Скоринг клиентов: что это и зачем это нужно? Скоринг это

что это и зачем это нужно? / Хабр

— наличие контактного телефона (+1) — корпоративный E-mail (+1) — компания и должность (+2) — бюджет устраивает (+3) — непрофильная задача (к примеру SMM, разработка мобильного приложения и т.п.) (-5) — наличие ТЗ (+1)

Все это позволяет сегментировать наших потенциальных клиентов на квалифицированные лиды и маркетинговые лиды. Квалифицированные лиды (имеющие скоринг больше 6 баллов) — это клиенты потенциально готовые к сделке, которые передаются в отдел продаж для последующего контакта. А маркетинговые лиды – это клиенты, которых нужно «растить». Часто с помощью различных образовательных рассылок, проводимых нами вебинаров, семинаров и других, не зависящих от нас событий, клиент со временем «выращивается» до квалифицированного лида.

Итак, небольшой анализ первичных данных и все последующие мероприятия позволяют:

1) Отсечь «мусорные» заявки при первичном контакте;

2) Направить работу дорогостоящих менеджеров на обработку только квалифицированных лидов;

3) Позволяет понять какой канал рекламы и сбора заявок работает лучше всего;

4) Собирать статистику по конверсиям в продажи из всех лидов и только из квалифицированных лидов;

В заключение, хочется сказать, что Вам обязательно нужно внедрить скоринг новых лидов в компании если у Вас: продажа сложных услуг, где требуется отработка дорогими высококвалифицированными специалистами (нужно давать им в работу только качественные лиды, чтобы не терять их время впустую), либо если у Вас попросту много необработанных лидов.

habr.com

Скоринг – что это такое?

Что такое скоринг?

Термин скоринг (или же скоринговая система) — это способ быстрой оценки потенциального клиента, который чаще всего используется в банках и микрофинансовых организациях. Слово скоринг происходит от английского «score» зарабатывать баллы (например, в соревнованиях или играх). По сути, кредитный скоринг и является зарабатыванием дополнительных очков, только вместо игры — заявка на получение финансовой поддержки от кредитной компании.

Подсчет таких баллов МФО и банки ведут при помощи специальных программ, алгоритмы которых позволяют проанализировать информацию в анкете заемщика – за каждый вопрос начисляется то или иное количество баллов. Например, если программа видит по вашей заявке, что у вас довольно стабильное материальное положение (есть недвижимость, постоянная работа, отсутствие других кредитов и т.д.), то вам начисляется больше очков. Получить бонусные баллы могут семейные пары с детьми (поскольку считается, что они будут более ответственно относиться к долговым обязательствам) или специалисты с продолжительным опытом работы. Аналогичным образом количество баллов может и снижаться. Среди отрицательных качеств может оказаться юный возраст, отсутствие высшего образования, не требующая высокой квалификации работа и многое другое.

В случае с банковскими кредитами, к скорингу может добавиться ваша характеристика, выставленная представителем банка — если, конечно, вас приглашали на личную встречу. Специалисты в кредитных организациях обращают внимание на адекватность поведения потенциального клиента, его внешний вид, речь и множество других деталей. Также кредитный сотрудник может проверить ваши отношения с законом - кредит с судимостью выдают крайне редко, ведь существует опасение, что заемщик может снова попасть в тюрьму и не вернуть деньги.

После подведения итогов программа выдает скоринговый балл заемщика, и уже на основе этого МФО или банк принимает решение, одобрить заявку, предложить займ с поручителем или все же отклонить. Использование скоринговой системы во многом упрощает процедуру рассмотрения заявок. Во-первых, это здорово экономит время, а, во-вторых, помогает компаниям на начальном этапе отсеять пользователь с «плохим» профилем — ведь работа с такой категорией клиентов считает риском для любой кредитной организации. Иногда в зависимости от скоринговой оценки меняется также и полная стоимость займа или кред

loando.ru

Скоринг — Википедия страхования

Материал из Википедия страховании

Скоринг (от англ. scoring – подсчет очков в игре) это модель классификации клиентской базы на различные группы, если неизвестна характеристика, которая разделяет эти группы, но известны другие факторы, связанные с интересующей нас характеристикой.

В основе скоринговых систем лежит предположение, что люди со схожими социальными показателями ведут себя одинаково. Априорно принимая такой постулат, можно строить различные статистические модели весьма полезные при ведении любого бизнеса.

Если некоторым социальным характеристикам клиента (Пол, Возраст, Место проживания, Должность, Длительность работы в одном месте и т.д.) присвоить определенные веса, то каждого нового клиента можно, на основе его анкеты, отнести к группе сильно или слабо соответствующих бизнесу. То есть, клиенту автоматически присваивается целочисленный ранг, указывающий степень доверия и внимание, которое ему следует оказывать со стороны данного бизнеса.

Можно выделить следующие этапы построения скоринга:

•     определение интересующей характеристики;
•     cбор второстепенных сведений о клиентах и значения интересующей характеристики;
•     разработка скоринговой модели (присвоение весов второстепенным данным) на основе имеющихся данных;
•     автоматическое ранжирование новых клиентов по приоритетным группам посредством скоринговой модели.

Если в качестве интересующей характеристики взять способность клиента вернуть кредитный заем, тогда в итоге мы получим две группы: клиенты, которым можно выдать кредит и клиенты, кредитование которых очень рискованно.

В каждом случае следует выявлять несколько промежуточных интересующих характеристик, строить скоринг для каждой из них, а затем рассматривать совокупность результатов.

Применение скоринга в банковской сфере

Посмотрим, как можно применить описанные выше идеи к оценке кредитных рисков.

Банкам, выдающим кредиты, требуется каким-либо образом оценить нового клиента и принять решение о выдаче или невыдаче ему запрашиваемого кредита.

В мировой практике существует два основных метода осуществления этой процедуры, которые могут применяться как отдельно, так и в сочетании друг с другом:

•     субъективное заключение экспертов или кредитных инспекторов;
•     автоматизированные системы скоринга.

Методика оценки кредитного риска посредством скоринговых систем, позволяет, оценив набор социальных признаков, характеризующих заемщика, сказать, стоит ли выдавать ему кредит. Эта методика используется уже на протяжении более полувека для оценки кредитоспособности, как предприятий, так и физических лиц. Важной особенностью скоринговых систем является то, что решение о выдаче кредита может приниматься автоматически без участия специалиста.

Согласно общей философии скоринга, не требуется искать объяснения, почему данный клиент не вернул выданные деньги. Скоринг выделяет те характеристики, которые наиболее тесно связаны с ненадежностью или, наоборот, с надежностью клиента.

Применение скоринга в маркетинге

Если в области кредитования скоринг применяется уже давно (по существу, скоринговые системы зародился именно как системы для оценки кредитных рисков в отсутствие квалифицированных экспертов), то в маркетинге идея применения скоринга сравнительно нова.

Предположим, большой супермаркет желает удержать своих постоянных клиентов, посредством различных поощрений (скидки на товары, рассылка рекламы по почте или e-mail и т.д.). Магазин не может снизить цену на все товары сразу, тем самым, угодив всем покупателям, а так же не может сделать рассылку рекламы всем покупателям – это не принесет никакой прибыли. Таким образом, требуется выделить группу покупателей, поощрение которых принесет наибольшую прибыль магазину и интересующие их товары (примечание: согласно принципу Парето 80% прибыли приносят лишь 20% клиентов).

Посредством дисконтных карт, социологических опросов и анкет можно получить некоторую общую информацию о клиентах (пол, возраст, место работы и т.д.) и информацию о том, что и как часто они покупают. Вот теперь требуется качественная скоринговая модель, посредством которой всех покупателей можно разделить на группы согласно их ценности для магазина.

К примеру, клиентов можно разделить по частоте обращения в страховую компанию:

   5 раз в год и чаще  (около 6% клиентов)   4 раза в год (около 12% клиентов)   3  раза в год (около 17% клиентов)   2 раза в год (около 12% клиентов)   1 раз в год и реже  (остальные)

Или по количеству потраченных денег за месяц:

    >300$    200-300$    100-200$    50-100$    <50$

На основе подобных таблиц скоринга можно выбирать группы потребителей, поощрение которых даст наилучшие результаты.

Кредитный скоринг: бизнес задачи

Приложения моделей скоринга могут быть распространены на большое количество задач. Основная идея оценки риска банкротства распространилась посредством скоринг-моделей на другие аспекты кредитного риск-менеджмента:

    определение потенциальных клиентов (дозаявочный этап),    определение приемлемых клиентов (в заявочный этап),    определение возможного поведения текущих клиентов (этап исполнения).

Задачи, решаемые с использованием скоринг-моделей, могут быть разделены на четыре основные группы.

1. Задачи маркетинговых исследований:Цели:1.1. Определение кредитоспособных клиентов – возможных потребителей рекламируемого продукта. Это позволит снизить затраты на привлечение новых потребителей и в большей степени удовлетворить потребности имеющихся клиентов.1.2. Предсказание вероятности потери клиентов и формулировка эффективной стратегии по их сохранению.Примеры:Response scoring (скоринг отклика): скоринговые модели, которые оценивают наиболее вероятную реакцию потребителей на почтовую рекламную рассылку информации о новом товаре.Retention/attrition scoring (скоринг сохранения/потерь): скоринговые модели, предсказывающие возможное поведение клиента: дальнейшее использование продукта или переход к другому кредитору после ознакомительного срока.2. Задачи, возникающие на стадии подачи заявки на кредит:Цели:2.1. Решение вопроса о продлении кредита и о сроке продления.2.2. Прогнозирование будущего поведения нового кредитного претендента посредством предсказания непредвиденных обстоятельств, связанных с невыполнением платежных обязательств со стороны клиента или плохое осуществление клиентом выплат по кредиту.Пример:Applicant scoring (скоринг заявителя): скоринг - модели, которые оценивают вероятность того, что новый клиент не выплатит кредит.3. Задачи, возникающие на стадии исполнения:Цель:3.1. Предсказание будущего платежного поведения существующих должников позволяет выделить нежелательных клиентов и, таким образом, уменьшить вероятность того, что указанные должники опять станут проблемными клиентами.Пример:Behavioral scoring (поведенческий скоринг): скоринговые модели, которые вычисляют уровни риска существующих должников.4. Управление проблемными кредитами:Цель:4.1. Выбор оптимальных коллективных линий поведения для минимизации числа должников или максимизации количества оплаченных счетов.Пример:Scoring models for collection decisions (Скоринговые модели для коллективных решений): скоринг-модели, позволяющие решить вопрос о том, когда должны быть приняты меры в отношении неплательщиков, и какие из нескольких альтернативных наборов методов могут быть наиболее подходящими и успешными.Таким образом, задача кредитного скоринга состоит не только в определении привлекательности потребителя кредита, а также в привлечении добросовестных клиентов, которые при последующем удержании и контроле в целом образуют доходный кредитный портфель.

wiki-ins.ru

Что такое система кредитного скоринга

Наверняка, каждый третий россиянин когда-либо пользовался банковскими услугами, то есть оформлял кредит. Сегодня получить средства инвестора намного проще, чем искать другие способы при нехватке денежных средств. Глобальное кредитование охватило Россию, поэтому не помешает правильно оперировать некоторыми банковскими понятиями, чтобы лучше понимать всю систему одобрения потребительских займов. Часто потенциальный заемщик и сам не понимает, почему уже через несколько минут после подачи заявления приходит отказ или одобрение. Непонятно, как за 15 минут сотрудники банков успевают проверить данные, указанные в анкете. Все дело в кредитном скоринге, то есть оперативной автоматической проверке информации о заемщике. Именно скоринг позволяет за десять минут или более определить, насколько платежеспособным окажется клиент.

Это непонятное слово «скоринг»

Система оценки клиентов, которая базируется на статистической методике, специальная компьютерная программа, куда вносятся данные потенциального заемщика, калькулятор кредитных рисков – все это расшифровки понятия «кредитный скоринг» физических лиц, которое часто используется на финансовом рынке страны.

Дословный перевод вышеуказанного термина с английского языка – это подсчет очков, когда суммируются определенные баллы. По их совокупности банк определяет, стоит ли давать кредит очередному потенциальному клиенту. Особенно широкое распространение указанная методика получила при экспресс-финансировании.

Стаж трудовой деятельности, размер заработной платы, наличие поручительства или залога – все это учитывается в системе скоринга любого банка. Это объективная методика, которая позволяет беспристрастно оценить основные параметры потенциального заемщика без учета симпатий и антипатий банковских сотрудников к физическому лицу.

Какой бывает объективная оценка кредитора?

Выделяют несколько видов кредитного скоринга. Прежде чем воспользоваться услугами банковской компании, необходимо пройти быструю автоматическую проверку на платежеспособность. Это самый главный вид скоринга, который расценивается как метод оценки кредитного риска. Если не набрано определенное количество баллов, то заемщику могут отказать в получении ссуды или предложить меньшую сумму, более высокую процентную ставку. На следующем этапе оценивается склонность физического лица к мошенничеству. Для расчета этого параметра каждый банк использует специфические критерии, содержание которых является коммерческой тайной.

Behavioral-скоринг – это тип проверки, при которой оценивается платежеспособность клиента в будущем. Во внимание принимаются поведенческие факторы граждан, претендующих на получение ссуды.

Обмануть систему, или, Как взять кредит вопреки всему?

Многим заемщикам уже известно, что кредитный скоринг Сбербанка и других финансово-кредитных учреждений осуществляется автоматически специальной программой. Но это не значит, что систему можно обмануть, если указать «правильную» информацию. В большинстве случаев ее еще нужно подкрепить достоверными документальными данными. Как стать успешным заемщиком и «понравиться» статистической программе? Для этого необходимо иметь следующие данные:

• Пол – женский, поскольку считается, что дамы с большей ответственностью относятся к своим кредитным обязательствам.
• Возраст – от 25 до 45 лет. Это оптимальный вариант, ведь чрезмерная юность воспринимается системой негативно.
• Образование – высшее. К образованным людям у любой кредитной организации будет намного больше доверия.
• Наличие семьи – желательно.
• Иждивенцы – не в приоритете. При наличии несовершеннолетних детей уровень платежеспособности снижается, но зато многодетным матерям предоставляются другие льготы от кредиторов.
• Трудовая деятельность. Положительным фактором сложно назвать частую смену рабочих мест. Чем меньше записей в трудовой книжке, тем лучше.
• Предпочтение отдается государственным служащим, работника среднего звена, а не индивидуальным предпринимателям. Доход последних не считается стабильным и постоянным.

Сегодня каждый гражданин может пройти кредитный скоринг в режиме онлайн и даже бесплатно, если воспользуется специальными сервисами. Не стоит рассчитывать на получение денежных средств с отрицательной кредитной историей. Возможна поверка наличия клиента в «черном списке», который уже составлялся банковскими работниками на основании ранее полученной информации.

Покупка недвижимости, ремонт, отдых за границей – эти причины рекомендуется указывать в анкете, чтобы добиться положительного решения от банковской компании. Не стоит подавать несколько заявок в течение месяца в разные финансовые организации. Между ними часто существует целая «скоринговая сеть». Поэтому политика «не дали в одном месте – дадут в другом» может и не сработать. Надежная скоринговая система банка предусматривает наличие дополнительной инфраструктуры – бюро кредитных историй и других. Необходимо тщательно подготовиться к походу в банк, но предусмотреть решение кредитной скоринговой программы все равно не получится.

kredit-2014.ru

Kредитный скоринг - расчет вашей кредитоспособности

Скоринг (от английского score, счет) — это компьютерная программа, которая по определенному алгоритму оценивает кредитоспособность заемщика. Кредитным организациям скоринг нужен, чтобы ускорить работу — компьютер обрабатывает информацию в сотни раз быстрее человека. Вам как заемщику скоринг интересен для самодиагностики — узнать причины отказа в кредитовании или оценить кредитоспособность перед обращением в банк.

Принцип действия скоринга

Чтобы оценить кредитоспособность заемщика, скоринговой программе нужны данные. Эти данные она берет либо из кредитной истории, либо из анкеты заемщика. Скоринг на основе кредитной истории называется кредитным, на основе анкеты — социодемографическим.

Скоринг обрабатывает данные и выставляет оценку в баллах. Чем выше балл, тем выше ваши шансы на кредитование и лучшие условия кредитного договора.

О скоринге важно знать две вещи:

1. Скоринг — величина непостоянная. Если сейчас он низкий, его можно поднять. С другой стороны, высокий скоринговый балл снизится в результате безответственных действий по кредитам.2. Высокий скоринг не гарантирует выдачу кредита. Однако он позволяет оценить шансы на кредит.

Основная функция скоринга в банке — оценка рисков. Вернете ли вы кредит? Будете платить исправно или возможны просрочки?

Для вас скоринг – это такой кредитный градусник, который нужно ставить себе время от времени, чтобы узнать «кредитную температуру».

Пример кредитного скоринга. Этот скоринг подойдет людям с опытом кредитования

Проверить кредитный скоринг

Пример социодемографического скоринга. Такой скоринг особенно полезен заемщикам, которые не брали кредиты — с пустой кредитной историей 

Проверить скоринг заемщика

Виды скоринга 

Скоринги, основанные на данных кредитной истории: заявочный, поведенческий, мошеннический. С помощью заявочного скоринга банки принимают решение о выдаче кредита. С помощью поведенческого скоринга банк определяет условия кредитования: размер и срок кредита, процентную ставку. С помощью мошеннического скоринга банк отсекает заявки людей, которые с большой вероятностью не будут платить кредит.

Социально-демографический скоринг выполняет функцию заявочного, но с одним отличием. Он строится не на кредитных, а на персональных данных заемщика: возраст, пол, образование, семейное положение, место жительства и т.д. Подробнее о соцдем скоринге.

Страховой скоринг используют страховые компании. Они нашли взаимосвязь между тем, как заемщики платят по кредиту, и как часто обращаются за выплатами по КАСКО и другим «дорогим» видам кредитования. Аккуратные плательщики аккуратнее водят, реже допускают страховые случаи, соответственно, выплаты по ним меньше.

Скоринг социальных сетей. Банки не следят за вами постоянно. Но если вы подали заявку на кредит, ваши аккаунты тщательно проверят. Для анализа соцсетей разработаны специальные скоринги. Поэтому неосторожно оставленная на стене в фэйсбуке карикатура про банки или кадр из фильма про зомби могут снизить ваши шансы на кредит.

Использование скоринга 

Скорингов много, но вам как заемщику наиболее полезны два: кредитный и социодемографический.

Если вы собираетесь за кредитом от 500 тыс. р. в ближайшие полгода-год, проверяйте скоринг раз в квартал. Отслеживайте изменения скорингового балла. Следуйте рекомендациям скоринговых отчетов.

С помощью скоринга вы знаете, как близко вы от одобрения кредита и что еще можно сделать, чтобы не просто получить деньги, добиться самых выгодных условий. Если кредит вам понадобится нескоро, запрашивайте скоринг для профилактики раз в год.

mycreditinfo.ru

что это, система кредитного скоринга, модель, методы, история, оценка

Этот термин происходит из английского языка. В буквальном смысле это означает подсчёт очков. Что здесь имеется в виду? При выдаче банком кредитов важно оценить степень надёжности клиента. Для этого нужно ответить себе на ряд важных вопросов. Надо оценить и степень его ответственности при взятии кредита и финансовые возможности, которыми он располагает.

Конечно, окончательный ответ вряд ли существует. Однако, история поступков конкретного человека многое может о нём рассказать. В данном случае речь идёт о комплексной оценке того, стоит ли давать кредит данному заёмщику?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Скоринговая система

Попробуем разобраться в том, как именно работает скоринговая система оценки клиента. Если говорить об определении самого понятия скоринга, то речь идёт не только о методах оценки различных рисков, которые связаны с заёмщиком, но и об автоматизации принятия тех или иных решений, которые нужно принять, если наступила та или иная конкретная ситуация.

Эта система прошла определённый путь в своём развитии. Первоначально она просто базировалась на совокупности экспертных оценок, связанных с различными аспектами ситуации. При этом специалистам выдавали список конкретных вопросов, отвечая на которые они ставили количественные оценки, значение которых определялось экспертным путём на основе их знания и опыта.

На этом этапе для работы требовалось всего около десятка различных характеристик. Теперь ситуация значительно усложнилась. Число требуемых характеристик составляет уже несколько сотен и в работе используются не только простые экспертные оценки, но и сложные математические модели.

Также можно утверждать, что ставится не одна интегральная оценка, дающая только некую итоговую цифру, а речь идёт о нескольких разделах, которые в совокупности способны дать относительно надёжные основания для выводов.

Виды кредитного скоринга

Приведём примерный перечень таких разновидностей:

• Скоринг, при помощи которого ищется ответ на вопрос о том, сможет ли вообще заёмщик погасить кредит? Этот вид анализа называют скорингом заявителя.
• Существует также поведенческий скоринг. Здесь речь идёт о рассмотрении поведения тех, кто уже на данный момент должен банку некоторую сумму. С его помощью стремятся прогнозировать поведение должников в дальнейшем.
• Рассмотрение работы с теми, кто сейчас производит выплату кредита, однако, по какой-то причине просрочил выполнение своих финансовых обязательств. Это скоринг для работы с просрочниками.
• В числе прочего также необходим скоринг против мошенников. Здесь оценивается изначальная степень честности заёмщика. Не секрет, что существуют те, кто с самого начала не планируют отдавать кредит. По возможности банк старается выявлять их на самом раннем этапе.
• Существует даже такая разновидность, как скоринг отклика. Здесь речь не идёт о надёжности заёмщика. Тут просто оценивается скорость отклика клиента на те или иные рекламные предложения, о которых он получил информацию.
• Ещё один вид скоринга, который напрямую не связан с тем, как клиент будет отдавать кредит. Это клиентский скоринг. Тут речь идёт о том, продолжит ли клиент в дальнейшем пользоваться услугами данного банка или обратится впоследствии в другое банковское учреждение.
• Также стоит особо отметить скоринг заявителя. Он, в последнее время, очень популярен на территории России. В этом случае оценка заявителя происходит всего за час. После этого принимается решение о выдаче кредита. Хотя данных для анализа в данном случае маловато, решение принимается на основе ответов на конкретный список вопросов. Если такие же люди ранее кредиты не отдавали (с такими же ответами на эти вопросы), то в кредите отказывается. Если же в прошлом такие заёмщики ответственно относились к своим обязательствам, то решение о предоставлении кредита будет положительным.

Откуда в скоринговой системе берутся данные?

Как мы видим, задачи, которые стоят при выполнении скоринга, являются достаточно масштабными. Но для них необходимы фактические данные. Ведь нужно сделать обоснованные предположения о поведении и мотивах клиента, а это можно сделать только опираясь на знания о его прошлых поступках.

Существует ли возможность получить требуемые данные или банку придётся действовать в основном исходя из различных предположений?

Существует несколько основных источников данных, которые могут использоваться при скоринге:

• Один из важнейших — это те данные, которые сам заявитель сообщает о себе. Обычно для получения кредита пишется соответствующее заявление, в котором и указываются дополнительные данные. Также могут использоваться различные анкеты. Некоторые банки принимает справки в свободной форме о том, сколько сотрудник получает “в конверте”.
• Также является популярным использовать кредитную историю. В неё отражаются все поступки заёмщика, связанные с расчётами по кредитам в прошлом. Если были просрочки в расчётах или невозврат финансовых средств, то это обязательно будет отмечено в кредитной истории.
• Кроме перечисленного, у банка могут быть свои источники дополнительной информации. Например, его соответствующая служба может узнать дополнительную информацию при проверке сведений, которые были указаны заёмщиком. Могут даже использоваться широко распространённые базы данных, которые можно просто неофициально купить с рук.
• Кроме фактов, которые будут подвергнуты изучению, важны и закономерности, которые смогут повлиять на ожидания банка по поводу клиента. В частности, существуют теоретические закономерности, которые могут помочь лучше понять ситуацию.
• Надо учесть, что не существует единой системы скоринга, которая одна и та же у всех банковских учреждений. Каждая финансовая организация фактически сама совершенствует свою систему скоринга. Можно сказать, что такая система является самообучающейся. Такого рода опыт также может помочь получить дополнительную информацию о получателе кредита или более точно оценить интересующие банк вероятности.

Можно ли узнать историю кредитного скоринга?

Известно, что банки активно используют при выдаче займов информацию из кредитной истории клиента. Для этого существует специальная база данных, из которой банк может получить интересующую его информацию. В связи с этим возникает естественный вопрос о том, имеется ли история скоринга по данному клиенту и насколько она открыта для ознакомления?

Известно, что система скоринга у кредитного учреждения обычно разрабатывается и совершенствуется не на основе каких-то единых принципов, а создаётся, как правило, самой организацией, то и архив скоринговых оценок также хранится у неё.

Поэтому обычно такая история не предоставляется. Кроме того, знание правил, по которым осуществляется кредитный скоринг, может повлиять на поведение заёмщика, который захочет повлиять на выводы анализа.

Как получить высокую оценку крединого скоринга?

Хотя, точные правила такого анализа вряд ли будут раскрыты полностью в каждом отдельном случае, можно, с определённой долей вероятности, догадаться, что определённые моменты могут повысить вероятность получить положительное решение по выдаче кредита. Некоторые клиенты могут попытаться своим поведением или внешним повлиять на решение сотрудника о предоставлении займа.

Поясним сказанное конкретными примерами:

• Если вы хотите повысить свои шансы на получение займа, вам необходимо избегать подавать своего рода “стоп-сигналы”. Что здесь имеется в виду? Иногда определённые жизненные обстоятельства заявителя рассматриваются в качестве сигнала о возможной ненадёжности заёмщика.
• Если у вас много иждивенцев (имеются в виду не только дети, но и любые другие — неработающие родственники, тяжелобольные люди и другие), то это может быть воспринято, как сигнал о вашей недостаточной финансовой обеспеченности, которая может поставить под угрозу возвращение займа.
• Если у вас преклонный возврат или наоборот вы слишком молоды.
• В том случае, когда ваша профессия кажется кредитному учреждению недостаточно надёжным источником дохода. Здесь речь может идти о столь разных профессиях, как юристы или водители такси, например.
• Если вы часто меняете место основной работы, то это может быть признаком того, что вам будет трудно рассчитываться за полученный кредит.
• Если вы часто обращались в течение последнего времени в различные банки с просьбами о предоставлении вам кредита.
• Также тревожным признаком может быть ваш внешний вид. Если у вас неряшливая одежда или неадекватное поведение, сотрудник банка может вам отказать в предоставлении займа. Этот фактор оценивается на глаз. Ещё одним таким признаком может быть нездоровый внешний вид.
• Нужно понимать, что скоринговая оценка может отличаться в различных банках. Поэтому, если вы получили неудовлетворительный результат, можете обратиться в другой банк и получить положительный ответ.
• Лучше всего первый визит, который вы нанесёте в банк, нужно тщательно подготовить. Позаботьтесь о своём внешнем виде, постарайтесь разговаривать ровным тоном и подемонстрируйте уверенность в себе. Это может помочь при получении кредита.
• Если вы часто меняли место работы, постарайтесь всё объяснить специалисту, с которым вы встречаетесь и убедить его в том, что это не повлияет на вашу кредитоспособность.
• Если у вас дополнительно в собственности имеются ещё одна квартира, дача или автомобиль, то это может повысить доверие банка к вашей финансовой обеспеченности.
• Некоторые, относительно финансово ненадёжные заёмщики, стараются одеться и вести себя таким образом, чтобы произвести на сотрудника банка нужное впечатление, которое им поможет получить положительное решение по выдаче кредита.

Также хотелось бы отметить, что есть факторы, которые одними воспринимаются как положительный фактор, другими — наоборот. Например, здесь речь идёт о наличии семьи. Одни полагают, что такие люди имеют большую степень финансовой стабильности, так как они не склонны к излишнему риску. Другие думают иначе. Если заёмщик попадёт в трудную финансовую ситуацию, то он будет заниматься своими детьми, а не постарается рассчитаться по кредиту.

Пользуются ли банки и другие финансовые организации скорингом?

Конечно, использование скоринга желательно, если банк хочет убедиться в надёжности своего клиента. Однако так обстоят дела не во всех случаях. Некоторые скорингом не пользуются.

Их примерно десять процентов:

• Если речь идёт о потребительских кредитах, то суммы здесь невелики, а проценты — большие. Поэтому их выдают всего лишь после заполнения специальной анкеты (не проводя скоринга).
• В некоторых случаях можно предположить финансовую надёжность данного клиента без дополнительных проверочных процедур. Так могут обстоять дела, например, в том случае, если банку он хорошо известен и доказал свою финансовую надёжность.

Использование скоринга повышает уверенность банка в том, что кредит будет своевременно погашен.

Бесплатная консультация юриста

tipkredit.com

Что такое скоринг? В чем его особенности при получении ипотечного кредита?

Решение о выдаче кредита базируется на оценке кредитоспособности заемщика. Эта оценка состоит из следующих частей: кредитные правила, оценка платежеспособности и кредитный скоринг.

Решение о выдаче кредита базируется на оценке кредитоспособности заемщика. Эта оценка состоит из следующих частей: кредитные правила, оценка платежеспособности и кредитный скоринг.

Кредитные правила - это определенные правила, которые позволяют банку выбрать своих целевых клиентов (например, максимальный и мининимальный возраст, минимальная зарплата, срок проживания в регионе).

Платежеспособность - это финансовая возможность выплачивать кредит, т.е. наличие необходимого уровня доходов.

Кредитный скоринг - это оценка стремления клиента к оплате кредита и возможности в будущем погашать долг.

Классический скоринг - это математическая модель, которая строится на исторических данных о поведении заемщиков в прошлом с целью формализировать понятие <стремление к оплате кредита> и <возможности в будущем погашать долг>. Скоринговая модель базируется на таких социо-демографических параметрах клиента, как возраст, пол, образование, должность, трудовой стаж, срок проживание в регионе. В последнее время под скорингом подразумевают всю процедуру оценки кредитоспособности, но это не совсем корректно.

Особенности кредитного скоринга для получения ипотечного кредита отображаются особенностями этого кредитного продукта.

Во-первых, ипотечные кредиты всегда выдаются под залог недвижимости. Поэтому <стремление клиента к оплате кредита> значительно вырастает, так как в случае дефолта клиент теряет жилье.

Во-вторых, для оплаты ипотечного кредита необходимы достаточные доходы, которые значительно выше, чем доходы для кредита на авто / кредитной карты. Поэтому, исторически так сложилось на украинском рынке, что при выдаче ипотеки кредитные аналитики первым делом обращают внимание на ликвидность и достаточность залога и наличие постоянных доходов. При этом скоринговые параметры (пол, возраст, образование) имеют значительно меньший вес, чем те же параметры при выдаче кредитной карты.

На нашем сайте вы сможете:

Скоринг для скорости: как быстрее получить кредит?

Зачем банкам скоринг?

Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что случилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!

www.prostobank.ua

• 
  2Ндфл справка что такое
• 
  Чем отличается виза от мастеркард
• 
  Чем отличается мастеркард от виза
• 
  Какие телефоны поддерживают android pay
• 
  Как оплатить штраф гибдд по номеру постановления
• 
  Номер горячей линии
• 
  Номер 9000 чей
• 
  Android pay какие телефоны поддерживают
• 
  Visa gold
• 
  Payment to 7000
• 
  Ipoteka domclick ru войти