Сколько нужно денежных средств для оформления ипотеки. Сколько нужно денег для оформления ипотеки

С миллионом в кармане: сколько нужно денег, чтобы взять ипотеку

Доля ипотечных заемщиков с минимальными накоплениями в массовых сегментах составляет 46 процентов.

Основным драйвером российского рынка недвижимости в последние годы стала ипотека. В кризис рынок поддержало правительство, введя программу субсидированной ипотеки. За первые шесть месяцев текущего года Центробанк неоднократно понижал ключевую ставку, что, в свою очередь, приводило к снижению ставок на жилищные кредиты.

Эксперты прогнозируют, что в течение нескольких ближайших лет ставка по ипотеке может снизиться до 6-7 процентов, кто-то говорит и о 4 процентах, однако это все же больше похоже на фантастику.

Тем не менее, ипотечный рынок растет и развивается. Так, по данным Центробанка, расходы россиян на обслуживание ипотечных кредитов сократились на 4 процента – с 49 от зарплаты до 45.

В компании "Бест-Новострой", между тем, подсчитали, что порядка 45 процентов заемщиков, решаясь на покупку квартиры в массовых новостройках, имеют менее миллиона рублей собственных средств на первоначальный взнос. Чаще всего эта сумма соответствует размеру необходимого для одобрения кредита минимального взноса, в зависимости от стоимости выбранной квартиры эта самая сумма иногда может составлять и 300 тысяч рублей.

Доля клиентов с минимальными накоплениями почти один в один соотносится с самой массовой категорией заемщиков в возрасте 28-37 лет, которых в общем объеме ипотечных покупателей является самой многочисленной, - в настоящее время она составляет 46 процентов.

23 процента покупателей решаются на оформление ипотечного кредита, имея от одного до двух миллионов рублей. Есть еще более осмотрительные и осторожные покупатели, которые рискуют брать ипотечный кредит, располагая при этом суммой от двух до трех миллионов рублей собственных средств. И только 8 процентов заемщиков вносят в качестве первоначального взноса от трех до четырех миллионов рублей.

Можно добавить еще пару цифр к портрету ипотечного заемщика в сегменте новостроек массового спроса. 64 процента заемщиков являются москвичами, 21 процент проживает в Московской области. А вот жители других регионов России составляют лишь 15 процентов от общего числа ипотечных покупателей.

В принципе, нет ничего страшного или необычного, что покупатели безбоязненно берут ипотеку, имея на руках весьма скромные накопления.

"Есть люди, которые не умеют копить, но при этом имеют хорошее образование и хорошо зарабатывают. Один из недавних примеров — семья с ежемесячным общим доходом почти в 300 тысяч рублей. Изначально у них даже этих денег едва хватало до зарплаты, но ипотечный кредит стал неким организующим стимулом, и вот уже год они исправно платят порядка 60 тысяч ежемесячно, а на днях приступили к ремонту в своей новой квартире", - говорит председатель совета директоров "БЕСТ-Новострой"” Ирина Доброхотова.

При этом платить ежемесячно 60 тысяч рублей и выше могут позволить себе лишь 13 процентов заемщиков, покупающих квартиры в массовом сегменте. А вот для большинства покупателей комфортным платежом является сумма в 20-40 тысяч рублей — такой ежемесячный платеж выплачивает 34 процентов заемщиков. Платеж от 40 до 60 тысяч рублей в месяц комфортен для 29 процентов покупателей.

realty.vesti.ru

Сколько нужно денежных средств для оформления ипотеки

На самом деле, все знают, в какие условия ставит заёмщика ипотека. Сколько бы ни снижали процентные ставки, все упирается в деньги. Например, тем, кто может стать участником программы «Молодая семья», предоставляются определённые льготы и процентные ставки составляют 10-12%. К тому же, любая ипотечная программа предполагает соотношение платежа по ипотеке к доходу заемщика не выше 60%, а в некоторых банках – не более 35%.

Поэтому в первую очередь человек, желающий приобрести жильё, ставит себе вопросы: «Что такое ипотека? Сколько мне нужно зарабатывать, чтобы дали ипотеку?».

В России считается, что для получения ипотеки у человека должен быть доход не менее 2500$ в месяц. Это не совсем так. Этот показатель зависит не только от региона, но и от таких существенных факторов, как количество членов семьи и конкретная программа кредитования. Если брать в расчет стандартную однокомнатную квартиру в обычном районе – это одно, а если взять элитный коттедж в местах, где земля особо ценится – это совсем другое.

Многих заемщиков пугает не столько вопрос: «Ипотека? Сколько же нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру в долг?», сколько восклицание: «Это же почти всю жизнь рассчитываться за квартиру!». Но если к этому вопросу подойти проще, можно заметить: либо ежемесячно платить за съемное жильё и постоянно думать о том, что в любой момент хозяин передумает сдавать квартиру или поднимет плату за аренду, либо оплачивать ипотеку, зная, что когда-нибудь квартира станет собственностью. Кроме того, нужно учесть и тот факт, что квартира, которая сегодня имеет одну цену, через 10-15 лет может вырасти в цене в несколько раз. То есть, получив ипотеку, заёмщик в любом случае выигрывает, причем не только морально, но и материально.

Отзывы посетителей сайта говорят о том, что есть и другой вариант приобретения жилья с меньшими потерями. Если человек имеет на руках сумму, на которую реально купить сегодня квартиру в регионе, не беря ипотеку, то лучше приобрести её в регионе, продолжая копить на жильё, например, в Москве. Пока идёт накопление, цена на недвижимость в регионе тоже поднимется. Поэтому после правильного расчета можно будет продать квартиру в регионе, купив на эти средства квартиру в Москве.

Безусловно, если всё же последний вариант не устраивает, перед тем, как решиться и выбрать определённый банк, не стоит без оглядки ориентироваться на рекламные призывы. Для начала нужно всё взвесить и просчитать с помощью кредитного калькулятора, который есть на нашем сайте. Выяснив, какие из условий кредита являются самыми важными, а уж затем, опираясь на расчёты, нужно просмотреть список банков, выбрав из них тот, что удовлетворяет этим условиям.

www.creday.com

Что нужно знать при оформлении ипотеки? | Деньги

Именно так полтора года назад я купила квартиру по ипотеке. Теперь, когда эмоции схлынули и самое тяжелое позади, я хочу поделиться кое-чем полезным из своего опыта.

Статья эта для таких же, какой была я. Для тех, кто уже измучился переезжать с места на место, с каждым разом перевозя все большее количество вещей. Для тех, кому надоело каждый раз заново привыкать, а потом отвыкать к району и квартире. Для тех, кто уже просто чувствует себя неполноценным из-за регулярных конфликтов с квартирными хозяевами. Для тех, кто мечтает иметь свое уютное гнездышко, возможно, маленькое и не в самом лучшем районе, но собственное.

Изначально нужно обратиться в банк для расчета максимальной суммы, которую вам могут выдать. Тут все упирается в вашу официальную или полуофициальную зарплату. Полуофициальную — когда бухгалтерия вашего предприятия согласна заполнить справку о вашем доходе по форме банка или по собственной форме с печатью и подписями ответственных лиц, а банк согласен это принять. В некоторых банках могут рассчитать совокупный доход всех членов семьи, что тоже заметно увеличивает сумму кредита. Нужно учитывать — ежемесячный платеж должен составлять не более 45—50% от дохода.

Ежемесячный платеж — это проценты плюс основной долг. Чтоб рассчитать, какую сумму основного долга нужно выплачивать в месяц, сумма кредита делится на количество месяцев, составляющих срок кредита. Пример:

Сумма кредита — 900 000 рублей. Срок кредита — 20 лет.

Таким образом, 20 лет умножаем на 12, получаем 240 месяцев; 900 000 разделим на 240 месяцев — 3750 рублей. Очень приятная, вдохновляющая, прямо-таки, сумма — особенно исходя из нынешних расценок на съемные квартиры.

Однако все не так чудесно: чтоб рассчитать свой ежемесячный платеж, нужно прибавить к этой приятной сумме проценты по кредиту. Рассчитать их можно по такой формуле:

Сумма основного долга умножается на процентную ставку и на количество дней в месяце, за который производится расчет, и делится на количество дней в году.

Пример:

Сумма основного долга (кредита) — 900 000 рублей. Процентная ставка по кредиту — 12,5% годовых.

Рассчитываем проценты за месяц май, в котором 31 день:900 000×12,5% х 31 / 365 = 9554 рублей 79 копеек.

Получается, что наш ежемесячный платеж составляет 3750 + 9554,79 = 13304,79.

Уже не так весело. Учитывая, что это должно быть не более 45—50% от дохода. Посчитаем, если платеж в 13304,79 — это 45% от нашего дохода, то доход должен быть не менее 29566,20 (13304,79 * 100 / 45). Из неприятных моментов — за 900 000 рублей что-либо нормальное найти маловероятно. То есть нужно иметь первоначальный капитал, либо брать обычный потребительский кредит в другом банке и выдавать их за свои.

Вариант с дополнительным кредитом «на стороне» довольно распространенный (я сама именно так и сделала) — это может выручить, если речь идет о небольших суммах, однако платить несколько кредитов в действительности очень сложно. Здесь нужно здраво просчитать свои возможности, конечно, в сравнении с отсутствием жилья и стабильности это кажется детским лепетом.

Но загнать себя в долговую яму довольно просто, в жизни может случиться много непредвиденного. И в сложной ситуации есть риск не только потерять вновь приобретенное жилье, но и «подмочить» свою репутацию: невозврат, просрочка и, соответственно, плохая кредитная история могут поставить жирную точку в ваших замыслах об ипотеке в будущем.

После расчета максимальной суммы и одобрения вас банком как будущего заемщика можно начинать искать объект, оформлять предварительный договор купли-продажи, а на его основании и кредитный договор.

Обратите внимание — не на каждую квартиру дадут ипотеку. Большинство банков устанавливают ограничения в плане «возраста» здания, этажности и т. п. Обычные требования: дом должен быть не старше 30 лет, не ниже трех этажей и чтоб ваша квартира при этом находилась не на первом и не на последнем этаже здания и прочее.

На комнаты в коммунальных квартирах, а часто и на «гостинки» (или так называемые «малосемейки»), обычно не дают ипотеку — это жилье не годится в обеспечение кредита. Иногда можно обойти какое-либо из этих ограничений: брать кредит на сумму меньше 50% от стоимости жилья, то есть большую часть денег вы опять-таки уже должны иметь.

Но не все банки пойдут навстречу такому заемщику — предложат взять обычный потребительский кредит, а это — меньше срок, больше процентная ставка и, исходя из этих двух показателей, непосильные ежемесячные платежи.

В некоторых кредитных учреждениях можно договориться помимо залога квартиры оформить еще и поручительство, тогда банк может «закрыть глаза» на некоторый «неформат» выбранного жилья — если, конечно, в общем и целом вы произвели благоприятное впечатление. Именно так — под дополнительное поручительство — оформлялась и я.

В процессе оформления продавцу жилья придется тесно пообщаться с банком: необходимо будет и посещение им банка, скорее всего не раз — большинство ипотечных сделок происходит через сейфовую ячейку. В присутствии продавца, покупателя и представителя банка деньги закладываются в ячейку и в том же составе изымаются после государственной регистрации права собственности на покупателя, то есть на вас. Это, конечно же, может вызвать раздражение продавца, так что лучше все обговорить заранее.

При оформлении ипотеки нужно сразу рассчитать дополнительные затраты: комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за оформление ячейки, расходы на регистрацию права собственности, а особенно страховка. В течение месяца после покупки нужно оформить 3 вида страховки: титул собственности (страхуется один раз), жизни и, собственно, имущества — это регулярные платежи раз в год, не то чтоб большие, но тем не менее.

Есть тут и приятный денежный момент: в соответствии с Налоговым кодексом вам положен имущественный вычет — это 13% от стоимости квартиры и 13% от суммы уплаченных процентов. Это все в том случае, если ваша зарплата официальная, то есть вы платите подоходный налог, в пределах его суммы и будут возвращаться деньги. В течение нескольких первых лет это будет немаловажным подспорьем к бюджету. Проверено на собственном опыте.

И вообще — главное пережить первый год, ну может два, стиснуть зубы и пережить. Постепенно платежи уменьшаются, а доход растет и расходы на оплату кредита уже не так заметны, можно даже начинать потихоньку гасить досрочно. А главное — оно того стоит! Платить за свое собственное жилье гораздо приятнее, чем отдавать в никуда чужому человеку за съемное.

Так что пусть не останавливают и не пугают вас трудности в оформлении, а эта статья станет полезной подсказкой в некоторых деталях.

shkolazhizni.ru

7 дополнительных расходов при ипотеке

Вы здесь: Главная » Ипотека » 7 дополнительных расходов при ипотеке

Опубликовано: 22 января 2013

В связи с тем, что в наше время цена на квадратные метры достаточно высока, покупка квартиры – весьма затратная затея. Ставки по ипотечному кредиту, увы, до сих пор не радуют нас. Поэтому, помимо хорошей заработной платы, человеку нужна некая храбрость, чтобы влезть в столь продолжительный проект.

К сожалению, принцип «Сначала делать, потом думать» в ипотечной сфере не работает. Прежде, чем записываться в данное мероприятие, необходимо трезво взглянуть на все плюсы и минусы. А для этого нужно ознакомиться со всеми расходами, с которыми заемщик будет иметь дело.

Расходы, которых не получится избежать

Желание переехать в собственную квартиру или дом всегда похвально. Когда-нибудь такой вопрос становится первостепенным и его надо решать. Но обычно, все получается не так, как планирует покупатель.

Первоначальный взнос по ипотеке – далеко не единственная статья расходов при покупке жилья в кредит. Около 2-3% от стоимости самой жилплощади включают в себя другие затраты, как дополнительные, так и обязательные.

Все расходы, появляющиеся при покупке жилья с помощью ипотеки, можно разделить на две категории:

1. Одноразовые, возникающие во время покупки;

2. Постоянные, растянутые на весь срок ипотечного кредита.

1. Оценка недвижимости

Избежать этой статьи расходов не получится, потому что банку необходимо знать, сколько стоит ваша квартира на самом деле. Он ведь дает деньги под залог недвижимости, которую вы покупаете.

Оценщик приезжает в квартиру и делает оценку, основываясь на десятках различных факторов. От этого зависит та сумма, которую банк может вам выдать. Как правило, эта сумма колеблется между 80 и 90% от оценочной стоимости.

Стоимость: 4-7 тыс. рублей.

Возможность экономии: банки предлагают вам большой выбор оценочных компаний. Если вы потратите 10-20 минут на то, чтобы обзвонить нескольких из них, то сможете найти оценщика с оптимальным отношением оперативности и цены.

2. Страхование

Большинство россиян так и не научились пользоваться страховками по кредиту постоянно. Например: многие водители оформляют и КАСКО и ОСАГО, ни на секунду не задумываясь о страховании (что будет если разбили кредитную машину), предусматривающем потерю трудоспособности или жизни. Личным страхованием занимаются единицы.

Банк не допустит такого халатного отношения к здоровью заемщиков и будет стимулировать клиентов оформить страховку.

Обязательный платеж без всяких исключений – страхование недвижимости в пользу банка, а страховка жизни – всего лишь опция. Но ее можно назвать обязательной. Объяснить это можно тем, что если вы не застрахуете себя, банк все равно не откажет вам в кредите, но ставка будет более высокой. Поэтому ни о какой экономии тут речи быть не может. К тому же, в жизни может произойти что угодно, и если у вас есть страховка, то, в случае проблем со здоровьем, долг банку будет выплачен страховой компанией.

Ну и, конечно же, страхование титула - это тоже опция. Если через пару лет после покупки объявится еще один законный владелец квартиры, то этот вид страховки будет кстати. Но, по словам экспертов, не стоит ее использовать, если покупка жилья происходит через ипотечный кредит. Потому что банк перед тем, как сделка будет оформлена, в любом случае проверяет квартиру на «чистоту» в юридическом аспекте.

Стоимость: примерно 1% от тела кредита.

Возможность экономии: на сайте банка можно найти большой список страховых компаний, аккредитованных при нем. В наше время конкуренция жесткая, поэтому позвоните в 6-8 компаний и найдите наиболее выгодный вариант для себя.

Также, дополнительная возможность экономии будет, если вы соберете как можно больший первоначальный взнос. В этом случае не будет необходимости страховать ответственность. Банкиры не так давно ввели эту опцию, чтобы снизить риски банков в случае, если клиент берет максимальный кредит и вносит при этом минимальное количество (10%) своих средств.

3. Нотариус

Избежать этого не получится ни в коем случае. Потому что через нотариальную контору оформляется: во-первых – сделка купли-продажи; во-вторых – согласие супруга на сделку с недвижимостью.

Стоимость: 1-2 тыс. рублей.

Возможность экономии: Такая процедура обязательная, а нотариусы имеют одинаковые тарифы. Сэкономить тут вряд ли получится.

4. Госпошлина за регистрацию прав на собственность

Этого расхода вам также не избежать, потому что его предусматривает Налоговый кодекс. Ведь заемщик становится владельцем квартиры, и это должно быть где-то закреплено, но его нельзя назвать полноправным собственником. Поэтому на него наложат обременение. Согласно ему, продать, провести планировку или обменять заложенную недвижимость не получится, если банк будет с этим не согласен.

Стоимость: 500 рублей.

Возможность экономии: к сожалению, здесь никакими способами сэкономить не получится.

5. Комиссии банку

Такой вид сборов практически полностью остался в прошлом, но малое количество банкиров до сих пор пытается противоречить тому, что решил Высший арбитражный суд (ВАС). Примерно 2 года назад он постановил, что такие комиссии являются незаконными. Но, несмотря на это, некоторые организации, занимающиеся кредитной деятельностью, умудряются находить различные лазейки. К примеру, такую комиссию могут назвать: «Комиссионное вознаграждение за рассмотрение правильности и полноты оформления документов при выдаче ипотечного кредита».

Стоимость: от 0 до 2% от всего кредита.

Возможность экономии: Рынок кредитов под залог недвижимости весьма конкурентный. Большое количество банков предлагают их. Поэтому, когда выбираете кредитора, обращайте внимание на дополнительные комиссии, независимо от того, как они называются. И пусть слишком жадные банки потеряют еще одного прекрасного клиента. Они это заслужили.

6. Прочие услуги банка

Ипотечную сделку надо будет проводить на территории, принадлежащей банку. Поэтому придется расстаться еще с некоторой суммой денег. Услуги, которые потребляются чаще всего - пересчет наличных, безналичный перевод денег и аренда банковской ячейки.

Стоимость: от 5 до 10 тыс. рублей.

Возможность экономии: небольшое количество банков используют беспомощность заемщика (ведь он в любом случае будет оформлять сделку в банке) и навязывают непомерно высокую стоимость своих финансовых услуг. Например: 1-2% от всей суммы может стоить обналичка. Поэтому необходимо такие расходы просчитывать заранее – на этапе выбора банка. Не бойтесь быть назойливым, расспросите менеджера обо всех нюансах. Все-таки платите вы, а не вам.

7. Услуги ипотечного брокера и риэлтора

Кто-то считает, что они несправедливо получают свои высокие комиссии. А кто-то уверен в том, что с их помощью искать квартиры и самые выгодные кредиты гораздо безопаснее и удобнее. Действительно, их услуги стоят очень много, на время – деньги. Во многих случаях такой вариант себя более чем оправдывает.

Стоимость: от 1 до 5% от цены квартиры.

Возможность экономии: услугами риэлтора можно пренебречь. Если вы покупаете недвижимость в новостройке, то компании, занимающиеся их строительством, реализуют продажи через собственные отделы. Или, как вариант, нанимают агентства недвижимости, работающие на эксклюзивной основе.

Если происходит покупка поддержанной квартиры, можно обойтись без посредника. Но при этом у вас уйдет достаточно много времени, чтобы обзвонить все возможные варианты и собрать нужные документы.

Три статьи расходов, когда кредит уже получен

1. Покупка и ремонт мебели

Самая большая ошибка – брать кредиты на пределе своих возможностей. К тому же, если квартира находится в новостройке (или в хрущевке с ужаснейшим ремонтом), эта ошибка усугубляется в разы. В такие моменты у семьи образовывается жесткий дефицит средств. Сами выплаты по ипотеке уже отнимают почти половину зарплаты. И при этом нужно вложить огромную сумму в строительные материалы. Даже простой косметический ремонт сейчас стоит достаточно дорого.

Возможность экономии: из этой ситуации есть несколько выходов. Вы можете сразу же заложить в прайс по покупке квартиры определенную сумму, необходимую для проведения ремонтных работ и не добавлять ее к размеру первоначального взноса. Как вариант, покупать жилье с той отделкой, которая вас устроит. Но некоторые предметы интерьера все равно придется приобрести.

2. Ежемесячные платежи

Каждый месяц необходимо будет платить некую сумму банку. Просрочка таких платежей очень строго воспрещается. Не стоит с этим шутить, потому что последствия такого радости не излучают абсолютно никакой. Взнос по ипотечному кредиту лучше вносить заранее, а не в последний день. Есть возможность просрочки, и будет начисляться пеня. Лучше не пренебрегать этим, мало того, что это лишние расходы, так и ваша кредитная история будет слегка подпорчена.

Возможность экономии: платежи со временем будут снижаться, если вы выбрали дифференцированные, а не аннуитетные. Такая форма выплаты предусматривает меньшие проценты. К тому же, есть возможность снизить платежи, если кредит погашается досрочно.

3. Ежегодная страховка

Напоминать о ней вам никто не собирается, но нужно знать, что такое обязательство имеет место быть. Один раз в год необходимо продлевать страховой договор. Сумма страховой премии постепенно будет снижаться, потому что она зависит от того, сколько денег вы еще должны в банк. Как следствие, чем меньше эта сумма, тем меньше нужно будет платить за страховку каждый год.

Возможность экономии: в конце года, когда срок действия договора заканчивается, страховую компанию можно менять, если вас не устраивает работа фирмы или ставки. К тому же, нужно помнить, что есть право забрать часть премии, которую не удалось использовать. Например: вы продлеваете договор каждый сентябрь. И тут вдруг произошло что-то, благодаря чему вы погасили кредит досрочно. В этом случае вы имеете право забрать 75% от премии на год, заплаченной в сентябре. Сумма хоть и небольшая, но вспомните такую мудрость: «Копейка рубль бережет».

Пользуясь этими правилами, вы избавите себя от дополнительных трат, жертвами которых становятся многие клиенты кредитных организаций. Удачи вам и помните, что лучше узнать все заранее, чем переплачивать потом.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

Сколько нужно денег для оформления ипотеки

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем сколько нужно денег для оформления ипотеки.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие как можно купит квартиру на ипотеку без затрат собственного капитала.

Важное замечание: сколько нужно денег для оформления ипотеки

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, переоформление ипотеки на другой банк а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, если мне 22 года дадут ли мне кредит а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su

Минимальная сумма ипотеки в 2022 году в Сбербанке и других банках

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

Услуги оценщика.
Обращение к нотариусу.
Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

Сокращенный пакет документов.
Недвижимость не оформляется залогом.
Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2022 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости. Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца. Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Выводы

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру молодой семье? Какие нужны документы?

В связи с кризисом, который уже не первый год переживает страна, мало кто может за счет собственных средств приобрести квартиру. А согласитесь, всю жизнь платить за съемное жилье глупо, когда можно оформить ипотеку. Да, придется выплачивать большие проценты, но это свое жилье, из которого вас вряд ли кто-то выгонит. И можно делать ремонт, так сказать на всю оставшуюся жизнь.

Сегодня в стране такая ситуация: рынок предложения превышает спрос. Застройщики сдают новые жилые объекты, а покупать их не кому, так как у людей нет на это денег. И поэтому многим приходится прибегнуть за помощью к банкам и оформлять ипотеку.

Читайте также: как получить ипотеку под строительство дома.

Что нужно чтобы взять ипотеку?

Для того чтобы получить ипотеку придется потратить немало сил и времени. Вообще процедура оформления ипотечного кредита, поиска квартиры и совершение сделки может пройти за один месяц. Но в некоторых случаях она может затянуться и на более долгий период.

Для того чтобы банк одобрил ипотечное кредитование заемщик и его поручитель должны попадать под определенные требования и иметь стабильный и постоянный доход. Кроме того доход должен быть высоким, только так банк может оформить большую сумму.

Кредитование недвижимости – это сложная и длительная банковская процедура. Но, тем не менее, подобный продукт последнее время становится популярным. Для того чтобы оформить ипотеку нужно набраться времени, сил и денег, которые понадобятся для оформления разного рода бумаг. Для того чтобы ускорить весь процесс работы, придется проявить настойчивость, именно так можно заставить работников банка качественно выполнять свою работу.

Многие люди при оформлении кредита на недвижимость обращают внимание только на процентную ставку. Но также стоит обращать внимание и на другие особенности кредитования.

Стоит отметить, что ранее люди готовы были оформлять ипотеку не выше чем под 9,5%, а сегодня и 13,5% это хорошая и выгодная ставка для кредитования.

Заемщик должен обращать внимание на следующие вещи договора:

Возможность досрочного погашения кредита.
Срок кредитования.
Скрытие комиссии.
Наличие страховки.
Требования к созаемщикам.
Комиссия за просроченные платежи.

При оформлении ипотеки в банке нужно как можно больше информации собрать о нем, насколько он надежен, как обращается с клиентами и как решает сложные ситуации. Ведь сегодня очень много банков, которые предлагают такой продукт как ипотеку, поэтому стоит выбрать один из лучших.

Оформляя ипотеку нужно не бояться задавать вопросов консультантам, ведь именно так можно узнать о том, что вас ожидает в будущем.

Нужно поинтересоваться по поводу льготного кредитования, ведь некоторые банки предлагают работникам Госслужб, молодым семья выгодные условия.

Для того чтобы не терять и не тратить своего времени можно благодаря интернету подать заявки в разные банки, сотрудники которых свяжутся с вами в течение скорого времени при положительном рассмотрении заявки.

Основные требования банков

Для того чтобы оформить ипотечное кредитование первое на что смотрит банк, это платежеспособность клиента. То есть его заработная плата должна быть высокой и желательно подтвержденной документально. Конечно, сегодня банки рассматривают и клиентов устроенных неофициально, для этого работодатель должен заполнить бланк по форме банка о доходах.

Стоит отметить, что во внимание банк будет принимать и побочные заработки, например, удаленная работа, подработка, сдача квартиры в аренду и пр.

Для того чтобы оформить ипотеку нужно попадать под следующие требования банков:

Заемщик должен быть старше 21 года. По поводу максимального возраста, в рамках которого выдается ипотечный кредит, нужно узнавать в банке, кто-то не кредитует лиц старше 40 лет, а кто-то выдает кредит и пятидесятилетним людям. Подобная тенденция легко объясняется – ведь ипотека — это длительный кредит, который выдается на 15, а то и на 25 лет.
Также одним из условий банка можно назвать непрерывный стаж работы на последнем месте не менее шести месяцев. Банк смотрит и на общий трудовой стаж. Если вы сменили несколько мест работы, то желательно чтобы промежуток между ними сводился к минимуму.
Стоит отметить, что ипотечное кредитование можно оформить не только по месту прописки, но и по месту постоянного проживания.
Уровень заработной платы и сумма первоначального взноса. Первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 30 процентов.
Созаемщик или поручитель. Чаще всего им выступает супруг или супруга. В таком случае потребуется и его стандартный пакет документов.

После того как вы оформите заявку в банке, система рассмотрит вашу кандидатуру в качестве заемщика и даст ответ. Стоит отметить, что часто банки предлагают клиентам меньшую сумму, нежели те рассчитывают. Также ипотечный брокер должен предоставить вам график платежей, судя по которому вы примете решение: брать или нет деньги у банка.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Чтобы выявить размер заработной платы для получения положительного решения нужно определиться со сроком кредитования, желаемой суммой и процентной ставкой.

Вообще у каждого банка свои требования, но в основном ежемесячный платеж не должен превышать 30-40% от уровня заработной платы. Например, если ежемесячный платеж составляет 20 000 рублей, то заработная плата должна быть не менее 65 000 рублей.

Но если у заемщика по данному условию не получается оформить кредит, то он может пойти следующими путями:

Увеличить срок кредитования.
Увеличить первоначальный взнос.
Поторговаться с продавцом.
Сделать завышение сделки.

Размер дохода может быть уменьшен, если у заемщика есть имущество, которое он может оставить в качестве залога.

Стоит отметить, что сегодня можно получить ипотеку не подтверждая своего дохода справками. Но для этого придется внести первоначальный взнос не менее 40 процентов от стоимости квартиры.

Какие документы?

Для того чтобы получить ипотечное кредитования нужно написать заявление, в котором должна быть прописана следующая информация:

Желаемая сумма кредитных средств.
Срок погашения кредита.
Сумма первоначального взноса при наличии.
Размер заработной платы.
Состав семьи.
Место работы и проживания.

Вообще пакет документов в разных банках может отличаться. Но для того чтобы повысить шансы в получении кредита нужно предоставить как можно больше документов.

Подготовить следует следующее:

Паспорт РФ.
СНИЛС.
ИНН.
Свидетельство о рождении детей.
Свидетельство о заключении брака.
Водительское удостоверение.
Для мужчины – военный билет.
Диплом об образовании.
Справка о доходах.
Копия трудовой книжки.
При получении льгот – подтверждение их.

Важные и нужные советы по получению ипотеки

Стоит отметить, что очень часто банки отказывают своим заемщикам в получении большого кредита. Основными причинами отказа можно назвать следующие:

Неплатежеспособность.
Плохая кредитная история.
Наличие судимости.
Маленькая заработная плата.
Отсутствие справок о доходе.

Не все знают, что оформить ипотеку можно и в иностранной валюте, и это иногда бывает выгоднее. Так как процентная ставка обычно ниже на 2-3 процента. Но в таком случае у заемщиков повышает риск, ведь курс валюты может измениться в любой момент.

При оформлении ипотеки банк смотрит и на характер занятости. Вообще он рассматривает заявки граждан, которые:

Работают на постоянной работе.
Владеют ИП.
Работают по договору найма.

Государственная социальная программа

Социальная ипотека предлагает своим заемщика оптимальные и выгодные условия для кредитования.

Являться участниками программы могут следующие граждане:

Военные.
Молодые семьи.
Многодетные семьи.

Существует несколько программ, за счет которых кредитование является выгодным.

В частности к ним относятся следующие:

Уменьшение процентной ставки.
Субсидирование.
Недвижимость по льготной цене.

Стоит отметить, что преимущества и льготы зависят от региона проживания и банка, предлагающего выгодные условия.

Чаще всего участниками программы становятся молодые семьи, которые должны попадать под следующие требования:

Возраст супругов не должен превышать 30 лет.
Семья должна иметь хороший стабильный доход или собственные средства, которым они погасят большую часть стоимости квартиры.
Нужно иметь статус нуждающегося в улучшении жилищного условия.

Ипотека + материнский капитал

Если у семьи родился второй ребенок, то они могут претендовать на получение материнского капитала, которым можно расплатиться за квартиру, или эти деньги могут стать первоначальным взносом при ипотеке.

Также если себя признать нуждающимся в помощи государства, то они могут рассчитывать на оформление социальной ипотеки, первоначальный взнос которой будет равен материнскому капталу.

Стоит отметить, что сумма материнского капитала изменяется каждый год, кроме того она зависит от региона проживания молодой семьи. Выдается подобный сертификат в пенсионном фонде по месту прописки матери.

Также стоит отметить, что воспользоваться им можно всего один раз в следующих случаях:

Для накоплений пенсии матери.
Для улучшения жилищного условия.
Для получения образования.

Но стоит отметить, что распоряжаться данным сертификатом можно только после того, как ребенку исполнится три года. Но если вы хотите направить деньги на ипотечное кредитование, то средства можно использовать сразу же после получения.

Также стоит отметить, что сертификат не имеет срока годности и не может просрочиться.

Как говорилось выше, то сумма сертификата постоянно изменяется, но в 2022 году она составляла около 430 000 рублей. По предварительным данным программа продлится до 2022 года. Хотя это не точное утверждение, возможно, будет его продление. Данный сертификат не смотрит на возраст членов семьи.

Для того чтобы получить ипотеку и приобрести свое собственное жилье придется собрать немалый пакет документов и потратить много времени. Но во время ее оформления нужно быть предельно внимательным, чтобы не оказаться обманутым сотрудниками банка, что было замечено на их практике не один раз.

Читайте также: условия материнского капитала на покупку жилья.

moidom911.ru