Совет директоров Банка России оставил ставку рефинансирования на прежнем уровне – 7,75%

Совет директоров Банка России в очередной раз рассмотрел ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям ЦБ. Они были оставлены без изменения. Напомним, с 1 июня ставка рефинансирования установлена в размере 7,75%.

Как сообщили в пресс-службе Нацбанка Республики Башкортостан со ссылкой на Департамент внешних и общественных связей Банка России, такое решение принято с учетом сохранения основных тенденций в динамике показателей экономической активности и состояния денежно-кредитной сферы.

Инфляционное давление остается умеренным: годовая инфляция в апреле-июне находится на уровне шести процентов. Хотя скорость снижения инфляции постепенно замедляется, в ближайшие месяцы инфляционные риски оцениваются Банком России на приемлемом уровне, что не создает предпосылок для ужесточения денежно-кредитной политики.

Сохраняются тенденции восстановления производственной активности, занятости и внутреннего спроса. В мае продолжилось повышение индекса промышленного производства при опережающей динамике обрабатывающих отраслей, увеличился годовой темп роста объема инвестиций в основной капитал, а также оборота розничной торговли. Благоприятные тенденции отразились и на показателях рынка труда: в мае заметно снизился уровень безработицы, сохранилась позитивная динамика уровня реальной заработной платы.

Положительным фактом является продолжение наметившегося с марта текущего года постепенного роста объемов кредитования экономики со стороны банковского сектора и последовательное снижение процентных ставок по кредитам реальному сектору. Дальнейшее повышение доступности кредитов для конечных заемщиков должно быть достигнуто как за счет эффекта уже реализованных мер по смягчению денежно-кредитной политики, так и за счет переоценки кредитных рисков по мере улучшения экономической ситуации и стабилизации рыночных ожиданий.

Роль ставки рефинансирования в стимулировании деловой активности явно преувеличена – эксперты Экономического клуба ФБК

Дата публикации

21.05.2013

21 мая в Москве прошло очередное заседание Экономического клуба ФБК, на котором был представлен новый доклад ФБК «Банковские ставки и деловая активность».

Как объяснил директор департамента стратегического анализа компании ФБК Игорь Николаев, в последние месяцы все чаще звучат заявления, что надо смягчить денежно-кредитную политику, снизив ставку рефинансирования, и «экономика оживет». «Проведение «проверочного» исследования нужно хотя бы потому, что необоснованные надежды на снижение процента по коммерческим кредитам, в том числе посредством снижения основных ставок рефинансирования Банка России, в качестве чуть ли не главного механизма противодействия начинающейся рецессии в российской экономике, уводят от поиска действительно эффективных антикризисных инструментов. Теряется время», — отметил Николаев. Опираясь на данные Росстата, эксперты выяснили, что высокий процент коммерческого кредита не относится к числу факторов, в наибольшей степени ограничивающих рост производства. Кроме того, сокращающаяся в последнее время доля банковских кредитов в структуре инвестиций в основной капитал также свидетельствует об уменьшении значимости этого источника активизации бизнеса.

«По реальным значениям, роль ставки рефинансирования как «палочки-выручалочки» явно преувеличена, — говорит Николаев. — На это указывает анализ корреляционных зависимостей между основными кредитными ставками Банка России и объёмами выданных кредитов».



Директор департамента исследований и информации Банка России Вячеслав Моргунов высоко оценил исследование ФБК, которое по его словам, «опровергает расхожее утверждение, что все дело в ставке рефинансирования». Он отметил, что сегодня ставка рефинансирования выполняет сигнальную роль для Банка России и служит в качестве референтной ставки для налоговых, страховых и других платежей. «Но если переместиться в область денежно-кредитной политики, борьбы с инфляцией и поддержания экономического роста в стране, то роль этой ставки ничтожна», — отметил эксперт. По его словам, в этой сфере правильнее ориентироваться на ставку по краткосрочным кредитам РЕПО, которая сегодня составляет 5,5%. И это чувствительно ниже уровня инфляции. «Центральный банк должен прежде всего заботиться об уровне инфляции. Если инфляция снижается, то это – лучшее условие для экономического роста», — подчеркнул Моргунов.

Председатель Комитета по финансово-кредитному обеспечению бизнеса «Деловой России» Владимир Гамза согласен, что убеждение, будто снизив ставку рефинансирование, все наладится – всего лишь стереотип. На самом деле, необходимо сделать понятной и прозрачной экономическую политику. «Является ли вопрос кредита для предпринимателей настолько важным, чтобы они обращали на него внимание? Ставка рефинансирования важна там, где высокий процент кредитных средств. Нормальный бизнес, у которого в обороте кредитные средства не превышают 50%, не считает ставку рефинансирования значимым фактором», – подчеркнул эксперт.

В то же время некоторые выводы исследования он назвал уязвимыми: «Нужно, например, иметь четкое представление, зависит ли небольшая доля кредита в бизнесе от возможности получения кредита или все же от высокой ставки».

Директор Банковского института НИУ-ВШЭ Василий Солодков обратил внимание на двойственность функции Банка России, который, с одной стороны, должен бороться с инфляцией, а, с другой стороны, отвечает за курс рубля, что в определенный момент стимулирует инфляцию. «Если сейчас сделать отрицательные реальные ставки по депозитам, – это выльется в инфляцию», — предостерег Солодков. Эксперт также напомнил, что в 90-е годы кардинальным образом было подорвано доверие ко всей банковской системе. На ее восстановление ушло десятилетие.



Заместитель директора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг считает, что проблемы не в ставках, а в трансмиссионном механизме рефинансирования. «Если у нас эффективно не работает механизм трансмиссии, т.е. регулятор через ставку РЕПО или ставку рефинансирования не может воздействовать на стоимость конечного кредита предприятиям, может, нам нужны индикативные ставки, с помощью которых Банк России будет обозначать рекомендуемый диапазон процентных ставок для кредитования реального сектора?» — задается вопросом аудитор. И продолжает: «По депозитам населению Банк России уже обозначает уровень ставок, не создающих повышенные риски для банковской системы. А без этих индикаторов в гонке за клиентом и в условиях неопределенности некоторые банки во время кризиса уходили за уровень 20% годовых по вкладам».

Ставка рефинансирования будет снижена с понедельника – Новости – Научно-образовательный портал IQ – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Совет директоров Банка России вчера принял решение о снижении начиная с понедельника ставки рефинансирования с 12% до 11,5% годовых.

ЦБ объявил, что с 26 июня ставка рефинансирования будет снижена на 0,5%, до 11,5% годовых. Впрочем, о переходе на более плавное изменение ставки чиновники ЦБ говорили еще в конце прошлого года.

В настоящее время ставка рефинансирования составляет 12%. На этом уровне она была установлена 26 декабря 2005г., когда ЦБ РФ снизил ее на 1%. Ставка, действующая сейчас, является самой низкой в истории РФ.

В начале 90-х годов данный показатель превышал 150%, а самая высокая ставка рефинансирования была отмечена в период с 15 октября 1993г. по 28 апреля 1994г., когда она находилась на уровне 210%.

Напомним, ранее глава Минэкономразвития РФ Герман Греф заявлял, что после 2008г. ставка может быть снижена до 6%. Министр отметил, что правительство РФ намерено снизить инфляцию до 4-5% в 2008г., и если такой показатель будет достигнут, то ставка рефинансирования может быть снижена до 6%.

Впрочем, влияние изменения ставки рефинансирования на финансовый рынок не заметно на протяжении последних двух лет ее существования. «У нас много ставок на рынке, но о ставке рефинансирования вспоминают только тогда, когда контрагент не полностью расплачивается в течение дня и ставка ovenight используется в качестве штрафной»,– заявил руководитель группы по операциям на валютном и денежном рынках Райффайзенбанка Сергей Щепилов.

В развитых странах ставка рефинансирования имеет гораздо большее значение. Например, вопрос об изменении учетной ставки ФРС США всего на 0,25% вызывал огромный отток капитала с развивающихся рынков за последние два месяца, а в самой стране заметно повысилась доходность долговых бумаг. Однако в современной России такое в принципе невозможно. Если ФРС США действительно рефинансирует банки по ставке, близкой к учетной, то российский ЦБ предоставляет банкам ликвидность с помощью сделок репо по ставке чуть выше 6% годовых. Изъятие ликвидности осуществляется с помощью облигаций Банка России (доходность – около 5% годовых) или с помощью депозитных операций (1,5-3% годовых).

Единственный показатель, с которым у ставки рефинансирования обнаруживается устойчивая связь,– это уровень инфляции в стране. Причем ставка является не причиной изменения инфляции, а ее следствием. По словам первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева, «нормально, когда ставка рефинансирования на 1-1,5 процентных пункта выше, чем индекс потребительских цен». «Изменение ставки носит демонстративный характер. Оно показывает, что с финансовой системой все в порядке и инфляция снижается»,– заявил экономист ИБ «Траст» Евгений Надоршин. «У ЦБ есть традиция снижать ставку вместе со снижением инфляции, но на денежный рынок это никак не действует»,– отметил главный экономист ИК «Ренессанс Капитал» Владимир Пантюшин. Так что из вчерашнего решения ЦБ можно сделать единственный вывод о снижении инфляции. Руководствуясь формулой Алексея Улюкаева, можно предположить, что она не превысит 10,5% по итогам года.

Opec.Ru, использованы материалы РБК, Комерсантъ

26 июня, 2006 г.

Подпишись на IQ.HSE

Правительство прекратит использовать ставку рефинансирования в документах

Премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что правительство с 1 января 2016 года будет использовать во всех документах ключевую ставку Банка России вместо ставки рефинансирования, сообщило РИА Новости.

«Я подписал документ, который касается тоже вроде бы такого момента технического, но тем не менее, важного — с 1 января следующего года во всех правительственных документах, где была упомянута ставка рефинансирования ЦБ, будет использоваться  ставка Банка России», — сказал Медведев на заседании правительства в четверг.

Он отметил, что есть ряд исключений, в том числе, когда это прямо предусмотрено законодательством. Медведев назвал такое решение закономерным, отметив, что ключевая ставка сегодня является основным индикатором денежно-кредитной политики в стране. «Просил бы этим и руководствоваться», — сказал он.

Реклама на Forbes

Осенью 2013 года совет директоров Центробанка объявил, что ставка рефинансирования будет иметь второстепенное значение, а в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики будет использоваться ключевая ставка. ЦБ сообщил, что к 1 января 2016 года скорректирует ставку рефинансирования до уровня ключевой ставки.

Совет директоров ЦБ 11 декабря рассмотрит вопрос о ключевой ставке. Последний раз регулятор снижал ключевую ставку 31 июля. Тогда она была снижена c 11,5% до 11% годовых. Это было пятое снижение ключевой ставки с тех пор, когда на фоне девальвации рубля в конце 2014 года Банк России повысил ее с 10,5% до 17%.

В июне министр экономического развития России Алексей Улюкаев призвал Центробанк действовать «более агрессивно» в вопросе снижения ключевой ставки. Со своей стороны глава ЦБ Эльвира Набиуллина предостерегла от слишком быстрого снижения ставки, отметив, что оно способно привести к новой волне дестабилизации на валютном рынке и к скачку инфляции.

В сентябре и в октябре ЦБ, сославшись на выросшие инфляционные риски, не стал снижать ставку, сохранив ее на уровне 11%. Министр финансов Антон Силуанов заявил, что власти делают все, чтобы ключевая ставка и процентные ставки в экономике снижались. В то же время он отметил, что снижение ключевой ставки приведет к росту инфляции.

на чем отразится изменение ставки рефинансирования

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Что случилось. 19 марта 2021 года состоялось заседание, на котором Банк России повысил ключевую ставку. С 22 марта 2021 года она составит 4,5% — на 0,25 процентного пункта больше, чем было с 27 июля 2020 года. Но пока ставка все еще ниже, чем была год назад. Следующее заседание по этому вопросу пройдет 23 апреля.

В последний раз ставку повышали в конце 2018 года — с 7,5 до 7,75%. С тех пор она постепенно снижалась, и вот наметился рост. Будет ли он устойчивым, пока никто не знает.

Почему так вышло. Повышение ставки ЦБ обосновал ростом инфляции: на 15 марта в годовом выражении она составила 5,8% вместо запланированных 4%. Но есть надежда, что дальше этот показатель начнет снижаться.

Источник:

Банк России

Инфляцию называют следствием восстановления внутреннего и внешнего спроса. Люди не могут ездить за границу и тратят деньги в России. А на некоторые товары спрос выше предложения. Растет спрос на кредиты — в том числе благодаря льготным программам. После отмены ограничений восстанавливается сфера торговли и услуг.

Что с этим делать. Ничего специально с этим делать не нужно. Возможно, банки немного повысят ставки по депозитам, а кредиты, наоборот, подорожают.

В июне закончится действие льготной ипотеки, и пока ее продление под вопросом. Если вы планировали брать кредит на жилье, возможно, сейчас подходящее время. Хотя цены на новостройки так выросли, что выгоды от льготной ставки почти нет.

Всегда заранее оценивайте свои возможности в плане кредитования. Пандемия еще не закончилась, а программ господдержки бизнеса и людей сейчас гораздо меньше, чем было в 2020 году.

Ставка может повлиять и на кредиты для бизнеса. Но сейчас она все равно ниже, чем год назад. Поэтому ожидать резкого удорожания заемных денег еще рано. Хотя тенденцию стоит учитывать. ЦБ не исключил, что в дальнейшем ставку снова могут повысить.

Если имеете право на кредит для бизнеса под 3%, присмотритесь к программе, но имейте в виду, что долг не списывается. И все же это выгоднее, чем брать кредит по обычной ставке, тем более с учетом роста.

Как защитить свои деньги. Изменения ставки можно только учитывать, но повлиять на нее и последствия повышения никак нельзя. А вот защитить свои деньги от высокой инфляции можно.

Вот пять работающих способов:

1. Пройти бесплатный курс по инвестициям.
2. Сравнить доходность облигаций и вкладов своего банка.
3. Купить инвестиционную квартиру.
4. Выбрать активы для пассивного дохода.
5. Вдохновиться чужим опытом предпринимательства.

Ставка рефинансирования резко увеличилась — KVnews.ru

Отныне она колеблется  на уровне ключевой ставки

С 1 января 2016 года ставка рефинансирования Центрального Банка увеличилась с 8,25%  до 11%. Состоялось это  согласно решению  совета директоров ЦБ от 11 декабря, приравнявшему с 2016 года ставку рефинансирования к ключевой ставке ЦБ. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину. С середины 2010 года ставка рефинансирования колебалась вокруг 8% плюс-минус 0,25% и к сегодняшнему дню стала чисто номинальной функцией,  не имеющей под собой реального финансового содержания. Ключевая ставка была введена в сентябре 2013 года. По  этой процентной ставке  Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства.

Тогда же в сентябре 2013 года на пресс-конференции руководства Банка России первым зампредом ЮДАЕВОЙ было сказано следующее: «Если вы возьмете большое количество правоустанавливающих документов, посмотрите на традицию, то увидите, что основной ставкой Центрального банка считается ставка рефинансирования, однако по ней в реальности ничего не выдается. Но ее значимость в общественном восприятии очень большая.

Могут быть разные варианты, что с этим делать, в частности, ее изменить или отказаться от нее. Но сразу мы не можем этого сделать, так как она прописана во многих законах и сразу ее поменять до уровня ключевой нельзя, так как это может иметь шоковые последствия для разных сфер экономической деятельности, к примеру, для малого бизнеса. Напомню, у нас компенсации малому бизнесу привязаны к ставке рефинансирования. Поэтому мы сейчас намеренно не меняем ставку рефинансирования. Да, мы пытаемся не акцентировать на ней внимание. Да, мы намеренно снижаем ее значимость на ближайшее время. Но поскольку хотелось бы этот бренд сохранить, мы объявляем, что к 2016 году она сравняется с ключевой ставкой, которая и будет называться ставкой рефинансирования.

Мы будем вести диалог с правительством, объяснять им сложившуюся ситуацию. Вести диалог с банками, у которых многие кредитные, депозитные ставки индексируются и привязаны к ставке рефинансирования».

В Омской области, в частности, к ставке рефинансирования привязано субсидирование Агентством жилищного строительства процентной ставки по ипотечным кредитам (займам)  в рамках указа губернатора  от 16 июня 2009 года №56.

Простая экономика. Пять вопросов о ставке рефинансирования | Деньги | Общество

Почему высокая СР превращает взятый кредит в непосильную ношу? Каким образом она связана с инфляцией? Как изменение СР влияет на состояние экономики Беларуси?

На эти и другие вопросы отвечает кандидат экономических наук, доцент кафедры международных экономических отношений факультета международных отношений БГУ Михаил ЗАЛЕССКИЙ.

— Что такое ставка рефинансирования (СР)?

— Если я даю кому-нибудь денег взаймы, мы договариваемся, что их вернут с лихвой. Но что делать, если денег у меня нет, а я хочу дать в долг и заработать на процентах? Взять у соседа, при этом выступив в роли посредника. По такому принципу работают наши коммерческие банки. Только они берут взаймы у главного банка страны под процентную ставку, которая называется СР. Деньги – такой же товар, как хлеб или макароны. Национальный банк продает деньги коммерческим банкам, а те перепродают их населению и имеют свою прибыль с каждой сделки.

— Почему СР превращает взятый кредит в непосильную ношу?

— Многие ставки по кредитам привязаны к СР. Когда ставка растет, автоматически увеличивается и размер выплат.

Связь с инфляцией

— Каким образом СР связана с инфляцией?

— Сейчас СР в Беларуси установлена в размере 9,25%. Значит, человек, который взял кредит для открытия бизнеса, должен получить от своего дела прибыль не меньше 9,25%. В противном случае он просто не сможет выплатить кредит. Не стоит забывать и о налогах. Чтобы получить такую высокую рентабельность, бизнесмену приходится продавать свои товары дороже. В масштабах страны это вызывает общий рост цен.

— Как изменение СР влияет на состояние экономики страны?

— Государство — не живой организм, как думают многие. Это механизм, который нужно заправлять и регулировать. СР – важный элемент этой регуляции. Когда СР снижается, предприятия получают дополнительные средства на внутреннем рынке: кредиты становятся дешевле. Деньги можно вложить в инвестиционные проекты, например, построить новый завод. Страна начинает производить больше товаров. Когда СР растет, возникает обратная ситуация. Кредиты становятся дороже, деньги приходится экономить и вкладывать только в самые надежные и окупаемые проекты. Страна производит меньше, но более качественные товары.

Приоритет

— Когда в Беларуси повышается СР, говорят, что растут доходы вкладчиков. Когда СР понижается, вспоминают, что это выгодно для бизнеса. Как правильно расставить приоритеты?

— Все процессы, которые происходят в экономике государства, взаимосвязаны. И все они крутятся вокруг бюджета. Бюджет наполняется самыми разными способами, например, с помощью налогов или доходов от экспорта продукции. Но представим ситуацию, когда денег не хватает. Их приходится брать взаймы за рубежом. Поскольку мы берем кредит в иностранной валюте, то и отдавать должны в валюте. Прежде чем отдать – нужно заработать. Здесь вопрос упирается в эффективность работы нашего экспорта.

Эффективность зависит от того, какую продукцию мы производим. Предположим, у меня и у вас есть бревно. Я распилю его поперек — и у меня получатся дрова, вы распилите его вдоль – у вас получатся доски. Доски стоят дороже дров. Из бревна можно сделать и мебель, и скульптуру – ценность будет еще выше. Таким образом, наша страна заработает тем больше, чем более ценную продукцию произведет. Повышение СР работает как раз на эту цель. Бизнесу в условиях дорогих кредитов приходится изворачиваться, чтобы производить более качественную, а, следовательно, более дорогую продукцию за те же деньги. Бизнес стимулируют к развитию. Правда, эффективность этого процесса зависит не только от стимуляции, но и от условий для ведения бизнеса. Условия нужно создавать.

Снижение ставки рефинансирования 30-летней ипотеки — пора ли рефинансировать? | 28 сентября 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотечных кредитов на 28 сентября 2021 года, которые в основном не изменились по сравнению со вчерашним днем.(iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов в основном оставались неизменными со вчерашнего дня, за исключением 30-летних ставок, которые упали.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,875%, снижение с 2,990%, -0,115
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,750%, без изменений
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,250%, без изменений
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,125%, без изменений

Последнее обновление ставок: сентябрь.28, 2021. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки по-прежнему предоставляют домовладельцам возможности для исключительной экономии. При 30-летних ставках рефинансирования ниже 3% и более коротких сроках, удерживаемых на почти рекордно минимальных уровнях в течение нескольких месяцев, домовладельцы могут обеспечить экономию процентов за счет рефинансирования практически на любой срок.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible.Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,875%. Это не так со вчерашнего дня. Рефинансирование 30-летней ипотеки в новую 30-летнюю ипотеку может снизить вашу процентную ставку, но может не сильно повлиять на ваши общие процентные расходы или ежемесячный платеж.Рефинансирование краткосрочной ипотеки в 30-летнее может привести к более низкому ежемесячному платежу, но более высоким общим процентным расходам.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера. Рефинансируя 30-летнюю ссуду на 20-летнюю, вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки. Но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.250%. Это то же самое, что и вчера. 15-летнее рефинансирование может быть хорошим выбором для домовладельцев, стремящихся найти баланс между снижением процентных расходов и сохранением приемлемого ежемесячного платежа.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,125%. Это то же самое, что и вчера.10-летнее рефинансирование поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит и максимизировать сбережения процентов. Но вы также можете получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз ставки обновлялись 28 сентября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , . Фактические ставки могут отличаться.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз ставки обновлялись 28 сентября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , . Фактические ставки могут отличаться.

Какова средняя стоимость рефинансирования?

Рефинансирование ипотеки может принести значительную экономию процентов в течение срока действия ссуды.Но все эти сбережения не даются бесплатно. Как правило, вы столкнетесь с расходами — в среднем 5000 долларов, по словам Фредди Мака — при рефинансировании ипотечного кредита.

Ваши точные затраты на рефинансирование будут зависеть от множества факторов, включая размер вашей ссуды и место вашего проживания. Типичные затраты на рефинансирование включают:

• Стоимость регистрации вашей новой ипотеки
• Комиссия за оценку
• Гонорар адвоката
• Комиссия за оформление или андеррайтинг
• Комиссия за обслуживание титула
• Комиссия за отчет о кредитной истории
• Пункты ипотеки
• Предоплата начисление процентов

Имейте в виду, что действительно бесплатного рефинансирования не существует.Кредиторы, которые продают «бесплатные ссуды», обычно взимают более высокую процентную ставку и включают расходы в ссуду, что означает, что вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотеки, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку. Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия ссуды, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок ставок.

Обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов.Достоверные средние ставки рефинансирования ипотеки рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию в пользу Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на дом на одну семью, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотеки дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Некоторые факторы, влияющие на ставку рефинансирования, которую вы получите, находятся вне вашего контроля. Но вы можете предпринять несколько шагов, чтобы обеспечить лучшую доступную для вас ставку рефинансирования. Вот некоторые из них.

Сэкономьте на заключительных расходах

Возможно, вы знаете, что при первой покупке дома неплохо сэкономить на первоначальном взносе. Несмотря на то, что вы можете получить ссуду с небольшим первоначальным взносом или без него, наличие как минимум 20% первоначального взноса дает множество преимуществ, включая возможность избежать PMI.

Но также неплохо сэкономить на заключительных расходах, которые, по словам Фредди Мака, могут составлять в среднем 5000 долларов.

Отполируйте свой кредит

Так же, как когда вы купили дом, ваш кредитный рейтинг и история влияют на вашу ставку рефинансирования, поэтому рекомендуется убедиться, что ваш кредит находится в наилучшей возможной форме.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, таких как неверная информация о дублированных счетах. Выплатите как можно больше других долгов, чтобы улучшить соотношение долга к доходу.И погашайте остаток по кредитной карте, чтобы уменьшить использование кредита.

Магазин сравнения

Точно так же, как вы сравниваете предложения от нескольких поставщиков на дорогостоящий ремонт дома, вам следует взглянуть на ссуды и процентные ставки по ипотеке от нескольких кредиторов. У каждого кредитора есть свои методы установки процентных ставок, поэтому поиски вокруг могут помочь вам найти самую низкую ставку, доступную для вас.

Согласно опросу Freddie Mac, получение пяти котировок ставок может сэкономить вам 3000 долларов в течение срока действия ипотеки.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить расценки на бесплатное страхование жилья через партнера Credible здесь. Это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо специалисту по денежным средствам по адресу [email protected], и сотрудники Credible могут ответить на ваш вопрос в колонке «Эксперт по денежным средствам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое.Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Текущие ставки рефинансирования 27 сентября 2021 г .: Повышение ставок

Джастин Салливан / Гетти

Сегодня выросли несколько базовых ставок рефинансирования ипотечных кредитов.Средние ставки рефинансирования по фиксированным ставкам на 15 и 30 лет повысились. В то же время снизились средние ставки по фиксированным 10-летним рефинансированиям. Хотя ставки рефинансирования динамические, в последнее время они были довольно низкими. Если вы планируете рефинансировать свой дом, сейчас может быть отличное время, чтобы получить хорошую ставку. Перед получением рефинансирования не забудьте подумать о своих личных потребностях и финансовом положении и поговорить с разными кредиторами, чтобы найти подходящего для вас.

30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая средняя процентная ставка для 30-летнего рефинансирования составляет 3.01%, что на 4 базисных пункта больше, чем на прошлой неделе. (Базисная точка эквивалентна 0,01%.) При фиксированном рефинансировании на 30 лет ежемесячные выплаты обычно ниже, чем при рефинансировании на 15 или 10 лет. Это делает 30-летнее рефинансирование полезным для людей, которые испытывают трудности с ежемесячными платежами или просто хотят немного больше передышки. Однако в обмен на более низкие ежемесячные платежи ставки рефинансирования на 30 лет обычно выше, чем ставки рефинансирования на 15 и 10 лет.Вы также будете медленнее погасить ссуду.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 2,29%, что на 2 базисных пункта больше, чем на прошлой неделе. Фиксированное рефинансирование на 15 лет, скорее всего, увеличит ваш ежемесячный платеж по сравнению с 30-летней ссудой. Однако вы также сможете быстрее погасить ссуду, сэкономив деньги в течение всего срока действия ссуды. Вы также обычно получаете более низкие процентные ставки по сравнению с 30-летней ссудой. Это поможет вам сэкономить еще больше в долгосрочной перспективе.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя ставка 10-летнего фиксированного рефинансирования в настоящее время составляет 2,25%, что на 1 базисный пункт меньше, чем неделю назад. Вы будете платить больше каждый месяц при фиксированном рефинансировании на 10 лет по сравнению с рефинансированием на 30 или 15 лет, но у вас также будет более низкая процентная ставка. 10-летнее рефинансирование может быть хорошей сделкой, поскольку более ранняя выплата за дом поможет вам сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Однако вам следует проанализировать свой бюджет и текущее финансовое положение, чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе более высокий ежемесячный платеж.

Куда движутся ставки

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя данные, собранные Bankrate, принадлежащим материнской компании CNET. Вот таблица со средними ставками рефинансирования, указанными кредиторами по стране:

Средние процентные ставки рефинансирования

902 от 27 сентября 2021 г.

Как делать покупки по ставкам рефинансирования

Важно понимать, что ставки, рекламируемые в Интернете, могут не относиться к вам. Условия рынка — не единственный фактор, влияющий на процентные ставки; ваше конкретное заявление и кредитная история также будут играть большую роль.

Как правило, вам нужен высокий кредитный рейтинг, низкий коэффициент использования кредита и история совершения последовательных и своевременных платежей, чтобы получить лучшие процентные ставки. Чтобы получить индивидуальные ставки рефинансирования, вам необходимо поговорить со специалистом по ипотеке, поскольку ставки, на которые вы имеете право, могут отличаться от ставок, рекламируемых в Интернете. Также не забудьте учесть возможные комиссии и затраты на закрытие сделки.

Также стоит отметить, что в последние месяцы кредиторы стали строже предъявлять свои требования.Это означает, что если у вас невысокий кредитный рейтинг, вы, возможно, не сможете воспользоваться пониженными процентными ставками или вообще претендовать на рефинансирование.

Один из способов получить лучшую ставку рефинансирования — это усилить заявку на заемщика. Лучший способ повысить свой кредитный рейтинг — это привести свои финансы в порядок, ответственно использовать кредит и регулярно контролировать свой кредит. Не забудьте поговорить с несколькими кредиторами и поискать лучшую ставку.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Большинство людей рефинансируют, потому что рыночные процентные ставки ниже, чем их текущие ставки, или потому что они хотят изменить срок своего кредита.Хотя процентные ставки были низкими в последние несколько месяцев, вам следует смотреть не только на рыночные процентные ставки, когда решаете, подходит ли вам рефинансирование.

Чтобы решить, подходит ли вам рефинансирование, примите во внимание все факторы, включая то, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме, продолжительность срока вашего кредита и размер вашего ежемесячного платежа. И не забывайте о комиссиях и затратах на закрытие сделки, которые могут возрасти.

Обратите внимание, что некоторые кредиторы ужесточили свои требования с начала пандемии.Если у вас нет солидного кредитного рейтинга, вы не можете претендовать на лучшую ставку. Если вы можете получить более низкую процентную ставку или погасить ссуду раньше, рефинансирование может стать отличным шагом. Но сначала тщательно взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что он подходит для вашей ситуации.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

ставок по ипотеке упали до 3.03% На прошлой неделе — вот что это значит

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке на прошлой неделе упала на 0,01%, в результате чего ставка снизилась до 3,03%. Это уже третью неделю подряд, когда ставки падают, приближаясь к минимуму февраля в 3%.

О ПОСЛЕДНИХ СТАВКАХ ПО ИПОТЕКЕ

Средняя ставка по ипотеке на прошлой неделе основана на информации о ставках по ипотеке, предоставленной Bankrate национальными кредиторами.com, который, как и NextAdvisor, принадлежит Red Ventures.

Низкие ставки по ипотеке могут помочь потенциальным домовладельцам сэкономить на процентах, но рост цен на жилье может затмить потенциальную экономию. Цены на жилье имеют тенденцию к росту из-за нехватки домов, повышения спроса и усиления конкуренции среди покупателей. Без более крупного первоначального взноса, чтобы компенсировать эти более высокие цены, домовладельцы могут в конечном итоге взять более крупную ссуду с более крупными ежемесячными платежами. А на фоне роста цен на жилье и низких ставок количество новых ипотечных заявок увеличилось до 2.На прошлой неделе снижение составило 4%.

Несмотря на то, что заявки на рефинансирование упали на 4% на прошлой неделе, существующие домовладельцы находятся в хорошем положении, чтобы воспользоваться этими низкими ставками при рефинансировании. Рост цен на жилье и низкие ставки рефинансирования обеспечивают домовладельцам преимущества собственного капитала, такие как рефинансирование для отмены платежей PMI или рефинансирование с выплатой наличных для погашения долга с высокой процентной ставкой или финансирования проекта по благоустройству жилья.

Однако рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие, дополнительным набором комиссий, которые могут быть выплачены авансом при закрытии или включены в ссуду в качестве бесплатного варианта закрытия.Бесплатное закрытие удобно, поскольку устраняет необходимость вносить какие-либо сборы заранее, но сопровождается предупреждениями и красными флажками, на которые следует обратить внимание.

Что такое закрытие без затрат

Комиссии кредитора и третьих лиц обычно являются частью затрат на закрытие, связанных с рефинансированием. Эти комиссии обычно составляют от 3% до 6% от суммы кредита. При закрытии обычно вам придется платить из своего кармана. Однако закрытие сделки на безвозмездной основе может помочь вам избежать этого шага.

При закрытии без затрат от вас не требуется вносить какие-либо предоплаты.Этот вид ипотеки работает двумя способами.

1. Сумма затрат на закрытие может быть добавлена ​​к вашей новой сумме кредита. Вы будете платить проценты на общую сумму кредита, включая расходы на закрытие. Вы не платите проценты по предоплате за закрытие сделки.
2. Кредитор может предложить более высокую процентную ставку в обмен на единовременный кредит для покрытия ваших закрытых расходов . Хотя более высокая ставка может компенсировать затраты на закрытие сделки, затраты заемщика могут быть не лучше.

Для любого варианта некоторые кредиторы прозрачны в отношении связанных с этим сборов, а другие могут быть непрозрачными. Общие затраты для заемщика могут не быть указаны для вас, но затраты на бесплатное закрытие сделки так или иначе будут переложены на вас. Обязательно сделайте покупки у кредиторов и просчитайте окончательные цифры с помощью калькулятора, чтобы увидеть, какой вариант лучше всего подходит для вас в долгосрочной перспективе.

Пример рефинансирования при закрытии без затрат

Чтобы лучше понять разницу между закрытием без затрат и закрытием с предоплатой затрат на закрытие, рассмотрим следующий пример суммы ссуды в размере 350 000 долларов США с затратами на закрытие в размере 14 000 долларов США.

9024

вы в конечном итоге заплатите общую сумму процентов в размере 190 000 долларов в течение срока кредита.С другой стороны, если вы выберете бесплатное закрытие и включите затраты на закрытие в сумму ссуды, вы получите более крупную ссуду в размере 364000 долларов и в конечном итоге заплатите 197000 долларов в течение срока ссуды.

При закрытии без затрат вам не нужно приходить к закрытию с какой-либо единовременной выплатой, чтобы оформить ссуду. Однако в конечном итоге вы берете в долг на 14 000 долларов больше и платите еще почти 7 000 долларов в виде процентов.

Перед рефинансированием вы также захотите подумать о том, когда вы можете продать дом.Если у вас есть планы продать дом до того, как вы достигнете точки безубыточности по затратам на закрытие, в конечном итоге вы можете заплатить больше.

Плюсы и минусы бесплатного рефинансирования закрытия

Подходит ли вам бесплатное закрытие, зависит от ваших личных целей и обстоятельств. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы

• Отсутствие выплаты наличных из кармана, устранение необходимости откладывать расходы на закрытие

• Не нарушает ваш регулярный ежемесячный денежный поток

• Помогает вам держите под рукой больше наличных на случай чрезвычайных ситуаций

• Отлично подходит для дома, которым вы, возможно, не владеете в долгосрочной перспективе, поскольку вы все равно можете сэкономить на ежемесячной оплате, не платя ни за что из кармана

Консультации

• Ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, более высокие суммы ссуд и более высокие ежемесячные платежи

• Вы, скорее всего, в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока ссуды

• Возможно, это не лучший вариант для ипотеки, которую вы намереваетесь получить сохранение в долгосрочной перспективе

Сегодняшняя ипотека, ставки рефинансирования: сентябрь.26, 2021

Впервые за долгое время мы наблюдаем рост средних ставок по ссудам с фиксированной ставкой, в то время как средние ставки по ссудам с регулируемой ставкой снижаются. Обратите внимание, что ни то, ни другое не является особенно драматическим изменением — это всего лишь несколько базисных пунктов в любом направлении — но после месяцев довольно стабильных цифр это заслуживающая внимания закономерность.

При этом фиксированные ставки остаются ниже, чем ARM (ипотека с регулируемой ставкой).

Текущие ставки по ипотеке

Обычные ставки от денег.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Текущие ставки рефинансирования

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Как изменились ипотечные ставки

Тенденции ипотечных ставок

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Динамика ставок рефинансирования

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотечная ставка?

Процентная ставка по ипотеке — это комиссия за заимствование денег у кредитора, выраженная в процентах. Например, вы можете оформить ипотеку на сумму 200 000 долларов с процентной ставкой 2,75%. Вы выплатите проценты вместе с взятой в долг, так что вы вернете более 200000 долларов.

Как определяются ставки по ипотеке?

В целом, ставки по ипотеке обычно высокие, когда экономика США процветает, и низкие, когда она находится в затруднительном положении.Ставки по ипотеке были на рекордно низком уровне, поскольку пандемия коронавируса поражает страну.

Однако есть факторы, которыми вы можете управлять. Чем сильнее ваши финансы, тем ниже, вероятно, будет ваша ставка. Вы можете обеспечить лучшую ставку с помощью хорошего кредитного рейтинга, низкого отношения долга к доходу и значительного первоначального взноса.

Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

Некоторые ипотечные кредиторы позволяют настраивать ставку по ипотеке на своих веб-сайтах, вводя сумму первоначального взноса, почтовый индекс и кредитный рейтинг.Итоговая ставка не высечена на камне, но она может дать вам представление о том, сколько вы заплатите.

Если вы готовы начать покупать дома, вы можете подать заявку на предварительное разрешение у кредитора. Кредитор делает жесткую кредитную операцию и изучает детали ваших финансов, чтобы зафиксировать ипотечную ставку.

Как сравнить ставки по ипотеке между кредиторами?

Вы можете подать заявку на предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов. Кредитор в целом оценивает ваши финансы и дает вам приблизительную ставку, которую вы заплатите.

Если вы продвинулись дальше в процессе покупки жилья, у вас есть возможность подать заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов, а не только в одной компании. Ваша ипотечная ставка зафиксирована на определенный период времени, когда вы предварительно одобрены. Получая письма от более чем одного кредитора, вы можете сравнивать индивидуальные ставки.

Для подачи заявки на предварительное утверждение требуется твердый кредит. Попробуйте подать заявку у нескольких кредиторов в течение нескольких недель, потому что объединение всех ваших жестких кредитов в один и тот же отрезок времени меньше повредит вашему кредитному рейтингу.

Когда мне следует зафиксировать ипотечную ставку?

Вы, вероятно, захотите подать заявку на предварительное одобрение и зафиксировать ставку, когда будете готовы активно делать покупки для дома. Большинство кредиторов фиксируют вашу ставку на срок от 60 до 90 дней после предварительного утверждения вас.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

27 сентября 2021 г. — ставки по кредитам снижаются — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

На прошлой неделе средняя процентная ставка по рефинансированным студенческим ссудам снизилась. Ставки остаются достаточно низкими для многих заемщиков, чтобы оправдать рефинансирование их студенческих ссуд.

Для заемщиков с кредитным рейтингом 720 или выше, прошедших предварительную квалификацию на рынке студенческих ссуд Credible.com с 20 по 24 сентября, средняя фиксированная процентная ставка по 10-летней ссуде рефинансирования составила 3,41%. По данным Credible, по пятилетнему кредиту с переменной ставкой ставка составляла 2,93%.com.

Связано: Лучшие кредиторы для рефинансирования студенческих ссуд

Ссуды с фиксированной процентной ставкой

Средняя фиксированная ставка по 10-летним кредитам рефинансирования на прошлой неделе снизилась на 0,08% до 3,41%. Неделей ранее средний показатель составлял 3,49%.

Фиксированные процентные ставки не меняются на протяжении срока кредита заемщика. Это позволяет заемщикам, рефинансирующим сейчас, зафиксировать ставку значительно ниже, чем они получили бы в этот раз в прошлом году. В это время в прошлом году средняя фиксированная ставка по 10-летнему займу рефинансирования составляла 4.12%, что на 0,71% выше сегодняшнего показателя.

Заемщик, который рефинансирует 20 000 долларов студенческих ссуд по сегодняшней средней фиксированной ставке, будет платить около 197 долларов в месяц и около 3632 долларов в виде процентов в течение 10 лет, согласно калькулятору студенческих ссуд Forbes Advisor.

Ссуды с переменной процентной ставкой

На прошлой неделе средняя ставка по переменной пятилетней студенческой ссуде упала до 2,93% с 2,95%.

В отличие от фиксированных процентных ставок, переменные процентные ставки колеблются в течение срока кредита в соответствии с рыночными условиями и индексом, к которому они привязаны.Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием, ежемесячно пересчитывают ставки для заемщиков с ссудами с переменной ставкой, но обычно они ограничивают, насколько высока ставка, — например, до 18%.

Если бы вы рефинансировали имеющуюся ссуду в размере 20 000 долларов США на пятилетнюю ссуду с переменной процентной ставкой 2,93%, вы бы платили в среднем примерно 359 долларов США в месяц. В общей сложности проценты за весь срок действия ссуды составляют около 1525 долларов. Конечно, поскольку процентная ставка переменная, она может колебаться вверх или вниз от месяца к месяцу.

Связанные : Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Когда следует рефинансировать студенческие ссуды?

Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики завершили учебу перед рефинансированием — хотя не все — поэтому в большинстве случаев дождитесь рефинансирования, пока вы не закончите учебу. Вам также понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг и стабильный доход, чтобы получить доступ к самым низким процентным ставкам.

Если у вас еще нет достаточного кредита или дохода, чтобы соответствовать требованиям, вы можете либо подождать и рефинансировать позже, либо воспользоваться услугами соавтора.Партнер, которого вы выберете, должен знать, что он будет нести ответственность за выплату студенческой ссуды, если вы больше не сможете ее получить, и что ссуда будет отображаться в их кредитном отчете.

Прежде чем вы решите рефинансировать, рассчитайте свою потенциальную экономию. Важно убедиться, что вы накопите достаточно, чтобы оправдать рефинансирование. Делайте покупки у нескольких кредиторов по ставкам и учитывайте свой кредитный рейтинг, делая покупки. Имейте в виду, что те, у кого самый высокий кредитный рейтинг, получают самые низкие ставки.

Рефинансирование федеральных займов в частные займы

Когда вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды в частные, вы теряете доступ к некоторым льготам по федеральным ссудам.У вас больше не будет доступа к таким функциям, как:

Эти программы могут не понадобиться, если у вас стабильный доход и вы планируете быстро погасить кредит. Но убедитесь, что эти программы вам не понадобятся, если вы думаете о рефинансировании федеральных студенческих ссуд.

Если вам действительно нужны преимущества этих программ, вы можете рефинансировать только свои частные ссуды или только часть своих федеральных ссуд.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой и ссуды с переменной процентной ставкой

Одной из основных целей рефинансирования студенческих ссуд для многих заемщиков является уменьшение суммы выплачиваемых процентов.А это означает получение минимально возможной процентной ставки.

Вы можете обнаружить, что ссуды с переменной ставкой начинаются ниже, чем ссуды с фиксированной ставкой. Но поскольку они изменчивы, они могут расти в будущем.

К счастью, вы можете снизить риск, быстро или, по крайней мере, как можно быстрее выплатив новую ссуду рефинансирования. Начните с выбора краткосрочной ссуды, но с приемлемой оплатой. Затем платите больше, когда можете. Это может застраховать ваш риск от потенциального повышения ставок.

При рассмотрении вариантов сравните ставки различных кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд, чтобы убедиться, что вы не упустите возможность сэкономить. Узнайте, имеете ли вы право на дополнительные скидки по процентной ставке, возможно, выбрав автоматические платежи или имея существующий финансовый счет у кредитора.

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Средние национальные показатели самых низких ставок, предлагаемых более чем 200 ведущих кредиторов страны, с отношением ссуды к стоимости (LTV) 80%, заявителем с кредитным рейтингом FICO 700-760 и отсутствием ипотеки точки.

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотеке

Наша таблица ставок по ипотеке предназначена для того, чтобы помочь вам сравнить ставки, предлагаемые вам кредиторами, чтобы понять, лучше они или хуже. Эти ставки являются ориентирами для тех, у кого хорошая кредитная история, а не тизерными ставками, которые заставляют всех думать, что они получат самую низкую доступную ставку. Конечно, ваш личный кредитный профиль будет важным фактором в том, какую ставку вы фактически получите от кредитора, но вы сможете с уверенностью делать покупки либо для новой покупки, либо для ставок рефинансирования.

Как делать покупки по ставке по ипотеке

Автор: Сара Ли Кейн

При выборе ставок по ипотеке следует помнить о нескольких вещах:

• Убедитесь, что вы обращаетесь к национальным и местным кредиторам, чтобы найти самые лучшие ставки.
• Избегайте подачи заявок на ипотеку в нескольких местах, так как это может повредить вашему кредитному рейтингу. Вместо этого возьмите свой кредитный отчет и получите четкое представление о своей кредитной истории, которым вы можете поделиться с потенциальными кредиторами.Попросите их предоставить вам ставки на основе этой информации. Таким образом вы сохраните свой кредитный рейтинг и получите наиболее точную информацию о своем кредитном профиле.
• Воспользуйтесь нашей таблицей ставок, чтобы определить, предлагают ли кредиторы конкурентоспособные ставки на основе вашего кредитного профиля.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Хорошая ставка по ипотеке будет зависеть от заемщика. Кредиторы будут рекламировать самую низкую предлагаемую ставку, но ваша будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная история, доход, другие долги и ваш первоначальный взнос.Например, хорошая ипотечная ставка для кого-то с низким кредитным рейтингом обычно выше, чем для кого-то с более высоким кредитным рейтингом.

Важно понимать, что повлияет на вашу индивидуальную ставку, и работать над оптимизацией ваших финансов, чтобы вы могли получить наиболее конкурентоспособную ставку в зависимости от вашего финансового положения.

Как мне получить более высокие ставки по ипотеке?

Право на получение более выгодных ставок по ипотеке может помочь вам сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.Вот несколько способов найти наиболее конкурентоспособную ставку:

• Повысьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг заемщика является основным фактором при определении ставок по ипотеке. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что заемщик получит более низкую ставку. Рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, как вы можете его улучшить, будь то своевременные платежи или оспаривание ошибок в своем кредитном отчете.
• Увеличьте свой первоначальный взнос: Большинство кредиторов предлагают более низкие ставки по ипотеке для тех, кто вносит более крупный первоначальный взнос.Это будет зависеть от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку, но иногда, если вы откладываете не менее 20 процентов, вы можете получить более привлекательные ставки.
• Понизьте отношение долга к доходу: Также называется DTI, отношение долга к доходу представляет собой сумму ваших ежемесячных долговых обязательств и делит ее на ваш валовой доход. Обычно кредиторы не хотят, чтобы DTI составлял 43% или выше, поскольку это может указывать на то, что у вас могут быть проблемы с выполнением ваших ежемесячных обязательств как заемщика. Чем ниже ваш DTI, тем менее рискованным вы будете казаться кредитору, что отразится на более низкой процентной ставке.

Насколько большую ипотеку я могу себе позволить?

В целом домовладельцы могут позволить себе ипотеку, которая в два-два с половиной раза превышает их годовой валовой доход. Например, если вы зарабатываете 80 000 долларов в год, вы можете позволить себе ипотеку от 160 000 до 200 000 долларов. Имейте в виду, что это общая рекомендация, и вам нужно учитывать дополнительные факторы при определении того, сколько вы можете себе позволить, например, ваш образ жизни.

Во-первых, ваш кредитор определит, что, по его мнению, вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода, долгов, активов и пассивов.Однако вам необходимо определить, сколько вы готовы потратить, ваши текущие расходы — большинство экспертов рекомендуют не тратить более 28 процентов вашего валового дохода на расходы на жилье. Кредиторы также будут следить за вашим DTI, а это означает, что чем выше ваш DTI, тем меньше вероятность, что вы сможете позволить себе более крупную ипотеку.

Не забудьте включить другие расходы, помимо ипотечного кредита, в том числе применимые сборы ТСЖ, страховку домовладельцев, налоги на имущество и расходы на содержание дома. Использование ипотечного калькулятора может быть полезным в этой ситуации, чтобы помочь вам выяснить, как вы можете с комфортом позволить себе выплату ипотечного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Автор: Сара Ли Кейн

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это размер процентов, взимаемых кредитором по ипотеке. Эти ставки могут быть фиксированными — то есть ставка устанавливается на основе базовой ставки — на весь срок действия ипотеки заемщика или может меняться в зависимости от условий ипотеки и текущих ставок. Ставка является одним из ключевых факторов для заемщиков при поиске вариантов финансирования жилья, поскольку она повлияет на их ежемесячные платежи и то, сколько они будут платить в течение срока действия кредита.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке устанавливаются на основе нескольких факторов, в том числе экономических сил. Например, кредиторы обращают внимание на основную ставку — самую низкую ставку, предлагаемую банками для ссуд, — которая обычно соответствует тенденциям, установленным ставкой Федеральной резервной системы по федеральным фондам. Обычно это несколько процентных пунктов.

Доходность 10-летних казначейских облигаций также может отражать рыночные тенденции. Если доходность облигаций растет, ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию расти, и наоборот.Доходность 10-летних казначейских облигаций обычно является лучшим стандартом для оценки ипотечных ставок. Это потому, что многие ипотечные кредиты рефинансируются или выплачиваются через 10 лет, даже если нормой является 30-летний кредит.

Факторами, которые может контролировать заемщик, являются их кредитный рейтинг и сумма первоначального взноса. Поскольку кредиторы определяют ставки на основе риска, который они могут принять, заемщики, которые менее кредитоспособны или имеют меньшую сумму первоначального взноса, могут получить более высокие ставки. Другими словами, чем ниже риск, тем ниже ставка для заемщика.

Федрезерв определяет ставки по ипотечным кредитам?

Хотя Федеральная резервная система не определяет ставки по ипотечным кредитам, она косвенно влияет на них. Федеральная резервная система помогает управлять экономикой, удерживая инфляцию под контролем и поощряя рост. Это означает, что решения Федерального комитета по открытым рынкам, касающиеся повышения или понижения краткосрочных процентных ставок, могут повлиять на повышение или понижение кредиторами своих процентных ставок.

У разных типов ипотечных кредитов разные ставки?

Ставки по ипотеке могут быть разными в зависимости от типа.Например, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно выше, чем ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Однако ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, как правило, имеют более низкие ставки в течение заранее определенного времени, а затем колеблются по мере того, как они приспосабливаются к текущим рыночным условиям.

Одинаковы ли процентные ставки и годовая процентная ставка?

Процентные ставки и годовая процентная ставка — это не одно и то же. Годовая процентная ставка (APR) отражает дополнительные расходы, связанные с вашей ипотекой, включая проценты. Процентная ставка отражает стоимость, которую домовладельцы платят за получение займа.Эти сборы включают такие сборы, как сборы за оформление и пункты дисконтирования, поэтому годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка.

Что такое ипотечные баллы?

Также известные как точки дисконтирования, это одноразовая плата или покупка заемщиками с предоплатой процентов для снижения процентной ставки по ипотеке. Каждый дисконтный пункт стоит один процент от суммы вашей ипотеки, или 1000 долларов за каждые 100000 долларов, и снижает ставку на четверть процента, или 0,25. Например, если процентная ставка составляет 4 процента, покупка одного ипотечного балла снизит ставку до 3.75 процентов.

Сколько мне потребуется для первоначального взноса?

Минимальная сумма, которую вам нужно будет внести, будет зависеть от типа ипотеки. Многие кредиторы требуют от 5% до 20%, в то время как другие, например, получившие государственную поддержку, требуют не менее 3,5%. Ссуда ​​VA является исключением и не требует первоначального взноса.

Как правило, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже может быть ваша ставка. Домовладельцы, выложившие не менее 20 процентов, смогут сэкономить больше всего.

Методология

Чтобы оценить ставки по ипотеке, нам сначала нужно было создать кредитный профиль.Этот профиль включал кредитный рейтинг от 700 до 760 с отношением ссуды к стоимости недвижимости (LTV) 80%. В этом профиле мы усреднили самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 ведущими кредиторами страны. Таким образом, эти ставки отражают то, что увидят реальные потребители при покупке ипотечного кредита.

Тот же самый кредитный профиль использовался для карты лучших государственных ставок. Затем мы нашли самую низкую ставку, предлагаемую в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, и эти данные предназначены только для информационных целей.Личный кредитный профиль и доход человека будут решающими факторами при выборе ставок и условий по ссуде, которые он сможет получить. Ставки ссуды не включают суммы налогов или страховых взносов, и будут применяться индивидуальные условия кредитора.

Комиссия, увеличившая среднюю стоимость рефинансирования на 1000 долларов, отменяется.

Комиссия, из-за которой рефинансирование ипотечных кредитов, обеспеченных федеральным правительством, стало дороже во время пандемии, поскольку все больше домовладельцев пытались воспользоваться исторически низкими ставками по ипотечным кредитам, закончится в августе.1.

Региональные политики, агенты по недвижимости и группы ипотечной индустрии были среди тех, кто хотел, чтобы Федеральное агентство жилищного финансирования отменило комиссию за рефинансирование жилищных ссуд, поддерживаемых Fannie Mae и Freddie Mac, финансируемыми государством ипотечными фондами. Комиссия в размере 0,5%, которая вступила в силу в декабре и предназначалась для покрытия прогнозируемых убытков из-за пандемии, увеличила среднюю стоимость рефинансирования на 1000 долларов или более.

Кайл Мансо, старший вице-президент по операциям в Allied Mortgage Group, базирующейся в Бала Синвид, назвал устранение комиссии «низко висящим плодом с точки зрения воздействия на заемщиков и доступности по цене».

«Нам пришлось отказать некоторым заемщикам, которые были на грани получения права», на более низкую ставку по ипотеке, потому что у них был слишком большой долг и они не могли позволить себе оплату, — сказал он. По его словам, теперь эти домовладельцы смогут воспользоваться низкими ставками.

Согласно анализу среднемесячных показателей, проведенному Freddie Mac, средняя фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет в 2020 году составила 3,11%, а в первой половине 2021 года — 2,94%.

»ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Предлагаемые застройки могут добавить 1300 новых домов, чтобы помочь преобразовать район Каллоухилл в Филадельфии

Пандемическая политика Федерального агентства жилищного финансирования и Fannie Mae и Freddie Mac« была достаточно эффективной, чтобы гарантировать скорейшее завершение ». добавленная плата, говорится в сообщении агентства.Сандра Л. Томпсон, исполняющая обязанности директора агентства, заявила, что отмена платы «способствует приоритету FHFA по поддержке доступного жилья, одновременно защищая безопасность и надежность» предприятий, спонсируемых государством.

Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate, назвал плату «непродуманной». По его словам, это означало, что заемщики, рефинансирующие ссуду на 300 000 долларов, теряли 20 долларов в месяц потенциальных сбережений.

«Обоснование платы, когда она была введена на рынок, состояло в том, что необходимо было оплатить затраты на воздержание и связанные с пандемией выплаты, понесенные Fannie Mae и Freddie Mac», — говорится в заявлении Макбрайда.«Но наказывались домовладельцы, которые не подвергались высокому риску, не нуждались в отсрочке платежа или облегчении выплат и фактически снижали свой риск для рынка ипотечного финансирования за счет снижения своих ставок и ежемесячных платежей. Во-первых, он никогда не проходил испытание на запах ».

Fannie Mae и Freddie Mac взимали комиссию с кредиторов, которые в основном перекладывали ее на домовладельцев. Макбрайд посоветовал клиентам искать кредиторов, потому что некоторые агенты могут увидеть возможность продолжать взимать дополнительную плату за рефинансирование, чтобы попытаться возместить деньги, потерянные из-за конкуренции и низких ставок.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, на прошлой неделе около 65% заявок на ипотеку были рефинансированы.

Боб Брэксмит, президент и главный исполнительный директор ассоциации, сказал, что группа надеется на сотрудничество с Федеральным агентством жилищного финансирования и законодателями «над путями продолжения защиты домовладельцев и налогоплательщиков при обеспечении ликвидного, хорошо регулируемого ипотечного рынка. ”

«При отсрочке менее 2% кредитов [Fannie Mae и Freddie Mac] и продолжающемся повышении цен на жилье, приводящем к значительному капиталу заемщика, нет необходимости в гонораре», — говорится в заявлении Broeksmit.

»ПОДРОБНЕЕ: Хотите поплавать? Сдам бассейн соседа.

Согласно данным брокерской компании HouseCanary, специализирующейся на оценке недвижимости, в среднем по стране в среднем 68% собственников жилья в своих домах. Это примерно 282 000 долларов собственного капитала на дом за 414 000 долларов, что является средней стоимостью дома по стране.

Отмена федеральной комиссии за рефинансирование «является отличной новостью для большинства домовладельцев, у которых есть обычные ипотечные кредиты, у которых есть возможность рефинансирования», — сказал Роберт Хуман, директор по доходам Credible.