Реструктуризация займов: как минимизировать кредитное бремя. Реструктуризация займа

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условия

Аркадий Григорьев

01 ноября 2022

Шрифт A A

Нет времени читать?

Реструктуризация займов – это отличный выход, когда нет возможности оплачивать кредит в силу определенных жизненных обстоятельств. Многие микрофинансовые организации занимаются реструктуризацией займов, что снижает риск невозврата. При этом для заемщика появляется возможность облегчить финансовую нагрузку по выплатам долга.

Лучшие предложения по займам:

Сумма займа, руб

2000-15000

Возраст

С 18 лет

Условия

Без справок

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-30000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Виды реструктуризации займа

Столкнувшись с финансовыми трудностями, человек получает возможность осуществить простую процедуру пересмотра договора и заключить его на более благоприятных условиях. Для реструктуризации займа, прежде всего, необходимо написать заявление в МФО с просьбой пересмотреть условия договора по выданному займу. Написав заявление на реструктуризацию займа, нужно указать причину обращения и приложить подтверждающие документы. И если МФО признает причины невозможности выплаты займа уважительными, договор будет переоформлен.

Преимущества реструктуризации:

• возможность сохранить хорошую кредитную историю;
• избежать судебных разбирательств;
• избежать применения штрафных санкций.

Существует не один вид пересмотра условий микрозайма по схеме реструктуризация, в частности:

1. Пролонгация – это изменение в сроке выплаты долга по микрозайму. Например, выплата займа была рассчитана на 1 год. После пролонгации срок выплат будет продлен до 2 лет, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа.
2. Изменение валюты займа. Этот способ не является популярным в российских микрофинансовых организациях, но, применяется по ранее выданным валютным кредитам.
3. Оформление «кредитных каникул». За данной отсрочкой платежа обращаются заемщики, на время утратившие работоспособность в срок до полугода. После одобрения заявления заемщик может временно не выплачивать проценты, к выплате пойдёт лишь сумма основного долга. На практике используется редко и предоставляется только благонадежным заемщикам.

Основанием для старта программы реструктуризации займа в микрофинансовой организации является просрочка по погашению займа. Наличие штрафной задолженности в свою очередь – это основной повод пересмотра условий займа. Для МФО судебные разбирательства крайне неблагоприятны, они отнимают много времени и увеличивают остаток задолженности по операциям организации, что влечет за собой понижение рейтинга среди других микрофинансовых организации. На нашем сайте всегда представлен свежий и актуальный топ компаний, рекомендуем посмотреть.

Когда нужно воспользоваться реструктуризацией?

При возникновении обстоятельств, повлекших невозможность оплаты займа, следует немедленно обратиться за помощью в ближайший филиал МФО, выдавшего микрозайм, или связаться с call-центром по горячей линии и по телефону описать ситуацию. Вероятнее всего, по таким вопросам заемщика направят в региональный офис микрофинансовой организации, к специалисту по задолженности, который поможет разобраться с проблемой.

Важно! На пересмотр условий договора в пользу уменьшения процентной ставки, МФО идут неохотно, поэтому доводы заемщика о невозможности оплаты должны быть объективными. В то же время МФО не заинтересованы в накоплении плохих долгов и судебных процессах, им выгоднее пойти на встречу заемщику.

Процедуры по изменению условий договора займа применяются в следующих случаях:

• заемщик имеет проблемы со своевременной выплатой заработной платы;
• увольнение с работы;
• уменьшение доходов;
• болезнь;
• другие уважительные причины, повлиявшие на снижение дохода.

Главное – не затягивать просьбу о пересмотре договора до накопления большого долга по займу и начисления штрафов и неустойки. Оперативное обращение в МФО существенно повысит вероятность пересмотра условий договора на наиболее выгодные, при этом избежав штрафов. Кстати, точную сумму санкций можно рассчитать здесь.

Необходимые документы при оформлении реструктуризации

Как правило, на сайтах микрофинансовых организаций размещена информация о том, какие документы необходимы для проведения реструктуризации микрозайма. До обращения в МФО по реструктуризации займа желательно собрать следующие документы:

1. Паспорт.
2. Заявление на процедуру реструктуризации займа.
3. Трудовую книжку с записью об увольнении или понижения зарплаты.
4. Справку с последнего места работы о выплаченных средствах за полгода.
5. Справку районной службы занятости, со сведениями о дате регистрации и количестве месячных пособий (если такие имеются).
6. Согласие супруга на реструктуризацию займа.

Все эти документы, необходимы для того, чтобы в МФО удостоверились во временной нетрудоспособности заемщика, и вопрос о реструктуризации долга был решен в положительную сторону. Если ситуация критическая, нельзя сидеть, сложа руки, — попробуйте достать деньги другими способами. Наша статья рассказывает о 7 самых популярных способах, надеемся, они вам пригодятся!

zaim-bistro.ru

6+2 лучших МФО для реструктуризации микрозайма

Брать взаймы у МФО проще, чем у банков. Но отдавать порой значительно сложней. Большинство компаний, выдающих микрозаймы, не склонны реструктурировать долги. В этом обзоре – о реструктуризации займов в микрофинансовых организациях, идущих навстречу клиентам, попавших в тяжелую ситуацию.

О реструктуризации

Что такое реструктуризация? Реструктуризация долга – это отказ от первоначальных условий по задолженности. Суть любой МФО в том, чтобы балансировать на грани высоких процентов и объективных возможностей потребителей платить по счетам. Довольно часто заемщики попадают в сложные финансовые ситуации, не позволяющие должникам отдавать деньги вовремя.

Если вам всё это не нужно, а вы хотели просто получить денежку, то  ознакомьтесь со статьёй, в  которой мы рассказали вам о МФО, в которых можно оформить микрозайм на киви кошелек.

Чаще всего таким потребителям МФО предлагают услугу пролонгации – продления периода займа. Но иногда не спасает и это. Поэтому и МФК, и клиенты вынуждены прибегать к реструктуризации кредита.

↑ вернуться к содержанию

Варианты реструктуризации

Большинство микрокредитных компаний видят в штрафах и неустойках дополнительное средство обогащения. Дальновидные организации предлагают изменить условия микрозайма с тем, чтобы обстоятельства не превратили должника в потребителя, не способного вернуть сумму долга вообще.

Варианты реструктуризации микрозаймов:

• пролонгация кредита; речь о продлении срока выплаты после уплаты определенных комиссий;
• отмена или значительное снижение процентной ставки; иногда заемщик способен оплачивать тело кредита, но не в состоянии справляться с переплатой – в этом случае имеет смысл реструктуризировать микрокредит подобным образом;
• отказ от пени, которая начисляется при просрочке; тоже неплохой вариант – заемщики описанных ниже компаний могут договориться с МФО о том, чтобы те отказались от штрафных санкций.

Кроме указанных вариантов, долг может быть реструктурирован в формате кредитных каникул. В этом случае в течение «отпуска» должник не платит ничего и имеет возможность восстановить финансовое положение. Предельный срок каникул – 2 месяца. Но на практике обычно резонно говорить о месячном максимуме – на большее МФО не согласны.

↑ вернуться к содержанию

Условия реструктуризации

Реструктуризацию займов МФО не могут делать на регулярной основе. Чтобы воспользоваться возможностью, должник должен доказать отсутствие способности платить. К веским причинам обращаться за услугой относятся:

• потеря источника дохода;
• сложности, ставшие следствием бытовых форс-мажоров;
• серьезная болезнь;
• резкое снижение з/платы.

Основная причина – первая в списке. Потеря средств сразу приводит к трудностям, касающимся выплаты долгов. МФО требуют либо справку о доходах, либо документ из службы занятости.

В качестве доказательств служат справки о болезнях, документы, подтверждающие уход в декрет или армию и т. п. Без доказательств заемщик не вправе рассчитывать на лояльность МФК и может ожидать проблем с коллекторами, судом и БКИ.

↑ вернуться к содержанию

Процедура оформления реструктуризации

Оформив документы, должник подает запрос на изменение условий договора займа (образец заявления в каждой компании свой). Обычно процедура выглядит так:

• заемщик, попавший в неприятную ситуацию и не желающий судебных разбирательств, обращается к кредитодателю и объясняет причины проблем;
• сотрудники МФК вместе с клиентом сообща решают, что конкретно предпринять для решения проблемы;
• после согласования действий и методов, а также после предъявления необходимых документов и подачи заявления на реструктуризацию долга начинается процесс помощи.

В запросе клиент указывает персональные данные и причину обращения с просьбой. При анализе ситуации сотрудники компаний проделывают работу, аналогичную той, которую совершают на этапе знакомства с клиентом. Поэтому не рекомендуется скрывать неофициальные источники дохода и прочую информацию, которая может негативно повлиять на решение системы.

↑ вернуться к содержанию

Список лучших МФО, согласных реструктурировать займы

Далеко не все сервисы согласны на безвозмездную отсрочку платежа или отказ от начисления пени. Мы рекомендуем обратиться к МФО, которые заранее готовы пересмотреть условия по выплатам долгов.

Работают сервисы микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и по всей России, онлайн. Все они дают возможность получения денег как на карту, так и иными способами.

↑ вернуться к содержанию

«Турбозайм»

Эта компания микрокредитов старается не декларировать возможность пересмотра условий. Но и не отрицает ее. На сайте (или по телефону 8 (800) 770-02-00) можно ознакомиться с видами форс-мажоров и схемой решения задачи.

↑ вернуться к содержанию

«Быстроденьги»

МФО «Быстроденьги» открыто заявляет о готовности пойти навстречу заемщику. Существуют программы частичной и полной реструктуризации займов. Компании можно доверять – это один из крупнейших сервисов такого типа. В компании трудятся более 3 тысяч сотрудников.

↑ вернуться к содержанию

Kredito24

МФК тоже открыто говорит – смена условий возможна. Помимо рефинансирования микрозаймов, в этом сервисе можно сделать:

• увеличение кредитного периода;
• смену графика платежей;
• кредитные каникулы;
• смену валюты.

↑ вернуться к содержанию

Moneyman

Здесь очень удобно добиться погашения займа. Для этого в личном кабинете нужно подключить соответствующую услугу и определиться с подходящим графиком выплат. Тем клиентам, у которых возникают вопросы относительно возврата, система предлагает позвонить по номеру +7 (499)681-83-81.

↑ вернуться к содержанию

«Займер»

Сервис славится скоростью обработки запросов на получение средств. Пусть не столь быстро, но все так же оперативно здесь рассмотрят и возможность изменить стартовые условия. Даже если с ходу вам не удастся договориться о решении ситуации с просрочкой, стойте на своем – тем, кто не лукавит, в «Займере» идут навстречу.

↑ вернуться к содержанию

Oneclickmoney

В проблемной ситуации должник всегда может обратиться с просьбой о реструктуризации. Какие именно случаи подходят для форс-мажорного обращения за помощью, описано в специальном документе, размещенном на площадке МФК.

↑ вернуться к содержанию

И еще парочка сервисов

Перед тем, как заключать договор с МФО, изучайте все аспекты, от которых зависит успех предприятия. В том числе и возможность реструктурировать заем. Поэтому мы предлагаем ознакомиться еще с двумя сервисами.

↑ вернуться к содержанию

«Кредит 911»

Допустили просрочку или видите, что ее не избежать? Обратитесь в сервис по телефону 8-800-555-57-57 – компания обещает, что обязательно пересмотрит сделку, если причина пересмотра убедительна.

↑ вернуться к содержанию

SmartCredit

МФК предлагает целую сетку тарифов. И в каждом из них отдельным пунктом – возможность реструктуризации. Это говорит о клиентоориентированности МФК и служит дополнительным аргументом для обращения за помощью именно сюда.

Конечно, этими МФК дело не ограничивается. Вы можете обратиться в МФО «Росденьги», МФО «Деньга» и другие (всего их несколько десятков). И даже если ваша компания не предусматривает подобную услугу, не бойтесь просить о ней (письмом или по телефону) – иногда это срабатывает.

Ознакомьтесь с отзывами на сайте – мнения потребителей о тех или иных МФО очень важны.

↑ вернуться к содержанию

О важности возвращения долгов вовремя

То, о чем мы говорили в этой статье, хорошо, но намного важней не допускать появления подобных проблем. Перед оформлением сделки внимательно изучайте договор, а после старайтесь платить в срок.

Если вы достигли пенсионного возраста, то выплачивать в срок  крупные сумму достаточно тяжело. Потому специально для вас мы собрали материал, в котором поведали в каком месте лучше оформлять микрозаймы онлайн для пенсионеров на карту.

Но если обстоятельства все же прижмут, помните, что обращаться за описанной услугой в эти МФК – ваше право. Да, ни одна компания, может быть, не будет опекать вас с материнской заботой, но ваша задача – получить передышку. Обращаясь в сервисы из списка, вы можете рассчитывать на цивилизованные условия.

dajvzajmy.ru

Реструктуризация микрозаймов

1

Если клиент не может по объективным причинам выплачивать долг МФО, существует реструктуризация микрозаймов, которая призвана помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Программа оформляется, если заемщик в силу объективных причин не может вернуть всю сумму задолженности своевременно.

Законом предусмотрено несколько случаев пересмотра условий договора микрозаймов, а именно:

• сокращение дохода более, чем на 40%;
• сокращение с работы;
• появление в семье еще одного иждивенца, в результате чего выросли расходы;
• оформление инвалидности;
• другие причины, которые повлекли резкое увеличение расходов или снижение доходов.

2

Чтобы реструктуризировать займы МФО необходимо:

• связаться со специалистами организации;
• объяснить причину невозможности выполнить финансовые обязательства в полном объеме;
• написать заявление и дождаться его рассмотрения.

После одобрения условия заимствования меняются, в связи с чем у заемщика появляется возможность погашать задолженность частями в течение определенного срока. В случае с микрозаймами этот срок не превышает 1 года.⁠

1

Не существует утвержденной формы, в зависимости от компании, она меняется.

письмо в мфо о реструктуризации долга

Поэтому рекомендуется связаться с компанией и уточнить у них, какие требования предъявляются к форме заявления.

2

В любом случае потребуется указать там следующее:

• Ф. И. О. заемщика;
• номер договора займа;
• информацию о причине невозможности погасить задолженность в указанный срок;
• предложение по реструктуризации (указание необходимого срока кредитования).

Дополнительно придется приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения. Заимодатель может потребовать справку о доходах для того, чтобы оценить реальные шансы на своевременное погашение долга.

Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего приходит ответ. Если он отрицательный, то рекомендуется оформить пролонгацию договора и попробовать еще раз отправить документы и заявление на согласование.

Если МФО одобрили реструктуризацию задолженности, то необходимо подписать дополнительное соглашение одним из следующих образов:

• если у компании есть офисы обслуживания в городе, то потребуется приехать и подписать договор;
• при присутствуют офисы партнеров, можно приехать к ним;
• если компания самостоятельно осуществляет выезд к клиентам, то надо договориться с курьером о времени и месте встречи;
• при онлайн-займах нужно подписать соглашение аналогичным способом, как при оформлении займа.

Далее предоставляется график гашения, согласно которому надо будет вносить платежи. При выходе на просрочку заимодатель имеет право выставить всю сумму к погашению по причине нарушения условий соглашения.

Часто кредиторы отказывают в проведении реструктуризации. Это связано с наличием в МФО программы по пролонгации договора.

Согласно ее условиям, за небольшую оплату можно продлить срок действия договора без увеличения размера оплаты.

Максимальный период пролонгации составляет 6 месяцев. Обычно этого периода хватает, чтобы полностью закрыть долг.

Если же необходим больший срок, то имеет смысл оформит ссуду в банке или кредитную карту, чтобы рассчитаться с МФО. По ним процентная ставка меньше, что позволит не переплачивать в микрофинансовой компании.

semiro.ru

Реструктуризация займов и микрозаймов: как не получить отказ?

В жизни каждого человека могут случиться  ситуации, когда выплачивать кредиты практически нет возможности. Каждый заемщик знает, чем это может грозить: судом, общением с коллекторами или описью имущества.

Но финансовые организации прибегают к таким мерам крайне редко, предлагая должнику провести реструктуризацию кредита.

Что такое реструктуризация займов?

Реструктуризация займов – это изменение порядка и условий выплаты заемщиком задолженности. Данный процесс проводится для уменьшения уровня просрочки выплат и облегчения обслуживания кредита.

Но реструктуризация доступна не всем клиентам. Чтобы ее сделать, заемщик должен предоставить веские аргументы и доказательства, подтверждающие его неплатежеспособность.

Если банк посчитает причины серьезными, ваша заявка на пересмотр условий погашения долга будет одобрена.

Разновидности

Реструктуризации подвергаются следующие пункты договора:

• График выплат. Могут меняться даты внесения денежных платежей;
• Валюта. Банк может заменить иностранную валюту национальной, если заемщику так будет легче гасить долг;
• Срок выплат. Продлевается срок выплаты займа, но при этом сумма долга становится больше;
• Кредитные каникулы. Период, когда заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а не основную сумму;
• Уменьшение процентной ставки. Применяется только в тех случаях, если за раз была внесена крупная сумма долга.

Преимущества

Реструктуризация имеет неоспоримые достоинства для заемщика:

1. Сохранение положительной кредитной истории.
2. Возможность избежать затяжных и эмоционально тяжелых судебных исков.
3. Погашение кредита на более выгодных условиях.
4. Недопущение личного банкротства.
5. Банк может снять штраф и пеню за просроченные платежи.
6. Предотвращение описи и конфискации имущества.

В свою очередь кредитное учреждение тоже имеет от реструктуризации положительные моменты: отсутствуют задолженность и убытки, заемщик в итоге платит большую сумму, что увеличивает прибыль кредитора.

Как оформить реструктуризацию

Чтобы реструктуризировать кредит, заемщик должен выполнить следующее:

1. Заполнить анкету. В ней вы должны указать основную информацию кредитного соглашения, причины написания анкеты, полные сведения об имуществе, своих доходах и расходах.
2. Указать удобный для вас способ изменения условий погашения долга.
3. Отправить анкету в отдел, курирующий должников.
4. Пройти беседу с представителем кредитной организации и выбрать оптимальную для обеих сторон схему выплаты кредита.
5. Собрать пакет документов (копия паспорта, справки о доходах, оригинал договора).

После подачи всех документов банк рассматривает заявку должника. При положительном решении будет оформляться новый договор. Если же банк отказывает в реструктуризации, анкета и приложенные к ней документы будут возвращены заемщику назад.

Стоит обратить внимание на то, что все заявления и ответ банка подаются только в письменной форме.

Кто может получить реструктуризацию займа?

Существуют определенные категории людей, которые имеют больше шансов на изменение кредитного договора. К таким относят уволенных наемных работников,  граждан, получивших официальное уведомление от работодателей о снижении зарплаты, предпринимателей, потерявших бизнес и валютных заемщиков, попавших под  девальвацию.

Помимо этого, существуют еще дополнительные критерии, влияющие на положительное решение банка касательно реструктуризации:

• заявление подается впервые;
• указывается веская причина, подтвержденная документально;
• у заемщика хорошая кредитная история и нет просрочек по платежам;
• в залог предоставляется движимое или недвижимое имущество;
• возраст должника не превышает 70 лет.

Чтобы заявление на реструктуризацию имело больший успех, специалисты рекомендуют заемщику обратиться в банковское учреждение как можно раньше и не ждать просрочки. Также он должен предоставить информацию о том, как он сможет выплачивать свой долг уже по новым условиям.

Иногда кредитные учреждения могут выступать инициаторами реструктуризации долга. Чаще всего это происходит в случае с проблемным клиентом или просроченным договором.

В случае ипотечного кредита банк может изменить условия выплаты, если ипотечная недвижимость является единственной, должник не имеет движимого или недвижимого имущества или у него снизился доход на каждого члена семьи до трех МРОТ с учетом выплаты ипотеки.

Несмотря на все положительные стороны реструктуризации, не следует воспринимать ее как единственно правильное решение кредитной задолженности. Не стоит забывать, что банк не снизит размер долга, а только продлит срок его погашения.

В итоге вы отдадите намного больше денежных средств, чем планировали изначально. Поэтому подавайте просьбу на реструктуризацию только в самых крайних случаях.

kreditron.com

способы, порядок, документы и отзывы

В статье мы рассмотрим, как осуществляется реструктуризация микрозайма в МФО. Узнаем, какие причины являются поводом для реструктуризации и какие документы нужны для ее оформления. Мы подготовили для вас образец заявления, пошаговую инструкцию по проведению реструктуризации и собрали отзывы о займах.

Что такое реструктуризация займов

Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

Реструктуризация дает возможность:

• Избежать негативной отметки в кредитной истории.
• Сохранить рабочие отношения с компанией.
• Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
• Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа — это приостановление начисления процентов по займу на определенный период. Услуга предполагает предоставление необходимого времени для накопления или получения денежных средств, которые нужно выплатить в счет погашения действующей задолженности.

Отсрочка дается клиенту МФО, как правило, бесплатно и на определенный период, в течение которого не начисляется комиссия. Услуга может предоставляться на несколько месяцев в зависимости от политики компании и ситуации в каждом отдельном случае.

Продление действия договора

Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.

Пролонгация, как правило, платная и распространяется только на основной долг по кредиту.

Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

Процентная ставка после пролонгации не может расти, что прямо запрещено законом «О микрофинансовой деятельности».

В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов

Реструктуризацию займа можно оформить в следующих случаях:

• Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
• Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
• Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
• Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.

Как подтвердить собственную неплатежеспособность?

Для подтверждения неплатежеспособности клиенту необходимо явиться в МФО, где нужно предоставить пакет документов.

Оформление реструктуризации предполагает наличие следующих бумаг:

• Паспорта РФ.
• Копии трудовой с отметкой об увольнении.
• Справки о доходах за полгода.
• Бумаги с центра занятости о постановке на учет, с размером выплачиваемых пособий.
• Письменного согласия на реструктуризацию прямого члена семьи (например, супруга).

Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?

В случае невозможности своевременного погашения займа по объективным причинам клиент МФО должен:

1. Посетить офис компании, где необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и подтвердить ее с помощью вышеперечисленных документов.
2. Согласовать с менеджером возможный вариант разрешения ситуации.
3. Подать заявление о реструктуризации задолженности.
4. Дождаться решения по заявлению, подписать необходимую документацию по внесению изменений в действующий договор займа.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию?

В заявлении на реструктуризацию займа необходимо указать следующие сведения:

• Ф.И.О.
• Сведения из паспорта.
• Номер договора займа.
• Контакты.
• Причины появления просрочки.
• Реальный уровень дохода.
• Желаемый размер последующих платежей.

Образец заявления на реструктуризацию долга в МФО представлен ниже.

Советы заемщикам

Оптимальный вариант для заемщика — использовать отсрочку платежа с подписанием нового кредитного соглашения. Для получения такой услуги вам нужно посетить офис МФО, где стоит постараться убедить менеджера о серьезности причин обращения. Документы, свидетельствующие о тяжелой финансовой ситуации, желательно предоставить сразу.

В процессе написания заявления о реструктуризации, указывайте только достоверные данные, поскольку предоставленные сведения могут быть проверены.

Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО

Виталя, Санкт-Петербург:

«Периодически беру займы в Миг Кредит. Однажды я не рассчитал нагрузку, поэтому не смог вовремя погасить задолженность. Пришлось активировать пролонгацию и оплатить проценты на текущий момент. Услуга платная, и ее использование — не самый приемлемый вариант, но зато отсрочка по займу — на 30 дней. Всегда рассчитывайте свои силы при оформлении займа».

Игорь, Смоленск:

«У меня была сложная финансовая ситуация с деньгами из-за потери работы, поэтому я пользовался отсрочкой платежа в Кредито 24, где у меня непогашенный займ. Процедура сложная, поскольку МФО неохотно идет на уступки, предлагая только пролонгацию. Но возможности даже частично оплатить долг у меня не было. В офисе компании поставил ультиматум, что платить, вообще, перестану. В итоге мне дали отсрочку на 3 месяца».

Алексей, Москва:

«Один раз пользовался пролонгацией в СМС Финанс, когда не смог вовремя погасить кредит. Хоть и платить приходится за услугу, но есть время найти деньги для полного погашения займа. Дополнительная комиссия в целом невысокая».

servis-zaimov.ru

Реструктуризация кредитов - способ снизить бремя долгов

К сожалению, в России проблемы с возвратом кредитной ссуды – это частое явление на сегодняшний день. Люди теряют работу, болеют, не могут правильно рассчитать свои возможности по возврату ссуды и в результате оказываются в долговой яме. Решить ситуацию и снизить финансовую нагрузку могут помочь такие действия, как своевременное обращение в банк и выполнение реструктуризации долга.

Несмотря на простоту и понятность по выполнению необходимых мероприятий, лишь немногие граждане имеют представление о том, как реструктурировать долг, куда для этого следует обратиться и какие способы это сделать предлагают банки. В своей статье мы рассмотрим все перечисленные вопросы подробнее.

Реструктуризация простыми словами – что это такое?

Финансовые термины очень часто используются сотрудниками банков при предоставлении каких-либо услуг населению, однако, мало кто имеет представление о значении такого понятия как реструктурирование задолженности. Вряд ли на вопрос, что такое реструктурирование ссуды, потенциальный заемщик сможет четко сформулировать значение понятия.

Если говорить простыми словами, то под реструктуризацией стоит понимать предоставление гражданину возможности оплатить ссуду на более лояльных условиях. Банки не всем клиентам идут навстречу, а лишь тем, которые имеют положительную репутацию и могут дать некоторые гарантии погашения ссуды в будущем. Как правило, используется несколько схем для реструктурирования ссуды. В частности, речь идет о таких вариантах, как:

1. Банк предлагает клиенту пересчитать ссуду по меньшей процентной ставке.
2. Срок кредитования пролонгируется на определенное количество месяцев, за счет чего, клиент может вносить платежи в меньшем размере, а значить и финансовая нагрузка уменьшится.
3. Клиенту предоставляется период полного или частичного освобождения от выплат в форме «кредитных каникул». Здесь человек получает возможность оплачивать только процентную составляющую платежа или получить полное освобождение.

В последнем случае, речь может идти об отсрочке на период от 3-ех до 12-ти месяцев. Разумеется, такой вариант действует лишь для граждан, которые своевременно обратились в банк и находятся у него на хорошем счету. Фактически каждая схема имеет один существенный недостаток. Речь идет о существенной переплате по ссуде, а также о значительном увеличении времени возврата займа. По этой причине, лишь немногие граждане обращаются к такому варианту облегчения финансового бремени, как реструктурирование долгов.

Положительные моменты реструктурирования ссуды

Несмотря на наличие отрицательных моментов, существуют и положительные. В качестве наиболее значимых, стоит выделить следующие:

• выплаты по ссуде становятся более удобными для заемщика;
• за просрочку по займу не потребуется выплачивать штрафы;
• другие условия и положения кредитного соглашения остаются без изменений.

Несмотря на все положительные моменты, стоит принимать во внимание еще и тот момент, что многое зависит от схемы выплаты кредита: аннуитетной или дифференцированной. В первом случае никаких выплат во время кредитных каникул не предусмотрено, а вот при второй, необходимо будет вносить сумму начисленных процентов.

В качестве дополнительного преимущества стоит рассмотреть предоставление гражданам возможность изменения валюты кредита. Здесь происходит пересмотр долга в иностранных денежных единицах уже в рубли, если наблюдается существенный рост стоимости валюты и условия выплаты ссуды крайне невыгодны.

При каких условиях проводится реструктуризация займа?

Несмотря на то, что подобная возможность анонсирована банками, фактически речь идет об уступки со стороны финансового учреждения, а не об обязательном требовании. Чтобы воспользоваться такой услугой, следует сначала подготовить и представить необходимую документацию, удостоверяющую тот факт, что в реструктурировании долга действительно есть необходимость.

И еще один важный момент, в банк стоит обращаться заранее, не допуская просрочек платежей, не прячась от представителей заведения. Рассмотрение обращения будет происходить лишь в том случае, когда речь идет о следующих ситуациях:

• заемщик был внезапно уволен с работы по причине сокращения или из-за иных обстоятельств;
• размер зарплаты был уменьшен;
• ссуда была оформлена в иностранной валюте, а курс стремительно пошел на повышение;
• частное предприятие стало приносить меньше дохода (для ИП и бизнесменов).

Помимо оснований для получения возможности пересмотра размера возврата ссуды, гражданину следует заранее позаботиться о возможном варианте решения проблемы, поскольку банк не будет предлагать свои варианты, а рассмотрит способы, заявленные заемщиком.

Разумеется, представитель учреждения примет решение с учетом интересов банка, однако, вышеуказанные сведения необходимы, чтобы можно было принять решение о предоставлении данного права. Иными словами, гражданин обязан обосновать свое пожелание произвести реструктурирование займа при помощи личных доводов и сопровождающей документации.

Заключение

Несмотря на сложность ситуации, связанной с возникновением долгов по ранее взятой ссуде, стоит тщательно взвесить все «за» и «против» проведения такой процедуры, как реструктурирование займа. Это позволит избежать проблем в будущем, а также избавит гражданина от переплаты или новых долгов. Если же клиент решил обратиться к этому варианту, следует подать соответствующее заявление в банк и дождаться ответа от учреждения.

grazhdaninu.com

Реструктуризация займов: как минимизировать кредитное бремя

Практически каждый заемщик, обращаясь в банк с просьбой о выдаче кредита, рассчитывает на то, что все выплаты он будет производить вовремя и вернет ссуду в положенный срок. Однако в жизни может произойти все, что угодно: внезапная болезнь, сокращение штата на работе или резкое снижение доходов. И тогда должник попадает в критическую ситуацию. Необходимость выплачивать кредит висит над ним дамокловым мечом, а денег на это катастрофически не хватает.

В трудных жизненных обстоятельствах должники по кредитам ведут себя по-разному. Кто-то пытается сделать вид, что проблемы не существует и просто прекращает выплаты и избегает общения с сотрудниками банков, а некоторые, наоборот, впадают в депрессию и готовы совершить самые необдуманные поступки. На самом деле есть только один действенный способ максимально сгладить негативные последствия финансового неблагополучия – обратиться в банк с заявлением о реструктуризации имеющейся задолженности.Что такое реструктуризация долга и почему она выгодна банкам

Реструктуризация долга – это такое изменение условий первоначального кредитного договора, которое позволит заемщику, не имеющему финансовой возможности своевременно погашать задолженность по начисленным процентам и телу кредита, взять «тайм-аут». Это может быть соглашение о том, что на определенный срок заемщик освобождается от обязанности выплачивать основной долг, пересмотр графика погашения кредита или увеличение срока кредитования. Некоторые банки могут предоставить заемщику своеобразные «кредитные каникулы», в течение которых должник не будет выплачивать банку ни ежемесячных процентов, ни платежей по основному долгу.

Самое главное преимущество реструктуризации в том, что на протяжении нескольких месяцев банк не будет начислять штрафных процентов или неустойки, предусмотренных кредитным договором. Ведь именно эти начисления способны увеличить кредиторскую задолженность в геометрической прогрессии.

Реструктуризировать долг выгодно не только заемщику. Банки в большинстве случаев готовы потерять сиюминутную выгоду в виде полученных процентов, но не потерять заемщика. Важно, чтобы должник выказывал готовность выплачивать все положенные суммы, как только его финансовое положение стабилизируется.

Конечно, банк может передать кредитное дело заемщика в суд, но, во-первых, это займет немало времени, а, во-вторых, взыскание задолженности по исполнительным документам может затянуться на неопределенный срок.

Кому можно обращаться за реструктуризацией и как ее оформить

Прежде всего, заемщик должен понимать, что банк пойдет ему навстречу и разрешит реструктуризировать долг по кредитному договору только в том случае, если финансовые проблемы носят временный характер. Банк – предприятие коммерческое и работать себе в убыток не будет. Если должник сможет убедить банковских специалистов, что через 5-6 месяцев (срок, на который обычно кредитные учреждения дают льготный период) он сможет восстановить status quo и продолжать выплачивать кредит согласно графику, то в 99% случаев банк пойдет на оформление реструктуризации.

Для того чтобы добиться реструктуризации, должник должен составить заявление в банк с указанием тех причин, по которым он не в состоянии своевременно погашать кредитные платежи. К такому заявлению в обязательном порядке прикладываются документы, которые смогут подтвердить тяжелое материальное положение. Это может быть справка из лечебного учреждения, трудовая книжка с записью об увольнении или документ из бюро по трудоустройству, в котором указан размер пособия по безработице. Заявление на реструктуризацию задолженности рассматривается банковским кредитным комитетом индивидуально по каждому заемщику. Во внимание принимаются и объективные причины, по которым должник не сможет регулярно платить кредит, и его семейное положение, и наличие иждивенцев. В случае ипотечных кредитов для реструктуризации могут потребоваться выписки из ЕГРП о том, что у заемщика нет в собственности иного жилья.

После того, как кредит будет реструктуризирован, заемщик берет на себя обязательства приложить все усилия к тому, чтобы максимально быстро стабилизировать свое материальное положение. Если финансовые проблемы связаны с потерей прежней работы, то следует как можно быстрее подыскать новое место работы с достойной зарплатой. Ведь реструктуризированная задолженность считается проблемной, и за соблюдением заемщиком нового графика платежей банковские сотрудники будут следить особенно внимательно. В случае возникновения просрочек по реструктуризированному кредиту второго шанса банк не даст. Испорченная кредитная история, судебные иски или продажа долга коллекторскому агентству – все это может ожидать недобросовестного заемщика.

Если все-таки банк не согласится реструктуризировать долг по кредиту, то у заемщика есть возможность решить проблему через рефинансирование займа. Для этого придется найти такое кредитное предложение, которое позволит выплатить ссуду по первоначальному кредиту, увеличить срок кредитования и даже, возможно, сэкономить на банковских процентах.

refina.ru

• 
  Куда потратить
• 
  Смс с номера 9700
• 
  Оставить заявку на
• 
  Кфс бонусы спасибо
• 
  Бизнес залы приорити пасс аэропорты
• 
  Как пересчитываются проценты при досрочном погашении кредита
• 
  Требования для получения кредита
• 
  Ставка рефинансирования какая
• 
  Пришло письмо от судебных приставов по кредиту что делать
• 
  Пришло письмо от судебных приставов по кредиту что делать
• 
  Пришло письмо от судебных приставов по кредиту что делать