Реструктуризация долга хоум кредит: Банк Хоум Кредит реабилитирует проблемных заемщиков

Реструктуризация долга хоум кредит: Банк Хоум Кредит реабилитирует проблемных заемщиков

Comments 0 Comment

Содержание

Банк Хоум Кредит реабилитирует проблемных заемщиков

Москва, 25 декабря, 2014 год: В связи с ухудшением экономической ситуации, число заемщиков, которые не справляются со своими обязательствами, увеличилось. Чтобы помочь своим клиентам Банк Хоум Кредит запустил программу «Кредитная реабилитация», которая позволяет найти выход из сложной ситуации. Для помощи клиентам, которые перестали справляться со своими обязательствами, в августе 2014 года банк расширил возможности по реструктуризации просроченных кредитов. В октябре на сайте банка начал работу онлайн-сервис «Кредитная реабилитация» [ /dolg/ ] . Клиенты могут заполнить специальную форму, указав свои имя и дату рождения, контактный телефон или e-mail. Там же они могут описать свою ситуацию, из-за которой возникли трудности с выплатой кредита, обозначить дату ближайшего платежа и предложить свой план погашения задолженности. Помимо раздела «Кредитная реабилитация» [ /dolg/ ] на сайте, заемщики могут обратиться в банк за реструктуризацией через отделение и по телефону контактного центра. В соответствии с правилами реструктуризации кредитов, клиенты могут обращаться в банк, уже имея просроченный платеж или предвидя возникновение такой ситуации в ближайшем будущем. Если платежи у заемщика не просрочены или если просрочка не большая, между банком и клиентом заключается дополнительное соглашение. В нем оговариваются новые условия кредита: более долгий срок и, соответственно, меньший размер ежемесячного платежа. Если же заемщик имеет длительную просрочку, то условиями соглашения не предусматривается изменение условий кредитного договора, при этом клиент обязуется в течение полугода ежемесячно выплачивать доступную ему сумму, а банк – не применять меры по взысканию и не начислять штрафные санкции. Возможность реструктуризировать кредит предоставляется только клиенту, который действительно попал в крайне тяжелое материальное положение, но все-таки готов выплачивать, пусть небольшую сумму, но ежемесячно, и при условии, что он активно ищет возможности дополнительного заработка, чтобы вернуться в первоначальный график платежей. Банк не предоставляет реструктуризацию тем клиентам, у которых уже есть договоренности с банком или коллекторами, или чье дело уже было передано в суд. «Банки и их клиенты должны всегда стремиться найти общий язык, особенно в трудные для всех времена. Мы искренне хотим помочь клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, и в ответ ждем от них открытости и стремления проактивно преодолевать трудности – отвечать по своим обязательствам в меру возможностей и искать дополнительные источники дохода. Программа «Кредитная реабилитация» помогла уже 9 тысячам заемщиков уменьшить ежемесячный платеж, в том числе путем увеличения срока кредита», — сказал Якуб Кудрна, директор по управлению рисками Банка Хоум Кредит.

25.12.2014

Отзывы о реструктуризации кредитов Хоум Кредит Банка, мнения пользователей и клиентов банка на 03.11.2021

я давно пользуюсь этим банком, но как только дело доходит до общения с сотрудниками, хочется только матом кричать и бежать оттуда.

пришло предложение на кредит, думаю — отлично, ставка норм, возьму.
оформляю заявку по телефону, при уточнении суммы, спрашиваю у сотрудника, а ее можно будет корректировать, мне сказали — конечно! без проблем! (я на тот момент не была готова назвать точную сумму, подумала, что пересчитаю и при оформлении в офисе исправлю). была суббота, хотела забрать деньги в понедельник, но передумала, и спросила до скольки сегодня работает офис? (из-за пандемии всегда уточняю график работы у них по телефону), мне сказали до 20:00. я отпросилась с работы, приехала к 19:00, офис закрыт.

звоню снова на горячую линию — мне говорят, наверное по техническим причинам раньше закрылись, я спрашиваю, какой ближайший работающий? девушка называет мне адрес, я прошу ее скинуть адрес смской. проходит 5 минут, ничего не приходит, звоню снова. отвечает молодой человек, говорит ВООБЩЕ-ТО СЕГОДНЯ суббота и офисы в Москве работают до 18:00, а за то, что мне сказал другой сотрудник он ответственности не несет!

первый вопрос — почему 2 из 3 сотрудников НЕ ЗНАЮТ график работы отделений?! и почему НИКТО НЕ НЕСЕТ ни за что ответственности? но ладно, перезваниваю, хотела сумму скорректировать и попросить онлайн получить, чтобы в офис не ездить, сказали, что онлайн получить не получится, потому что заявка уже сформирована и сумму исправить тоже. я в шоке.

говорят, можно только аннулировать и новую заявку оформить, может снизиться лимит! рискнула, переоформила, лимит снизили. у меня второй вопрос — какого черта сотрудники НЕ ЗНАЮТ, что корректировать сформированные заявки нельзя?! девушка по телефону мне сказала, что мне еще доступно рефинансирование (а мне деньги нужны были как раз, чтобы перекрыть кредит от 2021 года в другом банке), но использовать я могу его только на самый старый кредит 2018 года. посоветовала написать в чат, попросить вернуть лимит. 

в чате отказали, на мой вопрос, что мне делать с некомпетентностью сотрудников, которые не знают, что нельзя корректировать заявки и не знают график работы, мне ответили, что они ответственности никакой не несут, и вообще я НЕ ТАК ИХ ПОНЯЛА!

звоню на горячую линию, хочу оставить жалобу на все это безобразие, но на половине моего рассказа молодой человек меня перебивает и говорит, что можно оформить рефинансирование. я говорю как же так, оно мне доступно только под кредит 2018 года, мне только вот девушка сказала об этом. он говорит, все это чушь! меня, оказывается, неправильно проинформировали, можно под любой кредит оформить, хоть под этот, хоть под второй 2021 года, там просто реквизиты введу и все. я несколько раз переспросила (потому что а вдруг я и его НЕ ТАК ПОНЯЛА), он мне сказал все точно будет нормально.

оформили, одобрили, хочу получить, а приложение мне не дает ввести реквизиты! то есть в итоге оказалось, что все-таки НЕЛЬЗЯ под любой кредит! я просто в бешенстве, оставляю жалобу на горячей линии. по моим подсчетам из 7 сотрудников 6 полностью некомпетентны. мне сказали срок рассмотрения до 20 июля, сегодня уже 21.

звонит девушка, спрашивает, а у Вас есть одобренная заявка, почему не получаете? я говорю, что не могу, потому что меня неправильно проинформировали и мне нужно рефинансировать другой кредит! и вообще у меня есть жалоба, почему мне по ней не перезвонили и не написали. мне сказали, что она уже закрыта! что Вы ждете там еще? при первой же возможности я перекрою все продукты в Хоуме, и больше не хочу с ними сотрудничать. и всем говорю, что хуже обслуживания, чем тут нет!

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит банке

Оформление потребительского или другого кредита сегодня является нормой для среднестатистического гражданина. Некоторые люди даже набирают по нескольку займов и впоследствии не могут справиться с обрушившимися на них платежами. Проблемы финансового характера могут возникнуть у всех, но бывают очень тяжелые ситуации, когда просто нет возможности больше выплачивать ежемесячные взносы. В таком случае не стоит затягивать с платежами, чтобы избежать просрочек. Необходимо сразу же обратиться к кредитору, чтобы разъяснить свою ситуацию, привести доказательства бедственного положения и оформить реструктуризацию кредита. В банке Хоум Кредит и других финансовых учреждениях можно воспользоваться услугой перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. Каждый банк предлагает свои оптимальные решения проблем.

Что и кому предлагает кредитор?

Если вы брали денежные средства в компании «Хоум Кредит», то наверняка слышали о специальной программе «Кредитная реабилитация» (похожая программа есть у Совкомбанка — «Кредитный доктор«), которая призвана помочь проблемным заемщикам и нормализовать финансовые отношения с банком. Следует обратиться к менеджерам, если вы уже имеете просроченный платеж или понимаете, что в скором времени не сможете вносить нужные денежные средства на банковский счет.

Чтобы получить шанс на реструктуризацию кредита в банке Хоум Кредит, необходимо представить доказательства того, что:

  • Клиент не собирается уклоняться от выплат и планирует вносить доступную на данном этапе сумму.
  • У заемщика сегодня нет возможности вносить полный платеж из-за сложной финансовой ситуации.
  • Клиентом ведется активный поиск прибыльного места работы или источника дополнительного заработка.

Заявление не будет принято специалистами, если с долгом по кредиту уже работают судебные приставы или в соответствующей инстанции рассматривается дело о взыскании.

Сегодня в указанном финансовом учреждении можно рассчитывать на получение реструктуризации в нескольких формах. Это изменение сроков выплат, когда ежемесячно клиент выплачивает только начисленные по займу проценты. Следующий вариант – это приостановление начисления процентов без последующего ведения штрафных санкций. И еще один вариант – полное приостановление ежемесячных выплат на соки от одного до шести месяцев.

Как оформить?

Для оформления реструктуризации в Хоум Кредит банке необходимо позвонить в контактный центр и рассказать менеджеру о своей ситуации или связаться со специалистом в режиме онлайн. Затем следует обратиться к сотруднику компании с соответствующим заявлением и дождаться результатов.

Заявление можно составить в произвольной форме, поскольку строго установленных бланков для него не существует. Но в документе обязательно должна быть прописана информация о заявителе, кредитном договоре, всех платежах, поводе обращения в банк и другие нюансы. В банк обязательно подается пара экземпляров, один из которых с отметкой о получении возвращается заемщику.

Также рекомендуется сразу приложить к заявлению документы, подтверждающие бедственное положение банковского клиента. Это могут справки из медицинских учреждений, свидетельства о разводе и рождении ребенка, трудовая книжка с пометкой об увольнении и другая документация. В зависимости от ситуации следует выбрать самый подходящий вариант. Нельзя голословно рассказывать менеджеру о своих проблемах – все должно быть доказано в документальном порядке.

Многие заемщики положительно отзываются о программе «Кредитная реабилитация», поскольку получали возможность вносить ежемесячные платежи с определенными льготами. Но при оформлении этой процедуры нужно учесть несколько дополнительных нюансов:

  • Внимательно отнеситесь к изучению договора – особенно к пунктам о страховой компании, если вы воспользовались страховкой при оформлении займа.
  • В случае получения отказа не спешите паниковать, ведь можно попробовать провести рефинансирование в другом финансовом учреждении.
  • Если вы остались без работы, можете подтвердить свое бедственное положение справкой из Центра занятости в вашем регионе проживания.

Реструктуризация в банке Хоум Кредит призвана защищать права заемщиков и добросовестных клиентов, которые оказались в сложной ситуации. Компания редко идет на полное приостановление всех выплат, заменяя их частичными льготами. Но все же при предъявлении доказательств ваше бедственное положение не останется без внимания. Крайне важно заблаговременно обратиться в банк, чтобы не допустить просрочек.

Комментарии специалистов | Калининград — банки Калининграда, новости банков, ипотека, кредиты, вклады, новости Калининграда, выгодные курсы обмена валют.

В свежих комментариях наших экспертов поднимается актуальная тема реструктуризации кредитного долга.
Сегодня наши спикеры: Ирина Поддубная, директор департамента по работе с просроченной задолженностью Банка Хоум Кредит и Андрей Исаченко, Управляющий филиалом Банка «Петрокоммерц» в Калининграде.

Ирина Поддубная, директор департамента по работе с просроченной задолженностью Банка Хоум Кредит:
1. В такой ситуации Банк может помочь заемщику реструктуризацией долга по кредиту?

Если клиент вышел на просрочку по объективным причинам, связанным с финансовыми трудностями, т.е. должник хочет, но испытывает затруднения по возврату кредита, банк может пойти ему на встречу и предложить реструктуризацию.

2. Какие варианты или программы реструктуризации могут предложить банки?

В нашем банке должникам предлагается множество инструментов для облегчения долговой нагрузки и погашения просроченного кредита.

Так клиентам, которые не могут сразу выплатить полную сумму к погашению, предлагается внести минимальную сумму платежа, а остаток внести в течение следующих 96 мес. Платежи заемщик должен вносить ежемесячно, в случае не соблюдения нового графика платежей, мы передаем дело для взыскания в суд.

Также мы готовы предложить заемщикам возможность переноса даты платежа по кредитному договору, например, перенести дату платежа максимально близко к дате получения заработной платы. С сентября 2013 г. такая услуга предоставляется в наших отделениях бесплатно.

Также в настоящее время мы проводим разработку прочих продуктов, направленных на реструктуризацию задолженности банка, например, объединение нескольких кредитных договоров в один с единой датой платежа.

3. Что делать, если кредитная история испорчена просрочкой платежей?

Очень узкий сегмент клиентов с плохой кредитной историй со временем сможет вновь получить кредит в банке. И это возможно только в том случае, если они погасят всю задолженность и займутся восстановлением своей репутации как заемщика. Для этого нужно в первую очередь полностью выполнить свои обязанности перед банком. Затем можно попытаться получить небольшой кредит в другом банке, и если его одобрят, погасить его в срок. Так, постепенно клиент может вернуть доверие банков.

4. При реструктуризации кредита попадает ли клиент в «черный список» банков?

При выходе заемщика на просрочку, соответствующая информация передается в бюро кредитных историй.

Андрей Исаченко, Управляющий филиалом Банка «Петрокоммерц» в Калининграде:

В какой ситуации Банк может помочь заемщику реструктуризацией долга по кредиту?

Согласно условиям кредитования в подавляющем большинстве заемщик обязуется осуществлять платежи по кредиту в полном объеме вне зависимости от финансового положения. Таким образом, в большинстве случаев все обращения заемщиков относительно реструктуризации кредиторской задолженности рассматриваются индивидуально. Рассматривая заявление заемщика на реструктуризацию банки в подавляющем большинстве анализируют причины возникновения форс-мажорных обстоятельств, текущую ситуацию, финансовое положение заемщика и перспективы его изменения.

В большинстве случаев банки при принятии решения о реструктуризации руководствуются принципом экономического анализа альтернативных вариантов, внутренней кредитной политикой и возможными репутационными рисками.

2. Какие варианты или программы реструктуризации могут предложить банки?

В большинстве случаев банки могут предложить уменьшение размера ежемесячного платежа путем предоставления полной или частичной отстрочки, а также путем пролонгации (увеличения) срока действия кредитного договора. Если имеется просроченная задолженность, то банки могут также снизить / отменить штрафные санкции. Иногда (хотя довольно редко) встречается реструктуризация в виде снижения процентной ставки. Обычно, реструктуризация включает некоторый комплекс мер, направленный на то, чтобы помочь заемщику, попавшему в тяжелое финансовое положение.

В случае если процентная ставка для заемщика по кредитам довольно высока, или количество выплачиваемых им кредитов в разных кредитных организациях отнимает у него много времени, но при этом его кредитная история положительная, то он может обратиться в Банк «Петрокоммерц» за рефинансированием своей задолженности по любому типу кредита. С помощью данной программы можно объединить в один платеж выплаты по нескольким кредитам. Ставки по кредиту в зависимости от целей составят от 11,5% годовых по рефинансированию ипотечных кредитов и от 13% годовых по рефинансированию авто, потребительских кредитов и кредитных карт. Благодаря нашим программам рефинансирования и реструктуризации можно значительно облегчить схему выплат по кредитам, сэкономить на переплате по процентам и существенно снизить ежемесячный платеж.

Что делать, если кредитная история испорчена просрочкой платежей?

В данном случае следует обратиться в банк-кредитор для получения консультации и поиска возможных путей санации задолженности.

При реструктуризации кредита попадает ли клиент в «черный список» банков?

При реструктуризации кредита банки не относят клиентов в «черный список», напротив, своевременное обращение клиента за реструктуризацией своей кредитной задолженности позволяет изменить график платежей и тем самым не допустить ухудшения своей кредитной истории.

Письмо в банк о реструктуризации кредита: как написать?

_________ (подпись как в паспорте) “___” месяц ___г. Ответ прошу направить по адресу:__________. Заявление написано в двух экземплярах.

После получения от клиента данной бумаги банк может принять положительное или отрицательное решение. Даже если вам откажут в предоставлении реструктуризации, кредитор может передумать тогда, когда от вас перестанет поступать оплата. Банку невыгодно иметь просроченные кредиты и оплачивать судебные издержки.

Если долг слишком большой, и вы уверены, что даже при предоставлении кредитных каникул или изменении условий вы не сможете платить, то добивайтесь того, чтобы кредитор подал на вас в суд. Банк может обратиться в судебные органы в период от 3-6 месяцев до 3 лет. Далее истекает срок исковой давности, после чего кредитор уже не сможет требовать возврата долга через суд, подробнее здесь.

Если по каким-либо причинам вы не успели вовремя написать заявление или вам отказали, а банк подал иск, обратитесь за помощью к кредитному брокеру.

Соберите необходимый пакет документов и просите судью отменить штрафы и пени. Больше информации о том, как выиграть дело по кредитному договору, читайте по этой ссылке.

Внимание! Стоит также написать заявление с отказом от того, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. Такое согласие подписывается во время оформления кредитного договора. В результате банк не сможет продать долг коллекторам.

Если вы получили одобрение по своему заявлению на реструктуризацию, то внимательно ознакомьтесь с новым договором:

  • Тщательно изучите график платежей, а также текст о правах и обязанностях заемщика (к примеру, в документе не должно быть пункта о том, что банк в любое время может потребовать срочно погасить задолженность полностью).
  • Помните о том, что реструктуризация предоставляется путем составления дополнительного соглашения к текущему займу или через заключение нового договора.

Рассчитать будущий займ вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

С собой необходимо будет взять кредитный договор и ваш паспорт. Из договора вы возьмете всю необходимую информацию, которую нужно отобразить в заявке.

Что нужно будет написать

Помните, что просто так отсрочку по платежу или снижение его размера вам не одобрят. Нужны веские основания для этого, к примеру:

  • потеря работы или снижение уровня заработной платы,
  • резкое ухудшение здоровья с последующей госпитализацией,
  • смерть близкого родственника и т.д.

Все это должно подтверждаться документально, т.е. справками с работы, больницы или другого учреждения. Все это в обязательном порядке прикидывается к заявлению и передается в банк.

Как видите, чтобы правильно написать письмо о реструктуризации долга в банк, вам необходимо заранее подготовить все необходимые документы.

Чтобы избежать проблем

Если сотрудник отказывается принимать ваше заявление, то требуйте дать письменный ответ. Эта бумага может понадобиться вам в будущем в суде. Но чаще всего после такого требования банк принимает заявку.

Обращаясь к кредитору за реструктуризацией, вы можете предложить ему несколько вариантов:

В заявлении укажите, на какой срок вам нужен перерыв. Обычно финансовое учреждение предоставляет отдых от выплат на 2-12 месяцев. Впоследствии по договорам таких клиентов устанавливается повышенная процентная ставка, чтобы компенсировать банковские убытки.

В некоторых банках кредитные каникулы можно купить, если у вас нет уважительной причины просрочек. Стоимость подключения услуги – 10% от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1 тысячи). Срок действия – 2 месяца. Пользоваться опцией сожно не чаще 1 раза в год.

  • Отмена штрафов и пеней.

В заявлении указываются причины, по которым образовались просрочки, а также объяснение того, почему вы своевременно не сообщили кредитору о том, что не можете внести очередной платеж.

Альтернатива – рефинансирование

Также банки предлагают рефинансирование кредитов остальных банков. Это выгодно для заемщиков, поскольку позволяет уменьшить размеры платежей, а также общие проценты по кредитам.

Перекредитование зачастую подходит для клиентов с чистыми кредитными историями. Поэтому чтобы заказывать рефинансирование, лучше чтобы не было просрочек.

Можно оформлять такие программы сразу на несколько старых кредитов, чтобы быстро их полностью оплатить. Но сначала нужно отправить заявку чтобы узнать, согласны ли банковские представители принять клиента и предоставить ему перекредитование.

При рефинансировании кредитов проценты бывают разными, поскольку у коммерческих банков разные условия. Поэтому нужно искать наиболее выгодные проценты, минимальные комиссии.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как уменьшить платеж по кредиту в Хоум Кредит

Перед оформлением кредита в Хоум Кредит не каждый заемщик может быть уверен в своих доходах, и не всегда удается рассчитать, сможет ли он, спустя какое- то время, платить по той же сумме платежа, которая была озвучена при оформлении.

Нередко заемщикам приходится сталкиваться с таким вопросом: «Как же уменьшить ежемесячный платеж в Хоум Кредит?», так как же его уменьшить? Читайте в статье!

Можно ли снизить ежемесячный платеж в Хоум Кредит

Оказавшись в трудном финансовом положении, первом делом, заемщик думает о том, как ему снизить ежемесячный платеж в Хоум Кредит. Как правило, если у клиента Хоум Кредит хорошая кредитная история, то Хоум Кредит идет навстречу и предлагает несколько вариантов для снижения ежемесячного платежа. Чтобы снизить ежемесячный платеж в Хоум Кредит, нужно обратиться в отделение и объяснить свою ситуацию, только обязательно до даты внесения платежа, чтобы не допустить просрочку.

Как уменьшить платеж по кредиту в Хоум Кредит

Для того чтобы разобраться в том, как можно уменьшить платеж, необходимо понимать, что такое ежемесячный платеж и что в него входит. Ежемесячный платеж – это сумма, которую заемщик обязуется вносить на протяжении всего действия договора, в определенную дату, которую устанавливает Хоум Кредит, согласовав с заемщиком на этапе оформления и подписания договора.

В ежемесячный платеж входит:

  • Сумма для погашения основного долга;
  • Сумма процентов;
  • Дополнительные услуги в виде страхования и комиссий Хоум Кредит, если это предусмотрено договором.

Чтобы снизить данные показатели, можно воспользоваться такими услугами Хоум Кредит, как реструктуризация и рефинансирование.

Реструктуризация

Реструктуризация в Хоум Кредит – это изменение первоначальных условий кредитного договора для удобства совершения ежемесячных платежей.

Реструктуризация подходит таким заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать ссуду назначенными им ранее платежами. Банки могут либо снизить платеж, либо совсем приостановить выплату, но только на определенное время, далее платежи возобновляются.

Реструктуризация направлена на сохранение положительной кредитной истории заемщиков. Реструктуризацию могут оформить заемщики, которые имеют потребительские ссуды, ипотечные либо автокредитование. Когда делается реструктуризация, то происходят следующие изменения, как правило, не сразу все:

  • Увеличивается срок кредитования;
  • Платеж изменяется до оплаты одних процентов;
  • Платеж замораживается до определенного срока;
  • Меняется структура платежа, становится либо дифференцированным, либо аннуитетным.

Для того чтобы оформить реструктуризацию, необходимо соблюдать следующие условия:

  • Реструктуризация оформляется впервые;
  • Подтверждение трудного финансового положения;
  • Положительная кредитная история, без просроченных платежей;
  • Возраст заемщика не старше 70 лет.

Рефинансирование

Рефинансирование – это способ изменения условий кредитования, которые были изначально предложены заемщику. Рефинансировать можно как один кредит, так и сразу несколько, объединив все в один платеж. При рефинансировании, как правило, меньше процентная ставка, имеется возможность увеличить срок кредитования как раз для снижения ежемесячного платежа либо, если заемщик хочет меньше переплатить, срок сокращается.

Суть рефинансирования заключается в том, что заемщик оформляет новый кредит с условием автоматического погашения старого. При заявке на рефинансирование в платежеспособности клиента не учитываются ссуды, которые рефинансируются, поэтому получить положительное решение гораздо проще. При положительном решении банк автоматом переводит денежные средства на погашение.

Рефинансировать ссуды можно не только в том банке, где был взят заем, но и в сторонних банках. При этом одно из условий, что должны пройти платежи, как минимум 6 (у каждого банка свои условия на рефинансирование).

От чего зависит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж зависит от суммы, срока и процентной ставки. Каждый из этих показателей влияет на размер платежа.

Срок

Срок устанавливается банком на этапе оформления. Срок подбирает себе клиент, исходя из своего финансового положения. Но не всегда Хоум Кредит может предложить клиенту минимальный срок, обуславливая это тем, что официально подтвержденный доход не позволяет платить по платежам, которые рассчитываются на данный отрезок времени. Чем больше срок – тем меньше платеж, и наоборот.

Сумма

Сумма ссуды – это та сумма, которую заемщик берет в заем под процент у Хоум Кредит. Сумму разбивают на срок кредитования, накладывая на нее процент. Чтобы клиент получил на руки ту сумму, которая ему необходима, сотрудник Хоум Кредит делает запрос на сумму выше. Клиенту одобряется сумма больше, разница идет на погашение дополнительных услуг (если они предусмотрены), и клиент получает деньги в полном объеме. Одобренная сумма рассчитывается из платежеспособности заемщика. Хоум Кредит может одобрить сумму ниже, а также предложить сумму больше, чем запрашивалась изначально.

Процентная ставка

Каждый банк предлагает свои условия по процентной ставке. Процентная ставка озвучивается после принятия банком положительного решения. Процентная ставка может зависеть от срока кредитования, а также от суммы. Нередко на размер процентной ставки влияет благонадежность клиента и его кредитная история.

Как снизить платеж по кредитной карте Хоум Кредит

В Хоум Кредит определенной программы для снижения платежа по кредитной карте не предусмотрено, но есть несколько способов снизить ежемесячный платеж:

  • Если клиент оформляет рефинансирование потребительских кредитов, то дополнением можно включить задолженность по кредитной карте;
  • Оформление потребительского займа на сумму задолженности по кредитной карте. Данный способ самый распространенный. По кредитной карте процентная ставка выше, чем по потребительскому займу, поэтому взять некую сумму на перекрытие задолженности будет намного выгоднее.

Заключение

Банки часто идут навстречу своим заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но прежде чем брать ссуду, необходимо заранее рассчитать свои возможности при наступлении того или иного случая, ведь не всегда условия по реструктуризации или рефинансированию могут Вам подойти, и есть вероятность испортить кредитную историю.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту в 2020 году

В трудном финансовом положении можно оформить реструктуризацию долга по кредиту. В таком случае следует знать правила ее оформления.

При оформлении займа жизненные условия могут поменяться в любое время. К сожалению, в трудные дни у заемщика не всегда хватает денег на жизнь, не говоря уже о погашении займа.

В таких случаях банки предлагают реструктуризацию долга, которая меняет условия и порядок выплаты займа.

Главные аспекты

При обращении в финансовое учреждение за реструктуризацией займа нужно сосредоточиться на таких аспектах:

  • вы можете подтвердить причину не платежеспособности;
  • нет ли у вас просроченного кредита;
  • вы можете предложить удобные варианты погашения займа;
  • у вас есть возможность найти новый источник дохода, что немало важно для пересмотра вашего прошения;
  • банк принял ваше заявление и принял позитивное решение.

Чтобы гарантированно воспользоваться услугой реструктуризации, желательно обратиться в банк по возможности как можно раньше, чтобы решить проблему по обоюдному согласию.

От лица заемщика банк обязательно потребует гарантии того, что он сможет найти выход из трудного финансового положения. Кредитный договор можно скачать здесь.

Важные понятия

Реструктуризация долга – это возможность небольшой отсрочки по уплате задолженности.

Главная цель реструктуризации направлена на переоформление действующего договора, в котором пересматривается конечное время оплаты и сумма переплаты.

В целом программа реструктуризации является универсальной. Частой причиной ее запуска есть присутствие невыплаченных платежей и просрочек по договору.

Данные условия основополагающие для пересмотра банковской организацией условий соглашения.

Реструктуризация займов других банков будет называться все тем же кредитом, только на более выгодных для заемщика условиях.

Ведь ему не придется выплачивать огромные суммы за короткий период, а можно будет, получив средства в банке, полностью погасить долг, который будет оплачиваться по обычной для клиента схеме.

Одним из видов реструктуризации является пролонгация займа. Пролонгация кредита – увеличение периода погашения долга, что разрешает снизить сумму ежемесячного платежа.

Куда обратиться

Поменять условия кредитования на более приемлемые сегодня можно во всех больших банках:

СбербанкИдет на реструктуризацию если должник потерял доход из-за увольнения, либо большого уменьшения зарплаты. Рассматриваются случаи ухода в армию, серьезной болезни. Можно реструктуризировать кредит, полученный по наследству
ВТБ 24Предлагает реструктуризировать ипотечные займы
Тинькофф банкС трудом идет на уступки заемщикам. Но в особых случаях клиенту предлагается подписать новое соглашение с более лояльными условиями
РосбанкПри составлении программы предлагает клиенту самому определиться с размером ежемесячной выплаты. Но с заемщика могут запросить дополнительное обеспечение выплат — поручителя либо другие гарантии

Многие банковские организации дают возможность сделать это в телефонном режиме, онлайн, остальные же требуют лично прийти и сначала уведомить финансовое учреждение о таком своем решении.

Правовая база

Реструктуризацию регулируют такие законы:

Несмотря на эти законы, подробного регламента по реструктуризации просроченного долга законодательство не определяет.

Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции Центрального банка России, ФАС, также разрабатывают собственные правила.

Порядок регистрации

Заявление на реструктуризацию составляется в письменном виде на имя руководителя отделения кредитной организации. Претенденту предлагается свой образец документа.

Как только банк рассмотрит заявление заемщика на реструктуризацию, сотрудники компании обязательно свяжутся с заемщиком для назначения времени и даты составления дополнительного соглашения о реструктуризации.

Если по первому договору есть поручитель, тогда пересмотр условий можно сделать только с его согласия. Второе составленное соглашение вступает в юридическую силу после подписания его сторонами сделки.

Каждая финансовая организация предлагает фирменные схемы реструктуризации. Чтобы выбрать конкретный банк, нужно обращать внимание на предлагаемые условия.

Необходимо отметить, что процедура реструктуризации займа не обязанность банка, поэтому иногда банк может отказать в ней.

Особенности условий банковских учреждений

Реструктуризация долга в разных финансовых учреждениях проходит по-разному. Финансовые учреждения опираются как на правовую базу страны, так и свои внутренние уставные документы.

Важную роль в условиях реструктуризации долга имеет причина не платежеспособности. Для наглядного примера опишем такие особенности в таких финансовых учреждениях как:

  • Сбербанк;
  • Европа Банк;
  • Хоум Кредит Банк.
Сбербанк

Необходимо знать, что реструктуризация в Сбербанке совершается только с согласия клиента.

В одностороннем порядке банк не может поменять кредитные условия, даже если у заемщика появилась задолженность.

Другое дело, что положительная история кредитования будет испорчена. Но если он вовремя принял все нужные меры, такого не произойдет, и КИ останется хорошей.

Реструктуризация в Сбербанке доступна любому клиенту банка. Для произведения процедуры должник должен передать финансовому учреждению разумное объяснение уменьшению своего дохода.

Причиной может быть:

  • потеря основной работы;
  • уменьшение зарплаты;
  • декретный отпуск;
  • уход в армию на службу;
  • длительная болезнь;
  • недееспособность и другие.

Сотрудники Сбербанка перед реструктуризацией долга внимательно изучают все документы и проводят беседу с заемщиком. Ведь только так можно найти альтернативный вариант.

Менеджер постарается рассмотреть все способы реструктуризации, просчитать предстоящие платежи и подготовить документы для подписания. Реструктуризация займа в Сбербанке имеет плюсы и минусы.

Банкнесет определенные траты по заключению нового соглашения, рассмотрению документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Для заемщика пересмотр условий соглашения помогает избежать плохой истории кредитования, снижается размер ежемесячной выплаты. Если кредит брался не в рублях, то есть возможность поменять валюту займа.

Европа Банк

Реструктуризация займа в Европа банке происходит в особенном порядке.

Клиентам предоставляется возможность понизить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения периода выплат и изменения процентной ставки.

Чтобы изучить все нюансы реструктуризации займа можно:

  • позвонить на горячую линию 8 (800) 700-77-57;
  • зайти в отделение банка.

Также есть возможность взять образец договора, который подписывается для реструктуризации займа, для похода к опытному юристу со всеми документами, что подскажет вам, выгодна ли данная процедура.

Для помощи клиентам, которые испытывают сложности с обслуживанием долга, банк создал тематический сайт.

На нем есть ответы на самые частые вопросы клиентов, описаны алгоритмы действий при образовании долга.

Хоум Кредит Банк

Реструктуризация займа в Хоум Кредит банке происходит в рамках программы «Кредитная реабилитация».

Для того чтобы помочь заемщику справиться с выплатой займа в трудном положении, банк предпринимает такие действия:

  • меняет валюту займа. Для тех заемщиков, которые оформляли валютные займы, с наступлением кризиса платежи повысились раза в два;
  • временно останавливает начисление штрафов и комиссий за просроченную выплату по займу;
  • меняет сумму регулярной выплаты в меньшую сторону – за счет повышения процентной ставки и продолжения периода кредитования.

Для участия в этой программе нужно предусмотреть такие нюансы:

  • существования просроченного займа;
  • указание заемщиком возможности изменении в будущем его денежного состояния;
  • нет задержки по оплате займа, но имеет место сложное денежное положения заемщика;
  • оплата по займу произведена с небольшим нарушением времени, примером, до 3-х дней.

Реструктуризация может быть недоступна, если заемщик уже обращался с такой просьбой либо на нем есть судебное взыскание заемных денег.

Для того чтобы получить одобрение по переоформлению соглашения должнику нужно подать в финансовое учреждение подтверждающие документы:

  • справки об уменьшении заработной платы;
  • медицинские справки о нестабильном состоянии здоровья;
  • желания должника оплачивать суммы в любом возможном ему объеме ежемесячно;
  • способы поиска физическим лицом дополнительного источника дохода.

Какой пакет документов нужно подготовить

Для оформления документов на реструктуризацию займа обычно нужно написать заявление. К документу прикладываются:

  • паспорт гражданина России;
  • удостоверение с работы с записью об увольнении;
  • справка о постановке на учет в службу занятости;
  • справка из медицинского учреждения о длительной болезни;
  • свидетельство о смерти должника – для поручителей и созаемщиков;
  • справка о прибыли за последние 6 месяцев.

Срок рассмотрения

Принятие решения финансовым учреждением по полученным документам происходит в течение определенного времени, обычно это занимает около месяца.

В последствие рассмотрения справок и ситуаций, финансовое учреждение принимает решение о проведении реструктуризации займа или отказе в нем.

Более детальную информацию нужно узнавать непосредственно в банке.

Основные особенности заполнения искового заявления о реструктуризации долга по кредиту

Заявление можно написать в произвольном порядке, но лучше его написать на официальном бланке финансового учреждения в присутствии работника финансового учреждения.

Работник финансового учреждения подскажет, что и как правильно заполнить, какие справки предоставить. Данные, которые нужно написать в заявлении:

  • данные заемщика;
  • условия кредитного соглашения;
  • причины финансового кризиса;
  • перспектива улучшения финансового положения заявителя;
  • необходимый вариант реструктуризации с аргументированием выбора.

Заявление пишется в трех экземплярах. Первый отправляется в главный офис организации, второй остается в отделении банка, третий отдается заемщику.

К заявлению прилагаются нужные документы. Это может быть копия договора о выдаче займа банком и копии чеков об оплате части долга.

Также прикрепляются документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения:

  • из Центра занятости о взятии на учет безработного;
  • с работы о среднемесячной прибыли;
  • из медицинского учреждения о состоянии здоровья и другие.

Для получения возможности реструктуризации долга должна быть весомая причина. При этом следует выбрать банк, который будет предлагать самые выгодные условия.

Кредитору нужно будет предоставить подтверждение снижения уровня дохода и выбрать способ погашения займа.

Видео: что такое реструктуризацию долга

Собственный капитал для консолидации долга: знайте плюсы и минусы

Вы можете рассмотреть возможность использования собственного капитала для консолидации долга по кредитной карте, шаг, который может снизить ваши процентные расходы, но сопряжен с рисками. Из-за этих рисков NerdWallet рекомендует зарезервировать собственный капитал на случай определенных обстоятельств.

Рассмотрите следующие плюсы и минусы:

  • Процентные ставки по ссудам под залог жилья и кредитным линиям под залог собственного капитала (HELOC) обычно ниже, чем по кредитным картам.

  • Проценты, уплаченные по продуктам жилищного кредитования, могут не облагаться налогом; проценты по кредитной карте нет.

  • Имея дом в качестве залога, вы рискуете лишиться права выкупа, если не можете заплатить.

  • Если стоимость вашего дома упадет, вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит.

  • Срок погашения — 10 лет и более.

  • Сама ссуда не направлена ​​на устранение проблемных привычек в расходах.

  • Задолженность по кредитной карте легче погасить при банкротстве.

Домовладельцы с хорошей кредитной историей, вероятно, будут иметь другие варианты консолидации долга, которые не рискуют их домом. Домовладелец с неустойчивым финансовым положением не должен переводить необеспеченный долг, который может быть погашен при банкротстве, в обеспеченный долг, который не может быть погашен.

Время сокрушать долги

Зарегистрируйтесь, чтобы связывать и отслеживать все, от карт до ипотечных кредитов, в одном месте.

Сначала рассмотрите другие варианты

Два вопроса, которые следует задать при рассмотрении любой стратегии консолидации долга по кредитной карте:

  • Позволит ли мне этот план выплатить свой потребительский долг в течение пяти лет?

  • Является ли мой общий долг меньше половины моего валового дохода?

Почему пять лет? Это максимальное время, которое вам потребуется для совершения платежей по банкротству согласно главе 13 или плану управления долгом, после чего ваш долг будет полностью погашен.Банкротство в соответствии с главой 7 немедленно уничтожит ваш долг и направит вас на путь восстановления кредита.

Ответ «Нет» на любой из вопросов указывает на слишком большую задолженность. Лучше всего проконсультироваться с юристом или кредитным консультантом по вопросам облегчения долгового бремени, включая управление долгом или банкротство.

Варианты для небольших долговых нагрузок, которые не подвергают риску ваш дом, включают:

Карта перевода баланса с 0%: для людей с хорошей или отличной кредитной историей эмитенты предлагают кредитные карты с переводом баланса с начальным периодом беспроцентной выплаты от шести месяцев до два года.Обычно это самый дешевый вариант для тех, кто соответствует требованиям.

Персональный кредит: для большинства заемщиков процентные ставки по ссудам на консолидацию долга ниже, чем по обычным кредитным картам. Ставка, которую вы получите, зависит от вашей кредитной истории и дохода.

Кредит под залог собственного капитала или HELOC?

Если вы исключили другие варианты, взвесили все «за» и «против» консолидации с помощью собственного капитала и определили, что это жизнеспособный путь, тогда вам следует выбрать ссуду под залог собственного капитала или HELOC.

Ссуды под залог собственного капитала — это тип второй ипотеки, основанный на стоимости вашего дома сверх того, что вы должны по основной ипотеке. Вы получаете единовременную сумму денег, часто с вычетом затрат на закрытие сделки, которую затем можно использовать для выплаты долга или для любых других целей. У вас будет фиксированный ежемесячный платеж и график погашения.

  • Обычно предлагает низкую фиксированную ставку.

  • Фиксированные платежи по ссуде легче учесть в бюджете, чем переменные платежи по кредитной карте.

  • Знайте точную дату выплаты кредита.

  • Предварительные затраты на закрытие сделки могут быть высокими.

HELOC — это вторая ипотека, структурированная как кредитные карты. Вместо получения единовременной выплаты вы занимаетесь по мере необходимости под собственный капитал — например, для погашения остатков по кредитной карте — используя чеки или дебетовую карту, привязанную к кредитной линии. Вы платите проценты только за использованный кредит, часто по ставке на несколько процентных пунктов ниже, чем в среднем по кредитным картам.

  • Обычно низкая переменная ставка.

  • Некоторые из них не имеют затрат на закрытие или имеют низкие затраты на закрытие.

  • Регулируемые ставки означают, что выплаты могут возрасти.

  • Легкий доступ к кредитной линии может саботировать бюджетные усилия.

  • Варианты выплаты только процентов могут привести к увеличению долга.

Мораторий на ссуду рби: как заемщики могут использовать мораторий на второй ссуду, предложенный из-за коронавируса: стоит ли его выбирать?

Новая пандемия коронавируса сильно ударила по финансам простого человека.За последние более чем один год многие потеряли работу или стали свидетелями полной или значительной потери дохода, из-за чего многим было трудно обслуживать такие обязательства, как ссуды. Чтобы помочь тем заемщикам, которым было трудно выплатить ссуды, Резервный банк Индии (RBI) протянул руку помощи в форме реструктуризации ссуд.

В 2020 году RBI объявил о программе реструктуризации кредитов. А затем, в мае 2021 года, из-за второй волны Covid-19, он объявил о второй схеме урегулирования несостоятельности для многих заемщиков, включая индивидуальных заемщиков.

Вот что вам нужно знать о второй программе реструктуризации кредита для индивидуальных заемщиков; узнайте, кто может выбрать его, как работает процесс и следует ли вам воспользоваться.

Кто имеет право на повторную реструктуризацию?

Данная реструктуризация в первую очередь направлена ​​на оказание помощи тем заемщикам, которые не выбирали реструктуризацию ссуд в прошлом и производили регулярные выплаты.

«Розничные ссуды, предоставленные индивидуальными заемщиками, которые не воспользовались реструктуризацией в рамках какой-либо из более ранних схем реструктуризации (в том числе в рамках Системы урегулирования несостоятельности 1.0, как было объявлено RBI в соответствии с его руководящими принципами от 6 августа 2020 г.) и чьи счета были классифицированы как «Стандартные» 31 марта 2021 г., могут рассматриваться для реструктуризации в соответствии с требованиями Resolution Framework 2.0, как было объявлено RBI 5 мая 2021 г. », — говорится в сообщении. Анил Пинапала, основатель и генеральный директор Vivifi India Finance, небанковской финансовой компании.

Если заемщик не погашает ссуду вовремя, то он рассматривается как счет по умолчанию и классифицируется как нестандартный по истечении определенного периода. Для вас важно знать, что через сколько дней или дней истечет срок погашения, ссудный счет потеряет стандартный тег.«Обычно ссудный счет объявляется дефолтным, если погашение не производится в течение 90 дней или более», — говорит Гаурав Чопра, основатель и генеральный директор IndiaLends, платформы онлайн-кредитования. Это означает, что если вы все же будете вносить ежемесячный платеж в течение 3 месяцев непрерывно, ссудный счет будет отнесен к категории нестандартных.

Какие ссуды подходят

Что касается продуктов, то все популярные кредитные продукты подлежат реструктуризации. «Все розничные ссуды, такие как жилищные ссуды, пополнение ипотечные ссуды, персональные ссуды, автокредиты, ссуды на образование и ссуды на золото, могут быть реструктурированы в соответствии с этой схемой», — говорит Чопра.

HDFC Bank на своем веб-сайте в категории розничных кредитов перечислил приемлемые кредитные линии, такие как дебиторская задолженность по кредитным картам, автокредиты и двухколесные ссуды, личные ссуды (как для личного использования, так и для деловых / коммерческих целей), личные ссуды для профессионалов, ссуды на образование и ссуды, предоставляемые для создания / увеличения недвижимого имущества (например, жилищные ссуды).

Однако кредитные линии, предоставляемые кредитными учреждениями своим собственным сотрудникам, не подлежат урегулированию в соответствии с этой структурой.

Какие у вас есть варианты реструктуризации?

«Мораторий на выплату процентов и / или основной суммы с продлением или без продления оставшегося срока в соответствии с максимальным сроком, предусмотренным в схеме, предлагается в случае срочных кредитов», — говорит Бабу К.А., старший вице-президент и руководитель отдела по сбору ссуд и Департамент взыскания Федерального банка.

Это означает, что вы можете подать заявление на полный отпуск по любой выплате, будь то основная сумма долга или проценты, до общего срока моратория на два года.Вы также можете выбрать оплату только процентной части в течение периода моратория. После моратория вы можете придерживаться первоначального срока действия кредита с ускоренным погашением с более высокими EMI, в противном случае вы можете подать заявку на продление срока владения, чтобы сделать погашение более доступным после моратория.

В качестве альтернативы вы можете выбрать продление срока владения без какого-либо моратория, и это то, к чему стремятся многие заемщики. «Продление срока владения / мораторий на срочные ссуды выбирают многие подходящие заемщики», — говорит Бабу.

лет

Влияние выходных EMI на непогашенный автокредит в размере 5 лакх рупий
Текущий оставшийся срок владения 5 лет 5 лет 5 лет 5 лет
Существующие EMI ​​
10,624 рупий 10,624 рупий 10,624 рупий 10,624
Праздничный период за неуплату EMI в целом 1 год 1 год 2 года 2 года
52,357 52,357 1,10,195 1,10,195
Основная сумма после моратория 5 рупий.53 лакх рупий 5,53 лакх рупий 6,10 лакх 6,10 рупий
Первоначальный срок владения продлен Нет 1 год Нет 2 года
5 лет 3 года 5 лет
Пересмотренный EMI Rs 14 009 Rs 11,736 Rs 19689 Rs 12,965
Проценты

 71 403 1 40 480
Процентная ставка 10% стр.а. по месячному балансу

Влияние выходных на выплату основной суммы долга на непогашенный жилищный заем в размере 30 лакхов
Текущий оставшийся срок владения 10 лет 10 лет 10 лет 10 лет
EMI

 Существующие 36398 рупий 36398 рупий 36398 рупий 36398
Праздничный период только для выплаты процентов 1 год 1 год 2 года 2 года Ежемесячные выплаты

20 000 рупий 20 000 рупий 20 000 рупий 20 000 рупий
Первоначальный срок владения продлен Нет 1 год Нет 2 года
2 года
Остаток

 10 лет 8 лет 10 лет 901 63
Пересмотренный EMI Rs 39,056 Без изменений Rs 42,410 Без изменений
Общий дополнительный процентный платеж Rs

 Rs 2.4 лакха 1,84 лакха 4,8 лакха
Процентная ставка 8% в год по месячному балансу

Любое продление или мораторий означает более высокие процентные расходы

Имейте в виду, что независимо от того, выберете ли вы продление срока владения или мораторий на EMI или выплату основного долга, это приведет к общему более высокому процентному расходу. Это связано с тем, что меньшее погашение основной суммы долга или его полное отсутствие во время моратория или продленного периода приведет к увеличению непогашенной задолженности в течение более длительного периода.Следовательно, проценты, начисляемые по этой более высокой непогашенной задолженности, будут выше.

Единственный способ минимизировать дополнительную выплату процентов — это обслуживать хотя бы проценты в течение короткого моратория и реструктурировать ссуду таким образом, чтобы она была погашена в течение первоначального срока владения. Например, в приведенном выше примере, если вы вводите мораторий на выплату основного долга сроком на 1 год, выплачивая только ежемесячные проценты, и получаете продление срока владения на один год, ваша общая дополнительная выплата процентов составит 2 рупия.4 лакх. Однако, если вы не продлите срок пребывания в должности и не начнете платить более высокие EMI ​​после моратория, ваш дополнительный отток процентов составит 90 270 рупий.

Будет ли реструктуризация предлагать только коммерческие банки?

Имеют ли право на реструктуризацию ссуды, взятые от кооперативных банков и небанковских финансовых компаний (NBFC)? «RBI уполномочил всех кредиторов, включая коммерческие банки в Индии, банки государственного сектора, частные банки, иностранные банки, государственные кооперативные банки, городские кооперативные банки, региональные сельские банки, районные кооперативные банки, компании жилищного финансирования и NBFCs, чтобы используйте это средство с терпением », — говорит Чопра.

Сколько времени займет обработка вашего заявления

Хотя у вас может быть право подать заявку на разрешение, кредитор по своему усмотрению принимает ваш запрос. Так же, как и при обработке вашего нового заявления на получение кредита, кредиторы могут запросить дополнительную информацию при обработке вашего запроса на реструктуризацию, чтобы выяснить, насколько насущны ваши потребности и что они могут лучше всего предложить в вашем случае.

Что делать, если заемщик уже воспользовался первой реструктуризацией?

Заемщики, воспользовавшиеся возможностью реструктуризации в 2020 году, также могут получить помощь при второй реструктуризации, если для этого есть возможность.«Общие ограничения на мораторий и / или продление остаточного срока, предоставленные в соответствии с Системой принятия решений — 1.0 и этой структурой вместе взятые, должны составлять два года», — говорится в уведомлении RBI.

Если общий мораторий, предоставленный заемщиком, составлял менее двух лет, и такой заемщик производил регулярные выплаты до 31 марта 2021 года в соответствии с новыми условиями реструктуризации, то он / она может подать заявку на продление моратория таким образом, чтобы общая сумма Срок моратория, включая последний, — до 2 лет.Таким образом, если заемщик в последний раз получил мораторий на 6 месяцев, он / она может иметь право получить дополнительный мораторий на срок до 1 года 6 месяцев.

Повлияет ли это на ваш кредитный рейтинг?

Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на заемщиков, желающих реструктурировать ссуду в соответствии с новым планом урегулирования несостоятельности, является их кредитная история и кредитный рейтинг. Хотя эти заемщики не будут отнесены к категории общих дефолтов, их кредитная история будет отражать реструктуризацию кредита.

«Отчетность агентствам кредитной информации будет продолжена с добавлением тега« Учетная запись, реструктурированная в соответствии с COVID 19 ». Влияние на кредитный рейтинг будет таким, что пересмотренный рейтинг после реструктуризации будет меньше, чем у стандартной учетной записи. без просрочек, но больше, чем стандартный счет с длительной просрочкой или NPA. Следовательно, между реструктуризацией и обозначением как NPA (то есть невыполнение обязательств по выплате кредита) лучшим вариантом является реструктуризация по двум причинам — облегчение сроков погашения обязательств и кредит оценка «, — говорит Бабу.

Проблемы с получением кредита в будущем

Хотя большинство заемщиков, выбирающих реструктуризацию, являются жертвами неблагоприятной экономической ситуации, которая была вне их контроля, тем не менее, это повлияет на облегчение доступа к кредитам в будущем.

«Воздействие COVID-19 является универсальной ситуацией, и подавляющее большинство физических и юридических лиц затронуты и прибегают к реструктуризации своих долгов. В будущем при рассмотрении нового риска кредитные учреждения могут не придавать большого значения COVID-19 «, — говорит Бабу.

Стоит ли идти на реструктуризацию?

Реструктуризация связана с более высокими выплатами процентов и в некоторой степени обесценением кредитной истории.

Итак, вам следует ответить на звонок о реструктуризации после тщательного анализа и только тогда, когда вы уверены в своих будущих доходах и сможете придерживаться пересмотренного графика погашения. Потому что в случае дефолта это будет иметь серьезные последствия с точки зрения затрат и будущего доступа к кредиту.

«Реструктуризация ссуды должна рассматриваться как крайний вариант управления вашим ссудным счетом.Если вы можете оплачивать свои EMI в соответствии с текущим графиком, управляя своим бюджетом или используя новые источники дохода и т. Д., То настоятельно рекомендуется сделать это », — говорит Чопра.

Реструктуризация долга: позитивный шаг

Это может дать вам дополнительное спокойствие сегодня и план на завтра.

Реструктуризация долга — это инструмент, который поможет вам сэкономить деньги и обеспечить финансовую помощь. При правильном использовании он выравнивает ваше долговое бремя, обычно с помощью консолидированной ссуды. Объединяя несколько долгов в одну ссуду и один платеж, вы упрощаете жизнь и упрощаете управление долгами.Это также отличный вариант, если вы накопили долг с течением времени, видели, как долг быстро растет, или столкнулись с неблагоприятными жизненными обстоятельствами.

Красные флаги:

  • Плохой денежный поток
  • Просроченная или просроченная оплата ссуды или счета
  • Живое от зарплаты до зарплаты
  • Использование кредитных карт для повседневных расходов
  • Тратить больше денег, чем вы зарабатываете

Денежные проблемы — не единственная причина реструктуризации долга; вы можете просто найти это более удобный и экономичный способ погашения своих обязательств.Это включает погашение дорогостоящей кредитной карты и возобновляемого долга.

Вы также обретаете душевное спокойствие. Например, может показаться пугающим наблюдать за ежемесячным ростом платежей по кредитным картам, не видя истинной ценности или влияния каждого уплаченного вами доллара. Учтите, что проценты по кредитной карте рассчитываются ежедневно на меняющемся балансе (и, таким образом, накапливаются быстрее). Сравните это с процентами по ипотеке с фиксированной процентной ставкой или ссуде под залог собственного капитала, где процентная нагрузка уменьшается по мере погашения.С разумной реструктуризацией долга вы можете максимизировать свои платежи, так что каждый доллар будет использоваться в ваших интересах.

У вас есть варианты.

Многие потребители считают, что ссуда под залог собственного капитала является их единственным вариантом реструктуризации долга. Однако есть и другие решения для переупаковки долга. Например, вы можете рассмотреть вопрос о первой ипотеке, при которой до 80% стоимости вашего дома используется для погашения других долгов. Существуют также специальные ипотечные продукты, которые позволяют использовать до 100% стоимости вашего дома.Благодаря нашему партнеру по ипотеке, State Financial Network, у вас есть множество вариантов, в том числе краткосрочная ипотека, например, 10- и 15-летние продукты.

Возможности и препятствия.

Существенным преимуществом реструктуризации долга является экономия процентов в течение срока ссуды. Эта экономия дополнительно подчеркивается количеством времени, в течение которого вы удерживаете этот долг (чем дольше долг, тем больше процентов вы платите). Если вы можете вложить необеспеченный или обеспеченный долг с высоким процентом в свою ипотеку и производить тот же ежемесячный платеж, вы Обычно я расплачиваюсь с долгом быстрее, чем совершая минимальные платежи по кредитной карте.

Эта более быстрая выплата является огромным преимуществом.

Есть недостаток, и он очень важен: имея жилищный кредит или ипотеку, вы закладываете залог на свою собственность. Это право удержания часто предоставляется в обмен на более низкую ставку и более гибкий срок. Однако вы можете подвергнуться потенциальному риску, если не сможете произвести платежи. Если вы не платите кредитной картой, вам может быть вынесено судебное решение. Но если вы не выплачиваете ипотечный кредит, ваш дом может быть лишен права выкупа.

План на будущее.

Разумная стратегия сокращения долга предполагает осмотрительность и дальновидность, а также составление реалистичного бюджета. Помните, что то, как вы обращаетесь с деньгами — и другое поведение, которое приводит к вашей нынешней ситуации, — это ключ. Вам не хватает дисциплины, чтобы следить за бюджетом? Вы часто тратите слишком много денег? Это некоторые из вопросов, которые следует учитывать в процессе реструктуризации долга.

Также будьте осторожны, выбирая неправильный продукт.

Например, ссуды или кредиты под залог собственного капитала могут разумно погасить существующий долг.Но если недобросовестный кредитор предлагает вариант выплаты только процентов, а ссуда не предусмотрена в бюджете и не выплачивается в установленные сроки, это может привести к более тяжелой ситуации.

Реструктуризация долга позволяет вам оставаться верным своему бюджету, часто с большей гибкостью, чтобы предотвратить описанную выше ситуацию. Показательный пример: если 10-летний план погашения является слишком жестким, рассмотрите вместо этого 15-летний срок, но продолжайте производить 10-летний платеж. Позже, если вы почувствуете давление на денежный поток в конкретном месяце, вы можете внести более низкий 15-летний платеж.

Вот почему так важно проверить свой выбор и выбрать правильный план — с кредитором, которому вы доверяете.

Возникли проблемы?

Если вы чувствуете себя обремененным своими финансами, свяжитесь с нами как можно скорее, особенно если вы опаздываете по счетам. Хотя реструктуризация долга является распространенной стратегией, мы готовы обсудить различные варианты ее облегчения.

С вашей помощью мы соберем важную информацию, включая ваши счета и задолженность, а также проверим ваш кредитный отчет и оценку.Мы также оценим ваши источники дохода, стоимость вашей собственности и обсудим ваш ежемесячный бюджет, денежный поток и другие бюджетные приоритеты. Оттуда мы представляем решения, которые подходят вашей уникальной ситуации, и, при необходимости, создаем план реструктуризации долга.

Собственный капитал вашего дома — отличный, но часто неиспользованный ресурс. Чтобы проиллюстрировать это, можно иметь дом, но тонуть в долгах по кредитным картам. Разумно реструктурируя долг, вы можете снизить свои платежи и увеличить денежный поток.И всегда в выигрыше, когда вы можете честно обсудить свою ситуацию с экспертами, которым доверяете, что приведет к новой стратегии обеспечения финансовой безопасности и успеха.

Свяжитесь с MCNJTFCU сегодня для получения бесплатной консультации или позвоните по телефону (609) 586-6669.

Назад ко всем блогам

Если вы выберете реструктуризацию ссуды, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вот почему

Репрезентативное изображение | Фото: Дирадж Сингх | Bloomberg

Размер текста:
А-
А +

Mumbai: Механизм реструктуризации кредита, разрешенный Резервным банком Индии (RBI), не повлияет на кредитный рейтинг розничных заемщиков.

По словам представителей банковского сектора, кредитный рейтинг клиента любого розничного кредита, такого как жилищный или автокредит, не пострадает, даже если он решит реструктурировать свои ссуды. Вместо этого кредитный рейтинг и право на получение займа в будущем будут определяться историей погашения кредита после реструктуризации ссуды.

Когда в августе закончился мораторий на ссуду, RBI разрешил банкам и небанковским финансовым компаниям (NBFCs) реструктурировать ссуды розничным и корпоративным заемщикам без классификации ссуды как проблемной.

Регулирующий орган разрешил банкам предлагать мораторий на выплаты сроком до двух лет в рамках реструктуризации. Реструктуризация ссуды, по сути, означает продление цикла погашения существующей ссуды, если клиент сталкивается с трудностями при обслуживании ссуды.

Согласно последней схеме, физическое или юридическое лицо будет иметь право на реструктуризацию долга только в случае финансового воздействия пандемии Covid-19 и при условии, что ссуда была стандартной и не просрочена более чем на 30 дней, как 1 марта.

RBI специально разъяснил, объявляя о схеме моратория на ссуду в марте, что это не повлияет на кредитный рейтинг, но теперь есть опасения среди клиентов, которые обеспокоены тем, что выбор изменения кредита может повлиять на их кредитный рейтинг.

Также читайте: Коэффициент государственного долга Индии вырастет до 90% из-за Covid, сообщает МВФ

Что говорят банки и эксперты

Отвечая на часто задаваемые вопросы о схеме реструктуризации ссуды, HDFC Bank, крупнейший кредитор частного сектора страны, сказал, что ссуда или кредитная линия будут сообщены в кредитное бюро как «Реструктурированные», как только клиент воспользуется реструктуризацией долга.

«Обратите внимание, что в соответствии с нормативными требованиями о реструктуризации необходимо сообщать в кредитные бюро на уровне заемщика, и, следовательно, все средства / ссуды заемщика в банке будут классифицироваться и отражаться как« Реструктурированные », даже если заемщик провели реструктуризацию только по одному кредиту », — сказали в банке.

Однако агентства кредитного бюро заявили, что простое изменение кредита не изменит кредитной истории.

«Кредитная история, а следовательно, и кредитный рейтинг клиента, зависят от того, как клиент будет вести себя с точки зрения погашения после реструктуризации долга», — сказал Ашиш Сингхал, управляющий директор Experian Credit Information Company, ведущего бюро кредитной информации.

«Важно то, как клиент ведет себя по реструктурированной ссуде. Необязательно, чтобы клиент, выбравший реструктуризацию ссуды, имел более низкий кредитный рейтинг, чем тот, кто не воспользовался реструктуризацией долга. Кредитная история пострадает только в том случае, если кредит не будет обслужен вовремя », — сказал он.

Сингхал объяснил, что цель кредитного рейтинга состоит в том, чтобы иметь возможность рассказать кредиторам о поведении клиента при погашении кредита, что помогает кредитору принять решение о выдаче кредита.

«Оценка представляет собой вероятность невыполнения платежа. Диапазон оценок Experian составляет от 300 до 900, и кредиторы считают все, что выше 750, хорошей и приемлемой оценкой. Есть кредиторы, которые также предоставляют ссуды на сумму от 600 до 700 », — сказал он, добавив, что коммерческие банки обычно предпочитают более высокую оценку по сравнению с NBFC.

«Кредиторы также принимают решение на основе кредитного рейтинга Experian о том, какая процентная ставка может взиматься с клиента. Таким образом, покупатель с высоким баллом может взять кредит по более низкой ставке », — сказал он.

Также читайте: Дуссера, Дивали и дизельное топливо — почему индийские нефтепереработчики надеются на праздничное счастье

Кто может подать заявление о пересмотре долга?

Некоторые банки уже начали предлагать клиентам схемы реструктуризации кредитов.

Государственный банк

Индии, например, заявил, что клиенты, чей доход или зарплата в августе снизились по сравнению с февралем, будут иметь право на пересмотр долга.

Клиенты, которые потеряли работу или столкнулись с закрытием бизнеса из-за пандемии, также могут воспользоваться схемой реструктуризации долга. Банк категорически заявил, что клиент не будет иметь права на реструктуризацию, если это не повлияет на доход.

Заемщики жилищной ссуды, ссуды на образование, автокредиты и ссуды для физических лиц имеют право подать заявку на пересмотр ссуды в рамках схемы реструктуризации «ссуды для физических лиц». Клиенты SBI могут подать заявку на изменение кредита, заполнив форму на своем веб-сайте.

HDFC Bank также заявил, что пандемия должна оказать финансовое влияние на клиента в виде сокращения или потери дохода или денежных потоков.

«Снижение дохода и его финансовое влияние на клиента будет рассмотрено банком на основании предоставленных документов / информации, которые действительно показывают падение денежного потока из-за воздействия COVID-19. Банк оценит жизнеспособность клиента для оплаты реструктурированных EMI на основе предоставленных документов, прежде чем предоставлять реструктуризацию », — сказали в банке.

Он добавил, что, помимо расчетов жизнеспособности, при принятии решения о реструктуризации также будут учтены данные о погашении клиента и ответы, данные клиентом, воспользовавшись мораторием ранее.

HDFC Bank и ICICI Bank еще не загрузили онлайн-форму заявки на свои веб-сайты.

Также читайте: Правительство готово объявить о дополнительных мерах по увеличению спроса, сообщает министерство финансов

Подпишитесь на наши каналы в YouTube и Telegram

Почему СМИ переживают кризис и как его исправить

Индии еще больше нужна свободная, справедливая, без дефисов и вопросов журналистика, поскольку она сталкивается с множеством кризисов.

Но средства массовой информации находятся в собственном кризисе. Произошли жестокие увольнения и сокращения зарплат. Лучшее в журналистике сжимается, уступая место грубому зрелищу в прайм-тайм.

В ThePrint работают лучшие молодые репортеры, обозреватели и редакторы. Для поддержания журналистики такого качества нужны умные и думающие люди вроде вас, чтобы за это платить. Живете ли вы в Индии или за границей, вы можете сделать это здесь.

Поддержите нашу журналистику