Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как реализуется реструктуризация ипотечного кредита? Реструктурированному ипотечному кредиту


Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту?

При невозможности выплачивать кредит вы можете обратиться в банк для реструктуризации долга.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Что это такое и как можно пройти эту процедуру? Реструктуризация ипотеки — это процедура переоформления кредитного договора с целью улучшения условий погашения долга для заемщика. Если у клиента возникли материальные сложности и он не имеет возможности регулярно вносить платежи в том объеме, который прописан в договоре, то банк идет навстречу и предлагает новые условия кредитования.

Существует еще один способ решить проблему с погашением ипотечного кредитования — рефинансирование. Его цель — дать возможность клиенту погасить долг за счет средств другого банка. Процедура заключается в следующем: Реструктуризация возможна только в том банке, в котором вы взяли жилое помещение в ипотеку, а рефинансирование можно оформить в льюбом банке, где предоставляется такая услуга. Выгода той или иной процедуры зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика: Последствия задолженности по ипотеке Просроченные платежи рано или поздно приведут к тому, что банк начнет требовать внесения платежей.

Дело может кончиться тем, что у вас могут арестовать квартиру в ипотеке. Банк имеет право подать иск за просрочку платежей, и вам придется решать дело в суде. Арест квартиры за долги — крайняя мера, на которую идут банковские юристы.

Smart banner placeholder

К ней они прибегают, как правило, только в случаях: Потеря квартиры из-за долгов — не лучшая перспектива для заемщика. Поэтому реструктуризация ипотечного долга — один из наиболее оптимальных решений для выхода из ситуации. Реструктуризация с помощью государства В связи с обострением финансового кризиса в году государством была сформирована программа реструктуризации, позволяющая заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации списать часть долга.

В апреле года было принято Постановление правительства, согласно которому многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан могут участвовать в программе реструктуризации.

Удивительно, но факт! Затем проводиться анализ полученной документации и возможностей клиента, чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения. Особенно в сложной ситуации оказались те, кто брали кредит в валюте.

По этой программе заемщики могут рассчитывать на списание основного долга по ипотеке. Процедурой занимается агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. А для многодетных семей государство предоставляет возможность списать сумму до 1,5 млн. Реструктуризация долга по ипотеке с господдержкой действовала до 31 мая года. Списание части долга с поддержкой федерального бюджета на данный момент невозможно на момент написания статьи , так как закон утратил силу, а выделенные средства для помощи заемщикам закончились.

Что это такое?

Но в новой редакции условия значительно ужесточились, теперь для того чтобы стать участником программы нужно соблюсти следующие требования: Также комиссия имеет право принимать решение по увеличению размера выделяемых средств, в зависимости от обстоятельств, но не более чем в двукратном размере.

В рамках финансового обеспечения программы правительством выделены средства в размере 2 млрд рублей.

Удивительно, но факт! На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае. Процедура заключается в следующем:

Шаг 1 — Пишем заявление Основная цель заявления — уведомить банк о невозможности выплачивать деньги на условиях, прописанных в договоре, и аргументировать свое требование о реструктуризации кредита. В заявлении необходимо указать следующую информацию: ФИО и контактные данные; Номер договора, дата заключения, сумму, процентную ставку и иные важные сведения, прописанные в соглашении с банком.

Остаток долга и сумму, выплаченную банку. Причины, по которым необходима реструктуризация. В этом пункте должно быть подробно написано о сложившейся финансовой ситуации и причинах, которые к этому привели. Условия, на которых вы можете погашать кредит. Вы можете указать сумму ежемесячного платежа, которую на данный момент можете вносить в счет уплаты кредита.

Шаг 2 — Собираем документы Документы для реструктуризации ипотеки зависят от ситуации заемщика и причин, по которым он не может выплачивать ссуду.

Что такое реструктуризация

Стандартный список бумаг для подачи заявления на реструктуризацию кредита выглядит так: Справка о доходах формы 2НДФЛ с места работы за последние 12 месяцев. Справка из биржи труда при увольнении с работы.

Справка из медучреждения если необходимость реструктуризации кредита связана с заболеванием или получением инвалидности.

Читайте также:

  • Ипотека компенсация бюджетным работникам
  • Консультация юриста по жилищным вопросам в коврове
  • Раздел доли в квартире между наследниками
  • Как при разводе делить квартиру
  • Запрет выезда ребенка за границу образец
  • Как наказать работника если не берет телефон от руководителя
  • berolux.ru

    Реструктуризация ипотечного кредита

    Понятие реструктуризации ипотечного кредита и ее основания

    Определение 1

    Реструктуризация ипотеки представляет собой финансовый инструмент, подразумевающий изменение условий кредитного договора в целях их улучшения для заемщика.

    Реструктуризации ипотечного кредита может осуществляться в следующих формах:

    • в виде сокращения величины ежемесячных выплат при увеличении срока кредитования;
    • в виде предоставления кредитных каникул продолжительностью около 6 месяцев. Предоставление кредитных каникул предполагает либо оплату только части основного долга, либо полное освобождение от платежей.

    Кроме того, в рамках реструктуризации ипотеки банк может отказаться от штрафных санкций и пени в отношении просроченных платежей.

    Рассмотрение каждого обращения по реструктуризации ипотеки осуществляется в индивидуальном порядке и может содержать разнообразные формы уступок.

    Основанием для подачи заявления на реструктуризацию ипотечного кредита могут являться увольнение заемщика с работы, сокращение его заработной платы, временная нетрудоспособность или потребность в осуществлении длительного ухода за ребенком.

    Замечание 1

    Желательным условием осуществления реструктуризации ипотечного кредита является отсутствие просроченной задолженности по нему, поскольку в этом случае банки охотнее идут навстречу клиентам.

    Однако в случае наличия просроченной задолженности также не следует отказываться от возможности получения реструктуризации. Практика реструктуризации показывает, что банкам она более выгодна, чем судебные разбирательства с неплательщиками кредитов.

    Алгоритм действий для осуществления реструктуризации ипотеки

    Действия заемщика для получения процедуры реструктуризации ипотеки включают:

    • во-первых, самостоятельную оценку собственной платежеспособности, то есть суммы возможного ежемесячного платежа, необходимости получения дополнительных средств для выплаты;
    • во-вторых, принятие решения в пользу реструктуризации или рефинансирования ипотечного кредита;
    • в-третьих, осуществление сбора необходимой документации (медицинские справки, справка от работодателя, подтверждающая факт увольнения, документы на квартиру и так далее) и обращения в банк.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Практика государственной помощи ипотечным заемщикам в России успешно действует с 2009 года. С 2015 года применяется новая методика реструктуризации ипотечных кредитов с помощью государства. Внесенные в законодательство изменения увеличили сумму государственной поддержки для заемщиков в 3 раза. На государственную помощь по ипотечному кредитованию выделено более четырех миллиардов рублей.

    Итогом реализации государственной программы помощи ипотечным заемщикам стало двукратное сокращение задолженности по валютным ипотекам, формирование устойчивой тенденции к снижению задолженности по рублевой ипотеке. Государственную помощь получили 9,5 тысяч заемщиков из 14 тысяч обратившихся за ней.

    В 2018 году рассчитывать на реструктуризацию ипотеки с помощью государства можно только заемщикам по валютным ипотекам. Формально такое право имеют и заемщики по рублевым ипотекам, однако этому препятствуют банки, блокируя передачу документов на межведомственную комиссию и в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

    Наиболее высокой вероятностью осуществления реструктуризации ипотечного кредита обладает категория лиц, обладающих правом получения федеральных льгот.

    Реализацию программы государственной помощи в реструктуризации ипотеки осуществляет Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

    Подача заявки на реструктуризацию ипотеки с помощью государства позволяет существенно сократить сумму долга по кредиту. Помощь можно получить в двух формах: либо в виде одномоментного списания части основного долга, либо в виде снижения ежемесячных платежей.

    Общее условие предоставление государственной помощи в реструктуризации ипотеки составляет сокращение на 20% суммы основного долга, но не более чем на 600 тысяч рублей. При наличии у заемщика двух детей сумму списания основного долга можно увеличить до 30% в пределах 1500 тысяч рублей.

    Продолжительность кредитных каникул может составить не более 18 месяцев, а годовая процентная ставка может быть уменьшена до 12 процентов.

    Сумма ипотечных кредитов в иностранной валюте переводится в рублевый эквивалент по курсу Центрального банка РФ или по более низкому курсу.

    Расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, оплачиваются государством.

    В целом банки приветствуют программу государственной помощи ипотечным заемщикам и сами осуществляют передачу заявлений в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов после сбора заемщиков необходимой документации и заполнения заявления о реструктуризации ипотечной задолженности.

    Программа государственной помощи ипотечным заемщикам реализуется кредитными организациями, осуществляющими примерно 97 процентов ипотечного кредитования в стране.

    Право участия в программе государственной помощи в реструктуризации ипотечных кредитов распространяется на:

    • опекунов и родителей несовершеннолетних детей;
    • ветеранов боевых действий;
    • инвалидов;
    • родителей детей-инвалидов.

    С 2017 года действие программы распространяется также на семьи, имеющие несовершеннолетних детей, обучающихся в учетных заведениях по очной форме.

    В отношении претендентов на получение государственной помощи установлено требование по доходу, величина которого не должна превышать двукратный прожиточный минимум на каждого члена семьи после выплаты ипотеки.

    Существует требование и по объему залога: приобретения единственного для семьи жилья осуществлено за 12 месяцев до проведения реструктуризации. один из членов семьи может иметь в собственности другой объект недвижимости, но его доля не должна превышать 50 процентов.

    В случае, если в качестве заемщика выступает не многодетная семья, к указанным ограничениям добавляется ограничение относительно площади (в отношении однокомнатной квартиры – не более 45 квадратных метров, в отношении двухкомнатной – не более 65 квадратных метров, в отношении трехкомнатной – не более 85 и квадратных метров) стоимости объекта залога (не более 60% от среднерыночной стоимости квартиры).

    spravochnick.ru

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу: условия программы

    Удобство жизни в кредит оценили многие клиенты Сбербанка, вот только эта услуга разом теряет свои преимущества, когда приходит время очередного взноса, а платить нечего. Потеря работы, производственная травма, рождение ребенка – список причин, выбивающих из прежнего графика выплат можно называть очень долго. Особенно неприятно, когда у вас жилищный кредит с долгим сроком погашения, но и тут есть оптимальный выход – реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу поможет заемщику нормализовать платежи в банк и вернет контроль над ситуацией.

    Что такое реструктуризация ипотеки физическому лицу

    В общем виде, реструктуризация понимается, как изменение условий выданного ипотечного кредита, когда из-за сложной финансовой ситуации, клиент уже не может укладываться в прежний график выплат. Так как кредитор заинтересован, получить свои деньги обратно, то рассмотрев ситуацию, представители банка могут предложить условия снижения кредитной нагрузки (например, путем увеличения срока выплат).

    Собираясь подать документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке физическому лицу, вы должны хорошо представлять, что:

    1. Процедура реструктуризации выполняется только внутри банка, выдавшего кредит. Если вы хотите обратиться к услугам какой-то другой кредитной организации для помощи при решении проблем, то это будет рефинансирование.
    2. Банк – это не благотворительная организация, поэтому во многих ситуациях помощь заемщикам со стороны Сбербанка будет выражаться не общим снижении долга, а изменением графика и структуры выплат.
    3. Для того, чтобы претендовать на пересмотр условий, вы должны быть добросовестным плательщиком, у которого внезапно возникли проблемы, мешающие оплачивать взносы на прежних условиях.

    Особенности процедуры в 2018 году

    Приятной информацией для заемщиков собирающихся реструктурировать ипотеку, стало Постановление Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года. Документ предусматривал государственное участие в уменьшении кредитных выплат путем специальных субсидий размером до 600 000 рублей и другие действенные меры (общее снижение ставки до 12%, временная отсрочка по выплатам на срок до полутора лет). Реализация этой программы предоставлялась Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

    Льготные условия несколько раз менялись, последняя редакция предложения (февраль 2018 г.), определяла помощь государства в компенсации до 30% задолженности семьям с двумя детьми, инвалидам и ветеранам. Все остальные могли рассчитывать снизить долг на 20% (или 600 тысяч рублей). Но внезапно в марте 2018 года программа была остановлена, хотя незадолго до этого обещалось, что она будет продолжена. Официальное объяснение АИЖК – выделенные государством на эту программу 4,5 миллиона рублей подошли к концу, поставленные цели достигнуты и более 20 тысяч семей получили субсидии.

    Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

    К процедуре реструктуризации кредита прибегают по причины невозможности погашения задолженности на прежних условиях. Как правило, это должны быть обстоятельства, которые сложно было предвидеть на момент заключения договора с банком – сокращение или вынужденный переход на менее доходную работу, производственная травма и др. В этом случае можно начинать готовить обращение в банк с просьбой пересмотреть прежние условия.

    Кто может претендовать

    К числу существенных причин, по которым могут быть пересмотрены условия договора кредитования Сбербанка, относятся:

    • потеря работы и отсутствие заработной платы, как основного источника дохода;
    • рождение ребенка;
    • постоянная или временная потеря трудоспособности;
    • тяжелая болезнь близкого родственника, потребовавшая серьезных затрат или увольнения для обеспечения ухода;
    • призыв на военную службу.

    Требования к заемщику

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу возможна по отношению к клиентам, которые до наступления сложного финансового положения хорошо укладывались в график платежей и собираются исполнять обязательства и дальше. Вот почему, очень важное значение имеет своевременность обращения в Сбербанк, чтобы вместо возрастания долга заемщика, вовремя принимать необходимые меры.

    Виды реструктуризации долга

    Оптимизируя возможности получения средств, в зависимости от конкретной ситуации, Сбербанк будет предлагать заемщику разные виды реструктуризации (временная отсрочка, снижение процентной ставки и др.). Определяющим фактором тут будет не только текущее материальное положение заемщика, но и стремление банка сделать свои убытки как можно меньше (а при идеальной ситуации – вообще избежав их, хоть и с опозданием, но получив всю сумму).

    Отсрочка процентов

    В этом случае ежемесячные платежи заемщика идут на погашение основного долга (тела кредита), а проценты не выплачиваются. Этот способ очень выгоден клиенту, стремительно уменьшая его задолженность, зато он совсем не приносит дохода банку. Последний факт хорошо объясняет, почему отсрочку процентов по ипотеке применяют редко и на непродолжительный срок (до года).

    Льготные каникулы

    В случае положительного решения Сбербанка в этом отношении, заемщику предоставляется возможность на срок до трех лет оплачивать только проценты, не затрагивая основного долга. Кредитные каникулы могут быть использованы как эффективная передышка, например, при изменении места работы, когда со временем, финансовая ситуация у заемщика может нормализоваться.

    Снижение процентной ставки

    На фоне постоянно понижающихся базовых ставок Сбербанка за ипотеку, понятно и справедливо стремление уже взявших кредиты клиентов к уменьшению процентных выплат. Действительно, если в 2018 году фиксированная ставка на приобретение готового жилья уменьшилась, то зачем, как и прежде, платить 15%? Решение этого вопроса начинается с заявления на имя управляющего банком, с просьбой реструктуризировать кредит.

    Изменение валюты кредитования

    Оптимизация выплат из-за колебания валютного курса, легко показывает, что при нестабильных экономических условиях платить рублевые ежемесячные взносы гораздо выгоднее, чем долларовые или другие валютные. Обратная просьба (перевод платежей из рублей в доллары) – скорей исключение при обращениях о реструктуризации ипотеки в Сбербанке физическому лицу.

    Можно ли увеличить срок ипотеки в Сбербанке

    В некоторых случаях действенным вариантом может оказаться изменение срока кредитования в сторону увеличения. Для жилищных кредитов этот период может продлеваться до десяти лет. Сумма долга разделяется с учетом добавочного срока, и проценты рассчитываются заново – таким способом можно серьезно уменьшить ежемесячный взнос, но общая переплата по кредиту станет гораздо больше.

    Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

    На сайте Сбербанка подробно изложен алгоритм действий для того, чтобы оформить реструктуризацию кредита. Особо подчеркивается, что этот процесс может быть инициирован только после того, как консультанту по кредитной задолженности станет известно о вашей проблеме – это еще один аргумент для заемщика, что не следует медлить с обращением в банк при возникновении проблем.

    Подача и регистрация заявления

    Подавать заявление следует в том же отделении Сбербанка, где вы оформляли ипотечный кредит. В вашем заявлении должны быть указаны:

    1. Дата подписания кредитного договора и его номер.
    2. Сумма займа, которую предоставил банк (вместе со страховкой и другими дополнительными услугами).
    3. Размер выплаченной суммы и оставшейся задолженности.
    4. Дата последнего платежа (если началась просрочка – указать с какого времени).
    5. Причины прекращения выплат (приложить подробное описание ситуации и необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения).
    6. Ожидаемое и самое подходящее для вас решение (продление срока кредита, льготные каникулы, снижение процентной ставки и др.).

    Документы для реструктуризации ипотеки

    Необходимые документы лучше подавать вместе с заявлением, но даже если вы об этом забудете, кредитные специалисты напомнят вам об этом. Не стесняйтесь обращаться к ним с дополнительными вопросами по реструктуризации кредита – они тоже заинтересованы, чтобы у вас нормализовался процесс выплат. В обязательном порядке пакет документов на реструктуризацию кредита Сбербанка должен включать:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Трудовую книжку с записью с последнего места работы.
    3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
    4. ИНН.
    5. Квитанции о ежемесячных платежах (копии или оригинал).

    В зависимости от ситуации, нужно дополнить пакет следующими документами:

    1. Справка о временной нетрудоспособности или больничный лист.
    2. Справка о выходе в отпуск по беременности и родам.
    3. Справка о потере кормильца.
    4. Справка о постановке на учет в службе занятости.
    5. Уведомление о призыве в Вооруженные силы.

    Подписание договора

    После рассмотрения заявки специалисты кредитного отдела свяжутся с вами и сообщат о принятом решении. В некоторых случаях реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу может касаться вопроса о пересмотре графика платежей, когда размер выплат будет меняться в зависимости от месяца – если ваш доход носит сезонный характер, это хорошо поможет оптимизировать выплаты. Узнав о положительном решении банка, вам остается только подписать необходимые финансовые документы, которые полностью аннулируют прежнее соглашение и начинать оплату по новым правилам.

    Что делать, если банк отказал

    К этому надо быть готовым – увы, не все поданные заявления на реструктуризацию в Сбербанке заканчиваются одобрением. Проанализировав кредитную историю и сложившуюся ситуацию, сотрудники банка могут ответить вам отказом. Самые распространенные причины отказа:

    • Просрочки при выплате кредита – реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу рассчитана на ответственного плательщика, поэтому с началом проблемного периода, своевременно оповестите об этом банк.
    • Неправильно оформленное заявление – например, недостаточно наглядно (без документального сопровождения) изложены причины, по которым вы не можете производить выплаты на прежних условиях или не указана, какая уступка со стороны банка вас бы устроила.

    Во втором случае проблема может быть решена подачей заявления с более тщательным подбором аргументации и сопутствующих документов. При этом нужно знать, что даже при повторном отказе, для вас еще не все потеряно. Решением проблемы может стать рефинансирование ипотеки средствами другого финансового учреждения, что может существенно облегчить платежную нагрузку при финансовых сложностях.

    Преимущества и недостатки программы реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    Даже если считать, что у любой медали есть две стороны, для заемщика, реструктуризация в Сбербанке несет большие преимущества, помогая:

    • понизить размер ежемесячного платежа и сделать график выплат более удобным;
    • избежать затрат на разбирательство в суде;
    • сохранить хорошую кредитную историю.

    Иначе говоря – процедура реструктуризации находит решение для сложной проблемы. К числу недостатков относится продление срока кредитования и увеличенный размер переплаты, но нужно понимать, что это своеобразные издержки за возможность выплатить кредит на новых условиях. Еще один важный момент, который обязательно надо понимать – проводя процедуру реструктуризации, банк тоже не остается внакладе, получая дополнительную прибыль, страхуя себя от судебных тяжб или даже финансовых потерь.

    Видео

    Отзывы

    Иван, 31 год.

    Моя сестра брала ипотеку по программе реструктуризации для молодых родителей, но через два года родился еще один ребенок, и платить стало сложнее. При первых же признаках проблемы известили банк, где после рассмотрения документов ей определили кредитный отпуск по выплате основного долга.

    Фарида, 39 лет.

    Если вы берете ипотеку, то по закону до полного погашения кредита банк может претендовать на объект недвижимости, потому что он является залоговым имуществом. Уже были случаи, когда из-за проблем с уплатой кредита, заемщики лишались квартиры (правда, у них было и другое жилье), вот почему не нужно тянуть с реструктуризацией.

    sovets.net

    Реструктуризация кредита в сбербанке ипотека

    Как подать заявку для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита:

    Шаг 1Ознакомьтесь с информационными материалами, посвященными реструктуризации кредита, размещенными на странице

    Шаг 2Заполните Анкету и направьте ее на указанный в информационных материалах электронный адрес подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц. Реструктуризация кредита возможна только после того, как специалисты узнают задолженность по кредитам — затем можно будет приступать к следующему этапу

    Шаг 3Консультант по кредитной задолженности Сбербанка свяжется с вами для уточнения необходимой информации, определения дальнейшей стратегии работы и необходимого пакета документов

    Шаг 4Соберите согласованный со специалистом пакет документов и предоставьте в Банк

    Шаг 5Дождитесь решения Банка о реструктуризации кредита. При положительном решении заполните заявку. Образец заявления на реструктуризацию кредита вам предоставят в банке

    Шаг 6

    Подпишите кредитную документацию. Внимательно ознакомьтесь с разделом, где указаны условия реструктуризации кредита

    Контактные данные подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц:

    Тел.: + (7 812) 610-22-68

    Тел.: + (7 812) 610-22-69Тел.: + (7 812) 610-22-71Тел.: + (7 812) 610-22-78Тел.: + (7 812) 610-22-79

    Электронный адрес: [email protected]

    Ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян.

    Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее. Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (499) 703-30-24 (Москва)

    +7 (812) 309-50-31 (Санкт-Петербург)

    8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

    Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

    Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.

    Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.

    Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:

    1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа.

    Пример: Стоимость жилья 1млн. рублей, первоначальный взнос 30%, процентная ставка 14,7%, срок кредитования 10 лет. Ежемесячный аннуитетный платеж на таких условиях будет равен 11165,19р. При увеличении срока кредитования до двадцати лет – 9062,74р. в месяц, т.е. платеж уменьшается на две тысячи рублей.

    1. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10042,97р., таким образом, в год заемщик экономит (11165,19-10042,97)*12=13466р.64коп.
    2. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку.

    Пример: размер ежемесячного платежа 500 долларов. В январе 2013 года один американский доллар стоил 30,37р., сегодня – 62,9р. Соответственно в 2013 году заемщику было необходимо платить в счет погашения ипотеки 15185р., сегодня – 31450р в месяц, разница весьма заметна. Ситуация усугубляется отсутствием стабильности: не известно, сколько придется заплатить в следующем месяце.

    1. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

    Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:

    • Кредитная история заемщика остается положительной.
    • Ипотека выплачивается на более гибких и лояльных условиях.
    • За заемщиком сохраняется жилье и права собственника.

    Важно: При ухудшении материального положения и невозможности оплачивать кредит в полном объеме, не следует скрываться от кредиторов. Проблему решать все равно придется, а ответственным клиентам банки охотнее идут навстречу.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

    Реструктуризация ипотечного займа является индивидуальным соглашением, доступным не всем желающим. Проводится данная процедура на определенных условиях:

    • Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
    • Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
    • Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

    На лояльное отношение кредиторов и реструктуризацию ипотечного займа вправе рассчитывать граждане РФ, являющиеся:

    • Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка — инвалида.
    • Лицами с инвалидностью.
    • Многодетными родителями.
    • Участниками или ветеранами боевых действий.
    • Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

    Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

    • Отсрочка на два года, в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
    • Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 35 лет).
    • Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
    • Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
    • Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

    Заемщик может отдавать предпочтение какому-либо типу реструктуризации, однако окончательное решение по данному вопросу принимает кредитор. Ситуации, когда банк вовсе отказывает в процедуре заемщику, тоже встречаются довольно часто.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

    Определенные категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать и на поддержку государства. С этой целью было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

    Реструктуризация ипотеки в рамках данной программы основана на постановлении правительства РФ от 7/12/2015г и доступна:

    • Родителям одного или более несовершеннолетних детей.
    • Инвалидам, родителям либо опекунам детей — инвалидов.
    • Ветеранам боевых действий.

    Основным условием здесь является уровень доходов: он должен быть ниже более чем на 30% в сравнении с тем, что был указан на момент оформления ипотеки. Валютные заемщики могут рассчитывать на помощь государства, при обязательном ежемесячном платеже, выросшем на 30%.

    Данная программа предлагает заемщику на выбор одну из четырех возможных форм помощи:

    • Уменьшить сумму основного долга на 10% от остатка (не более чем на 600 000р.)
    • Понизить процентную ставку до 12%.
    • Получить отсрочку по выплатам задолженности до полутора лет.
    • Изменить валюту займа на российские рубли.

    Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.

    К сведению: По официальным данным, программа государственной поддержки проблемных ипотечных кредитов действует до конца 2016 года, и, по мнению банковских экспертов, продлеваться она не будет. Поэтому не следует затягивать с обращением за помощью.

    Ипотечное жилье так же должно соответствовать ряду требований:

    • Относиться к эконом-классу, элитные апартаменты под данную программу не попадают.
    • Квадратура в зависимости от количества жилых комнат не должна превышать: для 1-комнатной квартиры 45кв.м., 2-комнатной 65 кв.м., 3-комнатной 85кв.м.

    Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи. Еще одним условием, обязательным для всех претендентов, является дата заключения ипотечного договора, с момента которой до реструктуризации должно пройти не менее одного года.

    Важно: программа государственной поддержки не предусматривает взимания с заемщика комиссий или других плат за реструктуризацию. Данная услуга предоставляется бесплатно. Наличие просроченных платежей по кредиту или участие в реструктуризации ранее не является поводом для отказа в оформлении процедуры.

    Порядок действий заемщика

    Процесс оформления состоит из четырех несложных шагов, должнику необходимо:

    • Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
    • Собрать и представить кредитору необходимые документы:
      1. для реструктуризации ипотечного кредита,
      2. для получения государственной помощи через АИЖК.
    • Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
    • Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

    Уточнить все детали, можно позвонив бесплатно на «горячую линию» АИЖК по номеру: 8(800) 755 55 00, либо заполнив форму обратной связи на

    официальном сайте агентства

    В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

    Отзывы заемщиков о реструктуризации в Сбербанке

    Отзывы на данную тему весьма разнообразны. Многие заемщики недовольны манерой общения сотрудников Сбербанка и неуважительным отношением к клиентам, однако большинство должников добивается пересмотра условий по ипотечному договору.

    Положительный отзыв из Башкортостана:

    В связи тем, что доходы нашей семьи значительно снизились, 2 месяца назад обратились за реструктуризацией ипотечного кредита в управление по работе с просроченной задолженностью Башкирского отделения Сбербанка № 8598. Консультацию и всю дальнейшую работу с нами вела Э.Д., в итоге все получилось быстро и квалифицированно, и вот в июне мы получили положительный ответ.

    Хотим выразить огромную благодарность сотруднице Сбербанка С-вой Э.Д. за вежливое, уважительное, внимательное отношение к своим клиентам! Просим руководство банка поощрить за профессионализм и уважительное отношение к клиентам С-ву Э.Д., такие сотрудники как она, повышают имидж компании и общие впечатления. Спасибо большое Сбербанку и Эльвире Димовне! Удачи и успехов во всем! С наилучшими пожеланиями, С-на Лиана

    Благодарный отзыв из города Серпухова:

    Доброго времени суток. Хочу выразить благодарность сотруднику банка Сбербанк России, находящемуся по адресу г. Серпухов Московское шоссе, 38., К-ну Андрею за помощь в проведении реструктуризации нашего ипотечного кредита. В апреле обратилась в данное отделение Сбербанка России за получением информации по вопросу реструктуризации. Мной была получена подробная информация от К-на А.,а в дальнейшем последовали и четкие действия данного сотрудника. В результате, в том числе и такого сотрудничества, одобрена реструктуризация! Спасибо Вам! Прошу руководство банка обратить должное внимание на вашего сотрудника. С уважением, ваш клиент Ж-ва О.А.

    Отрицательных отзывов тоже немало. Недовольные заемщики жалуются на некомпетентность сотрудников банков и АИЖК. Несмотря на то, что программа господдержки стартовала еще в 2015 году, на 10/02/2016 года было реструктурировано 25 рублевых и 5 валютных ипотечных кредитов, по словам А. Плутника (генерального директора АИЖК).

    Должники в свою очередь заявляют о массовых отказах в банках принимать документы и чрезмерно длительное рассмотрение (более трех месяцев). Однако не стоит отчаиваться и «обрастать долгами». Найти выход из затруднительной ситуации иногда непросто, но он всегда есть!

    Отзыв на видео

    Личный опыт заемщиков из Санкт-Петербурга.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    (Москва)

    (Санкт-Петербург)

    (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в сбербанке 2017. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

    Общие моменты

    Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

    Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

    Кто может претендовать

    Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей. Есть следующие направления реструктуризации:

    1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
    2. Отсрочка на 1-2 года (полное отсутствие платежей, так называемые «льготные каникулы» — помогут заемщикам, которые вообще не способны оплачивать ежемесячные взносы. Позволит сохранить кредитную историю без «пятен» и оставить жилье).
    3. Снижение процентной ставки (снижение текущего процента по кредитному договору позволяет уменьшить ежемесячные платежи после пересчета графика),
    4. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

    До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам приостановлена.

    Особенности реструктуризации в Сбербанке

    Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

    С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

    • инвалиды любой группы,
    • физические лица, воспитывающие детей – инвалидов,
    • заемщики с несовершеннолетними детьми,
    • участники боевых действий.

    Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью.

    В каком случае могут разрешить отсрочку (полную или частичную) платежей:

    • прохождение военной службы в рядах вооруженных сил России,
    • беременность и отпуск по уходу за ребенком,
    • резкое сокращение или потеря заработной платы,
    • серьезные проблемы со здоровьем, смерть заемщика,

    Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

    Как могут изменить график по ипотеке

    Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

    • изменение графика платежей по индивидуальной программе. Применимо в случае сезонного дохода заемщика (например, работа вахтовым методом – в период трудового заработка заемщика гасит более весомую часть кредита, затем ежемесячный платеж снижается),
    • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
    • поквартальная выплата процентов – вариация кредитных каникул, когда уплата взносов происходит раз в квартал, в остальные платежи гасится только основной долг.
    • уменьшение ставки по кредиту –подобная реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу проводится довольно редко, так как банк не заинтересован в сокращении своих доходов.
    • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
    • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

    Как оформить

    Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

    • заявления с подробным описанием проблемы,
    • паспорта гражданина РФ,
    • справки о доходах,
    • копии трудовой книжки,
    • документов о семейном положении.

    При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

    В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

    После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

    Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

    Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов  — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

    После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

    Что делать при отказе

    Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

    Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

    Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

    Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

    Подводные камни

    На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

    Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

    Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

    Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

    Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

    info-finans.ru

    Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка

    «Сбербанк» — Реструктуризация кредита

    Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком. Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому. Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.

    Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

    Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок. Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору. Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

    Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

    Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.

    Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

    Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

    Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

    За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

    Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

    Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

    Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

    • потерю работу не по вине заемщика;
    • проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
    • срочную службу в армии;
    • появление ребенка;
    • серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
    • невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

    Как произвести реструктуризацию ссуды в Сбербанке?

    Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.

    В заявлении необходимо заполнить:

    1. номер и дату заключения договора;
    2. основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
    3. размер выплаченной задолженности;
    4. сумму остатка долга;
    5. дату уже оплаченного последнего платежа;
    6. дату первой просрочки, если таковая имеется;
    7. причины, послужившие прекращению выплат.

    Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга. Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

    Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

    Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

    Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

    1. «Кредитные каникулы». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
    2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ – на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
    3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
    4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

    В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году

    Ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян. Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее.

    Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?

    Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

    Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

    Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.

    Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.

    Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:

    1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа. Пример: Стоимость жилья 1 млн. рублей, первоначальный взнос 30%, процентная ставка 14,7%, срок кредитования 10 лет. Ежемесячный аннуитетный платеж на таких условиях будет равен 11 165,19 р. При увеличении срока кредитования до двадцати лет – 9062,74 р. в месяц, т.е. платеж уменьшается на две тысячи рублей.
    2. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10 042,97 р., таким образом, в год заемщик экономит (11 165,19 — 10 042,97) * 12 = 13 466 р.64коп.
    3. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку. Пример: размер ежемесячного платежа 500 долларов. В январе 2013 года один американский доллар стоил 30,37 р., сегодня – 62,9 р. Соответственно в 2013 году заемщику было необходимо платить в счет погашения ипотеки 15 185 р., сегодня – 31 450 р. в месяц, разница весьма заметна. Ситуация усугубляется отсутствием стабильности: не известно, сколько придется заплатить в следующем месяце.
    4. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

    Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:

    • Кредитная история заемщика остается положительной.
    • Ипотека выплачивается на более гибких и лояльных условиях.
    • За заемщиком сохраняется жилье и права собственника.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

    Реструктуризация ипотечного займа является индивидуальным соглашением, доступным не всем желающим. Проводится данная процедура на определенных условиях:

    • Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
    • Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
    • Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

    На лояльное отношение кредиторов и реструктуризацию ипотечного займа вправе рассчитывать граждане РФ, являющиеся:

    • Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка — инвалида.
    • Лицами с инвалидностью.
    • Многодетными родителями.
    • Участниками или ветеранами боевых действий.
    • Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

    Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

    • Отсрочка на два года, в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
    • Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 30 лет).
    • Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
    • Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
    • Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

    Заемщик может отдавать предпочтение какому-либо типу реструктуризации, однако окончательное решение по данному вопросу принимает кредитор. Ситуации, когда банк вовсе отказывает в процедуре заемщику, тоже встречаются довольно часто.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

    Определенные категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать и на поддержку государства. С этой целью было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

    Реструктуризация ипотеки в рамках данной программы основана на постановлении правительства РФ от 7/12/2015г и доступна:

    • Родителям одного или более несовершеннолетних детей.
    • Инвалидам, родителям либо опекунам детей — инвалидов.
    • Ветеранам боевых действий.

    Данная программа предлагает заемщику на выбор одну из четырех возможных форм помощи:

    • Уменьшить сумму основного долга на 10% от остатка (не более чем на 600 000р.)
    • Понизить процентную ставку до 9,5%.
    • Получить отсрочку по выплатам задолженности до полутора лет.
    • Изменить валюту займа на российские рубли.

    Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.

    Ипотечное жилье так же должно соответствовать ряду требований:

    • Относиться к эконом-классу, элитные апартаменты под данную программу не попадают.
    • Квадратура в зависимости от количества жилых комнат не должна превышать: для 1-комнатной квартиры 45 кв.м., 2-комнатной 65 кв.м., 3-комнатной 85 кв.м.

    Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи. Еще одним условием, обязательным для всех претендентов, является дата заключения ипотечного договора, с момента которой до реструктуризации должно пройти не менее одного года.

    Порядок действий заемщика

    Процесс оформления состоит из четырех несложных шагов, должнику необходимо:

    • Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
    • Собрать и представить кредитору необходимые документы:
      1. для реструктуризации ипотечного кредита,
      2. для получения государственной помощи через АИЖК.
    • Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
    • Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

    В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

    Отзывы заемщиков о реструктуризации в Сбербанке

    Отзывы на данную тему весьма разнообразны. Многие заемщики недовольны манерой общения сотрудников Сбербанка и неуважительным отношением к клиентам, однако большинство должников добивается пересмотра условий по ипотечному договору.

    Положительный отзыв из Башкортостана:

    В связи тем, что доходы нашей семьи значительно снизились, 2 месяца назад обратились за реструктуризацией ипотечного кредита в управление по работе с просроченной задолженностью Башкирского отделения Сбербанка № 8598. Консультацию и всю дальнейшую работу с нами вела Э.Д., в итоге все получилось быстро и квалифицированно, и вот в июне мы получили положительный ответ.

    Хотим выразить огромную благодарность сотруднице Сбербанка С-вой Э.Д. за вежливое, уважительное, внимательное отношение к своим клиентам! Просим руководство банка поощрить за профессионализм и уважительное отношение к клиентам С-ву Э.Д., такие сотрудники как она, повышают имидж компании и общие впечатления. Спасибо большое Сбербанку и Эльвире Димовне! Удачи и успехов во всем! С наилучшими пожеланиями, С-на Лиана

    Благодарный отзыв из города Серпухова:

    Доброго времени суток. Хочу выразить благодарность сотруднику банка Сбербанк России, находящемуся по адресу г. Серпухов Московское шоссе, 38., К-ну Андрею за помощь в проведении реструктуризации нашего ипотечного кредита. В апреле обратилась в данное отделение Сбербанка России за получением информации по вопросу реструктуризации. Мной была получена подробная информация от К-на А.,а в дальнейшем последовали и четкие действия данного сотрудника. В результате, в том числе и такого сотрудничества, одобрена реструктуризация! Спасибо Вам! Прошу руководство банка обратить должное внимание на вашего сотрудника. С уважением, ваш клиент Ж-ва О.А.

    Отрицательных отзывов тоже немало. Недовольные заемщики жалуются на некомпетентность сотрудников банков и АИЖК. Несмотря на то, что программа господдержки стартовала еще в 2015 году, на 10/02/2016 года было реструктурировано 25 рублевых и 5 валютных ипотечных кредитов, по словам А. Плутника (генерального директора АИЖК).

    Должники в свою очередь заявляют о массовых отказах в банках принимать документы и чрезмерно длительное рассмотрение (более трех месяцев). Однако не стоит отчаиваться и «обрастать долгами». Найти выход из затруднительной ситуации иногда непросто, но он всегда есть!

    Дополнительная информация — ниже.

    Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

    Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию. Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства. Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

    Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

    Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

    Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

    • Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
    • Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
    • Инвалиды любой категории.
    • Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

    Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения. Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки. В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

    Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

    • Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
    • Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
    • Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.
    • Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.

    Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

    Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства. Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником. При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

    Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

    Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2018

    Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

    Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

    Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

    К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

    Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

    • так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
    • в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
    • банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
    • при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
    • реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
    • если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

    Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

    Плюсы и минусы реструктуризации

    Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

    • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
    • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
    • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

    Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

    Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

    В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

    В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

    mikrozaimy24.ru

    Реструктуризация ипотечного кредита | Словарь

    Реструктуризация ипотечного кредита - вынужденная мера, на которую идут люди, которые оказались в непростой ситуации из-за потери части(всех) доходов вследствие кризиса (не путать с рефинансированием ипотечного кредита). Если описать в общих словах, то суть реструктуризации состоит в оказании помощи заемщику через изменение(уменьшение) сумм платежей по ипотечному кредиту. 

    Кто может обратиться за реструктуризацией кредита?

           Многие из нас в связи с небывалым ростом доходов в докризисные времена начали вкладывать свои заработанные деньги в быстрорастущую недвижимость. Недвижимость приобреталась как за собственные средства так и на заемные (по ипотечным кредитам). Тогда нам казалось, что более надежного вложения средств не существует. Но начался кризис и многие, кто оказался без работы или чьи доходы уменьшились остались перед выбором - платить непомерные деньги за ипотечный кредит или избавляться от недвижимости. Вот тогда банками и были разработаны программы по которым они стали реструктуризировать ипотечные кредиты населению. Но, на самом деле не все люди могут воспользоваться этой услугой. Обычно круг потенциальных заемщиков которые смогут получить разрешение на реструктуризацию ограничен следующими типами:

    • жилье, которое заемщик приобрел по ипотеке - единственное для проживания
    • площадь жилья, приобретенного по ипотеке составляет на одного - не более 50 кв.м., на двоих - не более 35 кв.м. на каждого, на троих и более членов семьи - не более 30 кв.м.
    • доход заемщика за минусом платежей по ипотечному кредиту ниже величины двух прожиточных минимум на каждого члена семьи
    • Заемщик не имеет больше никакого ликвидного имущества для погашения получившейся задолженности (паи, векселя, акции и др.)
    • Квартира находится в залоге у кредитора
    • До кризиса заемщик не осуществлял просрочки по платежам более чем на 90 дней.

    Способы реструктуризации задолженности

    Реструктуризация ипотечных кредитов всегда происходит на срочной, возвратной и платной основе. Среди основных способов реструктуризации можно выделить следующие:

    • Увеличение срока возврата кредита - в данном случае банк предоставляет возможность увеличить срок возврата кредита снизив тем самым платеж по кредиту. Срок возврата в таком случае обычно ограничивается максимально возможным сроком кредитования по данной ипотечной программе.

    • платежные каникулы - данный режим предполагает освобождение на определенный срок (1 - 12 мес.) от оплаты основного долга, оставляя для оплаты только гашение процентов. При этом, срок кредитования в таком случае может быть увеличен на величину отсрочки.

    • Перевод кредита из иностранной валюты в российскую - в таком случае ипотечный кредит просто переводится в рублевый эквивалент.

    • изменение порядка погашения задолженности по кредиту - по этой программе для клиента может изменена схема просроченных платежей по кредиту - сначала погашение основного долга, затем - суммы просроченных процентов и комиссий.

    • стабилизационный заем, стабилизационный кредит - это денежные средства, которые выдаются кредитной организацией. Денежные средства поступают на лицевой счет заемщика в банке и автоматически списываются в пользу банка в счет погашения ежемесячного платежа. Обычно максимальный размер займа может составлять не более 12 месяцев. 

    Как себя вести, если вам отказали в реструктуризации

    В заключение зотелось бы сказать, что, не смотря на столь большое количество способом реструктуризации задолженности, банки очень неохотно идут на эти меры. Причин для этого у банков может быть несколько и не всегда они об этом говорят вам. Но не смотря на это мы предлагаем вам несколько советов для тех, кто испытывает временные финансовые трудности:

    • всегда следите за законодательством в области государственной поддержки заемщиков, но не забывайте, возвращать долг вам все равно придется

    • старайтесь выплачивать по кредиту не смотря ни на что, даже если это будут частичные платежи

    • не избегайте общения с сотрудниками банков, лучше изложите им всю ситуацию как есть и сами звоните им и говорите об улучшениях/изменениях вашего положения, убеждайте банк в том, чтобы он не применял к вам никаких санкций.

    Также вы можете почитать в словаре о:

    geocredit.net

    Как реализуется реструктуризация ипотечного кредита?

    Содержание

    Ипотечные кредиты являются одними из самых популярных, поскольку они позволяют многим людям приобрести жилую недвижимость, уплачивая за нее ежемесячные платежи на протяжении достаточно большого количества лет. Поэтому данный вид кредита востребован у большого числа граждан.

    Реструктуризация ипотечного кредита

    Обычно ипотечные кредиты выдаются только тем заемщикам, которые отвечают многочисленным требованиям. Как правило, срок выплаты такого займа является существенным, а также ежемесячные платежи являются немаленькими. Именно поэтому в то время, когда в стране наблюдается экономический кризис, у людей возникают проблем с уплатой кредита. Они могут потерять работу, могут быть сокращены или по каким-либо другим причинам они могут потерять свой высокий заработок. Это приводит к тому, что они не могут и дальше уплачивать денежные средства по кредиту, поэтому вынуждены искать различные способы улучшить ситуацию. В этом случае обычно используется реструктуризация ипотечного кредита.

    Также следует отметить, что некоторые люди берут ипотеку в иностранной валюте, а в связи с существенным падением рубля относительно недавно, платежи по таким займам стали просто огромными. Практически все заемщики вынуждены были обратиться в банки и к государству, чтобы на выгодных условиях была произведена реструктуризация валютного ипотечного кредита.

    В чем заключается реструктуризация?

    Данный процесс может быть реализован исключительно в банковских учреждениях, в которых изначально была оформлена ипотека. Работники этих организаций могут предлагать различные возможности для реструктуризации, призванные изменить условия выплаты кредита, что позволит снизить долговую нагрузку на заемщика, а также не допустит возникновения просрочек платежа.

    Чтобы была проведена реструктуризация ипотеки, должна быть одна из следующих причин:

    1. наступление какого-либо страхового случая, который в обязательном порядке должен быть прописанным в кредитном договоре, причем наиболее распространенными ситуациями являются смерть или сложно заболевание заемщика;
    2. потеря плательщиком основного источника заработка, которая может быть выражена в увольнении, сокращении или переводе, что приводит к тому, что снижается доход гражданина, поэтому он не может в прежнем размере уплачивать платежи по ипотеке;
    3. условия договора были изменены в худшую сторону для заемщика, причем он обычно даже не знает о причинах, поэтому он далее просто не имеет возможности отвечать по своим обязательствам по ипотечному займу.

    Какими преимуществами обладает реструктуризация для заемщиков?

    Для многих людей, которые являются плательщиками ипотечного кредита, реструктуризация считается единственной возможностью для того, чтобы продолжать уплачивать платежи, не допустить просрочки и не испортить кредитную историю. За счет проведенного процесса можно получить следующие результаты:

    • снижение ежемесячных платежей до приемлемого для плательщика уровня;
    • получение различных послаблений от банка;
    • отсутствие начисления штрафов и пеней за просрочки или иные проблемы с кредитом;
    • не происходит взыскание различных неустоек;
    • не портится кредитная история даже при возникновении просрочек.

    Как правило, банки так же получают определенную выгоду от данного процесса, поэтому реструктуризация ипотечного кредита проводится достаточно часто.

    Каковы положительные результаты от реструктуризации для банковских учреждений?

    Банки обычно никогда не отказывают своим ипотечным заемщикам в оформлении реструктуризации, что обеспечивается следующими положительными моментами для организаций:

    1. заемщик продолжает выплачивать долг, хотя и меняются условия данного процесса;
    2. расходы кредитной организации, связанные с необеспеченными кредитами, снижаются;
    3. повышается оценка различных кредитных портфелей.

    Оказывает ли государство поддержку заемщикам?

    Ипотечные кредиты являются достаточно сложными долговыми обязательствами для каждого человека. Именно поэтому была организовано специальное федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК, которое обеспечивает индивидуальный подход для каждого гражданина, обеспечивая для него возможность подходящего по всем параметрам перекредитования.

    Для этих целей было выделено из федерального бюджета больше 4,5 млрд. руб., которыми может распоряжаться АИЖК. Эти денежные средства должны использоваться для отправления в банки, чтобы помочь тем заемщикам, которые оказались в трудной жизненной ситуации, поэтому не могут самостоятельно справляться с ипотечными платежами. Особенно значимой в последнее время стала государственная поддержка реструктуризации ипотечного кредита в отношении валютных займов. Это обусловлено тем, что за счет существенного падения рубля выплаты по таким кредитам стали очень высокими, поэтому заемщики просто не могут справляться с такой нагрузкой. За счет поддержки государства они могут сохранить свою недвижимость и продолжать уплачивать подходящие платежи за нее.

    Каковы условия для проведения реструктуризации

    Важно отметить, что данный процесс проводится только при соблюдении определенных многочисленных условий, к которым относится:

    • заёмщик должен быть гражданином РФ;
    • объект, для которого оформлялась ипотека, должен находиться на территории России;
    • многие банки в качестве условий выставляет необходимость уплачивать ипотечные платежи по займу хотя бы на протяжении одного года до обращения за реструктуризацией;
    • сумма, которая назначена на возмещение, не должна быть больше, чем 600 тыс. руб.;
    • за три месяца до обращения за реструктуризацией доходы заемщика должны быть снизиться на 30% или больше от того значения, которое имело место при оформлении ипотечного кредита, причем данный факт должен быть доказан документально;
    • для валютных кредитов условием является повышение ежемесячного платежа больше чем на 30% по сравнению с теми платежами, которые назначались на момент оформления ипотеки, а также должна быть для этого подготовлена соответствующая справка;
    • трехмесячный доход заемщика и всех созаемщиков не превышает двойного прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе;
    • если кредит оформлялся на однокомнатную квартиру, то ее размер не должен превышать 45 кв. м., для двухкомнатной – 65 кв. м., а для квартир с тремя или больше комнатами предельный километраж составляет 85 кв. м., но если в семье есть трое несовершеннолетних детей, то эти ограничения не применяются;
    • стоимость 1 кв. м. не должна быть больше 60% от среднерыночного показателя конкретного региона страны.

    Какие программы применяются для оздоровления ипотечного кредита?

    Каждый регион использует свои специфические программы, которые предназначены для проведения реструктуризации ипотечных кредитов. Любая программа обладает своими особенностями и правилами, поэтому узнавать о ее условия нужно лично в банках региона.

    Основными условиями, которые могут предлагаться данными программами, могут быть:

    • предоставление ипотечных каникул, в течение которых могут вовсе не уплачиваться денежные средства или уплачиваться только проценты, причем нацелены они на то, чтобы заемщик улучшил свое материальное положение, но срок кредита при этом увеличивается;
    • рефинансирование долга, которое предполагает оформление нового кредита, используемого для погашение старого кредита или нескольких займов, а новый кредит имеет более выгодные условия для заемщика;
    • пролонгация срока ипотечного кредита, что существенно снизить ежемесячные платежи, однако в результате переплаты будут значительно увеличены;
    • возможность погасить полностью весь долг досрочно, что снижает переплаты, однако для этого нужно иметь существенную сумму денег;
    • изменение валюты, в которой выплачиваются кредитные средства;
    • отмена различных штрафов и пеней, которые были начислены за просрочку, однако за счет своевременного обращения заемщика и представления им документов, выступающих доказательством, могут быть отменены.

    Как добиться реструктуризации ипотечного кредита

    Поскольку банки сами идут навстречу тем заемщикам, которые являются ответственными и серьезными, поэтому желают выплачивать кредиты в соответствии с условиями, однако по определенным причинам не могут осуществлять это, то добиться реструктуризации при соответствующих ситуациях будет несложно. Важно только подготовить определенные документы, к которым обычно относится:

    1. заявление на проведение реструктуризации кредита;
    2. копии паспортов всех членов семьи заемщика;
    3. справка с места работы, в которой может быть прописан стаж и иные данные;
    4. справка по форме 2-НДФЛ за тот период, который будет требоваться банком;
    5. документации по ипотеке;
    6. иные документы, которые могут потребоваться кредитному учреждению.

    Таким образом, реструктуризация ипотеки считается очень важным и нужным процессом, причем не только для самих заемщиков, но и даже для банков. Она может заключаться в совершенно разных действиях, однако она реальна при соответствии определенных условий и подготовки некоторых важнейших документов.

    waytop.ru