Форма реструктуризации долга по автокредиту - как выплатить долг? Реструктуризация автокредита

реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, понятие, советы

Оформляя кредитный договор, каждый заемщик с оптимизмом смотрит в будущее и надеется на быстрое погашение займа. Но в жизни бывает всякое, и порой собственных финансовых возможностей для выплат по кредиту может просто не хватать. Сроки у автокредитов достаточно продолжительные, а ситуация в нашем динамичном мире может меняться быстро и радикально. Что такое реструктуризация автокредита, и в каких случаях можно использовать подобную схему, рассмотрим в этой статье.

Понятие реструктуризации долга по автокредиту

Реструктуризацией обычно называют согласованные с банком письменные изменения условий кредитного договора.

В итоге заемщику определяется увеличенный период погашения и новый график платежей с уменьшенным размером ежемесячных выплат по кредиту. При этом клиент снижает свое кредитное бремя, а банк остается при своей марже со сделки, хоть и более растянутой по времени. Таким образом, в своевременном решении проблемы заинтересованы все стороны – и банк-кредитор, и заемщик, попавший в сложную ситуацию.

Поэтому медлить с реструктуризацией долга по автокредиту, при появлении сомнений в своей финансовой состоятельности, ни в коем случае не стоит. Итоги такого промедления могут быть весьма печальными. Своевременная реакция на чрезвычайное ухудшение своего финансового благополучия позволит избежать краха семейного бюджета и позволит изменить размер кредитных выплат до приемлемого уровня.

Кредитная история заемщика никоим образом не портится, ведь реструктуризация автокредита происходит по обоюдному согласию с банком. Надлежащим образом оформленные нюансы с погашением долга не отражаются на репутации заемщика, что очень важно для дальнейших перспектив в работе с банками.

Кроме того, кредитное учреждение получает дополнительную прибыль за счет увеличения срока погашения займа и отсутствие проблем, связанных с таким долгом. Банки, прежде всего, являются коммерческими предприятиями по получению чистой прибыли, которым важно получить все причитающиеся по сделке проценты.

В большинстве случаев банки охотно идут на изменение условий договора в части продления периода кредитных платежей

Оформление реструктуризации автокредита

Следует подчеркнуть, что обращаться в кредитное учреждение с предложением реструктуризации долга по автокредиту нужно до начала своих финансовых проблем. В ином случае можно запросто довести дело до применения штрафных санкций по кредиту и договориться с банком будет уже значительно сложнее. Чаще всего свою финансовую несостоятельность удается предположить заранее и откладывать визит в банк в подобном случае не стоит.

Вместе с тем, не нужно думать, что реструктуризации долга по автокредиту является обычным делом, и условия договора займа могут быть изменены просто по желанию клиента. Ничего подобного в нашей суровой действительности не происходит.

Для внесения изменений по платежам потребуются веские основания – резкое сокращение доходов заемщика, например, в связи с увольнением, сокращением, потерей трудоспособности и т.п. Поэтому перед походом в банк нужно вооружиться соответствующими документами – копией трудовой книжки с отметкой о сокращении или увольнении, медицинской справкой о состоянии здоровья и прочими официальными бумагами.

При посещении банка нужно будет оформить заявление с просьбой об изменении условий договора и обязательным указанием причин. К заявлению прикладываются все необходимые документы, а с ответственным работником согласовываются все детали грядущей реструктуризации долга по автокредиту.

Следует помнить, что такое послабление предоставляется банком только один раз и нужно абсолютно точно рассчитать свои финансовые возможности при определении нового графика и размеров платежей. При повторном подтверждении неспособности заемщика выплачивать автокредит, дело будет передано в федеральный суд, который почти наверняка вынесет постановление о продаже кредитного автомобиля. Минусы такого развития событий вполне очевидны – испорченная кредитная история, отсутствие средства передвижения, а в некоторых случаях – дальнейшая оплата долгов банку.

Что делать, если нечем платить автокредит

Рефинансирование

В большинстве случаев, реструктуризация долга по автокредиту выгодна клиенту банка только при наличии временных финансовых трудностей. Дело в том, что подобное мероприятие обычно увеличивает стоимость кредита на 1-2% за счет повышенной процентной ставки и продления срока погашения займа. Стабилизация финансового положения клиента может позволить досрочно выплатить кредит и избавиться от обязанностей по оплате начисленных процентов.

В крайнем случае, когда автокредит оказывается для заемщика неподъемным, можно прибегнуть к так называемому рефинансированию или перекредитованию. В этом случае заемщиком оформляется кредит в другом финансовом учреждении для погашения взятого ранее займа. Обычно такая схема применяется при запоздалом осознании невыгодности взятого в автосалоне кредита или для досрочной оплаты основного займа.

Кредитные каникулы

Другим вариантом реструктуризации долга по автокредиту является льготный период в общем сроке выплат, который обычно называют кредитными каникулами.

Такая отсрочка платежа практикуется в большинстве банков и обычно предоставляется на срок до шести месяцев. В течение этого времени заемщик освобождается от основных выплат для решения своих финансовых проблем и оплачивает только проценты по кредиту. По окончанию льготного периода все возвращается к первоначальной схеме погашения займа.

Таким образом, пути существенного облегчения кредитного пресса реально существуют. Важно не доводить дело до критической отметки, когда ситуацию уже ничего не спасет. Следует понимать, что трудности с автокредитом не являются индивидуальной проблемой заемщика и любое финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту в случае своевременного и обоснованного обращения. В большинстве случаев, реструктуризация автокредита является обоюдовыгодным делом при правильном подходе, и решить проблему в позитивном ключе всегда возможно.

Видео: Советы специалиста по реструктуризации кредита

avtoedet.ru

Как выгодно оформить реструктуризацию автокредита

Получая автокредит и покупая новую машину, каждый клиент рассчитывает, что быстро и успешно справится с долгом. Оптимистичному настроению способствуют радужные рекламные предложения, обещающие кредиты по самым выгодным ставкам, если клиент возьмёт займ на короткий срок. В результате заёмщик берёт на себя очень большой долг и быстро сталкивается с финансовыми проблемами. Одним из выходов в этом случае становится реструктуризация на автокредит.

Что такое реструктуризация, и зачем она нужна заёмщику?

Реструктуризация автокредита - это изменения, внесённые в кредитный договор, представляющие собой увеличение сроков кредита с уменьшением ежемесячной выплаты. Клиенту выдаётся новый график, в соответствии с которым он сможет погашать кредит на более выгодных и доступных условиях.

Чтобы добиться реструктуризации долга, необходимо обратиться в банк сразу же, если на горизонте появились крупные финансовые проблемы. Такое решение обладает несколькими преимуществами для клиента:

Реструктуризация задолженности по кредиту позволяет значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если клиент не рассчитал свои силы и взял на себя неподъёмный долг, продление срока позволит в несколько раз уменьшить выплаты, и тогда с ними можно будет легко справиться.
При реструктуризации автокредита в кредитной истории не будут отражаться просрочки и невыплаченные долги. Фактически это просто новый договор между клиентом и банком, который на самом деле выгоден обеим сторонам.

Банк в том случае может получать больше процентов, так как кредит тянется дольше, к тому же, он решает проблему с рискованным долгом. Не стоит бояться идти в банк и писать заявление на реструктуризацию кредита на авто: это лучшее решение, если в дальнейшем у вас возникнут проблемы с выплатами.

Заёмщик совместно с банком определяет новый график погашения. Если в салоне зачастую заёмщик соглашается на что угодно, лишь бы быстро получить новую машину, то в банке уже можно будет осознанно и обдуманно рассчитаться свои истинные возможности.
Реструктуризацию обычно допускают все банки. Никакой кредитной организации не нужен невыплаченный долг, к тому же, есть объективные причины, по которым клиент не может платить по старой схеме. Банки готовы идти навстречу, так как им нужно получить и вложенные средства и все причитающиеся проценты.

Автокредит и реструктуризация задолженности физических лиц встречаются достаточно часто. Получая займ на 5-7 лет, трудно предполагать, как изменится финансовая ситуация, и за это время может пройти всё что угодно.

Проблемы с работой, болезни травмы, иные несчастные случаи могут ухудшить финансовое положение за один день, и тогда всё равно придётся просить банк об отсрочке платежа. Банк не захочет тратить силы на продажу машины, ему намного проще заключить новый договор с клиентом.

Как оформить реструктуризацию?

Для реструктуризации автокредита клиент должен обратиться в банк ещё до того, как долг начнёт обрастать пенями и штрафами. Очень редко финансовые неприятности возникают за одно мгновение, чаще можно заранее предугадать, что в скором времени будет трудно справляться с выплатами. Не стоит откладывать обращение в банк, в интересах заёмщика как можно быстрее решить проблему.

В банке нужно написать заявление, к которому прикладываются документы, подтверждающие необходимость реструктуризации. Это трудовая книжка, в которой стоит отметка об увольнении, история болезни или медицинская справка, документ, подтверждающий факт несчастного случая и т. д.

Сотрудник банка ознакомится с причинами, по которым требуется реструктуризация и назначит дату собеседования. В ходе переговоров будет выстроен новый график, с которым клиент сможет спокойно справиться.

Очень важно, не нарушать обещаний, данных банку. При заключении нового договора нужно действительно выбрать такой вариант, с которым действительно можно справиться без проблем.

Если возникнут повторные проблемы с выплатами и просрочки, договориться уже не удастся, и вы потеряете автомобиль. Дело будет передано в суд, после чего машину изымут и выставят на продажу.

Реструктуризацию автокредита выгодно оформить в том случае, если проблемы с финансами носят только временный характер. Если в дальнейшем ситуация выровняется, можно будет погасить остаток досрочно, и не придётся переплачивать лишние начисленные проценты.

Если же выплачивать долг до конца в течение всего увеличенного срока, значительно вырастет переплата: банк получает дополнительную прибыль ещё и за счёт увеличенной ставки. При оформлении договора реструктуризации она может вырасти минимум на 1-2%.

Альтернативные решения проблем с долгом

Реструктуризация кредита физических лиц – не единственный вариант, с помощью которого можно договориться с банком. Если наметились существенные проблемы, и вы не сможете справляться с выплатами, можно воспользоваться следующими вариантами:

Перекредитование (другое название – рефинансирование) – получение нового займа для ликвидации предыдущего. В этом случае заёмщик может обратиться в другой банк, чтобы воспользоваться более выгодной программой кредитования. Если вы заключили в салоне кредит со слишком высокой ставкой, стоит поискать в других банках варианты рефинансирования и сделать выплату долга более приемлемой.
Кредитные каникулы – так называют отсрочку платежа на несколько месяцев (обычно до полугода). В течение этого срока заёмщик должен решить свои проблемы, чтобы потом вернуться к выплате долга на старых условиях. В период отсрочки не нужно платить основной долг, выплачиваются только проценты, начисленные банком.

Каждая финансовая организация старается найти самое разумное и выгодное для обеих сторон решение, которое поможет клиенту расплатиться с банком и не потерять автомобиль. Важно только не затягивать с обращением за помощью, так как потом решить вопрос с просроченными выплатами будет намного сложнее.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 9Проголосовало: 5

Другие публикации:

eavtokredit.ru

Реструктуризация автокредита поможет при невозможности выплачивать по займу

Привет всем! Это Кулик Илья. Очень часто заёмщик по разным причинам попадает в, казалось бы, безвыходную ситуацию – нечем платить по кредиту. Не заплатишь вовремя – испортишь кредитную историю, да ещё, того и гляди, попадёшь в «клиенты» коллектора. Брать новый заём – самому себе копать долговую яму. Что делать?

Выход есть – реструктуризация автокредита! Это тот случай, когда банки идут навстречу клиенту и говорят: «Не можешь платить сейчас? Ничего страшного, мы подождём. Может, даже простим часть долга». И исполняют обещанное. Хотите узнать, как это работает? Тогда читайте статью!

Когда пригодится реструктуризация?

Своего будущего предугадать невозможно, поэтому нередко в результате различных житейских невзгод даже добропорядочный заёмщик сталкивается с ситуацией, когда к дате очередной выплаты он не имеет возможности внести положенную по договору сумму.

Обычно это происходит вследствие:

потери работы;
снижения зарплаты;
рождения ребёнка;
длительной болезни;
ДТП или несчастного случая.

Примечание. Иногда при получении кредита клиент страхует возможность потери работы, получения травмы и т. д. Может, пришло время воспользоваться страховкой?

Если вы столкнулись с невозможностью платить по автокредиту, не стоит отчаиваться, но и сидеть сложа руки тоже нельзя. Надо действовать, ведь кредитные организации готовы пойти навстречу честным плательщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Почему банки такие добрые?

Кредитные организации в первую очередь заинтересованы в возврате своих средств и процентов за них. Поэтому им выгодно переждать или несколько облегчить кредитное бремя клиенту, лишь бы он вернул долг.

Ведь иначе будет необходимо реализовывать залоговое имущество, или взыскивать с должника средства в суде, что, во-первых, требует определённых затрат, во-вторых, нередко менее выгодно, чем получение всех долгов с клиента в обычном порядке.

Статья в тему: Если не платить автокредит: последствия просрочки + все варианты решения проблемы

Поэтому самое правильное, что нужно сделать, когда нечем платить по автокредиту – прийти в банк и попросить там не платить по кредиту. Временно, конечно.

Одной из услуг, предоставляемых банковскими организациями заёмщикам, которые не в состоянии выплачивать по независимым от них обстоятельствам, является реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация автокредита?

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора таким образом, чтобы у заёмщика была возможность исполнить свои обязательства. Способов пересмотреть порядок выплаты много, но чаще всего используется:

отсрочка основного долга;
отсрочка оплаты основного долга и части процентов;
отсрочка всех платежей полностью – кредитные каникулы;
увеличение срока кредита;
отсрочка долга и процентов с увеличением срока;

Возможны и другие варианты, дополнительные условия, и их комбинации – снижение процентов, отмена частично или полностью штрафных санкций и неустоек, замена валюты займа, изменение порядка выплаты различных частей долга.

Кстати, нередко кредитные организации сами предлагают клиентам провести изменение договора, когда видят, что они не в состоянии выплачивать.

Будьте осторожны! Иногда за звонком с подобным предложением (только с условием сразу внести определённую и нежеланием заключать какой-либо договор) стоят нечестные коллекторы.

Как работает реструктуризация

Обычно каждый банк устанавливает свой перечень вариантов по реструктуризации для каждого из видов кредитования, и по автокредитованию этот список обычно достаточно небольшой. Рассмотрим подробно каждый из самых распространённых стандартных вариантов.

Отсрочка основного долга

Основной долг (тело кредита) – эта та сумма, которую банк вам выдал. Очень часто составляет основную сумму ежемесячного платежа. По дополнительному договору реструктуризации банк предоставляет возможность не выплачивать его в течение определённого срока. Платить вы должны только проценты.

При этом по окончании обговорённого срока платить придётся чуть больше чем до реструктуризации, ведь та часть основного долга, которую вы не платили какой-то период, будет равномерно распределена по оставшимся ежемесячным выплатам.

Отсрочка оплаты основного долга и части процентов

По этому варианту платить каждый месяц в течение обговорённого срока придётся ещё меньше, чем в предыдущем случае, так как даже проценты будут выплачиваться не все, а скажем, только 10% от обычной суммы.

По окончании периода «халявы» опять же платить каждый раз придётся больше, потому что вырастет отношение суммы непогашенного долга к оставшемуся периоду кредита.

Кредитные каникулы

Этот вариант зачастую наиболее выгодный для заёмщика и иногда его рассматривают особняком, так как собственно структура кредита обычно не меняется. Суть проста – вы берёте в прямом смысле каникулы от обязанности ежемесячно выплачивать долг. То есть просто какое-то время вы ничего не должны платить банку. Но иногда на «каникулы» отправляют только основной долг, или его часть, а проценты всё равно выплачиваются.

При этом дата последней выплаты сдвинется на срок, равный периоду «каникул», но общий реальный кредита, то есть количество месяцев, в которые необходимо выплачивать, не меняется. А другие условия займа в стандартном случае остаются прежними.

Обычно разрешают отдохнуть от выплат 3-6 месяцев, в редких случаях возможен кредитный «отпуск» и до одного года. Согласитесь, приличное время, чтобы решить свои проблемы и улучшить финансовое состояние.

Увеличение срока кредита

Не очень выгодный для заёмщика вариант, зато предоставляется почти всеми банками. Просто срок выплат растягивается на большее время. Естественно, ежемесячный взнос уменьшается. Но при этом не надо забывать, что ежемесячно начисляются проценты, поэтому чем дольше нужно выплачивать, тем больше будет переплата.

Правда, иногда предоставляются дополнительные условия, например, в виде снижения процентной ставки или списания неустойки, и, таким образом, общая сумма долга не изменяется.

Отсрочка долга и процентов с увеличением срока

Это комбинация из нескольких способов, рассмотренных выше. В какой-то период вы платите по минимуму, а потом ежемесячный платёж будет меньше или равен таковому до реструктуризации, за счёт увеличения времени кредитования. Переплата всё же, возможно, увеличится, но каждый месяц придётся платить точно не больше чем раньше.

Больше всего подходит, когда положительные изменения для клиента предвидятся не скоро. Но, может, в этом случае будет лучше воспользоваться рефинансированием?

Но не забывайте, что различные банки могут предоставлять в каждом конкретном случае самые разные комбинации, индивидуальные условия реструктуризации. Поэтому просто знайте, какие бывают стандартные варианты.

А в следующем видео на примерах расскажут, как работают основные виды реструктуризации займа.

Предупреждение. Видео опубликовано в ноябре 2015 года.

Реструктуризация и кредитная история

Вопреки опасению многих, собственно реструктуризация долга не ухудшает кредитную историю. Чего нельзя сказать про просрочку платежа. Любая задержка в погашении долга даже на один день будет зафиксирована в кредитной истории и при следующих кредитах будет влиять на вероятность их одобрения.

А изменение условий кредита как раз и нужно для того, чтобы этого не произошло. Это ещё один довод в пользу того, что реструктуризировать кредит нужно заранее. Тем более при наличии задолженности в реструктуризации может быть и отказано. Так что не надо бояться провести реструктуризацию. Наоборот, это реальный способ сохранить свою историю кредитования в приличном виде.

Статья в тему: Плохая кредитная история? Кредит можно получить! + как исправить историю займов, если допущены ошибки

Подводные камни реструктуризации

Но кредитные организации никогда не забывают о собственной выгоде. Конечно, получение с должника всех выплат является несомненным плюсом. Но некоторые банки считают, что за помощь клиенту решить проблему с выплатой необходимо платить. Вообще, их можно понять, так как, так или иначе, заёмщик не в полной мере выполняет свои обязательства.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что в общей сумме заплатить придётся больше, чем при первоначальных условиях.

Переплата

Некоторые банки берут выплаты единоразово – в виде штрафных санкций, а иногда даже под видом комиссии на оформление реструктуризации. А по основному кредиту долг клиента не изменяется.

Другие кредитные организации предлагают такие условия реструктуризации, при которых в итоге клиент переплачивает больше. Сразу можно вспомнить про увеличение срока кредита – проценты в большинстве случаев придётся платить и за добавленный период кредитования. Ещё один вариант – увеличение годовых процентов.

Обсуждайте эти моменты с сотрудниками банка при подаче заявления на реструктуризации, внимательно читайте заключаемый договор, и делайте вывод, будут ли условия, предлагаемые банком, выгодными для вас, или стоит поискать другой выход из сложившейся ситуации.

Следующее видео расскажет вам о подводных камнях реструктуризации.

Предупреждение. Видео опубликовано в октябре 2015 года.

Дополнительное обеспечение исполнения обязательств

Очень часто при реструктуризации займа банки требуют обеспечить гарантию выплаты, что логично: ведь если у заёмщика возникли трудности с финансами, в будущем положение может только усугубиться. Обычно применяется один из следующих вариантов:

залог;
поручительство.

Поэтому следует быть готовым, что обязательным условием разрешения реструктуризации будет предоставление в залог банку автомобиля, недвижимости или другого имущества, или поручительство за вас надёжных плательщиков.

Как провести реструктуризации кредита

В отдельных банках порядок и условия проведения реструктуризации, как и варианты её осуществления, отличаются. Возможно, написанное далее будет несколько отличаться от требуемых кредитной организацией от вас действий.

Шаг первый – подготовка

Первое, что вам нужно сделать – это узнать подробную информацию в своём банке:

на официальном сайте;
по телефону;
при личной консультации.

После этого необходимо подать заявление на реструктуризацию и остальные необходимые документы, какие – узнавайте в своём банке по каждому случаю. Обычно требуется подтверждение снижения заработка, сложной жизненной ситуации. Иногда помимо заявления пишется специальная анкета, объясняющая сложившуюся ситуацию.

Если в вашем кредитном договоре фигурируют созаёмщики, поручители, залогодатели, их надо уведомить о вашем желании провести реструктуризацию и получить у них согласие.

Обычно у каждого банка есть своя форма заявления, поэтому лучше не искать шаблон в интернете, а скачать его с официального сайта банка или получить в офисе компании.

Но знать, как заполнять этот документ не помешает, поэтому посмотрите видео: Как написать заявление на реструктуризацию? Тем более там рассказывается и другая полезная информация.

Предупреждение. Видеозапись опубликована в июне 2015 года. Сайт с образцами заявлений, на который ведёт ссылка, упоминаемая в видеозаписи, в настоящее время не работает.

Шаг второй – подача заявления

Пакет документов нужно в подать лично в отделение банка или направить ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Некоторые банки принимают и электронные документы через интернет.

Шаг третий – подписание дополнительного договора о реструктуризации

Сотрудники банка изучат вашу заявку. Возможно, им потребуется связаться с вами для уточнения подробностей, или вас пригласят на собеседование. Далее остаётся только ожидать решения.

В случае положительного решения потребуется приехать в отделение банка и подписать дополнительный договор к кредитному соглашению. Внимательно читайте все пункты документа, помните о возможных дополнительных взысканиях и изменении условий кредитования не в вашу пользу. Подумайте, стоит ли пользоваться реструктуризацией на предложенных условиях. Может, можно найти более выгодный вариант?

Внимание. Различные предложения провести реструктуризацию (обычно при условии внесении определённого платежа) без составления соответствующего договора – одна из серых, мошеннических схем, применяемых коллекторами. Поэтому обязательно оформляйте изменение условий кредита официально в отделении кредитной организации.

Некоторые банки предоставляют провести несколько реструктуризаций в разное время по одному кредиту, естественно, с некоторыми ограничениями. И помните, что главное – это платить в срок, а реструктуризация – это отличный (но не единственный) способ не просрочить выплату.

Если банк отказал в реструктуризации

Такое случается редко, и обычно по веским причинам – отсутствию документов, подтверждающих невозможность выплачивать, непредставление залога. В таком случае надо или удовлетворить требования банка, или искать другие варианты поправить положение.

Но если банк отказывает, на ваш взгляд, необоснованно, возможно добиться справедливости в суде. Для этого нужно получить письменный отказ финансовой организации предоставить реструктуризацию кредита и подать иск в суд.

Естественно, чтобы иметь шанс выиграть в процессе, надо предоставить доказательства обстоятельств, повлёкших невозможность выплачивать, подтверждение честного исполнения ранее обязательств перед кредитором, выразить готовность выполнить разумные требования банка – обеспечить залог, пригласить поручителя и так далее.

Альтернативный вариант – рефинансирование кредита

Помимо реструктуризации, есть ещё один вариант не попасть в долговую яму в сложных жизненных обстоятельствах. Это рефинансирование кредита, или как его ещё называют перекредитование.

Сущность этой услуги состоит в том, что заёмщик берёт дополнительный заём, направленный на погашение существующего. Договорённости по исходному займу не изменяются. Этот вариант наиболее выгоден, когда первый долг можно досрочно погасить без дополнительных затрат.

Условия нового займа, как правило, более выгодные, что даёт возможность выйти из тяжёлой финансовой ситуации. Заключать новый кредитный договор можно как с тем же банком, в котором получен первый кредит так и с любым другим.

Статья в тему: Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Предупреждение. Некоторые не совсем честные банки под видом реструктуризации рефинансируют кредит клиента, естественно, на невыгодных для последнего условиях. Поэтому – ещё раз – внимательно читайте весь текст нового договора.

Полезные советы

позаботьтесь об изменении договора заранее, до наступления дня, когда будет нечем платить. Иначе теряются многие плюсы реструктуризации;
обращайтесь банк за подробной информацией о доступных вам способах реструктуризации долга;
не бойтесь просить реструктуризации – за спрос денег не берут, тем более в большинстве случаев банк одобряет изменение кредита. Ему это тоже выгодно;
внимательно читайте новый договор, чтобы не ухудшить положение.

Заключение

Теперь вы знаете, что надо делать, если с выплатами по кредиту возникают проблему. Ещё раз напомню, что главное – заблаговременно попросить о реструктуризации. Этим вы покажете банку, что вы искренне желаете вернуть ему долг, следовательно, вам можно доверять.

А вам приходилось реструктуризировать свой заём? Насколько успешно у вас это получилось? Поделитесь своим опытом в комментариях к статье! Кстати, там же можете задавать вопросы по теме.

А я на сегодня с вами прощаюсь. Не забывайте поделиться с родственниками и друзьями статьёй в социальных сетях – жмите на кнопки ниже. А ещё подписывайтесь на рассылку с блога – вы же хотите быть всегда в курсе публикации новых полезных материалов?

Желаю победить все трудности с выплатами по автокредиту, уверен, у вас получится! До свиданья!

П.С.: В статье фотографии Alfa Romeo Mi.To. Взял здесь: drive2.ru/r/alfaromeo/4899916394579111779.

kulikavto.ru

Перекредитование - реструктуризация долга по автокредиту | AvtomobilKredit.ru

Приобретая новую машину в кредит, не все обращают внимание, что возможно перекредитование или реструктуризация долга по кредиту. Зачем реструктуризация автокредита может потребоваться добропорядочному плательщику кредита?

Для этого может быть несколько основных причин:

Соседний банк уменьшил проценту по аналогичному кредиту, и теперь ваши платежи по кредиту стали не выгодными;
За пару лет модельный ряд может качественно обновиться и захочется купить более новую модель, а старый, пятилетний автокредит будет препятствием на пути;
Опять же за несколько лет могут измениться семейные условия. Например, будет приобретен дачный участок и, соответственно, для поездок за город может потребоваться новый автомобиль большего размера.

Рефинансирование автокредита путем перекредитования

Приобретение новой машины с помощью перекредитования становится все более популярным. Растет спрос на кредитные автомобили с возможностью досрочного погашения и реструктуризацией долга по кредиту. Прогноз рынка автокредитов говорит о том, что банки стараются регулярно пополнять свою линейку автокредитования, включая в нее новые спецпредложения по рефенансированию автокредита.

Среди привлекательных условий выгодного автокредита можно выделить:

скидку от стоимости транспортного средства,
отсутствие обязательного первоначального взноса,
льготную процентную ставку,
продолжительный срок заимствования,
отсутствие необходимости в оформлении страхового полиса КАСКО,
возможность рефинансирования автокредита на более выгодных условиях.

Перекредитование автокредита позволяет решить проблему долговой нагрузки и снизить переплату по оформленному ранее займу на покупку нового автомобиля.

Подобная программа может быть в том же банке, который и выдал автокредит, либо в любом другом кредитно-финансовом учреждении, поддерживающем программу реструктуризации автокредитов.

В настоящее время, на рынке автокредитования российских банков, можно наблюдать тенденцию к регулярному снижению ставок по займам, а также смягчению требований к заемщикам с целью привлечения новых клиентов. Именно этот факт дает возможность через несколько лет перекредитоваться по ставке, которая ощутимо ниже и выгоднее ставки по первоначальному автозайму.

Чтобы ставка по кредиту оказалась действительно выгодной, после реструктуризации долга по кредиту должно оставаться более года.

Реструктуризация долга в банках через перекредитование

Реструктуризация долга по автокредита в банках дает такие преимущества:

снизить платежи по кредиту при том же сроке автокредита,
возможность получить отсрочку по погашению основной части долга,
продлить срок погашения и, этим уменьшить на достаточную сумму ежемесячный платеж или сэкономить на расходах по оформлению страховки КАСКО.

В Райффайзенбанке предложат оформить автокредит на рефинансирование автозайма под 12,5-13,5% годовых на 5 лет.

Спецпредложения по автокредиту от Банка Абсолют дают шанс переоформить имеющийся заем под 14% годовых, сумма займа при этом может составлять до 6 млн. рублей, а срок — 5 лет.

Машины, которые принимаются в качестве обеспечения обязательств по данному займу в Абсолют Банке не должны быть старше 9 лет.

Юникредит Банк переоформит договор автокредитования с отсрочкой в течение 3 месяцев.
Росбанк предоставит до 1 млн. рублей, рассчитав срок кредитования таким образом, чтобы снизить имеющуюся нагрузку на семейный бюджет заемщика.
В случае изменения, в худшую сторону, финансового состояния заемщика, реструктуризация долга по кредитам возможна в Сбербанке.

Для кого выгодно перекредитование

Финансовая выгода от рефинансирования действующего кредита возможна в тех случаях, если:

остался значительный срок погашения автокредита,
в банке, выдавшем первичный автокредит, отсутствует неустойка за досрочное погашение кредита на машину,
в банке, принимающем долг по кредиту, процент значительно ниже

Однако торопиться, с обращением за рефинансированием текущего долга по автокредиту, не стоит. Сначала следует тщательно изучить условия действующего договора кредитования.

Особое внимание в договоре нужно уделить возможным штрафным санкциям:

за досрочное погашение кредита,
подсчитать расходы на переоформление страховки,
расходы на переоформление договора займа,
расходы на переоформление договора залога.

В итоге может оказаться, что более выгодный процент по кредиту в соседнем банке перекроется расходами при оформлении перекредитования.

Тем, для кого осталось около года выплачивать действующий автокредит, вообще не имеет смысла заниматься перекредитованием. Разве что из-за желания поменять авто на более свежее.

Самостоятельная продажа кредитного автомобиля через срочный выкуп кредитных авто, затем погашение кредита и оформление нового — не будет являться перекредитованием. Такая схема больше напоминает мошенничество с кредитным автомобилем.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Реструктуризация долгов по платежам автокредита: основные преимущества

При получении кредита любой заёмщик рассчитывает на то, что в ближайшие несколько лет финансовая ситуация не изменится, и он сможет спокойно рассчитаться с взятыми обязательствами. Однако так бывает далеко не всегда, и если возникла подобная непредвиденная ситуация, заёмщик должен искать законные выходы из положения. Одним из них является реструктуризация долга по кредиту на авто.

Как и чем может помочь реструктуризация?

Реструктуризация долга: что это? Так называют одни из самых эффективных инструментов финансовой помощи, представляющих собой перестройку долга внутри одного банка. При этом не надо прибегать к помощи других кредитных организаций, проблема решается только между банком и заёмщиком, и это не будет отражено в кредитной истории, если у вас по этому кредиту не было просрочек.

Реструктуризация предполагает изменение условий первоначального кредитного договора. Если заёмщик не рассчитал своих сил и взял слишком большой кредит на машину на малый срок, каждый месяц приходится выплачивать большую сумму. Это тяжело само по себе, а если возникают непредвиденные финансовые проблемы, то необходимо срочно искать решение.

Нельзя ждать, пока накопится просрочка, единственный выход – идти в банк и вместе со специалистом искать выход. Реструктуризация долгов по платежам автокредита обычно предполагает следующие изменения:

Продление срока кредитования с уменьшением ежемесячного взноса. К примеру, если до конца выплат остался год, а нести долговое бремя уже невмоготу, срок может быть увеличен вдвое.

Соответственно, сумма ежемесячной выплаты делится пополам, а значит, и отдавать её будет намного легче. Если у вас уменьшился постоянный доход или возникли иные временные трудности, это одна из самых действенных мер.

Списание штрафов за просрочку. Если заёмщик сильно затянул с выплатой кредита, на основной долг, помимо процентов, будут начисляться пени и штрафы, которые в разы увеличивают сумму платежей.

Если все же он обратился в банк за помощью, ему могут пойти навстречу и списать большую часть этих штрафов. Это позволит вновь вернуться в нужное русло, а при реструктуризации можно будет ещё и платить меньше.

Отсрочка по основному платежу. Она может быть частью реструктуризации или применяться как самостоятельная мера поддержки заёмщика.

При отсрочке появится возможность восстановить финансовое положение, а потом вернуться к выплате основного кредита. Срок отсрочки может составлять от полугода до 3 лет, и в течение этого периода надо будет выплачивать только проценты.

Реструктуризация долга в банке за машину чаще всего использует сразу несколько схем. Комплексная поддержка, которую может оказать банк, позволит выбраться из долговой ямы и не допустить увеличения долга. Банку выгодно, чтобы клиент вышел на связь и нашёл возможность расплатиться, поэтому вам, скорее всего, пойдут навстречу.

Реструктуризация для банка выгодна и по другой причине: поскольку кредит продолжает выплачиваться дольше, на все выплаты будут продолжать начисляться проценты, часто по ним бывает дополнительно увеличена процентная ставка.

Реструктуризация долга по кредиту на машину очень выгодна для заёмщика. Он сможет спокойно решить вопрос с долгом и остаться при своем автомобиле: машина не будет выставлена на торги, если владелец старается хотя бы частично, но регулярно погашать долг. Если же пытаться спрятаться от кредиторов, дело будет направлено в суд, и впоследствии судебные приставы наложат арест на ваше имущество, в том числе на машину.

Как получить реструктуризацию кредита?

Реструктуризация долга в банке: что это значит для заёмщика? В первую очередь, это возможность без обращения в суд, коллекторов и прочих неприятностей найти решение сложной кредитной проблемы.

Займ можно будет погасить уменьшенными выплатами в течение нескольких лет, а потом уже продавать машину и думать о каких-либо других займах. Если финансовая ситуация нормализуется, и появится избыток средств, остаток кредита можно погасить досрочно, что будет дополнительным плюсом в кредитной истории.

Что должен сделать заёмщик, чтобы банк предложил реструктуризацию долга? В первую очередь, необходимо заранее продумать план погашения займа, который вы будете обсуждать в банке.

Тяжелая финансовая ситуация редко наступает мгновенно, чаще всего будущее увольнение или тяжелые траты можно предусмотреть заранее. Основные шаги клиента при погашении займа:

Ознакомьтесь с предложениями по реструктуризации, которые имеются в вашем банке. Проблемы с возвратом долга есть у любого банка, поэтому практически везде уже наработаны механизмы работы с должниками.
Обратитесь в банк и подайте заявление о реструктуризации кредита. К нему нужно приложить пакет документов, подтверждающий ваш изменившийся финансовый статус: трудовую книжку с отметкой об увольнении, выписку из приказа о переводе на другую должность и т. д. Если заёмщик тяжело заболел, можно предоставить медкарту.
Реструктуризация долга на автокредит обычно проводится после собеседования. Совместно с менеджером вы сможете разработать удобный для вас график погашения.
Нужно дождаться принятия решения. Чаще всего банк не отказывает в реструктуризации, так как в его интересах благополучно завершить данную кредитную историю.
Подписывается новый кредитный договор, в котором будут отражены изменившиеся условия. К нему будет приложен новый график платежей с конкретными значениями выплат, которые вам придётся вносить ежемесячно. Продление выплат увеличивает переплату в любом случае.

После этого не стоит обманывать доверие банка. Стоит внимательно соблюдать график платежей, чтобы в дальнейшем у банка не возникло причины испортить вашу кредитную историю. Закон о реструктуризации долга позволяет значительно облегчить положение должников, но воспользоваться им тоже нужно с умом.

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Другие публикации:

eavtokredit.ru

Как проводится реструктуризация автокредита

Если с выполнением финансовых обязательств перед банком возникают проблемы, наблюдаются задержки платежей и несвоевременное внесение средств, то это может приводить к нарушениям в отношениях с кредитором, начислению пени, применению штрафных санкций. Способом решить проблему становится использование рефинансирования автокредита, которое проводится с целью изменения кредитных условий на более выгодные.

Основной причиной использования рефинансирования автокредита становятся проблемы с осуществлением выплат по кредиту. Причинами проблем становятся: потеря источника доходов, уменьшение уровня доходов, появление дополнительных расходов и другое. Эти проблемы не дают возможности заемщику своевременно выполнять его финансовые обязательства.

Рефинансирование автокредита нацелено на снижение финансовой нагрузки на заемщика. Достигается результат несколькими способами: изменяется график платежей, увеличивается период кредитования. По сути, эти способы не являются истинной реструктуризацией, но результат этих действий приводит к сокращению размеров платежей по автокредиту, но сумма переплаты в данном случае также увеличивается.

Если же использовать для снижения финансовой нагрузки реструктуризацию автокредита, то это предполагает заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях. Полученная по нему сумма идет на погашение первого кредита, а условия нового кредита заемщику будет существенно легче и проще выполнять.

Реструктуризация автокредита проводится только по заявлению заемщика. При этом не следует затягивать с обращением к данной услуге. Если финансовые трудности будут усугубляться, то банк, судя по отзывам посетителей нашего сайта, может отказать заемщику в реструктуризации, как ненадежному клиенту. Для получения подтверждения необходимости в услуге реструктуризации заемщик, как правило, должен представить банку доказательства того, что справиться с кредитом на прежних условиях для него становится проблематично. В качестве доказательств принимаются справки о временной нетрудоспособности, документы из службы занятости или иные документы.

www.creday.com

Закон о реструктуризации долга по автокредиту: кредитная реструктуризация по закону

Реструктуризация кредита – законный и вполне разумный шаг, если у заёмщика нет возможности расплатиться с долгом по первоначально взятым условиям. Не у всех финансовая ситуация остаётся стабильной в течение всего срока кредита: человек может заболеть, потерять работу, оказаться в иных сложных обстоятельствах, а кредит в этом случае все равно нужно будет отдавать. В этом случае приходится искать другие решения, которые помогут расплатиться с долгом, не превращая его в тяжёлый груз.

Что такое реструктуризация?

Закон о реструктуризации кредитов существует уже давно, эта мера позволяет внести изменения в уже заключённый в данной организации кредитный договор. При этом можно увеличить срок кредита и при этом уменьшить размеры ежемесячного платежа. В итоге нагрузка на бюджет заёмщика уменьшится, и он сможет спокойно отдать долг без просрочек и прочих неприятностей.

Законность реструктуризации кредитов не вызывает сомнений: она выгодна и банку, и заёмщику, так как позволит кредитной организации избавиться от проблемного долга без потерь, а клиент – спокойно расплатиться.

Когда бывает, нужна реструктуризация:

Она поможет при возникновении объективных обстоятельств, мешающих выплатить кредит. Это потеря работы или иного дохода, болезнь близкого человека и т. д. Банк может потребовать представить документы, подтверждающие сложные обстоятельства: трудовую книжку, медицинскую карту и т. д.
Эта операция поможет, если кредит изначально был заключён на невыгодных условиях. При покупке автомобиля клиент мог поторопиться и взять слишком большие обязательства. Расплачиваться в короткий срок с большим кредитом бывает проблематично, и лучше сразу попросить об изменении графика платежей. В этом случае нужно быть готовым к изменению ставки.
Ещё одна часто встречающаяся ситуация – долг уже давно просрочен, штрафы копятся, коллекторы звонят, и заёмщик наконец решает прибегнуть к активным действиям. В банк нужно обратиться с заявлением о реструктуризации, и тогда ваше дело будет рассмотрено. Чтобы получить своё, банк может пойти на значительные уступки и списать штрафы и начисленные проценты.

Закон о реструктуризации долга по автокредиту позволит не отказываться от автомобиля, к которому владелец уже успел привыкнуть. Особенно обидно отказываться от машины тогда, когда до конца выплат осталось всего несколько месяцев.

Если заёмщик потерял работу, он должен сразу обращаться в банк и просить о помощи. В этом случае даже в кредитной истории не будут отражены никакие просрочки: банк просто перестроит собственную кредитную программу, и заёмщик будет продолжать платить по собственному графику.

Это очень важное правило: чтобы банк пошёл навстречу, не нужно ждать, пока долг станет огромным и неподъёмным. Реструктуризация на выгодных условиях может быть предложена только добросовестному заёмщику, который ответственно относится к своим финансам.

Закон о реструктуризации задолженности позволит лишь перестроить её, но не избавиться сразу от долга, поэтому и в этом случае нужно сразу оценивать свои возможности и искать результативное решение.

Как воспользоваться реструктуризацией задолженности?

Кредитная реструктуризация по закону может использоваться для всех типов займов, но чаще ее применяют для крупных кредитов, с которыми возникает большое количество проблем. Ипотека и автокредиты берутся на много лет, но никто не знает, насколько стабильной и спокойной будет финансовая ситуация уже через год. В итоге часто оказывается, что взятый займ выплачивать по-старому невозможно, поэтому нужно искать альтернативные решения.

Далеко не всегда финансовая ситуация ухудшается внезапно, часто заёмщик может заранее предугадать, что в скором времени ему будет трудно выплачивать долги. В этом и в иных случаях стоит сделать следующее:

Заёмщик собирает документ, подтверждающие тяжёлую финансовую ситуацию, и отправляется в банк. Там он пишет заявление о реструктуризации долга.
Кредитный специалист приглашает заёмщика на собеседование, и совместно они должны решить, какую сумму возможно выплачивать без большого ущерба для бюджета, и на какой срок в этом случае растянется выплата. В итоге подбирается оптимальный вариант, который устроит всех участников сделки.
Рассмотрите дополнительные возможности: банк может предложить «кредитные каникулы» - это срок, в течение которого нужно выплачивать только проценты по долгу. Обычно
это не очень большая сумма, и заёмщик за этот период успеет решить свои проблемы и вновь встать на ноги.
Оформляется и подписывается новый договор, заёмщику на руки выдаётся новый график платежей. По этому варианту он должен расплатиться в указанный срок.

Не стоит обманывать доверие банка и нарушать предложенный график. Во второй раз получить положительный ответ будет намного сложнее, а долг в итоге все равно отдавать придется. Лучше быстрее выплатить оставшуюся сумму, а в дальнейшем не допускать столь сложных ситуаций.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Бывают ситуации, когда банк отказывается идти навстречу. Причины могут быть разными, но в итоге клиент оказывается перед необходимостью выплачивать крупный заём самостоятельно. В этом случае можно воспользоваться таким решением как рефинансирование – это погашение долга за счёт средств другого банка. Вы выбираете банк с более подходящей программой кредитования и подаёте заявку на рефинансирование уже имеющейся задолженности.

Банк погасит имеющийся долг и заключит с заёмщиком новый договор, у которого условия будут более выгодными. Такая мера может помочь во многих случаях, однако у заёмщика не должно быть проблем с выплатами по старому долгу.

Законы ЦБ о реструктуризации кредита физическому лицу призваны помочь заёмщику справиться с задолженностью и рассчитаться с банком без больших потерь. Важно не запускать свои дела и не прятаться от кредиторов, тогда можно будет найти оптимальное решение.