Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотека Сбербанка: как снизить ставку по действующей ипотеке в 2018 году? Снижение ставок по ипотеке в 2018


Снижение ставок по ипотеке в 2018 году: какие прогнозы? |

Снижение ставок по ипотеке в 2017году происходило одновременно с увеличением количества выдаваемых кредитов и борьбой с инфляцией. Какие прогнозы на 2018 год?

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году:

какие прогнозы?

Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке. В статье мы расскажем о прогнозах на 2018 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году:
временная мера или тенденция?

Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. Три года назад, в 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2015 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».

Но желаемого роста продаж не последовало и в 2016 году, последние новости о банкротствах застройщиков заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. Некоторое оживление на рынке кредитования отметили в конце года, после снижения учетной ставки ЦБ. Следом все крупные банки снизили ставки по ипотеке и потребительским займам. Можно было оформить ипотечный кредит под 11,25 годовых. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%.

1 июня 2017 года Сбербанк объявил об изменении условий: процент по ипотеке для новостройки составит 7,4% годовых. При электронной регистрации на вторичку можно получить 9,9% годовых. Снижена ставка и по ссудам на покупку готового жилья.

Будет ли еще одно изменение до конца лета, ипотека подешевеет или проценты останутся на этом уровне?

Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.

Что делать в такой ситуации гражданам, рассматривающим жилищные ссуды как единственную возможность купить жилье? Обсудим это далее, приведем примеры условий банков по ипотеке в 2018 году.

Актуальные процентные ставки в 2018 году

С марта 2017 года снизили проценты все крупные кредиторы: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. Стоит отметить, что декларируемые цифры – это неполная и неокончательная стоимость кредита.

Обычно банки устанавливают диапазон тарифов по каждому виду ссуды. Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.

Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.

От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно понизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.

Здесь приводим базовые условия по ипотечным кредитам в 2018 году:

Готовое жилье

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,5 15 3 21-65 9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовоепо молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Новостройки

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;-0,5% если зарплатник Сбера;7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,45 15 3 21-65 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Как получить самую низкую ставку при подаче заявки

На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.

Рассмотрим портрет «идеального» клиента, для которого в банке снизят проценты:

  • гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
  • с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
  • с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
  • с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
  • с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
  • с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
  • с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
  • с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.

Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия.

На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.

Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру  в новостройке по акции от застройщика. Как правило, экономия может составить от 3% годовых.

Самый выгодный ипотечный кредит и как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи.

Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки. Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели?

Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.

Экономическая выгода должна быть очевидной. Каждый владелец кредитов оценивает свои выгоды исходя из личной ситуации и целей. Для кого-то важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса,  другие выберут снижение общего срока выплат. В любом случае, денежная экономия должна быть очевидной. Мы рекомендуем рассматривать изменение кредитных условий при отклонениях свыше 1,5%.

Рассмотрим несколько вариантов:

  • Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2018 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.

Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр. В таких случаях можно прибегнуть к юридической помощи или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте для записи на бесплатную консультацию.

  • Рефинансирование. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента. Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора.

Очень интересна программа «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке«. Она позволяет рефинансировать не только ипотеку, но и потребительские кредиты вместе с кредитками. Рекомендуем ознакомиться с условиями.

  • Реструктуризация. Этот вариант подойдет клиентам, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет. Сразу отметим, что банки редко предоставляют понижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот способ, нужно понимать свои цели и выгоды.
Заключение

Экспертное видео

Вопрос, подешевеет ли ипотека в ближайшее время, важен как для владельцев  ипотечных займов, так и для потенциальных заемщиков. Сегодня констатируем, что ставки снижаются, но как долго это будет продолжаться, никто не знает.

Мы рекомендуем читателям следить за рыночной ситуацией и заключать ипотечные договоры  при минимальных финансовых рисках.

Источник:  https://ipotekaved.ru/ 

zagorodnaya-life.ru

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке России на 2018 год

В этом году Сбербанк несколько усовершенствовал условия ипотечного кредитования. Согласно последним изменениям, процентные ставки по ипотеке будут снижены, а также появится несколько новых программ, согласно которым заемщики смогут брать кредит с меньшими годовыми процентами.

Однако стоит внимательнее разобраться в том, как снижение ставок по ипотеке в Сбербанке влияет на общую политику кредитора, когда будет снижена ставка, и что это будет значить для клиентов.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банкаОнлайн-заявка

Время рассмотрения:72 часа

Каковы были изменения?

Сегодня ипотека в Сбербанке стала выгоднее для заемщиков. Частично, это связано с обещаниями председателя Сбербанка еще двухлетней давности.

Теперь, клиентам этой кредитной организации стоит ознакомиться с последними переменами:

  • Сбербанк снизил процентные ставки на ипотеку. Это касается как кредита на покупку готового жилья, так и на приобретение квартиры в строящемся доме. Для обеих программ, минимальная процентная ставка теперь равна 10% годовых;
  • Банк активно развивает свой официальный сайт. Ранее, использование электронных сервисов Сбербанка продвигалось с акцентом на удобство и скорость совершения операций, но сейчас организация существенно расширила количество положительных моментов. Теперь, при подаче электронной заявки на оформление ипотеки, банк значительно снижает клиенту процентную ставку;
  • Программа субсидирования с застройщиками стала выгоднее. Теперь можно оформить кредит на 7 лет, и наряду с этим ставка может не превышать 7,4 процента;
  • Уменьшение процентов по ипотечному кредиту может быть связано и с регионом проживания заемщика. Для жителей определенных областей предусмотрена система выгодных акций и скидок, но только при условии, что клиент приобретает жилье в этом же регионе.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, Сбербанк предусматривает снижение ставок ипотечного кредита для жителей следующих областей:

  1. Московская;
  2. Челябинская;
  3. ЯНАО;
  4. Ростовская;
  5. Амурская;
  6. Чукотка, Камчатки и Алтай;
  7. Республика Татарстан;
  8. Другие.

Некоторые изменения наблюдаются и в ипотечных программах. В основном это касается снижения ставок по кредитам.

Сейчас, в сравнении с прошлым годом, они следующие:

ПрограммаМинимальные ипотечные процентыМинимальная ставка в прошлом годуСредняя ставка сейчас
Кредит на вторичное жилье8,9%14%9,3%
Кредит на новостройку7,4%13%8,9%

Перемены затрагивают как сами условия кредитования, так и требования банка к потенциальным заемщикам. А именно:

  • Сбербанк запустил новую программу, под названием «Ипотека в рассрочку». В связи с тем, что большинство клиентов, которые брали ипотеку на квартиру в новостройке, жаловались на завышенную процентную ставку. Это наблюдалось в период, до сдачи дома в эксплуатацию. По этой программе, на данный период кредитор позволяет заемщикам уменьшить размер ежемесячного платежа в два раза;
  • В программе «Готовое жилье» появилось небольшое изменение. Кредитор снижает величину первого взноса по этому кредиту. Если раньше он не мог быть ниже 30% от суммы займа, то сейчас его можно уменьшить до 15%.

Справка. Новая программа кредитования «Ипотека в рассрочку» подразумевает следующие условия. Заемщик получает ипотеку в двух частях. Первая выдается сразу после оформления кредитного договора, а остальные средства уже после возведения дома.

Однако вместе с этим, заемщик должен выбирать жилье таким образом, чтобы строительство закончилось не позже чем в течение двух лет с момента регистрации сделки.

Стоит обратить особое внимание на то, что клиент может подать заявку на ее оформление через официальный сайт Сбербанка. Таким образом, ипотечный кредит будет подразумевать меньшие проценты.

к содержанию ↑

Как снизить ставку по ипотеке?

Разумеется, после внесения данных изменений, заемщикам стало значительно проще выбить для себя более выгодные условия.

Однако даже наряду с этим, клиентов Сбербанка интересует возможность дополнительного уменьшения процентов.

И поэтому, если Вы думаете о том, как понизить ставку по ипотеке, то стоит воспользоваться следующими способами.

к содержанию ↑

Воспользоваться актуальными акциями и скидками Сбербанка

Данный вариант отличается своей простотой. Потенциальному заемщику достаточно просто изучить перечень актуальных предложений о данной кредитной организации и воспользоваться одним из них.

Акции у аккредитованных застройщиков

На данный момент, понижение процентной ставки по ипотеке гарантируется такими акциями:

  • Электронная подача заявления. Если Вы подадите заявку на получение ипотеки в электронной форме, через специальный сервис, то процентная ставка по ипотечному кредиту будет гарантировано снижена на 0,1%. Причем, этот способ совместим с большинством программ по ипотечному кредитованию Сбербанка. То есть более того, что Вашу заявку рассмотрят значительно быстрее и Вам вместе с этим не придется даже посещать отделение банка, так еще и понизите свою процентную ставку;
  • Акции аккредитованных в банке застройщиков. Строительные компании тоже практикуют привлечение заемщиков путем снижения процентных ставок. Так понижая процент по ипотеке за счет собственных средств. Однако стоит понимать, что это возможно лишь в случае с оформлением кредита на покупку строящегося жилья;
  • Зарплатная программа Сбербанка. Данная кредитная организация предусматривает уменьшение ставок по ипотеке для своих зарплатных клиентов. Для них предусматривается автоматическое снижение на 0,5% и смягчение требований. Так зарплатный клиент не обязан подтверждать банку свой уровень дохода.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

Государственные ипотечные программы

Сбербанк является участником большинства государственных программ по ипотечному кредитованию. Среди них:

  • Военная ипотека.

В таком случае, военный получает право на постоянные отчисления из пенсионного фонда.

Воспользоваться этими деньгами в своих целях он не может, однако позже, при оформлении ипотечного договора, данные средства пойдут на оплату первого взноса.

Помимо того, что это существенно снижает расходы заемщика, такой вид ипотеки предусматривает минимальную процентную ставку;

  • Ипотека при поддержке материнского капитала.

По своему принципу, данная программа аналогична военной ипотеке.

Разница лишь в том, что первый взнос платится за счет средств из материнского капитала.

Процентная ставка также снижается до минимальной;

  • Ипотека при субсидировании за счет жилищного сертификата.

Данное предложение предусматривает существенное уменьшение годовой ставки, но только при условии предоставления соответствующего документа.

Так молодые семьи могут рассчитывать на субсидирование кредита и компенсацию процентов.

к содержанию ↑

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – это оформление нового кредита для погашения старого. Обычно, такое предложение предусматривает меньшую процентную ставку, и заемщику попросту выгоднее выплатить ипотеку досрочно, за счет банковских средств, а в дальнейшем уже платить кредит с уменьшенными процентами.

Если Вы только оформили ипотеку, при аннуитетном способе расчета, то можно воспользоваться этим вариантом. Этот способ расчета предусматривает ежемесячное внесение платежей, равных для всего срока кредитования.

Если же кредит выплачивается дифференцированным способом, то процентная ставка может уменьшаться постепенно.

Однако если в кредитном договоре предусмотрен мораторий на досрочное погашений займа, то рефинансирование будет попросту нецелесообразным.

Мораторий предусматривает запрет для заемщика, на полное погашение займа до определенного момента. Если такой пункт все же есть в договоре, то стоит дождаться окончания срока действия моратория, и только после этого брать кредит на рефинансирование ипотеки.

к содержанию ↑

Реструктуризация

Реструктуризация кредита – это пересмотр кредитного договора, который был заключен с банком ранее. Она проводится после обращения заемщика к банку с данной просьбой.

Естественно, такое прошение нужно обосновать, ведь ни один банк не будет пересматривать условия договора по первому требованию клиента.

Таким основанием может стать снижение зарплаты, падение уровня доходов или увольнение. Любое ухудшение финансового состояния может стать веской причиной для реструктуризации.

При ее проведении, кредиторы могут не только увеличить заемщику срок кредитования, но и снизить процентную ставку по ипотечным платежам.

Последнее менее вероятно, однако при ухудшении финансового положения кредитная организация может предпринять любые меры для того, чтобы клиент в итоге смог погасить долг.

Поэтому, если Вам все-таки удалось добиться реструктуризации, то требуйте снижения процентной ставки по ипотеке. Кредитор вполне может к вам прислушаться.

к содержанию ↑

Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке

Узнав причины снижения величины годовых процентов и способы для их уменьшения, стоит внимательно изучить сегодняшние предложения данной кредитной организации.

Название программыПроцентная ставка
Молодые семьи9,40%
Готовое жилье9,90%
На новостройки9,90%
Загородная недвижимость10%
Строительство жилого дома10,50%
Рефинансирование под залог недвижимости10,90%

Как сообщают последние новости по кредитованию в Сбербанке, сейчас предстоит еще адаптироваться к новым условиям.

Некоторые нововведенные программы еще не пользуются большой популярностью, даже несмотря на свою выгодность и удобство, а заемщики не спешат воспользоваться акциями.

Однако изменения в размере ставок идут только в плюс клиентам. К тому же, Сбербанк не лишает их возможности легко сделать ставку еще меньше, воспользовавшись одним из вышеперечисленных способов.

ob-ipoteke.info

рекордное снижение ставок по ипотеке |

С 9 июня 2018 года Сбербанк снижает базовые ставки и одновременно запускает акцию по ипотечным кредитам, выдаваемым для покупки жилья в новостройках.

Ипотека в Сбербанке с 9 июня 2018: рекордное снижение ставок по ипотеке

С 9 июня Сбербанк снижает ставки по ипотеке, сообщил его президент Герман Греф на годовом собрании акционеров банка. Базовые ставки ипотечных кредитов на новостройки снизятся на 0,3-0,5 п. п. в зависимости от категории клиента. Они опустятся до 7,1-9,5% годовых при условии страхования жизни заемщика и подтверждения его дохода.

Одновременно в Сбербанке стартует промоакция для покупателей жилья на первичном рынке в ипотеку:

  • до 31 августа 2018 г. они получат дополнительный дисконт к базовым ставкам в размере 0,4 п. п., если сумма кредита составит не менее 3,8 млн руб.
  • Таким образом, для них ипотечные ставки будут равны 6,7-9,1% при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

«Самое значительное снижение ставок – до 0,9 п. п. – коснется заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка», – подчеркивает директор дивизиона «Домклик» Николай Васев.

При этом ипотека по минимальной ставке 6,7% будет предоставляться в рамках акции зарплатным клиентам банка с учетом ее субсидирования застройщиками при сроке кредитования до семи лет и первоначальном взносе от 15%, уточнила пресс-служба Сбербанка

По действующим в Сбербанке условиям при отказе заемщика от личного страхования ипотечная ставка повышается на 1 п. п.

Снижение ставок не коснется кредитов на покупку готового жилья и на рефинасирование.

Как в других банках?

Крупные банки в течение последних двух лет планомерно снижают стоимость ипотечных кредитов вслед за падением ключевой ставки ЦБ (сейчас 7,25%).

В послании Федеральному собранию 1 марта президент Путин призвал снизить ставку по ипотеке до 7% годовых. Тогда же Греф, комментируя послание, заявил, что такая процентная ставка будет достигнута в течение одного-двух лет.

Другие банки прислушались к призыву, продолжая удешевлять ипотеку:

  • К примеру, с 22 марта банк ВТБ снизил ставки по ипотеке в среднем на 0,5 п. п. В настоящий момент кредиты на покупку жилья в нем оформляются по ставке от 8,9%, а на рефинансирование – от 8,8%, сообщила его пресс-служба.
  • Также ипотечные ставки скорректировали банки «Возрождение», Ак барс, Связь-банк, Юникредит и другие банки.

По данным ЦБ, в апреле средняя ставка выданных в течение месяца ипотечных кредитов опустилась до 9,57%. В январе она составляла 9,79%. По данным маркетингового агентства Мarcs, сейчас ставки кредитов на покупку жилья в новостройках при наличии договора комплексного страхования в крупнейших ипотечных банках составляют 8-10,6% годовых, ипотеку на вторичное жилье банки готовы выдавать под 8,7-10,9%.

Заключение
  • Сбербанк остается лидером ипотечного рынка с долей выдач около 52%, по оценкам Дом.рф и компании Frank RG.
  • За пять месяцев 2018 г. Сбербанк выдал ипотеки 577 млрд руб. (+80% к январю-маю 2017 г.), а его портфель жилищных кредитов вырос на 9,3%.
  • На 1 июня 2018 г. ипотечный портфель Сбербанка достиг 3,17 трлн руб.

Об этом «Ведомостям» сообщила пресс-служба банка.

Источник

zagorodnaya-life.ru

как снизить ставку по действующей ипотеке в 2018 году? |

Рассмотрим особенности снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018. Способов уменьшить процент по выплатам достаточно много, однако есть ограничения.

Ипотека Сбербанка: как снизить ставку по действующей ипотеке в 2018 году?

Оформив долгосрочную ипотеку на несколько десятилетий, некоторые заемщики могут оказаться перед необычной ситуацией, когда банк начинает выдавать тот же самый кредит, но под более низкий процент. Именно в этом случае многие задумываются о возможностях пересмотреть и убрать “лишние” проценты и снизить платеж по ипотеке, чтобы платить меньше.

Еще большей неожиданностью для многих будет, что можно снизить процентную ставку по кредиту даже в том случае, когда кредиты выдаются под тот же процент.

Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке?

Рассмотрим особенности снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году. На самом деле способов уменьшить процент по выплатам достаточно много, однако ограничения в основном касаются только способов, предназначенных для отдельных категорий заемщиков.

Например, снижение процентной ставки в связи с наличием нескольких детей в семье распространяется только на многодетные семьи, а специальные условия для престарелых людей, соответственно, только на такую категорию заемщиков.

Ниже указан список категорий людей, которые могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке:

  • многодетные семьи;
  • состоящие на учете как люди, остро нуждающиеся в жилом помещении;
  • ветераны труда и различных боевых действий;
  • военнослужащие;
  • являющиеся получателями материнского капитала.
В каком случае это возможно?

Как снизить процентную ставку по ипотеке? Всего существует несколько случаев, когда заемщик может понизить процентную ставку по ипотеке.

  • Во-первых, это изменение процентной ставки, по которой банк выдает кредиты. То есть если вы взяли ипотеку под 10% годовых, а через некоторое время вы узнали, что на таких же условиях банк теперь выдает ипотеку под 8% — требуйте снижения ставки. В таком случае, вы можете написать в Сбербанке заявление на снижение процентной ставки.

Внимание! В данном случае вы не можете быть на все сто процентов уверены в том, что вам не откажут.

Дело в том, что удовлетворяются подобные просьбы далеко не всегда, а только когда у банка нет никаких, даже самых небольших, проблем в остальными заемщиками, а также, в том случае, если у вас хорошая кредитная история и банк точно может быть уверен в вашей платежеспособности.

  • Во-вторых, это тот случай, когда вы хотите уменьшить процент по выплатам еще до оформления кредита. Для этого нужно будет собрать некоторые документы и обратить внимание на различные льготы, предлагаемые вам банком. Более подробно, это будет рассмотрено ниже.
Как это сделать?

До получения ссуды

До получения ипотеки в банке нужно обязательно прочитать как можно более внимательно условия предоставления ипотеки. На примере ипотеки в Сбербанке мы разберем, как небольшое углубление в документы поможет вам сэкономить несколько процентов годовых:

  1. Для начала посмотрите, не получаете ли вы свою заработную плату на карту Сбербанка. Если это так, то вы сможете сэкономить 0.5% годовых.
  2. Далее следует согласиться на страхование жизни и здоровья заемщика, потому что таким образом ваш процент по выплатам уменьшится на 1%. После чего следует оформить услугу электронной регистрации сделки, после чего вам нужно будет платить на 0.5% годовых меньше.

После взятия средств

  1. Самый очевидный, но не самый удобный способ — заплатить как можно больший первоначальный взнос. После этого уменьшится сумма денег, которую вы берете в кредит.
  2. Следующий способ тоже не так прост, но может принести определенную выгоду — это рефинансирование ипотечного кредита. Обычно такой способ используют должники, которые не могут полностью выплатить свой долг, однако на самом деле его можно использовать абсолютно всем заемщикам.

Справка! для этого способа нужно будет взять в другом банке кредит в таком же объеме, но постараться, чтобы у нового кредита обязательно была более низкая процентная ставка.

После этого вы выплачиваете старый кредит только что полученными средствами, после чего выплачиваете новый кредит, который будет выгоднее из-за более низкой процентной ставки.

3. И наконец, вы можете воспользоваться возможностью получить налоговый вычет,     который предоставляет государство. Для этого после получения кредита на жилье вам стоит обратиться с соответствующим заявлением в ФНС, опираясь на статью 220 Налогового Кодекса РФ.

Налоговый вычет может быть в размере 13% от стоимости жилья:

  • Но максимальная стоимость жилья должна быть равна двум миллионам рублей.
  • Это не значит, что вы не сможете купить более дорогое жилье, просто максимальный размер налогового вычета будет составлять 2000000*13% = 260 000 рублей, что, согласитесь, тоже очень неплохо.
Какие нужны документы?

Для того чтобы добиться снижения процентной ставки по своей ипотеке вам нужно будет предоставить некоторые документы. Их достаточно много, однако стоит потратить время и найти их все, чтобы, соответственно, потратить меньше времени на выплату кредита.

Сначала, конечно же, вам нужен будет ваш паспорт и какой-то второй документ, по которому можно было бы идентифицировать вашу личность (можете выбрать из списка ниже):

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Важно! Также у вас должен быть документ, подтверждающий наличие у вас регистрации по месту проживанию; а также справка о доходах и выписка из трудовой книжки, которые могли бы подтвердить у вас наличие оплачиваемой работы и размер этой оплаты.

Если вы семейный человек, то обязательно принесите свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении ребенка. Если детей несколько и у вас есть материнский капитал, то следует также приложить государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Как составить заявление?

Так как большая часть людей редко когда сталкивается с кредитами, составить заявление о снижении процентной ставки кажется очень сложным, хотя на самом деле в этом нет ничего необычного. Форма у данного заявления свободная. В нем вам нужно будет перечислить причины, по которым Сбербанку следует снизить ставку или проценты по ипотеке в вашем случае.

Самыми распространенными примерами являются: снижение процентной ставки, по которой банк выдает кредиты другим заемщикам, а также плохое финансовое положение заемщика. Не удивляйтесь, если у вас есть определенные проблемы с выплатой кредита, потому что, например, вас уволили с работы, то банку будет намного более выгодно пойти вам навстречу и снизить процентную ставку, чем потерять вообще какие-либо выплаты.

В заявлении для начала вам нужно будет указать своё имя, серию и номер паспорта, а также адрес проживания (Например, «от Иванова Ивана Ивановича, паспорт: серия 0116 № 163422, зарегистрированного по адресу: ул. Ленина, д. 5, кв. 66″), написав это в правом верхнем углу листа.

Далее, посередине напишите слово «Заявление», а ниже изложите просьбу и причину (например, «Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору №574437 от 2010 г., в связи с изменением ключевой ставки ЦБ РФ»). После чего проставьте своё ФИО, дату, когда вы написали данное заявление и свою подпись.

Надеемся, что после этой статьи вы сможете намного лучше разбираться в кредитах и условиях, которые предоставляются современными банками, вследствие чего избежите многих ошибок, которые совершают неопытные заемщики.

Видео: Снижаем процентную ставку по действующей ипотеке в СбербанкеИсточник

zagorodnaya-life.ru

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Приветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем все про снижение ставки по ипотеке в 2018 году. Для россиян вопрос о приобретении собственного жилья стоит на первом месте. Но накопить нужную для покупки сумму могут немногие, именно поэтому ипотечные кредиты на покупку квартиры набирают все большую популярность.

Процентная ставка в последнее время заметно снизилась во многих кредитных организациях и кредиты стали более доступны. А граждане, у которых уже оформлены кредиты на покупку жилья, имеют право пересмотреть договор на более выгодные условия кредитования.

Можно ли снизить процент по ипотеке в 2018 году

Понижение ставки по ипотеке на сегодняшний день стало реальностью. Тенденция падения процентных ставок по ипотечным кредитам стала заметна с начала прошлого года. Происходит это за счет стабилизации экономической ситуации и понижения главной ставки Центробанка, который является основным кредитным сектором.

Почти по всем кредитным программам уже в марте 2018 года процентные ставки опустились до уровня 10,4%-12,25%. Но эксперты говорят, что к концу года ставки опустятся до рекордно низких значений, особенно если регулятор продолжит проводить снижение основной ставки.

Оформление ипотеки при таких условиях становится выгодным, особенно из-за того, что закрыли программу государственной помощи заемщикам от АИЖК. Но, есть вопрос, который волнует тех граждан, которые уже оформили ипотеку, можно ли снизить процент по ипотеке в таком случае.

С одной стороны, снижение процентной ставки по уже действующему ипотечному кредиту повлечет за собой потери для банка, но с другой стороны сложившаяся ситуация на рынке диктует свои правила, которые банки не могут игнорировать. То есть, если один банк откажет заемщику в рефинансировании, то предложить более выгодные условия, от которых заемщик не сможет отказаться, может другой банк.

Чтобы не потерять клиентов, большое количество банков готово проводит пересмотр ипотечных кредитов. Необходимость в понижении процентов по кредиту является необходимостью для банковской структуры. Иначе банк начнет терять клиентов, которые уйдут в другую организацию за более выгодными условиями.

О снижении ставки по ипотеке в 2018 году

Выдавая кредиты, банк получает хорошую прибыль за счет процентов, которые заемщик выплачивает за использование заемных средств. Чтобы привлечь новых клиентов, кредитные организации разрабатывают большое количество новых и выгодных программ, а также стараются сделать более выгодные условия кредитования для уже действующих заемщиков, то есть производят снижение ставки по ипотеке в 2018 году.

Проводится такая процедура за счет значения главной ставки Центробанка, которая на сегодняшний день стала приравненной к рефинансированию. Размер данной ставки отображает экономическую ситуацию и уровень инфляции. Именно под этот процент Центробанк одалживает банкам деньги, если у них начинаются проблемы с ликвидностью. Любое изменение данной ставки дает сигнал другим банкам на снижение или повышение процентной ставки по кредитам.

В 2018 году Центробанк несколько раз изменял процентную ставку, в результате начали меняться проценты по вновь выдаваемым ипотечным кредитам в большом количестве банков. В то же время, граждане, которые брали кредит ранее, также имеют право провести рефинансирование и улучшить условия договора, если данный пункт присутствует в соглашении. Происходить данный процесс может по желанию заемщика или же самого банка.

Банк в праве самостоятельно предложить клиенту понизить финансовую нагрузку при помощи снижения средней ипотечной ставки. Для этого банк делает смс-рассылку на телефон или электронную почту, которые были указаны при заключении договора. Но данные преференции будут относиться не ко всем заемщикам, а только к определенным категориям, например многодетные семьи, получатели зарплат на карту данного банка и другие категории.

Также заемщик ипотечного кредита имеет право самостоятельно претендовать на понижение ставки по займу, сделать это можно по следующим причинам:

  • Рождение ребенка, так как финансовая нагрузка увеличивается и денег на оплату кредита может не хватать.
  • При сокращении и увольнении, когда заемщик теряет доход и выплачивать ипотеку он не может.

Но в любом случае, прежде чем претендовать на понижение ипотечной ставки, заемщик должен подтвердить ухудшение финансового положения документально.

Для кого рефинансирование будет выгодным

Тем гражданам, у которых процентная ставка по уже действующей ипотеке выше, чем рыночная, стоит обратиться в банк и провести снижение ставки по действующей ипотеке. Если понизить ставку по кредиту на 3-4 пункта, то ежемесячный платеж может сократиться на 20-25%.

То есть если оформлен кредит на сумму 4 миллиона рублей сроком выплаты на 15 лет, и проводится понижение ставки с 13% до 9,25% годовых. То с аннуитетными платежами, при котором выплата кредита производится равными частями на протяжении всего срока, понизится с 50,6 тысяч рублей до 41,8 тысяч рублей. Если сумма кредита составляет 1,7 миллиона рублей, то при таком же понижении сумма ежемесячного платежа составит не 21,5 тысяч рублей, а 17,8 тысяч рублей.

В соответствии с расчетами рефинансирование становится выгодным, даже если процентная ставка будет понижена на 0,5 процентных пунктов. В данном случае выгода состоит из уменьшения ежемесячного платежа и из сокращения общей суммы выплаты ипотеки.

Но проведение рефинансирования может стать невыгодным тем заемщикам, которые почти выплатили свой кредит, так как в конце выплаты остается не процентная ставка, а основная сумма кредита.

Куда лучше обратиться для проведения рефинансирования

Снижение ставки по ипотеке может производиться двумя способами. Для этого заемщик может прийти в свой банк и попросить понизить процент по кредиту. Если банк даст согласие, то понижение ставки может произойти в рамках уже действующего договора, или в момент оформления другого кредитного договора на погашение действующего кредита.

Но самый популярный вариант рефинансирования – это обращение в другой банк. В таком случае другой банк просто выдает под низкий процент кредит заемщику на погашение уже действующей ипотеки. И получать соглашение от банка в данном случае не требуется.

Как банки могут снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Перед тем, как снизить процент по ипотеке, необходимо узнать какими вариантами это будет производиться:

  1. Подписание дополнительного соглашения на основании заранее достигнутой договоренности о снижении процентной ставки и может быть других условий кредитования.
  2. Полное рефинансирование ипотеки, то есть подписание нового договора с погашением при помощи вновь полученных средств, старого кредита.

Данные варианты доступны, если заемщик выполнял свои кредитные обязательства в полном объеме, и у него нет задолженностей по платежам. Но, а как быть, если у заемщика есть кредитные проблемы? Тогда возможно проведение индивидуальной реструктуризации кредита, при которой также произойдет снижение ставки относительно оставшейся суммы долга необходимого для погашения.

Выгодным для заемщика становится рефинансирование или подписание дополнительного соглашения. Реструктуризация не является такой выгодной, так как даже если и произойдет понижение ставки, то не тот уровень, на какой она будет понижаться при рефинансировании или в момент пересмотра условия кредитования.

Это происходит потому, что заемщик, который нарушал условия договора, не может считаться надежным. В данном случае риски возрастают, и банку необходимо компенсировать все возможные потери. Как правило, это производится при помощи более высокой, чем рыночная, процентной ставки. Но в то же время, претендовать даже не на большое снижение, а на несколько долей пунктов заемщик все же сможет.

Отказ банка в проведении перекредитования

Банк имеет право отказать и не проводить снижение процентной ставки по действующему кредиту. Так как процесс одобрения происходит так же, как при оформлении нового ипотечного кредита.

Банк проведет проверку на то, как заемщик исполнял свои кредитные обязательства, если были просрочки, то банк имеет право отказать в перекредитовании. Безупречная ипотечная история становится ключом к одобрению банка на проведение рефинансирования.

Недвижимость, которая была куплена и находится в залоге у банка, подлежит повторной оценке. Если квартира пришла в негодность или находится в доме, который признали аварийным, то банк может отказать в снижении ставки.

Кредитная организация также начнет проверять платежеспособность заемщика, так как его дохода должно хватать на обслуживание ипотеки. Рекомендуемый ежемесячный платеж не должен превышать 40% от общего семейного дохода.

Если заемщик соответствует всем необходимым банковским требованиям, то у него есть все шансы снизить процентную ставку и платить по кредиту меньше.

На что банк обращает внимание при принятии решения

Заемщики, которые претендуют на снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году, должны соответствовать ряду критериев банка. К ним относится возраст, доход семьи и несколько других важных требований. Данные требования универсальны, именно поэтому каждый банк имеет право выдвигать именно те условия, которые важны для него. Одним из них является наличие паспорта РФ, в котором стоит печать о постоянной регистрации в том регионе, в котором будет запрашиваться пересмотр ипотечного кредита.

Претендовать на понижение процентов по ипотеке имеют право все заемщики, которые попадают под требования, выдвигаемые кредитной организацией. Но, кроме этого, банк всегда обращает внимание на возраст заемщика. Как правило, минимальный возрастной порог составляет 21 год, хотя в некоторых банках, займы начинают выдавать уже с возраста 18 лет.

Максимальный возраст установлен на пороге 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Хотя по заявлению официальных источников и статистике, в некоторых кредитных учреждениях максимальный возраст выдачи кредита составляет 75 лет. Но стоит знать, что в 74 года получить кредит уже не получится. Данный возраст устанавливается на внесение последнего платежа по ипотеке, которая была оформлена ранее.

Одним из важных условий является официальный доход заемщика. Подтвердить его требуется справкой с места работы по форме 2-НДФЛ. Если у заемщика постоянное место работы, а доход выше, чем установлен средний по стране, то заемщик вправе попросить понижение процентов как надежный клиент, который способен вовремя погашать ипотеку и выполнять все условия договора.

Банки всегда идут навстречу тем клиентам, которые могут предоставить в качестве поручителей третьих лиц или залог в виде недвижимости, которая находится в собственности у заемщика. Так же банки приветствуют размещение депозита. Чем дороже будет предложено имущество, тем большую скидку может предоставить банк. Это относится не только к процентной ставке, но и к общей сумме кредита.

Банки идут на такие уступки потому, что они всегда смогут продать заложенное имущество, если заемщик по каким-то причинам перестанет производить оплату по кредиту. Но здесь есть важное условие, залоговая недвижимость должна быть застрахована. Если дополнительно заемщик проведет страхование собственной жизни, то банк может предложить большую скидку.

Есть мнение, что хорошая кредитная история, не всегда влечет за собой снижение процентной ставки. К тому же, даже заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на выгодные условия, если предоставят банку дорогой залог. Но если заемщик проходит по социальной ипотеке, то безупречная история по кредиту играет важную роль, и выгодный процент по кредиту будет предоставлен только при ее наличии.

Бюджетные работники не получают высоких заработных плат. Чаще всего им сложно накопить нужную сумму для первого взноса, а не то, что платить по кредитным счетам. Именно поэтому, данным гражданам оказывается помощь от государства и, сотрудничая с банками, бюджетники могут получать ипотеку с низкой процентной ставкой. Наглядным примером в данном случае выступает военная ипотека и ипотека для молодых ученых.

Чтобы купить или построить дом, требуются большие деньги. Кредит способен частично решить данную проблему, но и здесь потребуются собственные финансовые средства для оплаты первого взноса. По ипотеке данная цифра начинается с 10%, но кредитные организации вправе самостоятельно изменять ее размер. Если человек накопил сумму для первого взноса, то он вправе попросить у банка понизить процентную ставку.

Инструкция по снижению процентной ставки по ипотечному кредиту

На сегодняшний день процентные ставки корректируются в понижающую сторону и события могут развиваться в нескольких направлениях:

  • Банк самостоятельно формирует выгодное предложение и отсылает его заемщику смс-сообщение, по электронной почте или другим способом. Такое оповещение производится тем клиентам, которые выполняли все условия договора без каких-либо нарушений. В некоторых случаях банк может не обращать внимание на небольшую просрочку, которая не повлекла за собой образование задолженности.
  • У заемщика есть право самостоятельно обратиться в банк и попросить о пересмотре кредита. Здесь не стоит ждать выгодных предложений от банка, стоит просто написать заявление кредитору.
  • Заемщик может самостоятельно анализировать все выгодные предложения по ипотеке, и если найден подходящий вариант, то требуется подать на него заявку.

Если заемщик ищет максимально выгодное предложение, как уменьшить процент по ипотеке, то можно провести анализ всех предложений, действующих на рынке. Для начала требуется рассмотреть процесс рефинансирования. Тогда заемщик не будет огражден только предложением банка, к тому же есть вероятность, что другой банк предложит более выгодное предложение.

Рефинансирование производится следующим образом:

  1. Подписание нового договора.
  2. При помощи вновь полученных денег погашается старая ипотека.
  3. Заемщик начинает платить по новому кредиту, по которому процентная ставка намного ниже, чем была в предыдущем.

Процесс рефинансирования может напоминать оформление ипотечного кредита. Требуется подать заявку и дождаться по ней решения, после этого принести в банк пакет документов и подписать новый договор.

Рефинансирование не всегда оформление новой ипотеки. Если долг небольшой, то заемщик может оформить простой кредит и погасить ипотечную задолженность. Но тогда процентная ставка будет не такой выгодной, как была при ипотеке, возможно, она будет выше. Но в тоже время любая ситуация требует индивидуального подхода. То есть если заемщику нужны дополнительные средства, кроме погашения кредита, то потребительский кредит подойдет идеально.

Несмотря на то, оповестил банк о выгодном предложении или нет, заемщик может сам в него обратиться, написав заявление с просьбой о пересмотре ипотечной ставки. В заявлении можно указать общую ситуацию на рынке и привести выгодные предложения от других банков.

Но банк имеет право отказать без объяснения причины. От этого не застрахованы все заемщики. И единственным вариантом в данном случае станет обращение в другой банк.

Если банк принял положительное решение, то потребуется подождать, пока будет сформирована соответствующая заявка. Но соглашаться без мониторинга других банков не стоит. Кроме снижения ставки, банк может предложить изменение других условий кредита. Перед принятием решения, стоит все внимательно изучить. Если заемщика все устраивает, то подписывается договор или соглашение, а также предоставляются необходимые документы.

Какие документы понадобятся

Снижение процентов по ипотеке производится при предоставлении в банк следующего пакета документов:

  • Действующий договор по кредиту.
  • Справку о проведенной оценки недвижимости.
  • Пакет документов на недвижимость.
  • Справку об остатке задолженности по ипотеке и об отсутствии задолженности по платежам.
  • Документы, подтверждающие официальную работу и доход.

Сколько будет стоить рефинансирование ипотеки

Расходы на уменьшение процентной ставки по ипотеке не часто стоят дороже 15 тысяч рублей, в некоторых случаях эта сумма не достигает и 10 000 рублей.

Например, в Москве оценка недвижимости стоит 5000 рублей, а госпошлина на оформление нового договора около 1000 рублей. Но данные затраты на рефинансирование кредита компенсируются в течение 6 месяцев, об этом сообщили в аналитическом центре АИЖК.

Все остальные справки, в которых указывается задолженность по кредиту, характер погашения и реквизиты, выдаются банковским учреждением абсолютно бесплатно.

helpguru.ru

Особенности снижения ставки по ипотеке в 2018 году

В последние два года рынок недвижимости в РФ стабилизировался и достиг практически докризисного уровня. Предложения по ипотеке становятся все выгоднее, и потенциальных заёмщиков интересует, продолжится ли снижение ставки по ипотеке в 2018 году. Эксперты считают, что да, скорее всего продолжится, однако, это ещё не будет означать наступление бума ипотечного кредитования, т.к. на востребованности жилищных кредитов сказываются и другие факторы.

Снизят ли процентные ставки по ипотеке в 2018 году

Если не принимать в расчёт жилищное кредитование с государственной поддержкой, то на конец весны 2018 года основные ипотечные кредиторы предлагают оформить заём по ставке чуть более 9%. По прогнозам Татьяны Власовой, начальника ипотечного отдела в компании ГК «Инград», можно ожидать понижения этого значения до 8-8,5% к концу года.

Эти ожидания подкрепляются сразу несколькими основаниями:

  • Президент РФ Владимир Путин задал ориентир для снижения ипотечной ставки хотя бы до 7% и подкрепил его программой господдержки ипотеки.
  • Макроэкономические показатели также создают предпосылки для улучшения ситуации на рынке недвижимости и повышения потребительского спроса: снижение инфляционных ожиданий; стабилизация ситуации на рынке труда; восстановление потребительской уверенности; смягчение требований к заёмщикам.
  • Ключевая ставка Центробанка поддерживает устойчивую тенденцию к снижению, что прямо влияет на ставки по всем кредитам.

Таково влияние на ставку со стороны предложения, т.е. банков и государства. Спрос на ипотечное кредитование оказывает на ставку не такое ощутимое влияние – для большинства граждан ипотека в наше время остаётся недоступной. Психологическая уверенность в завтрашнем дне потихоньку растёт, а темпы инфляции снижаются, но тем не менее большинство граждан со средним доходом все равно не могут позволить себе взять ипотечный заём – отчасти потому, что доходы растут непропорционально расходам, отчасти потому, что стоимость недвижимости не позволяет выплатить заём даже за максимальный срок.

Таким образом, это подводит к мысли, что вопреки прогнозируемому понижению процентной ставки ипотечное кредитование не лишено проблем.

Перспективы и проблемы ипотечного кредитования

Как уже говорилось ранее, президентом был задан ориентир на дальнейшее понижение ставки ипотечного кредитования, что положительно влияет на стоимость жилищных кредитов. Однако в законотворческой сфере ведутся разговоры о реформировании и постепенном отказе от долевого строительства в его привычном виде, что непосредственно повлияет на стоимость квартир.

Пока что к застройщикам просто вводятся новые требования – в частности, изменения коснутся разрешений на строительство, а также процедуры банкротства застройщиков. Но если в ближайшем будущем застройщикам запретят использовать средства дольщиков как основной источник финансирования строительства, это вынудит их прибегнуть к другим источникам финансирования – в том числе, банковским займам, которые обходятся на порядок дороже средств дольщиков. А значит, и конечная стоимость недвижимости будет выше.

Однако это лишь один из возможных вариантов, во что может трансформироваться долевое строительство.

Кроме того, эксперты говорят о необходимости совершенствования отдельных аспектов ипотечного кредитования, которые должны повысить уровень доверия заёмщиков к ипотеке. Вот несколько ярких примеров:

  • Банк может забрать квартиру всего за три факта просрочки платежей (это может варьироваться в зависимости от условий кредитного договора и условий залога, но в основном это так). Да, можно предоставить банку доказательства, что платёж просрочен по уважительным и, независящим от заёмщика, причинам. Да, можно попросить реструктуризацию, кредитные каникулы, но ни в одном законе или договоре не прописано, что банк обязан пойти навстречу. Иными словами, всего за три месяца проблем с деньгами можно лишиться квартиры.
  • От изъятия квартиры не спасает ни статус единственного жилья, ни наличие прописанных там несовершеннолетних детей, ни их доли в квартире из-за использования материнского капитала. В данном случае эксперты говорят о необходимости введения хотя бы каких-то мер социальной защиты для заёмщиков, лишившихся жилья, потому что банк забрал ипотечную квартиру.
  • Со вторичкой в игру вступает свой дестабилизирующий фактор – риск лишиться права собственности на жилье в результате признания сделки незаконной. Тут мошенники стараются кто во что горазд – объявляют о своей невменяемости в момент сделки, скрывают наследников, которые потом начинают заявлять права на квартиру, или же вообще квартиру продаёт то лицо, которое не имеет на неё никаких прав собственности. Само собой, все это даёт основания для судебного разбирательства, но урон уже нанесён, и никуда не деться от ситуации, когда на одну квартиру претендуют сразу два гражданина – причём решение, скорее всего, будет принято не в пользу заёмщика.

Таким образом, в сфере ипотечного кредитования нужно работать не только над понижением ставки и попытками сделать недвижимость более доступной среднестатистическому гражданину, но и над уровнем защищённости заёмщика на весь срок выплаты ипотеки.

Госпрограммы, понижающие процентную ставку по ипотеке в 2018 году

Основная программа – это ипотека для молодых семей со вторым и третьим ребёнком, рождённым в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Такие семьи будут платить всего 6% годовых. Те семьи, у кого ипотека взята под другой процент, имеют право оформить рефинансирование на таких же льготных условиях.

Ставка 6% годовых действует строго в течение льготного периода: 3 года – если родился второй ребёнок, 5 лет – если родился третий; 8 лет – если второй и третий дети родились в период с 2018 по 2022 годы. Потом ставка будет равняться ключевой ставке Центробанка, увеличенной на два процентных пункта.

Стоит отметить, что ключевая ставка + 2% — это отнюдь не самые выгодные условия. К примеру, на май 2018 года ключевая ставка – 7,25%, а ипотеку в Сбербанке можно взять под ставку от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички. То есть, всего +0,15% и +1,35% к ключевой ставке. Конечно, далеко не каждому заёмщику банк даст ипотеку под минимальную ставку, но эти подсчёты все равно указывают на то, что в интересах молодых семей погасить как можно большую сумму основного долга в льготном периоде, чтобы потом проценты начислялись на меньшую сумму.

Кроме того, государство продолжает финансировать военную ипотеку по программе НИС, а также выдавать средства материнского капитала.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 23.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

В 2018 году в России продолжается снижение ставок по ипотечным кредитам. В прошлом году средняя ставка впервые в истории снизилась ниже 10%, и устойчивый тренд на снижение сохраняется и сегодня. Снижение ставок по ипотеке в 2018 году в России — последние новости о том, какова динамика ставок сегодня, какие прогнозы по ипотечным ставкам дают аналитики на текущий год.

Динамика ипотечных ставок в 2018 году в России

На официальном сайте российского Центробанка приводится информация по ипотечным жилищным кредитам и ставкам по ним за всю историю существования в России ипотеки.

В 2018 году средний процент по ипотечным кредитам, выданным в течение календарного месяца, составил:

  • Январь — 9,79% годовых.
  • Февраль — 9,85% годовых.
  • Март — 9,75% годовых.
  • Апрель — 9,64% годовых.

Информации за май пока нет, поскольку месяц еще не завершился.

Средняя ставка по ипотеке в России впервые опустилась ниже десяти процентов в ноябре прошлого года — тогда по выданным в течение месяца кредитам среднее значение ипотечной ставки составило 9,95%.

В 2018 году на среднюю ставку в том числе оказывает влияние льготная семейная ипотека для семей, в которых появляется второй или третий ребенок. Ставка по таким кредитам составляет 6%. В некоторых регионах действует госпрограмма с еще более низкой ставкой для молодых семей.

Впрочем, количество ипотечных кредитов по льготной ставке в любом случае не так велико, чтобы оказывать решающее влияние на средний процент. Приведенные выше цифры отражают общую динамику на рынке ипотечного кредитования, и сравнительно небольшие ставки доступны сегодня всем заемщикам.

Прогноз по ипотеке — снижение ставок в 2018 году до 8,5% и ниже

В конце марта газета “Известия” опросила представителей крупнейших российских банков и экспертов рынка на тему того, что будет с ипотекой в 2018 году. Общее мнение экономистов — ставки по ипотеке в 2018 году продолжат снижение, и к концу года они станут ниже на процент-полтора. Таким образом, вполне реальной является средняя ипотечная ставка в России в конце 2018 года на уровне 8,5%. И это при достаточно консервативном подходе.

Как сообщают те же “Известия”, в марте, при средней ставке по данным ЦБ на уровне 9,75%, для 15 крупнейших банков России статистика была заметно ниже — 9,4% на первичное жилье и 9,5% — на “вторичку”.

Различные российские банки дают разный прогноз по средней ставке на ипотеку в конце 2018 года. Эти прогнозы отличаются только степенью снижения, которую ожидают те или иные эксперты. В том, что снижение последует, уверены все.

Какое снижение средней ставки по ипотеке ожидают в конце 2018 года аналитики различных банков:

  • Газпромбанк — 7-8% годовых.
  • Банк Возрождение — 8,3-9% годовых.
  • Банк ДельтаКредит — 8,5-9% годовых.
  • Центральный Банк РФ — 8,0% годовых.

Как отмечают аналитики, при снижении ставок всего на один процент объем выданных кредитов растет на 40%.

Для того, чтобы удвоить количество выданных кредитов, требуется, чтобы ключевая ставка ЦБ РФ опустилась до уровня 6-7%. На сегодняшний день она составляет 7,25% годовых. От ключевой ставки напрямую зависят ставки по всем кредитам в стране.

Из тех тенденций, на которые обращают внимание эксперты, стоит упомянуть о двух базовых. Во-первых, растет доля первичного жилья в ипотеке, на это в том числе направлена и государственная политика, которая делает ипотеку на первичное жилье более выгодной. Во-вторых, растет средняя сумма кредита, что происходит в том числе за счет снижения процентных ставок. Россияне за счет снижения ставок могут позволить себе более дорогое жилье.

Международное рейтинговое агентство Moody’s дало прогноз по ипотечному рынку в России, согласно которому количество ипотечников в стране в 2018 году вырастет примерно на один миллион человек.

bankiclub.ru