Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Самые выгодные предложения от 4 банков по рефинансированию кредитов. Самое выгодное рефинансирование


Самое выгодное рефинансирование кредита

Где наиболее выгодное рефинансирование кредита

Условия, на которых была оформлена первая ссуда, в определенный момент могут стать слишком жесткими и неподъемными для заемщика. В этом случае многие люди, которые хотят сохранить свою положительную кредитную историю, решают обратиться в другой банк, который может предложить более выгодную процентную ставку.

Многие заемщики, которые в какой-то определенный момент поняли, что погашать текущую задолженность все сложнее, интересуются, где найти наиболее выгодное рефинансирование текущих кредитов, в каком банке. Ведь сегодня существует огромное количество кредитно-финансовых организация, большинство из которых предлагают заявителям такую программу.

Рефинансирование кредита — где выгоднее

Услуги перекредитования предоставляются только добросовестным заемщикам. Это не реструктуризация, не списание части долга и не «прощение» штрафов. Это всего лишь вид целевого кредитования, с помощью которого можно уменьшить суммы ежемесячных платежей или объединить несколько кредитов в целях удобства.

Если вас угораздило взять ссуду под завышенную процентную ставку, то рефинансирование – отличный способ исправить положение. Под этим (перекредитованием) понимают кредит на погашение другого, менее выгодного кредита. Иногда заемщики заменияют несколько небольших кредитов на один крупный – так удобнее.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Поэтому в этом Сбербанке я рекомендую обратить не на сложную программу рефинансирования, а на более быстрый кредит наличными. Его с легкостью можно оформить через Сбербанка. Для тех, кто имеет карту или получает зарплату в Сбербанке действуют интересные условия на данный вид кредита. В случае одобрения необходимой суммы, этими средствами можно погасить кредиты в других банках.

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. Уникальность заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Самое выгодное рефинансирование кредита

Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами.

Максимальный срок здесь — до мес. Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита. Но есть строгие требования к кредиту: Единая онлайн заявка на рефинансирование кредита в лучшие банки Основные преимущества рефинансирования кредита в банке Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни

Огромное значение имеет тип погашения кредита. Есть два варианта: аннуитетные и дифференцированные платежи. В первом случае ежемесячные выплаты равны каждый месяц и включают в себя денежную сумму для погашения процентов (в начале это большая часть) и небольшую сумму в оплату основного долга, которая постепенно повышается вместе со снижением суммы процентов.

Второй клиент взял идентичный заем, но уже выплатил восемнадцатый ежемесячный платеж по дифференцированной схеме. Путем вычислений получаем разницу в выгоде – почти 9 тыс. рублей. Почему так мало? Чтобы получить наибольшую выгоду, нужно выплатить не больше половины прежнего кредита. С каждым новым ежемесячным взносом общая полезность процедуры стремится к нулю. Выгоднее всего провести рефинансирование как можно раньше, это значительно уменьшит переплату по второму кредиту.

В каком банке самое выгодное рефинансирование кредита

Отличные условия предлагает еще одно финансовое учреждение России — Россельхозбанк. В нем ставка перекредитования достигает 11,5%, а верхняя сумма составляет до 1 млн. рублей. Срок предоставления займа — до 84 месяцев. Как и в прошлой услуге, здесь обязательно подтверждение прибыли, но в обеспечении нет необходимости.

В предоставлении обеспечения нет необходимости, а вот подтверждение дохода обязательно. Заявка клиента рассматривается в день подачи. Стоит учесть, что заявленная ставка выше на 1% до момента подтверждения выплаты задолженности в прежнем банке. Чтобы проверить, выгодно ли рефинансирование кредита других банков в этом финансовом учреждении, стоит воспользоваться кредитным калькулятором.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

В банке можно рефинансировать до шести кредитов открытых в других кредитно-финансовых организациях. Процентная ставка от 13,5% в год, при сумме долга выше 600000 рублей и от 14 до 17 процентов при сумме менее 600 тысяч рублей. Максимальный размер займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев.

  1. Обратитесь в тот банк, где вы уже выплачиваете займ, многие кредиторы идут навстречу добропорядочным заемщикам и могут продолжить другой кредит с меньшей процентной ставкой, или увеличить срок действия договора, чтобы снизить финансовую нагрузку.
  2. Прежде чем рефинансировать свои кредиты посчитайте разницу в выплатах и процентных ставках, возможно, смысла в перекредитовании нет.
  3. Внимательно изучите условия рефинансирования, банки могут включить в стоимость кредита комиссии и различного рода платежи, что делает перекредитования невыгодным для заемщика.

Выгодное рефинансирование кредитов

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Рефинансирование потребительских кредитов: выгодно или нет

Все банки в условиях перекредитования прописывают, что у заемщика не должно быстро просрочек по кредиту, который он желает рефинансировать. По этой причине, если есть просрочки, процедура будет невозможна. О наличии/отсутствии задолженностей заемщик берет справку из банка, в котором ранее оформил кредит. В некоторых банках, например, в Сбербанке говориться, что просрочек не должно быть только в последние 12 месяцев пользования кредитом, в ином случае новый кредит с открытыми просрочками не получить.

Это услуга, которая позволяет погасить один кредит за счет другого, только что оформленного. То есть, если у гражданина есть действующий потребительский кредит, который на данный момент его не устраивает, он может обратиться за рефинансированием (перекредитованием) в другой банк, где будет заключается кредитный договор на новых, устраивающих гражданина, условиях. Полученные в итоге оформления нового кредита средства не выдаются на руки заемщику, а перечисляются на счет старого кредита для его досрочного закрытия. По итогу перекредитования у заемщика появляется кредитный договор, заключенный с новым банком, про старый кредит можно забыть.

Рефинансирование потребительских кредитов в 2018 году

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

russianjurist.ru

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения в 2018 году

Здесь собраны лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году. Вы можете перекредитоваться под меньший процент, снизить ежемесячный платеж, увеличить срок кредита. Изучите условия, выберите подходящие, оформите онлайн заявку и узнайте решение не выходя из дома.

Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.

Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.

Преимущества рефинансирования

К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

  • Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
  • Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
  • Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
  • Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.
Особенности перекредитования
  • Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
  • При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
  • Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
  • Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
  • Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

Процедура рефинансирования

Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

  1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
  2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
  3. Получение решения.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
  6. Предоставление пакета документов банку - будущему кредитору.
  7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
  8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
  9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.

Топ-5 лучших предложений

Мы составили для вас небольшой рейтинг по рефинансированию кредитов других банков, в который вошли 5 предложений с самой низкой процентной ставкой.

  1. Нокссбанк - процентная ставка от 10% годовых.
  2. Кредит Урал банк - от 13% годовых.
  3. Бинбанк - 13,3%.
  4. МДМ Банк - 13,3%.
  5. Россельхозбанк - 13,5% годовых.

Прежде, чем прибегнуть к данной услуге, следует точно рассчитать свои финансовые возможности для погашения нового кредита. При реально высокой кредитной нагрузке или утрате источника дохода рефинансирование вряд ли станет для заемщика выходом в решении своих финансовых проблем. Также не стоит пользоваться услугой, если осталось выплатить незначительную часть суммы долга, так как затраченные силы на оформление попросту не окупятся разницей в процентной ставке. В остальных случаях рефинансирование станет удобным инструментом для управления долговыми отношениями с банком.

zanimayonlayn.ru

Самое выгодное рефинансирование ипотеки, выбор из предложений

За последние несколько лет, банки стали более охотно кредитовать население на длительные сроки. Ипотечное кредитование, несмотря на «сложное финансовое состояние» в стране, остаётся довольно популярной банковской услугой. Больше того, за последние несколько лет, процентная ставка при ипотечном кредитовании несколько раз снижалась. Если перемножить срок кредитования (обычно не меньше 10 лет) на сумму ежемесячной переплаты, даже понижение ставки на 1% уже может существенно приблизить полную выплату долга.

В связи с таким положением вещей, человеку, взявшему кредит в одном банке, другой с удовольствием предложит рефинансировать его ипотеку, часто на гораздо более выгодных условиях. Ну, а что? Раз заёмщику уже однажды доверили деньги на покупку недвижимости, значит, в его платёжеспособности не сомневались. Это существенно снижает риск для банка. А банки ох как не любят рисковать своими деньгами.

На что стоит обратить внимание при подборе выгодного предложения рефинансирования ипотеки?

  1. Самое первое, на что обращают внимание, это процентная ставка. В 2015 году ипотечные кредиты выдавались в среднем под 12%. В 2018 многие банки готовы брать с вас «всего» 10%. Допустим, ваш ежемесячный платёж сейчас составляет 30 тыс. рублей. Если вы оформите рефинансирование сейчас, то в месяц вам придётся платить 25 тыс рублей, при условии, что срок кредитования останется неизменным.
  2. Второе о чём стоит поинтересоваться в банке, есть ли возможность увеличить срок кредитования. При увеличении срока сумма ежемесячного платежа снизится. А это так же может благотворно сказаться на вашем бюджете.
  3. С другой стороны, если вы не хотите уменьшать ежемесячную выплату, можно поинтересоваться, возможно ли выплатить кредит раньше срока. Правда, некоторые банки могут на такое не согласиться. Ведь чем быстрее вы выплатите кредит, тем меньшую сумму денег вы переплатите. А это в банках проходит по статье «недополученная прибыль», и может компенсироваться различными штрафами. Так что, об это моменте так же стоит поинтересоваться заранее. Эти три пункта можно просчитать воспользовавшись кредитным калькулятором.
  1. Максимальный срок кредитования. Сбербанк готов вам предоставить кредит под залог ипотечной недвижимости, на срок до 30 лет. Правда, при условии, что к моменту полного погашения вы будете не старше 75. Есть банки, не готовые связывать «свою судьбу» дольше чем на 20-25 лет. И возраст заёмщика в момент окончания действия договора, должен быть не больше 65 лет. Казалось бы, и 20 и 30 лет срок огромный. Но, всё-таки, лучше «дружить» с теми, кто готов вас ждать дольше остальных.

Это основные пункты, ориентируясь на которые вы сможете подобрать самое выгодное рефинансирование ипотеки.

Сложности с рефинансированием ипотеки

Если вы уже один раз заключили договор ипотечного кредитования, значит о требующихся документах, поиске созаёмщика и разрешении на заключение договора от жены/мужа, вы знаете. Второй раз через это пройти уже проще.

Пожалуй, при рефинансировании ипотечного кредита, есть только одна серьёзная проблема: если вы погашали кредит «материнским капиталом», будьте готовы к прямому отказу. С попечительскими органами банки связываются весьма неохотно.

refinansirovanie.info

Рефинансирование кредита.ТОП 4 банка где выгодней всего | Prcredit.ru

В последнее время вы всё чаще можно услышать такое понятие как рефинансирование кредитов. Банк, даёт нам такое определение данного понятия – кредитор, у которого есть множество кредитов в различных банках может их объединить в один и взять кредит на погашение этих кредитов в одном банке, при этом данное предложение является очень выгодным для клиента, а процентная ставка будет значительно уменьшена.

Действительно ли эта услуга настолько выгодна для клиента? Сейчас мы с вами попробуем разобраться в данном вопросе.

Определение

Слово «рефинансирование» крепко закрепилось за кредитным рынком, хотя, данный термин не совсем верно описывает данный процесс. Хотя, если рассматривать данный термин со стороны банка, то, но будет более точным и верным.

Лучшие 4 банка, где можно сделать рефинансирование:

  1. Альфа банк → подать заявку онлайн
  2. Первомайский → подать заявку онлайн
  3. УБРиР → подать заявку онлайн
  4. Интерпромбанк → подать заявку онлайн

Что такое рефинансирование долга по кредиту?

Рефинансирование или же перекредитование – это оформление другого кредита, который будет более выгодным для клиента, при этом автоматически гасит старый кредит в другом банке, а разница, полученная после погашения старого кредита, отдаётся клиенту в любом удобном для него виде.

Данное определение часто путают с реструктуризацией. Общие черты у этих понятий есть, но всё же это разные понятия. Реструктуризация является выгодной клиенту, а рефинансирование – банку.

Внутреннее рефинансирование – это проведение данной процедуры там же, где был оформлен старый кредит. Данный вид является очень редким из-за самого банка.

Внешнее рефинансирование – это оформление договора в стороннем банке, где у клиента нет кредитов. Данный вид рефинансирования является наиболее популярным у клиентов.

Данная финансовая операция является очень выгодной для банка – он получает выгодного клиента с хорошей кредитной историей из другого банка.

Однако многие банки прописывают в договоре отдельны пункт, в котором сказано, что клиенту запрещается рефинансироваться в других банках.

Поэтому у вас есть возможность рефинансирования, но рынок ограничивает её для вас.

Так почему же мы данный вариант является единственным действенным? На данную тему мы поговорим далее.

Функции рефинансирование кредита:

  • суммирует все ваши кредиты
  • делает вашу кредитную нагрузку намного меньше
  • уменьшает процентную ставку
  • уменьшает ежемесячный платёж
  • повышение скорости исполнения кредитного договора
  • экономит ваше время и облегчает обслуживание

Положительные и отрицательные стороны

Если рассматривать данный вопрос с этой стороны, то ответ будет неоднозначным. Для одних плюсы превышают минусы, а для других всё наоборот.

Положительные стороны для банков:

  • Пополнение кредитной базы
  • положительная динамика в увеличении клиентской базы
  • значительное увеличение срока кредитования
  • приводит к повышению прибыли

Отрицательные стороны для банков:

  • другие банки также могут уводить ваших клиентов

Если вы уводите клиентов из других банков, то будьте готовы к тому, что с вами поступят точно также.

Что насчет положительных и отрицательных сторон для клиента?

Положительные стороны:

  • уменьшение денежных выплат ежемесячно
  • кредит выплачивается намного быстрее

Минусы:

  • срок кредита возрастает
  • затрата вашего личного времени
  • сложности с одобрением выполнения операции от исходного банка

Если другого выбора, вы не в состоянии ежемесячно выплачивать ваш кредит, и вы готовы переплачивать в итоге, то рефинансирование кредита может стать решением ваших проблем.

Рефинансирование поможет вам изменить вашу жизнь и упорядочить финансовые расходы. Если вы хорошо ознакомитесь с данным вопросом, то вам будет легче в будущем выбрать банк, и вы потратите меньше времени оформление документов. Какой же банк подойдет вам больше всего для рефинансирования своих кредитов? С этим вам поможет интернет.

Условия

В наше время банки пытаются привлечь всё больше клиентов и постоянно меняют условия рефинансирования, постоянно создают различные программы. За счёт этого вы можете выбрать наиболее выгодный вариант для вас, но вы должны быть внимательны и не совершить ошибку при выборе.

Наиболее общие условия во всех банках:

  • минимальная сумма 150 000 рублей
  • различные комиссии
  • всеобщая доступность
  • необходимо одобрение от банка
  • необходимо предоставить полный набор документов
  • обращение рассматривается в кратчайший промежуток времени
  • деньги зачисляются напрямую вашему банку, а разница будет получена наиболее удобным способом для клиента.

Последовательность

Порядок рефинансирования кредита – это порядок действий, которые вы должны выплатить для рефинансирования вашего кредита.

Порядок действий:

  1. Исследовать рынок
  2. Рассчитайте выгоду
  3. Найдите лучшее предложение от банков
  4. Обратитесь с первичным предложением в выбранный банк
  5. Изучить всё еще раз
  6. Соберите все необходимые документы
  7. Получите на руки одобрение от кредитного комитета
  8. Отнесите данное одобрение в выбранный вами банк
  9. Ставьте свои условия
  10. Банк может дать на это согласие
  11. В случае того, если даст согласие, то говорите об одобрении рефинансирования от другого банка
  12. При условии того, что банк не согласится, то продолжайте свои попытки
  13. Если ничего не получается – вы провалились

Нюансы

По сути рефинансирование приносит прибыть новому банку, а клиент же является просто марионеткой финансового рынка

Рефинансирование не особо честная операция – чаще всего ситуация клиента только ухудшается.

Банки обманывают общественность – банки не интересуются состоянием клиентов, дня них важна только своё благополучие, поэтому можете не ждать понимания и помощи от банка.

Но всё же у вас есть шанс получить выгоду от рефинансирования. Для этого вам стоит максимально подробно изучить систему работа банка и законодательство для того, чтобы составить свою наиболее стратегию.

prcredit.ru

Где выгоднее рефинансирование ипотеки в 2018 году

Выбирая наиболее выгодный и соответствующий своим возможностям ипотечный кредит, серьезный заемщик рассматривает десятки предложений, консультируется со специалистами. Но рынок банковских услуг меняется под влиянием множества экономических факторов. Усиление конкуренции подталкивает банки к созданию продуктов с привлекательными условиями для клиентов. Чтобы ипотечный заемщик смог воспользоваться новыми возможностями, существует такой инструмент замены существующего обязательства на новое, как рефинансирование. Это можно сделать как в своем, так и в другом банке. Рефинансирование ипотеки в 2018 году особенно актуально в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Рефинансирование: плюсы и минусы

В 2016 году средняя процентная ставка по ипотечным кредитам равнялась 15%, а в 2017 году – чуть более 10%. На 2018 год прогнозируют 8%, правительством объявлено о введении программы выдачи займов на жилье под 6% годовых. Сейчас подходящий момент для рефинансирования кредита на выгодных условиях, хотя это потребует затрат времени, сил и денег. Прежде, чем решиться на эту процедуру, нужно тщательно взвесить достоинства и недостатки.

Для заемщика

У обладателя ипотечного кредита может быть несколько причин для рефинансирования:

  • снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа и общей переплаты;
  • сокращение срока кредитования. Актуально в том случае, когда у клиента банка появились новые источники дохода, увеличилась заработная плата;
  • увеличение срока кредитования и снижение за счет этого регулярных выплат при возникновении финансовых трудностей;
  • изменение валюты кредита.

Проще всего выполнить эти операции в своем банке. Строго говоря, рефинансирование в этом случае правильнее назвать реструктуризацией долга. Новый кредит не выдается, изменяются условия прежнего договора и оформляется дополнительное соглашение. Плюс в том, что требуется минимум документов, однако, банки неохотно идут на такие изменения. В любом случае стоит обратиться с заявлением.

Если кредитная организация не удовлетворит просьбу в полном объеме, предложит незначительные изменения, соглашаться не стоит. Многие банки отказываются рефинансировать пролонгированные или реструктуризированные кредиты. Можно лишиться возможности заключить более выгодный договор.

Для банка

Банкам невыгодно изменять условия в пользу своих клиентов, это означает потерю части дохода. На рефинансирование могут рассчитывать определенные категории заемщиков. Например, Сбербанк заключает дополнительные соглашения с лицами, доказавшими уменьшение своего дохода не менее, чем на 30% по независящим от них причинам. В этом случае возникает риск просрочек и невозврата, поэтому кредитная организация идет на уступки. Возможно Вам будет полезна статья: «как взять кредит в двух банках одновременно».

Рефинансирование кредитов, выданных в других банках, имеет ряд преимуществ:

  • Привлечение нового клиента;
  • Получение прибыли за счет начисления процентов по новым обязательствам;
  • Возможность дальнейшего сотрудничества, предложения других продуктов.

Банк, клиент которого досрочно погашает ипотеку за счет рефинансирования, в этой ситуации остается в проигрыше. Он получает доход в виде уже уплаченных процентов, но это гораздо меньше предполагаемого, с учетом которого определялась ставка и рассчитывались риски при выдаче. Нередко банк не дает согласия на такие операции, особенно, если это не прописано в договоре. Существуют способы, позволяющие обойти такие запреты.

Поиск выгодного варианта: предложения ведущих банков

Самый сложный этап в процессе рефинансирования – выбор новых условий кредитования в огромном потоке предложений. Два основных правила, которым советуют следовать опытные финансисты:

  • Не стоит рассматривать варианты, в которых ставка снижается менее, чем на 2%;
  • Если по договору предусмотрены аннуитетные платежи, то рефинансирование имеет смысл в первую половину срока кредитования.

Аннуитетными называются ежемесячные выплаты в равных суммах. Такие предусмотрены в большинстве договоров. Взнос включает в себя основной долг и проценты, причем вначале вторая составляющая доминирует. Получив кредит, заемщик выплачивает, в основном, проценты в пользу банка. На заключительной стадии ситуация меняется, снижение ставки на 2-3 пункта уже не даст ощутимой экономии.

При выборе нового кредитора следует учитывать, что обычно на сайтах, в буклетах сообщаются нижние значения ставок. Банк может увеличить их по разным основаниям:

  • Слишком большие сумма кредита или срок погашения;
  • Отказ от страхования;
  • Отсутствие зарплатной дебетовой карты;
  • Какие-то недочеты, обнаруженные в запрошенной кредитной истории.

До визита в банк заемщику надлежит выполнить следующие действия:

  • Составить для себя список банков, предлагающих наиболее выгодные условия по рефинансированию;
  • Выбрать из них те, требованиям которых он соответствует по возрасту, способу подтверждения дохода, сумме оставшейся задолженности, кредитной истории, месту регистрации и др.;
  • На сайтах выбранных банков воспользоваться ипотечным калькулятором, заполнив все исходные сведения. Программа анализирует указанные личные данные и сообщает размер ставки, на который можно рассчитывать. Кроме того, она вычисляет новый ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Выбрав подходящую кредитную организацию, нужно готовить документы для оформления нового займа.

Сбербанк

В Сбербанке в 2018 году действует программа рефинансирования ипотеки под 10,9%, размер не зависит от дохода заемщика. К ипотечному можно добавить еще до пяти потребительских кредитов из других банков и погашать единым платежом. Ставка составит 11,65%. Возможно увеличение суммы кредита, например, получение дополнительных средств на ремонт по ипотечной ставке. Минимальная сумма рефинансируемого кредита 500 000 руб., максимальный срок 30 лет. Во время перевода залога из прежнего банка ставка повышается на 1%.

ВТБ24

В ВТБ24 предлагаемая ставка – от 10.7%. Однако, окончательный размер определяется банком в зависимости от различных факторов. Самые выгодные условия предлагаются участникам зарплатных проектов. Сумма кредита до 30 млн. руб., но не может превышать остатка основного долга по предыдущему договору. Максимальный срок 30 лет.

Альфа-банк

Самая привлекательная ставка Альфа-банка 9,49%. На нее могут рассчитывать участники зарплатного проекты. Максимальная сумма кредита 50 млн. руб., срок – до 30 лет. Базовая ставка 10,49%. К остатку средств по предыдущему кредиту могут быть добавлены дополнительные средства на личные расходы. В этом случае ставка выше на 0,5%.

Свежее предложение от Альфабанка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке самую выгодную ставку 9,3% при рефинансировании может получить участник зарплатного проекта при сумме кредита свыше 3 млн. руб. на приобретение квартиры. Ипотека на жилой дом дороже – 11,45%. Окончательное решение о степени «надежности» клиента банк оставляет за собой. Максимальная сумма кредита в зависимости от региона от 20 до 5 млн. руб. Минимальная: 100000 руб. На период перехода залоговых обязательств ставка повышается на 2%.

Газпромбанк

Очень привлекательную ставку Газпромбанка 9,2% годовых можно получить при условии оформления трех страховок:

  • объекта недвижимости;
  • титула;
  • заемщика.

Максимальная сумма 45 млн. руб., минимальная: 500000 руб. Максимальный срок 30 лет.

Тинькофф

Банк Тинькофф не занимается рефинансированием ипотеки за счет своих средств, а лишь выступает посредником у своих партнеров. Это большой список достаточно известных банков. Тинькофф принимает онлайн заявки, ведет переговоры с банками, согласовывает ставки, сообщает перечень документов, решает другие вопросы.

Необходимые документы

Процесс подготовки документов для рефинансирования потребует времени и денег. Все данные о квартире: оценка, паспорт, справки из управляющей компании, БТИ, которые при продаже собирал продавец, придется получать заемщику. Для подачи заявки необходимы:

  • Гражданский паспорт;
  • Форма 2НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Копия трудовой книжки;
  • Выписка по ссудному счету об остатке задолженности по кредиту;
  • Копия договора об ипотечном кредите с графиком платежей.

Если банк одобрит выдачу нового кредита, придется предоставлять документы на недвижимость:

  • Заключение оценщика о стоимости жилья с фотографиями;
  • Выписку из ЕГРН либо кадастровый паспорт;
  • Договор со страховой компанией с квитанцией об оплате;
  • Выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности по квартплате из УК;
  • Договор купли-продажи жилья;
  • Свидетельство о собственности.

Существующий договор страхования можно пролонгировать, если компания аккредитована в рефинансирующем банке. В противном случае придется оплатить полис в другой компании, а потом заняться возвратом прежней страховки.

Процедура рефинансирования

После одобрения новым кредитором документов заемщика и принятия решения о выделении средств самым важным в рефинансировании является процедура передачи залога.

Если первый банк дал свое согласие, то он снимает обременение с объекта недвижимости после перечисления остатка долга. Появляется возможность оформления залога у нового кредитора. Нужно учитывать, что это занимает определенное время. Первые месяцы в новом банке ставка будет выше от 1% до 3%, так как у кредита пока нет обеспечения.

Если прежний банк не согласен с рефинансированием, есть два способа передачи залога:

  • Последующая ипотека. Закон позволяет накладывать на одно имущество второе обременение. Квартира будет находиться в залоге у двух банков. Получив кредит, заемщик досрочно выплачивает прежний долг. Это разрешено изменениями, внесенными в 2011 году законом 284-ФЗ в гл.809 и 810 ГК РФ. Преимущество в том, что не требуется согласия бывшего кредитора. Недостаток – банки не очень хотят быть залогодержателями второй очереди.
  • Кредит с отлагательными условиями. Рефинансирующий банк дает кредит с условием, что через определенный временной интервал заемщик оформит ипотеку. Например, в Сбербанке выделяют на это 120 дней. Преимущество опять же в том, что можно обойтись без согласия бывшего кредитора. Недостаток – придется до оформления платить проценты по повышенной ставке.

Еще один момент, который следует учесть при рефинансировании, это налоговый вычет по НДФЛ. Он предоставляется в сумме стоимости квартиры, но не свыше 2 млн. руб. и уплаченных процентов по кредиту не свыше 3 млн. руб. Когда рефинансируемый кредит будет закрыт, для налоговой инспекции это означает, что владелец полностью рассчитался за квартиру. Чтобы иметь право на вычет в сумме процентов по новому кредиту, в договоре обязательно должно быть прописано, что это именно рефинансирование.

Личные финансы любят счет. Перед тем, как обращаться за перекредитованием, следует просчитать и учесть каждую мелочь, вплоть до стоимости справок, выписок, переплаты по увеличенной ставке до переоформления залога. Это поможет не потратить время и силы напрасно, а получить реальную экономию.

investpad.ru

Рефинансирование кредитных карт: ТОП-8 выгодных предложений

В связи с постоянным снижением процентных ставок рефинансирование кредитных карт становится все более популярным банковским продуктом. Мы собрали для вас лучшие предложения отличающиеся выгодными процентными ставками и удобством оформления.

Содержание статьи

Лучшее предложение от Тинькофф

Предложение от банка Тинькофф смело можно называть одним из лучших, так как кроме удобства оформления можно отсрочить уплату процентов по рефинансированию на 120 дней. Это значит, погасив задолженность по кредитной карте в другом банке можно не платить проценты в Тинькофф почти 4 месяца. Эта услуга так и называется «120 дней без процентов» и доступна держателям кредиток Платинум. Вы можете оформить подключение этой услуги с новой карточки или уже существующей. После истечения этого срока погашение происходит по стандартным условиям, которые заключаются в:

  • Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  • Срок кредитования — не регламентируется
  • Максимальная сумма рефинансирования — 300 000 ₽.

Получение кредитной карты Тинькофф очень простое. Вы оформляете заявку онлайн на официальном сайте (понадобится только паспорт), а карточку вам доставит курьер на любой указанный вам адрес. Далее необходимо заказать услугу «120 дней без процентов» и погасить кредитку другого банка.

Сервис подбора Банки.Ру

Сервис подбора предложения рефинансирования Вводите параметры нового кредито Сервис бесплатно расчитывает кредитный рейтинг Подбирается предложение среди десятков банков Подбор рефинансирования бесплатный и существенно экономит время

Оформить на официальном сайте

УБРиР кредит на рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование Процентная ставка: от 13,00% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 1 млн ₽ На рассмотрение заявки уходит до 1 дня

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 9,99% Срок кредитования: до 5 лет Сумма: до 3 млн ₽ При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

Выгодный процент от Райффайзенбанка

Предложение от Райффайзенбанка можно назвать одним из самых выгодных для перекредитования кредитных карт благодаря самой низкой процентной ставке. Причем она является фиксированной, то есть клиент гарантированно ее получит если обратится за рефинансированием. Но есть одно условие — обязательное страхование жизни и здоровья физического лица. Страховка является полезным продуктом и стоит не так и дорого. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Фиксированная процентная ставка — 11,99% годовых.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма кредита — 2 000 000 ₽.

В случае отказа от страхования процент вырастает на 5%, и банковский продукт становится уже не таким выгодным. Можно рефинансировать до 5 карт или объединить их с другими кредитными задолженностями. В случае несвоевременного подтверждения закрытия долгов в других банков ставка вырастает на 8%.

Калькулятор рефинансирования кредитов
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Что предлагает Сбербанк

Сбербанк является наиболее популярным и надежным в стране. Для многих клиентов это является главным критерием выбора для рефинансирования кредитной организации. Для перекредитования карт установлены разные условия в зависимости от необходимой суммы. Но все они после последнего снижения достаточно выгодны и заключаются в:

  • Процентная ставка — 12,5% годовых на сумму рефинансирования от 500 000 ₽ и 13,5% до 500 000 ₽.
  • Срок — от 3 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Скорей всего для закрытия кредитной карты в другом банке понадобится менее 500 000 ₽, а значит необходимо ориентироваться на 13,5%. Для оформления необходимо обратится в ближайшее отделение Сбербанка. Есть возможность получить дополнительные деньги наличными сверх рефинансируемой суммы. Но для этого придется предоставить справку о доходах.

Карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

Оформить на официальном сайте

Перекредитование в Альфа-Банке

Рефинансирование в Альфа-Банке будет особенно выгодным для обладателей зарплатных карт, а таких людей не мало. Но и стандартные условия достаточно выгодны. Вместе с закрытием кредитных карт, которых может быть не более 5, доступно получение дополнительных наличных денег. Со всеми основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — от 11,99% годовых и зависит от статуса клиента и необходимой суммы на рефинансирование.
  • Срок кредитования — до 7 лет.
  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽.

Страхование не является обязательным, но его наличие повлияет на окончательный процент по перекредитованию кредитных карт и других финансовых задолженностей. Подача заявки происходит в онлайн режиме, а предварительно решение физическое лицо получает мгновенно в смс сообщении.

Предложение от Банка Москвы

В банке Москвы можно объединить до 6 кредитных карт в рефинансировании. Можно получить дополнительные денежные средства наличными на любые цели. Для зарплатных клиентов предусмотрены дополнительные преимущества. В случае необходимости банк может предоставить заемщику «кредитные каникулы» — отсрочить или уменьшить платежи на некоторое время. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — от 12,9% годовых и зависит от статуса клиента и его финансовых возможностей.
  • Срок — до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Вместе с рефинансированием оформляется дебетовая или кредитная карта первый год обслуживания которой бесплатен. Страхование не является обязательным, но согласие на приобретение полиса определенно влияет на окончательные тарифы перекредитования.

Самая низкая ставка в Связь-Банке

Связь-Банк предлагает самую низкую процентную ставку по рефинансированию карт и кредитов на финансовом рынке России — всего 11,9%. Но взамен он требует оформления страхования от несчастных случаев, болезни и потери работы. При отказе от приобретения полиса ставка увеличивается на 3%, а при страховке не по всем видом рисков на 1,5%. Основные условия перекредитования в кредитной организации заключаются в:

  • Фиксированная процентная ставка — 11,90% годовых при условии страхования заемщика.
  • Срок кредитования — от 6 до 84 месяцев.
  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽.

Для оформление потребуется обязательное подтверждения дохода. Рефинансировать можно до 5 кредитных карт и других задолженностей. Выдача денежных средств производится наличными без начисления дополнительных комиссий. До подтверждения погашения задолженности процент устанавливается на отметке 16,9%.

Предложение от банка Открытие

Банк Открытие предлагает свои клиентам рефинансировать кредитные задолженности в других банк по достаточно выгодным тарифам. Для оформление перекредитования карты потребуется подтверждение дохода и есть требования к его минимальному значению — 25 000 ₽ для Санкт-Петербурга, Москвы и области, и 15 000 ₽ для остальных регионов. Возможно досрочное погашение без штрафов и комиссий. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — от 11,9% годовых.
  • Срок — от 6 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма рефинансирования — 2 500 000 ₽.

В качестве бонуса оформляется бесплатная банковская карта. На подтверждение закрытия кредитных задолженностей в других банка дается 60 дней. Если физическое лицо не успело этого сделать за установленный срок, то процент вырастает на 3%. Страхование не является обязательным.

Предложений по рефинансированию на финансовом рынке и почти каждое из них позволяет включать в договор кредитные карты. Но не всех их можно назвать выгодными из-за высокого процента или множества дополнительных условий (например, обязательное страхование или наличие поручителей). Рекомендуем обратится в одну или несколько финансовых организаций предложенных в этой статье и улучшить условия погашения своих задолженностей.

kredituysa.ru

советы, как справиться с кредитами

В трудные времена, когда страна испытывает экономический кризис, лучше вообще от кредитов отказаться. Но если у вас уже оформлен кредит в банке и ничего изменить невозможно, а выплачивать уже невмоготу, стоит подумать о рефинансировании (перекредитовании). Давайте разберемся, что это такое и каким образом можно исправить ситуацию. Из статьи вы узнаете, что такое рефинансирование или перекредитование, как справиться с кредитами, какие нужно учесть нюансы, в каких случаях оно выгодно, в какие банки для этого лучше обратиться?

Что такое рефинансирование (перекредитование)

Но вначале о самом понятии. В Википедии можно прочитать:

Рефинансирование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Это получение нового кредита на более выгодных условиях специально для погашения одного или нескольких уже имеющихся займов (кредитов). Если говорить простыми словами — перекредитование. Перекредитоваться возможно как в своем банке, так и в другом. При этом реально снизить размер платежей, а заодно сделать оплату более удобной.

В каких случаях пригодится рефинансирование или перекредитование

Рефинансирование ипотеки

Если вы выплачиваете ипотеку подумайте, под какой процент вы брали жилье и какова ипотечная ставка сейчас. Если она стала заметно ниже, имеет смысл подумать о рефинансировании. Особенно это может быть выгодно для тех заемщиков, кто исправно вносит платежи, — при хорошей кредитной истории новый кредит вам, скорее всего, дадут под более низкий процент.

Видео: как сделать рефинансирование ипотеки

Рефинансирование нескольких кредитов

Если у вас два и более потребительских кредитов, выплачивать их одновременно в разных банках очень неудобно. А если некоторые из них брались под довольно высокий процент, то еще и накладно. Выход — объединить несколько дорогих кредитов в разных банках в один, выданный под более низкий процент.

Если выросла стоимость вашего залога

Данный вариант для тех, у кого взят кредит под залог недвижимости. Чаще всего имущество, которое было заложено в банке 2-3 года назад, за это время возросло в стоимости. Этот факт дает возможность человеку перекредитоваться на более выгодных условиях.

Важно! При рефинансировании банки обычно не выдают деньги заемщику на руки, а перечисляют средства напрямую туда, где у вас открыт старый кредит. Но если сумма нового займа больше, чем та, которую вы погашаете, то разницу можно получить на руки и использовать по своему усмотрению.

Какие бывают виды перекредитования

Рефинансирование или перекредитование под низкий процент

В чём выгода? Вы возьмете новый кредит под более низкий процент и гасите старый (один или несколько).

Подводные камни: Уменьшение процентной ставки при перекредитовании потребительских и автокредитов «подводные камни» кроются в комиссиях. Если рассматривать в этом случае ипотеку, тогда заемщику потребуется оплатить дополнительные комиссии, снова пройти процедуру оценки и страхования недвижимости, плюс еще к этому собрать полный пакет необходимых документов. Практика показывает, что перекредитование ипотеки целесообразно, только если разница в ставках составляет не менее 3%.

Увеличение срока кредита

В чём выгода? Это дает возможность уменьшить размер ежемесячных платежей.

Подводные камни: те же, что и при уменьшении процентной ставки, плюс еще один — чем дольше по времени вы выплачиваете кредит, тем больше денег уходит на уплату годовых процентов.

Изменение валюты кредита

В чём выгода? Если платить долларовый кредит станет выгоднее, чем рублевый, или наоборот, можно изменить валюту кредита.

Подводные камни: сейчас банки практически не используют этот вид рефинансирования. В данный момент переводить валютные кредиты в рублевые для них невыгодно, потому что рубль «падает». А менять рублевый кредит на валютный никто не захочет, ведь его нужно отдавать в валюте, которую приходится покупать на рубли. При этом валюта сейчас нестабильна и дорожает с каждым днем.

Когда выгодно рефинансирование 

Рефинансирование будет для вас выгодным, только если вы учтете вышесказанное, а также просчитаете некоторые нюансы. С самыми главными Твоя Iзюминка вас сейчас ознакомит.

  • Не стоит брать сумму большую, чем нужно для погашения старого кредита. Иначе в итоге вы выгоды не получите.
  • Дешевле и проще всего рефинансируются кредиты, которые были выданы банком без оформления залога.
  • Для того чтобы затраты средств и времени на рефинансирование были оправданны, должна быть заметной разница в процентных ставках. Например, для ипотеки это не менее 3% годовых. При этом не стоит кредит рефинансировать чаще чем раз в 3-5 лет. Иначе вы потеряете больше на сопутствующих расходах.
  • Нет смысла рефинансировать потребительские кредиты, до конца срока которых осталось менее полугода. То же касается ипотеки, до погашения которой осталось менее 3 лет.
  • При рефинансировании банк заново проверит вашу кредитную историю  и платежеспособность, поэтому , если ваш доход снизился, вас уволили с работы или вы допускали просрочки по действующим кредитам — нет смысла затевать эту процедуру.
  • Перед тем как принять решение о рефинансировании, тщательно все просчитайте, какие расходы вы при этом понесете.

Видео: когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать

В какие банки обратиться

Какой банк делает делает рефинансирование или перекредитование, куда лучше обратиться? Начинать лучше с банка, где вы получили кредит, который хотите рефинансировать. Это сэкономит время на проверку вас как заемщика, поскольку здесь вас уже знают.

Если у вас стоит вопрос о перекредитовании нескольких займов в один, тогда выбирайте банк, где вы получили самый крупный из них. Если это не удается, тогда ищите банк с самыми выгодными условиями кредитования. Сегодня очень много банков предлагают подобные программы по рефинансированию кредитов. Основную информацию по этому вопросу вы можете увидеть на сайте банка, а детали уточнить — позвонив или зайдя в банковское отделение.

Помните, что всегда выгоднее рефинансировать кредит в крупном банке. Так, ставки по ипотеке одни из самых низких в следующих госбанках:

  • Сбербанке,
  • ВТБ 24,
  • Россельхозбанке
  • Банке Москвы.

Но учтите: в этих банках самый тщательный отбор заемщиков, и особенно придирчиво проверяют ипотечных кредиторов.

Совет. Если у вашего работодателя заключено с каким-либо банком соглашение о зарплатном проекте, т.е. вы получаете зарплату непосредственно на банковскую карту, — узнайте условия рефинансирования в этом банке. Зачастую для зарплатных клиентов банки предлагают кредитование на более выгодных условиях, чем для клиентов «с улицы».

Видео: как рефинансировать кредит

Друзья, если вам понравилась статья, то проголосуйте за нее, нажав кнопочки социальных сетей. Так вы скажите блогу спасибо. А также не забудьте подписаться на обновления сайта. Жду ваши отзывы, мне очень важно знать ваше мнение, это позволит сделать блог интереснее и полезнее. Буду рада видеть вас среди участников группы Твоя Изюминка в Контакте и среди подписчиков сайта.С уважением, Любовь Федорова.

Еще статьи на эту тему:

Учимся экономить в условиях кризиса

Что делать, если мужа уволили с работы: советы психолога

 

 

tvoyaizuminka.ru