Рефинансирование кредитов в Банке Хоум Кредит — условия, процентные ставки, онлайн-заявка

Банк Хоум Кредит

лиц.№316

Сумма до

3 000 000

Срок до

84 месяцев

Возраст от

25 лет

быстрое решение

онлайн решение

Расчет кредита

Ежемесячный платеж

Условия
Требования
Документы

Рассмотрение заявки

в течение часа

Выдача

на счет заемщика, на карточный счет

Платежи

аннуитент

Штраф

0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Дополнительно

По результатам рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита Банком может быть определена необходимость дополнительного предоставления заёмщиком документа, подтверждающего доход:

• Справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
• Справка с места работы по форме Банка или по форме работодателя, заверенная печатью работодателя;
• Справка о размере (назначении) пенсии/оригинал пенсионного удостоверения;
• Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;
• Выписка из банка по счету (выплата зарплаты/пенсии) за 12 месяцев, в том числе и из онлайн-сервисов.

Возраст заемщика

от 25 лет

Стаж работы

на последнем месте от 3 месяцев

Регистрация

постоянная, постоянная в регионе обращения

Гражданство РФ

требуется

Обязательные документы

паспорт, документы по рефинансируемому кредиту

Необязательные документы

Справка о доходах

Ипотека поможет рефинансировать потребительские долги :: Общество :: РБК

На отечественном рынке кредитования появляются новые более интересные предложения: оформленные ранее ссуды можно консолидировать и перекредитовать.

Программы по консолидации долгов (или консолидированный кредит) обозначают, что различные виды кредитов выдаются в рамках одного договора с банком и погашаются одним платежом. Как правило, консолидированные кредиты востребованы гражданами, которые берут уже не один кредит, а несколько и в разных банках, например, на текущие расходы, на покупку автомобиля или квартиры.

В роли таких заемщиков выступают члены одной семьи, которые могут получить разные кредиты в рамках одного контракта с банком.

С развитием ипотечного кредитования консолидированный кредит можно рефинансировать, т. е. погасить за счет получения ипотечного кредита. По мнению экспертов, сегодня погасить несколько кредитов возможно ипотечным кредитом, поскольку за счет увеличения суммы займа, срока кредитования можно снизить величину ежемесячного погашающего платежа.

С развитием ипотечного кредитования банки также предусматривают рефинансирование ипотечного кредита, но с с увеличением суммы кредита и срока погашения. «В этом случае разница между новым кредитом и первым ипотечным кредитом как раз и тратится на погашение всех остальных кредитов», — сказал в эфире РБК директор департамента ипотечного кредитования банка «Хоум кредит» Владимир Гасяк.

При этом эксперты предупреждают, что прежде чем рефинансировать свои долги, клиенту важно все внимательно просчитать: консолидировать потребительские кредиты ипотечными (тогда суммы ежемесячного платежа сокращаются за счет увеличения сроков кредитования) или отдать под залог собственное жилье.

Кредит без посещения банка онлайн (44 шт)

Узнать, какие организации предлагают такой способ оформления, и выбрать подходящее предложение вы можете на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• Такой способ оформления подойдет, если вы по каким-то причинам не можете посетить отделение банка.
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
• Специалист может приехать в любое удобное время к вам домой или на работу.
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
• Это единственный способ взять кредит у банка, у которого нет отделений для обслуживания клиентов.
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  

Недостатки

• Только несколько банков оформляют кредиты без посещения отделений.
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
• Оформить кредит таким способом часто можно только в регионе присутствия банка.
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
• Специалисты не работают ночью, в выходные и праздничные дни.
  
  
  

Взять кредит, не выходя из дома

Чаще всего после рассмотрения заявки по кредиту и вынесения решения нужно посетить ближайшее отделение банка, чтобы проверить документы и подписать договор. В некоторых случаях это неудобно – например, если у организации мало офисов в вашем городе. Тогда лучше обратиться в банк, который предлагает оформление кредита без посещения отделений.

Услугу дистанционного оформления кредита предлагает большинство банков, стремящихся сделать удобным сотрудничество со старыми клиентами и привлечь новых.

Преимущества оформления онлайн заявок:

• Оперативное принятие решения.
  
  
  
• Минимум документов.
  
  
  

К недостаткам кредита в онлайн формате можно отнести меньший размер максимальной суммы кредита.

Основные требования к заемщикам сохраняются. На положительный ответ могут рассчитывать граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство, в возрасте от 18–25 до 65–75 лет (в зависимости от банковского учреждения).

Могут быть требования к стажу на последнем месте работы: в разных банках его минимальный срок варьируется от 1 до 6 месяцев. Общий стаж тоже принимается во внимание.

Некоторые банки устанавливают минимальный размер месячного дохода, другие даже не требуют справки о его наличии. Возможно привлечение созаемщика или предоставление кредита под залог движимого или недвижимого имущества.
При займе с обеспечением требования к документам ниже, справка о доходах не требуется. В ряде случаев оформление залога и подписание кредитного договора происходят через выездного специалиста.

Чтобы удаленно получить кредит, изучите и сравните условия организаций, выберите подходящие. Зайдите на сайт кредитодателя и заполните заявку. Максимальный срок ожидания обычно не превышает 5 рабочих дней.

Узнать, какие организации предлагают такой способ оформления, и выбрать подходящее предложение вы можете на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Кредиты без посещения банка — инфографика

лучшие предложения 2020 и 2021

Рефинансирование займов и кредитов — это популярная услуга, которую предлагают многие банковские организации. По сути процедура позволяет погасить старые кредитные обязательства, оформив заем на более выгодных условиях. Разберемся, все ли так просто и выгодно или это очередная банковская афера.

Суть рефинансирования

Еще пару-тройку лет назад о кредите под 10-12 процентов годовых не приходилось даже мечтать. Минимальная ставка начиналась от 19 % в год и заканчивалась 5 % в день. Кабальные условия, но деваться было некуда. Россияне были вынуждены занимать у банков деньги под высокие проценты.

Однако совсем недавно стала популярной услуга «рефинансирование кредита»: банки предоставляют не все, но предложений много. Давайте разберемся, что это за услуга.

Итак, допустим, вы пару лет назад взяли кредит под 20 % годовых на 10 лет. Теперь, при соблюдении определенных условий, у вас есть возможность рефинансировать обязательства. Простыми словами, вы оформляете новый заём в банковской организации, чтобы расплатиться по старым долгам. Но условия по новому займу более выгодны. Например, новый заем оформлен всего на 5 лет под 10 % в год.

Следовательно, что такое рефинансирование кредита? Это повторная выдача суммы денег на погашение ранее полученных займов, но на более выгодных условиях.

Зачем это нужно

Данная услуга позволит решить следующие проблемы:

1. Объединить долги. Например, за гражданином или организацией числятся несколько кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Такая операция позволит расплатиться сразу по всем старым долгам, оформив один новый заём.
2. Получить выгодные предложения. Например, снизить процентную ставку, скорректировать периодичность или график внесения платежей, сократить или продлить срок кредитования, заменить залоговые обязательства на поручительство.
3. Предотвратить просрочку. Если старые долги становятся непосильными, то рефинансирование других кредитов — это отличное решение проблемы. Новый заём рассчитывается и предлагается на таких условиях, которые заемщик в силах выполнить без нарушений. То есть без применения санкций.

Стоит отметить, что такой кредит является целевым. Это означает, что в договоре укажут конкретную цель — погашение старых долгов. Вероятнее всего, деньги на руки вы не получите. Банк самостоятельно погасит задолженности перед другими финансовыми организациями.

Важные требования

В зависимости от того, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определяются конкретные условия их предоставления. Простыми словами, каждый банк предъявляет к заемщику конкретные требования. Рефинансировать старый долг можно, только если соблюсти эти самые значения.

Итак, какие требования предъявляет банк:

1. Возраст. Банк вправе установить иные возрастные критерии для рефинансирования. То есть минимальный и максимальный возраст клиента может существенно отличаться при рефинансировании и при первоначальном кредитовании.
2. Трудоустройство или стабильный доход. Это общее условие, которое придется соблюсти в любом случае. Если не подтвердить уровень своих доходов, то претендовать на любой вид банковских услуг не стоит. Банк не выдаст займы гражданам или организациям, не имеющим возможности расплатиться.
3. Регистрация. При отсутствии постоянной или хотя бы временной регистрации получить заёмные средства сложнее. Также банковские работники обращают внимание на наличие гражданства.
4. Залог или поручительство. Наличие залогового имущества либо лиц, готовых нести затраты по погашению вашего долга увеличивает шансы на получение нового займа.
5. Кредитная история. Новый инструмент во взаимоотношениях между банком и заемщиками. Если у лица она плохая (имеются просрочки, пени, штрафы), то шансы на получение денег снижаются.

Это не полный перечень требований, которые придется соблюсти, чтобы получить рефинансирование кредита для физических лиц. Каждая банковская компания предъявляет специфические условия. Уточнить исчерпывающие требования к заемщикам можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Выгода или обман

Действительно, выгода для заемщика налицо. В чем же подвох, или чем это выгодно банку?

Получение прибыли и сверхприбыли — это ключевые цели деятельности любой кредитной организации. Услуги по рефинансированию — не исключение. По сути, заемщик оформляет новый заём, а это значит, что придется понести дополнительные траты. Например, купить страховку, заплатить комиссионные проценты, оплатить оценку имущества (при оформлении денег под залог). Перечень трат зависит от обстоятельств.

В итоге банк всегда остается в плюсе. Но и заемщик может существенно смягчить условия выплат. Поэтому, прибегая к услугам по рефинансированию, следует все внимательно изучить и просчитать. Соглашаться на первые предложения, не «прощупав почву», нельзя никак.

Самые горячие предложения: что выбрать

Интернет и телевидение пестрят рекламой: рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2020. Попробуем сравнить условия, указанные на официальных сайтах основных банков.

А самые низкие проценты для рефинансирования предлагают банки:

• Home Credit Bank — от 7,9 %;
• «Газпромбанк» — от 9,5 %;
• «МТС-банк», «Открытие», «Уралсиб» — от 9,9 %.

Многочисленные организации обещают облегчить условия кредитования. Причем не все компании имеют соответствующие лицензии и разрешения.

Как сделать правильный выбор:

1. Доверяйте банкам с господдержкой, так как такие учреждения имеют максимальный уровень надежности.
2. Внимательно читайте договор. Обратите внимание на комиссии, доплаты, неустойки и на мелкий шрифт. В договоре не должно быть никаких «ставка от…».
3. Изменений условий в одностороннем порядке быть не должно.
4. Сомнительно низкий процент — в большинстве случаев мошенничество. Изучайте документы тщательно.

Не торопитесь подписывать договор. Изучите и просчитайте все возможные варианты развития событий. Помните, что «лучшее предложение банка» — это, в первую очередь, максимальная прибыль для кредитора.

Ключевой аффект: аналитики прогнозируют снижение процентов по кредитам | Статьи

Несмотря на ожидаемое рынком сохранение ключевой ставки на уровне 4,25% по итогам заседания ЦБ 18 декабря, тарифы по кредитам в ближайшие месяцы могут стать более доступными. Такого мнения придерживаются опрошенные «Известиями» аналитики. Они пояснили, что по мере выхода из коронакризиса цена премии за кредитный риск будет сокращаться, также на тарифы повлияет падающая доходность по ОФЗ. В то же время средние ставки по депозитам по итогам декабря 2020-го подрастут за счет новогодних предложений.

Инфляция не шепчет

18 декабря на заседании совета директоров Центробанка ключевую ставку оставят неизменной (4,25%) — такого мнения придерживаются 16 из 18 опрошенных «Известиями» экспертов из крупнейших российских банков и финансовых организаций. Ставка будет понижена, однако это может произойти как на декабрьском заседании, так и в начале 2021 года, с вероятностью практически 50:50, считает аналитик ЮниКредит Банка Ариэл Черный. Вполне возможен пересмотр до 4% в декабре этого года и ниже — в первой половине 2021 года, прогнозируют в рейтинговом агентстве «Эксперт РА».

Решение о фиксации ключевой ставки на уровне 4,25%, скорее всего, будет принято на фоне значительного ускорения роста цен на продовольственные товары в последние два месяца, пояснила руководитель отдела аналитических исследований Альфа-банка Наталия Орлова.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

— Прогноз инфляции на 2020-й на уровне 3,9–4,2%, который ЦБ обновил только в октябре, будет существенно превышен. Скорее всего, по итогам года инфляция составит 4,5–4,7% год к году. Единственным аргументом в пользу снижения ставки сейчас является стабилизация ситуации на валютном рынке, но это спокойствие может быть краткосрочным, — добавила Наталия Орлова.

Она напомнила, что ЦБ в 2020 году действовал очень проактивно: существенно снизил ключевую ставку и ввел ряд послаблений для банков, чтобы поддержать кредитование, то есть повысить спрос.

Финансовые организации уже закладывали решение по сохранению ключевой ставки на уровне 4,25% в стоимость основных продуктов: кредитов, вкладов и ипотеки, заявили их представители. По самым свежим данным ЦБ, с которыми ознакомились «Известия», средняя ставка по кредитам сроком до одного года сейчас находится на уровне 13,8%, а на более длительный срок — 10%. При этом средний тариф по депозитам до года опустился до 3,2%, а свыше 12 месяцев — до 4,1%.

Показатель среднего тарифа по вкладам по итогам декабря может увеличиться за счет сезонных акций, в том числе — новогодних, ожидает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

— В ближайшие месяцы часть физлиц намерена направить свои сбережения на первоначальный взнос по субсидируемой ипотеке, что чревато не критическим, но заметным оттоком средств из банков. Кредитные организации во избежание подобного сценария могут не просто удерживать депозитные ставки, но и даже немного их повышать, — ожидает он.

Кредиты вниз

В то же время, по словам эксперта, в ближайшие месяцы ставки по кредитам будут снижаться, поскольку в начале 2021 года ЦБ вполне может уменьшить ключевой показать еще на 0,25 п.п., до 4%.

Уровень рыночных тарифов определяется показателями риска, которые на сроках до года действительно задаются уровнем ставок денежного рынка и ключевой, отметил старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич. Однако он уточнил, что доходности от трех лет в большей степени зависят от другого бенчмарка — прибыльности по государственным облигациям (ОФЗ). Она, в отличии от ключевой ставки, в значительной степени определяется рынком, подчеркнул экономист.

— В настоящий момент складываются условия в пользу снижения доходности по ОФЗ. На фоне укрепляющегося рубля российские гособлигации вновь начинают представлять интерес для иностранных инвесторов. До конца года весьма вероятно снижение доходности по ОФЗ с текущих 5,25% до уровня 5% или даже ниже, — объяснил Максим Петроневич.

Такой сценарий может удешевить стоимость кредитования для наиболее надежных заемщиков — крупных корпоративных клиентов и людей, оформляющих обычную негосударственную ипотеку, а также поддержать внутренний спрос и рост цен, отметил экономист.

Фото: РИА Новости/Владимир Трефилов

Ставки по займам могут продолжить постепенно уменьшаться в ближайшие три-шесть месяцев в связи с мягкой монетарной политикой и снижением премии за кредитный риск. Она значительно выросла в начале 2020 года на фоне пандемии и экономического спада, согласен ведущий аналитик группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Дмитрий Назаров.

Средняя ставка по всему кредитному портфелю покажет дальнейшее снижение, поскольку россияне продолжат пользоваться рефинансированием на более выгодных условиях, заявил «Известиям» аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер. Он пояснил, что дешевые кредиты будут замещать более дорогие «старые» займы.

Хотя тарифы по ссудам уже находятся на исторически минимальных уровнях, темпы потребительского кредитования по-прежнему ниже, чем в 2019 году, отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

— Сокращение кредитной активности связано со снижением платежеспособности населения и, как следствие, с более осторожным подходом к получению новых ссуд. Кроме того, сами банки довольно тщательно отбирают заемщиков в условиях экономической нестабильности, связанной с распространением коронавируса, — пояснил он.

В следующем году, по прогнозу Минэка, реальные располагаемые доходы вырастут на 3%, добавил эксперт, уточнив, что это позволит увеличить объемы кредитования.

Ипотека в «Росбанк Дом» | Взять ипотечный кредит на выгодных условиях

Ипотека от «Росбанк Дом» — простой и надежный инструмент, который позволит Вам быстро купить собственное жилье в Москве или другом городе России. Благодаря узкому направлению деятельности и многолетнему опыту работы мы готовы предложить экспертные решения в сфере ипотечного кредитования для индивидуальных потребностей каждого клиента. Ознакомьтесь с банковскими продуктами или воспользуйтесь помощью менеджеров «Росбанк Дом», чтобы подобрать подходящее решение с учетом своих финансовых возможностей и различных вариантов использования льгот.

В «Росбанк Дом» вы можете не просто подобрать ипотечную программу на покупку квартир, домов, комнат и долей, а управлять вашим кредитом: устанавливать оптимальный график платежей, назначать ставку, выбирать параметры страхования, использовать дополнительные возможности сделать для вас обслуживание ипотеки максимально выгодным и комфортным. Жилье может относиться к первичному или вторичному рынку и быть приобретено под залог покупаемой или имеющейся в собственности клиента недвижимости. Кроме того, в «Росбанк Дом» максимально просто и быстро рефинансировать ипотечный кредит другого банка и сделать условия кредитования более выгодными и комфортными.

Стать клиентом «Росбанк Дом» и приблизиться на шаг к собственному жилью очень просто:

• Заполните онлайн заявку на ипотечный кредит самостоятельно на сайте, используя сервис «Госуслуги», от вас потребуется минимум документов, а банк сможет в течение пары минут предоставить предварительное решение;

• Воспользуйтесь помощью персонального менеджера, заполните короткую форму онлайн заявки на сайте и специалист банка свяжется с вами максимально оперативно, поможет подобрать лояльные условия кредитования, рассчитает финансовую нагрузку и предоставит подробную консультацию на всех этапах подачи заявки и оформления кредита;

Оцените преимущества получения ипотечного кредита в «Росбанк Дом»:

• Помощь на каждом этапе сотрудничества, начиная от подачи онлайн-заявки и заканчивая регистрацией недвижимости в пользу заемщика.

• Программы ипотеки ориентированы на различные категории граждан. Мы постарались сделать условия и процесс кредитования удобными и выгодными для заемщиков и продавцов недвижимости.

• Низкие процентные ставки. Для зарплатных и корпоративных клиентов Росбанка предусмотрено дополнительное снижение процентов.

• Удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы за несколько минут рассчитаете на официальном сайте параметры кредита и подберете подходящую программу и условия погашения ипотеки.

• Возможность применения льгот. При оформлении ипотеки будут задействованы доступные тому или иному заемщику субсидии, в том числе материнский капитал.

Мы не просто банк, дающий ипотеку, мы работаем на рынке сделок с недвижимостью более 20-ти лет и верим, что ипотека – это уникальный финансовый инструмент, который позволяет вам улучшать качество жизни каждый раз, когда вам это необходимо. Мы стремимся предоставлять вам лучший сервис и оптимальное финансовое решение, чтобы претворять в жизнь Ваши мечты о собственной доме.

Подробнее

Каникулы в письменном виде

Депутаты намерены законодательно закрепить обязанность банков письменно объяснять заемщику отказ в кредитных каникулах. Сейчас это выполняется по рекомендательному письму ЦБ. Банкиры просят депутатов более четко описать регламент ответов.

В среду, 17 марта, Госдума в первом чтении одобрила проект поправок к ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые в случае принятия обяжут банки указывать причину отказа в предоставлении кредитных каникул, в том числе ипотечных. Как следует из пояснительной записки новых поправок, знание причины позволит обеспечить заемщикам возможность досудебного обжалования отказа банков в предоставлении каникул. Депутаты указывают, что сейчас заемщики продолжают жаловаться на необоснованные отказы банкиров.

Банки взамен предлагают им собственные программы реструктуризации задолженности, которые не всегда являются экономически выгодны для заемщиков (к примеру, рефинансирование кредитов под более высокие процентные ставки) и впоследствии приводят к росту закредитованности населения»,— пишут они.

Банк России уже обращался к банкам с рекомендациями указывать причину отказа, но не все кредитные организации исполняют данные рекомендации, сетуют власти.

Банкиры считают текущий проект недостаточно проработанным. «Реализация данной инициативы должна быть четко регламентирована на законодательном уровне, в частности форма ответа с единообразными формулировками для всех банков»,— указал “Ъ” директор департамента аналитики и развития розничного бизнеса МКБ Рустам Идрисов. В ВТБ указали, что «критерии по ипотечным каникулам являются прозрачными», а «заемщики могут самостоятельно оценить свои шансы на оформление каникул».

Впрочем, по словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, это не поможет снизить количество отказов в кредитных каникулах, но это позволит банкам структурировать работу с заемщиками и улучшить взаимоотношения с клиентами.

«Заемщику важно знать, что он сделал не так, по какой именно причине произошел отказ,— объясняет она.— Сейчас проблема немотивированных отказов есть, она более широко проявилась с возникновением пандемии». Между тем в законе об ипотечных каникулах (76-ФЗ) уже записана обязанность мотивировать отказ в ответе на заявку потребителя, но мониторинг правоприменения законов о кредитных и ипотечных каникулах со стороны ОНФ показал, что заявки кредиторы часто «теряли». При получении обоснованного отказа «клиент банка получит возможность написать мотивированную претензию самому банку или в Банк России», считает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. На банки инициатива существенного влияния не окажет, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

Рефинансирование жилищного кредита — Свяжитесь с нами в First Home Mortgage

Предпочтительный филиал: Аннаполис, MDBel Air, MD, Бетани-Бич, DEBethesda, MDCanton, MDCharleston, SCChevy Chase, MDColumbia, MDCrofton, MDDover, DEDunkirk, MDEaston, MDFairfax, VAFrederick, MDHagerstown, MDLaMa, Vafrederick, MDHagerstown, MDKamollywood, Mdl , Мэриленд, Оушен-Сити, М.Д.Плаймут, Даунтаун, Мааплимут, Мареновейшн / 203kРичмонд, Вароквилл, Мэриленд, Солсбери, Мэриленд, Seekonk, Парк Массачусетса, Сильвер-Спринг, Мэриленд, Тимониум II, Мэриленд, Варвик, Род-Айленд, Уайт-Марш, Мэриленд

Предпочтительными OfficerAlex JaffeAlex LewisAlex WatersAllan GushueAndrew DomshickAnn FlahertyAnn PalrangAnne BorghesaniArlene DeanAyaz RahemanjiBill McGuireBill Payne, CPABlake PriceBobbie MaurerBrad RestivoBradley FowlerBrandi SharpBrian FossBruce MeyersCathy OcharzakChase CusackChris EdgeChris HareChris LoughlinChris SittigChristina OcharzakCourtney FickenCylda HodoDan TinninDarren RickwoodDavid StarleperDavid ToaffDerick AndradeDonny McCordDrew GilmartinEric CaudillEric ShortErin JohnsonGabe TuvekGary PierpontHaley HoytHarry ManleyHeather DevotoIngrid RapavyJack HinderJake RyonJamison MullenJason NaderJason SwansonJay FranklinJeff HalbertJeff StemplerJen WelchJessica EnfingerJim GullaceJim MoranJohn BlatchleyJordan EngKari StoryKatty IngaKevin WalshKris ShentonLaura ReeseLewis WallerLicela Rojas де BarrigaMarc CiagneMark AskewMark EigenbrodeMarshall FeldmanMarty WallaceMatt NaderMatt ReillyMatthew BorgersonMichael BaschMichelle GreenwaltMike ArcherMike NadeauMike TaylorNancy Cooksey-HoegN icolas MatsangakisOlu AjayiPatrick HunterPatrick ParragaRick KuhblankRob MercerRob SchurrRonetta SykesRyan AngierRyan KurrleRyan PaquinSantana BrownScott BetleyScott StoryScott Van StoneSean PierpontShane GuntherSteve HarperTammi LewisTaylor GladuThomas BowenTim MilauskasTim SissonTim WhittierTodd PedeTom CumpstonTom DraperTony LeightyTony OlmertTony PandolfoTracy Cohee HodgesTroy SwigerVictor SalmonWes WilkesWill Камачо

Понимание ваших вариантов рефинансирования

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотечного кредита, есть несколько вариантов, каждый из которых предназначен для достижения определенных целей.Обязательно поговорите со своим кредитором о затратах и ​​преимуществах каждого варианта, поскольку рефинансирование потребует как времени, так и денег.

Рефинансирование заменяет существующую ссуду новой ссудой, которая погашает задолженность по старой ссуде. Новый заем должен иметь лучшие ставки или условия, которые улучшат ваше финансовое положение.

Без выплаты рефинансирования

При рефинансировании без выплаты наличных вы в первую очередь рефинансируете оставшуюся невыплаченную сумму по ипотеке. Это наиболее распространенный вариант, который может иметь смысл, если вы ищете:

• Понизьте ставку по ипотеке. Если ставки по ипотеке ниже, чем при закрытии текущей ипотечной ссуды, рефинансирование может уменьшить ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды.

• Переход от одного ипотечного продукта к другому. Если ваша текущая ипотека является ипотекой с регулируемой процентной ставкой (ARM) и больше не имеет смысла для ваших финансовых или личных целей, рефинансирование вашей ссуды может предоставить вам более безопасную и стабильную ипотеку, такую ​​как 30-летняя фиксированная ставка ипотека.

• Увеличивайте капитал быстрее . Если после покупки ваше финансовое положение улучшилось, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования в ссуду на более короткий срок (например, с 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой). Ваши платежи, скорее всего, будут выше — даже если вы рефинансируете более низкую ставку по ипотеке — но вы сможете быстрее наращивать капитал, раньше владеть своим домом и платить меньше в общей сумме процентов.

Рефинансирование при обналичивании

Если вы накопили значительный капитал за счет ежемесячных платежей и высокой оценки вашего дома, рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл для улучшения вашего общего финансового положения или стоимости вашего дома за счет улучшений.

При рефинансировании с выплатой наличных вы рефинансируете ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу текущую задолженность, и, взамен, получаете обратно часть своего капитала наличными. Рефинансирование с выплатой наличных обычно имеет немного более высокую ставку по ипотеке, потому что вы занимаетесь больше денег, что является дополнительным риском для кредитора, выдающего ссуду.

Что означает рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в основном означает, что вы обмениваете свою старую ипотеку на новую и, возможно, на новый баланс [1].

Когда вы рефинансируете ипотеку, ваш банк или кредитор выплачивает старую ипотеку новой; Это причина для срока рефинансирования .

Большинство заемщиков предпочитают рефинансировать, чтобы снизить процентную ставку и сократить срок платежа, или воспользоваться преимуществом превращения части капитала, который они заработали в своем доме, в наличные.

Существует два основных типа рефинансирования: рефинансирование по ставке и срокам и рефинансирование с выплатой наличных.

Рефинансирование по ставке и сроку
При рефинансировании по ставке и сроку вы обычно получаете новую ипотеку с меньшей процентной ставкой, а также, возможно, с более коротким сроком выплаты (30 лет заменены на 15 лет).

С недавними рекордно низкими процентными ставками, рефинансирование 30-летней ипотеки в 15-летнюю может в конечном итоге принести вам такие же ежемесячные платежи, как и ваша первоначальная ссуда. Это из-за более низкой суммы процентов, которые вы будете платить по новой ипотеке, хотя выплаты по ипотеке за 15 лет обычно выше, чем по ссудам за 30 лет.

Правда об ипотеке гласит, что важно убедиться, что вы нашли точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании текущей ставки по ипотеке. По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «возмещаются» за счет меньшего ежемесячного платежа по ипотеке ^[1] .

Рефинансирование с выплатой наличных
При рефинансировании с выплатой наличных вы можете рефинансировать до 80 процентов вашей текущей стоимости вашего дома за наличные. Вот почему это называется рефинансированием с выплатой наличных. Допустим, ваш дом оценивается в 100 000 долларов, а вы задолжали 60 000 долларов по ссуде.Ваш банк или кредитор могут выплатить вам как квалифицированному заемщику 20 000 долларов наличными, в результате чего ваша новая ипотека составит 80 000 долларов.

При рефинансировании с выплатой наличных вы не всегда экономите деньги за счет рефинансирования, а вместо этого получаете форму ссуды с более низкой процентной ставкой на некоторые необходимые денежные средства. Причины для получения рефинансирования с выплатой наличных могут заключаться в том, что вы, возможно, захотите выкопать новый бассейн для своего уединения на заднем дворе или отправиться в отпуск своей мечты.

Имейте в виду, что при получении ипотечного кредита сумма залога увеличивается. ^[2] .Это может означать более крупные и / или более долгосрочные платежи. Помните, что это не бесплатные деньги, и вы должны вернуть их своему кредитору.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита — нелегкое дело. Рассмотрим стоимость рефинансирования по сравнению с полученной взамен экономией. Поговорите со специалистом по финансовому планированию, если вы беспокоитесь о целесообразности рефинансирования, а также о других доступных вам вариантах.

^[1] Как работает рефинансирование? Правда об ипотеке
^[2] Что такое рефинансирование ипотеки, на простом английском языке, The Mortgage Reports

Как добавить со-заемщика для рефинансирования дома | Финансы

Автор: Valencia Higuera | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 31 июля 2019 г.

Рефинансирование — это способ создать новую ипотечную ссуду и снизить процентную ставку и плату за жилье.При рефинансировании ипотеки ваш кредитор переоценивает ваш доход и долг. Любое изменение вашего финансового положения, например снижение дохода, увеличение долга или снижение кредитного рейтинга, может повлиять на вашу способность рефинансировать. Если вы опасаетесь, что кредитор отклонит ваше заявление о рефинансировании, вы можете добавить созаемщика к новой ипотеке. Сюда может входить кто угодно, но обычно это член семьи, такой как супруг, родитель или брат или сестра.

Получите разрешение от со-заемщика

Спросите вашего предпочтительного созаемщика, желает ли она указать свое имя в заявке на рефинансирование.Убедитесь, что она понимает, что она несет ответственность за своевременную и полную выплату кредита, иначе ее кредитный рейтинг пострадает. Объясните ей различие между созаемщиком и совладельцем — если бы она была просто совладельцем, ее имя не было бы указано в титуле, и у нее не было бы права собственности на недвижимость. Но как созаемщик, ее имя будет указано в титуле, потому что она будет владеть недвижимостью.

Проверьте оба кредитных отчета

Проверьте свой кредитный отчет, а также отчет вашего созаемщика, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.Многие кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг 680. Вы можете заказать кредитные отчеты на AnnualCreditReport.com, а кредитные рейтинги — на Myfico.com.

Получение и заполнение заявления

Обратитесь к существующему кредитору или новому кредитору, чтобы получить заявление на рефинансирование жилищного кредита. При заполнении заявки вас попросят указать свою информацию и информацию созаемщика. Это включает в себя как имена, так и номера телефонов и номера социального страхования. Убедитесь, что вы оба подписали заявление о рефинансировании ипотеки.

Подайте заявку и подтверждающие документы

Подайте заявку вместе с другой информацией, которую запрашивает кредитор. Обычно это копии ваших налоговых деклараций, выписок из банковского счета и последних квитанций о зарплате. Поскольку вы подаете заявку на рефинансирование с созаемщиком, кредитор примет во внимание как доходы, так и данные о занятости.

График закрытия ожидающего утверждения ссуды

Подождите, пока кредитор примет свое решение.