Кабмин утвердил снижение ставки по льготным кредитам для МСП и самозанятых

Правительство России утвердило снижение ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса и самозанятых до 7,25% годовых. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Он отметил, что Правительство совершенствует «инструменты государственной поддержки для достижения национальных целей развития, поставленных Президентом».

«Подписано постановление правительства о снижении ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса, а также для самозанятых граждан», – сообщил глава российского кабмина.

Первоначально ставка по таким кредитам была установлена на уровне 8,5%, напомнил премьер. По новым правилам максимальная ставка не должна превышать ключевую ставку ЦБ, увеличенную на 2,75%. На сегодняшний день она составляет 4,5%, а значит, кредиты будут выдаваться под 7,25% годовых (4,5% + 2,75%).

Председатель российского правительства пояснил, что эта мера позволит предпринимателям снизить долговую нагрузку и пополнить оборотные средства.

«А также даст больше возможностей для развития бизнеса и инвестирования в новые проекты, что крайне необходимо для стабилизации работы в текущей экономической ситуации, – резюмировал он. – Особенно в таких сферах, как сельское хозяйство, внутренний туризм, наука, техника, здравоохранение и образование, обрабатывающая промышленность».

Как заметил Мишустин, важно помочь бизнесу преодолеть финансовые трудности и сохранить кадровый потенциал. Для получения займа необходима регистрация в Едином реестре МСП. Кредиты выдаются тем, кто работает в приоритетных сферах. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым). Деньги можно потратить на инвестиционные цели, рефинансирование и пополнение оборотных средств.

Решение о снижении ставки принято в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Правительство продолжает совершенствовать встроенный в нацпроект инструментарий господдержки с учётом национальных целей развития, утверждённых Президентом России.

Подписанным документом внесены изменения в Постановление Правительства от 30 декабря 2018 года №1764.

Выбрать банк

О снижении процентной ставки по образовательному кредиту

О снижении процентной ставки по образовательному кредиту

В соответствии с пунктом 2 Перечня поручений Президента Российской  Федерации от 10 июня 2020 г. №Пр-955 по итогам совещания «О ситуации в системе образования в условиях распространения новой коронавирусной инфекции» Министерством науки и высшего образования Российской Федерации разработан комплекс мер по повышению привлекательности условий предоставления образовательных кредитов, включая снижение ставки по таким кредитам для заемщиков до 3 процентов и увеличение периода отсрочки их выплаты.

Новыми условиями предоставления образовательного кредита с государственной поддержкой, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 19 августа 2020 г. № 1256 «О внесении изменений в Правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования», установлена фиксированная процентная ставка для заемщиков на уровне 3 процентов годовых, увеличен льготный период кредитования с 3 до 9 месяцев, а также увеличен срок пользования образовательным кредитом после окончания льготного периода кредитования с 10 до 15 лет.

Также Постановлением предусмотрено распространение действия норм  в  части  установления  процентной  ставки  для  заемщика  на  уровне 3 процентов годовых на образовательные кредиты, полученные заемщиками до вступления в силу Постановления, при обращении заемщика с соответствующим заявлением в банк и иную кредитную организацию..

Студенты, воспользовавшиеся услугой образовательного кредитования с государственной поддержкой, могут обратиться  в  банк   и   иную   кредитную   организацию (в   отделение ПАО «Сбербанк Роосии» и (или) Банк СОЮЗ (АО)) для заключения дополнительного  соглашения  о  внесении  изменений  в  условия  договора о предоставлении образовательного кредита в части изменения процентной ставки.

Подробнее в разделе «Образовательные кредиты» 

Информация предоставлена

отделом по связям с общественностью

при содействии Минобрнауки России

Финт со ставкой: проценты по депозитам растут, а по кредитам — падают | Статьи

Банки на фоне роста ключевой ставки ведут разнонаправленную политику: 51 кредитная организация повысила проценты по депозитам, а 33 снизили их по кредитам. Таковы данные финансового маркетплейса «Сравни.ру», который по просьбе «Известий» проанализировал изменения условий по банковским продуктам с начала апреля. Представители финансовых организаций из топ-50 подтвердили тренд, но пока аналитики расценивают это как маркетинговый маневр: скоро ставки на кредиты подскочат на 1–2 п.п.

Вслед за ключевой

Кредитные организации вслед за повышением ключевой ставки до 4,5% активно корректируют условия по своим продуктам, повышая привлекательность, как депозитов, так и кредитов по ряду программ. С начала апреля предложения по депозитам пересмотрели 67 кредитных организаций, 51 из них повысила их доходность в диапазоне от 0,25 п.п. до 1 п.п., следует из данных «Сравни.ру».

Так, доходность по рублевым вкладам от 0,7 п.п. до 1,5 п.п. повысили в Альфа-банке, Инвесторгбанке, «Кубань Кредите», Трансстройбанке, Росгосстрах-банке, Юникредитбанке, а также по долларовым — в Совкомбанке. Также в материалах отмечается, что на 0,3–0,6 п.п. подняли ставки в «Открытии», Саммит Банке, Руна Банке и др. Вместе с тем снижение в пределах 0,5-0,7 п.п. зафиксировано в «Ренессанс кредите», Морском банке и ряде других. В среднем, согласно полученным данным, рост ставок на вклады составил 0,53 п.п.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

В банках из списка топ-50 «Известиям» сообщили об улучшении условий по депозитам с начала апреля. В частности, о росте ставок по ним рассказали в ДОМ.РФ, МТС банке, «Санкт-Петербурге», Абсолют Банке, Совкомбанке и МИнБанке, а в ВТБ подняли ставки по накопительному счету. Пересмотреть условия и повысить привлекательность депозитов планируют в Россельхозбанке до 0,7 п.п., ПСБ на 0,2 п.п. и в РНКБ.

Ставки не меняли в Газпромбанке, «Зените» и «Русском Стандарте».

Против ключевой

В то же время 49 банков изменили ставки по некоторым видам кредитов. Большинство из них (33) решили сыграть на понижение, уменьшив проценты по займам, несмотря на тенденцию роста ключевой. Диапазон снижения в зависимости от программы составил от 0,5 до 3,5 п.п. По данным маркетплейса, условия пересмотрены по ссудам, выдаваемым наличными, на любые цели, на рефинансирование, а также на социальные нужды.

В то же время в диапазоне от 1 до 3,5 п.п. удешевили кредиты в Примсоцбанке, «Хлынове», УБРиР, НИБе, ВТБ, Локо Банке, «Уралфинансе», Металлинвестбанке, Азиатско-Тихоокеанском банке, Татсоцбанке, МИБе и «Левобережном». Тогда как падение на 0,5–0,8 п.п. отмечено в «Открытии», ПСБ, Ситибанке, Росбанке, СКБ Банке, Юникредитбанк», Алмазэргиэнбанке и других организациях, говорится в материалах «Сравни.ру». В среднем, согласно полученным данным, снижение ставок на ссуды составило 0,5 п.п.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Вслед за ключевой ставкой в некоторых организациях зафиксирован рост процентов в пределах от 0,5 до 1 п.п. В частности, на повышение пошли в Москоммерцбанке, МКБ, «Акцепте», «Санкт-Петербурге» и др.

В ряде организаций наблюдается разнонаправленная политика: одновременное увеличение ставок по одним предложениям и снижение — по другим. В их числе ПСБ, Банк Казани, «Сургутнефтегаз» и др.

В крупных банках «Известиям» подтвердили пересмотр линейки по кредитным продуктам в сторону снижения. ВТБ с 5 апреля снизил ставку на 1 п.п. по ссудам наличными и рефинансированию. С 11-го числа этого месяца Совкомбанк изменил минимальные проценты по стандартной линейке потребкредитов. В УБРиР и РНКБ также удешевили стоимость займов. В Росбанке незначительно скорректировали условия по необеспеченным кредитам.

В Райффайзенбанке отметили, что, несмотря на повышение ключевой ставки, банк еще в конце марта опустил минимальный размер процентов по потребительским кредитам. С апреля Новикомбанк снизил проценты по ссудам. В ближайшее время в ДОМ.РФ и «Зените» также готовятся к изменению ставок по ним.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В Газпромбанке отметили, что ставки по кредитам не менялись после повышения ключевой, а в «Русском Стандарте», «Санкт-Петербурге» и ПСБ — с начала апреля. Хотя в последней организации, согласно данным «Сравни.ру», корректировки были.

Между тем в банках наблюдают высокий спрос на потребительские кредиты и увеличение объемов финансирования. Но отмечается, что в текущих условиях сложно оценить влияние «дешевизны» ссуд, поскольку накладывается и фактор сезонности.

Временная щедрость

Эксперты считают, что щедрость организаций, которые удешевляют кредиты, кратковременная. Так, по словам директора по развитию банковского направления «Сравни.ру» Алексея Грибкова, массовое увеличение ожидается уже в этом квартале. Сначала вырастут проценты по вкладам в среднем на 1 п.п., а далее из-за увеличения стоимости фондировани, банкам придётся пойти на повышение ставок и по кредитам в пределах 2 п.п., полагает он.

В первую очередь повышение ключевой сказывается на доходности депозитов, а в отношении ссуд ситуация не такая однозначная, отметил аналитик «Финама» Игорь Додонов. Он пояснил: дело в том, что на проценты по последним, помимо стоимости фондирования, оказывают влияние и различные премии за риск, которые в условиях улучшения ситуации в экономике могут и сокращаться. Поэтому удешевление займов вполне возможно, даже если базовая ставка растет.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

— Однако тенденция снижения продлится лишь до определенного уровня роста ключевой. Не исключено, что банки решили воспользоваться сезонной потребительской активностью и улучшили условия по кредитам. Обычно такие предложения распространяются на отдельные виды ссуд или категории заемщиков, например для бюджетников, военнослужащих, — резюмировал эксперт.

Депозиты вновь будут пользоваться популярностью у россиян, когда доходность по ним начнет уверенно превышать инфляцию и поднимется в район 5,5–6%, уверен Игорь Додонов. Как отметил старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, банки могут поднимать ставку, в случае если наращивание кредитных портфелей потребует от них дополнительных ресурсов, однако это повышение вряд ли будет масштабным. По мнению эксперта, изменения по кредитам могут носить маркетинговый характер, то есть банки привлекают клиентов.

Динамика ставок в кредитовании будет зависеть от дальнейшего поведения ключевой, отметил старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. При этом банки могут повышать их как в ответ на решения регулятора, так и действовать на опережение исходя их своего видения конъюнктуры рынка, полагает он. В целом, по оценке эксперта, ставки по собственным кредитным программам банков в 2021-м могут вырасти на 0,5–1 п.п.

Постановление о снижении ставки по образовательным кредитам для заемщиков до 3 процентов и увеличение периода отсрочки их выплаты

11 ноября 2020

Уважаемые коллеги!

В соответствии с пунктом 2 Перечня поручений Президента Российской Федерации от 10 июня 2020 г. № Пр-955 по итогам совещания «О ситуации в системе образования в условиях распространения новой коронавирусной инфекции» Министерством науки и высшего образования Российской Федерации разработан комплекс мер по повышению привлекательности условий предоставления образовательных кредитов, включая снижение ставки по таким кредитам для заемщиков до 3 процентов и увеличение периода отсрочки их выплаты.

Новыми условиями предоставления образовательного кредита с государственной поддержкой, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 19 августа 2020 г. № 1256 «О внесении изменений в Правили предоставления государственной поддержки образовательного кредитования» (далее — Постановление), установлена фиксированная процентная ставка дня заемщиков на уровне 3 процентов годовых, увеличен льготный период кредитования с 3 до 9 месяцев, а также увеличен срок пользования образовательным кредитом после окончания льготного периода кредитования с 10 до 15 лет.

Также Постановлением предусмотрено распространение действия норм в части установления процентной ставки для заемщика на уровне 3 процентов годовых на образовательные кредиты, полученные заемщиками до вступления в силу Постановления, при обращении заемщика с соответствующим заявлением в банк и иную кредитную организацию.

Учитывая социальную значимость вопроса, Минобрнауки России просит проинформировать обучающихся, воспользовавшихся услугой образовательною кредитования с государственной поддержкой, о праве обратиться в банк и иную кредитную организацию (в отделение ПАО «Сбербанк России» и (или) Банк СОЮЗ (ДО)) для заключения дополнительного соглашении о внесении изменений в условия договора о предоставлении образовательного кредита в части изменения процентной ставки.

При возникновении дополнительных вопросов просьба обращаться к ведущему консультанту отдела экономических инструментов поддержки образования и науки Департамент экономической политики Минобрнауки России Самойленко Океане Александровне, тел. 8-495-547-12-35 доб. 2284, электронная почта: [email protected]

Снижение ставок по кредитам окажет негативное влияние на финансовую стабильность банков – Нацбанк

Напомним, что ранее депутаты мажилиса от фракций «Ак Жол» и «Нур Отан» выступили за снижение процентных ставок по всем кредитам, за восстановление платежеспособности физических лиц и реабилитацию по кредитным историям. Они обратились со своими депутатскими запросами к премьер-министру, главе Нацбанка и председателю агентства по регулированию и развитию финансового рынка. В частности, лидер фракции «Ак Жол» Азат Перуашев попросил принять меры по снижению предельных ставок процентов всех ипотечных, потребительских кредитов и кредитов для МСБ до разумного уровня – 7-8% и в срочном порядке разработать и внести законопроект «О банкротстве физических лиц».

Как сообщает «Казинформ», в ответе на запрос Ерболат Досаев отметил, что процентная ставка – это рыночный инструмент, который формируется под влиянием множества факторов и определяется как бизнес моделью банка, так и макроэкономическими индикаторами.

«Уровень процентной ставки банки второго уровня определяют самостоятельно. Следует отметить, что за август 2020 года средневзвешенная ставка по кредитам в тенге юридическим лицам составила 11,9%. При этом в феврале 2016 года, когда базовая ставка была установлена на достаточно высоком уровне – 17%, ставка по кредитам бизнеса составляла 19,1%. С того времени на фоне значительного снижения уровня инфляции базовая ставка снизилась до текущих 9%. Таким образом, смягчение денежно-кредитных условий способствовало снижению ставок», — говорится в ответе главы Нацбанка.

В то же время средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам уже находятся на уровне 7-8%, преимущественно за счет реализации госпрограмм по обеспечению населения жильем.

Как объяснил глава Нацбанка, текущий уровень ставок по кредитам объясняется стоимостью фондирования, а стоимость привлекаемых ресурсов зависит от конкуренции, макроэкономической среды и базовой ставки центрального банка.

«Для долгосрочного и стабильного фондирования банков ставки по депозитам должны быть выше уровня инфляции, чтобы обеспечить сохранность сбережений вкладчиков. При этом, административное снижение реальной доходности путем снижения ставки ниже уровня инфляции снизит привлекательность тенговых активов, дестимулирует сбережения и дестабилизирует финансовую систему», — отметил Досаев, добавив, что снижение стоимости фондирования будет зависеть в первую очередь от снижения уровня инфляции.

Также существуют кредитные риски заемщиков – это важный фактор, сдерживающий снижение ставок. А из-за недостатка качественных заемщиков в Казахстане, по сравнению с другими странами, отмечается высокий уровень невозврата выданных кредитов. Причины тому – низкая кредитная дисциплина, высокая долговая нагрузка заемщиков, недостаточность собственного капитала, ликвидности и доходности инвестиций среди предприятий. Как результат, кредитный риск отечественных заемщиков находит отражение в марже банка и более высоких процентных ставках.

Операционные расходы также влияют на стоимость кредитования, отметил Досаев. По его словам, «в таком контексте административное снижение предельного уровня ставок до 7-8% может быть недостижимо, ввиду того, что устанавливаемая ставка не будет компенсировать принимаемые банками риски».

«Это приведет к аккумулированию рисков, ухудшению качества активов, снижению предложения кредитных ресурсов и окажет негативное влияние на финансовую стабильность», — подчеркнул глава Нацбанка.

Определение основного сокращения

Что такое сокращение основной суммы долга?

Снижение основной суммы долга — это уменьшение суммы задолженности по ссуде, как правило, по ипотеке. Кредитор может предоставить уменьшение основной суммы долга, чтобы предоставить заемщику финансовую помощь, в качестве альтернативы обращению взыскания на имущество.

Ключевые выводы

• Сокращение основной суммы долга уменьшает сумму задолженности по ипотеке, чтобы помочь домовладельцу, находящемуся в бедственном положении, произвести платежи.
• Сокращение основной суммы долга было обычным явлением в годы после финансового кризиса 2008-2009 годов, в котором в основном обвиняли субстандартные ипотечные кредиты.
• Альтернативой уменьшению основной суммы долга является снижение процентной ставки.

Сокращение основной суммы долга было относительно обычным явлением в годы, последовавшие сразу после финансового кризиса 2008 года, когда многие домовладельцы по всей стране обнаружили, что задолжали за свои дома больше, чем они того стоили в условиях депрессивного рынка.

Понятие о сокращении основной суммы

Процесс обращения взыскания является разрушительным для домовладельца, но также дорогостоящим для банка.Многие дома оставались пустыми в течение многих лет после обвала рынка жилья в 2008-2009 годах.

Спонсируемая правительством Программа доступной модификации жилья (HAMP) была внедрена, чтобы облегчить проблему, сохранить больше людей в своих домах и поддержать ипотечную отрасль. Программа финансировала модификации ссуд, которые сокращали основную сумму ссуд, снижали процентные ставки по ним или продлевали сроки ссуд, чтобы привести их в соответствие с платежеспособностью домовладельцев.

Срок действия программы истек в 2016 году.

Кризис субстандартного кредитования

HAMP был направлен на решение широко распространенной проблемы, вызванной низкими стандартами кредитования в годы, предшествовавшие финансовому кризису. Покупателям жилья разрешалось и даже поощрялось брать ипотечные ссуды, намного превышающие их доходы, на сомнительных основаниях, что они всегда могли их продать, поскольку цены на жилье продолжали расти. Ипотечные кредиты были «субстандартными», что означало, что у заемщиков не очень хорошая кредитная история.

Затем кредиторы продали эти ипотечные кредиты финансовым учреждениям, которые их упаковывали, и перепродавали их как вложения в долговые обязательства.

Затем начались дефолты. Когда цены на жилье начали падать, заемщики оказались «под водой», то есть они задолжали по ипотеке больше, чем стоили дома.

Решение HAMP

HAMP предоставил основу, которую кредиторы могли использовать для предложения основной скидки тем домовладельцам и другим лицам, находящимся на грани потери права выкупа.

В это время также была создана программа «Самый тяжелый удар» для оказания помощи домовладельцам, которым грозит потеря права выкупа.

Имеет право на уменьшение основной суммы

Одним из достижений HAMP было предоставление руководящих принципов для основных сокращений, которые, вероятно, будут успешными. То есть они позволили бы домовладельцам оставаться в своих домах, но в конечном итоге оказались бы для банков менее дорогостоящими, чем выселение своих клиентов.

У федерального правительства все еще есть программа «Сделать дом доступным», цель которой — помочь заемщикам с проблемными ипотечными кредитами.

Руководящие принципы включали тест чистой приведенной стоимости, который помог кредиторам проанализировать рентабельность предоставления заемщику одобрения основного сокращения.В нем также подробно описаны квалификационные требования, среди которых были невыплаченные основные остатки на сумму до 729 750 долларов и конкретные отношения долга к доходу.

После истечения срока действия федеральной программы в 2016 году предложения о снижении основного долга стали менее распространенными. Стандарты по ипотеке также стали значительно строже.

Несмотря на то, что срок действия HAMP истек, программа обеспечения доступности жилья по-прежнему является инициативой Министерства финансов США и Министерства жилищного строительства и городского развития США с миссией по оказанию поддержки заемщикам, имеющим проблемные ипотечные кредиты.Сайт программы — это ресурс, где можно найти консультанта по жилищным вопросам, избежать мошенничества и предоставить информацию нуждающимся заемщикам.

Как снизить процентную ставку по студенческой ссуде — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните индивидуальные ставки студенческих ссуд

занимает до 3 минут

Проценты по студенческому кредиту могут быть обманчивыми.Когда вы говорите о дополнительных различиях — например, о сравнении процентных ставок 5,6% и 6% — легко предположить, что несколько десятых процента на самом деле не имеют значения.

Но в течение срока ссуды эти дополнительные различия могут составлять сотни и даже тысячи долларов. Вот почему самая низкая ставка — отличный способ сэкономить на выплате студенческого кредита.

Лучшие стратегии будут зависеть от типа ссуд, которые у вас есть. Мы рассмотрим варианты, доступные заемщикам, заинтересованным в снижении процентных ставок по студенческим займам.

Определите, есть ли у вас федеральные или частные студенческие ссуды

Прежде чем вы выясните, как снизить процентную ставку, определите, какие у вас есть студенческие ссуды. У большинства заемщиков есть федеральные студенческие ссуды, но у некоторых есть смешанные федеральные и частные ссуды или только частные ссуды.

Первый шаг — просмотреть свой официальный отчет о кредитных операциях на сайте AnnualCreditReport.com, где вы сможете увидеть свой отчет о кредитных операциях от всех трех кредитных бюро. Бесплатные еженедельные кредитные отчеты доступны до апреля 2022 года.Когда вы проверяете свой кредитный отчет, он покажет список всех ваших текущих и прошлых кредитных карт, ссуд и других кредитных продуктов. Если у вас есть студенческие ссуды, они будут перечислены здесь.

Затем посетите веб-сайт Федеральной помощи студентам (FSA), чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо федеральные студенческие ссуды. Для входа вам понадобится ваш FSA ID. После входа в систему вы увидите все федеральные займы на свое имя.

Сопоставьте ссуды в вашем кредитном отчете с ссудами на вашем счете FSA. Если и остались какие-то остатки, то они от частных кредиторов.Вам нужно будет посетить их отдельные веб-сайты и создать учетную запись, чтобы просмотреть такие сведения, как процентная ставка и срок платежа.

Важно выяснить, какие у вас есть ссуды, потому что ваши варианты снижения процентов, а также плюсы и минусы этого различаются в зависимости от того, являются ли ваши ссуды частными или федеральными. Федеральные ссуды имеют больше льгот и преимуществ, таких как погашение с учетом дохода, более длительные периоды отсрочки и больше возможностей для отсрочки погашения.

Если ваши родители взяли федеральную ссуду Parent PLUS, им придется войти в свою учетную запись.Родители, взявшие частную ссуду на обучение, могут использовать вышеупомянутые шаги, чтобы найти данные о ссуде.

Посмотрите на рефинансирование студенческой ссуды

Рефинансирование — это процесс обмена текущего кредита на новый с другим сроком, процентной ставкой или и тем, и другим. Чаще всего вы рефинансируете у нового кредитора, а не у того, у кого изначально брали взаймы.

Заемщики обычно рефинансируют свои студенческие ссуды, чтобы получить более низкую процентную ставку, чтобы они могли платить меньше процентов в течение срока ссуды.Это может привести к снижению ежемесячного платежа, если заемщик не выберет более короткий срок кредита, чтобы ускорить процесс погашения. Более короткие сроки погашения часто означают более высокий ежемесячный платеж в обмен на меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.

Некоторые заемщики осуществляют рефинансирование на более длительный срок погашения, что приводит к более низкому ежемесячному платежу. Это обеспечивает большую гибкость в их бюджете. Имейте в виду, что рефинансирование на более длительный срок может привести к тому, что вы заплатите больше в общей сумме процентов.

И дети, и родители могут рефинансировать свои студенческие ссуды.Родитель может рефинансировать свои ссуды на имя ребенка, если ребенок соответствует требованиям. Родители также могут оставить ссуду на свое имя и рефинансировать ее по более низкой ставке или меньшему ежемесячному платежу.

Если родитель совместно подписал студенческую ссуду для своего ребенка, ребенок может рефинансировать, чтобы отстранить родителя от ссуды.

Как получить право на рефинансирование студенческой ссуды

Как правило, для получения права на рефинансирование студенческой ссуды требуется кредитный рейтинг не ниже 600. Чтобы проверить свой кредитный рейтинг, посетите веб-сайт, который предлагает их бесплатно, или проверьте, получаете ли вы бесплатный ежемесячный балл от любых финансовых учреждений, с которыми вы ведете бизнес. .Некоторые банки и кредиторы предоставляют клиентам бесплатные кредитные рейтинги.

У некоторых кредиторов также есть пороговые значения дохода. Например, Citizens Bank требует общий доход в размере 24 000 долларов США для рефинансирования, в то время как CommonBond требует общего дохода в размере 65 000 долларов США.

Если вы не имеете права на рефинансирование ссуды самостоятельно, вы можете попросить кого-нибудь подписать ссуду совместно с вами, например, родителя. Для совместной подписи они должны соответствовать требованиям кредитора и доходу. Заем останется в их кредитном отчете до тех пор, пока вы его не погасите, что может повлиять на их способность претендовать на получение собственной ссуды.

Следует ли рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Одна из основных причин понять, какой тип ссуды у вас есть, — это понять, что вы можете потерять, рефинансируя их. Когда вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды, вы отказываетесь от всех связанных с этим средств защиты потребителей, и нет возможности вернуть ссуды правительству.

Например, если президент Джо Байден в конечном итоге прощает определенную сумму долга по индивидуальному студенческому кредиту, это будет применяться только к федеральным студенческим ссудам.Если вы рефинансируете свои федеральные ссуды, вы не сможете аннулировать ссуду.

Частные кредиторы обычно не предлагают другие виды прощения ссуд или варианты погашения с учетом дохода. Из-за этих компромиссов, возможно, стоит отказаться от рефинансирования ваших федеральных займов и оставить их на федеральном уровне, даже если их рефинансирование приведет к гораздо более низкой процентной ставке.

Воспользуйтесь скидкой на процентную ставку

Все федеральные ссуды и большинство частных кредиторов предоставляют скидку на процентную ставку, если вы подписываетесь на автоматические платежи.Скидка обычно составляет 0,25%, и платежи должны автоматически списываться с вашего банковского счета.

Вот как это происходит. Допустим, у вас есть заем в размере 50 000 долларов США сроком на 10 лет и процентной ставкой 6%. Если вы подпишетесь на автоматические платежи, процентная ставка упадет до 5,75%, и вы сможете сэкономить 750 долларов в качестве общей суммы процентов.

Автоматические платежи также помогут вам избежать поздней оплаты счета, что избавит вас от штрафов за просрочку платежа и ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут

VA Оптимизация рефинансирования (VA IRRRL) Основы

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

С такими низкими ставками рефинансирования ипотечных кредитов сейчас прекрасное время для рефинансирования.

И если у вас есть ипотечный кредит через Министерство по делам ветеранов США (VA), вам следует подумать о специальной ссуде: ссуда на рефинансирование с понижением процентной ставки (IRRRL).

Ветераны и действующие военные могут иметь право на участие в программе IRRRL, которая позволяет держателям кредитов VA рефинансировать до более низкой процентной ставки или меньшего ежемесячного платежа.Эти ссуды особенно привлекательны для тех, у кого нет финансовых возможностей, чтобы претендовать на традиционное рефинансирование.

Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL), также известный как «оптимизированное» рефинансирование, позволяет вам рефинансировать ваш жилищный заем, обеспеченный VA, чтобы сделать ваши ежемесячные платежи более доступными за счет потенциально более низкой процентной ставки — или путем перехода с регулируемая ставка до фиксированной ставки. Вам нужно будет подать заявление на IRRRL через банк, кредитный союз или ипотечную компанию, а не через VA.

Рефинансирование при снижении ставок может сделать ваши ежемесячные платежи более доступными, если у вас есть хороший кредит и вы можете позволить себе комиссионные и заключительные расходы, связанные с этим займом. «Возможно, имеет смысл сделать это сейчас, а не ждать», — говорит Майкл Фогут, президент и основатель Foguth Financial Group в Брайтоне, штат Мичиган.

Другие эксперты согласны с этим мнением. «Если люди могут [рефинансировать], даже если у них не было проблем с работой, они могли бы тоже», — соглашается Жаклин Купер, президент и исполнительный директор Financial Education Associates.

По словам Сета Фейнмана, вице-президента и лицензированного инициатора ипотечного кредита в Silver Fin Capital в районе метро Нью-Йорка, вы не всегда можете получить самую низкую ставку рефинансирования с IRRRL. По словам Фейнмана, учитывая, что процентные ставки по всем ипотечным кредитам уже настолько низки, на рынке есть больше возможностей для людей с хорошими кредитными рейтингами, в идеале выше 640.

«Только тот, кто может не иметь дохода, чтобы иметь право [на обычное рефинансирование], может посмотреть IRRRL», — говорит Фейнман, ссылаясь на упрощенный процесс документации и проверки дохода, занятости и активов.В противном случае лучше поискать и сравнить IRRRL с множеством других вариантов рефинансирования, доступных для кредитов, обеспеченных VA.

Pro Tip

Рассмотрите возможность рефинансирования вашего дома, чтобы воспользоваться исторически низкими процентными ставками. Просто имейте в виду, какие комиссии и затраты на закрытие вы должны будете оплатить в бэкэнде.

В рамках получения IRRRL вам, возможно, придется заплатить единовременную комиссию за финансирование в размере 0,5%, которая компенсирует затраты VA, связанные с тем, что вам не требуется оформлять ипотечное страхование или вносить первоначальный взнос.Есть некоторые исключения для платы за финансирование, но большинство ветеранов могут рассчитывать на ее оплату, которая может быть выплачена полностью при закрытии или со временем. Вам также придется заплатить другие расходы на закрытие сделки и проценты по ссуде, которые будут варьироваться в зависимости от выбранного вами кредитора.

Чтобы получить IRRRL, вы должны соответствовать всем следующим требованиям:

• У вас уже есть жилищный заем, обеспеченный VA. Ссуды VA доступны только ветеранам, военнослужащим, пережившим супругам и другим квалифицированным лицам, связанным с вооруженными силами и Национальной гвардией или резервами.Чтобы узнать о праве на участие, узнайте, кто может получить Сертификат соответствия (COE), необходимый для ссуды, обеспеченной VA.
• Вы планируете использовать IRRRL для рефинансирования жилищной ссуды, обеспеченной VA. IRRRL не могут быть использованы для рефинансирования ипотечных кредитов на другие дома.
• Вы можете доказать, что вы жили или жили в доме, покрытом ссудой. Дома, являющиеся чисто инвестиционной недвижимостью, не имеют права на получение этого кредита.

1. Проведите свое исследование. Чтобы получить IRRRL, вам нужно будет запросить оценки у прямых кредиторов, таких как банк, кредитный союз, ипотечная компания, или у брокера. Вы не можете получить IRRRL непосредственно от VA.
2. Найдите свой Сертификат соответствия требованиям (COE). Вам нужно будет предоставить кредитору исходный COE, чтобы доказать, что вы имеете право на получение ссуды. Если у вас нет оригинала, вы можете попросить своего кредитора получить его в электронном виде через портал программы жилищного ссуды VA.
3. Закройте IRRRL в соответствии с рекомендациями вашего кредитора. Возможно, вам придется заплатить комиссию за финансирование, а также расходы на закрытие сделки и проценты по ссуде.

Что нужно знать о ссуде рефинансирования с выплатой наличных средств VA

Кто выиграет от рефинансирования с выплатой наличных средств VA?

В целом, рефинансирование жилищной ссуды — это способ домовладельца снизить процентную ставку и / или ежемесячный платеж.Его также можно использовать для перехода с одного типа кредитной программы на другой. Если вам нужна единовременная сумма наличных, рефинансирование с выплатой наличных — это способ заменить ваш жилищный ссуду , а одолжить дополнительные деньги, которые будут переведены в новую ссуду.

В конечном итоге вы будете платить проценты на эту дополнительную сумму, а также авансовый платеж, поэтому важно понять, почему вы заинтересованы в рефинансировании с выплатой наличных. Ходить по магазинам — не лучшая идея, но причины для рефинансирования с выплатой наличных могут включать:

• Ремонт дома
• Финансирование обучения члена семьи
• Погашение долга с высокой процентной ставкой или оплаты медицинских счетов

Другие факторы, которые следует учитывать, — это статус вашей текущей ипотеки и ваши краткосрочные планы.Если у вас более половины срока погашения текущего ипотечного кредита или если вы планируете переехать, например, в следующие пару лет, то рефинансирование, вероятно, не имело бы финансового смысла.

Специалист по ипотеке, который специализируется на ссудах VA, может помочь вам подсчитать цифры, чтобы увидеть, подходит ли ссуда рефинансирования VA с выплатой наличных в вашей ситуации.

Бюро финансовой защиты потребителей и Вирджиния призывают домовладельцев быть в курсе мошенничества с предложениями рефинансирования. Следите за незапрошенными предложениями, которые утверждают, что гарантируют более низкую процентную ставку, позволяют пропустить выплаты по ипотеке или разрешить закрытие на месте.

Кто имеет право на рефинансирование с выплатой наличных средств VA?

Вам придется преодолеть несколько препятствий, чтобы претендовать на ссуду рефинансирования с выплатой наличных средств VA. Вот некоторые из основных требований для участия:

• Свидетельство о праве на участие (COE) : Это доказательство того, что вы или ваш супруг имеете право на получение ссуды, обеспеченной VA. Вы должны быть ветераном, действующим военнослужащим, членом Национальной гвардии или резерва или выжившим супругом ветерана, который умер или стал инвалидом во время действительной службы или службы.В зависимости от вашего статуса, документация, которая вам понадобится, может включать копию ваших увольнительных документов, служебное заявление, подписанное вашим командиром, и / или доказательство отличной службы.
• Кредитные требования : Домашние кредиторы VA определяют минимальные требования к кредитному рейтингу. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите право на рефинансирование и вам будут предложены наиболее конкурентоспособные процентные ставки. В апреле 2021 года средняя оценка FICO по рефинансированию VA составила 731 балл.
• Требования к доходу : стандарты разных кредиторов будут различаться, но вам нужно будет доказать, что вы можете позволить себе новый платеж по кредиту. Будьте готовы предоставить копии квитанций о зарплате за последние 30 дней, а также формы W-2 и / или декларации по федеральному подоходному налогу за последние два года.
• Место жительства : дом должен быть вашим основным местом жительства.

Если вы подадите заявку, вам также необходимо будет пройти оценку дома, чтобы определить его стоимость, поскольку денежные средства, которые вы занимаете, будут поступать от собственного капитала.

VA Рефинансирование при обналичивании по сравнению с другими рефинансами при выплате

Рефинансирование с выплатой наличных средств VA отличается от других видов рефинансирования с выплатой наличных средств. Во-первых, это единственный дом, в котором заемщикам может быть разрешено брать взаймы до 100% капитала дома. Другие кредитные программы с выплатой наличных обычно ограничиваются 80%. Фактически, в 2019 году Федеральное жилищное управление (FHA) снизило максимальное отношение суммы кредита к стоимости для кредитов рефинансирования с выплатой наличными с 85% до 80%, поставив его в один ряд с обычными рефинансами по выплате наличных.

Кроме того, поскольку вывод VA поддерживается Департаментом по делам ветеранов, ставки и условия, как правило, более выгодны, чем при использовании обычных предложений вывода средств. Например, вам не нужно беспокоиться об оплате ипотечной страховки, когда вы рефинансируете ссуду VA с выплатой наличных. Но с рефинансированием с выплатой наличных средств FHA вы заплатите авансовый страховой взнос по ипотеке плюс ежегодный страховой взнос.

Еще одно важное различие связано с правом на участие. Ссуды VA предназначены только для ветеранов, военнослужащих и других лиц, которые соответствуют требованиям к службе, в то время как любой может подать заявку на другие виды рефинансирования с выплатой наличных.

Наконец, правила выплаты наличных средств VA требуют, чтобы заемщик проживал в доме, в то время как другие программы ссуды могут позволить вам осуществить рефинансирование наличными средствами на втором доме или в инвестиционной собственности.

Как подать заявку?

Перед тем, как начать процесс подачи заявки, рекомендуется собрать расценки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли сравнить ставки и сборы. После того, как вы выберете кредитора, вам нужно будет получить свой COE, заполнить заявку на ссуду и предоставить требуемые документы.Оттуда кредитный специалист проведет вас через каждый шаг, включая настройку оценки вашего дома. Возможно, вам потребуется ответить на вопросы или предоставить страховщику дополнительные документы.

После того, как кредитор одобрит вас, вы установите дату закрытия и подпишите все документы для новой ссуды. Возможно, вам также придется заплатить единовременный взнос за финансирование VA. Ваш кредитор сообщит вам, когда ожидать выплаты наличными.

Сколько стоит рефинансирование с выплатой наличных средств VA?

Комиссия за финансирование — это самые большие расходы, которые вы заплатите за рефинансирование выплаты наличных средств VA.Для заемщиков, впервые использующих эту программу, комиссия составляет 2,3% от суммы кредита. Для соискателей рефинансирования вторичного обналичивания комиссия составляет 3,6%. Эти комиссии будут включены в новую ссуду, поэтому вам не придется беспокоиться о выплате из кармана.

Единственная предоплата, которую вам придется заплатить, — это оценка дома, которая может варьироваться от 300 до 700 долларов в зависимости от размера и местоположения собственности.

Прочие заключительные расходы будут детализированы и перечислены в ваших кредитных документах, включая плату за право собственности, баллы скидки по кредиту (если применимо), плату за обследование и другие непредвиденные расходы.Как и в случае с большинством рефинансирования, вы можете ожидать, что ваши общие затраты на рефинансирование составят от 3% до 6% от остатка по ипотеке.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каково отношение долга к доходу для рефинансирования с выплатой наличных в VA?

VA рекомендует, чтобы отношение долга к доходу составляло 41% или меньше. Однако отдельные кредиторы могут решить превысить этот порог при определенных обстоятельствах.

Каково максимальное отношение суммы кредита к стоимости для рефинансирования с выплатой наличных в VA?

VA позволяет домовладельцам брать взаймы до 100% собственного капитала в виде займа рефинансирования с выплатой наличных средств VA.Однако некоторые кредиторы могут выбрать максимальное значение LTV в 90%, поэтому важно спросить потенциальных кредиторов об их политике на раннем этапе процесса.

Сколько времени нужно, чтобы получить рефинансирование при выплате наличных средств VA?

Поскольку существует так много движущихся частей (включая андеррайтинг, поиск по названию, оценку и многое другое), вы можете ожидать, что рефинансирование с выплатой наличных денег займет примерно столько же времени, сколько и обычная ипотека или рефинансирование. В апреле 2021 года для закрытия средней ссуды VA требовалось 59 дней, что было немного дольше, чем в среднем за 53 дня для всех рефинансируемых кредитов.

(PDF) Влияние снижения ставок кредитования

могут инвестировать в свои проекты. Эти инвестиции затем помогают стимулировать экономику вперед на

, предоставляя больше возможностей для трудоустройства, и, следовательно, национальный доход,

или ВВП, увеличивается. Снижение процентных ставок одновременно влияет на уровень инфляции

, который в настоящее время составляет менее 6%, поскольку увеличение предоставления кредита означает такое же увеличение денежной массы на

, следовательно, уровень инфляции, вероятно, увеличится.

Ставки по депозитам или сбережениям

Снижение ставки по кредитам в конечном итоге заставит коммерческие банки

снизить ставки по депозитам для поддержания своей прибыльности. Снижение ставок по банковскому депозиту

приведет к дальнейшему снижению и без того низких ставок сбережений, которые в настоящее время составляют около 12%.

Таким образом, это прямо и отрицательно повлияет на группы вкладчиков, большинство из которых составляют

пенсионеров, вдов и других лиц с фиксированным доходом.

Инвестиции

Стоимость, по которой потенциальный инвестор берет в долг у банков, является важным компонентом в

, определяющем затраты на производство продуктов. Чем ниже этот коэффициент затрат, тем больше будет финансовое плечо

, доступное для инвестора, и, следовательно, прибыльность также будет на

более высокой стороне. Этот финансовый рычаг также может быть использован для снижения цен на продукт на

, тем самым делая его доступным для большего числа потребителей.Таким образом, снижение ставок по кредитам на

поможет повысить потребительский спрос на рынке

.

Текущая ситуация

Степень кредитной экспансии является важным отражателем инвестиционной тенденции. Однако, несмотря на снижение процентных ставок на

, кредитование банков частному сектору в последнее время сократилось на

. Он коснулся своего пика, т.е. рупий. 773 миллиарда в январе 2000 года и снова упали на

рупий. 759.8 миллиардов, как сообщалось 25 марта 2000 года, тогда как за соответствующий период прошлого года произошло увеличение на

на 3 миллиарда рупий. Этот дефицит в размере

13 миллиардов рупий является одновременно причиной и признаком вялой экономической активности, которая стала характерной чертой

для нашей экономики с тех пор, как мы выбрали ядерные испытания в мае 1998 года.

Заключение

Инвестиции — это попытка рискнуть свои ресурсы в надежде, что выручка на

превысит затраты.Эта попытка включает рассмотрение инвестиционной политики, объектов инфраструктуры

, а также денежно-кредитных и фискальных стратегий. Кредитные ставки, как мы уже обсуждали

, должны играть каталитическую роль в кредитной экспансии и экономической активности, но они

не являются единственными игроками на арене инвестиционных стимулов. В случае Пакистана, особенно

, снижение кредитных ставок не могло сыграть ожидаемую роль в расширении кредитования

.Более того, он не смог спровоцировать инвестиционную активность, как это предусматривалось политиками денежно-кредитной политики

. На данный момент влияние сокращения на

занятости, инфляцию и темпы роста ВВП не видно. Таким образом, можно сделать вывод

, что, если денежно-кредитные органы хотят увеличить инвестиции, они должны

38 CFR § 36.4223 — Ссуда ​​рефинансирования с понижением процентной ставки. | CFR | Закон США

§ 36.4223 Заем рефинансирования с понижением процентной ставки.

(a) Ветеран может рефинансировать [38 U.S.C. 3712 (a) (1) (F)] существующий гарантированный заем Департамента по делам ветеранов для снижения процентной ставки по займу Департамента по делам ветеранов при соблюдении следующих требований:

(1) Кредитная заявка должна быть подана Секретарю для предварительного утверждения, если с ветерана не начисляется скидка, и в этом случае кредитная заявка может быть обработана в автоматическом режиме;

(2) Ссуда ​​должна быть обеспечена тем же недвижимым и / или личным имуществом, что и рефинансируемая ссуда, и ветеран должен владеть произведенным домом и / или партией произведенного дома в качестве обеспечения ссуды; а также

(i) В настоящее время занимает или ранее занимал промышленный дом, промышленный дом на участке, обеспечивающем ссуду, или промышленный дом и участок, обеспечивающий ссуду, в качестве своего дома и должен подтвердить в такой форме, которую установит Секретарь. что ветеран в настоящее время или ранее занимал изготовленный дом или промышленный дом на участке; или

(ii) Когда ветеран находится на действительной военной службе в качестве военнослужащего и не может занимать промышленный дом или промышленный дом на участке, обеспечивающем ссуду, в качестве дома из-за такого статуса, супруга ветерана должна занимать или должен был ранее занимать изготовленный дом или искусственно изготовленный дом на участке в качестве дома супруги (-и) и должен подтвердить такое проживание в такой форме, которую предписывает Секретарь.

(3) Сумма ссуды рефинансирования не может превышать сумму, равную сумме остатка рефинансируемой ссуды и таких затрат на закрытие, которые разрешены в § 36.4232 или § 36.4254, в зависимости от обстоятельств, и скидка не должна превышать 2 процент от суммы кредита;

(4) Сумма в долларах гарантии 38 U.S.C. 3712 (a) (1) (F) ссуда не может превышать наибольшую из первоначальной гарантийной суммы рефинансируемой ссуды или 25 процентов ссуды; а также

(5) Срок займа рефинансирования 38 Ед.S.C.3712 (a) (1) (F) не может превышать первоначальный срок рефинансируемой ссуды.

(b) Невзирая на любые другие нормативные положения, ссуда рефинансирования со снижением процентной ставки может быть гарантирована без учета суммы гарантийных прав для промышленных домов, доступных для использования ветераном, и суммы оставшихся гарантийных прав ветерана на промышленные дома. по ссуде рефинансирования со снижением процентной ставки не взимается. Ссуда ​​рефинансирования со снижением процентной ставки будет гарантирована правом, используемым ветераном для получения рефинансируемой ссуды.Право на гарантию ссуды ветерана первоначально использовалось для целей, перечисленных в 38 U.S.C. 3712 (a) (1) (A) — (E) или (G) и впоследствии переданные для использования по ссуде рефинансирования со снижением процентной ставки (38 USC 3712 (a) (1) (F)), подлежат восстановлению, когда ссуда рефинансирования с понижением процентной ставки или ссуда рефинансирования с последующим снижением процентной ставки на то же имущество соответствует требованиям § 36.4203 (a).

(c) Право собственности на ценную бумагу, которая рефинансируется с целью снижения процентной ставки, должно соответствовать § 36.4234 и / или § 36.4253, в зависимости от обстоятельств.

[46 FR 43671, 31 августа 1981 г., с поправками, внесенными в 48 FR 40229, 6 сентября 1983 г .; 58 FR 37860, 14 июля 1993 г ​​.; 60 FR 38258, 26 июля 1995 г .; 61 FR 7415, 28 февраля 1996 г.]

Как рассчитать уменьшение основного долга по ипотечным кредитам

Только часть вашего ежемесячного платежа уменьшает остаток по кредиту.

Уменьшение основной суммы ипотечного кредита не следует за ежемесячными платежами — только часть каждого платежа идет в счет основной суммы, а остальная часть идет в счет процентов.При фиксированных ежемесячных платежах соотношение между основной суммой и суммой процентов меняется каждый месяц. По мере уменьшения баланса сумма, идущая на выплату процентов, уменьшается, а сумма, идущая на выплату основной суммы, увеличивается.

Проценты и принципал

Проценты — это деньги, взимаемые за непогашенную ссуду. При фиксированных ежемесячных платежах ежемесячная процентная ставка используется для ежемесячной оплаты. Ежемесячная процентная ставка составляет 1/12 годовой ставки. Вы всегда платите остаток за предыдущий месяц, умноженный на ежемесячную ставку.Любая сумма, превышающая процентную ставку, идет в счет основной суммы долга. Основная сумма уменьшает остаток по кредиту. Сниженный остаток по кредиту предусматривает меньшие проценты к выплате в следующем месяце. К основной сумме добавляется разница в процентах.

Годовая эффективная ставка

Вы не можете умножить начальный остаток ссуды на годовую процентную ставку для годовой процентной суммы, если у вас нет ссуды только под проценты. В противном случае уменьшающийся ежемесячный баланс влияет на общую годовую процентную ставку.Вы можете умножить ежемесячную процентную ставку на остаток за предыдущий месяц на сумму ежемесячных процентов; затем добавьте каждые 12 ежемесячных сумм к годовой сумме за каждый год. Затем вы делите годовую сумму на начальный баланс для эффективной годовой ставки каждого года. Вы также можете разделить годовую сумму на исходный баланс для эффективной ставки начального баланса каждого года. Общая сумма процентов по ссуде, разделенная на сумму ссуды, дает вам общую эффективную ставку.

Средний баланс

Годовая эффективная ставка ниже, чем годовая процентная ставка, потому что ваш баланс изменяется в середине потока.Обычная годовая ставка точна, но не имеет постоянной суммы, к которой можно применить. Вы можете усреднить остатки по ссуде за каждый год и умножить это на годовую процентную ставку для годовой суммы процентов. Если вы усредните все остатки по ссуде и умножите это на годовую ставку, умноженную на количество лет ссуды, вы получите общую сумму процентов.

Снижение ссуды

После того, как вы узнаете, сколько процентов вы должны заплатить, вы сможете определить сумму уменьшения основной суммы долга.Вычтите ежемесячные проценты из ежемесячного платежа за ежемесячное уменьшение основной суммы долга. В качестве альтернативы вычтите годовой процент из годового платежа за годовое уменьшение основной суммы долга. Вычтите уменьшение из предыдущего баланса для нового баланса.

.