На каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц. Оформить заявку на овердрафт юл

Овердрафт для юридических лиц, интернет-овердрафт

Овердрафт — это автоматическое кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности средств на счете для проведения платежей.

Овердрафт открывается к одному из расчетных счетов клиента в рублях. Овердрафт автоматически погашается банком из остатка средств клиента на его счете на утро каждого дня. Сначала банк погашает штрафы и пени, затем накопленные проценты за пользование овердрафтом, затем саму задолженность по овердрафту. В зависимости от суммы остатка возможно частичное погашение процентов или овердрафта.

Ставка по овердрафту зависит от срока непрерывной задолженности. На конец каждого операционного дня банк фиксирует величину задолженности и рассчитывает ее продолжительность. Даже если за счет остатка средств банк до начала операционного дня погасил автоматически задолженность клиента по овердрафту, а Клиент провел в счет овердрафта новые платежи в текущем операционном дне, то на конец операционного дня считается, что задолженность не изменилась.

В настоящее время непрерывная задолженность клиента в первые 7 календарных дней оплачивается банку по ставке 7% годовых, задолженность с 8-го по 14-й день оплачивается банку по ставке 11%, с 15-го по 65-ый день включительно – по ставке 13% годовых.

Задолженность, не погашенная клиентом после 65-го дня ее возникновения, считается просроченной, на нее начисляются штрафы и пени, а действие лимита овердрафта приостанавливается.

Проценты за пользование овердрафтом рассчитываются банком ежедневно, включая нерабочие дни, а списываются со счета клиента при возникновении остатка на счете на утро ближайшего операционного дня.

По состоянию на утро 1-го числа каждого месяца банк взимает комиссию за учет ссудной задолженности по овердрафту по тарифам банка. Данная комиссия списывается со счета клиента дополнительно к начисленным процентам.

Расчетный лимит овердрафта может составлять от 5 до 60% от «очищенного» (без учета перебросок и пополнения счетов) оборота клиента в банке.

Для установления лимита клиенту необходимо направить через специальную функцию интернет-банка балансы предприятия на четыре последние отчетные даты в электронном виде. Отчеты прикрепляются в виде существующих файлов в формате налоговой инспекции или в формате Excel, или заполняются непосредственно в интернет-банке. При подписании и отправке отчетов системой выполняются необходимые проверки. В частности, проверяется, что соответствующие строки отчетности не равны 0, или, что активы равны пассивам. В случае необходимости, отчеты можно откорректировать непосредственно в интернет-банке.

Кроме того, клиенту необходимо обеспечить в течение 3-х последовательных месяцев поступление выручки на счета, открытые в банке, и направить заявку на расчет лимита овердрафта, которую можно автоматически создать в интернет-банке.

Индивидуальные предприниматели также представляют квартальные отчеты, составленные на основе управленческой отчетности.

Банк проводит в течение нескольких дней анализ полученных от клиента данных и предлагает расчетный лимит кредитования. Предложенный лимит может предоставляться клиенту без обеспечения, на основе анализа его оборотов по счетам в банке, финансового состояния и деловой репутации, а также под поручительство или с предоставлением обеспечения. Клиент и менеджер банка могут обсудить возможность увеличения предложенного лимита за счет предоставления дополнительного обеспечения со стороны клиента, для чего необходимо обратиться в офис банка.

Пересмотр лимита и предоставление банку отчетности выполняется дистанционно, через интернет-банк, и посещения офиса банка не требует. Установленный лимит клиент может видеть в соответствующем поле. Увеличение лимита может производиться банком один раз в квартал после получения очередной финансовой отчетности и с учетом роста оборотов (без учета пополнения счетов) клиента в банке. Снижение лимита может произойти в любой день в случае возникновения у клиента просрочек по кредитам, ареста счетов, значительного падения оборотов или ухудшения финансовой отчетности клиента, а также при получении негативной информации о деятельности клиента.

www.avangard.ru

Кредиты для юридических лиц | "Овердрафт"

Сумма кредита:   до 2 000 000 млн руб.

Процентная ставка: устанавливается индивидуально, исходя из текущих рыночных условий и  ключевой ставки ЦБ

Срок предоставления кредита: до 12 мес.

Залог: нет

Комиссия за открытие лимита овердрафта: 1% от лимита овердрафта

Комиссия за неиспользованный лимит овердрафта: 1,5%

Пени: 0,1%

Форма предоставления кредита: овердрафт

Поручительство: обязательное предоставление поручительства основными владельцами бизнеса

Страхование: при лимите овердрафта свыше 1 000 000 руб. необходимо страхование жизни и потери трудоспособности основных владельцев бизнеса на разницу суммы запрашиваемого кредита и 1.000.000 руб.

Дополнительные условия: с даты регистрации фирмы-заемщика прошло не менее 6 мес., и при условии фактического ведения финансово-хозяйственной деятельности последние 6 месяцев.  

Документы

Ежеквартальный запрос

34.5 Кб, DOC

Заявка на получение кредита (для юридических лиц)

29.08 Кб, DOCX

Заявка на получение кредита ИП

19.27 Кб, DOCX

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ИП

14.64 Кб, DOCX

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ЮР ЛИЦА

26.79 Кб, DOCX

План движения денежных средств

25 Кб, XLS

Приложение 7 Сводная справка организации

19.99 Кб, DOCX

Приложение Лизинговый портфель

16.16 Кб, DOCX

Приложение Портфель банковских гарантий

17.02 Кб, DOCX

Приложение Портфель действующих контрактов

15.7 Кб, DOCX

Приложение Справка по арбитражным делам

17.92 Кб, DOCX

Расшифровки строк баланса 9 листов

119 Кб, XLS

www.forabank.ru

Овердрафт для юридических лиц. Бесплатная помощь в получении овердрафта для юридических лиц

Как правило, овердрафт для юридических лиц берется на срок до одного года, однако у компании может быть возможность пролонгировать овердрафтный кредит на более длительный срок, однако все зависит от банка, а также от состояния дел у юридического лица.

Наша компания может предложить вам свои услуги по получению овердрафта для юридического лица абсолютно бесплатно. Наше агентство занимается кредитованием, страхованием и лизингом, как для юридических лиц, так и для физических лиц.

1. Овердрафт довольно просто и быстро оформить;
2. Деньги, которые вы не используете, будут являться вашим резервом, который может понадобиться в будущем;
3. Снижает риски связанные с нехваткой денежных средств на расчетном счете в том случае, если у вас имеются или могут появиться проблемы с дебиторской задолженностью.

Тарифы и условия по овердрафту для юридических лиц очень различны и зависят от конкретного банка и индивидуального общения с кредитными специалистами банка. В данном случае услуги нашей компании по подбору овердрафта будут очень выгодны.

Погашение займа происходит после того, как на ваш счет поступают денежные средства, которые сразу же списываются в счет оплаты займа. Деньги будут сниматься до того момента, пока вся сумму кредита не будет возвращена банку. Существуют также варианты, при которых для клиента банка устанавливаются индивидуальные условия оплаты кредита. В таких случаях банк списывает деньги на льготных условиях, то есть без учета процентов по кредиту. Фактически деньги даются в аренду, без начисления процентов по кредиту.

Овердрафт будет очень удобен и полезен тем компаниям, которые имеют некоторые проблемы с дебиторской задолженностью. То есть когда пришло время платить деньги по расходам, а из-за несвоевременной оплаты клиента приходится задерживать собственные платежи.

1. Стандартный или же классический овердрафт;
2. Под инкассацию. Клиент имеет возможность взять до 75% дополнительных денежных средств от инкассируемой выручки, которую он сдает на расчетный счет;
3. Аванс. Выдается компаниям, которые являются достаточно устойчивы и стабильны в финансовом отношении;
4. Технический. В данном случае банк не берет в расчет финансовое положение клиента и предоставляет овердрафт под гарантию перевода денежных средств на счет клиента.

Условия открытия овердрафта для юридического лица

1. Заемщик должен иметь расчетный счет в банке, в котором планируется приобретать овердрафт;
2. Клиент обязан пользоваться рассчетно-кассовым обслуживанием в том банке, в котором планируется приобретать овердрафт. Опять-таки, с нашей помощью можно будет получить овердрафт даже в том случае, если вы не проработали с банком даже одного дня.

Имейте в виду, что обязательным условиям получения овердрафта является наличие закрытых кредитов, причем как в том банке, в котором планируется овердрафт, так и в других банках. Банк также может потребовать от вас залог, чтобы снизить свои риски невозвращения денежных средств. 

Опишем вам наиболее распространенную и стандартную схему расчета овердрафтного лимита для юр. лиц:

L = B/2:

L -лимит овердрафтного кредита ,

B - средняя величина поступлений на расчетный счет клиента за отчетный период.

www.citifinance.ru

Овердрафт для юридических лиц

Коммерческая деятельность любого юридического лица предполагает непрерывный оборот денежных средств. С одного и того же банковского счета предприятие может перечислять зарплаты сотрудникам, выплачивать кредиты, совершать страховые взносы и т.д. И вполне возможны ситуации, когда на счете не оказалось срочно необходимой суммы. Овердрафт для юридических лиц позволяет поддерживать платежеспособность организации и вовремя совершать все финансовые операции.

Что представляет собой овердрафт для юридических лиц? Это краткосрочный кредит, который доступен для регулярно используемых банковских счетов организации. При оформлении банк устанавливает определенное ограничение допустимого перерасхода средств на счете – лимит овердрафта.

Главным преимуществом овердрафта является возобновляемая кредитная линия, благодаря которой заемщик получает постоянный источник средств. Как правило, компании в основном нуждаются в периодическом привлечении не особо крупных сумм, что позволяет им в итоге платить за пользование услугой сравнительно невысокие проценты. К другим выгодам овердрафтного кредитования относятся:

• короткий срок рассмотрения заявки;
• возможное повышение кредитного лимита при увеличении оборота по счетам;
• низкие процентные ставки в сравнении с обычным кредитованием.

Условия предоставления и виды овердрафта

Условия для предоставления овердрафта юридическим лицам зависят от кредитной политики банка, но есть некоторые общие требования:

• регулярное поступление средств на счет заемщика на протяжении 3-6 последних месяцев;
• срок ведения коммерческой деятельности не менее года;
• идеальная кредитная история;
• достаточно высокая ликвидность предприятия.

Банк интересует главным образом последнее обстоятельство – платежеспособность заемщика. Прежде чем одобрить заявку, кредиторы обязательно оценят стабильность финансового положения, особенно есть речь идет об оформлении овердрафта с высоким лимитом. Лимит рассчитывается исходя величины оборота денежных средств, его значение в среднем составляет от 30 до 50% от суммы всех средств, регулярно поступающих на счет.

Овердрафт для юридических лиц может оформляться по нескольким схемам. Для постоянных и самых надежных клиентов банка возможно предоставление кредита авансом. Существует «технический» овердрафт, который оформляется с учетом гарантированных регулярных поступлений на счет заемщика. В некоторых случаях предоставляется овердрафтный кредит под инкассацию.

Для оформления овердрафта юридические лица должны предоставить определенный пакет документов. Если у клиента есть кредиты в других финансовых организациях, банк может запросить данные кредитной истории за последние 6 месяцев, чтобы убедиться в отсутствии у клиента задолженностей. Также распространенным условием для выдачи кредита юридическому лицу является наличие поручителя.

Для юридических лиц пользование услугой предполагает начисление процентов в зависимости от того, в течение какого срока были использованы кредитные средства. При несвоевременной оплате задолженности проценты по кредиту резко возрастают. Согласно стандартной схеме, задолженность погашается автоматически, как только на счет клиента поступают денежные средства. Оплата при этом сначала покрывает проценты, а затем основной остаток задолженности. Валюта, в которой предоставляется овердрафт, влияет на значение процентной ставки – как правило, для иностранных валют он гораздо ниже.

Овердрафт в Сбербанке

Овердрафт для юридических лиц можно оформить в Сбербанке. Банк предоставляет «Бизнес-Овердрафт» с процентной ставкой 12,7 годовых на сумму до 17 млн рублей. Для оформления этой услуги наличие кредитной истории в самом Сбербанке не обязательно. Кредит предоставляется юридическим лицам и ИП по следующим условиям:

• срок действия договора – не более 12 месяцев;
• сумма кредитных средств рассчитывается на основе среднего дохода организации за последние 3 месяца;
• обновление лимита происходит каждые 30 дней;
• величина лимита пересматривается ежемесячно;
• задолженность по овердрафту может погашаться по двум схемам – полная ежемесячная либо потраншевая оплата.

Для предоставления овердрафта юридическим лицам Сбербанк выдвигает несколько требований:

• годовая выручка организации – не более 400 млн рублей;
• опыт ведения коммерческой деятельности не менее 1 года;
• для индивидуальных предпринимателей – возраст до 70 лет.

promikrozaim.com

Овердрафт для юридических лиц: виды, условия, тарифы

Овердрафт для юридических лиц — один из видов банковского кредитования, подразумевающий использование клиентом большей суммы, чем у него имеется на расчетном счету. Другими словами, кредитная организация выполняет поручение юридического лица на пользование деньгами с учетом определенного лимита. Размер овердрафта рассчитывается с учетом поступления средств на счет за последние 2-3 месяца. При этом «глубина» кредита редко превышает 40-50% от среднего параметра.

Овердрафт для юридических лиц: виды

Финансовые учреждения все чаще используют овердрафт, как инструмент для кредитования малого бизнеса. Предоставление такой услуги позволяет решить несколько задач — привлечь клиентов, обеспечить их кредитными деньгами и получить дополнительную прибыль.

При этом овердрафт для юридических лиц бывает:

• Авансовым. Главная особенность — предварительный расчет ограничений и анонсирование услуг с целью привлечения юридических лиц к пользованию услугой.

• Инкассационным. Здесь при вычислении лимита опорной точкой являются средства, которые подлежат инкассации. Банк высчитывает средний показатель за несколько месяцев, после чего предоставляет кредит на 60-70% от расчетного параметра.

• Техническим. Особенность технического овердрафта — в предоставлении услуги после проверки платежеспособности клиента. Данный вид кредитования малого бизнеса работает при наличии гарантий со стороны заемщика (в счет будущей купли/продажи валюты, возврата депозита и так далее).

Читайте также — ОГРН организации: что это?

Характеристики овердрафта

Как и в обычном кредите, овердрафт для юридических лиц имеет ряд характеристик:

1. Размер (сумма). Под этим показателем подразумевается лимит, который устанавливается кредитным учреждением применительно к клиенту (с учетом условий договора). Размер овердрафта для юридических лиц зависит от объема средств, которые поступают на расчетный счет. При этом кредитное учреждение больше интересует чистая прибыль, в которую не включается доход от реализации ценных бумаг, а также пополнения счета компании. У каждого финансового учреждения размер лимита индивидуальный. При этом стандартный диапазон находится на уровне 30-50 процентов от средних поступлений на счет.

2. Период овердрафта для юридических лиц условно делится на две категории:

• По условиям соглашения. Это может быть полгода или год.
• По максимальному периоду, в течение которого долг может быть погашен. Здесь срок может быть ниже — от месяца и более.

3. Ставка овердрафта для юридических лиц. Параметр задается в индивидуальном порядке и зависит от оборота на счету юрлиц. Ставка может меняться в зависимости от ряда факторов:

• Типа обеспечения.
• Объема оборотных средств.
• Тарифного плана и прочих параметров.

В чем плюсы?

Овердрафт для юридических лиц пользуется повышенным спросом по следующим причинам:

• Залог может быть принят в любом виде.
• После передачи бумаг в кредитную организацию деньги доступны для использования.
• При росте оборота можно рассчитывать и на увеличение лимита по овердрафту.
• Погашение задолженности происходит в автоматическом режиме. При поступлении средств на р/с они списываются в пользу имеющейся задолженности.
• Проценты начисляются на остаточную часть займа.

Главным недостатком для многих является нестабильность ставки овердрафта. После заключения договора с юридическим лицом банк имеет право односторонне изменять тарифы (с уведомлением клиента или же сделать это самостоятельно). Кроме того, при выявлении нарушений со стороны клиента договор и вовсе может быть расторгнут.

Тарифы

Овердрафт для юридических лиц — удобный инструмент кредитования малого бизнеса. Его плюс в том, что услуга активируется только по мере необходимости. Процент за использование кредитных средств начисляется по итогам месяца или другого согласованного периода.

Условия овердрафта для юрлиц различаются от банка к банку:

1. Сбербанк («Бизнес-Овердрафт») — банковская услуга, позволяющая быстро покрыть дефицит по счету. Предоставляется на 12 месяцев, а ставка кредитования — 12,73%. Максимальный объем средств, который выдается юридическому лицу — 17 млн. рублей.

Для получения услуги требуется:

• Обращение в банк, уточнение перечня документов и ставки.
• Заполнения анкеты с передачей необходимого пакета бумаг.
• Проведение анализа компании и принятие решение о предоставлении услуги.

2. Банк Интеза. Здесь юридическим лицам выдается кредит на сумму до 30 млн. рублей. При этом лимит по овердрафту не превышает 40% от «чистых» финансовых вливаний на расчетный счет. Срок кредитования — до года.

Чтобы оформить услугу, необходимо:

• Заполнить заявку онлайн.
• Передать необходимый пакет бумаг.
• Узнать ставки для юридических лиц и текущий лимит.

Вопрос кредитования малого бизнеса  обсуждается особенно остро. В свою очередь, овердрафт для юридических лиц — один из путей, позволяющий быстро решить финансовые проблемы.

raschetniy-schet.ru

Овердрафт для юридических лиц - Энергомашбанк

Овердрафт — это краткосрочный кредит, предоставляемый юридическому лицу либо индивидуальному предпринимателю с целью покрытия кассовых разрывов (незаменим для оплаты различных непредвиденных или срочных расходов). Это возможность расходования денежных средств сверх остатка на счете.  Уход в «минус». Вы можете осуществлять  платежи при отсутствии денежных средств на вашем расчетном счете. Предоставленные в кредит денежные средства должны быть погашены в течение 30 дней (при этом разные виды овердрафтов предполагают разный режим погашения задолженности).

Данный вид кредитования имеет ряд весомых преимуществ перед классическим кредитом.

Во-первых - это более экономичный вид кредита на бизнес (за счет автоматического погашения задолженности при поступлении денежных средств на счет вы не переплачиваете проценты).

Во-вторых - банк может рассмотреть возможность выдачи овердрафта для юридических лиц или ИП без имущественного залога (при условии стабильного поступления выручки на счет в Банке).

Цели кредитования:

• выплата заработной платы сотрудникам;
• погашение налогов и других платежей;
• приобретение материальных ценностей;
• пополнение оборотных средств.

Как оформить овердрафт для юридических лиц или ИП?

Этот вид кредитования доступен только для ИП и юр. лиц, активно работающих по счету в Энергомашбанке. Лимит кредита рассчитывается как 30% от среднемесячного поступления выручки на счет в Банке. После открытия Банком лимита кредитования к счету, кредит предоставляется автоматически при недостатке денежных средств на расчетном счете клиента. При поступлении денег на счет кредит в конце для автоматически погашается.

После погашения долга, лимит возобновляется. Клиент может пользоваться услугой неограниченное число раз в течение всего периода действия договора.

Энергомашбанк предоставляет два вида овердрафта:

• в варианте «Индивидуальный» вы можете погашать каждую выборку (транш) кредита в течение одного месяца. ;
• в «Стандартном» не реже одного раза в месяц вы должны полностью погашать задолженность по всем траншам.

С более подробной информацией по выдаче кредита юридическим лицам и ИП Вы можете ознакомиться по телефону 8 800 250-50-60.

www.energomashbank.ru

Овердрафт подключить по карте, овердрафт для зарплатных клиентов

Основная информация

Вам не хватает денег на необходимую покупку? Закончились деньги в отпуске или командировке? Возникли прочие непредвиденные расходы? Где можно оперативно взять денежные средства? Мы рады предложить вам решение и выход из этой ситуации – «Овердрафт» Росбанка.

«Овердрафт» – это предоставление в ваше распоряжение денежных средств на вашем банковском счете в пределах установленного банком кредитного лимита. Это возможность в любое время распоряжаться дополнительными денежными средствами и оперативно использовать их при необходимости на любые цели.

Особенности и преимущества

• Гибкость – возможность использования лимита овердрафта неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия кредитного договора.
• Удобство использования – возможность оперативного получения наличных денежных средств или безналичной оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты.
• Экономия средств – начисление процентов только в случае использования лимита овердрафта.
• Экономия времени – отсутствие необходимости многократного обращения в офисы Банка для получения кредита в связи с возобновляемостью лимита овердрафта.
• Удобство погашения – возможность автоматического погашения задолженности за счет заработной платы и иных поступлений денежных средств, зачисленных на ваш текущий счет.

Процентные ставки в рублях

Процентные ставки в долларах США

Процентные ставки в евро

Требования к заемщику

• Гражданство РФ.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.

      Банк вправе запросить дополнительные документы.

Процедура оформления кредита

1. Выберите подходящие вам условия кредитования.
2. Заполните предварительную заявку на кредит на сайте Банка или оформите заявление, обратившись в офис Банка с необходимым комплектом документов.
3. В случае принятия Банком положительного решения, Банк заключает с вами кредитный договор и устанавливает лимит овердрафта по вашему счету в Банке.

Кредитная документация

www.rosbank.ru

• 
  Мастеркард платежная система википедия
• 
  Сколько надо работать чтобы взять ипотеку
• 
  Виза классик лимит
• 
  Как можно узнать есть ли кредит у человека
• 
  Что такое в россии материнский капитал
• 
  Кредитный калькулятор кольцо урала
• 
  9 чей номер
• 
  Взыскание задолженности через судебных приставов
• 
  Otpdirekt ru
• 
  Возникла ошибка при обработке документа неверно указан код во что это
• 
  Судебный приказ о взыскании долга до какой суммы