Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ставки по кредитам для бизнеса: на что ориентироваться? Среднерыночные ставки по кредитам для юридических лиц


Ставки по кредитам для бизнеса: на что ориентироваться?

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Бизнесмена, который обращается в банк за деньгами для своей компании, обычно волнуют две вещи, два главных вопроса:

  • Дадут ли вообще?
  • Если дадут, то под какой процент?

Ясно, что каждый хочет получить как можно более дешевый и "легкий" заем. Однако в основном ставка определяется исходя не из желаний предпринимателя (и даже не из качества бизнес-плана, представленного в качестве обоснования). Смотрят в первую очередь на состояние дел в компании, состав ее активов, длительность существования и т.д.

Для разных категорий фирм сейчас, в 2012 - 2013 годах на рынке сложились достаточно ясные и хорошо известные диапазоны процентов, в пределах которых разные категории юридических лиц могут получить деньги.

Ставки по кредитам для юридических лиц: среднерыночные значения

Приведем таблицу с примерными значениями ставок, на которые могут рассчитывать разные категории.

Размер ставок в зависимости от особенностей бизнеса
 15% - 16% годовых  Клиенты с солидным обеспечением (залогом) и хорошей историей (преимущественно в том же или "родственном" банке). На расчетном счету регулярно совершаются операции с большими объемами денег.
 17% - 19% Клиенты с высоким обеспечением, имеющие по крайней мере 1-2 пункта в кредитной истории, без явных отрицательных моментов, осуществляющие свою деятельность в течение сравнительно долгого времени. 
 19% - 22%  Клиенты без обеспечения, но с хорошей историей, достаточно большим оборотом и опытом ведения предпринимательской деятельности.
 23% - 25%  Минимально приемлемые клиенты (на грани отказа): без истории, но с хорошими показателями или небольшим залогом или только с хорошей репутацией. Начинающие предприниматели (ведущие дела в течение 6 - 12 месяцев).
 Свыше 25% Для наиболее "сложных" и "неудобных" заемщиков. Достаточно редко берутся и выдаются. 

Таблица, разумеется, условная. В ней указаны только грубые границы и самые очевидные факторы. Конкретный банк, рассматривая конкретный случай может принять во внимание множество других обстоятельств, как то:

  • История использования других банковских продуктов (вклады, переводы, расчетные счета, овердрафт).
  • Разнообразные формы поддержки от местных органов власти. Например, некоторые бизнес-инкубаторы и фонды могут выступать поручителями. В некоторых регионах эти организации достаточно хорошо развиты и работают в тесном сотрудничестве с банками.
  • Разумеется, срок и сумма, на которую претендует заемщик.

Поэтому использовать эту таблицу следует для общей оценки, понимания того, насколько выгодные (или невыгодные) условия вам предлагают. Если процент для ваших возможностей объективно высоковат - можно поискать другие варианты, так как есть шанс их найти без больших затруднений.

biznes-kredit.info

Ставки по кредитам для юридических лиц

Что происходит, если ваши проблемы решает «Основа Капитал»

1 Бухгалтерия в порядке Ошибки в документах, несвоевременное получение или передача документов может обернуться значительными потерями для компании в виде неучтённых задолженностей, неучтённого имущества, недополученной прибыли. Несвоевременный ответ в налоговую может стать причиной блокировки счёта, или причиной доначисления штрафов. В рамках аутсорсинга учёта мы работаем над организацией документооборота, вы минимизируете все финансовые риски и получаете поддержку опытных бухгалтеров, юристов, кадровиков и финансистов.

2 Налоги сокращаются Мы применяем все легальные финансовые инструменты, чтобы облегчить налоговое бремя наших клиентов. Гарантируем снижение выплат и абсолютную налоговую безопасность. Консультанты и юристы нашего отдела оптимизации налогов обладают узкой специализацией по вопросам налогообложения и регулярно повышают свою квалификацию.

3 Меньше штат - больше пользы Вы до 50% снижаете свои издержки на содержание штатных бухгалтеров, юристов и кадровиков. Благодаря комплексному аутсорсингу от «Основа Капитал» вы получаете гарантированный результат с наименьшими затратами на социальное обеспечение и корпоративную политику в отношении собственных сотрудников с тем же функционалом.

4 Прибыль под вашим контролем Финансовые потоки вашей компании становятся прозрачнее, потому что мы пользуемся надежными инструментами учёта. Помогаем среднему бизнесу внедрять учётные системы, чтобы контролировать финансы компании максимально эффективно.

5 Нет проблем с налоговой Берём на себя все правовые переговоры с налоговыми органами. Вашим случаем занимаются специалисты со стажем работы 14 лет и более. Мы знаем, как вести успешные споры с налоговой, а также имеем положительный опыт оспаривания в Высшем арбитражном суде РФ.

6 Вы готовы к проверкам Любая внезапная проверка может обернуться штрафами и другими неприятностями, если ваши сотрудники недостаточно чётко вели документооборот. Мы наводим порядок в бухгалтерских и юридических бумагах. Ваши отчёты, акты, выписки, счета собираются и систематизируются так, чтобы у проверяющих органов не возникло никаких претензий.

osnova.capital

Средние ставки по кредитам для юридических лиц

Средние ставки по кредитам для юридических лиц

Кредитование юридических лиц довольно распространенная услуга банка. Банки предлагают различные условия для заема средств. Размер переплаты зависит не только от срока кредита, но и от надежности бизнеса, имеющегося залога, гарантий и того, клиентом этого ли банка является заемщик. Обычно можно получить значительное снижение процентов по кредиту, если расчетный счет открыт в том же банке.

Средние ставки по кредитам для юридических лиц в настоящее время держатся в размере 17-19% годовых. Минимальные ставки по кредитам предлагают банки в размере 12 % годовых. В этом случае кроме залога необходимы банковские гарантии или поручительство третьих лиц.

Самые высокие ставки по кредиту колеблются в районе 27-28 %. При заеме средств на таких условиях не требуется ни залог, ни банковская гарантия, а требования к заемщику значительно ниже.

Овердрафт или заимствование денежных средств банком при их отсутствии на счете обычно выше, так как этот вид кредита краткосрочный. Срок его действия не превышает 30 календарных дней, но в некоторых случаях может быть продлен до 6 месяцев. Нужен он юридическим лицам для покрытия операционных расходов. Средние ставки по кредитам для юридических лиц здесь значительно выше и составляют 45 % годовых. Однако за счет того что кредит краткосрочный размер переплаты не высок. Главным условием предоставления здесь является существование бизнеса свыше 6 месяцев. А его размер рассчитывается исходя из размеров выручки.

Еще одна разновидность кредита для юридических лиц – коммерческий кредит. Его дают друг другу сами предприниматели, поставляя товар или оказывая услуги и предоставляя отсрочку. Здесь условия могут быть различны, исходя насколько дающая сторона заинтересована в нем – от 0 до 200% годовых. Обычно этот вид кредита оформляется векселем.

Вопросы по ставкам

info-credit24.ru

Ставки по кредитам для юридических лиц в 2018 году

Юридические лица самых разнообразных форм собственности и размеров часто прибегают к кредитам – ведь без дополнительных капиталовложений развивать свой бизнес достаточно сложно. Однако целесообразность соглашения с финансовым учреждением зависит от размера процентной ставки по договору; рассмотрим, какие ставки по кредитам для юридических лиц в 2018 году готовы предложить банки.

Особенности кредитования юрлиц

Главное отличие в процессах кредитования юридических лиц состоит в необходимости привлечения средств на нужды бизнеса: например, на пополнение оборотных средств, инвестирование в активы. Вследствие этого размеры займов для компаний и фирм значительно превышают объемы кредитования граждан.

Поэтому в сегменте кредитования предприятий совсем другие подходы и к анализу деятельности. Здесь для оценки платежеспособности заемщика используется финансовая отчетность, анализируется непосредственно бизнес, стабильность генерирования денежных потоков и другие параметры.

С учетом различия в видах деятельности, а также целей кредитования, банками приняты на вооружение различные формы предоставления финансирования:

  • кредит;
  • возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия;
  • овердрафт.

Каждая из вышеперечисленных форм ориентирована на определенные цели. Так, кредит и невозобновляемая кредитная линия лучше подойдут для инвестиционных программ, а овердрафт и возобновляемая линия – для пополнения оборотных средств. При правильном комбинировании различных форм заимствования можно достичь неплохого результата и увеличить свою прибыль.

Стоит также отметить, что плата по кредиту, которую несет юридическое лицо, косвенно ложится на потребителей его продукции. Ведь расходы, понесенные на оплату комиссий, процентов и остальных платежей в ходе обслуживания займа, предприятие включает в стоимость своих товаров или услуг.

Что влияет на процентную ставку

Как и при кредитовании физлиц, процентная ставка по кредитам для юридических лиц зависит от уровня риска. Итак, что же влияет на размер оплаты по кредитным обязательствам компаний:

  • наличие обеспечение – чем его больше и оно ликвиднее, тем лучше;
  • финансовое состояние – у фирмы с хорошей официальной отчетностью больше шансов получить кредит на лучших условиях;
  • репутация – наличие положительной кредитной истории также позволяет хлопотать о возможных льготных условиях дальнейшего сотрудничества в сфере кредитования;
  • период деятельности – для предприятий и организаций, которые работают относительно небольшой промежуток времени, получить кредит будет сложнее, чем для давно функционирующих;
  • срок кредитования – чем больше срок, тем больший размер процентной ставки;
  • форма финансирования – непосредственно влияет на уровень риска и условия кредитования;
  • уровень сотрудничества – в каком объеме юрлицо пользуется другими продуктами банка (вкладами, расчетно-кассовым обслуживанием, валютными операциями): банк может предложить лучшие условия, если намерен привлечь перспективного клиента;
  • сегмент бизнеса – как правило, все банки разделяют юрлиц на субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) и корпоративных клиентов. Для последних, учитывая их бóльшие потребности в финансировании, а также более широкий уровень потенциального сотрудничества, процентные ставки будут ниже, чем для субъектов МСБ.

Условия кредитования от российских банков

Практически все российские банки осуществляют кредитование юридических лиц, одни в большей мере, другие в меньшей. Так, по состоянию на 1 января 2016 года тройка лидеров данного сегмента выглядела следующим образом:

  • Сбербанк России – 10 285 500 тыс. рублей;
  • ВТБ – 4 271 300 тыс. рублей;
  • Газпромбанк – 3 235 500 тыс. рублей.

Суммы указаны без учета использованных овердрафтов.

Диапазон процентных ставок в Сбербанке зависит от типа кредитного продукта, размера первоначального взноса, уровня обеспеченности и может колебаться от 14% и выше.

ВТБ24 готов предложить для своих клиентов различные условия финансирования по ставке от 14,5% годовых.

Газпромбанк практикует индивидуальный подход, поэтому условия кредитования, в том числе и процентные ставки, можно узнать, посетив офис финансового учреждения.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Средняя ставка по кредитам для юридических лиц в 2014 году

Получение кредита иногда стает залогом успешной деятельности предприятия или способом выведения его из временного кризиса.

Кредиты для юридических лиц могут предоставляться как давно работающим предприятиям, так и для начала бизнеса или открытия своего дела.

Средняя ставка по кредитам для юридических лиц в 2014 году составляет 15%, она не сильно изменилась по сравнению с прошлым годом. Многие банки дифференцируют клиентов, таким образом, что ставка может быть различной для отдельных клиентов. Сбербанк нацелен на уменьшение кредитной ставки по данным кредитам к концу 2014 года. Хотя в целом ставка останется около 14-15 процентов.

Самые минимальные ставки банк может устанавливать для крупных юридических лиц, которые давно работают на рынке, являются корпоративными клиентами.

Мелкий предприниматель вряд ли может рассчитывать на какие-нибудь льготы при кредитовании. Чем больше банк рискует при выдаче кредита, тем процентная ставка будет выше.

Для того, чтобы получить кредит, юридическое лицо должно предоставить целый пакет документов. По данным документам банк изучает деятельность предприятия, его ликвидность и кредитоспособность.

Средняя ставка по кредитам для юридических лиц в 2014 году будет зависеть еще и от различных программ по кредитованию. Отдельные банки могут выдавать кредит под меньший процент, ориентируясь на отдельные сферы экономики. Также процент может увеличиваться, если в данной отрасли прогнозируется спад.

Ставки зависят и от самой политики банка — одни ориентированы на физических лиц, а другие на юридических. Если банк решил увеличить в кредитном портфеле долю для кредитования юридических лиц, то он может снижать ставки для привлечения клиентов. Для получения кредита юридическому лицу необходимо обратиться сразу в несколько банков, а затем выбрать самые выгодные условия и ставку.

credit-professional.ru

Ставки кредитования юридических лиц: средняя процентная банковская ставка

Выбор кредитора в любом бизнесе является очень важным. Зачастую его выбирают лишь однажды и в дальнейшем строят длительное плодотворное и взаимовыгодное сотрудничество. Очень важно еще на старте определить банк, предлагающий лучшие кредиты юридическим лицам, ставки по которым будут минимальными.

Лучшие банки на данный момент

Разумеется, в каждом случае требуется подробный тщательный анализ более чем ста различных банковских организаций. И в первую очередь мы рекомендуем вам присмотреться к тем, что представлены в списке.

  1. Сбербанк кредит для юридических лиц, процентная ставка – от 9,6% с залогом и поручителем и 17,6% без обеспечения. Целевое обоснование не требуется.
  2. Альфа-банк предлагает до 6 млн руб без залога в разных валютах, процентная ставка скачет чуть ли не ежедневно.
  3. ВТБ 24 имеет уникальные кредитные продукты с обеспечением 75% от общей суммы. Возможно рефинансирование обязательств. В некоторых случаях взимается комиссия за оформление в размере 0,3%.
  4. Россельхозбанк готов предложить кредит без залога на сумму до 2 млн руб. Большинство кредитных продуктов целевые, приготовьте инвестиционный план. Основная сфера деятельности данного банка – сельское хозяйство и аграрная промышленность. Если вы работает в этих сферах, рекомендуем обратить внимание на эту организацию.
  5. Райффайзенбанк в последнее время набирает популярность, именно здесь зафиксирована средняя ставка кредитования юридических лиц 2017. Охотно выдает кредиты тем, у кого имеется расчетный счет в этом же банке.
  6. Уралсиб. Готов предоставить до 17 млн руб без залога. Самые выгодные предложения поступают тем клиентам, которые уже долгое время сотрудничают с данным банком. Нецелевой кредит получится взять на 3 млн руб. Комиссия за оформление составляет от 25 до 100 тыс руб.
  7. Уральский банк реконструкции и развития выдает 1 млн без залогового обеспечения в размере 75% от суммы займа. Комиссия составляет до 2,5%.
  8. Совкомбанк готов предоставить срочный кредитный продукт, оформление в течение одного дня, одобрение заявки поступает очень быстро. Пожалуй, это именно то место, куда стоит сходить в первую очередь или между делом, чтобы оформить кредит.

Это авторитетные банковские организации, которые успешно конкурируют на рынке на протяжении десятилетий. Высокая надежности и многолетний опыт позволяет им умело обходиться с кредитами для предпринимателей. Вполне возможно, что для вашего бизнес-плана это будет профессиональный взгляд со стороны.

Виды кредитов для юридических лиц

Сегодня существует несколько распространенных видов кредитов. Все они различаются по лимитам, необходимости в обеспечении, срокам выплаты и, конечно же, по размерам ставки кредитования юридических лиц. Представим наиболее распространенные:

  • целевой. Здесь превалируют низкие и средние ставки по кредитам для юридических лиц;
  • овердрафт. Очень краткосрочный кредит, который позволяет сглаживать платежи компании за небольшую комиссию за счет заемных средств. Возврат средств осуществляется сразу же при их поступлении на счет;
  • срочный. Одноразовый займ с определенной датой возврата;
  • кредитная линия. Договор между банком и клиентом, согласно которому банк обязуется поддерживать финансово клиента, когда ему это необходимо или предоставление какой либо восполняемой суммы;
  • универсальный. Наиболее распространенный, но ставка по кредиту для юридических лиц 2017 в этом случае немного выше, чем обычно;
  • рефинансирование. Перекридитование.

Самым популярным в 2017 году стал Сбербанк, так как он выдает кредиты юридическим лицам с лояльными процентными ставками без залога.

aliansco.ru

Лучшие предложения по кредитам для бизнеса 2016

Привлечение дополнительных финансовых средств под невысокий процент — оптимальный вариант для руководителей предприятий, в планы которых входит развитие бизнеса. Некоторое время назад займы для юридических лиц характеризовались не слишком привлекательными условиями. В частности, достаточно велика была переплата. Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.

Для того чтобы разобраться во всем многообразии программ различных банков понадобится немало времени. Но еще больше потребуется на то, чтобы выделить из них самые выгодные. Куда проще и быстрее ознакомиться с готовым рейтингом наиболее выгодных предложений.

Лучшее для юридических лиц

Как и в случае с кредитованием частных лиц, все предложения для бизнеса можно классифицировать по целям, на которые берутся деньги.

Например, если необходимо пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:

  • «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств. Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. По желанию клиента средства могут выдаваться в валютном эквиваленте. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет. Материальным обеспечением по сделке могут выступать автотранспорт, оборудование или ТМР со сроком хранения до года. Чтобы получить средства, нужно, чтобы бизнес успешно работал не менее 12-ти месяцев. Возможно установление индивидуального графика погашения;
  • «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев. В качестве залога допускается предоставление недвижимости, ТМЗ, транспортных средств и оборудования. Что касается требований к предприятию, оно должно существовать не менее полугода и иметь максимальный размер годовой выручки в размере до 1-го миллиарда рублей.

Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых. Приобретаемая недвижимость выступает обеспечением по сделке. Кстати, предоставление иного залога не возбраняется. Также банк требует, чтобы поручителями по кредиту выступал либо собственник бизнеса, либо одна из связанных компаний. Для получения средств необходимо, чтобы предприятие работало от 6-ти месяцев и больше. Обратите внимание: с заемщика удерживается комиссия за оформление и выдачу в размере 1,5% от первоначальной суммы займа.

Наконец, приобрести необходимое оборудование или коммерческий транспорт можно, воспользовавшись предложением от банка «Зенит». По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество. В качестве поручителем возможно привлечение и юридических, и физических лиц. Комиссия присутствует только одна: заемщик уплачивает от 0,5% до 1% от первоначального размера кредита.

Примечательно, что в большинстве случаев отправить заявку на получение средств можно в режиме онлайн. Экономия бесценного времени в данном случае более чем очевидна.

Обновленная таблица бизнес-кредитов 2016

Программа/банкПроцентная ставкаСумма, рубСрокПреимущества
«Госзаказ»Сбербанк России от 19,71% до 200 млн. до 2 лет крупная сумма финансирования
«Микрокредит для бизнеса»Финотдел индивидуально до 300 тыс. до 1 года Без залога;без подтверждения дохода;быстрая выдача.
«Госпрограмма поддержки МСБ»РосЕвроБанк 12,25% 5-60 млн. до 5 лет невысокая процентная ставка;диверсифицированный залог;крупная сумма финансирования.
«Бизнес-овердрафт» на покрытие кассовых разрывовТранскапиталбанк 12,5% до 10 млн. до 1 года залоговое обеспечение не требуется
«Бизнес-контракт»Уральский Банк Реконструкции и Развития от 13% до 30 млн. до 2 лет крупная сумма финансирования;диверсифицированный залог.
«Инвестиционный»ЮниКредит Банк 13,25% до 47 млн. до 10 лет отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев;крупная сумма финансирования;дивесрифицированный залог.
«Инвестиционный»Локо-Банк от 13,25% до 50 млн. до 7 лет отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев;крупная сумма финансирования.
«На приобретение основных средств»Межтопэнергобанк от 15% до 30 млн. до 5 лет отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев;диверсифицированный залог.

creditwit.ru