Какой банк лучше выбрать для ИП — Тинькофф, Авангард, Модульбанк, Альфа. Рко для ип сравнение тарифов

Сравнение тарифов банков для юридических лиц — top4business.ru

20 июня 2022

Банк открывает счет юридическому лицу. За обслуживание этого счета он берет плату. В разных банках свои тарифы на ведение счета для юридических лиц. Аналитики из агентства «Марксвэб» сравнили тарифы на обслуживание юрлиц в банках Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Новосибирска и выявили самые выгодные предложения.

Что такое обслуживание юридических лиц

Обслуживание юридических лиц — это услуги, которые банк предоставляет клиенту за плату при заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание. Банк работает с компанией по тарифам, которые выбрал клиент.

В договор на расчетно-кассовое обслуживание входит:

• операции по безналичным расчетам;
• операции с наличными;
• операции, когда банк выдает список по счетам о сделках.

Сравнение тарифов для юридических лиц в банках

Аналитическое агентство «Марксвэб» провело исследование в мае 2022 года и выяснило тарифы на банковское обслуживание малого бизнеса во втором квартале 2022 года в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске. Все расчеты произведены на основе майский тарифов и актуальны на 1 июня 2022 года.

Аналитики выбрали четыре типа форм малого бизнеса и проанализировали тарифы на рко:

• Фрилансеры, которые зарегистрировались как ИП и оказывают услуги юридическим лицам.
• Компании, которые работают с юридическим лицам, например, пошив спец-одежды или ремонт офисной техники.
• Небольшие розничные магазины, которые закупают товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары).
• Компании, которые работают с физическим лицам, например, фитнесс-клуб или ателье.

В исследовании участвовали 23 российских банка:

• Банки, которые вошли в топ-20 по обороту средств на счетах ИП в марте 2022 года по данным ЦБ РФ.
• Точка Банк и Модульбанк, как банки по онлайн-облуживанию малого бизнеса.
• Два банка приняли участие в исследовании по собственной инициативе.

Лучшие тарифы на рко для предпринимателей-фрилансеров

В Москве банками с самыми выгодными тарифами стали:

• Тинькофф — 4900 рублей в год;
• Модульбанк — 6336 рублей в год;
• Открытие — 7080 рублей в год.

Банк «Открытие» поднялся с девятого места, которое занимал в 2016 году, на третье в этом году. По сравнению с прошлым годом, банк сделал пакетные предложения для малого бизнеса. Теперь открыть счет и подключить интернет-банк можно бесплатно, поэтому обслуживание стало дешевле — было 16,2 тысячи, стало 7080 рублей в год.

Самое дорогое обслуживание в Россельхозбанке — 32 800 рублей в год, Ак Барсе — 30 140 рублей в год и в Азиатско-Тихоокеанском Банке — 29 890 рублей в год.

В Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске первые места также, как и в Москве, занимают Тинькофф и Модульбанк. На третьем месте в Санкт-Петербурге и Новосибирске находится Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) — 8250 рублей в год. В Екатеринбурге третью строчку занимает Альфа-Банк — 8640 рублей в год за обслуживание индивидуальных предпринимателей.

Самые выгодные тарифы для предпринимателей, которые оказывают услуги юридическим лицам

В Москве выгодные тарифы предлагают:

• Тинькофф — 8918 рублей в год;
• ВТБ 24 — 11 427 рублей в год;
• Уральский банк реконструкции и развития — 12 282 рубля в год.

Самые дорогие тарифы у Энерготрансбанка — 65 220 рублей в год, МинБанка — 91 860 рублей в год и Россельхозбанка — 98 670 рублей в год.

В Питере и Новосибирске самым выгодным стал Тинькофф — 8918 рублей в год, на втором месте — Уральский банк реконструкции и развития — 11286 рублей в год и ВТБ 24 — 11427 рублей в год.

В Екатеринбурге на первом месте Тинькофф — 8918 рублей в год, за ним идут ВТБ 24 — 10 927 рублей в год и ЮниКредит Банк — 13 320 рублей в год.

Лучшие тарифы по стоимости банковского обслуживания для розничных магазинов

В Москве самыми выгодными банками для розничных магазинов стали:

• Точка — 566 520 рублей в год;
• УБРиР — 582 545 рублей в год;
• Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Точка не берет комиссию за внесение наличных, за корпоративные карты и любые переводы, включая зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта.

В Уральском банке реконструкции и развития клиентам придется заплатить комиссию за переводы и внесение наличных. В Модульбанке эти опции бесплатные.

Обслуживание розничного магазина в Санкт-Петербурге на 3,4% дешевле, чем в Москве.

В Екатеринбурге обслуживание в банке розничного магазина на 7% дешевле, чем в Москве.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса в Екатеринбурге точно такой же, как и в Санкт-Петербурге:

• Точка — 566 520 рублей в год;
• УБРиБ — 578 641 рублей в год;
• Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Для предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам

Самые выгодные банки в Москве:

• Авангард — 112 550 рублей в год;
• Точка — 114 300 рублей в год;
• Энерготрансбанк — 116 600 рублей в год.

Авангард и Точка второй год сохраняют первые позиции. В банке «Точка» большинство услуг бесплатные, например, интернет-банк, переводы, зарплатный проект, внесение наличных. Но из-за высокой стоимости эквайринга, банк «Точка» занял второе место, а Авангард перешел на первое.

Стоимость банковского обслуживания предпринимателей небольших компаний и магазинов в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге находится на одном уровне со стоимостью обслуживания в Москве. Банк «Авангарнд» в Питере стоит на первом месте, а в Екатеринбурге на втором со стоимостью обслуживания — 112 250 рублей в год. На втором месте в Санкт-Петербурге находится Точка Банк — 114 300 рублей в год. На третей строчке стоит Модульбанк — 122 480 рублей в год.

В Екатеринбурге на первом месте Альфа-Банк — 107 478 рублей в год, а на третьем ВТБ 24 — 112 980 рублей в год.

В Новосибирске:

• Точка — 111 900 рублей в год;
• Авангард — 112 250 рублей в год;
• ВТБ 24 — 112 980 рублей в год.

Самое дорогое обслуживание для розничных магазинов в Москве:

• Россельхозбанк — 1 012 709 рублей в год;
• Сбербанк — 1 085 901 рублей в год;
• ВТБ Банк Москвы — 1 114 534 рублей в год.

В 2022 году рейтинг самых невыгодных банков для розничных магазинов в Москве выглядел также, как и в 2017.

В Санкт-Петербурге магазинам выгодно открыть счет в банках:

• Точка — 566 520 рублей в год;
• УБРиР — 578 641 рублей в год;
• Модульбанк — 599 751 рублей в год.

В этому году ни один банк не вошел в тройку лучших по выгодному обслуживанию всех видов малого бизнеса, которые участвовали в рейтинге. В прошлом году это получилось у Точки и Уральского банка реконструкции и развития.

top4business.ru

Пять лучших банков для ИП в 2022 году

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2022 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в систему страхования вкладов. С 2022 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2022 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2022 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2022 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад). 

​

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контра

www.regberry.ru

10 самых выгодных банков для малого бизнеса в 2022 году

При пяти платежах в месяц предпринимателям будет выгодно воспользоваться пакетом услуг «Стартап» от VestaBank (4 тыс. рублей в год). При его подключении не придётся платить за открытие и ведение счёта. Интернет-банк обойдется в 1 тыс. рублей, но заплатить надо будет всего один раз, так как обслуживание личного кабинета в банке бесплатно, так же как и смс-информирование. А вот каждый платёж будет стоить 50 рублей.

Если заплатить больше – к примеру, 10,8 тыс. рублей Альфа-банку, то помимо стандартных услуг клиент также получит промо-код на 2,4 тыс. рублей на рекламу в «Яндекс.Директ» и на 3 тыс. рублей на бесплатную первичную юридическую консультацию. Клиент Тинькофф банк будет получать ежемесячно проценты на остаток по счёту в размере 6% годовых при стоимости тарифа – 7,7 тыс. рублей.

Здесь стоит отметить, что Альфа-банк входит в список системно значимых банков по версии ЦБ, поэтому по надёжности он в первом ряду. Из числа других системно значимых кредитных организаций в рейтинг вошёл также Райффайзенбанк. РКО по тарифу «Старт» у него обойдётся в 9,5 тыс. рублей за год.

Стоимость расчётно-кассового обслуживания зависит от количества внешних платежей, которые клиент будет проводить в течение месяца. Чем их больше – тем выше цена.

Максимальная стоимость в рейтинге, но при этом одна из самых выгодных на рынке, у банка «Авангард» – она составит от 13,6 тыс. рублей.

Топ-10 дешёвых банков по стоимости РКО за год при проведении 5 платежей в месяц 

Как составлялся рейтинг

Мы оценили тарифы на расчётно-кассовое обслуживание и стоимость специальных пакетов услуг для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в 20 банках. В их числе 10 системно значимых, а остальные – входят в число самых эффективных кредитных организаций для малого бизнеса по версии Markswebb Rank & Report или же просто активно позиционируют себя как удобные банки для предпринимателей.

При расчёте годового обслуживания мы суммировали стоимость открытия и ведения расчётного счёта, подключение и обслуживание интернет-банка, комиссию за отправку пяти платежей через интернет-банк за пределы банка в месяц.

В стоимость РКО мы не включили комиссии за операции с наличными денежными средствами, за предоставление различных справок и выписок, выпуск и обслуживание корпоративной и зарплатных карт, стоимость смс-информирования. Здесь всё очень индивидуально и зависит от типа бизнеса, количества сотрудников компании, оборота и потребностей предпринимателей. Поэтому эти затраты надо учитывать отдельно. 

www.sravni.ru

Тарифы на РКО для ИП и ООО в 2022 г.: сравнение банков и рейтинг

РКО в Сбербанке Самый надежный.

от 0 р. Обслуживание

• Открытие р/с – 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р./мес;
• Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Много дополнительных услуг.

РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.

от 0 р. Обслуживание

• Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
• Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
• После 2 месяцев от 490 р./мес.;
• До 8% на остаток по счету;
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.

от 0 р. Обслуживание

• Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
• До 7% на остаток по счету;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход

от 0 р. Обслуживание

• Открытие счета – бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Снятие наличных от 0,6%;
• Бесплатный терминал для эквайринга;
• Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

РКО в Модульбанке Лучший для старта.

от 0 р. Обслуживание

• Открытие счета – бесплатно за 10 мин.;
• До 5% на остаток по счету;
• Обслуживание – от 0 рублей;
• От 0% за снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф

от 0 р. обслуживание

• Открытие счета – от 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р.;;
• Возможны бесплатные платежки.

РКО в Эксперт Банке Выгодные тарифы

от 0 р. Обслуживание

• Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
• Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
• До 5% на остаток денег на счету
• Стоимость платежки — от 0 руб.

РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф

от 0 р. Обслуживание

• Открытие счета бесплатно.
• Обслуживание от 0 р./мес.
• Платежное поручение от 30 р./шт.
• Бесплатная бизнес-карта.

Райффайзенбанк

от 990 р./мес. обслуживание

• Открытие счета — бесплатно.
• Обслуживание — от 990 до 7500 р./мес.
• Стоимость платежки от 25 р./шт.

РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов

от 490 р. Обслуживание

• 0 руб. открытие счета;
• 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
• 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
• 0 руб. первое внесение наличных на счет;
• 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
• 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

РКО в Восточном банке

от 490 р. Обслуживание

• Открытие счета бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
• 3 месяца обслуживания бесплатно;
• после 3 месяцев от 490 р./мес.

РКО в ДелоБанке (СКБ) Для бизнеса

от 0 р. Обслуживание

• Открытие счета за 24 часа бесплатно;
• Есть бесплатный тариф;
• Платежка от 87 р./мес.;

РКО в Веста Банке Без бюрократии

От 0 р. Обслуживание

• Открытие счета 0 р.;
• Обслуживание от 0 р./мес, в зависимости от тарифа;
• Бесплатный интернет-банк и мобильный банк;
• Без бюрократии и лишних комиссий.

РКО в УБРиР Широкая линейка тарифов.

от 400 р. Обслуживание

• Открытие счета – от 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р. первые 3 месяца;
• Обслуживание после 3 месяцев – от 400 р./мес;
• Возможны бесплатные платежки;
• Внесение наличных – 0,1%.

Открытие Лучше открыть в Точке

от 590 р./мес. обслуживание

• Открытие счета бесплатно;
• Обслуживание от 590 до 5990 р./мес.
• Есть скидки за оплату за пол года/год.

Совкомбанк

до 3000 р./мес Обслуживание

• Открытие счета бесплатно.
• Обслуживание до 3000 р./мес.
• Платежки от 15 р./шт.

РКО в банке Зенит

от 490 р./мес. Обслуживание

• Открытие счета бесплатно.
• Обслуживание от 490 до 5900 р./мес.
• Платежки от 27 р./шт.
• Есть бесплатные пакеты платежек.

РКО в Бинбанке

от 590 р./мес. Обслуживание

• Обслуживание от 590 до 5990 р./мес.
• Платежки от 30 р./шт, но есть пакеты бесплатных.
• Внесение наличных от 0,33 до 0,9%.

Как выбрать банк для РКО

Актуальны ли данные?

bank-biznes.ru

Тарифы РКО для юридических лиц — top4business.ru

30 апреля 2022

РКО или расчетно-кассовое обслуживание нужно юрлицу, чтобы отправлять и получать деньги по безналичному расчету, рассчитываться с партнерами и платить налоги. По закону юридическое лицо может работать без РКО, но с ним больше возможностей.

Почему юрлицу нужно РКО

Без РКО компания не может платить больше 100 000 рублей по одному договору. Если нужно заплатить больше, компания заключает несколько договоров, и это выглядит подозрительно. Если налоговая обнаружит нарушение закона, оштрафует на 40 000 — 50 000 рублей.

Для каждого юрлица установлен лимит кассы — максимальное количество денег, которые можно хранить наличными. Компания самостоятельно считает лимит кассы по формуле из указания Центробанка. Если компания превышает лимит, налоговая штрафует на те же 40 000 — 50 000 рублей.

Когда компания открывает РКО для юридических лиц, работать проще:

• компания видит, когда и откуда пришли деньги, и куда ушли;
• банк автоматически формирует документы для налоговой и считает сумму;
• можно принимать оплату картами и по безналу;
• если банк начисляет процент на остаток по счету, компания зарабатывает;
• если есть мобильное приложение, управлять счетом можно откуда угодно.

Как юрлицу подключить РКО

Чтобы открыть расчетный счет для ООО, нужно заключить договор с банком. Чаще всего запрашивают документы:

• ИНН, ОГРН;
• выписку из реестра юрлиц;
• коды деятельности;
• документы о назначении директора и бухгалтера;
• устав или учредительный договор;
• документы на аренду помещения.

По закону каждый банк формирует свой собственный пакет документов. Цель — отсеять неблагонадежные компании еще на этапе заключения договора.

Помимо документов есть отличия по тарифам на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. В крупных банках обычно дороже, в небольших — дешевле.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Под обслуживанием разные банки подразумевают разные услуги. Бывает, что банк навязывает услугу — включает ее в тарифы на РКО для юридических лиц и не дает отказаться и сэкономить.

Обычно РКО включает такие услуги:

• выпуск корпоративных карт;
• мобильный банк;
• автоматическое перечисление зарплаты сотрудникам;
• безналичные переводы;
• прием оплаты по банковским картам.

Сравнение тарифов РКО для юрлиц

Чтобы не переплачивать, нужно изучить тарифы РКО для юридических лиц 2022 и полистать отзывы клиентов банка. Иногда предприниматели обнаруживают подключенные ненужные банковские услуги уже после оплаты. В отзывах на «Банки.ру» клиенты банков предостерегают от подобных случаев.

Тарифы РКО для юридических лиц отличаются для разных видов деятельности. Например, банк может предложить выгодный тариф для работы с юрлицами, но работа с физлицами окажется дорогой. Аналитики агентства «Марксвебб» подсчитали стоимость работы для разных вымышленных компаний.

Компания номер один делает 11 переводов юрлицам каждый месяц, содержит 20 сотрудников с зарплатным проектом 2 000 000 рублей. Пять самых выгодных банков для такого случая:

1. Тинькофф — 9000 рублей;
2. ВТБ24 — 11 500 рублей;
3. УБРиР — 12 000 рублей;
4. ЮниКредит — 13 000 рублей;
5. Точка — 15 000 рублей.

Компания номер два делает пять переводов юрлицам, содержит десять сотрудников с зарплатным проектом 600 000 рублей, подключает эквайринг на 400 000 рублей, вносит на счет 1 300 000 рублей наличными. Пятерка выгодных банков:

1. Авангард — 112 500 рублей;
2. Точка — 114 000 рублей;
3. Энерготрансбанк — 116 500 рублей;
4. Промсвязьбанк — 117 000 рублей;
5. Модульбанк — 122 500 рублей.

В первом случае «Тинькофф» занял первое место, а во втором не вошел в топ-пять. С другими банками похожая история. Когда изучаете тарифы на РКО для юридических лиц, учитывайте свою бизнес-модель или просите менеджеров рассчитать стоимость под ваши нужды.

top4business.ru

ТОП-10 самых выгодных тарифов по РКО

Любая коммерческая организация заинтересована в минимизации своих постоянных расходов, в т.ч. и на банковское обслуживание. Данное исследование представляет собой независимую оценку стоимости пакетов расчетно-кассового обслуживания (РКО) в 35 банках Нижнего Новгорода (актуальность данных на март 2022 года).

Определимся, прежде всего, с ключевыми показателями, которые влияют на формирование конечной стоимости банковского обслуживания для организации:

1. Комиссия за открытие расчетного счета
2. Стоимость подключения Интернет-банка
3. Ведение счета с использованием Интернет-банка
4. Стоимость электронного платежного поручения
5. Комиссии за внесение/снятие наличных денежных средств

В век IT технологий экономически целесообразно использовать возможность удаленного доступа к расчетному счету (через Интернет- или Клиент-банк). Во-первых, потому что это значительная экономия времени, т.к. для совершения операции не требуется присутствия в офисе банка. Во-вторых, как правило, стоимость обслуживания через Интернет-банк ниже (платежное поручение, абонентская плата), чем стоимость традиционного обслуживания.

В зависимости от вида деятельности компании, ее размера, кол-ва контрагентов и пр. можно подобрать максимально выгодный тариф по РКО.

Рассмотрим 4 условные модели для анализа:

Исходя из потребностей организации и на основе имеющихся данных составим рейтинг тарифов по РКО для каждой из моделей организаций.

ТОП-10 наиболее выгодных тарифов в руб. по РКО для микроорганизаций (услуги, розничная торговля)

 *Расчетная стоимость 1 года обслуживания рассчитывалась, как сумма расходов по открытию счета и подключению Интернет-Банка, стоимость абонентского обслуживания за 12 мес., кассовые операции: внесение наличных до 10000 руб. в месяц, 10 электронных платежных поручений в месяц.

ТОП-10 наиболее выгодных тарифов в руб. по РКО для компаний сегмента малого бизнеса (розничная торговля)

**Расчетная стоимость 1 года обслуживания рассчитывалась, как сумма расходов по открытию счета и подключению Интернет-Банка, стоимость абонентского обслуживания за 12 мес., кассовые операции: внесение наличных до 100000 руб. в месяц, 100 электронных платежных поручений в месяц.

ТОП-10 наиболее выгодных тарифов в руб. по РКО для компаний сегмента малого и среднего бизнеса (оптово-розничная торговля)

***Расчетная стоимость 1 года обслуживания рассчитывалась, как сумма расходов по открытию счета и подключению Интернет-Банка, стоимость абонентского обслуживания за 12 мес., кассовые операции: внесение наличных до 1000000 руб. в месяц, 100 электронных платежных поручений в месяц.

ТОП-10 наиболее выгодных тарифов по РКО для компании сегмента среднего бизнеса (опт, небольшое производство)

****Расчетная стоимость 1 года обслуживания рассчитывалась, как сумма расходов по открытию счета и подключению Интернет-Банка, стоимость абонентского обслуживания за 12 мес., кассовые операции: внесение наличных до 100000 руб. в месяц, 1000 электронных платежных поручений в месяц.

ТОП-20 наиболее выгодных тарифов по РКО (средневзвешенная оценка)

Таким образом, простейшие вычисления позволят оценить затраты по РКО. Также следует обращать внимание на наличие и стоимость дополнительных услуг, влияющих на выбор банка (кредитование, инкассация, эквайринг, зарплатный проект и пр.). Выяснив, какие операции по счету организация планирует осуществлять, их кол-во, можно составить индивидуальную модель для выбора оптимального тарифа по РКО.

Материал подготовлен сотрудниками портала www.banknn.ru. При использовании информации ссылка обязательна.

www.banknn.ru

Какой банк выбрать для ИП, лучший банк в 2022 и сравнение тарифов

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (моя подробная инструкция), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию про открытие расчетного счета, а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

Содержание статьи

Мой отзыв о Тинькофф Бизнес

Признаюсь честно, изначально хотел именно в Тинькофф Бизнес, так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

Счет в Тинькофф + 2 мес в подарок →

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Открытие счета было бесплатным, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Интернет-банк у Тинькофф Бизнес

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Мой отзыв о Модульбанке

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку. Если взять тариф Стартовый, то и за обслуживание счета не придется платить.

Cчет в Модульбанке + 1 мес в подарок →

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Как выглядит Интернет-банк у Модульбанка

Также очень просто проходят все валютные поступления. Я еще ни разу такого не видел. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Получение валютных платежей сильно упростилось! Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Удобный сервис Мое Дело, который я уже 5 лет использую для ведения своей бухгалтерии и сдачи отчетности в налоговую, существенно расширил список интегрированных банков, где можно открыть счет. Как вариант, посмотрите Эльбу, некоторым она больше нравится.

Если вы еще не знаете, зачем нужны сервисы интернет-бухгалтерии, то прочитайте мой пост. Мне лично жизнь очень упрощает. Хотя да, можно делать все самостоятельно, не спорю. У кого, сколько времени, я в последнее время по максимуму пытаюсь с себя переложить, а то работать некогда.

Расценки Мое Дело →

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, но если открывать счет только в крупном банке, то я бы открывал в Альфе. Ну, а свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

Открытие расчетного счет для ИП

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, некоторые скажут, что нужно выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать из них деньги через АСВ. Но я бы не сказал, что это так уж сложно, я проходил через это. Счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей и просто не нужно держать там большие суммы. И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Сбербанке, с ним уж точно ничего не случится. Но я лично туда совсем не хочу, меня не устраивают ни тарифы на обслуживание, ни само обслуживание, по любому поводу в отделение пешком ходить, а я часто заграницей бываю.

За года предпринимательской деятельности мне удалось неплохо сэкономить на банковском обслуживания, используя недорогие тарифы. При этом, я ничего не потерял. Один раз съездил в АСВ и потом в новый банк за новым счетом, вот и все потери. Поэтому, какой выбрать банк, решать только вам. Просто нужно понимать, чем крупнее и типа надежнее банк, тем больше будут ваши затраты.

Уведомлять Налоговую и Пенсионный фонд о закрытии-открытии счета ИП, не надо.

Модульбанк vs Тинькофф

Но согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно :)

В итоге теперь у меня 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф), никак не могу выбрать, какой оставить, поэтому пользуюсь пока двумя. Попробую сравнить.

• У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 490 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание.
• Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязатальная функция.
• Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2022, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб за небольшие суммы.
• В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.
• Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.

Модульбанк

Модульбанк подходит многим категориям предпринимателей.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, заверение карточки с подписями, смс по всем операциям — бесплатно.

Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Ранее платежка физ лицам была фиксированно 90 руб, но с 1.02.2022 это изменили. Подходит тем, у кого вообще почти нет операций.

Тариф «Оптимальный» — 490 руб/мес, 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Есть еще тариф «Безлимитный».

Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.

Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) для моего тарифа Оптимальный, что очень хорошо. Если сумма платежа больше, то комиссия чуть побольше, но у меня нет таких переводов. Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях). Так как физиков они не обслуживают, то получается валюту только в другой банк выводить. Но если валюта не нужна, то проще всего конвертировать в рубли внутри Модуля, у них очень неплохой курс обмена валюты.

Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 25$ с каждого платежа. Но с конца 2022 для моих платежей комиссия стала всего 5$, что уже очень даже хорошо. Не узнавал, изменилась ли комиссия в целом, или же платежи стали идти по другой схеме. Ведь зависит еще от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, например, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне.

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, Тинькофф Бизнес (по ссылке 3 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 4 утра до 21 вечера. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю.

У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес, дают 1 бесплатную карту со своим отдельным счетом, 3 платежки юр лицам и ИП бесплатно (далее по 49 руб), смс-информирование по счету — 99 руб/мес, до 6% на остаток. А вот с платежами физ лицам есть некоторая засада — 1.5% от суммы (минимум 99 руб) в пределах 400 тыс руб. Но если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блек, то вы можете себе перевести до 150 тыс руб/мес бесплатно. Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес.

Таким образом, если вы зарабатываете больше 150 тыс руб/мес, или у вас нет дебетовой карты Тинькофф, или у вас есть физики на зарплате, то вам больше подойдет тариф «Продвинутый» за 990 руб/мес.

Точка банк

По ссылке скидка 70% на тариф Эконом на 3 месяца. Имхо очень неплохой вариант для ИП, потому что в тарифы включены многие услуги и не нужно платить ничего дополнительно. Входит в группу «Открытие», то есть ТОПовый банк. Рекомендую о нем подумать, если хочется именно в крупном банке счет открыть.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Тариф «Лоукост» 1250 руб/мес, входит 5 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 100000 руб (далее 0.5%). Тариф «Эконом» — 2500 руб/мес, входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 200000 руб (далее 0.5%). Многим будет достаточно тарифа «Лоукост».

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Платеж 30 уе.

Райффайзен

Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Альфабанк

Разовая плата за подключение Интернет-банка 990 руб, открытие счета бесплатно. За заверение карточки с подписями берут 500 руб. Минимальный тариф «СтартАП» 1090 руб/мес, куда входит 5 исходящих платежек ИП и юрлица. Но! Вывод на свой счет физлица в Альфе до 150000 руб бесплатно, далее 0.5%. Вывод на свой счет физлица в другой банк до 50000 руб бесплатно, далее аж 1%. Грабеж! За смс-оповещение хотят еще 200 руб/мес.

При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Для снятия наличности дают бесплатно карту «Альфа-Cash Ультра», но она совсем невыгодная, так как обслуживание карты 299 руб/мес и комиссия 2.25% за снятие. За валютный контроль хотят 708 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте).

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Промсвязьбанк

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Авангард

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.

УБРиР

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

life-trip.ru

• 
  Смартс пополнить баланс
• 
  Как настроить платеж касанием на сони
• 
  Как удалить автоплатеж мтс
• 
  Со скольки лет дают потребительский кредит
• 
  Бесконтактные терминалы оплаты
• 
  Смс от 2022 что это такое
• 
  Перекридитовываем физических
• 
  Как отправить ussd запрос с телефона
• 
  Тариф полный
• 
  Проверка наличия кредитов по фамилии
• 
  Бесплатная горячая