Реструктуризация автокредита — как оформить, необходимые документы, плюсы и минусы

Когда люди оформляют автокредит, то они надеются на стабильность финансового состояния. Но такие займы выдаются на долгосрочной основе, вплоть до 10 лет. За такой долгий срок в жизни каждого человека может случиться все, в том числе и потеря финансовой стабильности: уволили с работы, понизили в должности, потерял трудоспособность и т.д. Вариантов существует множество. Но вне зависимости от обстоятельств никто не отменяет необходимость выполнять свои обязательства заемщика. И чтобы избежать проблем и удорожания кредита за счет штрафных санкций, можно использовать реструктуризацию долга.

И далее, как раз о том, что такое реструктуризация автокредита, в каком случае она может быть применена и как ее оформить.

Реструктуризация – это изменение для клиента условий действия текущего кредитного договора. Изменение возможно только по согласованию с банком. При этом клиент не оформляет новый кредит, как при рефинансировании, а просто изменяет условия текущего. На руки банк обязан выдать новый график платежей с изменением количества платежей и величины ежемесячного взноса.

Внимание: в онлайн кабинете график платежей также должен измениться автоматически. Иначе в систему не внесли изменений.

По факту реструктуризации возможны такие изменения:

• увеличение сроков погашения кредита. Например, если изначально ссуда оформлялась на 5 лет, то сейчас она может быть переоформлена на 8 лет. За счет появления еще 36 платежей клиенту уменьшат ежемесячную величину платежа;
• уменьшение процентной ставки. Позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, уменьшать совокупный размер переплаты. Это влияет на величину ежемесячного взноса;
• ликвидация, списание или уменьшение некоторых комиссий;
• предоставление кредитных каникул на 3- 6 месяцев без изменения основных условия кредитования. Данный пункт возможен только при документальном подтверждении трудного материального положения.
  

  ---

Если рассматривать практику, то в России применяют в большинстве случаев первый вариант. Банку выгодно продлять срок погашения, поскольку за этот период он дополнительно получит еще и проценты. Все остальные варианты используются очень редко.

Когда автовладельцы оформляют реструктуризацию, то они интересуются вопросом своей кредитной истории. Так вот реструктуризация никак не влияет на качество кредитной истории, поскольку клиент не нарушает платежной дисциплины, а заключает с банком дополнительное соглашение.

Исключение из правил – это реструктуризация, которая подписана после длительного срока просрочки. Но опять-таки, влияние оказывает не сама реструктуризация, а факт длительной просрочки. Как-только кредит будет выплачен, то КИ автоматически будет исправлена.

Важный момент: иногда банк не сразу идет на «мировую» и продолжает начислять пению клиентам до тех пор, пока задолженность не перейдет в категорию сомнительной. А это происходит по-разному- при неоплате более 30-90 дней.

Банк не всегда пойдет на уступки с клиентом. Для изменения условий кредитования необходимы основания.

Такими основаниями могут быть:

• потеря работы или понижение по службе с установлением меньшего оклада;
• появление в семье нового члена семьи, например, рождение или усыновление ребенка;
• смерть кормильца семьи;
• тяжелая болезнь заемщика или одного из членов его семьи;
• потеря жилья на основании природной стихии.
  

  ---

реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, понятие, советы

Оформляя кредитный договор, каждый заемщик с оптимизмом смотрит в будущее и надеется на быстрое погашение займа. Но в жизни бывает всякое, и порой собственных финансовых возможностей для выплат по кредиту может просто не хватать. Сроки у автокредитов достаточно продолжительные, а ситуация в нашем динамичном мире может меняться быстро и радикально. Что такое реструктуризация автокредита, и в каких случаях можно использовать подобную схему, рассмотрим в этой статье.

Понятие реструктуризации долга по автокредиту

Реструктуризацией обычно называют согласованные с банком письменные изменения условий кредитного договора.

В итоге заемщику определяется увеличенный период погашения и новый график платежей с уменьшенным размером ежемесячных выплат по кредиту. При этом клиент снижает свое кредитное бремя, а банк остается при своей марже со сделки, хоть и более растянутой по времени. Таким образом, в своевременном решении проблемы заинтересованы все стороны – и банк-кредитор, и заемщик, попавший в сложную ситуацию.

Поэтому медлить с реструктуризацией долга по автокредиту, при появлении сомнений в своей финансовой состоятельности, ни в коем случае не стоит. Итоги такого промедления могут быть весьма печальными. Своевременная реакция на чрезвычайное ухудшение своего финансового благополучия позволит избежать краха семейного бюджета и позволит изменить размер кредитных выплат до приемлемого уровня.

Кредитная история заемщика никоим образом не портится, ведь реструктуризация автокредита происходит по обоюдному согласию с банком. Надлежащим образом оформленные нюансы с погашением долга не отражаются на репутации заемщика, что очень важно для дальнейших перспектив в работе с банками.

Кроме того, кредитное учреждение получает дополнительную прибыль за счет увеличения срока погашения займа и отсутствие проблем, связанных с таким долгом. Банки, прежде всего, являются коммерческими предприятиями по получению чистой прибыли, которым важно получить все причитающиеся по сделке проценты.

В большинстве случаев банки охотно идут на изменение условий договора в части продления периода кредитных платежей

Оформление реструктуризации автокредита

Следует подчеркнуть, что обращаться в кредитное учреждение с предложением реструктуризации долга по автокредиту  нужно до начала своих финансовых проблем. В ином случае можно запросто довести дело до применения штрафных санкций по кредиту и договориться с банком будет уже значительно сложнее. Чаще всего свою финансовую несостоятельность удается предположить заранее и откладывать визит в банк в подобном случае не стоит.

Вместе с тем, не нужно думать, что реструктуризации долга по автокредиту является обычным делом, и условия договора займа могут быть изменены просто по желанию клиента. Ничего подобного в нашей суровой действительности не происходит.

Для внесения изменений по платежам потребуются веские основания – резкое сокращение доходов заемщика, например, в связи с увольнением, сокращением, потерей трудоспособности и т.п. Поэтому перед походом в банк нужно вооружиться соответствующими документами – копией трудовой книжки с отметкой о сокращении или увольнении, медицинской справкой о состоянии здоровья и прочими официальными бумагами.

При посещении банка нужно будет оформить заявление с просьбой об изменении условий договора и обязательным указанием причин. К заявлению прикладываются все необходимые документы, а с ответственным работником согласовываются все детали грядущей реструктуризации долга по автокредиту.

Следует помнить, что такое послабление предоставляется банком только один раз и нужно абсолютно точно рассчитать свои финансовые возможности при определении нового графика и размеров платежей. При повторном подтверждении неспособности заемщика выплачивать автокредит, дело будет передано в федеральный суд, который почти наверняка вынесет постановление о продаже кредитного автомобиля. Минусы такого развития событий вполне очевидны – испорченная кредитная история, отсутствие средства передвижения, а в некоторых случаях – дальнейшая оплата долгов банку.

Что делать, если нечем платить автокредит

Рефинансирование

В большинстве случаев, реструктуризация долга по автокредиту выгодна клиенту банка только при наличии временных финансовых трудностей. Дело в том, что подобное мероприятие обычно увеличивает стоимость кредита на 1-2% за счет повышенной процентной ставки и продления срока погашения займа. Стабилизация финансового положения клиента может позволить досрочно выплатить кредит и избавиться от обязанностей по оплате начисленных процентов.

В крайнем случае, когда автокредит оказывается для заемщика неподъемным, можно прибегнуть к так называемому рефинансированию или перекредитованию. В этом случае заемщиком оформляется кредит в другом финансовом учреждении для погашения взятого ранее займа. Обычно такая схема применяется при запоздалом осознании невыгодности взятого в автосалоне кредита или для досрочной оплаты основного займа.

Кредитные каникулы

Другим вариантом реструктуризации долга по автокредиту является льготный период в общем сроке выплат, который обычно называют кредитными каникулами.

Такая отсрочка платежа практикуется в большинстве банков и обычно предоставляется на срок до шести месяцев. В течение этого времени заемщик освобождается от основных выплат для решения своих финансовых проблем и оплачивает только проценты по кредиту. По окончанию льготного периода все возвращается к первоначальной схеме погашения займа.

Таким образом, пути существенного облегчения кредитного пресса реально существуют. Важно не доводить дело до критической отметки, когда ситуацию уже ничего не спасет. Следует понимать, что трудности с автокредитом не являются индивидуальной проблемой заемщика и любое финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту в случае своевременного и обоснованного обращения. В большинстве случаев, реструктуризация автокредита является обоюдовыгодным делом при правильном подходе, и решить проблему в позитивном ключе всегда возможно.

Видео: Советы специалиста по реструктуризации кредита

Как выгодно оформить реструктуризацию автокредита

Получая автокредит и покупая новую машину, каждый клиент рассчитывает, что быстро и успешно справится с долгом. Оптимистичному настроению способствуют радужные рекламные предложения, обещающие кредиты по самым выгодным ставкам, если клиент возьмёт займ на короткий срок. В результате заёмщик берёт на себя очень большой долг и быстро сталкивается с финансовыми проблемами. Одним из выходов в этом случае становится реструктуризация на автокредит.

Что такое реструктуризация, и зачем она нужна заёмщику?

Реструктуризация автокредита — это изменения, внесённые в кредитный договор, представляющие собой увеличение сроков кредита с уменьшением ежемесячной выплаты. Клиенту выдаётся новый график, в соответствии с которым он сможет погашать кредит на более выгодных и доступных условиях.

Чтобы добиться реструктуризации долга, необходимо обратиться в банк сразу же, если на горизонте появились крупные финансовые проблемы. Такое решение обладает несколькими преимуществами для клиента:

• Реструктуризация задолженности по кредиту позволяет значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если клиент не рассчитал свои силы и взял на себя неподъёмный долг, продление срока позволит в несколько раз уменьшить выплаты, и тогда с ними можно будет легко справиться.
• При реструктуризации автокредита в кредитной истории не будут отражаться просрочки и невыплаченные долги. Фактически это просто новый договор между клиентом и банком, который на самом деле выгоден обеим сторонам.

Банк в том случае может получать больше процентов, так как кредит тянется дольше, к тому же, он решает проблему с рискованным долгом. Не стоит бояться идти в банк и писать заявление на реструктуризацию кредита на авто: это лучшее решение, если в дальнейшем у вас возникнут проблемы с выплатами.

• Заёмщик совместно с банком определяет новый график погашения. Если в салоне зачастую заёмщик соглашается на что угодно, лишь бы быстро получить новую машину, то в банке уже можно будет осознанно и обдуманно рассчитаться свои истинные возможности.
• Реструктуризацию обычно допускают все банки. Никакой кредитной организации не нужен невыплаченный долг, к тому же, есть объективные причины, по которым клиент не может платить по старой схеме. Банки готовы идти навстречу, так как им нужно получить и вложенные средства и все причитающиеся проценты.

Автокредит и реструктуризация задолженности физических лиц встречаются достаточно часто. Получая займ на 5-7 лет, трудно предполагать, как изменится финансовая ситуация, и за это время может пройти всё что угодно.

Проблемы с работой, болезни травмы, иные несчастные случаи могут ухудшить финансовое положение за один день, и тогда всё равно придётся просить банк об отсрочке платежа. Банк не захочет тратить силы на продажу машины, ему намного проще заключить новый договор с клиентом.

Как оформить реструктуризацию?

Для реструктуризации автокредита клиент должен обратиться в банк ещё до того, как долг начнёт обрастать пенями и штрафами. Очень редко финансовые неприятности возникают за одно мгновение, чаще можно заранее предугадать, что в скором времени будет трудно справляться с выплатами. Не стоит откладывать обращение в банк, в интересах заёмщика как можно быстрее решить проблему.

В банке нужно написать заявление, к которому прикладываются документы, подтверждающие необходимость реструктуризации. Это трудовая книжка, в которой стоит отметка об увольнении, история болезни или медицинская справка, документ, подтверждающий факт несчастного случая и т. д.

Сотрудник банка ознакомится с причинами, по которым требуется реструктуризация и назначит дату собеседования. В ходе переговоров будет выстроен новый график, с которым клиент сможет спокойно справиться.

Очень важно, не нарушать обещаний, данных банку. При заключении нового договора нужно действительно выбрать такой вариант, с которым действительно можно справиться без проблем.

Если возникнут повторные проблемы с выплатами и просрочки, договориться уже не удастся, и вы потеряете автомобиль. Дело будет передано в суд, после чего машину изымут и выставят на продажу.

Реструктуризацию автокредита выгодно оформить в том случае, если проблемы с финансами носят только временный характер. Если в дальнейшем ситуация выровняется, можно будет погасить остаток досрочно, и не придётся переплачивать лишние начисленные проценты.

Если же выплачивать долг до конца в течение всего увеличенного срока, значительно вырастет переплата: банк получает дополнительную прибыль ещё и за счёт увеличенной ставки. При оформлении договора реструктуризации она может вырасти минимум на 1-2%.

Альтернативные решения проблем с долгом

Реструктуризация кредита физических лиц – не единственный вариант, с помощью которого можно договориться с банком. Если наметились существенные проблемы, и вы не сможете справляться с выплатами, можно воспользоваться следующими вариантами:

• Перекредитование (другое название – рефинансирование) – получение нового займа для ликвидации предыдущего. В этом случае заёмщик может обратиться в другой банк, чтобы воспользоваться более выгодной программой кредитования. Если вы заключили в салоне кредит со слишком высокой ставкой, стоит поискать в других банках варианты рефинансирования и сделать выплату долга более приемлемой.
• Кредитные каникулы – так называют отсрочку платежа на несколько месяцев (обычно до полугода). В течение этого срока заёмщик должен решить свои проблемы, чтобы потом вернуться к выплате долга на старых условиях. В период отсрочки не нужно платить основной долг, выплачиваются только проценты, начисленные банком.

Каждая финансовая организация старается найти самое разумное и выгодное для обеих сторон решение, которое поможет клиенту расплатиться с банком и не потерять автомобиль. Важно только не затягивать с обращением за помощью, так как потом решить вопрос с просроченными выплатами будет намного сложнее.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 9Проголосовало: 5

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита – это перечень мер, направленных на изменение займа, результатом которого может быть получение более выгодных условий по оплате долга. К этой процедуре необходимо прибегать в случае возникновения проблем, которые влияют на выплату кредита. К сложностям можно отнести: потерю работы, сокращение источника дохода или иные непредвиденные расходы, которые могут повлиять на выплату кредита.

Какова процедура?

Существует несколько вариантов снижения долговой нагрузки:

1. Изменение графика выплат.Возможно увеличение срока кредита, что приведёт к снижению размера ежемесячного платежа. Платить станет легче, но увеличится размер переплаты.
2. Льготный период.Банкиры могут временно разрешить оплачивать только проценты по автокредиту, а тело долга позже. Как правило, срок кредитных каникул не превышает 1 года.
3. Рефинансирование.Это получение нового кредита (в том числе и в другом банке) на более выгодных условиях, чем прежде. Новым кредитом гасится прежний невыгодный займ. Так облегчаются условия выплат.
4. Реализация автомобиля.Если долговая нагрузка слишком велика, то есть возможность полностью отказаться от купленной машины. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение банковского долга, а оставшаяся часть – вам.

Как произвести рефинансирование автокредита в банке?

Для облегчения долговой нагрузки требуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Чем раньше вы это сделаете после возникновения финансовых трудностей, тем выше шанс получить наиболее выгодные условия – иначе вас сочтут недобросовестным заёмщиком. В ряде случаев представитель кредитного учреждения может попросить представить документы, подтверждающие наличие проблем (справка с места работы / центра занятости населения, больничные листы и т.д.). Решение о реструктуризации долга всегда принимается в индивидуальном порядке.

Совет Сравни.ру: Как только почувствовали наступление финансовых проблем – обратитесь в банк за консультацией. Если этого не сделать, то за просрочку финансовая организация будет вас штрафовать, что только усугубит положение.

Долги по автокредитам: погашение и реструктуризация |

При нарушении графика погашения ссуды на покупку машины заёмщики рано или поздно сталкиваются с соответствующими финансовыми санкциями со стороны банка, в результате чего их долги по автокредитам становятся ещё больше. В перечень мер, которые должники могут принять во избежание появления существенных просрочек по займам, входят рефинансирование и реструктуризация автокредита.

Долги по автокредитам: как избежать появления просроченной задолженности

Наличие непогашенного автокредита не сулит заёмщику проблем лишь до тех пор, пока его финансовое положение не пошатнётся – об этом должен помнить каждый, кто решается привлечь крупную банковскую ссуду. В ситуации, когда расходы заёмщиков существенно вырастают или доходы сильно падают, они рано или поздно нарушают взятые на себя обязательства, результатом чего становятся просроченные долги по автокредитам. О том, чем обернутся взаимоотношения с банком, если не платить автокредит, мы уже рассказывали ранее: пеня, штрафы, постоянные звонки и, как итог, продажа залога, то есть машины.

Во избежание подобных проблем, уже на том этапе, когда возникают первые затруднения с выплатой долгов по автокредиту, стоит подумать о том, чтобы переоформить ссуду в другом банке на более выгодных условиях, то есть рефинансировать её. Об особенностях данной процедуры мы рассказывали в публикации «Рефинансирование автокредита».

Если же вы уже просрочили платёж по ссуде, тогда не остаётся другого выхода кроме обращения к банку с просьбой о реструктуризации автокредита из-за временных финансовых затруднений, связанных с сокращением, переходом на работу с более низким заработком, серьёзной болезнью и т.п.

Реструктуризация автокредита

Реструктуризация автокредита подразумевает под собою изменение условий договора займа, которое призвано облегчить клиенту банка обслуживание имеющейся задолженности. Для её проведения следует обратиться с письменным прошением к заимодателю, заинтересованному в том, чтобы долги по автокредиту были выплачены в полной мере без судебных разбирательств.

К заявлению с просьбой о реструктуризации автокредита следует приложить документы, подтверждающие тот факт, что выплачивать ссуду на текущих условиях у клиента возможности нет. В качестве таких документов могут выступать:

• заключение от врача о наличии заболевания, лечение которого предполагает существенные затраты;
• копия приказа работодателя о сокращении штата;
• справка из бухгалтерии о снижении заработной платы и др.

В том случае, если банк сочтёт возможным проведение реструктуризации автокредита, долговая нагрузка на клиента снижается одним из нижеприведённых способов:

• размер ежемесячного платежа становится меньше за счёт увеличения срока погашения ссуды;
• должнику предоставляются «кредитные каникулы», позволяющие некоторые время погашать только проценты по ссуде или только «тело» займа.

В итоге долг по автокредиту и общая переплата по нему, к сожалению, станет ещё больше, но зато у заёмщика будет возможность погашать ссуду без просрочек в течение того времени, пока его финансовое положение не придёт в норму.

Кто делал реструктуризацию автокредита

Когда люди оформляют автокредит, то они надеются на стабильность финансового состояния. Но такие займы выдаются на долгосрочной основе, вплоть до 10 лет. За такой долгий срок в жизни каждого человека может случиться все, в том числе и потеря финансовой стабильности: уволили с работы, понизили в должности, потерял трудоспособность и т.д. Вариантов существует множество. Но вне зависимости от обстоятельств никто не отменяет необходимость выполнять свои обязательства заемщика. И чтобы избежать проблем и удорожания кредита за счет штрафных санкций, можно использовать реструктуризацию долга.

И далее, как раз о том, что такое реструктуризация автокредита, в каком случае она может быть применена и как ее оформить.

Реструктуризация – это изменение для клиента условий действия текущего кредитного договора. Изменение возможно только по согласованию с банком. При этом клиент не оформляет новый кредит, как при рефинансировании, а просто изменяет условия текущего. На руки банк обязан выдать новый график платежей с изменением количества платежей и величины ежемесячного взноса.

Внимание: в онлайн кабинете график платежей также должен измениться автоматически. Иначе в систему не внесли изменений.

По факту реструктуризации возможны такие изменения:

• увеличение сроков погашения кредита. Например, если изначально ссуда оформлялась на 5 лет, то сейчас она может быть переоформлена на 8 лет. За счет появления еще 36 платежей клиенту уменьшат ежемесячную величину платежа;
• уменьшение процентной ставки. Позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, уменьшать совокупный размер переплаты. Это влияет на величину ежемесячного взноса;
• ликвидация, списание или уменьшение некоторых комиссий;
• предоставление кредитных каникул на 3- 6 месяцев без изменения основных условия кредитования. Данный пункт возможен только при документальном подтверждении трудного материального положения.

Если рассматривать практику, то в России применяют в большинстве случаев первый вариант. Банку выгодно продлять срок погашения, поскольку за этот период он дополнительно получит еще и проценты. Все остальные варианты используются очень редко.

Когда автовладельцы оформляют реструктуризацию, то они интересуются вопросом своей кредитной истории. Так вот реструктуризация никак не влияет на качество кредитной истории, поскольку клиент не нарушает платежной дисциплины, а заключает с банком дополнительное соглашение.

Исключение из правил – это реструктуризация, которая подписана после длительного срока просрочки. Но опять-таки, влияние оказывает не сама реструктуризация, а факт длительной просрочки. Как-только кредит будет выплачен, то КИ автоматически будет исправлена.

Важный момент: иногда банк не сразу идет на «мировую» и продолжает начислять пению клиентам до тех пор, пока задолженность не перейдет в категорию сомнительной. А это происходит по-разному- при неоплате более 30-90 дней.

Банк не всегда пойдет на уступки с клиентом. Для изменения условий кредитования необходимы основания.

Такими основаниями могут быть:

• потеря работы или понижение по службе с установлением меньшего оклада;
• появление в семье нового члена семьи, например, рождение или усыновление ребенка;
• смерть кормильца семьи;
• тяжелая болезнь заемщика или одного из членов его семьи;
• потеря жилья на основании природной стихии.

Каждый факт должен иметь документальное подтверждение.

Чтобы не допустить начисления огромных штрафов и пени, рекомендуется обратиться в банк до того момента, как возникнет просрочка. Не стоит скрываться, не брать трубку и т.д. Лучше предупредить проблему, чем потом пытаться ее решить. Иначе долг могут оперативно продадут коллекторам, а с ними договориться вряд ли получиться.

Как оформить реструктуризацию:

1. Собрать необходимый пакет документов. О бумагах, которые могут потребоваться, будет сказано далее;
2. Обратиться в отделение банка. Лучше всего обращаться в то отделение, где был оформлен автокредит. Если такой возможности нет, то обращаемся в городское управление банка, а не в небольшой офис;
3. В банке пишем письменное заявление на изменение условий кредитования. Бланк заявления может быть выдан в банке. Но закон разрешает писать обращение и в произвольной форме.
4. К заявлению прилагаем собранные документы и отдаем его кредитному специалисту на рассмотрение.
5. Получаем решение. Если оно положительное, то тогда клиента приглашают в офис для подписания дополнений к действующему кредитному договору. Выдают новый график платежей.

Правда, минус в том, что никто не скажет, сколько учреждение будет рассматривать такое заявление. Но если за период изучения дела банк все-таки начислил пеню и штраф, а потом их не списал, то для защиты своих прав можно обратиться в суд. Банк обязан приостановить начисление пени с момента обращения клиента до выяснения обстоятельств.

Для того, чтобы обращение имело положительный результат, нужно предоставить полный комплект документов. Среди необходимых бумаг следует отметить:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• документы на залоговый автомобиль;
• кредитный договор;
• квитанции, подтверждающие систематическую оплату кредита до наступления форс мажора;
• документы, подтверждающие основание для предоставления реструктуризации. Это могут быть: справки, больничные листы, копии приказов о переводе, копия трудовой книжки, справка из центра занятости, копия свидетельства о рождении ребенка, свидетельство о смерти и т.д.

Лучше всего иметь как оригинал документов, так и их копию. Хотя большинство банков уже имеют современную технику, и могут легко сфотографировать бумаги.

Реструктуризация имеет свои преимущества и недостатки.

Среди положительных моментов:

• возможность уменьшить величину ежемесячного платежа, что позволит осуществлять регулярные обязательные платежи и не нарушать платежную дисциплину;
• переоформление не отражается на кредитной истории, что позволяет и в будущем использовать кредитные продукты без каких-либо ограничений;
• в некоторых случаях возможно уменьшить совокупный размер переплаты за счет уменьшения процентной ставки;
• для переподписания не нужно огромного пакета документов;
• нет дополнительных расходов.

В общем, реструктуризация помогает избежать штрафа и пени по автокредиту, который невозможно погашать в том объеме, который был предусмотрен ранее.

Но не стоит забывать о недостатках. Не стоит оформлять автокредит, надеясь, что всегда можно оформить реструктуризацию. Мало того, что она не всегда и не всем доступна, и не всегда банки идут на уступки клиенту, она также приводит к тому, что увеличивается совокупный размер долга. Банки редко уменьшают ставку. Наиболее популярный вариант – это увеличение сроков кредитования, следовательно, и увеличение процентов по займу. Иногда реструктуризация долга сравнима с приобретением еще одного авто. К сожалению, но это так.

Реструктуризация автокредита

Далеко не все покупатели автомобиля в кредит четко и в срок исполняют свои обязательства перед банком. Они рискуют тем, что кредитор может изъять автомобиль в счет погашения долга. Поэтому при возникновении финансовых затруднений стоит попробовать урегулировать эту проблему мирным путем.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита – это перечень мер, направленных на изменение займа, результатом которого может быть получение более выгодных условий по оплате долга. К этой процедуре необходимо прибегать в случае возникновения проблем, которые влияют на выплату кредита. К сложностям можно отнести: потерю работы, сокращение источника дохода или иные непредвиденные расходы, которые могут повлиять на выплату кредита.

Какова процедура?

Существует несколько вариантов снижения долговой нагрузки:

1. Изменение графика выплат. Возможно увеличение срока кредита, что приведет к снижению размера ежемесячного платежа. Платить станет легче, но увеличится размер переплаты.

2. Льготный период. Банкиры могут временно разрешить оплачивать только проценты по автокредиту, а тело долга позже. Как правило, срок кредитных каникул не превышает 1 года.

3. Рефинансирование. Это получение нового кредита (в том числе и в другом банке) на более выгодных условиях, чем прежде. Новым кредитом гасится прежний невыгодный займ. Так облегчаются условия выплат.

4. Реализация автомобиля. Если долговая нагрузка слишком велика, то есть возможность полностью отказаться от купленной машины. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение банковского долга, а оставшаяся часть – вам.

Как реструктуризировать автокредит?

Для облегчения долговой нагрузки требуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Чем раньше вы это сделаете после возникновения финансовых трудностей, тем выше шанс получить наиболее выгодные условия – иначе вас сочтут недобросовестным заемщиком. В ряде случаев представитель кредитного учреждения может попросить предоставить документы, подтверждающие наличие проблем (справка с места работы / центра занятости населения,  больничные листы и т.д.). Решение о реструктуризации долга всегда принимается в индивидуальном порядке.

Автокредит — подайте заявку на автокредит, документы, необходимые для автокредитования

✅Зачем нужен автокредит?

Автокредит обычно берут на покупку нового или подержанного автомобиля. Ставки по автокредиту указаны по фиксированной ставке. Если у вас низкий балл CIBIL, вам не следует обращаться в несколько банков для получения кредита на покупку автомобиля, поскольку каждый отказ снижает ваш балл CIBIL.

✅Как оформить автокредит?

Оформить автокредит можно несколькими способами.Вы можете напрямую посетить отделение банка и встретиться с продавцом, связаться с агентом по автокредитованию или подать заявку онлайн в любом банке или на веб-сайте NBFC.

✅Какой минимальный и максимальный срок автокредитования?

Автокредит обычно берут на короткий срок. Как правило, срок аренды автокредита составляет от 36 до 84 месяцев.

✅Какие комиссии по автокредиту?

Помимо процентной ставки, банки взимают два типа комиссий.

• Комиссия за оформление кредита на покупку автомобиля: Взимается при подаче заявления на получение кредита. Плата за оформление автокредита составляет до рупий. 3000 от суммы кредита и может быть уменьшена, если можно торговаться.
• Комиссия за предварительное раскрытие информации о ссуде на покупку автомобиля: Она взимается, когда вы закрываете ссуду до завершения срока действия ссуды. Штраф за предоплату может составлять до 5% от суммы задолженности.

✅Важна ли оценка CIBIL для автокредитования?

Автокредит Оценка CIBIL очень важна.Хорошая оценка CIBIL указывает на хорошую историю погашения, и, следовательно, банки могут предложить вам более высокую сумму кредита при низкой процентной ставке по автокредиту. Плохая оценка CIBIL приведет либо к ссуде под более высокую процентную ставку, либо к отклонению заявки на ссуду. Итак, делайте все платежи вовремя и поддерживайте свой CIBIL, чтобы получить лучшие ставки по автокредиту.

✅ Какая цена автосалона и цена в пути?

• Цена вне автосалона — это цена автомобиля с учетом акциза, но без учета местных пошлин и установленных законом сборов.
• Дорожная цена — это цена, которую вы платите за автомобиль, включая цену вне выставочного зала и стоимость регистрации, страховку, октрои, муниципальный въездной налог, дорожный налог и любые аксессуары. Цена в дороге обычно на 15-25% больше, чем цена в выставочном зале, и может варьироваться от города к городу.

✅Нужно ли мне открывать банковский счет для обслуживания автокредитования?

Да, чтобы получить автокредит, у вас должен быть хотя бы один действующий банковский счет на ваше имя.Еще лучше, если у вас будет счет в том же банке, в котором вы хотели бы получить автокредит.

✅Могу ли я оформить автокредит вместе с супругой?

Да, вы можете подать заявление на ссуду на покупку автомобиля вместе с со-заявителем (будь то ваш супруг (супруга) или ваши родители). Это поможет вам повысить ваше право на участие. Следовательно, вы можете получить более высокую сумму кредита, так как доход вашего второго заявителя также добавляется к вашему доходу.В случаях со-заявителя общий доход принимается во внимание при расчете права на участие.

✅Влияет ли на моего второго заявителя невыполнение обязательств по автокредиту?

Да, если вы не выплатите кредит вовремя, это также повлияет на вашего второго заявителя. Невыполнение кредита также повлияет на его / ее рейтинг CIBIL.

✅Каковы основные факторы, влияющие на процентную ставку автокредита?

Процентная ставка по автокредиту зависит от таких факторов, как первоначальный взнос, срок владения ссудой, кредитный отчет и ваш чистый доход.Высокий доход при хорошем CIBIL и максимальном первоначальном взносе позволяет ссудить вам кредит под низкие проценты.

✅Могу ли я сделать перевод остатка по автокредиту?

Да, если вы получаете более низкую процентную ставку, вы можете выбрать перевод остатка по автокредиту и снизить ежемесячную нагрузку.

✅Могу ли я пополнить автокредит?

Да, вы можете пополнить счет на покупку автомобиля, но условия варьируются от банка к банку.

✅Что делать, если моя заявка на автокредит отклонена банком?

Некоторые возможные причины, по которым ваша заявка отклоняется, связаны с уже выданным несколькими займами, и, следовательно, банк может сомневаться в вашей платежеспособности по новому займу.

• В этом случае, если у вас есть супруг (а), который также работает, вы можете добавить его / ее в качестве второго заявителя для повышения совокупного уровня заработной платы.
• Сначала погасите свои старые долги, чтобы снизить уровень кредитного плеча.
• Перенос остатка существующих ссуд, чтобы процентная ставка по ссудам могла снизиться и можно было воспользоваться дополнительной ссудой.

.

Перенаправление страниц

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ( (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] —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— []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! [ ]) — [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

.

Подать заявку на ссуду на автомобиль — новый или подержанный, рефинансирование

Ссылки AutoSMART ™ на этой странице заставят вас покинуть веб-сайт Patelco Credit Union. Хотя Patelco тесно сотрудничает со многими партнерами, сторонние сайты могут предлагать другую политику конфиденциальности и другой уровень безопасности. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности веб-сайта для получения дополнительной информации. Patelco Credit Union юридически не представляет оператора этого сайта или члена Patelco, если они заключат сделку. Мы также не несем юридической ответственности за доступность, точки зрения, продукты или услуги, предлагаемые или выраженные на сайте, который вы собираетесь посетить.

* При закрытии у вас есть возможность выбрать до 90 дней отсроченных платежей по кредиту по новому или подержанному автокредиту. Фактическое количество дней будет зависеть от условий кредита. Проценты будут начисляться по вашему автокредиту, начиная с даты финансирования ссуды, и первый платеж будет применяться к процентам, начисленным с даты финансирования ссуды до даты первого платежа, а затем к выплате основного долга.

1. APR (годовая процентная ставка). Автоматические ставки от 2,59% годовых с 22.08.2020; могут быть изменены без предварительного уведомления.Patelco предлагает ряд базовых ставок и скидок, которые зависят от таких факторов, как кредитная история, срок ссуды, состояние счета Patelco, финансируемая сумма и возраст автомобиля. Могут применяться дополнительные скидки. Фактические ставки сообщаются утвержденным заявителям в письменной форме до получения кредита и могут достигать 11,45% годовых. Чтобы узнать больше о тарифах, условиях и эксклюзивных скидках для участников, таких как Commitment Household, позвоните по телефону 800.358.8228 или посетите любой филиал Patelco. Пример выплаты кредита: 21 доллар.98 в месяц на 1000 долларов в долг под 2,59% годовых на 48 месяцев.

2. Страховые продукты не являются депозитами кредитного союза Patelco и не застрахованы NCUA. Они не защищены кредитным союзом Patelco и могут подвергаться риску. Любую страховку, требуемую в качестве условия предоставления кредита Patelco Credit Union, не нужно приобретать в Patelco Insurance Services, и ее можно приобрести у агента или страховой компании по выбору участника. Patelco Insurance Services является дочерней компанией Patelco Credit Union.Страховые продукты, предлагаемые страховым агентством Patelco Insurance Services, Калифорния (лицензия № 0C97544). Любые жалобы можно подавать в Департамент страхования Калифорнии, www.insurance.ca.gov.

3. Годовая процентная ставка. 1,00% от текущей ставки кредитного союза Patelco с максимальным сроком кредита 60 месяцев. Текущая ставка будет варьироваться в зависимости от кредитоспособности и условий. Финансирование квалифицированных членов кредитного союза Patelco. Предложение действительно только для автомобилей Enterprise Car Sales, приобретенных с 01.11.2018 по 31.12.2020.Это предложение не может быть объединено с другими предложениями, кроме тех, которые указаны в этой рекламе.

.

Перенаправление страниц

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + ( !! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! [] ) — []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] —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— []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

.