Как называется бесконтактная оплата картой

Ранее телефон рассматривали исключительно в целях звонков и смс. Сегодня смартфоны позволяют не просто звонить и общаться с близкими, но и расплачиваться в магазинах. Рассмотрим, как называется бесконтактная оплата картой и что она из себя представляет?

Благодаря современным разработкам, пользователи могут беспроблемно оплачивать покупки, приложив телефон к платежному терминалу. Производители смартфонов стараются всецело соответствовать новым требованиям, и разработали собственные системы бесконтактной оплаты. Так, владельцы определенных моделей мобильных устройств могут забыть про пластиковые карты.

Среди основных достоинств сервиса выделяют:

1. Мгновенная оплата.
2. Безопасность. Сервис предусмотрел дополнительные меры защиты от мошенников.
3. Не требуется носить банковские карты. Хватит одного смартфона, поддерживающий функцию бесконтактных платежей.
4. Отсутствует комиссия.

Как называется бесконтактная карта

Как называется функция бесконтактной оплаты картой с телефона? Официальное название технологии – Near Field Communication, или сокращенно – NFC. Дословный перевод наименования – коммуникация ближнего поля. Цель ее работы заключается в предоставлении возможности передачи данных между конкретными устройствами на определенном расстоянии (до 10 см).

При этом технология не требует дополнительного подключения. Она уже встроена в смартфон. Необходимо только проверить его наличие, т.к. далеко не все модели смартфона поддерживают эту функцию. NFC представляет собой специальный чип, отвечающий за бесконтактные платежи.

Уточните, встроена ли данная функция в телефоне. Если да, то установите приложение, в зависимости от производителя устройства. Например:

• Владельцам Самсунга придется войти в сервис – Samsung Pay;
• Для держателей Apple – Apple Pay;
• Остальные телефоны с операционной системой Андроид – Android Pay.

Для работы системы необходимо, чтобы считывающий терминал также мог поддерживать подобные платежи. По сути работа NFC идентична Wi-Fi или Bluetooth. То есть, обмен данных между гаджетами осуществляется примерно по такому же принципу.

Как их правильно называть

Как правильно называется система, которая позволяет использовать бесконтактные транзакции? На деле же существует две технологии. NFC необходим для смартфонов, чтобы проводить подобные оплаты. Вторая система, без которой невозможны представленные процедуры – PayPass, также позволяющая расплачиваться прикосновением банковской карты без ввода пин кода. PayPass – специальная бесконтактная технологией, разработанная для карт MasterCard.

Как называется программа для оплаты картой с телефона?

Google Pay — это быстрый и простой способ оплачивать покупки картой Visa в магазинах и в приложении.

Как называется программа для оплаты с телефона?

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, приложение «Кошелек».

Как узнать поддерживает ли телефон бесконтактную оплату?

Как узнать поддерживает ли NFC в настройках Android

1. Откройте приложение «Настройки» в Android смартфоне.
2. Далее перейдите в раздел «Подключенные устройства».
3. Затем просмотрите весь перечень пунктов в этом разделе если есть функция NFC, значит ваше устройство поддерживает технологию NFC.

Как подключить банковскую карту к NFC?

Как привязать карту к телефону NFC

1. Активировать радиосвязь ближнего действия. …
2. Запустить мобильное приложение. …
3. Ввести данные, которые запросит приложение. …
4. Банковская проверка. …
5. Внесенные данные становятся виртуальной копией настоящих.

18.06.2019

Как рассчитываться карточкой через телефон?

Как оплачивать покупки на кассе:

1. Разблокируйте экран телефона.
2. Поднесите телефон к банковскому терминалу.
3. Дождитесь подтверждения оплаты.

Как включить бесконтактную оплату?

Для большей уверенности можно поискать в самом устройстве: «Настройки» — «Беспроводные сети» или «Подключенные устройства» — «Еще» — «NFC». Если последний пункт есть в списке — ваш смартфон оснащен этим модулем. Активируем его. Чтобы каждый раз не заходить в Настройки, можно активировать модуль в шторке уведомлений.

Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату?

Какие телефоны поддерживают Android Pay

• Acer.
• Alcatel.
• Fly.
• Asus.
• HTC.
• Sony.
• LG.
• Lenovo.

Как установить на телефон NFC?

Как включить NFC (связь малого радиуса действия)

1. Откройте на телефоне приложение «Настройки».
2. Нажмите Подключенные устройства Настройки подключения.
3. Включите NFC.

Как определить есть ли в телефоне NFC?

Как проверить NFC на телефоне Android?

1. Откройте «Настройки», перейдите в раздел «Еще». Если функция ближней коммуникации доступна, вы увидите графу NFC, а ниже Android Beam.
2. Поставьте “галочку” для активации – обе функции включатся одновременно.

Где находится NFC в телефоне?

Датчик NFC телефона расположен над основной камерой. Сканируя карту, разместите центр карты напротив датчика NFC. Выполняя NFC-платежи, поднесите датчик NFC к платежному терминалу. На нижеприведенном рисунке изображено расположение датчика NFC.

Как настроить NFC на Realme 6?

Итак, вы знаете, что в Realme 6 есть чип NFC, значит проверьте включён ли он на телефоне (как включить NFC в Realme 6). Для этого опустите шторку на телефоне жестом вниз по экрану сверху и посмотрите там нужный значок NFC как на фото. Если значок не подсвечен, то значит на него необходимо нажать для активации.

Как настроить Нфс приват24?

Добавьте карту в NFC-кошелек в Приват24 и платите без ограничений!

1. В Privat24 на собственном смартфоне найдите раздел NFC.
2. Добавьте карту Masterсard® ПриватБанка и выберите ее для оплаты.
3. Выберите карту Masterсard® ПриватБанка для оплаты и включите технологию бесконтактной оплаты на выбранной карте.

28.02.2019

Как привязать карту к NFC Xiaomi?

Зайдите в Настройки → перейдите во вкладку Еще на панели Беспроводные сети → пролистайте вниз до раздела NFC и поставьте галочку напротив пункта NFC → нажмите на Расположение элемента безопасности и выберите Использовать HCE Wallet. Для надежности можно поставить приложение Android Pay в Автозагрузку.

Как подключить оплату телефоном?

Вот как это сделать:

1. Откройте приложение Google Pay .
2. В левом верхнем углу нажмите на значок меню Способы оплаты.
3. Рядом с нужным способом оплаты нажмите Включить бесконтактную оплату.
4. Подтвердите способ оплаты, следуя инструкциям из этой статьи.

Как оплачивать телефоном на Андроиде?

Как платить через Android Pay

1. Если приложение не установлено, скачайте его из Google Play.
2. В приложении нажмите на плюс, сфотографируйте свою банковскую карту и заполните пустые поля.
3. Чтобы платить с телефона, включите NFC в настройках в пункте «Еще».

Гаджеты с NFC: кольца, часы и браслеты для платежей

Редакция PaySpace Magazine собрала наиболее популярные гаджеты с NFC. Среди них — NFC кольцо, браслеты, часы и другое

Фото: sravni.ru

Согласно данным консалтинговой компании Gartner, к 2020 году у населения мира будет на руках 20,8 млрд устройств с доступом к интернету. Это значит, что люди смогут все чаще осуществлять финансовые операции онлайн. И помогут им в этом гаджеты с NFC. Кроме этого, по прогнозам аналитиков Juniper Research, в ближайшие годы будет активно развиваться индустрия умных носимых гаджетов. Предполагается, что уже к 2019 году этот рынок составит $53 млрд. Эксперты из Mastercard уже назвали 2018 — годом носимых смарт-устройств. А, как известно, платежная функция является неотъемлемым элементом таких гаджетов: от часов и фитнес-браслетов до наклеек и брелоков.

Наручные гаджеты с NFC

Смарт-часы: каким моделям отдать предпочтение. Фото: economiematin.fr

Умные часы содержат много полезных функций: “трекают” активность человека с помощью GPS, следят за его здоровьем, качеством сна, отображают уведомления, позволяют оплачивать покупки, а некоторые — даже совершать и принимать звонки.

Операционные системы (ОС) на базе которых работают смарт-часы:

• WatchOS: ОС от компании Apple, разработанная специально для Apple Watch. Включает разные типы фитнес-приложений, программу, которая следит за физическим состоянием человека, а также позволяет устройству функционировать самостоятельно, без смартфона.
• Wear OS: ОС от IT-гиганта Google, ранее называлась Android Wear. Включает много разных приложений, голосовой ассистент, функцию бесконтактных платежей. Устройство также работает автономно, без телефона.
• TizenOS: ОС, которая используется в смарт-часах Samsung. Преимущества: красивый дизайн, поддержка собственной платежной системы Samsung Pay. Недостаток — нет широкого выбора приложений.
• Fitbit: проприетарная ОС с небольшим количеством приложений, но с поддержкой платежной системы Fitbit Pay.
• Garmin: проприетарная ОС с небольшим количеством приложений и с поддержкой платежной системы Garmin Pay.

Все платформы, кроме той, которую разработал Apple, работают как с Android, так и с IOS.

Смарт-часы c NFC: ТОП-7 устройств

Примечание: стоимость устройств указана согласно данным сайта hotline.ua

NFC кольцо, которым можно платить

Кольца — современные гаджеты с NFC, которые работают в паре со смартфоном. Устройство может как передавать какие-либо данные, так и запускать определенные действия: на нем можно хранить телефонные контакты, логины и пароли для входа в электронную почту, соцсети, другую персональную информацию; его можно использовать в качестве пропуска, проездного, а также чтобы обмениваться сообщениями, делиться визитками. Кроме этого, с помощью умного кольца со встроенным NFC можно оплачивать покупки.

Смарт-кольца, поддерживающие платежную функцию, не так широко распространены, как, например, смартфоны с NFC или умные часы. Однако сегодня популярность этого девайса возрастает.

Xenxo S-Ring

Цена: $189

Это смарт-кольцо назвали “самым умным миниатюрным гаджетом”, поскольку оно вместило 12 разных возможностей. Впервые кольцо представили в конце мая текущего года, а приобрести его можно пока в рамках предзаказа.

Необычной способностью смарт-кольца является возможность принимать и совершать звонки. При этом разговор может быть воспроизведен даже на некотором расстоянии, благодаря мощному динамику. Кольцом Xenxo S-Ring можно также оплачивать товары в магазинах за счет чипа NFC. Для этого достаточно через телефон привязать реквизиты банковской карты к умному девайсу. Кроме этого, смарт-украшение совместимо с голосовыми ассистентами Apple Siri и Google Assistant. А благодаря большому количеству памяти — 4ГБ, его можно использовать как флешку для хранения каких-либо файлов. По информации производителя, зарядки аккумулятора хватает максимум на 6 дней.

Token Ring

Цена: $249; дополнительное покрытие — $300.

Умное кольцо Token Ring. Фото: digitaltrends.com

На внутренней стороне умного кольца есть дактилоскопический сканер, работающий согласно стандарту защиты EAL+5. Таким образом, если пользователь снимет смарт-украшение, все функции автоматически блокируются. Когда он снова наденет кольцо, функции соответственно активируются. На внешней стороне Token Ring находится датчик сканирования отпечатков пальцев.

Функции:

• бесконтактная оплата покупок: имеет партнерское соглашение с платежными компаниями Masterсard и Visa;
  оплата проезда;
• служит в качестве пропуска: пользователь сможет открывать помещения, к которым он имеет доступ;
• активация пароля на ПК, планшетах, которые поддерживают ОС Windows;
• с помощью устройства можно открыть машину.

Смарт-кольцо можно купить на сайте компании-разработчика Tokenize Inc. по предзаказу.

Kerv Ring

Цена: от $66

Смарт-кольцо Kerv. Фото: businessinsider.com.au

Аксессуар представлен в нескольких цветах: черном, белом, красном, розовом, синем, желтом, зеленом. Смарт-кольцо имеет встроенный чип NFC, а также поддерживает стандарт защиты EMV. С помощью умного украшения можно оплачивать покупки, поднеся его к бесконтактному считывателю. При этом деньги списываются с предоплаченного счета пользователя Kerv Ring. А мобильное приложение Kerv, привязанное к клиентскому счету, уведомляет пользователя о всех расходах. В приложении можно установить лимит по расходам, превысив который программа попросит ввести PIN-код.

Кроме платежей, умным кольцом Kerv можно расплачиваться в общественном транспорте, открывать электронные дверные замки. Однако пользоваться такие гаджеты с NFC в качестве платежного устройства можно пока только в Великобритании. На сайте разработчика говорится, что в скором времени платежи с помощью Kerv станут доступными по всей Европе.

Стоит отметить, что в Украине еще в июне Ощадбанк начал принимать предварительные заказы на кольца для бесконтактной оплаты. Отмечается, что устройство должно появится к концу 2018 года, а получить его смогут премиум-клиенты банка.

Смарт-браслеты с NFC

Умные браслеты с NFC-модулем Фото: lh4.googleusercontent.com

Что лучше — смарт-браслет или часы? Если углубится в функционал двух типов устройств, то браслеты “трекают” тренировки и прогулки, отображают уведомления. Смарт-часы — более разнообразный носимый девайс со стороны функционала, а многие из них можно использовать даже в качестве смартфонов. Однако для тех, кто активно занимается спортом, более удобными являются именно браслеты, потому как они компактные и легкие в отличие от часов.

Xiaomi Mi Band 3

Цена: $29

Фитнес-браслет Xiaomi Mi Band 3. Фото: topmob.org

Недавно китайская компания Xiaomi представила умный фитнес-браслет Mi Band 3 с поддержкой NFC. Стоит сразу подчеркнуть, что воспользоваться устройством для совершения бесконтактных платежей за пределами Китая невозможно. Для этого Xiaomi должна запустить в Украине собственную платежную систему Mi Pay.

Из новых функций в меню браслета появился прогноз погоды и секундомер. Что касается фитнес-категории, то она отображает количество пройденных шагов, километров, потраченных калорий и процент от дневной нормы шагов. Также есть раздел, в котором можно прочесть сообщения из мессенджеров. Кроме этого, Mi Band 3 показывает информацию о входящих звонках. Еще пользователь может легко отклонить звонок с помощью устройства.

Huawei Honor Band 3

Цена: в пределах $50

Фитнес-браслет Huawei Honor Band 3. Фото: http://mzimg.com

Браслет имеет встроенный чип NFC, с помощью которого можно рассчитываться как в магазинах, так и в транспорте. Однако платежные операции c помощью этого устройства принимаются только в Китае.

Среди других характеристик фитнес-трекера — возможность отследить пульс и частоту сердцебиения, привязав ее к конкретным видам физической нагрузки или упражнениям. Также браслет мониторит и качество сна.

Не только гаджеты с NFC:

необычные платежные аксессуары

Нательная наклейка

Нательная наклейка WISP. Фото: trendhunterstatic.com

Этот тип платежных аксессуаров создан для тех, кто не любит носить слишком много устройств. Решение под названием WISP в виде наклейки с NFC представила технологическая компания MC10 совместно с предприятием PCH.

Маникюр, которым можно платить

Смарт-маникюр. Фото: secretldn.com

Такое нетрадиционное решение представила студентка британского колледжа искусств Central Saint Martins Люси Дэвис. Платить таким образом можно только за проезд в общественном транспорте Лондона. Люси встроила в накладной ноготь RFID-чип, привязанный к транспортной карте Лондона — Oyster.

Брелоки, чехлы, стикеры

Смарт-аксессуары. Фото: home.barclaycard

Британский финансовый холдинг Barclays в партнерстве с брендом Topshop запустил линейку смарт-аксессуаров, которыми можно оплачивать покупки. В коллекции были представлены брелоки, чехлы для смартфонов, стикеры, браслеты. Во все устройства встроен бесконтактный чип bPаy, разработанный Barclays.

Умная одежда

Шотландский бренд одежды Lyle & Scott в партнерстве с банком Barclaycard тестировал куртки со встроенным NFC-чипом в правый рукав. Владелец куртки мог оплачивать товары стоимостью до 30 фунтов.

Смарт-куртка Lyle & Scott с платежной функцией. Фото: wareable.com

Корейский технологический гигант Samsung также в свое время заинтересовался направлением смарт-одежды с платежной функцией. В частности, компания представила NFC-костюм, созданный совместно с корейским брендом одежды Rogatis.

Смарт-костюм от Samsung. Фото: darionet.com

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: NFC в смартфоне: ТОП гаджетов, которыми можно платить в магазине

10 мобильных платежных систем, которые необходимо знать

Современные технологии приближают нас к безналичному будущему. Вот 10 лидирующих продуктов для мобильных платежей.

Изображение: Маргарита Рирдон / CNET

Почти каждый день я сталкиваюсь с тем, что я — редкость, последний представитель вымирающей породы.Я до сих пор регулярно использую наличные для покупок.

В современном обществе это делает меня динозавром. Благодаря мобильным технологиям в индустрии платежей стало проще и проще совершать покупки, даже не открывая кошелек.

Множество опций не обязательно означает, что все готовы. Согласно данным, собранным 451 Research, многие пользователи по-прежнему обеспокоены мобильными платежами из-за проблем с безопасностью. Тем не менее, технология развивается, и все больше поставщиков принимают мобильные платежи каждый день.

Если вы хотите начать работу с мобильными платежами, вы должны сначала понять все возможные варианты. Вот 12 лучших доступных мобильных платежных систем.

Google Wallet

Google Wallet, одна из первых крупных платежных систем на основе NFC, была выпущена еще в сентябре 2011 года. Вы можете использовать Google Wallet для покупок в Интернете или в магазине, а также для отправки денег друзьям и родственникам. Некоторые утверждали, что его обгонит Apple Pay, но это может быть не так.Фактически, Google недавно приобрел интеллектуальную собственность (IP) у Softcard, чтобы лучше конкурировать.

Apple Pay

Apple Pay дебютировала вместе с iPhone 6 в конце 2014 года. Пользователи iPhone 6 или новее или Apple Watch регистрируют существующие кредитные или дебетовые карты в сервисе и используют их для совершения платежей с помощью одной из этих карт. . Чтобы использовать Apple Pay, вы поместите свое устройство рядом со считывателем и приложите палец к сканеру отпечатков пальцев, чтобы быстро совершить покупку.

PayPal

Известная как стандартная платежная система для eBay, PayPal также имеет довольно полезное мобильное приложение.Пользователи могут сделать снимок кредитной или дебетовой карты, чтобы добавить ее в свою учетную запись и делать покупки или отправлять деньги прямо со своего телефона. PayPal имеет интеграцию с Uber, Airbnb и StubHub для удобных платежей.

Square Cash

Square Cash — это вариант мобильных платежей, который позволяет пользователям создать уникальное имя пользователя, известное как $ Cashtag. Согласно веб-сайту Square Cash, пользователи могут твитнуть свой Cashtag для пожертвований или использовать его для оплаты аренды. Вы также можете использовать его, чтобы заплатить кому-то за его услуги или просто отправить ему немного денег.

Stripe

Система веб-платежей и мобильных платежей, «созданная для разработчиков», Stripe предлагает множество инструментов и API-интерфейсов для настройки ее под вас или ваш бизнес. Пользователи могут принимать биткойны через Stripe. Кроме того, Stripe интегрирован с такими компаниями, как Lyft, Instacart и Postmates.

Dwolla

Dwolla — это платежная сеть для перемещения денег. Он не требует кредитной или дебетовой карты, он подключается непосредственно к вашему текущему счету. Используйте адрес электронной почты для перевода денег на сумму 0 долларов США.25 за транзакцию. Или, если транзакция составляет 10 долларов или меньше, она бесплатна. Только одна сторона платит комиссию, и вы можете использовать ее для отправки денег людям, даже если у них нет учетной записи Dwolla.

M-Pesa

Vodafone запустил M-Pesa еще в 2007 году. Он позволяет пользователям вносить или снимать деньги, переводить деньги и совершать платежи со своего мобильного телефона. Фактический счет для денег хранится на телефоне пользователя, и они используют безопасные SMS-сообщения для отправки денег или совершения платежей. За транзакции также взимается небольшая комиссия.M-Pesa очень популярна на некоторых африканских рынках и пользуется огромной популярностью в Кении, где эта услуга была впервые запущена.

Venmo

Подключите свой банковский счет или дебетовую карту для отправки платежей с Venmo. Согласно веб-сайту компании, получать деньги через Venmo всегда можно бесплатно, и в большинстве случаев можно бесплатно отправлять деньги, в зависимости от того, какую кредитную карту или дебетовую карту вы используете. Зарегистрируйтесь через Facebook или используя адрес электронной почты.

Кошелек Lifelock

После покупки Lemon Wallet компания Lifelock создала кошелек Lifelock.Он действует как облачная система хранения для всех карт, которые вы обычно видите в кошельке. Ваш идентификатор, страховая карта, карты постоянного клиента и платежные карты хранятся и доступны через приложение. Приложение рекламирует защиту Lifelock, и пользователи могут получить доступ к своему кредитному рейтингу через приложение за 0,99 доллара.

Samsung Pay

После приобретения компании LoopPay Samsung свернет свой кошелек Samsung Wallet и заменит его на Samsung Pay. Технология, известная как Magnetic Secure Transmission, встроена в Samsung Galaxy S6 и S6 edge и позволяет пользователям оплачивать покупки с помощью своего телефона с помощью стандартного считывателя магнитных полос.Об этой услуге было объявлено совсем недавно, и, скорее всего, она будет запущена этим летом.

Как вы думаете?

Вы пользуетесь мобильной платежной системой? Почему или почему нет? Сообщите нам в комментариях.

См. Также

Платежная система IVR | PayIVR ™ Faster Phone Payments

Сократите накладные расходы и обеспечьте удобство для клиентов с помощью обработки платежей IVR

Запросить информацию

Сбор платежей с помощью автоматизированной системы платежей по телефону 24/7

Наша платежная система IVR позволяет производить автоматические телефонные платежи, которые можно использовать в рабочее и нерабочее время, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки.Сократите время обработки вызовов и увеличьте сбор счетов с помощью PayIVR ™ от PaymentVision ™. Используя нашу платежную систему IVR, клиенты используют голосовые подсказки, чтобы напрямую направить их к совершению платежа по телефону. Клиенты могут легко проверять баланс и производить разовые или повторяющиеся платежи по телефону с помощью кредитной карты, дебетовой карты или ACH.

Эта система обработки платежей IVR — идеальное решение для центров обработки вызовов, позволяющее сократить необходимость ручного ввода и обработки платежей операторам в реальном времени.Платежи, сделанные по телефону, отправляются на платежный портал, что позволяет вашей компании легко просматривать их в режиме реального времени. PayIVR ™ улучшает качество обслуживания клиентов и увеличивает сбор счетов за счет автоматизации обработки телефонных платежей. Платежная система IVR совместима с PCI и использует высочайший уровень безопасности, поэтому вашим клиентам не о чем беспокоиться.

Что такое обработка платежей IVR?

IVR означает интерактивное распознавание голоса и позволяет быстро направить клиентов к автоматическим платежам по телефону или проверить информацию о счете.Платежная система IVR использует настраиваемые голосовые подсказки, чтобы предоставить клиентам возможность проверить информацию о счете, остатки или произвести платежи. Клиенты отвечают на телефонную систему IVR, используя свой голос или тональные сигналы DTMF, которые распознаются.

Снижение накладных расходов и сокращение времени хранения

Обработка платежей IVR снижает накладные расходы, связанные с дополнительными агентами колл-центра для ответа на телефонные звонки. Использование нашей телефонной системы IVR не требует дополнительных сотрудников для увеличения количества звонков.У клиентов может быть выбор: поговорить с существующим персоналом или быстро произвести оплату через систему IVR. Вместо того, чтобы ждать в обычное рабочее время, оплата через IVR может производиться 24 часа в сутки. Предоставьте операторам обслуживания клиентов больше времени, чтобы предложить более качественное обслуживание и меньше времени на ввод платежей.

Время удержания играет важную роль в том, совершает ли покупатель платеж по телефону. Согласно исследованию одного центра обработки вызовов, 50% клиентов отказывались от телефонных звонков после ожидания в течение 45 секунд.Сокращение времени удержания клиентов может как улучшить качество обслуживания клиентов, так и повысить собираемость счетов. В периоды большого количества звонков наша телефонная система IVR может сократить время ожидания клиентов для оплаты счетов.

IVR-платежи для более быстрого сбора счетов

Клиенты, использующие PayIVR ™, не должны зависать, что означает более быстрый сбор счетов. Обработка платежей через IVR позволяет клиентам проверять свой счет и производить платежи в удобное для них время. Клиентам также может быть предоставлена ​​возможность оплачивать несколько счетов за один звонок.Для дальнейшего улучшения качества обслуживания клиентов; они могут предоставить описание, чтобы различать, на какой счет они производят платеж. Возможность использования системы оплаты IVR повышает удовлетворенность клиентов и предлагает индивидуальный подход. Использование настраиваемых голосовых подсказок в сочетании с многоязычным (оптимизированным для испанского языка) предлагает клиентам платежное решение, которое они контролируют.

PayIVR ™ можно использовать отдельно или с многоканальной обработкой платежей. Сбор счетов можно увеличить, предложив клиентам более широкий выбор способов оплаты.В PaymentVision ™ мы предоставляем компаниям подходящие решения для обработки платежей для вашей отрасли. Центры обработки вызовов также могут получить выгоду с безопасным виртуальным терминалом PayAgent. Свяжитесь с PaymentVision ™ сегодня, чтобы узнать о выборе правильной технологии обработки платежей для улучшения сбора.

Настраиваемый опыт

Используйте настраиваемые голосовые подсказки и многоязычные варианты, чтобы направлять абонентов по этапам оплаты и легко направлять платежные звонки через дерево телефонов.

Устранение неправильно примененных платежей

Обмен данными обеспечивает разноску платежей только на действительные счета.

Быстро и эффективно

Включая и выключая телефон менее чем за 5 минут с помощью нашей автоматизированной телефонной системы, ваши клиенты с радостью обменяются неудобным звонком с инкассатором, чтобы взять трубку и вылечиться.

Уведомление о платеже в режиме реального времени

Информация о транзакциях по телефону

отправляется в вашу систему немедленно и автоматически.

Надежность и соответствие

Платежи

токенизируются и безопасно обрабатываются с помощью наших сертифицированных систем, совместимых с PCI-DSS Level 1.

Узнать больше

Преимущества системы IVR для обработки платежей

PayIVR ™ дает вашим клиентам возможность сократить время ожидания, чтобы они могли быстро совершать платежи. Ваши клиенты легко используют голосовые подсказки для доступа к вариантам оплаты или проверки остатков на счетах. Наша платежная система IVR позволяет клиентам совершать платежи в любое время без необходимости разговаривать с действующим представителем (или ждать в ожидании).Ваш бизнес также может повысить эффективность оплаты счетов IVR за счет таких преимуществ, как:

• Снижение накладных расходов — IVR позволяет быстро выполнять рутинные платежи, эффективно перенаправляя вызывающих абонентов с особыми потребностями к операторам вашего call-центра.
• Быстрая установка с практической поддержкой — специализированный представитель по качественным услугам управляет вашим внедрением менее чем за 30 дней от начала до конца.
• Масштабируемость — увеличение количества принимаемых звонков (и платежей) без необходимости найма и обучения нового персонала
• Удобство для клиентов — клиенты могут совершать платежи без ожидания.

Как работает PayIVR ™

Клиенты звонят в систему IVR, чтобы проверить информацию о счете и произвести платеж. После того, как клиенты выберут один из предложенных вами вариантов оплаты самообслуживания, транзакции обрабатываются PaymentVision в нашей телефонной системе IVR, сертифицированной по стандарту PCI. Оттуда вы можете просто собрать свои средства или получить доступ к административному центру для просмотра данных и активности по другим каналам оплаты.

1

Клиент звонит для совершения платежа

Клиенты звонят в интерактивную систему голосового ответа (IVR), чтобы получить информацию о счете и завершить платежи.

2

IVR представляет варианты оплаты самообслуживания

Информация надежно вводится в индивидуальный брендированный онлайн-портал, который соответствует бренду вашего бизнеса и руководству по стилю.

3

PaymentVision безопасно обрабатывает транзакцию

Одноразовые и повторяющиеся платежи по кредитной или дебетовой карте или электронным чеком безопасно обрабатываются в телефонной системе IVR, сертифицированной по стандарту PCI.

4

Сбор средств и получение сведений о платеже в режиме реального времени

Собирайте платежи и используйте наш онлайн-центр администрирования, чтобы получить централизованное представление об активности по всем каналам оплаты.

Чтение: Мобильная коммерция и мобильные платежные системы

Мобильная торговля

Выражение мобильная коммерция было первоначально придумано Кевином Даффи в 1997 году на открытии Global Mobile Commerce Forum и означало «предоставление возможностей электронной коммерции прямо в руки потребителя в любом месте с помощью беспроводной технологии.Многие предпочитают думать о мобильной торговле как о «торговой точке в кармане вашего покупателя».

Стоимость мобильной коммерции составляет 230 миллиардов долларов США, при этом Азия составляет почти половину рынка, и, по прогнозам, в 2017 году она достигнет 700 миллиардов долларов США. По данным BI Intelligence в январе 2013 года, 29% мобильных пользователей совершили покупки с помощью своих телефоны. По оценкам Walmart, 40% всех посещений их интернет-магазинов в декабре 2012 года были с мобильных устройств. Bank of America прогнозирует 67 долларов.В 2015 году европейские и американские покупатели совершат 1 миллиард покупок с мобильных устройств. Ожидается, что только в Великобритании мобильные ритейлеры увеличат выручку до 31% в 2013–2014 финансовом году.

Мобильный платеж

Мобильные платежи , также называемые мобильными деньгами, мобильными денежными переводами и мобильными кошельками, обычно относятся к платежным услугам, работающим в соответствии с финансовым регулированием и выполняемым с мобильного устройства или через него. Вместо того, чтобы расплачиваться наличными, чеком или кредитной картой, потребитель может использовать мобильный телефон для оплаты широкого спектра услуг, а также цифровых или прочных товаров.Хотя концепция использования валютных систем, не основанных на монетах, имеет долгую историю, технология поддержки таких систем стала широко доступной только недавно.

Мобильные платежи принимаются во всем мире по-разному. Согласно прогнозам, в 2008 году совокупный рынок всех видов мобильных платежей к 2013 году достигнет более 600 миллиардов долларов во всем мире, что в два раза больше, чем по состоянию на февраль 2011 года. Рынок мобильных платежей для товаров и услуг, за исключением бесконтактной связи ближнего радиуса действия. или транзакции NFC и денежные переводы, как ожидается, к 2013 году во всем мире превысит 300 миллиардов долларов.

В развивающихся странах решения для мобильных платежей были развернуты как средство предоставления финансовых услуг сообществу, известному как «небанковское» или «недостаточно обслуживаемое», которое, по оценкам Financial Times, составляет до 50% взрослого населения мира. Отчет Access за 2009 год «Половина мира не охвачена банковскими услугами».

Связь ближнего поля (NFC)

Вы когда-нибудь задумывались над тем, что заставляет работать бесконтактные сервисы, такие как Apple Pay, Google Wallet и Amiibo? Хотя это кажется чистой магией, это не так.Так что же это такое? Проще говоря, это метод беспроводной передачи данных, который обнаруживает, а затем позволяет технологиям, находящимся в непосредственной близости, обмениваться данными без необходимости подключения к Интернету. Это просто, быстро и работает автоматически.

Для соединения не требуется никакого кода сопряжения, и поскольку в нем используются микросхемы, которые работают с очень низким энергопотреблением (или пассивно, потребляя еще меньше), он намного более энергоэффективен, чем другие типы беспроводной связи. По своей сути NFC идентифицирует нас по нашим активированным картам и устройствам (а также по нашим банковским счетам и другой личной информации.)

чипов NFC, хранящихся на кредитных картах для бесконтактных платежей, не являются чем-то новым. Но более свежий и, по общему признанию, более привлекательный вариант использования NFC — это ваш смартфон, который может оцифровать весь ваш кошелек. Практически у каждого производителя мобильных ОС есть свои приложения, предлагающие уникальные функции NFC. Пользователи Android имеют самый широкий выбор. Во-первых, пользователи из США могут захватить Google Wallet, который получает доступ к вашим средствам для бесконтактных платежей. Samsung Pay, который работает аналогичным образом, этим летом появится у пользователей телефонов Samsung в США и Корее.

Однако функция, которой смогли насладиться все владельцы Android, называется Android Beam. Он был реализован в Ice Cream Sandwich 4.0 как изящный и простой процесс, который позволяет передавать фотографии, контакты и направления, который работает, если держать два телефона вместе.

Apple iPhone 6 и iPhone 6 Plus получили функцию NFC, хотя пока с ограниченным использованием, только для Apple Pay. Он во многом похож на Google Кошелек, поскольку представляет собой приложение, которое дает пользователям возможность оплачивать товары и услуги в участвующих розничных магазинах.Наконец, те, кто предпочитает Microsoft Windows Phone, смогут использовать Microsoft Payments, когда он будет запущен, вероятно, примерно с запуском Windows 10.

Какое бы устройство у вас ни было, вполне вероятно, что местный супермаркет, вокзал, такси или кафе поддерживает бесконтактные платежи через чип NFC вашего телефона. Иди, попробуй! Просто поднесите его к терминалу для бесконтактных платежей, и платеж будет завершен мгновенно, как при считывании кредитной карты.

Заглядывая в будущее, вполне возможно, что чипы NFC можно будет использовать для замены каждой карты в вашем кошельке.Это означает, что уникальная информация о ваших карточках постоянного покупателя, библиотечных карточках, визитных карточках и т.п. может храниться и передаваться просто через NFC.

Формы мобильных платежей

Apple Pay — это мобильная платежная служба, которая позволяет некоторым мобильным устройствам Apple производить платежи в розничных магазинах и онлайн-кассах. Он оцифровывает и заменяет транзакцию по кредитной или дебетовой карте с магнитной полосой в терминалах для кредитных карт. Эта услуга позволяет устройствам Apple осуществлять беспроводную связь с системами точек продаж с помощью антенны беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), «специального чипа, хранящего зашифрованную платежную информацию» (известного как Secure Element), а также Touch ID и Passbook от Apple.Сервис совместим с iPhone 6, iPhone 6 Plus и Apple Watch. Пользователи iPhone 5, 5C, 5S, 6 или 6 Plus могут использовать сервис через Apple Watch, хотя в часах отсутствует дополнительная защита Touch ID. По умолчанию Apple Pay отключена, и владелец должен ввести код для включения Apple Pay после того, как наденет часы. Датчики часов будут следить за тем, чтобы их по-прежнему носил их владелец. Если в любой момент снять часы, Apple Pay снова отключится.

Служба сохраняет конфиденциальность платежной информации покупателя от продавца и создает «динамический код безопасности [.. .] генерируется для каждой транзакции ». Apple добавила, что они не будут отслеживать использование, которое будет оставаться между покупателями, поставщиками и банками. Пользователи также могут удаленно остановить службу на потерянном телефоне с помощью службы «Найди мой iPhone».

Чтобы оформить заказ в обычных магазинах, пользователи подносят свое аутентифицированное устройство Apple к торговой точке. Пользователи iPhone проходят аутентификацию, прикладывая свой отпечаток пальца к датчику Touch ID телефона, а пользователи Apple Watch проходят аутентификацию, дважды нажимая кнопку на устройстве.На момент запуска в нем будет участвовать 220 000 поставщиков, включая универмаги Macy’s и Bloomingdales, аптеки Walgreens и Duane Reade, рестораны Subway и McDonald’s, а также другие розничные продавцы, включая Target и Whole Foods. Чтобы расплачиваться онлайн в поддерживаемых мобильных приложениях, пользователи выбирают «Apple Pay» в качестве способа оплаты и проходят аутентификацию с помощью Touch ID. Приложения Groupon, Panera Bread и Uber будут совместимы с Apple Pay при запуске сервиса. Пользователи могут добавлять кредитные карты в службу любым из трех способов: через свои учетные записи iTunes, фотографируя карту или вводя информацию о карте вручную.Сервис будет работать только в США, хотя Apple планирует расширить свою деятельность и в других странах.

Google Wallet — это мобильная платежная система, разработанная Google, которая позволяет пользователям хранить дебетовые карты, кредитные карты, карты лояльности и подарочные карты, среди прочего, а также использовать промоакции на своих мобильных телефонах. Google Wallet может использовать беспроводную связь ближнего радиуса действия (NFC), чтобы «сделать безопасные платежи быстрыми и удобными, просто коснувшись телефона на любом терминале с поддержкой PayPass при оформлении заказа».”

Google продемонстрировал приложение на пресс-конференции 26 мая 2011 года. Приложение было выпущено в США только 19 сентября 2011 года. Сервис работает с более чем 300 000 торговых точек MasterCard PayPass, при этом Visa лицензирует свою систему Visa payWave для Google для использования в кошельке с 20 сентября 2011 года. 15 мая 2013 года Google объявила об интеграции Google Wallet и Gmail, что позволяет пользователям отправлять деньги через вложения Gmail. Как и основная служба, интеграция Gmail с Google Кошельком в настоящее время доступна только в США для лиц старше 18 лет.23 февраля 2015 года Google объявила, что приобретет интеллектуальную собственность Softcard, поддерживаемого оператором связи, и интегрирует ее в Google Wallet, а также что AT&T Mobility, T-Mobile US и Verizon Wireless добавят приложение Google Wallet в свои пакеты. совместимые устройства позже в этом году. Эффективное слияние направлено на создание более сильного конкурента недавно представленной услуге мобильных платежей Apple Pay. Новый сервис будет называться Android Pay.

Куда эта новая технология приведет мировую экономику и ее влияние на существующую денежную систему еще предстоит увидеть, но мы уверены, что она продолжит быстро развиваться!

Проверьте свое понимание

Ответьте на вопросы ниже, чтобы увидеть, насколько хорошо вы понимаете темы, затронутые в этом разделе.В этой короткой викторине , а не засчитываются в вашу оценку в классе, и вы можете пересдавать ее неограниченное количество раз.

Используйте этот тест, чтобы проверить свое понимание и решить, следует ли (1) изучить предыдущий раздел дальше или (2) перейти к следующему разделу.

Better Than Cash Alliance

Не существует единого общепринятого определения цифровых платежей, поскольку цифровые платежи могут быть частично цифровыми, в основном цифровыми или полностью цифровыми.Например, частично цифровой платеж — это платеж, при котором и плательщик, и получатель используют наличные деньги через сторонних агентов, а провайдеры осуществляют цифровые банковские переводы в бэкэнде. В первую очередь цифровой платеж может представлять собой платеж, при котором плательщик инициирует платеж в цифровом виде агенту, который получает его в цифровом виде, но получатель платежа получает платеж наличными от этого агента.

Итак, определение должно соответствовать назначению. Одно определение подчеркивает интерфейс плательщик-получатель как определяющий элемент.Другой определяет цифровые платежи на основе платежного инструмента или какой-либо другой переменной. Эти варианты определения становятся особенно актуальными, когда целью является оценка количества или доли цифровых платежей в конкретном сценарии использования, организации, компании, стране или регионе. Определение цифровых платежей определяет способ их измерения. Для получения более подробной информации об определениях и измерениях, вставка 1 ниже.

Преимущества цифровых платежей

Независимо от определения, кое-что мы знаем наверняка: цифровые платежи предлагают значительные преимущества частным лицам, компаниям, правительствам или международным организациям развития.Преимущества перехода на цифровые технологии:

• Экономия затрат за счет большей эффективности и скорости. Например, недавний отчет Better Than Cash Alliance и Межамериканского банка развития показывает, что правительство Перу могло бы сэкономить 96 миллионов долларов США, переведя все государственные платежи на более эффективные цифровые варианты, доступные в настоящее время на рынке.
• Прозрачность и безопасность за счет повышения отслеживаемости и подотчетности, что снижает коррупцию и воровство.Например, в недавнем отчете анализируются риски, которым подвергаются отдельные служащие по закупкам в цепочках добавленной стоимости какао (включая нападения) из-за преобладания наличных денег. По состоянию на март 2019 года правительство Индии сэкономило почти 14 миллиардов долларов на выплатах социальной защиты за счет электронных переводов дебетовых пособий.
• Финансовая доступность за счет расширения доступа к ряду финансовых услуг, включая сберегательные счета, кредитные и страховые продукты. Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре и Всемирный банк опубликовали флагманский отчет «Платежные аспекты финансовой доступности (PAFI)», в котором описывается, как цифровые платежи помогают продвигать финансовую доступность.
• Участие женщин в экономической жизни путем предоставления женщинам большего контроля над своей финансовой жизнью и предоставления им более широких экономических возможностей. В отчете G20 GPFI подчеркивается, как цифровые платежи способствуют участию женщин в экономической жизни.
• Инклюзивный рост В совокупности описанные выше преимущества помогают раскрыть экономические возможности для финансово обездоленных и позволяют более эффективный поток ресурсов в экономике. Существуют убедительные научные данные о влиянии повсеместного внедрения цифровых платежей на сокращение бедности (см. Jack and Suri, 2016) и на прогресс в достижении ЦУР.

Не все электронные платежи равны

Чтобы реализовать преимущества цифровых платежей, они должны осуществляться ответственно и таким образом, чтобы защищать и способствовать благополучию конечного пользователя. Руководство по ответственным цифровым платежам (RDPG) Better That Cash Alliance помогает определить ответственные цифровые платежи. В Руководстве определены восемь передовых методов взаимодействия с клиентами, которые отправляют или получают электронные платежи и которые ранее были финансово исключены или недостаточно обслуживались.

Эти восемь руководящих принципов конкретно касаются проблем перехода от наличных денег к цифровым. Цифровые платежи могут вызвать проблемы с безопасностью и конфиденциальностью, поэтому в руководстве рекомендуются меры по обеспечению конфиденциальности и безопасности данных клиентов.

Устойчивость или надежность цифровой платежной системы и инфраструктуры не менее важны. Сбои в работе системы могут необоснованно препятствовать доступу пользователей к своим средствам, поэтому крайне важно, чтобы поставщики сохраняли средства в безопасности — чтобы были приняты надежные меры для обеспечения надежности сети и пропускной способности системы, а также канала платежей, защищенного от мошенничества, взлома и любых других форма несанкционированного использования.

Кроме того, расходы и другие текущие сборы для получателей платежей должны быть прозрачными. В конечном итоге доступность является ключом к устойчивости и долгосрочному использованию, и решения должны оставаться таковыми с течением времени. Также важно, чтобы продукты и услуги предназначались для гендерного равенства, разрабатывая решения, которые учитывают потребности женщин и гарантируют, что женщины не будут исключены из-за отсутствия цифрового доступа или доверия.

Наконец, механизм обращения за помощью должен быть ясным и разрабатываться с учетом «клиентоориентированного» подхода, чтобы повысить доверие среди пользователей.

Объяснение мобильных платежей — Bloomberg

Будущее денег в вашем кармане — в том, в котором вы держите свой телефон, а не в кошельке. Растущая часть населения мира совершает транзакции с помощью телефона. Они используют самые разные технологии, от системы текстовых сообщений, популярной в Кении, до бесшовных механизмов кредитной карты и приложений, которые переводят деньги за каждую поездку на Lyft и Uber. Это революция, которая отстает в США, несмотря на предложения Apple Inc.и ряд крупных розничных продавцов. Эти системы мобильных платежей не только обеспечивают удобство и иногда более низкую комиссию, чем кредитные карты, но и объединяют миллионы людей, ранее не охваченных банковскими услугами: в Китае некоторые нищие держат штрих-коды вместо жестяных стаканчиков. В таких местах, как Швеция, где приложения особенно популярны, деньги начинают исчезать. Помимо кассового аппарата, очевидно, что значительная часть традиционного банковского обслуживания потребителей должна быть перевернута.

Китайцы внедрили мобильные платежи, возможно, быстрее, чем кто-либо другой.Этот сдвиг был вызван услугами, принадлежащими двум китайским интернет-гигантам: WeChat Pay, предлагаемому службой обмена сообщениями Tencent Holding Ltd., и Alipay, входящей в Zhejiang Ant Small & Micro Financial Group, которая является филиалом онлайн-ритейлера Alibaba. Group Holding Ltd. Alipay, которая насчитывает 850 миллионов пользователей по всему миру, обрабатывала 256 000 транзакций в секунду в самый загруженный день в 2017 году, что более чем в 10 раз превышает пропускную способность сети Visa Inc. Обе службы используют квадратные вариации традиционных штрих-кодов, известные как QR-коды.Система мобильных платежей Apple, Apple Pay, использует технологию, называемую коммуникацией ближнего поля, которая позволяет покупателям махать смартфоном возле терминала для кредитных карт. Поскольку рынок США развивается медленно, Apple Pay работает на 24 рынках по всему миру. Большинство крупных розничных продавцов и банков США запустили свои собственные мобильные кошельки, надеясь повторить успех приложений первых компаний Starbucks Corp. и Uber Technologies Inc. PayPal Holdings Inc. продемонстрировала значительный рост своего однорангового приложения Venmo, который позволяет потребителям разделять арендную плату или счета за обеды.Европейцы в целом еще медленнее внедряют мобильные платежи. Но в Швеции с населением 10 миллионов у Swish, сервиса, поддерживаемого местными банками, уже 6,5 миллиона пользователей.

Как Китай стал первой мобильной страной

За последние несколько лет оплата с помощью мобильного телефона стала повседневной практикой в ​​Китае. Согласно опросу, в 2018 году 92% жителей крупнейших городов Китая использовали Wechat Pay или Alipay в качестве основного средства оплаты. То же самое и в сельской местности: по сообщениям, 47% сельского населения регулярно пользуются мобильными платежами в Китае.

Согласно статистике, опубликованной в начале 2020 года Народным банком Китая (НБК), количество электронных платежей, обработанных банками страны, увеличилось на 6,3% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года. Было зарегистрировано 62,1 миллиарда электронных платежей, в том числе 30,7 миллиарда электронных платежей. мобильные транзакции, что на 73,6% больше, чем годом ранее. В марте 2020 года 776,08 млн человек использовали мобильные платежи в Китае.

Источник: iiMedia, диаграмма Daxue Consulting, частота мобильных платежей в Китае, 2020 год

COVID-19 увеличил количество онлайн- и мобильных платежей в Китае

После эпидемии COVID-19 в Китае 28 февраля 2020 года Китайская платежная и клиринговая ассоциация (PCAC) начала акцию, чтобы побудить людей использовать мобильные платежи, онлайн-платежи и QR-платежи, чтобы избежать риска заражения.

Сразу после праздника Дня труда в мае платежные гиганты опубликовали свои платежные данные. По словам Чжуанланя, по сравнению с апрельским фестивалем Qingming средняя дневная сумма транзакций UnionPay увеличилась на 7,7%. Возможно, COVID-19 является движущей силой онлайн-транзакций в Китае. Онлайн-платформа ежедневно обслуживает 1,354 миллиарда капиталовложений в сфере онлайн-платежей, что на 54,59% больше, чем в прошлом году. В то же время количество транзакций офлайн-платежей со штрих-кодом (мобильных платежей) ежедневно увеличилось на 48.5% г / г. По Alipay частота оплаты экскурсионных объектов увеличилась на 120%; размер оплаты Wechat для ресторанов под линией увеличился на 447% по сравнению с мартом.

Прочтите французскую версию здесь

В 2018 году около 83% всех платежей были совершены через мобильные способы оплаты

[Мобильные платежи в Китае — Источник: Walk The Chat, Ipsos, диаграмма Daxue Consulting]

Китай развился по-разному с точки зрения способов оплаты: в то время как все страны перешли с наличных денег на кредитные карты и теперь переходят на мобильные телефоны, Китай уже пропустил шаг.Кредитные карты в Китае используются нерегулярно, а то и вовсе не используются.

И хотя мобильные платежи быстро разрастаются по всему континенту, китайцы используют телефонные платежи чаще, чем их азиатские соседи.

[Способы оплаты в Азии и Китае широко используют мобильные платежи — Источник: eMarketer, диаграмма Daxue Consulting]

Свяжитесь с нами по любым вопросам о китайском рынке

Почему и как работают мобильные платежи в Китае?

Этот рост использования платежей с помощью смартфонов в Китае связан с ростом электронной и мобильной коммерции.Действительно, если доля онлайн-продаж все еще может казаться относительно низкой, она очень быстро растет.

[Электронная и мобильная коммерция в Китае — Источник: Daxue Consulting]

Эксперты даже оценивают, что объем продаж мобильной коммерции в Китае в 2019 году составит около $ 1,5 трлн. , что составляет четверть всего розничного рынка страны.

Кроме того, мобильные платежи были настолько успешными в Китае, потому что они быстрые и простые. И такая скорость возможна благодаря QR-кодам.В Китае QR-коды есть везде; даже у уличных музыкантов есть QR-код для сбора денег.

• В Китае есть два способа оплаты с помощью QR-кодов. Клиент сканирует QR-код продавца , который очень часто печатается и отображается на кассе, на столах в ресторанах и даже на товарах в некоторых магазинах. Затем покупатель выбирает сумму и может отправить деньги напрямую продавцу.
• Покупатель показывает QR-код , отображаемый на его смартфоне, и продавец его сканирует.Этот способ еще проще и быстрее, потому что клиенту нечего делать; Продавец должен выбрать сумму, которая будет вычтена из его мобильного кошелька.

Поэтому Китай быстро внедрил мобильные платежи, главным образом потому, что это очень просто для продавцов. В отличие от Apple Pay, где продавцы должны покупать технологии для получения платежа, в Китае достаточно простого листа бумаги с QR-кодом.

Где люди могут использовать мобильные платежи в Китае

От магазинов до крупных торговых центров, от покупки билетов на метро до оплаты авиабилетов — мобильные платежи можно использовать повсюду в Китае.

Источник данных: iiMedia.com, диаграмма Daxue Consulting, основные сценарии платежей пользователей мобильной платежной платформы Китая 2020h2

С ростом популярности электронной коммерции, мобильные онлайн-платежи стали основным способом оплаты на веб-сайтах электронной коммерции в Китае. Потребители могут напрямую использовать платежные платформы для выполнения онлайн-заказов, а также могут сканировать QR-код, предоставляемый онлайн-продавцами через платежные приложения. Потребители также могут оплачивать счета за воду, газ и другие коммунальные услуги в своем доме с помощью мобильных платежных приложений.

Мобильные офлайн-платежи — это NFC (связь ближнего поля), QR-коды, распознавание лиц и т. Д. Автономные мобильные платежи широко используются для небольших и частых потребителей, таких как магазины и рестораны. В основном он полагается на такие устройства, как считыватели кода, кассовые терминалы и смартфоны. Кроме того, мобильные офлайн-платежи в Китае широко используются в общественном транспорте, на приеме в больницу и на парковках.

Мобильные способы оплаты в Китае

Источник: Платежная и клиринговая ассоциация Китая, диаграмма Daxue Consulting, популярные платформы мобильных платежей в Китае

Tenpay и Alipay рано вышли на рынок мобильных платежей и получили большое количество пользователей с преимуществами собственных платформ.Но другие мобильные платежные платформы обладают такими преимуществами, как эксклюзивность платформы и высокая лояльность пользователей, например Meituan Pay от Meituan.

Кроме того, в последние годы, с развитием биометрии и других мобильных технологий, платежная система Alipay с распознаванием лиц также пользуется популярностью среди офлайн-потребителей. Это позволяет потребителям выходить на улицу и делать покупки, не беря с собой мобильный телефон.

Tenpay (включая WeChat Pay и QQ Wallet)

Tenpay имеет самую большую долю рынка по проникновению в Китае — 92.7% в 2020 году. Компания Tenpay, владеющая самой популярной социальной сетью в Китае, Wechat (Weixin), разработала самое популярное решение для мобильных платежей в Китае: WeChat Pay.

У

WeChat, китайского гиганта, по состоянию на сентябрь 2019 года 1,15 миллиарда активных пользователей в месяц. Мы едва ли можем сравнивать это с Apple Pay, который в мире насчитывает всего 127 миллионов активных пользователей в месяц.

Стратегия WeChat pay в Китае заключается в расширении своих услуг на различные финансовые продукты — от инвестиционных фондов до страхования, позволяя пользователям оплачивать услуги непосредственно в приложении.

Wechat платит комиссию за транзакцию в размере 0,1%, начиная с вывода средств на сумму более 10 000 юаней, а также за зарубежные транзакции, например, в случае международной торговли. В настоящее время приложение поддерживает 9 валют против 18 для AliPay. Трансграничные транзакции все еще могут быть сложными, но WeChat недавно стал партнером Adyen, международной платежной технологической компании, чтобы облегчить доступ в Китай для иностранных компаний.

Ранее WeChat Pay можно было использовать только с китайской кредитной картой или счетом в китайском банке.Чтобы упростить процесс WeChat Pay для туристов в Китае, Tencent расширила свое партнерство на более международный уровень.

В настоящее время Tencent также сотрудничает с пятью крупными международными карточными организациями — Visa, Mastercard, American Express, Discover Global Network, JCB — для поддержки международных кредитных карт с помощью WeChat Pay.

Алипай

Alipay — единственная система онлайн-платежей, используемая на Taobao, который является ведущим веб-сайтом покупок в Китае. принадлежит Alibaba.

По состоянию на июнь 2020 года у Alipay 1 миллиард пользователей по всему миру, 711 миллионов активных пользователей в месяц и 80 миллионов активных продавцов. Объем транзакций цифровых платежей за 12 месяцев достиг 118 трлн юаней. Многие крупные веб-сайты используют Alipay в качестве способа оплаты электронной коммерции, например Taobao, Amazon, JD.com и AirAsia

.

Учитывая низкое доверие к китайской системе онлайн-платежей, они ввели условное депонирование (оплата производится покупателем до отправки продукта, а платеж производится после получения продукта) и немедленный платеж (используется для оплаты бронирования номеров в отелях, авиабилетов или других предметов, которые не нужно отправлять) для решения проблемы доверия и расширения рынка.

Иностранные туристы могут использовать Alipay через «TourPass» в приложении Alipay. Эта функция позволяет вносить деньги в Alipay с помощью международных кредитных карт без счетов в китайских банках.

Для создания этой платформы иностранным компаниям необходимо заплатить 1000 долларов США. Комиссия за транзакцию составляет 2,5–3,0% в зависимости от вашего годового объема транзакции.

Для китайских компаний нет платы за установку, они должны заплатить всего 0,7–1,2% в качестве комиссии за транзакцию. Alipay имеет договоренности с более чем 60 китайскими банками, Visa и Mastercard.

China Union Pay

Union Pay — крупнейший в мире эмитент платежных карт, около 30% карт по всему миру составляют карты China UnionPay (CUP). China Union Pay — единственная организация по выпуску банковских карт в Китае, которая объединяет банкоматы 14 крупных банков и множество небольших банков на всей территории Китая. Это также электронный перевод средств в торговой точке (EFTPOS).

Благодаря China Payment Services международным торговцам не нужно ни физическое присутствие в Китае, ни счет в китайском банке.

Принцип «принудительный платеж» — это другой процесс, к которому жители Запада могут не привыкать, когда пользователи направляются на их личный банковский счет для авторизации платежа.

Многие крупные международные продавцы электронной коммерции в Китае предпочитают предлагать либеральную политику возврата для карточных платежей, а не предоставлять опцию наложенного платежа, что делает карточные платежи UnionPay отличным методом онлайн-платежей в Китае для любого международного продавца. В 2019 году Union Pay планирует выйти на европейский рынок, что может создать серьезную конкуренцию Visa и Mastercard.

Paypal

Paypal вошла в Китай в 2005 году с услугами, специально предназначенными для населения Китая, включая китайских предпринимателей.

Но китайский рынок мобильных способов оплаты очень сложно завоевать для Paypal, особенно в условиях конкуренции. В 2017 году было достигнуто соглашение с Baidu Wallet, которое позволяет китайским компаниям иметь лучший доступ к международному рынку и наоборот. PayPal и China UnionPay также договорились о совместной работе.

Meituan Pay

Meituan — популярная китайская онлайн-платформа. Когда пользователи Meituan заказывают доставку еды, у них есть ряд способов оплаты, включая WeChat Pay, Alipay Pay, а также собственную проприетарную Meituan Pay.

Meituan предлагает широкий спектр офлайн-сервисов и предлагает скидки пользователям, которые выбирают Meituan Pay при онлайн- или офлайн-оплате, что приводит к тому, что пользователи привыкают использовать собственный способ оплаты Meituan напрямую, а не сторонние способы оплаты, такие как Alipay и WeChat Pay.

В октябре 2020 года Meituan приостановила использование Alipay в качестве способа оплаты для некоторых пользователей приложения Meituan. Под давлением пользователей Alipay Meituan восстановила платежные сервисы Alipay, но в свернутом виде внизу списка.

Насколько безопасны мобильные платежи в Китае?

Согласно опросу China Unionpay, 98% респондентов считают, что мобильные платежи безопасны. Тем не менее, 8% из них все еще сталкивались с мошенничеством с мобильными платежами в 2020 году, и около 75% респондентов получали мошеннические сообщения.

Источник: sohu.com; сканируемый поддельный код прикрывал настоящий QR-код на велосипеде, который делился шерингом, что привело к мошенничеству с мобильными платежами для пользователей

Особенно пожилые люди и группы с низким доходом плохо осведомлены о безопасности и используют один тип подтверждения платежа. Большинство случаев мошенничества с мобильными платежами происходит в ситуации, когда все платежные пароли пользователей одинаковы, или когда они платят при подключении к общедоступной сети Wi-Fi. Мошеннические сообщения и поддельные QR-коды, подобные изображенному выше, являются основным мошенническим методом в Китае.

Чтобы защитить безопасность мобильных платежей пользователей, многие компании ввели такие меры, как сложные пароли транзакций, верхний предел каждой транзакции и советы по безопасности каждого шага транзакции для пользователей.

Как потребители платят в Китае?

Наложенный платеж (COD)

Наложенный платеж составляет самый большой процент онлайн-платежей в Китае. Известные веб-сайты, такие как Dangdang, Amazon, JD.com, используют подобные методы как один из вариантов.Наложенный платеж — это способ оплаты, при котором перевозчик обеспечивает сбор платежа в обмен на часть товара и заботится о возврате суммы продавцу.

Есть много причин, по которым этот способ оплаты предпочитают в Китае. Во-первых, качество товара может быть подтверждено получателем перед оплатой. Во-вторых, если у людей нет учетной записи для онлайн-платежей (например, у пожилого человека или человека из сельской местности, который плохо владеет компьютером), они, как правило, выбирают этот метод.Оплата наложенным платежом может быть произведена наличными (редко) сертифицированным чеком или денежным переводом.

Кредитные карты в Китае (карты China UnionPay)

Использование онлайн-кредитных карт в Китае составляет менее 5%, что не так популярно, как в западных странах. Международные карты, такие как Visa и MasterCard, не являются распространенными способами онлайн-платежей из-за низкого доверия, связанного с ними в Китае.

Иностранцы, проживающие в Китае, также могут подать заявление на получение китайской кредитной карты. Требования к китайским кредитным картам могут различаться в зависимости от отделения банка, но обычно требуется минимум следующих документов:

• Паспорт (включая визу)
• Вид на жительство / разрешение на работу
• Подтверждение дохода / несколько финансовых сертификатов, таких как налоговые платежи

Важно отметить, что заявление на получение китайской кредитной карты может быть подано не на английском языке, поэтому иностранцы должны либо хорошо владеть китайским языком, либо брать с собой переводчика.Более того, не все банки в Китае позволяют иностранцам оформлять китайскую кредитную карту. Следовательно, иностранцам рекомендуется придерживаться одного из крупнейших банков Китая при подаче заявления на получение китайской кредитной карты.

Дебетовые карты (карты China UnionPay)

Дебетовые карты

широко используются китайскими потребителями для покупок в Интернете. Денежные средства, уплаченные с помощью дебетовой карты, немедленно переводятся со счета на предъявителя с использованием принципа «принудительного платежа». Во время процесса онлайн-оплаты пользователи направляются на свой личный банковский счет, где они физически входят в систему и авторизируют транзакцию.

Хотя наложенный платеж составляет самый значительный процент методов онлайн-платежей в Китае, тенденция к использованию дебетовых / кредитных карт (карт China UnionPay) постоянно увеличивается, поскольку все больше местных и международных онлайн-продавцов интегрируют возможность онлайн-платежей с помощью карт на своих веб-сайтах.

Способы доставки по Китаю

Основные судоходные компании Китая

1. SF Express (Shunfeng Express) 深圳 顺丰 速 运

Она создала обширное бизнес-подразделение, охватывающее исследования и разработки, логистику, сеть доставки и доставки и т. Д.который охватывает всю страну (включая Гонконг, Макао и Тайвань). В то же время его международная сеть активно расширяется на Южную Корею, Сингапур, Малайзию, Японию, США и Европу.

2. STO Express 上海 申 通 快递

Эта судоходная компания обслуживает материковый Китай, Гонконг, Макао и Тайвань и работает 365 дней в году круглый год.

3. Shanghai YTO Express 上海 圆通 速递

Yto express — крупная известная частная судоходная компания в Китае.Они открыли 4800 филиалов и охватили более 1380 городов и 76 аэропортов по всему Китаю.

4. TTK Express 上海 天天 快递

У них есть служба weixin как метод отслеживания посылки. Их бизнес в основном находится в материковом Китае и на Тайване.

5. Yundaex 上海 韵 达 快运

Их бизнес в основном находится в материковом Китае и на Тайване. Для международных посылок они работают с DHL, UPS, TNT, EMS.

6. EMS (Всемирная служба экспресс-почты) 邮政 特快

EMS — одна из крупнейших судоходных компаний в Китае, которой принадлежат China Postal Airlines и China Post Logistics.В компании работает около 100 000 сотрудников и 45 000 торговых точек в более чем 200 странах и регионах. Компания владеет всемирно известным брендом EMS и ведущим отечественным логистическим брендом CNPL.

Как иностранные компании могут использовать новые методы мобильных платежей для развития своего бизнеса в Китае?

Создайте официальные аккаунты для предоставления специальных предложений

Мобильные способы оплаты Alipay и WeChat Pay позволяют проводить индивидуальные маркетинговые кампании.Это не только платежные инструменты, это еще не все. Например, вы можете привлечь внимание своих клиентов, напрямую предлагая купоны и рекламные акции, которые можно использовать через Wechat Pay или Alipay. Эти купоны можно разместить в приложениях во время критических событий, таких как Золотая неделя, День холостяков, Китайский Новый год и т. Д. В WeChat это называется решением WeChat Voucher.

Вы также можете предложить своим клиентам членскую карту Wechat, которая представляет собой виртуальную дисконтную карту с накопительной скидкой на нескольких уровнях.Затем вам нужно будет измерить эти действия, рентабельность инвестиций, чтобы определить влияние на ваш бизнес, но это может привлечь новых потребителей и упростить ваш путь к покупке.

Разрешить мобильные платежи для китайских клиентов из Китая

Согласно опросу 2018 года, проведенному Nielsen и Alipay, 91% китайских туристов сделали бы больше покупок, если бы у зарубежных продавцов были варианты мобильных платежей. Так что, если вы хотите увеличить клиентскую базу китайских туристов, вы можете разработать свои варианты оплаты.

Разрешить мобильные платежи для китайских клиентов — это то, чем занимаются многие страны. Согласно статистике Alipay, в 2018 году количество транзакций мобильных платежей увеличилось в 75 раз в России, в 12 раз в Канаде и в восемь раз в Малайзии. То же явление наблюдается в Новой Зеландии, Австралии и Финляндии.

Мобильные платежи в Китае — Источник: Nielsen 2018, график Daxue Consulting

Недавно группа Galeries Lafayette во Франции, китайские клиенты которой составляют примерно 25% ее оборота в 2 миллиарда евро, также решила реализовать эту стратегию.

После открытия магазина, предназначенного для клиентов из Азии, группа Galeries Lafayette теперь принимает платежи через Wechat. Для компании это логический шаг в ее стратегии по завоеванию китайского туристического рынка.

Узнать что-то новое? Будьте в курсе событий на китайском рынке, подписавшись на наш WeChat, отсканируйте QR-код ниже или подпишитесь на нашу новостную рассылку

Хотите узнать больше о том, как можно использовать платформы онлайн-платежей в Китае?

Служба онлайн-исследования рынка

Daxue Consulting предоставляет вам внутренние услуги на каждом этапе вашего исследовательского проекта и может помочь вам составить всеобъемлющую цифровую карту ваших воронок продаж в Китае.

Не стесняйтесь обращаться к нашим менеджерам проектов по адресу [email protected], чтобы получить все ответы на свои вопросы.

Технология Swipe-to-Pay | Small Business

Swipe-to-pay — это технология, которая позволяет людям использовать свои смартфоны для беспроводных мобильных платежей в розничных магазинах, вместо того, чтобы использовать кредитную карту. Эта технология использует встроенный в смартфон чип, основанный на технологии беспроводной связи ближнего действия, чтобы люди могли совершать мобильные платежи на кассе в розничном магазине.Эта технология избавляет потребителей от необходимости носить с собой физические кредитные карты, а также дает продавцам больше возможностей для получения информации о своих клиентах.

Связь ближнего поля

Связь ближнего поля (NFC) — это беспроводная технология ближнего действия, которая использует индукцию магнитного поля между считывателем и меткой как часть системы радиочастотной идентификации (RFID). Он используется во многих системах идентификационных терминалов по всему миру, а также может использоваться для передачи информации между мобильным устройством и считывателем для совершения бесконтактных платежей.Владельцу мобильного устройства просто нужно помахать телефоном перед считывателем, и покупка будет автоматически списана с его кредитной карты или банковского счета. Согласно статье, опубликованной в ноябре 2010 года в PC World, NFC использует безопасную форму аутентификации для защиты информации о банковском счете внутри защищенного телефона.

Система Google

В сентябре 2011 года Google представила новую систему мобильных платежей под названием Google Wallet. Это приложение доступно владельцам Nexus S, телефона на базе мобильной операционной системы Google Android.Согласно статье USA Today, используя связь ближнего поля, эта технология позволяет пользователям прикладывать свой телефон к специальному считывателю у многих продавцов, которые принимают сеть MasterCard PayPass. Google сказал, что пользователи Google Wallet получат специальные предложения, которые они могут автоматически активировать всякий раз, когда они производят платеж у продавца, участвующего в сети. Кроме того, пользователи Google Кошелька будут получать вознаграждение за каждую покупку.

Apple Service

Apple также планировала представить услугу, которая позволит пользователям iPad и iPhone совершать мобильные платежи с помощью swipe-to-pay.Согласно статье Bloomberg, опубликованной в январе 2011 года, сервис Apple позволит компании использовать информацию, которую она уже получила от многих клиентов, включая номера кредитных карт, информацию о подарочных картах iTunes и банковскую информацию. Как сообщает Bloomberg, предоставив клиентам Apple возможность совершать платежи со своего банковского счета с помощью iPhone или iPad, Apple может значительно сократить расходы на обработку собственных кредитных карт.

Соображения

Существуют серьезные дебаты по поводу того, существенно ли изменит поведение потребителей свайп до оплаты.В статье, опубликованной в мае 2011 года, O’Reilly Radar процитировал сообщение в блоге Мэтью Талбота, старшего вице-президента Sybase365, который написал, что для потребителей было не намного удобнее махать телефоном, а не кредитной картой. Большая часть преимуществ технологий swipe-to-pay будет для розничных торговцев, у которых будет больше возможностей отправлять клиентам специальные персонализированные предложения. Ars Technica сообщила в сентябрьской статье 2011 года, что технология swipe-to-pay позволит Google более внимательно отслеживать поведение людей, пользующихся телефонами Android, о расходах вне сети.

Безналичные платежи

Технология беспроводной связи ближнего действия также может использоваться для других типов безналичных платежей, не связанных с мобильными телефонами.