Ставку рефинансирования повысили до 9,25% годовых — Блог Гродно s13

Фото: myfin.by

По итогам заседания по вопросам денежно-кредитной политики правление Национального банка пересмотрело ставку рефинансирования. Последний раз ставку рефинансирования повышали в апреле этого года (с 7,75% до 8,5%), до этого девять месяцев она стояла на самой низкой отметке в истории страны, передает Onliner.by.

Ставку рефинансирования повысили до 9,25% годовых. С 21 июля 2021 года она составит 9,25 процента годовых, ставка по кредиту овернайт — 10,25% годовых, ставка по депозиту овернайт — 8,25% годовых. Соответствующее решение сегодня приняло правление Национального банка Республики Беларусь по итогам заседания по денежно-кредитной политике.

Обосновали повышение ставки на 75 базисных пункта повышением инфляции в Беларуси, а также в странах — торговых партнерах, и необходимостью ограничения проинфляционных рисков.

Последний раз ставку рефинансирования изменяли в апреле этого года, до этого девять месяцев она стояла на самой низкой отметке в истории страны. Тогда ставка рефинансирования составляла 7,75% и не менялась с 1 июля 2020 года. В апреле она составила 8,5%, ставка по кредиту овернайт — 9,5%, ставка по депозиту овернайт — 7,5%.

«В конце 2020 года инфляционные процессы ускорились, что было обусловлено переносом в цены произошедшего ослабления белорусского рубля, а также шоками предложения на рынках отдельных продовольственных товаров, — объяснил это Нацбанк. — В начале 2021 года инфляция продолжила ускоряться под влиянием дальнейшего повышения мировых цен на продовольственные товары, а также на импортируемые непродовольственные товары, стоимость которых для потребителя увеличилась из-за возросших логистических затрат и перебоев с поставками вследствие пандемии».

Что такое ставка рефинансирования?

В самой упрощенной форме ставка рефинансирования — это ставка, по которой центральный банк кредитует коммерческие банки. В теории от ставки рефинансирования зависят все остальные ставки в экономике. В частности, те, по которым банки привлекают депозиты и выдают кредиты. Общая зависимость простая: чем выше ставка рефинансирования, тем выше будет ставка и по депозитам, и по кредитам. И наоборот — ставка рефинансирования задает стоимость денег в экономике. Этой стоимости соответствуют все операции с деньгами, связанные с процентами.

То есть если у кого-то кредит или депозит привязан к ставке по какой-то формуле (ставка рефинансирования плюс столько-то процентов), то ставка рефинансирования напрямую будет влиять на наши депозиты и кредиты.

ФРС США оставила ключевую ставку без изменений :: Экономика :: РБК

В последний раз ставка менялась в марте прошлого года. Сегодняшнее решение стало девятым подряд, когда ФРС сохранила ключевую ставку на уровне 0–0,25%.

Джером Пауэлл

(Фото: Reuters)

Федеральная резервная система (ФРС) США, выполняющая функции центрального банка страны, оставила базовую процентную ставку без изменений — на уровне 0–0,25%, следует из опубликованных материалов ведомства.

«Комитет [по операциям на открытом рынке] решил сохранить целевой диапазон ставки по федеральным фондам на уровне 0–0,25%», — говорится в сообщении.

Комитет полагает, что поддерживать этот диапазон будет целесообразно до тех пор, пока условия на рынке труда не достигнут уровней, соответствующих оценкам максимальной занятости, а рост инфляции — целевых 2%.

По итогам заседания комитета председатель ФРС Джером Пауэлл заявил, что базовая ставка будет сохраняться на этом уровне до тех пор, пока не будут достигнуты цели, поставленные финансовым регулятором. «Состояние экономики находится еще далеко от наших целей, и, вероятно, потребуется некоторое время для достижения существенного дальнейшего прогресса», — сказал он.

Глава ФРС заявил о нахождении экономики США в «точке перелома»

Ставка рефинансирования в Беларуси с 17 апреля снижается до 27% годовых | Новости республики | Докшицкий район | Докшицы | Новости Докшиц | Новости Докшицкого района

15 апреля 2013

15 апреля, Минск /Анна Кот — БЕЛТА/. Ставка рефинансирования в Беларуси с 17 апреля снижается на 1,5 процентного пункта до 27% годовых. Об этом корреспонденту БЕЛТА сообщили в управлении информации и общественных связей Национального банка.

Соответствующее решение принято правлением Национального банка и закреплено в постановлении №225 от 12 апреля 2013 года.
 
«Фактическое и ожидаемое дальнейшее замедление инфляционных процессов на фоне положительного сальдо внешней торговли товарами и услугами и устойчивой ситуации на внутреннем валютном рынке позволило продолжить постепенное снижение ставки рефинансирования», — пояснили в Нацбанке.

В марте 2013 года прирост потребительских цен уменьшился до 1,1%, при этом базовая инфляция составила 0,6%, что обусловливает достаточно высокий положительный уровень реальных процентных ставок в экономике.

«Несмотря на снижение номинального уровня процентных ставок, доходность рублевой формы сбережений по-прежнему будет обеспечивать как надежную защиту от инфляции, так и превышение доходности депозитов в иностранной валюте», — добавили в Национальном банке.

Предыдущий раз ставка рефинансирования была снижена 13 марта, также на 1,5 процентного пункта, — с 30% годовых до 28,5% годовых. До этого ставка не менялась на протяжении полугода.

Ставку рефинансирования в 2013 году планируется снизить до 13-15% годовых. Вместе с тем, как неоднократно заявляли представители Нацбанка, динамика ставки рефинансирования будет зависеть от макроэкономической ситуации, в первую очередь во внешней торговле и на валютном рынке, а также от уровня фактически складывающейся инфляции. Инфляция в Беларуси за три месяца текущего года составила 5,4% (в марте — 1,1%) при прогнозе на 2013 год не более 12%.-0-

Cтавка рефинансирования ЦБ РФ. Размер, изменения, расчет неустойки с примером Помощь Юриста Suvorov.Legal

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2021 год)

Ставка рефинансирования ЦБ РФ 4,25%

Показатель ставки рефинансирования оказывает большое влияние на многие экономические процессы. Инструмент кредитно-денежной политики является своеобразным индикатором, на основании которого рассчитываются депозитные и кредитные ставки, размеры пени и штрафов при нарушении порядка выплат налоговых сборов. От величины ставки зависят специальные выплаты для оказания финансовой поддержки малому и среднему бизнесу, размеры материальной ответственности при нарушении графика выплат зарплаты работникам.

Ключевая ставка Банка России на декабрь 2021 — февраль 2021 года

На очередном заседании Совета директоров Банка России, состоявшемся 18 декабря 2021 года принято решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25%.

Данная ключевая ставка будет действовать с 27.07.2020 года по 12.02.2021 года, т.е. до даты очередного заседания Совета директоров Банка России.

Предыдущая ключевая ставка Банка России составляла 4,50% и срок её действия продлился один месяц (с 22 июня 2021 г. по 26 июля 2020 года).

Принимая решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых Совет директоров Банка России исходил из следующего:

Динамика инфляции.
Инфляция складывается выше прогноза Банка России и по итогам 2020 года ожидается в интервале 4,6–4,9%. Это в значительной мере связано с действием разовых проинфляционных факторов на отдельных рынках и с продолжением переноса в цены произошедшего ранее ослабления рубля. Однако данные факторы могут оказывать более длительное повышательное влияние на цены на фоне роста инфляционных ожиданий населения и бизнеса, а также ограничений со стороны предложения. В ноябре годовая инфляция увеличилась до 4,4% (после 4,0% в октябре), и, по оценке на 14 декабря, она составила 4,7%. Показатели текущего темпа роста потребительских цен, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, в ноябре также выросли и находились вблизи 4% в годовом выражении.

Продолжилось повышение инфляционных ожиданий населения, что в основном связано с ростом цен на отдельные товары повседневного спроса и курсовой волатильностью. Ценовые ожидания предприятий увеличились в предыдущие месяцы и остаются на повышенном уровне, формируясь под влиянием роста издержек. Ожидания профессиональных аналитиков относительно инфляции в среднесрочной перспективе заякорены вблизи 4%.

Хотя сдерживающее влияние внутреннего спроса на динамику цен сохраняется, на краткосрочном горизонте оно компенсируется проинфляционными факторами. К ним в том числе относятся факторы со стороны предложения, включая намечающийся дефицит рабочей силы по ряду специальностей и дополнительные затраты предприятий на соблюдение противоэпидемических норм, а также проявление вторичных эффектов, связанное с ростом инфляционных ожиданий. В этих условиях воздействие разовых проинфляционных факторов на динамику цен может иметь более продолжительный характер. По мере того как их влияние будет ослабевать, рост потребительских цен будет замедляться. По прогнозу Банка России, в условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5–4,0% в 2021 году и останется вблизи 4% в дальнейшем.

Денежно-кредитные условия

в целом существенно не изменились с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России. Кредитные и депозитные ставки преимущественно стабилизировались, продолжилось расширение кредитования. Изменение доходностей ОФЗ на разные сроки было неравномерным. Доходности среднесрочных ОФЗ несколько уменьшились в условиях улучшения ситуации на финансовых и товарных рынках, в том числе на фоне ожиданий более быстрого восстановления мировой экономики в связи с прогрессом в создании вакцин. Наряду с мягкими денежно-кредитными условиями на динамику кредитования оказывают влияние льготные программы Правительства, а также регуляторные послабления. При принятии решений по ключевой ставке Банк России будет оценивать, насколько прекращение действия указанных антикризисных мер будет влиять на денежно-кредитные условия.

Экономическая активность.

Оперативные индикаторы экономической активности указывают на паузу в восстановлении экономики в IV квартале. Однако ухудшение эпидемической обстановки в России и в мире оказывает существенно менее значимое сдерживающее влияние на экономику, чем в II квартале. Это связано с точечным характером ограничительных мер и адаптацией граждан и предприятий к новым условиям. С учетом этого, а также более высоких, чем ожидалось, данных за III квартал снижение ВВП в 2021 году может составить около 4%.

Весной 2021 года ожидается устойчивое возобновление роста российской экономики по мере нормализации ситуации с заболеваемостью. На среднесрочную траекторию экономического роста значимое влияние будут оказывать динамика пандемии коронавируса в России и в мире, характер восстановления частного спроса в условиях возможного изменения поведения населения и бизнеса, а также предстоящая бюджетная консолидация. Мягкая денежно-кредитная политика продолжит оказывать поддержку экономике в следующем году.

Инфляционные риски.

Дезинфляционные риски в 2021 году уже не преобладают в той мере, как это было ранее, учитывая усиление краткосрочных проинфляционных факторов и риски их более продолжительного действия в условиях роста инфляционных ожиданий и сопутствующих вторичных эффектов.

Краткосрочные проинфляционные риски также связаны с усилением волатильности на глобальных рынках, в том числе под влиянием различных геополитических событий, что может отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях. Повышательное давление на цены могут оказывать временно сохраняющиеся затруднения в производственных и логистических цепочках, а также дополнительные издержки предприятий, связанные с защитой работников и потребителей от угрозы распространения коронавируса. Проинфляционные риски создает динамика внутренних цен на отдельные продовольственные товары под влиянием факторов со стороны предложения и конъюнктуры соответствующих мировых рынков.

Дезинфляционные риски для базового сценария в основном связаны с дальнейшим развитием ситуации с пандемией коронавируса в России и в мире, масштабами возможных мер борьбы с ней и их влиянием на экономическую активность, а также скоростью восстановления экономики и доходов населения. Сдерживающее влияние на динамику инфляции могут также оказать устойчивые изменения в предпочтениях и поведении населения, в том числе возможное устойчивое повышение склонности к сбережению.

Сохраняется неопределенность относительно долгосрочных структурных последствий пандемии коронавируса для российской и мировой экономики, в частности масштаба снижения потенциала российской экономики. Значимое влияние на потенциал глобального роста также могут оказывать геополитические факторы, в том числе обострение торговых противоречий. Масштаб отклонения российской экономики от потенциала в свою очередь является определяющим фактором для среднесрочной динамики инфляции.

На среднесрочную динамику инфляции значимо влияет бюджетная политика. В базовом сценарии Банк России исходит из траектории бюджетной политики, отраженной в Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов, а также заявленных сроков завершения антикризисных мер Правительства и Банка России.

С учетом высокой неоднородности текущих тенденций в экономике и динамике цен Банк России будет оценивать дальнейшее развитие ситуации и наличие потенциала дополнительного снижения ключевой ставки. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 12 февраля 2021 года.
Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России —
13:30 по московскому времени
.

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и депозиты в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.

Показатель может регулироваться следующим образом:

• при росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
• при понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.

Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:

• состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики;
• уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан;
• санкционная политика;
• уровень инфляции;
• объем государственных закупок.

После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.

Динамика ключевой ставки Центрального Банка РФ за 2013 — 2021 годы и далее…

Ключевая ставка была заявлена как основной инструмент денежно-кредитной политики с 13 сентября 2013 г. Начиная с этой даты и до конца 2013 года она составляла 5,50% годовых, инфляция по итогу 2013 года составила 6,45%.

В 2014 году ключевая ставка менялась 6 раз, и все в сторону роста. 2014 год Россия завершила с ключевой ставкой ЦБ в размере 17,00%. Резкое повышение ключевой ставки до 17,00% годовых произошло 16 декабря 2014 года. Совет директоров Банка России отметил, что данное решение было обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски. Инфляция по итогу 2014 года составила 11,36%.

2015 год , начавшийся со ставки 17% годовых, продолжился постепенным её снижением. В течении 2015 года произошло 5 изменений ключевой ставки, а самих ставок в течении года было 6. Год завершился с ключевой ставкой в 11,00%. Инфляция по итогу 2015 года составила 12,90%.

В течении января — июня 2021 года Банк России периодически принимал решение сохранить действовавшую с 2015 года ключевую ставку на уровне 11,0 % годовых, с 14 июня — снизил её до 10,50%, а с 19.09.2016 г снизил до — 10,00%. На конец 2021 года ключевая ставка сохранена на уровне 10,00%. Инфляция на конец 2021 года составила — 5,4%.

С начала 2021 года ключевая ставка Банком России сохранялась на уровне 10,00%, а со второго квартала началось её методичное понижение. За 2021 год ключевая ставка менялась 6 раз и снизилась с 10,00% до 7,75 % к концу года. Инфляция в России за 2021 год составила 2,5%.

В начале 2021 года ключевая ставка Банка России составляла 7,75% годовых, с 12.02.2018 года снижена до 7,50%., с 26 марта 2021 года снижена до 7,25% годовых, а с 17.09.2018 года повышена до 7,50%. С 17.12.2018 года ставка вновь повышена до 7,75% и вернулась к ставки, действовавшей в начале года. Ключевая ставка 7,75% будет действовать до 22 марта 2021 года.

С начала 2021 года ставка Банка России составляла 7,75% годовых, с 17 июня 2021 года — 7,50%, с 29 июля 2021 года — 7,25%, с 09.09.2019 — 7,00%, с 28.10.2019 г. — 6,50%, а с 16.12.2019 года — 6,25% и которая пока будет действовать по 07 февраля 2021 года. Динамика ключевой ставки Банка России в 2021 году впечатляет, так как в течении года она сменилась уже шестой раз. Общее понижение за год составило 1,50 п.п.

С начала 2021 года ключевая ставка Банка России составляла 6,25% годовых, а с 10.02.2020 года составляет 6.00%, с 27.04.2020г. — 5,50%, с 22.06.2020 г — 4,50%, а с 27.07.2020 г — 4,25%. Это пятое и последнее за год изменение ставки.

С начала 2021 года ключевая ставка составляет 4,25%.

Сферы влияния ЦБ РФ на кредитные продукты банков

Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:

• вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
• начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
• выплата процентов по договору займа;
• расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.

Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:

Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки

Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.

Таблица динамики (изменений) ключевой ставки ЦБ РФ за 2013 — 2021 годы

В таблице приводится динамика (изменений) ключевой ставки Банка России с момента её введения (с 13 сентября 2013 года):

Минимальная учетная ставка по аукционам РЕПО в 2003-2012 годах

Впервые минимальная учетная ставка по недельным аукционам РЕПО была установлена ЦБ 20 мая 2003 года на уровне 6,5% и не менялась вплоть до февраля 2008 года, когда ее повысили на 0,2%. Из-за мирового финансового кризиса и снижения курса рубля в 2008 году ставка несколько раз повышалась. 1 декабря 2008 года ее уровень был установлен в 9,5%, а 10 февраля следующего года поднят до 10,5%, вслед за чем последовало укрепление курса рубля.

Затем, на протяжении 2009-2010 годов, ставка постепенно снижалась, в частности, уровень в 9,5% годовых был снова зафиксирован 14 мая — 5 июня 2009 года. Исторический минимум ставки по недельным аукционам РЕПО, 5%, держался более полугода — с 1 июня 2010 года по 28 февраля 2011 года. Уровень в 5,5% годовых был зафиксирован 14 сентября 2012 года, это значение сохранилось после того, как данная ставка была установлена в качестве ключевой.

Для чего нужна ключевая процентная ставка?

Размер ключевой ставки – минимальный процент, под который Центральный банк предлагает коммерческим банкам заемные денежные средства. Срок пользования ограничен семью днями. Как следствие, действующая ключевая ставка влияет на процент по займам и вкладам, которые предоставляют негосударственные финструктуры пользователям финансовых услуг. Официальная ключевая ставка была введена четыре года назад, в 2013-м, и ознаменовала обращение ЦБ РФ к стратегии так называемого «инфляционного таргетирования» как к механизму регулирования денежной и кредитной политики, который должен был снизить риски обесценивания денег и, соответственно, обеспечить положительную динамику в отношении инвестиций.

С 26 декабря Центробанк снизит ставку рефинансирования — Российская газета

С 26 декабря ставка рефинансирования  будет уменьшена на 0,25 процентного пункта — до 8 процентов годовых. Это решение принял совет директор Центробанка.

В последний раз ставка, отражающая, как правило,  мнение  Центробанка о состоянии российского банковского рынка и, в целом,  экономики, менялась в этом году  3 мая. С 8 процентов она была повышена на 0,25 процентных пункта. С тех пор она не менялась. Но теперь  вернулась на круги своя.

А с начала кризиса, с декабря 2008 года, ЦБ  уменьшал ставку в общей сложности 14 раз. В  мае  2010 года ее  уровень достиг исторического минимума в 7,75 процента. Для сравнения, в декабре 2008- начале 2009 годов она была  13 процентов годовых.

Как отмечают в Центре общественных связей ЦБ, с учетом текущих внутренних и внешних макроэкономических тенденций нынешний уровень ставок рассматривается ЦБ РФ как «приемлемый для сохранения баланса между инфляционными рисками и рисками замедления экономического роста».

В ЦБ также указали, что годовые темпы роста потребительских цен составляют  6,4 процента (на  19 декабря 2011 года).

По мнению научного сотрудника Центра развития НИУ «Высшая школа экономики» Дмитрия Мирошниченко, ситуация достаточно сложная. «Мы наблюдаем серьезные объемы денежной массы, которые ЦБ и Минфин предоставляют  коммерческим  банкам, чтобы предотвратить кризис ликвидности в банковской системе», — обращает внимание Мирошниченко. По его мнению, идет фактически эмиссия для того, чтобы крупные компании могли взять взаймы у банков и рефинансировать свои долги.

Его коллега и эксперт в области денежно-кредитной политики Максим Петроневич, напротив,  считает, что проблемы с  ликвидностью ставка рефинансирования ЦБ  отражает в минимальной степени, поскольку банки получают  ликвидность по другим инструментам,  на аукционах. «Мотивации по снижению ставки рефинансирования со стороны Центробанка, в данном случае, две», — поясняет свою позицию Петроневич.

Во-первых,  ЦБ видит, что замедление  инфляции продлится  вплоть до июля 2012 года,  на который впервые с этого года перенесен традиционный январский рост тарифов.

Во-вторых, ЦБ не может не видеть очень сильного замедления  темпов кредитования в связи со снижением потребительского спроса. Хотя  оно в этом году и выросло на 21 процент  по реальному сектору, и  порядка 30  процентов — по физлицам.

«Это даже выходит далеко за пределы того уровня, то есть роста на 20 процентов, на который ориентировался  ЦБ в начале года», — напоминает эксперт.

«Но статистика  показывает, что темпы кредитования падают. И снижая ключевую ставку, ЦБ  фактически идет  на  опережение, чтобы  помочь банкам снизить ставки по кредитам. Или хотя бы их не повышать», — говорит Максим Петроневич.

В том, что  2012  год  будет годом высоких процентных  банковских ставок в России, он не сомневается. Вероятность  кризиса и риски неопределенности мировой экономики  снизят денежные лимиты на Россию на внешних рынках, называет он одну из причин. ЦБ, по его словам, будет пытаться  своими ставками остудить банки, но против экономики, если в мире начнется рецессия, не пойдешь. В этом случае, ставки по депозитам и кредитам продолжат  свой рост и ту тенденцию, которая началась.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будут рассмотрена конфигурация денежно-кредитной политики, предполагается провести в первой декаде февраля 2012года.

ЧТО БУХГАЛТЕРУ НУЖНО ЗНАТЬ О СТАВКЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦБ

Термины «учетная ставка», «ключевая ставка» и «ставка рефинансирования» широко используются в нормативных документах, регулирующих налоговую сферу и трудовые отношения. Также эти понятия применяются в бизнес-практике при установлении штрафных санкций за нарушение условий договоров. Есть ли сегодня разница между данными терминами? Какая ставка рефинансирования ЦБ РФ действует в 2020 году? Где и как применяется эта ставка? Ответы на эти вопросы — в нашей статье.

Что такое ставка рефинансирования и ключевая ставка

Ставка рефинансирования (также ее называют учетная ставка) — это ставка процента, под который Центральный банк РФ выдает кредиты коммерческим банкам. Она была введена 1 января 1992 года. Значение этой ставки устанавливалось до 1 января 2016 года.

С 2016 года ставка рефинансирования (учетная ставка) отдельно не определяется. Ее значение приравнено к показателю ключевой ставки (указание Банка России от 11.12.15 № 3894-У).

Ключевая ставка — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Она является главным индикатором денежно-кредитной политики. Впервые эта ставка была введена в сентябре 2013 года (информация Банка России от 13.09.13 «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России»). До конца 2015 года ключевая ставка существовала наряду со ставкой рефинансирования, выполняя чисто регуляторные функции в рамках контроля за денежно-кредитной политикой. С января 2016 года, «впитав» в себя функции ставки рефинансирования, ключевая ставка стала также основным индикатором стоимости денег для банковской системы, то есть процентом, под который банки могут получать кредиты в ЦБ РФ.

СПРАВКА. Ключевая ставка устанавливается Советом директоров Банка России на заседаниях по вопросам денежно-кредитной политики. В настоящее время такие мероприятия проходят по пятницам. Если на заседании принимается решение об изменении ключевой ставки, то новое значение действует с понедельника следующей недели (письмо Банка России от 19.07.17 № 20-ОЭ/15938).

Ставка рефинансирования на сегодня

С 10 февраля 2020 года ключевая ставка (она же — ставка рефинансирования и учетная ставка) равна 6% годовых. Предыдущая величина этой ставки составляла 6,25% годовых (действовала с 16 декабря 2019 года).

Значения ставки рефинансирования и ключевой ставки размещаются на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделах «Базы данных» и «Статистика».

Ниже в таблице представлено, как менялась ключевая ставка (ставка рефинансирования) с 1 января 2016 года.

Таблица ставок рефинансирования

ВАЖНО. Текущее значение ключевой ставки на сегодня указывается на главной странице сайта Банка России. Информацию о ключевой ставке (ставке рефинансирования) на конкретную дату можно узнать по адресу http://cbr.ru/hd_base/KeyRate/. А значения ставки рефинансирования ЦБ РФ, которые действовали до 1 января 2016 года, размещены по адресу http://www.cbr.ru/statistics/idkp_br/refinancing_rates1/.

Где и как применяется ставка рефинансирования

Поскольку ключевая ставка (ставка рефинансирования, учетная ставка) является официально установленной государством стоимостью денег, то именно этот индикатор применяется в законодательстве для расчета различных платежей, связанных с использованием денежных средств.

Например, исходя из ключевой ставки определяются проценты, которые должна выплатить сторона, необоснованно удерживающая (не возвращающая или не уплачивающая) деньги по договору (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Эта же ставка применяется и в том случае, когда получатель задерживает возврат ошибочно перечисленных денег (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Также значение ключевой ставки учитывается при определении величины процентов, подлежащих уплате по договору займа, если стороны не установили свою ставку или прямо не указали, что заем является беспроцентным (п. 1 ст. 809 ГК РФ). И эта же ставка применяется в ситуации, когда банк задержал исполнение платежного поручения или по ошибке списал деньги со счета (ст. 856 ГК РФ).

Используется ставка рефинансирования и в трудовом законодательстве. Так, согласно статье 236 ТК РФ, за несвоевременную выдачу работникам заработной платы, отпускных, премий, больничных и прочих сумм, работодатель должен заплатить компенсацию. Ее величина зависит от ключевой ставки ЦБ РФ.

Но, пожалуй, самое широкое распространение ставка рефинансирования получила в налоговой сфере. Здесь она применяется при подсчете сумм, причитающихся как в пользу государства, так и в пользу налогоплательщиков.

Например, именно по ставке рефинансирования рассчитываются проценты за несвоевременный возврат переплаты по налогам, включая возмещение НДС, сборам, страховым взносам, пеням и штрафам (ст. 78, ст. 79 и 176 НК РФ).

В то же время по ставке рефинансирования начисляются проценты за задержку платежей в пользу бюджета (ст. 75 НК РФ, ст. 16.4 Федерального закона от 10.01.02 № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды», ст. 26.11 Федерального закона от 24.07.98 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»).

Также ставка рефинансирования применяется для расчета процентов, которые налоговый агент должен перечислить физлицу в случае несвоевременного возврата излишне удержанного НДФЛ (п. 1 ст. 231 НК РФ).

Кроме этого, ставка рефинансирования используется в формулах, по которым рассчитываются налоговые обязательства. Так, от размера указанной ставки зависит, возникает ли у физлица материальная выгода от экономии на процентах за пользование заемными средствами (ст. 212 НК РФ). Используется этот показатель и в статье 269 НК РФ, которая регулирует порядок учета в доходах и расходах процентов по займам, если таковые получены от «своих» организаций или ИП. Еще один случай применения ставки рефинансирования содержится в подпункте 3 пункте 1 статьи 162 НК РФ, который устанавливает правила определения базы по НДС в отношении процента (дисконта) по векселям.

Итак, ставка рефинансирования ЦБ РФ, которая сегодня приравнена к ключевой ставке и меняется одновременно с ней, важный показатель. Он необходим для правильного расчета налоговых обязательств в 2020 году, а также пеней за несвоевременную уплату налогов и процентов при возврате переплаты. Также ставка рефинансирования применяется для расчета компенсаций во взаимоотношениях с работниками и штрафных санкций по гражданско-правовым договорам.

трендов и прогнозов по ипотечной ставке на 29 июля — 4 августа 2020 г. | Банковская ставка — Bankrate.com

• 
  28 июля 2021 г. /
• Читать 5 мин

• 
  28 июля 2021 г. /
• Читать 5 мин

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Пока мы придерживаемся строгих
редакционная честность, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение
как мы зарабатываем деньги.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия — предоставлять читателям точную и беспристрастную информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной.Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным.Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке товары появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Половина экспертов по ипотеке полагают, что на предстоящей неделе (29 июля — авг.4). В ответ на еженедельный опрос Bankrate, 50 процентов заявили, что ставки упадут, 30 процентов заявили, что останутся на прежнем уровне, и только 20 процентов заявили, что они будут расти. Рассчитайте ежемесячный платеж с помощью ипотечного калькулятора Bankrate.

Индекс динамики курса

Эксперты прогнозируют, куда пойдут ставки по ипотеке

Неделя с 29 июля по 4 августа

ФРС первый словесный залп по инфляции, но ничего не пообещала, и они придерживаются лозунга «инфляция — это преходяще».Пока участники рынка покупают это, ставки будут оставаться низкими. Но если закрадываются сомнения, держитесь за шляпу.

— Грег Макбрайд, Банкрейт

20% говорят, что ставки вырастут

50% говорят, что ставки снизятся

Об индексе динамики ставок Bankrate.com

Экспертная группа

Bankrate состоит из экономистов, ипотечных банкиров, ипотечных брокеров и других отраслевых экспертов, которые предоставляют покупателям ипотечные кредиты на первое место.Результаты Индекса тенденции ипотечной ставки Bankrate.com публикуются каждый четверг.

высокие APYs

Будьте в курсе постоянно меняющихся ставок

Получайте индивидуальные оповещения о расценках прямо на ваш почтовый ящик.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию: 2 августа 2021 г.

Текущие ставки по ипотеке

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Текущие ставки рефинансирования

Условные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Как изменились ипотечные ставки

Тенденции ипотечных ставок

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Ставки по ипотечным кредитам остались в основном стабильными с прошлой недели, с небольшими взлетами и падениями. Ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой остаются значительно ниже 3,5%, а ставки по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой — в среднем диапазоне 2%. Ставки для ARM, которые, как правило, имеют более высокую процентную ставку, остались прежними или снизились с прошлой недели, как и ставки для кредитов FHA и VA, поддерживаемых государством.

Динамика ставок рефинансирования

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Ставки рефинансирования ипотеки с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет снизились с прошлой недели. Однако по кредитам с регулируемой ставкой и ссудам, обеспеченным государством, колебания больше: средние ставки по ссудам VA, FHA и 10/1 ARM немного снизились с прошлой недели, тогда как средние ставки по ссудам 7/1 ARM немного выросли.

Прогноз ставок по ипотеке в 2021 году.

Ставки по ипотеке должны оставаться низкими еще пару месяцев, но вы можете увидеть, что ставки начнут расти в конце лета или осенью.

Ставки по ипотеке во многом зависят от занятости и инфляции в США. Когда число рабочих мест и инфляция улучшаются, ставки по ипотечным кредитам повышаются; когда они ухудшаются, ставки по ипотеке снижаются.

Безработица и инфляция должны иметь долгосрочный устойчивый рост, чтобы ставки по ипотечным кредитам росли. Если оба показателя продолжат улучшаться в течение следующих нескольких месяцев, мы можем увидеть более высокие показатели.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Лаура Грейс Тарпли — редактор Insider, отвечающая за банковское дело и ипотечное кредитование на Personal Finance Insider.Она покрывает ипотечные ставки, ставки рефинансирования, кредиторов, банковские счета, а также советы по займам и сбережениям. Она также является сертифицированным педагогом по персональному обучению …

Прочитайте больше

София Асеведо

Сотрудник по обзорам личных финансов

София Асеведо — научный сотрудник по обзору личных финансов в Insider.Она работает с командой инсайдеров Personal Finance над созданием контента о банковском деле и сбережениях. До того, как присоединиться к команде Insider, она была фрилансером из Лос-Анджелеса и некоторое время работала в издательском бизнесе. Она …

Прочитайте больше

Ставки рефинансирования 29 июля 2021 года: ставки варьируются

Кхванчай Фантхонг / EyeEm / Getty Images

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов изменились, одна из которых заметно выросла.Среднее значение для 15-летнего рефинансирования снизилось, а для 30-летнего рефинансирования немного увеличилось. Средняя ставка 10-летнего рефинансирования остается прежней. Ставки рефинансирования всегда колеблются, но в последнее время были на рекордно низком уровне. Если вы подумываете о рефинансировании своего дома, сейчас может быть отличное время, чтобы зафиксировать низкую фиксированную ставку. Как всегда, не забудьте проверить свои личные финансы и поискать различные ссуды для рефинансирования, прежде чем принимать решение.

30-летняя фиксированная ставка рефинансирования

Средняя 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 3.00%, что на 4 базисных пункта больше, чем неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Одна из причин для рефинансирования 30-летней фиксированной ссуды с более короткого срока ссуды — это снизить ежемесячный платеж. Из-за этого 30-летнее рефинансирование может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами. Однако в обмен на более низкие ежемесячные платежи ставки рефинансирования на 30 лет обычно выше, чем ставки рефинансирования на 15 и 10 лет. Вы также будете медленнее погасить ссуду.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 2,29%, что на 3 базисных пункта меньше, чем на прошлой неделе. Фиксированное рефинансирование на 15 лет, скорее всего, увеличит ваш ежемесячный платеж по сравнению с 30-летней ссудой. Однако вы также сможете погасить ссуду быстрее, сэкономив деньги в течение всего срока действия ссуды. Вы также обычно получаете более низкие процентные ставки по сравнению с 30-летней ссудой. Это поможет вам сэкономить еще больше в долгосрочной перспективе.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 10-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 2.31%, не изменился по сравнению с прошлой неделей. Вы будете платить больше каждый месяц при фиксированном рефинансировании на 10 лет по сравнению с рефинансированием на 30 или 15 лет, но у вас также будет более низкая процентная ставка. 10-летнее рефинансирование может быть хорошей сделкой, поскольку более ранняя выплата за дом поможет вам сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Однако вам следует проанализировать свой бюджет и текущее финансовое положение, чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе более высокий ежемесячный платеж.

Куда движутся ставки

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя данные, собранные Bankrate, принадлежащим материнской компании CNET.Вот таблица со средними ставками рефинансирования, предоставленными кредиторами по всей стране:

Средние процентные ставки рефинансирования

Ставки по состоянию на 29 июля 2021 года.

Как найти персонализированные ставки рефинансирования

Важно понимать, что ставки, рекламируемые в Интернете, могут не применяться к вам. На вашу процентную ставку будут влиять рыночные условия, а также ваша кредитная история и заявление.

Как правило, вам нужен высокий кредитный рейтинг, низкий коэффициент использования кредита и история совершения последовательных и своевременных платежей, чтобы получить лучшие процентные ставки.Всегда полезно изучить процентные ставки в Интернете, но вам нужно будет связаться с профессиональным ипотечным специалистом, чтобы узнать точную ставку рефинансирования. Вам также следует принять во внимание любые комиссии и затраты на закрытие, которые могут компенсировать потенциальную экономию от рефинансирования.

Вам также следует знать, что многие кредиторы в последние несколько месяцев предъявляли более строгие требования к утверждению ссуд. Таким образом, вы не можете претендовать на рефинансирование — или по низкой ставке — если у вас нет солидного кредитного рейтинга.

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, вы должны максимально укрепить свою заявку, чтобы получить лучшие доступные ставки. Вы можете сделать это, отслеживая свой кредит, ответственно принимая долги и приводя свои финансы в порядок, прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Не забудьте поговорить с несколькими кредиторами и поискать лучшую ставку.

Когда нужно рефинансировать?

Большинство людей рефинансируют, потому что рыночные процентные ставки ниже, чем их текущие ставки, или потому что они хотят изменить срок своего кредита.Процентные ставки в последние несколько месяцев были на исторических минимумах, но это не единственное, на что вам следует обращать внимание при принятии решения о рефинансировании.

Чтобы решить, подходит ли вам рефинансирование, примите во внимание все факторы, включая то, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме, продолжительность срока вашего кредита и размер вашего ежемесячного платежа. И не забывайте о комиссиях и затратах на закрытие сделки, которые могут возрасти.

Некоторые кредиторы ужесточили свои требования в последние месяцы, поэтому вы не сможете получить рефинансирование по заявленным процентным ставкам — или даже рефинансирование вообще — если вы не соответствуете их стандартам.Если вы можете получить более низкую процентную ставку или погасить ссуду раньше, рефинансирование может стать отличным шагом. Но сначала тщательно взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что он подходит для вашей ситуации.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

ставок рефинансирования: сравните сегодняшние ставки

Текущая динамика ставок рефинансирования по ипотеке

Обновлено 30 июля 2021 г.

• 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования 2.970%; Годовая ставка 3,160%.
• Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет 2,280%; Годовая процентная ставка 2,520%.
• Ставка рефинансирования с регулируемой ставкой 5/1 2,720%; Годовая процентная ставка 3,980%.

Услуги третьих сторон |

а) Консультации третьих лиц. Некоторые из Услуг включают советы третьих сторон и сторонний контент. Вы соглашаетесь с тем, что любые такие советы и контент предоставляются только в информационных, образовательных и развлекательных целях и не являются юридическими, финансовыми, налоговыми, медицинскими или другими советами компании Interest.com. Вы соглашаетесь с тем, что Interest.com не несет ответственности за любые советы, предоставленные третьими сторонами. Вы соглашаетесь с тем, что несете ответственность за свои собственные финансовые исследования и финансовые решения, и что Interest.com не несет ответственности за любые решения или действия, которые вы принимаете или уполномочиваете третьи стороны принимать от вашего имени на основе информации, которую вы получаете как пользователь Interest.com. б) Передача информации третьим лицам. Для использования некоторых Услуг вам может потребоваться предоставить третьим лицам такую ​​информацию, как номера кредитных карт, номеров банковских счетов и другую конфиденциальную финансовую информацию.Используя Сервисы, вы соглашаетесь с тем, что Interest.com может собирать, хранить и передавать такую ​​информацию от вашего имени и по вашему единственному запросу. Более подробная информация доступна в нашей Политике конфиденциальности. Вы соглашаетесь с тем, что ваше решение предоставить любую конфиденциальную информацию является вашей исключительной ответственностью и на свой страх и риск. Interest.com не контролирует и не делает никаких заявлений относительно использования или раскрытия информации, предоставленной третьим лицам. Вы соглашаетесь с тем, что эти сторонние сервисы не находятся под интересом.com, и что Interest.com не несет ответственности за использование вашей информации третьими лицами. c) Interest.com не поддерживает третьих лиц. Сервисы могут содержать ссылки на сторонние веб-сайты и сервисы. Interest.com предоставляет такие ссылки для удобства и не контролирует и не поддерживает эти веб-сайты и услуги. Вы признаете и соглашаетесь с тем, что Interest.com не проверял контент, рекламу, продукты, услуги или другие материалы, которые появляются на таких сторонних веб-сайтах или сервисах, и не несет ответственности за законность, точность или уместность любого такого контента, и не несет ответственности, прямо или косвенно, за любой ущерб или убытки, вызванные или предположительно вызванные использованием любых таких сторонних веб-сайтов или услуг или в связи с ними.

Раскрытие информации для рекламодателей |

Interest.com.com — это независимый издатель и служба сравнения, поддерживаемая рекламой, а не консультант по инвестициям. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно как инструменты самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. Interest.com.com не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость какой-либо информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обращаться за индивидуальным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам.Наши оценки основаны на прошлых рыночных показателях, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Продукты и предложения, представленные на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых Interest.com.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты или предложения появляются на этом сайте. Interest.com.com не включает всю совокупность доступных финансовых продуктов или кредитных предложений.

Раскрытие редакционной политики.

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов.Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и держим редакцию в полной изоляции от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

Текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки рефинансирования для 30-летних, 15-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и 5/1 с плавающей ставкой ( ARM) ставки рефинансирования.

Данные о тарифах на
30.07.2021

Ставки рефинансирования в сегодняшних условиях

В отличие от текущей тенденции обычных ставок по ипотечным кредитам, ставки рефинансирования по ипотечным кредитам менее ясны, но в последнее время эти ставки имеют тенденцию к снижению от недели к неделе. Средние национальные показатели по 30-летним фиксированным и 15-летним фиксированным рефинансированиям снизились в конце июля, и средняя ставка по 10-летним фиксированным рефинансам также снизилась.Ставки рефинансирования сейчас находятся на уровне или около исторического минимума, а это значит, что вы можете совершить рывок, если думали о рефинансировании.

Хотя ставки меняются каждый день, у вас может быть немного времени, чтобы поискать лучшую ставку. Эксперты по ипотеке ожидают, что тенденция к снижению сохранится в течение 2021 года, хотя эти ставки будут колебаться в зависимости от спроса и экономических изменений, которые происходят органически. В мае Fannie Mae прогнозировала, что средняя процентная ставка в этом квартале составит 3,2%, за ней следует 3.1% в третьем квартале и 3% в четвертом квартале.

Ставки могут упасть еще ниже в 2021 году, по мнению экспертов, при этом Fannie Mae прогнозирует в среднем 2,9% на каждый квартал 2021 года.

Если вы решите рефинансировать прямо сейчас, вы окажетесь в хорошей компании. Эксперты ожидают, что количество людей, рефинансирующих свои жилищные ссуды, вырастет до 17-летнего максимума в 2020 году, а это означает, что многие люди воспользуются снижением ставок. А почему бы и нет? Домовладельцы, которые не получают лучших процентных ставок по своим ипотечным кредитам, ежегодно тратят сотни или даже тысячи долларов на ненужные процентные платежи.

Как коронавирус и экономика влияют на ставки рефинансирования

После того, как пандемия COVID-19 начала влиять на мировые рынки в начале 2020 года, ставки по ипотечным кредитам начали неуклонно снижаться, и они продолжили эту тенденцию, снижая вместе с ними ставки рефинансирования. В июле 2020 года 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала ниже 3% впервые с 1971 года. То же самое верно и для многих ставок рефинансирования, включая 15-летнюю фиксированную ставку. Пандемия вызвала неуверенность в завтрашнем дне, что подрывает рынок жилья.Хотя ставки действительно снижаются, домовладельцам, не имеющим традиционных средств дохода или высоких кредитных рейтингов, может быть немного сложно пройти квалификацию, поскольку кредиторы с меньшей вероятностью будут одобрять заемщиков для получения ссуд во время экономического спада. Это может затруднить рефинансирование, особенно когда кредиторы получают гораздо большее количество заявок по мере снижения ставок.

Тем не менее, стоит попытаться рефинансировать, если вы задумывались об этом в последние месяцы. В конце концов, ставки настолько низкие, что вы потенциально можете упустить значительную экономию, если пропустите.Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам и разговариваете с рядом кредиторов — так вы с гораздо большей вероятностью найдете тот, который вам подходит.

Методология исследования

Interest.com выбирает кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших кредиторов для рефинансирования, мы сравниваем множество факторов, включая годовую процентную ставку, варианты сроков, требования заемщика и общую доступность.

Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные ставки рефинансирования и линейку продуктов для широкого круга заемщиков.Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне. Это хорошо зарекомендовавшие себя кредиторы рефинансирования, предлагающие качество и удобство для удовлетворения разнообразных потребностей клиентов.

Наша цель — предоставлять достоверную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения с учетом вашего образа жизни и кошелька. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, а наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.

Справочник по процентам для понимания рефинансирования

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки позволяет домовладельцам эффективно оформить новую ипотеку для погашения существующей, заменив платеж по ипотеке на новую и потенциально более низкую ставку.Рефинансирование ипотеки связано с первоначальными затратами, но даже с учетом этих дополнительных комиссий текущие исторически низкие процентные ставки могут привести к значительной долгосрочной экономии. Ниже приведены некоторые причины, по которым использование более низких ставок по ипотеке может быть выгодно для вашего кошелька:

• Уменьшите ежемесячный платеж: У вас может быть возможность уменьшить ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой. * Рефинансируя существующий кредит, вы общие финансовые расходы могут быть выше в течение срока кредита.
• Измените срок ссуды: Вы можете сократить срок ссуды и быстрее погасить ипотеку с меньшими процентами в долгосрочной перспективе.
• Изменить тип ипотеки: Некоторые домовладельцы хотят изменить тип ипотеки, которая у них есть, переключившись с регулируемой на ипотеку с фиксированной ставкой или избавившись от страховки FHA.
• Воспользуйтесь преимуществом рефинансирования с выплатой наличных: Вы можете рефинансировать сумму, превышающую вашу текущую ипотеку, сохраняя разницу наличными в так называемом рефинансировании с выплатой наличными.

При рефинансировании вы должны обратить пристальное внимание на сегодняшнюю ставку по ипотеке и ставку по ипотеке, которую вам предлагают. Это сумма процентов, которые будут взиматься ежегодно. Поскольку ипотечные кредиты представляют собой ссуды с очень высокой стоимостью, даже одна десятая процента разницы в процентных ставках будет иметь влияние.

Почему я должен рефинансировать?

Рефинансирование может помочь вам воспользоваться более низкими процентными ставками или управлять ежемесячными платежами. Есть несколько сценариев, в которых рефинансирование имеет смысл.Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы взяли ипотеку, рефинансирование может помочь скорректировать ипотеку в соответствии с вашими потребностями.

• Изменения в вашем финансовом положении — Например, если ваш кредитный рейтинг повысился или вам становится труднее составлять бюджет каждый месяц из-за высоких ежемесячных выплат по ипотеке, возможно, стоит рефинансировать.
• Избавление от частного ипотечного страхования — Вы можете отказаться от выплаты ипотечного страхования, если накопили достаточно капитала в своем доме, но в некоторых случаях, например, с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой, которые требуют ипотечного страхования для Через определенное количество лет вы захотите рефинансировать ссуду нового типа для этого.
• Замена условий — Если вы приближаетесь к концу периода фиксированной процентной ставки вашего ARM, вы можете выбрать ссуду с фиксированной процентной ставкой, чтобы избежать колебаний ставок. Вы также можете выбрать рефинансирование на новый срок ипотеки, если вам нужно снизить ежемесячные платежи или вы хотите быстрее погасить свой дом.

Обналичивание капитала — Если вам нужна крупная сумма денег для домашнего проекта или консолидации векселей, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, чтобы обналичить часть капитала, который у вас может быть.

Сейчас подходящее время для рефинансирования?

Краткий ответ? да. Ставки по ипотеке в настоящее время составляют в среднем от 2% до 3%, что намного ниже, чем по кредитным картам и даже по некоторым студенческим ссудам. Тем не менее, вы захотите самостоятельно подсчитать свои сбережения, чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование в вашей ситуации. Вы также захотите действовать быстро, если пытаетесь рефинансировать, поскольку некоторые кредиторы начали повышать процентные ставки из-за возросшего спроса сейчас, когда процентные ставки так низки.

Вам также следует отметить, что при рефинансировании вы берете новый заем на свой дом, и это связано с новыми затратами на закрытие и другими сборами, поэтому вы также должны быть уверены, что потенциальная экономия для вас перевешивает рефинансирование. расходы.

Совет от профессионалов: Наличие отличной кредитной истории помогает получить наиболее конкурентоспособную процентную ставку, поэтому проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Возможно, вам будет полезно потратить немного времени на увеличение кредита, чтобы увеличить будущие сбережения.

Подробнее о рефинансировании в 2020 году

Когда имеет смысл рефинансировать

Рефинансирование имеет наибольший смысл, когда у вас еще есть значительный период времени до окончания срока ипотеки. Поскольку есть расходы, связанные с refi, вы хотите убедиться, что у вас достаточно времени, чтобы потраченные деньги того стоили.

Рефинансирование также лучше всего, когда процентные ставки исторически низкие, так что вы можете воспользоваться лучшими ставками и платить меньше в целом. Заемщикам, которые думают, что они могут найти более низкие ставки или лучшие условия, следует подумать о рефинансировании.

Например, если переход с 15-летней ссуды с фиксированной процентной ставкой на 30-летний срок поможет вам справиться с вашими ежемесячными платежами, это может того стоить — даже если вы в целом платите больше в виде процентов.

Существует масса различных причин для рефинансирования, поэтому в конечном итоге ответ о том, когда рефинансировать, будет соответствовать вашим целям и потребностям. Если вам нужно быстро рефинансировать после закрытия вашего дома, потому что вы понимаете, что ваши платежи слишком высоки или ваша ситуация с работой изменилась, хотя для кого-то еще может не иметь смысла рефинансировать так быстро, это может вывести вас из затруднительного положения. финансовая ситуация.А это значит, что сейчас подходящее время для вас.

В целом, однако, вы должны убедиться, что ставки достаточно низкие, чтобы иметь смысл, что вы проявили должную осмотрительность при поиске кредитора, что новые условия будут соответствовать вашим потребностям и что новый заем поможет вам достичь ваших конечных целей.

Когда не следует рефинансировать?

Если вы планируете продать свой дом в ближайшее время или у вас есть значительный капитал в своем доме, затраты на рефинансирование могут не окупиться.

Например, если ваши затраты на закрытие сделки составляют 5000 долларов, и вы решаете добавить их к текущей сумме кредита, сколько времени вам потребуется, чтобы выйти на уровень безубыточности? Другими словами, будут ли деньги, которые вы потратите на рефинансирование, больше, чем деньги, которые вы сэкономите на рефинансировании?

Если «да», вероятно, рефинансирование — не лучшая идея. Трудно окупить дополнительные расходы после рефинансирования, если вы планируете выгрузить недвижимость в ближайшем будущем. Для этого вам нужно будет увидеть значительное снижение показателей или оставаться в доме значительно дольше, чем вы планировали.Так что, если вы планируете переехать в ближайшее время, вы можете пересмотреть план рефинансирования.

Вы также можете избежать рефинансирования просто для того, чтобы получить немного более низкую процентную ставку. Требуется значительное снижение — от 1% до 2% в целом — чтобы экономия оправдала дополнительные расходы, связанные с рефинансированием. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы определить, имеет ли смысл рефинансирование.

Сколько стоит рефинансирование?

Как и в случае обычной ипотеки, рефинансирование связано со значительными затратами на закрытие сделки.Затраты на закрытие должны быть в стандартном диапазоне от 2% до 5% и будут включать комиссию, взимаемую кредитором, юридическим лицом, адвокатом или другими третьими сторонами, в зависимости от вашей ситуации и типа ссуды, на которую вы рефинансируете.

Вы можете добавить свои расходы на закрытие рефинансирования к сумме ссуды, чтобы выплачивать их вместе с ежемесячными выплатами по ипотеке, вместо того, чтобы искать деньги заранее. Этот вариант может избавить вас от необходимости платить более крупную единовременную сумму, но может привести к увеличению процентов, выплачиваемых с течением времени.

Просто убедитесь, что вы выполнили свою домашнюю работу и вычислили цифры, прежде чем совершать рефинансирование. То, что экономит ваши деньги сейчас, в долгосрочной перспективе может оказаться чрезвычайно дорогостоящим.

Типы рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки бывает разных форм, и термины иногда могут сбивать с толку. Давайте взглянем.

Ставка и срок рефинансирования — Этот тип рефинансирования позволяет вам заменить текущую ипотеку на новую ипотеку с другой ставкой, сроком или и тем, и другим.Это не обязательно меняет размер вашей задолженности, если только вы не выплатите крупную единовременную сумму при рефинансировании.

• Лучше всего для : Это может быть полезным вариантом для домовладельцев, которые имеют ипотеку с высокой процентной ставкой, но могут претендовать на новую ссуду по более низкой ставке, тем самым экономя деньги каждый месяц и в течение всего срока ссуды. Смена сроков также может быть полезной. Например, если вам нужно уменьшить ежемесячные платежи, вы можете продлить ссуду. Или, если вы хотите быстрее погасить кредит, вы можете сократить срок и платить более высокие ежемесячные платежи с помощью рефинансирования.Вы не можете воспользоваться преимуществами обналичивания капитала, который вы построили в своем доме, с помощью этого типа ссуды.

Рефинансирование наличными — Если у вас есть собственный капитал, встроенный в ваш дом (ваша задолженность по нему меньше суммы кредита), рефинансирование вашего нового кредита на сумму, превышающую вашу текущую ипотеку, позволяет вам получить разницу наличными.

• Лучшее за : этот вариант лучше всего подходит для людей, которые хотят погасить долг с разницей или использовать непредвиденную прибыль для ремонта дома или другой крупной покупки.

Оптимизация рефинансирования — Оптимизация рефинансирования означает, что вы рефинансируете существующую ипотеку, застрахованную FHA, в ссуду с более низкой ставкой, и вам потребуется только предоставить ограниченную кредитную документацию на заемщика и пройти ограниченное андеррайтинг. Применяются подходящие и некредитные варианты, и термин относится к соответствующей документации и андеррайтингу, а не к затратам на сделку. Для соответствия требованиям :

• Ваша ипотека должна быть застрахована FHA
• Ваша ипотека должна быть выплачена до настоящего времени / текущего дня
• Ипотека должна быть «чистой материальной выгодой» для заемщика, которая зависит от ставки и срока ссуды .
• Заемщики не могут получить более 500 долларов по ипотеке, которая будет рефинансирована

Рефинансирование по сравнению с другими типами ссуд

Рефинансирование по ипотеке по сравнению с ссудами под залог собственного капитала

Если у вас есть большой капитал в вашем доме и хотели бы использовать его денежную стоимость, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Кредит под залог собственного капитала — это когда вы занимаете фиксированную сумму денег под залог собственного капитала, который вы построили в своем доме. Домовладельцы часто занимают средства под свой капитал для финансирования крупных покупок, ремонта дома или финансирования других проектов.Если вы занимаетесь под залог собственного капитала, вы погашаете ссуду в течение определенного срока, но если вы не выплачиваете ссуду в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

У займов под залог собственного капитала есть ограничения. Сумма, которую вы можете одолжить для ссуды под залог собственного капитала, обычно ограничивается 85-90% от суммы собственного капитала вашего дома. Сумма кредита также зависит от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома.

Рефинансирование ипотеки по сравнению с HELOC

Кредитные линии собственного капитала или HELOC отличаются от рефинансирования ипотеки тем, что вы получаете доступ к кредитной линии, аналогичной кредитной карте, вместо единовременной выплаты.Вы можете занимать под кредитную линию по мере необходимости в течение периода розыгрыша и возвращать то, что вы заимствуете, с процентами только по истечении периода выдачи. Эти гибкие ссуды — хорошие краткосрочные варианты для домовладельцев, которые не хотят постоянно рефинансировать.

С помощью HELOC вы можете взять то, что вам нужно, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. HELOC также может дать вам налоговые преимущества перед ссудой под залог недвижимости, но вам нужно будет выяснить, имеете ли вы право на эти налоговые льготы.

6 лучших на сегодняшний день кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов

• Chase — удобство и гибкость
• Rocket Mortgage — быстрое онлайн-одобрение
• SunTrust Bank — широкий выбор вариантов ссуд
• Bank of America — гибкие возможности со скидками для клиентов
• Гарантированная ставка — простая онлайн-заявка
• Alliant — ипотечные ссуды с низким уровнем долевого участия
• Navy Federal — хорошие ставки для военнослужащих

Обзор 6 лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки

Chase

Подать заявку на удобную и гибкую ипотеку Chase можно лично, по телефону или через Интернет.Это позволяет легко получить рефинансирование ипотеки и узнать текущие процентные ставки по ипотеке, которые предлагает Chase, даже если вы не находитесь рядом с физическим местоположением. У Chase есть особый набор ставок рефинансирования отдельно от более низких ставок по ипотеке.

Rocket Mortgage

Если вы в затруднительном положении и вам нужно быстро получить одобрение на рефинансирование ипотеки, вам пригодится быстрый онлайн-процесс одобрения Rocket Mortgage. Выберите 15- или 30-летний период погашения в дополнение к YOURgage®, индивидуальной ипотеке, которая позволяет вам установить срок от 8 до 29 лет.

SunTrust

SunTrust предлагает широкий спектр вариантов рефинансирования, включая ссуды на 15- и 30-летние сроки, а также более легкие ссуды FHA и ссуды VA для ветеранов. Вам нужно будет предоставить личные данные, чтобы получить более точную процентную ставку, поскольку доступно очень много продуктов с переменной процентной ставкой. Вам нужно будет связаться с SunTrust, чтобы узнать, какие процентные ставки по ипотеке у кредитора сегодня, так как ставки по ипотеке сейчас быстро меняются.

Bank of America

Как один из крупных U.S.Bank, Bank of America может предложить полный каталог вариантов рефинансирования ипотеки. Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы также можете иметь право на скидки. Клиенты Preferred Rewards могут получить сниженную комиссию за выдачу ипотеки.

Гарантированная ставка

Хотя многие банки требуют, чтобы вы поговорили с представителем, чтобы получить одобрение на любой тип ипотеки, гарантированная ставка позволяет делать все в режиме онлайн. Быстро и удобно получить одобрение на рефинансирование ипотеки.Гарантированная ставка также более снисходительна, чем другие поставщики, которые могут отказать вам на основании вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения.

Alliant

Alliant — отличный ипотечный кредитор для домовладельцев, которые хотят рефинансировать без большого капитала. Рефинансирование ипотечного кредита доступно с капиталом всего 5%. Воспользуйтесь этим преимуществом, если вы хотите получить рефинансирование с выплатой наличных в сочетании с удобным онлайн-кредитованием.

Navy Federal

Для военнослужащих ставки рефинансирования ипотеки Navy Federal чрезвычайно доступны и гибки.Если вы беспокоитесь о том, что вас утвердят на более выгодную ставку, военно-морской флот примет во внимание альтернативные факторы, такие как история своевременной выплаты арендной платы.

Влияние 0,1% на 1000 долларов

Даже небольшие изменения ставок по ипотеке повлияют на ваши выплаты. На каждую тысячу долларов ипотечного кредита вы сэкономите еще больше за счет рефинансирования. Изменение всего 0,1% по ипотеке на 300 000 долларов даст разницу в 228 долларов в год, сократив ваш платеж до 684 долларов в течение трех лет и до 1140 долларов в течение пяти лет.

Последнее слово

Сейчас может быть прекрасное время для рефинансирования и использования исторически низких процентных ставок, даже с учетом возможных комиссий или затрат. Если вы хотите зафиксировать более высокую ставку по существующей ипотеке, погасить свой дом быстрее и в более короткие сроки, использовать собственный капитал для выплаты других долгов или инвестировать в свой дом, рефинансирование может быть для вас разумным вариантом.

Ссылки по теме

Ставки по ипотечным кредитам сегодня для рефинансирования

© 2021 Better Holdco, Inc.и / или его аффилированные лица. Лучше семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет жилищные ссуды; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцев; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation — прямой кредитор. NMLS № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, NY 10007.Ссуды, предоставленные или организованные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. Доступно не во всех штатах. Равноправный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания в сфере недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007. Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности.Все права защищены.

ООО «Беттер Расчет Сервисез». 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство производителей-резидентов Пенсильвании. Лицензия №881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания представляет собой отдельное юридическое лицо, функционирующее и управляемое через собственную структуру управления и корпоративного управления, как того требует государство регистрации, а также применимые правовые и нормативные требования. Продукты доступны не во всех штатах.

Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Агентства «Бросьте бомбу»; Ваш Refi стал намного дороже!

Фанни и Фредди объявили о введении нового налога на рефинансирование.Конечно, технически это не налог и, вероятно, даже не предназначалось для того, чтобы ударить по кошельку американского домовладельца, но, к сожалению, это именно то, что он будет делать. Давайте разберемся …

Что анонсировали?

Fannie и Freddie вводят новую корректировку цен для всех операций рефинансирования в размере 0,5% от суммы кредита (т.е. 1500 долларов США по ссуде на 300 тысяч долларов США). Это относится к кредитам, предоставленным Fannie / Freddie в сентябре и в последующий период, и почти все они еще не реализованы.

Почему ?!

Они говорят, что это связано с экономической и рыночной неопределенностью. Некоторым может показаться, что это трудно проглотить, потому что на прошлой неделе или в прошлом месяце этой платы не было, но экономическая и рыночная неопределенность определенно существовала.

Так в чем настоящая причина?

Кредиторская маржа широкая. Другими словами, кредиторы не снизили ставки настолько, насколько им позволил бы рынок облигаций (решение, вызванное необходимостью из-за ограничений мощностей на фоне бума рефинансирования и беспрецедентных препятствий в рабочем процессе, созданных коронавирусом, а не простой жадностью).Агентства или их регулирующий орган, FHFA, или их комбинация видят более широкую маржу и приходят к выводу, что у кредиторов есть лишняя прибыль.

Эти деньги помогут продвинуть заявленную FHFA цель создания капитальных резервов GSE, достаточных для прекращения государственной опеки над агентствами. С точки зрения GSE, деньги помогли бы пополнить их казну, чтобы обеспечить поступление платежей ипотечным инвесторам по множеству ссуд, отсроченных из-за covid.

Проще говоря, оправданно или нет, агентства говорят кредиторам: «Я думаю, что часть ваших денег должны быть нашими деньгами». Этот сбор, возможно, никогда не учитывался бы, если бы ставки были выше, а маржа кредитора была бы меньше. Но если ставки так низки, а маржа так велика, кто будет жаловаться? На всех хватит, правда?

Так кто будет жаловаться?

В конечном счете, домовладельцы. И все же ипотечное сообщество собирается начать дело.Причина в том, что у кредиторов есть тонны ссуд, срок действия которых уже заблокирован после 1 сентября. Им придется съесть 50 б.п. по всем этим займам. Для крупных кредиторов это 10 миллионов долларов мгновенно испарившейся прибыли.

Опять же, причина заключается в том, что кредиторы в любом случае имеют сверхприбыль, поэтому они могут ее поглотить.

Я искренне надеюсь, что это не их объяснение, но если это так, они тупые. Каждый раз, когда регулирующие органы / агентства повышают комиссию для кредиторов, в конечном итоге платит потребитель.Я говорю это не потому, что это звучит сенсационно, а потому, что существует устойчивая корреляция. Фактически, кредиторы УЖЕ рассылают уведомления о переоценке, чтобы поднять ставки по тем займам, которые все еще могут быть заблокированы сегодня. Другими словами, если он еще не заблокирован, ваш рефай просто получил 0,5 балла.

Влияет ли это на покупки?

Нет. Тебе там вроде как повезло. Но заявленные агентствами оправдания еще более неудачны. Подумай об этом… Почему «рыночная и экономическая неопределенность» влияет на рефинансирование ипотечных кредитов, а не на покупки? Можно возразить, что рефинансирование ипотеки незначительно более рискованно, чем покупка. Конечно, недавнее исследование показывает, что рефи без выплаты наличных на самом деле менее подвержены дефолту, чем покупки, но это было до covid и быстрого распространения смягченных требований к оценке. Я лично не чувствую, что ценности искажаются из-за этого сдвига, но если кому-то понадобится аргументировать несопоставимое отношение к покупкам и рефисам, они могут указать на это.

Настоящие причины, конечно, намного легче увидеть и понять. GSE в определенной мере обязаны продвигать домовладение, поэтому они могут обоснованно утверждать, что имеет смысл получать эти деньги от рефинансирования, а не от покупок. Спекулятивно (но с большой долей вероятности) можно сказать, что тот факт, что Национальная ассоциация риэлторов обладает невероятно сильным, богатым и эффективным лоббистским присутствием, вероятно, не повредил. Я не говорю, что они были вовлечены, но все знают, что они могли бы участвовать, если бы захотели.

Но, вероятно, самый простой способ объяснить такое несопоставимое отношение — это простой факт, что многие кредиторы имеют более высокие ставки на рефинансирование по сравнению с покупками из-за безумно высокого спроса на рефинансирование. Эти более высокие ставки означают, что кредиторы имеют более высокую маржу и большую прибыль от рефинансирования (больше прибыли, которую GSE / FHFA хотели бы получить, но опять же … они фактически берут ее у потребителей).

Неужели это так плохо, как кажется?

Да. Это горькая пилюля, которую нужно проглотить, и шаг очень низкого класса, учитывая проблемы, стоящие перед обществом в данный момент (даже если это необходимый шаг, он был реализован невероятно бесклассовым способом).Конечно, GSE, скорее всего, так не считают. Скорее всего, они не думают и не верят, что вынимают деньги из карманов потребителей, но годы и годы прошлого прецедента доказывают, что именно это и должно произойти.

Что я могу сделать, чтобы этого избежать или исправить?

Нет. Они правительство. Они здесь, чтобы помочь.

Меняются ли ставки по ипотеке ежедневно?

Пришло время снова ответить на ваши животрепещущие вопросы по ипотеке.

Последние вопросы и ответы по ипотеке: « Меняются ли ставки по ипотеке ежедневно?»

Ставки по ипотечным кредитам сейчас горячие новости, потому что они снова колеблются около исторического минимума, но начинают медленно расти.

И, похоже, всем интересно посмотреть, смогут ли они сэкономить немного денег на текущих выплатах по ипотеке за счет рефинансирования или переехать в новый дом по сверхнизкой ставке.

Но хотя процентные ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими годами, они также были чрезвычайно нестабильными в результате всех действий правительства и экономики в целом.

Таким образом, при покупке жилищного кредита сейчас как никогда важно внимательно следить за ставками по кредитам, потому что они могут и будут меняться ежедневно (узнайте больше о том, как определяются ставки по ипотечным кредитам).

Процентная ставка, которую вы получаете, является одним из наиболее важных аспектов процесса финансирования жилья, поэтому вы захотите сделать это правильно.

Черт возьми, это может даже повлиять на ваше решение о покупке дома, если доступность станет препятствием!

Таблицы ставок по ипотечным кредитам печатаются с понедельника по пятницу

• Новые таблицы ставок кредиторов выпускаются ежедневно в течение недели
• С понедельника по пятницу, если это не праздничный день
• Иногда процентные ставки будут другими, иногда они останутся неизменными
• В зависимости от о том, что произошло накануне или утром

Каждое утро, с понедельника по пятницу, банки и их кредитные специалисты получают новую «таблицу ставок по закладным», которая содержит цены на этот день.

Я знаю, потому что, когда я только начинал работать в этой отрасли, мне было поручено раздать их коллегам (еще тогда, когда мы использовали бумагу).

Я никогда не забуду пинать принтер каждый раз, когда он сломается, что, насколько я помню, тоже было с понедельника по пятницу.

В любом случае, эти ставки содержат текущие дневные ставки по ипотечным кредитам, которые имеют решающее значение для любого, кто работает в бизнесе.

Без них кредитные специалисты не могут предоставлять расценки заемщикам, если они не используют какую-то компьютерную систему, на которую, вероятно, полагаются некоторые крупные розничные банки.

Будут представлены все кредитные программы, предлагаемые данным банком, включая фиксированные ставки, такие как фиксированная 30-летняя, фиксированная 20-летняя и фиксированная 15-летняя, а также другие предлагаемые типы кредитов, такие как ипотека с регулируемой ставкой.

Ожидайте, что фиксированные ипотечные кредиты будут перемещать больше, чем ARM на ежедневной основе, учитывая, что ARM поставляются с краткосрочными промо-ставками, которые со временем меняются, тогда как ипотечные банкиры берут на себя больший риск, предлагая ставку, которая никогда не изменится.

Вы можете увидеть небольшую разницу в ценах между соответствующими ипотечными кредитами, поддерживаемыми Freddie Mac и рекомендациями Fannie Mae, даже если это почти один и тот же продукт.Так что спросите цены на каждый, если предлагаются оба.

Также будет раздел для крупных ссуд, ссуд FHA, ссуд VA и других предлагаемых государственных ссуд, таких как оптимизация FHA.

Каждый тип ссуды будет иметь свой собственный раздел на странице прейскуранта с соответствующей ценой, в которой подробно указано, сколько пунктов дисконтирования должно быть выплачено, или, наоборот, предоставляется ли кредит кредитору по определенной цене.

Эти прейскуранты также используются ипотечными брокерами для получения обновленных цен от всех банков и оптовых кредиторов, с которыми они работают.

Проверить суточные ставки по ипотечным кредитам на веб-сайтах кредиторов

• Если у вас нет доступа к таблицам ставок кредиторов
• Посетите веб-сайты кредиторов, чтобы получить доступ к их ежедневным ставкам по ипотечным кредитам
• Следите за ними с течением времени и записывайте любые изменения
• Чтобы определить их направление или какие-либо очевидные тенденции

Если вы являетесь потребителем, не имеющим доступа к таблицам ставок ипотечных кредиторов, вы можете проверить их веб-сайты на предмет ставок покупки и рефинансирования, хотя они и далеко не так надежны и обычно просто рекламируемые тарифы с множеством предположений.

Хотя, вероятно, это ближе к средним показателям по стране, вы можете хотя бы почерпнуть некоторую информацию, например, тенденции ставок по ипотечным кредитам, если вы видите, что они растут или падают с течением времени.

Потенциальные покупатели жилья могут захотеть добавить в закладки страницы некоторых ипотечных кредиторов, на которых представлены сегодняшние ставки по ипотечным кредитам, чтобы отслеживать их с течением времени и оставаться в курсе.

Вы сможете лучше понять ежемесячные платежи и отточить вопрос об аренде и покупке.

В любом случае, отвечая на первоначальный вопрос, да, ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, но только в течение пятидневной рабочей недели.

Ставки по ипотеке не меняются в выходные дни, хотя цены могут определенно меняться в период с пятницы по понедельник в зависимости от того, что произойдет в понедельник утром.

Другими словами, цена, которую вы получите в пятницу, определенно может отличаться от цены, которую вы получите в понедельник утром, в зависимости от того, что произойдет в это время.

Это похоже на фондовый рынок или любой другой финансовый рынок в этом отношении. Он постоянно меняется, и поэтому многое меняется.

Ежедневно запрашивать обновления ставок по ипотеке

• Ежедневно запрашивать обновления ставок, пока вы не зафиксируете свою ставку
• Ставки могут повышаться или понижаться в зависимости от ряда факторов
• Экономические новости, отчеты, данные и даже геополитическая активность
• Может существенно повлиять на ставки в течение недели.

Если вы хотите узнать, где находятся ставки по ипотечным кредитам на данный день, позвоните в свой банк или брокеру и спросите; и не бойтесь звонить каждый день, чтобы отслеживать ставки по ипотечным кредитам, так как это их работа — держать вас в курсе.

Конечно, их может раздражать то, что вы постоянно запрашиваете обновления, но они обязаны предоставить вам эту информацию.

Это чрезвычайно важно, потому что от него будет зависеть, сколько вы будете платить ежемесячно и в течение срока ссуды. Так что они должны быть более чем понимающими и рады предоставить обновленную информацию о ценах.

В конце концов, если вы возьмете ссуду на 30 лет, вам придется платить по этой ставке в течение следующих 360 месяцев, так что это того стоит.

Не думайте, что последняя оценка, которую они вам дали, или первоначальная оценка, которая заставит вас попасть в дверь, все еще в силе. Через неделю или даже день все могло быть совсем иначе.

Совет: еженедельный опрос Freddie Mac просто подробно описывает средние ставки в течение недели от нескольких кредиторов, а не обязательно дневную ставку, доступную вам.

Ставки по ипотечным кредитам могут измениться в течение дня

• Также возможны изменения ставок в течение дня
• Если в рыночные часы происходят важные экономические события
• Например, заседания ФРС, серьезные изменения политики или геополитические события
• , которые изменяют спрос на облигации и / или ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS)

Итак, мы знаем, что ипотечные ставки могут меняться ежедневно, но иногда ипотечные ставки могут даже меняться более одного раза в течение одного дня, если публикуются определенные экономические отчеты.

Такие вещи, как заседания Федеральной резервной системы, резкий скачок доходности 10-летних казначейских облигаций, цены на MBS, данные о продажах жилья, экономическая активность и другие новости, связанные с ипотекой, могут повышать процентные ставки изо дня в день.

Другими словами, ваша процентная ставка никогда не будет по-настоящему надежной, пока она не будет заблокирована и вы не получите письменное подтверждение от кредитора.

Например, котировка по ипотечной ставке, предоставленная утром, может больше не действовать в тот же день.

Если вы потянете ногу и скажете кредитному специалисту, что вернетесь к нему, даже если это произойдет всего через несколько часов, эта ставка может быть древней историей.

Помните, если вы хотите получить гарантированную процентную ставку по ипотеке, вам необходимо зафиксировать ее.

[Блокировка или плавающая ставка по ипотеке]

Под блокировкой я подразумеваю разговор с вашим ипотечным брокером или кредитным специалистом, согласование на определенных условиях и получение подтверждения от кредитора в письменной форме!

Я не могу этого особо подчеркнуть; часто заемщикам «обещают» определенную процентную ставку или просто говорят, что процентная ставка равна «X», и не о чем беспокоиться.

Но когда приходит время закрыть ссуду, по какой-либо причине процентные ставки могут повыситься, а обещанная ставка больше недоступна, что часто ставит заемщика в затруднительное положение.

Если ставки увеличиваются, заемщики просто кусают пулю и неохотно соглашаются на текущую ставку, потому что они пока еще находятся в процессе выдачи кредита.

Вот почему крайне важно зафиксировать свою ипотечную ставку, когда она вам удобна, и обязательно получите ее в письменном виде и храните этот документ в надежном месте!

Наконец, не забудьте найти время, чтобы сравнить ставки и сравнить кредиторов.

Слишком часто заемщик просто заполняет единственную заявку на ипотеку и звонит в рабочий день.Это нормально, если вас не волнует экономия денег, но, думаю, вам все равно.

Найдите минутку, чтобы вычислить разницу между двумя ставками, которые различаются на одну восьмую или четверть, с помощью ипотечного калькулятора.

Вы можете быть шокированы разницей в процентных ставках в течение срока ссуды, которая должна иллюстрировать важность тратить время на то, чтобы делать покупки по процентным ставкам по ипотеке.