Ускорение инфляции вынудит Банк России вновь повысить ключевую ставку

Повышение ключевой ставки Банка России на сегодняшнем заседании неизбежно, уверено большинство аналитиков. Последним аргументом в пользу дальнейшего ужесточения денежной политики ЦБ можно считать свежие данные Росстата по динамике инфляции: за неделю с 13 по 19 апреля включительно потребительские цены выросли на 0,18 п. п. против 0,09 п. п. неделей ранее.

Ускорение роста цен наблюдалось по мясу и мясопродуктам, продолжили дорожать сахар и подсолнечное масло, перестали дешеветь огурцы. В непродовольственных товарах вновь ускорился рост цен на иностранные автомобили. В итоге с начала апреля рост цен составил 0,38%. Годовой показатель инфляции по состоянию на 19 апреля оценивается в 5,5% г/г, что на 1,5 п. п. выше таргета Центробанка.

Поэтому эксперты спорят лишь о необходимой степени повышения ключевой ставки – на 25 б. п. (до 4,75%) или сразу на 50 б. п. (до 5%).

Директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко считает наиболее вероятным сценарием повышение ставки сразу на 0,5 п. п. В «Сбер банке» соглашаются с этим прогнозом.

«Для этого есть несколько причин: рост инфляции, который теперь определяется ростом базовой инфляции, волатильность рубля на фоне роста геополитических рисков, тот факт, что на опорных заседаниях (как в апреле) у ЦБ есть возможность глубже пересмотреть прогнозы и свою политику», – перечисляет глава SberCIB Investment Research Ярослав Лисоволик. Повышение на 50 б. п. наиболее вероятно, соглашается руководитель отдела инвестиционных продуктов «Тинькофф инвестиции» Евгений Дорофеев. «Во-первых, российский Центробанк занял проактивную позицию, когда на прошлом заседании в марте одним из первых в мире перешел к ужесточению монетарной политики, – рассуждает он.

 – Следует ожидать сохранения ястребиного настроя, для того чтобы не допустить заякоривания инфляционных ожиданий выше цели регулятора. Во-вторых, геополитическая напряженность продолжает оставаться на высоком уровне».

Но большинство экспертов считает, что регулятор ограничится минимальным повышением. «Банку России придется делать выбор не между хорошим и плохим, как раньше, а между плохим и, возможно, еще худшим, – отмечает генеральный партнер Matrix Capital Павел Теплухин. – Процентные ставки нужно повышать существенно, но ЦБ придется балансировать между различными интересами, и хорошего решения здесь нет». По его мнению, сохранение инфляции на высоком уровне может способствовать повышению ключевой ставки до 5%, однако в связи с эффектом низкой базы в апреле годовое значение инфляции может и снизиться.

«Оценка инфляции в этом году может быть в некоторой степени смещенной в связи с тем, что Банк России оценивает ее, основываясь на структуре потребительских расходов предыдущего года», – предупреждает Теплухин.

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова напоминает, что представители ЦБ неоднократно заявляли, что в среднем политика в этом году останется мягкой. «Это означает, что в среднем ставка должна быть ниже диапазона нейтральной ставки в 5–6%», – говорит она. Кроме того, незначительное повышение оставляет возможность повторить этот шаг в будущем, что может потребоваться в случае усиления санкционного давления. А более сильное повышение может создать «ощущение -форс-мажора».

Аналитики Национального рейтингового агентства отмечают, что признаков устойчивого экономического роста в России еще недостаточно, так что повышение ключевой ставки следует проводить с особой осторожностью, чтобы не навредить дальнейшему экономическому росту. Поэтому ставку можно увеличить на 0,25 п. п. или же оставить -неизменной.

О необходимости оставить ставку без изменений говорит и начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом финанс» Георгий Ващенко. «Повышение ставки только замедлит экономический рост и вынудит Минфин на столько же поднять доходность ОФЗ, при этом спрос иностранных инвесторов не вырастет, – объясняет он. – Рубль в настоящее время не нуждается в защите при помощи повышения ключевой ставки – ажиотажный спрос на валюту отсутствует».

«С точки зрения бизнеса ставку следовало бы оставить на прежних уровнях, – соглашается главный аналитик «Алор брокера» Алексей Антонов. – Но политика диктует обратное». В целом, по его мнению, денежно-кредитная политика сейчас сбалансирована, инфляция и уровень ставок в экономике находятся в динамическом равновесии и шокировать рынок еще одним резким изменением ставок не в интересах Центробанка. Поэтому повышение будет умеренным – на 25 б. п.

Впрочем, так или иначе ключевая ставка вскоре вырастет до 5%, уверены эксперты. «Исходя из нашего прогноза инфляции на конец 2021 г. (5–5,3% г/г) и ожидаемого нами возвращения к июлю месячных темпов роста цен (с сезонной коррекцией) к уровням, соответствующим цели ЦБ, мы ожидаем вслед за сегодняшним повышением ставки на 25 б. п. еще одного повышения на 25 б. п. – до 5% – на июньском заседании регулятора, – говорит старший экономист «ВТБ капитала» по России и СНГ Александр Исаков. – Полагаем, что в среднесрочной перспективе ставка ЦБ останется на уровне или близко к 5%».

В связи с ожидаемым ростом ключевой ставки главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев напоминает, что вслед за ней будут расти и банковские ставки по кредитам. «Поэтому сейчас самое благоприятное время для заемщиков, чтобы привлечь новый долг или рефинансировать старый», – указывает он.

Ключевая ставка ЦБ РФ. Досье — Биографии и справки

ТАСС-ДОСЬЕ. 9 февраля состоится первое в 2018 году заседание совета директоров Банка России (Центральный банк Российской Федерации, ЦБ РФ) по вопросам денежно-кредитной политики. На нем может быть принято решение об изменении ключевой ставки ЦБ РФ. В настоящее время она установлена на уровне 7,75% годовых.

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка — годовой процент, под который Банк России (ЦБ РФ) выдает кредиты коммерческим банкам. Решением совета директоров ЦБ РФ 13 сентября 2013 года ключевой была установлена учетная ставка по аукционам РЕПО (от англ. repurchase agreement, repo; покупка денег или ценных бумаг с обязательством обратной продажи через определенный срок по фиксированной цене) со сроком одна неделя. К ключевой привязаны остальные ставки по операциям Банка России.

ЦБ РФ может повышать учетную ставку для предотвращения обвального падения рынка и сглаживания биржевых колебаний. При низких учетных ставках банки могут брать рубли в кредит у ЦБ, покупать на них валюту и за счет обесценивания российской валюты покрывать расходы на выплату процентов по рублевым кредитам. При увеличении ставки подобные спекулятивные операции становятся более рискованными для банков. Вместе с тем рост ставки ведет к удорожанию кредитов для предпринимателей и населения, у банков могут возникнуть трудности с рефинансированием уже выданных займов. Это может привести к замедлению темпов экономического роста.

До 2013 года основной из учетных ставок была ставка рефинансирования. Впервые она была установлена в 1992 года на уровне 20% годовых, в 1993-1996 годах доходила до 210%, затем колебалась на уровне 20-50% и после пика 27 мая — 4 июня 1998 года (150%) постепенно снижалась. Минимальный размер ставки рефинансирования был установлен 1 июня 2010 года и действовал до 28 февраля 2011 года — 7,75%. К началу 2010-х годов ставка рефинансирования использовалась только как инструмент по исчислению штрафов, пеней, а также в качестве ориентира для минимального размера процентов по рублевым вкладам населения. Кредиты банкам предоставлялись уже с помощью других инструментов, прежде всего сделками РЕПО. С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ставке по недельным аукционам РЕПО.

Минимальная учетная ставка по аукционам РЕПО в 2003-2012 годах

Впервые минимальная учетная ставка по недельным аукционам РЕПО была установлена ЦБ РФ 20 мая 2003 года на уровне 6,5% и не менялась вплоть до февраля 2008 года, когда ее повысили на 0,2%. Из-за мирового финансового кризиса и снижения курса рубля в 2008 году ставка несколько раз повышалась. 1 декабря 2008 года ее уровень был установлен в 9,5%, а 10 февраля следующего года поднят до 10,5%, вслед за чем последовало укрепление курса рубля. Затем, на протяжении 2009-2010 годов, ставка постепенно снижалась, в частности, уровень в 9,5% годовых был снова зафиксирован 14 мая — 5 июня 2009 года. Исторический минимум ставки по недельным аукционам РЕПО, 5%, держался более полугода — с 1 июня 2010 года по 28 февраля 2011 года. Уровень в 5,5% годовых был зафиксирован 14 сентября 2012 года, это значение сохранилось после того, как данная ставка была установлена в качестве ключевой.

2014 год

Из-за начала конфликта на Украине, ослабления рубля, роста темпов инфляции, введения санкций против российских компаний, а также других факторов весной — летом 2014 года Банк России повышал ключевую ставку шесть раз: 3 марта — до 7% годовых, 25 апреля — до 7,5%, 25 июля — до 8%, 5 ноября — до 9,5%, 12 и 16 декабря — до 10,5% и 17% годовых соответственно.

2015 год

30 января 2015 года ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 15%, объяснив это тем, что предыдущий подъем привел к стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий. Финансовый регулятор ожидал уменьшения инфляции в среднесрочной перспективе. 13 марта 2015 года ключевая ставка была снижена до 14% годовых, 30 апреля — до 12,5%, 15 июня — до 11,5%, 31 июля — до 11% годовых. При этом в июле 2015 года Банк России заявил, что в дальнейшем будет принимать решения об уровне ключевой ставки в зависимости от изменения баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики. 11 сентября, 30 октября и 11 декабря 2015 года совет директоров ЦБ РФ принимал решение сохранить ключевую ставку на уровне 11% годовых.

2016-2017 годы

29 января, 18 марта и 29 апреля 2016 года на заседаниях совета директоров ЦБ РФ по вопросам кредитно-денежной политики снова были приняты решения оставить ключевую ставку на уровне 11% годовых. 10 июня впервые за 11 месяцев ключевая ставка была понижена до 10,5%. В пресс-релизе Банк России отметил, что ожидает позитивные процессы стабилизации инфляции, снижения инфляционных ожиданий и инфляционных рисков на фоне признаков приближающегося вхождения экономики в фазу восстановительного роста. 29 июля ЦБ РФ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10,5% годовых.

16 сентября 2016 года Банк России снизил ключевую ставку до 10% годовых, «учитывая замедление инфляции в соответствии с прогнозом и снижение инфляционных ожиданий при сохранении неустойчивой экономической активности». 28 октября и 16 декабря 2016 года, а также 3 февраля 2017 года ЦБ РФ принимал решение ставку не менять.

24 марта 2017 года ЦБ РФ впервые с 2014 года опустил ставку ниже 10% — до 9,75% годовых. Затем в течение года ставка снижалась пять раз: 28 апреля (до 9,25%), 16 июня (до 9%), 15 сентября (8,5%), 27 октября (8,25) и 15 декабря (7,75%).

В пресс-релизе о понижении ставки 15 декабря 2017 года отмечалось, что инфляция находится на рекордно низком уровне в 2,5% и к концу 2018 года приблизится к расчетному уровню 4%. В этих условиях Банк России планирует постепенно переходить от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике.

ЦБ РФ снизил ставку рефинансирования до исторически минимального уровня — 9,5% — Россия |

Москва. 29 октября. ИНТЕРФАКС-АФИ — Совет директоров ЦБ РФ принял решение о снижении с 30 октября 2009 года ставки рефинансирования и процентных ставок по отдельным операциям Банка России на 0,5 процентного пункта (п.п.), сообщил в четверг департамент внешних и общественных связей Банка России.

Таким образом, ставка рефинансирования впервые в истории Банка России снижена до уровня 9,5% годовых.

В сообщении ЦБ РФ говорится, что решение о снижении ставок принято, прежде всего, с целью дополнительного стимулирования кредитной активности банковского сектора экономики.

В заявлении Центрального банка отмечается, что индекс промышленного производства в сентябре продемонстрировал позитивные изменения, однако для придания его восходящей динамике необходимой устойчивости требуется кредитная поддержка реального сектора экономики. Меры процентной политики Банка России создадут условия для дальнейшего снижения стоимости кредитов конечным заемщикам.

Кроме того, ЦБ отмечает, что сокращение разницы в уровнях краткосрочных процентных ставок на внутреннем и внешних рынках за счет снижения ставок по операциям Банка России будет способствовать снижению привлекательности краткосрочных вложений в российские активы и препятствовать накоплению рисков на фондовом и валютном рынках.

ЦБ РФ подчеркивает, что дальнейшие шаги по снижению процентных ставок будут определяться развитием инфляционных тенденций, динамикой показателей производственной и кредитной активности, состоянием валютного рынка и рынка долговых инструментов.

ЦБ РФ начал снижение процентных ставок 24 апреля 2009 года, четырежды снизив ставки с шагом в 0,5 п.п., а потом еще дважды на 0,25 п.п.

В предыдущий раз ставка была снижена месяц назад, с 30 сентября, вновь на 0,5 п.п.

Объявленное в четверг снижение ставок стало восьмым в текущем году, при этом вновь на 0,5 п.п.

До настоящего времени минимальным размером ставки рефинансирования было 10,0% годовых. В октябре текущего года этот уровень ставок был установлен вторично, впервые до этого уровня ставка была снижена с 19 июня 2007 года, она оставалась на нем более полугода — до 3 февраля 2008 года.

Большинство опрошенных агентством «Интерфакс-АФИ» аналитиков ожидали, что ближайшем заседании совета директоров ЦБ РФ снизит ставку на 0,5 п.п.

Относительно перспектив снижения ставки рефинансирования в следующем году первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев заявил на прошлой неделе, что если инфляция будет на уровне не выше 9%, то, соответственно, ставка рефинансирования может опуститься по до уровня ниже 9%.

Рефинансирование ипотеки сегодня — одна ключевая ставка упала ниже 3% | 5 апреля 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 5 апреля 2021 года, которые снизились по сравнению с прошлым четвергом.(iStock)

На основании данных, собранных Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов снизились по сравнению с прошлым четвергом, при этом 20-летние ставки впервые за семь дней упали ниже 3%. Средние ставки по всем типам кредитов остаются низкими — 2,719%.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3,250%, без изменений
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,875%, снижение с 3.000%, -0,125
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.500%, без изменений
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,250%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 5 апреля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, заинтересованы ли вы в экономии денег на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассматриваете возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования составляет 3,250%. Это то же самое, что и в прошлый четверг.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2,875%. Это меньше, чем в прошлый четверг.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.500%. Это то же самое, что и в прошлый четверг.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.250%. Это то же самое, что и в прошлый четверг.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 5 апреля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки рефинансирования ипотеки

Сегодня ставки рефинансирования ипотеки упали по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• Фиксированная ставка рефинансирования на 30 лет: 3,250%, такая же, как на прошлой неделе
• Фиксированная ставка рефинансирования на 20 лет: 2,875%, такая же, как на прошлой неделе
• Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет: 2.500%, как на прошлой неделе
• 10-летняя фиксированная ставка рефинансирования: 2.250%, по сравнению с 2.375% на прошлой неделе, -0,125

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 5 апреля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как количество безработных и инфляция.Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, предлагаемые вам при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

• Сила экономики
• Темпы инфляции
• Занятость
• Потребительские расходы
• Жилищное строительство и другие рыночные условия
• Рынки акций и облигаций
• Доходность казначейских облигаций за 10 лет
• Федеральный резерв полисы

Личные экономические факторы

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия ссуды, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.

Если вы решите рефинансировать ипотечный кредит, обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Если вы ищете более выгодную ставку на страхование жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера. Вы можете сравнить расценки от ведущих страховых компаний в вашем регионе — это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

Ставки по ипотечным кредитам по типам ссуд

Если вы хотите снизить ежемесячные платежи по существующему дому, Credible может помочь вам следить за текущими ставками по ипотечным кредитам и найти ссуду, подходящую для ваших финансовых целей.

Прежде чем погрузиться в рефинансирование ипотеки, обязательно ознакомьтесь со следующими ставками по кредитам, которые вы можете сравнить по годовой процентной ставке (APR), а также по процентной ставке:

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но не знаю у кого спросить? Напишите электронному письму эксперту Credible Money по адресу moneyexpert@credible.com, и Credible может ответить на ваш вопрос в колонке Money Expert.

Ставки по ипотечным кредитам снова опускаются ниже 3%, предлагая новую экономию рефинансирования

Ставки по ипотечным кредитам снова падают ниже 3%, предлагая новые сбережения при рефинансировании

Ставки по ипотечным кредитам колеблются вверх и вниз, как дети на качелях, последние несколько недель, и теперь они опустились ниже 3%, показывает популярный опрос.

На фоне смешанных сигналов из экономики США ставки вернулись к уровню, который делает рефинансирование легкой задачей для многих домовладельцев.

Согласно новому исследованию, миллионы держателей ипотечных кредитов могут рефинансироваться по одной из сегодняшних выгодных ставок и сэкономить около 300 долларов в месяц.

30-летняя ипотека

@Tereza via Twenty20

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой — самому популярному ипотечному кредиту в Америке — упала на прошлой неделе до 2,95% с даже 3% в неделю Ранее в четверг об этом сообщил ипотечный гигант Freddie Mac.

Ставки выросли с исторического минимума января, но по-прежнему остаются одними из самых низких в истории. Год назад 30-летний фиксированный доход был в среднем выше на 3,15%.

Ожидается, что сегодняшние ставки ниже 3% не продлятся долго, поскольку экономика набирает обороты и накаляется инфляция. Эксперты по ипотеке прогнозируют, что к 2021 году ставки будут находиться в диапазоне от средних до высоких 3%.

Некоторые даже предсказывали, что 30-летняя фиксированная ставка может подскочить выше 4% к концу года.

15-летняя ипотека

@ andreyyalansky19 via Twenty20

Средняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой снизилась до 2.27%, согласно давнему опросу Freddie Mac. Это ниже 2,29% на предыдущей неделе и 2,62% в прошлом году в настоящее время.

Эти краткосрочные ссуды популярны среди рефинансирующих домовладельцев, которые могут позволить себе более высокие ежемесячные платежи или хотят сократить свои пожизненные процентные расходы.

Ким Лэнхэм, старший вице-президент компании Mphasis Digital Risk, занимающейся технологиями ипотечного кредитования, рекомендует потенциальным заемщикам следить за доходностью (процентной ставкой) 10-летних облигаций Казначейства, что является предсказателем направления развития ипотечных ставок.

Последние экономические новости, в том числе отчет о слабом потребительском доверии, привели к снижению доходности казначейских облигаций на прошлой неделе.

«Лучшее время для получения ипотечного кредита с фиксированной ставкой — это когда доходность казначейских облигаций низкая, поэтому вместо того, чтобы следить за ставками, заемщики могут получить хорошее представление о том, что произойдет, если ставки будут отслеживать эту доходность», — говорит Лэнхэм MoneyWise. .

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Типичная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 не изменилась на прошлой неделе и составила 2.59%, но меньше, чем год назад, когда средний показатель составлял 3,13%.

ARM обычно начинают с более низких ставок, чем их собратья с фиксированной ставкой, но по прошествии некоторого времени ставки могут «корректироваться» вверх или вниз, в зависимости от основной ставки или какого-либо другого эталона.

Эти ссуды называются 5/1 ARM, потому что они фиксированы в течение первых пяти лет, а затем корректируются каждые (один) год после этого.

14M может получить выгоду от рефинансирования

Roschetzky Photography / Shutterstock

При средней 30-летней ипотечной ставке ниже 3% многие домовладельцы могут сэкономить тысячи долларов и увеличить свой ежемесячный денежный поток за счет рефинансирования. — говорит Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.

«Фактически, домовладельцы, которые рефинансировали свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в ​​2020 году, сэкономили более 2800 долларов в год», — говорит Хатер.

Приблизительно 14,1 ипотечных держателей в США теперь имеют возможность экономить в среднем 287 долларов в месяц за счет рефинансирования, сообщил в четверг поставщик ипотечных технологий и данных Black Knight. Приблизительно 1,7 миллиона могут сэкономить долларов на ежемесячно за счет рефинансирования.

Вы хороший кандидат на рефинансирование, если вы создали не менее 20% собственного капитала в своем доме и можете сократить не менее трех четвертей процентного пункта (0.75) от вашей существующей процентной ставки с новой 30-летней ипотекой, — говорит Black Knight.

Также полезно иметь кредитный рейтинг 720 или выше. Если вы какое-то время не проверяли свой кредитный рейтинг, вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг.

Как отследить самую низкую ставку по ипотеке

@ andreyyalansky19 via Twenty20

Низкие ставки по ипотеке также приносят пользу покупателям жилья, поскольку они имеют дело с стремительно растущими ценами на жилье. Дешевая ипотека позволила заемщикам позволить себе более дорогие дома.

«Покупатели, купившие дом в прошлом году и зафиксировавшие рекордно низкие ставки, получат выгоду от предсказуемых ежемесячных платежей в качестве защиты от опасений по поводу инфляции», — говорит Джордж Ратиу, старший экономист Realtor.com.

Если вы полны решимости найти самую низкую возможную ставку по ипотеке, исследования Freddie Mac и других показали, что сравнение предложений по ипотеке от как минимум пяти кредиторов может привести к значительной экономии.

Пока вы сравниваете покупки, также ищите лучшую цену на страхование домовладельцев, потому что вы легко можете переплатить.

И помните, что, когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы захотят увидеть надежную историю своевременных платежей по всем вашим долгам. Если у вас есть несколько ссуд под высокие проценты, подумайте о том, чтобы объединить их в одну ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, чтобы погасить остатки быстрее и по доступной цене.

Россия снижает процентные ставки в 10-й раз в этом году

МОСКВА — Центральный банк России в пятницу объявил о своем 10-м снижении процентных ставок за год, и экономисты ожидают более постепенного снижения процентных ставок в ближайшие месяцы, поскольку политики пытаются стимулировать ослабленную экономику страны.

Центральный банк заявил, что снижает базовую ставку рефинансирования с 9 процентов до 8,75 процента с понедельника. Минимальная ставка однодневного репо будет снижена до 6 процентов с 6,25 процента.

«Ожидается, что решение о снижении ставок смягчит факторы, сдерживающие оживление экономики, и обеспечит стабильность растущей тенденции» валового внутреннего продукта », — говорится в заявлении регулятора.

Российская экономика сократилась на 10 процентов в первой половине года во время самой сильной рецессии в стране за десятилетие.

Наблюдались первые признаки восстановления, чему способствовали рост цен на нефть и улучшение перспектив мировой экономики, но это оживление было медленным и неравномерным.

Внутренний спрос — основной фактор устойчивого роста в России на протяжении большей части десятилетия — не повышается, и безработица по-прежнему составляет 8,1 процента ее рабочей силы.

И 10 постепенных снижений ставок, которые снизили ставку рефинансирования на 425 базисных пунктов с апреля, не смогли достичь своей главной цели: стимулирования кредитования бизнеса.

Центральный банк заявил в своем заявлении, что даже небольшой прирост промышленного производства в ноябре не был поддержан кредитами.

«Мы не наблюдаем значительного улучшения кредитной активности среди российских банков», — сказал регулятор.

Центральный банк также рассчитывает на сокращение притока краткосрочного спекулятивного капитала, который все больше наводняет Россию в последние месяцы от инвесторов, стремящихся быстро получить прибыль от операций кэрри-трейд, когда инвесторы заимствуют средства в странах с низкими процентными ставками. ставки для спекуляций на рынках, где норма прибыли выше.

Тем не менее, ставки в России по-прежнему будут значительно выше, чем ставки в 1 процент или ниже в других странах Большой восьмерки.

«Я не думаю, что сокращение существенно повлияет на кэрри-трейд», — сказал Дмитрий Харлампиев, аналитик банка «Петрокоммерц».

Центральный банк заявил, что ожидает продолжения волатильности на валютном рынке, предупреждая о рисках, связанных с обменным курсом.

Рубль практически не изменился по сравнению с предыдущей сессией — 36.48 по отношению к корзине доллар-евро, которую центральный банк использует для определения номинального обменного курса валюты.

Более низкий, чем ожидалось, уровень инфляции позволил регулирующему органу перейти к постепенному снижению ставок.

Центробанк также заявил, что риски того, что инфляция в следующем году превысит официальный прогноз, «незначительно» малы. Минэкономразвития прогнозирует инфляцию в следующем году на уровне от 6,5 до 7,5 процента.

Экономисты заявили, что хорошие перспективы инфляции, вероятно, побудят центральный банк провести еще несколько снижений ставок.

«Мы ожидаем, что сокращения продолжатся в начале следующего года», — сказал Артем Архипов, главный макроэкономический аналитик Газпромбанка. Он добавил, что видит сокращение на 25 базисных пунктов в первом квартале 2010 года и на 50 базисных пунктов во втором.

История успеха в России на JSTOR

Abstract

Восприятие Запада России как обездоленной страны, находящейся на грани краха или попадания в руки фашистов, не могло быть дальше от истины.Большая часть российской экономики была успешно приватизирована и сейчас относительно сильна. Россия обладает основными политическими и экономическими институтами для наблюдения за заключительными этапами перехода к рыночной экономике. Теперь он должен перейти к борьбе с преступностью и сдерживанию инфляции, наконец, приняв полноценную программу экономической стабилизации. Даже если они сами этого еще не совсем понимают, русские уже повернули за угол к успеху.

Journal Information

С 1922 года Совет издает «Foreign Affairs», самое влиятельное издание Америки по международным делам и внешней политике.Это больше, чем журнал — это международный форум, на котором собираются самые важные новые идеи, анализируются и обсуждаются самые важные мировые проблемы. Статьи, опубликованные в Foreign Affairs, неизбежно будут определять политический диалог на месяцы и годы вперед.

Поскольку Америка более чем когда-либо вовлечена в мир, Foreign Affairs
оказывает особенно ценную услугу своим читателям. Педагоги помогают
учить завтрашних лидеров и мыслителей также может принести пользу иностранным
Дел через свой веб-сайт, книги и академические ресурсы, включая
наша специализированная программа учебников «Среди народов» на сайте www.AmongNations.com.

Информация для издателя

Совет по международным отношениям, основанный в 1921 году, является независимым, беспартийным.
членская организация, аналитический центр и издатель, стремящиеся быть ресурсом
для его членов, государственных служащих, руководителей предприятий, журналистов, преподавателей
и студенты, общественные и религиозные лидеры, и другие заинтересованные граждане в
чтобы помочь им лучше понять мир и выбор внешней политики
перед США и другими странами.Совет спонсирует несколько сотен
встречи каждый год, предоставляет актуальную информацию и аналитические материалы на своем веб-сайте
(CFR.org) и издает журнал Foreign Affairs,
выдающийся журнал в данной области, а также десятки других отчетов и книг
от известных экспертов.

Россия объявляет о снижении процентной ставки

Сегодня Россия объявила о своем восьмом снижении процентной ставки с апреля, поскольку более низкая инфляция позволила ей продолжить кампанию смягчения, направленную на то, чтобы уверенно вывести охваченную рецессией экономику на путь восстановления.

Центральный банк с завтрашнего дня снизил все ключевые ставки на 50 базисных пунктов, снизив базовую ставку рефинансирования до 9,50%.

Это движение произошло на следующий день после того, как данные показали, что октябрь, вероятно, станет третьим месяцем нулевой инфляции, что заставило инвесторов насторожиться в связи с новым снижением ставок.

«Решение принято…. прежде всего с целью дополнительного стимулирования кредитной активности банковского сектора «, — говорится в сообщении центрального банка.

Последний шаг предполагает кумулятивное снижение ставки рефинансирования до 350 базисных пунктов с апреля 2009 года.

Центральный банк, который заранее не объявляет сроки принятия решений по денежно-кредитной политике, заявил, что будущее снижение ставок будет зависеть от инфляции, кредитной активности и ситуации на валютном и долговом рынках.

Восьминедельное ралли на нефтяной основе привело к тому, что российский рубль достиг самого высокого уровня с декабря по отношению к доллару, хотя на этой неделе произошла небольшая коррекция, когда инвесторы зафиксировали прибыль.

«Снижение разницы уровней краткосрочных процентных ставок на внутреннем и внешнем рынках за счет снижения ставок по операциям центрального банка приведет к снижению привлекательности краткосрочных вложений в российские активы и препятствуют накоплению рисков на валютном и фондовом рынках », — заявил Центробанк.

Однако на данный момент российские ставки по-прежнему намного выше, чем ставки в 1 процент или меньше в остальной части G8, что делает рубль популярным кэрри-трейдом среди инвесторов, ищущих высокодоходные активы на развивающихся рынках.

Рейтер

ставок рефинансирования жилищной ипотеки | Процентные ставки по ипотеке

Обзор ипотечных жилищных кредитов Процентные ставки рефинансирования

На момент написания этой статьи (сентябрь 2014 г.) процентные ставки по ипотеке продолжают снижаться, при этом средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 4.15% на 3 сентября. Это самый низкий уровень в текущем году, почти на полпункта ниже, чем в начале года. Однако это не большое падение, и на самом деле, хотя оно сэкономит людям, которые хотят купить или рефинансировать свои ипотечные кредиты, немного денег, оно вряд ли окажет такое сильное влияние на покупку жилья или рефинансирование.

Что стало причиной падения ставки?

Экономический рост в Соединенных Штатах, кажется, устойчивый, но беспорядки во всем мире, особенно в России и на Украине, привели к тому, что инвесторы сделали то, что они обычно делают во время глобальных раздоров, — в поисках стабильности и безопасности обращаются к казначейским облигациям США.Это влияет на ставки рефинансирования жилищной ипотеки, поэтому, как правило, чем хуже обстоят дела в других странах, тем лучше будет покупатель ипотеки, как и процентные ставки рефинансирования жилищной ипотеки.

После падения до рекордных минимумов во второй половине 2012 года ставки рефинансирования ипотечных жилищных кредитов оставались достаточно стабильными. Наивысшая точка пришлась на середину 2013 года, когда ставки рефинансирования жилищной ипотеки выросли почти до 5%. Однако в течение 2014 года они оставались довольно плоскими, пока не начали сползать в конце весны.

Что это означает для рефинансирования?

Когда процентные ставки по ипотеке снижаются, имеет смысл только то, что люди будут больше заинтересованы в покупке или рефинансировании домов. Хотя недавнего небольшого снижения процентных ставок по ипотеке было недостаточно для резкого увеличения рефинансирования, стоит отметить, что количество заявок на рефинансирование увеличилось из-за низких ставок рефинансирования жилищной ипотеки, в то время как количество заявок на покупку сократилось. В течение первой недели сентября на рефинансирование приходилось 57% всех заявок на ипотеку — это самый высокий показатель с марта.

Что ждет в будущем?

Снижение ставок рефинансирования жилищной ипотеки произошло в критический момент для восстановления жилищного фонда. В прошлом году наблюдался значительный рост: инвесторы покупали листинги, принадлежащие банкам, как только они становились доступными. Однако сегодня просрочки по ипотеке сокращаются, поэтому труднее найти большие скидки, а на смену инвесторам пришли традиционные покупатели жилья.

Что касается того, что произойдет с рейтингами по мере приближения к концу года, общепринято считать, что лучший совет — просто «следите за обновлениями».«Если произойдет сбой в экономике или если ситуация за рубежом обострится, процентные ставки по рефинансированию ипотечного кредита могут упасть даже ниже, чем они есть сейчас. Все взоры прикованы к мировой арене, ожидая увидеть, что происходит в России и на Украине, и, конечно же, на постоянно неспокойном Ближнем Востоке.

Между тем, низкие процентные ставки по рефинансированию ипотечной ссуды делают ее привлекательной для всех, кто думает о рефинансировании своей ипотеки, но возможно, что люди также испытывают осторожный оптимизм в отношении того, что процентные ставки по рефинансированию ипотечной ссуды могут упасть еще больше.Похоже, что особой спешки с рефинансированием нет.

Москва должна действовать, чтобы охладить свою экономику

Необычайный глобальный бум заканчивается, и мир сталкивается с двумя призраками замедления роста и роста инфляции. В Соединенных Штатах и ​​Европе рецессия является основным поводом для беспокойства, поскольку экономический рост замедляется, а кредитное сжатие сокращается.

Развивающиеся рынки, напротив, все еще демонстрируют высокие темпы роста, и их главная проблема — инфляция. В прошлом году в России были здоровые темпы роста — 8.1 процент. Эта ставка сохраняется и не сильно пострадала от кризиса субстандартного кредитования, даже если сохраняется опасение нехватки ликвидности.

Однако годовая инфляция в России выросла с 7,4 процента в марте прошлого года до 12,6 процента в прошлом месяце и продолжает расти. Относительно высокая инфляция допустима в странах, которые быстро догоняют более богатые экономики, поскольку их уровни цен постепенно сходятся. Валовой внутренний продукт России, измеренный в текущих долларах США, фактически увеличивался на 27 процентов в год с 2000 по 2007 год, хотя его реальный рост составлял 7 процентов.Остаток в 20 пунктов соответствует реальному повышению курса, который является суммой инфляции и номинального повышения.

Инфляция в России в основном вызвана огромным профицитом текущего счета, в результате чего ее международные резервы выросли до 480 миллиардов долларов, что является третьим по величине в мире после Китая и Японии. Когда в июле 2006 года Россия ввела полную конвертируемость своей валюты, в страну влетели большие объемы капитала. Рост мировых цен на продукты питания и энергоносители также ударил по ценам в России, и после девяти лет экономического бума ее рынки труда и жилья стали перегреваться.

Долгое время Россия могла игнорировать двузначную инфляцию, поскольку инфляция находилась под контролем и снижалась, а ее налогово-бюджетная политика считалась ответственной. Однако сегодня уровень цен стал довольно высоким по международным стандартам, Москва входит в тройку самых дорогих городов мира, а инфляция растет.

Хотя выборы в России полностью контролируются властями, они вдохновили на популистскую политику. До прошлого года президент Владимир Путин мог гордиться финансовой ответственностью.Но в октябре прошлого года он внезапно отказался от этой политики. В течение первых 10 месяцев 2007 года в России был профицит бюджета в размере 8 процентов ВВП, но в ноябре правительство накачало государственные расходы перед выборами.

Первоначально Кремль столь же популистски отреагировал на растущую инфляцию. Он ввел экспортные пошлины и квоты на продукты питания, чтобы удерживать внутренние цены на низком уровне. Тем не менее, эти действия имели обратный эффект, еще больше отсрочив вступление России во Всемирную торговую организацию.В октябре прошлого года он ввел контроль над ценами на многие продукты питания. К счастью, теперь Кремль признал, что необходимы более серьезные экономические меры, и уполномочил министра финансов Алексея Кудрина бороться с инфляцией. России необходимо быстро восстановить консервативную фискальную политику, чтобы охладить экономику. Лучшим вариантом было бы запретить российским госкорпорациям на Западе массовые заимствования, которые в прошлом году достигли 60 миллиардов долларов. Это не только основной источник притока капитала, но и растрата этих средств на пагубную ренационализацию хороших частных компаний.

Главное лекарство, однако, должно заключаться в том, чтобы позволить рублю укрепиться еще больше. По общему признанию, реальный эффективный обменный курс России увеличивался примерно на 7 процентов за каждый из последних двух лет, но этого недостаточно. Г-н Кудрин неоднократно выступал за повышение курса валют, надеясь снизить инфляцию до 7 процентов к концу 2008 года.

Но Центральный банк России сдерживается, как ни странно аргументируя это тем, что обменный курс должен быть привязан к корзине евро и долларов. , опасаясь, что профицит текущего счета исчезнет слишком быстро.

Российское правительство давно предусматривает плавающий обменный курс с целью таргетирования инфляции в среднесрочной перспективе. Сейчас подходящее время для такого перехода. Затем центральный банк мог бы проводить активную денежно-кредитную политику с положительными реальными процентными ставками. Ставка рефинансирования сейчас составляет всего 10,25 процента в год, что значительно ниже инфляции. С высокими ценами в России также следует бороться с помощью дерегулирования.

Россия не одинока в этой дилемме: несколько других стран региона страдают от аналогичных недугов с возобновлением двузначной инфляции, особенно Казахстан, Украина и Латвия.Тем не менее, Россия должна действовать как можно скорее, чтобы охладить свою перегретую экономику и бороться с инфляцией, прежде чем возникнут более серьезные финансовые проблемы.

.