Рефинансирование автокредита за 5 дней — выбираем банк. Рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита | Все кредиты 24

Автокредит – то, что может моментально подарить вам море нового счастья: аромат только собранного салона, звук мощи родного двигателя, блеск новой краски на солнце, всё это не может не вызывать восторг не только любого автолюбителя, но и обычного человека.

Только вот это чувство начнёт месяц за месяцем улетучиваться, а первая поломка или авария явно счастья не добавит. Зато кредит останется с вами на долго, не волнуйтесь. Пройдёт год или два и автомобиль уже не будет таким чудом, но платить по долгам всё равно придётся.

если уже не можете видеть этот кредит...
если вам кажеться, что платежи слишком велики…
если вам недостаточно времени для оплаты долгов…
и тем более если вы решили сменить старую и купить новую машину…

… значит самое время узнать больше о рефинансировании автокредита. Что же оно из себя представляет?

Суть рефинансирования

Оформление нового специального кредита для закрытия предыдущего – это и есть рефинансирование.

Займ является специализированным. Банк имеет конкретную информацию, как будет использован кредит, и тщательно проверяет всю необходимую информацию о клиенте.
Финансы выдаются только в случае ответственной и регулярной выплаты всех платежей по рефинансируемому займу.
Вы имеете возможность самостоятельного выбора срока погашения кредита, сделав его короче, для более скорого закрытия его, либо наоборот – длиннее, для уменьшения платежа.
Посредником в погашении вашего старого кредита становиться банк, рефинансирующий ваш текущий долг. На текущий долговой счёт будут переведена необходимая сумма, и вы получите все необходимые документы.

В общих чертах рефинансирование автокредита ничем не различается от потребительских кредитов или же ипотеки. Достаточно часто узконаправленные программы рефинансирования оказываются менее выгодными чем общие, которые имеют некоторые плюсы:

рефинансирование автокредита без КАСКО;
автомобиль остаётся у клиента, что позволяет ему распоряжаться с ним любым образом: разобрать, продать или же подарить;
имеется возможность выбора банка, т.к. универсальные услуги по предоставлению финансов можно встретить гораздо чаще, чем специализированные.

Банковские предложения

Специально для читателей VseKredity24.ru был проведён анализ рынка займов на рефинансирование и выведен краткий обзор существующих кредитных программ в данной сфере.

Универсальные кредиты по рефинансированию существуют в ВТБ 24, Сбербанке и Россельхозбанке. ЮниКредит и Росбанк занимаются специализированными займами.

Рекредитацией только трудоустроенных клиентов, с кредитной историей без проблемных моментов при кредитах от шести месяцев – занимается Сбербанк России.

Но он так же имеет дополнительные условия:

Срок окончания кредита должен быть свыше трёх месяцев.
Сумма остатка по кредиту не должна быть меньше выдаваемого займа.
Данная сумма должна быть не более 1 миллиона рублей, при этом не мене 15 тысяч рублей, для Москвы – не менее 45 тысяч
Общий размер задолженностей по займам без обеспечения (включая данный) в Сбербанке не должен превышать 1,5 миллиона рублей.
Срок предоставляемого займа не должен превышать 5 лет, в случае с клиентами, имеющими временную регистрацию, - не дольше её срока действия.
Возможно получение как по расширенному, так и по упрощённому пакету документов, не подтверждая занятость и доходы.
Пенсионеры и зарплатные клиенты Сбербанка имеют льготы по минимуму стажа работы и процентной ставке
Кредитная стоимость находиться в ределах 17 и 21,5 процента.

ВТБ 24 и Россельхозбанк занимаются перекредитованием займов до 1 миллиона рублей, при сроке не более 5 лет. Так же требуется залог в виде недвижимости, либо автомобиля и физическое, либо юридическое лицо – в качестве поручителя. Процентная ставка может быть снижена до 15,5 процентов, на льготных условиях для клиентов-зарплатников. Остальные категории клиентов облагаются 18,5-24,5 процентами, расчёт проводится индивидуально.

Россельхозбанк – единственный, кто предлагает своим клиентам онлайн расчёт графика платежей. Работая со Сбербанком и ВТБ 24, если вы хотите получить дополнительную информацию, придётся обращаться в операционный центр, так как калькулятора по рефинансированию они, к сожалению, не имеют.

Если же вы серьёзно настроены сменить свой старый автомобиль новым – лучшим выбором для вас станет схема рефинансирования ЮниКредит банка. Так как она имеет несколько достаточно привлекательных условий:

предел суммы кредита расширен до 6,5 миллионов рублей;
возможно установить срок займа до 7 лет
ставка процента начинается от 11,5%
если первоначальный взнос превышает 30% нового автомобиля – решение принимается сразу по двум документам.

Как же это реализуется?

Вам необходимо пройти в автосалон, который является партнёром банка, выбираете авто по вашему вкусу и оформляете заявку на рефинансирование кредита. Ваша заявка будет рассмотрена банком, в случае принятия положительного решения – самостоятельно проведёт погашение задолженности в первом банке и вам будет оформлен новый кредит на автомобиль. И от владения новым автомобилем вас отделяет только первый взнос по кредиту. В данном случае вы можете сдать своё старое ТС в автосалон, а вырученные деньги реализовать в первом взносе.

Если же в ваш банк, как Альфа-Банк или Газпромбанк, не предоставляет услуг по рефинансированию кредита – то вам необходимо обратиться в отделение с заявлением о реструктуризации долга. Заявление будет рассмотрено банком и он сможет предложить вам наиболее удовлетворительные условия изменения размера ежемесячного платежа, сроков кредита или же процентной ставки

vsekredity24.ru

Как рефинансировать автокредит?

Процесс рефинансирования автокредита очень похож на процедуру перекредитования ипотечных займов. Только цели их значительно разнятся: во втором случае по ипотеке снижается процентная ставка, а рефинансирование автокредита основывается на стремлении заемщика поменять автомобиль...

В настоящее время экономика постоянно меняется, на это реагируют и банки, которые раз в полгода уменьшают или увеличивают ставки по автокредитам. И происходит это каждый год.

Как рефинансировать автокредит

В борьбе за привлечение клиентов финансовые организации постоянно предлагают все новые программы автомобильного кредитования. Они могут включать государственное субсидирование и другие выгодные преимущества.

Помимо этого, автомобильная промышленность не стоит на месте, каждый год крупнейшие концерны предлагают автолюбителям новейшие модели машин.

Рефинансирование автокредита в настоящее время представляет собой специальную услугу банка, дающую возможность в кратчайшие сроки преодолеть все трудности, касающиеся образовавшегося долга. Заемщик может получить автомобильный кредит в другом банке, что позволит ему погасить уже имеющийся долг и не испортить кредитную историю.

Помимо быстрого и легкого решения сложившейся финансовой проблемы, рефинансирование призвано помочь заемщику немного сэкономить.

Очень часто, еще не выплатив имеющийся автокредит, заемщик уже задумывается о смене транспортного средства. Это можно объяснить постоянно меняющимися технологиями, используемыми в производстве машин, что влияет на достаточно скорое устаревание приобретенного автомобиля.

С другой стороны, перекредитоваться заемщик решает и из-за более выгодных процентных ставок. Их уровень достаточно сильно уменьшился в связи с появлением программ рефинансирования во многих банках. Конечно, в последнее время подобных тенденций уже не наблюдается.

Еще одной возможной причиной рефинансирования следует назвать и увеличение уровня доходов заемщика либо появление хорошего поручителя, а также других положительных характеристик заемщика, позволяющих ему получить более выгодные условия по кредиту.Для людей, оформивших кредит на приобретение автомобиля в иностранной валюте, повышение курса делает стоимость такого займа гораздо выше, что толкает их на оформление рефинансирования.

Оформление рефинансирования в автосалоне

Обычно крупные автосалоны, которые работают с поддержанными машинами, делают предложения своим клиентам по оформлению приобретения такого транспорта в кредит. Для увеличения объемов своих продаж они сами проводят все необходимые переговоры с кредитными организациями, что позволяет заемщику не производить лишней работы, а лишь подписать документы.

После чего он может забрать приобретенный автомобиль, а старый оставить в салоне. За счет стоимости оставляемой салону машины покрывается часть цены новой покупки, а разница между этими величинами и оформляется как сумма по кредиту.

То есть заемщик может самостоятельно выбрать между поддержанным и совершенно новым транспортным средством. Программы рефинансирования распространяются на автомобили отечественного производства со сроком выпуска не более пяти лет и иностранные марки, выпущенные не более десяти лет назад. Более старые машины в качестве объекта программы перекредитования не принимаются. Да и программы страхования таких машин, как правило, значительно превышают по стоимости их цену.

Оформление рефинансирования в кредитной организации

Заключить договор рефинансирования заемщик может, обратившись непосредственно в отделение банка. Это может быть банк, в котором уже оформлен автокредит, либо любая другая кредитная организация. В качестве первоначального взноса по подобным программам принимаются машины, приобретение которых оформлялось и по программе государственного автомобильного кредитования. Льготными условиями по автокредитам могут привлечь клиентов сразу несколько банков, из предложений которых и нужно выбирать.

Выбор способа рефинансирования каждый делает сам, основываясь на личном удобстве. Решение об оформлении нового кредита должно быть взвешено. Также желательно заранее определиться с автомобилем, который станет целью договора рефинансирования.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

ТОП-5 выгодных программ рефинансирования автокредита для физических лиц в банках

С развитием кредитного рынка на территории РФ, появилось множество предложений, позволяющих переоформить уже существующий договор на более выгодных условиях, и помогает снизить размер ежемесячных платежей. Рефинансирование автокредита для физических лиц – это возможность понизить финансовое обременение плательщика и избежать финансового краха.

Процедура рефинансирования автокредита

Чаще всего заемщик принимает решение инициировать процедуру рефинансирования в следующих случаях:

Заемщику удалось найти банк, который предлагает более приемлемые условия кредитования с учетом того, что ситуация на рынке постоянно меняется.
Ухудшение финансовой ситуации в семье, в связи, с чем необходимо уменьшение аннуитентного взноса. Таким образом, заемщик избегает возможных просрочек по кредиту, а также увеличить сроки возврата денежных средств.
Если появилась необходимость осуществить продажу. Оформление рефинансирование помогает снять с транспортного средства обременение.
Планирование приобретения нового транспортного средства. В данном случае поможет программа trade in, где нет необходимости оплачивать первоначальный взнос.

Универсальная схема рефинансирования проста:

Отправиться в банк, где был предоставлен первичный автокредит и заказать выписку. На ней должна обязательно присутствовать печать. В дополнении рекомендуется сразу оформить справку, что отсутствуют задолженности по выплатам.
С полученными документами отправиться в выбранный банк.
Ожидать обработки заявления со стороны банка, предоставляющего рефинансирование. Средний срок рассмотрения составляет до 14 дней. Но на практике сотрудники СБ банка обрабатывают все данные в течение 2-3 дней.
При принятии положительного решения, необходимо отправиться в первый банк и составить заявление с намерением досрочно погасить автокредит. Заблаговременно рекомендуется уточнить сумму к погашению.
Новый кредитор перечисляет необходимую сумму на р/с первого банка и закрывает полностью остаток. Весь процесс осуществляется безналичным расчетом. Заемщик лично не получает деньги.
После подтверждения факта перечисления необходимой суммы на счет первого банка, рекомендуется взять справку о полном погашении кредита, чтобы иметь подтверждение о выполнении своих обязательств.

Как только все операции будут выполнены, заемщик должен продолжить сотрудничество уже с новым банком. Иногда приходится оформлять новый ПТС, который будет храниться уже в новой кредитной организации.

Пример расчета выгоды

Рефинансирование любого кредита оформляется для того, чтобы уменьшить процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Для примера можно взять следующую ситуацию:

Оформлен автокредит на машину в общем объеме 1 000 000 рублей сроком в 3 года под 16% годовых.
Заемщик должен выплачивать ежемесячно по 35157 рублей. В итоге придется переплатить 265653 рублей.
Допустим, заемщик уже смог выплатить 12 платежей. В результате, осталось выплатить 718031 рублей.
Так, например, подобралось выгодное предложение в Альфа-Банке, где ставка составляет всего 13,99% для выплат на последующие два года.
В таком случае полная выплата по новому кредитному предложению составит 827312,36 рублей.

Можно сделать вывод, что экономия составит 41 703 рубля.

Программы рефинансирования в банках

Можно ли сделать рефинансирование автокредита – этот вопрос задают многие. Некоторые банки предлагают такую возможность. Среди всех имеющихся предложений, можно выделить ТОП лучших предложений от финансовых организаций.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц осуществляется по процентной ставкой в размере 13,9%. Можно осуществить переоформление до 5 кредитов, где общая сумма задолженности не превышает 3 000 000 рублей сроком до 60 месяцев.

Для оформления понадобится только паспорт и кредитные договора, оформленные у других организаций

ВТБ

Общая стоимость кредитов, подлежащих для рефинансирования до 5 000 000 рублей. Если сумма 500 000 – 5 000 000, то действует процентная ставка 12,5%. Сумма до 500 000 до 16,9%. Можно объединить до 6 кредитов.

Срок кредитования 5 лет, а для корпоративных клиентов – 7 лет. Для оформления понадобится собрать следующий пакет документов: СНИЛС, паспорт, договор, заключенный с другой организацией, справка о доходах 2-НДФЛ или по установленной банком форме. Условия рефинансирования автокредита индивидуальные для каждого клиента.

Юникредит

Принимается заявка по системе trade-in. Предоставляется рефинансирование до 6 500 000 рублей сроком до 7 лет.

Однако необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от остатка задолженности. Нужно собрать следующие документы: справка 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой с места работы, допускается предоставление водительского удостоверения

Райффайзенбанк

Предлагает программы рефинансирования до 5 кредитов, при этом не важен вид договора (ипотека или автокредит). В первый год выплат действует ставка 11,9%, далее ставка уменьшается до 9,9%.

Допускается общая сумма кредитов до 2 000 000 рублей сроком до 60 месяцев. Если заемщик является участником в зарплатном проекте, то достаточно иметь паспорт и анкету. Для другой категории заемщиков также необходимо предоставить справку по общей форме 2-НДФЛ или банку

Еще читайте про рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке

Как рефинансировать ипотеку других банков в Россельхозбанке можно узнать тут

Как перевести деньги с карты на карту Запсибкомбанка и в другой банк: http://cowcash.ru/credits/cards/perevod-deneg-s-karty-zapsibkombanka.html

Росбанк

Программа рефинансирования действует при общей сумме задолженности до 3 000 000 рублей сроком оформления до 60 месяцев. Процентная ставка варьируется 13,5 -17%. Для подачи заявки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ (также подойдет выписка с зарплатной карты, даже если карта принадлежит другой организации).

В том случае, когда размер кредита составляет от 400 000 рублей, а в банк предоставляется справка не в универсальном формате 2-НДФЛ, требуется копия трудовой с настоящего места работы. Также обязательно предоставление информации по оформленным кредитным договорам, которые были оформлены в других организациях и подлежащих для финансирования.

Существует множество предложений и программ, предлагающих выплачивать меньшие суммы по автокредитам, потребительским займам и даже ипотечных договоров. Чтобы выбрать оптимальное, выгодное предложение, первоначально необходимо сравнивать условия по процентам, а также величину обязательного взноса, установленного за каждый месяц.

Видео «Рефинансирование автокредита»

Рекомендуем статьи по теме:

cowcash.ru

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита по многим параметрам схоже с процессом перекредитования ипотечного кредита. Однако цели в двух этих случаях совершенно различные: при рефинансировании ипотеки происходит снижение процентной ставки, а в автомобильном перекредитовании главная роль отводится желанию заемщика приобрести новый автомобиль. В наш стремительный век жизнь очень изменчива, и процентные ставки по автокредитам каждые полгода то уменьшаются в размере, то, напротив, увеличиваются. И так каждый год. Кредитные организации разрабатывают и реализуют новые программы автокредитования, которые включают государственные субсидии, а также появляются новые модели автомобильной промышленности. Рефинансирование автокредита на сегодняшний день – это определенная функция кредитной организации, позволяющая практически в считанные часы решить все проблемы, связанные с образовавшейся задолженностью. У заемщика есть возможность получить новый автокредит в каком-либо другом банке и таким образом выйти из возникшего крайне неприятного положения с честью и без ухудшения своей истории кредитования. Рефинансирование дает заемщику возможность не только решить неприятную и сложную проблему, но ко всему прочему и неплохо сэкономить, а в случае с автомобильным перекредитованием это положение является справедливым вдвойне.

Зачастую желание сменить уже имеющейся автомобиль на какой-то другой появляется у заемщика еще до момента полной выплаты заемных средств. И это обстоятельство объясняется довольно просто – среднестатистический житель нашей страны, как правило, меняет транспортное средство примерно раз в два-три года, а банки предоставляют автокредиты, максимальный срок которых составляет только пять лет. Существует и еще более значимая причина, которая заставляет заемщиков задуматься о перекредитовании имеющегося автокредита – это значительное изменение размера процентной ставки. Появление таких программ среди других предложений банков по автокредитам, привело к автоматическому снижению процентных ставок автомобильного кредитования. На сегодняшний день такие значительные перемены уже, конечно, не происходят. К причинам рефинансирования относится также и изменение основного дохода заемщика, а также появление надежного поручителя или каких-то других факторов, которые могут повлиять на условия кредитования и способствовать их изменению в лучшую для заемщика сторону, то есть сделать условия более выгодными. А для тех владельцев кредитных транспортных средств, которые оформляли автокредит в какой-либо иностранной валюте, изменение ее курса может послужить весьма значительным поводом для рефинансирования автокредита на российские рубли.

Рефинансирование автокредита в автомобильном салоне

Автосалоны, которые занимаются реализацией подержанных транспортных средств, чаще всего предлагают приобрести в кредит автомобили иностранного производства, выпущенные несколько лет назад. Для того, чтобы уменьшить срок, который требуется для продажи машин, автомобильные салоны самостоятельно договариваются с кредитными организациями, являющимися их партнерами, а заемщику нужно только подписать соответствующие документы. Затем заемщик забирает «новую» машину, а бывшее авто остается в автосалоне. Стоимость оставленного заемщиком транспортного средства покрывает часть цены «нового», а автокредитование осуществляется, ориентируясь на разницу в стоимости автомобилей. Таким образом, получается, что заемщику предоставляется возможность выбрать по своему желанию: или подержанный автомобиль или совершенно новую машину. С помощью программы рефинансирования автокредита заемщик может приобрести иностранное авто, срок выпуска которого составляет не более десяти лет, и автомобили ВАЗ, выпущенные не более пяти лет назад. Транспортные средства, срок выпуск которых больше этих показателей, банки не принимают в качестве обеспечения по автокредиту, к тому же даже в этом случае размер страховой суммы будет значительно больше стоимости самого автомобиля.

Рефинансирование автокредита с помощью кредитной организации.

Осуществить перекредитование автокредита заемщик может непосредственно в банке, в котором был выдан изначальный кредит, либо в каком-то другом. Первыми свои услуги по рефинансированию автокредитов предложили такие кредитные организации как: Абсолют банк, Раффайзен банк, Юникредит и Банк Москвы. В Раффайзен банке условия перекредитования определяются в соответствии со сроком автокредита, размера первого взноса и валюты займа. Рефинансирование на отечественную валюту осуществляется с 12,5 -13 процентами годовых, а срок автокредита – от 1 и до 5 лет включительно. Причем сумма первого взноса должна составлять не менее 15 процентов от всей стоимости кредитного транспортного средства. Если заемщик приобрел машину в кредит с помощью программы государственного автокредитования, то он также может сдать авто в счет вступительного взноса при перекредитовании. Сегодня есть несколько кредитных организаций, которые занимаются предоставлением льготных автокредитов.

Загрузка...

refina.ru

Стоит ли рефинансировать автокредит | Автокредиты

В настоящее время приобретение автомобиля в кредит так же естественно, как и покупка хлеба в продуктовом магазине. Причем доля новых автомобилей, приобретаемых с привлечением кредитных средств, в последние несколько лет увеличилась в несколько раз. Но иногда бывает так, что заемщик не очень внимательно прочитал кредитный договор и взял автокредит на не очень выгодных для себя условиях, тем самым попав в "кредитное рабство" кредитору. Выйти из этой затруднительной ситуации можно с помощью рефинансирования автокредита. О том, стоит ли это делать, и какие "сюрпризы" поджидают на этом пути, и пойдет речь в данной статье.

Чем грозит разрыв отношений с банком кредитором

Рефинансирование автокредита означает полную досрочную выплату всей оставшейся части долга по имеющемуся автокредиту и оформление нового автокредита, но уде в другом банке. По сути, новый банк-кредитор гасит всю вашу задолженность по автокредиту перед вашим текущим банком (обычно вы этих денег сами не держите в руках – они напрямую перечисляются из банка в банк), а взамен вы подписываете новый кредитный договор, по которому обязуетесь выплатить автокредит на условиях, предлагаемых этим самым новым банком.

Но при этом стоит помнить о том, что не все банки "так просто" допускают досрочное погашение кредита – некоторые из них разрешают сделать это только если выполнены определенные условия, например, вы уже заплатили не менее трети долга по кредиту или прошел уже определенный срок, после которого разрешается досрочное погашение кредита. Также в некоторых банках могут взиматься штрафы за досрочное погашение кредита, поэтому перед запуском процедуры рефинансирования стоит подумать о том, стоит ли гасить ваш текущий кредит досрочно, а то полученная выгода от рефинансирования может целиком нивелироваться потерями от досрочного погашения.

Также при рефинансировании автокредита может потребоваться оформление новый страховки КАСКО, а если новый банк (в котором вы собираетесь рефинансироваться) не сотрудничает с той страховой компанией, в которой вы оформляли КАСКО, то может потребоваться и смена страховой компании. Все это, конечно же, влечет за собой дополнительные расходы и уменьшает выгоду от рефинансирования. А если ваш автомобиль за время эксплуатации получил какие либо повреждения (а КАСКО иногда не позволяет отремонтировать все повреждения, полученные автомобилем – здесь все зависит от условий, на которых делалась КАСКО), то новый банк может вообще отказать в рефинансировании по этой причине. Поэтому, если повреждения автомобиля все же есть, желательно заранее узнать все нюансы рефинансирования при подобном положении вещей, а то со старым банком испортите отношения (а вдруг хорошие отношения с ним еще бы пригодились, например, при оформлении кредитных каникул), а с новым банком договориться о рефинансировании не получится.

Как сэкономить при рефинансировании автокредита

Если вы решились на рефинансирование автокредита, то теперь уж наверняка внимательно изучите новый кредитный договор (который вы собираетесь подписывать с новым банком) и удостоверьтесь что в нем нет никаких "подводных камней", иначе новый кредит может стать для вас еще большей кабалой чем существующий.

Обычно рефинансирование целесообразно осуществлять если в результате этого для вас будут выполнены одно или несколько из следующих условий:

будет уменьшена процентная ставка по кредиту;
будет уменьшена результирующая сумма переплаты по кредиту;
будет увеличен срок выплаты кредита (это целесообразно, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию и поэтому для вас желательно еще больше уменьшить размер ежемесячных взносов по оплате кредита).

Также стоит помнить об уже описанных в предыдущем пункте статьи условиях, при которых может потребоваться оформление новой страховки КАСКО или даже смена страховой компании – обо всем этом необходимо помнить при расчете "выгодности" рефинансирования. При этом иногда целесообразно рефинансировать текущий автокредит с помощью потребительского кредита, а не нового автокредита. В этом случае вы просто берете потребительский кредит и погашаете им оставшуюся задолженность по текущему автокредиту. Такой вариант часто предпочтителен если КАСКО вам уже не нужна или автомобиль имеет повреждения (что приведет к сложностям в рефинансировании на новый автокредит). Более подробно о нюансах выбора между потребительским и автокредитом можно прочитать здесь.

goodcredits.ru

Какие банки рефинансируют автокредиты?

Рефинансирование автокредитов представляет собой процедуру перекредитования займов, которые были оформлены ранее в другом банке, на покупку машины. Целью данного банковского продукта состоит в улучшении кредитных условий для заемщика. Причин для рефинансирования может быть множество, рассмотрим же самые популярные из них.

Зачем рефинансировать автокредит?

Не многие знают, что рефинансирование помогает решить многие проблемы. Большинство кредитозаемщиков считают процесс перекредитования лишней тратой времени, денег и сил. Ведь многие банки взимают дополнительные комиссии не только за рассмотрение заявки, а также за организацию всего процесса. Однако все эти старания могут окупиться с лихвой. Давайте же рассмотрим главные преимущества авторефинансирования.

1. Снижение процентных ставок – это наиболее веская причина поменять банк, а также условия кредитования. Нередко разница между займами «до и после» составляет больше 5-7%. Это позволит существенно сократить свои расходы.

2. Увеличение срока автокредитования позволяет намного снизить сумму ежемесячного платежа. Многие заемщики не правильно оценивают свои возможности и берут автокредиты на небольшой срок. Однако если Вы видите, что Вам не справиться с таким долгом, то рефинансируйте, его увеличив сроки кредитования. Да сумма переплаты будет больше, но зато регулярные выплаты будут не столь грабительскими.

3. Снять залог с автомобиля раньше, чем будет выплачена полная сумма кредитования? Вы думаете это не возможно? С рефинансированием – возможно. То есть Вы можете взять новый кредит, например, на потребительские цели, но закроете этими деньгами свой автокредит. В таком случае Вы сможете продать либо обменять своего железного коня, выплачивая и дальше свой заем.

4. Поменять свое авто на новое — это тоже реальность. На сегодняшний день многие автосалоны успешно сотрудничают с банками. То есть финансовое учреждение выдает Вам ссуду на оплату своего прежнего кредита и покупку нового автомобиля, при этом Ваша старая машина переходит во владение банка в качестве первоначального взноса.

5. Объединить кредиты можно также с помощью полезной услуги – рефинансирование. Вы можете собрать ипотеку, автокредит, потребительский и даже долг по кредитке в один заем. В качестве залога можно поставить ту же квартиру, а обременение с машины можно успешно снять.

Условия перекредитования автозаймов

Прежде чем рефинансировать свой автозаем необходимо вооружиться определенной информацией. Ведь в некоторых случаях дополнительные расходы могут составить немаленькую сумму. К примеру, ваш автомобиль застрахован в определенной фирме. Однако новый банк не является партнером данной страховой компании. В таких случаях Вам придется снова раскошелиться на КАСКО. Также разузнайте, какие требования данный банк предъявляет к автомобилям. Возможно, ваше транспортное средство не пройдет их кастинг. Также банковские организации будут тщательно проверять Вашу кредитную историю. Во-первых, Ваш автозаем должен быть зрелым. Ему должно быть не меньше 6-12 месяцев. И во-вторых, у Вас не должно быть никаких просрочек. То есть банки охотнее кредитуют добросовестных заемщиков, проблемным же придётся дружить со свои кредитором еще долгое время.

Банки, рефинансирующие автокредиты

В РФ множество финансовых учреждений перекредитуют автозаймы. Однако не все они предлагают по-настоящему выгодные условия. Давайте вместе рассмотрим самые популярные предложения по рефинансированию автозаймов в различных банках.

Росбанк

Росбанк может выдать на рефинансирование автокредита не больше 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка этой кредитной организации равняется 16-18,5%. В качестве обеспечения необходимо предоставить этот же автомобиль. Обратите внимание, что банк предъявляет определенные требования транспортным средствам. Если Вы приобрели иномарку, то к моменту погашения Вашего долга его возраст не должен превышать 12 лет, а на момент рассмотрения заявки пробег не должен быть больше 200 тысяч километров. Для отечественных автомобилей требования жестче – не больше 5 лет и не более 100 тысяч километров.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет похожие условия рефинансирования – до 1 миллиона рублей максимум на 5 лет. Однако этот банк успешно демонстрирует именно тот случай, когда с помощью этой программы можно снять обременение с автомобиля. Это отличная возможность для заемщиков. Среди минусов можно отметить более высокие проценты по автозайму – от 17 до 21. Конечно, за удобство всегда нужно доплачивать.

ЮниКредитБанк

ЮниКредитБанк как раз успешно реализует программу trade-in, о которой мы говорили Выше. То есть Вы можете рефинансировать свой автокредит, отдать свое старое транспортное средство и получит новую машину. Банк предоставляет весьма притягательные условия: максимальная сумма составляет целых 6,5 миллионов рублей на 7 лет. От Вас потребуется лишь первоначальный взнос в размере 15% от стоимости железного коня. Эту сумму без проблем перекроет Ваша старая машина.

Таким образом, если у Вас есть автокредит, то с помощью рефинансирования Вы сможете улучшить свои условия кредитования: уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентные ставки, снять авто с залога и даже приобрести новое транспортное средство.

Загрузка...

refina.ru

Где и как рефинансировать автокредит. Условия процентная ставка.

Автокедит — это целевой заем, который банк выдает на приобретение транспортного средства. В течение всего срока кредитования движимое имущество находится под арестом. Стоимость данного продукта вполне приемлемая. Как правило, средняя процентная ставка не превышает 12-15% годовых.

Можно ли рефинансировать автокредит и нужно ли это делать?

На первый взгляд автокредит — это выгодное предложение. Но кроме процентов ежегодно клиент оплачивает полис КАСКО. А его стоимость довольно высока.

Чтобы не страховать автомобиль и вывести его из-под ареста, заемщики и осуществляют рефинансирование кредита. Но при этом очень важно не ошибиться и оформить новый заем на выгодных условиях.

Список банков, которые предлагают рефинансировать автокредит, не такой уж и большой. Клиент, конечно же, может оформить обычный потребительский кредит, но его стоимость очень высока. Намного выгоднее оформить именно целевой заем на погашение долга в других банках.

Почитайте статьи по теме:

Где и как рефинансировать автокредит?

Итак, вы хотите снять со своего «железного коня» все аресты и погасить долг. Как же это сделать?

Шаг 1. В первую очередь необходимо определиться с банком.
Шаг 2. Подготовить пакет документов. Кроме стандартных бумаг он включает справку из банка с остатком долга по кредиту, который будет погашаться.
Шаг 3. Оформить новый кредит.
Шаг 4. Банк перечисляет деньги на финансовое учреждение, в котором оформлен автокредит.
Шаг 5. Снятие обременения с движимого имущества.

Очень важно посчитать стоимость нового кредита, чтобы не поменять «шило на мыло»

Несколько предложений по рефинансированию:

Кредит от ВТБ 24

На погашение задолженности в других финансовых учреждения ВТБ 24 готов выдать до 3 миллионов рублей на семь лет.

Процентная ставка от 15,9 до 22,9% годовых.

Кредит предоставляют только при наличии финансового поручителя. Никакие виды обязательного страхования не предусмотрены.

Решение по заявке принимается в течение 3 дней. В случае ее согласования, кредитные средства безналичным переводом перечисляют на погашение долга по автокредиту.

Данное предложение является одним из лучших на рынке. Воспользоваться им могут только заемщики с безупречной кредитной историей и имеющие стабильное финансовое состояние.

Кредит от Сбербанка России

В данной организации ставки немного выше и составляют от 17,5 до 23,5% годовых. Договор заключается на срок до пяти лет. Для оформления кредита не требуется ни залог, ни поручительство.

К преимуществам программы можно отнести:

Высокий кредитный лимит;
Отсутствие обеспечения;
Не требуется страхование;
Льготные условия кредитования для владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка России.

Из недостатков можно выделить один фактор. Оформление кредита возможно только в регионе проживания.

Рефинансирование для бюджетников от Бинбанка

Специально для сотрудников бюджетных организаций Бинбанк разработал льготные условия по рефинансированию.

Процентная ставка составляет 15,9-23,5% годовых.

Минимальный кредитный лимит – 100 000, а максимальный 1 млн рублей.

Никаких дополнительных комиссий и страховых платежей не предусмотрено.

Минимальный ежемесячный доход клиента – 9000 рублей, а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 20 тысяч рублей.

Итак, мы можем сделать вывод, что кредиты на рефинансирование имеют довольно выгодные условия. Если остаток долга по автокредиту не слишком большой, то вполне целесообразно его погасить за счет оформления нового займа.

Выбирайте тот продукт, по которому отсутствует требование по страхованию и не предусмотрено никаких ограничений на досрочное погашение долга.

menspassion.ru