ВТБ снижает ставки по ипотеке

С 5 августа ВТБ снижает на 0,5 п.п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки — всего за 1%. Об этом на пресс-брифинге заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Оформление ипотечного кредита со ставкой 7,4% теперь доступно клиентам при покупке жилья с первоначальным взносом от 50% или семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1% (дисконт 0,3 п.п. от базового значения).

В рамках программы госсубсидирования для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке, ВТБ снижает ставку с 2% до рекордно низкого значения — 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории ДФО. Все ценовые параметры — с учетом комплексного страхования заемщика.

Клиенты с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ, могут также рефинансировать свою ипотеку по ставке от 7,4%. Эти ценовые параметры доступны семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для клиентов других банков — 8,2%.

«В этом году основной фокус на ипотечном рынке направлен на программу господдержки с рекордно низкой ставкой в 6,5%. При этом мы понимаем, что она нацелена на поддержку заемщиков и строительного рынка в связи с пандемией и очевидно будет ограничена 2020 годом. Сейчас мы предпринимаем все усилия, чтобы даже после ее окончания ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной ипотеки. В этом году мы уже второй раз снижаем ставки, и сейчас предлагаем свою ипотеку ниже 7,5%. Для нашего рынка нынешнее время — это время рекордно низких ставок, делающих как никогда доступной покупку квартиры для максимально большого числа россиян», — заявил Анатолий Печатников.

ВТБ снизит ставку по ипотеке для семей с детьми :: Финансы :: РБК

Такое решение банк принял на фоне снижения ключевой ставки ЦБ. Дисконт в размере 1 п.п. получат семьи, в которых после 1 января текущего года родился второй или последующий ребенок

Фото: Алексей Зотов / ТАСС

ВТБ с 22 июня запускает собственную ипотечную программу поддержки семей с детьми. Теперь клиентам банка, у которых после 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок, при покупке квартиры будет предоставлен дисконт. Об этом РБК сообщили в пресс-службе ВТБ.

Размер дисконта составит 1 п.п. от базовой ставки банка. Льготные условия программы будут доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и первичном рынках (если объект не подходит под условия господдержки). «Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%», — говорится в сообщении.

Банки анонсировали снижение ставок по вкладам и кредитам вслед за ЦБ

Кроме того, в рамках программы поддержки семей с детьми ВТБ предлагает рефинансировать кредиты клиентов, взятые в банках или организациях, не входящих в группу ВТБ. Дисконт составит 0,9 п.п. и при комплексном страховании ставка составит также 7,9%. В пресс-службе отметили, что при рефинансировании заемщики могут получить дополнительные средства на любые цели, например, ремонт или необходимую покупку.

Получение дисконта по указанным программам будет доступно для клиентов до конца 2020 года, независимо от того, изменится ли размер базовой ставки банка.

Осеннее обострение ипотеки | Новости

21 октября 2016

В октябре девять крупных игроков ипотечного рынка, включая АИЖК, Сбербанк, «ВТБ 24», снизили ставки. В следующем году ипотека будет еще дешевле, ожидают эксперты По оценкам банкиров, спрос на ипотечные кредиты в 2016 г. вырос на 30-40%, а их ставки к осени снизились на 1-2%. Но после снижения месяц назад ключевой ставки ЦБ до 10% годовых банки взялись за снижение ипотечных ставок с новой силой, причем для покупателей как новостроек, так и вторичного жилья.

Как дешевела ипотека

Только за последние пять дней сразу пять крупных игроков ипотечного рынка снизили ставки жилищных кредитов. В понедельник о снижении ставок на четверть процентного пункта объявили Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК, до 12,25-12,75% годовых по базовым продуктам) и банк «Возрождение» (до 12,5-12,75% на первичное и вторичное жилье). Банк «Глобэкс» уменьшил их в среднем на 0,2 п. п. до 13,1-13,6% годовых по базовым программам и до 11,3-11,5% по программе с госсубсидированием.

На следующий день снизил ставки Сбербанк: на 0,5 п. п. по всей стране и дополнительно еще на 0,5 п. п. в 19 регионах, включая Москву, Санкт-Петербург и области, в рамках акции на период до конца года, т. е. всего на 1 п. п. В этих регионах кредиты на приобретение готового и строящегося жилья выдаются теперь под 11,5-13% годовых в рублях, «Ипотека с государственной поддержкой» — под 10,9%, «Молодая семья» (хотя бы один супруг моложе 35 лет) — под 10,75-12,5%. «Под 10,75% Сбербанк кредитует молодые семьи с первоначальным взносом от 50% на 12-120 месяцев при наличии не менее троих несовершеннолетних детей», — уточнил исполнительный директор — начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников. Указанные ставки действуют при условии страхования жизни и здоровья заемщика, при отказе от него ставка увеличивается на 1 п. п.

В пятницу «ВТБ 24» и ВТБ (Банк Москвы) снижают ипотечные ставки по всем стандартным программам на 0,5 п. п.

Ранее в октябре ставки жилищных кредитов на первичное и вторичное жилье также уменьшили Промсвязьбанк (на 0,5-1 п. п.), банки «Санкт-Петербург» (в среднем на 0,5 п. п.) и «Открытие» (на 0,5 п. п.).

Райффайзенбанк установил единую ставку 11,9% годовых (было 13-13,5%) для кредитов на вторичном рынке и для рефинансирования ипотеки других банков. Эта ставка действует при комплексном страховании для взноса от 15% и срока до 25 лет, сообщил представитель банка. «Ак барс» снизил ставку только по ипотеке с господдержкой на 0,2 п. п., а МИнБ — на 0,29 п. п. «Мы внимательно следим за ситуацией на рынке и не исключаем изменения ставок по ипотеке до конца года», — признается начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.

За последние 2,5 месяца из 15 крупнейших ипотечных банков 10 снизили ставки, констатирует директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marcs Наталья Абрамова. Главный ориентир для банков — ключевая ставка, а она снизилась, объясняет управляющий партнер НАФИ Павел Самиев: банки корректируют кредитные ставки с неким временным лагом.

«Стоимость фондирования для банков продолжает снижаться, поэтому у них есть возможность снижения ставок по ипотеке», — добавляет начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов. Ведь стоимость кредита, по словам банкиров, для заемщиков решающий фактор при выборе банка.

Дальше меньше

Снижение ставок по ипотеке зависит от политики ЦБ, подчеркивают банкиры. До конца года аналитики ожидают дальнейшего снижения ипотечных ставок и на вторичном, и на первичном рынке. Юдина до конца этого года ожидает снижения средневзвешенной ставки ипотечного кредитования еще на 0,5-0,7 п. п., что будет связано с борьбой за клиента в период завершения программы господдержки ипотеки. Но в начале следующего года средняя ставка ипотеки на новостройки, скорее всего, вырастет в пределах 1%, полагает она.

По мнению Самиева, завершение программы господдержки ипотеки приведет к росту ставок и охлаждению спроса на ипотеку на первичном рынке.

«Сейчас среднерыночная ставка ипотеки находится на уровне 12,75%, при этом почти половина рынка — это программы с господдержкой со ставкой ниже 12%. То есть средняя ставка по кредитам на вторичное жилье — 13,4-13,5%. После отмены программы господдержки (действует до конца 2016 г.) ставка по кредитам на новостройки и готовое жилье выравняется и стабилизируется в районе 13%», — рассуждает директор департамента ипотечного кредитования «ВТБ 24» Андрей Осипов.

В следующем году ставки будут снижаться в основном для покупателей готового жилья. По оценкам аналитиков Райффайзенбанка, ключевая ставка в 2017 г. должна снизиться еще на 1,5 п. п., что приведет к снижению ставок по ипотеке — преимущественно на вторичном рынке. В конце сентября на встрече с премьером Дмитрием Медведевым президент Сбербанка Герман Греф говорил, что, если существующая динамика сохранится, в следующем году можно будет увидеть ставки ниже 11%.

Аналитики АИЖК ожидают, что через год-полтора инфляция приблизится к целевому значению ЦБ в 4%, ключевая ставка может составить 6,5-7,5%, а ставки по ипотеке упадут ниже 10%.

Ипотека может подождать

Поэтому эксперты не советуют спешить с покупкой готового жилья в ипотеку. К тому же цены на жилье еще не достигли дна, добавляет руководитель irn.ru Олег Репченко, советуя сейчас «спокойно искать, смотреть, выбирать».

«Без острой нужды в жилье я бы сейчас не стал влезать в ипотеку: кредитные ставки будут снижаться, на рынке недвижимости огромный дефицит спроса. Уверен, что рублевые цены в Москве в течение года снизятся. Так что я бы выжидал в течение года, даже снимая жилье. А уже накопленный первоначальный взнос разделил бы пополам и положил на депозиты в рублях и долларах», — соглашается гендиректор группы «Личный капитал» Владимир Савенок. У тех же, кому необходимо свое жилье и кто уже накопил на первый взнос, сейчас неплохой момент для покупки квартиры в ипотеку, считает Самиев.

ВТБ повысил безопасность подачи заявлений на «школьные» выплаты

Клиенты ВТБ теперь могут подать заявление на получение государственной выплаты на детей школьного возраста через мобильное приложение. Прямая ссылка из ВТБ Онлайн позволит корректно внести в форму на сайте госуслуг реквизиты счета для получения выплаты и обезопасить получателей пособия от мошенников.

Чтобы воспользоваться удобным сервисом, клиентам банка достаточно обновить приложение ВТБ Онлайн до последней версии и зайти
в раздел «Услуги» – «Госуслуги» – «Единовременная выплата к началу учебного года». Здесь отражены все счета клиента по картам Мир. Пользователь может скопировать номер счета, по прямой ссылке из приложения перейти на портал госуслуг и внести скопированные реквизиты в заявку на получение «школьной» выплаты.

«Предоставление удобных цифровых продуктов и сервисов и обеспечение их безопасности являются приоритетными для ВТБ. В преддверии сезона массовых выплат для наших клиентов мы реализовали сервис, который позволяет перейти на сайт госуслуг по прямой ссылке из приложения и в один клик внести корректные реквизиты счета. Этот способ очень удобен для клиентов и исключает риски мошенничества, так как переход на портал происходит по защищенной ссылке из доверенного приложения банка», – комментирует член правления ВТБ Святослав Островский.

Сервис доступен в том числе клиентам, которые в данный момент не являются владельцами карты «Мир»: цифровую карту национальной платежной системы можно выпустить в несколько кликов на сайте или в приложении ВТБ Онлайн и сразу указать ее реквизиты для получения «школьных» выплат. Для тех, кто не является клиентом банка, доступна опция заказа карты на сайте ВТБ с доставкой курьером или получением в выбранном отделении банка.

Тем, кто получит государственные «школьные» выплаты на карту ВТБ, банк дополнительно автоматически начислит по 1 000 бонусов на каждого школьника. Их можно перевести в рубли (по курсу 1 рубль = 1 бонус) или потратить на покупку товаров из каталога программы лояльности «Мультибонус».

Кроме того, родители, которые укажут номер счета карты «Мир» ВТБ для зачисления «школьных» выплат, получат бесплатное онкострахование своих детей. Годовая страховка на случай онкологии активируется ответом на SMS банка, которое придет после перечисления государственного пособия. Подробности и условия программы можно уточнить на сайте банка.

Определение ипотеки с возвратом поставщика

Что такое ипотека с возвратом кредита?

Возвратная ипотека продавца — это уникальный вид ипотеки, при которой продавец дома предоставляет покупателю ссуду для обеспечения продажи собственности. Этот тип ссуды, который иногда называют ипотекой с возвращением продавца, может принести пользу как покупателю, так и продавцу. Покупатель может иметь возможность приобрести недвижимость сверх установленного банком лимита финансирования, а продавец может продать свою собственность.

Ключевые выводы

• Возвратная ипотека продавца происходит, когда продавец дома предоставляет покупателю ссуду на некоторую часть продажной цены.
• Продавец сохраняет долю в доме и продолжает владеть процентом, равным сумме ссуды, до тех пор, пока продавец не выплатит полную ипотечную ссуду.
• Оба типа ипотеки могут быть предметом обращения взыскания в случае невыполнения заемщиком условий ссуды.

Общие сведения об ипотеке с возвратом от поставщика

У большинства покупателей уже есть основной источник финансирования через финансовое учреждение, когда они заключают такой тип соглашения, поэтому ипотека с возвратом продавца часто является вторым залогом собственности.

Продавец сохраняет за собой право собственности на дом и продолжает владеть процентом от его стоимости, равным сумме ссуды. Это двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит первоначальную сумму плюс проценты. Второй залог служит для гарантии возврата кредита. Продавец может наложить арест на имущество, являющееся предметом залога, если обязательство не выполнено.

Продавцы получают выгоду от возвратных ипотечных кредитов, так как они могут получить дополнительный доход за счет процентов по ссуде.

Возвратная ипотека поставщиком против традиционной ипотеки

Возвратная ипотека продавца чаще всего происходит в сочетании с традиционной ипотекой, при которой покупатель жилья передает свой дом банку в качестве залога по ссуде. Затем банк предъявляет претензию на дом в случае невыполнения покупателем ипотеки. В случае обращения взыскания банк может выселить жильцов дома и продать дом, используя доход от продажи для погашения ипотечной задолженности, как и продавец или второй держатель залога в случае возврата ипотеки продавцом.

Наиболее распространенной формой традиционной ипотеки является ипотека с фиксированной процентной ставкой, при которой заемщик платит одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды. Большинство ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой имеют срок от 10 до 30 лет, в течение которого платеж заемщика, включая проценты, не изменится при повышении рыночных процентных ставок. Заемщик может получить более низкую ставку за счет рефинансирования ипотеки, если рыночные процентные ставки значительно упадут после момента покупки.

Несколько факторов могут повлиять на вашу процентную ставку по традиционной ипотеке, от вашей кредитной истории до размера первоначального взноса и местоположения вашей собственности.Точно так же несколько факторов будут влиять на процентную ставку, которую вы будете платить по ипотеке с возвратом кредита, включая размер кредита, который вы просите у продавца. Ставка часто будет выше, когда ипотека продавца является вторым залоговым правом собственности, компенсируя ему риск, который он берет на себя.

Пример возврата ипотеки поставщика

Джейн Доу покупает свой первый дом за 400 000 долларов. От нее требуется внести первоначальный взнос в пользу ипотечного кредитора с фиксированной ставкой в ​​размере 20%, или 80 000 долларов, но она принимает ипотеку с возвратом кредита вместо того, чтобы платить эту сумму сама.

Продавец ссужает Джейн 40 000 долларов в счет первоначального взноса по ипотеке и соглашается заплатить 40 000 долларов самостоятельно. Это единственное имущество теперь имеет два отдельных кредита. Один из них — ипотека с фиксированной ставкой в ​​финансовом учреждении на сумму 320 000 долларов. Второй — это ипотека с возвратом кредита на сумму 80 000 долларов.

Возвратная ипотека у поставщика — Обзор, как это работает, пример

Что такое ипотека с возвратом кредита у продавца?

Возвратная ипотека продавца относится к типу ипотеки, при которой покупатель недвижимости получает ссуду от покупателя для обеспечения продажи собственности.Это также называется ипотекой возврата продавца.

Возвратные ипотечные кредиты поставщика предоставляют преимущества как продавцу, так и покупателю сделки. Продавец может продать свою собственность, а покупатель может приобрести собственность сверх установленных банком ранее установленных лимитов финансирования.

Как работает возвратная ипотека со стороны продавца

Обычно, когда покупатель желает купить недвижимость и профинансировать покупку с помощью ссуды, покупатель обращается за финансированием в банк или другое финансовое учреждение.Однако, если финансирования, предоставленного банком или финансовым учреждением, недостаточно для финансирования покупки, покупателю может потребоваться поиск второго залога финансирования. Залог — это законное право требовать залог в собственности, предоставленной владельцем собственности кредитору. Залог обычно используется как просто обращение к требованию или законному праву на активы, используемые для погашения долга. Если задолженность не погашена, то сначала выплачиваются кредиторы, удерживающие первого залога, а кредиторы, удерживающие второе удержание, получают последующее требование.

Банки и финансовые учреждения предоставляют ссуды в зависимости от кредитоспособности покупателя, который берет деньги в долг. Кредитное качество обычно оценивается с помощью кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. или кредитный рейтинг, который указывает на кредитный риск заемщика и вероятность дефолта по ссуде.

При возврате ипотечного кредита продавец сохраняет за собой долю в капитале или праве собственности на недвижимость. Продавец продолжает владеть определенным процентом от стоимости собственного капитала собственности, равной ссуде. Двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит основную сумму. Основной платеж. Основной платеж — это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж — это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде.кредита плюс проценты. Второе залоговое право гарантирует возврат кредита. Если покупатель не выполняет свои обязательства и не выполняет договорных обязательств, то продавец может стать владельцем собственности.

Традиционная ипотека по сравнению с ипотечной ссудой со стороны продавца

Традиционная ипотека

Традиционная ипотека часто предоставляется банком. Ипотека — это вид долгового инструмента, который обеспечивается залогом недвижимого имущества.Традиционная ипотека часто бывает в форме ипотеки с фиксированной процентной ставкой, при которой с заемщика взимается фиксированная процентная ставка в течение всего срока действия ссуды. Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 10 или 30 лет.

Процентные ставки по кредиту от банка или финансового учреждения могут зависеть от следующих факторов:

• Размер ссуды
• Срок ссуды
• Кредитное качество заемщика

Все вышеперечисленные факторы относятся к риск, который берет на себя кредитор.Крупная ссуда, долгосрочная ссуда или ссуда, предоставленная заемщику с низким кредитным качеством, — все это увеличивает риск, который берет на себя кредитор. Таким образом, кредитору компенсируется более высокая процентная ставка.

Ипотека с возвратом кредита у продавца

Ипотека с возвратом кредита у продавца обычно оформляется дополнительно вместе с традиционной ипотекой. Покупатель будет использовать недвижимость в качестве залога по ипотечному кредиту. После этого банк или финансовое учреждение может подать иск на дом в случае невыполнения покупателем ссуды.

В случае обращения взыскания на закладную Когда домовладелец перестает платить по ссуде, использованной для покупки дома, дом считается отчужденным. В конечном итоге это означает, что владелец банка или финансового учреждения может выселить жильцов и перепродать собственность, используя доход от продажи для погашения ипотечной задолженности. Продавец также может сделать то же самое в случае возврата ипотеки продавца.

Поскольку ипотека с возвратом продавца является вторым залогом, она сопровождается вторым или второстепенным требованием по активам.При дополнительном риске продавец должен получить более высокую процентную ставку. Вот почему, как правило, ипотека с возвратом денег у продавца имеет более высокую процентную ставку, чем традиционная ипотека.

Пример возврата ипотеки продавцом

Рассмотрим пример, когда покупатель желает купить дом за 1 000 000 долларов. От них требуется внести 20% первоначальный взнос по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, предоставленной банком. Первоначальный взнос должен составлять 200 000 долларов США (1 000 000 долларов США x 20%).Однако покупатель берет у продавца ипотеку, чтобы профинансировать 200000 долларов.

Продавец недвижимости ссужает покупателю 100 000 долларов в счет первоначального взноса по ипотеке и выплачивает оставшуюся часть в размере 100 000 долларов. Теперь недвижимость включает два отдельных кредита:

1. Ипотечный кредит с фиксированной ставкой в ​​размере 800 000 долларов, причитающийся банку; и

2. Возвратная ипотечная ссуда продавца в размере 200 000 долларов США.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

• Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это мнение определенного кредитного агентства относительно способности и готовность юридического лица (правительства, бизнеса или физического лица) выполнить свои финансовые обязательства в полном объеме и в установленные сроки.Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника.
• Ссуды с фиксированной ставкой Ссуды с фиксированной ставкой Ссуды с фиксированной ставкой — это тип ссуды, при котором процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды или части срока ссуды. Большинство заемщиков
• Вероятность дефолта Вероятность дефолта Вероятность дефолта (PD) — это вероятность дефолта заемщика по выплате кредита, которая используется для расчета ожидаемых убытков от инвестиций.
• Качество залога Качество залога Качество залога связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо хочет предоставить в качестве залога при заимствовании средств

Возврат ипотечного кредита поставщика?

Если вы никогда не слышали об ипотеке с возвратом денег у продавца (ВТБ), возможно, это потому, что вы не на рынке жилья, который ее поддерживает.Но, если все сделано правильно, у него есть некоторые преимущества для покупателей, продавцов и инвесторов.

Что это такое

В случае ВТБ продавец — по сути, становится кредитором. Продавец ссужает покупателю деньги на покупку дома, а затем покупатель со временем выплачивает продавцу согласованную процентную ставку, которая обычно выше, чем их обычная ставка по ипотеке, но ниже, чем заимствование у частного кредитора. ВТБ может возникнуть только в том случае, если продавец полностью владеет их собственностью; вы не можете этого сделать, если пытаетесь продать недвижимость и в настоящее время имеете на нее ипотеку.Суммы может хватить только на закрытие, на часть первоначального взноса или, в некоторых случаях, на большую часть самой ипотеки.

Допустим, покупателю не хватает минимального первоначального взноса на недвижимость — 20% от суммы, в случае недвижимости стоимостью 1 миллион долларов и более или инвестиционной собственности. Продавец соглашается предоставить покупателю достаточно денежных средств, чтобы помочь ему выполнить это требование, установленное кредитором. Однако, если покупателю не хватает минимального первоначального взноса, ВТБ может оказаться своего рода ловушкой; у заемщиков недостаточно денег для минимального необходимого первоначального взноса, но их ипотечный кредитор все еще хочет получить достаточно денег вперед, чтобы знать, что они берут на себя часть риска.

«Они не дадут им, так сказать, стопроцентное финансирование; пять процентов от продавца, а денег у них самих нет. У них должна быть какая-то сумма денег », — говорит ипотечный брокер Полина Тонкин. Она говорит, что размер денег, которые кредиторы хотят видеть при использовании ВТБ, различается, но, исходя из строгих правил прямо сейчас, кредиторы хотят видеть до 10 процентов собственных денег покупателя, просто чтобы показать, что у них есть какие-то деньги. скин в игре.

Хотя ВТБ и первичная ипотека являются двумя отдельными соглашениями, каждое из них зависит от другого.

Почему это работает

В последние годы ВТБ оставался незамеченным из-за условий кредитования.

«Банковское вознаграждение продавца работает только в том случае, если у вас есть мотивированный продавец. Это спрос и предложение. Поэтому, когда покупателей больше, чем продавцов, или продавцов, чем покупателей, динамика меняется », — говорит ипотечный брокер Клэр Дрейдж. «Тем не менее, есть много обстоятельств, когда возврат продавца может быть отличным вариантом как для продавца, так и для покупателя, но никто не говорит об этом, если у вас нет креативного ипотечного брокера или риелтора, который что-либо знает о них. .”

Вариант ВТБ действительно работает только в определенных ситуациях. Первым из них является рынок покупателя, на котором имеется множество домов, которые можно купить, и продавцы испытывают трудности с продажей своих домов, а риелторы испытывают трудности с перемещением своих запасов. Вместо того, чтобы покупатель ждал более длительный период времени, чтобы накопить деньги для первоначального взноса, продавец может просто согласиться помочь ему с этой частью продажи, чтобы вывести свой дом с рынка. Другой случай — если у продавца есть покупатель на недвижимость, но у него плохая кредитоспособность.В этом случае продавец предпочел бы иметь дело с покупателем, чтобы помочь ему продать недвижимость, а не ждать другого покупателя.

Если все идет хорошо и покупатель производит выплаты продавцу в установленный срок, то продавец становится победителем; в конечном итоге они получают деньги, которые они ссудили в дополнение к начисленным процентам, и они также получают ежемесячный источник дохода в виде погашения.

Взгляд инвестора

Хотя в упомянутых случаях он иногда используется в качестве жилого фонда, ВТБ в первую очередь является инструментом для инвесторов.

Если продавец напрямую владеет инвестиционной собственностью, объясняет Драге, «он может очень сильно пострадать от большого налога на прирост капитала, в зависимости от уровня их дохода. Иногда возврат продавца полностью или частично может создать этот отложенный капитал. На самом деле это может иметь огромные налоговые льготы для продавца и приносить ему ежемесячный доход «.

Еще одна причина, по которой вы можете рассмотреть вопрос о ВТБ, если вы инвестор, — это то, что вы ищете краткосрочное решение.Поэтому, если вы ремонтируете свой кредит или ремонтируете недвижимость, вы можете использовать ВТБ в течение короткого периода времени, а затем либо оказаться в более выгодном положении в качестве заемщика, чтобы получить более выгодную сделку от кредитора, либо иметь достаточно капитала в доме. чтобы воспользоваться более привлекательными процентными ставками и более широкими возможностями, когда дело доходит до ипотечных продуктов.

Остерегайтесь продавца

Хотя покупатель должен будет пройти стандартный процесс проверки большей части ипотеки, для продавца будет разумным проявить должную осмотрительность, когда дело доходит до проверки покупателя.При продаже дома более традиционным способом продавец моет имущество после подписания документов; что происходит с ссудой покупателя, вас не касается. Но использование опциона ВТБ означает, что продавец выступает в качестве кредитора и имеет долю в ссуде, а значит, привязан к заемщику. Продавцу необходимо будет нанять юриста, чтобы убедиться, что соглашение является жестким и что последствия невыполнения обязательств по ссуде четко указаны в соглашении.Ссуда ​​рассматривается как вторая ипотека, поэтому, если заемщик не выполняет свои обязательства по основной ссуде, судьба ссуды находится под угрозой.

«Очевидно, вы знаете, что через риэлтора, который [заемщик] был НАЙДЕН, и все принимают различные меры, и если они были одобрены по первой ипотеке, то предполагается, что эти вещи имели место, так что это будет быть частью должной осмотрительности. Но в дополнение к этому они могут также проявить должную осмотрительность, потому что они будут на втором месте после первой ипотеки, и поэтому они хотят знать, что, если они не производили свои платежи поставщику, пытаясь подать взыскание второй позиции после первой ипотеки — дело дорогое и своевременное », — говорит ипотечный брокер Полина Тонкин.Она рекомендует, чтобы «каждый раз, когда кто-либо ссужает кому-либо деньги, он проявляет должную осмотрительность, и все, что для этого требуется, остается на их усмотрение».

Возврат ипотечного кредита продавца?

Времена меняются. Хотя рынок жилья кажется либо довольно сбалансированным на большей части страны, либо благоприятным для продавцов (в случае Торонто и Ванкувера), противоположные ситуации, когда ВТБ был бы идеальным, рост цен на жилье создает возможности для ВТБ вернуться в другие места. на ипотечный рынок.

«Они вроде вышли из моды, потому что о них никто не говорит, но я твердо уверен, что у нас есть почти целое поколение людей, которые либо являются ипотечными брокерами, либо риелторами, либо заемщиками и домовладельцами, которые никогда не видели высоких процентов. ставки. Они никогда не видели проблем, и именно тогда мы используем эти решения — было трудно получить финансирование или процентные ставки были выше, и было дешевле получить возврат от поставщика », — говорит Драге. «Это похоже на то, как будто у вас есть поколение людей, которые перестали об этом говорить.

С учетом того, что в нашем зеркале заднего вида изменения в правилах не слишком заметны, Тонкин говорит, что мы находимся в переходном периоде, и результат неясен, когда речь идет о том, как отреагируют покупатели и, в свою очередь, рынок. И хотя она говорит, что ВТБ, вероятно, не станут популярными в ближайшее время, они представляют собой жизнеспособный вариант для помощи покупателям, которым не удается успевать за растущими ценами на жилье.

«Первоначальный взнос — один из самых сложных факторов для получения ипотеки. Людям приходится идти разными путями, чем когда-либо прежде, чтобы разобраться с этим.Поэтому я думаю, что любой вариант, который продавец или агент по недвижимости предлагает клиенту, чтобы помочь с этим авансовым платежом, становится лучшим вариантом », — говорит Тонкин. «Я не знаю, будет ли он быстро расти, но я думаю, что некоторые люди будут открыты для таких вариантов только потому, что им нужны варианты. Так что, если люди знают об этом, для некоторых это создаст возможность ».

Как работает возвратная ипотека продавца?

Традиционная ипотека может быть не для всех, так как некоторым может потребоваться помощь со стороны маловероятного союзника — самих продавцов недвижимости.Покупатели, желающие приобрести недвижимость, но не имеющие достаточного количества денежных средств для финансирования сделки, могут воспользоваться ипотекой возврата, но имейте в виду: это сложный вариант, который сопряжен с некоторыми рисками.

Определение VTB
Возвратная ипотека продавца или просто ВТБ — это когда продавец или продавец фактически становится кредитором. Он или она ссужает покупателю деньги для покупки дома, который продает продавец. ВТБ работает только в том случае, если продавец полностью владеет недвижимостью — продавец, который все еще выплачивает ипотеку за недвижимость, которую они продают, не может предлагать ВТБ.

Сверхурочные покупатель выплатит продавцу в соответствии с согласованной суммой погашения и процентной ставкой, которая, как правило, может быть выше ипотечной ставки покупателя, но может быть ниже, чем заимствование у частного кредитора. Сумма, которую покупатель может занять, может быть разной: ее может быть достаточно, чтобы покрыть комиссию за закрытие сделки, часть их первоначального взноса или даже большую часть жилищного кредита.

Например, вы хотите купить дом за 500 000 долларов, но у вас есть только 50 000 долларов для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие.Возврат у поставщика работает, когда ваш поставщик соглашается внести определенную сумму, которая может помочь вам получить достаточно денег для первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.

Имейте в виду, что использование ВТБ для покрытия части вашего первоначального взноса может быть непростым делом, поскольку ваш ипотечный кредитор все равно захочет убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы знать, что вы берете на себя некоторые из рисков.

Сумма, которую кредиторы хотели бы видеть при использовании ВТБ, может отличаться, но, исходя из строгих правил, кредиторы могут захотеть получить до 10% собственных денег покупателя, говорит ипотечный брокер Полина Тонкин о получении финансирования от ВТБ.

Когда имеет смысл финансирование от поставщиков?
ВТБ работает только в определенных ситуациях; Возможно, это не решение всех ипотечных проблем. Например, ВТБ может работать на рынке покупателя. Если домов много, и риелторам трудно переставить свои запасы, финансирование от продавцов может сработать.

Вместо того, чтобы ждать покупателя, у которого будет достаточно денег для внесения первоначального взноса, продавец может помочь потенциальному покупателю внести первоначальный взнос и вывести собственность продавца с рынка.

Еще одна ситуация, в которой может работать ВТБ, — это плохая кредитоспособность покупателя. Продавец может просто помочь этому покупателю вместо того, чтобы ждать, пока придет другой.

ВТБ также в основном используется инвесторами. Они могут использовать этот инструмент, если ищут краткосрочное решение. Допустим, вы пытаетесь увеличить свой кредит или хотите получить достаточно денег для ремонта, финансирование поставщика может работать в течение короткого периода. Это может выиграть вам время, а когда вы окажетесь в лучшем положении, вы сможете заключить выгодную сделку и воспользоваться более привлекательными кредитными продуктами на рынке.

ВТБ — хорошая идея?
Финансирование от поставщиков работает для определенных сценариев, но это привлекательный вариант как для покупателей, так и для продавцов. У ВТБ есть некоторые преимущества, которые могут побудить вас попробовать его.

Для продавца некоторые из преимуществ этой тактики:

• Стабильный доход. Поскольку вы финансируете часть ссуды покупателя, ежемесячная выплата может увеличить ваш денежный поток и даст вам доход, который можно потратить.
• Более короткое время на рынке. ВТБ может привлечь покупателей, которые хотели бы приобрести недвижимость, но не имеют достаточного финансирования. Финансирование поставщика может побудить покупателей приобрести ваш дом, в результате чего дом будет продаваться на рынке в течение более короткого времени.
• Лучшая цена. Как продавец, вы можете сидеть за рулем, предлагая более выгодную цену за свою собственность. Поскольку у покупателя могут возникнуть проблемы с получением традиционной ипотеки, он может согласиться с вашей покупной ценой.

Для покупателей, ВТБ может предложить следующие плюсы:

• Гибкие затраты. Как покупатель, вы можете выложить любую сумму за ВТБ, поскольку вы получаете финансирование от своего продавца. Возможно, вам не придется соблюдать минимальные требования для конкретного кредитора или правительства. Однако вам все равно нужно обсудить сумму с вашим кредитором-продавцом.
• Более быстрое закрытие. Благодаря финансированию от поставщика вам не придется ждать, пока ваш традиционный кредитор обработает вашу заявку. Подготовка к заключительному дню также может быть ненужной, поскольку вы имеете дело напрямую с продавцом.Конечно, есть еще правовые требования, которые вам, возможно, придется соблюдать.
• Хорошая альтернатива традиционным ипотечным кредитам. Если вы не можете претендовать на получение ипотеки по разным причинам, вы можете воспользоваться ипотекой с возвратом средств от продавца.

Эти преимущества могут быть заманчивыми как для продавцов, так и для покупателей, но вы должны взвесить все хорошее и плохое, прежде чем принять решение. Для продавцов ВТБ может иметь серьезные неприятные последствия — покупатель может прекратить погашение кредита в любой момент, что может привести к принудительному обращению взыскания на имущество.Вам также, возможно, придется взять на себя расходы на ремонт, если вам потребуется вернуть собственность. Кроме того, вы должны полностью выплатить ипотечный кредит, прежде чем предлагать кредитор.

Уплата более высоких процентов — один из рисков, которые покупатели должны учитывать перед получением ВТБ. Поскольку это не традиционный жилищный заем, продавец-кредитор имеет преимущество при определении процентной ставки. Возможно, вам также придется выплатить ипотеку единовременно, если продавец решит ликвидировать свое имущество.

Изучение вариантов ипотеки
Хотя финансирование от поставщиков звучит как мечта, вам все же нужно быть осторожным при заключении такого соглашения.Многие продукты жилищного кредитования на рынке могут лучше соответствовать вашим потребностям. Такой профессионал, как ипотечный брокер, может помочь вам изучить возможные варианты и лучше понять продукты, которые подходят вашим финансам.

У брокера есть различные кредиторы и кредитные продукты на панели, что позволяет им рекомендовать то, что может сработать в вашей уникальной ситуации. Он или она также может помочь вам выбрать условия кредита, которые помогут вам погасить ипотечный кредит немного быстрее.

Хотите изучить ваши возможности с профессионалом? Найдите местного брокера, который может вам помочь.

Поставщик забирает ипотеку: финансирование поставщика в Альберте

Продавцы помогают покупателю совершить покупку

Поставщик возвращает ипотеку Финансирование поставщика в Альберте

Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам в Альберте находятся на рекордно низком уровне, в последние годы кредиторы ужесточают правила кредитования.Они часто требуют более высоких первоначальных взносов и более надежных процессов квалификации для самозанятых или впервые покупающих жилье. Одна из распространенных творческих стратегий финансирования — это возврат ипотеки поставщика («ВТБ»). Другое название ипотеки, возвращающей продавцу, — это финансирование продавца. ВТБ — это уникальный вид ипотеки в сфере кредитования жилой и коммерческой недвижимости, который может оказаться выгодным для покупателей и продавцов в условиях медленного рынка.

ВТБ часто используются в ситуациях, когда продавцы испытывают трудности с продажей жилья или покупатели не могут получить финансирование через традиционных кредиторов.ВТБ предоставляют право собственности на жилье тем, кто в противном случае не имел бы права, включая молодых людей, лиц с ограниченной кредитной историей или недавно уволенных банкротов. Юристы по недвижимости в адвокатском бюро Кахане в Калгари помогают продавцу вернуть ипотечные кредиты.

Что такое продавец, забирающий ипотеку?

При возврате ипотечных кредитов продавец выступает в качестве банка для покупателя. ВТБ — это кредит, предоставляемый продавцом покупателю для облегчения продажи недвижимости. Это выгодно для покупателя, поскольку он или она может иметь возможность приобрести дом сверх установленного банком лимита финансирования, а продавец может продать свою собственность с дополнительным преимуществом увеличения денежного потока за счет процентов.В частности, ВТБ распространены среди инвесторов, приобретающих коммерческую недвижимость.

В ВТБ стороны соглашаются на процентную ставку, которая, как правило, выше, чем процентная ставка, которую можно получить при традиционной ипотеке. Как и при стандартной ипотеке, покупатель регулярно платит продавцу. Сумма средств, предоставляемых в рамках ВТБ, может варьироваться от суммы, достаточной для покрытия расходов на закрытие сделки, до более высоких сумм, покрывающих часть ипотеки. Этот вид финансирования представляет собой обеспеченный долг.

Чем продавец забирает ипотеку, отличную от обычной ипотеки?

Как правило, при обычной ипотеке покупатели вносят первоначальный взнос наличными, а банки переводят оставшуюся сумму покупной цены.До тех пор, пока вы полностью не выплатите заемную сумму, банк будет владеть процентом вашего дома, пропорциональным сумме залога.

Если вы получаете ВТБ в дополнение к обычной ипотеке, вы должны внести первоначальный взнос наличными. Однако вместо того, чтобы платить весь первоначальный взнос самостоятельно, продавец ссужает вам часть или весь первоначальный взнос в форме собственного капитала, обеспеченного ВТБ. Затем банк переводит оставшуюся сумму залога для покупки. В этом случае у вас есть две ссуды: одна от банка, а другая от продавца.В качестве альтернативы некоторые покупатели получают от продавца ипотечные кредиты в качестве основного источника финансирования.

Преимущества продавца вернуть ипотеку?

Для продавцов есть три основных преимущества для продавца возврата ипотеки, а именно: продавцы могут:

• Продать недвижимость быстрее, предложив ВТБ в качестве стимула к покупке, даже в условиях рыночного спада;
• Получать дополнительный доход от процентов; и на последок
• Уменьшить сумму налога на прирост капитала, поскольку продавец получает выручку от продажи в течение нескольких финансовых лет.

Для покупателей, оферта возврата ипотеки от продавца:

• Дополнительный вариант финансирования при возникновении проблем с кредитованием или при покупке проблемной недвижимости;
• Гибкость условий переговоров, которые они не смогут получить с традиционными кредиторами, включая более низкие процентные ставки и возможность производить выплаты только по процентам с единовременной выплатой в конце срока;
• Возможность погасить ВТБ до истечения срока без штрафных санкций; и на последок
• Меньшие первоначальные взносы (означающие более высокую рентабельность инвестиций).

Какая процентная ставка должна рассчитываться заемщиками?

В конечном итоге продавец устанавливает процентную ставку с учетом объема необходимого финансирования. Однако, как продавец, рассчитывайте платить более высокие процентные ставки, если ВТБ является ипотекой второй позиции, разработанной в дополнение к банковской ипотеке. В других случаях продавцы предлагают продавцу вернуть ипотеку, чтобы соблазнить покупателя. В этих случаях процентная ставка может быть ниже обычной.

Риски для продавцов

Хотя у ВТБ есть различные преимущества, продавцы также должны осознавать риски.С точки зрения продавца, вы можете столкнуться с покупателем, который не может произвести выплаты по ипотеке. Большинство покупателей уже имеют основной источник финансирования в своем банке. Это означает регистрацию ВТБ как вторичного финансового обременения собственности. Если банк имеет первую ипотеку, а покупатель не выполняет обязательства по финансированию продавца, продавец рискует потерять свои инвестиции.

Кроме того, ВТБ могут повысить риск потери права выкупа для покупателя. Поскольку покупатели могут взять больше финансирования, чем сумма, на которую они имеют право, покупатели должны убедиться, что они заложили в бюджет достаточные ежемесячные платежи.

Риски для покупателей

С точки зрения покупателей, если продавец уходит из жизни, объявляет о банкротстве или ликвидирует свое имущество, покупатели могут быть обязаны немедленно выплатить продавцу возврат ипотечных кредитов в полном объеме. Далее покупатель должен продумать свою стратегию выхода. Если покупатель желает рассчитаться с ВТБ и получить традиционное финансирование в будущем, поговорите с кредитным консультантом до получения ВТБ, чтобы узнать, возможно ли это. Если недвижимость находится в плохом состоянии и кредитор не желает финансировать недвижимость в ее текущем состоянии, вы не сможете финансировать дом с помощью традиционного кредитора.

Помощь в получении финансирования от поставщиков

Перед тем, как получить от продавца возврат ипотеки, важно проконсультироваться с юристом. Вы должны полностью осознавать свои договорные права и обязанности по договору с ВТБ. Для продавцов мы проверяем все документы, касающиеся ВТБ, чтобы подтвердить, что ваши интересы защищены. С покупателями мы обсуждаем с вами условия ВТБ. Например, сюда входят сумма кредита, срок, срок погашения, процентная ставка и сумма платежей.Кроме того, мы помогаем вам понять риски, с которыми вы сталкиваетесь перед подписанием ВТБ. Свяжитесь с нами сегодня по телефону 403-225-8810 в Калгари, Альберта, по бесплатному телефону 1-877-225-8817 или напишите нам напрямую.

4 преимущества использования финансирования от поставщиков

1. Предлагает выгодные условия

Финансирование поставщика иногда рассматривается как терпеливый капитал, поскольку оно обычно не обеспечивается активами компании и предполагает отсрочку первоначального погашения основной суммы долга на несколько лет.По истечении этого времени остаток, причитающийся поставщику, может быть погашен в течение запланированного срока погашения или единовременно. Срок погашения обычно короче, чем для срочной банковской ссуды, но процентная ставка часто ниже.

2. Обеспечивает возможность финансирования необеспеченных активов

Финансирование поставщика может быть особенно полезным для покрытия необеспеченных нематериальных активов, являющихся частью сделки, таких как деловая репутация и интеллектуальная собственность, которые банки часто неохотно принимают в качестве обеспечения бизнес-кредита.

3. Сохраняет заинтересованность владельца

Финансовое участие нынешнего владельца в приобретении гарантирует, что он или она продолжит заниматься бизнесом после продажи, говорит Лабоссьер. Это важно для того, чтобы переходный период, который часто был непростой, прошел гладко.

«Для продавца действительно важно оставаться рядом и не исчезать, особенно если покупатель никогда раньше не вел бизнес в этой отрасли», — говорит ЛаБоссьер. «Поставщики могут помочь вам понять, как все работает, а их участие дает вам время для документирования и усвоения информации, необходимой для эффективного управления компанией.”

Соглашение о финансировании с поставщиком может также включать положения, требующие от бывшего владельца оставаться в качестве сотрудника или консультанта в течение нескольких недель или месяцев, чтобы помочь с переходом.

4. Право обращения за покупателем

Финансирование поставщика дает покупателю право регресса в случае непредвиденных расходов или обязательств, которые не были раскрыты до транзакции. «Я видел это много раз — продавец говорит, что забыл о счете или какой-то проблеме, которая стоит денег», — говорит ЛаБоссьер.«Если продавец предоставил финансирование, у покупателя есть отличный механизм для возмещения затрат путем изъятия их из финансирования».

Продавец берет обратно ипотечные преимущества и риски

WOWA Trusted and Transparent

Что вы должны знать

• Продавец дома предоставляет финансирование покупателю в форме возврата ипотеки продавца
• Покупатель производит платежи продавцу, чтобы выплатить сумму что они взяли в долг (ипотека ВТБ).
• Большинство ипотечных кредитов ВТБ частично профинансированы.Покупатели обычно имеют основной источник финансирования, например, банк, в то время как ипотека ВТБ будет использоваться для покрытия любой недостачи.
• Ипотека ВТБ может помочь покупателям, которые не могут претендовать на получение ипотеки в банке.
• Ипотека ВТБ также приносит пользу продавцу, делая жилье более привлекательным и доступным для покупателей.
• Ипотека ВТБ на коммерческую и инвестиционную недвижимость позволяет продавцу отсрочить налог на прирост капитала в течение пяти лет.
• Ипотека ВТБ обычно имеет высокие процентные ставки, чтобы компенсировать дополнительный риск, который берет на себя продавец.

Ипотека с возвращением продавца, также известная как ипотека ВТБ или ипотека с возвращением продавца, — это когда продавец дома ссужает деньги покупателю дома. Продавец действует как ипотечный кредитор, позволяя покупателю занять деньги для покупки дома продавца, а продавец может частично или полностью профинансировать покупку. Продавец должен владеть домом (иметь полный капитал), что означает, что продавец не может предоставить покупателю ипотеку ВТБ, если у продавца уже есть существующая ипотека на дом.

Как работает ипотечная ссуда с возвратом кредита?

Ипотека ВТБ обычно используется, когда покупатель дома не имеет достаточно денег для покупки дома. Это могло быть связано с тем, что ипотечный кредитор не одобрил для покупателя жилья полную покупную стоимость дома или его заявка на ипотечную ссуду была отклонена.

Продавец может помочь с продажей, предложив продавцу ипотеку с возвратом имущества. Продавец компенсирует разницу, предлагая покупателю ипотеку напрямую.Это может быть в дополнение к ипотеке от банка или другого ипотечного кредитора, если покупатель смог занять только часть, но не всю стоимость дома. Покупатель будет вносить ипотечные платежи продавцу в счет погашения ипотеки ВТБ.

Ипотека ВТБ — это обеспеченная ссуда, то есть дом является залогом. Продавец зарегистрирует залог на право собственности. Если заемщик получил ипотеку от банка или другого кредитора, ипотека ВТБ будет вторым залогом или второй ипотекой.

Если покупатель не выполняет свои обязательства по ипотеке ВТБ или своей основной ипотеке, продавец или основной ипотечный кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания или право продажи.

Поскольку ипотечные кредиты с возвратом кредиторов являются второй ипотекой, ипотечные кредиты ВТБ имеют гораздо более высокие ставки по ипотечным кредитам, чем те, которые предлагаются традиционными кредиторами.

Примеры ипотечных кредитов с возвратом у продавца

Частично финансируемая ипотека ВТБ

Допустим, вы продаете свой дом за 500 000 долларов.Покупатель дома хочет купить ваш дом, но его банк одобрил им только ипотеку в размере 400 000 долларов, что приведет к обязательному первоначальному взносу в размере 100 000 долларов (20%).

Вы решаете предложить покупателю возвратную ипотеку продавца, чтобы покрыть оставшуюся сумму в 100 000 долларов. Вы зарегистрируете возвратную ипотеку продавца в качестве второй ипотеки после ипотеки банка. Когда дом будет продан, вы получите 400 000 долларов. Оставшиеся 100 000 долларов вы получите в виде регулярных платежей по ипотеке от покупателя.

Также могут быть задействованы различные источники финансирования. Например, если покупатель дома накопил 50 000 долларов в качестве первоначального взноса, то он сможет получить ипотечный кредит в размере 400 000 долларов в своем банке, ипотечный кредит ВТБ на сумму 50 000 долларов, взятый у вас в долг, и заплатит вам 50 000 долларов наличными. В этом случае вы получите 450 000 долларов сейчас, а 50 000 долларов будут возвращены через выплаты по ипотеке ВТБ позже.

Полностью финансируемая ипотека ВТБ

Допустим, покупатель жилья впервые хочет купить вашу недвижимость, но не имеет никаких сбережений.Ваш дом был выставлен на продажу в течение очень долгого времени, и вы не хотите снижать цену на него, чтобы привлечь других покупателей. Первому покупателю дома было отказано в ипотеке от всех ипотечных кредиторов, к которым они обращались. Вы решаете полностью профинансировать покупку покупателя через ипотеку с возвратом товара продавцом.

Вы продаете свой дом за 500 000 долларов, поэтому вы предлагаете ипотеку ВТБ на 500 000 долларов. Вы зарегистрируете ипотеку ВТБ в качестве основного залога на недвижимость, так как в ней нет других кредиторов.

При продаже дома наличные деньги не обмениваются. Вместо этого вы получите 500 000 долларов в виде ипотечных платежей от покупателя.

Преимущества ипотечной ссуды с возвратом кредита

Ипотечные ссуды с возвратом продавца помогают покупателям покупать дома, которые в противном случае они не смогли бы себе позволить, например, если у них плохой кредитный рейтинг или их недостаточно за первоначальный взнос. В том же ключе это помогает продавцам продать свой дом, привлекая покупателей. Продавцы также могли зарабатывать деньги на процентах по ипотеке ВТБ.

Отсрочка налога на прирост капитала с ипотекой ВТБ

Для коммерческой и инвестиционной недвижимости предложение покупателю обратной ипотеки продавца позволит вам отложить налог на прирост капитала на любой прирост капитала от собственности. Эта отсрочка по приросту капитала может быть распределена на пять лет.

Например, предположим, что вы приобрели коммерческую недвижимость за 500 000 долларов. Частный инвестор в недвижимость хочет приобрести вашу недвижимость за 700 000 долларов, поэтому вы предлагаете ему ипотеку ВТБ на 700 000 долларов.Это приведет к приросту капитала в размере 200 000 долларов США.

Вы можете отложить налог на прирост капитала в отношении 200 000 долларов, поскольку вы продаете капитальное имущество, но не получаете выручку от продажи немедленно. Прирост капитала в размере 200 000 долларов может быть отсрочен на пять лет за 40 000 долларов в год.

Вместо того, чтобы сообщать о приросте капитала в размере 200 000 долларов за один налоговый год, вам нужно будет только сообщать о приросте капитала в размере 40 000 долларов в год в течение пяти лет. Распределяя прирост капитала, вы сможете уменьшить свой налогооблагаемый доход, что поможет вам перейти в более низкую налоговую категорию.

В некоторых случаях, например для корпораций, ваша налоговая ставка останется прежней, даже если вы отложите прирост капитала, что означает, что в конечном итоге вы все равно будете должны платить ту же сумму налога. Вместо этого вы получите выгоду, заплатив налоги позже, вместо того, чтобы платить все это сегодня.

На что обращать внимание с ипотекой ВТБ

Даже несмотря на то, что возвратные ипотечные кредиты у продавцов обеспечены залогом дома, все же существуют риски для того, чтобы быть ипотечным кредитором ВТБ. Есть причина, по которой покупатель дома не смог получить ипотечный кредит на полную сумму или почему ему было отказано в ипотеке от ипотечных кредиторов.Возможно, у них низкий доход, и они не смогут обеспечить более крупные выплаты по ипотеке, или у них плохой кредитный рейтинг или кредитная история. Все это означает, что это риск, на который другие банки не захотели пойти, а риск, который вы возьмете на себя, предоставив им ипотеку.

Чтобы компенсировать это, возвратные ипотечные кредиты продавца могут иметь высокие процентные ставки, но даже в этом случае вы должны быть уверены, что ваш покупатель жилья сможет позволить себе платежи. Если покупатель получил ипотеку от банка и ипотеку от ВТБ, вам нужно будет убедиться, что он сможет оформить две ипотеки.Более высокие процентные ставки по ипотеке ВТБ означают, что она будет дороже для покупателя.

Если банк первым находится в очереди с основным залогом, а у вас есть второе залоговое право по ипотеке ВТБ, вам необходимо проявлять инициативу и контролировать состояние ипотеки. Банк будет следить за своим собственным залоговым правом при принятии решения о лишении права выкупа или полномочиях продажи, и не обязательно будет учитывать вашу часть права собственности.

Калькуляторы и содержимое на этой странице предназначены только для общих информационных целей.WOWA не гарантирует точность представленной информации и не несет ответственности за какие-либо последствия использования калькулятора.