8 схем обналичивания денег

Как вывести деньги с ООО в Украине (2020 г.)

05 August 2020

Бизнес на то и бизнес, чтобы зарабатывать деньги. И нередко есть необходимость держать средства не только на счете компании, но и осуществлять их вывод с предприятия, например, для реинвестирования в другой проект, оказания финансовой помощи и прочее.

В этой статье мы расскажем о том, как легально вывести деньги с предприятия или ФОП, а также о том, чьими услугами лучше не пользоваться в этой сфере.

Если Вам требуется юридическая помощь для ООО (ТОВ), обратитесь к нам за бесплатной консультацией по телефону 067 341 76 94.

Итак, для начала рассмотрим, как можно обналичить деньги, которые являются чистой прибылью ФОП.

Здесь всё просто – если Вы, как частный предприниматель, получили доход за реализованный товар или оказанную услугу на свой расчётный предпринимательский счёт, оплатили все полагающиеся налоги, то чистую прибыль можно вывести на личную банковскую карту (т.е. Вашу карту как обычного физического лица, а не предпринимателя).

В предназначении указываете, что платеж является чистым доходом предпринимателя и период, за который такой доход был получен. Альтернативным вариантом такого предназначения может быть «Перечисление собственных средств».

Также существует возможность просто снять с предпринимательской карточки деньги через банкомат.

Как выводить деньги ООО?

Вариантов того, как снять деньги с расчетного счета ООО намного больше, но почти все они связаны с оплатой тех или иных налогов. Приведем самые распространенные варианты:

Выплата заработной платы, премий, надбавок

Данная статья расходов предусматривает выплату денежных средств физическим лицам, при этом в бюджет уплачивается:

• налог на доходы физических лиц в размере 18%
• военный сбор в размере 1,5%
• и начисление на фонд оплаты труда – единый взнос в размере 22%

Приведем пример расчета заработной платы к выплате. Предположим сотрудник предприятия имеет оклад 15 000 грн., следовательно, налоги составят:

• налог на доходы физических лиц 2700 грн.
• военный сбор 225 грн.
• единый взнос 3300 грн.

Зарплата к выплате составит 11475 грн., поскольку единый взнос платится за счет предприятия и не удерживается из зарплаты сотрудника.

Выдача возвратной финансовой помощи

Данная статья расходов подразумевает, что предприятие подписывает договор возвратной финансовой помощи с сотрудником предприятия, директором, собственником или любым другим лицом, согласно которого выдает без процентов определенную сумму денег с условием ее возврата до определенного срока.

В случае не возврата лицо, получившее финансовую помощь, должна задекларировать данную сумму как доход в годовой декларации и уплатить налог на доходы физических лиц по ставке 18% и военный сбор по ставке 1,5%.

Выдача безвозвратной финансовой помощи

Осуществляется точно также, как и возвратная, только договор изначально подразумевает невозврат такой финансовой помощи.

Компания, выдавшая такую финансовую помощь, может сразу отразить ее в составе расходов периода, а физическое лицо, получившее денежные средства по такому договору, должно будет по итогам года задекларировать такую помощь и оплатить налоги.

Выплата дивидендов собственникам

Можно осуществлять при условии наличия нераспределённой прибыли согласно бухгалтерских данных за прошлый год, либо более ранние годы, за которые дивиденды ещё не выплачивались.

Для физических лиц доход от полученных дивидендов облагается по ставке 5% налога на доходы физических лиц, но если такие дивиденды получены от плательщика единого налога или института совместного инвестирования, то ставка налога составить 9%.

Также не стоит забывать, что военный сбор должен быть удержать из таких доходов и составляет 1,5% в 2020 году.

Компенсация хозяйственных расходов или компенсация по выданным авансам

Возможность без налогов компенсировать деньги, которые ранее были потрачены сотрудником предприятия для приобретения товарно-материальный ценностей для хозяйственной деятельности компании, каких-либо услуг, командировочных нужд и так далее.

Возврат полученной возвратной беспроцентной финансовой помощи

Если предприятие когда-либо получало возвратную финансовую помощь от учредителя или другого физического лица, то оно может вернуть её такому физлицу путем снятия денег с расчетного счета с соответствующим предназначением.

Выдача денег в подотчет, в том числе на командировочные нужды

Данная статья расходов предусматривает выдачу денежных средств на определенные цели – например для поездки в командировку или приобретения товаров, работ, услуг за наличные.

Сотрудник, получивший деньги в под отчет, обязан отчитаться по таким тратам, предоставив в бухгалтерию компании авансовый отчет, а также документы, непосредственно подтверждающие такие расходы.

Нецелевая благотворительная помощь

Не облагается налогом на доходы физических лиц, если ее сумму не превышает размер предельного размере дохода, определённого согласно абзаца первого пп. 169.4.1. Налогового кодекса Украины, установленного на 1 января текущего года.

В 2020 году она составляет 2940 грн. Рассчитывается путем умножения прожиточного минимума доходов граждан на коэффициент 1,4 и округленного до ближайших 10 гривен.

Компенсация по листкам нетрудоспособности

А также по беременности и родам и по присмотру за ребёнком до трёх лет.

Прочие случаи

Как можно заметить, список вариантов того, как официально обналичивать деньги ООО, весьма много. Важно всегда помнить о том, что любое снятие денег должно быть законным и Вы всегда должны иметь возможность документально подтвердить причину такого снятие денежных средств.

Теперь о неприятных моментах

Не рекомендуем злоупотреблять снятием денежных средств со счета, поскольку во всех цивилизованных странах мира, в т.ч. и в Украине, существует служба финансового мониторинга, основной целью которой является противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения.

Все без исключения банки являются субъектами финансового мониторинга и обязаны уведомлять службу о подозрительных операциях клиентов. Последствием незаконной операции обычно является арест счетов и блокировка транзакции с последующим выяснением причин.

Для снятия ареста необходимо быть готовым к тому, что служба финансового мониторинга банка потребует предоставить пакет документов, которые подтверждают легальность проводимой операции.

Предоставление такого пакета документов не всегда является стопроцентным доказательством законности операции, поэтому всегда надо быть готовым доказывать свою правоту в суде.

Также в силу того, что экономика нашей страны продолжает пребывать в тени, существуют компании, которые предлагают услуги по обналичке денежных средств беря при этом процент за услуги.

Данная деятельность является незаконной, и мы крайне не рекомендуем пользоваться подобными услугами, поскольку Вы рискуете потерять не только свои честно заработанные деньги, но и репутацию Вашей компании, а также стать одной из сторон криминального преступления.

Также не стоит злоупотреблять постоянным сотрудничеством с ФОП (например, оформляя физическими лицами-предпринимателями своих сотрудников). Данный способ на сегодняшний день пресекается налоговыми органами и управлением труда, признавая такие отношения скрытыми трудовыми отношениями, вследствие чего руководству компании всегда могут инкриминировать уклонение от уплаты налогов и оштрафовать на немалые суммы за каждый обнаруженный факт скрытого трудоустройства.

В заключение хотим посоветовать для благополучного развития бизнеса стараться максимально уходить от снятия наличных денег, а уж если это крайне необходимо, всегда использовать только законные способы, своевременно уплачивая все налоги в бюджет.

Читайте также: все о регистрации ООО (ТОВ) и продаже ООО в Украине.

Популярная схема обналичивания маткапитала больше не сработает — Российская газета

Новый закон поставил дополнительную преграду для незаконного обналичивания материнского капитала.

Деньги владельцам этого сертификата на руки не выдаются (исключение — пособие на второго ребенка), а перечисляются напрямую на погашение ипотечного кредита, приобретение или строительство жилья, образование детей, реабилитацию детей-инвалидов или накопительную пенсию матери.

Однако предприимчивые люди пытаются обойти закон, применяя мошеннические схемы. Одна из них — когда семья «покупает» ветхий дом, не пригодный для жилья. Делается это как раз только для обналички, хотя основную часть капитала приходится отдавать «партнерам» по схеме. Деньги приходят на счет продавца, а тот часть отдает семье, часть — посредникам.

Как уточняют в минтруде, при расследовании уголовных дел по таким случаям, как правило, виновными признаются владельцы сертификата на маткапитал. В результате люди теряют право на государственную поддержку и не улучшают жилищные условия. Чтобы такая схема стала невозможной, новый закон дает дополнительные полномочия Пенсионному фонду России (ПФР).

В частности, он позволяет фонду уточнять пригодность для проживания жилья, которое семья планирует купить с использованием маткапитала. У ПФР появляются дополнительные основания для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами семейного капитала, если жилое помещение будет признано непригодным для проживания или аварийным.

Практика признания жилого помещения пригодным для проживания уже сложилась. По постановлению правительства от 28 января 2006 года N 47 квартира или дом признаются непригодными для проживания, если выявлены вредные факторы, которые не позволяют обеспечить безопасность жизни и здоровья людей.

Теперь, чтобы получить информацию о пригодности или непригодности жилого помещения, которое заявлено для покупки с помощью средств маткапитала, ПФР будет запрашивать органы местного самоуправления и государственного жилищного надзора. При этом срок рассмотрения заявления о распоряжении маткапиталом не увеличится из-за дополнительных запросов, заверяют в минтруде.

Новый закон также уточняет, в каких организациях можно взять жилищный заем, чтобы его можно было погасить с помощью маткапитала. Займы, взятые в неподнадзорных Банку России организациях («иные» организации), с помощью маткапитала погасить будет нельзя, если, конечно, они оформлены после вступления закона в силу. Как уточнили «РГ» в ПФР, речь идет о любых организациях, которые не являются банками, кредитно-потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами.

Как правило, «иные» организации дают кредиты по более высокой ставке по сравнению с банками, из-за этого сильно увеличиваются риски неоплаты долга и изъятия жилья, часто единственного. По данным ПФР, за 2015-2017 годы и первый квартал 2018 года правоохранительными органами возбуждено 599 уголовных дел в отношении организаций, выдавших займы, из них в отношении «иных» организаций — 463.

В первом полугодии 2017 года, когда было подано 236 640 заявлений о распоряжении средствами маткапитала на приобретение жилья, выявлено 1255 случаев, подтверждающих факт незаконного использования этих денег, так как покупалась непригодная для постоянного проживания недвижимость.

По новому закону погасить ипотеку можно будет, если кредит оформлен в сельскохозяйственном кредитном потребительском кооперативе. Это важно для семей, которые живут в отдаленных районах, где нет или мало банков, уточняют в минтруде.

В перечень организаций, где можно брать займы с расчетом на использование маткапитала, теперь включен «ДОМ.РФ», участник мероприятий по льготной ипотеке для семей с детьми в рамках нацпроекта «Демография».

Снять наличные за границей: комиссия белорусских банков

Серия трехдневных выходных, новогодне-Рождественские праздники и возможность скомбинировать эти радости с несколькими днями отпуска соблазняют сменить белорусские пейзажи на доступное заграничье.

А за границей, помимо документов, неотъемлемой составляющей радостного пребывания служит достаточность денег на всякие «мелочи» и/или свободный к ним доступ.

Можно по-старинке возить наличность, но с ней довольно неудобно и не всегда безопасно. Потому общепринятые рекомендации сводятся к небольшому количеству наличных и расчетам картой везде, где это возможно. А на случай нехватки наличных и потребности в них мы подготовили небольшой справочник, руководствуясь которым можно подобрать наиболее выгодный способ обналичивания валюты за рубежом.

Вначале отметим, что благодаря «сетевым» банкам (банковские группы, имеющие дочерние белорусские банки) и внутрисистемным соглашениям у белорусов есть возможность снимать наличные даже без комиссии. Но касается это, в основном, стран СНГ. Так, ВТБ-банк дает возможность обналичивания в банкоматах банков Группы ВТБ, а это банки ВТБ таких стран, как России, Украине, Казахстане, Грузии, Армении, Азербайджане. БПС-Сбербанк позволяет снять деньги в банкоматах банков группы Сбербанка России в России, Украине, Казахстане и даже Турции (Denizbank). Не так широко, но все равно приятно использовать карты Белгазпромбанка, с которой можно снять деньги в банкоматах Газпромбанка в России также бесплатно.

Все другие банки (и вышеупомянутые в иных странах) берут комиссию за обналичивание, которая составляет от 2% до 5% суммы (при этом, почти везде, не менее эквивалента 1 USD), хотя у большинства банков она составляет 3%. А вот популярного «минимума» нет, но и здесь чаще фигурируют суммы 3 USD / EUR. В отдельных случаях придется заплатить минмиум 5 USD / EUR за снятие. Обратим внимание, что и инобанки могут взимать комиссию со своей стороны за обналичивание.

Как и ранее, приведем список банков в порядке удобства для простых (и самых многочисленных) клиентов (держателей базовых карт) от наиболее выгодных (с меньшей комиссией) к наименее выгодным при снятии не минимальной суммы. Поскольку почти все банки имеют более низкие комисси для карт сегмента «премиум» выделим его и в нашем случае. Нижеприведенные комиссии распространяются на дебетовые рублевые и валютные карты (для зарплатных, кредитных и иных карт возможны другие тарифы).

Таблица. Комиссии белорусских банков за снятие наличных в банкоматах иностранных банков.

Можно добавить, что АльфаБанк предлагает наборы привилегий к своим картам, позволяющие снимать в месяц определенное количество наличности в месяц. Приведем данные в таблице.

 Выгода от таких привилегий сомнительная. Особенно, от gold, если сравнивать только по критерию снятия наличных. Но при прочих равных и если укладываться в отведенный лимит, то для standard получится эквивалент 1,3% комиссии против 3%. А вот по platinum уже 2,5% против тех же 3%, да и снять в этом случае нужно на весь лимит, иначе оно того не стоит.

В следующем материале поделимся с вами основными советами, как пользоваться картами за границей наиболее выгодно и удобно.

Автор публикации: Константин АЛЕХИН

Как работают проценты по авансу наличными по кредитной карте

Когда вам нужны деньги, которых у вас нет, вы не всегда можете остановиться, чтобы подумать, как лучше их получить. Если ваша потребность очень велика, вы можете взять аванс наличными по кредитной карте, например, без учета процентов по авансу наличными и того, как вы его погасите. Вот посмотрите, как работают проценты по авансу наличными и как их минимизировать.

Ключевые выводы

• Компании, выпускающие кредитные карты, относятся к авансам наличными иначе, чем к обычным покупкам по кредитной карте.
• Компании-эмитенты кредитных карт взимают комиссию за выдачу наличных.
• Использование кредитной карты для получения наличных дает более высокую процентную ставку, чем использование карты для покупок.
• Потребители должны найти время, чтобы прочитать условия денежного аванса, прежде чем брать его.

Что такое аванс наличными с использованием кредитной карты?

Денежный аванс — это способ получить немедленные средства через вашу кредитную карту. Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты.В каком-то смысле аванс наличными действует как любая другая покупка, совершаемая с помощью вашей кредитной карты, но вместо того, чтобы покупать товары или услуги, вы «покупаете» наличные.

Что многие люди не понимают в денежных авансах, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их иначе, чем кредитование покупок. Получение аванса наличными — это не то же самое, что использование карты для оплаты товаров или услуг.

Среди прочего, процентная ставка денежного аванса может быть выше и может взиматься комиссия за транзакцию.Денежный аванс все же может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды, например ссудой до зарплаты, которая должна быть возвращена, как правило, до следующей зарплаты.

Как получить денежный аванс по кредитной карте

Держатели карт получают аванс наличными, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение, или запросив чек у компании-эмитента кредитной карты. Фактически, некоторые эмитенты карт периодически рассылают чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить аванс наличными со своих карт.Проверьте условия вашей кредитной карты, чтобы узнать, каков лимит вашего аванса наличными и сколько кредита вам доступно для выплаты аванса наличными.

Если компания, выпускающая карты, предлагает вам получить денежный аванс, что может быть не так? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос. Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понять, во что вы ввязываетесь, прежде чем использовать свой вариант денежного аванса.

Авансы наличными по кредитной карте по сравнению с обычными покупками

Компании, выпускающие кредитные карты, любят ссуды наличными отчасти потому, что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по покупкам по карте.Существуют разные условия для покупок по кредитной карте и для получения наличных. Во-первых, процентная ставка по авансу наличными часто на несколько процентных пунктов выше,

Кроме того, любые специальные предложения по процентной ставке по карте — например, отсутствие процентов до определенной даты — могут быть неприменимы к авансам наличными, что означает, что вы можете получить неожиданный ущерб.

В отличие от обычных покупок, для денежных авансов нет льготного периода. Начисление процентов начинается с момента совершения операции.

Помимо взимания более высокой процентной ставки, чем обычно, компании-эмитенты кредитных карт также автоматически взимают комиссию за транзакцию с авансовой суммы — например, от 3% до 5% или фиксированную ставку, скажем, в размере 10 долларов, в зависимости от того, что больше. Более того, денежные авансы обычно не соответствуют критериям для вознаграждений, программ возврата денег или каких-либо других льгот по кредитной карте. Линия выдачи наличных почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.

Вы можете узнать детали вашей конкретной карты на ее веб-сайте или в документах, которые вам предоставили при входе в систему — если это специальное предложение, вам следует проверить эту часть.

Как проценты по кредитной карте работают с денежным авансом?

Как отмечалось выше, проценты по авансу наличными отличаются от процентов по покупке. Мало того, что ставка, как правило, выше для денежного аванса, но и нет льготного периода, что означает, что проценты начинают начисляться с даты транзакции. И вы будете платить проценты на свой денежный аванс, даже если вы выплатите его полностью и у вас будет нулевой баланс за этот платежный цикл.

У вас также есть возможность выплатить аванс наличными со временем, как и при покупке, при условии, что вы вносите минимальные ежемесячные платежи.

Как применяются ваши платежи

Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года платежи по кредитным картам, превышающие минимальную сумму платежа, в первую очередь производятся для покупок с более высоким процентом. Это было серьезным изменением в том, как компании, выпускающие кредитные карты, могут применять платежи (ранее компании могли применять платежи для покупок с более низким процентом).

Предположим, у вас есть баланс в размере 5000 долларов США на карте со специальной годовой процентной ставкой (APR) в размере 10%, на погашение которой вы планируете потратить 15 месяцев, и пока вы это делаете, вы получаете аванс наличными в размере 500 долларов, который генерирует 22.5% годовых. В зависимости от того, насколько крупный платеж вы совершаете, он может быть разделен между вашими балансами.

Если вы вносите только необходимый минимальный ежемесячный платеж, по всей вероятности, он будет применен к остатку в размере 5000 долларов США, то есть на усмотрение эмитента кредитной карты. Поскольку у вас уже есть остаток на кредитной карте, вам придется заплатить больше минимума, чтобы погасить аванс наличными быстрее.

Лучше просто использовать саму кредитную карту

Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту.Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы снизить процентные расходы, и обязательно погасите свой баланс как можно быстрее.

Итог

Как и переводы баланса, при определенных обстоятельствах денежные авансы могут быть хорошим ресурсом. Тем не менее, для потребителей важно понимать условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем совершать эти транзакции.Ваш аванс наличными под высокие проценты может продержаться очень долго, если вы не будете распоряжаться им надлежащим образом.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как рассчитать стоимость аванса наличными

Есть много отличных способов использовать кредитную карту, но получение аванса наличными — НЕ один из них!

Использование кредитной карты может быть очень разумным решением, если вы будете делать это ответственно. На самом деле, разумное использование кредитных карт дает множество преимуществ: вы можете использовать их для повышения плохой кредитной истории, получения кэшбэка и бонусов за регистрацию и даже для финансирования крупных покупок без процентов во время вводных периодов.

Однако кредитные карты могут быть палкой о двух концах. Одна сторона способна вытащить вас из спада плохой кредитной истории и улучшить вашу финансовую жизнь, а другая может снизить ваш кредитный рейтинг и ввергнуть вас в цикл долга, на избавление от которого могут потребоваться годы. Все зависит от того, как вы им пользуетесь!

По данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка, общий долг США по кредитным картам вырос на 26 миллиардов долларов в четвертом квартале 2017 года и в настоящее время составляет колоссальные 834 миллиарда долларов. Это большая задолженность по множеству кредитных карт!

И О, МАЛЬЧИК, существует довольно много способов неэффективного использования кредитной карты, о чем многие американцы слишком хорошо знают.Хотя все мы знаем, что накопление баланса, который вы не можете погасить, и максимальное заполнение ваших карт плохо для вашего финансового здоровья, одна из самых дорогостоящих вещей, которые вы можете сделать с кредитной картой — получение аванса наличными — не Обычно первое, что приходит на ум, когда вы думаете о безответственных привычках кредитных карт.

Но в действительности выдача наличных по кредитной карте может стоить вам серьезных денег.

Что такое аванс наличными?

«Аванс наличными» может означать несколько разных вещей.(Всю нашу информацию по авансам наличными вы можете найти в руководстве OppU «Что такое аванс наличными?»)

Во-первых, существует ссуд с выплатами наличными , которые, по сути, представляют собой ссуды до зарплаты под другим названием. Эти краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой и без проверки кредитоспособности предлагают многие хищнические кредиторы, стремящиеся заработать на вашей спине.

Чтобы получить его, вы обычно должны выписать кредитору чек с датой следующего дня выплаты жалованья на сумму вашего кредита плюс проценты, и взамен кредитор предоставит вам необходимые деньги.

В следующий день выплаты жалованья кредитор обналичит ваш чек, и если у вас недостаточно денег в банке, чтобы пропустить этот чек, вы застрянете в цикле пролонгации долга, выплачивая безумно высокие процентные ставки. на то, что обычно является относительно небольшой суммой денег.

Во-вторых, работодателям выдано денежных авансов . Не все работодатели предлагают их, но если у вас есть, вы можете запросить получение части своей зарплаты заранее. Подобные денежные авансы обычно не приносят никаких процентов, поскольку вы получаете свои деньги только на несколько недель раньше, чем обычно.

Напротив, выдачи наличных по кредитной карте — это совсем другое дело и к тому же дорогое удовольствие. Хотя это не так дорого, как получение ссуды наличными, ссуды наличными по кредитной карте часто сопровождаются скрытыми комиссиями и процентами.

По сути, когда вы получаете денежный аванс по кредитной карте, вы используете свою кредитную карту так же, как дебетовую карту. Вы можете пойти в банкомат или банк и использовать свою кредитную карту для снятия наличных.

В чем разница между использованием дебетовой карты для получения наличных и использованием кредитной карты для получения наличных? Когда вы используете дебетовую карту, деньги, которые вы снимаете, уже ваши.Но когда вы используете кредитную карту для получения аванса наличными, эти деньги не поступают с вашего банковского счета.

Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы берете небольшую ссуду в компании, выпускающей кредитную карту. Если вы выплачиваете эти ссуды в полном объеме каждый месяц, вы обычно можете избежать выплаты процентов по ним.

Но вы не можете избежать выплаты процентов по авансу наличными.

Сколько стоит аванс наличными?

Не все компании, выпускающие кредитные карты, разрешают выдачу наличных, а для тех, кто это делает, ставки могут сильно различаться.По данным New York Times, средняя годовая процентная ставка для аванса наличными колеблется на уровне около 24%, что почти на 10 пунктов выше, чем средняя ставка для обычной покупки кредитной карты, которая составляет около 16%.

Кроме того, хотя большинство кредитных карт предлагают льготный период, в течение которого вы можете погасить свой остаток, не выплачивая по нему проценты, льготного периода для аванса наличными по кредитной карте нет. Проценты начнут начисляться в тот момент, когда вы достанете наличные, и будут продолжать накапливаться, пока вы не вернете их полностью.

Вдобавок ко всему этому, за выдачу наличных по кредитной карте часто взимается фиксированная комиссия — обычно около 3% от общей суммы, которую вы снимаете. Это означает, что если вы возьмете аванс наличными в размере 1000 долларов, вы заплатите дополнительные 30 долларов в качестве комиссии сверх процентов, которые сразу же начнут начисляться.

Давайте продолжим с гипотетическим авансом в 1000 долларов. Допустим, годовая процентная ставка для аванса наличными по вашей карте составляет 24%, а фиксированная комиссия — 3%. Если у вас уйдет месяц на выплату аванса наличными, вы заплатите в общей сложности 1050 долларов, когда все будет сказано и сделано.Вы платите 50 долларов за привилегию иметь наличные деньги — высокую цену, какой бы удобной она ни была.

Если бы вы только что совершили покупку на 1000 долларов по кредитной карте и выплатили ее в течение льготного периода, эти 50 долларов все равно будут в вашем кармане, ожидая, когда их вложат в сбережения или потратите на приятный ужин в ресторане.

Как рассчитать общую стоимость аванса наличными?

Хотите посчитать, сколько вам будет стоить аванс наличными? Вашим первым шагом будет заключение договора о кредитной карте и определение процентов и сборов, которые взимает ваш кредитор за денежный аванс.Как только вы найдете эту информацию, вставьте ее в следующее уравнение:

Ваши ежемесячные проценты = ((сумма, которую вы заимствуете x (APR / 100)) / 365) + фиксированная плата

В случае 1000 долларов денежный аванс с годовой процентной ставкой 24%, он будет выглядеть так:

1000 долларов x 0,24 = 240 долларов, или общая сумма процентов, которые вы заплатили бы по нему, если бы вам потребовался год, чтобы вернуть его.

240/365 = 0,65 доллара США, или общая сумма процентов, которые вы платите за этот денежный аванс каждый день, когда не выплачиваете его.

Итак, если вы потратите неделю на выплату этого аванса наличными в размере 1000 долларов, это будет стоить вам 4,60 доллара в виде процентов (0,65 доллара × 7) и 30 долларов за фиксированную плату. В общей сложности вы заплатите 1 034,60 доллара с аванса в размере 1 000 долларов.

Есть ли когда-нибудь подходящее время для получения кредита наличными по кредитной карте?

Короче нет. Если вам нужны наличные — например, настоящие бумажные деньги — прямо сейчас, обычно есть несколько других вариантов, которые вы должны изучить, прежде чем отправиться в ближайший банкомат с вашей кредитной картой на буксире.

Вместо этого рассмотрите возможность использования приложения для цифровых платежей, такого как Cash App, Venmo или Paypal, чтобы отправлять людям деньги вместо того, чтобы платить им наличными. В этом новом современном мире даже фермеры и продавцы на барахолках очень часто принимают электронные платежи.

Если вы часто нуждаетесь в бумажных счетах, не забывайте снимать часть своей зарплаты наличными каждый раз, когда вы вносите их. Таким образом, вам не придется платить комиссию за банкомат или вносить наличные, когда вы отправляетесь в свое любимое тапас-кафе, где можно только наличные.

Даже выписать чек и отнести его в магазин по обналичиванию чеков — лучший вариант, чем получить аванс наличными по кредитной карте. Вам все равно придется заплатить комиссию, чтобы получить наличные, но с вас не будут взиматься проценты.

Если вы оказались в чрезвычайной ситуации, когда денежный аванс — ваш единственный вариант, просто не забудьте сначала посчитать. Подсчитайте, сколько вам будет стоить этот денежный аванс, и определите, как его вернуть как можно быстрее.

В общем, вы заслуживаете большего, чем дорогостоящий денежный аванс.

Процентная ставка по авансу наличными

Если вам срочно нужны деньги, один из самых простых вариантов — использовать кредитную карту для снятия наличных в банкомате. У этого варианта есть своя цена: вы будете платить единовременный аванс за каждую транзакцию, плюс сразу же довольно большие проценты. В этом руководстве мы расскажем, как работают проценты по авансам наличными, стоимость комиссионных и передовой опыт управления такого рода транзакциями.

Что такое аванс наличными?

Денежный аванс — это тип транзакции, который позволяет вам получить доступ к денежным средствам в форме наличных денег или «эквивалента наличности».Три типичных примера:

• Снятие денег в банкомате
• Покупка подарочных карт или дорожных денег
• Азартные игры

Если вы получаете кредитную карту с предложением о переводе баланса по акции, также велика вероятность того, что непогашенные переведенные остатки на в конце вводного периода начнется привлечение ставки выдачи наличных по карте. Конкретные транзакции, для которых применяется ставка аванса наличными, могут варьироваться в зависимости от вашей кредитной карты, поэтому вам следует связаться с вашим поставщиком услуг или проверить документ, раскрывающий информацию о продукте, для получения полной информации.Руководство Finder содержит более подробную информацию о том, какие транзакции могут считаться денежными авансами.

Сколько стоит аванс наличными?

Кредиты наличными обычно имеют более высокие процентные ставки, чем покупки по стандартной кредитной карте, причем в большинстве случаев процентная ставка колеблется от 19% в год. до 22% годовых Они также привлекают комиссию за аванс наличными в размере 2-3% от суммы транзакции и не имеют права на такие функции, как беспроцентные дни или бонусные баллы.

Иногда вы также платите комиссию за снятие средств через банкомат, которая может взиматься вашим провайдером, оператором банкомата или обоими.Есть некоторые кредитные карты, которые взимают одинаковую процентную ставку для покупок и авансов наличными, хотя комиссия за выдачу наличных и любые комиссии банкоматов по-прежнему будут применяться.

Сначала разделите процентную ставку денежного аванса на 365 (количество дней в году). Затем умножьте полученную сумму на снятую сумму. Наконец, умножьте это число на количество дней от транзакции до даты ее выплаты (поскольку по авансам наличными начисляются проценты сразу). Если с вашей карты взимается комиссия за аванс наличными, вам следует добавить его к окончательному числу, чтобы получить общую стоимость аванса наличными.

В качестве примера предположим, что вы сняли 500 долларов США в банкомате с помощью карты со ставкой выдачи наличных 21,99% в год. Предположим также, что с вас взимается комиссия за аванс наличными в размере 3% в размере 15 долларов США. В этом случае с вас не взимается комиссия за банкомат.

1. 21,99 процента / 365 дней = 0,06024
2. 0,06024 x 500 долларов США = 30,12 долларов США
3. 30,12 долларов США x 18 дней = 542,22 доллара США
4. 542,22 долларов США / 100 процентов = 5,42 долларов США
5. 5,42 доллара США + 15 долларов США = 20,42 долларов США

20,42 доллара, чтобы занять 500 долларов на 18 дней.

Почему банки взимают более высокие процентные ставки за денежные авансы?

Денежные авансы похожи на краткосрочные ссуды в том смысле, что они предоставляют вам средства в короткие сроки. Полученные вами наличные можно затем использовать для всего, что вы хотите, включая транзакции, для которых вы обычно не можете использовать кредитную карту (например, для оплаты других долгов). Таким образом, эти транзакции считаются более рискованными, чем покупки по стандартной кредитной карте.

Более высокая стандартная процентная ставка может помочь кредиторам компенсировать этот риск, обеспечивая им большую потенциальную прибыль, когда вы используете свою карту для получения денежного аванса.Применяемые ставки и сборы также могут помочь удержать вас от регулярного использования кредитной карты для операций по выдаче наличных, что также снижает потенциальный риск для кредиторов.

О чем следует подумать, прежде чем вносить денежный аванс

Денежный аванс — это не то же самое, что покупки. Помимо комиссий и процентов, следует помнить о некоторых других важных деталях:

• Лимиты аванса наличными. Большинство кредитных карт имеют дневные, еженедельные или ежемесячные лимиты выдачи наличных.Например, вы можете снимать только до 500 долларов в день. Или вы можете получить доступ только к процентной доле доступного кредитного лимита для денежных авансов.
• Выплаты. Провайдер вашей кредитной карты должен сначала погасить ту часть вашего баланса, которая приносит наибольшие проценты. Поскольку денежные авансы, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, ваши выплаты обычно в первую очередь идут на уменьшение остатка вашего денежного аванса.
• Беспроцентных дней нет. Большинство кредитных карт дают держателям карт возможность использовать беспроцентные дни, если они ежемесячно полностью оплачивают свой конечный остаток. Эти беспроцентные дни распространяются только на покупки. Когда вы используете свою карту для получения денежного аванса, она сразу начинает привлекать проценты.
• Награды. Операции по выдаче наличных не считаются «правомочными», когда речь идет о начислении бонусных баллов или выполнении требований по расходу бонусных баллов.
• Вводный 0% в год процентные предложения. Большинство предложений с нулевой процентной ставкой применимо к стандартным покупкам или переводам остатка, поэтому операции с авансом наличными, как правило, не имеют права на поощрительную процентную ставку.

Какие существуют альтернативы денежным авансам?

Если вы хотите избежать дополнительных комиссий и высоких процентных ставок, связанных с использованием кредитной карты для получения наличных, вы можете рассмотреть следующие альтернативы:

• Дебетовые карты. Использование вашей дебетовой карты для снятия денег с вашего банковского счета не повлечет за собой комиссию за выдачу наличных.Фактически, это будет бесплатно, если вы будете использовать сеть банкоматов своего собственного банка.
• Прямые банковские переводы. Если вам нужно произвести платеж сразу, вы можете рассмотреть вариант прямого перевода со своего банковского счета. Это позволяет вам платить кому угодно, используя свои собственные деньги вместо средств с вашей кредитной карты, что означает, что с вас не будут взиматься проценты или комиссия за получение аванса наличными.
• Кредиты. Если вам нужны дополнительные средства, вы также можете рассмотреть возможность получения ссуды до зарплаты или личной ссуды для покрытия расходов.Эти варианты могут иметь более низкие процентные ставки, чем денежные авансы по кредитной карте. Кроме того, некоторые эмитенты краткосрочных кредитов могут предоставить вам доступ к утвержденным средствам в тот же день или на следующий рабочий день.

Хотя получение наличных по кредитной карте может дать вам быстрый доступ к наличным деньгам, связанные с этим затраты обычно перевешивают выгоды. Убедитесь, что вы понимаете, что считается авансом наличными, и какие процентные ставки и сборы применяются, чтобы взвесить, стоит ли оно того. И если вы все еще думаете, что можете использовать свою кредитную карту для получения денежного аванса, вы можете сравнить кредитные карты с низкими ставками, чтобы увидеть, подойдет ли вам вариант.

Сравнение кредитных карт с низким авансом

Сортировать:

Беспроцентный период (high-low)

Беспроцентный период (низкий-высокий)

Ставка аванса наличными (высокая-низкая)

Ставка аванса наличными (низкая-высокая)

Скорость покупки (высокая-низкая)

Скорость покупки (низкая-высокая)

Годовая плата (высокая-низкая)

Годовая плата (низкая-высокая)

Вероятность одобрения в приложении Finder

Боитесь, что вас отбросят назад при подаче заявления на получение кредитной карты? Оцените свои шансы на одобрение с помощью приложения Finder и подавайте заявку с большей уверенностью.Введите свой номер телефона ниже, чтобы получить ссылку для скачивания.

Часто задаваемые вопросы о денежных авансах

• Если у меня есть задолженность по кредитной карте, могу ли я перевести остаток на новую карту?

  Да, вы можете перевести этот долг на кредитную карту с переводом остатка и воспользоваться вступительной процентной ставкой при условии, что вы соответствуете требованиям для участия в карте и одобрены эмитентом.Просто имейте в виду, что вам все равно нужно будет погасить остаток — в идеале во время вводного периода, чтобы вы могли уменьшить или избежать дополнительных процентных платежей.

• Что мне делать после внесения аванса наличными?

  Что вы можете сделать, так это выплатить аванс наличными, как только вы сможете себе это позволить. Людям, которым требуется денежный аванс всего за несколько дней до дня выплаты жалованья, следует перейти на счет своей кредитной карты в Интернете и выплатить свой денежный аванс, как только они получат свою зарплату.

• Если я использую свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате, придется ли мне также платить комиссию за банкомат?

  Вам не нужно будет платить комиссию за банкомат, если вы используете банкомат, принадлежащий вашему финансовому учреждению или его партнерской сети банкоматов. Во всех остальных случаях вам придется заплатить комиссию за банкомат.

Изображения: Shutterstock

К началу

Как рассчитать штраф за досрочное изъятие CD

Депозитный сертификат (CD) может быть привлекательным вариантом для людей, которые хотят безрисковое место, чтобы положить свои деньги, зарабатывая больше процентов, чем может предложить сберегательный счет или счет денежного рынка.Однако компакт-диски (также известные как временные счета) требуют обязательства оставить деньги на хранение на определенный период времени. Если вам нужно снять деньги с компакт-диска до согласованной даты, то, скорее всего, вам грозит штраф.

У разных банков разная политика, поэтому вот руководство, которое поможет вам рассчитать штраф за досрочное снятие средств. Кроме того, многие брокерские компании продают компакт-диски, поэтому посетите наш брокерский центр, чтобы ознакомиться с вашими вариантами.

Во-первых, проверьте политику вашего банка в отношении досрочного снятия средств.
Как правило, за досрочное снятие средств с компакт-диска взимается определенный процент в зависимости от срока действия счета компакт-диска.

Например, Wells Fargo (NYSE: WFC) использует следующий график штрафов:

С другой стороны, Ally Bank (NYSE: ALLY) использует немного другой график:

Первое, что вам нужно сделать, это проверить политику вашего банка в отношении досрочного снятия средств.Также не забудьте проверить, рассчитывается ли штраф на основе суммы денег, которую вы снимаете досрочно, или на основе общего баланса счета.

Расчет штрафа за досрочное снятие
Поскольку финансовые учреждения вычисляют проценты и оценивают штрафы по-разному, сложно использовать заданную формулу для определения штрафа за досрочное снятие. Имея это в виду, вот несколько сценариев и формула для каждого из них.

Сценарий 1: Если ваш банк оценивает штраф только на деньги, которые вы снимаете, и рассчитывает штраф на ежемесячной основе (например, Wells Fargo), используйте эту формулу:

Например, если вы снимаете 5000 долларов раньше срока с 18-месячного компакт-диска с 1.Процентная ставка 00%, штраф составит:

Имейте в виду, что во многих банках установлен минимальный размер штрафа. В случае Wells Fargo это 25 долларов, поэтому, если рассчитанный штраф меньше этой суммы, вам все равно будет наложен штраф в размере 25 долларов.

Сценарий 2: Если ваш банк рассчитывает штраф как месяцы начисления процентов, но для всего баланса счета , измените формулу следующим образом:

Сценарий 3: Если ваш банк рассчитывает штраф на ежедневной (а не ежемесячной) процентной основе, то приведенные выше формулы можно соответствующим образом изменить:

В качестве другого примера, Ally не разрешает частичное снятие средств и рассчитывает штрафы на основе ежедневных процентов, как вы можете видеть на диаграмме выше.Если у вас есть пятилетний компакт-диск на сумму 10 000 долларов США под 1,50% годовых и вы решили выкупить компакт-диск досрочно, то размер вашего штрафа составит:

.

Также стоит отметить, что любые накопленные проценты на счете будут использованы для компенсации штрафа. Если штраф превышает проценты, заработанные на вашем счете, остаток будет вычтен из основной суммы.

Почему у компакт-дисков есть штрафы за досрочное изъятие?
CD обычно приносят более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета и счета денежного рынка, предлагаемые конкретным банком.Наказание применяется для защиты банка, чтобы вклады, на которые банк рассчитывает в течение длительного периода времени, не внезапно превращались в краткосрочные вклады, и для компенсации банку, если они это сделают.

Хотя уплата штрафа, безусловно, может раздражать, дело в том, что при текущих низких процентных ставках относительно дешево снимать деньги с компакт-диска раньше, если он вам нужен, особенно по сравнению с другими типами счетов с штрафы за досрочное снятие средств (например, пенсионные накопления).

Эта статья является частью Центра знаний Motley Fool’s Knowledge Center, который был создан на основе собранной мудрости фантастического сообщества инвесторов. Мы хотели бы услышать ваши вопросы, мысли и мнения о Центре знаний в целом или об этой странице в частности. Ваш вклад поможет нам помочь миру лучше инвестировать! Напишите нам по адресу [email protected] . Спасибо — и продолжайте дурачиться!

Обналичивание 401 (k): сколько на самом деле стоит раннее снятие 401 (k)

Пополнение 401 (k) может быть чем-то вроде «гостиницы Калифорния»: легко получить свои деньги, но это сложно чтобы получить свои деньги.То есть, если вам не исполнилось 59,5 лет — это когда дверь широко распахивается для отказа 401 (k). Но попробуйте обналичить 401 (k) с ранним выводом до этого волшебного возраста, и вы можете заплатить высокую цену, если не будете действовать осторожно.

Три последствия досрочного снятия 401 (k) или обналичивания 401 (k)

1. Налоги будут удержаны. IRS обычно требует автоматического удержания 20% от суммы досрочного снятия 401 (k) для уплаты налогов.Таким образом, если вы снимете 10 000 долларов со своего 401 (k) в возрасте 40 лет, вы можете получить только около 8 000 долларов. Имейте в виду, что вы можете получить часть этой суммы обратно в виде возврата налога во время уплаты налогов, если ваши удержания превышают ваши фактические налоговые обязательства.

2. IRS накажет вас. Если вы снимаете деньги со своего 401 (k) до того, как вам исполнится 59,5 лет, IRS обычно назначает штраф в размере 10% при подаче налоговой декларации. Это может означать выделение правительству 1000 долларов из этих 10 000 долларов. С учетом налогов и штрафов ваша немедленная сумма возврата может составить всего 7000 долларов по сравнению с вашими первоначальными 10000 долларов.

3. Это может означать меньше денег для вашего будущего. Это может быть особенно верно, если рынок падает, когда вы делаете досрочное снятие средств. «Если вы выводите средства, это может серьезно повлиять на вашу способность участвовать в восстановлении, и тогда весь ваш пенсионный план будет компенсирован», — говорит Адам Хардинг, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Скоттсдейла, штат Аризона.

Сколько времени нужно, чтобы обналичить 401 (k) после увольнения с работы?

В зависимости от того, кто управляет вашим счетом 401 (k) (обычно это брокерская компания, банк или другое финансовое учреждение), получение чека может занять от 3 до 10 рабочих дней после обналичивания вашего 401 (k).Если вам нужны деньги в крайнем случае, возможно, пришло время быстро заработать наличные или изучить другие варианты финансового кризиса, прежде чем снимать деньги с пенсионного счета.

Если вы все еще думаете о обналичивании 401 (k) или о досрочном снятии 401 (k)

1. Посмотрите, имеете ли вы право на исключение из 10% налогового штрафа

Как правило, IRS откажется от него, если к вам применима любая из этих ситуаций:

• Вы выбираете получение «практически равных периодических» платежей.По сути, вы соглашаетесь снимать со своего счета серию равных платежей (не менее одного раза в год). Они начинаются после того, как вы прекращаете работать, продолжаются всю жизнь (вашу или вашу и вашего бенефициара) и обычно должны оставаться неизменными в течение как минимум пяти лет или до тех пор, пока вы не достигнете 59½ (в зависимости от того, что наступит последним). К этому варианту применяется множество правил, поэтому сначала обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым консультантом.

• Вы увольняетесь с работы. Это работает только в том случае, если это происходит в год, когда вам исполняется 55 лет или позже (50, если вы работаете в федеральных правоохранительных органах, федеральных пожарных, таможенных службах, пограничной службе или службе управления воздушным движением).

• Вы должны разделить 401 (k) при разводе. Если квалифицированное постановление суда о семейных отношениях при разводе требует обналичивания 401 (k) для разделения с вашим бывшим, отказ от этого может быть без штрафных санкций.

Другие исключения могут освободить вас от 10% штрафа, если вы обналичиваете 401 (k) или делаете досрочное снятие 401 (k):

• Вы стали инвалидом или стали инвалидом.

• Платежи были произведены вашему бенефициару или имуществу после вашей смерти.

• Вы родили или усыновили ребенка в течение года (до 5000 долларов на счет).

• Деньги уплачены налоговым сбором.

• Вы внесли чрезмерный вклад или были автоматически зарегистрированы в 401 (k) и хотите выйти (в определенные сроки).

• Вы были военным резервистом, призванным на действительную службу.

2. Проверьте, имеете ли вы право на снятие средств в трудных условиях.

Снятие средств в трудных условиях — это снятие средств с пенсионного плана из-за «неотложной и тяжелой финансовой необходимости».«Лишение свободы обычно не подлежит штрафу. Как правило, для снятия средств в затруднительном положении необходимо следующее:

• Медицинские счета для вас, вашего супруга или иждивенцев.

• Деньги на покупку дома (но не на выплаты по ипотеке).

• Стоимость обучения в колледже, оплата, проживание и питание для вас, вашего супруга или членов вашей семьи.

• Деньги во избежание потери права выкупа или выселения.

• Определенные расходы на ремонт повреждений вашего дома.

Как осуществить отказ от участия в трудных условиях

Администратор плана вашего работодателя обычно решает, соответствуете ли вы критериям выхода из затруднительного положения. Возможно, вам придется объяснить, почему вы не можете получить деньги в другом месте. Обычно вы можете отозвать свои взносы 401 (k) и, возможно, любые соответствующие взносы, сделанные вашим работодателем, но обычно не прибыль от взносов (проверьте свой план). Возможно, вам придется заплатить подоходный налог при распределении пособий по безработице, и на вас может быть наложен штраф в размере 10%, упомянутый ранее.

3. Рассмотрите возможность преобразования вашего 401 (k) в IRA

. Правила снятия с индивидуальных пенсионных счетов немного отличаются от правил вывода средств 401 (k) s. Таким образом, вы можете избежать штрафа за досрочное снятие 10% 401 (k), сначала конвертировав свой 401 (k) в IRA. (Разумеется, убедитесь, что вы понимаете разницу в инвестициях и комиссиях между 401 (k) и IRA.) Например:

• . При снятии IRA не существует обязательного удержания. Это означает, что вы можете отказаться от удержания подоходного налога и получить чек побольше.(Тем не менее, вам все равно придется платить налог при подаче декларации.) Поэтому, если вы находитесь в безвыходной ситуации, перевод денег в IRA, а затем выведение всей суммы из IRA может быть способом получить 100 % распределения. Эта стратегия может быть полезной для людей с низкими налоговыми категориями или тех, кто знает, что им вернут деньги. (Посмотрите, в какой налоговой категории вы находитесь.)

• Школьные расходы могут учитываться. Отчисления на оплату колледжа могут быть приемлемыми, если они соответствуют определению IRS «расходы на квалифицированное высшее образование».»

4. Получите минимум при обналичивании 401 (k)

« Каждый раз, когда вы производите досрочное снятие средств со своего 401 (k), у вас будут две основные затраты — налоги и / или штрафы.