Ипотека не должна быть страшным словом! Некоторые люди рассматривают ипотеку как бремя, от которого они не могут избавиться. Ипотека — это одно большое юридическое соглашение. Это договор между вами и банком или другой финансовой компанией. С ипотекой кредитор одалживает вам деньги, необходимые для покупки вашего дома. Деньги идут с процентами.

У вас не будет права собственности на ваш дом, пока вы не погасите ипотеку. Как только вы погасили ипотеку, банк переводит титул.Обратите внимание, что процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора. Ипотека была в новостях некоторое время. Они были горячей точкой для законодательства со времен финансового кризиса почти десять лет назад. Однако ипотека не должна быть пугающей. Есть способы превратить долг в позитив. Думайте об этом как о шаге к прочной финансовой основе: вашему дому.

Прежде чем люди будут брать ипотечные кредиты, нужно кое-что знать.

Что может сделать для вас владение домом?

Владение домом слишком часто считается роскошью.Преимущества рассматриваются с точки зрения эстетического, а не финансового. Но дом — это мощный финансовый инструмент сам по себе. Когда вы владеете домом, вы делаете инвестиции, как обычно ценится дом. Вы также получаете справедливость и доступ к налоговым льготам, которые IRS предоставляет домовладельцам. Эти налоговые льготы могут составить довольно значительную часть изменений в конце года. Конечно, у вас также будет больше свободы и контроля над своим жилым пространством. Когда вы арендуете, вы не можете изменить или сделать ремонт.Вы обязаны арендодателю. Хотя это хорошо в течение короткого периода, это не всегда хорошо. Домовладение дает вам автономию. А ипотека — это инструмент, который поможет вам встать на путь к этой цели.

Фиксированная ставка по сравнению с переменным курсом

Если ваша ипотека с фиксированной ставкой, процентная ставка, установленная кредитором, не меняется с течением времени. Ипотека с фиксированной процентной ставкой дает большую выгоду, если вы сталкиваетесь с нестабильным экономическим временем страны. Процентная ставка по ипотечным кредитам не падает и не повышается, что дает вам ощущение стабильности и уверенности.Вы знаете, что будете платить по кредиту каждый месяц, и это чувство безопасности.

Переменная скорость, напротив, регулируется. Рыночная ставка ниже фиксированной, но она движется вместе с рынком. Ипотека с переменной ставкой имеет фиксированный период времени, в течение которого они не будут меняться. Но после этого периода процентные ставки меняются в зависимости от рынка. Это может быть хорошо или плохо для домовладельца. Таким образом, в то время как у вас есть более низкая ставка, возможно, эта более низкая ставка может в конечном итоге стать выше.

Что такое амортизация?

Амортизация — это термин, с которым многие люди могут быть не знакомы.Это техника, которую используют бухгалтеры. Благодаря запланированным начислениям на чей-либо доход, активы, которые кто-то оплачивает, снижаются. Амортизация погашается с течением времени по фиксированным ставкам. Это похоже на автокредит. Кроме того, капитальные затраты на актив распределяются с течением времени. Этот период времени является сроком службы и использования актива. Срок полезного использования, авторское право или срок полезного использования патента оцениваются не так, как у материального актива.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Если вы решили, что хотите получить ипотечный кредит, вам сначала нужно будет провести некоторое исследование.Сравните показатели и надежность финансовых учреждений. Как уже упоминалось, хищническое кредитование не было проблемой. В то время как законодательство минимизировало риск, вы должны сообщить об этом в BBB и кредитные союзы, чтобы убедиться, что ваш кредитор заслуживает уважения.

После выбора кредитора вам необходимо пройти предварительную квалификацию и получить предварительное одобрение. В следующем разделе мы обсудим, что ищут кредиторы при рассмотрении вопроса о выдаче ипотечных кредитов людям. После этих предварительных шагов вы можете официально подать заявку. Если одобрено, вы должны закрыть на продажу дома.Ипотека вступает в силу в тот же день закрытия.

Что кредиторы ищут

Когда кредитор решает, давать ли людям ипотеку, он рассчитывает на чью-то надежность в погашении своих счетов. Они смотрят на кредитный рейтинг, доход, предыдущий отчет по оплате счетов, семейное положение и многое другое. Если вы недовольны своим счетом, вам следует предпринять шаги для его повышения. Не используйте более тридцати процентов вашего кредита. Своевременно оплачивайте счета, не открывайте новые кредитные линии и открывайте старые, даже неиспользованные счета.

Ипотека являются законными договорами. Они зависят от доверия двух сторон друг к другу. Банк должен быть в состоянии доверять вам, чтобы погасить вашу ипотеку, и вы должны быть в состоянии доверять банку, чтобы иметь справедливые условия. Хищническое кредитование, к сожалению, является проблемой с ипотекой. Но благодаря сайтам сравнения и прилежным исследованиям вы можете сократить свой риск и увеличить свои потенциальные выгоды.

ипотечных ставок | BMO

Пропустить навигациюПерсональные

• Личные
• Богатство
• Бизнес
• Коммерческие
• Рынки капитала

• НайтиGo
• Найти нас
• Служба поддержки
• с
• Английский
• Français

US

• Английский

Китай

• 中文

• Личный
  • Банковские счета Банковские счета Заработать 300 долларов США и дополнительный доход 2.75 норма сбережений
    Банковские счета
    • Проверочные счета
    • Сберегательные счета
    • Переключиться на BMO
    • Сравнить банковские счета

    Банковское обслуживание для

    • Студенты
    • Новички в Канаде
    • 12 Канадских вооруженных сил, Ветеранов и РЦМП
    • Совместное банковское обслуживание, чтобы сэкономить на ежемесячной плате
    • Банковские услуги
    • Банковские соглашения
    • Трансграничное банковское обслуживание

    • Позвольте нам помочь вам

    • Сравнить проверочные счета
    • Помочь мне выбрать счет
    • Сделать
    • Существующие клиенты: Добавить учетные записи
  • Кредитные карты Кредитные карты
    Кредитные карты
    • Возврат наличными
    • Вознаграждения BMO
    • ВОЗДУШНЫЕ МИЛИ
    • Без комиссии
    • Низкая комиссия / Низкий тариф

    • • Кредитные карты

      • Студент 900 04
      • Affinity (Partner)
      • Small Business
      • Предоплаченная карта MasterCard
      • Просмотреть все кредитные карты

      Инструменты и информация

      • Помогите мне выбрать
      • Сравнить кредитные карты
      • Безопасность и защита
      • Информация о туристических услугах
      • Услуги и инструменты для карт
      • Apple Pay
      • Google Pay

      • Позвольте нам помочь вам

      • Сравнить кредитные карты
      • Часто задаваемые вопросы по кредитным картам
      • Программа вознаграждений BMO
      • Активировать вашу кредитную карту
      • Activ карточка
    • Ипотека Ипотека
      Ипотека
      • Ипотечная ставка
      • Сравнение ставок по ипотечным кредитам
      • BMO Smart Fixed Mortgage
      • Специальные предложения
      • Домовладелец ReadiLine
      • Mortal 1000000000000000000000000000000000000000000000000
        00000000000000000000000000000000-объектов -0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000-R200

        000000000000000000BRK_PЖжен … утверждение 9000 4

      • Ипотечное страхование
      • Ипотечное страхование по умолчанию

      Решения по ипотечному кредитованию

      • Покупка дома
      • Первый покупатель жилья
      • Переключить мою ипотеку на BMO
      • Обновление против рефинансирования
      • Возобновить мою ипотеку
      • Варианты рефинансирования ипотеки
      • Купите мою следующую недвижимость

      • Свяжитесь с нами

      • Запланируйте звонок
      • Назначьте встречу в филиале
      • Найдите специалиста по мобильным ипотечным кредитам
      • Подайте заявку онлайн
      • Загрузите документы
    • Loans Кредитные линии и кредитные линии и кредитные линии
      Кредиты и кредитные линии
      • Кредиты
      • Персональные кредиты
      • Кредиты для собственного капитала
      • RRSP Retro Activator

      Инструменты, калькуляторы и информация

      • Кредитные калькуляторы

      3

    9000 ,

    Используйте эти ипотечные графики, чтобы легко сравнить ставки

    Одна из вещей, которые больше всего интересуют потенциальных покупателей жилья и существующих домовладельцев — это ставки по ипотечным кредитам.

    И по уважительной причине — процентная ставка, которую вы получаете по жилищному кредиту, определяет, что вы будете платить каждый месяц, иногда в течение следующих 30 лет. Это 360 месяцев!

    Ставка, которую вы получаете, также может полностью сделать или прервать покупку вашего дома, или повлиять на решение о рефинансировании ипотеки.

    Таким образом, я решил, что было бы разумно (и полезно) создать «диаграмму ставок по ипотечным кредитам», которая отображает разницу в ежемесячных выплатах по ипотечным кредитам по различным процентным ставкам и суммам займа.

    Моя новая расширенная ипотечная диаграмма

    

    Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами

    Выберите штат для начала работы

    Штат

    • Я создал новую диаграмму ставок по ипотечным кредитам, которая учитывает новые рекордно низкие ставки
    • И вероятность их дрейфа еще ниже в ближайшие месяцы и годы
    • График также является более детальным, потому что ставки делятся на восьмые, а не на кварталы
    • Также доступно с шагом 50 тыс., Если сумма вашего кредита ближе к этой

    

    Эти графики позволяют быстро и легко сравнивать котировки ставок от ипотечных кредиторов или мгновенно увидеть влияние ежедневного изменения ставки.

    В конце концов, обновления ипотечной ставки могут происходить часто, как ежедневно, так и внутри дня. И ставки особенно нестабильны на данный момент.

    Итак, если две недели назад вам была назначена ставка 3,5% на 30-летнюю фиксированную ипотеку, но теперь вам сказали, что ваша ставка по ипотечным кредитам ближе к 4%, вы можете увидеть разницу между ежемесячными платежами, в зависимости от на сумму вашего кредита.

    Сегодня этот сценарий может быть противоположным. Котировка 3,5% месяц назад могла бы составить 3% или даже ниже 3%.

    Это заставило меня создать новый расширенный график ставок по ипотечным кредитам, который содержит 30-летние фиксированные процентные ставки вплоть до 2%. Подходят ли они где-нибудь близко к этому, еще неизвестно, но никогда не говори никогда.

    Я просто надеюсь, что мне не придется делать еще один график …

    В любом случае, это все очень важно при покупке недвижимости или поиске рефинансирования ипотеки, поскольку значительный скачок ежемесячных выплат по ипотечному кредиту может означать разницу между утверждением кредита и отказом от уплаты кредита.

    Или, возможно, вы застряли, купив меньше дома. Или, возможно, за рулем, пока вы не пройдете квалификацию!

    30-летняя ипотечная диаграмма

    

    Увеличить

    • Используйте 30-летнюю диаграмму ставок по ипотечным кредитам выше
    • Чтобы быстро приблизить ежемесячные основные и процентные платежи
    • По различным процентным ставкам и суммам кредита
    • Удобная для оценки, не забывайте о налогах и страховке!

    Моя первая диаграмма ставок по ипотечным кредитам показывает ежемесячные платежи по разным ставкам для 30-летних ипотечных кредитов с суммами займов от 100 000 до 1 млн. Долларов.

    Я пошел с минимума в 3,5%, увидев, что процентные ставки по ипотечным кредитам в последнее время были около этого уровня, и, как правило,, кажется, не ниже этого уровня. Ну, может быть, они будут … можно надеяться.

    Безусловно, существует вероятность того, что фиксированные ставки могут сместиться обратно в этом направлении со всей неопределенностью торговой войны и годом выборов на горизонте.

    Несмотря на это, можно было бы снизить их ставку примерно до этой цены, предполагая, что они хотят еще более низкую ставку по ипотеке.

    Для высокого класса я установил процентную ставку на уровне 6%, где 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам долгие годы приводили к ипотечному кризису.

    Если повезет, они не вернутся туда в ближайшее время … хотя со временем они потенциально могут превзойти эти уровни. Ик!

    Да, со временем они могут подняться еще выше, в зависимости от того, что происходит на рынке ипотеки, но, надеюсь, ставки по ипотечным кредитам не вернутся к двузначным числам, которые последний раз видели в феврале 1990 года.

    Помимо этого страха, эта диаграмма платежей по ипотечным кредитам должна дать вам быстрое представление о разнице в ежемесячных платежах по диапазону ставок по ипотечным кредитам и суммам займов, что должно сэкономить некоторое время, дурачащееся с ипотечным калькулятором.

    Это также должно облегчить вашу работу, когда вы сравниваете ставки разных кредиторов. Или когда вы сравниваете текущую ставку по ипотеке с тем, что предлагается сегодня.

    Для записи, вы также можете использовать 30-летнюю таблицу выше для закладных с регулируемой ставкой, потому что они основаны на том же 30-летнем сроке кредита. Они просто не предлагают фиксированных ставок сверх предложенной ставки.

    Итак, если вы смотрите на ARM 5/1, вы все равно можете использовать этот график, просто знайте, что ваша процентная ставка будет корректироваться после того, как эти первые пять лет закончатся, и график больше не будет вам полезен.

    То есть, если вы не хотите рефинансировать свою ипотеку по новой низкой ставке, чтобы избежать корректировки процентной ставки.

    Совет

    : Используйте диаграммы, чтобы быстро определить влияние более высокого или более низкого кредитного рейтинга на ставки. Если вам сказали, что вы можете получить ставку 4% с кредитным баллом 760 или 4,5% с баллом 660, вы узнаете, сколько на самом деле может стоить маржинальный или плохой кредит.

    15-летняя ипотечная диаграмма

    

    Увеличить

    • 15-летняя диаграмма ставок по ипотечным кредитам помогает проиллюстрировать огромную разницу в стоимости краткосрочной ипотеки относительно 30-летней ипотеки
    • Используйте его, чтобы определить возможность делать большие ежемесячные платежи на различные суммы кредита
    • А также посмотреть, имеет ли смысл рефинансирование под определенные процентные ставки
    • Несмотря на то, что платежи значительно выше, вы можете сэкономить кучу денег на процентах, одновременно выплачивая кредит на жилье вдвое.

    Теперь давайте посмотрим на мою диаграмму ставок по ипотечным кредитам для 15-летних фиксированных ипотечных кредитов, которые также довольно популярны, но гораздо менее доступны.

    Я использовал пол 3% и максимальную ставку 5,50%. Опять же, ставки могут и, вероятно, будут расти выше, но, надеюсь, не в ближайшее время. Предупреждение о спойлере: они дрейфуют ниже, но не намного ниже 3%.

    Для справки: вы можете получать ставки по ипотечным кредитам на каждую восьмую процента, поэтому также можно получить ставку 3,625%, 3,875%, 4,125%, 4,375% и т. Д.

    Но для простоты я разложил его каждые четверть процента, за исключением скачка с 5% до 5,5%.

    Эти графики являются просто кратким справочным пособием, чтобы получить приблизительные суммы ежемесячных платежей по ипотечному кредиту, если вы только начинаете окунуться в пул недвижимости.

    Если вы серьезно относитесь к покупке жилья или хотите рефинансировать существующую ипотеку, воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы получить точный платеж PITI.

    Некоторые интересные выносы из графиков ипотечных ставок

    • Ежемесячные платежные различия больше, когда процентные ставки выше
    • Более высокие ставки по ипотеке могут быть хуже, чем большие суммы кредита
    • Небольшие суммы кредита менее подвержены влиянию изменения процентной ставки
    • Те, у кого меньшие суммы кредита, имеют более высокую вероятность выплаты в течение 15 лет

    Чем ниже процентная ставка, тем меньше разница в ежемесячном платеже.По мере повышения ставок разница в оплате становится более существенной. Что-то, чтобы рассмотреть, если вы хотите платить ипотечные скидки.

    Если вы посмотрите на 30-летнюю диаграмму ставок по ипотечным кредитам, разница в ежемесячных платежах по сумме кредита в 500 000 долларов США между ставкой 3,5% и 3,75% составляет 70,36 доллара США по сравнению с 77,93 долларов США для ставки 5,25% против 5,5%. ,

    Кроме того, более высокие ставки по ипотечным кредитам могут быть более разрушительными, чем большие суммы кредита. Снова используя 30-летнюю диаграмму ставок заклада, платеж по ссуде за 400 000 $ в 3.50% на самом деле дешевле, чем оплата по кредиту в 300 000 долларов под 6%.

    Таким образом, вы можете видеть, где человек, который покупает дом, когда ставки по ипотеке очень низки, на самом деле может получить более низкую ипотечную выплату, чем тот, кто покупает, когда цены на жилье ниже.

    Однако, для тех, кто покупает действительно дорогой дом, движение процентных ставок повредит им больше, чем для тех, кто покупает более дешевый дом.

    Конечно, это несколько относительно, но это может быть один-два удара для человека, уже растянувшегося при покупке роскошного дома.

    Чтобы проиллюстрировать это, разница между ставкой 5% и 5,25% для сумм кредита в 300 000 и 900 000 долларов составляет около 46 долларов против 138 долларов соответственно.

    Обязательно посмотрите на большую (оплата) Picture

    • Большинство рекламируемых платежей по ипотеке включают только основную сумму и проценты
    • Существует гораздо больше, что входит в ежемесячную плату за жилье
    • Включая налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, взносы в ТСЖ, PMI и т. Д.
    • Не покупайте больше, чем можете себе позволить, не учитывая все эти предметы

    И наконец, обратите внимание, что в моих графиках платежей по ипотеке указаны только основная и процентная часть платежа по кредиту.

    Вы также можете платить страховку по ипотечным кредитам и / или получать штрафы каждый месяц. Налоги на имущество и страхование домовладельца также не включены.

    Вы, вероятно, посмотрите на этот график и скажете: «Эй, я могу получить гораздо большую ипотеку, чем я думал». Но будьте осторожны, как только все другие затраты будут учтены, ваш коэффициент DTI, вероятно, подвергнется атаке, поэтому действуйте осторожно.

    И не забывайте все обслуживание и коммунальные услуги, которые идут в домовладение. Как только вы нанимаете садовника, работника бассейна и беспрерывно запускаете кондиционер и / или обогреватель, расходы могут выйти из-под контроля.

    Я упомянул эту проблему в другом посте, посвященном тому, насколько точны ипотечные калькуляторы, и я обнаружил, что жилищные платежи часто сильно недооцениваются.

    Таким образом, вы можете уменьшить сумму кредита на 100 000 долларов, если считаете, что можете просто обойтись, так как эти другие расходы, безусловно, сыграют свою роль.

    Да, и если вы хотите немного (много) заняться, узнайте, как ипотека рассчитывается с использованием реальной математики, а не какого-нибудь необычного калькулятора, который сделает все это за вас.

    Или просто воспользуйтесь моим калькулятором ипотечного платежа и наслаждайтесь простотой всего этого. Выбор за вами.

    ,

    No related posts.