Курс валюты

Динамика средней ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь*

* Рассчитывается как средняя арифметическая взвешенная величина (за период действия – календарное количество дней).

средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но банки не существуют в вакууме: они работают в той же экономической реальности, что и их клиенты.

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но…
Финансы

Мы собрали таблицу с любопытной статистикой: здесь перечень 32 стран и два показателя по каждой из них: уровень инфляции в 2015 году и средний диапазон ставок по ипотеке.

Средние ставки по ипотеке в разных странах мы брали либо из обзорных аналитических статей, либо смотрели уровень ставок по ипотеке в одном из крупных банков в этой стране – все цифры примерные, но общую картину они дают.

ЦБ РФ планирует снизить инфляцию до 4% в 2017 г. и удерживать ее на этом уровне.

Вот что говорит Елена Кудлик, зампред правления «Росбанк Дом»:

«В России инфляция в последние 25 лет не достигала 4%, минимум был в период 2011-2013 годов в районе 6.1-6.6%%

В этот период доходность, например, 3-х летних ОФЗ колебалась в диапазоне 6,5-8%% годовых.

Ключевая ставка была введена ЦБ в сентябре 2013 года и на тот момент она составляла 5.5%. Ставка по ипотеке в этот период была  в районе 11.5-12.5%%.

При достижении инфляции 4% в 2017 году ставка по ипотеке по нашим ожиданиям, скорее всего,  будет в районе 10-11%, но окончательно она будет определяться стоимостью привлечения долгосрочного финансирования, которое необходимо для выдачи ипотечных кредитов».

Статья подготовлена с использованием следующих источников:

Mortgage rates history comparison Switzerland

Poland in Mortgage Rates

Spain’s AmericanStyle Fixed rate loans break the mold

Discover Home loan in Singapore

Cyprus Property News: Issue 63

Irish Mortgage Rates

2015 Mortgage Rates

French mortgages

Best UK Mortgage rates

US 30 year mortgage rate

Germany bank Lending Rate

Current Mortgage Interest Rates in Italy in the last 12 months on average

2015 record year for Czech mortgage market

Belgium IL Mortgage Rates

Denmark, ME Mortgage Rates

Japanese mortgages hit record low

NLB Montenegro Bank: Interest rates

Norway, ME Mortgage rates

ICICI Bank

Turkey, NC Mortgage Rates

Самая выгодная ипотека в банках России

Ипотека. Кредиты на жилье в Украине

Housingfinance.org

Инфляция в странах мира. Как добраться от и до.

Текущие процентные ставки — NerdWallet

График процентных ставок по ипотеке

На чем основаны процентные ставки?

Рынок облигаций влияет на ставки по ипотечным кредитам. Это потому, что жилищные ссуды упакованы в пакеты ценных бумаг и продаются на рынке облигаций. Глобальные и национальные новостные события заставляют цены на облигации расти и падать, и ставки по ипотечным кредитам в ответ изменяются аналогичным образом.

Ежедневные ставки по ипотечным кредитам

NerdWallet представляют собой среднее значение опубликованной годовой процентной ставки с самыми низкими точками по выборке крупных национальных кредиторов.Котировки годовых отражают процентную ставку плюс баллы, комиссионные и другие расходы, обеспечивая наиболее точное представление о расходах, которые может заплатить заемщик.

Вырастут ли процентные ставки?

Ставки по ипотечным кредитам упали с начала 2019 года по нескольким причинам: напряженность в торговых отношениях с Китаем, ощущение замедления темпов роста экономики и стабильно низкая инфляция. Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки на четверть процентного пункта в июле и снова в сентябре. Хотя более низкие краткосрочные процентные ставки не сразу влияют на ставки по долгосрочным ипотечным кредитам, они заставят долгосрочные ставки со временем снизиться.

Ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, вырастут в ответ на хорошие экономические или политические новости и снизятся в ответ на плохие новости. ФРС ослабляет денежную массу (снижает процентные ставки) из-за инфляции ниже желаемой и опасений по поводу замедления экономического роста.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваш рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по ипотеке. Кредиторы называют это «ценообразованием на основе риска». Более высокие кредитные рейтинги указывают на меньший риск того, что вы не сможете погасить ссуду, поэтому вы получите более высокую процентную ставку.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка.

»ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ставки по ипотечным кредитам и кредитные рейтинги: не совершайте ошибку в размере 30 000 долларов

Что такое годовая процентная ставка?

годовых, или годовая процентная ставка, используется для сравнения истинной стоимости заимствования денег. Годовая процентная ставка основана на процентной ставке и включает комиссию за выдачу ипотеки и пункты дисконтирования, чтобы указать все затраты на получение ссуды.

Например, вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке с процентной ставкой 5%, но из-за авансовых или постоянных сборов ваша годовая процентная ставка может составлять 5.25%.

»ПОДРОБНЕЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на ипотеку?

Подробнее о ставках по ипотеке:

Источник: NerdWallet. Среднее значение опубликованной годовой процентной ставки с самыми низкими точками для каждого срока кредита, предложенными выборкой крупных национальных кредиторов. Котировки годовых отражают процентную ставку плюс баллы, комиссионные и другие расходы, обеспечивая наиболее точное представление о расходах, которые может заплатить заемщик.

Процентные ставки денежного рынка и CD

Подробнее о процентных ставках по CD:
Лучшие ставки по CD, обновляется ежемесячно
Денежный рынок vs.CD
Лучшие счета денежного рынка

Источник: Федеральная корпорация по страхованию вкладов. «На основе простого среднего значения ставок (с использованием годовой процентной доходности) всеми застрахованными депозитными учреждениями и филиалами, по которым имеются данные. Данные, используемые для расчета национальных ставок, собираются RateWatch. … Денежный рынок и депозитный сертификат основаны на уровнях продуктов 10 000 и 100 000 долларов США для счетов non-jumbo и jumbo соответственно. Типы счетов и сроки погашения, опубликованные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные — не менее 45 000 местоположений и не менее 81 000 местоположений, о которых сообщается.Ставки по депозитам кредитных союзов не включаются в расчет ».

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита.Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на субботу, 24 июля 2021 г., 6:30

Топ-5 кредиторов по ставке 30-летних ипотечных кредитов

• Better.com — Лучший онлайн-кредитор
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
• Zillow Home Loans — Лучшее для новичков
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• Homeside Financial (Lower) — Лучший результат

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные по более чем 150 кредиторам, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com (Better Mortgage) — онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов США.S., и в целом один из лучших ипотечных кредиторов Bankrate.

Сильные стороны: Better.com может предварительно одобрить вас всего за три минуты, а закрытие занимает в среднем всего 21 день. Кредитор не взимает комиссию, а его собственная технология автоматически применяет и другие скидки, если вы имеете на это право. Поскольку Better полностью цифровой, вы можете начать процесс в любое время онлайн и получить доступ к поддержке 24/7.

Слабые стороны: Если вы заинтересованы в ссуде VA или USDA, вам нужно будет сделать покупки в другом месте, поскольку Better в настоящее время не предлагает эти типы ипотечных кредитов.Кредитор также не имеет филиалов, если вы предпочитаете личный опыт.

Прочтите обзор ипотечного кредита Better.com от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это ипотечный кредитор, работающий в режиме онлайн, работающий во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Кредитор предлагает ряд вариантов покупки и рефинансирования и был назван одним из лучших кредиторов Bankrate в этом году.

Сильные стороны: Если вы хотите получить 30-летнюю ипотеку (либо для покупки дома, либо для рефинансирования текущего кредита), AmeriSave Mortgage Corporation может предложить конкурентоспособные ставки и быстрое закрытие.Фактически, по словам кредитора, 50 процентов заемщиков закрылись всего за 25 дней.

Слабые стороны: Существует невозвращаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Zillow Home Loans — Лучшее для новичков

Zillow Home Loans, ипотечный кредитор, связанный с Zillow Group, предлагает ресурсы для начинающих покупателей жилья, связанные со всем, от бюджета до необходимых документов. Кредитор имеет лицензию в большинстве штатов, но не во всех, поэтому проверьте перед подачей заявки.

Сильные стороны: Zillow Home Loans имеет рейтинг A + от Better Business Bureau, и если вы проверяете недвижимость через предложения Zillow или работаете с агентом Zillow Premier, вы потенциально можете сэкономить деньги на своей 30-летней ипотеке с помощью кредитор.

Слабые стороны: Zillow Home Loans не рекламирует ставки на своем веб-сайте и не предлагает гигантские ссуды или ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Прочитать обзор Zillow Home Loans от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая бизнес под названием Sebonic Financial, имеет лицензию во всех 50 штатах на предоставление как личных, так и онлайн-услуг.

Сильные стороны: Cardinal Financial может принимать кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для большой ссуды. Кредитор закрылся всего за одну неделю, хотя средний срок составляет 30 дней.

Слабые стороны: Если вы ищете информацию о процентных ставках и сборах, вам придется обратиться непосредственно к кредитору; эта информация не размещена на веб-сайте Cardinal Financial.

Прочтите обзор ипотечных кредитов Bankrate’s Cardinal Financial.

Homeside Financial (нижний) — лучший в целом

Homeside Financial, который также ведет бизнес как нижний (или нижний).com), предлагает 30-летнюю ипотечную ссуду и другие виды ссуд в 42 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны: Homeside Financial предлагает не только обычные и крупные ссуды, но также ссуды FHA, VA и USDA. У кредитора есть возможность беспрепятственно общаться на протяжении всего процесса по телефону, электронной почте или тексту, если у вас есть вопросы о вашей 30-летней ипотеке.

Слабые стороны: Homeside Financial в настоящее время недоступна во всех 50 штатах, и может быть сложно найти ставки по ипотеке, рекламируемые на ее веб-сайте — вам придется напрямую связаться с кредитором, чтобы узнать текущие ставки.(Однако, если вы просматриваете Lower.com, вы можете увидеть дневные ставки.)

Часто задаваемые вопросы по 30-летней ипотеке

• Что такое 30-летняя фиксированная ипотека?

  Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока ссуды, который для 30-летней ипотеки (как следует из названия) составляет 30 лет. Это популярный выбор для многих покупателей жилья, потому что его стабильная ежемесячная основная сумма и процентные платежи идеально подходят для предсказуемых ежемесячных бюджетов домашних хозяйств по более доступной цене, чем краткосрочные ссуды.

• Как устанавливаются 30-летние ставки по ипотеке?

  Ставки по ипотеке в целом зависят от множества факторов, а это означает, что на рынке в любой момент нет единой конкретной ставки. В целом на ипотечные ставки влияет политика Федеральной резервной системы, которая влияет на стоимость займов для банков, которая затем перекладывается на их клиентов, которые берут ссуды. На более детальном уровне каждый заявитель на ипотеку оценивается по множеству показателей, включая кредитный рейтинг, историю занятости, доход, существующие долги и другие факторы, все из которых влияют на то, какую ставку предложит вам кредитор.

• Исторические 30-летние ставки

  Согласно историческим данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ставка подскочила примерно до 18 процентов в сентябре и октябре 1981 года, что повергло бы нынешних покупателей жилья в шок. В то время США находились в разгаре экономической рецессии, и Федеральная резервная система повысила ставки, чтобы обуздать инфляцию.

  Сегодня ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, около 3 процентов, но большинство экспертов ожидают, что 2021 год будет характеризоваться ростом процентных ставок.Может потребоваться некоторое время, чтобы процентная ставка по ипотеке вернулась к уровню, существовавшему до пандемии, но если вы думаете о получении новой ипотеки или рефинансировании существующей, возможно, вы захотите действовать раньше, чем позже.

  Когда в 2008 году разразился жилищный кризис, средняя годовая 30-летняя фиксированная ставка составляла 6,23 процента, согласно историческим данным Bankrate. С тех пор он значительно упал. Когда 30-летние фиксированные ставки по ипотеке снижаются, получение ипотеки становится более доступным для покупателей жилья и тех, кто хочет рефинансировать.Однако цены на жилье, которые росли в течение последних нескольких лет, могут стать препятствием для потенциальных домовладельцев даже при низких ставках по ипотеке.

  Базовая 30-летняя фиксированная ставка достигла рекордного минимума в 2,93 процента в течение недели 27 января 2021 года, согласно историческим данным Bankrate.

  Среднегодовая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет, 2008-2020 гг.

  98%98

  70%

  Год	Средняя фиксированная годовая ставка за 30 лет
  2008	6.23%
  2009	5,38%
  2010	4,86%
  2011	4,65%
  2012	3,88%
  2014	4,31%
  2015	3,99%
  2016	3,79%
  2017	4,14%
  2018 4.
  2019	4,13%
  2020	3,38%

• Когда рассматривать фиксированную ипотеку на 30 лет

  Для тех, кто ищет предсказуемые, относительно низкие ежемесячные платежи. В итоге вы будете платить больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, чем 15- или 20-летней, но из-за более длительного срока погашения ваши ежемесячные расходы будут ниже, поэтому более дорогая ссуда может в конечном итоге экономия средств на вашем бюджете.

• Плюсы и минусы 30-летней ипотеки

  Выбор правильного жилищного кредита — важный шаг в процессе покупки жилья, и у вас есть много вариантов. Вам необходимо принять во внимание несколько факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход, сумму первоначального взноса, бюджет и финансовые цели. Вот основные плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки.

  Плюсы

  • Меньший ежемесячный платеж : Выплата ипотечного кредита в течение 30 лет означает, что у вас будут более низкие и более доступные выплаты, распределенные по времени, по сравнению с более краткосрочными ссудами, такими как 15-летняя ипотека.
  • Стабильность : Наличие последовательной выплаты основной суммы долга и процентов поможет вам лучше спланировать свои расходы на жилье в долгосрочной перспективе. (Однако ваши общие ежемесячные расходы на жилье могут измениться, если ваша страховка домовладельцев и налоги на имущество увеличатся или уменьшатся.) Конечно, это верно только в том случае, если ваша ипотека имеет фиксированную ставку. Ипотека с регулируемой процентной ставкой не даст вам такого же преимущества на весь срок действия кредита.
  • Купите больше дома : При меньших выплатах вы можете претендовать на большую сумму кредита и, возможно, сможете позволить себе более дорогой дом.
  • Больше возможностей для маневра : Более низкие ежемесячные платежи могут обеспечить большую амортизацию в вашем бюджете для других целей, таких как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, выхода на пенсию, обучения в колледже или ремонта и технического обслуживания дома.

  Cons

  • Выплачено больше процентов : Отсрочка погашения в течение 30 лет означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем при более краткосрочной ссуде.
  • Более высокие ставки по ипотечным кредитам : Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по 30-летним кредитам, потому что они берут на себя риск не получить погашение в течение более длительного периода времени.
  • Быть бедным в доме : То, что вы можете позволить себе больше дома с 30-летней ссудой, не означает, что вы должны чрезмерно растягивать свой бюджет. Дайте себе передышку для других финансовых целей и непредвиденных расходов.
  • Более медленный рост собственного капитала : потребуется больше времени, чтобы создать собственный капитал в вашем доме, потому что большая часть ваших первоначальных выплат по ипотеке будет идти на проценты, а не на выплату основной суммы.

• Рефинансирование 30-летней ипотеки

  Обычно рекомендуется рефинансировать свою 30-летнюю фиксированную ипотеку в новую ссуду, если вы можете получить более низкую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж или улучшить свое финансовое положение в другой путь.Однако, если у вас несколько лет для погашения ссуды и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы будете платить больше общих процентов в долгосрочной перспективе, если снова начнете отсчет погашения с нуля.

  Вам также необходимо определить, перевешивают ли затраты на закрытие вашего нового кредита экономию, которую вы получите от более низких ежемесячных платежей с течением времени. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку, вы оплачиваете комиссию за выдачу кредита кредитору и стороннюю комиссию за оценку и другие заключительные расходы. Большинство кредиторов также требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования, поэтому убедитесь, что вы соответствуете требованиям, прежде чем планировать новый бюджет для себя.

  Если вы можете, подумайте о рефинансировании 30-летней ипотеки в более короткую ссуду, что позволит избежать увеличения общего срока погашения и поможет вам сэкономить на процентах. Однако имейте в виду, что у вас может быть более высокий ежемесячный платеж в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения.

Прочие инструменты ипотеки:

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер, ипотечный репортер в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Ставки достигли 7-летнего максимума, продажи жилья низкие

Это самый популярный рынок жилья в США.S.

Цены выросли на 12,7%.

Время

Неужели рынок жилья, двигатель экономического роста, начинает давать сбои?

Продажи домов снижаются, что вызывает споры о том, является ли виновником рост ставок по ипотечным кредитам или плохое жилищное обеспечение.

На прошлой неделе средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке увеличилась с 4,61% до 4,66%, что является самым высоким уровнем с мая 2011 года, сообщил в четверг ипотечный гигант Фредди Мак. Ставка выросла с 3,95% в начале года до недавнего минимума 3.78% в сентябре прошлого года.

Ставки по тридцатилетним ипотечным кредитам выросли за 15 из первых 21 недель 2018 года, что является самой большой долей с тех пор, как Фредди Мак начал отслеживать данные в 1972 году. Здоровая экономика и перспективы более высокой инфляции повышают доходность 10-летних казначейских облигаций. облигации примерно до 3%, и эта ставка напрямую влияет на ставки по ипотеке.

По словам Грега Макбрайда, главного экономиста Bankrate, почти на три четверти процентного увеличения ставок по ипотеке в этом году ежемесячный платеж по ипотеке на 200 000 долларов увеличится примерно на 85 долларов.com.

Более высокие затраты уже могут сдерживать продажи. Продажи домов на вторичном рынке упали на 2,5% в прошлом месяце до 5,46 млн. Годовых с учетом сезонных колебаний и были на 1,4% ниже уровня прошлого года, сообщила в четверг Национальная ассоциация риэлторов (NAR). По словам главного экономиста НАР Лоуренса Юна, с января по апрель продажи жилья снизились на 1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Подробнее: Праздничные предложения: 3 вещи, которые можно купить дешевле в выходные в День поминовения

Подробнее: Из подвалов родителей в дома мечты: миллениалы пропускают стартовые дома

Подробнее: Справиться с резким газом цены: избегайте этих автомобилей, внедорожников с наихудшей экономией топлива

Некоторые экономисты в основном винят нехватку жилья, а не тарифы.В апреле на рынке была проведена четырехмесячная инвентаризация существующих домов — время, которое потребовалось бы, чтобы исчерпать предложение при текущих темпах продаж — по сравнению со сбалансированным шестимесячным запасом. Когда единицы выставляются на продажу, покупатели раскупают их. Дома обычно оставались на рынке 26 дней в апреле, что является самым коротким периодом времени с тех пор, как NAR начал отслеживать данные в 2011 году.

«Я думаю, что причина того, что продажи домов не растут, — это просто отсутствие запасов», — говорит главный экономист Фредди Мак Сэм Хатер.

Кроме того, скудные поставки поднимают цены, что является еще одним фактором, который может отпугнуть некоторых покупателей. Средняя цена существующего дома в прошлом месяце составила 257 900 долларов, что на 5,3% больше, чем в прошлом году.

Но в условиях стабильного роста рабочих мест и доходов, а также более сильной экономики, более высокие расценки и цены не помешают подавляющему большинству миллениалов купить свои первые дома, говорит Хатер. По его словам, большинство просто купят единицы меньшего размера. В качестве альтернативы они будут покупать дома подальше от городских районов, в которых они работают, говорит старший экономист Zilllow Аарон Терразас.

Тем не менее, оба экономиста говорят, что более высокие ставки, вероятно, отпугнут некоторых домовладельцев, которые в противном случае могли бы продать свои дома и купить более крупные. Они могут отказаться от своих текущих низких ставок в пользу более крупной ежемесячной оплаты.

«Если им действительно не нужно дополнительное пространство, они не собираются переезжать», — говорит Терразас. Он считает, что продажи жилья сдерживаются сочетанием низкого предложения, более высоких цен и ставок по ипотечным кредитам, а также незначительного повышения заработной платы.

Но Ян Шепердсон, главный экономист Pantheon Macroeconomics, в основном объясняет низкие продажи более высокими ставками по ипотечным кредитам.Индекс заявок на ипотеку для покупки жилья вырос на 3,5% по сравнению с прошлым годом. Но с учетом сезонных колебаний он снизился на 6% с декабря, говорит Шепердсон. По его словам, заявки на ипотеку отражают спрос покупателей жилья и текущие ставки, а не препятствия, которые могут в конечном итоге помешать покупателям купить дом, такие как низкие предложения и конкуренция со стороны других покупателей.

«Утверждать, что дело не в ставках», — говорит он. По его словам, в последние годы повышение ставок на каждые полпроцента сокращает количество заявок на ипотеку примерно на 8%.

Заявки на рефинансирование ипотечных кредитов более чувствительны к ставкам и упали на прошлой неделе до самого низкого уровня с декабря 2000 года, согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров.

По мнению экономистов, влияние более высоких ставок может усилиться. Хатер прогнозирует, что к концу года средняя 30-летняя фиксированная ставка вырастет примерно до 5%.

На строительство этого доступного дома, напечатанного на 3D-принтере, ушло меньше дня.

Первый разрешенный дом, напечатанный на 3D-принтере, дебютировал на выставке SXSW в Остине и способен изменить мировой жилищный кризис.У Шона Доулинга из Buzz60 есть еще кое-что.

Buzz60

При столь низких ставках по ипотеке, сейчас хорошее время для рефинансирования?

Обновлено после решения Федеральной резервной системы снизить процентные ставки 3 марта 2020 года.

Freddie Mac, 30-летний средний показатель по ипотеке с фиксированной ставкой в ​​США [MORTGAGE30US], получено из … [+] FRED, Федеральный резервный банк Сент-Луиса; https://fred.stlouisfed.org/series/MORTGAGE30US, 1 марта 2020 г.

FRED, Федеральный резервный банк Сент-Луиса

С 30-летними фиксированными ставками по ипотеке, которые в настоящее время составляют в среднем около 3,50%, домовладельцам, возможно, имеет смысл рассмотреть вопрос о рефинансировании. В зависимости от нескольких факторов, таких как текущая процентная ставка и возраст существующей ипотеки, рефинансирование может означать более низкий ежемесячный платеж и большую экономию в течение срока действия ссуды.

Как решение Федеральной резервной системы о снижении ставок повлияет на ставки по ипотечным кредитам?

Падут ли ставки по ипотеке сейчас, когда ФРС снизила процентные ставки?

HSH.com

Федеральная резервная система только что снизила процентные ставки на 0,50% в ответ на растущую обеспокоенность по поводу экономических последствий коронавируса. Что это означает для ставок по ипотеке?

Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам или процентные ставки в этом отношении. Ставка по федеральным фондам — ​​это , предложение о том, какие банки должны взимать друг с друга за заимствование денег на ночь, чтобы банки могли выполнять свои резервные требования. Это самая короткая из краткосрочных ставок. Как видно из приведенной выше диаграммы, ставка по федеральным фондам не изменяется в соответствии со ставками по ипотечным кредитам, особенно по фиксированным 30-летним ипотечным кредитам.

Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой с большей вероятностью снизятся в ответ на сегодняшнее объявление, поскольку ссуды короче, обычно на пять или семь лет, и обычно привязаны к основной ставке.

Ставки по ипотеке зависят от множества различных факторов, включая спрос со стороны покупателей и домовладельцев на новые ссуды, текущие экономические условия, инфляцию и спрос со стороны инвесторов на покупку долга по ипотечной ссуде. Спрос на ссуды обычно возрастает при низких ставках, поскольку дешевое финансирование подталкивает больше покупателей к выбору ипотечного кредита вместо выплаты наличных денег, а существующие домовладельцы стремятся к рефинансированию.

Ипотека обслуживает одновременно двух разных клиентов: заемщиков, получающих ссуду, и инвесторов, покупающих этот долг. Заемщики хотят низких ставок, а инвесторы требуют возврата, который компенсирует им риски удержания долга (например, дефолт, предоплата и т. Д.). Требуемый доход будет меняться относительно доходности других инвестиций с фиксированным доходом, экономики с широкой базой и будущих ожиданий.

Лучший способ узнать текущие ставки по ипотеке — поговорить с кредитором, чтобы обсудить ваше финансовое положение и недвижимость.Данные по ипотечным ставкам доступны (с задержкой) от Freddie Mac, и Mortgage News Daily также ежедневно публикует ставки на основе опроса.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Процентные ставки сейчас очень низкие, поэтому, если вы не купили или не рефинансировали в 2012 или 2013 годах, скорее всего, ваша ставка будет выше, чем вы могли бы получить сегодня, при условии, что не произойдет никаких изменений в вашем кредите или доходе, которые могут негативно повлиять на ваш профиль как заемщика. . Когда вы рефинансируете ипотеку, вы получаете новую ссуду и используете выручку для погашения существующей ипотеки.Основная сумма, как правило, представляет собой текущий непогашенный остаток по ипотеке, и ссуда будет повторно амортизирована в течение нового периода, возможно, 30 лет.

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом увеличить ваш ежемесячный денежный поток и платить меньше процентов в течение срока действия ссуды. Но прежде чем спешить поговорить с кредитором, полезно понять, как потенциальные преимущества и недостатки рефинансирования могут измениться в зависимости от вашей личной ситуации.

Когда вы получили текущую ипотеку?

Когда вы впервые начинаете выплаты по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, большая часть вашего ежемесячного платежа — это процентные расходы, при этом гораздо меньшая сумма будет выплачиваться по основной сумме.По прошествии лет большая часть вашего фиксированного ежемесячного платежа будет уходить на погашение основной суммы кредита.

Поскольку большая часть вашего ежемесячного платежа вначале представляет собой процентные расходы, рефинансирование ипотечного кредита, полученного недавно, может обеспечить большую экономию домовладельцев в течение срока действия ссуды (при прочих равных) по сравнению с частными лицами, у которых ссуда была на более длительный срок, поскольку они уже прошли годы с наибольшими процентными расходами и сделали это по более высокой ставке.

Хотя домовладельцы с новой ипотечной ссудой могут получить больше общих сбережений, люди с более старой ипотекой, как правило, увидят наиболее значительное снижение ежемесячных выплат.Как объяснялось выше, при рефинансировании вы получаете новую ссуду. Когда домовладельцы рефинансируют долгосрочную ипотеку, новая сумма кредита будет отражать основную сумму, которую они выплатили к настоящему моменту. В сочетании с более низкой процентной ставкой экономия может быть значительной.

В качестве примера рассмотрим двух домовладельцев, которые купили дом с ссудой в 500 000 долларов и процентной ставкой 4,25%. Оба сейчас рассматривают возможность рефинансирования под 3,25%. Первый владелец приобрел в 2010 году, а второй покупатель получил кредит в 2018 году.При прочих равных, первый домовладелец будет иметь меньший ежемесячный платеж после рефинансирования.

Сравнение преимуществ рефинансирования старой ипотеки и новой ссуды

Кристин МакКенна, Darrow Wealth Management

Сколько времени потребуется, чтобы окупить ваши затраты на закрытие сделки?

Как вы можете себе представить, ваша потенциальная выгода от рефинансирования частично зависит от того, насколько ваша новая процентная ставка изменится по сравнению с вашей текущей. Чем больше спред, тем больше потенциальная экономия.Если вы подумываете о рефинансировании, отправной точкой для анализа затрат и выгод должен быть период окупаемости ваших заключительных расходов.

По оценке кредиторов, затраты на закрытие обычно составляют от 0,75% до 1% от суммы кредита. Хотя вы можете организовать рефинансирование с нулевыми затратами, уплатив более высокую процентную ставку или включив ее в основную сумму, это будет стоить вам больше в течение срока действия ссуды. Кроме того, дополнительный долг не подлежит налогообложению, поскольку он превышает существующий остаток по ссуде. Чтобы рассчитать, сколько времени потребуется, чтобы окупить ваши затраты на закрытие, разделите ожидаемые затраты на закрытие на ежемесячную экономию от рефинансирования.

Используя приведенный выше пример и предполагая, что затраты на закрытие составляют 1% от ссуды, период окупаемости для домовладельца составляет немногим более пяти месяцев, что означает, что они очень быстро окупятся по затратам на рефинансирование. В других ситуациях могут потребоваться годы, чтобы окупить расходы на закрытие, поэтому вам нужно будет подумать, как долго вы планируете владеть домом, прежде чем принимать решение о рефинансировании.

Также обратите внимание, что если ваш дом находится в живом трасте, вам, вероятно, придется забрать дом из траста для рефинансирования.

Прочие соображения

Анализ совокупной выгоды от рефинансирования ипотеки — довольно сложное занятие. Помимо изложенных выше соображений, в игру также играют следующие факторы:

• Что вы будете делать с лишними деньгами каждый месяц? Одним из компонентов анализа выгод является то, что вы решаете делать с дополнительными деньгами в кармане каждый месяц. Выплата другого дорогостоящего долга или инвестирование для финансовых целей может увеличить выгоду от рефинансирования, но если деньги просто потрачены на расходы, связанные с образом жизни, ваш потенциал роста будет ограничен.
• Повлияет ли рефинансирование на ваши налоги? В 2020 году стандартный вычет составляет 24 800 долларов для супружеских пар и половину для одиноких подателей. Учитывая, что государственные и местные налоги ограничены 10 000 долларов за возврат, ипотечные проценты обычно являются дополнительным толчком, который позволяет налогоплательщикам детализировать свои налоги, чтобы они могли извлечь выгоду из благотворительных и других вычетов, доступных только составителям. Проконсультируйтесь с вашим CPA, чтобы обсудить, как рефинансирование может повлиять на вашу налоговую ситуацию.
• Изменения в налоговом законодательстве: Согласно налоговой реформе 2017 года, когда домовладельцы осуществляют рефинансирование, допустимые проценты будут вычитаться только на оставшийся срок рефинансирования долга.Раньше проценты вычитались в течение всего срока новой ипотеки. Кроме того, рефинансированные ссуды на сумму более 750 000 долларов США (но менее 1 миллиона долларов США), которые были выданы до 15.12.17, могут сохранить свой статус «дедушки» для вычета процентов по ипотеке, при условии, что рефинансирование не увеличивает основную сумму долга. Хотя рефинансирование новой ссуды с тем же сроком, что и существующая ипотека, не обязательно продлит бессрочное удержание процентов по ипотеке, оно может предложить инвесторам большую гибкость для поддержания низкого ежемесячного платежа с возможностью — но не обязательством — выплаты ипотека более агрессивно каждый месяц.

Возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования ипотеки и гибкости более низких ежемесячных платежей. Хотя рефинансирование может показаться проблемой, в зависимости от вашей текущей ситуации, оно может (буквально) окупиться на долгие годы.

ставок по кредитам | General Electric Credit Union

Ипотека | Домашние акции | Богатый капитал | Автомобиль | Личный | HELP
Кредитная линия в любое время | Лодка / Фургон / Мотоцикл | Кредитные карты | Защита от овердрафта

Сегодняшние ставки по ипотеке

Подать заявку Подать заявку вместе с со-заемщиком

Указанные ставки — текущие ставки на 7.6.2021. Так же низкие ставки, основанные на ссуде на стоимость (LTV). Условия кредита основаны на одобрении кредита и руководящих принципах. Предполагаемая годовая процентная ставка основана на сумме кредита в размере 150 000 долларов США. Ваша годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от вашей окончательной суммы кредита и финансовых затрат. Процентная ставка и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Может применяться предоплата. Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения полной информации.

Кредитные линии собственного капитала