Клиенты Сбербанка смогут пользоваться платежным счетом в «Сбербанк онлайн» даже без банковской карты

18 Августа 2021 15:2218 Авг 2021 15:22

|

Поделиться

Клиенты Сбербанка теперь смогут совершать операции напрямую со счёта банковской карты, в том числе проводить платежи и переводы в «Сбербанк онлайн», даже если карта будет заблокирована. Банк решил сделать счёт карты платёжным, что позволит ему быть независимым от карты, а клиенты получат большую гибкость в управлении своими повседневными финансами.

Новое решение Сбербанка будет внедряться плавно во всех регионах России, оно станет доступно всем клиентам банка в течение 1,5 месяца. Сейчас оно постепенно внедряется в регионах. При оформлении новой СберКарты в СберБанк Онлайн вместе с ней откроется платёжный счёт. Старые карты продолжат обслуживаться без изменений.

Раньше счет был частью карты. Мы решили разделить их, чтобы дать клиентам больше гибкости в решении своих финансовых задач. Обслуживание клиента будет строиться от счёта, а карта будет являться одним из инструментов доступа к счёту. Например, для начала заблокированная карта перестанет быть помехой, совершать платежи и переводы в СберБанк Онлайн можно будет продолжать с использованием платёжного счёта, пока пластик перевыпускается. Позже мы дадим клиентам возможность перепривязки карты к разным платёжным счетам — так можно будет хранить свои средства на разных счетах, а карту в СберБанк Онлайн привязывать к нужному. Со временем объём доступных операций с ʺПлатёжным счётомʺ будет расти. Функционал ʺПлатёжного счётаʺ постепенно станет доступен для новых открываемых в СберБанк Онлайн СберКарт, а уже имеющиеся у клиентов на руках продукты продолжат работать без изменений, — сказал Игорь Ковалев, директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка.

По его словам, миллионам клиентов СберБанка «Платёжный счёт» обеспечит новый уровень удобства, комфорта и спокойствия.

Владимир Бахур

Вышло новое обновление приложения «Сбербанк Онлайн»

28 апреля 2021 года, 11:44

Появились новые виджеты и секции.

Вышло новое обновление приложения «Сбербанк Онлайн», сообщил директор дивизиона «Цифровая платформа» Сбербанка Алексей Круглов на пресс-конференции 28 апреля.

Компания обновила главный экран приложения, где раньше был список продуктов. Сейчас некоторые из них объединили в виджет «Кошелек», который можно листать. За ним расположены и другие продукты банка, связанные с деньгами — это и анализ расходов, и детские финансы. В дальнейшем секция будет развиваться.

В верхней плашке появилось несколько секций, которые будут подбираться персонально для каждого клиента. Так, в первой секции приложение будет предлагать действие, которое обычно выполняется пользователем, а справа — те функции, которыми он еще не пользуется. Всего в приложении доступно более 140 сервисных операций. Кроме того, на главном экране появилась новая секция уведомлений. В ней, например, можно будет увидеть, что пользователю пришел штраф.

Обновились и функции у виртуального ассистента, который теперь научился выполнять большинство банковских операций приложения.

Также на главном экране появилась секция «Безопасность», которая особо актуальна в настоящее время, когда мошенники все еще продолжают представляться сотрудниками служб безопасности банков. Теперь пользователи приложения смогут включить проверку входящих звонков, проверить, не попали ли их данные к мошенникам, а также сообщить о мошеннике и пройти тесты о безопасном управлении своими деньгами в «Сбербанк Онлайн».

Отдельная секция в приложении теперь посвящена подписке «СберПрайм+». В ней можно увидеть, какие сервисы входят в подписку, а также приобрести ее.

Известно, что ежемесячно приложением «Сбербанк Онлайн» пользуется 67 миллионов человек, из которых 33 миллиона клиентов используют его каждый день.

Текст: Наталья Битулина

Сбербанк Онлайн — лауреат международной премии Red Dot

За последние годы в Сбербанк Онлайн появились несколько разных по формату информационных сервисов, с помощью которых теперь банк не только оповещает клиентов о существующих услугах и предложениях, но и рассказывает полезную информацию о финансах, технологиях и других темах. Именно за эту образовательную направленность приложение удостоилось премии Red Dot.

Cториз на главном экране

В октябре 2018 года на главном экране приложения Сбербанк Онлайн появились первые сториз — формат лаконичных текстов и соответствующих им визуалов, где сегодня полезная информация перемежается с развлекательной. Клиенты могут самостоятельно настроить контент, который они будут видеть в соответствие со своими интересами.

Тематические каналы в Диалогах

Летом 2019 года в Диалогах Сбербанк Онлайн появились каналы — регулярно обновляемые тематические чаты, на которые пользователи могут подписаться и быть в курсе интересующих их тем. В каналах можно узнавать самое актуальное о недвижимости, финансах и, например, экологии. Сегодня аудитория каналов в приложении более 1 миллиона пользователей.

Обучающие статьи и тесты по кибербезопасности

В июле 2020 года в Сбербанк Онлайн появился кабинет кибербезопасности с обучающими статьями и тестами по теме. Изучение материалов, которые помогут не попадаться на уловки мошенников, сейчас особенно актуально. За первые пять месяцев 2020 года Сбербанк зафиксировал более 1,3 миллиона попыток мошенничества, это в 2,4 раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Мы начали с того, что искали в Сбербанк Онлайн форматы для рассказа о наших сервисах, а сегодня в тех же форматах мы уже говорим не только о себе, но и о таких темах, например, как финансовая грамотность и безопасность. Обращаясь к 60 миллионами слушателей, хочется говорить о важном и полезном. Мы рады, что эта работа заслужила высокую оценку такой престижной премии как Red Dot

Алексей Круглов

Директор Дивизиона «Цифровая платформа», Сбербанк

СберМобайл — оператор связи от Сбербанка

Я даю свое согласие ООО «Сбербанк-Телеком», с местом нахождения: г. Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 (далее — Оператор), на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, в том числе автоматизированные, своих персональных данных в специализированной электронной базе данных о моих контактных данных, которые могут быть использованы Оператором при информировании меня о продуктах и услугах, предложения мне продуктов и услуг Оператора, и в целях участия в опросах/анкетировании, проводимых Оператором для изучения и исследования мнения клиентов о качестве обслуживания и услугах Оператора, при условии гарантии неразглашения данной информации третьим лицам.

Я согласен на предоставление мне информации и предложение продуктов путем направления почтовой корреспонденции, посредством электронной почты, телефонных обращений, SMS-сообщений.

Данное согласие действует с момента подписания настоящего заявления в течение срока предоставления Оператором услуг и пяти лет после прекращения указанных услуг. По истечении указанного срока действие настоящего заявления считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии у Оператора сведений о его отзыве.

Вы можете в любой момент отозвать согласие на обработку персональных данных посредством письменного уведомления Оператора по адресу электронной почты [email protected] или на адрес: 117977, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных», при этом вы осознаете, что в случае отзыва согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 — 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Закона о персональных данных.

Подробнее об условиях обработки персональных данных можно узнать в Политике обработке персональных данных.

Понятно

Санаторий «Радон», г. Лиски (Воронежская Область)

В 115 км от Воронежа на левом берегу реки Дон расположился один из самых экономически развитых и культурных центров Воронежской области город Лиски — современный, красивый город с развитой инфраструктурой — маленький, но уютный и яркий, под стать зверьку на своём гербе (рыжей лисице).

И вот здесь – среди живописной природы, рядом с озером Богатое в окружении соснового леса в благоприятном для здоровья климате находится популярное место для отдыха и лечения — санаторий «Радон».

Когда в поисках питьевой воды для расширяющегося города была пробурена очередная прибрежная скважина глубиной более 100 метров, неожиданно вместо питьевой воды были открыты природные кладовые целебного радона. Это открытие привело к созданию здесь здравницы.

Месторождение природной радоновой воды в санатории «Радон» – единственное в Центральном Черноземье.

Радоновая вода играет ключевую роль в лечении различных болезней, поскольку способствуют повышению уровня окислительно-восстановительных реакций во всем организме.

В санатории проводится лечение заболеваний костно-мышечной и соединительной ткани, нервной системы, женской половой сферы, а также заболеваний по общетерапевтическому профилю.

Гости здравницы всегда окружены заботой и бережным отношением квалифицированных специалистов и внимательного персонала.

Вся инфраструктура санатория сосредоточена в одном корпусе: номерной фонд – 49 номеров, лечебно-диагностический центр, обеденный зал, банкетные залы*, бар*, финская сауна с бассейном*, бильярд, настольный теннис, библиотека, пункт проката спортивного инвентаря*, караоке-зал, банкомат, парикмахерская*, маникюр/педикюр*, WI-FI. На территории расположены парковка*, открытая волейбольная площадка, открытая летняя танцевальная площадка, зона отдыха с местом для приготовления шашлыка.

*Предоставляется за дополнительную плату

Побывав в санатории «Радон», вы обязательно захотите вернуться сюда вновь. Потому что санаторий «Радон» является идеальным местом для спокойного отдыха и качественного лечения.

К этому располагают благоустроенная территория и уютные номера, в которых есть все необходимое, а также разнообразие вариантов досуга. Размещение возможно в номерах различных категорий: «Эконом», «Стандарт», «Комфорт». Санаторий окружен зеленью, что позволяет гулять даже в жаркую погоду.

Питание – организовано система питания по типу «Шведский стол»

В санатории предоставляются услуги по проведению банкетов-фуршетов, корпоративных мероприятий, свадеб, дней рождения и юбилеев – к услугам заказчика два просторных уютных зала с системой кондиционирования: банкетный зал – до 100 гостей, малый банкетный зал – до 50 гостей.

Гостям предлагаются экскурсии* по святым местам Воронежской области: музей-заповедник Дивногорье (пещерный храм Сицилийской иконы Божьей Матери, святой источник), Дивногорье (Свято-Успенский мужской монастырь, пещерный храм Иоанна Предтечи), Костомаровская Свято-Спасская женская обитель, водные экскурсии на теплоходе по реке Дон, в краеведческий музей г. Лиски.

* Предоставляется за дополнительную плату по предварительной записи.

Санаторий встречает гостей круглый год. Приезжайте и почувствуйте на себе целебное влияние минеральной воды и чистого воздуха.

Подробнее
Скрыть

Оплата через «Сбербанк Онлайн»

Оплата на сайте «Сбербанк Онлайн»

1. Войдите в интернет-банк «Сбербанк Онлайн» и выберите раздел «Переводы и платежи»

2. Используя поиск в нижней части экрана введите: Алеан (или Алеан-Турне, если счет выписан на ООО «Алеан-Турне»)

3. Выберите нужную компанию: Алеан (или Алеан-Турне)

4. Введите номер счета (не номер заявки! а номер счета, 7 цифр и нажмите кнопку «Продолжить»

5. Просмотрите все данные поставщика услуги и нажмите «Продолжить»

6. Проверьте корректность всех данных, выберите карту для оплаты, введите сумму платежа и нажмите кнопку «Продолжить»

7. Следуя подсказкам системы подтвердите платеж и сохраните/распечатайте квитанцию

Оплата через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»

1. Выбрать в меню пункт «Платежи» в нижней части экрана

2. В верхней части в поисковой строке введите Алеан (или Алеан-Турне, если счет выписан на ООО «Алеан-Турне»)

3. В результата поиска выберите «Алеан» или «Алеан-Турне» (название компании с нашим логотипом)

4. Выбрать карту для оплаты и введите номер счета (счета! не номер заявки.7 цифр)

5. Проверить данные платежа и сумму и подтвердить оплату

6. Подтвердите оплату

Оплата через терминалы самообслуживания в офисах «Сбербанк»

1. Выберите пункт «Платежи», далее «Платежи и переводы»

2. Выберите раздел «Поиск услуг и организаций»

3. Найдите компанию «Алеан» или «Алеан-Турне» (посмотрите на свой счет), возможно икать по названию или по ИНН

4. Введите номер счета (не номер заявки!), 7 цифр

5. Проверьте данные платежа и нажмите «Оплатить картой Сбербанка»

.

6. Заберите чек.

Оплата с помощью QR-кода

Обратите внимание, на каждом счете в правом верхнем углу расположен QR-код. Если на вашем смартфоне установлено приложение «Сбербанк Онлайн», то вы можете нажать в верхней части приложения кнопку «QR-код сканирование» (или выбрать в меню «Платежи»/»Оплата по QR или штрих-коду») — в приложениии откроется область сканирования; наведите ее на QR-код — у вас автоматически заполнится информация для оплаты по данному счету. Проверьте данные платежа, сумму и подтвердите оплату. После чего на завершающем шаге еще раз подтвердите оплату.

Оплата через кассира в офисах «Сбербанк»

ВНИМАНИЕ: оплата через кассира в офисах «Сбербанк» в пользу наших юридических лиц ООО «Алеан» и ООО «Алеан-Турне» невозможна.

Внимание! При возврате денежных средств, оплаченных физическими лицами через платежные системы или банковской картой, банками удерживается комиссия за обслуживание в размере 3%.

Интернет-банк «Сбербанк Онлайн» доступен клиентам — держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт),
подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования «Сбербанк Онлайн» необходим доступ к сети Интернет.
В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию об интернет-банке «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте www.sberbank.ru,
в отделениях или по телефону 8 800 555 55 50.

** Номер 900 для абонентов сотовых операторов МТС, Билайн, Мегафон на территории России.
Тарификация бесплатная при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге. Подробнее на
www.sberbank.ru

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015.

Как зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн

Клиенты Сбербанка разных возрастов и социальных статусов осознали преимущество дистанционной системы обслуживания Сбербанк Онлайн. Ведь благодаря сервису интернет-банкинга можно большинство операций совершать без необходимости посещения офиса.

Содержание

Скрыть

1. Как зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн?
   1. Как зарегистрироваться по номеру карты или телефона?
      1. Как поменять пароль?
         1. Возможные проблемы
            1. Техническая поддержка Сбербанка

               Несмотря на то, что регистрации в Сбербанке не предполагает никакой сложности, все еще возникают вопросы о том, как зарегистрироваться, что для этого необходимо, где это можно сделать. Расскажем подробно, чтобы даже самый неискушенный пользователь смог стать обладателем персонального аккаунта в Сбербанк Онлайн.

               Как зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн?

               Основное условие для доступа к дистанционной системе:

               • Необходимость являться в текущий момент времени клиентом Сбербанка. А это значит:
               • иметь в пользовании любой платежный продукт;
               • открыть вклад;
               • заключить договор банковского обслуживания.
               • Подключить сервис “Мобильный банк”, позволяющий получать СМС-уведомления о:
               • любой операции, совершенной по карте;
               • входе в Сбербанк Онлайн.

               Цель регистрации — получение идентификаторов доступа к автоматизированной системе: логина и пароля.

               На сайте через компьютер

               Кроме того, что логин и пароль можно получить у сотрудника любого дополнительного офиса Сбербанка сразу при получении карты или открытии счета. Можно зарегистрировать аккаунт самостоятельно через персональный компьютер, предусмотрительно:

               • положив под рукой мобильный телефон, указанный в качестве контактного при заключении договора, и привязанный к пластиковой карте;
               • написав двенадцатизначный номер карты с актуальным сроком действия, не находящейся в блокировке.

               Открываем страницу самостоятельной регистрации в Сбербанк Онлайн, расположенную по адресу: online.sberbank.ru:

               • Корректно вводим номер карты, состоящий из шестнадцати цифр без пробелов. Система автоматически создаст формат ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ.
               • Нажимаем кнопку “Продолжить”.
               • Получаем на мобильный цифровой СМС-код с количеством знаков не менее пяти.
               • Вводим его в предлагаемое поле.
               • Нажимаем “Продолжить”.
               • Придумываем логин и пароль исходя из Правил.
               • Вводим логин и пароль, переключив клавиатуру в режим английского языка.
               • Пароль вводим повторно.
               • Нажимаем “Продолжить”.
               • Оказываемся на странице входа в Сбербанк Онлайн.

               Уделите внимание созданию идентификаторов входа, ведь эти параметры будут исключать доступ посторонних лиц к денежным средствам, хранящимся на счетах, картах, вкладах:

               • Логин должен состоять:
               • минимум из 5 знаков, максимум из 30;
               • из элементов пунктуации, букв латинского алфавита, арабских цифр, но количество цифр не должно достигать10;
               • Пароль должен состоять:
               • минимум из 3 символов, состоящих не менее, чем из 1 цифры и 1 латинской буквы;
               • из символов отличных от логина.

               Если композицию логина и пароля запомнить сложно, храните информацию о них в недоступном от третьих лиц месте.

               В мобильном приложении

               Сегодня телефон — непросто средство связи, а благодаря множеству дополнительных функций, онлайн-офис в миниатюре, позволяющий, в том числе получать доступ к услугам Сбербанк Онлайн.

               Предварительно в интернет-магазинах приложений необходимо бесплатно скачать, а затем установить мобильное приложение на устройство. А также убедиться, что подключена услуга Мобильный банк.

               На iPhone

               Владельцы iPhone и iPhad могут пройти процедуру саморегистрации, получив доступ к счетам и картам:

               • Откройте программу.
               • Нажмите “Войти в Сбербанк Онлайн”.
               • Игнорируйте предложение ввести логин и пароль.
               • Кликните на “Нет логина или идентификаторов или вы его забыли?”.
               • Воспользуйтесь одним из вариантов:
               • введите шестнадцатизначный номер действующей платежной карты, эмитированной Сбербанком;
               • отсканируйте карту по штрих-коду.
               • Получите секретный пароль в СМС на мобильный. Не спешите — срок окончания действия отправленного пароля составляет 5 минут.
               • Вставьте пароль, полученный в СМС.
               • Введите повторно пароль.
               • Получите уведомление об успешной регистрации.
               • В дальнейшем используйте при авторизации в качестве:
               • логина — номер карты;
               • пароля — набор символов, полученных при регистрации в СМС.

               На Андроид

               Зарегистрироваться на устройствах, работающих под управлением мобильной операционной системы Android, можно без карты только в том случае, если клиент помнит логин, предоставленный в Сбербанке. Итак:

               • Откройте приложение.
               • Воспользуйтесь услугой “Войти по Логину”.
               • Введите в указанное поле логин или номер карты.
               • Получите код-подтверждения в СМС и вставьте в предлагаемое поле, учитывая, что три неверные попытки вернут к начальной форме регистрации.
               • Придумайте пароль для входа в программу, состоящий из 5 знаков.
               • Введите в окно авторизации.

               Имейте в виду, что некорректное указание идентификаторов входа трижды, в целях безопасности приведет к блокировке доступа на 60 минут.

               Через банкомат или терминал в отделении Сбербанка

               При обслуживании в фирменном автоматизированном устройстве можно бесплатно зарегистрироваться в интернет-банкинге:

               • Вставьте карточку.
               • Введите осторожно ПИН-код.
               • Кликните последовательно на разделы главного меню:
               • “Подключить Сбербанк Онлайн и Мобильный банк”:
               • “Получить логин и пароль Сбербанк Онлайн”.
               • Получите бумажные квитанции с указанием идентификаторов входа в систему.
               • Сохраните документы.
               • Воспользуйтесь логином и паролем при входе в систему.

               Как зарегистрироваться по номеру карты или телефона?

               Зная номер карты и имея любой телефон, можно получить:

               • логин, позвонив по бесплатной круглосуточной горячей линии набрав 88005555550;
               • пароль, набрав сообщение, содержащее слово “ПАРОЛЬ”, и отправив его на номер 90-0.

               Как поменять пароль?

               Очень удобно, что пароль можно сменить в любое время неограниченное количество раз. Причина смены ключа доступа необязательно должна быть утрата, это может быть желание сформировать более сложную и оригинальную композицию.

               Для формирования нового или восстановления старого пароля потребуется:

               • Знать и ввести логин.
               • Иметь при себе мобильный телефон, привязанный к карте и подключенный к услуге СМС-информирования от Сбербанка.

               Алгоритм действий таков:

               • Нажмите “Забыли пароль?”.
               • Введите логин, сменив режим языка клавиатуры на английский.
               • Получите СМС-код подтверждения операции.
               • Введите код в отведенное поле.
               • Придумайте новый пароль или воспользуйтесь композицией повышенной сложности, сгенерированной системой.
               • Вставьте пароль и повторно подтвердите.

               Следует знать, что можно изменить в любое время самостоятельно логин, то есть имя учетной записи в Сбербанк Онлайн. Потребуется соблюсти два условия:

               • знать номер карты;
               • иметь при себе мобильный телефон, подключенный к Мобильному банку.

               Возможные проблемы

               Регистрация в системе дистанционного обслуживания предполагает подтверждение всех операций одноразовым цифровым СМС-кодом. Если на мобильный не поступают СМС, то следует проверить подключение конкретного номера телефона к Мобильному банку:

               • Наберите сообщение со словом “Справка” и отправьте на номер 90-0.
               • Получите ответное сообщение, уведомляющее о том, что услуга подключена или не подключена к вашему номеру телефона.

               В случае если была произведена замена сим-карты, то сложно будет войти в систему. Требуется позвонить в сервисный центр, чтобы подтвердить собственные права доступа.

               Техническая поддержка Сбербанка

               Техническая и информационная поддержка представлена двумя номера телефонов:

               • 900 — для бесплатных звонков с мобильных телефонов, вне зависимости от оператора;
               • +74955005550 — для звонков с любых телефонов из любой точки мира.

               Непосредственно из личного кабинета можно отправить письменное сообщение в контактный центр, описав проблему и приложив скан-копии документов.

               Следует отметить, что специалисты колл-центра постоянно проходят курсы профессионального обучения и развития, поэтому в состоянии эффективно оказать помощь и ответить на вопросы, касающиеся регистрации и работы в Сбербанк Онлайн.

               Герман Греф — Сбербанк

               Герман Греф

               • Генеральный директор, Председатель Правления Сбербанка

               • Член Наблюдательного Совета Сбербанка

               • Исполнительный директор Член Комитета по стратегическому планированию и устойчивому развитию

               • Годы избрания в Наблюдательный совет: 2005 — 2021

               Г-н.Доля Грефа в уставном капитале Сбербанка: 0,0045%.

               Владение г-ном Грефом обыкновенных акций Сбербанка: 0,0044%.

               Не имеет семейных отношений с другими лицами, входящими в состав органов управления Сбербанка и органов, контролирующих финансово-хозяйственную деятельность Сбербанка.

               Справочная информация

               Герман Олегович Греф родился 8 февраля 1964 года в селе Панфилово Ертисского района Павлодарской области Казахской ССР.

               В 1990 году окончил юридический факультет Омского государственного университета имени Ф.Достоевского по специальности «Правоведение»; 1993 г. — аспирантура юридического факультета Санкт-Петербургского государственного университета; 2011 г. — кандидат экономических наук, кандидат экономических наук.

               В 1991–1992 годах — юрисконсульт 1 категории Комитета экономического развития и имущества администрации Петродворца и Санкт-Петербурга.

               В 1992 году назначен начальником Петродворцового районного агентства Комитета по управлению городским имуществом мэрии Санкт-Петербурга.

               В 1992–1994 годах — председатель комитета по управлению имуществом, заместитель главы администрации города Петродворца.

               В 1994 году назначен заместителем председателя, а затем первым заместителем председателя комитета по управлению городским имуществом мэрии Санкт-Петербурга.

               В 1997–1998 годах — вице-губернатор, председатель комитета городского имущества мэрии Санкт-Петербурга.

               В 1998–2000 годах занимал должность первого заместителя Министра госимущества Российской Федерации.

               В 2000–2007 гг. — министр экономического развития и торговли Российской Федерации.

               С ноября 2007 г. является Генеральным директором — Председателем Правления Сбербанка.

               За выдающиеся достижения в банковской сфере и личный вклад в развитие Сбербанка г-н Греф награжден Золотой печатью Сбербанка.

               Breakingviews — Сбербанк может позволить себе подождать своих технологических амбиций

               Логотип демонстрируется в офисе российского кредитора Сбербанка в Москве, Россия, 24 декабря 2020 года.

               ЛОНДОН (Reuters Breakingviews) — Герман Греф пытается сделать еще один профессиональный ренессанс.Генеральный директор Сбербанка хочет, чтобы к 2030 году компания стоимостью 85 миллиардов долларов приносила 60% своих продаж за счет таких услуг, как электронная коммерция и потоковая передача. В настоящее время они приносят лишь небольшую часть этой суммы. Без четкого плана инвесторы будут продолжать ценить крупнейшего кредитора России как банк.

               57-летний бывший министр экономики считает, что у него нет другого выбора, кроме как диверсифицировать. Усиление конкуренции в банковском секторе снизит прибыльность. Сбербанк предупреждает, что его чистая процентная маржа выросла до 5.5% в 2020 году сократится на целых 100 базисных пунктов в течение следующих трех лет. Греф считает, что может противостоять этому давлению, подключив к своей обширной сети, насчитывающей около 100 миллионов клиентов, что составляет примерно две трети населения России, дополнительный набор цифровых услуг, в том числе в сфере здравоохранения, образования и потоковой передачи фильмов.

               Это рассуждение является здравым, но остается скорее теоретическим. Хотя выручка Сбербанка от этих новых услуг в прошлом году почти утроилась и составила около 1 миллиарда долларов, они по-прежнему составляют всего 2% от общего дохода.Они тоже убыточны. Без подробного операционного плана и стратегии слияний и поглощений трудно представить, как Греф сможет достичь своей цели по выручке за девять лет, не говоря уже о том, чтобы сделать это эффективным и прибыльным способом.

               На данный момент экосистема Сбербанка выросла в основном за счет небольших сделок и партнерских отношений. Связи с более крупными компаниями, такими как Яндекс и Алибаба, не увенчались успехом. Риск состоит в том, что более крупные приобретения станут слишком большим культурным шоком для учреждения, которому 179 лет.

               Без убедительной дорожной карты его превращения в технического магната инвесторы будут продолжать относиться к Грефу как к скучному боссу банка.Это не так уж и плохо. Хотя резервы по безнадежным долгам увеличились в четыре раза в прошлом году из-за пандемии, Сбербанк все же получил солидную 16% рентабельность капитала — уровень, о котором большинство европейских банков могло только мечтать. Его акции торгуются выше своего пика перед пандемией и в 1,2 раза превышают прошлогоднюю балансовую стоимость. Тем не менее, успешное размещение онлайн-рынка Ozon стоимостью 13 миллиардов долларов, которое Сбербанк рассматривал для покупки, показывает привлекательность онлайн-расширения. Хотя Греф может позволить себе проявить терпение, он все равно будет щуриться в сторону этих солнечных возвышенностей.

               Breakingviews

               Reuters Breakingviews — ведущий мировой источник финансовой информации, определяющей повестку дня. Как бренд Reuters для финансовых комментариев, мы ежедневно анализируем истории большого бизнеса и экономики в том виде, в каком они появляются во всем мире. Глобальная команда из 30 корреспондентов в Нью-Йорке, Лондоне, Гонконге и других крупных городах предоставляет экспертный анализ в режиме реального времени.

               Подпишитесь на бесплатную пробную версию нашего полного сервиса на https://www.breakingviews.com/trial и подпишитесь на нас в Twitter @Breakingviews и на сайте www.breakviews.com. Все высказанные мнения принадлежат авторам.

               Сбербанк делает ставку на расширение электронной коммерции за пределы банковского сектора

               МОСКВА (Рейтер) — крупнейший кредитор России Сбербанк ожидает, что его нефинансовые предприятия будут приносить 60% выручки компании к 2030 году, а электронная коммерция будет в центре новых трех -летняя стратегия, обнародованная в понедельник исполнительным директором Германом Грефом.

               ФОТОГРАФИЯ: Логотип российского банка Сбербанк на экране во время сессии Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), Россия, 6 июня 2019 года.REUTERS / Максим Шеметов / Фото из архива

               Отойдя от основного банковского бизнеса, Сбербанк хочет к 2023 году войти в тройку крупнейших игроков электронной коммерции в России и приобретает контрольный пакет акций онлайн-платформы SberMarket, совместного предприятия с Интернетом. group Mail.Ru, сообщили в компании.

               Сбербанк вложил около 2 миллиардов долларов в приобретения и ИТ, пытаясь присоединиться к Apple и Google в сфере высоких технологий. Среди других активов у него также есть медиагруппа «Рамблер» и онлайн-кинотеатр Okko.

               В течение следующих трех лет доход от небанковских предприятий Сбербанка должен составить не менее 5% от доходов группы, заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис в день онлайн-инвестора банка.

               «Для реализации этой стратегии мы сделаем значительные инвестиции в размере около 4% нашего капитала», — сказал он. «И мы направим большую часть этого на развитие бизнеса электронной коммерции».

               Хасис сказал, что общий объем инвестиций Сбербанка в СберМаркет сейчас составляет 12 миллиардов рублей (156 миллионов долларов).Он сказал, что рост Сбербанка в этом секторе, вероятно, будет органичным и что партнерство возможно, но исключил крупные слияния и поглощения.

               В этом году рынок электронной коммерции в России пережил бум, поскольку ограничения на распространение коронавируса вынудили потребителей переключиться на онлайн-покупки.

               Согласно прогнозам Грефа, несмотря на смещение акцента, на банковский бизнес по-прежнему будет приходиться примерно 70% чистой операционной прибыли к 2023 году.

               Рентабельность капитала банка, один из ключевых показателей прибыльности, прогнозируется на уровне более 17% в 2020-2023 годах.

               Розничное кредитование будет расти на 10–12% в год, а корпоративный портфель Сбербанка будет расти еще на 5–7% ежегодно в 2020–2023 годах, говорится в презентации.

               Сбербанк сообщил, что также планирует направить 50% чистой прибыли на дивиденды в следующие три года.

               (1 доллар = 76,1660 руб.)

               Отчетность Андрея Остроуха, Александра Мозгового и Татьяны Вороновой; Написано Александром Марроу; Редакция Кати Голубковой и Джейн Мерриман

               Бычьи? Российский суд обязал Сбербанк восстановить доступ к заблокированной учетной записи, участвующей в торговле биткойнами

               Российский суд обязал Сбербанк восстановить доступ для клиента, участвующего в торговле биткойнами.Власти добавили, что крупнейший банк России не должен был блокировать счет, поскольку клиент предоставил всю необходимую информацию о своих криптовалютных операциях.

               Сбербанк не имел права заблокировать счет

               Свердловский областной суд в Екатеринбурге обязал Сбербанк, также известный как Сбер, разблокировать обслуживание счета для клиента, который имел дело с биткойнами (BTC). Согласно информации, заказчика зовут Павел Р., он житель городка Ревда.

               Российский суд заявил, что учетная запись этого человека была активна с мая по август прошлого года, поскольку он также обрабатывал несколько транзакций, связанных с торговлей на криптовалютных платформах. Однако в августе Сбер заблокировал его карту по подозрению в причастности к операциям по отмыванию денег, а также другим уголовным делам.

               Несмотря на представление всех необходимых документов, объясняющих источник средств и смысл его усилий, крупнейший банк России не возобновил работу этого человека.Позднее Павел Р. подал иск и еще раз представил доказательства своих сделок. Он пошел еще дальше, обвинив Сбер в нарушении его клиентских прав.

               По результатам рассмотрения дела суд Екатеринбурга установил, что банк не имел права блокировать карту Павла, поскольку его финансовые операции проводились в соответствии с законом. В результате Сбер должен разблокировать учетную запись и компенсировать клиенту судебные издержки.

               Тем не менее Свердловский областной суд отклонил иск заказчика о возмещении морального вреда.Он также постановил, что он должен заплатить 5 тысяч рублей (68 долларов США) для возмещения расходов в ходе судебного процесса.

               Сбербанк планирует запустить собственную криптовалюту

               Крупнейший банк России имеет более обширную историю в индустрии криптовалют, поскольку, как сообщается, в начале года он, как сообщается, запросил разрешение на запуск собственного токена через платформу блокчейн. Тогда инициативу подтвердил заместитель председателя правления Анатолий Попов:

               «Сбербанк подал заявку в Банк России на регистрацию своей блокчейн-платформы в начале января, поскольку цифровые финансовые активы в соответствии с законодательством могут быть выпущены на зарегистрированной платформе.”

               Попов также пояснил, что Sber уже протестировал технологию блокчейн и «убедился, что это решение работает».

               Изображение предоставлено The Moscow Times

               СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ (спонсируемое)
               Binance Futures БЕСПЛАТНЫЙ Ваучер на 50 USDT: Воспользуйтесь этой ссылкой, чтобы зарегистрироваться и получить скидку 10% и 50 USDT при торговле 500 USDT (ограниченное предложение).

               PrimeXBT Специальное предложение: Воспользуйтесь этой ссылкой для регистрации и введите код POTATO50, чтобы получить 50% бесплатный бонус на любой депозит до 1 BTC.

               Финансовые услуги — DELTA

               Delta Electronics объявила об успешном внедрении своего решения для филиала Сбербанка России в Анапе. Региональный интегратор Ситилинк-Юг совместно с официальным дистрибьютором продукции Delta Electronics компанией Tempesto установили модульные ИБП серии Delta NH Plus 120 кВА и параллельную систему резервирования N + 1 для гарантированного бесперебойного питания оборудования банка.

               В рамках технического перевооружения офиса Сбербанка в Анапе Краснодарского края планировалось увеличить полезную площадь зон обслуживания клиентов, установить терминалы самообслуживания и внедрить систему электронной очереди. Массовый переход на электронные услуги для клиентов сделал потребность в бесперебойном электроснабжении более острой. Бесперебойное электроснабжение также необходимо для нового дорогостоящего оборудования, которое позволяет одному офису Сбербанка управлять всеми его банкоматами в городе.

               Учитывая высокое качество продукции, оптимальное соотношение цены и качества и возможности быстрой доставки, Сбербанк остановил свой выбор на системе Delta UPS. «Сбербанк и надежность — две неотъемлемые вещи, о чем бы мы ни говорили: о банковских депозитах или защите оборудования», — сказал Руслан Аляутдинов, заместитель начальника Департамента депозитов и защиты оборудования, начальник Департамента связи и телекоммуникационных систем Краснодарского филиала ОАО. Сбербанк. Он добавил: «Для нас системы ИБП от Delta Electronics предлагают идеальное сочетание высокого качества, энергоэффективности и разумной цены.Мы уверены, что банкоматы, оборудование в рабочей зоне и кассы продолжат работать безопасно в случае перебоев в электроснабжении ».

               Анастасия Киселева, директор по маркетингу Delta Electronics в России и СНГ, пояснила: «Частые помехи и проблемы с электропитанием всегда негативно сказываются на оборудовании и могут привести к его принудительным отключениям. Системы ИБП Delta гарантируют бесперебойное электроснабжение без простоев ».

               Решение включало в себя высокоэффективный ИБП серии Delta NH Plus мощностью 120 кВА, который обеспечивает «горячую» замену силовых модулей без прерывания подачи питания и обеспечивает резервирование модулей и системы в целом.Модульная конструкция обеспечивает простоту обслуживания и высокую гибкость при необходимости увеличения выходной мощности, а высокая эффективность позволяет экономить энергию. Общая стоимость приобретения системы Delta NH-Series сравнительно невысока с точки зрения как капитальных, так и эксплуатационных затрат.

               Об ОАО «Сбербанк»
               ОАО «Сбербанк» — крупнейший банк в России и ведущая мировая финансовая организация. Сбербанку принадлежит около трети всех активов всего банковского сектора России.Сбербанк — ключевой кредитор национальной экономики, занимающий наибольшую долю на рынке депозитов. Учредителем и основным акционером ОАО «Сбербанк России» является Центральный банк Российской Федерации, которому принадлежит 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Остальные 50% акций банка принадлежат российским и иностранным инвесторам. Услугами Сбербанка пользуются более 110 миллионов физических лиц и около 1 миллиона предприятий в 22 странах мира. Банк имеет крупнейшую в России филиальную сеть, включающую более 18 000 офисов и внутренних структурных подразделений.Сеть зарубежных офисов Банка состоит из дочерних компаний, подразделений и представительств в Великобритании, США, странах СНГ, Центральной и Восточной Европы, Турции и других странах. ОАО «Сбербанк России» имеет полную банковскую лицензию Банка России № 1481 от 08.08.2012.

               Специалист по математике и менеджменту Джозеф Чизм разработал прототип ускоренных вычислений в Сбербанк Технологии

               Accelerated Computing

               Во время своей трехмесячной стажировки в Sberbank Technologies Джозеф Чисм разработал прототип, который с помощью графического процессора (GPU) может ускорять вычисления и рассчитывать финансовые и рыночные риски для портфеля до 1024 облигаций.Для Sberbank Technologies, ИТ-подразделения крупнейшего банка России, прототип с ускорением на GPU, разработанный Джозефом, может использоваться для определения финансовых рисков в режиме реального времени. В настоящее время для большинства предприятий время выполнения работ является важным фактором успеха. В банковском деле способность прогнозировать финансовые риски напрямую связана со способностью получать прибыль.

               «Прототип, разработанный Джозефом, может значительно улучшить и ускорить работу Сбербанка в будущем», — говорит Денис Звонов, один из руководителей Джозефа в «Сбербанк Технологии».«Мы надеемся на продолжение сотрудничества с Массачусетским технологическим институтом и другими зарубежными техническими университетами и предоставляем их студентам возможность работать над интересными проектами в Сбербанк Технологии», — добавляет он.

               Прием студентов MIT

               Для команды программистов Сбербанка опыт работы с Джозефом был особенно полезен. Поскольку многие люди в команде окончили Московский физико-технический институт, российскую версию Массачусетского технологического института, было особенно интересно встретиться со студентом Массачусетского технологического института и проверить его знания в сложной задаче, лежащей на стыке математики, финансов и программная инженерия.

               «С самого первого момента стажировки в« Сбербанк Технологии »я понял, что это динамичная компания экспертов, — говорит Джозеф. «В Сбербанке ко мне так тепло отнеслись, что я даже забыл о своих предвыходных переживаниях по поводу того, как американский студент, только начавший изучать русский язык, сможет найти свое место в российской компании. ”

               Beyond One Internship

               Джозеф был недавно удостоен награды MISTI Excellence Award за свой вклад в работу принимающей организации.Этим летом он планирует снова перейти в Сбербанк Технологии через MIT-Россия, чтобы продолжить работу, начатую в прошлом году.

               История Сбербанка — FundingUniverse

               Адрес:

               Ул. Вавилова, 19,
               117997, Москва,
               , Россия,

               Телефон: (7) 095 957 58-62
               Факс: (7) 095 957 57-31

               Веб-сайт: www.sbrf.ru

               Открытое акционерное общество
               Зарегистрировано: 1991
               Сотрудники: 210 000
               Общие активы: $ 34.2 миллиарда (2003 г.)
               Фондовые биржи: Российские
               Тикер: SBER
               NAIC: 522110 Коммерческий банк; 522120 Сберегательные учреждения

               Перспективы компании:

               Миссия Банка — удовлетворение требований к качеству и надежности банковских услуг для каждого клиента, включая частные, корпоративные и государственные учреждения, на всей территории России, обеспечение стабильного функционирования российской банковской системы, государственных сбережений и их сбережений. инвестиции в реальный сектор экономики, способствующие развитию экономики России.Девиз банка — быть «домашним банком» для частного вкладчика, уважаемым корпоративным клиентом, надежным сторонником и союзником государства, а также признанным авторитетом на международном уровне.

               Ключевые даты:

               1988:

               Реорганизация российской банковской системы привела к созданию Сбербанка, специализированного банка частных сбережений.

               1991:

               Сбербанк становится акционерным обществом.

               1995:

               Кризис коммерческих банков усиливает доминирующее положение Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений.

               1998:

               Вкладчикам других банков разрешено переводить счета в Сбербанк после августовского экономического кризиса.

               История компании:

               Сбербанк — старейший и крупнейший банк России. Он особенно преобладает в области индивидуальных сберегательных счетов, на которые приходится около 65 процентов депозитов населения по всей стране. Его сеть насчитывает более 20 000 отделений и охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую это единственный банк, доступный для индивидуальных вкладчиков.Сбербанк является преемником сберегательного отдела советского центрального банка, который, в свою очередь, уходит своими корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданных царским указом в 1841 году. Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с центральным правительством. . Центральный банк России владеет примерно двумя третями его акций, а Сбербанк — единственный банк в России, который пользуется государственной гарантией по депозитам. Во время экономических потрясений 1990-х годов репутация Сбербанка в сфере безопасности и его вездесущие отделения сделали его лучшим выбором для частных вкладчиков в России, несмотря на низкие процентные ставки, которые иногда не соответствовали темпам инфляции.В последнее время Сбербанк трансформируется в универсальный коммерческий банк и основной источник финансирования для крупных российских предприятий нефтедобычи и природных ресурсов. Теперь банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных и кредитных услуг.

               Сберегательные кассы в Царской России

               Царь Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью предоставить людям любого ранга возможность делать сбережения надежным и прибыльным способом.«В следующем году сберегательные кассы открылись в отделах государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких отделений. Был образован Государственный банк России, или Госбанк. в 1860 году, и сберегательные кассы вскоре были переданы под его юрисдикцию.

               До 1861 г. рост частных сбережений ограничивался тем фактом, что большинство населения России составляли крепостные крестьяне, сельскохозяйственные рабочие, привязанные к земле и не имевшие личных свобод.Единственными людьми, которые могли воспользоваться личными сберегательными счетами, были представители небольшого класса городских торговцев и ремесленников. В 1862 году в стране с 70-миллионным населением было всего 140 000 депозитных счетов на общую сумму 8,5 миллиона рублей. После отмены крепостного права в 1861 году сберегательные счета получили более широкое распространение. Рост был особенно быстрым в 1880-е годы, когда к центральным офисам Госбанка добавились региональные отделения при местных казначействах и телеграфных станциях. Сберегательные кассы открылись в сельских деревнях, а также в городских центрах, в результате чего в 1895 году было открыто 4 000 отделений и 2 миллиона индивидуальных счетов.

               Госбанк осуществлял различные виды кредитной деятельности за счет средств, размещенных на сберегательных счетах. Государственный банк в большей степени, чем в других европейских странах, использовался как инструмент для управления экономическим ростом. Госбанк предоставлял ссуды железнодорожной и обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, похожих на государственные субсидии, и иногда отказывался от выплаты ссуд отраслям, которые считались жизненно важными для национальной экономики. Другие средства направлялись на военные предприятия или использовались для поддержки развалившейся системы аристократического землевладения.Жесткий контроль правительства над банковским сектором при царях предвещал централизованно управляемую экономику советского периода.

               Российский министр финансов Сергей Витте провел денежную реформу в 1895 году, которая привела к принятию золотого стандарта для рубля. В Госбанке также создано специальное подразделение — Управление государственных сбережений для индивидуальных сберегательных счетов. Первым ее директором был А. Никольский, сенатор, член Госсовета, глава Госбанка.Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, что привело к экономическому росту и увеличению депозитов на сберегательных счетах. Общий объем вкладов в 1900 году составлял около 660 миллионов рублей.

               Во время войны 1905 года с Японией военные расходы в основном покрывались за счет сбережений населения в Госбанке. С другой стороны, Первая мировая война финансировалась за счет печатания денег. Во время войны денежная масса в России выросла в десять раз, что привело к гиперинфляции и серьезной девальвации частных сбережений.По мере роста общественного недовольства большевики захватили власть в октябре 1917 года.

               Централизованное банковское дело в советское время

               По мнению Владимира Ленина, банки были важной основой построения социалистического общества. Он считал, что готовые крупные банки капитализма можно превратить в эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность прекратилась в хаосе, наступившем сразу после революции. Все коммерческие банки закрылись в октябре 1917 года.Их сотрудники получали зарплату, но им предписывалось не выполнять никаких банковских функций в надежде, что экономический паралич свергнет большевистский режим. Тем не менее к концу года большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, отправив вооруженные отряды для захвата их офисов в Петрограде. В то время как коммерческие счета были конфискованы, частные сберегательные счета соблюдались. Нарком финансов В. Менжинский распорядился воссоздать Управление сберегательных касс.Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу в период Революции с 1918 по 1921 год. В течение этих лет были реквизированы сельскохозяйственные и потребительские товары, почти все деньги были выведены из экономики, а обмен товарами производился по бартеру. система.

               В 1921 году была проведена новая экономическая политика, направленная на нормализацию товарообмена в разрушенной экономике. Экономисты Г. Сокольников и Л. Юровский из Народного комиссариата финансов провели денежную реформу, чтобы заменить советские банкноты, на которые в предыдущие несколько лет наносились массовые надпечатки.Вспомнив о надежных золотых червонцах царских времен, они ввели в качестве параллельной валюты новый червонец, обеспеченный золотом. К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на население с помощью журнала «Сберегательное дело», или «Сберегательный бизнес», который содержал статьи ведущих государственных плановиков.

               Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928-32 годов были поставлены амбициозные цели по развитию личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50 процентов, так как у немногих людей были какие-либо деньги, чтобы сэкономить. Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930-32 годов привела к образованию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности.Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.

               Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия России во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги на войну. Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в рамках которой десять старых рублей были обменены на один новый.Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, обменный курс был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая вдвое во время войны из-за оккупации территории России, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

               сберегательных касс были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Госбанк теперь работал просто как продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства.Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц, а также заботился о потребностях в бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет. Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что у них не было другого выхода. В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась.Государственные средства истощались неэффективными проектами и военными предприятиями, поэтому никакие реформы не могли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 годы были периодом экономической стагнации, и стагнация личных сбережений также не наблюдалась.

               В середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», или реструктуризации, и «гласности», или открытости. Депозиты в сберегательных учреждениях начали увеличиваться, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы.Госбанк был преобразован в центральный регулирующий институт, при этом были созданы пять отдельных банков со специализацией в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и кредитование промышленности. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, в обязанности которого входило управление ссудно-сберегательной системой для рабочих и рядовых граждан. Сбербанк был структурирован как зонтичное учреждение для 15 сберегательных касс республик СССР.

               Одновременно проводились и другие банковские реформы.Впервые были разрешены коммерческие и кооперативные банки. За два года было создано более 200, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. Чеки были введены в 1987 году, но не прижились, поскольку магазины принимали только наличные деньги за свои дефицитные товары. Также предоставлялись ссуды для физических лиц. Однако в то время проблема советской экономики заключалась не в нехватке наличных денег, а в нехватке товаров, на которые их можно было потратить.

               Создание акционерного общества в начале 1990-х

               В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской Республики Борис Ельцин объявил Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики.Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность. В 1992 году был отменен контроль над ценами на потребительские товары, что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков в начале этого года, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который был председателем банка в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин.К 1993 году Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка. Центральный банк и Министерство финансов предпринимали попытки получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. . Однако полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.

               Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 40 000 отделений и почти 90% сбережений населения.Несмотря на то, что здесь выплачивались процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть счет в банке, продолжали приносить свои деньги в знакомое советское учреждение. Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома в долларах. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком. Тем не менее, его доминирование на рынке розничных сбережений позволило ему работать с прибылью.Сбербанк использовал свои огромные резервы наличности для предоставления ссуд более мелким банкам, у которых не было значительной депозитной базы. Он также вложил значительные средства в государственные облигации, известные как ГКО.

               Небольшие коммерческие банки, которых в начале 1990-х было около 2000, были более эффективными и адаптируемыми, чем Сбербанк, и более привлекательными для частного бизнеса. В начале 1990-х годов лишь около двух процентов депозитов в Сбербанке приходилось на коммерческие предприятия. Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, выплачивая более высокие процентные ставки.К 1995 году доля Сбербанка в сбережениях населения упала примерно до 60 процентов. Однако позже в том же году вкладчики вернули свои деньги обратно в Сбербанк, когда коммерческие банки потряс кризис доверия. Межбанковское кредитование было приостановлено, когда некоторые банки оказались неплатежеспособными. Несмотря на то, что его счета предлагали менее выгодные условия, Сбербанк был единственным банком, обеспеченным государственной гарантией по всем депозитам. Потребители предпочли стабильность прибыли, и доля Сбербанка в депозитах населения снова выросла до более чем 70 процентов.

               Тем временем Сбербанк модернизировал и добавлял услуги. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы. Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также переоборудовал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых. В середине 1990-х банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.

               Андрей Казьмин стал председателем правления Сбербанка в начале 1995 года.В качестве бывшего заместителя министра финансов он имел тесные связи с Центральным банком. Его видение Сбербанка было сформулировано в четырехлетней Концепции развития банка, представленной в 1996 году. Казмин хотел превратить Сбербанк в универсальный коммерческий банк и расширить услуги для корпоративных клиентов, сохранив при этом особое внимание к банковскому обслуживанию физических лиц. В то время Сбербанк вкладывал значительные средства в казначейские облигации, или ГКО, на долю которого приходилось около 50 процентов из них. Пока эта стратегия была прибыльной, но была бы катастрофической, если бы правительство изменило свою жесткую политику в отношении рубля.Прибыль Сбербанка в 1996 году оценивалась в 2,7 миллиарда долларов.

               В начале 1997 года иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигла экономической стабильности. Рыночная капитализация Сбербанка была настолько низкой, что по цене 20 долларов за акцию инвестор мог купить эквивалент отделения за 5000 долларов. Уильям Браудер из российской инвестиционной компании Hermitage Capital Management обратил внимание на компанию, и в августе 1997 года ее акции выросли до 323 долларов. Год спустя экономический кризис поразил Россию, когда правительство разрешило девальвацию рубля.И снова сбережения граждан обесценились, а многие коммерческие банки разорились. Однако Сбербанк пережил кризис в хорошей форме. В начале 1998 года он воспользовался предложением правительства обменять рублевые ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. В результате его финансовое состояние не сильно пострадало от девальвации.

               После кризиса 1998 года

               В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк и пользоваться государственной гарантией вкладов.Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, основанному на докризисной стоимости рубля. Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85 процентов, а корпоративных — до 20 процентов. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился в два-три раза в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим концернам.Международный валютный фонд (МВФ) был обеспокоен тем, что Сбербанк слишком уязвим перед проблемами любого из своих основных заемщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить проверку его кредитного портфеля в качестве условия для дальнейших ссуд российскому правительству. В июле 2000 года Сбербанк, наконец, согласился с одним из требований МВФ и опубликовал результаты в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, сообщив о прибыли за 1999 год в размере 285 миллионов долларов. Однако в отчете не приводятся подробности, которых добивался МВФ.

               За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные отделения в небольших населенных пунктах, и в 2001 году его общая сеть сократилась до менее 20 000. В том же году спорная эмиссия акций привела к восстанию миноритарных акционеров. Уильям Браудер из Hermitage Capital Management утверждал, что предлагаемое увеличение капитала на 35% снизит акционерную стоимость, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Тем не менее, Сбербанк проигнорировал призывы к созыву внеочередного общего собрания и продолжил рассмотрение вопроса.

               С 2000 года Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая предусматривала бы страхование вкладов для всех банков, сократив мощную монополию Сбербанка. Интенсивные переговоры привели к 2002 году к соглашению о том, как будет организована такая система, но эта схема не прошла на сессии парламента 2003 года. В 2003 году разгорелся спор, связанный с критикой со стороны Вадима Клейнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер возглавлял исследовательский центр Hermitage Capital Management, который был известен своей «активистской» позицией в корпоративных вопросах.Выступая на лондонской банковской конференции, Кляйнер заявил, что российские граждане фактически субсидируют самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк платил очень низкие проценты держателям счетов, а затем предоставлял ссуды таким компаниям, как Газпром, Роснефть, Лукойл и Русский алюминий ниже установленной суммы. рыночный курс. Он также утверждал, что Сбербанк был неэффективен и укомплектован персоналом. Несмотря на то, что его комментарии были основаны на собственных отчетах Сбербанка, банк подал в суд на Клейнера и газеты, опубликовавшие его комментарии.В конце концов суд высшей инстанции вынес решение против Сбербанка.

               В конце 2003 года Сбербанк разместил еврооблигации на сумму 1 миллиард долларов, которые были первой российской компанией, получившей рейтинг инвестиционного уровня. Значительные денежные резервы банка и государственные гарантии сделали его, по-видимому, надежным вложением средств. Тем не менее, структура кредитного портфеля Сбербанка оставалась самой большой проблемой для аналитиков в начале 2004 года. The Moscow Times предположила, что из-за большого количества частных вкладчиков у Сбербанка было больше денег, чем он мог бы предоставить ответственно, и на него оказывали давление. давать рискованные кредиты.Центробанк подтолкнул Сбербанк к соблюдению требований по диверсификации кредитного портфеля. Сбербанк настаивал на том, что его кредитный портфель был разумным и что он всегда соблюдал требования диверсификации. Между тем граждане России постепенно вкладывали больше денег в частные банки даже без гарантии вкладов, и доля Сбербанка в сбережениях населения снова упала до менее 70 процентов. Концепция развития банка на 2000–2005 годы предусматривала улучшение обслуживания клиентов.

               Основные конкуренты: Альфа-Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.

               Дополнительная литература:

               • Арис, Бен, «Центральный банк трещит по швам с реформой сектора», Banker , декабрь 2002 г., стр. 43.
               • Белтон, Кэтрин, «Прибыль Сбербанка в 1999 году составила 285 миллионов долларов», Moscow Times , 1 июля 2000 г.
               • ——, «Сбербанк требует замолчать своих критиков», The Moscow Times , 26 мая 2003 г.
               • ——, «Слишком много денег может сломать банк», Moscow Times , 27 мая 2003 г.
               • Буш, Джейсон, «Возрождение розничных банковских услуг», Business Week , 1 сентября 2003 г., стр. 45.
               • Кловер, Чарльз, «Сбербанк соглашается с эталонным тестом бухгалтерского учета», Financial Times (Лондон), 11 июля 2000 г., стр. 34.
               • Эванс, Жюль, «Вадим Кляйнер: директор по исследованиям, Hermitage Capital Management», Euromoney , март 2003 г., стр. 30.
               • Фак, Алекс, «Счет о банковском страховании в случае новой задержки», Moscow Times , 21 ноября 2003 г.
               • Галл, Карлотта, «Сбербанк борется с посягательствами на государство», Moscow Times , 25 ноября 1994 г.
               • Гарви, Джордж, Деньги, финансовые потоки и кредит в Советском Союзе , Кембридж, Массачусетс: издательство Ballinger Publishing Company, 1977.
               • «В бой: Сбербанк», Economist (США), 29 мая 1993 г., стр. 86.
               • Джек, Эндрю, «Банковские счета российских вкладчиков разморожены», Financial Times (Лондон), 5 декабря 1998 г., стр.2.
               • ——, «Нет олигархов в Сбербанке», Financial Times (Лондон), 30 апреля 2001 г., стр. 17.
               • Корчагина, Валерия, «Суд поддержал голос директора Сбербанка», Moscow Times , 23 октября 2003 г.
               • Ларсен, Poul Funder, «Сбербанк планирует более агрессивный портфель», Moscow Times , 25 июня 1996 г.
               • Ласселлес, Дэвид, «Ограничение советских коммерческих банков», Financial Times (Лондон), 12 февраля 1990 г., стр.24.
               • Лайонс, Ронан, «Спящий гигант России», Euromoney , январь 1998 г., стр. 94-96.
               • «Новый центральный банкир может оживить российские банки», Business Week , 1 апреля 2002 г., стр. 29.
               • Пил, Квентин, «Советские граждане могут получить банковские ссуды», Financial Times (Лондон), 14 июля 1988 г.
                 

                 No related posts.