Центробанк получил право ограничивать стоимость кредитов в России

На прошедшей неделе Президентом Россйской Федерации Путиным В.В. подписан Федеральный закон
№353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который вступает в действие с 01 июля 2014 года.

Новый закон, безусловно, благо для заемщиков. И плюсов у него сразу несколько.

Во-первых, потому, что полная стоимость потребительского кредита или займа теперь
будет привязана к определяемому Центробанком среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на
одну треть. Важно, что закон распространяется на всех профессиональных кредиторов: банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые
организации, ломбарды.

Во-вторых, заемщики получили право в течение 14 дней досрочно возвращать взятые в
долг деньги, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты. В законе есть оговорка, что в случае с целевыми
кредитами срок возврата может составлять 30 дней.

Еще один важный момент касается того, что кредиторы должны будут указывать в договоре
полную стоимость займа. Причем не где-нибудь в конце документа, а на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу
было видно. У самого заемщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита.

Вместе с тем, «правила игры» на рынке кредитования, даже после вступления
в силу новых норм, изменятся не сразу.

К примеру, для самого важного изменения – о реальном ограничении стоимости
кредитов, Центробанку РФ предстоит разработать нормативные акты, регулирующие порядок расчета средней стоимости кредита и,
что самое важное, сделать классификацию кредитных продуктов.

Публикация среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа)
по категориям потребительских кредитов (займов), в соответствии с указанным законом начнется не позднее 14 ноября 2014 года.

В преддверии новогодних праздников многие банки предлагают специальные условия по
кредитам. Но и в это время, и вообще всегда гражданам надо быть очень внимательными: каким бы выгодным предложение ни казалось
сейчас, оно сопряжено с обязательствами, которые надо будет выполнять в будущем.

Главное, потенциальному заемщику настоятельно рекомендуется просчитывать долговую
нагрузку, которая ляжет на его плечи, когда он возьмет кредит. Сделать это достаточно просто. Нужно разделить размер ежемесячного
платежа по кредиту на ежемесячный доход за вычетом обязательных платежей. Если полученный результат будет больше 25-30 процентов,
стоит задуматься, так ли уж нужны заемные средства.

Говоря о количестве кредитов, эксперты рекомендуют ограничиться максимум пятью. Хотя
бы с той точки зрения, что для их качественного обслуживания необходимо аккуратно отслеживать даты и суммы погашения, а также
выполнять другие обязательства по кредитным договорам. Что касается крупных покупок в долг, эксперты непреклонны: кредит в
этом случае должен быть один.

полная стоимость кредитов

Введение ограничения ставок по розничным кредитам было заморожено в связи с повышением ключевой ставки в декабре 2014 года, напомнила Алла Дворецкая, доктор экономических наук, профессор, завкафедрой экономики и финансов факультета экономических и финансовых наук РАНХиГС.  «Однако сейчас ставка снижается, и Банк России считает введение ограничений целесообразным. Напротив, ряд банкиров полагает, что ограничение высокодоходного кредитования не обосновано, а сам ориентир искусственно занижен в связи с преобладанием в потребительском ритейле государственных банков (их доля – половина рынка), для которых привлечение ресурсов обходится дешевле, а, значит, они извлекают более высокую маржу. Против такого неравноправия и выступают частные банки», – пояснила она, комментируя ситуацию для Клерк.Ру.

По мнению Аллы Дворецкой, «притормаживание» ставок объективно необходимо в связи с перекредитованностью населения, особенно по необеспеченным ссудам. «Следует более тщательно дифференцировать ПСК по разным видам кредиторов (банки без учета государственных банков, МФО, кредитные кооперативы, государственные банки), – отметила она. – Ситуацию с потребительским кредитованием следует рассматривать в широком контексте. Мы полагаем, что потребительское кредитование не следует активно поощрять в связи с образовавшимся пузырем на рынке и падением реальных доходов населения. Более важным на данном этапе является не потребительский, а инвестиционный спрос».

Валерий Пивень, начальник отдела информационно-аналитического обеспечения «Лайф Капитал», полагает, что ограничение размера процентных ставок по кредитам может считаться мерой поддержки розничного кредитования.

«Однако, риск, что банки ответят на это сворачиванием ряда программ, существует. С другой стороны, банки, которые в силу низкой стоимости пассивов смогут продолжать кредитование по умеренным ставкам, могут получить приток клиентов, и для розничного кредитования как такового эффект окажется нулевым. При этом факт, что именно поддержка розничного кредитования должна являться целью вмешательства государства в банковские практики, вызывает сомнения. В условиях кризиса более целесообразным, на мой взгляд, является поддержка малого и среднего бизнеса. Ограничение кредитования в этом сегменте может дать более значимую отдачу для экономики», – указал эксперт, отвечая на вопрос Клерк. Ру.

Юлий Гольдберг, директор по работе с финансовым сектором SAS Россия/СНГ, говоря о последствиях ограничения ставок, отметил, что банки будут отказывать в кредитах части клиентов. Например, клиентам без кредитной истории, недавно устроившимся на работу, имеющим просрочки по данным кредитного бюро, с относительно высокой кредитной нагрузкой. «Соответственно, эти клиенты вынуждены будут пойти в официальные МФО, где ставки в любом случае выше банковских, или вообще «попадут в лапы» к криминальным ростовщикам», – предположил эксперт.

«Теперь посмотрим на введение ограничения ставок со стороны банкиров. Большинство банков сегодня берут ставки по кредитам не «с потолка», а считают их с учетом потенциального риска заемщика (по результатам его скоринга). Они хорошо понимают, при каком уровне ставок они смогут заработать на кредитовании, а при каком будут лишь терять. Сегодня все в первую очередь думают о прибыли, а не об увеличении доли рынка. Следовательно, потенциально убыточных клиентов (высокорисковых относительно среднего уровня риска для своего рыночного сегмента) кредитовать не будут. Объем портфеля сократится. Процент просрочки вырастет за счет сокращения объема выдачи новых кредитов и за счет того, что многие клиенты потеряют возможность рефинансировать кредиты по приемлемым для них ставкам», – уточнил Юлий Гольдберг. По его словам, перенос сроков введения в действие новых ограничений будет полезен и для банкиров, и для их клиентов.

«Аргументация против ввода ограничений прозрачна, – комментирует Иван Шаров, генеральный директор брокерской компании «Финансовое агентство». – ЦБ мотивировал свое решение темпами роста рынка потребительского кредитования, который беспокоил регулятора. Сейчас, в условиях падения рынка, такая мера может еще более сильно усложнить работу организаций и, самое главное, может привести к серьезным последствиям для потребителей – клиентов банков. Так, например, может практически исчезнуть процедура рефинансирования кредитов, а это приведет к массовым дефолтам по имеющимся кредитным договорам. Если же говорить про новые продажи – доля заемщиков, которым будут выданы, например, кредитные карты, станет значительно меньше, ведь банк будет вынужден отсеивать серьезную долю заявок из-за рисковых параметров. Меньше кредитов населению – ниже уровень потребления».

По его мнению, сейчас можно всерьез рассматривать такие меры, как отмена решения ЦБ по вводу ограничений по ставкам, а также дальнейшее снижение ключевой ставки. «Такой шаг позволит банкам получить больший доступ к ликвидности на рынке, а значит, иметь возможность восстановить объемы кредитования и, как следствие, уровень потребления у населения», – резюмировал эксперт.

потребительские кредиты будут представлены в соответствии со среднерыночными значениями!

Array
(
[ORIGINAL_PARAMETERS] => Array
(
[IBLOCK_TYPE] => committees_news
[IBLOCK_ID] => 117
[PROPERTY_CODE] => Array
(
[0] =>
[1] =>
)

[META_KEYWORDS] => —
[META_DESCRIPTION] => —
[BROWSER_TITLE] => —
[BASKET_URL] => /personal/basket.php
[ACTION_VARIABLE] => action
[PRODUCT_ID_VARIABLE] => id
[SECTION_ID_VARIABLE] => SECTION_ID
[PRODUCT_QUANTITY_VARIABLE] => quantity
[PRODUCT_PROPS_VARIABLE] => prop
[CACHE_TYPE] => A
[CACHE_TIME] => 36000000
[CACHE_GROUPS] => Y
[SET_TITLE] => Y
[ADD_ELEMENT_CHAIN] => Y
[SET_STATUS_404] => Y
[PRICE_CODE] =>
[USE_PRICE_COUNT] => N
[SHOW_PRICE_COUNT] => 1
[PRICE_VAT_INCLUDE] => Y
[PRICE_VAT_SHOW_VALUE] => N
[USE_PRODUCT_QUANTITY] => N
[PRODUCT_PROPERTIES] =>
[LINK_IBLOCK_TYPE] =>
[LINK_IBLOCK_ID] =>
[LINK_PROPERTY_SID] =>
[LINK_ELEMENTS_URL] => link. php?PARENT_ELEMENT_ID=#ELEMENT_ID#
[ADD_SECTIONS_CHAIN] => N
[PARENT_SECTION_ID] => 434
[REMOVE_BASE_SECTION] => Y
[ACTIVE_DATE_FORMAT] => j F Y, G:i
[OFFERS_CART_PROPERTIES] =>
[OFFERS_FIELD_CODE] =>
[OFFERS_PROPERTY_CODE] =>
[OFFERS_SORT_FIELD] =>
[OFFERS_SORT_ORDER] =>
[OFFERS_SORT_FIELD2] =>
[OFFERS_SORT_ORDER2] =>
[ELEMENT_ID] => 21265
[ELEMENT_CODE] =>
[SECTION_ID] =>
[SECTION_CODE] =>
[SECTION_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[DETAIL_URL] => /current-activity/cooperation/news/#ELEMENT_ID#/
[CONVERT_CURRENCY] =>
[CURRENCY_ID] =>
[HIDE_NOT_AVAILABLE] =>
[USE_ELEMENT_COUNTER] => Y
[ADD_PICT_PROP] =>
[LABEL_PROP] => —
[SHOW_DISCOUNT_PERCENT] => N
[OFFER_ADD_PICT_PROP] =>
[OFFER_TREE_PROPS] =>
[PRODUCT_SUBSCRIPTION] =>
[SHOW_OLD_PRICE] =>
[SHOW_MAX_QUANTITY] =>
[MESS_BTN_BUY] =>
[MESS_BTN_ADD_TO_BASKET] =>
[MESS_BTN_SUBSCRIBE] =>
[MESS_BTN_COMPARE] =>
[MESS_NOT_AVAILABLE] =>
[USE_VOTE_RATING] =>
[VOTE_DISPLAY_AS_RATING] =>
[USE_COMMENTS] =>
[BLOG_USE] =>
[VK_USE] =>
[VK_API_ID] => API_ID
[FB_USE] =>
[FB_APP_ID] =>
[BRAND_USE] => N
[BRAND_PROP_CODE] =>
[DISPLAY_NAME] =>
[ADD_DETAIL_TO_SLIDER] =>
[TEMPLATE_THEME] =>
[RESIZE_DETAIL_PICT] => Y
[DETAIL_PICT_W] => 300
[DETAIL_PICT_H] =>
[DETAIL_PICT_RES_TYPE] => BX_RESIZE_IMAGE_PROPORTIONAL
[PRODUCT_DISPLAY_MODE] => Y
[CURRENT_BASE_PAGE] => /current-activity/cooperation/news/21265/
[PARENT_NAME] => bitrix:catalog
[PARENT_TEMPLATE_NAME] => materials
[PARENT_TEMPLATE_PAGE] => element
)

[USE_CATALOG_BUTTONS] => Array
(
)

[~BUY_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index. php?action=BUY&id=#ID#
[~ADD_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=ADD2BASKET&id=#ID#
[~SUBSCRIBE_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=SUBSCRIBE_PRODUCT&id=#ID#
[~COMPARE_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=ADD_TO_COMPARE_LIST&id=#ID#
[~COMPARE_DELETE_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=DELETE_FROM_COMPARE_LIST&id=#ID#
[BUY_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=BUY&id=#ID#
[ADD_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=ADD2BASKET&id=#ID#
[SUBSCRIBE_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=SUBSCRIBE_PRODUCT&id=#ID#
[COMPARE_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=ADD_TO_COMPARE_LIST&id=#ID#
[COMPARE_DELETE_URL_TEMPLATE] => /current-activity/cooperation/news/21265/index. php?action=DELETE_FROM_COMPARE_LIST&id=#ID#
[CONVERT_CURRENCY] => Array
(
)

[CATALOGS] => Array
(
)

[MODULES] => Array
(
[iblock] => 1
[catalog] =>
[currency] =>
[workflow] =>
)

[PRICES_ALLOW] => Array
(
)

[CATALOG] =>
[CAT_PRICES] => Array
(
)

[PRICES] => Array
(
)

[PRICE_MATRIX] =>
[MIN_PRICE] =>
[ID] => 21265
[~ID] => 21265
[IBLOCK_ID] => 117
[~IBLOCK_ID] => 117
[CODE] =>
[~CODE] =>
[XML_ID] => 329b2c2d3e486d719d74224adde72d9d
[~XML_ID] => 329b2c2d3e486d719d74224adde72d9d
[NAME] => Вниманию физических лиц: потребительские кредиты будут представлены в соответствии со среднерыночными значениями!
[~NAME] => Вниманию физических лиц: потребительские кредиты будут представлены в соответствии со среднерыночными значениями!
[ACTIVE] => Y
[~ACTIVE] => Y
[DATE_ACTIVE_FROM] => 05. 12.2014 08:17:00
[~DATE_ACTIVE_FROM] => 05.12.2014 08:17:00
[DATE_ACTIVE_TO] =>
[~DATE_ACTIVE_TO] =>
[SORT] => 500
[~SORT] => 500
[PREVIEW_TEXT] => Министерство промышленности и торговли Волгоградской области информирует о том, что с 01 января 2015 года кредитные финансовые организации (кредитные организации, некредитные финансовые организации – микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды) для договоров потребительского кредита с физическими лицами, обязаны устанавливать стоимость потребительских кредитов в соответствии с установленными среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов.
[~PREVIEW_TEXT] => Министерство промышленности и торговли Волгоградской области информирует о том, что с 01 января 2015 года кредитные финансовые организации (кредитные организации, некредитные финансовые организации – микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды) для договоров потребительского кредита с физическими лицами, обязаны устанавливать стоимость потребительских кредитов в соответствии с установленными среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов.
[PREVIEW_TEXT_TYPE] => html
[~PREVIEW_TEXT_TYPE] => html
[DETAIL_TEXT] =>

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с 14 ноября 2014 года Банк России ежеквартально размещает информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) (далее – потребительский кредит) и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала следующего квартала.

Указанная информация размещается в подразделе “Потребительское кредитование/Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)” раздела «Информационно-аналитические материалы» официального сайта Банка России.

Банк России не устанавливает процентные ставки, а рассчитывает их сложившиеся среднерыночные значения по категориям, которые определяются с учетом таких показателей как сумма кредита, срок возврата, наличие обеспечения по кредиту, вид кредитора, цель кредита и др. На момент заключения договора потребительского кредита, его полная стоимость не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Одновременно Банк России обязывает финансовые организации в местах оказания финансовых услуг гражданам, планирующим заключить договор потребительского кредита, предоставлять информацию о полной стоимости потребительского кредита, открытости при оформлении договоров.

Подробную информацию можно получить у специалистов департамента регулирования торговой деятельности министерства промышленности и торговли Волгоградской области по телефону: 35-30-45.

[~DETAIL_TEXT] =>

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с 14 ноября 2014 года Банк России ежеквартально размещает информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) (далее – потребительский кредит) и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала следующего квартала.

Указанная информация размещается в подразделе “Потребительское кредитование/Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)” раздела «Информационно-аналитические материалы» официального сайта Банка России.

Банк России не устанавливает процентные ставки, а рассчитывает их сложившиеся среднерыночные значения по категориям, которые определяются с учетом таких показателей как сумма кредита, срок возврата, наличие обеспечения по кредиту, вид кредитора, цель кредита и др. На момент заключения договора потребительского кредита, его полная стоимость не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Одновременно Банк России обязывает финансовые организации в местах оказания финансовых услуг гражданам, планирующим заключить договор потребительского кредита, предоставлять информацию о полной стоимости потребительского кредита, открытости при оформлении договоров.

Подробную информацию можно получить у специалистов департамента регулирования торговой деятельности министерства промышленности и торговли Волгоградской области по телефону: 35-30-45.

[DETAIL_TEXT_TYPE] => html
[~DETAIL_TEXT_TYPE] => html
[DATE_CREATE] => 06.01.2015 20:28:50
[~DATE_CREATE] => 06.01.2015 20:28:50
[CREATED_BY] => 174
[~CREATED_BY] => 174
[TAGS] =>
[~TAGS] =>
[TIMESTAMP_X] => 03.02.2015 21:28:30
[~TIMESTAMP_X] => 03.02.2015 21:28:30
[MODIFIED_BY] => 174
[~MODIFIED_BY] => 174
[IBLOCK_SECTION_ID] => 434
[~IBLOCK_SECTION_ID] => 434
[DETAIL_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/21265/
[~DETAIL_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/21265/
[DETAIL_PICTURE] => Array
(
[ID] => 39059
[TIMESTAMP_X] => 03.02.2015 21:28:30
[MODULE_ID] => iblock
[HEIGHT] => 329
[WIDTH] => 500
[FILE_SIZE] => 62482
[CONTENT_TYPE] => image/jpeg
[SUBDIR] => iblock/405
[FILE_NAME] => potreb-kreditx1x. jpg
[ORIGINAL_NAME] => potreb-kreditx1x.jpg
[DESCRIPTION] =>
[HANDLER_ID] =>
[EXTERNAL_ID] => f507c058ef46c0db77515e39f382582c
[~src] =>
[SRC] => /upload/iblock/405/potreb-kreditx1x.jpg
[UNSAFE_SRC] => /upload/iblock/405/potreb-kreditx1x.jpg
[SAFE_SRC] => /upload/iblock/405/potreb-kreditx1x.jpg
[ALT] => Вниманию физических лиц: потребительские кредиты будут представлены в соответствии со среднерыночными значениями!
[TITLE] => Вниманию физических лиц: потребительские кредиты будут представлены в соответствии со среднерыночными значениями!
)

[~DETAIL_PICTURE] => 39059
[PREVIEW_PICTURE] =>
[~PREVIEW_PICTURE] =>
[LIST_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[~LIST_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[LANG_DIR] => /
[~LANG_DIR] => /
[EXTERNAL_ID] => 329b2c2d3e486d719d74224adde72d9d
[~EXTERNAL_ID] => 329b2c2d3e486d719d74224adde72d9d
[IBLOCK_TYPE_ID] => committees_news
[~IBLOCK_TYPE_ID] => committees_news
[IBLOCK_CODE] =>
[~IBLOCK_CODE] =>
[IBLOCK_EXTERNAL_ID] =>
[~IBLOCK_EXTERNAL_ID] =>
[LID] => s1
[~LID] => s1
[ACTIVE_FROM] => 05. 12.2014 08:17:00
[ACTIVE_TO] =>
[IPROPERTY_VALUES] => Array
(
)

[PRODUCT] => Array
(
[TYPE] =>
[AVAILABLE] =>
[MEASURE] =>
[VAT_ID] =>
[VAT_RATE] =>
[VAT_INCLUDED] =>
[QUANTITY] =>
[QUANTITY_TRACE] =>
[CAN_BUY_ZERO] =>
[SUBSCRIPTION] =>
[BUNDLE] =>
)

[PROPERTIES] => Array
(
[COMMON_NEWS] => Array
(
[ID] => 1578
[IBLOCK_ID] => 117
[NAME] => Выводить в общих новостях?
[ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[CODE] => COMMON_NEWS
[DEFAULT_VALUE] => 0
[PROPERTY_TYPE] => N
[ROW_COUNT] => 1
[COL_COUNT] => 30
[LIST_TYPE] => L
[MULTIPLE] => N
[XML_ID] =>
[FILE_TYPE] =>
[MULTIPLE_CNT] => 5
[LINK_IBLOCK_ID] => 0
[WITH_DESCRIPTION] => N
[SEARCHABLE] => N
[FILTRABLE] => N
[IS_REQUIRED] => N
[VERSION] => 1
[USER_TYPE] => SASDCheckboxNum
[USER_TYPE_SETTINGS] => Array
(
[VIEW] => Array
(
[0] => Нет
[1] => Да
)

)

[HINT] =>
[~NAME] => Выводить в общих новостях?
[~DEFAULT_VALUE] => 0
[VALUE_ENUM] =>
[VALUE_XML_ID] =>
[VALUE_SORT] =>
[VALUE] =>
[PROPERTY_VALUE_ID] =>
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[~VALUE] =>
)

[MAIN_DISPLAY] => Array
(
[ID] => 1579
[IBLOCK_ID] => 117
[NAME] => Выводить на главной в слайдере?
[ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[CODE] => MAIN_DISPLAY
[DEFAULT_VALUE] => 0
[PROPERTY_TYPE] => N
[ROW_COUNT] => 1
[COL_COUNT] => 30
[LIST_TYPE] => L
[MULTIPLE] => N
[XML_ID] =>
[FILE_TYPE] =>
[MULTIPLE_CNT] => 5
[LINK_IBLOCK_ID] => 0
[WITH_DESCRIPTION] => N
[SEARCHABLE] => N
[FILTRABLE] => N
[IS_REQUIRED] => N
[VERSION] => 1
[USER_TYPE] => SASDCheckboxNum
[USER_TYPE_SETTINGS] => Array
(
[VIEW] => Array
(
[0] => Нет
[1] => Да
)

)

[HINT] =>
[~NAME] => Выводить на главной в слайдере?
[~DEFAULT_VALUE] => 0
[VALUE_ENUM] =>
[VALUE_XML_ID] =>
[VALUE_SORT] =>
[VALUE] =>
[PROPERTY_VALUE_ID] =>
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[~VALUE] =>
)

[DOP_PHOTO] => Array
(
[ID] => 1765
[IBLOCK_ID] => 117
[NAME] => Дополнительные фотографии
[ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[CODE] => DOP_PHOTO
[DEFAULT_VALUE] =>
[PROPERTY_TYPE] => F
[ROW_COUNT] => 1
[COL_COUNT] => 30
[LIST_TYPE] => L
[MULTIPLE] => Y
[XML_ID] =>
[FILE_TYPE] => jpg, gif, bmp, png, jpeg
[MULTIPLE_CNT] => 5
[LINK_IBLOCK_ID] => 0
[WITH_DESCRIPTION] => Y
[SEARCHABLE] => Y
[FILTRABLE] => N
[IS_REQUIRED] => N
[VERSION] => 1
[USER_TYPE] =>
[USER_TYPE_SETTINGS] =>
[HINT] =>
[~NAME] => Дополнительные фотографии
[~DEFAULT_VALUE] =>
[VALUE_ENUM] =>
[VALUE_XML_ID] =>
[VALUE_SORT] =>
[VALUE] =>
[PROPERTY_VALUE_ID] =>
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[~VALUE] =>
)

[NEWS_VIDEO] => Array
(
[ID] => 1766
[IBLOCK_ID] => 117
[NAME] => Видео
[ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[CODE] => NEWS_VIDEO
[DEFAULT_VALUE] => Array
(
)

[PROPERTY_TYPE] => S
[ROW_COUNT] => 1
[COL_COUNT] => 30
[LIST_TYPE] => L
[MULTIPLE] => N
[XML_ID] =>
[FILE_TYPE] =>
[MULTIPLE_CNT] => 5
[LINK_IBLOCK_ID] => 0
[WITH_DESCRIPTION] => N
[SEARCHABLE] => N
[FILTRABLE] => N
[IS_REQUIRED] => N
[VERSION] => 1
[USER_TYPE] => video
[USER_TYPE_SETTINGS] => Array
(
[BUFFER_LENGTH] => 10
[CONTROLBAR] => bottom
[AUTOSTART] => N
[VOLUME] => 90
[SKIN] =>
[FLASHVARS] =>
[WMODE_FLV] => transparent
[BGCOLOR] => FFFFFF
[COLOR] => 000000
[OVER_COLOR] => 000000
[SCREEN_COLOR] => 000000
[SILVERVARS] =>
[WMODE_WMV] => windowless
[WIDTH] => 400
[HEIGHT] => 300
)

[HINT] =>
[~NAME] => Видео
[~DEFAULT_VALUE] => Array
(
)

[VALUE_ENUM] =>
[VALUE_XML_ID] =>
[VALUE_SORT] =>
[VALUE] =>
[PROPERTY_VALUE_ID] =>
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[~VALUE] =>
)

[NEWS_DOC] => Array
(
[ID] => 1767
[IBLOCK_ID] => 117
[NAME] => Документы
[ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[CODE] => NEWS_DOC
[DEFAULT_VALUE] =>
[PROPERTY_TYPE] => F
[ROW_COUNT] => 1
[COL_COUNT] => 30
[LIST_TYPE] => L
[MULTIPLE] => Y
[XML_ID] =>
[FILE_TYPE] =>
[MULTIPLE_CNT] => 5
[LINK_IBLOCK_ID] => 0
[WITH_DESCRIPTION] => N
[SEARCHABLE] => N
[FILTRABLE] => N
[IS_REQUIRED] => N
[VERSION] => 1
[USER_TYPE] =>
[USER_TYPE_SETTINGS] =>
[HINT] =>
[~NAME] => Документы
[~DEFAULT_VALUE] =>
[VALUE_ENUM] =>
[VALUE_XML_ID] =>
[VALUE_SORT] =>
[VALUE] =>
[PROPERTY_VALUE_ID] =>
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[~VALUE] =>
)

[HIGHLIGHT] => Array
(
[ID] => 1845
[IBLOCK_ID] => 117
[NAME] => Выделить новость как ЧМ 2018?
[ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[CODE] => HIGHLIGHT
[DEFAULT_VALUE] => 0
[PROPERTY_TYPE] => N
[ROW_COUNT] => 1
[COL_COUNT] => 30
[LIST_TYPE] => L
[MULTIPLE] => N
[XML_ID] =>
[FILE_TYPE] =>
[MULTIPLE_CNT] => 5
[LINK_IBLOCK_ID] => 0
[WITH_DESCRIPTION] => N
[SEARCHABLE] => N
[FILTRABLE] => N
[IS_REQUIRED] => N
[VERSION] => 1
[USER_TYPE] => SASDCheckboxNum
[USER_TYPE_SETTINGS] => Array
(
[VIEW] => Array
(
[0] => Нет
[1] => Да
)

)

[HINT] =>
[~NAME] => Выделить новость как ЧМ 2018?
[~DEFAULT_VALUE] => 0
[VALUE_ENUM] =>
[VALUE_XML_ID] =>
[VALUE_SORT] =>
[VALUE] =>
[PROPERTY_VALUE_ID] =>
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[~VALUE] =>
)

[COLOR_TITLE] => Array
(
[ID] => 1846
[IBLOCK_ID] => 117
[NAME] => Цвет заголовка ЧМ 2018
[ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[CODE] => COLOR_TITLE
[DEFAULT_VALUE] =>
[PROPERTY_TYPE] => S
[ROW_COUNT] => 1
[COL_COUNT] => 30
[LIST_TYPE] => L
[MULTIPLE] => N
[XML_ID] =>
[FILE_TYPE] =>
[MULTIPLE_CNT] => 5
[LINK_IBLOCK_ID] => 0
[WITH_DESCRIPTION] => N
[SEARCHABLE] => N
[FILTRABLE] => N
[IS_REQUIRED] => N
[VERSION] => 1
[USER_TYPE] => SASDPalette
[USER_TYPE_SETTINGS] =>
[HINT] =>
[~NAME] => Цвет заголовка ЧМ 2018
[~DEFAULT_VALUE] =>
[VALUE_ENUM] =>
[VALUE_XML_ID] =>
[VALUE_SORT] =>
[VALUE] =>
[PROPERTY_VALUE_ID] =>
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[~VALUE] =>
)

)

[DISPLAY_PROPERTIES] => Array
(
)

[PRODUCT_PROPERTIES] => Array
(
)

[PRODUCT_PROPERTIES_FILL] => Array
(
)

[OFFERS] => Array
(
)

[OFFER_ID_SELECTED] => 0
[ITEM_PRICE_MODE] =>
[ITEM_PRICES] => Array
(
)

[ITEM_QUANTITY_RANGES] =>
[ITEM_MEASURE_RATIOS] =>
[ITEM_MEASURE] => Array
(
)

[ITEM_MEASURE_RATIO_SELECTED] =>
[ITEM_QUANTITY_RANGE_SELECTED] =>
[ITEM_PRICE_SELECTED] =>
[CAN_BUY] =>
[EDIT_LINK] =>
[DELETE_LINK] =>
[BACKGROUND_IMAGE] =>
[MORE_PHOTO] => Array
(
)

[LINKED_ELEMENTS] => Array
(
)

[SECTION] => Array
(
[ID] => 434
[~ID] => 434
[MODIFIED_BY] => 2011
[~MODIFIED_BY] => 2011
[CREATED_BY] => 174
[~CREATED_BY] => 174
[IBLOCK_ID] => 117
[~IBLOCK_ID] => 117
[IBLOCK_SECTION_ID] =>
[~IBLOCK_SECTION_ID] =>
[ACTIVE] => Y
[~ACTIVE] => Y
[GLOBAL_ACTIVE] => Y
[~GLOBAL_ACTIVE] => Y
[SORT] => 500
[~SORT] => 500
[NAME] => Комитет промышленной политики, торговли и топливно-энергетического комплекса Волгоградской области
[~NAME] => Комитет промышленной политики, торговли и топливно-энергетического комплекса Волгоградской области
[PICTURE] => 65565
[~PICTURE] => 65565
[LEFT_MARGIN] => 53
[~LEFT_MARGIN] => 53
[RIGHT_MARGIN] => 54
[~RIGHT_MARGIN] => 54
[DEPTH_LEVEL] => 1
[~DEPTH_LEVEL] => 1
[DESCRIPTION] =>
[~DESCRIPTION] =>
[DESCRIPTION_TYPE] => text
[~DESCRIPTION_TYPE] => text
[CODE] =>
[~CODE] =>
[XML_ID] =>
[~XML_ID] =>
[TMP_ID] => 8c550cb3c25d08f9dbd21b70500b092c
[~TMP_ID] => 8c550cb3c25d08f9dbd21b70500b092c
[DETAIL_PICTURE] =>
[~DETAIL_PICTURE] =>
[SOCNET_GROUP_ID] =>
[~SOCNET_GROUP_ID] =>
[LIST_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[~LIST_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[SECTION_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[~SECTION_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[IBLOCK_TYPE_ID] => committees_news
[~IBLOCK_TYPE_ID] => committees_news
[IBLOCK_CODE] =>
[~IBLOCK_CODE] =>
[IBLOCK_EXTERNAL_ID] =>
[~IBLOCK_EXTERNAL_ID] =>
[EXTERNAL_ID] =>
[~EXTERNAL_ID] =>
[PATH] => Array
(
[0] => Array
(
[ID] => 434
[~ID] => 434
[CODE] =>
[~CODE] =>
[XML_ID] =>
[~XML_ID] =>
[EXTERNAL_ID] =>
[~EXTERNAL_ID] =>
[IBLOCK_ID] => 117
[~IBLOCK_ID] => 117
[IBLOCK_SECTION_ID] =>
[~IBLOCK_SECTION_ID] =>
[SORT] => 500
[~SORT] => 500
[NAME] => Комитет промышленной политики, торговли и топливно-энергетического комплекса Волгоградской области
[~NAME] => Комитет промышленной политики, торговли и топливно-энергетического комплекса Волгоградской области
[ACTIVE] => Y
[~ACTIVE] => Y
[DEPTH_LEVEL] => 1
[~DEPTH_LEVEL] => 1
[SECTION_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[~SECTION_PAGE_URL] => /current-activity/cooperation/news/
[IBLOCK_TYPE_ID] => committees_news
[~IBLOCK_TYPE_ID] => committees_news
[IBLOCK_CODE] =>
[~IBLOCK_CODE] =>
[IBLOCK_EXTERNAL_ID] =>
[~IBLOCK_EXTERNAL_ID] =>
[GLOBAL_ACTIVE] => Y
[~GLOBAL_ACTIVE] => Y
)

)

)

[~BUY_URL] => /current-activity/cooperation/news/21265/index. php?action=BUY&id=21265
[BUY_URL] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=BUY&id=21265
[~ADD_URL] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=ADD2BASKET&id=21265
[ADD_URL] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=ADD2BASKET&id=21265
[~SUBSCRIBE_URL] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=SUBSCRIBE_PRODUCT&id=21265
[SUBSCRIBE_URL] => /current-activity/cooperation/news/21265/index.php?action=SUBSCRIBE_PRODUCT&id=21265
[CATALOG_MEASURE_NAME] =>
[~CATALOG_MEASURE_NAME] =>
[CATALOG_MEASURE_RATIO] =>
[META_TAGS] => Array
(
[TITLE] => Вниманию физических лиц: потребительские кредиты будут представлены в соответствии со среднерыночными значениями!
[ELEMENT_CHAIN] => Вниманию физических лиц: потребительские кредиты будут представлены в соответствии со среднерыночными значениями!
[BROWSER_TITLE] =>
[KEYWORDS] =>
[DESCRIPTION] =>
)

[DETAIL_PICTURE_SMALL] => Array
(
[src] => /upload/resize_cache/iblock/405/300_197_1/potreb-kreditx1x. jpg
[width] => 299
[height] => 197
[size] => 29362
)

[DISPLAY_ACTIVE_FROM] => 5 Декабря 2014, 8:17
[PATH] => Array
(
)

)

Путин подписал закон об ограничении полной стоимости потребительских кредитов — Экономика и бизнес

МОСКВА, 23 декабря. /ИТАР-ТАСС/. Президент РФ Владимир Путин подписал закон «О потребительском кредите (займе)». Документ размещен на официальном интернет-портале правовой информации.

Законом устанавливается, что полная стоимость выдаваемого потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение такой стоимости более чем на одну треть.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость такого кредита (займа), ЦБ вправе установить период, в течение которого данное ограничение не применяется. Среднерыночное значение полной стоимости будет рассчитываться по категориям кредитов (займов) и публиковаться Центробанком ежеквартально. Информация о полной стоимости должна размещаться на первой странице договора кредита (займа).

Заемщик в течение 14 календарных дней после получения кредита (займа), а если он носит целевой характер — 30 дней, вправе досрочно вернуть его, уплатив только проценты за фактический срок кредитования. В случае выдачи целевого кредита (займа) допускается возможность досрочного возврата также его части в тот же срок и на тех же условиях.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) не может превышать 20% годовых, если в соответствии с условиями договора на сумму кредита начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если в соответствии с условиями договора проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Допускается выдача потребительского кредита с использованием электронного средства платежа. Нормы закона не будут применяться к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Заемщик имеет право на бесплатное получение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) до заключения договора. Организация, выдающая такой кредит (заем), обязана обеспечить доступ к такой информации в местах приема заявлений о его предоставлении, в том числе в сети интернет.

Закон вступает в силу 1 июля 2014 года и будет применяться к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для

кредитных организаций

микрофинансовых организаций

кредитных потребительских кооперативов

сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

ломбардов

Эта публикация на сайте ЦБ

Статьей 75 Конституции установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля. Функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Москва. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита

Полная стоимость кредита (далее – ПСК) рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России.

Информация о полной стоимости потребительского кредита по каждому кредитному договору доводится АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» до сведения каждого Заемщика в момент заключения кредитного договора в обязательном порядке.

¹ Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита рассчитаны справочно на основании утвержденных в Банке по состоянию на 01.01.2021 условий потребительского кредитования физических лиц (Тарифных планов «Универсальный»; «Оптимальный Льготный МИР ВИЗА»; «Деньги до зарплаты Льготный МИР ВИЗА»), с учетом ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При этом с 01.07.2015 полная стоимость потребительского кредита по каждому кредитному договору не может превышать рассчитанное и опубликованное в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

² Максимальное значение полной стоимости потребительских кредитов, индивидуальные условия предоставления которых предусматривают получение заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, открытый у кредитора, не может превышать рассчитанное и опубликованное в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита для данной категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (в I квартале 2021 г.  не более 15,391%).

³ Для расчета значений полной стоимости кредита использовались тарифы добровольного страхования жизни и риска утраты трудоспособности Заемщика СПАО «РЕСО-Гарантия», не учитывающие индивидуальные особенности Заемщика. При обращении Заемщика к услугам иной страховой компании полная стоимость кредита может отличаться от рассчитанной.

⁴ Расчет полной стоимости кредита произведен исходя из минимально и максимально возможной суммы кредита и максимально возможного срока возврата кредита (срока действия Карты), внесения ежемесячного платежа в погашение кредита в размере обязательного ежемесячного платежа. При изменении параметров кредита значение полной стоимости кредита может отличаться.

Определение стоимости залога

Что такое залоговая стоимость?

Термин «залоговая стоимость» относится к справедливой рыночной стоимости активов, используемых для обеспечения ссуды. Залоговая стоимость обычно определяется на основе недавних продажных цен на аналогичные активы или оценки актива квалифицированным экспертом.

Ключевые выводы

• Стоимость залога относится к сумме активов, предоставленных для обеспечения ссуды.
• Кредиторы часто используют это значение для оценки уровня риска, связанного с конкретной кредитной заявкой.
• Оценка залоговой стоимости осуществляется различными методами, включая анализ сопоставимых сделок, расчет налогов и консультации с профильными экспертами.

Общие сведения о стоимости залога

Залоговая стоимость является одним из ключевых аспектов, которые учитываются кредиторами при рассмотрении заявок на получение обеспеченных кредитов. В случае ссуды с обеспечением кредитор имеет право получить право собственности на определенный актив, называемый «залогом» ссуды, если заемщик не выполняет свои обязательства.Теоретически кредитор должен вернуть все или большую часть своих инвестиций, продав залог. Следовательно, оценка стоимости этого обеспечения является ключевым шагом перед утверждением любого обеспеченного кредита.

Соотношение кредита к стоимости

Размер обеспеченного кредита относительно его залоговой стоимости известен как отношение кредита к стоимости (LTV). Например, если банк предоставляет ссуду в размере 800 000 долларов США для покупки дома с залоговой стоимостью 1 миллион долларов США, то его коэффициент LTV составит 80%.

Домашняя ипотека и стоимость залога

Обеспеченные ссуды могут быть выданы под все виды собственности. Одним из наиболее распространенных типов обеспеченных кредитов является ипотека на жилье, при которой дом предоставляется в качестве залога для обеспечения ипотечной ссуды. В этой ситуации, если заемщик не производит выплаты по ипотеке, ипотечный кредитор может продать дом, чтобы окупить свои вложения.

Между тем, залоговая стоимость дома обычно определяется при помощи оценщика, специализирующегося на недвижимости.Также можно ознакомиться с другими оценочными показателями, такими как недавние начисления налогов или сопоставимые операции.

Пример стоимости залога

В зависимости от типа актива, используемого в качестве обеспечения, методы оценки стоимости залога могут различаться. Например, если ссуда обеспечена акциями, обращающимися на открытом рынке, то текущая рыночная цена этих ценных бумаг может использоваться при оценке стоимости обеспечения.

В других случаях используемое обеспечение может редко продаваться на рынке.Например, заемщик может заложить залог в виде частных акций или альтернативных активов, таких как произведения искусства или редкие коллекционные предметы. В этих ситуациях оценщику может потребоваться использовать специализированные методы оценки, такие как расчет стоимости частных акций с использованием анализа дисконтированных денежных потоков (DCF). Между тем, изобразительное искусство и другие редкие предметы могут нуждаться в оценке специалистами, знакомыми с рынками частных коллекционеров и аукционов для этих типов активов.

Особые соображения

Обычно размер кредита, предоставляемого кредитором, составляет от 70 до 90% от его залоговой стоимости. Например, в случае ипотечных ссуд кредиторы традиционно предлагают 80% -ное финансирование, что означает, что заемщик должен будет внести 20% -ный первоначальный взнос. Однако точный размер кредита будет зависеть от нескольких факторов, таких как предполагаемая надежность его залоговой стоимости, текущее состояние рынка и кредитный рейтинг заемщика.

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на март 2021 г.

Руководство по банковским ставкам для выбора лучшего ссуды для физических лиц

По состоянию на понедельник, 1 марта 2021 г.

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовую процентную ставку нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы для личных ссуд выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и многое другое.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в марте 2021 года

• Ставки личных займов
• Низкие процентные ставки
• Ставки по безнадежным кредитам
• Ставки хороших кредитов
• Ставки займов на консолидацию долга

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о ссуде для физических лиц с низкой процентной ставкой.

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам на консолидацию долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

Детали: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

• SoFi: Лучшая общая кредитная история для физических лиц
• LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
• Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
• Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
• Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
• Обновление: Лучший персональный кредит для быстрого финансирования
• Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
• Upstart: Лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории
• LendingClub: Лучший личный заем для совместного подписания
• PenFed: Лучший личный кредит для членов кредитного союза
• TD Bank: Лучший кредит для физических лиц за небольшую комиссию
• PNC Bank: Лучший персональный кредит для личных визитов

SoFi: Лучший общий личный заем

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования. Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами.

Льготы: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку на автоплату и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и не сможете позволить себе погасить кредит. Он также предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий. Ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет.Ссуды с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 20,69% годовых.

На что следует обращать внимание: Чтобы воспользоваться этими льготами, необходимо иметь солидный кредитный рейтинг — не менее 680 баллов.

Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любой случай и на щедрых условиях погашения. Он предлагает ссуды на неотложную медицинскую помощь, ссуды на образование до 12 лет, ссуды на нужды семьи и многое другое.

Льготы: Срок погашения составляет от двух до семи лет, что означает, что вы можете дольше погасить кредит и получить более низкие ежемесячные платежи. Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и штрафов за предоплату, и вы получаете скидку на свою процентную ставку, когда подписываетесь на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с множеством разных типов счетов, чтобы соответствовать требованиям.Просрочки, невыполнения обязательств и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей. Не у всех есть хороший кредит, но это не значит, что у них не должно быть возможности взять ссуду.

Льготы: Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения и воспользоваться кредитами от 2000 долларов, что полезно, если вам не нужно занимай много денег, но все же нуждаешься в быстром доступе к наличным. Срок до пяти лет.

На что обратить внимание: Процентные ставки начинаются с 9.95% годовых и может доходить до 35,99% годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов. Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США.

долларов США.

Avant

4,5 / 5,0

580 FICO и 550 Vantage

9,95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

от 2 до 5 лет

Не указано

Административный сбор: до 4. 75%; Плата за просрочку: 25 долларов; Плата за Dishonored: 15

Прочитать эксперта Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: Лучший заем для консолидации долга

Обзор: Заем на консолидацию долга — это заем, который используется для погашения нескольких непогашенных долгов. Вы будете занимать деньги с помощью одной ссуды, чтобы выплатить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки. Затем вы вносите один ежемесячный платеж в новую ссуду. Маркус специализируется на ссудах для консолидации долга с широкими суммами ссуд и относительно низким уровнем годовых.

Льготы: Процентные ставки начинаются с 6,99 процента, и вы можете занять до 40 000 долларов. Маркус не взимает никаких комиссий. У вас также есть возможность изменить свой ежемесячный срок платежа до трех раз в течение срока действия ссуды в зависимости от того, что лучше всего подходит для ваших финансов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, а также не разрешает совместных подписчиков.

Прочтите эксперт по банковским ставкам Маркус от Goldman Sachs Review

Best Egg: Лучшее для низких годовых

Обзор: Best Egg предлагает личные займы для различных целей, будь то консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, семейные нужды или Домашние улучшения.

Льготы: Best Egg предлагает ссуды от 2000 долларов США, а вы можете взять взаймы до 50 000 долларов. Процентные ставки начинаются с 5,99% годовых для тех, у кого лучший кредит. За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, а комиссия за просрочку платежа в размере 15 долларов взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Вы можете получить свои средства в течение дня с помощью кредита на повышение.Суммы ссуды варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете использовать личный заем для чего угодно: консолидации долга, улучшения дома или покрытия крупных расходов.

Льготы: Сроком на три или пять лет вы можете погасить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 6,94% годовых, если у вас есть хорошая кредитная способность.

На что обращать внимание: Все личные ссуды идут с комиссией за выдачу от 2,9 до 8 процентов. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Прочтите Обзор обновления от Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для выплаты долга по кредитной карте

Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами.Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долга по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Льготы: У вас есть доступ к бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Кроме того, при возврате чека не взимается комиссия за просрочку платежа.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640.Кредиты финансируются в период от трех до шести рабочих дней после утверждения, что медленнее, чем у многих других онлайн-кредиторов. Также существует комиссия за создание от 0 до 5 процентов.

Прочтите экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

Обзор: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, при подаче заявления он оценивает не только ваш кредитный рейтинг.Кредитор учитывает ваше образование, историю вашей работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в занятии денег, возможно, вы имеете на это право. За досрочное погашение ссуды не взимается штраф, и вы можете взять взаймы всего до 1000 долларов.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление и штраф за просрочку.

долларов США.

Прочтите экспертный обзор Bankrate Upstart Review

LendingClub: лучший заем для совместного подписания

Обзор: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволит вам заимствовать, вам, возможно, придется заручиться помощью соавтор.К сожалению, не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность. LendingClub, с другой стороны, позволяет подавать заявки совместно с подписавшимся лицом или совместно.

Льготы: LendingClub позволяет вам использовать соавтора, чтобы претендовать на ссуду, которую вы иначе не получили бы, или с более высокой процентной ставкой. В LendingClub ставки начинаются с 8,05 процента. Также существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: На получение средств уходит около четырех дней.Также существует комиссия за оформление в размере от 3 до 6 процентов.

долларов

Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: Лучший кредит для членов кредитного союза

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитора, чтобы найти лучшие предложения.Кредитные союзы также предлагают индивидуальные ссуды. Хотя PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, есть и другие способы стать участником.

Льготы: годовых начинаются с 6,49 процента, и вы можете получить ссуду всего за 600 долларов.

На что обращать внимание: Вам необходимо стать участником PenFed, прежде чем получать личный заем. Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно иметь сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Обзор: TD Bank’s Fit Loan может предоставить финансирование всего за один рабочий день с широким диапазоном сумм кредита.Он также взимает только одну плату: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех. Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн или в местном отделении. Наивысшая годовая процентная ставка — 21.99 процентов, в то время как другие кредиторы доходят до 35,99 процента.

На что обращать внимание: Кредиты банка TD Bank доступны только для жителей Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины. , Вермонт, Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия

Ознакомьтесь с обзором TD Bank

PNC Bank: лучший кредит для личного посещения

Обзор: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично. PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявления, выдачу или предоплату в личных займах PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Сумма займа начинается от 1000 долларов, и вы можете подать заявку вместе с со-заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.

На что обращать внимание: продукты и функции PNC различаются в зависимости от местоположения. Когда вы посещаете PNC Bank онлайн, вам необходимо ввести свой почтовый индекс, прежде чем просматривать предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

Прочитать эксперт по Bankrate Обзор PNC Bank

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и небанковские одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, таких как погашение других долгов, финансирование ремонта дома или оплата семейных нужд, таких как свадьба или усыновление.

Заемщики получают единовременную выплату в течение нескольких лет. Большинство сроков ссуды для физических лиц варьируются от 24 до 60 месяцев, но некоторые могут быть даже выше. Персональный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке.

Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, таким как автомобиль, дом или другие активы.

Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно. Если этот тип финансирования кажется привлекательным, узнайте, как работают HELOC, и сравните ставки со ставками личных кредитов.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 24 февраля 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3% до 12,5% для «отлично» от 720 до 850, 13.От 5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719, от 17,8 до 19,9 процента для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5 до 32,0 процента для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Ставки по состоянию на 05.08.2020

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, обычно от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может сопровождаться многие льготы, включая среднюю годовую процентную ставку до 10,3 процента, хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии.Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний.Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все же можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных кредитов для справедливой кредитной истории перечислены кредиторы, которые обслуживают людей с оценками в середине 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может быть около 28.5 процентов. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов. В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях ссуд и снижении процентных ставок, хотя многие также начали ужесточать свои требования к получению.Заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут воспользоваться преимуществами программ облегчения ссуды: хотя программы различаются в зависимости от кредитора, можно временно отложить выплаты или отказаться от комиссии.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для тяжелых условий жизни в связи с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. Кредиты на нужды коронавируса популярны, в частности, среди кредитных союзов; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте у местного кредитного союза о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

• Единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
• Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
• Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
• Процентные ставки намного ниже , чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
• В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное время в размере для погашения ссуды .

Минусы:

• Годовые процентные ставки обычно выше на годовых, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
• Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
• Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
• Некоторые кредиторы не предлагают совладельцев , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
• Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как получить личную ссуду

При таком большом количестве кредиторов получение личной ссуды может быть сложной задачей. Вот пять советов по получению личной ссуды:

1. Определите, сколько вам нужно. Запишите сумму денег, которая вам понадобится для получения кредита, будь то консолидация долга или ремонт дома. Обязательно учитывайте любые комиссии за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы вычитают из общей суммы кредита.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите. Если у вас приемлемый или плохой кредит, подумайте о том, чтобы добавить к нему соавтора; Совместное подписание с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и принесет вам более выгодные ставки.
3. Пройдите предварительную квалификацию. Многие кредиторы позволяют вам проверять свои ставки с помощью процесса, называемого предварительной квалификацией, который не повредит вашей кредитной истории. Сравните ставки различных кредиторов, в том числе онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
4. Завершите процесс утверждения. После того, как вы получите предложение и примете ссуду, вам, вероятно, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы и документы, удостоверяющие личность. Многие кредиторы позволяют подавать эти документы онлайн.
5. Начать выплаты по кредиту. После оформления ссуды вы, скорее всего, получите ссуду в течение недели, хотя многие онлайн-кредиторы могут похвастаться финансированием всего за один рабочий день. Обязательно укажите дату оплаты первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей, если они доступны; многие кредиторы предлагают за это скидки.

Подробнее читайте в нашей статье о том, как получить личный заем.

Как выбрать личную ссуду

Всегда лучше узнать расценки у нескольких разных кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

Требования к одобрению

У каждого кредитора есть собственный порог одобрения потенциальных заемщиков. Кредиторы, вероятно, будут учитывать ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, доход и многое другое. Многие из них перечисляют некоторые или все эти требования на своих веб-сайтах, поэтому перед подачей заявки стоит провести небольшое исследование. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии утверждения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.

Процентные ставки

Ваша процентная ставка — один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредиторов. Если у вас хороший кредит, вы можете сосредоточиться на кредиторах, рекламирующих низкие ставки. Однако самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому обязательно сравните и свои фактические расценки.

При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или за подачу заявки может значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.

Суммы ссуды

Вы захотите выбрать кредитора, который предлагает ссуды с желаемой суммой финансирования. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например, на мелкий ремонт автомобиля, вы будете искать других кредиторов, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.

Варианты погашения

Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения — это уменьшит ваш ежемесячный платеж.Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит общую сумму процентов, которые вы платите.

Уникальные особенности

В дополнение к перечисленным выше функциям вы можете следить за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Убедитесь, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.

Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Причины получить личный заем

За исключением займов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных займов можно использовать для любых целей. Наиболее частые причины получения кредита для физических лиц:

• Консолидация долга. Например, если у вас есть несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их личной ссудой и погасить ссуду со временем, часто с более высокой процентной ставкой.
• Чрезвычайные расходы. Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшой личный заем может снизить непосредственные расходы.
• Ремонт дома. Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить его собственный капитал.
• Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявки на получение личного кредита.

Когда вам следует получить личный заем

При ответственном использовании личные займы могут стать отличным инструментом для консолидации долга, покрытия непредвиденных расходов или, наконец, создания пула, о котором вы мечтали. Размышляя о подаче заявки, важно помнить, что ссуда — это заемные деньги, и ее нужно будет погасить. Если в вашем бюджете есть место для регулярных платежей в течение нескольких лет, вам может подойти личный заем.

Когда не следует брать личный заем

Хотя личные займы могут быть полезными, они не идеальны для каждой ситуации.Если вы хотите использовать личную ссуду для чего-то, на что можно накопить, например, отпуска или предмета роскоши, личная ссуда может быть не лучшим вариантом. Вы могли бы расплачиваться за этот отпуск на долгие годы.

Вы также можете дважды подумать, прежде чем подавать заявление, если ваш доход нестабилен. Помимо отсутствия стабильного дохода для ежемесячных платежей, может быть трудно получить право на получение конкурентоспособной ставки. Некоторые кредиторы принимают во внимание ваш доход и занятость при подаче заявки, поэтому важно оценить ваше финансовое здоровье, прежде чем рассматривать личный заем.

Что нужно знать о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по ссуде.

Подробнее о том, как годовая процентная ставка может повлиять на ваши ежемесячные платежи, можно узнать из нашего персонального калькулятора кредита.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.Поскольку заемщик может потерять личное имущество в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченную ссуду, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свою ссуду. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами.
Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные кредиты могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные кредиты.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете поправиться и даже улучшить свой результат, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна крупная сумма аванса и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Какие требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно провести оценку вашей кредитной и финансовой истории, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

При подаче заявления на личный заем кредитор может также потребовать от вас предъявить документы.Вас могут попросить предъявить удостоверение личности, работодателя, доход и адрес.

Что лучше: личные ссуды или кредитные карты с низким процентом?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга с высокими процентами. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса или метод перевода существующей задолженности на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и вы будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь больше предоплаты и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность выплатить долг без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вводного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или денежный подарок, то вклад этих средств в личную ссуду поможет вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для вашего следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочная выплата ссуды может не окупиться, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет действовать. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, вероятно, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму влияние невыполненной ссуды, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие ссуды для физических лиц в марте 2021 г.

Когда мне следует получать ссуды для физических лиц?

Взять личный заем имеет смысл, когда это наименее дорогая форма кредита, когда он используется для чего-то, что может улучшить ваше финансовое положение, например, консолидации долга или ремонта дома, и когда вы можете управлять ежемесячными платежами без стресса. Ваш бюджет.

С другой стороны, личная ссуда, используемая для дискреционных расходов, таких как отпуск, может быть дорогостоящей.NerdWallet рекомендует использовать сбережения на несущественные, чтобы избежать финансовых затрат.

Если вы берете ссуду на неотложные или медицинские расходы, сначала рассмотрите менее дорогие альтернативы, такие как социальная помощь или планы выплат.

Процентные ставки и комиссии по ссуде

Процентные ставки по личным ссудам зависят от кредитора, и получаемая вами ставка будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.

Заемщики с высокими кредитными рейтингами обычно получают более низкие ставки, от 10% до 12%, в то время как те, у кого низкий кредитный рейтинг, могут получать около 30% годовых.Вот как выглядят в среднем процентные ставки по личным займам:

255

259 (Самые низкие баллы вряд ли будут квалифицированы.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с января по июль.1 января 2020 г. и 31 декабря 2020 г. Ставки являются приблизительными и не зависят от кредитора.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита для покрытия стоимости обработки ссуды. Кредиторы вычитают комиссию из средств ссуды или зачисляют ее на баланс. Эта единовременная предоплата включена в годовую процентную ставку по кредиту, поэтому имейте это в виду при сравнении затрат между кредиторами.

К другим комиссиям, на которые следует обращать внимание, относятся штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное погашение кредита и сборы за недостаточность средств.

Личные займы vs.кредитные карты

Средние процентные ставки по личным кредитам для заемщиков с хорошей кредитной историей могут быть ниже, чем средние ставки по кредитным картам. В некоторых ситуациях фиксированные проценты и ежемесячные платежи, связанные с личными ссудами, которые являются ссудами в рассрочку, могут быть предпочтительнее возобновляемого кредита, который есть у кредитных карт.

В целом, личные ссуды лучше подходят для крупных расходов, которые вы можете погашать годами, тогда как кредитные карты лучше всего подходят для небольших расходов, которые вы можете оплачивать каждый месяц.

Перед тем, как взять личный заем

• Вам не нужен идеальный кредит, чтобы получить личный заем, но если вы сделаете все возможное, чтобы укрепить свой кредит перед подачей заявки, это повысит ваши шансы на квалификацию и снизит ваши шансы. процентная ставка.

• Найдите и сравните ссуды, не только процентные ставки, но также комиссии и возможности. Годовая процентная ставка дает возможность сравнивать общие затраты по займам по принципу «яблоко к яблоку».

• Если вы получаете личную ссуду для консолидации долга, составьте план выплаты кредиторам и избежания повторного накопления долга.Построение бюджета, в котором учитываются выплаты по долгам, — хорошее начало.

Предварительная квалификация для получения персонального кредита

Большинство онлайн-кредиторов предоставят вам приблизительную процентную ставку, выполнив мягкую проверку вашего кредита. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому стоит предпринять шаги для предварительного отбора ссуды у нескольких кредиторов и сравнить ставки и характеристики ссуды. Вы можете пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и увидеть ставки от кредиторов, которые сотрудничают с нами.

После того, как вы сравните предложения и выберете ссуду с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету, вы официально подадите заявку на ссуду.

В заявлении на получение кредита может потребоваться дополнительная личная информация, включая статус занятости и историю образования. Вам также может потребоваться разрешить кредитору получать ваши кредитные отчеты и проверять ваш доход.

Ваш первый платеж по кредиту обычно должен быть произведен в течение 30 дней с момента утверждения ссуды и финансирования.

Узнайте больше о ссудах и кредиторах в каждой из этих категорий:

Узнайте больше о применении личных ссуд:

Перейти к основному содержанию

Поиск

Поиск

• Где угодно

• Быстрый поиск где угодно

  Поиск Поиск

Расширенный поиск

• Войти | регистр

Пропустить основную навигацию Закрыть меню ящика Открыть меню ящика Дом

• Подписка / продление
  • Учреждения
  • Индивидуальные подписки
  • Индивидуальные продления
• Библиотекари
  • тарифы и полные заказы10 Пакет для Чикаго
  • Полный цикл и охват содержимого
  • Файлы KBART и RSS-каналы
  • Разрешения и перепечатка
  • Инициатива развивающихся стран Чикаго
  • Даты отправки и претензии
  • Часто задаваемые вопросы библиотекарей
• Агенты
  • Тарифы, заказы, и платежи
  • Полный пакет Chicago
  • Полный охват и содержание
  • Даты отправки и претензии
  • Часто задаваемые вопросы об агенте
• Партнеры по издательству
  • О нас
  • Публикуйте с нами
  • Недавно приобретенные журналы
  • Издательская номинация tners
• Новости прессы
  • Подпишитесь на уведомления eTOC
  • Пресс-релизы
  • Медиа

• Книги издательства Чикагского университета
• Распределительный центр в Чикаго
• Чикагский университет

• Положения и условия
• Заявление о публикационной этике
• Уведомление о конфиденциальности
• Доступность Chicago Journals
• Доступность университета

• Следуйте за нами на facebook
• Следуйте за нами в Twitter

• Свяжитесь с нами
• Медиа и рекламные запросы
• Открытый доступ в Чикаго

• Следуйте за нами на facebook
• Следуйте за нами в Twitter

Как Закон о справедливом кредитовании в Вирджинии 2020 реформирует ссуды в малый доллар

Обзор

После многих лет законодательных усилий по созданию безопасного и жизнеспособного рынка малых ссуд законодатели Вирджинии в 2020 году приняли двухпартийный закон — Закон о справедливости при кредитовании (S.Б. 421 / H.B. 789) — запретить ссуды с крупными окончательными платежами, известные как «воздушные платежи», и снизить цены. Закон рационализирует то, что ранее было разрозненной регулирующей структурой, регулируемой лоскутным одеялом законов, которые разрешали ссуды до зарплаты и права собственности на автомобили с недоступными платежами и излишне высокими затратами и подвергали заемщиков финансовому ущербу, включая повторные заимствования и высокие показатели возврата автомобилей. Предыдущее исследование Pew Charitable Trusts показало, что до реформ компании обычно взимали с жителей Вирджинии в три раза больше, чем с клиентов в штатах с более низкими издержками. ¹

Законодатели штата Вирджиния уравновесили опасения по поводу доступности кредитов в небольшие доллары с необходимостью положить конец вредной практике кредитования, с которой чиновники в других штатах также борются. Подход Вирджинии, основанный на фактах, основан на успешных реформах, ранее проведенных в Колорадо и Огайо, которые обеспечивали широкий доступ к кредитам и заметно улучшали потребительские результаты за счет закрытия лазеек, модернизации устаревших законодательных актов и запрета надувных платежей.Законодатели разработали закон, чтобы отразить «три ключевых принципа ответственного кредитования: доступные платежи, справедливые цены и разумное время для погашения». ²

Анализ закона

Pew подтвердил, что в соответствии с законодательством кредиторы могут выгодно предлагать доступные ссуды в рассрочку со структурными гарантиями, экономя типичному заемщику сотни долларов в виде комиссионных и процентов, а общая сумма сбережений потребителей, по оценкам, превышает 100 миллионов долларов в год. (См. Таблицу 1.) В этом кратком обзоре рассматривается, как Вирджиния реформировала свои законы, чтобы создать более современный, динамичный и удобный для потребителей рынок малых кредитов.Успех Вирджинии преподносит тиражируемые уроки политикам в других штатах, которые борются с дорогостоящими и недоступными кредитами.

Таблица 1

Ценообразование в сфере малого кредита в Вирджинии дает значительную экономию потребителей

Примеры кредитов до и после реформы

Источники: анализ рыночных данных Pew; «Закон Вирджинии о справедливости при кредитовании» (2020 г.), https: // lis.virginia.gov/cgi-bin/legp604.exe?201+ful+CHAP1258

© 2020 Благотворительный фонд Pew

Проблема: устаревшие законы допускали злоупотребления, препятствовали более безопасному и дешевому кредитованию

Вирджиния была одним из 35 штатов, в которых разрешались ссуды до зарплаты, и одним из 22 штатов, в которых разрешались ссуды на приобретение дорогостоящих автомобилей, обеспеченные автомобилем заемщика, ссуды, которые обслуживают в основном потребителей с поврежденными кредитными рейтингами, которым требуется помощь в оплате регулярных счетов или расходов. Однако эти ссуды имеют хорошо задокументированные подводные камни, в том числе чрезмерные затраты, необоснованно короткие сроки погашения и недоступные платежи, из-за которых у заемщиков так много доходов, что они должны повторно брать кредиты или рисковать потерять свои автомобили или средства на своих текущих счетах. ³ Согласно нормативным данным, средний титульный кредит в размере 1116 долларов США требовал полного погашения более 2700 долларов США в течение 12 месяцев. ⁴

В Вирджинии, как и во многих штатах, существовал ряд законодательных актов о потребительском кредитовании, которые принимались или пересматривались в разное время. Такой поэтапный подход создавал неравномерную конкурентную среду для кредиторов и означал, что кредит с высокой стоимостью можно было выдавать в соответствии с любым из четырех законодательных актов, фактически по усмотрению кредитора. (См. Таблицу 2.Многие кредиторы до зарплаты и титульные кредиторы предлагали «открытые» ссуды с неограниченными сроками погашения, такими как кредитные карты, по годовой процентной ставке (APR) в размере 299% или более. Кроме того, Закон штата о кредитных услугах включает формулировки, на которые кредиторы с высокими издержками полагались для оправдания взимания брокерских сборов, которые в противном случае были бы незаконными в соответствии с ограничениями государственных процентных ставок. Учитывая множество непоследовательных законов Вирджинии, пересмотра только одного за раз было бы недостаточно для защиты потребителей; кредиторы могли бы просто перейти к работе в соответствии с другим законом.

В то же время устаревшая политика Вирджинии сделала невозможным или невыгодным для низкозатратных кредиторов, таких как небанковские кредиторы в рассрочку и компании, занимающиеся финансовыми технологиями, предлагать доступные ссуды в рассрочку в небольшие доллары и конкурировать в Содружестве с обычными выплатами и титулом. кредиторы. ⁵ Например, до реформы кредитор мог взимать цены, которые приводили к годовой процентной ставке более 300% для ссуды до зарплаты с крупными выплатами, но кредиторам с рассрочкой платежа, чьи цены в три или четыре раза ниже, было фактически запрещено предлагать ссуда аналогичного размера.В результате кредиторы с рассрочкой платежа и другие более дешевые кредиторы не могли работать с прибылью в Вирджинии, поэтому они не вели бизнес в штате.

Решение: современные законодательные акты установили эффективную защиту, позволили получить доступную рассрочку

Закон Вирджинии о справедливости при кредитовании был спонсирован сенатором Мэми Локк (демократ от Хэмптона) и делегатом Ламонт Бэгби (демократ от Хенрико), имел более 50 со-покровителей законодательных органов с обеих сторон и получил поддержку со стороны различных заинтересованных сторон, включая адвокатов , общественные организации, религиозные лидеры, кредиторы с низкими выплатами в рассрочку и генеральный прокурор штата. ⁶ Кредиторы с высокими издержками выступили против реформы, заявив, что они не смогут работать по требуемым более низким ценам, несмотря на свидетельства обратного с других рынков, ^{но обе палаты в конечном итоге приняли закон на двухпартийной основе. 7 Губернатор Ральф Нортам (Германия) подписал закон на церемонии 3 августа 2020 г .; вступает в силу 1 января 2021 г. 8}

Таблица 2

Реформа рынка мелких кредитов в Вирджинии решает общие проблемы

Ключевые особенности Закона о справедливости при кредитовании

Примечание: Закон Вирджинии о справедливости при кредитовании 2020 года (H.B. 789 / S.B.421) вступает в силу с января.1, 2021.

Источники: Благотворительные фонды Pew, «Рынки выплаты зарплаты и титульного кредитования в Вирджинии среди самых опасных в стране» (2019 г.), https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/fact-sheets/2019/10 / Вирджиния-день выплаты жалованья и титул-ссуды-рынки-среди-наций-самых рискованных; Анализ Pew закона Вирджинии

© 2020 Благотворительный фонд Pew

Модернизированные законодательные акты позволяют использовать многочисленные бизнес-модели для кредитования клиентов с недостаточной или поврежденной кредитной историей и требуют, чтобы ссуды имели доступные платежи, прозрачные условия и справедливые цены, независимо от залога, будь то в розничном магазине или онлайн.Этот набор стандартов создает равные условия игры, позволяя различным компаниям, включая компании, занимающиеся вопросами выплаты зарплаты, титула, рассрочки платежа или компании финансовых технологий, конкурировать в Вирджинии, расширяет выбор потребителей и защищает заемщиков от вредоносных действий. (См. Таблицу 3.)

ставок по ипотеке: спросите о своей личной ставке

Факторы, влияющие на вашу ставку по ипотеке

Кредиторы учитывают множество факторов, прежде чем рассчитывать процентную ставку. Эти факторы могут повлиять на процентную ставку, которую вы можете получить при покупке или рефинансировании дома или получении денежных средств от собственного капитала.

• Текущие процентные ставки

  Ставка по федеральным фондам (то есть процентная ставка, по которой депозитные учреждения ссужают деньги друг другу на ночь) устанавливается Советом Федеральной резервной системы. Эта ставка имеет большое влияние на процентную ставку, взимаемую кредиторами. Более низкие ставки обычно означают, что вы будете платить меньше процентов. Имейте в виду, что ставки по ипотеке могут колебаться ежедневно. Подпишитесь на текстовые оповещения Eagle Eye.

• Ваш кредитный рейтинг

  Люди с более высоким кредитным рейтингом обычно получают более высокие процентные ставки, чем люди с более низким кредитным рейтингом.Многие финансовые профессионалы рекомендуют вам искать способы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку или рефинансировать свой дом. Более высокий кредитный рейтинг может привести к снижению процентной ставки и со временем сэкономить ваши деньги.

• Оплата баллов

  баллов — это способ «купить» более низкую процентную ставку. Один балл равен 1% от суммы кредита. Например, при ипотеке на 200 000 долларов один балл по этой закладной будет стоить 2 000 долларов. Обратите внимание на предложения, которые показывают низкую процентную ставку, но требуют выплаты баллов.Чтобы лучше понять общую стоимость предложения по ипотеке, посмотрите на его годовую процентную ставку.

• Срок ипотеки

  Количество лет, в течение которых вы должны выплатить ипотечный кредит, называется «сроком» ссуды. 30-летняя ипотека означает, что у вас есть 30 лет на выплату кредита. Срок кредита может повлиять на процентные ставки. Долгосрочные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ипотеки с более короткими сроками. Краткосрочная ссуда может снизить вашу процентную ставку и сэкономить деньги в течение срока ссуды.

• Вид кредита

  Существует множество типов ссуд, которые вы можете получить на покупку дома, рефинансирование дома или получение наличных денег из собственного капитала. Эти займы включают…

  1. Кредиты FHA
  2. Условные займы
  3. ВА кредиты
  4. Кредиты USDA

  Ссуды FHA, VA и USDA предлагаются частными кредиторами при поддержке федерального правительства. Обычные ссуды предлагаются частными кредиторами без государственной поддержки.Процентная ставка, которую вы можете получить, может варьироваться в зависимости от типа ссуды.

• Фиксированная или регулируемая ставка

  Когда ссуды имеют фиксированную ставку, сумма денег, которую вы платите в качестве процентов, остается неизменной. Когда ссуды имеют регулируемую ставку, сумма денег, которую вы платите в качестве процентов, может со временем меняться. Вообще говоря, ипотека с регулируемой процентной ставкой имеет более низкие начальные процентные ставки, чем ипотека с фиксированной ставкой. Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью об ипотеке с фиксированной и регулируемой ставкой.

• Сколько денег вы хотите занять

  Размер вашей ссуды может повлиять на ставку по ипотеке. Иногда кредиторы взимают более высокую процентную ставку с людей, которые хотят занять более крупные суммы денег, чем обычный заемщик. Эти ипотечные кредиты часто называют «крупными кредитами».

Ваш первоначальный взнос может повлиять на вашу ставку по ипотеке

Когда вы покупаете дом, размер вашего первоначального взноса может повлиять на вашу ставку по ипотеке. Внесение большего первоначального взноса может помочь вам получить немного более низкую процентную ставку.Кредиторы считают менее рискованными те, кто может вносить более крупные первоначальные платежи. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше шансов, что вы выйдете из дома и потеряете ценность своего первого взноса.

Еще один способ подумать о влиянии первоначального взноса на вашу ставку по ипотеке — это рассчитать отношение суммы кредита к стоимости (или «LTV»). Вы получаете соотношение суммы кредита к стоимости, разделив сумму ипотечного кредита на стоимость вашего дома. Например, если вы хотите купить дом за 250 000 долларов с первоначальным взносом в 50 000 долларов и ипотечным кредитом в 200 000 долларов, то ваш LTV составляет 80%.(То есть 200 000 $ ÷ 250 000 = 0,80 или 80%.)

Кредиторы склонны рассматривать ипотечные кредиты с более высоким соотношением ссуды к стоимости как более рискованные, чем ипотечные ссуды с более низким LTV, и в результате многие взимают более высокие процентные ставки.

Соотношение суммы кредита и стоимости может повлиять на ставки рефинансирования

При рефинансировании ваш LTV также может повлиять на вашу ставку по ипотеке. Кредиторы учитывают справедливую рыночную стоимость вашего дома, чтобы рассчитать отношение кредита к стоимости во время рефинансирования, поскольку стоимость вашего дома могла измениться с момента его покупки или последнего рефинансирования.

Например, если дом, который вы купили за 250 000 долларов, теперь стоит 300 000 долларов, а вы задолжали 180 000 долларов по ипотеке, то ваш LTV составляет 60%. (180 000 долл. США ÷ 300 000 долл. США = 0,60 или 60%.) Кредиторы обычно рассматривают ссуды рефинансирования с более низким соотношением ссуды к стоимости как менее рискованные и в результате могут предлагать более низкую процентную ставку.

Имейте в виду, что рефинансирование обналичивания обычно увеличивает ваш LTV. При рефинансировании наличными вы заменяете текущую ипотеку на новую ипотеку на более высокую сумму и получаете разницу наличными при закрытии сделки.Допустим, ваш дом стоит 300 000 долларов, вы задолжали 180 000 долларов по ипотеке и хотите занять 30 000 долларов с рефинансированием наличными. Это означает, что сумма вашей новой ипотеки составит 210 000 долларов, а ваш LTV составит 70%. (210 000 долл. США ÷ 300 000 долл. США = 0,70 или 70%.) Это более высокое отношение суммы кредита к стоимости может повлиять на процентную ставку по ипотеке.

Спросите нас о возможной ставке по ипотеке

Клиенты

Freedom Mortgage могут войти в свои учетные записи, чтобы узнать, есть ли у них текущие процентные ставки.Наши знающие консультанты по ипотечным кредитам Freedom также будут рады поговорить с вами. Просто заполните нашу форму «Начало работы» или позвоните нам по телефону 877-220-5533.

кредитов | Федеральный кредитный союз Ларедо

Автокредиты

Автокредиты на новые и бывшие в употреблении предлагают фиксированные ставки на срок от 24 до 72 месяцев.

• Поощрительная ставка на новые автомобили составляет 2,49% * годовая процентная ставка **
• Акционная ставка на подержанные автомобили составляет 3,25% * годовая процентная ставка **
• Финансирование до 125% на новые автомобили на основе утвержденного кредита
• Платежи могут производиться путем удержания из заработной платы, автоматического дебетования, по почте или лично.
• Другие ограничения могут применяться к финансированию транспортного средства, например, авансовый платеж, налог, титул и лицензия.

* 2,49% на срок до 72 месяцев.

* Ставки основаны на подходящем кредите и сроке ссуды.

Гарантированная защита активов (GAP)

GAP — это отказ от покрытия дефицита ссуды / лизинга, предназначенный для защиты физических лиц, финансирующих новые или подержанные автомобили, путем устранения невыплаченной чистой ссуды или чистого остатка по аренде в случае кражи или полной потери.

Если транспортное средство повреждено и не подлежит ремонту («подсчитано») или украдено и никогда не было возвращено, GAP защищает участника от финансовых потерь, покрывая разницу между фактической денежной стоимостью (ACV) транспортного средства и остатком по ссуде / лизингу (до политика максимум).

Основная механическая защита

Средняя семья проезжает 18 000-20 000 миль в год. В течение этого времени гарантия производителя на ваш автомобиль может быть прекращена менее чем через 2 года. Не позволяйте своему автомобилю оставаться без защиты во время вашего владения.

План покрытия

Platinum

Platinum Coverage обеспечивает высочайший уровень защиты транспортных средств от дорогостоящего ремонта, вызванного механическими поломками механических и электрических деталей, установленных производителем.

Дополнительные преимущества: круглосуточная помощь на дороге и многое другое

Позвоните любому из наших кредитных специалистов, чтобы получить расценки и брошюры.

** Годовая процентная ставка = Годовая процентная ставка

Акционные ставки автокредитования

Потребительские кредиты

Персональные ссуды

Сроки от 12-48 месяцев

Ставки всего 8.00% * Годовая процентная ставка ** на основе кредита членов и срока кредита.
Квалифицированные участники могут занять до 10 000 долларов США с однодневной обработкой.
Получить личный заем на уплату долга, ремонт дома, оплату медицинских счетов, образование и т. Д.

* Ставки основаны на подходящем кредите и сроке ссуды.

Лодочные ссуды

Финансирование до 85% со сроками от 36 до 60 месяцев на основе утвержденного кредита.

* Ставки основаны на подходящем кредите и сроке ссуды.

Обеспеченные кредиты

Займы, обеспеченные долевым счетом под 3,00% годовых ** сверх ставки дивидендов.

Выплаты по ссуде могут производиться путем удержания из заработной платы, автоматического дебетования, по почте или лично.

* Ставки основаны на подходящем кредите и сроке ссуды.

** Годовая процентная ставка = Годовая процентная ставка

Кредиты на недвижимость

ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ

Воспользуйтесь возможностью получить доступ к собственному капиталу в вашем доме.Кредит под залог жилого фонда * — это экономичный способ занять деньги, потому что вы не только получите ссуду с низкой процентной ставкой, но и можете воспользоваться возможным вычетом из федерального налога. **

Используйте собственный капитал в своем доме для консолидации долга, оплаты высшего образования, открытия бизнеса, отпуска своей мечты или почти для любых других потребностей в займах.

Преимущества подачи заявки на получение кредита под залог собственного капитала в LFCU:

• Доступное финансирование до 80 процентов от справедливой рыночной стоимости
• Низкие фиксированные ставки
• Кредитное страхование жизни и инвалидности по низкой цене
• Возможна автоматическая оплата

* Ссуды при условии одобрения кредита.Цены и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Ссуды под залог жилья LFCU доступны в графстве Уэбб и прилегающих графствах. В качестве меры предосторожности по закону Техаса требуется 12-дневный период обдумывания, прежде чем ссуды под залог жилья могут быть закрыты. Существует также трехдневное право на расторжение договора после закрытия, прежде чем средства могут быть распределены. Общая задолженность перед усадьбой ограничена 80 процентами ее справедливой рыночной стоимости. Минимальная сумма кредита — 10 000 долларов США.

** Проконсультируйтесь с налоговым консультантом по поводу вашей конкретной ситуации.

Кредитор лицензирован Национальной системой ипотечного лицензирования под регистрационным номером 477589.

КРЕДИТЫ НА УЛУЧШЕНИЕ ДОМА

Если ваш дом — не то, о чем вы мечтали, подумайте о ссуде на ремонт дома, чтобы сделать ваш дом прекрасным домом.

Преимущества обращения за ссудой на улучшение жилья в LFCU:

• Доступное финансирование до 90 процентов от справедливой рыночной стоимости, включая улучшения
• Финансирование до 10 лет
• Кредитное страхование жизни и инвалидности по низкой цене
• Возможна автоматическая оплата

Примечание. Чтобы сохранить возможность получения ссуды на улучшение жилищных условий, не начинайте никаких работ или не доставляйте какие-либо материалы в вашу собственность до выполнения определенных шагов.

Ссуды при условии одобрения кредита. Цены и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Ссуды LFCU на улучшение дома доступны в графстве Уэбб и прилегающих графствах. В качестве меры предосторожности законами Техаса требуется 5-дневный перерыв, прежде чем ссудные фонды на улучшение жилищных условий могут быть закрыты. Существует также трехдневное право на расторжение договора после закрытия, прежде чем средства могут быть распределены.

Кредитор имеет лицензию Национальной системы ипотечного лицензирования под регистрационным номером 477589.

ДОМАШНИЙ КРЕДИТ

Дом — это, вероятно, самое крупное инвестиционное решение, которое вы когда-либо примете. Если вы планируете купить дом, позвольте нашим опытным кредитным специалистам провести вас через процесс заимствования. Мы предлагаем различные варианты, включая 10, 15, 20 и 30-летние обычные займы, займы FHA и VA.

Вы можете получить предварительное одобрение на получение ипотечного кредита до того, как начнете делать покупки для дома. Получив предварительное одобрение, вы точно знаете, сколько можете позволить себе потратить.Теперь все, что вам нужно сделать, это найти дом своей мечты!

Преимущества подачи заявки на жилищный кредит в LFCU:

• Бесплатные и быстрые предварительные согласования.
• Местный андеррайтинг и обслуживание.
• Ипотечное страхование жизни и инвалидности по низкой цене.
• Возможна автоматическая оплата.

Ссуды при условии одобрения кредита. Цены и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Ипотечные ссуды LFCU доступны в графстве Уэбб и прилегающих графствах.

Кредитор лицензирован Национальной системой ипотечного лицензирования под регистрационным номером 477589.

ЖИЛОЙ КРЕДИТ

Целью данной ссуды является покупка жилого участка с целью строительства дома или рефинансирования существующей ссуды.

Преимущества подачи заявки на получение кредита на жилищный участок в LFCU:

• Доступно финансирование с предоплатой от 10 процентов
• Низкие фиксированные ставки
• Кредитное страхование жизни и инвалидности по низкой цене
• Возможна автоматическая оплата

Ссуды при условии одобрения кредита.Цены и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Ссуды LFCU на жилые участки доступны в графстве Уэбб и прилегающих графствах.

Кредитор лицензирован Национальной системой ипотечного лицензирования под регистрационным номером 477589.

.