Ставка рефинансирования НБРБ c 2016 по 2021 гг. в Беларуси

• Главная
• Ставка рефинансирования в Беларуси

Динамика и график изменений ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь c 2016 по 2021 гг. Ставка рефинансирования НБРБ, или ставка рефинансирования — это норма процента, взимаемого Национальным банком при рефинансировании коммерческих банков. Здесь вы можете следить за изменениями процентной ставки рефинансирования НБРБ.

• Минимальная ставка рефинансирования: 7.75%

• Максимальная ставка рефинансирования: 24%

• Средняя ставка рефинансирования: 13.08%

с 21.04.2021 по 20.07.2021

с 01.07.2020 по 20.04.2021

с 20.05.2020 по 30.06.2020

с 19.02.2020 по 19.05.2020

с 20.11.2019 по 18.02.2020

с 14.08.2019 по 19.11.2019

с 27.06.2018 по 13.08.2019

с 14.02.2018 по 26.06.2018

с 18.10.2017 по 13.02.2018

с 13.09.2017 по 17.10.2017

с 19.07.2017 по 12.09.2017

с 14.06.2017 по 18.07.2017

с 19.04.2017 по 13.06.2017

с 15.03.2017 по 18.04.2017

с 15.02.2017 по 14.03.2017

с 18.01.2017 по 14.02.2017

с 17.08.2016 по 17.01.2017

с 01.07.2016 по 16.08.2016

с 01.05.2016 по 30.06.2016

с 01.04.2016 по 30.04.2016

Ставка рефинансирования НБРБ по годам

Какой размер действующей ставки рефинансирования НБРБ?

Предлагаем ознакомиться с актуальным значением ставки рефинансирования НБРБ или учетной ставки. Учётная
процентная ставка устанавливается Национальным банком республики Беларусь для коммерческих банков как
ориентир по стоимости привлечённых и размещённых денежных средств. Кроме того, банки используют данный
показатель для расчёта пени.

На нашем сайте вы можете следить за повышением или снижением ставки рефинансирования банковского
процента. Мы отслеживаем динамику изменения данного показателя с 2016 года и до сегодня. С помощью
графика можно посмотреть рост и падение ставки рефинансирования за исследуемый период времени. Для
поиска информации выберите год, и вы увидите все изменения ставки рефинансирования в этом году.

Возможно, Вы имели в виду

также следить за обновлениями сайта можно в

Facebook

Путеводитель

Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).

Конец цикла: зачем ФРС США снизила ставку | Статьи

Федеральная резервная система США снизила ставку рефинансирования впервые за последние 10 лет. Хотя смягчение было тем самым шагом, которого требовала администрация США, конкретное решение уменьшить ставку на 0,25 процентного пункта было раскритиковано американским президентом из-за недостаточной решительности. Не понравилось решение и рынкам: фондовые индексы сильно просели по всему миру. «Известия» объясняют, зачем нужна ключевая ставка и почему решение о ее сокращении 31 июля может оказаться исключительно важным.

Для чего нужна ставка ФРС?

Основным отличием базовой ставки ФРС США (federal funds rate) от, скажем, ключевой ставки Банка России является то, что она не регулирует рефинансирование банковской сферы деньгами, принадлежащими регулятору. Это скорее индикатор ставки, по которой сами банки выделяют краткосрочные (overnight — на одну ночь) беззалоговые кредиты друг другу. Осуществляется это через механизм резервов, часть которых любой коммерческий банк должен хранить в ФРС. Для кредитов (как беззалоговых, так и репо) непосредственно деньгами Федрезерва существуют другие ставки, они тоже важны для рынка, но в целом колеблются вместе с базовой.

ФРС принимает решение по ставке на заседаниях комитета по открытым рынкам, которые проводятся до восьми раз в году. Чаще всего ставка сохраняется на прежнем уровне или увеличивается/уменьшается на 25 базовых пунктов (четверть процентного пункта). Тем не менее в отдельных случаях происходит изменение ставки в какую-либо сторону на 50 или даже больше базовых пунктов. В основном ФРС старается избегать резких движений ставки без достаточной на то необходимости.

Здание Федеральной резервной системы США в Вашингтоне

Фото: TASS/Zuma

Влияние ставки на экономику США огромное. Получая свободные средства под низкий процент, банки имеют доступ к огромным запасам ликвидности, что повышает их возможности выдавать друг другу, коммерческим предприятиям и населению долгосрочные кредиты. Движение денег в экономике ускоряется, а вместе с ним и деловая активность. Напротив, если ставка высока, банки также повышают проценты и в целом выдают кредиты менее активно, в результате чего рост экономики тормозится.

Однако держать ставку слишком низкой постоянно тоже нельзя. Это приводит к заливанию экономики деньгами и ускорению инфляции. Кроме того, из-за легкой доступности кредита средства могут вкладываться в заведомо неэффективные проекты и формировать финансовые пузыри, например, на рынке недвижимости. Именно это произошло с экономикой США в конце 2000-х годов.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

В итоге задача Федерального резерва (как, собственно, и любого центрального банка мира) состоит в поддержании баланса между поддержкой роста экономики и купированием инфляционной угрозы. В ситуации, когда есть вероятность «перегрева» экономики, ставки должны расти, а когда экономический рост вялый или вовсе имеет место рецессия, их следует держать низкими. Самое трудное — определить правильный момент для вмешательства. Такая политика называется контрциклической, ибо за счет регулирования денежно-кредитной сферы ФРС смягчает резкость явлений экономического цикла, которому свойственны быстрые подъемы и спады.

Отличие ФРС от других мировых ЦБ заключается в глобальном значении американской экономики. США — главный потребитель мира, крупнейший финансовый рынок и эмитент самой популярной резервной валюты. Действия американского Федрезерва тем самым сказываются на мировой экономике в куда большей степени, чем любого другого центрального банка. Именно поэтому за каждым заседанием комитета по открытым рынкам внимательно следят банкиры, экономисты и даже политики практически во всех странах.

Является ли нынешняя ставка высокой?

Последний раз ФРС снижала ставку в конце 2008 года, на фоне острой фазы финансового кризиса. Однако в тот момент она опустилась до рекордно низких показателей — 0–0,25%. До этого даже снижение до 1% было явлением исключительным и заняло довольно короткий промежуток времени в начале 2000-х годов. Последний же раз она продержалась на нулевом уровне более шести лет. Более того, снижение ставки тогда сопровождалось и другими беспрецедентными мерами поддержки, к примеру, программой «количественного смягчения», означавшего скупку государственных облигаций на триллионы долларов. Все эти шаги обосновывались тяжелейшим спадом в американской экономике, который стал самым серьезным после Великой депрессии 1930-х.

Лишь в 2015 году ФРС вновь начала повышать ставки, но очень медленно и аккуратно, чтобы не «спугнуть» всё еще вялый экономический рост. Ко второй половине 2018 года рост ставки прекратился, несмотря на то, что темпы роста ВВП почти полностью восстановились после кризиса.

Американские фондовые индексы

Фото: TASS/Zuma

На данный момент ситуация в экономике США выглядит достаточно хорошо, чтобы не понижать, а повышать ставку. Уровень безработицы составляет 3,6%, один из самых низких за последние полвека. Экономический рост чуть замедлился, но по-прежнему остается на вполне солидном уровне — 2,1% по итогам второго квартала. Такими показателями не может похвастать ни одна страна Западной Европы, даже несмотря на то, что ставки сейчас в еврозоне существенно ниже. Инфляция все последние годы по большей части держалась ниже отметки в 2%, так что она в данном случае тоже не может серьезно влиять на решения ФРС.

Ситуация на фондовом рынке если и вызывает опасения, то разве что в части переоцененности активов. Фондовые индексы последний год располагаются недалеко от рекордных значений, которые стабильно обновляются. В обычной ситуации это сигнализирует о перегреве экономики и необходимости ужесточать, а не смягчать финансовую политику.

Почему Трамп недоволен ФРС?

И тем не менее некоторые причины для беспокойства есть. Во-первых, в Америке довольно сильно замедлилась деловая активность в промышленном производстве. Год назад индекс PMI превышал 55 пунктов, сейчас он находится у отметки в 50 пунктов (значения выше 50 означают рост, ниже — падение активности). Хотя по своей доле в экономике промышленность в США находится не на первом месте, спад в ней — важный опережающий индикатор. Сфера услуг реагирует на изменение конъюнктуры с некоторым запозданием.

Во-вторых, уже год как между США и Китаем идет торговая война, которая в перспективе грозит захватить и другие страны мира. Кабинет Дональда Трампа, верный принципам America First, старается проводить довольно агрессивную протекционистскую политику. Однако все эти усилия, включая введение разнообразных пошлин, могут оказаться совершенно бессмысленными в условиях сильного доллара. Между тем американская валюта сейчас стоит существенно дороже, чем накануне выборов 2016 года — не в последнюю очередь благодаря последовательному повышению ставок в предыдущие годы. В свою очередь, снижение ставки откроет дорогу ослаблению доллара. Доходность американских активов должна снизиться, что побудит инвесторов вкладывать свои средства за рубеж, что в свою очередь уменьшит спрос на американский доллар.

Фото: TASS/Zuma

В-третьих, глобальное значение ставки может играть не последнюю роль в решении Федрезерва. Европа демонстрирует сильное замедление темпов роста, Мексика лишь чудом избежала рецессии по итогам второго квартала. В заявлении ФРС прямо говорится о влиянии глобальных процессов на итоговое решение.

Оно далось руководству Федрезерва нелегко. Ставка была снижена после долгих дебатов в Комитете по открытым рынкам, и как минимум два его члена проявили несогласие, что бывает не каждый раз. Некоторые считают, что решение было половинчатым, и снижать ставку нужно было сразу на половину процентного пункта, другие уверены, что в нынешней ситуации вообще нет причин для смягчения денежно-кредитной политики.

Дональд Трамп безусловно относится к первому лагерю: после обнародования результатов прений комитета он обрушился на ФРС и лично председателя Джерома Пауэлла с критикой в «Твиттере». По его мнению, ставку снизили нерешительно, а главное, Пауэлл не дал понять, что будет продолжать в том же духе. «Мы все равно побеждаем, но уж точно не с помощью ФРС», — прокомментировал он решение центральных банкиров в своем обычном стиле.

Фото: Depositphotos

В этом Трампа поддержали инвесторы на мировых фондовых площадках — от ФРС явно ждали большего. Американский индекс S&P 500 завалился на процент, в минусе оказались и почти все азиатские биржи кроме Токийской. Парадокс заключается в том, что, несмотря на исключительно высокие котировки рынка, трейдеры по-прежнему думают, что ФРС держит экономику в ежовых рукавицах.

Тем не менее даже такое скромное снижение — хороший сигнал для ведущих развивающихся рынков, включая Россию. Мало того что в условиях падения американской доходности инвесторы могут куда внимательнее относиться к возможностям заработать во «втором мире», так еще и цена на нефть наверняка поползет вверх. То, что оказывается не под силу всем кризисам в районе Персидского залива, могут сделать во мгновение ока неприметные центральные банкиры одним решением. И если под давлением Трампа они и дальше продолжат снижать ставку, цены запросто могут побить максимумы последних лет в 80–85 долларов за баррель.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Базовые ставки (ставки рефинансирования) НБ РК

Полный список актуальных официальных базовых ставок (ставок рефинансирования), установленных Национальным Банком Республики Казахстан, на текущий момент и архив ставок с 1995 по 2021 года. Динамика изменения ставок отображается на графике.

Базовая ставка — основной инструмент денежно-кредитной политики Национального Банка, которая позволяет регулировать номинальные межбанковские процентные ставки на денежном рынке.

Базовая ставка НБ РК

Значение официальной ставки рефинансирования приравнивается к значению базовой ставки, установленному на соответствующую дату.

Последнее обновление данных: 14.09.2021
* Источник: информация по ставкам формируется на основе Графика принятия решений по базовой ставке Национального Банка Республики Казахстан (nationalbank.kz)

ставка рефинансирования — REFORM.by

Ставка рефинансирования Нацбанка выросла до 9,25% годовых

21.07.2021REFORM.by

С 21 июля начала действовать новая ставка рефинансирования Нацбанка. Соответствующее решение регулятор

ЕАБР допускает дальнейшее повышение ставки рефинансирования в Беларуси

19.07.2021REFORM.by

Евразийский банк развития допускает, что ставка рефинансирования Нацбанка Беларуси может быть повышена

Нацбанк повышает ставку рефинансирования до 9,25% годовых

15.07.2021REFORM.by

Национальный банк Беларуси принял решение повысить ставку рефинансирования с 8,5% до 9,25% годовых.

Ставка рефинансирования увеличена в Беларуси до 8,5% годовых

21.04.2021REFORM.by

Сегодня вступило в силу постановление Национального банка Беларуси об увеличении ставки рефинансирования.

Каллаур объяснил повышение ставки рефинансирования

15.04.2021REFORM.by

Председатель правления Национального банка Беларуси Павел Каллаур на сегодняшней пресс-конференции объяснил

Нацбанк Беларуси поднимает ставку рефинансирования до 8,5%

14.04.2021REFORM.by

Национальный банк Беларуси принял решение увеличить ставку рефинансирования на сегодняшнем заседании

ЕАБР ожидает сохранения в марте высокого уровня инфляции в Беларуси

12.03.2021REFORM.by

Аналитики Евразийского банка развития ожидают, что в марте инфляция в нашей стране сохранится на высоком уровне.

Нацбанк не стал менять ставку рефинансирования

12.03.2021REFORM.by

Национальный банк Беларуси принял решение не менять ставку рефинансирования, а также ставки по операциям

Нацбанк сегодня должен принять решение о ставке рефинансирования

12.03.2021REFORM.by

Национальный банк Беларуси сегодня должен провести заседание правления по вопросам денежно-кредитной политики.

Нацбанк отложил решение о ставке рефинансирования до 12 марта

17.02.2021REFORM.by

Правление Национального банка отложило принятие решения о ставке рефинансирования на 12 марта 2021 года.

Нацбанк рассматривает вопрос о ставке рефинансирования

17.02.2021REFORM.by

Национальный банк Беларуси сегодня рассматривает вопрос об изменении ставки рефинансирования.

Нацбанк перенес заседание по ставке рефинансирования из-за ВНС

20.01.2021REFORM.by

Национальный банк внес изменения в график заседаний правления по вопросам денежно-кредитной политики.

Нацбанк сохранил ставку рефинансирования на уровне 7,75% годовых

11.11.2020REFORM.by

Национальный банк Беларуси не стал менять ставку рефинансирования. По итогам заседания правления регулятора

Нацбанк Беларуси сохранил ставку рефинансирования на уровне 7,75% годовых

14.10.2020REFORM.by

Национальный банк Беларуси по итогам дополнительного заседания по денежно-кредитной политике принял решение

Нацбанк сегодня примет решение о ставке рефинансирования

14.10.2020REFORM.by

Национальный банк Беларуси проведет сегодня заседание правления по денежно-кредитной политике.

Нацбанк отмечает замедление деловой активности и рост девальвационных ожиданий

12.08.2020REFORM.by

Председатель правления Национального банка Павел Каллаур пояснил решение о сохранении ставки рефинансирования

Нацбанк сохранил ставку рефинансирования на уровне 7,75%

12.08.2020REFORM.by

Национальный банк Беларуси не стал менять ставку рефинансирования. Она сохраняется на уровне 7,75% годовых.

ЕАБР допускает снижение ставки рефинансирования в Беларуси до 7%

21.07.2020REFORM.by

Евразийский банк развития допускает возможность снижения ставки рефинансирования Национальным банком

Ставка рефинансирования в Беларуси снижена до 7,75% годовых

01.07.2020REFORM.by

Ставка рефинансирования сегодня снижена до 7,75% годовых. Вступило в силу соответствующее постановление

Ставка рефинансирования в Беларуси с 1 июля снижается до 7,75% годовых

22.06.2020REFORM.by

Национальный банк Беларуси понизил ставку рефинансирования с 1 июля. Она будет составлять 7,75% годовых

Навигация по записям

Аналитика рынка | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

Ключевая процентная ставка Банка России, таргетирование инфляции. Текущее значение. Определение.

Ключевая ставка Банка России на апрель – июнь 2021 года

На очередном заседании Совета директоров Банка России, состоявшемся 23 апреля 2021 года принято решение повысить ключевую ставку до 5,00% годовых Данная ключевая ставка будет действовать с 26.04.2021г. по 11.06.2021 года, т.е. до даты очередного заседания Совета директоров Банка России.

Предыдущая ключевая ставка Банка России составляла 4,50 % и срок её действия продлился один месяц (с 22.03.2021г. по 25.04.2021 года).

Принимая решение повысить ключевую ставку до уровня 5,00 % годовых Совет директоров Банка России исходил из следующего:

Динамика инфляции. Инфляция продолжает складываться выше прогноза Банка России. В марте годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,8% (после 5,7% в феврале). По оценке на 19 апреля, годовая инфляция замедлилась до 5,5%, что, однако, связано с эффектом высокой базы апреля 2020 года. Показатели, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, в марте повысились и находятся значимо выше 4% в годовом выражении.

Во многом это является отражением устойчивого характера восстановления внутреннего спроса. Его влияние на темпы роста цен усилено ограничениями со стороны предложения, а также повышенным давлением со стороны издержек предприятий. В условиях действия ограничений на зарубежные поездки не израсходованные на эти цели средства домашних хозяйств частично перераспределены на потребление товаров и услуг внутри страны.

Инфляционные ожидания населения остаются на повышенных уровнях по сравнению с периодом до начала пандемии. Возросли ценовые ожидания предприятий. Ожидания профессиональных аналитиков на среднесрочную перспективу заякорены вблизи 4%.

Быстрое восстановление спроса и повышенное инфляционное давление формируют необходимость более раннего возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике. По прогнозу Банка России, в II квартале годовые темпы роста потребительских цен будут близки к значениям I квартала. Устойчивое замедление годовой инфляции прогнозируется во втором полугодии 2021 года. По итогам 2021 года инфляция составит 4,7–5,2%. В условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к цели Банка России в середине 2022 года и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Денежно-кредитные условия остаются мягкими и с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России существенно не изменились. Доходности средне- и долгосрочных ОФЗ находятся вблизи уровней конца марта, отражая ожидания возвращения Банка России к нейтральной денежно-кредитной политике и динамику процентных ставок на глобальных финансовых рынках. Кредитование продолжает расти темпами, близкими к максимумам последних лет. Принятые Банком России решения о повышении ключевой ставки и произошедшее с начала текущего года увеличение доходностей ОФЗ обусловят рост кредитно-депозитных ставок в будущем. Это позволит повысить привлекательность банковских депозитов для населения, защитить покупательную способность сбережений и обеспечит сбалансированный рост кредитования.

Экономическая активность. Восстановление экономической активности приобретает все более устойчивый характер. По итогам I квартала оборот розничной торговли приблизился к уровню до начала пандемии. Активно восстанавливается сектор услуг населению. Этому способствует последовательное снятие ограничительных мер и постепенная вакцинация. Согласно данным мониторинга Банка России, более половины опрошенных предприятий сообщают о том, что спрос на их продукцию вернулся или превысил уровни до начала пандемии. Продолжается рост инвестиционного спроса. В отдельных отраслях возможности наращивания выпуска отстают от расширяющегося спроса, в том числе в связи с нехваткой рабочей силы. Происходит снижение безработицы.

Поддержку восстановлению экономики также оказывает внешний спрос, который продолжает расти, несмотря на сохраняющуюся сложную эпидемическую обстановку в мире.

Банк России прогнозирует рост российской экономики в 2021 году на 3,0–4,0%. Это означает, что российская экономика вернется к своему докризисному уровню во втором полугодии 2021 года. В 2022–2023 годах ВВП, по прогнозу Банка России, вырастет на 2,5–3,5 и 2,0–3,0% соответственно.

На среднесрочную траекторию экономического роста значимое влияние будут оказывать факторы со стороны как внутренних, так и внешних условий. Динамика внутреннего спроса будет во многом определяться темпами дальнейшего расширения частного спроса. Поддержку потребительскому спросу будет оказывать снижение склонности домашних хозяйств к сбережению наряду с ростом доходов и кредитования. Влияние на внутренний спрос также окажет процесс нормализации бюджетной политики с учетом объявленных дополнительных социальных и инфраструктурных мер. Динамика внешнего спроса будет в большей степени зависеть от мер бюджетной поддержки в отдельных развитых странах, а также темпов вакцинации в мире.

Инфляционные риски.Баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Действие проинфляционных факторов может оказаться более продолжительным и выраженным в условиях опережающего роста потребительского спроса по сравнению с возможностями расширения выпуска. Также их влияние может быть усилено повышенными инфляционными ожиданиями и сопутствующими вторичными эффектами.

Дополнительное повышательное давление на цены могут продолжить оказывать временные затруднения в производственных и логистических цепочках. Проинфляционные риски создает ценовая конъюнктура мировых товарных рынков, в том числе под воздействием факторов со стороны предложения. Это может влиять на внутренние цены соответствующих товаров. Вместе с тем дальнейшая динамика продовольственных цен будет во многом зависеть от перспектив урожая сельскохозяйственных культур как внутри страны, так и за рубежом.

Краткосрочные проинфляционные риски также связаны с усилением волатильности на глобальных рынках, в том числе под влиянием различных геополитических событий, что может отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях. В условиях более быстрого, чем ожидалось ранее, восстановления мировой экономики и, соответственно, исчерпания необходимости проведения беспрецедентно стимулирующей политики в развитых экономиках возможно более раннее начало нормализации денежно-кредитной политики центральными банками этих стран. Это может стать дополнительным фактором роста волатильности на мировых финансовых рынках.

Дезинфляционные риски для базового сценария остаются умеренными. Открытие границ по мере снятия ограничительных мер может восстановить потребление зарубежных услуг, а также ослабить ограничения со стороны предложения на рынке труда через приток иностранной рабочей силы. Замедлить восстановление экономической активности могут, в частности, низкие темпы вакцинации и распространение новых штаммов вируса, а также связанное с этим ужесточение ограничительных мер.

На среднесрочную динамику инфляции значимо влияет бюджетная политика. В базовом сценарии Банк России исходит из заложенной в Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов траектории нормализации бюджетной политики, предполагающей возвращение к параметрам бюджетного правила в 2022 году. Банк России будет учитывать влияние на прогноз возможных решений об инвестировании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.

По оценкам Банка России, реализация объявленных в апреле в Послании Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации дополнительных социальных и инфраструктурных мер не окажет существенного проинфляционного влияния.

Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 июня 2021 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Ключевая ставка ЦБ РФ – уровень в 2020 году

Последнее заседание Совета директоров Банка России датируется 18 декабря 2020 года. На нем принято решение сохранить ключевую ставку. Таким образом, ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год установлена на уровне 4,25%.

Важно отметить – действует новый параметр не с момента его принятия, а со следующего рабочего дня. Учитывая, что 25 и 26 июня – выходные, применять его можно с 27 июня. Например, для расчета неустойки, связанной с налогообложением.

История изменений ключевой ставки

График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется. Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года. Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) и ключевая ставка ЦБ РФ

Обратите внимание, в таблице приведены ставки рефинансирования (учетная ставка), а с 01.01.2016 – ключевые ставки ЦБ РФ. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. С этой даты ЦБ не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования (Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У).

Отключить мобильную версию

Прошедшие заседания Центробанков:

• 18 декабря: Ключевая ставка Банка России: обошлось без сюрпризов
• 16 декабря: Пауэлл: ФРС в любой момент может сделать кредитно-денежную политику еще мягче
• 10 декабря: Пандемия наступает – ЕЦБ идет на решительные шаги
• 25.11.2020: Протоколы FOMC: риски для экономики остаются высокими

Динамика ключевой ставки Центрального Банка РФ за 2013 – 2021 годы и далее…

Ключевая ставка была заявлена как основной инструмент денежно-кредитной политики с 13 сентября 2013 г. Начиная с этой даты и до конца 2013 года она составляла 5,50% годовых, инфляция по итогу 2013 года составила 6,45%.

В 2014 году ключевая ставка менялась 6 раз, и все в сторону роста. 2014 год Россия завершила с ключевой ставкой ЦБ в размере 17,00%. Резкое повышение ключевой ставки до 17,00% годовых произошло 16 декабря 2014 года. Совет директоров Банка России отметил, что данное решение было обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски. Инфляция по итогу 2014 года составила 11,36%.

2015 год , начавшийся со ставки 17% годовых, продолжился постепенным её снижением. В течении 2015 года произошло 5 изменений ключевой ставки, а самих ставок в течении года было 6. Год завершился с ключевой ставкой в 11,00%. Инфляция по итогу 2015 года составила 12,90%.

В течении января – июня 2016 года Банк России периодически принимал решение сохранить действовавшую с 2015 года ключевую ставку на уровне 11,0 % годовых, с 14 июня – снизил её до 10,50%, а с 19.09.2016 г снизил до – 10,00%. На конец 2016 года ключевая ставка сохранена на уровне 10,00%. Инфляция на конец 2016 года составила – 5,4%.

С начала 2017 года ключевая ставка Банком России сохранялась на уровне 10,00%, а со второго квартала началось её методичное понижение. За 2017 год ключевая ставка менялась 6 раз и снизилась с 10,00% до 7,75 % к концу года. Инфляция в России за 2017 год составила 2,5%.

В начале 2018 года ключевая ставка Банка России составляла 7,75% годовых, с 12.02.2018 года снижена до 7,50%., с 26 марта 2018 года снижена до 7,25% годовых, а с 17.09.2018 года повышена до 7,50%. С 17.12.2018 года ставка вновь повышена до 7,75% и вернулась к ставки, действовавшей в начале года. Ключевая ставка 7,75% будет действовать до 22 марта 2019 года.

С начала 2019 года ставка Банка России составляла 7,75% годовых, с 17 июня 2019 года – 7,50%, с 29 июля 2019 года – 7,25%, с 09.09.2019 – 7,00%, с 28.10.2019 г. – 6,50%, а с 16.12.2019 года – 6,25% и которая пока будет действовать по 07 февраля 2020 года. Динамика ключевой ставки Банка России в 2019 году впечатляет, так как в течении года она сменилась уже шестой раз. Общее понижение за год составило 1,50 п.п.

С начала 2020 года ключевая ставка Банка России составляла 6,25% годовых, а с 10.02.2020 года составляет 6.00%, с 27.04.2020г. – 5,50%, с 22.06.2020 г – 4,50%, а с 27.07.2020 г – 4,25%. Это пятое и последнее за год изменение ставки.

С начала 2021 года ключевая ставка составляла 4,25%, затем повысилась до 4,50 % с 23.03.2021 г., а с 26.04.2021 г. повышена до 5,00%. Это второе повышение ключевой ставки в этом году.

Ставка рефинансирования – таблица 2012-2021

Таблица динамики (изменений) ключевой ставки ЦБ РФ за 2013 – 2021 годы

В таблице приводится динамика (изменений) ключевой ставки Банка России с момента её введения (с 13 сентября 2013 года):

Определение и история введения

Ключевая ставка Банка России впервые официально была заявлена как основной инструмент денежно-кредитной политики 13 сентября 2013 года. Тогда, на Совете директоров Банка России было введено новое макроэкономическое понятие – “Ключевая ставка”, а так же был изменён и подход к инструментам денежно-кредитной политики.

Именно 13 сентября 2013 года Совет директоров Центрального банка РФ принял историческое решение о реализации комплекса мер по совершенствованию инструментов системы денежно-кредитной политики в рамках перехода к режиму таргетирования инфляции*.

Меры по новой денежно-кредитной политики Банка России включают следующее:

1. введение ключевой ставки путём унификации процентных ставок по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя;

формирование коридора процентных ставок Банка России и оптимизацию системы инструментов по регулированию ликвидности банковского сектора;изменение роли ставки рефинансирования в системе инструментов Банка России.

Банк России объявил

ключевой ставкой

денежно-кредитной политики процентную ставку по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя (5,50 процента годовых на 13 сентября 2013 года). Банк России намерен далее использовать ключевую ставку в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики, что будет способствовать улучшению понимания субъектами экономики принимаемых Банком России решений.

Ключевая ставка ЦБ РФ – это ставка, устанавливаемая Банком России в целях оказания прямого или опосредованного воздействия на уровень процентных ставок, складывающихся в экономике страны, которое происходит через кредитование Банком России коммерческих банков. То-есть, с её помощью происходит воздействие на экономику, с целью достижения планируемого уровня инфляции.

Регулирование ключевой ставки, как правило, является основным инструментом денежно – кредитной политики Банка России.

Банк России с 1 января 2016 года скорректировал ставку рефинансирования до уровня ключевой ставки, а до этой даты ставка рефинансирования имела второстепенное значение и указывалась на сайте Банка России справочно.

То есть, начиная с 13.09.2013 года и до 01.01.2016 года на сайте Банка России (в разделе основных индикаторов финансового рынка) осуществлялась запись, которая отражала уже новые подходы к системе инструментов денежно-кредитной политики. Запись выглядела так:

• Ключевая ставка, % – 0,00
• Справочно: ставка рефинансирования, % – 0,00.

А с 01.01.2016 года ставка рефинансирования на сайте Центрального Банка РФ даже справочно перестала отражаться.

Важно: Советом Директоров Банка России (от 11.12.2015 г.) установлено, что начиная с 1 января 2016 года:

• значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и её самостоятельное значение в дальнейшем не устанавливается. Изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
• с 1 января 2016 года Правительство Российской Федерации будет использовать ключевую ставку Банка России во всех нормативных актах вместо ставки рефинансирования (о чем Премьер-министром России Д. Медведевым подписано распоряжение).

Итак, действующая на сегодня (т.е. с 26.04.2021 г.) ключевая ставка Банка России составляет – 5,00% и период её действия определён до 11.06.2021 г.

Динамику по ставке рефинансирования с 1 января 1992 г. по 13 сентября 2013 г. можно посмотреть здесь

*Таргетирование инфляции – комплекс мер, выражающийся в выборе экономических целей, на которые необходимо воздействовать, чтобы достичь планируемого уровня инфляции.

Материал изменён на основании данных ЦБ РФ от 23.04.2021г.Комментарии и отзывы отсутствуют.Комментировать!

Прогноз ставок по ипотеке на

| Снизятся ли ставки в ноябре?

Прогноз ставки по ипотеке на следующую неделю (24-30 октября)

Следующая неделя может быть спокойной для ставок по ипотеке.

В настоящее время все взоры прикованы к заседанию Федеральной резервной системы 3 ноября. Именно тогда мы должны узнать больше о планах ФРС по «сокращению» ипотечной поддержки — а это может стать большим стимулом для ставок по ипотеке.

Тем не менее, ставки выше, чем они были несколько недель назад.И если вы готовы заблокировать, сейчас хорошее время для этого. Скорее всего, ставки здесь и дальше будут расти.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (23 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

> По теме: Как купить дом на $ 0 вниз: Первый покупатель дома

Снизятся ли ставки по ипотеке в ноябре?

Ставки по ипотеке начали сильную восходящую траекторию в октябре, которая должна продолжиться в ноябре.Мы можем даже увидеть более крупный, чем обычно, скачок ставок в начале ноября, так как Федеральная резервная система соберется 3 ноября и, вероятно, объявит о плане по сокращению своего стимулирования ипотечного кредитования в то время.

На самом деле, ФРС уже сказала, что существует «значительная вероятность» того, что она начнет сокращать поддержку ипотечных кредитов в ноябре. И это объявление помогло поднять ставки по ипотечным кредитам в конце октября.

Но ФРС — не единственная сила, подталкивающая к повышению ставок по ипотечным кредитам.

Как сказал 21 октября главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер, «ставки по ипотечным кредитам продолжали расти на этой неделе из-за траектории как экономики, так и пандемии.”

Давайте разберем это утверждение немного дальше:

• Инфляция — Более высокая инфляция обычно приводит к более высоким темпам. Годовой уровень инфляции в США был 13-летним максимумом в сентябре
• Экономическая активность — Потребительские расходы (розничные продажи) увеличились в сентябре. А количество обращений по безработице упало до самого низкого уровня с марта 2020 года. Оба являются сильными индикаторами улучшения экономики, что должно привести к увеличению показателей. последние два года.Поскольку число случаев Covid снижается, показатели продолжат расти.

Конечно, все эти факторы связаны друг с другом.

По мере того, как число случаев заболевания Covid сокращается, экономика должна продолжать улучшаться. Это означает, что ФРС может начать отказываться от своей поддержки в связи с пандемией — и в результате ставки по ипотечным кредитам должны подняться до более «нормальных» диапазонов.

Это может означать конец эры Covid, рекордно низкие показатели.

Однако имейте в виду, что даже самые высокие прогнозы по ипотечной ставке на 4 квартал 2021 года составляют около 3.20-3,30%. Это все еще намного ниже уровня, существовавшего до пандемии. (30-летние ставки составляли 3,72% в январе 2020 года).

Таким образом, сегодняшние ставки по ипотеке по-прежнему очень низкие по любым историческим меркам.

Начните делать покупки по ставкам по ипотеке (23 октября 2021 г.)

Прогноз процентных ставок по ипотеке на следующие 90 дней

Ставки по ипотеке должны продолжать расти в течение следующих 90 дней. Действия Федеральной резервной системы и ключевые экономические отчеты — если они будут положительными — могут подтолкнуть ставки до уровней, невиданных с апреля 2021 года.

Прогноз ставок по ипотеке на конец 2021 года

Большинство отраслевых экспертов ожидают, что до конца 2021 года ставки по ипотечным кредитам вырастут, по крайней мере, незначительно.

Некоторые, например Национальная ассоциация строителей жилья и Fannie Mae, считают, что в ноябре и декабре ставки по ипотечным кредитам составят около 3%. Другие, такие как Freddie Mac и Национальная ассоциация риэлторов, ожидают, что средние 30-летние ставки до конца года вырастут до 3,20% или даже 3,30%.

Текущая динамика процентных ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке снова выросли на прошлой неделе.По данным еженедельного исследования ставок Freddie Mac, средняя 30-летняя фиксированная ставка выросла с 3,05% до 3,09%.

Согласно исследованию, 15-летние фиксированные ставки также выросли с 2,30% до 2,33%. А средняя ставка для ARM 5/1 была примерно неизменной — 2,54%.

Динамика 30-летних ставок по ипотеке в 2021 году

Источник: Freddie Mac

К сожалению, ставки по ипотечным кредитам уходят с рекордно низкого уровня, наблюдавшегося в 2020 и 2021 годах.

Но имейте в виду, что с исторической точки зрения ставки по-прежнему крайне низкие.

Всего три года назад, в ноябре 2018 года, 30-летние ставки составляли почти 5 процентов (4,94%, согласно опросу Freddie Mac). А в ноябре 2019 года они составляли в среднем от 3,5 до 4,0%.

Так что, если вы еще не заблокировали тариф, не теряйте из-за него слишком много сна. Есть еще отличные предложения, особенно для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Просто убедитесь, что вы делаете покупки вокруг, чтобы найти лучшего кредитора и самую низкую ставку для вашей уникальной ситуации.

Динамика ставок по ипотечным кредитам по видам кредитов

Многие покупатели ипотеки не осознают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют разные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти лучшую ценность для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов жилищных кредитов: обычных, FHA, VA и jumbo.

Источник: отчет Black Knight Originations Market Monitor

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дом по высокой цене и у вас есть отличный кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют суммам ссуд, превышающим соответствующие лимиты ссуды, которые составляют максимум 548 250 долларов США в большинстве регионов США

.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, ссуда VA почти всегда является правильным выбором.

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI).Но для этого вам нужна соответствующая история обслуживания.

Соответствующие ссуды и ссуды FHA (обеспеченные Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие ссуды допускают снижение всего на 3% при рейтинге FICO, начинающемся с 620.

ссуд FHA еще более снисходительны к кредитам; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с оценкой 580 или выше, и неидеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, рассмотрите ссуду Министерства сельского хозяйства США, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности.Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных — аналогично VA — и снижают расходы на страхование ипотеки. Уловка? Вы должны жить в «сельской» местности и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (23 октября 2021 г.)

Стратегии ставок по ипотеке на ноябрь 2021 года

Похоже, что ставки вырастут в ноябре и декабре. Но в 2021 году у покупателей жилья и рефинансирования домовладельцев еще есть большие возможности.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы собираетесь покупать ипотеку в ближайшие несколько месяцев.

Воспользуйтесь преимуществами осенне-зимнего рынка покупки жилья

Не секрет, что 2021 год был тяжелым временем для покупки дома. Низкие товарные запасы и стремительный рост цен вытеснили с рынка многих потенциальных покупателей (особенно тех, кто впервые покупает жилье).

Но осенью и зимой все могло бы выглядеть немного лучше.

Как сообщает Realtor.com: «Сезон покупок жилья в 2021 году выровнялся с предпандемическими сезонными моделями, и осенью ожидается приятное времяпрепровождение для покупателей.”

Вот когда конкуренция обычно ослабевает, а рост цен немного остывает. И 2021 год в этом плане не должен стать исключением.

Плюс, ставки по ипотеке растут. Таким образом, покупатели, которым удастся найти дом до конца 2021 года, могут обеспечить некоторые из последних показателей эпохи пандемии.

Короче: если вы все еще ищете дом, не сдавайтесь. Возможно, вам повезет больше в холодные месяцы. И дешевое финансирование по-прежнему доступно.

Рассмотрим ипотеку с регулируемой процентной ставкой

Большинство покупателей жилья и рефинансирующих организаций выбирают 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой.И не зря. Эти ссуды предлагают стабильность, предсказуемость и финансовую безопасность в долгосрочной перспективе.

Но что, если вы не планируете оставлять свой дом надолго?

Домовладельцы, которые планируют хранить недвижимость только на короткое время — менее 10 лет — могут сэкономить намного больше с помощью ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Ссуды

ARM обычно имеют гораздо более низкие ставки, чем ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой. Уловка? Ваша низкая ставка фиксируется только на первые несколько лет (обычно 5, 7 или 10).После этого ваша ставка по ипотеке и выплаты могут увеличиться.

Но если вы не останетесь дома в течение 10 лет, риск повышения ставок не имеет значения. И вы можете сэкономить на процентах в краткосрочной перспективе.

Заинтересованы в финансировании ARM? Поговорите с кредитным специалистом о своих возможностях. Они могут помочь вам сравнить ипотечные ссуды с регулируемой и фиксированной ставкой и найти лучший ссуду для вашей ситуации.

Сэкономьте больше, делая покупки около

Ипотечные кредиторы по-прежнему предлагают хорошим заемщикам исторически низкие ставки.Но есть загвоздка.

Нельзя просто искать в Интернете самую низкую цену. Потому что ставки, которые рекламируют кредиторы, доступны не всем.

Эти предложения обычно представляют заемщиков с безупречной кредитоспособностью, 20% или более и безупречной кредитной историей.

Эти критерии применимы не ко всем. Предлагаемая вами оценка на самом деле зависит от:

• Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
• Ваши личные финансы
• Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
• Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
• Отношение кредита к стоимости (LTV)
• Ваш долг- Отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверит ваш кредит и ваши доходы и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3-5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обращайте внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «пункты дисконтирования» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большой работой. Но вы можете сделать покупки по ставкам по ипотеке менее чем за день, если задумаетесь.А сокращение вашей ставки всего на несколько базовых пунктов может сэкономить вам тысячи.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (23 октября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ипотечные ставки в среднем составляют 3,09 процента для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой, 2,33 процента для 15-летней ссуды с фиксированной ставкой и 2,54 процента для ипотеки с регулируемой процентной ставкой 5/1, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный опрос ставок.Ваша собственная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решите работать, среди других факторов.

Понизятся ли ставки по ипотеке на следующей неделе?

Ставки по ипотеке могут остаться на прежнем уровне или немного вырасти на следующей неделе (24-30 октября 2021 г.). Однако серьезных движений мы не ожидаем.

Снизятся ли процентные ставки по ипотеке в 2022 году?

Снижение ставок по ипотеке в 2022 году маловероятно.Сверхнизкие ставки, которыми пользовались домовладельцы и покупатели в 2020-2021 годах, во многом были вызваны пандемией Covid. И поскольку пандемия (будем надеяться) продолжит отступать в 2022 году, темпы роста должны продолжаться.

Повысятся ли процентные ставки по ипотеке в 2022 году?

Да, вполне вероятно, что в 2022 году ставки по ипотечным кредитам вырастут. Наряду со снижением числа новых случаев коронавируса мы наблюдаем положительный рост экономики США. Рост потребительских расходов, низкий уровень безработицы и сильный рынок недвижимости могут помочь поднять ставки.Не говоря уже о том, что ФРС рассчитывает полностью прекратить поддержку ипотечных кредитов в период пандемии к середине 2022 года. А это значит, что он больше не будет удерживать искусственно низкие ставки по ипотечным кредитам.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac по-прежнему ссылается на средние 30-летние ставки в диапазоне 3%. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого есть безупречная кредитоспособность и крупные первоначальные взносы, могут получить процентные ставки ниже средних, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и те, у кого ссуды не связаны с QM, могут видеть процентные ставки ближе к 4 процентам.Чтобы узнать точную ставку, вам нужно будет получить предварительное одобрение на ипотеку.

Будет ли жилищный кризис в 2022 году?

По большей части отраслевые эксперты не ожидают обвала рынка жилья в 2022 году. Да, цены на жилье завышены. Но многие факторы риска, которые привели к краху 2008 года, отсутствуют на сегодняшнем рынке. Низкие запасы и массовый покупательский спрос должны поддержать рынок в следующем году. Кроме того, практика ипотечного кредитования намного безопаснее, чем раньше.Это означает, что кризиса ипотечного кредитования не будет.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке когда-либо составляла 2,65 процента. Это согласно первичному исследованию ипотечного рынка Фредди Мака, наиболее широко используемому критерию для определения текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Заблокировать тариф сейчас или подождать?

Блокировка ставки — личное решение. Вам следует делать то, что правильно в вашей ситуации, а не пытаться рассчитывать время на рынке.Если вы покупаете дом, самое подходящее время для фиксации ставки — это после того, как вы заключите договор купли-продажи и совершите покупку для лучшей ипотечной сделки. Если вы рефинансируете, вам следует убедиться, что вы сравниваете предложения как минимум от 3 до 5 кредиторов, прежде чем фиксировать ставку. При этом ставки растут. Так что чем раньше вы сможете закрепиться на сегодняшнем рынке, тем лучше.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночной, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке.Также было бы неплохо рефинансировать, если вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную ипотеку на 10 или 15 лет, чтобы досрочно выплатить ссуду.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто стоит рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на выплатах по ипотеке и общих выплатах процентов. Просто убедитесь, что ваша экономия на рефинансировании оправдывает ваши заключительные расходы.Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы вычислить цифры.

Как сделать покупки по ставке по ипотеке?

Начните с выбора списка из 3-5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламными ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните ваши предложения (оценки ссуд), чтобы найти лучшую общую сделку для того типа ссуды, который вам нужен.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Свяжитесь с ипотечным кредитором, чтобы узнать, на какую ставку вы претендуете.

Подтвердите новую ставку (23 октября 2021 г.)

¹ Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Показанные здесь процентные ставки предполагают кредитный рейтинг 740. См. Наши полные предположения по кредитам здесь.

Избранные источники:

• https: // www.blackknightinc.com/category/press-releases
• https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
• http://www.freddiemac.com/research/datasets/refinance-stats/index.page

Текущая ипотека, ставки рефинансирования: 1 октября 2021 г.

В течение двух недель подряд фиксированные ставки немного повышались, а регулируемые — снижались. В целом как фиксированные, так и регулируемые ставки все еще относительно низки.

Низкие ставки по ипотечным кредитам обычно отражают трудности в экономике, а пандемия COVID-19 нанесла ущерб экономике США за последние полтора года.

Высокая инфляция обычно является признаком роста экономики, а инфляция в США резко возрастает с начала 2021 года. Многие люди задаются вопросом, будут ли увеличиваться ставки по ипотечным кредитам по мере роста инфляции.

Ставки по ипотеке сегодня

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Ставки рефинансирования ипотеки сегодня

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Повысятся ли ставки по ипотеке в 2021 году?

Несмотря на то, что в этом году инфляция была высокой, маловероятно, что к концу 2021 года ставки по ипотечным кредитам значительно вырастут.

Экономисты и

Федеральный резерв
предположили, что всплеск инфляции может быть временным, поскольку предприятия вновь открываются после закрытия во время пандемии. Они заявили, что как только открытие предприятий станет новой нормой и американцы будут вакцинированы, инфляция может замедлиться.

Индекс потребительских цен за август показывает, что эти предположения могут быть верными — инфляция выросла на 0,3%, что было ниже ожиданий и было одним из самых медленных месяцев в этом году.

Если инфляция продолжит спадать, мы можем увидеть, что ставки останутся низкими до 2022 года.

Текущая ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой

В последние пару недель фиксированные ипотечные ставки постепенно повышались по мере снижения регулируемых ставок. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) может быть хорошей сделкой в ​​зависимости от вашей ситуации.

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу ставку на весь срок действия кредита. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой фиксируют вашу ставку в течение первых нескольких лет, затем она периодически повышается или понижается.

Поскольку регулируемые ставки начинаются с низкого уровня, они являются стоящим вариантом, если вы планируете продать свой дом до изменения процентной ставки. Например, если вы получаете ARM 7/1 и хотите переехать до семи лет, вы не рискуете платить более высокую ставку позже.

Но если вы хотите купить дом навсегда, фиксированная ставка может быть лучше.Фиксированные ставки относительно низкие, и у вас не будет шансов, что ваша ставка вырастет через несколько лет.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Ставки по ипотечным кредитам (фиксированные, регулируемые, Jumbo) Процентные ставки

Мы предлагаем первые ипотечные программы на покупку или рефинансирование для 1–4 семейных объектов.Дом должен быть занят владельцем в качестве основного места жительства владельца или настоящего дома для отдыха. Не все наши продукты перечислены выше. Пожалуйста, свяжитесь с Investors Bank по телефону 855.446.9977, чтобы узнать о многих других возможностях!

Поскольку ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, пожалуйста, свяжитесь с кредитным специалистом Investors Bank, чтобы узнать самые свежие ставки.

Отображаемые процентные ставки, годовая процентная ставка и сборы могут быть скорректированы на основе нескольких факторов, включая, помимо прочего, местонахождение собственности, сумму ссуды, тип ссуды, занятость, тип собственности, ссуду к стоимости, соотношение долга к доходу, кредит FICO. баллы и резервы активов.Могут применяться определенные условия и ограничения, не все продукты имеют гарантию для вашей ситуации. Все ссуды подлежат одобрению кредита и удовлетворительной оценке. Двухнедельные ссуды требуют автоматических дебетовых платежей и прямого депозита заработной платы на текущий счет Investors Bank. Чтобы получить полную информацию обо всех продуктах и ​​предложениях на этой странице, см. Раздел «Раскрытие информации об ипотеке» или позвоните нам по телефону 855.446.9977 для получения дополнительной информации.

* Раскрытие информации об ипотеке

Опубликованные ставки включают стимулы, где это применимо, и предлагаются только по новым займам.Поощрения недоступны для просроченных блокировок ставок. Поощрение может быть изменено или прекращено в любое время без предварительного уведомления. Указанная ставка основана на лучших доступных ценах, обычных или соответствующих ставках для показанных продуктов и является предположением для заемщика с отличной кредитной историей, подтверждением стоимости вашего дома, вашего кредитного рейтинга и других соображений. Заемщики и недвижимость должны соответствовать требованиям FNMA и Банка. Ограничения применяются.

Годовая процентная ставка (APR)

APR: Годовая процентная ставка.Все годовые процентные ставки и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления.

• Добавьте 0,25% для всех ссуд со средним кредитным рейтингом ниже 680 и ссуды к стоимости / комбинированной ссуды на сумму более 70%
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для корректировки вывода средств для FICO ниже 680 и LTV / CLTV более 70%
• Добавьте 0,25% к процентной ставке для кредитов свыше 2000000,00 долларов США
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех ссуд в Нью-Йорке или 0,25% исходной точки к вашим затратам на закрытие, за исключением Co-op properties
• Добавить 0.125% к процентной ставке для всех Кондоминиумов / Прикрепленных PUD свыше 75% LTV
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех кондоминиумов / прикрепленных PUD (проекты из 4 и более квартир), которые не завершены на 100% и 90% проданы (закрыты). Эти корректировки являются накопительными.
• Без надбавки ко всем кооперативным кредитам до 80% LTV / CLTV. Добавьте 0,25% для 80,01% -90% LTV / CLTV
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех 2-4 семейных домов

Фиксированная ставка на 15 лет * (ипотечное вознаграждение)

Ставки основаны на покупке дома для одной семьи (для суммы кредита до 548 250 долларов США) с 20% первоначальным взносом или 80% ссуды от стоимости.Чтобы иметь право получить кредит кредитора в размере 250,00 долларов США и скидку 0,125% по ставке, необходим текущий счет Investors Bank YourStyle Plus с автоматическими ежемесячными переводами ипотечного платежа. Для получения скидки по ставке инвестора и кредита на закрытие требуется баланс в размере не менее 20 000 долларов до закрытия. Этот баланс должен быть за вычетом любых средств, которые, по нашему мнению, вам понадобятся для первоначального взноса и закрытия. Может взиматься комиссия за проверку YourStyle Plus. Цены для инвесторов и банков доступны только по кредитам, отвечающим критериям FNMA, и могут быть изменены без предварительного уведомления.Поговорите с представителем филиала, чтобы получить более подробную информацию о проверяемом продукте.

Jumbo с фиксированной ставкой на 15 лет

Эта ставка действительна только для 15-летнего двухнедельного продукта и применяется к покупке дома для одной семьи в качестве основного места жительства. Указанные выше 15-летние двухнедельные ставки доступны только для недвижимости, расположенной в Нью-Джерси и определенных нами областях кредитования в штатах Нью-Йорк, Пенсильвания и Коннектикут. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 2 000 000 долларов. Выплата ипотечного кредита возможна раз в две недели по ипотеке с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 и 30 лет (могут применяться другие скидки).Заемщик (и) должен иметь автоматический дебет и прямой перевод заработной платы на текущий счет Investors Bank, чтобы иметь право на двухнедельную скидку. Заемщик (и) должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на указанную ставку.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 2 000 000 долларов США
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит.125% прибавить
• Возможны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

30-летняя фиксированная ставка

Ставки основаны на покупке дома для одной семьи с 25% первоначальным взносом или 75% ссуды от стоимости.

30-летняя фиксированная ставка * (ипотечные выплаты)

Ставки основаны на покупке дома для одной семьи (для суммы кредита до 548 250 долларов США) с 25% первоначальным взносом или 75% ссуды от стоимости. Чтобы иметь право получить кредит кредитора в размере 250,00 долларов США и скидку 0,125% по ставке, необходим текущий счет Investors Bank YourStyle Plus с автоматическими ежемесячными переводами ипотечного платежа.Для получения скидки по ставке инвестора и кредита на закрытие требуется баланс в размере не менее 20 000 долларов до закрытия. Этот баланс должен быть за вычетом любых средств, которые, по нашему мнению, вам понадобятся для первоначального взноса и закрытия. Может взиматься комиссия за проверку YourStyle Plus. Цены для инвесторов и банков доступны только по кредитам, отвечающим критериям FNMA, и могут быть изменены без предварительного уведомления. Поговорите с представителем филиала, чтобы получить более подробную информацию о проверяемом продукте.

5/1 РУЧКА

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

являются переменными и могут быть изменены после завершения.Первое изменение ставки может произойти после 60-го платежа заемщика. Графики платежей ARM основаны на сумме кредита в 100 000 долларов США. Цены основаны на покупке первичного дома для одной семьи.

7/1 ARM

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

являются переменными и могут быть изменены после завершения. Первое изменение ставки может произойти после 84-го платежа заемщика. Графики платежей ARM основаны на сумме кредита в 100 000 долларов США. Цены основаны на покупке первичного дома для одной семьи. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 1 500 000 долларов США.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 1 500 000 долларов США. Максимальный LTV 75% для остатков до 2000000 долларов.
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,125% к
• Возможны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

30-летняя Jumbo с фиксированной ставкой

Эта ставка действительна только для 30-летнего двухнедельного продукта и применяется к покупке дома для одной семьи в качестве основного места жительства.Указанные выше 30-летние двухнедельные ставки доступны только для недвижимости, расположенной в Нью-Джерси и определенных нами областях кредитования в штатах Нью-Йорк, Пенсильвания и Коннектикут. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 2 000 000 долларов. Выплата ипотечного кредита возможна раз в две недели по ипотеке с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 и 30 лет (могут применяться другие скидки). Заемщик (и) должен иметь автоматический дебет и прямой перевод заработной платы на текущий счет Investors Bank, чтобы иметь право на двухнедельную скидку. Заемщик (и) должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на указанную ставку.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 2 000 000 долларов США
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,375% к
• Возможны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

H.O.M.E Продукт

Investors Home Mortgage предлагает программу доступной ипотеки для заемщиков с доходом от низкого до среднего.Программа доступна для 1-2 семей, домов, занимаемых владельцами, кондоминиумов и кооперативов для клиентов, которые соответствуют ограничениям дохода от низкого до среднего и / или которые проживают в районах переписи населения с низким или умеренным доходом в Нью-Джерси. и Нью-Йорк. Демографические данные переписных участков от низких до умеренных см. На сайте www.FFIEC.gov. Требуется консультация покупателя жилья. Страхование ипотеки, оплачиваемой кредитором, доступно только для 1 семейных домов и кондоминиумов. Доступны варианты рефинансирования. Заемщик (и) должен иметь автоматическое дебетование с текущего счета в банке инвесторов, чтобы иметь право на указанную ставку.Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

Лимиты ссуд

Соответствующие суммы займа
См. Ограничения по займу Fannie Mae

Investors Bank Ограничения по ссуде
Ссуды До 3 миллионов долларов могут применяться ограничения и сборы, а также квалификационные требования.

Калькулятор примерного платежа
Информация и интерактивные калькуляторы доступны в качестве инструментов самопомощи для самостоятельного использования. Мы не гарантируем точность вычислений или их применимость к вашим обстоятельствам.Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы узнать самые свежие расценки.

МА Банк Ипотека | Первый покупатель жилья

ВСЕ ТАРИФЫ МОГУТ БЫТЬ ИЗМЕНЕНЫ БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ

Недвижимость, занимаемая собственником

Если не указано иное, все ставки основаны на ипотечном ссуде на покупку денег с минимальным первоначальным взносом 20%, минимальным показателем кредитного рейтинга 720, обеспеченным недвижимостью, расположенной в восточной части Массачусетса и в прибрежных районах Нью-Гэмпшира. Пожалуйста, позвоните нам, чтобы узнать лимиты и условия для кредитов, обеспеченных недвижимостью в других местах в пределах нашей зоны кредитования.Страхование имущества требуется для всех кредитов. Все ссуды подлежат одобрению кредита. Другие положения и условия применяются к собственности, расположенной в прибрежных зонах риска и / или проблемных рынках.

* Только ссуды на покупку. Недвижимость должна быть расположена в восточной части Массачусетса и на побережье Нью-Гэмпшира. Заемщики, завершившие квалификационную программу для первых покупателей жилья до закрытия, получат кредит в размере 500 долларов США для покрытия расходов на закрытие. Обращайтесь к нам за дополнительной информацией. Годовая процентная ставка основана на ссуде в размере 165 000 долларов США с 20% первоначальным взносом. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку. Все программы могут быть изменены без предварительного уведомления.
¹ Себестоимость единицы представляет собой ежемесячный платеж, основанный на ссуде в размере 1000 долларов США на максимальный срок ссуды по указанной ставке. Только выплата основного долга и процентов. Этот пример не включает суммы налогов и страховых взносов, если применимо. Это может увеличить сумму платежа.

Для кредитов до 2000000 долларов США. Годовая процентная ставка основана на ссуде в размере 165 000 долларов США с 20% первоначальным взносом. Частное ипотечное страхование (PMI) необходимо для кредитов с соотношением ссуды к стоимости (LTV) более 80%. PMI повысится в годовом исчислении. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку.
¹ Себестоимость единицы представляет собой ежемесячный платеж, основанный на ссуде в размере 1000 долларов США на максимальный срок ссуды по указанной ставке. Только выплата основного долга и процентов.Этот пример не включает суммы налогов и страховых взносов, если применимо. Это может увеличить сумму платежа.

Для займов от 100 000 до 2 000 000 долларов США (минимальная сумма займа для 10-летней фиксированной ставки составляет 150 000 долларов США) Годовая процентная ставка основана на займе рефинансирования без выплаты наличных средств в размере 165 000 долларов США с максимальным соотношением займа к стоимости (LTV) 80%.Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку.

¹ Стоимость единицы представляет собой ежемесячный платеж, основанный на ссуде в размере 1000 долларов США на максимальный срок ссуды по указанной ставке. Только выплата основного долга и процентов. Этот пример не включает суммы налогов и страховых взносов, если применимо. Это может увеличить сумму платежа.

Все цены могут быть изменены без предварительного уведомления. Требуется минимальный кредитный рейтинг 720.

* Владелец занимал только основные жилые дома. Это разовое предложение. Заемщики, которые получили эту или предыдущую специальную начальную ставку по месту своего текущего проживания, не имеют права на нее, но могут иметь право на не вводную ставку.

** Начальная ставка (2,99%) в течение первых 24 месяцев. После этого годовая процентная ставка будет меняться ежемесячно и будет основываться на индексе плюс маржа. Индекс представляет собой процентную ставку Prime Lending, опубликованную в Wall Street Journal, а маржа составляет минус 0,50% при минимальной ставке 3,25% и максимальной годовой процентной ставке 11,00%. ) вы должны поддерживать непогашенный остаток по кредитной линии в размере 25 000,00 долларов США в течение первых 6 месяцев действия кредита. Если вы не сможете поддерживать этот минимальный баланс, ваш кредит будет автоматически преобразован в ежемесячную переменную ставку с указанными выше индексом и маржей.Затраты на закрытие, связанные с этим продуктом, и требование о минимальном непогашенном остатке будут отменены, если вы откроете свой счет одновременно с закрытием у нас первого ипотечного жилищного кредита, покупки или рефинансирования. Затраты на закрытие могут варьироваться от 0,00 до 1600 долларов. Минимальная сумма розыгрыша при закрытии составляет 25 000 долларов США. Минимальная сумма линии 25 000,00 долларов США. Максимальная сумма строки 250 000,00 долларов США. Могут применяться другие условия. При условии утверждения кредита. Требуется страхование имущества. Страхование от наводнения требуется, если недвижимость находится в зоне затопления особой опасности FEMA.

Все цены могут быть изменены без предварительного уведомления.
Ставки меняются ежемесячно вместе с изменениями основной процентной ставки, опубликованной в The Wall Street Journal.
* Программы сниженной стоимости закрытия доступны для линий кредита собственного капитала на сумму до 100 000 долларов США и для линий на сумму 25 000 долларов США или более (до максимальной суммы линии в 100 000 долларов США), если закрытие происходит вместе с закрытием первого ипотечного фонда сбережений, в противном случае , заемщик оплачивает расходы.МАКСИМАЛЬНАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, которая может применяться, составляет 11,00%. Затраты на закрытие могут варьироваться от 0,00 до 1600 долларов. Максимальная сумма кредита 250 000 долларов США. При закрытии не требуется минимального розыгрыша. Сборы могут быть выше для линий, превышающих 250 000,00 долларов, и / или ссуд, обеспеченных первым залоговым залогом по ипотеке. Эти сборы обычно составляют от 400 до 2500 долларов. Страхование титула требуется для всех ссуд на сумму, превышающую 100 000 долларов США, а также для всех других ссуд без первой ипотеки или с первой ипотечной ссудой от неинституционального кредитора.Страхование титула увеличит затраты на закрытие сделки на 2,50 доллара на каждую взятую в долг 1000 долларов при минимальной оплате 125,00 долларов. Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости 75%, 70% для кондоминиумов и таунхаусов. Страхование имущества обязательно. Могут применяться другие условия. Для получения дополнительной информации запросите у нас копию раскрытия «Важные условия нашей кредитной линии собственного капитала».
** Этаж 3,25

Все цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

¹ Стоимость единицы представляет собой ежемесячный платеж, основанный на ссуде в размере 1000 долларов США на максимальный срок ссуды по указанной ставке.Только выплата основного долга и процентов. Этот пример не включает суммы налогов и страховых взносов, если применимо. Это может увеличить сумму платежа.
² Платеж, который может применяться в течение первого периода корректировки.

Нет программы конечных затрат для ссуд на сумму 50 000 долларов и более при условии, что ссуда обеспечена действующей второй позицией после банка, кредитного союза или лицензированной ипотечной компании. Максимальная сумма кредита 250 000 долларов США. Максимальный LTV 80% (75% для квартир и таунхаусов.) Прочие условия

Номер NMLS банка: 409410

Ставки рефинансирования на 13 октября 2021 г .: растут, но все еще низкие

Сол Лоеб / Гетти

Да, ставки по ипотечным кредитам продолжают расти, но это все еще отличное время для рефинансирования вашего дома.Хотя фиксированные 15-летние и 30-летние фиксированные ставки выросли на несколько базисных пунктов по сравнению с прошлой неделей, они все еще довольно низкие. И общие экономические условия, которые привели к исторически низким ставкам за последние два года, в основном остаются на месте: резкий рост стоимости жилья, миграция COVID-19 и низкие процентные ставки. Таким образом, рынок достаточно благоприятен для домовладельцев, желающих рефинансировать, даже несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам не так низки, как в начале этого года.

Подробнее: Если вы подумывали о рефинансировании, сейчас самое время действовать

30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 3.17%, что на 9 базисных пунктов больше, чем мы видели неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Одна из причин для рефинансирования 30-летней фиксированной ссуды с более короткого срока ссуды — это снизить ежемесячный платеж. Из-за этого 30-летнее рефинансирование может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами. Однако имейте в виду, что процентные ставки, как правило, будут выше по сравнению с рефинансированием на 15 или 10 лет, и вы погасите свой ссуду медленнее.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 2.41%, что на 5 базисных пунктов больше, чем на прошлой неделе. При фиксированном рефинансировании на 15 лет ежемесячный платеж будет больше, чем при 30-летнем займе. С другой стороны, вы сэкономите на процентах, так как погасите ссуду раньше. Процентные ставки для 15-летнего рефинансирования также обычно ниже, чем для 30-летнего рефинансирования, поэтому в долгосрочной перспективе вы сэкономите еще больше.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая средняя процентная ставка 10-летнего рефинансирования составляет 2,37%, что на 7 базисных пунктов больше, чем на прошлой неделе.Вы будете платить больше каждый месяц при фиксированном рефинансировании на 10 лет по сравнению с рефинансированием на 30 или 15 лет, но у вас также будет более низкая процентная ставка. 10-летнее рефинансирование может быть хорошей сделкой, поскольку более ранняя выплата за дом поможет вам сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Но вы должны подтвердить, что можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, оценив свой бюджет и общее финансовое положение.

Куда движутся ставки

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя информацию, собранную Bankrate, принадлежащим материнской компании CNET.Вот таблица со средними ставками рефинансирования, предоставленными кредиторами по стране:

Средние процентные ставки рефинансирования

Ставки по состоянию на 13 октября 2021 г.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

При поиске ставок рефинансирования знайте, что ваша конкретная ставка может отличаться от той рекламируется в Интернете. На вашу процентную ставку будут влиять рыночные условия, а также ваша кредитная история и заявление.

Как правило, вам понадобится высокий кредитный рейтинг, низкий коэффициент использования кредита и история совершения последовательных и своевременных платежей, чтобы получить лучшие процентные ставки.Всегда полезно изучить процентные ставки в Интернете, но вам нужно будет связаться с профессиональным ипотечным специалистом, чтобы узнать точную ставку рефинансирования. И не забывайте о комиссиях и заключительных расходах, которые могут стоить огромной суммы авансом.

Также стоит отметить, что в последние месяцы кредиторы ужесточили свои требования. Таким образом, вы не можете претендовать на рефинансирование — или по низкой ставке — если у вас нет солидного кредитного рейтинга.

Один из способов получить лучшую ставку рефинансирования — это укрепить вашу заявку на заемщика.Если вы еще этого не сделали, попробуйте улучшить свой кредит, отслеживая свои кредитные отчеты, ответственно используя кредит и тщательно управляя своими финансами. Также не забудьте сравнить предложения от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшую ставку.

Когда мне следует рефинансировать?

Большинство людей рефинансируют, потому что рыночные процентные ставки ниже, чем их текущие ставки, или потому что они хотят изменить срок своего кредита. Хотя процентные ставки были низкими в последние несколько месяцев, вам следует смотреть не только на рыночные процентные ставки, когда решаете, подходит ли вам рефинансирование.

Рефинансирование не всегда имеет финансовый смысл. Учитывайте свои личные цели и финансовые обстоятельства. Как долго вы планируете оставаться в своем доме? Вы рефинансируете, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, быстрее погасить дом — или по ряду причин? Также имейте в виду, что закрытие и другие сборы могут потребовать предварительных вложений.

Обратите внимание, что некоторые кредиторы ужесточили свои требования с начала пандемии. Если у вас нет солидного кредитного рейтинга, вы не можете претендовать на лучшую ставку.Если вы можете получить более низкую процентную ставку или погасить ссуду раньше, рефинансирование может стать отличным шагом. Но сначала тщательно взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что он подходит для вашей ситуации.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Рефинансирование в ARM: что нужно знать

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Когда ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой начинают падать, было бы неплохо рассмотреть вопрос о рефинансировании ссуды с фиксированной ставкой в ​​ипотеку с регулируемой ставкой с более низким процентом в течение начального периода.

ARM могут быть хорошим выбором, если вам нужна самая низкая ставка изначально (хотя ставка, вероятно, увеличится позже) или если вы планируете продать через пару лет до того, как ставки скорректируются.Но корректировка ставок может быть не лучшей идеей, например, если ваш доход колеблется.

Вот что вам следует знать о рефинансировании в ARM (и нужно ли вам это делать):

Рефинансирование в ипотеку с регулируемой ставкой (ARM)

В то время как ипотека с фиксированной ставкой имеет одинаковую процентную ставку и сумму платежа на весь срок действия ссуды, процентная ставка ARM и сумма платежа периодически меняются.

Например: ARM будет иметь фиксированную ставку на начальный период, но затем ставка может меняться, и ежемесячный платеж может увеличиваться.

Таким образом, хотя ставка в течение начального фиксированного периода обычно ниже, чем ставка ссуды с фиксированной ставкой, ставка может колебаться после окончания начального периода.

Итак, 5/1 ARM — это ссуда, которая изначально имеет фиксированную ставку на пять лет, после чего ставка меняется один раз в год.

Существует много разных типов ARM, но не все они доступны через Credible. Некоторые включают ARM с периодом только для процентов и ARM с возможностью оплаты, которые предлагают гибкость для выплаты только процентов или одновременно процентов и основной суммы.Другие типы названы по частоте, с которой изменяется процентная ставка (5/1, 7/1 и т. Д.).

Когда вам следует рефинансироваться в ARM

ARM подходят не всем, но они имеют смысл для некоторых домовладельцев, которые рассматривают возможность рефинансирования своих домов. Эти обстоятельства могут заставить ARM работать в вашу пользу, но имейте в виду, что каждый продукт ARM отличается:

Вы хотите самую низкую процентную ставку сегодня

ARM обычно имеют более низкие ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой — по крайней мере, на начальный период.Когда целью является выплата минимально возможного процента в первые несколько лет, ARM может быть лучшим вариантом.

Вы планируете продать свой дом в ближайшие несколько лет

Если вы планируете продать свой дом, стоит подумать о рефинансировании в ARM. В этом случае вы должны выбрать ссуду с периодом корректировки, соответствующим целевой дате продажи, чтобы избежать сброса процентов и любого соответствующего увеличения платежа.

Совет: Вы можете подумать, что рефинансирование ARM 7/1 или 5/1 совпало с важной вехой, такой как выход на пенсию или выпуск ребенка, который может спровоцировать вас на переезд, или 3/1, если вы планируете переехать в ближайшее время.

Вы ожидаете, что ваш доход увеличится

Более низкая ставка, которую вы, вероятно, заплатите в начальный период с ARM, может облегчить финансовое давление и дать вам время, когда вы ожидаете увеличения своего дохода.

Например: Возможно, вы сейчас не работаете, но вернетесь к работе в ближайшие пару лет. Или, может быть, вы получаете степень, которая повысит вашу карьеру и ваши доходы.

Более низкие выплаты сделают жизнь проще, а дополнительный доход сохранит доступность кредита в случае повышения процентной ставки после корректировки кредита.

Вы считаете, что процентные ставки снижаются

Ваш кредит с фиксированной ставкой экономит ваши деньги, когда процентные ставки растут, но не позволяет вам воспользоваться снижением процентных ставок. Но ARM может. Если ставка снизится, когда наступит время для корректировки кредита, то же самое может сделать и ваш платеж.

Имейте в виду: Начальная процентная ставка по ARM не зря называется «дразнящей» ставкой. Маловероятно, что ваша ставка или платеж когда-либо будут ниже первоначальной процентной ставки и платежа.

Может быть очень трудно предсказать, какими будут процентные ставки в будущем, поэтому это не должно быть основной причиной для рефинансирования в ARM.

Когда не следует рефинансировать в ARM

Рефинансирование в ARM может иметь разрушительные последствия для ваших финансов, если вы не будете осторожны. В этих ситуациях регулируемая ставка становится немного более рискованной:

Ваш доход непредсказуем

Невозможно предсказать, в каком направлении будут развиваться процентные ставки в долгосрочной перспективе.Если они вырастут, вырастет и ваша оплата, что может быть особенно сложно для самозанятых и других лиц, чей доход колеблется.

Кроме того, если у вас фиксированный доход, который, скорее всего, не будет расти, ARM может быть не очень хорошей идеей. Это связано с тем, что вы не сможете справиться с повышением ставки или оплаты после окончания вводного периода.

Совет: Убедитесь, что вы готовы пережить будущие увеличения платежей, прежде чем рефинансировать ипотечный кредит. В противном случае вы рискуете потерять дом.

Вы планируете досрочно погасить ипотеку

Предполагая, что ваш заем допускает предоплату, можно досрочно погасить ARM. Но это сложнее, чем с ссудой с фиксированной ставкой.

Дополнительные выплаты основного долга по ипотеке с фиксированной процентной ставкой не влияют на выплаты, но сокращают срок ссуды.

ARM, с другой стороны, по существу пересматривает каждый раз при корректировке ставки, распределяя оставшуюся основную сумму на оставшийся срок ссуды. Таким образом, если ваши дополнительные выплаты основного долга не опережают рост ставки, вы вряд ли сократите срок своего кредита более чем на несколько месяцев с помощью ARM.

Подробнее: Как досрочно погасить ипотеку

Экономия на процентах того не стоит

Стоимость рефинансирования может компенсировать любую экономию, которую вы можете получить, временно снизив процентную ставку и размер платежа.

Затраты на закрытие, такие как сборы за подачу заявки и регистрацию, оценку, поиск титула и страхование титула, могут добавить до 5% к сумме, которую вы рефинансируете.

Пример: Допустим, ваш остаток по ипотеке с фиксированной ставкой составляет 100 000 долларов и имеет 4.Процентная ставка 5% при выплате 507 долларов. Если бы вам пришлось рефинансироваться в 5/1 ARM с начальной процентной ставкой 4%, ваш новый баланс мог бы вырасти до 105 000 долларов.

В этом сценарии вы уменьшите свой ежемесячный платеж только примерно на 5 долларов в течение пятилетнего периода первоначальной фиксированной процентной ставки по вашему кредиту, после чего ставка и платеж начнут меняться, что, вероятно, недостаточно, чтобы гарантировать добавление к вашему ссуде. долг.

Узнайте: рефинансирование под 15-летнюю ипотеку: имеет ли это смысл?

Почему ставки ARM ниже фиксированных

После начального периода тизера ставки ARM основаны на двух факторах:

1. Индексная ставка: Ставка, основанная на рыночных условиях
2. Маржа: Сумма, которую кредитор добавляет к индексной ставке

Если вы сложите эти два вместе, вы получите полностью индексированную ставку, которая является стандартной ставкой, которую заемщики платили бы сегодня, если бы кредиторы не предлагали рекламные ставки.

Кредиторы дисконтируют полностью индексированную ставку, чтобы предложить более низкую акционную ставку в течение начального периода. Это начинает вас с искусственно заниженной скорости, которая может существенно увеличиться после сброса.

Вот пример вводных ставок ARM — и соответствующих вводных платежей — для кредита рефинансирования на сумму 150 000 долларов по сравнению с фиксированными ставками:

Продолжать чтение:

Как получить качественное рефинансирование ARM

Подача заявки на рефинансирование ARM, вероятно, не будет сильно отличаться от подачи заявки на текущий заем, за исключением того, что на получение ARM может быть легче претендовать, особенно если у вас есть другие долги.

В идеале, до рефинансирования у вас должно быть не менее 20% собственного капитала. Хотя вы можете взять взаймы до 95% стоимости вашего дома, вам придется платить за частную ипотечную страховку до тех пор, пока отношение суммы кредита к стоимости не упадет ниже 80%.

После этого вы можете запросить отмену PMI. PMI стоит в среднем от 0,05% до 1% от суммы кредита в год.

Если вы решите рефинансировать ипотеку, не забудьте присмотреться к как можно большему количеству кредиторов, чтобы найти для вас подходящую ссуду. Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить свои ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже за три минуты.

Итог при рефинансировании на ARM

Чаще всего домовладельцы, желающие рефинансировать, хотят знать, как рефинансировать ARM в ссуду с фиксированной ставкой.Но есть веские причины рассмотреть возможность рефинансирования ARM по фиксированной ставке.

Для подходящего заемщика рефинансирование ипотеки с регулируемой процентной ставкой может стать отличным способом снизить размер выплаты и ставки по ипотеке на несколько лет. Но убедитесь, что вы делаете то, что правильно в вашей ситуации: корректировка процентных ставок в течение срока кредита может привести к более высоким выплатам, к которым вы не готовы.

Если вы подумываете о рефинансировании ипотечного кредита в ARM или в другую систему, Credible может сделать за вас большую часть работы, поэтому вам не придется чувствовать себя потерянным или подавленным.Вы можете сравнивать ставки от нескольких кредиторов за считанные минуты, и вам не нужно выбирать одного, если вы не готовы.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование

• Фактические ставки от нескольких кредиторов — Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
• Интеллектуальная технология — Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов.
• Сквозной опыт — Завершите весь процесс создания от сравнения ставок до закрытия, все на Credible.

Find My Refi Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Об авторе

Углиг Дарья

Дарья Улиг — спонсор Credible, занимающийся ипотекой и недвижимостью. Ее работы публиковались в таких изданиях, как The Motley Fool, USA Today, MSN Money, CNBC и Yahoo! Финансы.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Рефинансирование в ARM: что нужно знать

Следует ли мне рефинансировать свою ипотеку?

Рефинансирование вашего дома — важное решение, которое требует множества переменных.Часто домовладельцы думают, что им следует просто рефинансировать, когда ставки ниже, чем их текущая процентная ставка по ипотеке. Хотя более низкая ставка может быть полезной, существует множество других причин и вещей, которые следует учитывать, чтобы принять финансово здоровое решение. Полная картина того, когда вам следует рефинансировать, включает не только вашу ставку, но и то, как долго вы планируете оставаться в своем доме, как быстро вы хотите погасить ссуду и какова ваша точка безубыточности рефинансирования.

Когда имеет смысл рефинансировать?

Вот некоторые веские причины для рефинансирования:

• Текущие ставки по ипотеке ниже вашей текущей ставки по кредиту.
• Вы хотите погасить кредит быстрее и в более короткий срок.
• Вы приобрели достаточно капитала в своем доме для рефинансирования ссуды без ипотечной страховки.
• Вы ищете краткосрочные денежные средства, которые могут быть получены за счет использования собственного капитала для рефинансирования с выплатой наличных.

Что такое

«хорошая» ставка по ипотеке ?

Ставки рефинансирования по ипотеке часто меняются быстро, и могут даже меняться в течение дня, поэтому важно не заострять внимание на низкой ставке по ипотеке, о которой вы читаете или видите в рекламе.Ставка рефинансирования ипотеки в основном основана на кредитном рейтинге и капитале дома. Если у вас хороший кредитный рейтинг и доказательство стабильного дохода, у вас больше шансов получить конкурентоспособную ставку.

С другой стороны, тяжелый финансовый кризис, пропущенные платежи или получение ссуды на машину или обучение могут серьезно повлиять на ваш кредит, и это влияет на вашу способность претендовать на ссуду рефинансирования и получать хорошую ставку. Перед рефинансированием вы, возможно, захотите немного починить кредит, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку.

Восстановление кредита включает ожидание подачи заявки на рефинансирование до тех пор, пока не будет уменьшена часть долга, и разрешение вашей кредитной истории со временем восстановиться с периодом своевременных выплат.

Насколько низкими должны быть ставки по сравнению с вашей текущей ставкой, чтобы рассмотреть возможность рефинансирования?

Возможно, вы слышали, что процентные ставки должны быть на 1% или более ниже вашей текущей ставки, чтобы рассмотреть возможность рефинансирования. Однако это обобщение может быть не для всех. Иногда для вас может иметь смысл улучшение вашей оценки на полбалла.

Анализ цифр с помощью калькулятора рефинансирования ипотеки часто помогает решить, пора ли рефинансировать.

Достаточно ли сбережений, чтобы окупить рефинансирование?

При рассмотрении вопроса о рефинансировании дома важно подумать о связанных с этим расходах. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита. Часто также будет взиматься плата за аттестацию, проверку кредитоспособности и / или за оформление. Кроме того, важно проверить, есть ли штраф за досрочную погашение ссуды, которую вы выплачиваете.

Имея все это в виду, важно вычислить свою «точку безубыточности» или сколько времени потребуется, чтобы ваши ежемесячные сбережения окупили все затраты на рефинансирование. Например, предположим, что вы экономите 100 долларов в месяц на своих платежах, но закрывающие расходы составляют 5000 долларов. Чтобы окупить эти затраты, потребуется 50 месяцев.

Вашу точку безубыточности важно рассчитать, поскольку рефинансирование по более низкой ставке может даже не сэкономить вам деньги. В предыдущем примере, если вы переедете в течение 50 месяцев, необходимых для возмещения затрат на рефинансирование, вы потеряете деньги на рефинансировании.При расчете точки безубыточности важно оценить, соответствует ли ваш дом вашему будущему образу жизни. Если вы думаете о создании семьи, переезде или продаже в ближайшие месяцы, возможно, вы не останетесь дома достаточно долго, чтобы окупить расходы.

Когда следует пересмотреть вариант рефинансирования?

Если вы уже выплатили значительную сумму основной суммы долга, важно хорошо подумать, прежде чем переходить к рефинансированию. Если у вас уже 10 или более лет ссуды, рефинансирование новой ссуды на 30 или даже 15 лет может значительно снизить вашу ставку или ежемесячный платеж, но значительно увеличит процентные расходы.Поскольку начало каждой ипотеки используется для выплаты процентов по ссуде, чем дольше вы платите по ипотеке, тем больше каждый платеж идет в счет основной суммы, а не процентов.

Вы можете попросить своего кредитора оценить срок ссуды, равный количеству лет, оставшихся у вас по текущей ипотеке. Это может помочь вам снизить ставку по ипотеке, снизить платеж и сэкономить много процентов, не продлевая срок кредита.

Что мне следует рассматривать: рефинансирование с регулируемой или фиксированной ставкой?

При рассмотрении того, какой тип рефинансирования подходит вам, важно оценить, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме.Как правило, если вы планируете оставаться в своем доме на длительный срок, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды с фиксированной процентной ставкой. Если вы планируете переехать через несколько лет, вы можете рассмотреть возможность получения ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Вот почему:

Допустим, ваша текущая ипотека — это ипотека с регулируемой процентной ставкой (что означает, что ставка колеблется в течение всего срока вашей ипотеки по установленному графику), и вы приближаетесь к первоначальному пятилетнему сроку с 3%. В конце срока регулируемая ставка может быть сброшена и повышена.Если вы планируете остаться в своем доме еще на несколько лет, вы можете воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита с фиксированной ставкой, чтобы ваша процентная ставка не колебалась.

В качестве альтернативы, если вы планируете переехать через несколько лет, рефинансирование на ипотеку с регулируемой ставкой на более длительный срок может помочь вам сэкономить немного денег, потому что кредиторы обычно предлагают более низкие процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой.

Готовы рассмотреть вопрос о рефинансировании?

Обсуждение ваших вариантов с членом вашей специализированной кредитной группы может помочь вам принять лучшее решение для вашей ситуации.Домовладельцы Homepoint могут начать разговор, позвонив нам по телефону (833) 773-6489 или заполнив онлайн-заявку.

Запустите приложение

Остались вопросы?

Посетите Справочный центр

.