Списание кредита: С 1 сентября долг до 500 000 можно списать бесплатно и без суда: важные нюансы нового закона

Списание кредита: С 1 сентября долг до 500 000 можно списать бесплатно и без суда: важные нюансы нового закона

Comments 0 Comment

Содержание

Власти назвали некоторые условия для полного списания долгов по кредитам

Краткое содержание:

Недавно в Совфеде предложили списать в полном объеме долги по кредитам нуждающимся гражданам страны. В настоящее время с целью помощи россиянам власти ввели только кредитные каникулы, однако подобной меры оказалось недостаточно для решения проблемы, так как оформление кредитных каникул оказалось недоступным более чем для 87% должников.

Что происходит

Кредитные каникулы были неплохой идеей, однако у банков на этот счет свое мнение. Поэтому на практике оформить кредитные каникулы при потере работы или снижении дохода смогли лишь те граждане, у которых имеется задолженность в небольшом размере. Те же, у кого кредиты на значительные суммы, просто остались «за бортом». Банки в этой ситуации ведут себя по-разному. Некоторые организации активно обманывают граждан, выдавая за кредитные каникулы свои программы реструктуризации кредитов. Но при этом каждый банк находит тысячи причин для отказа клиентам в кредитных каникулах.

Именно по этой причине и было предложено дать гражданам возможность полного списания имеющейся кредитной задолженности – ввести кредитную амнистию. Но эксперты уверены в том, что участники финансового рынка будут не согласны на подобные условия.

Амнистия

По мнению многих экспертов, введение кредитной амнистии в нынешних политических и макроэкономических условиях нецелесообразно. По их мнению, именно кредитные каникулы в текущей ситуации будут намного эффективнее, но эту программу необходимо доработать и реформировать. Например, необходимо сделать процедуру максимально прозрачной, в частности, разрешить подачу заявлений на оформление кредитных каникул через портал Госуслуг по определенной, единой для всех форме. Такое решение позволит властям точно контролировать не только процесс рассмотрения заявок, но и полученный человеком результат. При этом банки должны будут полностью обосновывать свое решение в случае отказа.

Не учтен здесь один важный момент. Банки, конечно, находят очень много причин для отказа в оформлении кредитных каникул своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, однако главной проблемой здесь для многих остается невозможность документального подтверждения снижения уровня своего дохода. И если банк не желает помогать клиентам – причина для отказа найдется обязательно. На практике банки одобряют всего лишь 5–10% заявок от клиентов, и это притом что подтвердить документально падение уровня доходов могут около 27% заемщиков.

Предварительные условия

По сути, кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежей по кредиту на срок в полгода. И в течение этого срока банк не сможет начислять штрафы и пени за неуплату взносов, не сможет арестовывать и изымать залоговое имущество, не сможет испортить клиенту кредитную историю, но сохраняет право начислять на сумму кредита минимальную (льготную) процентную ставку.

Кредитная амнистия же предполагает полное списание кредитной задолженности человека, закрытие всех кредитов и банковских карт. По сути, процедура чем-то похожа на банкротство, но в этом случае списываются исключительно кредитные долги. В настоящее время власти озвучили несколько критериев для списания кредитов в рамках кредитной амнистии (если этот законопроект будет принят и вступит в законную силу).

В частности, кредитная амнистия будет предусмотрена для тех заемщиков, кто в период пандемии остался без источника дохода, то есть был уволен, попал под сокращение штата или лишился работы по причине ликвидации предприятия. А также для тех, кто потерял значительную часть дохода в период пандемии, в том случае если теперь уровень дохода составляет сумму меньше одного прожиточного минимума на каждого члена семьи или если сумма дохода ниже суммы взносов по кредитам. Требуется документальное подтверждение снижения уровня дохода. Также заемщик не должен иметь имущество, кроме единственного жилья.

Проект кредитной амнистии находится в обсуждении, и потому, возможно, в скором времени появятся новые правила и требования.

Списание кредитов банками. Обзор и ответы юристов на 9111.ru

г. Екатеринбург • Вопросов: 30

Какую акцию по списанию долгов проводит банк Хоум кредит.

вопрос №10739828

прочитан 141 раз

отзывов: 5 240

•

ответов: 12 487

•

г. Бавлы

Все акции на сайте банков, а также посмотрите в нашем форуме есть тема — называется — невиданная щедрость от банка.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Екатеринбург • Вопросов: 30

Можно узнать что за акцию проводит банк Хоум кредит по списанию долгов.

вопрос №10739804

прочитан 75 раз

отзывов: 1 481

•

ответов: 4 607

•

г. Санкт-Петербург

Звони те в ХКФ и узнавайте.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Батайск • Вопросов: 3

Может ли банк удерживать деньги с Зураб. Карты, после списания кредита.

вопрос №10228590

прочитан 14 раз

отзывов: 820

•

ответов: 2 174

•

г. Иркутск

Банк не вправе удерживать какие-либо деньги на счете без соответствующего решения суда.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 1 760

•

ответов: 4 600

•

г. Москва

Сергей, если в договоре с банком предусмотрено безакцептное списание, то может. Но если Вы говорите, что кредит погашен, а денежные средства удерживаются, то пишите заявление в Банк с требованием вернуть излишне удерживаемые денежные средства. Если откажут — обращайтесь в Суд. Удачи!

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 7 822

•

ответов: 30 268

•

г. Ростов-на-Дону

Для начала напишите в банк претензию.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Екатеринбург • Вопросов: 14

Была задолженность у банка (кредит). Был суд. Открыли ИП по взысканию. Наложили арест на счёт, который был на тот момент. На счёте средств не было. Списаний никаких соответственно. Прошло 6 лет с того момента. Прошёл ли у меня срок давности по ИП и будут ли с меня взыскивать задолженность или нет?

вопрос №17592210

прочитан 3 разa

отзывов: 12 187

•

ответов: 15 859

•

г. Волгоград

Александра, это зависит от активности приставов и взыскателей. Срок действия исполнительного листа закончился, он составляет 3 года. Но можно через суд получить новый и продлить исполпроизводство и так далее…

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 31 450

•

ответов: 64 355

•

г. Москва

Никаких новых листов не нужно получать. Пока есть исполнительное производство срок не течет.
Хоть 20 лет пройдет.
Если же исполнительное производство оканчивалось, то нужно смотреть сроки, если после окончания оно не возбуждалось вновь в течении 3 лет, то подать по новой лист не получится. Если же возбуждалось, то срок опять прервался и не тек.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Орёл • Вопросов: 2

Банк списывает 100% средств с зарплатного счёта в счёт погашения долга по кредиту. Так как подписан кредитный договор с пунктом о безакцептном списании. Так можно ли отозвать этот акцепт. Информация, в том числе и на вашем сайте противоречивая.

вопрос №17590844

прочитан 21 раз

отзывов: 331

•

ответов: 616

•

г. Венев

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Как правило, распоряжения клиента оформляются на бланках установленной формы (платежное поручение, заявление на аккредитив, чек и т. д.) в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ о безналичных расчетах № 2-П 12.04.2001. Согласно п.2 ст. 854 ГК РФ право на списание средств клиента взыскателем без его согласия допускается по решению суда, а также в случаях, установленных федеральным законом. Например, в Постановлении Верховного Совета РФ от 01.04.93 № 4725-1 «О мерах по улучшению расчетов за продукцию и услуги коммунальных энергетических и водопроводно-канализационных предприятий» (Утратил силу в соответствии с ФЗ №130 от 13 июля 2007 года «О признании утратившим силу постановления верховного совета российской федерации «о мерах по улучшению расчетов за продукцию и услуги коммунальных энергетических и водопроводно-канализационных предприятий») предусмотрено, что расчёты коммунальных энергетических и водопроводно-канализационных предприятий с потребителями (кроме жилищно-коммунальных, бюджетных организаций и населения) за отпускаемую электрическую и тепловую энергию, услуги водоснабжения и водоотведения производятся на основании показателей измерительных приборов без акцепта плательщика.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Челябинск • Вопросов: 4

Вопрос по ВТБ-24. Зарплатная карта. Взят кредит в ВТБ, и задолженность по нему. ВТБ блокируют карту в зарплату и снять не могу, списание автоматическое. Снимают блок только в аванс. Имеют ли они право блокировать карту? Вход в онлайн банк тоже заблокирован банком.

вопрос №17560627

прочитан 13 раз

отзывов: 2 662

•

ответов: 4 019

•

г. Уфа

Здравствуйте) Надо смотреть Ваш кредитный договор. Вам сейчас лучше перевести зарплату в другой банк.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 1 442

•

ответов: 2 115

•

г. Санкт-Петербург

Полина Александровна, нужно внимательно изучите договор с банком, в соответствии с которым Вам выдана карта, а также Условия пользования картой и Памятку держателю карты. Там должны быть соответствующие пункты. Кроме того, если речь идёт о списании задолженности по кредитному договору, то при оформлении кредита, вы должны были дать письменной согласие (акцепт) на списание (называется — заранее данный акцепт), либо условие о списании включено в сам кредитный договор + это прописано в договоре банковского счёта, на основании которого Вам открывали карточный счёт. Этим банки часто пользуются

Если не получается решить проблему. Проще открыть другой счет в другом банке ТОЛЬКО для социальных выплат и сообщить новые реквизиты в соц службу, откуда поступает выплата и работодателю!

[b]Обратите внимание, если у Вас есть какие-либо кредитные (долговые) отношения, то категорически никогда нельзя иметь кредит и счет для социальных пособий и з/п в одном кредитном учреждении.[/b] Могут возникнуть проблемы. Так как, при возникновении проблем с кредитом (зарекаться нельзя), Банк будет списывать %, пени, неустойки и штрафы (как они их называют) со всех счетов и вам они будут не доступны. Придется лишние предпринимать процессуальные действия.

Делайте выводы.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Кемерово • Вопросов: 1

На карте сбербанка подключено автоматическое списание за кредит. Я стою на бирже. И банк списал единственный источник дохода в счет кредита!

вопрос №17541996

прочитан 8 раз

Юрист

Михайлов А.А.

отзывов: 2 954

•

ответов: 7 556

•

г. Иркутск

Удалите услугу и все.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 4 893

•

ответов: 26 181

•

г. Пермь

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Вы же сами дали согласие на списание денег. Снимайте услугу, но деньги всё равно спишут со счёта, т.к. в договоре у вас написано, что при недостаточности средств для погашения кредита деньги будут списываться с других счетов открытых в банке.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Новороссийск • Вопросов: 10

Я оформляю процедуру банкротства. Банк будет снимать с зарплатной карты денежные суммы за кредит только в день списания кредита или в любой другой, когда будет там деньги?

вопрос №17500153

прочитан 25 раз

отзывов: 69

•

ответов: 160

•

г. Ростов-на-Дону

Здравствуйте. При введенной судом процедуры банкротства-реализация имущества, все ваши счета в банках блокируются, поступающие денежные средства на зарплатную карту не могут быть списаны банком. Разблокировать счет и снять деньги может только фин. управляющий назначенный судом.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 968

•

ответов: 1 825

•

г. Москва

Вы сначала дождитесь судебного акта о признании Вас банкротом, и только после этого все деньги пополняют конкурсную массу и банки не могут их снимать.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Санкт-Петербург • Вопросов: 15

Прошу помощи. Не давно состоялся суд по маленькому кредиту. Суд в иске банку отказал за исключением срока давности. Долг 950 ты. Вопрос первый. Что мне делать идти в банк брать справку об списание долга. Или забирать сразу закладную на квартиру у банка? Второй вопрос. Требуется ли застройщику показывать, что закладная уже у меня или сразу идти получать собственность на квартиру?

вопрос №17495992

прочитан 9 раз

отзывов: 1 392

•

ответов: 2 464

•

г. Санкт-Петербург

Желательно ознакомиться с текстом вынесенного решения суда. Если оно вступило в силу, то можете получать закладную и регистрировать право собственности.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Оренбург • Вопросов: 2

Я попала в долговую кредитную яму потому что меня обманули мошенник и я перевела большую сумму теперь не знаю как платит кредиты я слышала что есть такая услуга списание долгов перед банками без банкротства. Подскажите есть ли такой закон и можно узнать ли номер закона и от какого числа чтобы потом обратиться к юристам.

вопрос №17457356

прочитан 35 раз

отзывов: 3 175

•

ответов: 6 466

•

г. Екатеринбург

Здравствуйте
Нет такой процедуры, просто так ни кто не спишет, не простит долги.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 224

•

ответов: 218

•

г. Москва

Внимание! Ответ отключен модератором по причине «Реклама услуг».

К сожалению реструктуризация долга предусмотрена, только для МФО, а для банков, только на период коронавируса. Я Вам могу помочь в написании заявления о снижении процента по кредиту, если они выше чем средние по РФ, а также это касается неустоек и прочих мер ответственности. Также необходимо посмотреть ваш договор. Мои контакты в подписке.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 31 450

•

ответов: 64 355

•

г. Москва

Нет, такой услуги.
Без банкротства это не возможно.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 440

•

ответов: 1 173

•

г. Новосибирск

Здравствуйте, Наталья. Да, есть такой закон. Сама процедура банкротства достаточно дорогая (от 80 т.р. в простых случаях) и долгая (в пределах года). Консультируйтесь со специалистом по телефону.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 968

•

ответов: 1 825

•

г. Москва

Не будьте наивной. Основания прекращения обязательства указаны в главе 26 ГК РФ.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Краснодар • Вопросов: 5

У меня две карты сбербанка. С одной карты списывают кредит, другая оформлена недавно. Может ли банк в случае просрочки списывать с новой карты деньги. Если подключено безакцептное списание на старой карте, а не на новой.

вопрос №17417083

прочитан 10 раз

отзывов: 969

•

ответов: 1 508

•

г. Армавир

Добрый день! Да может, в случае если при оформлении вы дали согласие на безакцептное списание.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Курган • Вопросов: 1

Предложили взять кредит, но сначала я должна пополнить карту на 3500 т. р, для списания, т. к за перевод на карту другого банка взимается оплата. Подозреваю, что это мошенники? (Агропромбанк) Санкт Петербург.

отзывов: 7 935

•

ответов: 23 958

•

г. Зеленоград

Не делайте этого, чтобы потом не стать потерпевшей по ст 159 УК РФ-мошенничество.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Киров • Вопросов: 1

Кредит полностью погашен в 2017 году. Сейчас представители банка звонят, требуют заплатить проценты, ссылаются на то, что их работник не закрыла кредит и производила списание средств по счету. Никаких документов, договоров уже не сохранилось. Как быть?

вопрос №17333176

прочитан 4 разa

отзывов: 2 130

•

ответов: 3 359

•

г. Ростов-на-Дону

В кредитных договорах с физическими лицами обычно сложная система процентов, включающая проценты за пользование, штрафные проценты, неустойки. Возможно, что Вы где-то и недоплатили. Требуйте от них распечатку по всем позициям долга.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Иваново • Вопросов: 14

Банк хоум кредит списывает с карты сбербанка задолженность по кредиту. Судебные приставы исполнительный лист не получали. С момента последнего платежа по кредиту прошло 5,5 лет. Карта зарплатная и на неё поступают детские пособия. Как остановить списания и снять арест?

вопрос №17330534

прочитан 5 раз

отзывов: 1 846

•

ответов: 3 253

•

г. Москва

Здравствуйте, обратитесь с исковым заявлением в суд к банку хоум кредит.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Красноярск • Вопросов: 13

После смерти матери, моя жена получила право на наследование (в 2019 году). Но оказывается, мама за 7 месяцев до смерти, взяла кредит в банке, хоть и была больна раком. Брала 200 000. Долг 350 000 р. Жена инвалид, получает пенсию. Я где то слышал о постановлении о списании долгов с пенсионеров на Вашем сайте, и вообще как быть?3

вопрос №17308222

прочитан 11 раз

отзывов: 9 695

•

ответов: 16 502

•

г. Оренбург

Здравствуйте, Владимир!
Уточните, пожалуйста, Ваша жена уже вступила в наследство?

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 4 885

•

ответов: 10 121

•

г. Липецк

Ув. Владимир, если жена вступила в наследство, то она отвечает по долгам умершей матери в пределах стоимости принятого наследства.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 851

•

ответов: 1 833

•

г. Красноярск

Добрый день, Владимир. Закона или иного нормативного акта о списании с пенсионеров долгов нет, за исключением банкротства. Ваша жена может только уменьшить сумму задолженности в судебном порядке (в ходе рассмотрения иска Банка к жене). Для получения реальной юридической помощи Вы можете обратиться к одному из юристов на этом сайте (г.Красноярск).

Вам помог ответ: ДаНет

г. Омск • Вопросов: 1

Судебные приставы начали списывать с зарплатой карты 50 процентов от общего дохода, а у меня несовершеннолетний ребенок, кредиты в банках и коммунальные платежи, остаётся после списания только оплатить кредиты, а жить на что не знаю, как можно снизить процент списания, возможно ли это?

вопрос №17301160

прочитан 7 раз

отзывов: 390

•

ответов: 772

•

г. Чебоксары

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Наверное нет. А за что списывают то? Не за кредиты случаем?

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 876

•

ответов: 1 870

•

г. Тверь

Для решения вашей ситуации необходимо знать основания списания, возможно тогда получится отменить судебное решение, так же вы можете обратиться в суд вынесший решение о предоставлении рассрочки.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 440

•

ответов: 1 173

•

г. Новосибирск

Если долг приличный, можно сохранить официальную з/п и имущество (в рамках закона об исполнительном производстве) или провести процедуру банкротства. Консультируйтесь лично со специалистом в данной области.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Пермь • Вопросов: 1

Я Токарева Татьяна Васильевна зашла на сайт банк восточный оплатить кредит списание с карты сбербанка 21.04.2020 сумма 5673.01 но в банк деньги не поступили в сбербанке списание на MIR MONEY TRANSFER DEB MOSCOW RUS скажите эти деньги не вернуть

‘Использована информация юридической социальной сети https://www.9111.ru’

вопрос №17294309

прочитан 5 раз

отзывов: 50 746

•

ответов: 105 614

•

г. Барнаул

Очень распространенная проблема. При выявлении такого списания – первым делом перекиньте деньги с карты на привязанный банковский счет. Повторное списание может произойти в любой момент, а такой ход не позволит списать средства с нулевого баланса.

Далее вам нужно быстро и самостоятельно определить источник списания. Проверьте историю сервисных SMS от банка – вам нужны оповещения с кодом привязки. Если получится определить дату привязки карточки – будет легче вспомнить конкретный сайт, магазин или сервис. Можно поискать этот сервис через историю посещений в браузере, а зная конкретную дату, сделать это намного проще.

Если получится найти сторонний ресурс, где вами покупалась подписка – пишите в их техподдержку и заявите о желании немедленно отключить продление платных услуг. Там же заявите про желание удалить ваши персональные данные, включая банковские, из их системы.

Если самим не удалось справится – сразу набирайте поддержку вашего банка. Опытный специалист сможет проанализировать ситуацию и указать более подробную информацию по транзакции списания. Если это списание денег вызвано самим банком (обслуживание карты, страховка, пеня и т.д.) – специалист сразу же вас об этом оповестит.

К сожалению, вернуть деньги просто так не получится. Если операция была проведена с подтверждением – скорее всего вам откажут в банке. Если же ситуацию будет более сложной и все признаки будут указывать на взлом карточки – списание могут заморозить и деньги вернуть. Также вам предложат заняться перевыпуском карты в ближайшем отделении банка.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Омск • Вопросов: 1

У меня прошло списание 3000 руб с моей карты. Я проводила погашение кредита в Хоум банке, а деньги ушли на MIR MONEY TRANSFER DEB MOSCOW RUS. Как мне вернуть деньги на мою карту?

‘Использована информация юридической социальной сети https://www.9111.ru’

вопрос №17270651

прочитан 6 раз

отзывов: 2 662

•

ответов: 4 019

•

г. Уфа

Здравствуйте) Обратитесь в банк, в котором оформлена карта, с заявлением о возврате денежных средств. Обязательно укажите, что Вы не давали согласие на эту операцию ни лично, ни в смс, ни через интернет. Также укажите в заявлении, что Вы не передавали секретные данные карты третьим лицам.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Барнаул • Вопросов: 12

Дайте ссылку на текст закона, никак не могу найти. Цитата «Президент России одобрил списание долгов гражданам по кредитам и займам в МФО и банках страны, подписав новый закон о безнадежных долгах. Новый закон значительно расширяет перечень тех случаев, когда человека могут признать банкротом и списать ему имеющуюся задолженность.

‘Использована информация юридической социальной сети https://www.9111.ru’

вопрос №17245921

прочитан 24 разa

отзывов: 68 033

•

ответов: 152 457

•

г. Новокузнецк

Нет специального закона о списании безнадежных долгов Списать доли вы сможете только через процедуру банкротства.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 9 896

•

ответов: 18 148

•

г. Новосибирск

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о расширении перечня случаев, [b]когда платежи в госбюджет[/b], не уплаченные в установленный срок, признаются безнадежными к взысканию, включив туда такую возможность при банкротстве граждан.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Йошкар-Ола • Вопросов: 9

Банк списал детские пособия со вклада. В суд они не обращались, идет только просрочка по кредиту, вклад был включен в кредит по списанию денежных средств. Было составлено обращение в банк, дано разъяснение, что это детские пособия. Банк отказал возвращать детские пособия. Законно ли это?

вопрос №17195361

прочитан 2 разa

отзывов: 112

•

ответов: 227

•

г. Киров

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

В этом случае, прикладываете ответ банка и Заявление в Прокуратуру провести проверку и обязать банк вернуть данные пособия.

Вам помог ответ: ДаНет

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Взять кредит в наше время проще простого. Их раздают буквально всем. Конечно это простой шаг к долгожданной покупке или желанному отдыху. Часто настает то время, когда заемщик не располагает достаточными средствами для погашения своего долга. Возникают просроченные платежи. Начинаются баталии у банка и должника, которые перерастают в баталии с коллекторами и судебными разбирательствами.

Основная часть таких просроченных кредитов взыскивается коллекторами или судебным решением. Но когда банк уверен в безнадежности кредита, то он списывает этот долг. Зная этот факт, многие неплательщики задаются вопросом: через сколько лет списывается долг по кредиту? Термин исковой давности по кредитам существует, в данной статье подробнее разберемся со всеми вопросами и нюансами.

Срок исковой давности по кредитному займу, что это?

Период времени, когда кредитор может защитить собственные интересы, называют сроком исковой давности. Зачастую, это три года, под них попадает и просроченная задолженность по кредитному договору.

Будьте внимательны! Подписывая кредитный договор, обращайте свой взор на указанный срок исковой давности, банк может установить его продолжительнее, чем 3 года.

Пытаясь взыскать задолженность, юристы и коллекторы могут запросто апеллировать к этому моменту уже после трех лет. Советуем оспаривать этот пункт в суде, руководствуясь тем, что сроки установлены и регулируются законодательством, а это изменению не подлежит по статье 198 ГК РФ. Этот момент имеет большое значение, потому как в суде не будут брать во внимание окончание срока давности, если не будет письменного заявления от ответчика или истца.

Период давности не регулируется тем фактом, кто есть заемщик, а кто кредитор. Даже если заемщик преждевременно скончался, а свой долг передал по наследству, то срок исковой давности будет продолжаться.

Если банковская организация передала или продала просроченную задолженность — срок, когда возможно взыскание никак не изменится.

Исковая давность в кредитовании может быть прервана в некоторых случаях:

  1. Если стороны приняли решение урегулировать конфликт с помощью медиации. В таком случае привлекают посредника, и на период взаимодействия с ним срок исковой давности прерывают.
  2. В тех случаях, если ответчик военный, и его подразделение находится на сборах, учениях или же боевых дежурствах.
  3. Если утверждено военное положение.
  4. Если нагрянули бедствия нанесенные стихией.

Через какое время аннулируется долг по кредиту, рассмотрим ниже.

Когда начинает исчисляться исковая давность

Закон России говорит о том, что по прошествию 3 лет выполняется списание долга по займу неплательщика. Но! Важно знать с какого момента берет начало исчисление этой исковой давности и с какого возможно аннулирование кредитной задолженности. Срок давности начинают отсчитывать с момента первого непогашения заемщиком своего долга.

Чтоб было понятнее, рассмотрим на конкретном примере: был подписан кредитный договор, с графиком погашения ежемесячного платежа 20 числа. Предположим, что в этом месяце 20 числа до окончания дня деньги не были внесены, и 21 числа сотрудники банка об этом узнают и берет начало отсчет срока исковой давности.

При каких обстоятельствах банки прощают долги

Экономика в нашей стране довольно нестабильна. В таких условиях часто возникает просроченная задолженность по кредитным договорам. Может ли банк списать долг по кредиту в таких экономических условиях? Такие меры кредитные организации применяют к безнадежной задолженности. Можно ли списать долг по кредитному займу при других обстоятельствах?

  1. Пропущен срок трех лет в рамках которого можно предъявить требования должнику.
  2. Неплатежеспособность заемщика.
  3. Дебитор не имеет имущества, после продажи которого появилась бы возможность погасить долги.
  4. Неизвестно местонахождение неплательщика.
  5. У должника нет тех, кто наследует его имущество и он скоропостижно скончался. Или же претенденты на наследство не хотят его.

Кредитной организации или банку необходимо в течении 3-х лет с момента нарушения найти контакт с должником. Всяческими средствами и методами востребовать погашение просрочки. А должнику стоит учитывать тот факт, что как только он внесет платеж, срок давности начнет исчисляться заново.

Момент при котором тоже можно считать долг списанным: истекли сроки действия исполнительного листа, а заемщик так и изволил погасить долг. По истечению трех лет кредитная организация может продать долг коллекторской фирме или аннулировать его.

Какие долги не признаются безнадежными

При полной пропаже заемщика для банковской организации, долги признают безнадежными. На деле если не гасить хоть небольшими суммами просрочку, процесс взыскания будет очень долгим.

Если должник погашает возникшую просрочку маленькими суммами, то это долговая яма для него. На просроченный кредит часто начисляются большие проценты и пени.

В самом начале возникновения просроченного кредита, банк начинает давить на заемщика. И лишь когда понимает, что такие действия не приносят успеха — обращается в суд. В таком случае к работе по взысканию приступают судебные приставы.

Безнадежная задолженность спишется в случае, если предпринятые действия приставов не повлияли на должника и он продолжает не платить. Должники давным-давно пользуются разными уловками и способами, чтоб не проводить погашения. Дело доходит до того, что заемщик увольняется с официального места работы, все счета для расчетных операций открывают на других лиц, не проживают по месту прописки.

Если же неплательщик хоть иногда вносит малые суммы в счет погашения своей задолженности, показывает реакцию на давление от коллекторских организаций, если у него есть личное имущество, которое можно изъять и продать — такая задолженность не признается безнадежной.

Что может предложить банк вместо аннулирования долга

Долги по кредитам имеют свойство увеличиваться: на сумму, что на просрочке насчитываются увеличенные проценты и пеня. Многие заемщики полностью не платить по долгу боятся, поэтому идут в банк договариваться. Так что же может предложить банк до окончания срока по кредиту?

Реструктуризация долга

Реструктуризация долговых обязательств проводится при заключении соглашения между кредитором и заемщиком и состоит в том, что банк дает отсрочку в платежах по процентах и телу. Такая фора может быть предоставлена на срок в несколько месяцев, когда выплачивать задолженность заемщик не будет.

Реструктуризация не регулируется законодательством РФ. Поэтому банк и заемщик вправе сами решать какого вида будет договоренность: освобождение от платежей сроком в несколько месяцев или же полное приостановление начисления процентов и пени.

Кредитные каникулы

Банком предоставляется еще один вид уступки — кредитные каникулы. Договоренность об отсрочке платежа — неплохой вариант и для банка и для должника. Кредитный рейтинг заемщика не испорчен, а банк имеет все шансы на возвращение суммы задолженности. За срок отсрочки по платежам, заемщик может наладить свое финансовое положение и погасить просроченную задолженность.

Рефинансирование долга

Рассмотрим еще и такой вариант предложения банка урегулирования проблем по существующему займу, как рефинансирование. В таких случаях банк предлагает новый вариант кредитования для заемщика на взаимовыгодных условиях.То есть, выдачу новых кредитных средств для погашения существующего долга. В этом случае предложенные условия будут лучше — более длительный срок и меньшие ежемесячные платежи.

Что если банк требует деньги после истечения срока давности

Действия банка, когда с должника требуются денежные средства уже после истечения срока давности, можно смело считать незаконными. Кредитная организация надеется на неосведомленность своего клиента. Закон гласит о том, что заем может не погашаться после окончания срока давности по нему.

Хотим обратить ваше внимание, что лучше бы неплательщику не увиливать от ежемесячных платежей по займу, на основании лишь знаний через какое время списывается долг. Банку не выгодно спокойно ждать истечения срока давности, он будет звонить родственникам, передавать дело коллекторам, обращаться в судебные органы.

Как проверить, что долг списан банком

Вы задаетесь вопросами относительно того, как узнать списан ли долг по кредиту? Существует и находится в свободном пользовании сайт судебных приставов. На сайте имеется база по исполнительным производствам. Она и поможет определить списал ли банк кредитный займ.

Заемщик вводит в поиске свои данные и таким образом может проверить информацию о заведенных производствах на его имя. При наличии долга его сумма отражается в делах. Если долг уже списан — напротив будет статья на основании которой произведено аннулирование.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.
Это быстро и бесплатно!

Кому и когда спишут долги по кредитам? Всё, что нужно знать

26 июня президент Казахстана поручил Правительству и Нацбанку принять беспрецедентные меры – списать долги по беззалоговым потребительским кредитам социально уязвимым слоям населения. Остальным казахстанцам – простить пеню и штрафы по кредиторской задолженности.

Но что делать, если у должника несколько кредитов или он уже погасил задолженность? Может ли он рассчитывать на возврат денег? Как заёмщику узнать, коснутся ли его меры по снижению долговой нагрузки населения? Ответы на эти и другие вопросы – в разборе Informburo.kz.

№1. За кого государство погасит долги по кредитам?

Списание долгов по беззалоговым потребительским кредитам коснётся шести категорий граждан:

  • многодетные семьи;

  • семьи, получающие пособие по потере кормильца;

  • семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;

  • получатели адресной социальной помощи;

  • дети-сироты;

  • дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.

Сумма общей задолженности по кредиту не должна превышать 3 млн тенге на 1 июня 2019 года, сообщили в Министерстве труда и социальной защиты населения.

По данным Национального банка, долги по кредитам погасят за 440 тысяч казахстанцев из указанных категорий граждан.

№2. Как узнать, спишут ли мою задолженность по кредиту?

Заёмщикам никуда ходить не надо. Список должников составляют госорганы без их участия через информационные системы.

Списать долги по кредитам планируют до 18 сентября 2019 года. После этой даты можно обратиться в ЦОН и запросить информацию о погашенной задолженности. Также её можно получить в личном кабинете на веб-портале электронного правительства.

По информации Минтруда, проверить свой социальный статус можно на сайте электронного правительства. Услуга уже доступна.

Читайте также: Списание долгов по кредитам: Правительство утвердило правила погашения задолженности

№3. Если у меня несколько просроченных кредитов, задолженность в 300 тысяч тенге спишут по всем или только одному?

Рассчитывать задолженность (основной долг + вознаграждение) будут независимо от количества займов.

Если у вас несколько кредитов, то 300 тысяч тенге спишут по самому крупному кредиту.

«Если заёмщик имеет задолженность 200 тысяч тенге в одном банке и 150 тысяч в другом, то вначале будет полностью погашена задолженность на 200 тысяч в первом банке, после чего частично погашена задолженность на 100 тысяч во втором банке. Оставшаяся задолженность в 50 тысяч тенге во втором банке будет погашаться заёмщиком самостоятельно», – пояснили в Национальном банке РК.

№4. Все члены семьи имеют право на списание кредитов или только один?

Если кредиты у нескольких членов семьи, то погасят задолженность по каждому договору займа.

«Если оформлены два кредита на двух членов семьи, то по каждому договору займа они имеют право на погашение до 300 тысяч тенге. То есть общая сумма погашения задолженности на двух членов семьи составит до 600 тысяч тенге», – сообщили в Министерстве труда и соцзащиты населения.

№5. Если у меня нет просрочек по кредиту, спишет ли государство мой основной долг?

Да. Списанию подлежит основной долг и начисленное вознаграждение по кредиту, независимо от того, является ли эта задолженность просроченной на какой-либо срок или нет.

Читайте также: Государство спишет кредиты около 500 000 казахстанцев. Почему это произошло и кому выгодно?

№6. Пеню и штрафы спишут всем гражданам или только социально уязвимой группе населения?

Пеню и штрафы спишут всем гражданам Казахстана, имеющим беззалоговые потребительские займы в банках и микрофинансовых организациях, независимо от их социального статуса, суммы задолженности и начисленных штрафов и пени.

По предварительной оценке, пени и штрафы спишут 5 млн казахстанцам на 58,4 млрд тенге. 70% суммы погасят за собственный счёт банки и минкрофинансовые организации, оставшийся долг – за счёт средств Нацбанка.

Банки и микрофинансовые организации простят долги по начисленной неустойке (пени и штрафы) до 30 июля 2019 года.

№7. Когда спишут долги по кредитам?

До конца сентября 2019 года планируется завершить все процедуры.

«До этого времени заёмщик должен своевременно осуществлять платежи по кредиту в целях недопущения возникновения просрочек, которые могут негативно отразиться на кредитной истории и повлиять на возможность получения кредитов в будущем. Кроме того, при возникновении просрочек могут начисляться штрафы и пени. Если штрафы и пени начислены после 1 июля, заёмщики будут выплачивать их самостоятельно», – подчеркнули в Нацбанке.

Читайте также: Ипотечные каникулы. Зачем они нужны и кто в итоге окажется в плюсе?

№8. Что делать, если я погасил кредит самостоятельно?

Размер задолженности будут рассчитывать на 1 июня 2019 года. Если заёмщик оплатил долги в пределах 300 тысяч тенге после 1 июня, то эту сумму ему возместят независимо от того, погашен кредит частично или полностью.

«К примеру, на 1 июня задолженность составляла 320 тысяч тенге. В течение июня-июля заёмщик продолжал самостоятельно погашать кредит ежемесячно по 20 тысяч тенге. В результате на 1 августа задолженность заёмщика составила 280 тысяч тенге. Банку переведут 300 тысяч тенге, из которых 280 тысяч тенге направят на погашение задолженности, оставшиеся 20 тысяч тенге вернут заёмщику», – уточнили в Нацбанке.

Перечислять деньги будут либо на счёт заёмщика, либо выдавать наличными. Должник должен будет написать заявление.

№9. Важно ли иметь прописку для списания долгов по кредитам?

Нет. Правилами требование по прописке не предусмотрено.

№10. Это разовая акция или государство и потом мне спишет долги по кредитам?

Меры по снижению долговой нагрузки населения – единоразовая акция. Это на расширенном заседании Правительства подчеркнул президент Казахстана.

«Эта акция имеет разовый характер. Дальше мы увлекаться такими мерами не сможем. Не имеем права. Но то, что мы объявили, мы должны выполнить», – сказал Касым-Жомарт Токаев.

№11. Смогу ли я в будущем брать кредиты?

Кредиты брать не запретят. Но критерии при выдаче кредитов могут ужесточить.

«Для предотвращения сложившейся ситуации с потребительскими кредитами в будущем Нацбанку по поручению президента необходимо принять жёсткие меры регуляторного характера, а также усилить ответственность финансовых организаций за принятия на себя чрезмерных рисков», – сообщили в Кредитном бюро.