частях страны. Фактически, средний дом в Пенсильвании продается за 171 500 долларов, что значительно ниже среднего показателя по стране в 237 000 долларов, согласно данным Zillow.
Соответствующий лимит для каждого округа Пенсильвании, за исключением Pike, является стандартным и составляет 510 400 долларов США. В Пайке эта кепка достигает 765 600 долларов. Лимиты по кредиту FHA значительно различаются по штату, хотя в большинстве округов установлен стандартный лимит в 331 760 долларов.Опять же, округ Пайк имеет самый высокий лимит FHA также на уровне 765 600 долларов США.
Соответствие и кредитные лимиты FHA по округу
| Графство | Ограничение по соответствию | Ограничение FHA | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Адамс | $ 510,400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 775005 540400000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 | Armstrong | $ 510.400 | $ 331760 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Beaver | $ 510.400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Бедфорд | $ 510.400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Berks | $ 510.400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Блэр | $ 510.400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Брэдфорд | $ 510,400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Бакс | $ 510 400 | $ 408,250 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Батлер | $ 510,400 | $ 331,760 | $ 5252 | 400 | $ 331760 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cameron | $ 510400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Carbon | $ 510400 | $ 372600 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Центр | $ 510400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Chester | $ 510400 | $ 408250 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Clarion | $ 510,400 | $ 331,760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Clearfield | $ 510,400 | $ 331,760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Клинтон | $ 510 400 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Камберленд | $ 510,400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дофин | $ 510 400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Делавэр | $ 510 400 900 | 408 25050 | Elk | $ 510.400 | $ 331760 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Erie | $ 510.400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fayette | $ 510.400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Forest | $ 510.400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Франклин | $ 510.400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Фултон | $ 510,400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Грин | $ 510 400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Huntingdon | 900 900 52 900 900 900 900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4900 4 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 Джефферсон | $ 510 400 | $ 331 760 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Juniata | $ 510 400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Лакаванна | $ 510 400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ланкастер | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Лоуренс | $ 510400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ливан | $ 510400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Lehigh | $ 510400 | $ 372600 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Лузерн | $ 510400 | $ 331760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Lycoming | $ 510,400 | $ 331,760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| McKean | $ 510,400 | $ 331,760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Mercer | $ 510,400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ 5000 520000000000520000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 Руководство | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Монтгомери | $ 510 400 | $ 408 250 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Монтур | $ 510 400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Нортгемптон | $ 510 400 900 | $ 372 600 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Север и | $ 510 400 | $ 331 760 | $ 331 760 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Schuylkill | $ 510,400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Snyder | $ 510,400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Сомерсет | 900 900 520000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 Когда-либо | $ 510 400 | $ 331 760 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Тиога | $ 510 400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Союз | $ 510 400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Венанго | $ 510 400 900 | 0053 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Уоррен | $ 510,400 | $ 331,760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Вашингтон | $ 510,400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Уэйн | $ 510 400 | $ 331 760 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ 510 400 | $ 331 760 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Йорк | $ 510 400 | $ 331 760 |
Продавцы в Пенсильвании должны предоставить покупателям заявления о раскрытии информации о недвижимости.Эти заявления включают информацию об удалении сточных вод, изоляции и качестве структуры дома. Несмотря на это, домашний осмотр всегда является хорошей идеей, поскольку он помогает покупателю чувствовать себя уверенным, что он не столкнется с серьезными проблемами в будущем.
30-летние фиксированные ипотечные ставки в Пенсильвании
Ищете ипотеку в штате Кистоун? Первый вариант, о котором вы должны знать, — это 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой. Этот вариант ссуды дает покупателям долгое время для погашения ссуды (30 лет), и процентная ставка остается неизменной в течение всего этого времени, что облегчает планирование ежемесячных платежей, поскольку они остаются постоянными.
Ипотека с фиксированной ставкой также предлагается с различным шагом от 10 до 40 лет. Второй по популярности термин с фиксированной ставкой после 30 лет — это 15-летний. С 15-летней ипотекой вы будете выплачивать ту же сумму денег за меньшее время, поэтому ваши ежемесячные платежи будут выше, несмотря на то, что процентная ставка обычно ниже.
Средняя ставка по Пенсильвания для фиксированной 30-летней ипотеки составляет 3,81%.
Ставки по огромным кредитам в Пенсильвании
В большинстве округов Пенсильвании действуют соответствующие лимиты по кредитам в размере 510 400 долларов США.Как упоминалось ранее, округ Пайк является единственной областью в штате, которая имеет соответствующий лимит в размере 765 600 долларов США. Это показатель общей доступности покупки недвижимости здесь. Если вы берете ипотечный кредит, превышающий соответствующий кредитный лимит в этом округе, у вас будет так называемый гигантский кредит. Эти негабаритные кредиты считаются более рискованными для кредиторов, поскольку на линии находятся большие суммы денег. Прежде чем брать большой кредит, вы должны знать, что они сопровождаются более высокими процентными ставками.С точки зрения кредитора, более высокая процентная ставка является справедливым компромиссом для большего риска.
Средняя ставка по гигантскому кредиту в Пенсильвании составляет 4,15%.
Пенсильвания ARM Ставки по кредитам
Другой вариант ипотеки — ипотека с регулируемой ставкой (ARM). ARM обычно предлагает более низкую процентную ставку, чем ипотека с фиксированной ставкой, на начальный период от одного до 10 лет. (Точная продолжительность зависит от условий кредита.) Как только этот период заканчивается, процентная ставка может меняться при увеличении или уменьшении, хотя обычно она увеличивается.Есть несколько вещей, которые вы должны учитывать при рассмотрении вопроса о том, является ли ARM правильным выбором для вас. Во-первых, количество раз, когда процентная ставка может меняться в течение срока действия кредита, указано в условиях. Аналогичным образом, условия будут указывать максимально возможную высоту, которую может достичь процентная ставка. Это означает, что вы знаете, что вы получаете, прежде чем выбрать ARM. Крайне важно, чтобы вы внимательно рассмотрели эту максимальную потенциальную процентную ставку и решили, соответствует ли она вашему бюджету.
Средняя ставка для ARM в Пенсильвании составляет 4,09%.
Пенсильвания Ипотечные ресурсы
Покупатели Keystone State могут подать заявку на программы, которые помогают оказывать финансовую помощь в процессе покупки жилья.
Агентство жилищного финансирования Пенсильвании предоставляет кредиты квалифицированным покупателям. Ссуды PHFA предлагают меньшую комиссию, авансовый платеж и помощь в оплате заключительных расходов и до 2000 долларов США в год за сертификат ипотечного налогового кредита.
PHFA также предоставляет финансирование для восстановления и ремонта дома.Эти программы включают в себя программу Access Home Modification, ремонт и ремонт, кредит на улучшение покупки и программу PENNVEST Homeowner Septic.
Доступные ресурсы
| Ресурс | Проблема или проблема | Квалифицированные |
|---|---|---|
| Агентство жилищного финансирования Пенсильвании | Ссуды на оплату жилья / первоначальных взносов, помощь в оплате расходов на ремонт, финансирование ремонта. | Жители PA, имеющие право на доход. |
| USDA Сельское развитие — Односемейные кредиты | Предлагает помощь в оплате для повышения платежеспособности заявителя. | Претенденты должны быть без приличного, безопасного и санитарного жилья; Быть не в состоянии получить кредит из других ресурсов на условиях, которые можно разумно ожидать; Согласитесь занять собственность в качестве основного места жительства; Обладать правоспособностью брать на себя обязательства по кредиту; Удовлетворять гражданским или гражданским требованиям; Не быть отстраненным или отстраненным от участия в федеральных программах. |
Пенсильвания является частью программы развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США, которая предлагает помощь в обеспечении безопасного и доступного жилья.Займы и гранты предоставляются жителям, которые покупают новые дома (или ремонтируют нынешние дома) в сельской местности.
Пенсильвании по ипотечным налогам
В Пенсильвании взимается налог на документарные штампы на недвижимость в размере 1%. Ставки округа сильно различаются, но обычно покупатель и продавец делят эту плату.
Как и большинство жителей США, домовладельцам в Пенсильвании разрешается вычитать проценты по ипотечным кредитам, которые они платят из своего налогооблагаемого дохода, когда они подают свои федеральные подоходные налоги.В некоторых штатах владельцы также могут вычитать проценты по ипотечным кредитам при подаче налоговых деклараций штата. Однако, поскольку Пенсильвания является одним из 10 штатов, в котором не разрешены детализированные вычеты, это правило здесь не применяется.
Пенсильвания Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование в Пенсильвании? Ресурс, который вам доступен, — это вариант рефинансирования с высокой стоимостью кредита от Fannie Mae. По сути, они являются заменой Программы домашнего доступного рефинансирования (HARP), которая была отменена в 2018 году.
,
Можете ли вы купить инвестиционную недвижимость без денег вниз?
Можно купить арендуемую недвижимость со 100-процентной ипотекой.
- Вы покупаете собственность от двух до четырех единиц и живете в одной единице
- Нет предоплаты
- По состоянию на 1 января 2020 года нет никаких ограничений на то, сколько покупателей, имеющих право на VA, могут занимать с нуля до
Ипотека с нулевой ставкой VA для инвестиционной собственности является большой выгодой для тех, кто ею пользуется.Вы можете использовать доход от аренды от своих арендаторов, чтобы покрыть часть или всю сумму вашего ипотечного платежа и создать богатство.
Подтвердите свой новый курс (22 июля 2020 г.)
Как работает ипотека для инвестиционной недвижимости?
Вы получаете закладную VA для инвестиционной собственности так же, как вы получаете закладную VA для проживания на одну семью. Вы подходите на основе вашего дохода и кредитного рейтинга.
Связанный: Многоквартирные дома: Заставьте свой дом заплатить за себя
Тем не менее, если вы хотите получить кредит на потенциальный доход от аренды имущества, кредитор должен подтвердить, что у вас есть арендодатель, управляющий имуществом или связанный с ним опыт, и что у вас есть сбережения для покрытия ипотечного платежа, даже если квартиры не сданы в аренду на шесть месяцев.Согласно VA, кредиторы должны проверить:
- Денежные резервы на общую сумму не менее 6 месяцев по ипотечным платежам (основная сумма, проценты, налоги и страхование — PITI) и
- Документация о предшествующем опыте заявителя в управлении арендными единицами или иным опытом, связанным как с обслуживанием, так и с арендой имущества.
Если кредитор VA определяет, что у вас достаточно сбережений и «разумной вероятности успеха в качестве арендодателя», он позволяет вам подсчитать текущий или потенциальный доход от аренды, чтобы компенсировать ваш ипотечный платеж.
Расчет вашего дохода от аренды
Вы не можете рассчитывать весь доход от аренды при получении права на домашний заем VA. Андеррайтеры просматривают текущую аренду имущества и позволяют 75 процентов арендной платы с единиц, которые вы не будете занимать самостоятельно. Если в собственности нет арендаторов, то кредитор учитывает 75 процентов мнения оценщика о справедливой стоимости аренды квартир.
Связанный: Советы для арендодателей (как установить арендную плату)
В руководящих принципах андеррайтинга
VA говорится, что «процент, превышающий 75 процентов, может быть использован, если основание для такого процента должным образом задокументировано.
Как это на самом деле работает
На момент написания этой статьи в Лас-Вегасе, штат Невада, есть дуплекс площадью 3700 кв. Футов с продажной ценой в 315 000 долларов. Второй блок дает 1400 долларов в месяц в виде дохода от аренды.
Предположим, что вы положили ноль и профинансировали 315 000 долларов плюс 6 772 долларов США. Ваш общий ежемесячный платеж, включая налоги и страховку домовладельцев, составит около 2000 долларов США с ипотечной ставкой 4,5 процента.
Связанный: Руководство по становлению арендодателем в 2018 году
Если вы не учитываете доход от аренды в соответствии со своей квалификацией по ипотечному кредиту и не имеете других долгов, вам потребуется квалифицируемый доход в размере 4 878 долл. США в месяц для получения одобрения кредита.Это связано с тем, что VA допускает соотношение долга к доходу до 41 процента, то есть ваш ежемесячный платеж по долгу, деленный на ваш ежемесячный валовой (до налогообложения) доход.
Если вы можете использовать доход от аренды, чтобы получить право, вы получите другую картину:
- Кредитор будет компенсировать ипотечный платеж на 75 процентов от арендного дохода
- 75 процентов от 1 400 долларов США — 1 050
- Вычитая 1 050 долларов из вашего ипотечного платежа в 2 000 долларов, вы получаете 9508 долларов.
долларов США
Без дополнительных долгов ваш доход, необходимый для квалификации, падает до $ 2,317 в месяц.
Обязательные резервы
Чтобы использовать доход от аренды или потенциальный доход от аренды для квалификации, вы должны будете доказать, что после закрытия у вас будут сбережения, равные шести месяцам ваших общих расходов на домовладение — основную сумму, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев.
В приведенном выше примере это в шесть раз больше 2000 долларов или 12000 долларов.
VA закрытие ипотеки стоит
Чтобы увеличить свои резервы после закрытия, вам, возможно, придется минимизировать свои расходы на закрытие.Есть несколько способов сделать это.
Вы можете попросить продавца оплатить расходы на закрытие, а не запрашивать более низкую цену покупки. Например, вместо того, чтобы предлагать 97 процентов от запрашиваемой цены, сделайте предложение по полной цене и попросите 3-процентный кредит на покрытие расходов на закрытие.
Связано: заставить продавцов оплатить ваши расходы на закрытие
Вы также можете попросить ипотечного кредитора покрыть эти расходы в обмен на взимание более высокой ставки по ипотечному кредиту. В целом, каждый балл (1 процент) в счет расходов на закрытие увеличивает вашу процентную ставку на.От 125 до .25 процентов, в зависимости от кредитора.
Наконец, вместо того, чтобы платить комиссию за финансирование VA, которая страхует ваш кредит, вы можете заключить его в сумму кредита. В приведенном выше примере плата за финансирование была включена в кредит. Это увеличивает ваш платеж, но если ваш доход от аренды компенсирует ваш платеж, то квалификация становится проще.
Подтвердите свой новый курс (22 июля 2020 г.)
,