Кредитный скоринг — что это и как работает

Банки заинтересованы в том, чтобы выданные ими кредиты принесли доход и были возвращены вовремя. Поэтому важно, чтобы клиент обладал двумя важными характеристиками: платежеспособностью и благонадежностью. Произвести быструю объективную оценку клиента на основании предоставленной им самим информации — задача кредитного скоринга.

Заемщику, желающему получить высокий скоринговый балл, открывающий доступ к лучшим кредитным программам и выгодным процентным ставкам, расскажем, что такое скоринг в банке и как его улучшить.

Что такое кредитный скоринг

Чтобы было понятно даже человеку, не сведущему в специальной банковской терминологии, объясним, что такое скоринг простыми словами. Кредитный скоринг — это оперативная оценка кредитоспособности, которую ставит банк потенциальному заемщику, основываясь на статистических данных. 

Как работает кредитный скоринг?

Специальная программа в автоматическом режиме обрабатывает информацию о клиенте, предоставленную им самим при заполнении анкеты, а также из других источников:

Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке — до 2 млн. на 5 лет!

• кредитной истории;
• социальных сетей;
• базе данных судебных приставов.

Скоринг напоминает компьютерную игру, в которой заемщик зарабатывает баллы в зависимости от:

• возраста;
• половой принадлежности;
• образования;
• семейного положения;
• региона проживания;
• уровня доходов;
• должности;
• стажа работы;

• наличия движимого и недвижимого имущества;
• закредитованности;
• финансовой репутации.

Чем большее количество баллов наберет претендент, тем больше у него возможности рассчитывать на одобрительное решение банка в плане выдачи кредита.

Для чего нужен кредитный скоринг?

Скоринг необходим банку, чтобы оценить клиента с точки зрения:

• надежности и ответственности;
• способности нести долговременную ежемесячную финансовую нагрузку.

Виды кредитного скоринга

Система скоринга применяется не только на стадии рассмотрения заявки на получение кредита. Используются различные модели, в зависимости от этапов кредитного скоринга:

1. Скоринг заявителя, основанный на подсчете вероятности невозврата кредита на стадии обработки заявки.
2. Скоринг от мошенников, отсеивающий клиентов с неблаговидной репутацией.
3. Поведенческий скоринг, оценивающий поведение уже существующего клиента банка при изменении ему кредитного лимита.
4. Скоринг взыскания, применяющийся на этапе возврата проблемной задолженности.

Что влияет на оценку кредитоспособности клиента?

На числовое значение скоринга влияет огромное количество факторов:

1. Возраст. Банк менее лояльно относится к клиентам, относящимся к возрастной группе с потенциально низким уровнем дохода.
2. Дети. Наличие детей положительно характеризует заемщика, но большое количество несовершеннолетних детей свидетельствует о значительных семейных расходах.
3. Образование. Высокий уровень образованности подразумевает наличие высокооплачиваемой работы.
4. Поездки за границу. Частые выезды за пределы страны являются положительным фактором.
5. Стаж. Клиенты, отличающиеся работоспособностью и приверженностью к одному месту работы, расцениваются, как надежные.
6. Наличие свежих займов. Активным заемщикам, своевременно расплачивающимся с долгами, отдается предпочтение.

Как узнать скоринговый балл?

Если кредитный рейтинг клиент может запросить совершенно официально в Бюро кредитных историй, при том два раза в год — бесплатно. То узнать какой скоринговый балл выставила ему программа в конкретном банке — не удастся: информация не подлежит разглашению.

Как обойти кредитный скоринг?

Намереваясь ввести в заблуждение скоринговую систему, внеся в анкету недостоверные факты и сведения, можно:

•  заработать репутацию неблагонадежного клиента;
• попасть в “черный список”.

И даже подвергнуться санкциям со стороны правоохранительных органов.

Кредит наличными за 1 визит

Как увеличить шансы на получение кредита?

К процедуре оформления кредита нужно отнестись серьезно. Начиная с того, что:

• грамотно и аккуратно заполнить заявку-анкету;
• вежливо и корректно разговаривать с сотрудником;
• выглядеть во время посещения банка презентабельно.

Далее:

1. Подготовьте максимальное количество документов, подтверждающих высокий уровень доходов и профессиональной компетенции.
2. Заключите официальный брак, если до сих пор пребывали в гражданском.
3. Попросите повышение по службе, даже если оно не связано с повышением заработной платы.
4. Погасите имеющиеся задолженности.
5. Приведите в порядок страничку в социальных сетях, удалив фотографии и группы, несущие негативную окраску.
6. Улучшите кредитную историю, путем получения незначительных займов и своевременного их погашения.

Даже такая мелочь, как покупка мобильного телефона, позволяющего устанавливать современные приложения, может способствовать тому, что вы не получите отказ банка по скорингу.

Скоринговый балл что это такое простыми словами

Скоринговый балл что это такое простыми словами

В этой статье мы расскажем про скоринговый балл что это такое простыми словами. От его величины самым прямым образом зависит, одобрит банк кредит или займ, или нет. Чтобы рассчитать скоринговый балл, руководство банка пользуется данными БКИ, изучая кредитую историю клиента, а так же информацией, которую он предоставил в анкете займа.

Что значит скоринговый балл

Вкратце мы уже
рассказали, что значит скоринговый балл, в анонсе. Если говорить простым языком
– это, выраженный в числах, результат проведения скоринга. Скоринг, как Вы
могли уже догадаться – это, грубо говоря, оценка кредитоспособности клиента. С
помощью специальных программ, банк определяет, способен ли человек выплатить
долг в установленный срок.

Для этого, запрашиваются данные из бюро кредитных историй, где о каждом заёмщике есть необходимая информация. Так же, сотрудники микрофинансовой организации уточняют верность информации, которую предоставляет сам клиент. Например, точное место работы, а так же место прописки и имеющееся на его счету имущество: недвижимость, счета и акции, автомобили и др.

Скоринговый балл 111: что это

Некоторые заёмщики, не зная, что значит скоринговый балл 111, обращаются в банк и удивляются в отказе. На самом деле, если у Вас примерно такой балл по скоринговой проверке – банк кредит не одобрить. Если надежда получить деньги в долг в МФО, но не все решаться на этой. Дело в том, что есть специальная шкала скорингового балла. Как правило, минимальный балл для одобрения должен быть не менее 300.

Программа учитывает множество факторов, такие как сумма предыдущих задолженностей, а так же административные или уголовные правонарушения заёмщика. Если клиент объявил себя банкротом и суд признал это, то ближайшие года он не может рассчитывать на финансовую помощь банку, так как официально не имеет ничего, чем можно выплатить долг. Можно узнать у банка, как получить кредитные каникулы, чтобы отсрочить выплаты по долгу. Но, далеко не все компании готовы принять такое решение, не имея чётких гарантий.

Скоринговый балл для одобрения: что это

Наверное Вы уже догадались, что значит скоринговый балл для одобрения кредита. Мы уже говорили про шкалу балла, и представили её примерные данные в формате изображения. Так вот, как можно заметить, каждая строчка шкалы выделена разным цветом. От цвета зависит вероятность одобрения кредита. Насыщенный зелёный говорит о том, что клиенту не откажут в микрозайме, так как его балл очень высок. Итак, сегодня мы поговорили а такой важной теме, как скоринговый балл. Она важна для тех, кто хочет получить заёмные деньги под процент, в банке или МФО. При расчёте в ходе проверки платёжеспособности клиента, могут учитываться самые различные мелочи, вплоть до крупных покупок, дабы понимать уровень дохода и финансовых расположений должника.

Скоринговый балл для одобрения кредита – что это такое?

Люди, которые обращаются в банк за получением кредита, могут столкнуться с незнакомым для них словом — скоринг. Этот термин пришел из английского языка. В переводе score означает «счет». В нашей стране так стали обозначать методику для определения кредитоспособности физического лица.

Большинству рядовых граждан до сих пор не до конца понятен смысл этого термина. Далее в статье расскажем, скоринг — что это такое простыми словами, для чего он нужен, как работает и чем поможет простому человеку.

Помощь юристов:

Бесплатно по России:
8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Что такое скоринг

При поступлении в банк заявки на кредит происходит оценка платежеспособности потенциального заемщика. Если сумма займа небольшая, то часто одобрение приходит очень быстро: многие банки используют скоринг. В случае с крупными суммами кредитов и ипотек чаще всего проводят более тщательную проверку.

Скоринговая система интересна, в первую очередь, самому клиенту банка. Кредитная организация может обойтись и без этой процедуры, но тогда ставка по кредиту будет очень высокой. Необходимо это для того, чтобы покрыть возможные риски. Часть заемщиков, в любом случае, не вернет взятые денежные средства. Поэтому убытки банка придется возмещать ответственным гражданам, которые погашают кредиты вовремя. Поэтому изначально деньги выдают под высокий процент.

Если уже на этапе одобрения заявки применяется скоринг, то процент банка ниже. Дело в том, что данная процедура сразу отметает часть лиц, которые заведомо не смогут выплатить займ. Значит, банк может позволить себе не завышать процентную ставку.

Скоринг можно выполнять как вручную, так и в специальных программах. Первый способ также эффективен, как и второй, только занимает больше времени. На основании данных о клиенте сотрудник банка выставляет ему оценки. За каждый факт (возраст, место работы, семейное положение и т. д.) полагаются определенные баллы, которые суммируются. Конечное решение о выдаче займа принимается исходя из итогового значения суммы баллов.

Решение, дать или не дать кредит, принимает все равно сотрудник банка. Скоринг только помогает ему определиться. Поэтому, если заемщик не прошел скоринг в одном банке, то есть вероятность, что сыграл человеческий фактор. Возможно, работники другой кредитной организации будут более благосклонны.

Перевод денег с карты на карту Сбербанка по смс, через приложение и банкомат

Скоринговый балл

Разные банки используют разные методики скоринга и программы для подсчета баллов. По этой причине могут получаться разные значения при одинаковых исходных данных.

Итоговый скоринговый балл показывает числовое выражение кредитоспособности конкретного человека. На основании сведений о потенциальном заемщике выставляются баллы (определенное количество за каждый факт о нем). Соответственно, чем выше итоговый бал, тем больше вероятность получить кредит под низкий процент.

Если заемщик сомневается в положительном решении банка о выдаче кредита, то можно самостоятельно оценить свои шансы с помощью скоринга. В интернете представлены различные программы, но такие услуги обычно платные.

Узнать свой скоринговый балл бесплатно онлайн можно два раз в год в любом бюро кредитных историй (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Законом даже предусмотрена возможность получить свою кредитную историю в печатном виде (бесплатно она предоставляется один раз в год).

Услуга доступна, например, при обращении в объединенное кредитное бюро (далее — ОКБ) или в НБКИ. Это наиболее крупные бюро в нашей стране, но есть и многие другие. Для получения информации на сайте ОКБ необходима регистрация на портале госуслуг. На сайте НБКИ все сведения можно внести самостоятельно. Если данные условия выполнены, то гражданин сможет самостоятельно оценить, стоит ли ему обращаться в банк за кредитом либо необходимо принять меры для улучшения своего итогового балла.

Критерии, влияющие на скоринговый балл

Основными параметрами,  которые учитываются при оценке, выступают:

1. Личные данные (пол, возраст, семейное положение). Женщины получают больше баллов, чем мужчины, так как считается, что они более ответственные. Чем старше человек, тем больше баллов ему полагается. К семейным заемщикам также выше доверие, соответственно, им начисляют больше плюсов.
2. Кредитная история. Идеальная ситуация — это наличие кредитов, которые были погашены вовремя (не было просрочек по платежам) или даже досрочно. Наличие просроченных кредитов, равно как и отсутствие кредитной истории (когда человек впервые обращается за займом), негативным образом отразится на количестве баллов.

Как баллы учитываются при выдаче кредита

Каждая система оценки имеет свою шкалу для выставления баллов. Как правило, она начинается с 1, а заканчивается 999. Имеются следующие особенности:

• многие потенциальные заемщики интересуются: если скоринговый балл больше 100 (например, 111) — что это значит? Можно с уверенностью сказать, что в такой ситуации нет смысла обращаться в банк. Деньги могут дать только микрофинансовые организации;
• минимальный балл, чтобы получить кредит, должен быть выше 300 (250 для некоторых программ). Но при таком показателе шанс получить заем очень маленький;
• скоринговый балл для одобрения кредита в банке должен быть хотя бы выше 500;
• максимальный балл чаще всего достигает 999 (в зависимости от программы, предельное значение колеблется от 850 до 1200). В этом случае кредит одобрят в любом крупном банке.

При низких оценках есть методики, подсказывающие, как повысить скоринговый балл в кредитной истории. Важно понимать, что здесь не существует быстрых вариантов. Поднять балл возможно только постепенным улучшением основных критериев, влияющих на его значение.

Личные данные сложно изменить специально под условия кредита, а вот поменять кредитную историю можно. Необходимо иметь исправно выплаченные займы. Если в банке не дают кредит, но можно обратиться в микрофинансовую компанию. Даже такой микрозайм, выплаченный вовремя, улучшит показатели в скоринге.

Крайне негативно банки относятся к ситуациям, когда человек в течение непродолжительного времени подает заявки сразу в несколько кредитных организаций. Бывает, что делает он это по незнанию или хочет оценить условия сразу по нескольким предложениям. Поступать так не рекомендуется. Банки расценивают эти действия как желание получить большое количество средств на невыясненные цели, поэтому заемщик в таких случаях часто получает отказ. Шансы на кредит лучше оценивать в кредитных бюро, а затем обратиться в банк, предлагающий наиболее привлекательные условия.

Помощь юристов:

Бесплатно по России:
8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

что это и зачем он нужен?

Кредитный скоринг: что это и зачем он нужен?

Скоринг (от англ. счёт, подсчёт очков) — система, по которой банки оценивают клиентов на надежность и способность платить ежемесячные кредитные платежи. Происходит это так: заполняется анкета, где указывается вся нужная информация для то, чтобы определить насколько клиент добросовестный. За каждый ответ начисляется определенный балл.

Какие-то характеристики важнее и будут оказывать больше влияния на итоговый балл. От каких-то общий результат зависеть будет незначительно. Далее, на основании ответов в анкете, математически рассчитывается итоговый балл, с учетом значимости каждого пункта, и автоматически принимается решение выдавать кредит или нет.

Какие данные проверяет банк?

И какой должен быть итоговый балл, что кредит одобрили? На эти вопросы никто не знает точных ответов. У каждого банка свои способы проверки и все подробности своего уникального метода кредитного скоринга финансовые организации держат в секрете, защищают от взлома и регулярно обновляют. Для потребительских кредитов, автокредитов и для ипотеки рассматривают разные данные.

Разберем информацию, которую банки запрашивают почти всегда перед выдачей кредита. Вероятнее всего эти данные влияют на итоговый скоринговый балл.

• Адрес — люди, которые проживают в регионах с высоким уровнем жизни, считаются более надежными, так как там где они живут высокие зарплаты и нет проблем с трудоустройством. Значит они будут выплачивать кредит, даже если потеряют свой доход. Также иногда банкам важно, чтобы заёмщик был зарегистрирован в той же области, где находится сам банк.
• Доход — чем больше официальная зарплата, тем лучше.
• Семейное положение — если вы состоите в браке, то будете считаться более дисциплинированным и ответственным клиентом. А вот наличие детей до 18 лет скорее наоборот повлияет негативно. Потому что заёмщик несёт дополнительные расходы на их содержание.
• Возраст — ненадежными окажутся студенты и пенсионеры. Люди, которым меньше 50 лет, оцениваются по принципу, чем старше, тем надежнее.
• Стаж работы, должность — преимущество будет у работников стабильных отраслей, на высоких должностях со стажем работы более трёх лет. Стаж, кстати, желательно чтобы был непрерывным на одном месте работы, это будет говорить о том, что вы предпочитаете стабильность.
• Кредитная история — насколько добросовестно вы выплачивали свои предыдущие кредиты, были ли просрочки.
• Кредитная нагрузка — проверяется наличие непогашенных кредитов и займов. Если их слишком много, балл будет низкий.
• Имущество в собственности, недвижимость или автомобиль. Возможность взять кредит под залог повысит скоринговый балл.

Это очевидные параметры, по которым проверяется потенциальный заёмщик. Но банки, используют и нестандартные способы оценки платежеспособности.

• Обороты по дебетовой или кредитной карте. Сколько приходит денег, сколько тратится и на что. Во время ли оплачивается задолженность по кредитной карте.
• Информация из государственных учреждений. Банк может запросить оттуда информацию о наличие у вас долгов по налогам, платежам в бюджет и коммунальным платежам. Если они у вас есть, это понизит ваш скоринговый балл.
• Модель вашего телефона. Ее легко узнать, если вы пользуетесь мобильным приложением от банка.
• Ваши социальные сети. Раньше все думали, что это шутка и банки не проверяют профили в социальных сетях. Но иногда действительно их используют, как дополнительный способ оценки.

  Конечно, это делается не вручную. Кредитный менеджер не изучает информацию на ваших страничках, не разглядывает ваши фотографии и не делает самостоятельно вывод о том, насколько вы платежеспособны. Это делают специальные автоматизированные программы, которые проверяют изображения и опубликованные тексты на наличие определенных слов и фраз.

  Вряд ли вызовет доверие то, что вы интересуетесь группами «Как взять кредит в банке и отдавать его» или активно ведете экстремальный и не безопасный образ жизни.

• Информация от мобильных операторов. Не беспокойтесь, работники банка не будут прослушивать ваши разговоры и читать ваши сообщения. Но у мобильного оператора есть информация о том, как много вы разговариваете по телефону, сколько времени проводите в интернете, какие сайты посещаете, сколько платите за связь в месяц.

  Обычно на основании всех данных мобильный оператор сам определяет балл для скоринговых систем, а банк только запрашивает эту цифру.

• Кредитный менеджер может описать свои впечатления от личной встречи с клиентом. Скоринговый балл уменьшится, если поведение или внешний вид потенциального заёмщика вызвали подозрение. Например, он вел себя слишком возбуждённо или наоборот заторможено. Был агрессивным, неряшливым или был очевидно не в трезвом состоянии.

Сильные и слабые стороны системы скоринга

Этот метод по-своему хорош и плох для всех участников — банка и должника.

Из преимуществ можно отметить:

1. Сводится к минимуму человеческий фактор. На решение о выдаче кредита не повлияют личные отношения.
2. Экономит время и облегчает работу сотрудникам банка. Им не нужно вручную перебирать документы каждого клиента, проверять всю информацию в них с другими источниками и делать из этого вывод. Система скоринга проверяет все автоматически, без помощи людей, поэтому очень быстро даёт ответ.

Из недостатков можно выделить:

1. Система может посчитать клиента как ненадежным, если у него нет кредитной истории.
2. Эту систему нужно постоянно менять, дорабатывать и сама по себе она очень сложная технически.
3. Из-за небольшой ошибки в анкете, система может неверно итоговый оценить заёмщика.

Например, Татьяна официально работает в крупной организации, много раз оформляла на себя кредиты, заумы и всегда вовремя их платила. Но когда она захотела взять в долг снова, ей пришел отказ, несмотря на то, что она по всем очевидным параметрам надежный плательщик. Причиной оказался неоплаченный штраф в ГИБДД. Камеры на дороге зафиксировали превышение скорости, Татьяна о нем даже не знала и поэтому не оплатила.

Как получить максимальный балл

1. Найдите работу, где вам будут платить официальную зарплату. Чем она будет больше, тем лучше.
2. Перед тем, как подавать заявку на кредит, закройте все другие долги, включая долги по кредитной карте.
3. Если вы никогда не оформляли на себя кредит и у вас нет кредитной истории, возьмите в долг небольшую сумму. Например купите в рассрочку что-то из бытовой техники, и добросовестно платите каждый месяц.

Нельзя сделать несколько простых действий и за несколько месяцев улучшить свой скоринговый балл. Для этого нужно продолжительное время добросовестно относиться к своим финансам.

Чтобы самостоятельно узнать свои шансы на получение кредита, можно запросить свой кредитный рейтинг на портале Госуслуг или на официальных сайтах бюро кредитных историй. Два раза в год этот рейтинг можно заказывать онлайн бесплатно.

Не пытайтесь обмануть скоринговую систему, не заполняйте анкету на кредит, используя выдуманные факты, думая что этого никто не заметит потому что система автоматическая. Когда ваш обман раскроют, вам откажут в кредите и занесут в черный список. Даже если на самом вы вполне надёжный плательщик.

Заключение

Система скоринга — это автоматическая проверка потенциального заёмщика на платежеспособность. По итогу которой ставится определенный балл, и если он достаточно высокий, то клиент считается надёжным и ему выдают кредит.

Как и что именно оценивается никто точно не знает, но можно догадаться по тому, какую информацию обычно запрашивает банк, когда рассматривают заявку на кредит. Исходя из примерного представления что влияет на итоговый балл, можно попытаться его улучшить, но если у вы раньше не платили вовремя кредиты и не следили за порядком в своих финансах, сделать это будет не просто.

что это в банке простыми словами, кредитная скоринговая оценка клиентов

Многим потенциальным заемщикам не понятна суть термина «скоринг» в банковской сфере. Поэтому будем разбираться с вопросом: что за метод проверки финансовой состоятельности и благонадежности гражданина, желающего получить кредит.

Что это такое кредитный скоринг

Чтобы заявить свое желание получить кредит в банке или МФО гражданин заполняет анкету, состоящую из нескольких разделов. Ответы на вопросы анкеты оцениваются в балах при помощи специальной компьютерной системы, базирующейся на статистической методике. Термин «скоринг» на русский язык переводится как подсчет очков.

Банковская скоринговая система состоит из нескольких программ оценки заемщиков:

• Application — проверка финансовой благополучности заявителя;
• Fraud — проверка на мошеннические действия по полноте и качеству предоставленных документов. У каждого института свои критерии проверки конфиденциальной информации, и в чем их суть – коммерческая тайна;
• Behavioral — прогнозирование поведенческого фактора претендента на кредит в перспективе на основе его социального статуса и поведения других ли в базе заемщиков;
• Collection – оценка действий клиента в сложных финансовых ситуациях, анализ воздействия профилактических мер кредитора в случаях с задержкой обязательных платежей. Банком досконально отслеживается кредитная история.

Подробности кредитной оценки клиента

Методика проверки Application (заявочный скоринг) базируется на оценке ответов в баллах следующих вопросов:

• Официальная занятость и стаж трудовой деятельности на текущем месте работы;
• Уровень дохода и его стабильность;
• Наличие имущества, движимого и недвижимого;
• Трудоспособный возраст;
• Пол;
• Регион и район проживания;
• Наличие/отсутствие банковских счетов, участие в зарплатных проектах;
• Затраты на аренду/содержание жилья, другие расходы;
• Образование и профессия;
• Семейное положение, количество иждивенцев;
• Наличие или отсутствие иных обязательств.

Простыми словами скоринг – это проходной бал для одобрения кредита, который может получить заемщик с хорошей кредитной историей. На основании суммы баллов, выданных заявочным скорингом, некоторые учреждения в автоматическом режиме могут предварительно одобрить/отклонить онлайн заявку или предложить ссуду в меньшем объеме и под белее высокую процентную ставку.

Когда первый этап пройден успешно, банки запрашивают пакет подтверждающих документов. Служба безопасности посредством других перечисленных выше инструментов анализа, включая скоринговую оценку в КИ проверяет благонадежность заемщика и выносит окончательное решение.

Обмануть двухуровневую проверку с целью получения кредита практически невозможно. Не нужно пытаться искажать сведения в анкете, указывая завышенные уровень дохода, или другие недостоверные данные. Более того, в «удачной попытке» обмана есть риск сильно подпортить рейтинг в дальнейшем, не справившись со взятым на себя обязательством.

Система скоринга придумана и развивается не только в целях удобства для кредиторов, чтобы не допускать проблем с невыплатами. Внедрение автоматической оценки потребителей позволило снизить процент отказов в выдаче кредитов из-за предвзятого отношения кредитного специалиста (исключается человеческий фактор на уровне предварительного одобрения).

Многие банки и МФО готовы предложить потребителям на своих интернет-ресурсах оценить свои финансовые возможности посредством удобного калькулятора. Этот своеобразный кредитный тест на скоринговую оценку своей заявки поможет скорректировать сумму займа настолько, чтобы та была посильной, и не вызывала сомнений у кредитора.

Следует отметить, что внедрение в банковской сфере страны СС еще продолжается. Пока далеко не все институты используют современное интеллектуальное программное обеспечение. Но со временем оно, безусловно, выведет кредитование на более высокий качественный уровень.

Как применяется скоринг в МФО

Микрофинансовые организации в своей практике также используют скоринговые программы. Но в отличие от банков МФО более лояльно относится кредитному досье, при условии, что все остальные сведения в заявлении проверены на достоверность с положительным результатом. Если нет у гражданина есть просрочки по исполнению обязательств, и они все погашены, то этот факт никак не повлияет на положительное решение. А при обнаружении в КИ открытых просрочек отказ в выдаче микро — ссуды неминуем.

При скоринговых проверках важен факт наличия источника дохода. Подтверждение официального трудоустройства не требуется. Сведения о работодателе, указанные в анкете программа сопоставляет с данными государственных реестров ЮЛ и ИП, и если выявятся расхождения, так же неминуем отказ.

Процентов отказа в МФО в выдаче заемных средств существенно меньше, т.к. они закладывают риски по не возврату в процентную ставку (она существенно выше, чем в банках).

 

Кредитный скоринг: реальные возможности — CNews

Интеграция
ИТ в банках

04.09.2013, Ср, 13:09, Мск

Банковский сектор является одним из ключевых потребителей технологий анализа информации, ведь именно в банковском бизнесе так важно принять правильное решение на основе правильной информации. С учетом взрывного роста в последние три года рынка потребительского кредитования, для большинства банков стало необходимым использование технологий автоматизированного кредитного скоринга.

Сейчас все больше и больше банков работают на рынке розничного
кредитования, и именно в этом виде банковского бизнеса невозможно обойтись без
технологии скоринга. Название «скоринг»
происходит от английского слова «score», то есть «счет», дословно «scoring» – это подсчет очков в игре. Еще в
сороковых годах прошлого века американец Дэвид Дюран впервые применил методику
классификации кредитов на «плохие» и «хорошие».

Методика Дюрана
предусматривает выделение групп факторов и их весовых значений, позволяющих
определить степень кредитного риска (граница выдачи кредита – 1,25 и более).

Как присваиваются баллы

Возраст	0,1 балла за каждый год свыше 20 лет (max 0,30)
Пол	Женский (0,40), мужской (0)
Срок проживания в регионе	0,042 балла за каждый год (max 0,42)
Профессия	0,55 балла за профессию с низким риском, 0 за профессию с высоким риском, 0,16 – другие профессии
Работа	0,21 балла на предприятиях общественной отрасли, 0 – другие
Срок занятости	0,059 балла за каждый год работы на данном предприятии

На практике кредитный скоринг представляет собой
математическую или статистическую модель, с помощью которой сотрудники банка
определяют вероятность возвращения кредита потенциальным заемщиком. При этом в банковском
секторе существует два метода оценки кредитных рисков: субъективное заключение
кредитных специалистов и принятие решений автоматизированными системами
скоринга на основании анкетных данных и внешних источников.

В 1956 г. Бил Файр и Эрл Айзек, из Стэнфордского исследовательского института придумали первую кредитную скоринговую модель, разработав математический алгоритм, определяющий уровень кредитоспособности заемщика. Ими была организована компания Fair, Isaac and Company. В 1958 г. эта американская компания продала первую скоринговую модель, а сейчас подавляющее большинство банков во всем мире используют скоринговые модели для оценки заемщиков.

Учитывая, что число людей, обращающихся в банк за
кредитом, в последние годы серьезно увеличилось, банкам приходится максимальным
образом автоматизировать процесс принятия решений по кредиту, в случае большого
числа заявок. «Следуя тренду быстрого увеличения количества кредитных заявок и
стремясь сократить время и издержки на рассмотрение, банки широко используют
кредитные конвейеры, представляющие собой сложные программные комплексы по обработке
кредитных заявок и принятию решений по ним в рамках формализованного
бизнес-процесса. Оценка заемщика, как правило, выполняется за рамками
кредитного конвейера и тесно с ним интегрирована», – уточняет Юрий Дубровский, ведущий аналитик
компании Cinimex.

Большой
секрет

Технология скоринга заявки при принятии решения о
выдаче кредита была названа Application scoring, что часто переводится, как
«скоринг заявки» или система оценки кредитоспособности заемщиков.
Ее ключевое преимущество заключается в том, что решение о предоставлении кредита
может выдаваться автоматически на основании анализа заполненной анкеты,
разработанной андеррайтерами,
оценщиками кредитных рисков. Именно по результатам
такого анализа и принимается решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.
Таким образом не только формализуется и централизуется процесс принятия
решений, но и сокращаются временные затраты персонала розничных отделений, что
дает большой эффект в части затрат с учетом количества офисов у розничных
банков. При этом некоторым российским банкам данная технология позволяет вообще
обходиться без розничной сети.

Скоринговая модель содержит основные принципы оценки
заемщиков; если модель «пропускает» много неблагонадежных клиентов, то и банк
со временем будет вынужден уйти с рынка по причине высокого процента «плохих»
кредитов. Именно поэтому детальные алгоритмы работы скоринговых систем – самый
большой секрет розничных подразделений банков, ведь именно эти модели
обеспечивают конкурентные преимущества банку в области розничного кредитования.

Основная цель применения технологии Application scoring
заключается в минимизации процента невозвратов по выданным кредитам за счет
тщательного анализа информации о заемщике. По мировому опыту, данный процент
варьируется в границах от 0,5% до 3%. При этом, что интересно, самые низкие
проценты невозвратов достигаются в мусульманских странах – 0,5–1%.

Если сравнить данные цифры с уровнем кредитных
рисков в российской банковской системе, то можно увидеть серьезные отличия.
Согласно отчету международного рейтингового агентства Standard & Poor’s, уровень
кредитных рисков в России один из самых высоких в мире. По информации экспертов,
некоторые банки уже оказались за критической чертой, и реальный объем плохих
кредитов в их портфеле достигает 10% или даже 15%.

Хотя в общей массе проценты невозвратов в России не
такие уж высокие. Например, по данным информационно-аналитической службы Банки.ру,
процент просроченной задолженности в составе портфеля топ-100 банков по объему
розничного кредитного портфеля на 1 мая 2013 г. составил в среднем 5,02% против
4,97% процента в начале года.

Недостаток
информации

Все это лишний раз доказывает, что при принятии
решений многие российские банки все еще не анализируют всю необходимую
информацию и гонятся за объемом выданных кредитов, часто пренебрегая
полноценным анализом заемщика с использованием технологий кредитного скоринга.
В то же время сложность ситуации в России заключается еще и в том, что объем
статистики по выданным кредитам не всегда достаточен для адекватной работы скоринговой
системы. Особенно актуален это вопрос в регионах, где сложно получить большой
объем статистических данных для полноценной настройки скоринговой модели.

Юрий Дубровский поясняет, что формализованные
скоринговые модели, представленные на рынке в виде программных средств, нашли
своего потребителя в крупных банках. Однако интеграция сложных скоринговых
систем в кредитный конвейер физических лиц приводит к заметному росту
необходимых ресурсов, в том числе ИТ, для обработки каждой заявки в конвейере:
необходимо хранить и рассчитывать дополнительно существенный объем исторических
данных по каждому заемщику, а эти данные еще нужно и собрать, не нарушая
законодательства, в частности о персональных данных. «Поэтому, по нашему опыту,
при построении кредитного конвейера обычно используются получаемые из
интегрированных с конвейером систем скоринговые оценки на основе данных самой
заявки и приложенных документов, а также кредитной истории по данным БКИ», –
говорит он.

«Пока технология Collection scoring используется
банками в форме простых механизмов», – уточняет Юрий Дубровский, ведущий аналитик компании Cinimex.

Как пандемия изменила подходы к организации рабочего пространства

Интеграция

Аналитики компании Fair, Isaac & Company
сформулировали пять главных характеристик, влияющих на определение
кредитоспособности заемщика. Исторические данные по погашению платежей по
кредиту: лица, в прошлом не выполнившие своих обязательства по погашению
платежей, с большой вероятностью будут делать это снова. Способ использования
займа: цели, на которые заемщик планирует направить кредит, определяют,
насколько велик риск невозврата кредита. Продолжительность кредитной истории:
лица, имеющие длительную положительную кредитную историю, менее рискованные с
точки зрения предоставления займа. Частота, с которой лицо обращается за
кредитом: считается, что рискованные заемщики – те, кто в течение короткого
периода подают заявки на получение нескольких кредитных продуктов. Пакет
кредитов потребителя: заемщик, обладающий только одной кредитной картой,
считается обычно более рисковым, чем, заемщики, обладающие комбинацией
кредитных карт, небольших банковских счетов, потребительских кредитов,
ипотечных займов и возобновляемых кредитов.

При этом кредитный скоринг не ограничивается лишь
принятием решения по кредиту с использованием Application scoring, на самом
деле необходимо анализировать весь жизненный цикл клиента, и именно поэтому сейчас
на российском рынке стали появляется новые виды кредитного скоринга.

Новые
модели

Скоринг поведения (Behavioral scoring) позволяет на
основании анализа действий заемщика прогнозировать изменение его платежеспособности,
что, в свою очередь, дает возможность оценивать вероятность неисполнения его
обязательств. Такой анализ поведения клиентов в различных аналитических
разрезах позволяет получить оценку рентабельности того или иного клиента, а
также возможность продажи ему дополнительных услуг.

Элементы скоринга поведения, по словам Юрия
Дубровского, реализованы в ряде решений уже сейчас, поскольку сведения об
истории получений-возвратов кредитов, просрочках, количестве одновременно
взятых кредитов, частоте пользования кредитными продуктами, по сути, и составляют
кредитную историю заявителя, предоставляемую БКИ. То есть данные для анализа
даже в рамках существующей процедуры обработки кредитной заявки у банка есть. «Вопрос
же алгоритмов по их обработке решается банками по-разному: кто-то создает собственные,
кто-то использует готовые решения, кто-то обращается к сервисам,
предоставляемым БКИ. В любом случае, интеграция в кредитный конвейер более
сложной оценки, как правило, является вполне тривиальной задачей, чего нельзя
сказать о выборе или разработке самого алгоритма оценки», – считает он.

Просрочка
и невозврат

Но как бы хорошо ни работали технологии при принятии
решения о выдаче кредита, в любом розничном банке существует доля заемщиков,
которые допустили просрочки по выплатам. Для работы с ними применяется Collection
scoring – это технология работы с просроченной задолженностью, позволяющая приоритезировать
работы по ее взысканию.

Согласно ряду исследований, около половины всех
опозданий при платежах вызвано простой забывчивостью заемщиков, а не злым
умыслом. И поэтому при первых признаках задержек выплат по кредиту банк
начинает напоминать о задолженности. Но если ситуация не исправляется, то после
определенного числа попыток дело о невыплаченном кредите оказывается в суде или
коллекторском бюро, которое специализируется на работе с просроченной задолженностью.
По оценкам компании McKinsey, невозврат кредитов в сфере розничного
кредитования составляет около 7%.

При этом считается, что около 10% случаев
невозвратов кредитов в России вызваны мошенничеством, и этот показатель год от
года не уменьшается, что требует разработки систем для противостояния
мошенническим операциям. Для этого применяется технология Fraud scoring, которая
нацелена на оценку вероятности мошеннических действий со стороны потенциального
заемщика.

Именно в технологиях Fraud scoring осуществляется
проверка предоставленных данных на противоречия, причем как в рамках самой
анкеты, когда могут сравниваться ответы на разные вопросы, так и через
сравнение полученных результатов с внешними данными и данными других клиентов.

Внедрение в рамках оценки заявок такого вида
скоринга технически не несет в себе трудностей, уточняет Юрий Дубровский. Однако
развитие этих технологий сдерживается высокой ресурсоемкостью подобных решений,
законодательными ограничениями по сбору данных из других источников, а также
риском чрезмерного усложнения процесса заполнения заявки, что просто может
отпугнуть потенциального клиента. «Пока технология используется в форме
достаточно простых механизмов типа «черных списков», сравнения данных текущей
заявки и исторических данных по клиенту, ограничения потока заявок от одного
клиента в месяц и т.п. «Результатом оценки становится скорее не скоринг-балл, а
прямой отказ или разрешение двигаться заявке далее по конвейеру», –
рассказывает он.

Аналитики предсказывают, что в 2013 г. рынок
розничного кредитования уже не будет показывать прошлогодних темпов роста. Но,
так или иначе, в банковском секторе в ближайшие годы без технологий кредитного
скоринга эффективно работать на розничном рынке уже невозможно.

Андрей Коптелов

Кредитный конвейер на основе скоринга Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Краснодару будут являться: содействие улучшению жилищных условий граждан данного муниципального образования; комплексная презентация ипотечных программ и программ ипотечного страхования, реализуемых на территории города; доведение информации гражданам о государственных и муниципальных жилищных программах; повышение финансовой грамотности и страховой культуры граждан города. Соответственно, участниками форума-выставки также выступают кредитные, риэлторские, строительные, правовые организации, уполномоченные на реализацию государственных и муниципальных жилищных программ и руководящие органы муниципальных образований.

В программе мероприятий форума-выставки предполагается работа консультационного центра по государственным и муниципальным жилищным программам; выставки экспозиций организаций, работающих на рынке жилья и ипотечного кредитования.

3. Обучение — проведение семинаров-совещаний для участников ипотечного рынка по применению порядка субсидирования, семинары для граждан по вопросам ипотечного жилищного креди-

тования и страхования.

Приведенные выше мероприятия позволят привлекать инвестиционные ресурсы граждан для жилищного строительства с использованием средств ипотечного жилищного кредитования, что позволит гражданам решить свои жилищные проблемы, повысить социальные стандарты. Также это положительным образом скажется на восстановительном поступательном движении к докризисным позициям экономики страны в целом.

Литература:

1. Данные Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края // www.krasnodar.ru/content/507/show/3921/

2. http://www.portalus.ru/modules/mseconomics/ms_readme.php7s…

3. http://www.garant.ru/hotlaw/doc/114871.htm

4. Реализация механизмов государственной и муниципальной поддержки граждан на территории муниципального образования город Краснодар при получении ипотечного кредита // www.pif.bn.ru/

КРЕДИТНЫЙ КОНВЕЙЕР НА ОСНОВЕ СКОРИНГА

Ягунов Д.А., кафедра «Банковское дело», Российская экономическая академия им. Плеханова

В статье описаны предложения по созданию кредитного конвейера в коммерческом банке. Показаны возможности развития потребительского кредитования с помощью предлагаемого механизма. Статья рассматривает возможность создания кредитного конвейера на основе скоринговой оценки кредитоспособности.

Ключевые слова: кредитный конвейер, коммерческий банк, скоринговая оценка.

ASSEMBLY LINE IN CONSUMER FINANCE USING CREDIT SCORING

Yagunov D., Banking chair, Plekhanov Russian academy of Economics

The article describes main suggestions to create assembly line in consumer finance. Perspectives of development of consumer finance using the assembly line are shown. The article gives prospects for the creation of assembly line in retail banking based on credit scoring.

Keywords: assembly line, commercial bank, scoring.

В российском банковском секторе одной из важнейших проблем является превышение темпа роста объемов просроченных кредитов над темпом роста кредитного портфеля банков. Это приводит к фактическому снижению платежей по сравнению с плановым графиком; ухудшению качества обслуживания кредитов, что предопределяет создание дополнительных резервов на возможные потери по ссудам и приводит к снижению чистой прибыли получаемой от операций кредитования; упущенной выгоде в связи с невозможностью реинвестирования средств по причине длительного срока возврата просроченной задолженности. Доля просроченной задолженности физических лиц становится критичной для существования самого сектора оказания услуг потребительского кредитования. С этой точки зрения коммерческие банки вынуждены придерживаться максимально консервативной модели кредитования. При этом, с другой стороны, постоянное изменение внешних условий, нестабильность законодательной базы, усиление концентрации банковских организаций обусловливает острую необходимость следовать всем новым тенденциям. По нашему мнению, в настоящее время консервативная политика кредитования является нецелесообразной, т.к. существенно ограничивает свободу действий банка. Консерватизм всегда был уместен в сфере финансов, но в текущий момент он слабо отражает постоянные метаморфозы экономических процессов. В настоящее время банковская деятельность дистанцируется от консервативных методов ведения бизнеса, отвергая большинство традиционных подходов, и активно изменяет практику своей работы, внедряя новые методы и технологии. Это, безусловно, связано с тем, что современный коммерческий банк, не учитывая тенденций рынка, требований клиентов и новейших технологий, не сможет удержать свое положение на рынке. Усилившаяся конкуренция среди коммерческих банков привела к упрощению и ускорению процедуры получения кредита, минимизации требований к количеству предоставляемых документов. Как правило, банки предлагают схожие условия кредитования для физических лиц и основным преимуществом в конкурентной борьбе за клиента является внедрение новых технологий.

Сфера потребительского кредитования в нашей стране существенно осложнена новыми тенденциями, захватившими банковскую сфе-

ру — приходом массового клиента, ориентацией на розничный бизнес, что неизбежно ведет к росту числа сотрудников, увеличивая издержки. В некоторый момент кривая операционных издержек, связанных с продажей и обслуживанием кредитных продуктов, устремляется вверх слишком быстро, и, если ситуация плохо просчитана, банку приходится принимать экстренные меры, чтобы избежать падения доходности. Более того, рост операционных издержек ведет к замедлению или даже прекращению притока новых клиентов, что губительно для бизнеса, развивающегося на массовом рынке с сильной конкуренцией. Решение этой проблемы должно лежать в области технологических инноваций: основной уклон должен быть сделан в сторону новейших технологий управления бизнес-процессами и документооборотом, а также в сторону интеллектуальных полуавтоматизированных систем принятия кредитных решений.

На протяжении последних лет банки идут к минимизации документооборота при выдаче кредита населению, поскольку поточный метод — единственный способ обеспечения доходности проекта. Идеальной моделью потребительского кредитования является «кредитный конвейер», в рамках которого выдаются потребительские кредиты на идентичных условиях, параметры оценки клиентов стандартизированы, и минимизировано влияние человеческого фактора. Забракованные и нестандартные «заготовки» кредитных заявок по ходу продвижения «транспортерной ленты» отсеиваются. Цели такого конвейера, как и на любом производстве, самые что ни на есть простые: увеличение объемов производства и снижение издержек на единицу выпускаемой продукции (то есть на выдаваемый кредит). Кредитный конвейер позволяет банкам построить цепочку процессов управления кредитными сделками в соответствии с принятыми правилами, контролировать порядок и, самое главное, время обработки документов исполнителями. С этой точки зрения именно потребительское кредитование оказывается наиболее «неблагополучным» направлением — высокое число заявок необходимо обрабатывать в максимально короткое время. Конкуренция и сильная зависимость спроса от макроэкономической конъюнктуры также усугубляют ситуацию, предъявляя к системе поддержки кредитования требования максимальной гибкости при полном сохранении контроля. При этом, по нашему мнению, невоз-

можно эффективное функционирование полностью автоматических систем принятия решений. Анализ кредитоспособности является многофакторным, и многие нюансы просто невозможно прописать в программном обеспечении. По нашему мнению, в области оценки кредитоспособности будущее за полуавтоматизированными системами, в которых окончательное решение принимает сотрудник банка. Исходя из терминологии «кредитный конвейер», для безостановочной работы «транспортерной ленты» необходим работник, обслуживающий ее. В нашем случае речь идет о кредитном эксперте, вносящим какие-либо корректировки в процессе обработки заявки и принимающем итоговое решение о целесообразности кредитования.

По нашему мнению, модель кредитного конвейера является перспективной. Такая модель должна включать в себя:

1. Первичную классификацию заемщика и присвоение ему определенного статуса автоматизированной системой, проверку соответствия минимальным требованиям банка.

2. Обработку анкетных данных клиента автоматизированной системой и расчет кредитного рейтинга на основе скорингового балла.

3. Формирование и отправь автоматизированной системой запросов в бюро кредитных историй, а также в Пенсионный фонд.

4. Проверку заемщика по внутренним стоп-листам банка и оценку кредитной истории в банке.

5. Расчет максимальной суммы кредита и предложение вариантов по увеличению или снижению срока кредитования.

6. Поиск действующих депозитных вкладов и пластиковых карт клиента.

7. Вынесение решения о выдаче кредита или отказе в выдаче кредита ответственным сотрудником.

8. Выдачу кредита.

9. Сопровождение кредита (рассылка уведомлений, предупреждение просроченных платежей с помощью электронной почты и sms-сообщений).

10. Отправка данных о просроченных платежах сотрудникам, ответственным за взыскание проблемной задолженности.

11. Закрытие кредитного договора.

Автоматизированная система должна иметь функцию отказа по заявке в случаях несоответствия заемщика минимальным требованиям, оценки кредитной истории как плохой, нахождения заемщика в стоп-листах банка, расчета суммы кредита ниже минимально возможной по тарифам банка. Автоматизированная система, по нашему мнению, не должна иметь функции самостоятельного одобрения кредитной заявки. На каждую операцию в рамках кредитного конвейера время строго регламентируется. Ускорение процесса принятия решений происходит за счет уменьшения функций сотрудников банка и снижения объемов ручной обработки. Иными словами формирование запросов в бюро кредитных историй, оценка финансового состояния заемщика, оценка его кредитной истории, проверка по стоп-листам и некоторые другие функции должна производить автоматизированная система. Также большая часть функций в области предупреждения просроченной задолженности ложится на автоматизированную систему.

В рамках кредитного конвейера клиенты банка должны иметь возможность заполнения анкет с помощью сети Интернет, а также по телефону. На основании полученных данных автоматизированная система производит оценку кредитоспособности, и предлагает предварительное решение, которое сообщается клиенту по телефону. После получения положительного решения клиент обращается в отделение банка с необходимым комплектом документов для оформления кредитного договора. В случае обнаружения кредитным инспектором разночтений в первоначальной заявке и предоставленных документах, в анкету вносятся изменения. Подлинность документов проверяется кредитным инспектором непосредственно перед выдачей кредита. Возможность удаленного предоставления анкетных данных в банк существенно ускоряет процесс обработки кредитных заявок.

Важным условием функционирования кредитного конвейера в рамках потребительского кредитования является строгая временная регламентированность всех этапов обработки заявок. Использование такой модели, по нашему мнению, позволит снизить объем ручной обработки кредитных заявок и ускорить процесс их рассмотрения. Построение кредитного конвейера возможно только на основе централизованной системы принятия решений, которая должна включать в себя процесс рассмотрения кредитных заявок, поступающих от всей филиальной сети банка. Это связано с тем, что для полноценного функционирования конвейера необходима поточность кредитных заявок, которую невозможно обеспечить в рамках одного филиала банка.

В настоящих условиях функционирования банков одним из ключей к успеху становится способность автоматизировать процесс обработки кредитных заявок, включая этапы анализа и принятия решения. Полностью автоматизированный анализ кредитных заявок, как задача распознавания образов, требует накопленной статистики по распознаваемым объектам для построения работоспособных моделей, но при этом максимального эффекта можно добиться лишь в случае привлечения к процессу принятия решения кредитного эксперта.

В структуре скоринговой системы имеется ряд рисков, которые существенно влияют на адаптацию и настройку скоринговых моделей.

Ключевая проблема — это сложность в определении: какие характеристики следует включать в модель, и какие весовые коэффициенты должны им соответствовать. Для решения этой проблемы могут использоваться разные подходы. Практика показала, что лучше всего использовать программные продукты для работы с несколькими ско-ринговыми моделями при автоматическом переключении между ними в зависимости от клиентского сегмента. В них ведутся так называемые «скоринговые схемы» — системы, включающие в себя десятки ско-ринговых карт, математических подходов, методик и конструкторы переходов, трансформации данных, дополнительных проверок первичных данных. В результате схемы обеспечивают распознавание плохой/хороший клиент до статистически значимых математических величин — свыше 70-75%.

Размер выборки не является проблемой в западных странах, однако в России полноценными историческими данными по выданным кредитам обладают далеко не все банки. Применять западные методики напрямую нельзя, в том числе и потому, что они основаны на анализе западных заемщиков, менталитет которых все-таки заметно отличается от российских. Например, западные системы рекомендуют повышать рейтинг с возрастом — в российской действительности это означает, что пенсионер при прочих равных окажется более кредитоспособным, чем, например, молодой специалист. Наиболее эффективным вариантом решения данной задачи на сегодняшний день является адаптация отечественной скоринговой системы при помощи аналитических средств и на основе информации, накопленной конкретным банком в каждом конкретном регионе.

По нашему мнению, современная система, обеспечивающая эффективную оценку кредитоспособности заёмщика, должна решать следующие основные задачи:

• расчёт рисков дефолтов, убытков и досрочного погашения;

• анализ кредитных сделок с несколькими созаемщиками и поручителями;

• восстановление доходов по социально-демографическим характеристикам заёмщика;

• учёт множества источников дохода;

• восстановление реальных доходов по собственности заёмщика;

• учёт залогового качества основного и дополнительного обеспечения и его динамика во времени;

• генерация отчётов по результатам скоринга с обоснованием принятого решения о кредитоспособности.

С нашей точки зрения, скоринговый метод оценки кредитоспособности отвечает современным требованиям по скорости принятия решения и степени автоматизации, однако большее внимание следует уделить дальнейшему совершенствованию именно этого способа оценки кредитоспособности физических лиц. Для повышения эффективности скоринговой оценки кредитоспособности считаем целесообразным предложить следующие мероприятия:

1. Не следует переходить на полностью автоматизированные программные продукты по принятию решений по потребительским кредитам. По нашему мнению, наибольшего эффекта можно добиться от полуавтоматизированных систем скоринга, в которых конечное решение принимает сотрудник банка. Однако в некоторых случаях (кредитование с помощью пластиковых карт с небольшими кредитными лимитами) использование полностью автоматизированных систем оправдано. В этом случае важную роль играет небольшая сумма кредита и массовость продукта.

2. Для разных видов потребительских кредитов необходимо применять разные скоринговые карты (либо при использовании одной скоринговой карты устанавливать разный порог отсечения), разработанные с учетом присущих различным кредитным продуктам видов кредитного риска и факторов кредитоспособности. Скоринговая карта, эффективно применяемая банком в экспресс-кредитовании ,мо-жет быть неприменимой в автокредитовании и т.д.

3. Обновление скоринговой модели должно происходить оперативно и отражать все социально-экономические изменения в регионе и в стране в целом, текущую кредитную политику банка, стратегию развития, уровень просроченной задолженности в портфеле банка. По нашему мнению, при отсутствии социально-экономических потрясений обновление данных должно происходить не менее чем два раза в год.

4. Использование выборки для построения скоринговой карты с учетом выданных и не выданных кредитов. При формировании ско-ринговой модели с учетом данных о выданных кредитах оценка кредитоспособности новых заемщиков может содержать в себе критические ошибки. Причиной является то, что при попадании в выборку только состоявшихся заемщиков, происходит ее искажение, так как новые соискатели кредита принадлежат к более широкой совокупности, чем та, из которой была взята обучающая выборка.

5. Скоринговая система должна оценивать вероятность дефолта по уже выданным кредитам, опираясь на возникновение просроченных платежей по кредитам, выданным на аналогичных условиях клиентам с одинаковым скоринговым баллом.

6. Формирование упрощенных условий получения кредита для клиентов с положительной кредитной историей, возможность установления для отдельных категорий заемщиков плавающей границы отсечения.

7. Скоринговая модель при принятии отрицательного решения по кредитному продукту должна просчитывать альтернативные варианты предоставления кредита (с условием предоставления обеспечения, снижение суммы кредита, предоставление другого кредитного продукта, подача заявки на кредит супругом или супругой). В аспекте кредитования по пластиковым картам в некоторых случаях после принятия отрицательного решения целесообразным является предложение клиенту дебетовой пластиковой карты.

8. В основу экономической работы, связанной со скорингом, целесообразно ставить систематическую проверку эффективности действующей балльной модели для корректировки шкалы оценок, которую следует производить по мере выявления неблагополучных ссуд. Итогом очередной проверки результативности отбора заемщиков может быть решение сместить акцент с одного оценочного показателя на другой, который в данное время, по мнению банка, является для определения кредитоспособности более весомым. И наоборот -отдельные оценочные показатели должны быть понижены в баллах или исключены из действующей модели.

9. Скоринговая система должна быть создана с учетом постоянного роста клиентской базы, расширения продуктовой линейки, экспансии кредитной организации в регионы, увеличения числа пользователей.

От применения экспертного метода оценки, несмотря на некоторые его недостатки, нельзя полностью отказаться. Этот метод может быть применен в сочетании со скоринговым способом оценки и реализован на предварительном и последующих этапах оценки кредитоспособности. На предварительном этапе необходимо учитывать субъективное мнение эксперта с целью визуального контроля и предотвращения мошенничества; на последующих этапах, особенно при предоставлении среднесрочных и долгосрочных кредитов, требуется расчет показателей и коэффициентов с участием эксперта. При пользовании заемщиком кредитными ресурсами необходимо контролировать поддержание кредитного риска на определенном заданном приемлемом для кредитной организации уровне.

Рассмотренные ранее методы экспертной оценки кредитоспособности, применяемые российскими банками, не всегда принимают во внимание такой фактор розничного кредитного риска, как призывной возраст заемщика. Такой фактор соответствует риску кредитования резидентов — студентов, молодых семей, граждан, имеющих созаемщика мужского пола. Таким образом, призывной возраст потенциального заемщика относится к первичным, качественным, текущим, объективным факторам кредитоспособности, которые существенно влияют на принятие решения о предоставлении ссуды. С целью предупреждения такого вида кредитного риска необходимо дополнить стандартный пакет документов потенциального заемщика для получения кредита лицами мужского пола призывного возраста (с 18 до 27 лет) следующими документами: военный билет с отметкой о том, что клиент выполнил свой гражданский долг либо справкой из военного комиссариата по месту регистрации потенциального заемщика о наличии отсрочки.

Андеррайтинг кредитов, который в настоящее время основывается на экспертном методе оценки, следует дополнить скорингом, что позволит повысить технологичность этого способа анализа и сократить время на оценку вероятности погашения ипотечной ссуды.

Высокий уровень конкуренции в области потребительского кредитования не оставляет банкам другого выбора, как постоянно повышать технологичность и качество своей работы. И использование передовых скоринговых технологий — необходимая составляющая успешного бизнеса в области потребительского кредитования.

ОСОБЕННОСТИ, ВОЗМОЖНОСТИ И РЕЗУЛЬТАТЫ ОБЩИХ ФОНДОВ БАНКОВСКОГО УПРАВЛЕНИЯ

Тенетник О.С., Московская Финансово-промышленная академия

Увеличение реальных доходов населения, наблюдавшееся в докризисный период, способствовало росту сбережений, часть которых направлялась гражданами в фонды коллективного инвестирования, что способствовало развитию данной отрасли. По данным Росстата в период с 2000 по 2008 г.г. наблюдался рост реальных доходов населения, который сопровождается ростом сбережений. При этом, по состоянию на 02.2010 г. 10% всех сбережений инвесторы разместили в ценные бумаги.

Ключевые слова: банковское управление, доходы, фонды.

FEATURES, OPTIONS AND THE RESULTS OF THE GENERAL FUNDS OF THE OFFICE OF THE BANK

Tenetnik O., Moscow Academy of Finance and Industry

The increase in real incomes observed in the pre-crisis period, contributed to the growth of savings, part of which was directed by citizens in collective investment funds, which contributed to the development of this industry. According to the Federal State Statistics Service in the period from 2000 to 2008. There was an increase in real incomes, which is accompanied by an increase in savings. In this case, as at 02.2010. 10% of all savings, investors have placed in securities.

Keywords: bank management, revenues, funds.

Стремясь привлечь больший объем денежных средств в свои фонды, управляющие компании (УК) разрабатывали новые инвестиционные стратегии. Однако реализовать многие из них в рамках паевых инвестиционных фондов (ПИФ) не представлялось возможным, поскольку законодательством установлены существенные ограничения при инвестировании средств, составляющих имущество ПИФ. Так, средства ПИФ могут лишь ограниченно размещаться в иностранных

ценных бумагах, а также в производных финансовых инструментах. Кроме того, законодательно определены предельные доли активов в составе портфеля ПИФ.

Более широкими инвестиционными возможностями обладают общие фонды банковского управления (ОФБУ), единственным ограничением для которых является запрет на размещение более 15% средств в ценных бумагах одного эмитента или группы связанных с

Определение оценки по Merriam-Webster

\ ˈSkȯr

\

1
или множественное число

б

: группа из 20 предметов

— часто используется в сочетании с кардинальным числом четыре оценка

c

: бесконечно большое число

2а

: линия (например, царапина или надрез), сделанная острым инструментом или как будто бы им.

б (1)

: отметка, используемая как отправная точка или цель

(2)

: марка, используемая для ведения учета

3а

: учет или исчисление, первоначально проводившееся путем внесения отметок в счетчике

5а

: причина, основание

был принят на счет высокой успеваемости

6а

: копия музыкального произведения в письменной или печатной нотации.

б

: музыкальная композиция

конкретно

: музыка для кино или театральной постановки

c

: полное описание танцевальной композиции в хореографической нотации.

7а

: число, которое выражает достижения (как в игре или тесте) или превосходство (как в качестве) либо в абсолютном выражении в набранных очках, либо в сравнении со стандартом.

б

: действие (например, взятие ворот, бег или приземление) в любой из различных игр или соревнований, в результате которых набираются очки.

8

: успех в получении чего-либо (например, денег или наркотиков), особенно незаконными или нерегулярными способами

9

: очевидные неизбежные факты ситуации

знает счет

переходный глагол

1а

: для ведения учета или учета по меткам или как будто по меткам в подсчете : записи

б

: для записи в запись

c

: для обозначения значительными линиями или насечками (как при ведении учета)

2

: для нанесения линий, бороздок, царапин или зазубрин

4а (1)

: , чтобы набрать (счет) в игре или конкурсе

набрал тачдаун набрал три очка

(2)

: , чтобы позволить (базовому бегуну) набрать очки

(3)

: для использования в качестве значения в игре или конкурсе : count

приземление приносит шесть очков

(2)

: приобретение

помочь путешественнику оценить местные наркотики — Poitor Koper

5

: для определения степени :

6а

: для написания или аранжировки (музыки) для определенной среды исполнения.

б

: для оркестровки

c

: для создания партитуры для (фильма)

непереходный глагол

1

: , чтобы вести счет в игре или соревновании

2

: , чтобы набрать очки в игре или конкурсе

3а

: , чтобы получить или иметь преимущество

б

: для успеха: например,

(1)

: для достижения полового акта

(2)

: для получения незаконных наркотиков

очки

: для получения благосклонности, статуса или преимущества

Определение оценочной карты Merriam-Webster

счет · карточка

| \ ˈSkȯr-kärd

\

1

: карта для записи счета игры.

2

: отчет или указание на статус, состояние или успех чего-либо или кого-то

очков и голов — синонимы и родственные слова

Связанные слова

---

совокупность

существительное

Британцы общее количество очков, набранных в наборе игр

все

наречие

, используемое для отображения счета в игре, когда каждый из двух игроков или команды набрали равное количество очков

все квадраты

фраза

если игра полностью квадратная, обе команды или игроки имеют одинаковое количество очков

помощь

существительное

что-то сделано игроком, который помогает другому игроку в одна и та же команда, чтобы забить очко или гол

похоронить

глагол

неформально, чтобы сильно ударить мяч в футбол в сетку, забив гол

подушка

существительное

количество очков или голов, которыми вы выигрываете во время игра или соревнование

вниз

прилагательное

если игрок или команда потеряли определенное количество очков, то есть количество очков, которое им нужно, чтобы достичь своего оппонента счет t

уравнять

глагол

Британец, чтобы забить гол или выиграть очко в игре, которая дает вам такой же результат, как и команда соперника

уравнитель

существительное

Британец гол или очко, которое дает вам тот же результат, что и противник команда

даже

глагол

, чтобы уравнять результаты двух игроков или команд в игре или соревновании

игровое очко

существительное

в такой игре, как теннис, ситуация, в которой игрок выиграет игру, если они выиграют следующая точка

попасть в протокол

фраза

британская журналистика, чтобы набрать одно или несколько очков для своей команды в футболе, регби и некоторых других видах спорта

гол

существительное

действие забивания мяча в ворота

гол

существительное

очко или очки, которые вы набираете, забивая мяч в ворота

разница мячей

существительное

разница между количеством голов, забитых командой, и числом количество голов, забитых им другими командами

без голов

прилагательное

без голов

голов

существительное

американский вратарь

хет-трик

существительное

три гола, забитые одним и тем же человеком в одной игре в таком виде спорта, как футбол или хоккей

отметка

существительное

место, в которое вы пытаетесь ударить

промах

существительное

неудача, чтобы попасть или поймать что-то или забить в игре

движущаяся цель

фраза

то, что вы пытаетесь атаковать который движется, например, самолет

чистая

глагол

в спорте, чтобы ударить или бросить мяч в сетку

ноль

существительное

Британцы произносят число 0 в счете игры

открывающее

существительное

первое забитый гол в игре

автогол

существительное

британский гол, который вы случайно забили в ворота своей команды

pegboard

существительное

как доска торгового центра с отверстиями, на которой вы ставите колышки для записи счета игрока в некоторых играх

оторвать

фразовый глагол

, используемый для человека или команды, которые начинают побеждать

убрать

фразовый глагол

неформальный, чтобы забить гол удар ногой или удар по мячу в сетку

вверх

фразовый глагол

в спорте, чтобы получить большое количество очков или голов

сохранить

глагол

, если вратарь спасает мяч в таком виде спорта, как футбол, они предотвращают мяч от попадания в сетку

сохранить

существительное

действие вратаря, предотвращающее попадание мяча в сетку в таком виде спорта, как футбол

балл

глагол

, чтобы получить балл в игре или спорте

балл

существительное

количество очков, которые кто-то набирает в игре

баллов

существительное

число, которое показывает, насколько хорошо кто-то сдал тест

оценочная карта

существительное

карта, на которой вы записываете счет в игре или спортивном мероприятии во время его проведения

без баллов

прилагательное

в основном журналистика игра или часть игры без баллов

счет

существительное

британская в основном журналистика окончательная оценка игра в футбол, регби или теннис

разделите

глагол

, чтобы быть разницей между победителем и другими в соревновании

квадрат

глагол

в основном британцы, чтобы набрать такое же количество очков, что и другой игрок или команда, так что никто не выигрывает матч или серию матчей

удар

существительное

британский удар или удар по мячу, особенно тот, которым вы забиваете гол или очко

цель

существительное

объект, в который вы должны попасть в игра или спорт

ничья

глагол

если два игрока или команды участвуют в игре, у них одинаковое количество очков

ничья

существительное

результат игры или соревнования ситуация, в которой каждый человек или команда имеют одинаковое количество очков, голосов и т. д.

тай-брейк

существительное

в теннисе и других видах спорта, дополнительная игра для определения победителя, когда оба игрока или команды набирают одинаковое количество очков

тайтово

прилагательное

если игра напряженная, оба игрока или команды играют хорошо и трудно определить, кто выиграет

—

наречие

используется для обозначения счета в игре

непобежденный

прилагательное

если команда, игрок и т. д. непобеждены, они никогда не проигрывали в соревновании

неравное

прилагательное

с участием одного человека, команды, армии и т. Д.который намного сильнее, чем другой

победитель

существительное

гол или бросок, который побеждает в игре

Английская версия тезауруса очков и голов

Как забить скрэббл

Scrabble подсчитывается путем сложения чисел на каждой плитке с буквами вместе в слове, которое формируется в ход игрока, которое включает буквы, сыгранные со стойки игрока, и буквы, уже находящиеся на доске.Пустая плитка действует как подстановочный знак, позволяя игроку выбрать любую букву алфавита, но не прибавляя ничего к счету слова. Это может показаться простым, но как только вы добавите специальные квадраты, которые могут удвоить или утроить счет для символа или слова и объединяться друг с другом, подсчет очков в Scrabble может стать немного сложным.

Основные правила подсчета очков в Scrabble

Есть несколько основных правил, которые регулируют процесс подсчета очков в Scrabble, будь то онлайн-игра или традиционный способ:

• Специальные квадраты (двойная буквенная оценка, тройная буквенная оценка и т. Д.) Засчитываются только при первом розыгрыше буквы на них.
• Голубой квадрат с двумя буквами удваивает значение в очках для плитки, сыгранной на нем, а синий квадрат с тремя буквами увеличивает значение плитки в три раза. Если на любом из этих специальных квадратов разыграна пустая плитка, она все равно ничего не вносит в общий счет слов, потому что пустая плитка имеет нулевую оценку.
• Розовые квадраты с двойными словами удваивают значение всего слова, а красные тройные оценки слова в три раза превышают значение всего слова. Это остается верным, даже если пустая плитка закрывает квадрат двойного или тройного счета.Розовый квадрат в центре доски, используемый для начала игры, — это двойное слово.
• Квадраты с двойными и тройными буквами сначала подсчитываются, чтобы получить начальную оценку слова, а затем подсчитываются любые квадраты с оценкой двойных слов или тройных слов.
• Игрок, использующий все семь букв в своей стойке, получает бонусные 50 очков к своему счету после подсчета всех других специальных квадратов. 50 бонусных баллов не засчитываются при подсчете очков в двойном и тройном слове.
• Если два или более слов образуются за один ход, каждое слово оценивается индивидуально.Это означает, что за оба слова засчитываются любые специальные оценочные квадраты.
• В конце игры все плитки на стойке игрока вычитаются из их очков, и выигрывает тот, кто набрал наибольшее количество очков. Если два игрока сыграют вничью, побеждает тот, у кого вычитается наименьшее количество очков.

Ель / Марго Кэвин

Ель / Марго Кэвин

Примеры подсчета очков

Давайте посмотрим на несколько реальных примеров, чтобы увидеть, как работают правила во время игры.Основное правило, которому следует следовать: голубой и голубой предшествуют светло-розовому и красному.

Буква «T» в слове «вещь» означает оценку из двух слов, а буква «G» — в счет из двух букв. При суммировании начального балла за слово оценка «G» удваивается. Затем этот начальный балл удваивается, чтобы получить окончательный балл.

Слово «вещь» сформировано, и буквы «Т» и «G» находятся на квадратах с двойным счетом слов. Значения букв складываются, чтобы получить начальную оценку слова, эта оценка удваивается для оценки первого двойного слова, а затем эта сумма удваивается для оценки второго двойного слова.Конечное значение в четыре раза превышает начальную оценку слова.

Буква «T» в слове «вещь» закрывает квадрат с двойным словом, и игрок кладет букву «S», чтобы создать «вещи». Квадрат двойного слова под буквой «Т» не засчитывается для нового слова, потому что буква «Т» не игралась в этом раунде. Если добавленная буква «S» в конце слова означает двойную или тройную буквенную оценку, значение S удваивается или утраивается. Если «S» находится на квадрате из двойного или тройного слова, оценка за все слово («вещи») удваивается или утраивается.

Буква «S» в конце слова «вещи» находится на специальном квадрате и также используется для обозначения слова «звезда». Когда игрок создает два (или более) новых слова, все слова оцениваются независимо, а затем складываются, чтобы сформировать общий счет игры. Таким образом, если добавленная буква «S» имеет тройную оценку, «S» утраивается как для «вещей», так и для «звезды». Еще лучше, если «S» стоит на двойном слове, оба вновь образованных слова удваиваются. При правильном использовании это действительно может создать некоторые высокие баллы.

Ель / Марго Кэвин

А как насчет слова, покрывающего два квадрата с тройным счетом?

Очень сложно сложить буквы на двух разных квадратах с тройным счетом слов за один ход. Чтобы одно и то же слово появилось на двух из этих красных квадратов, требуется не менее восьми букв, поэтому игроку нужно будет сформировать более длинное слово вокруг меньшего слова. Но это можно сделать, и это следует тому же правилу, что и формирование слова из двух двойных слов. После того, как буквы слова складываются вместе, чтобы сформировать начальное значение, эта оценка утраивается для первой оценки в тройном слове, и эта сумма снова в три раза для оценки второй тройки слов.Конечный результат в девять раз превышает значение исходного слова.

Ель / Марго Кэвин

Каковы некоторые стратегии использования плиток со специальными оценками?

Эрудит не всегда выигрывает тот, у кого в руке лучший словарный запас или самые высокие результаты. Эрудит также может быть весьма стратегическим.

• Не всегда играйте высоко оцененные буквы только потому, что можете. Такие буквы, как «Q» и «X», лучше всего использовать в сочетании с одним из специальных квадратов, чтобы получить от них максимальное значение.В конце игры может быть лучше просто сыграть в них. Если в конце игры вас поймают с высоко оцененной буквой на стойке, она засчитывается не в вашу пользу.
• Не давайте оппоненту простой двойной или тройной оценки. Когда вы играете рядом с этими квадратами, оппоненту легче их использовать. Этого не всегда можно избежать, но если вы можете произнести слово в какой-либо другой части доски, даже если это не так много, это может быть лучшим ходом.
• Сохраните плитки «S».«S» может быть самой универсальной плиткой в ​​Scrabble. Это может помочь вам сформировать два слова за одну игру, сделав уже проигранное слово множественным числом. Он также может удлинить ваше слово на одну букву, если вам нужен этот дополнительный квадрат для двойного или тройного счета. Так что, даже если вы можете разыграть «вещи» из руки, подумайте о том, чтобы сдерживать их, если они не попадают на специальное поле. Это может быть более полезно позже в игре.

Ель / Марго Кэвин

Ель / Марго Кэвин

Тестирование 101: как понимать и использовать исходные баллы

Большинство учеников домашнего обучения вычисляют необработанные баллы каждую неделю.Они являются результатом тестов на правописание и простых математических тестов, в которых элементы либо правильные, либо неправильные. С ключом ответа в одной руке и работой вашего ученика в другой вы определяете, на сколько вопросов был дан правильный ответ.

Необработанная оценка представляет собой число прямо из числа возможных. Другими словами, в тесте, состоящем из 25 вопросов, учащийся, правильно ответивший на 20 вопросов, получает необработанный балл 20. Не имеет значения, стоит ли вопрос более одного балла, взвешенного каким-либо образом, или есть ли наказание за угадывание, а не за отсутствие ответа на вопрос.Опять же, исходная оценка просто представляет собой количество вопросов, на которые были даны правильные ответы, из количества вопросов в тесте. Теперь уместно взвесить предметы на тестах, которые вы проводите дома. Ответы на некоторые вопросы должны приносить больше баллов. При определении оценки ответы на более сложные вопросы должны иметь большее значение, чем ответы на простые вопросы. Однако в тесте достижений все элементы оцениваются одинаково в каждом подтесте.

Допустим, вы просматриваете отчет об успеваемости учащегося.В нашем образце отчета (щелкните здесь, чтобы просмотреть) первым подтестом является Чтение. Напротив этого заголовка теста стоит число 20, за которым следует косая черта и число 34. Первое число, 20 , которое появляется в нашем примере, представляет количество вопросов, на которые дан правильный ответ. Второе число, 32 , представляет общее количество элементов этого подтеста. Этот счет довольно прост.

Иногда родители задаются вопросом, должен ли их ученик угадывать при прохождении теста на успеваемость.Во-первых, нет штрафа за угадывание в тесте достижений. Элемент, оставленный пустым, в любом случае будет отмечен как неправильный. Одна из точек зрения предполагает, что учащийся исключит варианты ответов, которые, возможно, не могут быть правильными, а затем выбрать один из оставшихся вариантов. Это часто называют обоснованным предположением. Другая точка зрения предполагает, что учащийся вообще не догадывается, потому что правильно угаданные ответы приводят к неверному пониманию отчета об испытании. Что я имею в виду?

Несмотря на то, что необработанная оценка дает количественную оценку успеваемости учащегося, реальный смысл правильных ответов заключается в их преобразовании в отчет, в котором указывается, что они измеряли.Это то, что делает отчет Performance Evaluation Report (PER) . Например, если учащийся ответил пять правильно из восьми в определенном разделе теста, отчет PER будет указывать на то, что эти элементы измеряли. Гадание снижает ценность этого отчета, если ученик правильно отвечает на любой из угадаемых вопросов. Родитель предполагает, что ученик знает то, чего на самом деле не знает; ему просто повезло.

Итак, что делать при просмотре отчета об успеваемости вашего ученика? Процентильный ранг и станин.Я объясню, что означают эти оценки и как их использовать, позже на этой неделе.

Спасибо за чтение,

Курт Бамкрот, MRE

Хотите попрактиковаться в вышеперечисленном с помощью одного из наших практических тестов? У нас есть два, с которыми можно попрактиковаться: Одночасовой практический тест и Достижение максимальной производительности . Оба варианта доступны для мгновенной загрузки, так что вы можете сразу же приступить к подготовке!

Думаете о тестировании в конце этого месяца? Доступны две групповые опции.

• 19 апреля мы будем проводить испытания в устойчивом ресурсном центре в Ванкувере, штат Вашингтон. Чтобы зарезервировать место, позвоните Джерри по телефону 360-687-5433 или напишите по адресу [email protected].

• 27 апреля мы будем в Уилсонвилле, штат Орегон. Чтобы зарезервировать место, свяжитесь с Синтией Пауэлл по электронной почте: [email protected].

очков за «Слова с друзьями» за один ход | Мировой рекорд

Добро пожаловать в RecordSetter.RecordSetter.com и URDB.org («RecordSetter
сайты «) находятся под управлением Universal Record Database, LLC (совместно именуемые
как «RecordSetter», «оно», «его» или «мы»). Получая доступ или используя RecordSetter, вы (также упоминаемые
to как «Пользователь» или «ваш») соглашаетесь с тем, что вы достигли совершеннолетия, чтобы сформировать обязательную
контракта, вы являетесь эмансипированным несовершеннолетним, или у вас есть законные родители или
согласие опекуна, и что вы прочитали, поняли и согласны соблюдать
следующие положения и условия («Условия использования»).Настоящие Условия использования распространяются на
всех пользователей сайтов RecordSetter и отменяет любые предыдущие соглашения между вами и
RecordSetter, включая, помимо прочего, любые предыдущие Условия использования. Если вы не согласны
чтобы соблюдать настоящие Условия использования, вам следует немедленно покинуть RecordSetter. RecordSetter
оставляет за собой право периодически изменять настоящие Условия использования без какого-либо уведомления
любым способом, включая, помимо прочего, изменение, добавление или удаление
частично или полностью настоящих Условий использования.Любая модификация эффективна
после публикации измененных Условий использования на сайтах RecordSetter компанией Universal Record Database, LLC.
Дальнейшее использование вами сайтов RecordSetter означает, что вы
прочитали, поняли и согласны соблюдать измененные Условия использования.

ПОЖАЛУЙСТА, ПРОЧИТАЙТЕ ДАННЫЕ УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ВНИМАТЕЛЬНО И ЧАСТО, ТАК КАК ОНИ СОДЕРЖАТСЯ
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО ВАШИХ ЗАКОННЫХ ПРАВ И ОБЯЗАННОСТЕЙ.

Настоящие Условия использования, а также любые права и лицензии, предоставленные в рамках настоящих Условий использования.
Использование, не может быть передано или назначено вами, но может быть передано или
назначается RecordSetter без ограничений.

1. ОПИСАНИЕ УСЛУГИ

RecordSetter — это интернет-сервис, который позволяет пользователям просматривать мировые рекорды и
представить собственные мировые рекорды. RecordSetter может содержать рекламные объявления, которые
необходимо для продолжения предоставления услуг RecordSetter. RecordSetter не несет ответственности за
сторонние рекламные объявления или сторонние приложения, размещенные на
RecordSetter и не несет ответственности за продукты, предоставляемые его рекламодателями.

2. ИЗМЕНЕНИЯ В УСЛУГЕ

RecordSetter оставляет за собой право изменять или прекращать работу сайтов RecordSetter по любой причине по адресу
в любое время, временно или постоянно, без предварительного уведомления. Это включает, но
не ограничивается продажей RecordSetter другому лицу. Вы соглашаетесь с тем, что RecordSetter будет
не несет ответственности перед вами за любые изменения или прекращение работы сайтов RecordSetter.

3.ПРЕКРАЩЕНИЕ

RecordSetter оставляет за собой право по собственному усмотрению отказать в обслуживании кому-либо,
временно или постоянно, в любое время. Вы соглашаетесь с тем, что любое прекращение вашего
возможность использовать RecordSetter, включая, помимо прочего, прекращение вашего
разрешение на использование сайтов RecordSetter может происходить без предварительного уведомления. Вы также согласны
что любые мировые рекорды, которые вы держите на сайтах RecordSetter (ваши «Рекорды»), могут быть
отменяется без предварительного уведомления.Кроме того, RecordSetter оставляет за собой право единолично
по своему усмотрению отклонить представление Записи Пользователя в любое время и по любой причине
без предварительного уведомления.

ВАШЕ РАЗРЕШЕНИЕ НА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ САЙТОВ РЕКОРДЕТТЕРА АВТОМАТИЧЕСКИ ДЕЙСТВУЕТ, ЕСЛИ ВЫ НАРУШИТЕ ЛЮБОЕ
НАСТОЯЩИХ УСЛОВИЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ. ЛЮБЫЕ У ВАС ЗАПИСИ МОГУТ БЫТЬ В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ ВОССТАНОВЛЕНИЕ
ПОДОЗРЕВАЕТ, ЧТО ВЫ НЕ СОБЛЮДАЕТЕ ЭТИ ТРЕБОВАНИЯ.

4.ПРАВО

Доступ и использование RecordSetter недействительны там, где это запрещено. Получая доступ и используя RecordSetter, вы
Согласен что:

*
Вы несете ответственность за знание и соблюдение всех применимых правил.
относительно использования Интернета, включая, помимо прочего, местные законы и
правила, касающиеся приемлемого поведения и содержания в сети;

*
Вы не будете использовать RecordSetter или какой-либо аспект RecordSetter для любых незаконных целей или в любых
способом, нарушающим настоящие Условия использования;

*
Вам исполнилось 18 лет или если вы моложе 18 лет,
у вас есть разрешение родителей на использование сайтов RecordSetter.Если вам меньше 13 лет
лет, ваш родитель может нуждаться в проверяемом родительском согласии в
чтобы вы могли использовать определенные функции сайта, такие как отправка записей,
который RecordSetter получит, когда вы попытаетесь использовать эти функции;

*
Вся информация, включая, помимо прочего, личную информацию и
информация о записях, которую вы отправляете в RecordSetter, является правдивой, точной,
и полный; и

*
Вы будете поддерживать правдивость, точность и полноту всех
информация, включая, помимо прочего, личную информацию и информацию
в отношении записей, представленных в RecordSetter.Это включает, но не ограничивается,
незамедлительно уведомляя RecordSetter, если какая-либо информация, включая, помимо прочего,
личная информация и информация, относящаяся к записям, изменениям.

5. ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА СОДЕРЖАНИЕ САЙТА

Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что контент на сайтах RecordSetter, за исключением любых данных,
текст, информация, экранные имена, графика, фотографии, аккаунты, аудио и видео
клипы, ссылки или любой другой материал (совместно именуемый «Контент»), загруженный, опубликованный,
или иным образом переданные пользователем, принадлежат RecordSetter или лицензированы им и являются
защищены действующими законами об интеллектуальной собственности и другими законами.За исключением
прямо уполномоченный RecordSetter, вы соглашаетесь не изменять, не распространять, не создавать
производные работы, основанные на аренде, аренде, ссуде, продаже, перепродаже или предложении любых
в коммерческих целях, сайты RecordSetter, полностью или частично.

Вы также понимаете и соглашаетесь с тем, что содержание спонсорской рекламы,
появляются на сайтах RecordSetter, защищены действующим законодательством об интеллектуальной собственности
и другие законы. За исключением случаев, когда это прямо разрешено соответствующим рекламодателем, вы
согласны не изменять, распространять, создавать производные работы на основе, сдавать в аренду, сдавать в аренду,
одалживать, продавать, перепродавать или предлагать спонсору в коммерческих целях
реклама, полностью или частично.

Служба RecordSetter позволяет публиковать изображения и текст, размещенные на RecordSetter, в
внешние сайты. Такое использование разрешено до тех пор, пока страницы на других веб-сайтах, которые
отображать данные, размещенные на сайтах RecordSetter, обеспечивать легко идентифицируемую обратную ссылку
в RecordSetter.

6. МИРОВЫЕ РЕКОРДЫ

RecordSetter не несет и не может нести ответственности за поведение или безопасность своих пользователей или других лиц.
во время любой попытки создать мировой рекорд для отправки в RecordSetter.ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ И
ДОСТУПАЯ НА САЙТЫ РЕКОРДОМЕРАТОРА, ВЫ ПОНИМАЕТЕ И СОГЛАШАЕТЕСЬ, ЧТО ВЫ ПЫТАЕТЕСЬ СОЗДАТЬ
МИРОВОЙ РЕКОРД НА СВОЙ СОБСТВЕННЫЙ РИСК. Если вы действительно примете участие в попытке создать
мировой рекорд, включая, помимо прочего, вашу собственную попытку создать
мировой рекорд или поддержка попытки другого Пользователя установить мировой рекорд, чтобы
в максимальной степени, разрешенной действующим законодательством, вы освобождаете RecordSetter и его
должностные лица, директора, сотрудники и агенты от любых претензий,
административное производство, требования, убытки, обязательства, убытки, расходы, долги,
обязательства и расходы, включая, но не ограничиваясь, разумные расходы на адвокатов
сборы, известные и неизвестные, подозреваемые и неожиданные, раскрытые и нераскрытые,
возникшие в результате или каким-либо образом связанные с попыткой создать мир
записывать.

7. ПОВЕДЕНИЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

Вы несете единоличную ответственность за свое поведение на сайтах RecordSetter и за любой Контент.
которые вы публикуете на сайте. RecordSetter оставляет за собой право исследовать и принять
соответствующие действия, которые включают в себя Несоответствующее поведение пользователя и Контент, но являются
не ограничиваясь:

*
выдавая себя за другое физическое или юридическое лицо или ложно заявляя или иным образом
искажение вашей аффилированности с другим физическим или юридическим лицом;

*
загрузка, публикация или иная передача любого Контента, который определяет RecordSetter
наносит вред, оскорбляет, преследует, угрожает, вызывает ненависть, вульгарно, непристойно,
мошеннический, незаконный, вредоносный, дискредитирующий, клеветнический, агрессивный по отношению к другому
неприкосновенность частной жизни человека или организации, эксплуататорская или расовая, этническая или иная
нежелательный;

*
поведение, которое причиняет какой-либо вред несовершеннолетним, с точки зрения RecordSetter или применимо
законом или иным деструктивным поведением, включая, помимо прочего,
оскорбления, преследования, преследования, угроз или запугивания другого человека или
юридическое лицо;

*
использование или попытка использовать любую информацию, полученную с сайтов RecordSetter, в целях
причинять вред, оскорблять, беспокоить, преследовать, угрожать или запугивать другое физическое или юридическое лицо;

*
использование сайтов RecordSetter для создания или отправки любых нежелательных или несанкционированных
реклама, электронная почта или другие формы связи;

*
получение личной информации от лиц младше 18 лет;

*
продвижение коммерческой деятельности без предварительного письменного согласия RecordSetter,
включая, помимо прочего, конкурсы, розыгрыши, бартер, рекламу или
пирамидальные схемы;

*
сбор или хранение информации о пользователях в коммерческих или незаконных целях;

*
изменение, адаптация, взлом или иное манипулирование любой частью RecordSetter
места;

*
изменение, адаптация, взлом или иное манипулирование любой частью другого
веб-сайт так, чтобы ложно подразумевать, что он связан с RecordSetter или иным образом
скрыть происхождение предоставленной информации;

*
вмешиваться, нарушать или иным образом создавать чрезмерную нагрузку на RecordSetter
серверов или подключенных сетей, а также несоблюдение каких-либо требований, процедур,
политики или правила подключенных сетей;

*
обход, изменение или иное вмешательство в любую технологию безопасности
или программное обеспечение, которое является частью сайтов RecordSetter;

*
загрузка, публикация или иная передача программных червей, ботов, вирусов или
любой другой код деструктивного характера;

*
использование сайтов RecordSetter любым способом, намеренно или непреднамеренно, что
нарушает настоящие Условия использования или любые применимые законы или постановления;

*
использование сайтов RecordSetter любым способом, способствующим или продвигающим преступные
деятельности или предприятия или предоставляет информацию о незаконных
виды деятельности; и

*
разрешение другому лицу использовать сайты RecordSetter любым способом, нарушающим эти
Условия эксплуатации.

Хотя RecordSetter запрещает ненадлежащее поведение и Контент на сайте, вы
понимать и соглашаться с тем, что RecordSetter не может нести ответственности за поведение других Пользователей или
Контент, размещенный на сайтах RecordSetter, и вы можете столкнуться с такими
ненадлежащее поведение или Контент при посещении сайтов RecordSetter.

8. ПРАВА В СОДЕРЖАНИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

«Пользовательский контент»
— это Контент, который публикуется пользователем на сайтах RecordSetter.Добавляя или загружая Пользовательский контент на сайты RecordSetter, вы передаете право собственности на такой Пользовательский контент компании RecordSetter, включая, помимо прочего, любые права интеллектуальной собственности, которые вы можете иметь в отношении такого Пользовательского контента. Такая передача безвозвратно предоставляет RecordSetter единоличное и исключительное право собственности во всем мире на все права, титулы и интересы (полностью оплаченные, бесплатные, лицензируемые и передаваемые (полностью или частично) в Пользовательский контент и все его элементы, а также полностью оплачиваемая, бесплатная, лицензируемая и передаваемая (полностью или частично) всемирная лицензия на все встроенные сторонние авторские права, товарные знаки, патенты, коммерческие секреты, права на конфиденциальность и гласность, а также другие права интеллектуальной и промышленной собственности, которыми вы владеете или контролируете , использовать, воспроизводить, передавать, отображать, демонстрировать, распространять, индексировать, комментировать, изменять, редактировать, адаптировать, переводить, создавать производные работы на основе, выполнять и иным образом использовать такой Пользовательский контент, полностью или частично, в единственном по своему усмотрению, во всех медиаформатах и ​​каналах, известных в настоящее время или разработанных в будущем (включая, помимо прочего, на веб-сайтах, в сетях и станциях кабельного и вещательного телевидения, на широкополосных и беспроводных платформах, продуктах и услуги, на физических носителях и в кинотеатрах) для любых и всех целей, включая, помимо прочего, развлечения, новости, рекламу, продвижение, маркетинг, рекламу, торговлю или коммерческие цели, и все это без дополнительного уведомления вас или вышеуказанной третьей стороны (и), с указанием ссылки или без нее, и без требования какого-либо разрешения или выплаты Вам или любому другому физическому или юридическому лицу.

Кроме того, загружая Пользовательский контент на сайты RecordSetter, вы понимаете и соглашаетесь с тем, что RecordSetter может по своему собственному усмотрению развертывать, распространять, публиковать, загружать и передавать такой Пользовательский контент на веб-сайты YouTube и Facebook с целью монетизации такого контента. Пользовательский контент и максимизация доходов от рекламы, генерируемых таким Пользовательским контентом. Такой доход будет распределяться с вами в соответствии с условиями соглашения, заключенного по адресу, до тех пор, пока вы соглашаетесь с условиями такого соглашения и предоставляете нам информацию, необходимую для пересылки вам таких доходов.

Загружая, публикуя или иным образом передавая Пользовательский контент, вы представляете
и гарантируете, что (1) у вас есть все необходимые письменные согласия, разрешения или
разрешения на предоставление вышеуказанных лицензий RecordSetter; (2) у вас есть все необходимое
письменные согласия, релизы или разрешения каждого идентифицируемого
физическое лицо в Пользовательском контенте, чтобы использовать имя или изображение этого человека
в порядке, предусмотренном RecordSetter и настоящими Условиями использования; и (3)
загрузка, публикация или иная передача вашего Пользовательского контента на или через
RecordSetter не нарушает законные права любого физического или юридического лица, в том числе, но
не ограничиваясь, правами на неприкосновенность частной жизни, правами на гласность, авторскими правами, правами на товарные знаки,
или договорные права.БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЯМ РАЗДЕЛА 15, НИЖЕ,
ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ ОБЕСПЕЧИТЬ ВОЗМЕЩЕНИЕ, ЗАЩИТУ И ДЕРЖАТЬ БЕЗОПАСНЫЙ УЧЕТ И ЕГО ОФИЦЕРОВ,
ДИРЕКТОРЫ, СОТРУДНИКИ И АГЕНТЫ ОТ И ПРОТИВ ЛЮБОЙ ПРЕТЕНЗИИ, АДМИНИСТРАТИВНЫЕ
ПРОИЗВОДСТВО, ТРЕБОВАНИЕ, УЩЕРБ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ПОТЕРЯ, СТОИМОСТЬ, ДОЛГ, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ИЛИ РАСХОДЫ,
ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЯ, РАЗУМНЫЕ РАСХОДЫ АДВОКАТАМ, ВЫПОЛНЕННЫЕ ЛЮБОЙ ТРЕТЬЕЙ
СТОРОНА ИЗ-ЗА НАРУШЕНИЯ ВЫШЕИЗЛОЖЕННОГО ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ИЛИ ВЫЯВЛЕННОЙ ВАМИ
ГАРАНТИЯ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ, КОПИРОВАНИЕ, ПУБЛИКАЦИЯ, РАСПРОСТРАНЕНИЕ, ПЕРЕДАЧА ДАННЫХ
ПЕРЕДАЧА, СОЗДАНИЕ ПРОИЗВОДНЫХ РАБОТ, ПУБЛИЧНЫХ ИЛИ ОБЩЕСТВЕННЫХ
ОТОБРАЖЕНИЕ (В ЛЮБЫХ СМИ, НА НАШЕ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ усмотрение) ЛЮБОГО СОДЕРЖАНИЯ
ПРЕДСТАВЛЕНО ВАМИ.

9. АВТОРСКОЕ ПРАВО

RecordSetter обязуется соблюдать все соответствующие законы об авторском праве. Если вы верите своему
Материал, защищенный авторским правом, появляется на сайте RecordSetter без вашего разрешения, пожалуйста
отправьте нам в письменной форме:

Физическая или электронная подпись лица, уполномоченного действовать от имени
владелец исключительного права, которое предположительно нарушено;

Идентификация работы, защищенной авторским правом, которая, как утверждается, была нарушена, или, если
несколько произведений, защищенных авторским правом, охватываются одним уведомлением,
репрезентативный список таких работ;

Идентификация материала, который, как утверждается, нарушает или является
субъект нарушающей деятельности и который должен быть удален или доступ к которому
быть отключенным и информации достаточно, чтобы позволить RecordSetter найти
материал;

Информация, разумно достаточная для того, чтобы RecordSetter мог связаться с вами, например,
адрес, номер телефона и, если есть, адрес электронной почты;

Заявление о том, что вы добросовестно полагаете, что использование материала в
обжалуемый способ не разрешен владельцем авторских прав, его агентом или
закон; и

Заявление о том, что информация в уведомлении является точной, и что
штраф за лжесвидетельство, что вы уполномочены действовать от имени владельца
исключительное право, которое предположительно нарушено.

Наш назначенный агент («Агент по авторским правам») для получения уведомления о заявленных
нарушение Закона об авторском праве в цифровую эпоху 1998 г. («DMCA») является
Дэн Роллман, RecordSetter, 228 Park Ave South, Suite 29280, New York, NY 10003-1502, [email protected], 646-912-6611 (телефон), 206-600-4433 (факс).

После получения заявления о нарушении, RecordSetter обработает и расследует
претензии. После получения уведомлений, которые соответствуют или по существу соответствуют
Согласно требованиям Закона США «Об авторском праве в цифровую эпоху» (DMCA), RecordSetter незамедлительно удалит или отключит доступ к
любой Контент, предположительно нарушающий авторские права.RecordSetter предпримет разумные шаги, чтобы
незамедлительно уведомить Пользователя о том, что он удалил или отключил доступ к пользовательскому
Содержание.

Если вы считаете, что удаленный вами Контент не нарушает права, или что у вас есть законные
разрешение на публикацию и использование удаленного Контента, вы можете предоставить нам
встречное уведомление, отправив нашему агенту по авторским правам следующую информацию в
пишу:
Ваша физическая или электронная подпись;

Идентификация Контента, который был удален или к которому был предоставлен доступ
отключен и место, в котором материал появился до того, как он был удален
или доступ к нему был отключен;

Заявление под страхом наказания за лжесвидетельство о том, что вы добросовестно полагаете, что
материал был удален или заблокирован в результате ошибки или неправильной идентификации
материал, который нужно удалить или отключить; и

Ваше имя, адрес и номер телефона, а также заявление, на которое вы даете согласие.
юрисдикция Федерального окружного суда для судебного округа, в котором
ваш адрес находится или, если ваш адрес находится за пределами США, для
любой судебный округ, в котором находится RecordSetter, и который вы примете
обслуживание процесса от лица, предоставившего исходное уведомление DMCA
или агент такого лица.

После получения надлежащего встречного уведомления в соответствии с Законом США «Об авторском праве в цифровую эпоху» (DMCA) RecordSetter незамедлительно
предоставить лицу, предоставившему первоначальное уведомление о заявленном нарушении
с копией встречного уведомления. Кроме того, RecordSetter сообщит, что
человеку, что он заменит удаленный материал и перестанет отключать доступ к
это в течение 10-14 рабочих дней после получения встречного уведомления, если RecordSetter’s
Агент по авторским правам сначала получает уведомление от лица, отправившего первоначальный
уведомление о том, что такое лицо подало иск о судебном решении
удерживать подписчика от незаконных действий, связанных с
материал по RecordSetter.

10. СПОРЫ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

Вы несете единоличную ответственность за свое взаимодействие с другими пользователями. RecordSetter не имеет
обязательство участвовать в любом споре между вами и другими пользователями (
«Пользовательский спор»). Однако RecordSetter оставляет за собой право участвовать в работе любого пользователя.
Спор по собственному усмотрению RecordSetter.

Если вы действительно участвуете в споре с пользователем, в максимальной степени, разрешенной
действующему законодательству, вы освобождаете RecordSetter и его должностных лиц, директоров, сотрудников и
агенты от любых претензий, административных разбирательств, требований, возмещения убытков,
обязательства, убытки, затраты, долги, обязательства и расходы, включая, но не
ограничены разумными гонорарами адвокатов, известными и неизвестными, подозреваемыми и
неожиданные, раскрытые и нераскрытые, возникающие из или каким-либо образом связанные
с Пользовательским спором.

11. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

Использование вами RecordSetter регулируется нашей Политикой конфиденциальности,
который включен в настоящие Условия использования посредством этой ссылки. Используя или
получая доступ к RecordSetter, вы соглашаетесь с тем, что прочитали, поняли и соглашаетесь с
нашей Политикой конфиденциальности.

12. Ссылки

Сайты RecordSetter могут содержать ссылки на сторонние веб-сайты, которые не принадлежат или
контролируется RecordSetter.RecordSetter не может контролировать и не принимает на себя никаких обязательств или
ответственность за доступность, контент или действия третьих лиц
веб-сайты. Условия использования и Политика конфиденциальности RecordSetter применимы только в том случае, если вы
находятся на сайтах RecordSetter. Поэтому мы рекомендуем вам ознакомиться с политикой любого
сторонние веб-сайты, которые вы посещаете, когда покидаете сайты RecordSetter.

13. ОТКАЗ ОТ ГАРАНТИЙ

ВЫ ИСПОЛЬЗУЕТЕ RECORDSETTER на свой страх и риск.RECORDSETTER ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ НА УСЛОВИЯХ «КАК ЕСТЬ» И «КАК»
ДОСТУПНАЯ «ОСНОВА. В САМОЙ ПОЛНОЙ СТЕПЕНИ, РАЗРЕШЕННОЙ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ, ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ, ЕГО ДОЛЖНЫМИ ЛИЦАМИ,
ДИРЕКТОРЫ, СОТРУДНИКИ И АГЕНТЫ ЯВНО ОТКАЗЫВАЮТСЯ ОТ ЛЮБЫХ ГАРАНТИЙ,
ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАясь, ТОЧНОСТЬ И
НАДЕЖНОСТЬ ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОГО КОНТЕНТА И ПОДРАЗУМЕВАЕМЫЕ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ,
ПРИГОДНОСТЬ ДЛЯ КОНКРЕТНОЙ ЦЕЛИ И НЕ НАРУШЕНИЕ. RECORDSETTER НЕ ДАЕТ ГАРАНТИЙ
ЧТО СЛУЖБА БУДЕТ НЕПРЕРЫВНОЙ, БЕЗ ЗАДЕРЖКИ, БЕЗОПАСНОСТИ ИЛИ БЕЗ ОШИБОК.РЕКОРДОМЕТР
НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ, ВЫЗВАННЫЕ ТЕХНИЧЕСКИМИ ПРОБЛЕМАМИ ИЛИ НЕИСПРАВНОСТЬЮ,
ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЬ, ТРАВМЫ ИЛИ ПОВРЕЖДЕНИЕ КОМПЬЮТЕРА ЛЮБОГО ЧЕЛОВЕКА
СВЯЗАННЫЕ ИЛИ РЕЗУЛЬТАТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ САЙТОВ РЕКОРДЕТТЕРА ИЛИ ЗАГРУЗКИ МАТЕРИАЛОВ В
ПОДКЛЮЧЕНИЕ К ИСПОЛЬЗОВАНИЮ САЙТОВ РЕКОРДОМЕРАТОРА.

НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ КОМПАНИЯ ЗАПИСЬ НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ УБЫТКИ ИЛИ УЩЕРБ,
ВКЛЮЧАЯ ЛИЧНЫЕ ТРАВМЫ ИЛИ СМЕРТЬ В РЕЗУЛЬТАТЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ САЙТОВ ЗАПИСИ ИЛИ
ДЕЙСТВИЯ, ПРОИЗВОДИМЫЕ В СВЯЗИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ САЙТОВ РЕКОРДОМЕРАТОРА.ЭТО ВКЛЮЧАЕТ,
НО НЕ ОГРАНИЧИВАЕТСЯ ЛЮБЫМИ УБЫТКАМИ ИЛИ ПОВРЕЖДЕНИЯМИ В СВЯЗИ С ПОПЫТКОЙ
СОЗДАЙТЕ МИРОВОЙ РЕКОРД.

НИЧЕГО ЗДЕСЬ НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНО ДЛЯ СОЗДАНИЯ АГЕНТСТВА, ПАРТНЕРСТВА, СОВМЕСТНОГО ПРЕДПРИЯТИЯ,
ОТНОШЕНИЯ СОТРУДНИК-РАБОТОДАТЕЛЬ ИЛИ ФРАНЧАЙЗЕР-ФРАНЧАЙЗИ ЛЮБОГО ТИПА МЕЖДУ
ЗАПИСЬ И ЛЮБЫЕ ДРУГИЕ ЛИЦА. НАСТОЯЩИЕ УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗУЮТСЯ МЕЖДУ РЕКОРДЕТЕРОМ, ВАМИ И ОНИ.
ЗАПРЕЩАЕТСЯ, И НЕ СЧИТАЕТСЯ, ЧТО ОНИ ДОЛЖНЫ РАСПРОСТРАНЯТЬ ПРАВА ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ.

14. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ВЫ ЯВНО ПОНИМАЕТЕ И СОГЛАШАЕТЕСЬ С ЭТОМ, В ПОЛНОЙ СТЕПЕНИ, РАЗРЕШЕННОЙ
ПРИМЕНИМОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО, УЧЁТНИК, ЕГО ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА, ДИРЕКТОРА, СОТРУДНИКИ ИЛИ АГЕНТЫ НЕ ДОЛЖНЫ
НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ЛЮБОЙ ПРЯМОЙ, КОСВЕННЫЙ, СЛУЧАЙНЫЙ, ПРИМЕРНЫЙ, ОСОБЫЙ, НАКАЗАТЕЛЬНЫЙ ИЛИ
КОСВЕННЫЕ УБЫТКИ, КАКИЕ-ЛИБО, ДАЖЕ ЕСЛИ УЧАСТНИК СООБЩАЛСЯ
ВОЗМОЖНОСТЬ ТАКИХ УБЫТКОВ, ВЫЗВАННЫХ ИЗ-ЗА УБЫТКОВ, ВЫЗВАННЫХ

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИЛИ НЕВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАТЬ СЛУЖБУ;
ОШИБКИ, ОШИБКИ ИЛИ НЕТОЧНОСТИ СОДЕРЖАНИЯ;

ЛИЧНЫЕ ТРАВМЫ ИЛИ УЩЕРБ ИМУЩЕСТВА ЛЮБОГО ХАРАКТЕРА, ВЫЗВАННЫЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ
ВАШЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ДОСТУП К НАШЕМУ ИЛИ В СВЯЗИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИЛИ ДОСТУПОМ К НАШЕМУ
ВЕБ-САЙТ;

ЛЮБОЙ НЕСАНКЦИОНИРОВАННЫЙ ДОСТУП ИЛИ ИЗМЕНЕНИЕ ВАШИХ ПЕРЕДАЧ ИЛИ ЛИЧНЫХ ДАННЫХ
ИНФОРМАЦИЯ;

ЗАЯВЛЕНИЯ ИЛИ ПОВЕДЕНИЕ ЛЮБОЙ ТРЕТЬЕЙ СТОРОНЫ ПО СЕРАНИИ ДРУГИМ ВОПРОСАМ, КАСАЮЩИЕСЯ
СЕРВИС.

В МАКСИМАЛЬНОЙ СТЕПЕНИ, РАЗРЕШЕННОЙ ДЕЙСТВУЮЩИМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ, ОБЩАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
RECORDSETTER, ЕГО ОФИЦЕРЫ, ДИРЕКТОРЫ, СОТРУДНИКИ И АГЕНТЫ ДЛЯ ВАС ИЛИ ЛЮБЫХ ТРЕТЬИХ ЛИЦ
В ЛЮБЫХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ ОГРАНИЧИВАЕТСЯ 100 $.

15. ВОЗМЕЩЕНИЕ

Вы соглашаетесь возмещать, защищать и обезопасить RECORDSETTER и его сотрудников,
директора, сотрудники и агенты от любых претензий и против них,
административное производство, требования, убытки, обязательства, убытки, расходы, долги,
обязательства и расходы, включая, но не ограничиваясь, разумные расходы на адвокатов
сборы, произведенные любой третьей стороной из-за или в результате:

Ваше использование и доступ к РЕКОРДОМЕТРУ или в связи с его использованием или доступом к РЕКОРДОМЕТРУ
места;

Нарушение вами любых условий настоящих Условий использования;

Нарушение вами прав третьих лиц, включая, помимо прочего, любые
авторское право или право на неприкосновенность частной жизни; и / или

Любые утверждения о том, что ваш Пользовательский контент причинил ущерб третьей стороне.

16. ЮРИСДИКЦИЯ И СПОРЫ

Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что сайты RecordSetter считаются исключительно базирующимися на
Штат Нью-Йорк («Нью-Йорк»). Сайты RecordSetter считаются пассивными.
которые не приводят к личной юрисдикции в отношении RecordSetter, будь то конкретная или
в целом, в юрисдикциях, отличных от Нью-Йорка, а также использование или доступ к
Сайты RecordSetter следует толковать как целенаправленное использование преимуществ или привилегий.
ведения бизнеса в любом штате, кроме Нью-Йорка, с помощью RecordSetter.Ты
понимают и соглашаются с тем, что, за исключением случаев, когда применимый закон, если таковой имеется, предусматривает
в противном случае любые претензии или основания для иска, возникающие в связи с использованием или доступом к
сайты RecordSetter или настоящие Условия использования регулируются материальным правом.
Нью-Йорка, без учета его принципов коллизионного права. Вы дальше
понимать и соглашаться не предъявлять претензий или оснований для иска в отношении
представитель, член класса, или в качестве частного генерального прокурора.

Вы и RecordSetter понимаете и соглашаетесь с тем, что независимо от закона или закона,
Напротив, любые претензии или основания для иска, возникающие в связи с использованием или
доступ к сайтам RecordSetter или настоящим Условиям использования должен быть подан в течение одного (1) года.
после возникновения иска или основания для иска. В противном случае такая претензия или причина
действие запрещено навсегда. В той степени, в которой претензия или основание иска
возникают в результате использования или доступа к сайтам RecordSetter или настоящим Условиям использования, требование
или причина иска должна быть урегулирована обязательным арбитражем.RecordSetter может выбрать
разрешить спор путем проведения обязательного арбитража по телефону, через Интернет или
основаны исключительно на письменных материалах, когда личное присутствие не требуется.
Если требуется личная явка, она проводится в округе Нью-Йорк, штат Нью-Йорк.
Йорк или другое место, согласованное сторонами. Во всех таких
случаях арбитраж проводится на английском языке и администрируется
Американская арбитражная ассоциация или Судебный арбитраж и посредничество
Services, Inc.в соответствии с действующими на тот момент правилами или любыми
другой установленный поставщик ADR по взаимному согласию сторон. Любое суждение
о решении, вынесенном арбитром, может быть внесено в любой суд, имеющий
его юрисдикция. Несмотря на вышесказанное, каждая сторона должна иметь
право на подачу иска в суд надлежащей юрисдикции для предварительного
судебный запрет до принятия окончательного решения арбитром, а также надлежащие
местом рассмотрения любых споров, возникающих в связи с любым из них, будет
суды штата и федеральные суды, расположенные в округе Нью-Йорк, штат Нью-Йорк.Вы настоящим
соглашаться и отказываться от всех возражений против отсутствия личного правосудия и форума
неудобства в отношении, подсудности и юрисдикции в штате и на федеральном уровне
суды графства Нью-Йорк, штат Нью-Йорк.

17. ОТКАЗ И ДЕЛЕНИЕ УСЛОВИЙ

Неспособность RecordSetter реализовать или обеспечить соблюдение каких-либо прав или положений настоящих Условий
использования не означает отказ от такого права или положения. Если суд
компетентная юрисдикция считает любое положение настоящих Условий использования недействительным,
суд должен привести в исполнение намерения сторон, отраженные в
положение, и все другие положения настоящих Условий использования остаются в полной силе
и эффект.

18. НАРУШЕНИЯ УСЛОВИЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ

Пожалуйста, сообщайте о любых предполагаемых нарушениях настоящих Условий использования по адресу [email protected].

19. ВОПРОСЫ

Свяжитесь с нами по адресу [email protected]
с любыми вопросами относительно настоящих Условий использования.

баллов за письменные тесты — тест ACT

Результаты письменных тестов

Выполнение ACT в письменной форме предоставит вам и школам, в которых у вас есть ACT, результаты отчета с дополнительными баллами.Вы получите в общей сложности пять баллов за этот тест: один балл за письмо на уровне предмета, представленный в диапазоне от 2 до 12, и четыре балла по предметным областям, также от 2 до 12, которые основаны на аналитической рубрике оценки. Оценка предметного уровня будет округленным средним значением четырех оценок предметной области. Оценки по четырем предметным областям: Идеи и анализ, Разработка и поддержка, Организация, Использование языков и условности . Изображение вашего эссе будет доступно в вашей старшей школе и колледжах, в которые у вас есть ACT, сообщат ваши результаты с этой даты тестирования.

Сдача письменного теста не влияет на баллы по предметной области или на общий балл. Однако без результатов письменного теста баллы по английскому языку (ELA) не сообщаются.

Ваше эссе будет оценено на основании предоставленных в нем доказательств вашей способности:

• четко сформулируйте свою точку зрения на проблему и проанализируйте взаимосвязь между вашей точкой зрения и хотя бы одной другой точкой зрения.
• разработайте и поддержите свои идеи рассуждениями и примерами. письменный английский

Два подготовленных читателя оценит ваше эссе по шкале от 1 до 6 в каждой из четырех областей письма.Оценка каждой предметной области представляет собой сумму оценок двух читателей. Если оценки читателей расходятся более чем на один балл, третий читатель оценит эссе и устранит несоответствие.

Образцы эссе

Возможно, вы не совсем уверены, чего ожидать от письменной подсказки и какие ответы набирают больше всего.Мы решили не гадать и создали один образец подсказки и шесть возможных ответов, от слабых до сильных, которые дадут вам представление о том, как достичь наилучшего результата.

Помните, что ваши баллы по четырем отдельным областям — идея и анализ, разработка и поддержка, организация, использование языка и условные обозначения — будут представлены по шкале от 2 до 12.Эти оценки в предметной области получают путем сложения индивидуальных оценок по шкале от 1 до 6, полученных от каждого из двух читателей.

Подсчет очков Обзор рубрики

Оценка вашего письменного теста

Эта аналитическая рубрика выставления оценок представляет стандарты, по которым будет оцениваться ваше эссе.Следующий обзор рубрик поможет вам лучше понять аспекты письма, оцениваемые этим экзаменом.

В этом задании вас просят создать эссе, в котором излагается ваша собственная точка зрения на данную проблему и анализируется взаимосвязь между вашей точкой зрения и по крайней мере с одной другой точкой зрения. При оценке вашего ответа подготовленные читатели будут использовать аналитическую рубрику, которая разбивает центральные элементы письменных аргументов на четыре области: идеи и анализ, разработка и поддержка, организация и использование языков и условные обозначения.Изучая эти области, подумайте о роли, которую каждая из них играет в письменном аргументе, который достигает своей цели.

Идеи и анализ — Оценки в этой области отражают способность генерировать продуктивные идеи и критически взаимодействовать с различными точками зрения на данную проблему. Компетентные писатели понимают проблему, для решения которой им предлагается, цель написания и аудиторию.Они генерируют идеи, относящиеся к ситуации.

Разработка и поддержка — Оценки в этой области отражают способность обсуждать идеи, предлагать обоснование и поддерживать аргументы. Компетентные писатели объясняют и исследуют свои идеи, обсуждают последствия и иллюстрируют их примерами. Они помогают читателю понять их мнение о проблеме.

Организация — Оценки в этой области отражают способность четко и целенаправленно систематизировать идеи. Организационный выбор является неотъемлемой частью эффективного письма. Компетентные авторы оформляют свое эссе таким образом, чтобы четко показать взаимосвязь между идеями и направлять читателя в ходе обсуждения.

Использование языка и условные обозначения — Баллы в этой области отражают способность использовать письменный язык для четкой передачи аргументов.Компетентные писатели используют правила грамматики, синтаксиса, словоупотребления и механики. Они также осведомлены о своей аудитории и корректируют стиль и тон своего письма для эффективного общения.

Подсчет очков Рубрика

Узнайте больше о том, как оценивается письменный тест.

Сравнение результатов написания

Сравните результаты написания ACT за 2015–2016 гг. И 2016–2017 гг.

Рубрика подсчета очков до сентября 2015 г .: обзор

Это описание критериев выставления баллов, которым будут следовать обученные читатели, чтобы определить балл (1–6) за ваше эссе.Работы на каждом уровне демонстрируют все или большинство характеристик, описанных в каждом балле.

Оценка = 6

Эссе в рамках этого диапазона баллов демонстрируют эффективное умение реагировать на поставленную задачу.

Эссе демонстрирует четкое понимание поставленной задачи. В эссе излагается позиция по проблеме и может быть предложен критический контекст для обсуждения. В эссе рассматривается сложность, исследуя различные точки зрения на проблему, или оценивая последствия и / или сложности проблемы, или полностью отвечая на контраргументы против позиции автора.Развитие идей широкое, конкретное и логичное. Большинство идей полностью проработаны. В подсказке сохраняется четкая направленность на конкретную проблему. Организация эссе ясна: организация может быть в какой-то мере предсказуемой или может развиваться в зависимости от цели автора. Идеи логически последовательны. Большинство переходов отражают логику автора и обычно интегрируются в эссе. Введение и заключение эффективны, ясны и хорошо проработаны. В эссе показано хорошее владение языком.Предложения разнообразны, а выбор слов разнообразен и точен. Ошибок, отвлекающих читателя, немного, если они вообще есть.

Оценка = 5

Эссе в рамках этого диапазона баллов демонстрируют компетентное умение отвечать на поставленную задачу.

Эссе демонстрирует четкое понимание поставленной задачи. В эссе излагается позиция по проблеме и может быть предложен широкий контекст для обсуждения. Эссе демонстрирует признание сложности, частично оценивая последствия и / или сложности проблемы, или отвечая на контраргументы против позиции автора. Развитие идей носит конкретный и логичный характер.Большинство идей разработаны с четким переходом от общих утверждений к конкретным причинам, примерам и деталям. Сосредоточение внимания на конкретной проблеме в подсказке сохраняется. Организация эссе ясна, хотя может быть предсказуемой. Идеи логически упорядочены, хотя можно использовать простые и очевидные переходы. Введение и заключение ясны и в целом хорошо проработаны. Язык грамотный. Предложения несколько разнообразны, а выбор слов иногда разнообразен и точен.Ошибок может быть несколько, но они редко отвлекают.

Оценка = 4

Эссе в рамках этого диапазона баллов демонстрируют адекватное умение отвечать на задание.

Эссе показывает понимание задачи. В эссе излагается позиция по проблеме и может быть предложен контекст для обсуждения. Эссе может показать некоторое признание сложности, поскольку дает некоторый ответ на контраргументы против позиции автора. Развитие идей является адекватным, с некоторым перемещением между общими утверждениями и конкретными причинами, примерами и деталями.Сосредоточение внимания на конкретной проблеме в подсказке сохраняется на протяжении большей части эссе. Организация эссе очевидна, но предсказуема. Некоторые свидетельства логической последовательности идей очевидны, хотя большинство переходов просты и очевидны. Введение и заключение ясны и несколько развиты. Язык адекватен, с некоторым разнообразием предложений и подходящим выбором слов. Могут быть некоторые отвлекающие ошибки, но они не мешают пониманию.

Оценка = 3

Эссе в рамках этого диапазона баллов демонстрируют некоторые развивающиеся навыки решения задачи.

Эссе показывает некоторое понимание задачи. В эссе излагается позиция по проблеме, но не предлагается контекст для обсуждения. Эссе может признавать контраргумент позиции автора, но его развитие кратко или неясно. Развитие идей ограничено и может повторяться, с небольшим перемещением, если оно вообще есть, между общими утверждениями и конкретными причинами, примерами и деталями.Акцент на общей теме сохраняется, но может не сохраняться акцент на конкретной проблеме в подсказке. Организация эссе проста. Идеи логически сгруппированы в частях эссе, но доказательства логической последовательности идей практически отсутствуют. Переходы, если они используются, просты и очевидны. Введение и заключение ясно различимы, но недостаточно проработаны. Язык показывает базовый элемент управления. Предложения немного разнообразны, и выбор слов уместен. Ошибки могут отвлекать и иногда мешать пониманию.

Оценка = 2

Эссе в этом диапазоне баллов демонстрируют непоследовательные или слабые навыки выполнения задания.

Эссе показывает слабое понимание задачи.В эссе может не быть позиции по проблеме, или в эссе может быть отражена позиция, но не указаны причины, подтверждающие эту позицию, или в эссе может быть выражена позиция, но не сохранена позиция. Противодействие позиции писателя практически не признается. Эссе тонко проработано. Если приведены примеры, они носят общий характер и могут не иметь явного отношения к делу. Эссе может включать в себя подробное повторение идей автора или идей в подсказке. Акцент на общей теме сохраняется, но может не сохраняться акцент на конкретной проблеме в подсказке.Есть некоторое указание на организационную структуру, и очевидна логическая группировка идей в частях эссе. Переходы, если они используются, просты и очевидны и могут быть неуместными или вводящими в заблуждение. Введение и заключение различимы, но минимальны. Структура предложения и выбор слов обычно просты. Ошибки могут часто отвлекать, а иногда и мешать пониманию.

Оценка = 1

Эссе в рамках этого диапазона баллов показывают незначительное умение или отсутствие навыков в выполнении задания.

Эссе показывает слабое понимание задачи или его полное отсутствие. Если в эссе содержится какая-то позиция, в нем не указываются причины, подтверждающие эту позицию. Реферат минимально проработан. Эссе может включать чрезмерное повторение идей автора или идей в подсказке. Фокус на общей теме обычно сохраняется, но акцент на конкретной проблеме в подсказке может не сохраняться.Существует мало или совсем нет свидетельств организационной структуры или логической группировки идей. Переходы используются редко. Если присутствует, введение и заключение минимальны. Структура предложения и выбор слов просты. Ошибки могут часто отвлекать и значительно затруднять понимание.

Нет оценок

Пусто, не по теме, неразборчиво, не на английском языке или недействительно

Написание норм для тестовых мероприятий до сентября 2015 г. (PDF)

Расчет вашего комбинированного балла по английскому языку и письму до сентября 2015 года

Выполните следующие действия, чтобы рассчитать свой комбинированный балл по английскому / письму:

1. Найдите свой балл по шкале за тест по английскому в крайнем левом столбце.
2. Найдите свою оценку Writing в верхней строке таблицы.
3. Следуйте строке результатов теста по английскому языку и столбцу дополнительной оценки Writing вниз, пока строка и столбец не совпадут.
4. Комбинированный балл по английскому языку и письму находится в месте пересечения строки и столбца. Например, если результат теста по английскому языку равен 19, а дополнительный балл по письму — 8, то по комбинированной шкале английского языка и письма будет получено 20.

907

10

2

90 11

907 907 907 907 907 907 11

907 909 907 907

907

9078 9 19

907 907 23

901 907 15

907

90 21

907 907

907 907 907 907 907 907 907 907 907

908 28

907 907 907 907 907 907 909 907 907 907

907 907 27

9078 9 25

907 9089 27

907 28

907 9089

908 35

	2	3	4	5	6	907 907 907	7	11	12
1	1		2	3	4	5	6	7
2	2	3	4	5	6	6	7	8	9		3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
4	3	4	5	6	7	8	9	10	11	10	11	12	4	5	6	7	8	9	10	11	12	12	13
90 6	7	8	9	10	11	12	13	14
7	5	6	7	12	13	14	15
8	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16
9	7	8	9	10	11		15	16
10	8	9	9	10	11	12	13	14	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17
11	12	13	14	15	16	17	18	19
13 907 90	10	11	12	13	14	14	15	16	17	18	19
14 9090 907 907 907 907	907 9090	13	14	15	16	17	18	19	20
15	11	12	1479090 17	18	19	20	21
16	12	13	14	15	16	17	21
17	13	14	15	16	16	17	18	20	21	22
18	13	14	15	16	17	18	19
19	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	16	17	18	19	20	21	21	22	23	24
21	19	20	21	22	23	24	25
22	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25	26
	23	17	22	23	24	25	26	27
24	18	19	20	21	25	26	27
25	18	19	20	21	22	23	24
26	19	20	21	22	23	24	25	26	27	28	29
27	20	21	22	23	24	25	26	27	21	22	23	24	24	25	26	27	28	29	30
23	24	25	26	27	28	29	30	31
30		23	28	29	30	31	32
31	23	24	26	27	28	29	30	30	31	32
32	24	25	29	30	31	32	33
33	24	25	26	27	28	33	34
34	25	26	27	28	29	30	31	32	26	27	28	29	30	31	31	32	33	34 907 90	35
36	26	27	28	29	30	31	32	33	34	935 9902 Расширения к тесту по письму ACT В сентябре 2015 года ACT внесла ряд усовершенствований в письменный тест ACT.Ключевые различия между прежним и нынешним дизайном описаны ниже. Написание подсказок Многие элементы письменных подсказок остались прежними.Например, тест по-прежнему представляет собой упражнение в написании аргументов и продолжает измерять основные компетенции, связанные с успехом в учебе и карьерой. Изменения в приглашении к письму будут основываться на прежнем дизайне в нескольких важных аспектах: 90 835 Изменения конструкции Прежняя конструкция (Через тестовое мероприятие в июне 2015 г.) Текущая конструкция (Тестовые мероприятия в сентябре 2015 г. и позже) Более широкий спектр интересных тем Представляет споры по школьным вопросам Представляет обсуждения современных проблем Подсказка предлагает различные точки доступа к проблеме Дает позиции за / против проблемы Предлагает три различных точки зрения, которые способствуют критическому взаимодействию с проблемой Письменное задание более явно похоже на реальную аргументацию Просит студентов занять позицию по проблеме Просит студентов развить аргумент, который ставит их собственную точку зрения в диалог с другими Больше структуры для планирования и больше времени на составление 30 минут на планирование и составление Пустое пространство для планирования 40 минут на планирование и составление Руководство и структура для планирования и предварительной записи Написание обновлений результатов Система выставления баллов и отчетов для письменного теста ACT также была обновлена.Вместо одной целостной оценки студенты теперь получают четыре оценки по предметной области, каждая из которых отражает ключевой аспект письменной компетенции. Они также получают оценку по письму на уровне предмета. Идеи и анализ Комбинированный английский / Баллы за написание экзаменов ACT (Через тестовое мероприятие в июне 2015 г.) Текущие баллы за написание ACT (Тестовые события сентября 2015 г. и позже) Общий балл по письму 2–12 Уровень письма на уровне предмета 2–12 * Баллы по отдельным предметным областям Разработка и поддержка 2–12 Организация 2–12 Язык и условные обозначения 2–12 Письмо 1–36 Балл ELA (средний балл по английскому языку, чтению и письму) 1–36 * Учащиеся, сдавшие письменный тест в период с сентября 2015 года по июнь 2016 года, получили письменный балл на уровне предмета. по шкале 1-36. Дополнительные ресурсы Связывание текущих и предыдущих тестов по письму ACT (PDF, 4 страницы) Исследование ACT объясняет новые результаты тестов ACT (PDF, 13 страниц) . No related posts. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт