Дебетовая карта | SEB

Обычные карты
1. Дебетовая карта Mastercard
активация карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	3 EUR
активация карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	бесплатно
активация продленной карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	3 EUR
активация продленной карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	бесплатно
замещающая карта	3 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карты	1 EUR
2. Дебетовая карта Mastercard Business
активация карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	3 EUR
активация карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	бесплатно
активация продленной карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	3 EUR
активация продленной карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	бесплатно
замещающая карта	3 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карты	2 EUR
3. Дебетовая карта Mastercard Gold
активация карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	3 EUR
активация карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	бесплатно
активация продленной карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	3 EUR
aктивация продленной карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	бесплатно
замещающая карта	3 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карты	1.50 EUR
4. Дебетовая карта с индивидуальным дизайном (Pildikaart) для частного лица
активация карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	5 EUR
активация карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	3.50 EUR
активация продленной карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	5 EUR
активация продленной карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	3.50 EUR
замещающая карта	5 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карты	1 EUR
5. Дебетовая карточка с индивидуальным дизайном (Pildikaart) для юридического лица
активация карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	5 EUR
активация карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	3.50 EUR
активация продленной карты в банковской конторе или при посредничестве службы поддержки клиентов (1)	5 EUR
активация продленной карты в интернет-банке, в мобильном приложении, в банкомате	3.50 EUR
замещающая карта	5 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карты	2 EUR
Карты ISIC и ITIC
1. ISIC Tudeng (Student)
выдача, замена и продление карты	7.50 EUR
продление права пользования карты	6 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карты	1 EUR
2. ISIC Õpilane (Scholar)
выдача, замещающая карточка, продление карты
— клиенту в возрасте до 20 лет	бесплатно
— клиенту в возрасте от 20 лет	7.50 EUR
продление права пользования карты с 20 лет	6 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карты	1 EUR
3. ITIC Õpetaja (Teacher)
выдача, замещающая карточка, продление карточки	7.50 EUR
продление права пользования карточкой	6 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки	1 EUR
Другие карты
Временная картa
выдача	3 EUR

Сколько денег вы сможете досрочно снять со счёта в ЕНПФ? Калькулятор пенсионных накоплений

В 2021 году казахстанцы трудоспособного возраста, у которых сумма накоплений в ЕНПФ превышает так называемый порог достаточности, смогут досрочно использовать часть пенсионных накоплений на приобретение жилья и лечение, либо передать эти деньги компаниям по управлению активами.

720 тысяч казахстанцев уже накопили сумму, превышающую порог достаточности, который зависит от возраста. Informburo.kz разработал калькулятор, который поможет вычислить, сколько денег можно будет снять со своего пенсионного счёта после вступления законодательных поправок в силу.

Как работает калькулятор

• Сумма, доступная для досрочного снятия – это всё, что выше порога достаточности, который Минтруда определил для каждого возраста.
• По действующим на сегодня правилам, пенсионные накопления, снятые для их досрочного использования, облагаются налогом в 10%. Налог можно будет уплатить как единовременно, так и с отсрочкой, уже после выхода на пенсию в течение 16 лет.
• Для расчёта суммы, доступной для снятия с 2021 года, введите свой возраст и сумму пенсионных накоплений (указана в выписке ЕНПФ, которую можно запросить на сайте фонда или в Telegram-боте).
• Нужно учитывать, что к 2021 году сумма ваших накоплений, вероятно, вырастет, а вы сами станете старше на год.
• Калькулятор разработан только для удобства пользователей, введённая информация нигде не хранится и не используется в других целях.

Калькулятор с учётом единовременной уплаты налога в 10%

Калькулятор без учёта налога (с отсрочкой до выхода на пенсию)

Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП?

Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое». Только оговорку делать забывают эти советники.  Сослаться на 115-ФЗ надо бы. 

Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.

Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную. 

И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно. Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете. 

Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.

Но:

1️⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).

У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.

2️⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.

И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет. 

Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.

За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.

Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.

Вот что реально можно делать:

1️⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.

2️⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.

3️⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.

4️⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные. Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.

Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента. Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.

5️⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.

Сколько я могу снять со своего сберегательного счета, не сообщив об этом в IRS? | Финансы

Автор: Beverly Bird | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 5 февраля 2019 г.

Если вы снимаете большие суммы наличных со сбережений, Налоговую службу это особо не волнует. Вы можете делать со своими деньгами все, что хотите, при условии, что вы платите с них налоги, и при условии, что то, что вы делаете, не является незаконным. Хотя IRS не отслеживает ваши транзакции, U.S. Департамент казначейства делает. Федеральный закон требует, чтобы ваш банк сообщал в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, если вы участвуете в определенных транзакциях — даже если вы не имеете в виду никакого вреда — из-за террористических опасений и проблем с отмыванием денег.

Наконечник

Министерство финансов США, а не IRS, требует, чтобы банки сообщали о депозитах и ​​снятии средств на сумму 10 000 долларов и более с любого сберегательного счета.

Ограничения FinCEN

Транзакции на сумму менее 2000 долларов США обычно не приводят к созданию отчетов.Если вы возьмете больше, чем это, и если вы будете вести себя таким образом, чтобы «встревожить» персонал банка — например, вы подкупите кассира или признаетесь в преступлении, — о транзакции будет сообщено. В противном случае сомнительно, что у вас возникнут какие-либо проблемы, особенно если ваша транзакция похожа на другие, которые вы совершали в прошлом. Если вы вносите или снимаете 10 000 долларов или более наличными, независимо от того, ведете ли вы себя подозрительно, об этом, как правило, также сообщается. Многократное снятие средств на общую сумму 10 000 долларов США и более также требует отчетности, если они происходят в один и тот же день.Финансовые учреждения также должны сообщать о покупке дорожных чеков или денежных переводов, если вы используете наличные для покупки на сумму более 3000 долларов.

Предупреждения о структурировании

FinCEN также инструктирует банки внимательно следить за признаками «структурирования» — поведения, которое может указывать на то, что кто-то пытается обойти обычные правила отчетности. Например, вы можете снять 6000 долларов наличными, потому что уезжаете в отпуск. Не зная, что вы это сделали, ваш супруг может сделать то же самое через несколько часов.Но эта невинная ошибка повлекла бы за собой отчет, потому что два снятия средств с одного и того же счета составили более 10 000 долларов, даже если их сделали два разных человека. Структурирование обычно включает в себя преднамеренное использование нескольких небольших транзакций, чтобы избежать любой отдельной транзакции, которая вызовет срабатывание флага отчетности, особенно если они совершаются в разных отделениях одного и того же банка.

Официальная отчетность

Банковская деятельность может приводить к двум различным видам отчетов, и требования к подаче для каждого разные.Отчеты о подозрительной активности относятся к транзакциям с лимитом $ 2 000, связанным с тревожной активностью. У банка есть 30 дней на то, чтобы подать этот отчет, и по закону он не может сообщить вам об этом. Отчет о валютных транзакциях применяется к транзакциям на сумму 10 000 долларов и более. У банка есть всего 15 дней на то, чтобы подать отчет такого рода, и он должен хранить копии таких отчетов в течение пяти лет.

Выявление исключений

Даже федеральное правительство понимает, что некоторые предприятия, естественно, участвуют в крупных денежных операциях.Если бы банкам приходилось сообщать о каждой такой транзакции для этих коммерческих предприятий, они были бы похоронены в бумажной волоките, и это было бы в высшей степени несправедливо по отношению к их клиентам. FinCEN освобождает некоторые коммерческие и розничные счета от требований к отчетности. Если у вас есть такой бизнес и вы не уверены, имеете ли вы право на освобождение от налога, проконсультируйтесь с вашим банком или юристом, чтобы узнать, где вы находитесь.

Государственный банк Индии увеличивает лимиты на снятие наличных в филиалах вне дома

Государственный банк Индии (SBI) увеличил лимиты на снятие наличных с помощью чеков и форм снятия для своих клиентов в филиалах за пределами страны.

«Чтобы поддержать наших клиентов в этой пандемии, SBI увеличила лимиты снятия наличных вне дома с помощью чеков и форм снятия», — говорится в сообщении кредитора государственного сектора.

Пересмотренный потолок для снятия наличных для самостоятельного снятия с формы вывода, сопровождаемой сберегательной книжкой, был повышен до 25 000 рупий в день.

Кроме того, потолок для снятия наличных для себя покупателем через чек был повышен до 1 лакха.

Что касается снятия наличных со стороны третьих лиц, банк увеличил верхний дневной лимит до 50 000 рупий. Снятие средств третьими сторонами будет разрешено только посредством чеков, а оплата наличными через формы вывода средств не будет.

В банке заявили, что для снятия наличных денег третьей стороной с использованием чека потребуется KYC третьей стороны.

В твите также упоминалось, что измененные потолки будут действовать до 30 сентября.

— ЯНЦЫ

ррб / сн / вд

(Только заголовок и изображение этого отчета могли быть переработаны персоналом Business Standard; остальное содержимое автоматически создается из синдицированного канала.)

Уважаемый читатель,

Business Standard всегда прилагал все усилия, чтобы предоставлять актуальную информацию и комментарии о событиях, которые интересны вам и имеют более широкие политические и экономические последствия для страны и мира.Ваша поддержка и постоянная обратная связь о том, как улучшить наши предложения, только укрепили нашу решимость и приверженность этим идеалам. Даже в эти трудные времена, связанные с Covid-19, мы по-прежнему стремимся держать вас в курсе и получать последние новости с помощью достоверных новостей, авторитетных мнений и проницательных комментариев по актуальным вопросам.
Однако у нас есть просьба.

По мере того, как мы боремся с экономическими последствиями пандемии, нам еще больше нужна ваша поддержка, чтобы мы могли и дальше предлагать вам более качественный контент.Наша модель подписки вызвала обнадеживающий отклик у многих из вас, подписавшихся на наш онлайн-контент. Дополнительная подписка на наш онлайн-контент может только помочь нам в достижении целей — предлагать вам еще более качественный и релевантный контент. Мы верим в свободную, справедливую и заслуживающую доверия журналистику. Ваша поддержка в виде дополнительных подписок может помочь нам практиковать журналистику, которой мы привержены.

Поддерживайте качественную журналистику и подпишитесь на Business Standard.

Цифровой редактор

Сколько можно снять в банкомате? Обнародован максимальный объем снятия наличных в британских банках — The Sun

BANKS ограничит количество наличных, которые вы можете снимать в банкомате ежедневно.

Это может зависеть от баланса вашего счета, и некоторые банки имеют более высокие лимиты, чем другие.

1

Использование наличных денег снизилось в последние годы по мере роста числа бесконтактных и карточных платежейКредит: AFP — Getty

В настоящее время в Великобритании насчитывается около 54 000 банкоматов, и большинство операций по снятию наличных происходит с бесплатных автоматов.

Мы объясняем, сколько вы можете получать в каждом банке каждый день на банкоматах, обнаруженных на улице, и как это можно сравнить со снятием денег в кассе.

Сколько можно снять в банкомате?

Ллойдс и Галифакс

В банкомате можно снимать до 500 фунтов стерлингов в день.

Максимальная сумма наличных, которую вы можете снять в кассе отделения, составляет 2500 фунтов стерлингов.

Вы можете купить больше без рецепта, если заранее заказали сумму.

По всей стране

Для большинства учетных записей Nationwide максимальная сумма, которую вы можете снять в день, составляет 500 фунтов стерлингов в банкомате, но вы можете получить до 2000 фунтов стерлингов в отделении.

Для этого вам, возможно, придется сделать предварительный заказ, чтобы убедиться, что в банке достаточно средств для вывода.

В противном случае вы также сможете получить только 500 фунтов стерлингов в филиале.

Барклайс

Банк говорит, что нет ограничений на количество денег, которые вы можете снять без рецепта в его отделениях, если у вас достаточно денег на вашем счете.

Возможно, вам придется уведомить их за день, если сумма превышает 2000 фунтов стерлингов, чтобы банк мог проверить, что у них достаточно денег, чтобы дать вам.

В противном случае клиенты с личными текущими счетами могут снимать до 300 фунтов стерлингов в день в банкомате, а на счетах Premier и Platinum можно снимать до 1000 фунтов стерлингов в день.

Счета Barclays Business могут снимать до 750 фунтов стерлингов в день, а счета BarclayPlus могут снимать до 50 фунтов стерлингов в день.

NatWest и RBS

Сколько вы можете вывести, если вы используете банк NatWest или RBS, зависит от вашего счета.

Владельцы счетов «Студент», «Выпускник», «Сберегательный счет» или «Адаптированный счет» могут снимать 250,00 фунтов стерлингов в день.

Владельцы счетов

Foundation, Select, Reward, Silver или Platinum могут получить до 300 фунтов стерлингов.

Если у вас есть учетная запись Black, лимит составляет 750 фунтов стерлингов.00.

TSB

Независимо от того, какая у вас учетная запись, максимальная сумма для TSB составляет 200 фунтов стерлингов в день.

Сантандер

С Santander вы можете снимать наличные до 250 фунтов стерлингов в день в банкомате.

Для повседневного текущего счета лимит составляет 300 фунтов стерлингов.

Если у вас есть текущий счет в Santander Select, вы можете снять 1000 фунтов стерлингов за один день.

HSBC

Если у вас есть банковский счет HSBC, лимит составляет 300 фунтов стерлингов, тогда как со счетов HSBC Advance можно снимать 500 фунтов стерлингов.

Если у вас есть HSBC Premier, это 1000 фунтов стерлингов

Поклонник Мартина Льюиса рассказал, как он заработал 4000 фунтов стерлингов на смене банка.

А пары могли получить в банке 348 фунтов стерлингов наличными — вот как это сделать.

Пользовательский веб-сайт

Martin MoneySavingExpert также предупредил перед тем, что пользователи карт должны проверять свои личные данные — иначе они рискуют получить отказ в платежах.

8 лучших приложений для экономии денег, включая Chip, ATM Finder, Vouchercodes и TopCashback

Когда вы можете снять деньги со своего 401k или IRA без штрафных санкций?

401ks, IRA и другие пенсионные сберегательные счета с льготным налогообложением — распространенные способы накопления на пенсию, и миллионы американцев вкладывают в них деньги каждый год.

Однако иногда незапланированные обстоятельства вынуждают людей снимать средства со своего IRA или 401k досрочно. В 2020 году почти 33% американцев получили распространение, связанное с коронавирусом, от IRA или 401k. Почти две трети использовали эти пенсионные накопления для покрытия основных расходов на жизнь.

Если вам нужно вывести деньги раньше, имейте в виду эти важные правила в отношении досрочного снятия денег.

Как правило, если вы возьмете распределение от IRA или 401k до достижения возраста 59 ½, вы, вероятно, должны будете заплатить как федеральный подоходный налог (облагаемый по вашей предельной налоговой ставке) , так и 10% штрафа на сумму, которую вы снимаете, кроме того к любому соответствующему государственному подоходному налогу.Это имеет тенденцию складываться. Учитывая эти последствия, досрочное прекращение 401k или IRA обычно не идеально.

Рассчитайте: 401k Калькулятор: Ваши сбережения на правильном пути?

Правила вывода средств 401k и IRA, связанные с коронавирусом

В ответ на экономические трудности, связанные с COVID-19, Закон CARES предоставил специальные льготы для пенсионных накопителей в 2020 году. Штраф за досрочное снятие средств в размере 10% вернется в 2021 году. Доход от снятия средств будет считаться доходом за 2021 налоговый год.

Тем не менее, принятый в декабре Закон о налоговых льготах, связанных с COVID от 2020 года, допускает снятие средств с выплат при снятии средств с пенсионного плана, сделанных из-за квалифицированных бедствий. Чтобы получить право, налогоплательщики должны были проживать в соответствующей зоне бедствия и понести финансовые убытки из-за этого бедствия.

В 2020 году пенсионеры могут временно:

• снимать без штрафных санкций из определенных пенсионных планов на расходы, связанные с коронавирусом
• уплатить сопутствующий налог в течение трех лет
• повторно распределить снятые средства

Что будет означать досрочный выход на пенсию? Вы можете узнать это уже сегодня, используя бесплатную программу пенсионного обеспечения Personal Capital.Миллионы людей используют этот финансовый инструмент, чтобы убедиться, что они на правильном пути и что они могут сделать, чтобы повысить свои шансы на успех на пенсии.

Стоимость досрочного снятия средств

Досрочное снятие средств со счета IRA или 401k может быть дорогостоящим предложением из-за огромных штрафов, которые они несут при многих обстоятельствах.

IRS разрешает снятие средств с пенсионных счетов после 59 ½ лет без штрафных санкций и требует снятия средств после 72 лет (это называется обязательными минимальными выплатами или RMD).Есть некоторые исключения из этих правил для 401ks и других квалифицированных планов.

Попробуйте представить свои пенсионные сберегательные счета как пенсию. Люди, работающие на пенсию, обычно забывают о ней до выхода на пенсию. У них нет возможности получить к нему доступ до выхода на пенсию. Хотя эти деньги — это , запертые на потом, они становятся чрезвычайно мощным ресурсом при выходе на пенсию. 401k может стать благом для вашего пенсионного плана. Это дает вам возможность менять работу без потери сбережений.Но все это начинает разваливаться, если вы используете его как банковский счет в годы, предшествующие пенсии. Лучше всего сознательно избегать использования пенсионных денег до тех пор, пока вы не достигнете возраста 59 с половиной лет.

Иногда возникают обстоятельства, когда трудно избежать доступа к пенсионным счетам — штраф 10% или нет. Но прежде чем платить штраф, имейте в виду, что существует несколько обстоятельств, при которых IRS предоставляет исключения из правила 10% штрафа. Эти исключения могут позволить вам использовать свои пенсионные сбережения в нужный момент без необходимости платить IRS дополнительный штраф за эту привилегию.Для их реализации требуется определенное планирование и осторожность, поэтому лучше знать о них до того, как в них действительно возникнет необходимость.

Если вы не уверены, что вам следует снимать деньги, вы можете использовать этот калькулятор, чтобы определить, сколько сэкономили другие люди вашего возраста.

О чем спросить себя перед выводом средств

Есть много веских причин для того, чтобы раньше вкладывать свои пенсионные сбережения. Однако постарайтесь не думать, что ваши пенсионные деньги доступны. Выход на пенсию может казаться нематериальным событием будущего, но, надеюсь, однажды он станет вашей реальностью.Поэтому, прежде чем брать деньги, спросите себя: Действительно ли вам сейчас нужны деньги?

Подумайте об этом так: вместо того, чтобы «откладывать деньги», вы на самом деле «платите их вперед». Если вы находитесь на относительно раннем этапе своей карьеры, ваше нынешнее «я» может быть непривязанным и гибким. Но ваше будущее не может быть ни одним из этих вещей. Плати вперед. Не позволяйте инфляции образа жизни ставить вас в тупик.

При всех этих разговорах о 10% штрафах и о том, что деньги не касаются до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, мы должны указать, что есть решение, если вы чувствуете необходимость иметь доступ к своим пенсионным фондам до того, как достигнете возраста 59 ½ без штраф.

Внесите вклад в Roth IRA, если вы соответствуете требованиям.

Поскольку взносы на счета Roth производятся после уплаты налогов, вы, как правило, можете снимать средства с одного счета с меньшими последствиями. Имейте в виду, что существуют ограничения дохода на участие в IRA Roth, и что вы все равно будете облагаться налогом, если вы снимете средства раньше или до того, как счет достигнет пятилетнего возраста, но некоторые люди находят легкость доступа удобной.

Однако для некоторых людей учетная запись типа Roth недоступна или недоступна.

Причины вывода средств из пенсионного фонда без штрафных санкций

Если вы оказались в ситуации, когда вам действительно нужно вывести средства со своего 401k или традиционного IRA раньше, существует несколько обстоятельств, при которых 10% штраф может быть отменен. Сюда не входят предметы, связанные со смертью или полным выходом из строя. В таком случае штрафные санкции вряд ли будут вас беспокоить.

Имейте в виду, что, хотя эти исключения могут позволить вам избежать штрафа в размере 10%, вы все равно будете должны платить подоходный налог по любым преждевременным выплатам IRA или 401k.Также помните, что это общие очертания. Всем, кто хочет досрочно воспользоваться пенсионными фондами, следует поговорить со своим финансовым консультантом.

Вывод средств в связи с коронавирусом

Коронавирус поставил перед всеми нами уникальные проблемы, и многие люди почувствовали его финансовые последствия. Закон о CARES в прошлом году включал несколько способов оказания помощи пенсионерам. RMD были приостановлены на 2020 год, что позволило физическим лицам при желании отложить получение выплат с пенсионных счетов.Те, кто уже принимал RMD в 2020 году, фактически смогли вернуть эти средства в свой IRA или 401 тысячу и продвинуть дальнейшее распределение до 2021 года.

Как упоминалось ранее, существуют также смягченные правила в отношении досрочного распределения и гибкости для ссуд по некоторым пенсионным планам.

Однако это был не бесплатный пропуск. Распределение может по-прежнему облагаться налогом как доход, и вам все равно придется выплатить ссуду в течение трех лет.

Образование

Вам разрешено получить IRA-распределение для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование, таких как обучение, книги, оплата и расходные материалы.Это распределение по-прежнему облагается подоходным налогом, но без дополнительного штрафа. Например, если вы хотите вернуться в аспирантуру и вам нужны деньги, вы можете использовать свой пенсионный фонд для оплаты обучения. Правило также позволяет вам применить это исключение к вашему супругу, детям или их потомкам. Имейте в виду, что это для IRA, 401ks или других квалифицированных планов подчиняются другому набору правил.

В частности, некоторые планы 401k допускают так называемый «выход из трудных условий», когда расходы на образование иногда подпадают под действие этого пункта.Здесь важно отметить, что расходы, отвечающие критериям снятия средств в трудных условиях, будут варьироваться в зависимости от вашего администратора плана 401k. Убедитесь, что вы знаете, что подпадает под ваш конкретный план. Некоторые провайдеры вообще не разрешают снятие средств в затруднительных условиях. Скорее всего, с вас также будет взиматься комиссия в размере 10% за досрочное снятие средств с вашего 401k для большинства видов трудностей при снятии средств. Есть несколько исключений, но расходы на образование обычно не входят в их число. По сути, снятие денег в трудных условиях означает, что вы можете забрать деньги из своего 401k до того, как достигнете возраста 59 ½, но в большинстве случаев вы все равно будете получать штраф.

Первая покупка дома

Вы можете получить до 10 000 долларов из своего IRA без штрафных санкций при первой покупке дома. Если вы состоите в браке, ваш супруг может сделать то же самое. Кроме того, термин «первый раз дома» определяется довольно свободно. Для целей IRS это ваш первый дом, если у вас не было доли собственности в доме в течение последних двух лет. Как и в случае исключения из образования, вы также можете выбрать этот вариант на благо своей семьи. Ваши дети, родители или другие квалифицированные родственники могут получить те же 10 000 долларов за свои покупки, даже если вы уже использовали эту льготу для себя ранее или уже владеете домом.

Первые покупки дома или новостройки также могут рассматриваться как имеющие право на «снятие средств в трудных условиях» с вашего 401k. Опять же, здесь, вероятно, по-прежнему будет применяться штраф в размере 10%.

Медицинские расходы или страхование

Если вы понесли невозмещенные медицинские расходы, превышающие 10% вашего скорректированного валового дохода в этом году, вы можете оплатить их из IRA без штрафных санкций.

Для вывода 401k, если ваши невозмещенные медицинские расходы превышают 7.5% от вашего скорректированного валового дохода за год, тогда штраф, скорее всего, будет отменен.

Семейные обстоятельства

Если суд требует от вас предоставить средства разведенному супругу, детям или иждивенцам, штраф в размере 10% может быть отменен.

Серия практически равных платежей

Если ни одно из вышеперечисленных исключений не соответствует вашим индивидуальным обстоятельствам, вы можете начать получать выплаты из вашего IRA или 401k без штрафа в любом возрасте до 59 ½, взяв раннее распределение 72t.Он назван в честь налогового кодекса, который описывает его и позволяет вам получать серию определенных платежей каждый год. Сумма этих выплат основана на расчете с учетом вашего текущего возраста и размера вашего пенсионного счета. Посетите веб-сайт IRS для получения более подробной информации.

Загвоздка в том, что как только вы начнете, вы должны будете продолжать получать периодические выплаты в течение пяти лет или до тех пор, пока вы не достигнете возраста 59 ½, в зависимости от того, что дольше. Также вам не разрешат брать больше или меньше рассчитанного распределения, даже если вам больше не нужны деньги.Так что будьте осторожны с этим!

Что делать, если деньги нужны только на короткий срок?

Хотя есть и другие соответствующие исключения для вывода IRA или активов 401k без штрафных санкций, перечисленные выше являются основными. Но предположим, что вы вообще не заинтересованы в уплате налогов. Вы все еще можете использовать свой 401k, чтобы «занимать деньги» через ссуду. Проценты идут вам, ссуда не облагается налогом, и она не будет отображаться в вашем кредитном отчете. Вот как это работает.

401k Кредит

IRS позволяет вам брать взаймы под ваши 401k, если ваш работодатель разрешает это.Важно отметить, что не все планы работодателя разрешают ссуды, и они не обязаны это делать. Если ваш план действительно позволяет ссуды, ваш работодатель установит условия. Максимальная сумма кредита, разрешенная IRS, составляет 50 000 долларов США или половину от гарантированного баланса вашего счета 401k, в зависимости от того, что меньше. Во время ссуды вы выплачиваете себе основную сумму и проценты на пару пунктов выше основной ставки, которая выплачивается из вашей зарплаты после уплаты налогов. Как правило, максимальный срок составляет пять лет. Однако, если вы используете ссуду в качестве первоначального взноса под основное место жительства, она может составлять до 15 лет.Иногда работодатели требуют минимальную сумму кредита в размере 1000 долларов США.

Преимущества такой ссуды очевидны. Вам не нужна проверка кредитоспособности, в вашем кредитном отчете ничего не отображается, а проценты выплачиваются вам, а не банку или компании-эмитенту кредитной карты. Процентные ставки обычно ниже, чем вы могли бы получить где-либо еще, и оформление документов не является сложным.

Теперь о недостатках: если вы увольняетесь от работодателя (или вас увольняют), ваш кредит обычно подлежит выплате сразу же, обычно в течение 60-90 дней.Если вы не сможете его вернуть, IRS наложит на вас штраф. Вы также не можете брать взаймы по старому плану 401k. Однако вы можете взять взаймы у 401k только в том случае, если вы все еще работаете на работодателя, где проживает этот 401k. Вы не можете занимать у IRA, если вы перевели свои 401 тыс. Средств в IRA. Получение ссуды 401k истощает вашу пенсионную сумму и будет стоить вам любых сложных процентов, которые могли бы получить ваши заемные средства.

Мостовой заем пролонгации IRA

Есть еще один последний способ «одолжить» у вашего 401k или IRA на краткосрочной основе.Вы можете перевернуть его в другую ИРА. Вы можете делать это один раз в 12 месяцев. Когда вы переносите счет, деньги не поступают на новый пенсионный счет в течение 60 дней. В течение этого периода вы можете делать с деньгами все, что захотите. Однако, если он не будет безопасно депонирован в IRA, когда время истечет, IRS сочтет это ранним распределением. К вам будут применены штрафные санкции в полном размере. Это рискованный шаг и обычно не рекомендуется. Однако, если вы хотите получить беспроцентную промежуточную ссуду и уверены, что сможете ее вернуть, это вариант.

Наше мнение

Существует несколько способов снятия средств со своего 401k или IRA без штрафных санкций. Тем не менее, мы рекомендуем не трогать пенсионные накопления до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию. Компаундирование — огромная помощь, когда речь идет о максимальном увеличении ваших пенсионных сбережений и продлении срока действия вашего портфеля. Вы теряете это, когда берете ранние дистрибутивы. Чтобы узнать, насколько сложное начисление может повлиять на баланс вашего аккаунта 401k, ознакомьтесь с нашей статьей о среднем балансе 401k по возрасту.

Мы понимаем, что непредвиденные обстоятельства всегда могут возникнуть до того, как вы достигнете пенсии. Знание об исключениях позволяет вам принимать обоснованные решения и, возможно, избегать уплаты дополнительных сборов и налогов.

Чтобы взять под свой контроль свои финансы, хорошее место для начала — сделать шаг назад, организовать себя и взглянуть на свои деньги целостно. Бесплатная финансовая панель Personal Capital позволит вам:

Получите бесплатную финансовую панель

Понимание правил вывода 401 (k) после 59 1/2

Примечание: Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), недавно вступивший в силу:

• Отменяет 10% досрочный отказ штраф

• Позволяет пенсионерам отказаться от получения требуемых минимальных выплат (RMD) с 401 (k) (или других квалифицированных счетов) в 2020 году.

A 401 (k) — это инвестиционный счет, спонсируемый работодателями. Это позволяет сотрудникам вносить часть своей зарплаты до того, как IRS удерживает средства для уплаты налогов, что позволяет быстрее накапливать проценты для увеличения пенсионных фондов сотрудников. Теперь, если у вас есть 401 (k), вы можете заплатить штраф, если обналичите свой инвестиционный счет до того, как вам исполнится 59 ½. Вот еще немного информации о правилах, которым вы должны следовать, чтобы максимизировать свои преимущества 401 (k) после того, как вам исполнилось 59 с половиной лет.

Правила выхода из 401 (k) для людей старше 59 ½

Большинство 401 (k) предлагают взносы работодателя. Вы можете получить дополнительные деньги при выходе на пенсию, и вы можете сохранить это пособие после смены работы, если вы соответствуете всем требованиям по наделению правами. Это важное преимущество, которого нет у IRA. Хранение наличных до уплаты налогов в вашем 401 (k) также позволяет им расти без уплаты налогов, пока вы их не заберете. Количество выводов, которые вы можете сделать, не ограничено. После того, как вам исполнится 59 с половиной лет, вы сможете забрать свои деньги без необходимости платить штраф за досрочное снятие.

Вы можете выбрать традиционный тарифный план или тарифный план Roth 401 (k). Традиционные 401 (k) предлагают экономию с отсрочкой налогов, но вам все равно придется платить налоги, когда вы забираете деньги. Например, если вы снимете 15 000 долларов со своего плана 401 (k), у вас будет дополнительно 15 000 долларов налогооблагаемого дохода в этом году. С Roth 401 (k) ваши взносы поступают из долларов после уплаты налогов. Если у вас есть учетная запись в течение пяти лет, снятие средств по Roth 401 (k) не облагается налогом.

Если вы все еще работаете после того, как вам исполнилось 59 с половиной лет, вам также необходимо будет следовать правилам вашего плана 401 (k) для снятия средств.Пока вы все еще работаете, правила могут ограничить сумму, которую вы можете снять, или даже полностью запретить вам снимать средства. Правила также могут требовать, чтобы вы проработали в компании определенное количество лет, прежде чем ваша учетная запись станет полностью защищенной. При наличии защищенной учетной записи все взносы от вас и вашего работодателя доступны для вывода. Кроме того, в вашем плане 401 (k) могут быть правила о том, что произойдет, если ваш работодатель решит прекратить действие плана и вы получите принудительное снятие средств.

Правила отказа от 401 (k) для людей в возрасте от 55 до 59 ½

В большинстве случаев любой, кто откажется от своего 401 (k) до того, как он достигнет 59 ½, должен будет заплатить 10% штраф, а также свой обычный подоходный налог. Однако в некоторых случаях вы можете снять свои сбережения без штрафных санкций в возрасте 55 лет. Вы не можете быть текущим сотрудником компании, которая управляет 401 (k), и вы должны были покинуть этого работодателя в течение или после календарного года, в котором вам исполнилось 55 лет. Многие люди называют это Правилом 55.

Если вам от 55 до 59 ½ лет и вы подумываете о выходе 401 тыс. От старого работодателя, вам следует помнить о нескольких вещах. Во-первых, неважно, почему вы перестали работать. Независимо от того, уволились ли вы, были уволены или были уволены, вы можете претендовать на выход без штрафных санкций. Тем не менее, вы должны соответствовать возрасту, и ваша работа должна заканчиваться в том календарном году, когда вам исполнится 55 лет или позже.

Эти правила для досрочного отказа от 401 (k) применяются только к активам в планах 401 (k), поддерживаемых бывшими работодателями.Правила не применяются, если вы все еще работаете на своего работодателя. Например, сотрудник Washington and Sons обычно не может снять деньги без штрафных санкций до того, как ему исполнится 59 с половиной лет. Однако тот же сотрудник может снять средства со счета 401 (k) бывшего работодателя и избежать штрафа, когда ему исполнится 55 лет.

Вы должны помнить, что для активов в IRA действуют другие правила в отношении досрочного снятия средств без штрафных санкций. Это означает, что любые средства, которые вы уже перевели со своего 401 (k) на IRA, вероятно, не будут иметь права на досрочное снятие без штрафных санкций.Однако вы можете претендовать на другое освобождение в зависимости от правил и положений для IRA. Вы можете проконсультироваться со своим налоговым консультантом, чтобы узнать, какие льготы применяются в вашей ситуации.

Вы также можете иметь в виду, что вам не нужно выходить на пенсию, чтобы избежать уплаты штрафа за досрочное снятие средств 401 (k). Если вы выходите на пенсию из компании в возрасте 58 лет или старше, вы можете получить доступ к сбережениям в вашей 401 (k) от этой компании без каких-либо штрафов. Этот факт не изменится, даже если вы устроитесь на работу в другой бизнес сразу после выхода на пенсию.

Правило, согласно которому вам должно быть 55 лет, применяется к дате прекращения вашей работы в компании, а не к дате, когда вы начали получать распределения 401 (k). Например, если вы выйдете на пенсию в возрасте 50 лет, вместо того чтобы ждать до 58 лет или позже, вам нужно будет оплатить штрафы за снятие средств до того, как вам исполнится 59 с половиной лет.

В некоторых случаях вы можете снимать средства с нескольких счетов 401 (k) без штрафа. Например, вы можете уйти на пенсию из компании в возрасте 57 лет, а затем сразу же устроиться на работу во втором бизнесе.Через год, когда вам исполнится 58 лет, вы сможете навсегда уйти на пенсию и воспользоваться бесплатной раздачей 401 (k) от обеих компаний.

Обязательно 401 (k) Распространение

В 2020 году распространение не требуется, даже если вы достигли возраста, необходимого для вывода средств. Начиная с календарного года, когда вам исполняется 70 с половиной лет, снятие средств со счета 401 (k) становится обязательным. IRS требует, чтобы администратор плана вашей компании 401 (k) начал отправлять вам ежегодные платежи с вашего счета.Суммы этих выплат зависят от продолжительности вашей жизни и суммы денег на вашем счете. IRS называет их обязательными минимальными распределениями или RMD. Они повышают вероятность того, что инвесторы 401 (k) получат все деньги на своих счетах и ​​смогут использовать их до своей смерти.

Если у вас более одного 401 (k), вам нужно будет взять отдельный RMD с каждой учетной записи. Если вы хотите продолжать получать проценты на свои деньги еще немного, вы можете отложить первое необходимое минимальное распределение до 1 апреля года после того, как вам исполнится 72 года (раньше это было 70 ½).В последующие годы вы должны начать получать свои платежи до 31 декабря.

A 401 (k) — отличное вложение, если вы соблюдаете все правила, которые прилагаются к нему. Это также эффективный способ для работодателей привлекать выдающихся сотрудников. Human Interest может помочь вам предоставить доступный план с полным спектром услуг для ваших сотрудников.

Чтобы узнать больше о статьях, подобных этой, посетите наш Центр обучения пенсионеров для сотрудников.

Справочно-образовательный центр Fiverr

Fiverr предлагает три типа вывода средств.Два из них предоставляются Payoneer, а третий — PayPal.

Payoneer предоставляет следующие виды вывода средств:

• Карта доходов Fiverr
• Банковский перевод / Прямой депозит

Имейте в виду, что доступность этих услуг зависит от покрытия, которое имеют наши поставщики услуг по снятию средств.

Обратите внимание: Продавцы могут выводить средства только один раз в 24 часа, а максимальная сумма, которую можно выводить ежедневно, составляет 5000 долларов США.Сумма на вашем балансе будет снята в полном объеме, если сумма ниже 5000 долларов.

Комиссии

Fiverr не взимает комиссию за обработку вывода. Однако у каждого провайдера вывода есть определенные комиссии в зависимости от типа обрабатываемого вывода.

Если вы выводите средства в валюте, отличной от долларов США, вам будет предложено подтвердить валюту вывода и сумму, которая будет включать комиссию за конвертацию и, следовательно, будет казаться уменьшенной, поскольку это будет точная сумма, которая будет отправлена ​​на ваша учетная запись для вывода средств не в долларах США после применения комиссии за конвертацию.Если вы не хотите выводить средства в местной валюте, вы можете обновить настройки, перейдя по ссылке, доступной в окне подтверждения.

Для получения дополнительной информации см. Нашу статью «Получение оплаты».

PayPal

Если вы настроили свою учетную запись в PayPal, то в области ВЫЙТИ щелкните Учетная запись PayPal .
Появится уведомление о том, что процесс вывода средств начался, и вы получите электронное письмо. Вам нужно будет щелкнуть ссылку в электронном письме, чтобы продолжить этот процесс.

Примечания:

• Сообщение отправлено на адрес электронной почты, связанный с вашей учетной записью PayPal. Если у вас нет учетной записи PayPal, связанной с вашей учетной записью Fiverr, вам необходимо ее создать.
• Дополнительные сведения см. В разделе «Настройка или изменение учетной записи PayPal для снятия средств».
• Минимальная сумма вывода — 1 доллар.
• Fiverr не взимает комиссию при выводе средств на PayPal.

Revenue Card Fiverr — При поддержке Payoneer

Если вы настроили свою учетную запись с помощью карты доходов Fiverr, то в области ВЫЙТИ щелкните Карта доходов Fiverr .
Появится уведомление о том, что процесс вывода средств начался, и вы получите электронное письмо. Вы можете решить, хотите ли вы, чтобы средства были зачислены на вашу карту в течение двух часов или в течение двух дней.

Примечания:

• Минимальная сумма снятия с карты Fiverr Revenue Card составляет 30 долларов.
• Для получения средств в течение 2 дней комиссия за вывод составляет 1 доллар. Для получения средств в течение 2 часов комиссия составляет 3 доллара США. Возможность выбора доступна через панель управления Payoneer. Для получения дополнительной информации см. Цены и сборы .
• Дополнительные сведения см. В разделе «Настройка или изменение вашей карты доходов Fiverr».
• Налоговая карта Fiverr недоступна в Индии.

Банковский перевод — При поддержке Payoneer

Получайте деньги прямо на свой банковский счет в местной валюте.

• Щелкните Банковский перевод .
  Появится уведомление о том, что процесс регистрации начался, и вы получите электронное письмо. Вам нужно щелкнуть ссылку в электронном письме, чтобы продолжить этот процесс.

Примечания:

• По электронной почте вы попадете на целевую страницу. Нажмите Начать работу и продолжите процесс регистрации через веб-сайт Payoneer.
• За снятие средств взимается комиссия в размере 3 долларов США. Дополнительные сборы могут применяться в зависимости от вашего местоположения и валюты.
• Минимальная сумма вывода составляет 20 долларов США.
• Дополнительные сведения см. В разделе «Настройка или изменение банковского перевода».
• Минимальная сумма вывода составляет 20 долларов США. Обратите внимание, что если вы выбрали получение (переводом) долларов США и находитесь за пределами США, Payoneer обработает ваш платеж, если сумма платежей превысит 50 долларов США.
• В каждой стране есть стандартное допустимое количество рабочих дней, необходимых для осуществления платежей. Пожалуйста, позвольте 1–3 рабочих дня для платежей в местной валюте или 5–7 рабочих дней, если вы запросили получение в долларах США (банковский перевод) и находитесь за пределами США.

Прямой депозит (доступен только продавцам, проживающим в США) Работает на Payoneer

• Щелкните Прямой депозит .
  Появится уведомление о том, что процесс регистрации начался, и вы получите электронное письмо.Вам нужно щелкнуть ссылку в электронном письме, чтобы продолжить этот процесс.

Примечания:

• По электронной почте вы попадете на целевую страницу. Нажмите Начать работу и продолжите процесс регистрации через веб-сайт Payoneer.
• За снятие средств взимается комиссия в размере 1 доллар США.
• Минимальная сумма вывода составляет 10 долларов США.
• Вы не можете иметь карту доходов Fiverr и прямой депозит одновременно.
• Дополнительные сведения см. В разделе «Настройка или изменение банковского перевода».

Руководства по стандартным транзакциям, которые могут потребоваться со временем.

Что такое правило 4%?

Правило 4% — это общее практическое правило при планировании выхода на пенсию, которое помогает избежать потери денег при выходе на пенсию. В нем говорится, что вы можете с комфортом снять 4% своих сбережений в первый год выхода на пенсию и скорректировать эту сумму с учетом инфляции на каждый последующий год, не рискуя остаться без денег как минимум на 30 лет.

В теории звучит великолепно, а для некоторых может работать. Но нет единого правильного ответа для всех. И если вы слепо следуете этой формуле, не задумываясь о том, подходит ли она для вашей ситуации, у вас может закончиться либо преждевременное отсутствие денег, либо профицит, который вы могли бы потратить на то, что вам нравится.

Источник изображения: Getty Images.

Когда следует использовать правило 4%?

Правило 4% предполагает, что ваш инвестиционный портфель содержит около 60% акций и 40% облигаций.Также предполагается, что вы сохраните уровень своих расходов на протяжении всего выхода на пенсию. Если обе эти вещи верны для вас, и вы хотите следовать простейшей стратегии вывода пенсионных средств, правило 4% может быть для вас правильным.

Однако вы должны знать, что правило 4% является более старым. Соблюдение этого правила больше не обязательно гарантирует, что у вас не закончатся средства. может работать в зависимости от того, как работают ваши инвестиции, но вы не можете рассчитывать на то, что это наверняка, так как он был разработан, когда процентные ставки по облигациям были намного выше, чем сейчас.

Когда правило 4% может оказаться неправильным

Если вы хотите быть на 100% уверены, что у вас не закончатся деньги, правило 4%, вероятно, не лучший выбор. Это не только устаревшее правило, но и не учитывает изменение рыночных условий. Во время рецессии, вероятно, нецелесообразно увеличивать суммы снятия средств; вы даже можете захотеть их немного уменьшить. Но когда на рынках дела идут хорошо, вы можете спокойно снять более 4%.

Если вы выбрали распределение активов, отличное от 60% акций и 40% облигаций, вам также следует избегать следования правилу 4%, потому что это сочетание активов, на котором основано правило.Когда вы инвестируете по-другому, ваш портфель будет работать иначе. Например, увеличение объема инвестиций в облигации может привести к замедлению роста инвестиций, поскольку облигации обычно не приносят той прибыли, которую приносят акции. Эта проблема усугубляется тем фактом, что когда было разработано правило 4%, процентные ставки по облигациям были намного выше, чем сегодня.

Наконец, если вы ожидаете, что структура ваших расходов изменится после выхода на пенсию, правило 4% — не лучший подход. Большинство пенсионеров более активны в начале выхода на пенсию.Они часто уделяют больше времени хобби или путешествиям, и их расходы часто выше. Затем расходы падают в середине пенсионного периода, а затем снова вырастают из-за дорогостоящих расходов на здравоохранение в конце жизни. Правило 4% недостаточно динамично, чтобы учесть эти изменения образа жизни. Это ограничивает вас установленной суммой, которая может быть слишком маленькой в ​​ваши ранние годы и слишком большой в ваши более поздние годы.

Какие плюсы и минусы правила 4%?

Правило 4% имеет свои преимущества и недостатки.

Какие есть альтернативы правилу 4%?

Существуют и другие стратегии выхода на пенсию, которые несколько более динамичны, чем правило 4%.

Центр пенсионных исследований при Бостонском колледже предложил систему, в которой вы основываете свои ежегодные пенсионные выплаты на основе таблиц требуемого минимального распределения (RMD) IRS. RMD — это суммы, которые вы должны начать снимать со всех пенсионных счетов, за исключением IRA Roth, по достижении вами 72-летнего возраста, если вы все еще не работаете и не владеете не более 5% компании, в которой работаете. Вы делите баланс своего счета на период распределения рядом с вашим возрастом в этой таблице, чтобы определить, сколько вы должны снимать каждый год.

Центр пенсионных исследований использовал это в качестве отправной точки и рассчитал годовые суммы снятия в виде процента от общего баланса счета, начиная с 65, когда он утверждает, что вы можете безопасно снимать 3,13% своих пенсионных сбережений, до возраста 100 лет, когда вы можно снять 15,67%.

Эта формула имеет те же недостатки, что и правило 4%. Изменение рыночных условий может повлиять на то, что вы можете безопасно снимать, и вы ограничены меньшими суммами, когда вы моложе и, возможно, захотите потратить больше.Но вы можете немного компенсировать это, потратив любые заработанные проценты и дивиденды в дополнение к рекомендованным процентам.

Еще лучший подход — полностью игнорировать стратегии порезки печенья. Поговорите с финансовым консультантом о своих планах выхода на пенсию и о том, как они повлияют на ваши привычки в расходах. Консультант поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать и сколько вы можете с комфортом тратить каждый год, чтобы не кончились деньги слишком рано.

Убедитесь, что вы выбрали платного финансового консультанта.Те, кто получает комиссионные при покупке определенных инвестиций, могут давать рекомендации, исходя из своих интересов, а не ваших. Всегда запрашивайте копию графика гонораров консультанта, чтобы понимать, на что вы подписываетесь.

Глупая прибыль

Правило 4% не обязательно гарантирует, что у вас не закончатся деньги во время выхода на пенсию. Он основан на устаревших предположениях о процентах, которые вы, вероятно, получите от инвестиций в облигации.

Хотя правило 4% обеспечивает простой подход к определению суммы снятия с пенсионных счетов, это не обязательно лучший подход.Вам следует разработать индивидуальную стратегию вывода средств, которая подходит именно вам.

Правило 4% может быть полезной отправной точкой для определения того, сколько ежегодно тратить на пенсию, но помните о его ограничениях. Ваши потребности и цели в более поздние годы динамичны, и вам также нужен динамичный план ухода.

.