Сколько действует одобрение ипотеки: Какую недвижимость можно купить в ипотеку — Ипотека

13.03.1972 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

ДомКлик запускает единый сервис подбора жилья в новостройках по всей России — Новости

С 1 июля ДомКлик от Сбербанка запускает сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России — от Калининграда до Владивостока. Сервис позволяет ипотечным клиентам получить скидки до 10% на квартиры в новостройках от ведущих застройщиков.

После одобрения заявки на ипотеку на DomClick.ru или в отделении Сбербанка клиент заполняет форму подбора недвижимости, где указывает предпочтения по стоимости и расположению жилья, инфраструктуре и образу жизни.

Смарт-поиск формирует список подходящих предложений от проверенных застройщиков со скидкой до 10% и отправляет клиенту в чат личного кабинета. Прямо в чате клиент может позвонить или написать застройщику, чтобы забронировать квартиру со скидкой.

К сервису онлайн-подбора недвижимости уже подключились более 700 крупнейших застройщиков России и предлагают клиентам квартиры в почти 1 000 жилых комплексах.

🔘 «Сбербанк создает новые возможности дистанционного подбора новостроек. Сервис не только удобен в использовании, но и позволяет приобрести квартиру на наиболее выгодных условиях у аккредитованных, а значит проверенных застройщиков. Вместе с финансовой поддержкой Сбербанка клиент получает квалифицированную подборку квартир, а также электронную регистрацию сделки в Росреестре, что приобретает особую ценность в современных реалиях жизни», — комментирует Наталья Кондратова, директор по продажам и маркетингу ООО «Катрина Инвест» (ЖК бизнес-класса «Ольга»), Владивосток.

🔘 «Благодаря ДомКлик наши клиенты дистанционно могут получить подборку вариантов недвижимости, составленной профессионалами и соответствующей пожеланиям клиентов по площади и ценовому диапазону. Данная платформа помогает покупателям сделать правильный выбор и приобрести квартиру мечты!», — отмечает руководитель отдела продаж ООО «Кетом» Валерия Головкова, Хабаровск.

🔘 «Сервис подбора объектов недвижимости ДомКлик помогает нашим клиентам выбрать нужную квартиру, а для нас является ценным каналом продаж. Мы давно и успешно используем цифровые сервисы ДомКлик, и новый сервис подбора не стал исключением. Наши менеджеры оперативно реагируют на обращения клиентов через ДомКлик, в режиме онлайн готовы провести показ и обсудить все детали. Мы гибко и индивидуально подходим к каждому клиенту, ДомКлик помогает организовать процесс удобно и комфортно для наших клиентов», — говорит Светлана Сибилькова, заместитель руководителя группы компаний «ЛУГ», Псков.

Выбрать подходящую квартиру со скидкой от застройщика и оформить ипотеку можно онлайн на DomClick.ru

Сейчас читают

Более 1000 клиентов воспользовались сервисом подбора недвижимости в новостройках

Рынок недвижимости после режима самоизоляции: новые возможности и стратегии

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке (срок решения)

Покупка недвижимости по ипотечному кредитованию продолжительный процесс, и не всем понятно, в какой последовательности его организовать. Искать квартиру заранее или вначале подавать заявку на кредит в банк. Многие заемщики вообще не учитывают, что срок одобрения ипотеки регламентирован. За это время надо успеть собрать все бумаги, провести сделку купли-продажи и переоформить объект недвижимости.

Бробанк выяснил, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и можно ли его продлить. А также через сколько допускается подать повторную заявку, если не удалось завершить сделку.

Когда искать жилье

Большинство россиян вначале подают заявку на ипотеку в банк, и только после одобрения приступают к поиску жилья. Но часть граждан поступает иначе. Вначале подыскивает квартиру, а потом делают запросы в банки. Во втором случае есть дополнительные риски. Особенно, если покупатель передает продавцу залог за жилье, а потом получает отказ на ипотеку в банке. Залог могут не вернуть, что вызовет еще большую досаду у несостоявшегося покупателя.

Финансово-кредитные учреждения советуют придерживаться первого пути. Для покупателя рациональнее получить одобрение ипотеки и затем договариваться с продавцом потому что:

Банк уже гарантировал выдачу ипотеки, значит можно не бояться за аванс. Еще лучше договориться с владельцем недвижимости о присоединении аванса к первоначальному взносу.
Максимальная сумма, которую одобрит банк при утверждении заявки, уже установлена. Не будет соблазна выйти за ее пределы, можно сразу отклонять слишком дорогие или наоборот дешевые варианты.

Сбербанк дает своим заемщикам 3 месяца на покупку жилья по ипотеке. До 2019 года срок действия одобрения составлял 60 дней, и клиенты не всегда укладывались в отведенное время. Поэтому было принято решение продлить период.

Для крупных российских городов 90 дней приемлемый срок. Здесь большой рынок новостроек, а также вторичного жилья. Если клиент переживает, что не уложится в срок, то может обратиться к услугам риэлтора. Агентства по поиску жилья быстро подберут массу подходящих вариантов.

После всех согласований между продавцом и покупателем по сделке купли-продажи, обе стороны обязаны лично прийти в Сбербанк. При оформлении договора на ипотеку обязаны присутствовать созаемщики и поручители.

Срок действия одобренной заявки

После подачи заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют информацию о потенциальном заемщике:

устанавливают подлинность персональных сведений: ФИО, паспортные данные, адреса, контакты;
достоверность данных о стаже и работодателе;
запрашивают кредитную историю из всех Бюро кредитных историй, где хранится информация о данном физическом лице;
оценивают дополнительные риски, связанные с профессией, если таковые имеются;
рассчитывают достаточность доходов для содержания всех иждивенцев;
проводят анализ социального статуса и уровня образования;
оценивают финансовое состояние и доходы созаемщиков;
проводят дополнительные проверки через службу безопасности банка на предмет приводов в правоохранительные органы и оценку всех возможных кредитных рисков.

На это в Сбербанке затрачивают от нескольких часов до 5-8 дней, но бывает и так что процесс растягивается до месяца. Это зависит от того, проводит банк скоринг анализ данных или проверяет бумаги клиента вручную. По клиентам, внесенным в базу данных Сбербанка, решение по ипотеке может быть вынесено гораздо быстрее, чем по незарегистрированным гражданам.

После этого клиенту поступает информация о предварительном одобрении. Теперь понадобится посетить офис и взять список бумаг, которые установлены банком по выбранной программе ипотечного кредитования.

Принятая заявка на ипотеку отсчитывается со следующего дня, после присвоения Сбербанком статуса «Одобрена». Начиная с этой даты у клиента 90 дней, чтобы принести документы и оформить сделку купли-продажи готового или строящегося жилья.

Продлевают ли срок одобренной ипотеки

Если клиент не укладывается в отведенные 90 дней, то одобрение Сбербанка на ипотеку утрачивает силу. Понадобится подавать повторную заявку и ждать нового решения кредитной организации. Продлить срок предыдущего одобрения нельзя. И не факт, что новая заявка будет одобрена Сбербанком. Тем более, что за всеми кредитными учреждениями закреплено право отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин.

Чтобы получить представление из-за чего отказывают банки, можно ориентироваться на такие распространенные поводы:

технический отказ, который происходит из-за допущенных ошибок или неточностей в заполненной форме;
подача заведомо недостоверной информации, например, справка о доходах с указанием завышенной заработной платы или паспорт с истекшим сроком годности;
выявление закредитованности или негативной кредитной истории;
низкий уровень платежеспособности, который не позволяет претендовать на указанную сумму.

Все поводы из-за чего мог отказать банк в ипотеке не разглашаются. Такая информация относится к внутренним способам анализа и составляет коммерческую тайну банка.

Поэтому узнать, что привело к отклонению заявки достаточно сложно. Если с платежеспособностью, паспортом и работой у клиента все хорошо, то желательно запросить свою кредитную историю заемщика. Только так получится выяснить, не закралась ли ошибка в финансовую отчетность. О том, как запросить свою кредитную историю бесплатно или при помощи Сбербанка узнайте в статьях Бробанка.

Уведомление об утверждении заявки

Сбербанк информирует своих потенциальных заемщиков, которые подают заявки на ипотеку, о вынесенном решении тремя способами:

СМС-сообщением, на доверенный номер телефона, который указан в заявлении.
Звонком оператора call-центра и оповещением об одобренной ипотеке.
Если при формировании запроса на ипотеку клиент указал e-mail, то отправкой письма на электронную почту.

Если клиент банка пользуется Сбербанком-Онлайн или мобильным приложением, то статус заявки можно просмотреть в личном кабинете. Для удобства ипотечных заемщиков, которые предпочитают работать через интернет, разработан сайт ДомКлик от Сбербанка. Здесь помогут не только узнать решение, но и подобрать программу, а также собрать пакет документов.

О статусе заявки можно узнать также при обращении с паспортом в офис к сотруднику банка.

Если спустя 8 дней после подачи в Сбербанк заявления на ипотеку не пришло решение, то можно самостоятельно позвонить на горячую линию или в кредитный отдел и уточнить информацию. Или обратиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Что влияет на срок рассмотрения заявки

Некоторые клиенты получают ответ по заявке на ипотеку за 3-5 дней, а другие ждут 3-4 недели. Такая ситуация связана с тем, что у граждан разные условия. Задержки происходят если:

Выбирают ипотечные программы с государственными субсидиями: сертификатом на материнский капитал или военную ипотеку. В этом случае количество этапов для сбора документов у заемщика значительно больше, чем в других типах жилищного кредитования.
Потенциальный заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не пользуется никакими другими продуктами банка. Зарплатным клиентам не только быстрее оформляют ипотеку, у них есть дополнительное преимущество по меньшему перечню документов и сниженной процентной ставке.
Подают заявку на предельно возможную для клиента сумму. В этой ситуации происходит сбор дополнительных бумаг на поручителей, созаемщиков или оформление залога. Поэтому процедура занимает гораздо больше времени, чем типичные заявки.

Как ускорить рассмотрение

Времени на рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке потребуется меньше, если у клиента:

зарплата поступает на карту Сбера;
открыт депозит или происходят пенсионные накопления на счет в Сбербанке;
в собственности есть акции Сбербанка;
положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
подает заявку через профильный сайт ДомКлик.

Дополнительно ускорить процесс одобрения заявки клиент может такими действиями:

Перед подачей заявки собрать весь пакет документов и прийти с ними.
Заранее определиться с недвижимостью или тем, вторичное это жилье, новострой или самостоятельное строительство.
Исходя из потребностей и возможностей, установить заранее сумму по ипотеке, чтобы не пришлось подавать повторную заявку, если суммы не хватит.

Чем быстрее клиент реагирует на запросы банка о предоставлении дополнительных сведений, тем меньше времени занимает обработка данных специалистами Сбербанка.

Когда можно подать повторную заявку

При получении отказа в ипотеке в Сбербанке желательно провести ревизию информации о самом себе. Если вы соответствуете требованиям банка по минимально и максимально допустимому возрасту, стажу, гражданству и уровню доходов, то ищите свою кредитную историю. Она относится к самым весомым факторам, которые влияют на отказ банка при подаче заявки на крупный и длительный заем.

После отказа повторную заявку можно подать спустя два месяца. Некоторые клиенты в отзывах делятся такой информацией, что если Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, а заемщик не успел собрать бумаги и провести сделку, то повторную заявку отклоняют. Насколько оправдан данный вывод и взаимосвязь — судить сложно, тем более, что каждая ситуация и условия у клиентов индивидуальные. Поэтому вооружитесь своей кредитной историей, оцените те критерии, которые важны для банка и формируйте запрос еще раз.

Повторите попытку и той ситуации, если не удалось уложиться в 90 дней или потребовалась большая сумма кредита, чем предполагалось изначально. Подавать повторный запрос на ипотеку в Сбербанке разрешено спустя 2 месяца после завершения срока действия предыдущего одобрения.

Действия покупателя после одобрения ипотеки в Сбербанке

Как только клиент увидел, что заявка на ипотеку одобрена, он должен поторопиться с остальными этапами подготовки документов и завершить сделку до истечения 90 дней. При этом заемщику потребуется:

Подобрать или окончательно утвердить объект покупки. Договориться с владельцем жилплощади, и составить договор купли-продажи. Если возникают опасения по поводу собственных умений в подборе жилья, то целесообразнее нанять риэлтора. Агенту достаточно обозначить требования к жилплощади и сумму, на которую рассчитывает покупатель.
Собрать документы. Если в сделке принимает участие агент, то он поможет собрать бумаги на объект покупки, и оформит их в соответствии с требованиями Сбербанка. Если сделка проводится самостоятельно, то все обязанности лягут на продавца и покупателя. Пакет документов на жилье предоставляют в банк для проверки юридической чистоты объекта сделки и возможности перехода права собственности на недвижимость.
Провести оценку жилья. Экспертизу проводят только аккредитованные в Сбербанке агентства. Оценку делают только на готовое жилье или земельный участок. При ипотеке на строящийся объект экспертизу назначают на момент ввода в эксплуатацию.
Оформить страховку. Процедуру страхования при ипотечном кредитовании в Сбербанке проходит как сам объект купли-продажи, так и заемщик. От личного страхования можно отказаться, но при этом банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
Внести первоначальный взнос. Это можно сделать несколькими путями: переводом на личный банковский счет продавца, через банковский аккредитив или передачей наличных. Также используют способ совместной аренды сейфовой ячейки. При этом в договоре прописывают, что право на хранимые деньги переходит к продавцу после переоформления недвижимости на покупателя. В ряде ситуаций в качестве первого взноса допускают применять материнский капитал или другие госсубсидии. Но это заранее определяется при утверждении программы кредитования.

Закрытие сделки

Завершающий этап при покупке жилья по ипотеке самый волнительный как для продавца, так и для покупателя. Понадобится пройти такие шаги:

Завершить сделку купли-продажи с переходом права собственности новому владельцу.
Провести перерегистрацию недвижимости в Росреестре.
Принести документы вместе с распиской бывшего владельца, где указано, что им был получен первоначальный взнос.
Дождаться проверки документов банком и зачисления средств на счет продавца. Это занимает от 1 до 5 банковских дней.

Все эти этапы должны быть завершены до истечения 90 дней с даты утверждения заявки на ипотеку. В противном случае Сбербанк отзовет одобрение, и клиент не сможет завершить сделку. Подать повторную заявку он сможет только спустя 60 календарных дней.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке | Бробанк.ру

Когда искать жилье

Банк уже гарантировал выдачу ипотеки, значит можно не бояться за аванс. Еще лучше договориться с владельцем недвижимости о присоединении аванса к первоначальному взносу.
Максимальная сумма, которую одобрит банк при утверждении заявки, уже установлена. Не будет соблазна выйти за ее пределы, можно сразу отклонять слишком дорогие или наоборот дешевые варианты.

Срок действия одобренной заявки

устанавливают подлинность персональных сведений: ФИО, паспортные данные, адреса, контакты;
достоверность данных о стаже и работодателе;
запрашивают кредитную историю из всех Бюро кредитных историй, где хранится информация о данном физическом лице;
оценивают дополнительные риски, связанные с профессией, если таковые имеются;
рассчитывают достаточность доходов для содержания всех иждивенцев;
проводят анализ социального статуса и уровня образования;
оценивают финансовое состояние и доходы созаемщиков;
проводят дополнительные проверки через службу безопасности банка на предмет приводов в правоохранительные органы и оценку всех возможных кредитных рисков.

Продлевают ли срок одобренной ипотеки

технический отказ, который происходит из-за допущенных ошибок или неточностей в заполненной форме;
подача заведомо недостоверной информации, например, справка о доходах с указанием завышенной заработной платы или паспорт с истекшим сроком годности;
выявление закредитованности или негативной кредитной истории;
низкий уровень платежеспособности, который не позволяет претендовать на указанную сумму.

Уведомление об утверждении заявки

СМС-сообщением, на доверенный номер телефона, который указан в заявлении.
Звонком оператора call-центра и оповещением об одобренной ипотеке.
Если при формировании запроса на ипотеку клиент указал e-mail, то отправкой письма на электронную почту.

О статусе заявки можно узнать также при обращении с паспортом в офис к сотруднику банка.

Что влияет на срок рассмотрения заявки

Выбирают ипотечные программы с государственными субсидиями: сертификатом на материнский капитал или военную ипотеку. В этом случае количество этапов для сбора документов у заемщика значительно больше, чем в других типах жилищного кредитования.
Потенциальный заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не пользуется никакими другими продуктами банка. Зарплатным клиентам не только быстрее оформляют ипотеку, у них есть дополнительное преимущество по меньшему перечню документов и сниженной процентной ставке.
Подают заявку на предельно возможную для клиента сумму. В этой ситуации происходит сбор дополнительных бумаг на поручителей, созаемщиков или оформление залога. Поэтому процедура занимает гораздо больше времени, чем типичные заявки.

Как ускорить рассмотрение

Времени на рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке потребуется меньше, если у клиента:

зарплата поступает на карту Сбера;
открыт депозит или происходят пенсионные накопления на счет в Сбербанке;
в собственности есть акции Сбербанка;
положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
подает заявку через профильный сайт ДомКлик.

Дополнительно ускорить процесс одобрения заявки клиент может такими действиями:

Перед подачей заявки собрать весь пакет документов и прийти с ними.
Заранее определиться с недвижимостью или тем, вторичное это жилье, новострой или самостоятельное строительство.
Исходя из потребностей и возможностей, установить заранее сумму по ипотеке, чтобы не пришлось подавать повторную заявку, если суммы не хватит.

Когда можно подать повторную заявку

Действия покупателя после одобрения ипотеки в Сбербанке

Подобрать или окончательно утвердить объект покупки. Договориться с владельцем жилплощади, и составить договор купли-продажи. Если возникают опасения по поводу собственных умений в подборе жилья, то целесообразнее нанять риэлтора. Агенту достаточно обозначить требования к жилплощади и сумму, на которую рассчитывает покупатель.
Собрать документы. Если в сделке принимает участие агент, то он поможет собрать бумаги на объект покупки, и оформит их в соответствии с требованиями Сбербанка. Если сделка проводится самостоятельно, то все обязанности лягут на продавца и покупателя. Пакет документов на жилье предоставляют в банк для проверки юридической чистоты объекта сделки и возможности перехода права собственности на недвижимость.
Провести оценку жилья. Экспертизу проводят только аккредитованные в Сбербанке агентства. Оценку делают только на готовое жилье или земельный участок. При ипотеке на строящийся объект экспертизу назначают на момент ввода в эксплуатацию.
Оформить страховку. Процедуру страхования при ипотечном кредитовании в Сбербанке проходит как сам объект купли-продажи, так и заемщик. От личного страхования можно отказаться, но при этом банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
Внести первоначальный взнос. Это можно сделать несколькими путями: переводом на личный банковский счет продавца, через банковский аккредитив или передачей наличных. Также используют способ совместной аренды сейфовой ячейки. При этом в договоре прописывают, что право на хранимые деньги переходит к продавцу после переоформления недвижимости на покупателя. В ряде ситуаций в качестве первого взноса допускают применять материнский капитал или другие госсубсидии. Но это заранее определяется при утверждении программы кредитования.

Закрытие сделки

Завершить сделку купли-продажи с переходом права собственности новому владельцу.
Провести перерегистрацию недвижимости в Росреестре.
Принести документы вместе с распиской бывшего владельца, где указано, что им был получен первоначальный взнос.
Дождаться проверки документов банком и зачисления средств на счет продавца. Это занимает от 1 до 5 банковских дней.

Сколько действует одобрение по ипотеке в банке ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРассмотрение заявки на получение ипотеки в ВТБ, вне зависимости от способа подачи, занимает 1-5 рабочих дней. После чего банк уведомляет клиента о принятом решении, и если выдачу кредита одобрили, то договор жилищного кредитования можно заключить в течение 4 месяцев.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

На своем сайте ВТБ выставляет размытый срок принятия решения – 1-5 дней. Памятка по ипотечному кредитованию, составленная тем же банком, называет срок 3-4 дня, и именно на этот срок лучше всего и ориентироваться. В это время банк проверяет предоставленные заёмщиком сведения, рассчитывает сумму кредита и ставку, под которую он готов выдать заёмные средства.

Есть программа «Победа над формальностями», где ипотека выдаётся всего по двум документам – там банк обещает дать ответ всего за 24 часа.

Оповещение о решении

При подаче заявки на сайте (и при посещении банковского офиса тоже) клиент предоставляет действующий номер сотового, а также электронную почту. На этот номер поступит звонок от кредитного менеджера, как только ВТБ примет решение о выдаче кредита либо об отказе.

Более того, если анкета заполняется на сайте, менеджер перезванивает практически сразу, чтобы уточнить детали. О бумажном варианте заявки читайте в статье «Образец анкеты на ипотеку в ВТБ и инструкция по заполнению».

Заёмщик никак не может узнать о решении ВТБ по ипотечной заявке через интернет, поскольку банк не ведёт единой базы заявок. Остаётся только ждать сведений по телефону. Если принято положительное решение, клиенту нужно будет подойти в ипотечное отделение банка со всем пакетом документов и заключить договор.

Если получен отказ

Отказ в ипотеке – это не приговор, однако, не стоит торопиться с повторным запросом. После отказа клиент вновь может обратиться в ВТБ за получением кредита через 60 календарных дней, но важен не столько срок, сколько изначальные причины отказа. Необходимо проанализировать, что привело к невыдаче кредита, и постараться это устранить:

улучшить кредитную историю,
привлечь поручителей,
подтвердить дополнительные доходы и др.

В противном случае 60-дневный срок ничего не даст, и банк опять откажет в выдаче ипотеки.

Сколько действует положительное решение

Если ВТБ одобрил ипотеку, то решение действует 4 месяца. Подразумевается, что по прошествии этого периода многие детали потенциальной ипотечной сделки могли измениться – стоимость недвижимости, платёжеспособность и финансовое состояние заёмщика, ход стройки и репутация застройщика (если речь идёт о долевом строительстве) и др. Поэтому, если в течение четырёх месяцев договор жилищного кредитования не был заключён, нужно подавать повторную заявку и снова ждать решения банка.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 27.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Как получить одобрение ипотеки? Ответы на самые важные вопросы

Как получить одобрение ипотеки

Причины отказа банка в одобрении ипотеки

Повторный запрос ипотеки

Ошибки в документах при оформлении ипотеки

Как быстро оформляют ипотеку

Как ипотека влияет на кредитную историю

Обращения в банки за ипотечными кредитами с каждым годом становятся всё более востребованным инструментом решения жилищного вопроса. Но мало кто знает, как это сделать, чтобы ипотеку одобрили. За консультацией мы обратились к ипотечному специалисту с большим стажем Алине Савило.

— Как получить одобрение ипотеки в Ставропольском крае? Есть какой-то правильный алгоритм?

— Разумеется, есть и он единый на всей территории России. Прежде всего нужно определиться с типом объекта недвижимости. Будет ли это квартира в уже готовой многоэтажке или это жильё на этапе строительства? Или это дом с земельным участком? Выбор нужно сделать уже на первоначальной стадии заявки на кредит.

— Нужно указать по какому адресу хотите приобрести квартиру – Михайловск, улица Прекрасная, дом, номер квартиры… и так далее?

— Нет, нужно знать тип приобретаемого жилья — от этого зависит и величина первоначального взноса, и процентная ставка. «Третий Рим», как застройщик, предлагает огромный выбор объектов недвижимости — девять форматов жилья. От однокомнатных квартир до особняков. Дальше нужно получить развёрнутое консультирование по ипотеке — большинству клиентов именно этого и не хватает. Мы сотрудничаем со всеми ведущими банками и можем подобрать именно тот банк, который соответствует нуждам заемщика и будет наиболее выгоден для него.

— Например?

— Если вы не работаете официально, то можем предложить ипотеку по двум документам. Есть банки, которые работают с такими клиентами и дают им одобрение ипотеки. Некоторые банки кредитуют не любое жилье, а только покупку квартир, какие-то — только дома с земельными участками. Мы подыскиваем оптимальный вариант и даём все возможности нашим клиентам получить ипотеку.

Следующий важный этап — сбор и оформление документов. Мы не можем за клиента собрать их, но мы можем помочь избежать ошибок или быстро исправить их. Например, правильно оформить копию трудовой книжки или получить справку для банка нужной формы. Периодически банки меняют форму справок, методику заполнения по 2-НДФЛ и так далее.

Очень часто приносят справки с истёкшим сроком годности. Нужно помнить, что они действуют только в течение 30 дней. Ошибки встречаются весьма часто и с формами справок, мы предоставляем актуальную на день обращения информация.

Сейчас существенно снизился и объём пакета документов. Обычно это паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка, подтверждающая доход. Если один банк отказывает, подаём в другой, или сразу — уже на первоначальном этапе — подаём сразу в несколько. В результате, два клиента из трёх у нас получают одобрение ипотеки.

Существует миф, что если откажет один банк, то в остальные можно уже не обращаться — везде будет отказ. Но наша практика доказывает обратное. И есть ещё один важный нюанс. Вот сейчас, например, наш клиент получил одобрение от двух банков, но один из них готов предоставить ипотеку на гораздо более существенную сумму. И он, уже после предварительного одобрения, смог поменять ипотечный объект недвижимости на более дорогой. Приходит клиент с намерением купить однокомнатную квартиру, а банк одобряет сумму, которой хватает на двухкомнатную или таунхаус. И наши покупатели имеют право изменить объект недвижимости и купить то жильё, которое им более по душе.

Наиболее частые причины отказов — плохая кредитная история. Тут разные были случаи — где-то реально не заплатил вовремя. А где-то недоплатил два рубля, на них идёт пеня и он в базах всех банков числится злостным неплательщиком — просто потому, что из месяца в месяц не погашает эту копеечную сумму. Важно быстро найти причину отказа и, по возможности, попытаться исправить ситуацию.

— А разве можно что-то исправить?

— Срочно заказывается выписка из кредитной истории, ищется причина. Если дело действительно в двух рублях, то погасить никаких проблем не составляет — просто зачастую клиент даже не в курсе этих числящихся за ним копеек.

— Что еще может влиять на одобрение ипотеки?

-Бывает, что отказывают на основании заключения экспертной комиссии. Что это значит? В этом случае причиной отказа может быть, например, неоплаченный штраф ГИБДД. Или его работодатель не перечислил какие-то налоги.

— Эти вопросы решаемы? Или отказали — и всё?

— При любых обстоятельствах действует мораторий на повторный запрос ипотеки на два месяца. За это время можно оплатить штрафы и так далее. И у нас есть немало случаев, когда через два месяца клиент на повторную заявку получает одобрение. И ещё одна распространённая причина отказа — недостаточная платёжеспособность. Например, у клиента большая кредитная нагрузка.

— То есть, если даже он исправно платит по имеющимся кредитам, возникнут проблемы при одобрении ипотеки?

— Да, такой вариант возможен. Как только совокупный платеж по всем кредитам превышает определённый процент от заявленной и подтверждённой суммы доходов — дальнейшее кредитование банк считает небезопасным. И нужно будет находить созаёмщика — например, супругу или другого родственника. Или погасить досрочно какой-то из имеющихся кредитов. Или добавить информацию о каком-либо неучтённом ранее при расчётах дополнительном доходе.

— Ошибки в документах могут послужить причиной отказа?

— Это, скорее, причина увеличения срока рассмотрения заявки. Ошибки исправляются и документы направляются снова. В жизни всякое случается. У одного клиента ошибка была прямо в паспорте — неверно указан код подразделения, пришлось помогать с экстренной заменой паспорта — но всё в итоге благополучно разрешилось.

— В итоге сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

— Тут в основном всё зависит от того, насколько быстро клиент сможет быстро и правильно собрать документы — это основной фактор. С момента поступления полного пакета документов до решения банка, как правило, проходит не более трёх рабочих дней.

— А как ипотека влияет на кредитную историю?

— Это всегда огромный плюс. Собственно, любой кредит, погашаемый по всем правилам и без нареканий, всегда приветствуется банками. На самом деле, если у клиента хватает платежеспособности, ему могут оформить до трёх ипотечных кредитов. Взял первый, выдерживаешь график платежей — банк может выдать ипотеку ещё на один объект недвижимости. Некоторые банки в своих кредитных программах при своевременной выплате ипотеки готовы предоставлять последующие займы под сниженный процент.

Сколько действует одобрение кредита в Сбербанке

Есть большой соблазн взять деньги в долг, но ведь и подумать тоже надо, окончательно все взвесить. Сколько времени действует одобренная заявка на кредит в Сбербанке, есть ли еще время или надо срочно бежать в банк с тем, чтобы оформить договор? Да и надо ли бежать в отделение Сбербанка, может можно оформить заем через систему Сбербанк Онлайн? На эти вопросы мы и будем отвечать в нашей публикации.

Время на раздумье

После одобрения заявки на кредит Сбербанк высылает заявителю СМС-сообщение с уведомлением. После того как банк уведомил заявителя, начинает течь 30-дневный срок в который заявитель должен принять решение. Если 30 календарных дней прошло, а гражданин так и не решился оформить договор на потребительский кредит или кредитную карту, одобрение заявки автоматически отзывается.

О том, что предложение на потребительский кредит действительно или уже отозвано, вы можете посмотреть в личном кабинете в системе Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

30 дней для раздумий по поводу приобретения потребительского кредита или карты вполне достаточно, но для ипотеки этого мало. Действительно, для того чтобы окончательно решится на оформление ипотечного кредита, нужно разыскать подходящий объект недвижимости, да и деньги для первого взноса надо подкопить. Сбербанк пошел навстречу клиенту, установив срок на одобрение 90 дней. Совсем недавно Сбербанк предоставлял потенциальным ипотечным заемщикам на 30 суток меньше, и это создавало проблему, особенно по части поиска жилья. Сегодня дело обстоит лучше, да и жалоб со стороны заявителей стало меньше.

Посмотреть, действительно ли предложение по ипотеке в разделе «Кредиты» Сбербанка Онлайн нельзя. Подача заявки и оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис ДомКлик. На нем же можно ознакомиться с условиями и нюансами будущего ипотечного договора. Там же следует смотреть информацию о статусе заявки на ипотеку.

Если вы не подавали заявку на кредит, а просто являетесь клиентом Сбербанка и вам пришло СМС с номера 900 о том, что вам одобрен кредит на определенную сумму – это предодобрение. Не стоит относиться серьезно к данной информации, поскольку она носит чисто рекламный характер. Даже если вы в тот же день обратитесь с заявкой в Сбербанк, на получение кредита на сумму указанную в СМС, вам могут и отказать. Как работает рассылка на предодобрение?

Периодически сотрудник Сбербанка запускает особую программу, которая анализирует клиентскую базу.
Собрав данные о зарплатных клиентах, программа считает их доход.
Определив по особой формуле платежеспособность клиентов, программа делает рассылку, предлагая им взять кредит на сумму соответствующую их платежеспособности.

Данная программа не делает полный скорринг и не учитывает долги клиента, его дополнительные доходы и расходы, не учитывает и его кредитную историю, только зарплатный доход. Если же клиент «ловится на удочку» и оформляет заявку на кредит, его прогоняют через скорринговую программу, которая анализирует десятки параметров и либо дает положительную оценку, либо отрицательную.

В общем, не нужно реагировать на предодобрение кредита как на что-то серьезное. Вы вполне можете его проигнорировать, и никаких негативных последствий не будет. Если же вы проигнорируете реальное одобрение кредита, тогда Сбербанк не будет принимать у вас заявки в течение месяца, в дальнейшем ограничения будут сняты.

Что нужно для получения займа?

Ну вот, вы хорошо подумали и приняли окончательное решение брать потребительский кредит. У вас еще в запасе осталось 20 дней до отзыва предложения Сбербанка, дальнейшие действия. Вопреки распространенному мнению, оформить заем можно и без похода в банк.

Нужно посетить систему Сбербанк Онлайн.
С главной страницы переходим в упомянутую уже нами вкладку «Кредиты».
На открывшейся странице вы увидите свою заявку, открываем ее.
Далее вы увидите детали заявки, и если вас все устраивает, нажмите «Получить деньги».
Далее нужно пройти еще несколько интуитивно понятных этапов. Несколько раз подтвердить свои действия через одноразовые СМС-пароли, а потом ждать зачисления денег на заранее указанный счет.

Отмечаем, что на оформление договора через Сбербанк Онлайн тратится не больше 15 минут. Дальше банк обрабатывает ваше действие и зачисляет деньги на счет.

В заключение отметим, одобрение Сбербанка на получение кредита не бесконечно. Тем не менее, кредитная организация дает потенциальному заемщику достаточно времени на то, чтобы принять обдуманное, взвешенное решение. При этом думать клиент будет спокойно, никто его не будет подгонять звонками и СМС-сообщениями, как это нередко делается в других банках. В Сбербанке все более или менее цивилизовано!

ДомКлик: как работает сервис Сбербанка

Купить квартиру в ипотеку – дело непростое. Эту операцию можно провести самостоятельно, а можно с привлечением риелторов или ипотечных брокеров. Правда, за услуги последних придётся заплатить. Но есть вариант сэкономить деньги, а некоторые процедуры выполнить, даже не выходя из дома. Сегодня это помогает сделать «ДомКлик».

Что такое ДомКлик

«ДомКлик» – сервис Сбербанка, запущенный в 2017 году. Его цель – помощь в приобретении квартир с использованием ипотечных кредитов. Через портал можно найти жильё и провести оформление сделки в дистанционном режиме.

«ДомКлик» предоставляет набор функций как для покупателей, так и для продавцов квартир, в том числе застройщиков.

Работает платформа по следующей схеме:

продавец размещает объявление о продаже квартиры;
сервис проверяет объект, заказывая выписку из ЕГРН;
покупатель, который ищет подходящую квартиру и заинтересовавшийся предложением, может положить её в корзину, чтобы вернуться к ней спустя какое-то время;
если покупатель принимает решение о приобретении квартиры, он отправляет в банк запрос на получение ипотечного кредита по этому конкретному объекту;
при одобрении заявки покупателю поступает информация о документах, которые необходимы для оформления сделки.

Кроме того, покупатель может направить через «ДомКлик» ипотечную заявку на квартиру, которая не представлена на сервисе.

Функционал сервиса для покупателей квартир

Для покупателей, которые намереваются приобрести квартиру в ипотеку от Сбербанка, «ДомКлик» предоставляет следующие возможности (некоторые услуги – платные):

Поиск квартир по размещенным объявлениям. Механизм поиска представляет собой фильтр по параметрам (стоимость, кол-во комнат, этаж, площадь и т.д.), в том числе по географическому положению.
Пометка заинтересовавших предложений для последующего обращения к ним.
Получение экспертной оценки стоимости квартиры, установленной продавцом.
Заказ правовой экспертизы на предмет юридической чистоты объекта.
Расчёт ипотеки по понравившейся квартире.
Одобрение выбранной недвижимости банком.

Если заявка на ипотечный кредит одобрена, то представитель банка совместно с продавцом и покупателем организует сбор необходимых документов и оформление сделки купли-продажи и ипотеки.

При оформлении займа через «ДомКлик» процентная ставка снижается на 0,3% по сравнению с базовыми условиями по ипотечным кредитам Сбербанка.

Использование сервиса «ДомКлик» для покупки квартиры в ипотеку предоставляет покупателям следующие бонусы:

чистота объекта проверяется специалистами;
нет необходимости визита в банк для подачи заявки и документов по представленной на сервисе квартире;
возможна электронная регистрация сделки без необходимости посещения органа Росреестра или МФЦ.

Функционал сервиса для продавцов и застройщиков

Для продавцов квартир на вторичном рынке и застройщиков, предлагающих объекты в новостройках, «ДомКлик» предоставляет следующие возможности:

размещение объявлений о выставляемых на продажу квартирах;
создание карточек жилых комплексов;
безопасные контакты с покупателями (звонки на телефоны продавцов идут не напрямую, а через номера ДомКлик).

Размещая объявления о продаже квартир на «ДомКлик», продавцы и застройщики расширяют круг потенциальных покупателей и реализуют объекты по упрощённой схеме.

Личный кабинет «ДомКлик»

Для получения доступа ко всем функциям сервиса необходимо зарегистрироваться:

заполнив необходимые сведения в разделе «Ипотека»;
через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн».

В обоих вариантах регистрация подтверждается кодом, который высылается по СМС. Вход в личный кабинет производится через указание реквизитов (номера телефона и пароля) или через «Сбербанк Онлайн».

Для партнёров Сбербанка (застройщиков, агентств недвижимости) предусмотрен специальный личный кабинет. Регистрация осуществляется путём заполнения формы онлайн, после чего с заявителем связывается специалист банка для подключения к сервису.

Личный кабинет «ДомКлик» существует и в мобильном варианте. Приложения для мобильных устройств представлены в магазинах Google Play и App Store.

«ДомКлик» – сервис сравнительно молодой, но некоторые операторы рынка недвижимости уже увидели в нём конкурента. Возможность не только подобрать подходящее жильё, но и получить по нему одобрение ипотечного кредита не выходя из дома – хорошая альтернатива посредникам. Скидка в 0,3% по ипотеке – маленькая, но вкусная вишенка на этом торте.

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Один из наиболее распространенных советов, которые предлагают потенциальным покупателям жилья, — это получить предварительное одобрение на ипотеку. Однако многие покупатели не знают, сколько времени занимает процесс предварительного одобрения и как можно сократить время на поиск дома.

Вот что вы можете ожидать, получив предварительное одобрение ипотеки, включая время, необходимое для получения письма о предварительном одобрении:

Как работает предварительное одобрение ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки подтверждает вашу кредитоспособность по жилищному кредиту. Когда вы получите предварительное одобрение, вы получите письмо от своего ипотечного кредитора, в котором будет указано, сколько денег вы можете занять для покупки дома.

Хотя предварительное одобрение не гарантирует полного одобрения, это довольно подробный процесс, который может обеспечить некоторое спокойствие и сделать вас более привлекательным покупателем.

Предварительное одобрение ипотеки отличается от предварительной квалификации ипотеки:

Предварительный квалификационный отбор: Кредитор проанализирует ваше финансовое положение на основе предоставленной вами информации и даст вам приблизительную оценку того, на какой размер ипотеки вы имеете право.
Предварительное одобрение: Этот процесс более сложен. Для этого потребуется заполнить заявку и проверить кредитоспособность, а также предоставить дополнительную документацию.

Совет: Лучше всего получить предварительное разрешение в начале процесса покупки жилья.Знание суммы, которую кредитор готов предоставить вам в долг, может принести вам пользу как покупателю, сужая дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также показывает продавцам и агентам, что вы серьезный покупатель.

Некоторые из преимуществ получения предварительного одобрения ипотеки включают:

Дает вам лучшее представление о том, что вы можете взять в долг и позволить себе
Сделайте ваше предложение сильнее
Ускорение процесса закрытия
Дает вам больше времени для сравнения кредиторов и ставок и решения любых проблем

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное разрешение

Время, необходимое для получения предварительного одобрения, зависит от ситуации и кредитора.Как правило, кредиторы требуют определенные документы для проверки ваших финансов, такие как документы W-2 и банковские выписки, а также удостоверение личности и подтверждение занятости.

Они также оценят ваше отношение долга к доходу (DTI), проведут жесткую проверку кредитоспособности, чтобы узнать ваш кредитный рейтинг, и будут искать любые красные флажки в вашем кредитном отчете.

Некоторые из факторов, которые могут повлиять на то, сколько времени потребуется для предварительного утверждения, включают:

Сколько времени занимает сбор подтверждающих документов
Есть ли ошибки в вашем кредитном отчете, которые необходимо исправить
Ваш статус занятости (поскольку вам может потребоваться дополнительная информация, если вы работаете не по найму)
Необычные обстоятельства, связанные с вашими активами

Совет: Перепроверьте свой кредит заранее, просмотрите свой кредитный отчет и исправьте любые ошибки, прежде чем подавать заявление на предварительное одобрение ипотеки.

Продолжайте читать: Влияет ли предварительное одобрение ипотеки на ваш кредитный рейтинг?

Наличие всех необходимых документов перед началом работы также может помочь ускорить процесс.

Готовы получить предварительное одобрение?

Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.

Получите предварительное одобрение
Имейте в виду, что не все кредитные продукты доступны через Credible.

Предварительно одобрено традиционными кредиторами

Обычный кредитор нередко тратит до 10 рабочих дней на предварительное одобрение.

Чтобы получить представление о вашем финансовом положении и определить, соответствуете ли вы всем требованиям, кредитный специалист изучит несколько документов предварительного утверждения, в том числе:

W-2s (двухлетняя стоимость)
Налоговые декларации физических лиц (за два года)
Налоговые декларации предприятий (за два года, если применимо)
Последние квитанции о заработной плате
Информация об активах (например, выписки по банковским, пенсионным и брокерским счетам)
Идентификационные документы (например, водительские права, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца)
Отчет о прибылях и убытках (если вы работаете не по найму)

Подробнее: Как купить дом: пошаговое руководство

Предварительно одобрено с Credible

Credible предлагает оптимизированный процесс предварительного одобрения, который позволяет вам получить письмо о предварительном одобрении сразу от нескольких кредиторов.Вместо того, чтобы ждать несколько дней, вы можете узнать, на какую сумму вы имеете право, за считанные минуты.

Наш процесс полностью интерактивен и удобен для пользователя, и вы можете быстро создавать письма для продавцов и своего агента по недвижимости прямо из своей учетной записи.

	Традиционные кредиторы	Надежный
Сколько времени это займет?	от 1 до 3 дней	3 минуты
Кредитный чек	Жесткий кредитный линг (отрицательное влияние на ваш кредит)	Мягкое кредитное извлечение (не влияет на ваш кредит)
Онлайн-процесс	Обычно минимальный; вместо этого обрабатывается при личном посещении филиала или по телефону с лицензированным кредитным специалистом	100% онлайн
Сравнить несколько кредиторов?	Нет, посетите несколько кредиторов, чтобы получить несколько писем о предварительном одобрении	Да, предварительно одобрено несколькими кредиторами одновременно
Несколько писем с предварительным одобрением для дополнительных предложений недвижимости?	Нет, необходимо отправить еще один запрос кредитору на новое письмо о предварительном одобрении	Да, мгновенно сгенерировать дополнительные письма с индивидуальной суммой кредита
Готовы получить предварительное одобрение через Credible? Немедленно создать предварительное одобрение письма Начать сейчас

Как долго длится предварительное одобрение?

Предварительное одобрение ипотеки обычно длится от 60 до 90 дней.Поскольку ваше финансовое положение и рынок могут измениться, письма-одобрения не длятся вечно. Если ваше предложение не будет принято, вам может потребоваться повторное предварительное одобрение.

Дата истечения срока действия вашего предварительного одобрения должна быть указана где-нибудь в вашем письме о предварительном одобрении. Вы можете найти эту дату на первой странице вашего письма о предварительном одобрении Credible.

Если вам нужно внести изменения в упрощенное письмо с предварительным одобрением (например, скорректировать авансовый платеж или цену покупки), вы можете перейти на свою панель управления и обновить информацию, и мы сгенерируем для вас новое письмо.

Если вы серьезно относитесь к покупке дома, вам нужно получить предварительное одобрение. Предварительное одобрение не только проинформирует вас об ипотечном кредите, на получение которого вы имеете право, оно также даст вам преимущество перед другими покупателями и сделает весь процесс покупки дома намного менее напряженным.

Об авторе

Миранда Маркуит

Miranda Marquit — это ипотечный, инвестиционный и деловой орган. Ее работы появлялись на NPR, Marketwatch, FOX Business, The Hill, U.S. News & World Report, Forbes и другие.

Прочитайте больше

Главная »Все» Ипотека » Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

Сколько времени занимает предварительное одобрение ипотеки?

Назад в блог

Вы терпеливо ждали, вы копили каждую копейку, приносили жертвы, чтобы ваши финансы были в порядке. Пришло время, наконец, начать искать тот дом, который вы всегда хотели. Вы следовали всем советам, которые могли вспомнить, но теперь, когда вы, наконец, прибыли, что вы будете делать дальше? Эта статья объяснит больше.

Если вы подумываете о покупке дома, самым первым шагом должно стать получение предварительного одобрения на ипотеку. Это верно, даже если вы еще не совсем готовы к покупке.

Как семейная ипотечная компания с опытом работы в отрасли с 1992 года, без сомнения, вашей следующей остановкой должно быть запланированное посещение авторитетного, имеющего местную лицензию специалиста по ипотеке для получения предварительного одобрения ипотеки. Это простой шаг, но его часто пропускают или упускают из виду.

Что такое предварительное одобрение и сколько времени занимает предварительное одобрение ипотеки? Предварительное одобрение ипотеки — это не что иное, как письмо от вашего кредитора, представляющее вас как отличного кандидата на ипотечную ссуду.

В письме о предварительном одобрении ипотеки указано, что ваш кредитор потратил время на то, чтобы проанализировать ваш доход, активы, расходы и кредит, чтобы определить, что вы будете идеальным клиентом. Другими словами, это позволяет продавцу знать, что вы действительно можете купить недвижимость.

Сколько времени займет предварительное одобрение?

Звучит сложно. Сколько времени займет предварительное одобрение ипотеки? Некоторые люди могут немного бояться обращаться к кредитору за предварительным одобрением. Другие могут вообще пропустить этот шаг в своем волнении, чтобы найти эту идеальную недвижимость, думая, что предварительное одобрение займет слишком много времени.

Однако какой толк в том, чтобы прыгать с рук, если вы не сможете сделать жизнеспособное предложение без предварительного письма с одобрением ипотеки? На многих более конкурентных рынках страны пропуск предварительного утверждения может действительно ограничить ваши возможности.

Часто дома видят несколько предложений, и если вы не готовы бросить свое предложение, вы можете вообще упустить возможность. Тем не менее, получение ипотеки должно быть безболезненным процессом. Итак, сколько времени занимает предварительное одобрение ипотеки, в некоторых штатах это занимает больше времени, чем в других, и какую информацию вам нужно будет предоставить?

Давайте развеем некоторые беспокойства прямо сейчас.Получение предварительного одобрения ипотеки должно быть безболезненным процессом. В большинстве случаев получение письма с предварительным одобрением занимает не более одного-двух дней, чтобы вы могли начать делать покупки для дома своей новой мечты. Давайте подробнее рассмотрим, сколько времени занимает предварительное одобрение и почему.

Делай домашнее задание

Золотое правило личного и семейного финансирования — делать свою домашнюю работу. Идите вперед и копайтесь. Пришло время найти нескольких авторитетных кредиторов на выбор (убедитесь, что вы чувствуете себя комфортно с кандидатом, которого вы выбрали, они будут сопровождать вас через финансовый процесс вашего дома).

После того, как вы определились с несколькими кредиторами, сделайте несколько предложений. Вы можете сделать это без «жесткого» кредитования, поскольку котировка основана на базовой необоснованной информации, которую вы предоставили кредитору.

Просмотреть текущие ставки по ипотечным кредитам 9 августа, понедельник, 2021 г.

Получить предварительное одобрение Не пройти предварительную квалификацию

Возможно, сейчас самое время на секунду отступить и быстро указать на разницу между предварительной квалификацией и предварительным утверждением.

Предварительная квалификация: здесь кредитор просто оценивает, соответствуете ли вы критериям на основе предоставленной вами информации.Здесь нет ни кредита, ни квитанций о заработной плате, ни W-2. Большинство продавцов и риэлторов не принимают предварительное квалификационное письмо, поскольку на самом деле ничего не было проверено и проверено.
Предварительное одобрение: Предварительное одобрение ипотеки — это письмо от вашего кредитора, в котором говорится, что ваша финансовая информация была проверена, и вы имеете право на получение определенной покупной цены и первоначального взноса.

Теперь, когда разница очевидна, вы можете понять, почему предварительное одобрение ипотеки абсолютно необходимо. Вот еще одна статья, в которой мы подробнее расскажем о различиях между предварительной квалификацией ипотеки и предварительным одобрением ипотеки.Давайте рассмотрим несколько простых приемов, которые помогут ускорить процесс.

Избегайте «замедления»

Что замедляет процесс предварительного утверждения? По большей части любые задержки обычно связаны с тем, что покупатель или заемщик пытается найти нужную документацию. Хорошая новость заключается в том, что эту проблему довольно легко спланировать и избежать.

Составьте контрольный список

Возможно, вам будет полезно составить и заполнить личный контрольный список для предварительного одобрения ипотеки. Это обеспечит легкое, плавное, быстрое и безболезненное предварительное одобрение ипотеки, уже имея документы на руках.Несколько обязательных документов:

Действительное удостоверение личности с фотографией (паспорт, водительские права и государственный идентификатор)
W2 или 1099 налоговые декларации и документы за последние два года
Текущие банковские выписки, включая чековые, сберегательные, денежный рынок и т. Д.
Ваши квитанции об оплате
Ваш кредитный рейтинг FICO

Говоря о вашей кредитной истории, если вы еще не знаете свой кредитный рейтинг до того, как начнете процесс предварительного утверждения, возможно, самое время взглянуть.Имея множество авторитетных онлайн-ресурсов, вы можете сразу же начать отслеживать свой кредит. В конечном счете, важно действовать быстро, чтобы исправить любые аномалии как можно скорее, чтобы это не мешало предварительному одобрению и не задерживало его.

Получите мгновенное предложение по ставке ипотечного кредита сегодня

Готовы подать заявку на жилищный кредит в WA, OR, CO или ID?

Вас интересует ипотека или вы готовы подать заявку на ее получение, чтобы купить дом? В таком случае вам может помочь Sammamish Mortgage. Мы — местная ипотечная компания из Белвью, Вашингтон, обслуживающая весь штат, а также Орегон, Айдахо и Колорадо.Мы предлагаем множество ипотечных программ покупателям со всего Тихоокеанского Северо-Запада с 1992 года. Свяжитесь с нами сегодня, если у вас возникнут какие-либо вопросы об ипотеке.

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение?

Когда продукты могут быть доставлены к вашему порогу в течение нескольких часов, и вы можете заказать что-нибудь в Интернете одним нажатием кнопки «легко», вы можете задаться вопросом, почему получение жилищного кредита не происходит в одночасье. Важно знать, что есть ряд шагов, требующих времени, и это в конечном итоге защищает вас как покупателя и интересы продавца дома.

Цель Черчилля — как можно быстрее доставить вас в новый дом. Благодаря нашему уникальному процессу, вы тратите дополнительное время на получение кредита заранее (не дожидаясь последней минуты, как это делают другие кредиторы). Итак, как только вы нашли свой дом, процесс закрытия будет быстрее , и вряд ли испытает нежелательные сюрпризы .

Нарушение ипотечного процесса.

Рынок недвижимости намного более конкурентен, чем был много лет назад, что делает предварительную квалификацию практически бессмысленной, а предварительное одобрение менее действенным.Риэлторы все время говорят нам, что «автоматическая ипотека» обычно имеет изменения и задержки в последнюю минуту, потому что они не подготовлены заранее. Churchill Mortgage — это другое дело, и мы уделяем время с самого начала, чтобы помочь вам сделать процесс ссуды более гладким и без стресса.

Интересный факт: Среднее время, необходимое для обработки жилищного кредита, составляет от 45 до 60 дней * в зависимости от кредитора и типа ссуды. Мы рекомендуем честно поговорить со своим специалистом по жилищному кредиту, чтобы узнать, когда, по вашему мнению, вы можете закрыть дело в зависимости от вашей ситуации.А став сертифицированным покупателем жилья, вы сокращаете время, необходимое для закрытия сделки — до 2 недель!

Получение предварительного одобрения Если не быть вашим первым шагом. Получение сертификата Черчилля — путь к успеху!

ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ » Сертифицированный покупатель жилья Churchill

🕒: Это займет около 1-2 недель без указания адреса. И обычно у вас есть возможность закрыть на 1-2 недели раньше, чем при традиционном предварительном одобрении.

Став сертифицированным покупателем жилья, вы отправите свои документы на рассмотрение (точно так же, как и при предварительном утверждении), но вот что меняет правила игры: Эти документы полностью проверяются андеррайтером заранее, и без предварительного утверждения. Адрес собственности .

Это займет немного больше времени, но вы сможете закрыть свой новый дом раньше, чем при традиционном предварительном одобрении.
Это огромный плюс, если вы попадаете в ситуацию с множеством предложений, поскольку продавцы дома ищут сертифицированных покупателей.Это показывает, что вы серьезно относитесь к своему предложению и не откажетесь от него позже из-за проблем с финансированием. Никто не хочет иметь дело с неудачей в день закрытия!

ОТРАСЛЕВЫЙ СТАНДАРТ »Предварительное одобрение

🕒: Это может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Предварительное согласование занимает больше времени, чем предварительная квалификация. Но они также имеют немного больший вес, поскольку вы отправляете свои документы на рассмотрение.

Они включают получение вашего кредитного отчета, чтобы определить сумму кредита, на которую вы имеете право.Тогда вы узнаете, с каким ценовым диапазоном вы работаете при покупке дома.
Даже после того, как вы получили предварительное одобрение на получение ипотечного кредита, у вас не в чистом , поскольку предварительное одобрение означает, что ваш заем может быть одобрен (не будет одобрен ).
Еще нужно заполнить заявку у кредитора и ждать.
Часто покупатели жилья предполагают, что они готовы взять ссуду на этом этапе.Вы все еще можете потерять дом своей мечты из-за проблем, которые возникают перед закрытием на этом этапе!

ОБЩИЙ МИНИМУМ »Предварительная квалификация

🕒 : Это займет от нескольких минут до 24 часов.

Предварительная квалификация — это когда вы отвечаете на вопросы о своей кредитной истории и доходах своему кредитному специалисту или онлайн через автоматизированную службу.

Это быстро, но не очень надежно и на современном рынке недвижимости не имеет большого значения для продавцов.
Вы также получите широкий диапазон того, сколько вы можете потратить, что часто сбивает с толку тех, кто впервые покупает жилье.
Лучше иметь более подробный финансовый план, прежде чем начинать поиск жилья, чтобы не ломать голову и точно знать диапазон цен для поиска.

Pro Tip: После того, как вы начнете процесс, с каждой жилищной ссудой необходимо выполнить несколько шагов.Чем быстрее вы ответите своему кредитору с ответами, финансовыми документами и другими запросами, тем быстрее будет продвигаться процесс получения жилищного кредита. Как всегда, мы готовы ответить на любые вопросы!

Если вам нужна дополнительная информация о том, как стать сертифицированным покупателем жилья Churchill, или если вы хотите поговорить с одним из наших специалистов по жилищным кредитам, свяжитесь с нами сегодня.

Программа сертифицированного покупателя жилья Churchill не является обязательством по предоставлению ссуды и не является одобрением, а является условным одобрением при условии, что вы согласитесь с условиями и положениями, которые будут полностью выполнены до закрытия.Все условия подлежат окончательному андеррайтингу и окончательному одобрению инвестора. Сертификация зависит от финансового состояния и кредитного отчета (-ов) всех участников заявки, которые остаются практически такими же до закрытия, приемлемого договора купли-продажи подходящей собственности, залога (оценка, право собственности, осмотр, состояние и страхование) удовлетворяет требованиям кредитора, и выбранный заем все еще доступен на рынке. Все заключительные условия кредитора должны быть выполнены, включая четкую передачу права собственности, приемлемое и адекватное страхование правового титула и рисков, свидетельство о наводнении и любые проверки, которые требуются по контракту с недвижимостью.Программы Certified Home Buyer и Rate Secured доступны не во всех регионах.

* Realtor.com

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Многие кредиторы утверждают, что если вы не получите предварительное одобрение на получение ипотеки , у вас нет шансов на рынке жилья. Но что именно означает предварительное одобрение ипотеки? И действительно ли поможет вам выделиться из батальона покупателей, бомбардирующих рынок недвижимости?

Давайте разберемся с процессом предварительного одобрения ипотеки и узнаем!

Что такое предварительное одобрение ипотеки?
Зачем вам предварительное одобрение ипотеки?
Предварительное одобрение ипотеки — это то же самое, что предварительный квалификационный отбор?
Что нужно для предварительного одобрения ипотеки?
Сколько времени нужно, чтобы пройти предварительное одобрение?
Когда следует получить предварительное одобрение ипотеки?
Срок предварительного утверждения истекает?
Обязывает ли вас получить предварительное одобрение к чему-либо?
Вредят ли предварительные утверждения вашему кредитному рейтингу?
Что может быть лучше предварительного одобрения ипотеки?

1.Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Не дайте себя обмануть: предварительное одобрение ипотеки — это не обещание, что вы получите ссуду на дом, который хотите купить. Предварительное одобрение ипотеки означает лишь то, что кредитный специалист изучил ваши финансы — ваш доход, задолженность, активы и кредитную историю — и определил, сколько денег вы можете занять, сколько вы можете платить в месяц и какова будет ваша процентная ставка. быть.

Итак, что же такого хорошего в предварительном одобрении ипотеки?

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию.Вот этот!

После того, как кредитор предварительно одобрил вашу ипотеку, вы получите письмо, которое затем сможете передать продавцам. Это письмо показывает продавцам, что вы уже начали работать с кредитором и что кредитор готов работать с вами. Это дает продавцам душевное спокойствие, зная, что они не будут тратить свое время на кого-то, кто вообще не может позволить себе их дом.

2. Зачем вам нужно предварительное одобрение ипотеки?

Хотя предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите ипотеку, предварительное одобрение имеет некоторые преимущества.Вот три причины, по которым вам может потребоваться предварительное одобрение ипотеки:

Это дает вам уверенность в вашем поиске. Когда вы знаете, сколько ипотеки вы можете себе позволить, вы можете искать дома в рамках своего бюджета. Таким образом, вам не придется терпеть горе от влюбленности в дом только для того, чтобы обнаружить, что вы не можете себе этого позволить.

Это поможет вам быстро завершить работу. Поскольку большая часть вашей информации находится в системе кредитора, предварительное одобрение ипотеки ускоряет процесс получения кредита после того, как вы сделаете предложение.

Это укрепляет вашу репутацию покупателя жилья. Предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам жилья, что у вас есть свои финансы, что вы серьезно относитесь к покупке дома и что вам не откажут в ипотеке, если они решат продать вам свой дом.

3. Является ли предварительное одобрение ипотеки тем же, что и предварительный квалификационный отбор?

Нет! Предварительное одобрение и предварительная квалификация ипотеки не являются взаимозаменяемыми .

На самом деле разница заключается в глубине исследования кредитора.Чтобы пройти предварительную квалификацию, вы сообщаете о своем доходе, долге и активах своему кредитору, а ваш кредитор — не подвергая сомнению ваши цифры — сообщает вам, что «Основываясь на цифрах, которые вы нам предоставили, вы можете претендовать на такую большую часть ипотечный кредит.»

Но эти цифры необязательно должны быть точными. Если вы исказили цифры — если вы не указали точные данные о своем доходе, налоговых декларациях или долге, — предварительная квалификация даст вам только приблизительную оценку .

С другой стороны, предварительное одобрение ипотеки — это тщательное исследование ваших финансов.Кредитор не будет просто спросить , какой доход вы получаете — вам нужно будет доказать это . Ваш кредитор также извлечет вашу кредитную историю, проверит ваш доход и активы и оценит ваше финансовое положение, прежде чем он даст вам предварительное одобрение ипотеки.

4. Что нужно для предварительного одобрения ипотеки?

Поскольку процесс предварительного одобрения ипотеки является очень строгим, вам нужно будет принести ряд документов при встрече с кредитором. Вот что попросит ваш кредитор:

Идентификация

Доход

Активы

5.Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение?

Если у вас есть все документы, вы сможете получить предварительное одобрение ипотеки в тот же день, когда вы посетите своего кредитора.

Однако большой объем долгов, история предыдущих отчуждений права выкупа и низкий кредитный рейтинг могут замедлить процесс. Если что-либо из перечисленного относится к вам, процесс предварительного утверждения может занять гораздо больше времени — от нескольких дней до нескольких месяцев — в зависимости от сложности ваших финансов.

Единственный способ ускорить процесс — предоставить вашему кредитору все документов, перечисленных выше.Ничего не забывай (и не скрывай)!

6. Когда следует получить предварительное одобрение ипотеки?

Любой хороший агент по недвижимости скажет вам, что получение предварительно одобренной ипотеки — один из первых шагов на пути к покупке дома. Но куда именно падает эта ступенька? Прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы залезть в долги из-за дома, вы должны позаботиться обо всем следующем:

7. Срок предварительного утверждения истекает?

Да! Все письма о предварительном одобрении ипотеки имеют срок истечения.Многие вещи могут измениться после того, как вы получите предварительное одобрение, например, ваш доход, кредитная история или даже процентная ставка. По этой причине ваше предварительное одобрение обычно длится от 60 до 90 дней. Когда срок предварительного утверждения истечет, вам нужно будет обновить свои документы, чтобы получить новые.

8. Обязывает ли вас предварительное одобрение к чему-либо?

Письмо с предварительным одобрением не связывает вас с кредитором. При этом, если вы все же решите взять ипотечный кредит через другого кредитора, вам придется повторить бумажную работу.Но если вы оформляете ипотеку через кредитора, который выдал вам предварительное одобрение ипотеки, у них будут в наличии ваши документы, что сэкономит вам время, когда вы закрываете дом.

9. Вредят ли предварительные утверждения вашему кредитному рейтингу?

Предварительное одобрение ипотеки — даже несколькими кредиторами одновременно — не повредит вашему кредитному рейтингу. Хотя это может сбить вам несколько очков, это не сильно снизит ваш результат.

Если вы выплатите свой долг и живете без долгов, в конечном итоге у вас не будет кредитного рейтинга! Вы можете спросить: Как я получу предварительное одобрение, если у меня нет кредитного рейтинга?

Не волнуйтесь! Вы все равно можете купить дом, даже если у вас нет кредитного рейтинга. Вам просто нужно работать с кредитором, таким как Churchill Mortgage, который все еще выполняет ручного андеррайтинга , процесс, в котором кредитор рассматривает вашу заявку на ссуду и определяет, могут ли они доверять вам погашение ссуды.

Это не означает, что каждый может отказаться от жилищного кредита, используя ручное андеррайтинг. В частности, необходимо:

Понизьте стоимость дома как минимум на 20%.

Выберите обычную ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет.

Иметь большой трудовой стаж и личный доход для поддержки ссуды.

Продемонстрируйте 4–6 торговых линий, охватывающих 18–24 месяца. Это просто регулярно повторяющиеся расходы, такие как квартплата, счета за электричество, воду, сотовые телефоны и т. Д.

10. Что может быть лучше предварительного одобрения ипотеки?

В условиях этого конкурентного рынка жилья письма о предварительном одобрении ипотеки, к сожалению, начали терять свой авторитет. У большинства покупателей они есть, а в ситуации с несколькими предложениями у них просто нет того, что нужно, чтобы выделить вас.

К счастью, есть кое-что получше!

Если вы хотите получить истинное конкурентное преимущество, программа Churchill Mortgage Certified Homebuyer — отличный вариант. Когда вы становитесь сертифицированным покупателем жилья, у вас есть все преимущества предварительного утверждения, такие как доверие к покупателю жилья, уверенность в своем поиске и ускоренный процесс закрытия.

Но в отличие от предварительно утвержденных ипотечных кредитов, в которых участвует только кредитный специалист, ваша заявка на получение сертификата покупателя жилья рассматривается андеррайтером ипотечного кредита, что является огромным преимуществом, когда вы начинаете покупать дома! Вы сможете закрывать быстрее и имеют преимущество перед другими покупателями, которым, вероятно, придется ждать, пока андеррайтер рассмотрит их заявку.

Не продавайте себя со стандартным предварительным одобрением. Поднимите свои навыки покупки дома на новый уровень сегодня и свяжитесь с экспертом по ипотеке Churchill !

Как получить предварительное одобрение на ипотеку (и почему это необходимо прямо сейчас)

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, называемый ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность в том, что вам нужно улучшить свои финансы. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Предварительное одобрение ипотеки может дать вам хорошее представление о том, сколько дома вы можете себе позволить, а также сделает ваше предложение более привлекательным для продавцов. (iStock)

Покупка дома — это сложный процесс, от выбора района до расчета бюджета и, конечно же, собственно просмотра недвижимости. Знание, как получить предварительное одобрение на ипотеку, может упростить весь процесс.

Подумайте об этом так: вы не пойдете за продуктами, не зная, сколько денег у вас в кошельке.Получить предварительное одобрение на ипотеку означает знать, сколько денег у вас, вероятно, есть в вашем «кошельке» для покупки жилья, что сэкономит вам время и душевные страдания при совершении покупок.

Предварительное одобрение ипотеки также может сделать вас более желанным покупателем, что важно на конкурентном рынке недвижимости. Если вам когда-нибудь приходилось получать помощь от кассира, пока вы искали свою дебетовую карту, вы поймете, почему продавцы предпочитают покупателей, которые уже получили предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды.

Вот что нужно знать о предварительном одобрении ипотеки перед покупкой следующего дома.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки — это просто предложение от ипотечного кредитора, в котором говорится, что они готовы предоставить вам в ссуду определенную сумму денег для покупки нового дома при условии, что вы выполните все их условия для получения кредита. Это предложение предназначено для точного указания того, сколько вы можете позволить себе заимствовать, поскольку кредитор сначала рассмотрит важную квалифицирующую информацию, такую как ваши текущие активы, доход и кредитные отчеты / баллы.

Но имейте в виду: хотя предварительное одобрение ипотеки является более точным, чем предварительный квалификационный отбор, это не гарантия того, что вы получите ссуду от этого кредитора, когда все будет сказано и сделано.

В зависимости от дома, который вы выберете, и от того, отвечаете ли вы этим вышеупомянутым условиям заимствования, кредитор может принять решение не предоставлять вам ипотечный кредит, когда вы фактически подаете заявление на его получение. Однако предварительное одобрение ипотеки, как правило, является хорошим показателем того, что вы можете получить одобрение на определенную сумму ссуды.

С помощью Credible вы можете сравнивать цены, узнать, сколько дома вы можете себе позволить, и за считанные минуты составить упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Предварительное одобрение и предварительный квалификационный отбор

Предварительный отбор на ипотечный кредит — это очень быстрый и ограниченный процесс.Как правило, кредитор задает несколько вопросов о ваших личных финансах, таких как ваш семейный доход, ежемесячные расходы, текущий долг и т. Д., Чтобы дать вам приблизительное представление о типе и сумме ипотечного кредита, которые идеально подходят для вас.

Предварительный квалификационный отбор обычно не включает в себя настоящую проверку кредитоспособности, также известную как сложный запрос, и часто может быть заполнен онлайн всего за несколько минут. В некоторых случаях вы даже можете пройти предварительную квалификацию для получения ипотечной ссуды от кредитора, с которым вы даже не разговаривали.

Предварительное одобрение, с другой стороны, поднимает этот процесс на ступеньку выше и действительно лучше, чем наличие официального договора ипотечной ссуды.

Чтобы предложить вам предварительное одобрение, кредитор обычно начинает фактический процесс андеррайтинга. Это включает в себя заполнение заявки на ипотеку и разговор с кредитным специалистом. Для вас и вашего созаемщика (если он у вас есть) будет проведена проверка кредитоспособности, и обычно вам потребуется предоставить определенную документацию, такую как квитанции о выплатах, налоговые декларации и банковские выписки.

Сравнение предварительного одобрения и одобрения

Хотя предварительное одобрение ипотеки — отличная вещь, которую нужно иметь в руках при покупке дома, это не последний шаг.Чтобы совершить покупку, вам все равно потребуется разрешение на ипотечный кредит.

Получить одобрение на ипотеку немного сложнее.

Если вы получили предварительное одобрение на получение ипотечного кредита, у вашего консультанта по ипотеке уже будет большая часть документации, необходимой для остальной части процесса андеррайтинга ипотеки, например, финансовые отчеты и ваше заполненное заявление.

Почему важно предварительное одобрение ипотеки

Как видно из всего, что мы упоминали выше, предварительное одобрение ипотеки является довольно важной частью процесса покупки жилья.

Во-первых, это дает вам лучшее представление о вашей способности заимствовать деньги и о том, сколько дома вы действительно можете позволить себе купить. Это может помочь вам не влюбиться в дом, на который вас не одобрят, или купить дом, который реально не поддерживается вашим бюджетом.

Кроме того, вашему агенту по недвижимости может даже потребоваться предварительное одобрение. Поскольку это дает вам преимущество перед покупателями, прошедшими предварительную квалификацию, наличие этого письма может иметь решающее значение для рынка продавца. Предварительное одобрение может помочь убедить продавцов в том, что, если они примут ваше предложение, у вас будет больше шансов получить финансирование.

КАК КУПИТЬ ДОМ В 2021 ГОДУ: 8 СОВЕТОВ ДЛЯ ВЫИГРЫША В СЕЗОНЕ COVID HOMEBUYING сделайте процесс максимально простым.

Обычно вам нужно сначала заполнить заявку на ипотеку, после чего вас направят к андеррайтеру ипотечного кредита. Они сообщат вам, какие документы необходимы, изучат предоставленную вами документацию, проведут проверку кредитоспособности и проведут вас через весь процесс.

В идеале, вам стоит немного присмотреться, даже во время процесса предварительного одобрения кредитора. Таким образом, вы можете сравнить кредиторов, выбрать ставку, которая подходит вам, и вы можете обнаружить, что один кредитор может предварительно одобрить вас быстрее, чем другие.

Каковы требования кредитора для предварительного одобрения?

Чтобы получить письмо о предварительном одобрении ипотеки, вам необходимо предоставить ряд документов своему кредитору. Обычно это:

Подтверждение дохода: Вас могут попросить предоставить квитанции о заработной плате за несколько месяцев и / или предыдущие налоговые декларации, чтобы подтвердить ваш декларированный семейный доход.
Подтверждение активов: Если у вас есть сберегательные счета, пенсионные счета, существующий собственный капитал или другие активы, они могут быть приняты во внимание при андеррайтинге ипотечных кредитов. Возможно, вам потребуется предоставить отчеты, подтверждающие эти активы.
Подтверждение занятости: Кредиторы захотят узнать, что вы в настоящее время работаете и получаете надежный доход, прежде чем они предварительно одобрят вам крупную ипотечную ссуду. Это означает, что вам, вероятно, потребуется предоставить последние квитанции о заработной плате или, если вы работаете не по найму, последние контракты и счета от клиентов.
Другие личные документы: Возможно, вам потребуется предоставить основные личные документы, такие как водительские права, чтобы показать кредитору, что вы являетесь тем, кем себя называете.

Кроме того, ожидайте, что потенциальный кредитор будет управлять вашим кредитом и кредитом любых созаемщиков.

Какие факторы влияют на предварительное одобрение?

Несколько важных факторов определяют, будете ли вы предварительно одобрены для получения ипотеки и по какой процентной ставке.

Кредит: Ваш кредитный рейтинг и кредитная история часто являются наиболее важными факторами, когда дело доходит до утверждения ипотеки и обеспечения конкурентоспособной ставки.Если у вас низкий кредитный рейтинг, ограниченная кредитная история или недавние отрицательные отчеты, вам могут отказать или предложить гораздо более высокую годовую процентную ставку по жилищному кредиту.
Отношение долга к доходу : Если ваша долговая нагрузка слишком велика по сравнению с вашим доходом, ипотечные кредиторы могут отказать вам в ссуде. У каждого кредитора есть свой собственный порог отношения долга к доходу (DTI), но, как правило, лучше не превышать 40%. (Фактически, 43% обычно считается самым большим DTI, который вы можете иметь для квалифицированного одобрения ипотеки.)
История доходов и занятости: Кредиторы хотят знать, что вы своевременно погасите ссуду в течение всего срока ссуды. Если вы не можете продемонстрировать, что у вас солидный доход и опыт работы, ваши шансы получить одобрение будут ниже.
Соотношение суммы кредита и стоимости: Каждый кредитор имеет предел отношения кредита к стоимости (LTV), что означает, что они ссужают только определенный процент от покупной цены дома по сравнению с его фактической стоимостью. Если вы покупаете дом, стоимость которого выше оценочной стоимости, вам часто придется компенсировать несоответствие более крупным первоначальным взносом.Даже если ваш дом оценивается на сумму, превышающую вашу покупную цену, некоторые кредиторы могут не захотеть предоставить ссуду более 80% или 90% стоимости.

С помощью Credible вы можете сравнить кредиторов и найти подходящую для вас ставку и условия ипотеки.

Когда получать предварительное одобрение на ипотеку

Предварительное одобрение на ипотеку может быть полезным инструментом на раннем этапе процесса покупки жилья, но есть много причин не делать это слишком рано.

Срок предварительного одобрения ипотеки истекает, поэтому убедитесь, что вы знаете, как долго длится ваше предварительное одобрение.Обычно срок действия предварительного одобрения составляет от 60 до 90 дней, хотя некоторые кредиторы могут продлить его до 120 дней. Если вы не сделаете предложение о покупке дома до истечения срока его действия, вам придется пройти весь процесс еще раз.

Однако не стоит ждать слишком долго.

Предварительное одобрение ипотеки может занять дни или даже несколько недель, в некоторых случаях. Убедитесь, что у вас есть достаточно времени, чтобы завершить процесс, прежде чем вы начнете делать покупки для дома.

Кроме того, если вы знаете, что ваш кредит нуждается в доработке или считаете, что не можете претендовать на него по другим причинам, раннее прохождение процесса предварительного одобрения может определить, над какими областями вам нужно работать, чтобы претендовать на более выгодную сделку по ипотеке.Это также полезно для сужения диапазона цен на жилье.

Сколько времени занимает предварительное одобрение ипотеки?

Поскольку предварительное одобрение ипотеки требует определенного уровня андеррайтинга, это занимает больше времени, чем предварительная квалификация.

В зависимости от того, сколько времени у вас уйдет на отправку необходимой документации и окончательную доработку заявки, вы можете ожидать, что процесс предварительного утверждения займет от 7 до 10 дней. В некоторых случаях это может быть даже дольше.

Что произойдет, если вам будет отказано в предварительном одобрении?

Если вам отказано в предварительном одобрении ипотеки, кредитор обычно сообщит вам, почему они отклонили ваше заявление.Это может помочь вам разработать стратегию повышения ваших шансов на получение одобрения в будущем.

Если ваш отказ был вызван проблемами с кредитом, вы можете работать над уменьшением остатков на счетах или созданием более продолжительной истории платежей. Если вам отказали из-за стажа работы или дохода, может быть полезно подождать, пока у вас будет более длительный период стабильной работы, — также может быть полезно найти другие источники дополнительного дохода, например, вторую работу.

Другими причинами отказа могут быть отношение вашего долга к доходу (потратьте несколько месяцев на агрессивную выплату остатков) или непригодность только для вашего дохода (попробуйте еще раз с созаемщиком).

УЗНАЙТЕ О ВАШЕМ СООТНОШЕНИИ DTI, ЧТО ЭТО И КАК ЕГО УЛУЧШИТЬ

Что будет дальше после того, как вы получите предварительное одобрение?

Итак, вы получили предварительное одобрение на получение новой ипотечной ссуды. Поздравляю!

Что теперь?

Во-первых, передайте копию письма о предварительном одобрении вашему агенту по недвижимости. Таким образом, они смогут поделиться ею с агентами продавцов, когда вы будете готовы сделать предложение.

Затем соберите документы, которые вам понадобятся при подаче заявления на ипотечный кредит, включая документы W-2, банковские выписки, федеральные налоговые декларации, недавние квитанции о выплатах и информацию о ваших долгах и обязательствах.

Наконец, то, что вы прошли предварительное одобрение, не означает, что вы заблокированы. В то же время не вносите никаких серьезных финансовых изменений, таких как увольнение с работы или размещение крупной покупки в кредит. Если вы можете избежать открытия новых счетов или закрытия существующих кредитных линий, это тоже разумно.

Письмо о предварительном одобрении ипотеки может стать отличным инструментом при покупке нового дома. Этот процесс может потребовать некоторой работы с вашей стороны, но письмо с предварительным одобрением может сделать вас привлекательным покупателем и упростить официальный процесс подачи заявки на ипотеку.

Когда вы будете готовы подать заявку на ипотеку, вы можете использовать Credible для сравнения ставок от нескольких кредиторов и подать онлайн-заявку на одобрение.

От предложения до закрытия |

Мы понимаем, что покупка дома — одна из самых важных сделок в вашей жизни.Мы также понимаем, что это может стать одной из самых сложных транзакций в вашей жизни. По этой причине одна из наших основных целей Pacific Residential Mortgage — максимально упростить процесс. Один из первых способов упрощения — объяснить общий график кредитного процесса. Вам нужен точный график получения кредита, чтобы вы могли спланировать остаток своей повседневной жизни во время процесса получения кредита. . Хотя сроки будут варьироваться в зависимости от типа ссуды, кредитора и других внешних факторов, это должно дать вам общее представление о каждом этапе процесса ссуды, а также примерно то, сколько времени должно пройти от начала до конца.

До начала графика: предварительное одобрение и покупка товаров на дому

Перед тем, как начнется ваш официальный график кредита, вам следует серьезно подумать о получении полного предварительного одобрения от вашего консультанта по ипотеке. Для получения дополнительной информации о том, почему предварительное одобрение важно, вы можете просмотреть этот пост.

Получив предварительное разрешение, вы отправляетесь за покупками домой. Процесс покупки дома занимает разное время. Сроки зависят от количества домов, доступных на вашем целевом рынке, и от количества конкурентов, которые у вас есть в пуле покупателей.По этим причинам мы не включаем покупки для дома в сроки погашения кредита.

Сделайте предложение: Обычно 1 день

Когда вы найдете дом, который хотите купить, ваш агент по недвижимости поможет вам заключить договор купли-продажи. Соглашение состоит из нескольких страниц и излагает условия продажи, которые обычно включают следующие пункты:

Цена продажи
Сумма первоначального взноса
Дата закрытия
Любые предметы, включенные в продажу, например, бытовая техника
Имя закрывающего агента
Запрошенная сумма кредита продавца для покрытия расходов на закрытие и предоплаты, если таковая имеется

Переговорное предложение: приблизительно от 1 до 3 дней

Большинство продавцов получают несколько предложений на свой дом, поэтому может потребоваться несколько дней, чтобы узнать, было ли ваше предложение принято. Продавец может принять, отклонить или подать встречное предложение продавца. Встречное предложение будет содержать запрошенные ими изменения условий продажи. Если возможно, вы можете отправить встречное предложение покупателя. Этот процесс может повторяться столько раз, сколько необходимо, пока все не согласятся с условиями и не подпишут контракт.

Заявка на ипотеку и раскрытие информации: примерно 3 дня

Теперь, когда у вас есть подписанный договор купли-продажи, ваш консультант по ипотеке подготовит ваше официальное заявление на получение кредита и раскрытие информации.Раскрываемая вами информация будет включать смету ссуды, которая является важным документом, в котором перечислены затраты на закрытие, предоплата, процентная ставка и ежемесячный платеж по ссуде. Вы просмотрите и подпишите свое заявление и документы. Затем ваш консультант по ипотеке отправит ваш кредит на одобрение (или обновленное одобрение, если вы уже были предварительно одобрены).

Осмотр дома и заключительные переговоры: примерно 3-5 дней

Ваш домашний осмотр займет несколько часов после того, как он был назначен.Расписание будет зависеть от доступности домашнего инспектора. Если дом в настоящее время занят, расписание также будет зависеть от возможности владельца позволить инспектору войти внутрь.

После завершения проверки и проверки результатов у вас обычно будет возможность обсудить ремонт с продавцом . Это может занять несколько дней.

Оценка

: приблизительно 1-2 недели, сроки варьируются в зависимости от обстоятельств

Сроки проведения аттестации обычно меняются в зависимости от места и сложности задания, а также времени года. Например, оценка одноквартирного жилого дома, занимаемого владельцем, в мегаполисе, как правило, будет более быстрым процессом, чем оценка трехквартирного дома, сдаваемого в аренду, или дома, расположенного в сельской местности. Причина различий в сроках — разная сложность различных типов отчетов об оценке.

Оценка сдаваемых внаем домов и домов с более чем одной квартирой требует дополнительного времени. Оценщик должен проанализировать тенденции аренды на рынке в дополнение к стандартным аспектам отчета об оценке.Сельские районы, как правило, труднее оценивать, потому что дома обычно расположены дальше друг от друга. Кроме того, люди в сельской местности, как правило, перемещаются реже, чем жители пригородных и городских районов. Сочетание этих факторов имеет тенденцию приводить к менее доступным сопоставимым продажам, которые оценщик может использовать при определении стоимости дома. В более загруженные для недвижимости времена года оценка обычно занимает несколько дополнительных дней просто из-за увеличения рабочей нагрузки оценщика.

Окончательное утверждение и раскрытие информации о закрытии: приблизительно 5 дней, включая обязательный трехдневный период ожидания

Ваша оценка и любые условия займа пройдут через андеррайтинг для рассмотрения и окончательного утверждения. После того, как вы получите окончательное одобрение андеррайтинга, вы получите свое окончательное раскрытие информации (компакт-диск). Компакт-диск — это краткое изложение ваших окончательных условий кредита, расходов на закрытие и предоплаты. После получения заключительного уведомления у вас будет обязательный трехдневный период для обдумывания. Этот период обдумывания — ваш шанс все проверить, прежде чем подписывать окончательные заключительные документы. Воскресенье и государственные праздники не засчитываются в 3 дня, поэтому может быть больше 3 календарных дней.

Закрытие / запись: обычно 2 дня

По завершении 3-дневного периода обдумывания у вас будет назначена встреча для подписания окончательных документов по кредиту. В большинстве случаев вы не подписываете и не вносите деньги в один и тот же день. Обычно вы подписываете подписку в один прекрасный день, а затем в течение следующих нескольких дней после этого получаете кредитные средства.После получения ссуды документы регистрируются в регистратуре округа, и дом официально становится вашим.

Приблизительный общий срок кредита: 30 дней

Как правило, с момента принятия предложения до даты закрытия ссуды должно пройти около 30 дней. Напоминаем, что это всего лишь общая временная шкала; процесс может быть быстрее или медленнее. Могут быть обстоятельства, которые изменят вашу временную шкалу. Обязательно обсуждайте любые проблемы, которые у вас возникают, со своим консультантом по ипотеке на протяжении всего процесса.Мы понимаем, что вам нужно составлять график грузчиков, упаковывать свои земные вещи и выполнять другие задачи, чтобы ваша транзакция прошла гладко. По этим причинам, , мы сделаем все возможное, чтобы ваша ссуда была закрыта вовремя. .

У вас есть вопросы о том, как может выглядеть график вашей ипотеки по сравнению с графиком, который мы перечислили выше? Чтобы начать обсуждение этого или любых других вопросов по жилищному финансированию, заполните форму ниже или свяжитесь с нами сегодня!

По данным ведущей компании-разработчика программного обеспечения для ипотечного кредитования Элли Мэй, среднее время, необходимое покупателям жилья в Соединенных Штатах, чтобы завершить покупку жилья (по состоянию на февраль 2019 года), составляет 47 дней по всем типам ссуд.Как правило, ссуды на покупку закрываются дольше, чем ссуды рефинансирования, в среднем на 12 дней. Узнайте больше о процессе покупки, времени, затраченном на каждый этап, и советах, как вовремя завершить сделку, ниже.

Важно отметить, что, хотя среднее время закрытия может составлять 47 дней для покупки и 35 дней для рефинансирования, для закрытия большинства кредитов на самом деле требуется от 30 до 75 дней. Если вы выберете дату закрытия условного депонирования 30 дней или меньше, вам нужно будет тесно сотрудничать со своим кредитором, чтобы гарантировать своевременное закрытие ссуды.

Если вы берете ипотеку для покупки следующего дома, процесс закрытия дома занимает в среднем 47 дней, от подачи заявки до закрытия и финансирования. Некоторые этапы процесса ссуды регулируются обязательными периодами ожидания, в то время как другие зависят от сторонних поставщиков услуг (например, оценщиков). Вот пошаговое описание типичного процесса получения кредита:

Заявка	1 день
Раскрытие информации	До 3 дней для доставки раскрытия информации; дополнительное время для проверки и завершения
Документация	От нескольких дней до недель в зависимости от времени проверки и наличия запрошенной информации
Оценка	1-2 недели на завершение
Андеррайтинг	От 1 до 3 дней для первоначальной проверки
Условное одобрение	От 1 до 2 недель для дополнительной проверки андеррайтинга и очистки условий
Подтверждено закрытие	Обязательный минимум 3 дня для подтверждения раскрытия информации о закрытии
Закрытие и финансирование	От 1 до 3 дней на получение и рассмотрение подписанных кредитных документов и выплату средств

Если ваш сценарий сложен (из-за вашего дохода или других факторов), то для закрытия вашего кредита может потребоваться дополнительное время и усилия.Другие факторы, такие как время выполнения оценки, находятся вне вашего контроля, но также могут повлиять на то, как быстро закрывается ваша ссуда. Часто лучше заранее сообщать о потенциальных тревогах, чем ждать, пока андеррайтеры их поймают и зададут дополнительные вопросы.

После того, как ваше предложение на дом будет принято, вы можете начать процесс ссуды, подав официальную заявку на ссуду. Чтобы ипотечный кредитор рассмотрел ваше заявление, необходимо шесть элементов информации: ваше имя, номер социального страхования, предполагаемый доход, адрес собственности, ориентировочная стоимость и запрашиваемая сумма кредита.

Полная форма заявки на получение жилищного кредита или URLA занимает от пяти до шести страниц информации, необходимой для полной обработки и подтверждения вашего заявления. Ваш кредитор может запросить у вас эту информацию по телефону, если вы заполните онлайн-форму или заполните бумажную копию. Процесс подачи заявки должен быть завершен в первый день.

Большинство кредиторов будут запрашивать ваше согласие на отправку раскрытия информации в электронном виде, чтобы все первоначальные документы могли быть предоставлены по защищенной ссылке через портал или через службу сбора электронной подписи. Важно отметить, что если вы не дадите свое согласие, бумажные копии всех раскрываемых сведений будут отправлены вам по почте, что может добавить несколько дней к процессу ссуды.

Вашему кредитору потребуется дополнительная документация от вас, касающаяся вашего дохода и активов, чтобы подать полный файл для андеррайтинга.Часто запросы информации поступают несколько раз, так как при просмотре ваших документов могут возникнуть дополнительные вопросы. Например, если в ваших налоговых декларациях указан доход от сдачи в аренду недвижимости, вам будет запрошена информация о ипотеке, налоге на недвижимость и страховании домовладельца.

Процесс запроса, сбора, отправки и просмотра документации и информации может занять всего несколько дней или намного дольше, в зависимости от доступности вашей документации и времени, которое потребуется вашему кредитору для ее рассмотрения.

Заказ вашей оценки может быть произведен, как только вы предоставите своему кредитору подписанную форму о намерении действовать. Чем раньше вы сможете заказать оценку, тем лучше, поскольку эта сторонняя услуга требуется для закрытия большинства кредитов и зависит от графика работы лицензированного независимого оценщика.

Сам процесс оценки включает в себя планирование первоначальной проверки, оценщик, выполняющий свою проверку, и подготовку отчета об оценке.Отчет передается в оценочную управляющую компанию для проверки качества перед возвратом кредитору. Этот процесс может занять от одной до двух недель, хотя для более удаленных мест этот процесс может занять больше времени. Для продавцов рекомендуется потратить это время на косметические улучшения вашей собственности, чтобы повысить вероятность того, что ваша оценка окажется разумной.

Вся информация о вашем доходе, активах, имуществе и кредите будет проверена андеррайтером или командой андеррайтеров, чтобы убедиться, что ваше заявление соответствует всем правилам программы для кредитного продукта, который вы ищете.В дополнение к общим рекомендациям по продукту у многих кредиторов есть внутренние правила, которые выходят за рамки базовых требований (иногда называемых накладными), которым вы также должны соответствовать.

Время обработки андеррайтинга варьируется от кредитора к кредитору, но от 24 до 72 часов считается нормальным. Однако, если вы оказываетесь на рынке горячих покупателей или в разгаре бума рефинансирования, сроки обработки заявок часто растягиваются из-за увеличения объема ссуд.

После того, как ваша заявка будет рассмотрена андеррайтером в первый раз, он либо условно утвердит ваш файл, либо приостановит его до получения дополнительной информации, необходимой для принятия решения, либо отклонит ваш файл, если он не соответствует правилам программы.

Условное одобрение часто сопровождается списком дополнительной документации, пояснительными письмами и дополнительной информацией, которую андеррайтер должен будет изучить перед тем, как подписать окончательное одобрение вашего кредита. Процесс запроса, сбора, отправки и проверки условий может проходить несколько циклов туда и обратно, прежде чем требования андеррайтинга будут удовлетворены. В зависимости от времени очереди на проверку это может занять от одной до двух недель.

Завершение работы — последний шаг перед составлением окончательных документов по ссуде и их доставкой для подписания и нотариального заверения.Окончательное заключительное раскрытие с подробным описанием всех условий займа, затрат и других деталей будет подготовлено вашим кредитором и предоставлено вам для ознакомления.

Существует обязательный трехдневный период ожидания после того, как вы получите заключительное уведомление, прежде чем вы сможете подписать свои кредитные документы. Закон требует, чтобы вам был предоставлен этот период для проверки окончательных условий кредита и консультации с любыми консультантами, которые вам нужны.

После того, как вы подпишете свои окончательные кредитные документы, они будут возвращены вашему кредитору, который проверит их на полноту и убедитесь, что все отчеты и информация третьих лиц в порядке, прежде чем выплачивать ссуду.Как только ваш кредит будет профинансирован, новый ипотечный кредит будет зарегистрирован в вашем округе, иногда в тот же или на следующий рабочий день.

Для закрытия различных типов ссуд требуется больше времени, в зависимости от требований и руководящих принципов программы. Вот разбивка среднего времени закрытия в днях между средними ипотечными кредитами, кредитами FHA и кредитами VA:

Обычная покупка	47
Обычное рефинансирование	35
Покупка FHA	47
FHA Рефинансирование	908 9015 9014 9014 VA7 908 908 VA Рефинансирование	42

Для закрытия обычной ипотечной ссуды в соответствии с квалификационными стандартами кредитования Fannie Mae требуется около 47 дней.Обычное рефинансирование происходит быстрее, и на закрытие в среднем уходит около 35 дней.

Обычные ипотечные ссуды следуют наиболее традиционному пути от подачи заявки до закрытия и финансирования. В отличие от ссуд FHA и VA, как правило, нет специальных требований к андеррайтингу, оценке или одобрению, помимо рекомендаций Fannie Mae или Freddie Mac. Вообще говоря, рефинансирование занимает значительно меньше времени, чем новые ссуды на покупку.

FHA обычно закрываются в те же сроки, что и обычные ссуды, но на определенных этапах процесса может потребоваться дополнительное время. Например, оценка ссуд FHA должна проводиться одобренным FHA оценщиком, и любые проблемы с безопасностью или пригодностью для жилья должны быть устранены до того, как будет разрешено закрытие вашего ссуды. Большая разница во времени закрытия между рефинансированием FHA и ссудами на покупку, вероятно, связана с ускорением процесса рефинансирования, предоставляемым FHA.

VA, как правило, закрываются дольше, чем обычные ссуды. Это связано с более строгими требованиями к андеррайтингу для ссуд VA и тем фактом, что не все кредиторы гарантируют ссуды VA собственными силами. Большая разница во времени закрытия между рефинансированием VA и ссудами на покупку, вероятно, связана с ускорением процесса рефинансирования VA.

Только кредиторы с прямого одобрения VA могут гарантировать свои собственные ссуды VA; другие кредиторы должны направлять свои кредитные файлы непосредственно в Департамент по делам ветеранов для рассмотрения и утверждения, что значительно увеличивает время закрытия.

По состоянию на февраль 2019 года время закрытия оставалось в узком диапазоне от 42 до 48 дней в среднем по всем типам кредитов за последние 18 месяцев. Это указывает на то, что, несмотря на сезонные колебания рынка и меняющиеся тенденции в сфере жилья, для закрытия ипотечного кредита требуется примерно шесть-семь недель.

Улучшения в процедурах андеррайтинга в сочетании с переходом на оцифрованное ипотечное кредитование в среднем ускорили сроки закрытия. Однако, хотя многие онлайн-кредиторы могут похвастаться ускоренным временем закрытия, ваш опыт может сильно различаться в зависимости от вашего финансового профиля, а также возможностей и возможностей выбранного вами кредитора.

Еще до того, как вы заключите договор на недвижимость, получите предварительное одобрение со стороны своего кредитора, предоставив ему информацию о своем доходе, активах и кредитной истории. Чтобы оформить предварительное одобрение, ваш кредитор должен будет получить ваш кредитный отчет, рассчитать отношение долга к доходу и проверить ваши активы, доступные для первоначального взноса.

Если это сделать заранее, это сэкономит время после того, как ваше предложение будет принято, и повысит вероятность того, что ваш кредит будет одобрен.На этом этапе рекомендуется получить предварительное одобрение нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку по ипотеке.

Предоставляя всю документацию максимально быстро и полно, вы можете помочь сохранить процесс. Многие закрытия часто задерживаются, потому что заемщик не обращает внимания на электронные письма и не отвечает на звонки.

Рекомендуется быстро ответить, если кредитор просит вас подписать раскрытие информации, вернуть запрошенную документацию или подтвердить срочные документы, такие как Заключительное раскрытие информации, чтобы можно было начать обязательные периоды ожидания.Это потребует от вас некоторого дополнительного усердия, но эти усилия окупятся после выплаты ссуды.

Оцифрованные ипотечные кредиторы могут выполнять электронную подпись и даже подписывать заявки на получение кредита в соответствии с рекомендациями Fannie Mae или Freddie Mac.Хотя нет гарантии, что другие части кредитного процесса будут продвигаться так же быстро, стремление к повышению эффективности с помощью технологий может быть хорошим показателем способности компании быстро закрыть ваш кредит.