Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке. Рефинансирование кредита стоит ли делать


Стоит ли делать рефинансирование кредита

Стоит ли делать рефинансирование кредита? В большинстве случаев ответ будет положительным. Если вам предлагают более выгодную процентную ставку, почему бы не воспользоваться предложением, особенно в отношении долгосрочного кредита?

Вопрос о том, стоит или нет переводить ипотеку в другой банк, требует более взвешенного анализа. Рассмотрим разные варианты в нашей статье.

Какую возможность даст вам рефинансирование

Чтобы вы могли для себя решить, есть ли смысл делать перекредитование, рассмотрим основные плюсы этого шага.

  1. Экономия

Главное – возможность сэкономить на конечной переплате или/и на текущих платежах. Скажем, если вы платили 300 000 рублей под 20 % в год, то ежегодная переплата составляла 60 000 рублей. При рефинансировании этого же займа под 10 % переплата составила уже всего 30 000 рублей в год. Простого расчета достаточно, чтобы понять – платеж сократится хоть и не в два раза, но на четверть точно.

  1. Удобство

Вторая возможность, которую открывает перед клиентом рефинансирование – перевести все существующие кредиты в один банк. Это делает схему выплат более простой и понятной, особенно если у вас не два, а пять-шесть кредитов, разбросанных по разным банковским учреждениям. Заключив единый договор по общей для всех кредитов сниженной ставке, вы получите один единственный график выплат, с которым шансы допустить просрочку сократятся в разы. Да и досрочное погашение упростится – большинство банков требуют, чтобы заявление на досрочное погашение займа, полное или частичное, было написано за 30 дней. Гораздо проще написать такое заявление в один банк, чем в пять.

  1. Дополнительная сумма без оформления нового кредита

Если у вас уже есть пять кредитов, существует большая вероятность, что шестой могут нигде и не дать. Даже если у вас идеальная кредитная история. А при рефинансировании клиент имеет возможность попросить добавить к сумме, которая необходима для полного погашения всех его кредитов, еще некоторую сумму – максимальный ее размер определяется условиями программы конкретного банка, платежеспособностью заемщика и другими факторами. Таким образом, у вас будет всего один займ, но при этом появятся дополнительные средства. Важно, что экономия на процентах поможет практически не увеличить размеры ежемесячного платежа даже при том, что совокупная сумма займа вырастет.

  1. Выгода при объединении ипотеки и других займов

Наиболее выгодные условия банки готовы представить тем клиентам, которые переводят к ним долгосрочные целевые залоговые кредиты – такие, как ипотека. При этом, некоторые предлагают рефинансировать ипотечный кредит вместе с несколькими другими займами под очень низкий процент. Скажем, если некоторые потребительские займы и особенно кредитные карты предполагали выплаты до 30 % годовых, то перекредитование ипотеки предлагается всего под 9-12 %. Выгоду несложно посчитать.

  1. Альтернатива реструктуризации

Поскольку клиент, по сути, заключает новый кредитный договор, по условиям которого деньги перечисляются не ему, а сторонним банкам, параметры этого договора обсуждаются. Скажем, если по старым договорам вам оставалось платить меньше года, теперь вы можете заключить договор сроком на 3 года. И тогда платежи в месяц сократятся почти в три раза. Это может стать выходом для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию – столкнулся с сокращением заработной платы и т.п. Если реструктуризацию вам по каким-то причинам не хотят проводить в вашем банке, или вы не хотите запрашивать такую услугу, можно сделать рефинансирование. Главное условие – отсутствие просроченных платежей, наличие официального трудоустройства и постоянный источник доходов.

Какие плюсы

Собственно, плюсы мы перечислили выше. Наиболее выгодным может стать рефинансирование ипотеки, особенно если она была оформлена под достаточно большой процент, и платить вам остается еще долго (5 лет и более). В таком случае выгода даже в размере 2-3 процентов от ставки будет весьма ощутимой. Вы можете воспользоваться калькулятором рефинансирования на нашем сайте, чтобы посчитать выгоду.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Но именно в случае с ипотекой бывают варианты, когда связываться с перекредитованием не имеет смысла. Небольшой срок до окончания выплат (год или даже менее), небольшая разница в процентной ставке – все это может свести на нет выгоду. Особенно с учетом того, сколько стоит рефинансировать ипотеку – ведь придется заплатить за отчет о рыночной стоимости объекта залога (порядка 5000 рублей), нотариусу, юристам… И потратить много времени на сбор и оформление необходимых документов.

Вот почему важно взвесить плюсы и минусы заранее – оцените, есть у вас достаточно свободного времени, будет ли перекредитование финансового выгодным, хотите ли вы этим заниматься…

Подводные камни или все минусы

Чем опасно рефинансирование в другом банке? Тем же, чем и обычное кредитование. Вам могут навязать скрытые проценты, комиссии, выплаты. Условия договора могут оказаться не такими радужными, как обещалось изначально. И это не обман, а хитрость, и ваша подпись подтвердит ваше согласие с нею.

Поэтому, прежде чем подписать договор (который может включать не один десяток страниц), не поленитесь потратить полчаса своего времени, тщательно перечитав строчку за строчкой. Все непонятные формулировки уточняйте у кредитного специалиста. И не бойтесь показаться занудой – это ваши деньги, а не его.

Так стоит ли проводить рефинансирование

Как мы сказали в начале статьи, стоит – если финансовая выгода будет ощутима. Особенно выгодно сейчас рефинансировать ипотеку – ключевая ставка ЦБ сокращается, банки снижают процент по жилищным кредитам.

А стоит ли рефинансировать другие займы, зависит от конкретной ситуации. Проанализируйте вашу ставку, остаток долга, условия других банков, собственные силы и возможности. И тогда ответ станет более очевиден.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке

Набрав 2,3, а может даже 5 потребительских кредитов заемщики в итоге «хватаются за голову» не зная, что с ними делать, ведь ежемесячный платеж по всем кредитам в сумме просто огромный. Можно, конечно, поискать, как заработать дополнительно, чтобы хоть как-то вылезти из финансовой кабалы, а можно подать заявку на рефинансирование задолженностей в Сбербанк. Но тут возникает вопрос: стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Может лучше обратиться в другой банк, где предложат более выгодные условия? Попробуем все выяснить.

Подходите к вопросу индивидуально

Рассуждать о выгоде рефинансирования можно только после анализа структуры кредитного долга и изучения нюансов этого процесса. Чтобы было понятно, о чем идет речь, приведем конкретный пример. Заемщик Иванов выплачивает три кредита в течение 4-х месяцев. Все эти кредиты были взяты в Сбербанке: два потребительских и одна ипотека. Допустив просрочку на 45 дней, Иванов понял, что не может платить так много и обратился в Сбербанк за рефинансированием.

Мы даже не будем продолжать описывать фабулу примера, поскольку уже сейчас ясно, что заемщик Иванов вообще не имеет права на рефинансирование. Почему так?

  1. Во-первых, на рефинансирование в Сбербанке имеют право только лица, у которых хотя бы один кредит взят не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Независимо от суммы кредита в пакет рефинансирования должен входить хотя бы один долг из стороннего банка.

  1. Во-вторых, Сбербанк не рефинансирует кредиты, которые выплачивались менее 180 дней. В нашем случае заемщик Иванов платил всего 4 месяца.
  2. В-третьих, на рефинансирование не может претендовать лицо, испортившее свою кредитную историю. В нашем случае Иванов допустил просрочку, чем обеспечил себе негативное отношение Сбербанка к себе. Заявку он подать может, но ему совершенно точно откажут.

Что же теперь делать заемщику Иванову? Прежде всего, ему нужно попробовать исправить кредитную историю. Это непросто, но другого выхода нет. Далее ему нужно обратиться в другой банк, так как Сбербанк его уже не примет из-за структуры задолженности. Скажем откровенно, шансов немного, но и вариантов тут особых нет.

На данном примере мы наглядно проиллюстрировали мысль о том, что прежде чем рассуждать о выгодности предложения того или иного банка, нужно посмотреть на конкретную ситуацию. В одном случае заемщику выгоднее обращаться в Сбербанк, а в другом в ВТБ. Если отбросить индивидуальные особенности кредитной задолженности, тогда нужно смотреть на общие условия рефинансирования, предлагаемого разными банками. Изучив различные предложения, можно сделать предварительный вывод о том, в какой банк выгоднее обратиться.

Текущие условия: познаем в сравнении

Коль скоро мы решили сравнить условия рефинансирования потребительских кредитов, предлагаемые в разных банках, начнем с описания условий перекредитования в Сбербанке. ПАО Сбербанк предлагает клиентам объединить до пяти кредитов в один и выплачивать уже не пять, а всего один кредит. При этом устанавливается фиксированная процентная ставка в размере 13,5% годовых.

При рефинансировании кредитов в Сбербанке ставка одинакова для всех тех, кому это рефинансирование одобрили – 13,5% годовых.

Помимо сниженной процентной ставки заемщик уменьшит ежемесячную долговую нагрузку за счет увеличения срока кредитования. Время выплаты кредита значительно увеличится, зато каждый месяц он будет платить почти в два раза меньше. Дополнительно Сбербанк предоставит заемщику небольшой кредит для удовлетворения личных потребностей. В структуру рефинансируемой задолженности можно включить: долги по кредиткам, ипотеку, мелкие потребительские кредиты, автокредит.

Срок образовавшегося в результате рефинансирования кредита может достигать пяти лет. Сумма долга может быть от 30 тыс. до 3 млн. рублей. Обеспечивать новый кредит залогом или поручительством не нужно. Теперь посмотрим, что предлагает относительно рефинансирования потребительских кредитов банк ВТБ24.

  1. Банк рефинансирует одновременно до 6 кредитов (это на 1 кредит больше чем в Сбербанке).
  2. Срок кредитования достигает пяти лет (также как и в Сбербанке).
  3. Ставка может колебаться от 12,5% до 16,9% годовых при условии, что сумма общей кредитной задолженности будет не меньше 500 000 рублей (у Сбербанка ставка чуть больше, зато они работают с задолженностью от 30 000 рублей).

Поверхностно взглянув на условия рефинансирования в банке ВТБ24, мы приходим к выводу, что они никак не выгоднее тех условий, которые предлагает Сбербанк. Идем дальше. Посмотрим, какие условия рефинансирования в Альфа Банке.

Организация предлагает своим зарплатным клиентам рефинансировать до 5 кредитов взятых в разных банках, объединив их в один. Ставка от 11,99% годовых, однако она не фиксированная как в Сбербанке и верхнего предела тоже нет, а это значит, что она может приблизиться в худшем случае, к 28% годовых. Растянуть срок кредита можно до 7 лет (это лучше чем в Сбербанке). Общая сумма долга не должна быть больше 3 млн. рублей. Есть возможность получить дополнительный кредит наличными.

В целом предложение по рефинансированию потребительских кредитов примерно одинаковое во всех банках. Где-то чуть лучше, где-то чуть хуже. При этом предложение Сбербанка самое честное и открытое. Организация не пытается «хитрить с процентной ставкой», не вводит никаких скрытых условий, чем и привлекает большое количество клиентов. Мы сейчас не пытаемся делать рекламу Сбербанку, просто констатируем факт, внимательно просмотрев предложения нескольких кредитных организаций.

Что потребуют от заявителя

Подавая документы на рефинансирование кредитной задолженности в любой банк, следует учитывать ряд обязательных условий. Если хотя бы одно из условий не будет соблюдено, в рефинансировании откажут без объяснения причин отказа. Что это за условия такие?

  1. Заявитель не должен иметь просрочек по уплате кредитов за последний год.
  2. Каждую кредитную задолженность заявитель должен гасить как минимум 180 дней. Если окажется, что задолженность оплачивалась в течение 179 дней, в рефинансировании откажут, это строжайшее правило.
  3. Не менее 90 дней до окончания каждого из кредитов. Если до полной оплаты хотя бы одного кредита осталось меньше 90 дней, в рефинансировании откажут.
  4. Если хоть один кредит ранее реструктурировался.

В данном случае неважно, в каком банке производилась реструктуризация кредита. Информация об этом будет в кредитной истории и это основание для отказа в рефинансировании.

  1. Хотя бы один кредит должен быть взят в другом банке.

Если все условия соблюдаются, заемщик подает заявку и прилагает к ней необходимый пакет документов. Если все что нужно предоставлено, банк даст ответ в течение минимум 2-х рабочих дней.

Итак, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке? Безусловно! Выгодно ли рефинансировать свои кредиты вообще? На этот вопрос заемщик должен ответить для себя сам, проанализировав структуру своей кредитной задолженности. Может получиться так, что ему вообще не стоит за рефинансированием обращаться. В данном вопросе многое сугубо индивидуально.

kreditec.ru

Вся правда про рефинансирование кредитов в России

falconra/ Июнь 11, 2017/ банки, реструктуризация, рефинансирование/ 7 комментариев

Многие считают, что рефинансирование кредитов – это манна небесная, которая может помоет справиться с финансовыми обязательствами без ущерба для семейного бюджета и кредитной истории. Но не все так просто. Я предлагаю вам прочитать эту статью, чтобы больше узнать о рефинансировании, понять, когда и где нужно оформлять его, в чем основные преимущества этой программы, а также почему она может быть лучше реструктуризации. Интересно? Читайте далее. Ниже вы найдете много ценной информации, которая теряется в информационном мусоре многих сайтов.

Что такое рефинансирование кредитов

Содержание статьи

Рефинансирование кредитов представляет собой выдачу нового займа в счет погашения имеющегося. При этом заемщик не получает деньги на руки. Перечисление производится на его кредитный счет. Сегодня практикуется рефинансирование кредита стороннего банка. Однако не все банки идут на это. К тому же процент одобрения в этом случае гораздо ниже. Оформить данную программу можно только в силу объективного снижения дохода, а именно потеря работы в результате сокращения или получения травмы, рождение ребенка или иные случаи, которые повлияли на ваш уровень доходов, независимо от вашего вмешательства. Не нужно недоедать и садиться на диету из-за увеличивающегося долга, старайтесь оформить данный продукт.

К основным преимуществам рефинансирования можно отнести следующее:

  • Возможность снизить плановый платеж, чтобы продолжить выполнение своих финансовых обязательств согласно графику гашения.
  • Возможность сохранить свою кредитную историю.
  • Возможность объединить несколько кредитов в один и уменьшить процентную ставку.

Стоит отметить, что плановый платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитования и процентной ставки. Многие банки предлагают сразу комплексное решение для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию. Так, вместе с рефинансированием оформляют кредитные каникулы. Они предполагают отсрочку выплаты основного долга в течение нескольких месяцев. Но проценты по кредиту нужно оплачивать согласно графику гашения.

Условия рефинансирования в различных банках

Ниже вы прочитаете условия рефинансирования кредитов в наиболее крупных банках, которые предлагают оформить данную программу для своих кредитных продуктов и для продуктов сторонних банков. Предлагаю вашему вниманию Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, Хоум Кредит Банк, Газпромбанк,  Почта Банк и Банк Русский Стандарт. практика показывает, что чаще всего заявки подаются именно в эти финансово-кредитные организации.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим российским банком с большой долей государственного капитала. Он проводит рефинансирование всех возможных кредитов, в том числе кредитов сторонних банков. Для получения одобрения данной программы необходимо соответствовать ряду требований, а именно:

  • Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  • Ста работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Наличие паспорта с отметкой о прописке в регионе оформления рефинансирования.
  • Наличие официального источника доходов.

Таким образом, вам потребуется предъявить следующие документы:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Информация о рефинансируемом кредите (кредитный договор, справка об остатке задолженности, информация о страховке и так далее).

Процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Максимальная сумма 3 миллиона рублей, которую банк может выдать на срок до 5 лет. Рефинансирование в Сбербанке имеет ряд преимуществ, где самым главным является отсутствие необходимости привлекать созаемщиков или предоставлять залог и отсутствие комиссий. Если рефинансируется ипотека, то залог обязателен. Им будет является кредитуемое жилье или иной объект недвижимости, стоимость которого эквивалентна размеру кредита или превышает его.

Рефинансирование в ВТБ 24

Это еще один крупный банк с государственным капиталом. Он предлагает выгодные условия рефинансирования. Более того, он охотно кредитует проблемных заемщиков сторонних банков и объединяет несколько ссуд в одну. Условия здесь довольно выгодные, а срок рассмотрения заявки не превышает 5 дней. Итак, рефинансироваться здесь можно на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 14,5% годовых.
  • Максимальная сумма 3 миллиона рублей.
  • Срок кредитования до 5 лет.

Для оформления программы понадобятся только паспорт и информация о рефинансируемом кредите. Но для получения минимальной процентной ставки вам потребуется предоставить справку о доходах. В противном случае она увеличится на 0,5% годовых.

Обратившись сюда, можно легко объединить несколько кредитов в один, получив выгодную процентную ставку. Более того, после погашения займа в ВТБ 24 вам более охотно будут выдавать кредиты все банки, в том числе с государственным капиталом.

Рефинансирование в Альфа Банке

Альфа Банк считается крупнейшим коммерческим банком в России. Он предлагает клиентам самые разнообразные продукты по выгодным процентным ставкам, в том числе рефинансирование. Здесь условия значительно выгоднее, чем в описанных выше банках, но зато клиенту стороннего банка довольно сложно рефинансировать получить одобрение здесь. Условия по рефинансированию в Альфа Банке следующие:

  • Сумма от 300 тысяч рублей.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • Процентная ставка от 10% годовых.
  • Требуется обеспечение в виде поручителя или залога.

Список документов стандартный. Сюда входят паспорт, второй документ, информация по рефинансируемому кредиту и справка о доходах. Важно отметить, что заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней. Деньги перечисляются на счет погашаемого кредита, клиенту на руки не выдаются. В этом банке довольно жесткая проверка заемщиков, поэтому важно обладать хорошей кредитной историей. Наличие зарплатной карты здесь позволит снизить процентную ставку на 1,5%.

Рефинансирование в Хоум Кредит Банке

Home Credit & Finance Bank является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования. Он также охотно рефинансирует займы сторонних банков. Условия рефинансирования могут отличаться в каждом отдельно случае. Однако к стандартным относится следующее:

  • Максимальная сумма 500 тысяч рублей.
  • Процентная ставка от 14,9% годовых.
  • Срок кредитования до 3 лет.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить всю информацию о рефинансируемом кредите, паспорт и справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ. Рассмотрение заявки происходит в течение одного дня. Данный банк предлагает не рефинансирует ипотечные и автокредиты. Здесь можно обратиться за оформлением данной программы только при наличии проблем с выплатой потребительских кредитов.

Рефинансирование в Газпромбанке

Это крупный коммерческий банк с небольшой долей государственного капитала. Он предлагает очень выгодные условия рефинансирования кредитов. Так, вы можете получить займ на следующих условиях:

  • Максимальная сумма 3,5 миллиона рублей.
  • Максимальный срок кредитования 7 лет.
  • Процентная ставка от 12,5%.

Как видите, условия более, чем выгодные, если сравнивать с другими банками с государственным капиталом. Уровень обслуживания здесь гораздо выше. Для оформления займа потребуется паспорт, второй документ и справка о доходах. Если сумма довольно большая, то банк может затребовать поручителя или предоставление залога. В качестве залога могут быть жилая или коммерческая недвижимость, ценные бумаги или движимое имущество.

Рефинансирование в Почта Банке

Это еще один банк с большой долей государственного капитала. Так как он появился недавно, он предлагает все виды кредитов. Процент одобрения здесь очень высокий. Дело в том, что компании необходимо быстро набирать оптимальное количество клиентов. Сделать это можно, повысив порог одобрения и снизив требования к заемщику. Именно на этот шаг и пошло руководство банка. Таким образом, рефинансировать кредит здесь можно на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 14,9% годовых.
  • Предоставление спецусловий для пенсионеров.
  • Максимальный срок кредитования 5 лет.

Максимальная сумма не является открытой информацией. Однако вряд ли она превышает 1 миллион рублей, так как предоставление большей суммы связано с большими рисками для банка. Для получения займа нужно предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ.

Рефинансирование в Банке Русский Стандарт

Данный банк имеет довольно высокий процент одобрения займов. Более того, он рефинансирует свои кредиты. На рефинансирование займов сторонних банков организация идет неохотно. Это не случайно. Дело в том, что банк не сотрудничает с БКИ, в которое подают информацию большинство российских банков. Таким образом, не имея полной картины о заемщике, часто клиенты других банков получают отказ в рефинансировании. Однако, учитывая, что многие оформляют потребительские кредиты именно в этом банке, имеет смысл описать данную программу здесь. Так, можно оформить ее на следующих условиях:

  • Максимальный срок кредитования 3 года.
  • Процентная ставка от 13,5% годовых.
  • Максимальная сумма 1 миллион рублей.

Для оформления займа потребуются только паспорт и информация о рефинансируемом кредите. Но банк может затребовать расширенный пакет документов, куда будут входить справка о доходах, второй документ и, возможно, предоставление залога. Также вы можете прочитать вот эту замечательную статью, где найдете еще несколько банков для проведения рефинансирования.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации

Основное отличие заключается в том, что реструктуризация не предполагает выдачи нового кредита в счет погашения уже имеющегося. Таким образов, вам просто изменяют условия кредитного договора. Как правило, процентная ставка не меняется, а плановый платеж уменьшается ТОЛЬКО за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Важно понимать, что обе программы оформляются тогда, когда клиент находится на просрочке. Обычно этот срок должен составлять 10-14 дней. Хотя, бывает и больше. Более подробную информацию об условиях действия данных программ можно посмотреть на сайте banki.ru или уточнить у кредитного инспектора в интересующем вас банке.

Помните: чем больше у вас кредит, по которому вы находитесь на просрочке, тем больше интерес у банка провести реструктуризацию или рефинансирование. Поэтому не скрывайтесь от сотрудников банка, а сами приходите в офис обслуживания, требуя оформления одной из этих программ. Отмечу, что интерес банка в проведении реструктуризации задолженности или рефинансирования заключается в увеличении собственных активов. Если заемщик задолжал банку хотя бы одну копейку, банк должен зарезервировать всю сумму кредита.

Почему банк отказывает в рефинансировании и как добиться одобрения

Часто банк при пером обращении отказывает в рефинансировании. Это вполне естественно. Обычный сотрудник не может принять решения о проведении данной программы. Однако добиться одобрения возможно. Отказ может поступать в следующих случаях:

  • Несоответствие требованиям к заемщику.
  • Недостаточный официальный доход.
  • Неуважительная причина для проведения рефинансирования.

Если же все это не относится к вам, то есть несколько уловок, как получить одобрение.

Уловка 1. Она включает в себя написание заявления-претензии в отделении банка на имя руководителя подразделения и дублирование этого заявления на портале banki.ru. такой подход гарантирует, что заявление будет рассмотрено ответственными лицами. Но получение ответа может затянуться на срок до 30 дней.

Уловка 2. Обращение в различные отделения одного и того же банка. Часто специалисты службы экономической безопасности не хотят брать на себя лишнюю ответственность по оформлению рефинансирования. Но есть такие, которые готовы взять ее на себя, чтобы помочь заемщику войти в график гашения.

Уловка 3. Во время собеседования дать понять, что вы рассматриваете вариант рефинансирования в стороннем банке. Как правило, чтобы не потерять клиента, банк дает добро на проведение данной программы.

Когда стоит оформлять рефинансирование кредита

На самом деле, все зависит от вашего уровня доходов и от тяжести финансового положения. Так, вам обязательно нужно обращаться для проведения данной программы, если у вас есть проблемы с выплатой по ипотеке или автокредиту. В случае невыполнения финансовых обязательств, банк может забрать залоговое имущество.

Для рефинансирования потребительского кредита вам потребуется иметь одну из следующих уважительных причин:

  • Потеря работы в связи с сокращением.
  • Получение инвалидности.
  • Рождение ребенка.
  • Снижение уровня доходов в связи с потерей кормильца.
  • Иные форс-мажорные обстоятельства, которые не зависят от вас.

Практика показывает, что рефинансирование – единственная возможность для многих вносить оплату, согласно графику гашения. Помните, что систематическое нарушение кредитного договора не только влечет начисление штрафных санкций и ухудшение кредитной истории. В некоторых случаях банк может затребовать досрочное погашение всей ссудной задолженности в течение 7 дней досрочно.

Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

В указанных выше банках можно оформить рефинансирование на достаточно выгодных условиях. Конечно, каждый может обратиться в любой другой банк. например, довольно хорошие условия в Бин Банке, Банке Открытие и других. Важно изучать условия предоставления нового займа в счет погашения имеющегося в каждом отдельно случае.

Учитывая, что ЦБ РФ ведет довольно агрессивную политику в отношении многих финансово-кредитных организаций, которые ведут рискованную политику, рефинансирование стало доступнее. Если вам одобрили данную программу, обязательно вносите платежи, согласно графику гашения. Это позволит повысить уровень доверия других кредиторов к вам и избавит вас от ряда проблем.

Таким образом, где именно выгоднее всего оформлять рефинансирование сказать невозможно. Внимательно изучайте предложения ведущих банков в отношении вашего кредита. Все зависит от типа ссудной задолженности и ее размера. Для получения максимально выгодных условий старайтесь сами настаивать на предоставлении залога. Уменьшая банковские риски, вы можете получить минимальную процентную ставку.

Надеюсь, вам данная статья была полезной, и она ответила на ваши вопросы относительно данной программы. Подписывайтесь на мой блог. Здесь вы найдете еще много полезного. В частности, узнаете, как получить помощь в оформлении кредита, сможете понять, чем один вид кредита отличается от другого и какие есть подводные камни, повысите свою финансовую грамотность…Если у вас остались какие-то вопросы, не стесняйтесь задавать их в комментариях ниже.

credithack.ru

Есть ли смысл рефинансировать кредиты?

Вы взяли кредит на квартиру или машину, но не получается его вовремя оплачивать, или вы нашли более лучшие условия кредитования? Вам нужны деньги, чтобы закрыть старый займ, и вы не знаете, куда обратиться с этой проблемой? А сможет ли вам помочь самая популярная банковская услуга перекредитование или рефинансирование? И есть ли вообще смысл обращаться за такой программой в банк?

Услуга рефинансирования: что это такое

Многие финансовые эксперты сегодня дискутируют на тему выгодности перекредитования «старого» кредита на «новый» в другом банке. Собственно в этом и заключается смысл «рефинансирования».

Этот термин вместе с программой пришли к нам из Запада совсем недавно. Вот в Европе, к примеру, программа рефинансирования займа настолько слажена и выгодна для клиентов банка, что ею пользуются каждый второй человек. Весь мир пользуется перекредитованием разного рода займов: от потребительской ссуды на покупку стройматериалов – до ипотечного кредита. Также популярна возможность закрыть несколько кредитов одним и уже погашать только его, не распыляясь на множество банков.

Россияне пользуются по статистике только проверенными кредитами, поэтому рефинансирование у нас ещё не прижилось. Многие также считают, что такой продукт совсем себя не оправдывает. Наши отечественные программы изначально внедрили высокие требования для заёмщика. А сегодня мы наблюдаем нестабильную и проблемную финансовую практику в стране. Вот на проблемах в рефинансировании стоит остановиться поподробнее.

Когда рефинансирование просто необходимо

Разобравшись с понятием «рефинансирования кредита», а также с состоянием программы в России важно понимать, когда она может быть вам полезна.

1. Банк поднял ставку по кредиту, а с новыми условиями вы просто не можете его погашать. Выходом для вас может стать «новый» кредит с гораздо лояльными ставками.2. У вас много мелких займов, поэтому вы часто путаете даты погашения. Но программа рефинансирования поможет вам не только погасить все мелкие ссуды, но и предоставит возможность погашать один кредит один раз в месяц.3. Если вас не устраивают взаимоотношения с банком: обслуживание, агрессивная политика, неустойчивое финансовое положение и т.д., то перекредитование поможет вам сменить финансовую организацию.

Все «за» и «против» рефинансирования займа

Так как отечественный банковский рынок только развивается, ясно, что все предложения учреждений не всегда преследуют цели помочь клиенту. Поэтому каждая «свежая» программа кредитования полна сюрпризов для будущего заёмщика. Стоит рассмотреть все варианты.

Положительные стороны рефинансирования

Во-первых, вы понижаете свою процентную ставку по займу.Во-вторых, вы можете увеличить срок кредитования и, соответственно, уменьшить платеж по кредиту.В-третьих, вы можете сменить валюту ссуды.

Другая сторона медали

• Дополнительные расходы. Ваши затраты по кредиту фактически возрастают вдвое: перестрахование, комиссии за выдачу, нотариус, оценка имущества и т.д.• Большое количество времени. Да, вы тратите личное время для сбора документов и оформления новой сделки.• Потеря права на налоговый вычет в размере 13% от общей суммы уже заплаченных вами процентов. При покупке квартиры государство дает возможность получить часть процентов обратно. Поэтому, если надумали перекредитоваться в другом банке, получите сначала налоговый вычет, а уж затем меняйте кредитора.

Подводные камни

Обязательным условием получения другого кредита является разрешение банка на новую ссуду, а в случае с рефинансированием ещё и право ипотеки «второй» руки, т.е. в процессе сделки на ваше залоговое имущество будет накладываться отягощение ещё и «нового» банка. А уже после погашения «старого» кредита останется только одно – вашего нового кредитора.

Но такие разрешения многим банкам просто не выгодны, если вы – хороший заёмщик, у вас положительная кредитная история, то учреждение просто не захочет с вами прощаться. Да и многие организации не берутся рефинансировать кредит, если по нему были просрочки у клиента, либо у заёмщика несколько потребительских кредитов или сумма в договоре купли-продажи искусственно занижена. Если в сделке участвует много несовершеннолетних владельцев (долевое участие), то вам запросто могут отказать в рефинансировании. Правда, настоящих причин отказа вам не скажут.

Советы: на каких цифрах рефинансирование оправдано

Финансовые эксперты предупреждают, что если процентная ставка по «новому» кредиту будет на 2% меньше, чем в «старом» банке, а до конца срока кредитования осталось всего три года, то есть смысл перекредитоваться в другом банке.

В расчетах это выглядит следующим образом. Если кредит в 4 млн. рублей вы переоформляете с 13% под 11% годовых, а срок выплат будет до 15 лет, то переплата по займу будет очень высокая. И за все 15 лет ежемесячные 5 145 руб. могут превратиться в 1 млн. рублей переплаты. Поэтому даже 1% снижения ставки даст вам экономию в 468 тыс. рублей.

А если такой выгоды вы не видите, да и расходы по рефинансированию выше, чем 50 тыс. рублей, а снижение ставки не даёт вам экономии даже в 2 тыс. руб., то рефинансирование для вас просто превращается в не полезную сделку.

Загрузка...

refina.ru

Когда можно сделать рефинансирование кредита?

Добрый день, Валерий! Посмотрим, в каких случаях стоит делать рефинансирование кредита.

Когда рекомендуется проводить рефинансирование кредита

Для проведения рефинансирования могут быть разные причины.

Выгода банков, проводящих рефинансирование, понятна. Жесткая конкуренция заставляет финансовые организации бороться за каждого клиента. Поэтому, используя процедуру перекредитования, банки переманивают заемщиков у конкурентов, предлагая им низкие ставки, более продолжительный срок займа, а также и дополнительные денежные средства.

Когда же рефинансирование будет выгодно клиенту?

Рефинансирование будет выгодной процедурой, если заемщик оформил ссуду по завышенной процентной ставке.

Причины могут быть разными:

• Заемщик подписал соглашение, не прочитав его;• Плохая КИ;• Отсутствие официального ежемесячного дохода.

Полезно знать! Если у потребителя несколько кредитов, ему выгодно будет объединить их в один займ. Не надо будет уже запоминать даты и суммы платежей, делать несколько выплат в месяц. Будет удобно (платить раз в месяц) и выгодно (можно снизить ставки).

Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования кредита в банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:Возможно, потребитель оформил автокредит с намерением использовать автомобиль. При таких займах ТС становится предметом залога. Но через 1-2 года его финансовое положение ухудшилось, и он решил продать авто. Но если банк не даст добро, заемщик не имеет право реализовать машину.

Придется:

• Провести рефинансирование;• Получить кредит наличными у второго кредитора;• Погасить остаток задолженности по автозайму;• Вывести транспорт из-под обременения;• Продать автомашину;• Начать делать выплаты второму кредитору.

Ухудшение финансового положения потребует от заемщика сократить ежемесячные платежи. Перекредитование позволит продлить срок кредита. Общая переплата увеличится, но размер ежемесячных платежей уменьшится. Это позволит клиенту избежать просрочек и ухудшения кредитного досье.

Если ссуда была оформлена в валюте, то с падением рубля будет невыгодно делать выплаты. Это приведет к росту платежей. Рефинансирование даст возможность заемщику изменить валюту займа.

Рефинансирование будет невыгодной процедурой, если:

• Большая часть кредита уже выплачена;• Разница в процентной ставке между двумя кредиторами, старым и новым, не превышает 2%.

Учитывайте также, что при ипотеке, автокредите или прочих кредитах с залогом придется заново провести оценку предмета залога, а оплатить расходы должен заемщик.

infapronet.ru

Основные ошибки при рефинансировании кредита

Несколько лет назад банки предложили обществу новую услугу – рефинансирование взятых кредитов, упрощающую выплаты долговых обязательств финансовым учреждениям. Новое М первого взгляда предложение сразу кажется выгодным, ведь оформляется более выгодный займ, позволяющий решить вопрос с полученным ранее, более дорогим в обслуживании кредитом.  В результате снижаются расходы по обслуживанию долга. Однако перед заключением новой сделки нужно внимательно прочитать все условия, особенно прописанные самым мелким шрифтом, просчитать все риски и выгоды, а перед этим изучить список основных ошибок, дабы не усугубить свое положение.

1. Не учесть, имеет ли смысл затевать процедуру

Заниматься оформлением рефинансирования имеет смысл только в случае крупного долга с большими, внезапно оказавшимися неподъемными процентами. Заключение договора это еще дополнительные расходы,  на это тратятся время и нервы. Рефинансирование можно оформить в банке где был взят первичный кредит или искать помощи в другом финансовом учреждении.

Если необходимо менять банк, то нужно собирать пакет документов, затрачивая на это дополнительные средства. Если сумма долга не большая, то не стоит затевать процедуру, расходы просто превысят выгоду от заключения сделки. Тут уж лучше быстрее собрать финансы и погасить долг. А вот при долгосрочном кредитовании, например, при ипотеке на несколько лет под приличные проценты, имеет смысл снизить расходы перезаключив договор с банком, предлагающим подходящие условия. Результатом станет уменьшение финансового бремя и разгрузка семейного бюджета.

2. Не прочитать внимательно договор

Внимательный и предупредительный сотрудник банка долго и складно рассказывает о положительных сторонах рефинансирования, обещая чуть ли не золотые горы и избавление от крепостного строя. И при беглом взгляде на предоставленную кипу документов кажется, что вот оно долгожданное спасение от высоких процентов и кабальных условий. А если при этом еще и процентную ставку низкую обещают, то руку уж как-то сама тянется поставить подпись в советующем поле договора.

Но не стоит спешить, чтобы потом горько не сожалеть о непростительной непредусмотрительности. Во-первых, банку не выгодно лишаться своего вознаграждения, рискуя при этом значительной суммой. Значит, в условиях где-то содержатся сведения о дополнительных комиссиях, удержаниях и других, не афишируемых сладкоречивым сотрудником, дополнительных выплат со стороны клиента. Все это благополучно всплывает после подписания договора или при выставлении счета на первый платеж. Чтобы обезопасить себя от неожиданных трат – нужно внимательно прочитать все бумаги, и только после, хорошо обдумав, поставить свой автограф на бумаге.

3. Забыть о банке-партнере

Клиенты, обслуживающиеся годами на постоянной основе, всегда будут более приоритетными для финансовой организации, чем одноразовые клиенты. Так что, прежде чем искать подходящий банк, лучше прийти в организацию где брался кредит или проходит регулярное обслуживание и договориться о рефинансировании или улучшении условий выплат.

Изменить условия договора будет проще если приложить к заявлению справки об ухудшении уровня жизни, проблемах о здоровье заемщика или его домочадцев. Узнав о таких трудных обстоятельствах «родной» банк может пойти на встречу заемщику и самостоятельно сделать рефинансирование.

Такой договор выгоден заемщику и банк. Первый получает сниженную ставку, и теперь имеет право выплачивать меньшую сумму по процентам. А банк получает назад выданный кредит и прибыль в виде процентов. Такое решение проблемы организации выгоднее, чем втягивание в судебный процесс по поводу не возврата средств, требующего дополнительных затрат.

Неплохой вариант получить одобрение по заявке, полученной на запрос возможности рефинансирования в стороннем банке и прийти с ней в «родной» банк, попросив рассмотреть вопрос о снижении кредитной ставки.

4. Не учитывать пункт о досрочном погашении

К несчастью для должников в пункте договора, выданному вместе с денежными средствами, может быть жестко прописан пункт, запрещающий раньше времени погасить долг перед финансовой организацией. Как вариант – наличие пункта, предусматривающего возможность оштрафовать заемщика, возжелавшего раньше срока вернуть долг.

Ограничения, наложенные на досрочное погашение всей задолженности перед банком практически полностью лишает человека возможности пройти процедуру рефинансирования кредита, спасти таким образом свою кредитную историю, улучшив материальное положение.

В случае присутствия в условиях строк о штрафе, при досрочном погашении задолженности нужно тщательно просчитать все выгоды и потери от рефинансирования долга. Может получиться, что сумма штрафных санкций будет превышать финансовую выгоду, полученную при процедуре рефинансирования, особенно с учетом затрат на оформление нового договора с финансовой организацией.

5. Пренебречь финансовыми рисками

Выбирая новые условия кредита необходимо прочитать не только полученную от процедуры выгоду в виде финансов и облегчения кредитного бремя. Не стоит забывать и о политических и экономических рисках, не зависящих ни от банка, ни от заемщика.

Во-первых, в стране может резко скакнуть курс доллара, этот риск особенно важен для должников, оформивших кредит в валюте другого государства. Во-вторых, банк может ввести ограничения в выборе валютного кредита, и рефинансировать исключительно рублевые займы.

6. Экономить на профессионалах

Разумеется, можно абсолютно самостоятельно бегать по банкам, подыскивать подходящие условия и пытаться разобраться в выгодности процентных ставок.  Но все это можно поручить профессионалам, люди, решающие проблемы рефинансирования для клиентов, зовутся кредитными брокерами. Обращение к ним потребует дополнительных затрат, в виде оплаты услуг, но результат и полученная финансовая выгода сторицей покроют расходы. При этом клиент будет избавлен от хлопот по оформлении займа.

В роли кредитного брокера обычно выступает консалтинговая организация, представляющая интересны клиента. Специалист подбирает на рынке банковских услуг предложения, наиболее подходящие для желающего рефинансировать кредит клиента. После он помогает составить все нужные бумаги, оформляет и отправляет в банк заявку от имени клиента. В случае получения отказа повторяет процедуру снова, в случае положительного решения консультирует по составлению графика обязательных выплат.

7. Не проверить наличие задолженности

Оформив рефинансирование, в одобрившем заявку банке, счастливый заемщик подсчитывает ежемесячные платежи по новому договору и выгоду, полученную от провернутой процедуры. Однако сперва следует убедиться, что больше нет долга перед первым банком, желательно получить официальные бумаги о погашении задолженности. Плюс может получить, что взявшийся рефинансировать долг банк оплатит за клиента только «тело кредита», не оплатив набежавшую задолженность по процентам.

Может получиться, что деньги, перечисленные на погашение старого кредита, долго идут до старого заемщика и в результате образуется новая задолженность, влекущая за собой штрафные санкции. За этим фактом тоже надо проследить, чтобы банк позже не предъявил претензий и не выставил счет на оплату.

8. Выбрать не правильную финансовую организацию

Основная проблема – не совсем правильный выбор банка для просьбы о рефинансировании уже имеющегося кредита. Тут нужно учесть, что далеко не все финансовые организации предоставляют такую услугу или охотно идут на заключение сделок с физическими лицами.

Определяясь с организацией нужно учитывать «аппетиты» банка в отношении процентных ставок, на предлагаемы срок действия услуги, наличие удобной сети банкоматов и терминалов. Возможность физически добраться до отделения банка, особенно если он находится в другом населенном пункте, также важна.

9. Неправильно оформить документы

Неверно оформленные документы, даже если допущена одна опечатка или пропущена цифра могут стать причиной для отказа. В данном случае надо изначально правильно заполнять все бумаги, проверять все ли имеется документы и перед подачей все же удостовериться в правильности оформления.

Если имеются сомнения в правильности оформления заполнения бланков и всего пакета документов все же стоит обратиться к профессионалам, Это уменьшает риски и повышает шансы на получение желаемой услуги.

10. Не учитывать возможность отказа в рефинансировании

Завершив всю процедуру по сбору бумаг, изучив все возможные ошибки, допускаемые гражданами при оформлении рефинансирования, можно все равно получить отказ. И это после траты денег на сбор пакета документов, времени и прочих усилий. А отказать могут из-за испорченно й кредитной истории, для этого достаточно один раз просрочить платеж по займу.

Или залоговое имущество, квартира или другая недвижимость вследствие каких-то аспектов сильно упало в цене. Отказ может прозвучать даже после перепланировки жилья или проблем с автомобилем. Причиной может стать значительно ухудшившееся положение клиента, вызывающее сомнение в его платежеспособности.

Рефинансирование – прекрасная возможность сократить расходы и повысить скорость выплат займа. Главное только не ошибаться, внимательно изучать предложения предлагающих услугу организаций, подсчитывать свою выгоду и правильно оформлять все документы.

digacoin.ru

Плюсы и минусы рефинансирования потребительского кредита

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам кредитные продукты по рефинансированию обязательств заемщика, обещая более выгодные условия и получение финансовой свободы. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита на самом деле?

Банк предлагает заключить новый кредитный договор, по которому все выделяемые деньги идут на погашение старого кредита. Заемщик не получает никаких денежных средств по новому договору. Их переводят на счет той банковской организации, с которой он заключил старый кредитный договор.

Прежде чем оформить такое перекредитование, следует подсчитать, насколько выгодно будет воспользоваться рефинансированием потребительского кредита, используя специальные инструменты. Ведь, закрывая досрочно другой кредит, заемщик может взять на себя более кабальные обязательства, которые также смогут испортить ему кредитную историю.

Стоит ли делать рефинансирование кредита?

Если заемщик не может больше обслуживать свой кредит, то ему предлагается провести перекредитование с более низкой процентной ставкой.

После оформления всех необходимых документов, выделенная сумма перечисляется по старому договору, полностью закрывая кредит на досрочных условиях. После этого выплачивать проценты заемщик будет уже другому банку. Будет ли это выгодно или нет, зависит от многих условий, которые требуется учитывать при оформлении кредитной заявки.

Следует учитывать, что новый займ может быть внешним или внутренним. Заемщик может заключить со старым банком рефинансирование потребительского кредита, если это выгодно ему и банку. В этом случае не придется собирать много документов. К уже собранному пакету бумаг добавляется дополнительное соглашение о перекредитовании потребительского кредита. Выгодно ли это будет делать, зависит от конкретных условий, которые выставляет банк заемщику.

При использовании внешней программы рефинансирования потребительских кредитов потребуется собирать новый пакет документов для другого банка, предоставляющего такой заем. Это может занять немало времени и сил, а также потребует исполнения новых долговых обязательств.

Банки стремятся получить как можно больше клиентов с хорошей кредитной историей, предлагая им перекредитование займов.

Нередко можно закрывать долги сразу по нескольким кредитам, объединив их в один, сделав, например, перекредитование в Сбербанке. Заемщик тогда будет делать только одну выплату в месяц на счет Сбербанка, а банковская организация возьмет на себя погашение предыдущей задолженности в других финансово-кредитных организациях.  Предыдущие займы будут досрочно погашены и обслуживать кредит будет проще один раз в месяц.

Актуальность проведения перекредитования всегда должна рассчитываться в индивидуальном порядке. Следует всегда предварительно проводить расчеты, прежде чем соглашаться на участие в такой банковской программе.

Считаем выгодность

Прежде чем оформить рефинансирование, следует посчитать количество уже сделанных ежемесячных платежей по старому кредиту. Подсчет на специальном кредитном калькуляторе покажет следующие данные, касающиеся снижения процентной ставки и общей суммы.

Также следует учитывать вид кредитования, который может быть аннуитетным или дифференцированным. Банкам выгоднее досрочно погашать аннуитентные займы, так как при дифференцированных кредитах процент начисляется только на остаток.

Чтобы самому посчитать выгоду перекредитования, следует:

  • посчитать, с какими платежами заемщик уже отдал банку определенную часть кредита. Для этого нужно взять ручку, карандаш, калькулятор и сделать простые расчеты, касающиеся графика выплат и общей, уже погашенной суммы по аннуитетному кредиту. Если выплачено не более трети по общему телу долга, то стоит оформлять перекредитование;
  • посчитать процентную ставку банка по новому кредиту, чтобы узнать, есть ли выгода от рефинансирования старого займа;

Пример: если заемщик взял кредит на сумму в 500 тыс. руб. под 24,9 % годовых и сделал только 10 выплат, после которых остаток его долга составил 395 857 руб., то при перекредитовании такого займа можно будет получить снижение процентной ставки до 19,5%. Простой расчет показывает, что сумма выплат по новому кредиту составит 687 тыс. руб. вместо 715 тыс. руб., которые пришлось бы заплатить по старому кредитному договору. Если же по такому займу заемщик выплатил 18 ежемесячных платежей, то при проведении рефинансирования общая сумма выплат уменьшится только на 9 тыс. руб.

  • посчитать размеры комиссионных выплат и штрафов за досрочное погашение старого кредита;
  • провести сравнение и оценку. Если есть переплаты, увеличение займа, то проводить перекредитование не имеет смысла. Если же итоговая сумма выплат действительно уменьшается, то следует сделать рефинансирование.

Обычно проводить перекредитование выгоднее в самом начале обслуживания потребительского кредита. В этом случае действительно можно существенно сократить общий объем платежей по обслуживанию долга, даже с учетом штрафов за досрочное погашение займа.

Преимущества и недостатки рефинансирования

При проведении рефинансирования своего кредитного долга заемщик получает ряд преимуществ и выгод:

  • происходит реальное снижение уровня ежемесячного взноса по обслуживанию займа почти в 2 раза, что полностью ликвидирует риск просрочки платежа;
  • заемщик может вместо нескольких выплат в месяц совершать только одну;
  • если при оформлении старого займа банк брал залог, то перекредитование возвращает заемщику заложенное имущество и позволяет его продать.

Кроме плюсов, перекредитование имеет скрытые от заемщика подводные камни. Чтобы принять участие в программе , придется провести переоценку своего долга. При этом, следует помнить, что после оплаты переоценки новый договор заключается с заемщиком не автоматически. Банк может потребовать дополнительные документы, сбор которых унесет немало сил и времени. Следует всегда отдавать себе отчет в том, что даже если процентная ставка становится меньше, то экономия в ряде случаев не превышает нескольких десятков тысяч рублей.

Как провести выгодное рефинансирование

Оформление кредита на рефинансирование может быть проведено как в банке, выдавшем потребительский кредит, так и в сторонней финансово-кредитной организации. При участии в программе внутреннего перекредитования заемщику предоставляется возможность предоставить самый минимум документов, так как остальные он уже предоставил банку ранее. В этом случае договор заключается практически сразу.

Если рефинансирование проводит другой банк, то потребуется предоставить большое количество документов, прежде всего это справка о доходах 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности.

Рефинансирование потребительских кредитов с плохой кредитной историей

Участвовать в программе рефинансирования могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Банкам нужны гарантии платежеспособности заемщика по программе перекредитования. Поэтому они в обязательном порядке требуют документальное подтверждение доходов заявителя, а также наличие хорошей кредитной истории. При наличии задолженностей и просрочек заемщику отказывается в перекредитовании.

Сегодня некоторые банки готовы открывать кредиты по рефинансированию и без справки о доходах. Такие предложения есть в банке «Хоум кредит». При этом, даже он требует подтверждения отсутствия задолженностей и просрочек по предыдущим займам.

В банках, имеющих репутацию добросовестных игроков на финансовом рынке, с плохой кредитной историей практически невозможно сегодня провести перекредитование.

Рефинансирование потребительских кредитов с просрочкой

При наличии просроченных выплат в старых кредитных операциях заемщику также отказывают в рефинансировании. Для подтверждения отсутствия просрочек банки требуют справку от других финансово-кредитных учреждений, подтверждающую отсутствие просроченной задолженности.

Предложения банков

Заключить договор по перекредитованию сегодня можно со следующими банками:

  • Сбербанком;
  • ВТБ24;
  • Хоум кредит;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк.

Банки предлагают разные процентные ставки, размер которых колеблется от 15% до 20,5 % годовых.

Участие в программе рефинансирования старых кредитов требует от заемщика тщательного анализа собственной финансовой ситуации и тех предложений, которые делают банки.

Прежде чем заключить такой договор, нужно провести предварительные расчеты в отношении общей суммы выплат и процентной ставки и учесть все плюсы и минусы. Если банк не только снижает проценты, но и возвращает залог и уменьшает ежемесячное количество выплат по кредитам, то заключать договор по рефинансированию имеет смысл.

banknash.ru