Ставка рефинансирования, учетная ставка Национального банка РБ

В ЦБ объяснили причину повышения ключевой ставки до 6,5%

2021-07-23T16:17

2021-07-23T16:17

https://cdn2.img.crimea.ria.ru/images//economy/20210723/1119831760/V-TsB-obyasnili-prichinu-povysheniya-klyuchevoy-stavki-do-65.html

https://cdn2.img.crimea.ria.ru/images/111754/36/1117543650.jpg

РИА Новости Крым

https://crimea.ria.ru/i/ria_logo-blue.png

РИА Новости Крым

СИМФЕРОПОЛЬ, 23 июл – РИА Новости Крым. Центробанк принял решение поднять ключевую ставку до 6,5% годовых, соответствующее решение совета директоров размещено на сайте регулятора. 

Уточняется, что принятое решение направлено на ограничение риска «значительного и продолжительного» отклонения инфляции вверх от ожидаемого среднесрочного значения в 4%.

«В базовом сценарии годовая инфляция составит 5,7-6,2% в 2021 году. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0-4,5% в 2022 году и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%», — говорится в сообщении.

Предпосылками для поднятия ключевой ставки, согласно заявлению ЦБ, стал рост российской экономики до допандемического уровня во II квартале текущего года. Кроме того, в регуляторе не исключили ее дальнейшего повышения на ближайших заседаниях, в случае необходимости.

Список финансовых пирамид опубликован Центробанком РФ

«Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков», — уточнили в ЦБ.

Повышение ставки рефинансирование не должно негативно отразиться на денежно-кредитной политике. Напротив, денежно-кредитные условия останутся мягкими: кредитование продолжи расти темпами, близкими к максимумам последних лет. Кроме того, ожидается увеличение доходности краткосрочных облигаций федерального займа (ОФЗ). Также формируются предпосылки для роста кредитных и депозитных ставок. В частности, решение ЦБ ускорит подстройку процентных ставок по банковским продуктам к проводимой денежно-кредитной политике, отметили в регуляторе. Это должно повысить привлекательность депозитов для населения, а также защитить вклады от обесценивания.

Годовая инфляция в России превзошла ожидания Центробанка

19 марта ЦБ впервые с декабря 2018 года повысил ставку рефинансирования на 0,25 б.п. до 4,5%. После этого регулятор еще дважды поднимал ключевую ставку в общей сложности до 5,5%.

Как ранее сообщал сайт РИА Новости Крым, годовая инфляция в мае этого года увеличилась в Крыму на 6,5%, в Севастополе – на 7,1%.

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

Ставка рефинансирования
Национального банка Республики Беларусь

​​​​​Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные банком России

ЕЦБ планирует надолго сохранить низкую процентную ставку | Новости из Германии о Европе | DW

Президент Европейского центрального банка (ЕЦБ) Марио Драги полагает, что низкая процентная ставка сохранится «на продолжительный период времени». Об этом говорится в его заявлении, опубликованном на сайте ЕЦБ в субботу, 14 октября.

Программа количественного смягчения в размере 60 млрд евро, в рамках которой проводится скупка ценных бумаг, как и планировалось, будет действовать до конца 2017 года. В то же время при необходимости она может быть продлена и далее, чтобы приблизиться к целевому показателю инфляции в 2 процента, отмечается в пресс-релизе.

По прогнозам ЕЦБ, в 2017 году уровень инфляции в еврозоне составит 1,5%, в 2018 году снизится до 1,2%, а годом позже снова окажется равным 1,5%, указано в заявлении Марио Драги.

С 2016 года — рекордно низкая базовая ставка

В марте ЕЦБ решил сохранить рекордно низкую ключевую ставку рефинансирования на уровне 0%, ставку по депозитам — на уровне минус 0,4%, а маржинальную ставку — 0,25%. Совет управляющих ЕЦБ понизил базовую ставку до 0% в марте 2016 года. В Германии резко критикуют политику низкой процентной ставки в еврозоне и покупку облигаций.

Смотрите также:

• Как делают деньги в Европе

  Новая банкнота

  Член правления Европейского центрального банка Ив Мерш представил 5 июля во Франкфурте-на-Майне новую банкноту достоинством 50 евро. Она прочнее и лучше защищена, чем та, которая находится в обращении сейчас. Как вообще делают в Европе деньги?

• Как делают деньги в Европе

  Хлопок секретного состава

  Основной материал для изготовления купюр 50 евро — хлопок. Он долговечнее и прочнее обычной бумаги. Хлопок отбеливают, промывают и перерабатывают в бумажную массу, точный состав которой держат в секрете. Специальные машины перерабатывают массу в длинные рулоны бумаги. На этом этапе бумага уже содержит некоторые из многочисленных степеней защиты, вроде водяных знаков и защитных нитей.

• Как делают деньги в Европе

  Кто рисует деньги

  Райнхольд Герстетер отвечает за дизайн банкнот евро. Немецкий художник-график рисовал еще портреты, которые были отпечатаны на последних немецких марках. Изображения на новых купюрах евро посвящены различным европейским эпохам: на купюре 5 евро изображена античная арка, на других — символы романтизма, готики, ренессанса, барокко и периода индустриализации.

• Как делают деньги в Европе

  Серьезная защита

  Ученые придумали свыше десяти различных степеней защиты евро от подделки, чтобы осложнить жизнь фальшивомонетчикам. Одна из используемых хитростей — голограмма, которая наносится на бумагу для денежных купюр.

• Как делают деньги в Европе

  500 евро стоит 16 центов

  Стоимость производства одной купюры колеблется от 7 до 16 центов — чем выше номинал денег, тем дороже производство, поскольку размер самих купюр увеличивается, и растет число степеней защиты.

• Как делают деньги в Европе

  Цифры меняют цвет

  В частной немецкой типографии Giesecke & Devrient, где в том числе печатаются и новые купюры, краска наносится на бумагу в ходе многоступенчатого процесса. 10 килограммов краски хватает, чтобы напечатать 400 тысяч 20-евровых банкнот. Среди прочего специальной краской наносятся цифры, которые меняют свой цвет в зависимости от освещения.

• Как делают деньги в Европе

  Всё пронумеровано

  Каждая банкнота получает уникальный номер. Таким образом можно определить, где была напечатана та или иная купюра. В Европе около десятка типографий имеют лицензии на производство бумажных денег. Специальный алгоритм определяет, сколько и в какой из стран еврозоны будет напечатано купюр евро разного достоинства.

• Как делают деньги в Европе

  Огромное число подделок

  Несмотря на сложный процесс печати денег, фальшивомонетчикам ежегодно удается ввести в обращение сотни тысяч подделок. В прошлом году было изъято самое больше число поддельных купюр с момента введения единой валюты евро в 2002 году: по данным ЕЦБ, было конфисковано почти 900 тысяч фальшивых купюр по всему миру.

• Как делают деньги в Европе

  Вторая жизнь денег

  Прежде чем вновь отпечатанные евро будут пущены в оборот, они проходят проверку на отсутствие дефектов. Банкноты, которые не прошли тест, отправляются на переработку, измельчаются и прессуются в гранулы. Они затем используются, к примеру, для звукоизоляции стен. То же самое происходит и со старыми купюрами, которые изымаются из обращения.

• Как делают деньги в Европе

  Новая серия без «пятисоток»

  Новые евро должны быть максимально защищены. Начало было положено в 2013 году, после введения в оборот новых 5-евровых купюр, за ними в 2014 году последовали «десятки», в 2015 — «двадцатки». В начале 2017 года в обращении появятся новые 50 евро. Затем, с промежутком в один год, — 100 и 200-евровые банкноты. Новая «пятисотка», выпуск которой был запланирован на 2019 год, похоже, так и не появится.

  Автор: Хильке Фишер, Максим Филимонов

самых низких ставок по ипотеке в Массачусетсе | Лучшие ставки рефинансирования MA (масса)

Колебания рынка и корректировка процентных ставок Федеральной резервной системой являются движущими силами, позволяющими домовладельцам рефинансировать свои дома. В настоящее время звезды выравниваются. Ставки рефинансирования штата Массачусетс (Массачусетс) и текущая рыночная стоимость создают идеальную комбинацию для рефинансирования домовладельцев. Заемщики с хорошим кредитным рейтингом и солидным опытом работы получат лучшие ставки по ипотеке в Массачусетсе. Однако любой, кто платит вексель на дом, может претендовать на хорошие ставки по ипотечному рефинансированию.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о ставках рефинансирования Массачусетса, ипотечных компаниях, которые вы могли бы рассмотреть для рефинансирования, и прогнозе ипотечного кредитования в Массачусетсе до 2018 года.

Текущий прогноз рынка в Массачусетсе

Когда рынок жилья Массачусетса достиг дна в 2012 году, средняя стоимость дома составляла всего 283 000 долларов, что было значительным падением по сравнению с историческими ценностями. Экономика и маркетинг жилья в Массачусетсе продемонстрировали исключительный рост за последние пять лет.Zillow прогнозирует, что рост продолжится. Средняя цена на жилье в Массачусетсе может достичь 376 000 долларов к 2018 году. Хотя это не является невероятно резким увеличением стоимости жилья, это будет рост по сравнению со средними ценами на жилье в 2017 году, которые прогнозируются на уровне 368 000 долларов.

Получите индивидуальные тарифы

Одновременно две крупные ассоциации недвижимости прогнозируют повышение процентных ставок по рефинансированию в течение 2017 года. К концу этого года Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует процентную ставку по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​среднем на уровне 4.7 процентов, а Национальная ассоциация риэлторов ожидает, что 30-летняя ставка по ипотеке в среднем составит 4,6 процента.

Эти два прогноза будут означать разные вещи для разных заемщиков. Планируется, что стоимость домов вырастет, как и процентные ставки. Это ставит перед заемщиком несколько вопросов. Следует ли вам действовать до повышения ставок по ипотеке или подождать, пока ваш дом не достигнет потенциально более высокой стоимости?

В зависимости от того, когда вы в последний раз выполняли рефинансирование или когда вы брали первоначальную ссуду, можно сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке, получив пониженную годовую процентную ставку.До обвала жилья в 2012 году ставки по ипотеке могли достигать 8 процентов. Если вы домовладелец с высокой годовой процентной ставкой и ваша цель — найти лучшую ставку по ипотеке в Массачусетсе, это может быть стимулом для быстрого рефинансирования.

С другой стороны, если вы считаете, что ваш дом вырос в цене, ожидание оценки в 2018 году может улучшить продукты рефинансирования, на которые вы имеете право. Более высокие ставки применяются к ипотечным кредитам, составляющим только 80 процентов или меньше оценочной стоимости.

Рынок жилья и ставки рефинансирования MA растут одновременно, поэтому разговор о рефинансировании очень важен (Фото / Википедия)

Факторы, влияющие на ставки рефинансирования Массачусетса

Имея солидную историю платежей и хорошую кредитоспособность, вы можете иметь право на лучшие ставки рефинансирования по ипотеке в Массачусетсе.

Обычно можно сэкономить больше денег, получив ипотеку для рефинансирования на 15 или 20 лет.Более короткие ипотечные кредиты выгодны покупателям, поскольку быстро освобождают их от долгов. Поскольку ипотечные компании предлагают самую низкую годовую процентную ставку для долгосрочных кредитов, покупатель может сэкономить больше всего, взяв долгосрочную вексель и быстро выплатив ее. Имейте в виду, что чем короче ссуда, тем выше может быть годовая процентная ставка.

Покупка баллов также может помочь заемщику сэкономить. Некоторые кредиторы предлагают покупателю возможность выкупить процентную ставку на половину, целую или даже на два пункта. Покупка целого пункта снизила бы вексель с 6% годовых до 5% годовых.Если балл составляет 1 процент от суммы кредита, то ипотечный кредит в размере 80 000 долларов стоит 800 долларов за балл. Это экономит тысячи в течение срока кредита.

Перед принятием решения важно изучить различия между многочисленными продуктами рефинансирования, представленными на рынке. Знаете ли вы разницу между ссудой с фиксированной и регулируемой ставкой? Имеете ли вы право на получение ссуд по специальной ставке, например ссуды FHA или VA?

Прочие расходы по рефинансированию, которые заемщики должны учитывать

Часто в процессе рефинансирования заемщику придется платить.Некоторые из этих сборов находятся в ваших руках, другие могут быть нет. Комиссии, которые диктуют кредиторы, включают: сборы андеррайтера, оценки, условное депонирование и многое другое. Чтобы обойти эти комиссии, рассмотрите возможность бесплатного рефинансирования ссуды. Такой вариант рефинансирования может, по крайней мере, уменьшить влияние этих сборов.

Есть также сборы, которые вы могли бы устранить, улучшив финансовое планирование. Плохая кредитная история вынуждает многих заемщиков платить более высокую процентную ставку и более крупные первоначальные взносы. Те, у кого лучший кредитный рейтинг, будут иметь право на самые низкие ставки и лучшие продукты.Вы также можете перейти на ссуду, которая требует PMI, если вы неправильно заложили бюджет. Если вы не можете найти кредитора, который отказался бы от этих дополнительных затрат, подумайте о получении оценки, чтобы доказать, что отношение вашего кредита к стоимости достаточно низкое, чтобы пропустить PMI.

Займы в банках или ипотечных брокерах

Одним из наиболее распространенных мест поиска продуктов рефинансирования являются региональные банки. Chase Bank и Wells Fargo — это лишь два примера региональных банков, которые помогают заемщикам в процессе рефинансирования.Wells Fargo предлагает программу для существующих клиентов, которая также помогает оптимизировать кредитный процесс. Если вы в настоящее время используете банк в более крупном учреждении, разумно сначала проверить их продукты.

Местные банки или кредитные союзы также имеют конкурентоспособные продукты — эти организации часто могут предлагать более низкие ставки комиссионных. Кредитные союзы, обслуживающие Массачусетс, — это Федеральный кредитный союз RTN, DCU и Mass Bay Credit Union, и это лишь некоторые из них.

Если у вас нет времени или внимания, чтобы должным образом изучить ваши варианты, ипотечный брокер может быть отличным ресурсом.Брокеры взимают небольшую плату за свои услуги, но имеют много связей в мире кредитования. Используя кого-то, кто имеет связи со многими вариантами рефинансирования, вы можете легко найти программу, которая соответствует вашему финансовому положению и потребностям.

Последний совет по рефинансированию в Массачусетсе:

Воспользуйтесь калькулятором ипотечного кредита Массачусетса. Помимо разговора с кредитным представителем напрямую, кредитные калькуляторы — лучший способ подробно описать, чего вы можете ожидать от новых ставок рефинансирования.Калькуляторы позволяют вам вводить ваши текущие проценты и ежемесячные платежи и сравнивать ваши условия с другими доступными вам продуктами.

Всегда важно сравнивать разные типы программ рефинансирования, разные условия ссуд и разных кредиторов, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вашей ситуации. Общение с профессионалом также поможет устранить любые вопросы, которые у вас есть по поводу процесса.

Получите индивидуальные тарифы

Вернуться в ипотеку по районам

Ставка рефинансирования студенческой ссуды резко снизилась

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Домовладельцы — не единственные, кто может воспользоваться снижением процентных ставок для рефинансирования своего долга. После достижения пика после рецессии год назад ставки для заемщиков, рефинансирующих студенческие ссуды, резко упали, согласно анализу выборки из более чем 11 000 рефинансирования, проведенных при содействии Credible marketplace.

В августе:

• Ставки по 10-летним кредитам с фиксированной ставкой в ​​среднем составили 4,70%, что на 22% ниже пикового значения в 6,05% в июле 2018 года
• Ставки по 5-летним кредитам с плавающей ставкой в ​​среднем составляли 4,03%, что на 14% ниже, чем в сентябре

Присоединяйтесь к тысячам других, которые уже сэкономили на рефинансировании.

Get Your Rates
Credible на 100% бесплатно!

Экономия от рефинансирования

Заемщик, выплачивающий средний долг аспирантуры в размере 84 300 долларов в течение 10 лет по ставке 6.36% годовых — средняя ставка по ссудам на обучение в аспирантуре в последние годы — может сэкономить:

.

• 20 927 долл. США путем рефинансирования в ссуду с плавающей ставкой сроком на 5 лет
• 8 327 долл. США путем рефинансирования в 10-летний заем с фиксированной ставкой

Домовладельцам необходимо внимательно следить за комиссиями кредиторов и другими расходами при рефинансировании своей ипотеки. Но при рефинансировании студенческих ссуд сборы обычно не являются проблемой.

Законодательство запрещает кредиторам взимать штрафы за досрочное погашение студенческих ссуд, и среди 10 кредиторов, которые конкурируют через надежный рынок за рефинансирование студенческих ссуд, комиссия за выдачу кредитов не взимается.

Возможности рефинансирования студенческой ссуды

Возможности рефинансирования студенческих ссуд возникают не только тогда, когда процентные ставки падают, но и по мере того, как заемщики увеличивают свой кредит после окончания школы и установления истории доходов и кредита.

Поскольку ставки по новым федеральным студенческим ссудам индексируются с учетом доходности 10-летних казначейских облигаций, учащиеся будут иметь разные ставки по ссудам, которые они берут каждый год в школе. В последние годы ставки по федеральным займам для аспирантов и родителей редко бывают ниже 6%.

Устойчивый рост государственного и частного долга и задолженности по студенческим ссудам означает, что американцы задолжали более 1,6 триллиона долларов в виде долга в области образования. Из этой суммы около 961,7 миллиарда долларов подлежат выплате.

Используя методологию, разработанную аналитиками Goldman Sachs, Credible оценивает, что сегодня примерно 8,14 миллиона заемщиков могут рефинансировать студенческие ссуды на сумму 295,8 миллиарда долларов по более низким ставкам.

Рост рефинансирования студенческих ссуд

Несмотря на резкий рост рефинансирования студенческих ссуд, лишь небольшая часть заемщиков, которые могли бы получить выгоду, сделала решительный шаг.

Согласно данным, собранным DBRS Inc., в прошлом году частные кредиторы вложили рефинансированные студенческие ссуды в ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS) на сумму 6,3 миллиарда долларов, что на 22% больше по сравнению с 5,2 миллиардами долларов в 2017 году.

Некоторые заемщики могут неохотно рефинансировать федеральные студенческие ссуды, потому что они потеряют такие льготы, как доступ к погашению, основанному на доходе, и возможность претендовать на прощение ссуды после совершения 10, 20 или 25 лет платежей.

Кроме того, политические лидеры давно выступают за государственные программы рефинансирования или прощения, которые могут быть недоступны для заемщиков, осуществляющих рефинансирование.

Элизабет Уоррен представила в 2014 году законопроект — Закон о рефинансировании студенческих ссуд в чрезвычайных ситуациях, который предусматривал бы создание государственной программы рефинансирования студенческих ссуд по более низким ставкам.

Но республиканцы, многие из которых выступают за сокращение текущих программ прощения ссуд, заблокировали план Уоррена.

Между тем, частные кредиторы рефинансировали миллиарды кредитов. DBRS отслеживает рефинансирование студенческих ссуд частными кредиторами на сумму 18,8 млрд долларов с 2013 года.Это число не включает рефинансирование кредиторами, которые держат ссуды в своих книгах.

Методология

Средние ставки рефинансирования по месяцам основаны на ссудах, финансируемых кредиторами, конкурирующими за рефинансирование студенческих ссуд через рынок Credible. Ссуды с переменной процентной ставкой могут расти и падать вместе с базовыми процентными ставками. Расчет экономии от рефинансирования не является попыткой предсказать, как ставки по этим займам могут измениться с течением времени. В расчетах также предполагается, что пользователи будут производить платежи вовремя и предоплаты не будут.Оценка Credible, согласно которой 8,14 миллиона заемщиков могли бы рефинансировать студенческие ссуды на сумму 295,8 миллиардов долларов по более низким ставкам, предполагает, что: 25% из 838,6 миллиардов долларов федеральных студенческих ссуд с погашением по состоянию на 31 марта 2019 года и 70% частных студенческих ссуд могут быть рефинансированы.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование

• Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте ставки от нескольких кредиторов без влияния на ваш кредитный рейтинг
• Не повлияет на кредитный рейтинг — Проверка ставок на Credible занимает около 2 минут и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вы не будете получать звонки или электронные письма от нескольких кредиторов

Посмотрите варианты рефинансирования
Credible на 100% бесплатен!

Об авторе

Мэтт Картер

Мэтт Картер — эксперт по студенческим ссудам.Статьи, в которых он участвовал, публиковались на каналах CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.

Прочитайте больше

Home »Все» Анализ данных » Ставки рефинансирования студенческой ссуды резко упали

Ставки Laurel Road 2018 могут предложить больше сбережений на рефинансировании студенческой ссуды

29 января 2018 г.

Члены ADA, рефинансирующие свои студенческие ссуды через Laurel Road, программу рефинансирования студенческих ссуд, одобренную ADA, могут сэкономить больше денег благодаря новым ставкам, которые вступили в силу с Нового года.

По словам Лорел Роуд, некоторые из новых тарифов могут предложить возможность дополнительной экономии для членов ADA, особенно в сочетании с эксклюзивной скидкой ADA в размере 0,25%, которую участники получают в результате сотрудничества.

Новые ставки для фиксированных сроков: 3,50 процента, 5 лет; 3,95 процента, 7 лет; 4,50 процента, 10 лет; 4,99 процента, 15 лет; и 5,15 процента — 20 лет. Новые ставки для переменных сроков: 2,99 процента, 5 лет; 3,12 процента, 7 лет; 3.65 процентов — 10 лет; 3,99 процента — 15 лет; и 4,20 процента — 20 лет.

Когда дело доходит до управления школьным долгом, Лорел Роуд рекомендует стоматологам использовать стратегический подход. Определите свои финансовые цели и выберите план погашения студенческой ссуды, который поможет вам их достичь. Выбирая между федеральным планом и частным рефинансированием, задайте себе такие вопросы, как: «Уверен ли я в своей способности последовательно выплачивать свои студенческие ссуды?» и «Ожидаю ли я иметь непогашенный остаток по студенческой ссуде через 10, 15 или 20 лет?» Рефинансирование — отличный способ максимизировать ваши сбережения за счет снижения процентной ставки и уменьшения суммы процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.

Как и в случае с другими предложениями продуктов Laurel Road, члены ADA получают дополнительную 0,25-процентную скидку на ставку рефинансирования студенческих ссуд, пока они сохраняют свое членство.

Кроме того, ADA объявило в 2017 году, что студенты, поступающие на любую из девяти признанных ADA специальностей и ординатуры общей практики, могут рефинансировать весь свой портфель студенческих ссуд, как только они будут подобраны к программе ординатуры. Ставки по программе рефинансирования студенческой ссуды-резидента варьируются от 4.От 27% до 6,99%, включая дополнительную скидку для тех, кто использует автоплату.

Для получения дополнительной информации о рефинансировании Laurel Road и студенческих ссуд и текущих ставках посетите LaurelRoad.com/ADA. Для получения информации о долговых ресурсах ADA посетите ADA.org/mydebt.

Все указанные тарифы включают 0,25-процентную скидку через систему банковских переводов и могут быть изменены. Для получения дополнительной информации и текущих тарифов посетите www.laurelroad.com/ada или www.laurelroad.com/ada-resident.

3 признака того, что вам следует рефинансировать ипотеку

В идеальном мире мы все могли бы получить доступную ипотеку по минимально низким процентным ставкам при покупке дома.Но мы живем не в идеальном мире, и иногда единственная ипотека, которую вы можете получить, бывает дорогой. К счастью, вы не застрянете в этом на следующие 30 лет: у вас всегда есть возможность рефинансировать.

Вот несколько ситуаций, в которых вы можете это рассмотреть.

Снижение процентных ставок

Ставки по ипотеке в настоящее время находятся на максимальном уровне за семь лет и колеблются в районе 4,6%, но с исторической точки зрения они все еще очень низкие. Если вы купили дом, когда ставки были намного выше, чем сейчас, то вы могли бы сэкономить десятки тысяч долларов за счет рефинансирования.

Источник изображения: Getty Images.

Допустим, вы покупаете дом за 300 000 долларов с 20% скидкой и 4,5% процентной ставкой. Это означает, что вы будете платить около 1216 долларов в месяц в течение 30-летнего срока, что в сумме составит почти 438000 долларов. Но если вы решите рефинансировать через пять лет и сумеете обеспечить процентную ставку 4%, то теперь ваша задолженность составит всего 1044 доллара в месяц. Это экономия 172 долларов в месяц, что в сумме составляет более 2000 долларов в год. Теперь, если бы вы сделали только необходимый ежемесячный платеж, вы бы потратили чуть больше 450000 долларов, когда все сказано и сделано, потому что вы заплатили пять лет по более высокой процентной ставке, а затем существенно продлили срок кредита еще на пять лет и снова оплатила заключительные расходы.Но если бы вы продолжали вносить тот же платеж в размере 1216 долларов, который вы делали раньше, вы бы выплатили ипотечный кредит досрочно и в конечном итоге потратили бы только 407 000 долларов плюс расходы на закрытие сделки.

Рефинансирование

может быть отличным способом обеспечить более низкий ежемесячный платеж, но имейте в виду, что вам также придется снова оплачивать заключительные расходы — и если вы не сократите срок ипотеки при рефинансировании, вы увеличите время, в течение которого вы платите за дом, поэтому в конечном итоге это может обойтись вам дороже.Однако у вас всегда есть возможность заплатить больше, чем минимальный платеж, поэтому вам может потребоваться не полных 30 лет, чтобы погасить долг. Перед рефинансированием важно оценить цифры и убедиться, что экономия окупается затратами на закрытие сделки и хлопотами.

Ваш доход и кредитный рейтинг выше

Кредиторы учитывают множество факторов при принятии решения о том, одобрять ли вашу заявку на ипотеку. Двумя наиболее важными факторами являются ваш доход и ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это, по сути, мера вашей финансовой ответственности, и он основан на том, как вы ранее обрабатывали ссуды и другие кредитные линии.

Ваш доход играет роль в соотношении вашего долга к доходу, которое отражает, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько денег вы получаете. Кредиторы хотят убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег, чтобы производить выплаты по ипотеке, и большинство не будет давать вам ссуду, если отношение вашего долга к доходу превышает 43%.

Высокий доход и высокий кредитный рейтинг могут помочь увеличить ваши шансы на одобрение и получить лучшие процентные ставки. Если ваш кредитный рейтинг и / или ваш доход увеличились с тех пор, как вы получили свою первую ипотеку, возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования и посмотреть, готов ли ваш кредитор предложить вам более выгодную сделку.

Вам не нравится ваш кредитор

Некоторые ипотечные кредиторы не так прозрачны, как другие, и некоторые больше заботятся о своей прибыли, чем о своих клиентах. Если вы недовольны своим текущим кредитором, вы всегда можете попробовать рефинансирование в другой компании, имеющей лучшую репутацию.

Но опять же, это может быть, а может и не быть разумным шагом с финансовой точки зрения, если учесть, что вам придется снова оплачивать заключительные расходы. Если срок кредита подходит к концу, возможно, вам будет лучше просто пережить это.

Рефинансирование может сэкономить вам немало денег на ипотеке, но это не всегда правильное решение. Подсчитайте и убедитесь, что затраты не сводят на нет сбережений, и всегда покупайте вокруг, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.

заявок на ипотеку в США увеличились в связи с процентами рефинансирования — MBA

Рекламируется вывеска недвижимости в Ист-Страудсбурге, штат Пенсильвания, США, 20 июня 2018 г. REUTERS / Mike Segar

23 июня (Рейтер) — U.Количество заявок на жилищную ипотеку на прошлой неделе увеличилось из-за увеличения активности по рефинансированию и увеличения числа заявок на покупку.

Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) сообщила в среду, что ее рыночный индекс с поправкой на сезонные колебания вырос на 2,1% за неделю, закончившуюся 18 июня, по сравнению с неделей ранее. Это отражает рост заявок на рефинансирование на 2,8%, что на 9% меньше, чем на той же неделе год назад.

Индекс покупок вырос на 0,6% по сравнению с неделей ранее.

Средняя контрактная процентная ставка по традиционной 30-летней ипотеке увеличилась до 3.18% на прошлой неделе с 3,11% на предыдущей неделе, самый высокий уровень за месяц.

«Несмотря на скачок ставок, рефинансирование увеличивалось вторую неделю подряд, чему способствовало 4-процентное увеличение числа обычных заявок на рефинансирование», — говорится в заявлении заместителя вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию Джоэла Кан. «За последние несколько недель в заявках на покупку возобновилась тенденция к росту. Активность была немного выше третью неделю подряд, но осталась ниже, чем на той же неделе год назад.»

Растущие цены на жилье и ограниченное предложение в последнее время продолжали сдерживать продажи домов. Национальная ассоциация риэлторов во вторник сообщила, что продажи существующих домов в мае снизились четвертый месяц подряд. Читать далее

Позже в среду Министерство торговли опубликует данные по продажам новых домов на одну семью в США в мае Экономисты, опрошенные Reuters, прогнозируют рост продаж новых домов с учетом сезонных колебаний до 870 000 единиц в год с 863 000 в апреле.подробнее

Отчетность Эвана Салли
Редакция: Чизу Номияма

Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

Процентные ставки и рефинансирование • farmdoc daily

Увеличение наличных цен на кукурузу и сою улучшает перспективы доходов фермерских хозяйств Иллинойса в 2021 году, но сохраняющаяся неопределенность в экономике и рыночных факторах означает, что тщательное составление бюджета фермерских хозяйств по-прежнему важно. Как всегда, управление затратами является ключевым моментом на фермах. Из-за исторически низких процентных ставок мы рассматриваем процентные ставки и возможности рефинансирования в качестве стратегии управления затратами.Несколько других стратегий были представлены в предыдущих статьях, касающихся плодородия ( farmdoc daily 25 августа 2020 г.), обработки почвы ( farmdoc daily 18 августа 2020 г.) и уборочной техники ( farmdoc daily 1 сентября 2020 г.).

Фон

Рыночные цены на кукурузу и сою выросли более чем на 30% за трехмесячный период с середины августа до середины ноября ( farmdoc daily 29 декабря 2020 г.) и с тех пор продолжают расти.Текущие цены за бушель в центральном Иллинойсе составляют около 5 долларов за бушель кукурузы и 13 долларов за бушель сои. Ставки на осеннюю поставку урожая 2021 года составляют около 4 долларов за бушель для кукурузы и 11,40 доллара за бушель для сои, что выше, чем в среднем с 2013 года, но намного ниже, чем текущие ставки. Фактический доход фермерского хозяйства от урожая 2021 года будет зависеть от урожайности и цен в течение 2021/22 маркетингового года. Хотя повышение цен является долгожданным изменением экономических перспектив, ожидается, что на зерновых рынках сохранится нестабильность со многими влияющими факторами, и неизвестно, будут ли эти цены стабильными в течение следующего маркетингового года.Как всегда, осенью цены могут быть намного ниже, возможно, ближе к средним показателям 2013-2020 годов. Тщательное составление бюджета фермы с управлением затратами остается важным. В этой статье мы оцениваем процентную ставку и возможности рефинансирования как стратегию управления затратами, учитывая влияние процентных расходов на бюджет фермы.

Задолженность фермерского хозяйства и процентные ставки

Проценты по долгу составляют значительную часть общих операционных расходов фермы. Эти процентные расходы варьируются в зависимости от хозяйства и от использования долга.В 2019 году процентные расходы составили более 10% операционных расходов ферм почти на 20% зерновых ферм, входящих в Ассоциацию управления фермерскими хозяйствами штата Иллинойс (FBFM). Более 45% зерновых хозяйств FBFM имеют процентные расходы, превышающие 5% от общих эксплуатационных расходов хозяйств (см. Рисунок 1). Хотя процентные расходы не составляют большой доли операционных расходов для большинства хозяйств, на фермах, где они являются основными расходами, ими следует тщательно управлять. Даже фермы, где проценты не являются основными расходами, могут извлечь выгоду из тщательного управления долгами и затратами по процентам.

Процентная ставка, по которой финансируется заем, может повлиять на процентные расходы. В настоящее время фермеры с фиксированными процентными ставками по срочному долгу, обеспеченному в предыдущие годы, вероятно, платят более высокие процентные ставки, чем те, которые могут быть обеспечены по новому займу сегодня. Федеральный резервный банк Чикаго ежеквартально сообщает процентные ставки по сельскому хозяйству для седьмого федерального резервного округа штатов Иллинойс, Индиана, Айова, Мичиган и Висконсин. За третий квартал 2020 года заявленная ставка составила 4.65% для операционных кредитов и 4,24% для кредитов на фермерскую недвижимость. Для обоих это самые низкие зарегистрированные показатели, относящиеся к четвертому кварталу 1969 года, когда начинается сбор данных (см. Рисунок 2).

Проценты в бюджете фермы

Влияние процентной ставки на процентные расходы показано в Таблице 1 для ссуды на недвижимость сельхозугодий с начальным балансом $ 500 000 и сроком на 30 лет. Показаны три процентные затраты:

1. Общие процентные расходы в течение срока ссуды.Это сумма процентных расходов за 40-летний период.
2. Среднегодовая выплата процентов. Это средняя выплата процентов за 30-летний срок. Затраты на выплату процентов будут выше в более ранние периоды и ниже в более поздние периоды. Рефинансирование сейчас будет иметь большее влияние на процентные расходы в следующие несколько лет.
3. Стоимость процентов по сравнению с 2020 годом. Это разница в годовой процентной выплате по сравнению со средней ставкой 4,24% в 2020 году.

На 4.24%, проценты, причитающиеся в течение срока кредита, составляют 392 906 долларов США при средней годовой выплате процентов 14 461 долларов США. Два года назад тот же самый заем со средней процентной ставкой 5,46% в то время привел бы к выплате процентов в размере 527 526 долларов за весь срок действия ссуды и среднегодовой выплате процентов в размере 24 234 доллара. Разница в 122 базисных пункта в средних процентных ставках 2020 года по сравнению с 2018 годом приводит к увеличению среднегодовых расходов на 6731 доллар США.

Также включена самая высокая процентная ставка за последние два десятилетия, 9.21% во втором квартале 2000 года. Фермер, взявший ссуду в 2000 году, все равно будет платить по ссуде сроком на 30 лет. При средней процентной ставке в то время общая сумма процентов, причитающихся за весь срок действия ссуды, составила бы почти 1 миллион долларов при средних процентных выплатах около 50 000 долларов, что примерно на 30 000 долларов в год выше, чем по той же ссуде в 2020 году.

Если процентные ставки продолжат тенденцию к снижению в ближайшие годы, процентные расходы по этой ссуде снизятся. Фермер сэкономил бы более 5000 долларов на годовых расходах по процентам, если бы средняя процентная ставка упала на 100 базисных пунктов с 4.От 24% до 3,24%.

Стратегии управления затратами, связанными с процентами

В настоящее время у фермеров есть уникальная возможность зафиксировать исторически низкие процентные ставки по новым займам, что является важным фактором при принятии нового решения о покупке. Приемлемые фермеры могут также рассмотреть программы Агентства сельскохозяйственных услуг (FSA) Министерства сельского хозяйства США (USDA). FSA предлагает как прямые ссуды, так и гарантированные ссуды через различные программы, на которые могут претендовать некоторые фермеры. Эти программы обычно имеют низкие процентные ставки и более выгодные условия, чем альтернативные варианты.Хотя программы FSA требуют дополнительных шагов, экономия средств может быть значительной.

Фермеры также могут снизить операционные процентные расходы нетрадиционными методами. Некоторые предприятия в области сельскохозяйственных технологий и данных предлагают операционное финансирование по низким процентным ставкам. Точно так же некоторые поставщики вводимых ресурсов и дилеры оборудования предлагают низкую процентную ставку или беспроцентное финансирование на определенный период времени. Хотя такие программы могут обеспечить экономию процентов, важно знать условия этих соглашений.Например, процентные ставки могут вырасти до гораздо более высокого уровня, если полная оплата не будет произведена к указанному сроку.

Для тех, у кого есть срочная задолженность по более высоким процентным ставкам, может быть вариантом рефинансирования долга. Рефинансирование заменяет существующий долг долгом с более выгодными условиями. Консолидация долга, при которой несколько долгов объединяются в одну ссуду, может быть еще одним методом обеспечения более выгодных условий. Сборы, связанные с этими процедурами, вполне ожидаемы, но часто долгосрочная экономия превышает первоначальные сборы.Условия первоначальной ссуды могут также предусматривать штрафы за досрочное погашение, что может увеличить стоимость. У кредиторов могут быть разные требования и методы оценки квалификации для фермеров, стремящихся к более низким процентным ставкам. Лучше всего работать с кредитором, чтобы определить лучший вариант для конкретной ситуации.

Пример рефинансирования ссуды

В качестве примера, чтобы показать стоимость рефинансирования, предположим, что фермер берет ссуду в размере 5000 долларов США за акр на новую покупку земли в 2018 году. Вексель имеет 30-летний срок с ежегодными выплатами и 5.Процентная ставка 5%, репрезентативная для процентных ставок в 2018 году. Фермер производит платежи в течение первых двух лет. В 2020 году фермер может рефинансировать оставшуюся сумму основного долга под 4,25%, что соответствует процентным ставкам на тот момент. Рефинансированный заем также имеет 30-летний срок и ежегодные выплаты, что означает, что выплаты будут продлены на два дополнительных года после срока погашения первоначального займа. Расчеты в этом примере представляют собой оценки амортизированных сумм платежей с использованием формул для выплат процентов и основной суммы в Excel.

Для первого платежа по рефинансированной ссуде причитается 206 долларов за акр процентов, что на 61 доллар меньше, чем 267 долларов за акр, которые должны были быть уплачены одновременно для третьего платежа по исходной ссуде, как показано в таблице 2.

Из-за характера амортизированных платежей, в которых основная часть постепенно увеличивается с течением времени, а процентная часть постепенно уменьшается с течением времени, маржа сбережений по процентам постепенно снижается по мере уменьшения процентной части платежа.В конечном итоге проценты по рефинансированной ссуде немного выше, чем по исходной ссуде, когда она приближается и проходит срок погашения. Однако стоимость рефинансированной ссуды значительна в течение всего периода. Чистая приведенная стоимость экономии на процентах составляет 668 долларов за акр без учета комиссий за рефинансирование или затрат на закрытие.

Комиссия за рефинансирование зависит от кредитора. В качестве примера предположим, что комиссия за рефинансирование составляет 1,5% от рефинансируемой основной суммы. В этом примере остаток на момент рефинансирования составлял 4858 долларов за акр, что привело бы к выплате около 73 долларов за акр.Это на 12 долларов за акр больше, чем процентная экономия в тот начальный период. Ко второму периоду экономия намного перевесит затраты. В течение 16 лет после этого будет получена экономия более 30 долларов на акр на процентных расходах, при меньшей экономии в течение большей части оставшегося года. Когда они конвертируются в чистую приведенную стоимость, рефинансирование по-прежнему приводит к экономии затрат на выплату процентов в размере почти 600 долларов США на акр в течение срока действия ссуды. Также обратите внимание, что в этом примере показано рефинансирование с увеличением на 125 базисных пунктов.Для займа пятилетней давности, рефинансированного в 2020 году, предельное улучшение процентной ставки будет больше, а относительные остатки основного остатка, вероятно, будут относительно ниже. В этой ситуации можно добиться еще большей экономии средств.

Заключение

Хотя недавнее повышение цен на кукурузу и сою улучшило экономические перспективы, неопределенность в экономике сохраняется, и разумное управление затратами по-прежнему важно для урожая 2021 года. Практически у всех фермеров есть определенный уровень долга, и связанные с ним процентные расходы могут быть очень большими.Фермеры могут воспользоваться исторически низкими текущими процентными ставками в качестве стратегии управления затратами при совершении новых покупок или посредством рефинансирования или консолидации долга. Эти методы имеют начальную стоимость, но часто приводят к долгосрочной экономии. Фермерам рекомендуется работать с кредитором, чтобы определить лучший вариант.

Список литературы

Шнитки Г., Л. Джентри и С. Селларс. «Снижение нормы внесения удобрений для экономии затрат». farmdoc daily (10): 155, Департамент сельского хозяйства и экономики потребления, Иллинойсский университет в Урбане-Шампейне, 25 августа 2020 г.

Суонсон, К., Г. Шнитки, Н. Полсон, К. Зулауф и Дж. Коппесс. «Управление затратами: обработка почвы». farmdoc daily (10): 151, Департамент сельского хозяйства и экономики потребления, Иллинойсский университет в Урбана-Шампейн, 18 августа 2020 г.

Суонсон, К., Г. Шнитки, Н. Полсон, К. Зулауф, Дж. Коппесс «Управление затратами: операции по сбору урожая». farmdoc daily (10): 158, Департамент сельского хозяйства и экономики потребления, Иллинойсский университет в Урбана-Шампейн, 1 сентября 2020 г.

Ирвин С. и Дж. Янзен. «IFES 2020: Обзор рынка кукурузы и сои на 2021 год». Департамент сельского хозяйства и экономики потребителей Иллинойского университета в Урбане-Шампейн, 29 декабря 2020 г.

Сельскохозяйственные процентные ставки в сельскохозяйственных банках седьмого округа. Федеральный резервный банк Чикаго. Обновление 12 ноября 2020 г.

Насколько ниже должна быть процентная ставка для рефинансирования моей ипотеки?

Когда самое подходящее время для рефинансирования вашего дома? Когда процентные ставки упадут на 1%? или .5%? Что за магическое число?

Правило рефинансирования?

Некоторые профессионалы в области финансов любят ссылаться на такие правила, как «рефинансирование, когда вы можете получить ставку на X процентов ниже», но принятие решения на основе общего правила может быть дорогостоящим. Сколько стоит получить такую ​​низкую ставку? Какая ежемесячная экономия? Как вы определяете сбережения? Будет ли у вас новый заем на достаточно долгий срок, чтобы окупить затраты на рефинансирование? Какой у вас период окупаемости рефинансирования?

Может показаться, что время рефинансирования наступило тогда, когда можно получить более низкую ставку и меньшие ежемесячные платежи.Несомненно, более низкие ставки и меньшие ежемесячные платежи являются привлекательной комбинацией, но когда дело доходит до рефинансирования, одних этих преимуществ может быть недостаточно.

По теме: Как сэкономить без рефинансирования ипотеки

Реальные цифры

Для многих заемщиков сейчас очень хорошее время подумать о рефинансировании. Причина в том, что процентные ставки значительно упали за последние пару лет. Например, Freddie Mac сообщил, что средняя предлагаемая ставка для соответствующей 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в ​​конце июля 2018 года составляла 4.56%; на той же неделе в июле 2021 года этот показатель упал до 2,78%, что является существенным снижением.

Эти числа имеют реальное значение. Ипотечный кредит в размере 150 000 долларов США под 4,56% предполагает ежемесячный платеж в размере 765,38 долларов США в качестве основной суммы долга и процентов в течение 30 лет. Снизьте ставку по этой трехлетней ссуде до 2,78%, и ежемесячная стоимость упадет до 588 долларов. Это ежемесячная экономия 182,38 долларов в месяц или 2188 долларов в год. Если рефинансирование будет стоить 2000 долларов, домовладелец окупит затраты (безубыточность) примерно за 11 месяцев.

Калькулятор рефинансирования

Как определить точку безубыточности и понять, подходит ли вам рефинансирование? Попробуйте простой в использовании онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки HSH.com.

Сначала введите исходную сумму кредита, процентную ставку и дату начала текущего кредита. Калькулятор вернет ваш текущий остаток по ипотеке, сколько процентов вы заплатили на сегодняшний день и сколько процентов вы заплатите, если сохраните ссуду на весь срок ее действия.

Затем введите доступную вам сегодня процентную ставку, и калькулятор покажет ваши текущие платежи, ваш новый платеж и разницу между ними.

Наконец, введите стоимость закрытия ссуды. Затем калькулятор сравнивает ваши заключительные затраты с вашими ежемесячными сбережениями и показывает, сколько времени потребуется, чтобы окупить расходы по новому финансированию. Вы также увидите, что общая стоимость процентов по новой ссуде (67 627 долларов США) меньше оставшейся суммы процентов, если вы сохранили старую ссуду (104 966 долларов США).

Что такое числа

Калькулятор показывает разницу в выплате по новой и старой ипотеке.Однако недостаточно просто посмотреть на разницу в оплате. Это потому, что разница в оплате — это не обязательно экономия.

Чтобы увидеть, как это могло быть, попробуйте калькулятор еще раз. Введите ссуду в размере 150 000 долларов США, начавшуюся 5 лет назад, с процентной ставкой 5%. Для новой ссуды введите такую ​​же процентную ставку 5% и стоимость в размере 2000 долларов США. Очевидно, что от рефинансирования по той же ставке не должно быть никаких выгод.

Но после того, как вы подсчитаете, вы увидите «экономию» в размере 89,38 доллара в месяц и безубыточность в 1 год и 10 месяцев.

Это может показаться странным. Разве цифры не показывают, что нужно знать заемщикам? Нет, потому что в этом случае «сбережения» — это просто результат того, что остаток 30-летней ссуды растянут на новый 30-летний период погашения. Фактически, на погашение остатка после рефинансирования потребуется в общей сложности 35 лет. И вы можете видеть, что рефинансирование увеличивает общие процентные расходы более чем на 35 300 долларов по сравнению с отсутствием рефинансирования вообще.

В этом случае, если вы рефинансировали по той же процентной ставке, вы получите свои деньги обратно и фактически улучшите свой денежный поток в течение следующих 203 месяцев до того, как общая процентная стоимость нового кредита превысит «сбережения» — после чего ваша рефинансируемая ипотека будет стоить вам дороже в следующие 157 месяцев (13 лет).Если вашей целью является фактическая экономия на процентах, это не выход.

Как узнать, есть ли реальная экономия? Сравните общую сумму оставшихся невыплаченных процентов на дату рефинансирования между новой и старой ссудой.

Избегайте выдачи дорогостоящих кредитов

Если вы посмотрите только на ставки и выплаты, вы можете стать жертвой оттока ссуд или серийного рефинансирования. Это аферы, которые навязывают заемщикам излишне высокие расходы и большие долги. Или вы можете просто заплатить слишком много за рефинансирование.

Отмена ссуды — это форма рефинансирования, при которой заемщик получает выгоду, но не получает. Например, у Смитов есть ипотека под 4,25%. Кредитор говорит, что они могут рефинансировать до 3,875%. Новая ставка ниже старой. Плата ниже, и кредитный брокер показывает им «сбережения», которые предлагает новый кредит.

Звучит неплохо. Однако это рефинансирование стоит тысячи долларов, и на самом деле, чтобы окупиться, потребуются десятилетия. Смиты могут этого не заметить, потому что кредитор позволяет им включить затраты на рефинансирование в новую ссуду.Таким образом, они не платят аванс, чтобы закрыть ссуду, и сразу видят меньшую выплату. Но каждый раз, когда они рефинансируют, они добавляют тысячи к остатку ссуды и годы к выплате.

Возврата ссуды можно избежать, подбирая ставки и условия. Однако отток ссуд является настолько серьезной проблемой, что в 2018 году VA выпустил новые инструкции по защите заемщиков. Хотя новые правила применимы только к квалифицированным ветеранам, желающим получить рефинансирование через программу VA, на самом деле они полезны для всех заемщиков.Вы должны убедиться, что любое рефинансирование приносит ожидаемую пользу.

Чистая материальная выгода

Цель состоит в том, чтобы заемщик вышел вперед в результате рефинансирования. Обычно это означает более низкую ставку и меньшую ежемесячную стоимость, но не всегда. По мнению VA, может быть несколько приемлемых преимуществ.

• Фиксированная процентная ставка, которая как минимум на 0,5% ниже старой фиксированной ставки
• Ставка, которая как минимум на 2% ниже для заемщиков, переходящих с ссуды с фиксированной ставкой на ARM
• Более низкая ставка не достигается полностью за счет начисления дисконтных комиссий за аванс

Приправа

Для предотвращения оттока ссуды, VA говорит, что текущая ипотека должна быть в месте дольше

.

• 210 дней после первого платежа, или
• после внесения не менее шести ежемесячных платежей

Возврат комиссии

Разница в ежемесячных платежах должна быть достаточно большой, чтобы покрыть (окупить) все расходы по кредиту в течение 36 месяцев.«Затраты по ссуде» в данном случае означают все комиссии, затраты на закрытие и расходы. Такие расходы, как налоги, условное депонирование, страхование и оценки, не являются «расходами по ссуде», потому что они не идут на счет кредитора. Вы можете жить с более длительным периодом безубыточности рефинансирования, если планируете сохранять ипотеку в течение многих лет.

Связано: сколько стоит рефинансирование?

Безубыточность рефинансирования

Концепция безубыточности рефинансирования применяется и в других отношениях. Например, если вы можете снизить ставку по ипотеке сегодня, это может быть очень привлекательно.Однако, если вы переезжаете следующим летом, возможно, вы не будете владеть недвижимостью достаточно долго, чтобы возместить затраты на рефинансирование. Когда дело доходит до рефинансирования, все дело в пересечении процентных ставок, стоимости ипотеки и временных рамок, в течение которых вы ожидаете получить новую ипотеку.