Рефинансирование кредитов с просрочками и задолженностью в других банках

Оформление кредита начинается с подачи заявки. Действие можно выполнить удаленно или в отделении банка. Формуляр находится на сайте финансовой организации. Иногда заемщику нужно указать лишь номер телефона. Сотрудники банка самостоятельно перезванивают гражданам. Подобная практика присутствует в Росбанке. Но чаще всего нужно заполнить полноценную анкету. Ее разделы:

1. Сумма кредита.
2. Цель и срок кредитования.
3. Город получения займа.
4. Контактные данные (ФИО, e-mail, телефон).
5. Паспортные данные заемщика.
6. Дата и место рождения.
7. Адрес проживания (регистрация).
8. Данные о трудоустройстве.
9. Дополнительные сведения.

Рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 дней. Решение по рефинансированию кредитов с открытыми просрочками будет предварительным. Окончательное решение принимается после предоставления всех документов. Банк может отказать клиенту без объяснения причин.

Финансовые организации выдвигают разные требования к заемщикам. Для получения кредита требуется паспорт + дополнительные документы. Заемщику нужно представить справку о доходах и документы по рефинансируемому кредиту с просрочками в других банках. В отдельных организациях граждане могут представить документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение).

Дополнительные требования периодически выдвигаются к рефинансируемому кредиту. Срок действия кредитного договора должен быть более 6 месяцев.

Рефинансирование просроченных кредитов доступно только гражданам РФ. Заемщики должны иметь постоянную регистрацию на территории России. Деньги выдаются гражданам старше 18–25 лет. Например, взять кредит в БКС банке можно по достижении 25 лет. Максимальный возраст граждан – 70 лет. Минимальный трудовой стаж претендента на последнем месте работы – 3 месяца. Общий трудовой стаж – 1 год.

Деньги зачисляются на банковский счет заемщика сразу после заключения договора. Возврат кредита производится равными частями.

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

С технической точки зрения это сложная операция, требующая соблюдения большого количества формальностей. В упрощенном виде процесс выглядит следующим образом:

1. Клиент допускает по договору одну/несколько просрочек.
2. Возникает безвыходная ситуация с одновременным ростом задолженности.
3. Заемщик обращается в стороннюю кредитную организацию с заявкой на рефинансирование.
4. Банк рассматривает заявку — кредитору направляется запрос о фактическом положении заемщика.
5. Если новый банк будет заинтересован в сотрудничестве, действующие обязательства заемщика гасятся.
6. С заемщиком заключается кредитный договор на более приемлемых условиях.
7. Новые обязательства гасятся на общих основаниях.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках может привязываться к сумме первичного договора. Как правило, максимальная сумма рефинансирования идентична предельному размеру потребительского кредита в конкретном банке.

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Каждый банк оказывает данную услугу в соответствии со своим внутренним регламентом. Каких-либо конкретных условий в банковских программах не указывается, за исключением максимальной суммы, срока и процентной ставки. Касаемо длительности просрочек никакой информации не указывается.

Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.

Если просрочки длительные, и у заёмщика нет никаких вариантов для исполнения обязательств, сторонний банк не станет соглашаться на рефинансирование. Лишний проблемный клиент не нужен ни одной кредитной организации.

Какие банки занимаются рефинансированием

Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.

На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.

Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:

• Банк Восточный.
• Альфа-Банк.
• Тинькофф Банк.
• Райффайзенбанк.
• Банк Русский Стандарт.
• УБРиР.
• Home Credit Bank.

Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.

Куда можно обратиться за услугой

Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.

Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.

Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.

Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Не всегда получается вовремя платить по кредиту. Причины для этого бывают разные, от потери работы до внезапной болезни. В Совкомбанке понимают: бывают сложные ситуации. Поэтому мы готовы предложить рефинансирование кредитов заёмщикам с плохой кредитной историей. Каждая заявка на кредитование оценивается отдельно.

При рефинансировании Совкомбанк открывает клиенту кредитную линию и гасит долги в других финансовых учреждениях. Общая сумма закрытых долгов оформляется как новый заём.

Как оформить

Подать заявку можно лично в отделении банка или онлайн. Результат проверки будет известен через 3-4 минуты.

Условия кредитования

Чтобы оформить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, нужно иметь:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 85 лет;
• постоянное место работы на территории России и непрерывный трудовой стаж на текущем месте не менее 4 месяцев;
• постоянную или временную регистрацию на территории России;
• срок ведения предпринимательской деятельности не менее года (актуально для бизнесменов).

Документы для получения

Для рефинансирования займа с плохой кредитной историей в банк нужно предоставить:

• паспорт;
• военный билет – для мужчин до 27 лет;
• трудовой договор или трудовую книжку с отметкой о работе в настоящее время;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• кредитный договор, который нужно рефинансировать, и справку об остатке задолженности.

Как погасить

Внести регулярный платеж по займу можно:

• В приложении «Халва-Совкомбанк» или через интернет-банк;
• В банкоматах Совкомбанка и банков-партнёров;
• Через форму погашения на сайте https://sovcombank.ru/payments;
• Банковским переводом по реквизитам или через Почту России;
• Через терминалы или сайты QIWI, Элекснет и пункты обслуживания Золотая корона.

Возможно досрочное погашение. 

Рефинансирование кредита с просрочками в других банках в Москве

Рефинансирование кредита — реальная возможность воспользоваться более выгодными условиями предоставления средств в том же или другом банке, изменив процентную ставку, срок действия договора, валюту, либо же объединить несколько потребительских займов в один. Однако клиентам с большими просрочками по платежам и открытым текущим договорам кредитования непросто оформить рефинансирование кредита. Для этого придется доказать работникам финансово-кредитного учреждения свою благонадежность или предъявить весомые основания для перекредитования.

Упростить подбор банка и программы рефинансирования можно, обратившись за профессиональной помощью к кредитным брокерам из Royal Finance. Они знают все о работе кредитных отделов банков, а потому могут разработать стратегию, которая позволит повысить шансы клиента на одобрение перекредитования.

Как получить рефинансирование?

Оформив потребительский займ на продолжительный срок, не нужно отчаиваться, если условия кредитования в банке изменились. За последние несколько лет процентная ставка по ипотечным и нецелевым кредитам в российских банках существенно снизилась, а потому, чтобы переоформить договор на лучших условиях, кредитодержаители могут воспользоваться услугой рефинансирования.

Программа перекредитования — это тот же кредит, для оформления которого проводится стандартная процедура проверки заявителя, в том числе и на предмет погашения предыдущих обязательств. Каждый банк предъявляет свой перечень требований к возрасту, стажу, уровню дохода клиента, который может отличаться в зависимости от внутренней политики учреждения и выбранной программы кредитования. Как правило, рефинансирование потребительских займов в режиме онлайн в том же или других банках в Москве невозможно для заявителей с просрочками по кредитам (в том числе в иностранной валюте), с плохой кредитной историей и созаемщиками. Чтобы работники финучреждения рассмотрели заявку на рефинансирование, необходимо предъявить доказательства:

• высокого стабильного дохода;
• готовности предоставить движимое или недвижимое залоговое имущество;
• наличия благонадежных поручителей.

Особыми условиями пользуются зарплатные клиенты банков, но даже им придется приготовиться к сложной процедуре проверки и ограничениям по перекредитованию.

Банки одобряющие рефинансирование с просрочками

Если кредитная история омрачилась просрочками, не стоит отчаиваться. Российские банки понимают, что непредвиденные жизненные обстоятельства могут вынуждать добропорядочных клиентов пропускать платежи, а потому нередко делают исключение. Достаточно знать, какой банк принимает заявления на рефинансирование кредита с просроченной задолженностью и делает заманчивые предложения для физических лиц. К перечню лояльных финансово-кредитных учреждений относят «ВТБ», «Открытие», «Примсоцбанк», «МТС Банк», «Зенит» и прочие.

Однако не стоит думать, что рефинансирование — это банковская благотворительность. Напротив, финучреждениям выгодно предоставить заявителю средства для досрочного погашения предыдущего займа, чтобы в дальнейшем зарабатывать на процентах от нового договора. Более того, лояльный клиент с большой долей вероятности воспользуется и другими банковскими продуктами, чем принесет организации дополнительную выгоду.

Подавая заявку на перекредитование, следует внимательно изучить условия договора. Как правило, банки указывают продолжительность периода, за который у клиента не должно быть просрочек. С большими открытыми просрочками оформить рефинансирование практически невозможно. Единственным вариантом остается реструктуризация займа в банке, выдавшем его.

Важно помнить, что каждый новый отказ по заявлениям на кредитование отражается на кредитной линии, а потому лучше основательно подготовиться перед подачей документов на рефинансирование. В этом случае уместным будет заручиться поддержкой специалистов компании «Роял Финанс», способных объективно оценить ситуацию клиента, рассмотреть все доступные варианты и принять взвешенное решение, которое повысит шансы на успешное перекредитование.

Рефинансирование кредита с просрочками в Москве — оставьте заявку на реальную помощь брокеров LionCredit

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Рефинансирование ипотеки с просрочкой – список банков с выгодными предложениями

Рефинансирование ипотеки необходимо, если ее условия в течение срока стали для вас невыгодными. Однако, если вы допустили просрочку, то перекредитовать ипотеку становится почти невозможно. Банки не рискуют рефинансировать подобные кредиты, так как сомневаются в надежности заемщика.

Но некоторые крупные организации готовы рефинансировать ипотеку, даже если заемщик ранее пропускал платежи. При этом необходимо, чтобы просрочки были уже закрыты. Узнать подробнее о том, какие банки позволяют перекредитовать ипотеку с просрочками, вы можете на нашем сайте. 

Преимущества

• Вы сможете сохранить кредитную историю и избежать проблем со службой взыскания








• Рефинансирование поможет уменьшить платеж по кредиту за счет более долгого срока или сниженной ставки








• Вы можете включить в рефинансирование и другие кредиты — например, потребительский или кредитную карту

Но наличие просроченных долгов заставляет нового кредитора максимально тщательно проверять платежеспособность заемщика. Из-за этого рефинансирование может стать неудобным для заемщика.

Недостатки

• Банк может предъявлять более строгие требования к доходам заемщика








• Также может потребоваться оформление дополнительной страховки








• Если просрочки открытые, то рефинансировать кредит, скорее всего, не получится

Просрочки по кредиту — серьезная проблема для заемщика, которой нужно избегать. Если вы чувствуете, что не справляетесь с погашением долга, оформите рефинансирование сразу или попробуйте обратиться в банк за реструктуризацией. Если же вы все же допустили просрочку, то постарайтесь как можно скорее закрыть ее еще до оформления рефинансирования. Тогда вероятность отказа будет несколько выше.

Помощь в рефинансировании с просрочками

Рефинансирование с просрочками

Компания Haton.ru предлагает услуги качественной брокерской поддержки. С нами появится шанс решить любую ситуацию. Если вы не в состоянии больше выплачивать кредит на условиях, которые предусмотрены договором, при этом уже допустили небольшую просрочку, лучше поторопиться и сразу обратиться к нам. Мы попробуем оформить рефинансирование с просрочками вплоть до 30 дней по актуальному продукту на максимально выгодных условиях.

Что такое рефинансирование?

Перекредитование или рефинансирование – это процедура, подразумевающая получение нового займа, который пойдет на полное или частичное погашение текущего кредита. Как правило, новый договор заключается на более выгодных условиях для заемщика. Это может быть сниженная процентная ставка или увеличенный срок кредитования.

Несмотря на то, что рефинансирование, по сути, помогает клиентам избежать испорченной кредитной истории и проблем с банками, сами финансовые структуры далеко не всегда готовы идти навстречу своим клиентам. Тем более, если их интересует рефинансирование с просрочками.

Практика показывает, что даже клиент с безупречной кредитной историей и с отсутствием малейших просрочек по выплатам, не может с гарантией в 100 процентов получить новый кредит на погашение текущих. Если вы хотите повысить шансы, то лучше обратиться к специалистам компании Haton.ru. Многолетний опыт работы позволит справиться даже с самой сложной ситуацией.

Как происходит сотрудничество

Если вас интересует рефинансирование с просрочками по текущему продукту, закажите бесплатный звонок на нашем сайте или позвоните нам сами по контактному номеру телефона. Для обсуждения деталей сотрудничества вам понадобится приехать в офис. В спокойной обстановке с кредитным брокером вы сможете обсудить все волнующие вас вопросы и определиться на необходимом кредитном продукте.

Обратите внимание, что оплачивать наши услуги необходимо только после того, как вы подпишите договор на рефинансирование и погасите открытые кредиты с просрочками. Если же по каким-либо причинам банк откажет вам, то за наши услуги вам платить не придется. Поэтому, обращаясь к нам, вы абсолютно ничем не рискуете. Сотрудничество с нами максимально честное и прозрачное.

Преимущества работы с профессионалами

Если вы обратитесь в компанию Haton.ru, сможете лично оценить плюсы этого решения:

1. Сжатые сроки работы. В наших интересах быстрее справиться с проблемой клиента, поэтому мы никогда умеренно не затягиваем сроки.
2. Возможность получить новый кредит или даже объединить несколько в один с процентной ставкой от 8.5 процентов.
3. Рефинансирование с просрочкой с гарантией в 99.9 процентов.
4. Возможность работы с проблемным сегментом клиентов, включая лиц без официального трудоустройства, без справки о доходах и с плохой кредитной историей.
5. Получение нового кредита без обязательного страхования, что сэкономит до 20 процентов от суммы займа.
6. Заранее известная стоимость наших услуг. Никаких скрытых комиссий и доплат.
7. Обеспечено юридическое и финансовое консультирование на всем этапе сотрудничества.

Наша компания работаем с топовыми банками Москвы и имеет определенные рычаги воздействия на них. При этом, вся наша деятельность находится в строго законном поле. Работа с нами – это гарантия того, что ваши финансовые проблемы будут решены оптимальным способом.

Сколько времени нужно, чтобы рефинансировать дом

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

В обычных обстоятельствах, если вы спросите своего кредитора: «Сколько времени нужно, чтобы рефинансировать дом?» ответ, вероятно, будет от 30 до 45 дней. Но вам не обязательно не повезло, если вам нужно быстро рефинансировать, чтобы зафиксировать низкую ставку или привлечь капитал из вашего дома.

Вот что можно ожидать в отношении того, сколько времени потребуется для рефинансирования ипотеки:

Сколько времени нужно на рефинансирование

Среднее время рефинансирования дома составляет от 30 до 45 дней, в зависимости от ваших обстоятельств. Однако фактические сроки рефинансирования могут составлять от 15 до 60 дней или более.

Вы можете столкнуться с задержками, в зависимости от экономической ситуации, что может занять больше времени. К другим факторам, определяющим срок рефинансирования дома, относятся сложность вашего финансового положения и необходимая документация.

Рефинансируйте быстрее с Credible! Мы поможем вам избежать многих ловушек, присущих традиционным методам, которые некоторые компании до сих пор используют для обработки заявок на получение ссуды на рефинансирование ипотеки.

Наш оптимизированный процесс подачи заявок позволяет вам заполнить заявку и подать документы в цифровом виде, не покидая платформу. Начните прямо сейчас — вы получите предварительную оценку ставок по кредиту и первоначальную оценку комиссий примерно за три минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Рейтинг Find My Refi

Узнайте: как скоро вы сможете рефинансировать: типичные периоды ожидания по жилищному кредиту

Как рефинансировать ипотеку

Не позволяйте количеству этапов рефинансирования ипотечного кредита вас запугать — большую часть работы берет на себя кредитор.Но вот шаги, необходимые для рефинансирования ипотеки.

1. Знайте, сколько у вас собственного капитала

Ваш собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом остатка по ссуде. Вот быстрый способ узнать, сколько собственного капитала у вас дома:

1. Используйте остаток по ипотеке: Во-первых, определите общий остаток по ипотеке.
2. Узнайте стоимость вашего дома: Затем используйте недавнюю оценку или сравните похожие дома в вашем районе, чтобы получить ценность.
3. Рассчитайте собственный капитал: Теперь вычтите остаток по ссуде из предполагаемой стоимости дома, и вы получите общий капитал.

Подробнее: Когда рефинансировать ипотеку: сейчас лучшее время?

2. Узнать цену

Даже небольшая разница в процентных ставках может привести к сбережению в тысячи долларов, поскольку ипотечные ссуды выдаются на такие большие суммы. Итак, сначала рекомендуется сравнить ставки нескольких кредиторов.

Credible позволяет вам запрашивать предварительные ставки у всех наших партнеров-ипотечных кредиторов, указанных в таблице ниже, всего за несколько минут.

3. Исследование кредиторов и их продуктов

Расценки рассказывают только отчасти. Вам также следует изучить типы ссуд, предлагаемых кредиторами, их условия и размер комиссии. Credible обеспечивает прозрачность комиссий кредиторов, чего не делают другие сайты сравнения.

Общие комиссии, связанные с рефинансированием вашего дома, включают:

• Комиссия за экспертизу
• Комиссия за кредитный отчет
• Комиссия за выдачу кредита
• Сбор за розыск и страхование
• Комиссия за андеррайтинг
• Дисконтные баллы

См .: 4 лучших ипотечных компании по рефинансированию

4.Соберите всю документацию

Ваш кредитор должен подтвердить ваш доход, активы, пассивы, кредит и стоимость дома. Итак, будьте готовы предоставить следующие документы:

• Последняя выписка по ипотеке
• Две последние квитанции о заработной плате
• Отчетов W-2 и / или 1099 за последние два года
• Письма о государственных пособиях
• Налоговые декларации за последние два года
• Выписки по банковскому и инвестиционному счету
• Свидетельство о страховании домовладельцев
• Решение о разводе при выплате или получении алиментов и / или алиментов

Совет: Credible упрощает процесс подачи заявки для вас.Мы автоматизируем сбор документации, такой как платежные ведомости, банковские выписки и налоговые документы. Кроме того, если вам когда-либо понадобится дополнительная поддержка, доступны лицензированные кредитные специалисты.

5. Подайте заявку на рефинансирование

В зависимости от возможностей вашего кредитора и ваших предпочтений вы можете подать заявку онлайн или в бумажном виде. В любом случае приложение запрашивает подробную информацию о заемщиках и их доходах, расходах, активах, обязательствах и текущих ипотечных обязательствах.

Узнайте: Как часто вы можете рефинансировать свою ипотеку?

6. Получите ссуду смету

Ваш кредитор предоставит ссуду в течение трех рабочих дней после подачи заявки. Помимо прочей информации, смета ссуды раскрывает процентную ставку, сумму платежа и ожидаемые затраты на закрытие по вашей ссуде.

7. Проведите оценку вашего дома

Не все ссуды рефинансирования требуют оценки, но во многих случаях кредитор заказывает ее.Ожидайте, что кредитор получит отчет об оценке в течение недели после того, как оценщик осмотрит ваш дом.

Подробнее:

8. Полный андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на ссуду и все документы, которые запрашивает ваш кредитор, кредитор проверит ваш доход, задолженность, активы и кредит, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для получения ссуды. Если вы соответствуете критериям, они также решат, какую сумму вы можете взять в долг.

Сколько времени занимает андеррайтинг? Андеррайтинг может занять от пары дней до нескольких недель, но в среднем это неделя или две.Ваш кредитор выдаст ваше одобрение после завершения андеррайтинга.

См .: Ручное андеррайтинг: может ли оно помочь вам в покупке дома?

9. Зафиксируйте свою ставку

Вам нужно зафиксировать процентную ставку до закрытия ссуды. Блокировка ставки гарантирует эту ставку на период, например 30, 45 или 60 дней, и предоставляет подробную информацию, такую ​​как условия займа, любые баллы, которые вы заплатите, чтобы получить предложенную ставку, и дату истечения срока действия блокировки.

Подробнее: Блокировка ставки по ипотеке: как и когда заблокировать ставку по ипотеке

10.Подпишите документы и закройте свой кредит

Ваш кредитор отправит вам заключительное уведомление по крайней мере за три дня до запланированной даты закрытия. В раскрытии подробно описаны комиссии, связанные с вашей ссудой, включая расходы на закрытие. Затем вы подпишете раскрытие и другие кредитные документы в день закрытия.

Продолжайте читать: Отсутствие рефинансирования стоимости закрытия: сэкономит ли это вам деньги?

Как ускорить процесс рефинансирования

Все ситуации индивидуальны, но вы можете многое сделать, чтобы избежать задержек и даже ускорить процесс:

1. 1. Воспользуйтесь онлайн-платформой. Credible позволяет быстро сравнить несколько вариантов рефинансирования и упростить подачу заявки и документов, что поможет вам сэкономить время.
   2. Возьмите ссуду и используйте ее. Если вы начнете с нуля с новым кредитором после того, как вы уже подали заявку, это может увеличить время закрытия сделки на несколько недель.
   3. Поддерживайте тесный контакт со своим ипотечным представителем. Оставайтесь на связи со своим представителем и сразу же отвечайте на запросы информации и документации.Сохраняйте копии всей вашей переписки.
   4. Будьте готовы объяснить дефекты кредита. Напишите письмо с подробным описанием обстоятельств просроченных платежей, сборов и списаний, а также шаги, которые вы предприняли для их решения. Также полезно указать, как ваше текущее финансовое положение делает маловероятным повторение этих проблем.
   5. Избегайте подачи заявки на новый кредит. Кредитные запросы могут немного снизить ваш кредитный рейтинг, а новая задолженность увеличит отношение долга к доходу.Любая ситуация может снизить ваши шансы на получение кредита рефинансирования.
   6. Напишите письмо с объяснением любых пробелов в работе. Необъяснимые перерывы в работе могут заставить кредитора усомниться в том, есть ли у вас стабильный доход, необходимый для своевременной выплаты платежей.
   7. Убедитесь, что ваш дом соответствует нормам. Убедитесь, что ваш дом соответствует требованиям зонирования, таким как правильные отступы навесов и заборов, а также размещение водосточной трубы. Ваш дом также должен соответствовать местным нормам в отношении защитного оборудования, такого как датчики дыма и углекислого газа и лестничные перила.
   8. Улучшения документа. Предоставьте оценщику документацию о значительных улучшениях, которые вы сделали в своем доме, особенно если они отличают его от аналогичных домов в вашем районе.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование

• Фактические ставки от нескольких кредиторов — Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
• Интеллектуальная технология — Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов.
• Сквозной опыт — Завершите весь процесс создания от сравнения ставок до закрытия, все на Credible.

Find My Refi Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Об авторе

Дарья Улиг

Дарья Улиг — спонсор Credible, занимающийся ипотекой и недвижимостью. Ее работы публиковались в таких изданиях, как The Motley Fool, USA Today, MSN Money, CNBC и Yahoo! Финансы.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Сколько времени нужно, чтобы рефинансировать дом

Как работает отсроченная ипотека

»

Как работает просроченная ипотека

‹ Предыдущая страница

Программа рефинансирования выплаты студенческой ссуды

Prior
Page ‹
Гарри Дженсен, доверенный эксперт по ипотеке с более чем 45-летним опытом

Обновлено 17 декабря 2020 г.

Что такое просроченная ипотека?

Отсроченная ипотека позволяет вам немедленно произвести рефинансирование при выплате наличных средств на недвижимость, которую вы приобрели за наличные.Заемщикам обычно требуется подождать шесть месяцев с даты закрытия сделки по покупке недвижимости, прежде чем им будет разрешено провести стандартное рефинансирование с выплатой наличных средств. Кроме того, если вы выполняете значительные ремонтные работы в собственности, такие как «почините и переверните», руководящие принципы кредитора обычно требуют от вас подождать один год, прежде чем стоимость имущества после ремонта может быть использована для целей рефинансирования, что позволяет вам претендовать на большую сумму кредита. Отсроченная ипотека позволяет вам быстрее получить доступ к собственному капиталу в вашем доме и потенциально вывести больше денег, чем стандартная программа рефинансирования с выплатой наличных.

Основные соображения по отложенной ипотеке

Плюсы

• Получите наличные деньги из недвижимости, которую вы купили за наличные, сразу, вместо того, чтобы ждать от шести до двенадцати месяцев
• Получите доступ к собственному капиталу в собственности раньше, чем это возможно, с помощью стандартного рефинансирования с выплатой наличных
• Программа применяется как к основным жилым домам, так и к инвестиционной собственности
• Выгодно для покупателей на конкурентных рынках недвижимости, а также для инвесторов в недвижимость

Минусы

• Более жесткие квалификационные требования, включая значительную документацию от заемщиков
• Более высокая ставка по ипотеке и комиссии, чем при стандартном рефинансировании с выплатой наличных
• Некоторые ограничения на использование выручки, включая требование погасить личный заем или HELOC, использованный для покупки недвижимости
• Меньшее количество кредиторов предлагает программу
• Лимиты ссуд

Причины получения отсроченной ипотеки

Теперь, когда вы понимаете, почему люди покупают недвижимость за наличные, возникает вопрос, зачем применять отсроченную ипотеку вместо того, чтобы ждать шесть месяцев, чтобы провести стандартное рефинансирование с выплатой наличных? Есть также много причин для выбора отсроченной ипотеки, в том числе:

• вы не хотите ждать шесть месяцев или потенциально дольше, чтобы получить доступ к собственному капиталу в вашей собственности
• вы думаете, что ставки по ипотеке будут расти, и вы не хотите подождите шесть месяцев, чтобы рефинансировать
• ваш кредитный или финансовый профиль изменился, и теперь вы можете претендовать на ипотеку
• у вас есть новые счета или задолженность, которые вы хотите погасить или погасить
• хотите использовать собственный капитал в инвестициях недвижимость для покупки другой собственности
• потенциальные налоговые льготы по ипотеке

Кредиторы по просроченной ипотеке

Задержка по ипотеке предлагается традиционными кредиторами, такими как банки, ипотечные банки, ипотечные брокеры и кредитные союзы.Ипотечные банки и ипотечные брокеры с большей вероятностью предложат эту программу, чем крупные банки или кредитные союзы. Из-за его ограниченной доступности процентные ставки по ипотечным кредитам и расходы на закрытие сделки у разных кредиторов больше, что делает покупку ипотечного кредита еще более важной. Мы рекомендуем вам связаться с несколькими кредиторами, указанными в таблице ниже, чтобы узнать, предлагают ли они отсроченную ипотеку, и запросить условия кредита. Как и в случае со всеми программами, вам следует сравнить предложения по крайней мере пяти кредиторов, чтобы найти отсроченную ипотеку с самой низкой ставкой и комиссией.

%

Текущие ставки рефинансирования ипотеки в г. Казань, Республика Татарстан, по состоянию на 27 августа 2021 г.

Просмотреть всех кредиторов

%

Данные предоставлены Brown Bag Marketing, Inc. Платежи не включают суммы налогов и страховых взносов. Прочтите нашу таблицу отказа от ответственности для кредиторов, чтобы узнать больше о ставках и деталях продукта.

Какие преимущества дает покупка дома за наличные?

Отсроченная ипотека позволяет вам приобрести недвижимость за наличные, а затем получить доступ к доле в собственности вскоре после ее покупки, поэтому первый вопрос: зачем покупать дом за наличные? Люди покупают дома за наличные по многим причинам, в том числе:

• устраняет непредвиденные финансовые обстоятельства при покупке дома, что может быть конкурентным преимуществом на горячем рынке недвижимости
• ускоряет процесс покупки дома
• может предпочесть продавец недвижимости
• нет затрат на закрытие или сборов, связанных с ипотекой
• возможно, вы не сможете претендовать на ипотеку во время покупки дома, но вы должны иметь право претендовать на это в будущем
• не сможет организовать финансирование, если недвижимость находится в плохом состоянии, например, ремонтный верх.
• Инвестору по ремонту и переворачиванию
• может быть проще приобрести недвижимость, находящуюся в собственности (REO), путем выкупа или короткой продажи, заплатив наличными

Требования по просроченной ипотеке

Кредитный рейтинг , отношение долга к доходу и другие рекомендации по квалификации заемщиков для отсроченной ипотеки аналогичны рекомендациям для стандартного рефинансирования с выплатой наличных, но Программа отложенного ипотечного кредитования предъявляет дополнительный набор требований, большая часть которых связана с первоначальной покупкой недвижимости.

Заемщик должен предоставить заключительную документацию, включая отчет о расчетах и ​​акт о предоставлении права на покупку недвижимости, чтобы подтвердить, что недвижимость была куплена за наличные и не финансировалась за счет каких-либо ссуд под недвижимость. Отчет о праве собственности, запрашиваемый кредитором при подаче заявления на просроченную ипотеку, также не должен содержать никаких долгов или залогового права в отношении собственности.

Заемщик также должен предоставить такие документы, как выписки из банковского или брокерского счета, квитанции об оплате, налоговые декларации и подарочные письма, подтверждающие источник средств, использованных для покупки недвижимости за наличные.Если вы использовали личный заем, заем под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) на другую недвижимость для покупки дома, то вам также необходимо предоставить документы по этим займам.

Покупка собственности должна быть сделкой на расстоянии вытянутой руки, что означает, что переговоры о продаже были совершены добросовестно между двумя не связанными между собой сторонами. Например, если вы приобрели недвижимость у родственника, друга или профессионального коллеги, возможно, вы не имеете права на получение отсроченной ипотеки.

Сколько денег вы можете вынести из дома с отсроченной ипотекой?

Для одноквартирного основного жилья вам обычно разрешается вывозить до 80% от стоимости вашей собственности при максимальном соотношении ссуды к стоимости (LTV) 80%. Для отдельного второго дома или инвестиционной собственности максимальный коэффициент LTV для отсроченной ипотеки обычно составляет 75%.

В таблице ниже показан максимальный коэффициент LTV для отсроченной ипотеки, основанный на количестве единиц в собственности и ее заполняемости.Обратите внимание, что коэффициент LTV для просроченной ипотеки рассчитывается на основе текущей оценочной стоимости недвижимости , поэтому, если вы внесли улучшения, вы получите выгоду от более высокой стоимости недвижимости после ремонта.

Максимальный коэффициент кредита к стоимости (LTV) для просроченной ипотеки

Однокомнатная основная резиденция

Основное двух- или четырехкомнатное общежитие

Единичная инвестиционная недвижимость

Двух- или четырехъядерная инвестиционная недвижимость

В дополнение к указанным выше рекомендациям по коэффициенту LTV сумма ипотеки, включая затраты на закрытие и применимые сборы, не может превышать цену, которую вы заплатили за недвижимость.Например, если вы приобрели недвижимость за 150 000 долларов, сумма просроченной ипотечной ссуды, включая расходы на закрытие сделки и комиссию, не может превышать 150 000 долларов США с учетом максимального предела коэффициента LTV. Это правило важно для инвесторов, которые вкладывают значительные средства в недвижимость после ремонта, что значительно повысило ее стоимость. Кроме того, если вы использовали подарок для оплаты всей или части собственности, сумма подарка вычитается из максимальной суммы кредита, на которую вы имеете право.

Наша бесплатная персонализированная форма цитаты по ипотеке позволяет вам просматривать предложения по кредитам от ведущих кредиторов. Наша функция расценок проста в использовании, требует минимального количества личной информации и не влияет на ваш кредит. Сравнение нескольких предложений — лучший способ сэкономить на ипотеке.

Использование поступлений от просроченной ипотеки

Если вы использовали личную ссуду или ссуду под залог собственного капитала или HELOC на другую собственность для покупки дома, тогда поступления от просроченной ипотеки должны использоваться для погашения или выплаты этих ссуд.Кроме того, выручка от просроченной ипотеки не может быть использована для выплаты подарка, который был использован для покупки недвижимости за наличные. Это единственные два ограничения на использование поступлений от просроченной ипотеки.

Лимиты по отсроченной ипотечной ссуде

Программа отложенной ипотечной ссуды зависит от соответствующих лимитов по ссуде, которые различаются в зависимости от округа и количества единиц в собственности. Соответствующий лимит ссуды в смежных Соединенных Штатах для отдельной единицы недвижимости колеблется от 548 250 долларов США до 822 375 долларов США в округах с более высокой стоимостью.На Аляске и Гавайях лимит ссуды составляет 822 375 долларов на единицу недвижимости.

Право собственности на недвижимость

От одной до четырех единиц недвижимости, занимаемой владельцем, вторичных домов и инвестиционной собственности, имеют право на отсроченную ипотеку.

Соответствующие ипотечные программы

Обычные ссуды имеют право на отсроченную ипотеку, а ипотечные программы FHA, VA и USDA — нет.

Используйте FREEandCLEAR Lender Directory для поиска двадцати пяти ипотечных программ, предлагаемых кредиторами с самым высоким рейтингом.

Негативы по просроченной ипотеке

Просроченная ипотека предъявляет дополнительные квалификационные требования к заемщикам, включая требования к документации, которые не связаны со стандартным рефинансированием с выплатой наличных. Кроме того, программа обычно взимает более высокую ипотечную ставку и комиссионные, чем при стандартном рефинансировании с выплатой наличных. Это происходит из-за специализированного характера программы и из-за того, что меньшее количество кредиторов предлагают отсроченную ипотеку. Меньшее количество кредиторов, предлагающих программу, означает меньшую конкуренцию, что означает более высокие процентные ставки и комиссионные для заемщиков.Заемщикам следует взвесить преимущества отсроченного финансирования, чтобы получить доступ к собственному капиталу в своем доме раньше, и экономию затрат, которую они могли бы получить, если подождать дольше и выполнив стандартное рефинансирование с выплатой наличных.

Источники

«B2-1.3-03, Исключение для отложенного финансирования». Руководство по продаже: Fannie Mae для одной семьи . Fannie Mae, 3 июля 2019 г. Web.

Об авторе

Гарри Дженсен, эксперт по ипотеке

Гарри является соучредителем FREEandCLEAR.Он является экспертом по ипотеке с более чем 45-летним опытом работы в отрасли. За свою карьеру Гарри закрыл тысячи ссуд для довольных заемщиков и теперь предлагает свои советы и идеи по FREEandCLEAR. Гарри — лицензированный специалист по ипотеке (NMLS № 236752). Подробнее о Гарри

Спешка рефинансировать вашу ипотеку: 6 советов и чего избегать

Когда ипотечные ставки падают до рекордно низкого уровня, как это было в последние недели, домовладельцы, которые видят шанс сэкономить деньги, гонятся за рефинансированием.Только убедитесь, что вы не застряли в конце очереди.

Рефинансирование — это верный способ ежемесячно получать дополнительные деньги — трехзначную сумму для большинства людей. А поскольку вспышка коронавируса изменила настроения потребителей от неуверенности до паники на уровне накопителей, кредиторов завалили люди, стремящиеся получить любые сбережения, которые они могут, пока они могут. За неделю, закончившуюся 6 марта, Ассоциация ипотечных банкиров сообщила о 55-процентном увеличении заявок на рефинансирование по сравнению с предыдущей неделей.

Непонятно, как долго кредиторы смогут поддерживать темп. Есть ли у них необходимый персонал?

«Воистину, я не думаю, что кто-то знает», — сказал Виктор Ф. Чиарделли, исполнительный директор компании Guaranteed Rate, предоставляемой жилищным кредитором. «Мы проводим все свое время, тренируя всю нашу команду по наиболее эффективному способу получения кредита от начала до конца».

Если вы годами не рефинансировали, вы обнаружите, что кое-что изменилось. Существуют цифровые системы, которые могут проверять ваши активы и зарплату.Сканирование и загрузка могут означать меньшее количество потерянных документов, а некоторые оценки являются виртуальными. Между тем, некоторые кредиторы фиксируют процентные ставки — это означает, что ваша ставка останется неизменной, даже если рыночные ставки изменятся — в течение 90 дней или дольше в ожидании задержек с закрытием ссуды.

Тем не менее, ни один заемщик не хочет быть причиной, по которой все занимает больше времени, чем период блокировки. Если это ваша вина, кредитор может попытаться взимать комиссию или поднять процентную ставку, и любой из них может вам дорого обойтись. Итак, вот что нужно делать, чтобы держать ваш кредит в правильном порядке и избежать проблем с кредитором.

Общайтесь, затем снова общайтесь.

Некоторые виды рефинансирования проходят без проблем. Кредиторы просят вещи. «Дайте кредитору все, о чем они просят», — сказал Туан Нгуен, ипотечный брокер из Сан-Хосе, Калифорния. Это звучит достаточно просто, но люди не смогут проверить свою голосовую почту или просмотреть папки со спамом, поскольку фильтры иногда отклоняют сообщения. про ипотеку. Найдите их и немедленно ответьте.

«Когда вы отправляете нам документы, наш алгоритм обслуживает членов команды и заставляет нас работать от вашего имени», — сказал Билл Бэнфилд, исполнительный вице-президент по рынкам капитала Quicken Loans, крупнейшего кредитора страны.«А если другие люди затягивают, вы, естественно, продвинетесь вперед».

Не позволяйте хаосу оценок отвлекать вас.

В нынешнем сумасшествии трудно найти лучшие ставки. На этой неделе HousingWire сообщил, что их может быть особенно мало на сайтах сравнения, таких как Zillow и LendingTree. Тяжелое ощущение того, что есть что-то лучшее, может подтолкнуть соискателей кредита к поиску более выгодной сделки, а также к завершению андеррайтинга с первым найденным кредитором.

«Вы отвлекаетесь и начинаете сосредотачиваться на необходимости создания совершенно нового приложения», — сказал Джулиан Хеброн, консультант кредиторов и финансовых компаний из Сан-Франциско. «И вы делаете паузу, отправляя всю свою документацию первому кредитору, чтобы вы могли упаковать ее для Кредитора Б. Это основная проблема нынешнего бума».

Подготовьте объяснения доходов.

Задокументируйте все еще до того, как вы начнете процесс. Рейнальдо Рейес, ипотечный брокер из Оринджа, Калифорния., сказал, что кредиторы часто ставят под сомнение разрыв в доходах, когда люди берут отпуск по уходу за ребенком. Так что приготовьте больничные счета, детские фотографии или записку от вашего работодателя, если она у вас есть.

Ежедневный бизнес-брифинг

Обновлено

26 августа 2021 г., 14:18 ET

Если вы работаете на себя и взяли длительный отпуск, будьте готовы доказать это и сделать все возможное для стабильного дохода с течением времени в периоды, когда вы были на работе.

Подтвердите оценку.

Если кто-то приходит осмотреть ваш дом, возможно, этого человека не было в вашем микрорайоне какое-то время, если вообще когда-либо.Передайте краткий документ, объясняющий особенности, влияющие на оценку, и сделайте копии рекомендаций, которые может пропустить оценщик. Они заняты.

Заранее обратитесь к своему кредитору или ипотечному брокеру, чтобы узнать, какие признаки могут помешать вашей оценке, будь то отсутствие надлежащих детекторов угарного газа или в Калифорнии водонагреватели, у которых отсутствуют необходимые сейсмостойкие ремни.

Вы переделывали? Докажите это с помощью документов и фотографий до и после, которые вы кладете в одну папку со своими фотографиями.

Избегайте глупых кредитных движений.

«Не открывайте новый автокредит, кредитную карту или новый кредит, пока он в процессе, точка», — сказал г-н Бэнфилд из Quicken. «Люди очень воодушевляются рефинансированием и внезапно хотят пойти и купить новый BMW».

Этот инстинкт естественен, когда деньги высвобождаются. Но кредиторы часто проверяют ваш кредитный отчет более одного раза в процессе подачи заявки. Если были запросы или возникла новая задолженность, они вернутся к вам с вопросами, что замедлит процесс.

Сохраните доказательства вашего поведения.

Это может занять больше времени, чем говорят кредиторы. Намного длиннее. Если это их вина, они обычно бесплатно продлевают блокировку процентной ставки на время, необходимое для закрытия ссуды. (Получите это в письменной форме, прежде чем работать с одним.)

Но им не очень нравится это делать, и им, возможно, придется делать много этого в ближайшие месяцы. Они также могут стать более агрессивными в отношении взимания платы с клиентов, если сами вызвали хотя бы небольшую задержку. Так что сохраните все доказательства — записи текстовых сообщений, отметки времени электронной почты, журналы телефонных разговоров — чтобы доказать, что вы откликнулись.

«Работа руководства здесь состоит в том, чтобы попытаться сэкономить деньги», — сказал г-н Хеврон, который сам занимался менеджментом для Wells Fargo и других. Это означает, что необходимо оказать давление на кредитного специалиста, чтобы он попросил вас оплатить продление.

«Если заемщик может помочь кредитному специалисту в этом споре и представить аргументы внутри компании, это очень поможет», — сказал г-н Хеврон.

Рефинансирование прямо сейчас? Сообщите мне, как у вас дела, по телефону lieber@nytimes.com .

Рефинансирование ипотеки: долгое ожидание, подписание документов на открытом воздухе, распространенное во время коронавируса

Хизер Моррис хотела вытащить немного денег из своего дома в Джорджии, чтобы заплатить за ремонт, и ей не терпелось воспользоваться низкими ставками по ипотеке.Но когда в марте ее кредитор сказал ей, что процесс рефинансирования может занять шесть месяцев, Моррис не надеялся.

«Я не думал, что это произойдет», — вспоминает Моррис.

Она продолжала работать, и рефинансирование Морриса в Федеральном кредитном союзе ВМС закрылось в середине мая. В дополнение к более продолжительному, чем обычно, ожиданию, Моррис испытала другие странности — например, надела маску и осталась в своем доме, в то время как нотариус в маске стоял на ее крыльце. Они передавали документы туда и обратно через парадную дверь.«Оформление документов было другим, — говорит Моррис.

Моррис собственными глазами видел, что ипотечная отрасль сталкивается с трудностями, которые усложнили процесс рефинансирования. Во-первых, падение ставок в марте привело к лавине заявок. Затем пандемия коронавируса нарушила давно устоявшиеся процессы направления рефинансирования через систему кредитования.

В результате процесс рефинансирования, который раньше занимал всего три или четыре недели, теперь может затянуться на восемь или девять недель.

«Клиенты понимают, что происходит, и они справляются с этим», — говорит Джо Родригес, вице-президент по жилищному кредитованию Provident Bank в Джерси-Сити, Нью-Джерси.

Во-первых, количество заявок резко возросло.

В марте ставки по ипотеке упали до исторического минимума. Это привело к потоку заявок от домовладельцев, которые хотели снизить свои ставки или воспользоваться приростом капитала, полученным за десятилетие роста стоимости жилья. «В марте вся отрасль была захвачена новыми приложениями», — говорит Родригес.

Неизбежно, что все эти новые приложения создавали задержки. «Наши объемы выросли на 400 процентов, — говорит Кевин Паркер, вице-президент Navy Federal Credit Union. «Представьте, что у кого-то работы на 400 процентов больше».

Navy Federal предупреждает таких заемщиков, как Моррис, что процесс может занять до шести месяцев, хотя Паркер говорит, что он редко затягивается так долго.

Утверждение ипотеки — сложный процесс, требующий от кредитора подтверждения дохода заемщика, проверки стоимости дома, используемого в качестве залога, и тщательного изучения истории права собственности на недвижимость.

Затем пандемия изменила способ рефинансирования

Пандемия коронавируса резко изменила способ работы всех в ипотечной отрасли. Кредитные специалисты больше не ходят в офис. Оценщики перестали ходить по домам. И никто не собирается за закрывающим столом титульной компании.

«Нам нужно было придумать, как бороться с вирусом, и по-прежнему вести бизнес», — говорит Родригес. «Процесс идет немного медленнее, потому что сейчас все работают из дома.Иногда на то, на что уходит час, уходит целый день ».

Например, Родригес и Паркер говорят, что труднее проверить работу заемщика. Задача, которая когда-то была отправлена ​​с помощью быстрого звонка в отдел кадров заемщика, теперь означает, что нужно оставить голосовую почту и ждать ответа день или два.

Сочетание большого количества заявок и кривого шара коронавируса означает, что кредитные организации должны быть тщательно организованы, говорит Эд Конарчи, советник по ипотеке в Cherry Creek Mortgage Co.в Герни, штат Иллинойс. «Любая ошибка в достижении этих важных вех и в процессе ремонта может сорваться», — говорит Конарчи.

Между тем домовладельцам, желающим получить рефинансирование, возможно, придется встать в очередь за покупателями, которым нужна ипотека, чтобы они могли закрыть дом.

Подписание ипотечных документов на проезжей части или с помощью видео

Ипотечная отрасль уже была оцифрована, и кредиторы быстро адаптировались ко многим изменениям. Однако камнем преткновения является то, что большинство кредиторов по-прежнему требует, чтобы некоторые документы были подписаны в присутствии юридического свидетеля и нотариально заверены — подписи «мокрыми чернилами» на промышленном жаргоне.

Именно это побудило Хизер Моррис надеть маску и передать бумаги нотариусу на крыльце. Пожилая мать Морриса жила с ней, и она не хотела рисковать, впуская кого-нибудь в дом.

Распространение подписей на открытом воздухе стало чем-то вроде новой нормой, — говорит Паркер из Navy Federal. «Мы видим, что поселения производятся на подъездных путях или на палубах».

А иногда документы подписывают удаленно. Джим Кампанья, основатель SnapFi, ипотечного кредитора из Сан-Хосе, Калифорния, говорит, что в начале мая он провел первое удаленное онлайн-нотариальное заверение в своем штате.

Калифорния требует, чтобы нотариусы лично засвидетельствовали подписание документов, но штат немного смягчил эти правила во время пандемии. Это привело к тому, что клиент Кампаньи, домовладелец из Кремниевой долины, подписал документы, а нотариус в Вирджинии наблюдал за ним по видеоконференции. Чтобы подтвердить свою личность, заемщик приложил к камере своего компьютера водительские права.

Campagna надеется, что удаленное онлайн-нотариальное заверение станет более распространенным и позволит рефинансировать его, чтобы завершить его преобразование в полностью цифровую форму.

«Большинство других наших документов уже давно оцифрованы, — говорит Кампанья. «Итак, что действительно сдерживает транзакцию, так это процесс нотариального заверения».

Что вы можете сделать для обеспечения беспрепятственного рефинансирования

Вот несколько способов сделать процесс рефинансирования максимально гладким:

• Приведите свои документы в порядок . Не позволяйте такой простой вещи, как пропавший документ, задержать рефинансирование. Собирайте PDF-файлы финансовых документов, включая квитанции о заработной плате, банковские выписки, налоговые декларации и пенсионные счета.
• Убедитесь, что кредитор соблюдает вашу блокировку ставки . В обычное время кредиторы продлевают блокировку ставок на 30–60 дней, что означает, что вам не придется платить больше, если ставки повышаются до закрытия кредита. Однако сейчас не нормальные времена, и многие рефинансирования не закрываются в течение 30–60 дней, поэтому убедитесь, что ваш кредитор готов продлить блокировку ставки, если ваша сделка откладывается.
• Держите свой кредитный рейтинг жестким . Сейчас не время пропускать платеж, брать новую задолженность или иным образом делать что-либо, чтобы снизить свой кредитный рейтинг.Кредиторы особенно строги в отношении кредитных историй заемщиков.

Подробнее:

Отсроченное финансирование предлагает покупателям возможность покупать все за наличные

Хотите получить лучшее предложение на дом? Платить наличными. Хотите перебить цену у группы других покупателей, ищущих ту же недвижимость? Платить наличными. Хотите купить фиксатор верха, который не финансирует банк? Платить наличными.

Не можете позволить себе покупку за наличные? Вы можете попробовать так называемое отложенное финансирование.

Отсроченное финансирование — это способ покупки дома, при котором вы платите наличными вперед, а затем почти сразу или вскоре после этого получаете рефинансирование с выплатой наличных для залога имущества, которое возвращает вам большую часть ваших денег.Это дает вам лучшее из обоих миров — вы получаете преимущества выплаты наличными вперед, при этом сохраняя возможность профинансировать ссуду с течением времени.

Какие преимущества?

На первый взгляд это может показаться старой историей о попытке удлинить одеяло, отрезав ногу от одного конца и пришив его к другому. Зачем платить наличными, если вы просто собираетесь снова взять их в долг? Но могут быть очень веские причины для такого подхода.

• • Продавцы предпочтут тех, у кого есть наличные, а не любого другого покупателя.Часто вы можете получить лучшую цену, предложив наличные деньги или, по крайней мере, добиться принятия вашей заявки по сравнению с сопоставимыми предложениями, для организации финансирования которых требуется несколько недель.
  • Состоятельные инвесторы наводнили рынок жилья США в последние годы, скупая недвижимость и расплачиваясь наличными. По данным Национальной ассоциации риэлторов, на чисто наличные операции в настоящее время приходится четверть всех продаж существующих домов, что ниже уровня одной трети в прошлом году. Покупки за наличные особенно распространены на объектах, принадлежащих банкам, и поэтому, если вы хотите участвовать в одной из таких сделок, наличные — ваш лучший друг.
  • Отсроченное финансирование может быть полезной альтернативой ипотеке по FHA 203 (k) для покупки дома и его ремонта. Имея 203 (k), вы можете занять как покупную цену, так и деньги на ремонт или улучшение собственности в рамках единой ипотеки. Однако с ссудой FHA вы должны заплатить значительную комиссию за предварительное страхование ипотечного кредита, а также постоянный ежемесячный взнос по страхованию ипотечного кредита. При отложенном финансировании вы можете полностью избежать расходов на страхование ипотеки, сохранив как минимум 20% собственного капитала в собственности.Однако вы не можете занять больше суммы, которую вы заплатили за дом, в течение как минимум шести месяцев после покупки.
  • Вы также можете использовать отсроченное финансирование для покупки и ремонта дома, который в настоящее время не проходит домашнюю инспекцию или по иным причинам не может претендовать на получение ипотечного финансирования. Вы покупаете дом и восстанавливаете его, используя свои собственные средства, а затем, когда работа будет завершена, получите рефинансирование с выплатой наличных, чтобы вернуть большую часть денег, которые вы вложили в проект, тем самым восстанавливая финансовую ликвидность.Опять же, вы можете брать взаймы не больше, чем покупная цена дома.
  • Пенсионеры или люди, живущие в пустом гнезде, могут пожелать рассмотреть возможность отсроченного финансирования при уменьшении размера дома до меньшего размера или улучшить положение с денежным потоком вместо обратной ипотеки. Они используют свои активы или продают существующее имущество, чтобы заплатить наличными за новый дом, а затем получают рефинансирование наличными, чтобы высвободить средства, которые в противном случае были бы связаны в новом доме.
  • Отсроченное финансирование также можно использовать в качестве промежуточной ссуды, чтобы покрыть время между покупкой нового дома и продажей старого.Если продавец вашего нового дома не будет ждать, пока вы продадите старый до закрытия, и вы не можете получить ипотечный кредит на новый дом, пока вы платите за старый, вы можете использовать отсроченное финансирование. заплатить наличными за новый, а затем рефинансировать его в обычную ипотеку, как только старый будет продан.

Денежные средства только временно привязаны

Конечно, основным ограничением отсроченного финансирования является то, что вы должны иметь возможность заранее собрать наличные, чтобы совершить покупку.Отсроченное финансирование не дает вам дополнительных средств, а только позволяет вернуть средства, которые вы временно вложили в покупку нового дома.

Отсроченное финансирование работает для людей, у которых есть финансовые активы для прямой покупки дома, но которым необходимо использовать эти активы для других целей, таких как пенсионные накопления или инвестиции. Это позволяет вам временно использовать эти активы для покупки дома, а затем восстанавливать их за счет средств, полученных в результате рефинансирования. В некоторых случаях это может иметь больший финансовый смысл, чем попытки организовать обычное ипотечное финансирование.

Отсроченное финансирование часто используется при покупке домов на несколько миллионов долларов, причем финансирование осуществляется через так называемый «неагентский рынок» — ссуды, не обеспеченные Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и т. Д., А также не подчиняются их ограничениям и правилам. Тем не менее, у Fannie Mae есть программа отсроченного финансирования, что делает этот продукт доступным и доступным для заемщиков, желающих использовать его и для домов со скромной ценой.

Отсроченное финансирование Fannie Mae доступно для домов, стоимость которых не превышает местных лимитов по ссуде, которые в настоящее время варьируются от 417 000 до 625 500 долларов для частных домов, в зависимости от местоположения.Вариант отсроченного финансирования доступен в течение шести месяцев после покупки, после чего становятся доступны традиционные варианты рефинансирования или финансирования собственного капитала.

Может задействовать до 70 процентов капитала

Отсроченное финансирование может быть использовано в отношении первичных домов, вторых домов или инвестиционной собственности. Владельцы первичных домов могут получить до 70 процентов стоимости дома при рефинансировании; предел составляет 60 процентов для вторых домов и инвестиционной собственности.

Покупатели должны иметь возможность показать, где они получили деньги, использованные для покупки дома.Если использовалась ссуда под залог собственного капитала или другой вид ипотеки, поступления от отсроченного финансирования должны быть использованы в первую очередь для погашения этих ссуд.

Дом должен был быть куплен на расстоянии вытянутой руки, то есть его нельзя было купить у родителей, деловых партнеров или других лиц, находящихся в близких отношениях с покупателем. Точно так же не может быть невыполненных залоговых прав на собственность, таких как ссуда под залог собственного капитала или иная ипотека. Оригинал HUD-1 или аналогичная документация должны быть предоставлены для подтверждения продажи и подтверждения того, что недвижимость была куплена без каких-либо закладных или залоговых прав.

Это несколько необычный ипотечный продукт, и не все кредиторы будут его предлагать. Рекомендуется найти кредитного специалиста, который имеет опыт работы с отсроченным финансированием и понимает все тонкости ссуды, а также различные требования, которые необходимо выполнить, а также способный объяснить преимущества и недостатки по сравнению с другие варианты финансирования.

Даже в наше время и в наше время деньги по-прежнему являются королем. У покупки за наличные много преимуществ, наиболее важным из которых является более выгодная цена покупки.Если вы хотите инвестировать, покупка за наличные даст вам еще больший возврат инвестиций.

Как изменились покупки и рефинансирование?

getty

Пандемия коронавируса, возможно, замедлила экономику, но не помешала людям покупать или рефинансировать дома. За несколько месяцев до начала пандемии продажи домов выросли на 21% по сравнению с прошлым годом, а в некоторых частях страны цены на продажу растут.

Одна из причин повышенного спроса заключается в том, что процентные ставки упали до исторически низкого уровня, поскольку государственные регулирующие органы пытались приглушить экономический ущерб, нанесенный пандемией.В то же время из-за Covid-19 все больше американцев работают и учатся из дома, что усиливает интерес к поиску домов с большей площадью.

И после того, как из-за вызванного коронавирусом карантина горожане месяцами сидели взаперти в своих квартирах, данные показывают, что многие покидают города в поисках открытых пространств и снижения цен в пригородных районах.

Рост спроса на жилье — не единственное изменение в мире ипотечного кредитования. Если вы один из многих американцев, выстраивающихся в очередь, чтобы подать заявку на новую ипотеку или рефинансировать существующую ипотеку, вы можете ожидать некоторых изменений в традиционном процессе.

Получение ипотеки займет больше времени

«Самая большая разница в получении ссуды прямо сейчас заключается в том, что многие кредиторы настолько заняты, что им требуются месяцы, чтобы получить ссуду», — говорит Тодд Хюттнер из Huettner Capital, ипотечной компании из Денвера.

Не только накапливаются заявки на кредит, но и многие сотрудники кредитных организаций, бухгалтеры, бухгалтеры и другие поставщики услуг продолжают работать удаленно, что может замедлить процесс. «Отличный пример — это что-то столь же простое, как подтверждение того, что у вас есть текущая задолженность по существующим ипотечным кредитам, что обычно занимает от нескольких часов до нескольких дней, теперь занимает несколько недель», — говорит Хюттнер.

Если такая проверка задерживает вашу ипотеку, все соискатели ипотеки или рефинансирования должны предоставить кредиторам:

• Выписки по ипотеке за два месяца до подачи заявки на кредит
• Каждая последующая выписка до закрытия кредита
• Налоговые декларации за предыдущие два года со всеми таблицами и ведомостями
• Обновленный отчет о прибылях и убытках, если у вас есть бизнес, и выписки из коммерческого банка за весь год

Как правило, будьте готовы предоставить своему кредитору много документации, а затем предоставлять ее снова, пока процесс затягивается.

«Из-за своей занятости андеррайтеры неделями не рассматривают ссуды», — говорит Хюттнер. «Время от подачи заявки до закрытия так велико для многих кредиторов, поэтому даже если вы предоставили все необходимое при подаче заявки, вам нужно будет предоставить обновленные квитанции о выплатах, банковские выписки и выписки по ипотеке, когда они будут готовы фактически обработать ваш ссуду. Многие кредиторы теперь имеют более короткие сроки истечения срока действия документов, включая в некоторых случаях кредитные отчеты ».

Однако, чтобы ускорить процесс, новое федеральное правило позволяет кредиторам откладывать оценку некоторых ссуд на срок до 120 дней после закрытия.Если вы спешите получить ипотеку или рефинансирование, спросите своего кредитора, соответствует ли ваша ссуда критериям отложенной оценки.

Вы также можете завершить закрытие, никуда не выходя, поскольку в некоторых штатах разрешено бесконтактное закрытие. Удаленное нотариальное заверение онлайн позволяет вам подписывать документы дома, пока нотариус находится в другом офисе или дома.

Новые комиссии за рефинансирование ипотеки

При минимальных ставках рефинансирование привлекательно для многих домовладельцев, даже для тех, чьи ипотечные кредиты выдаются всего на один или два года.Но с декабря рефинансирование станет немного дороже. Это связано с тем, что Федеральное агентство жилищного финансирования начнет оценивать новую комиссию в размере 0,5% по большинству операций рефинансирования, которые закрываются после 1 декабря 2020 года, чтобы возместить убытки от рыночного спада.

Около 70% всех заемщиков рефинансирования будут вынуждены платить эту «комиссию за рефинансирование на неблагоприятном рынке», введенную федеральным правительством для возмещения комиссий, понесенных спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae и Freddie Mac в результате Covid- 19 экономический спад.Комиссия не будет применяться к ипотеке, использованной для покупки дома.

Полпроцента — это немного, но все же можно сложить. Например, по ссуде в размере 300 000 долларов новая комиссия будет представлять собой дополнительные 1,500 долларов в качестве заключительных расходов. Если вы планируете рефинансировать после 1 декабря, убедитесь, что экономия окупается после включения этой новой комиссии.

Пункты скидок на ипотеку дешевле

Для новых ипотечных ссуд требуемые комиссии не сильно изменились, но «действуют скидки», — говорит Хюттнер.Обычно покупатели могут приобретать дисконтные баллы, уплачивая дополнительные комиссии непосредственно кредитору в обмен на более низкую процентную ставку. Каждая точка стоит 1% от суммы кредита или 1000 долларов на каждые 100000 долларов.

Обычно покупка одного пункта по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет снижает вашу процентную ставку на четверть процентного пункта, и требуется около четырех лет, чтобы окупиться, говорит Хюттнер. Но прямо сейчас, выплата одного балла может снизить вашу ставку с 0,375% до 1%, что позволяет вам выйти на уровень безубыточности за 2.Он объясняет, что от 666 лет до одного года.

Почему кредиторы предлагают такие сделки? «Кредиторы теряют деньги, когда люди рефинансируют менее чем за год», — говорит Хюттнер. «При всей неопределенности, связанной с коронавирусом, кредиторы хотят снизить риск этих потерь, снизив шансы людей, которые только что получили рефинансирование ссуды, если ставки будут ниже. Они предлагают лучшую безубыточность по баллам, чтобы побудить людей платить баллы по более низкой ставке. При более низкой ставке у вас меньше шансов рефинансировать, если ставки упадут немного ниже.Это беспроигрышный вариант для умных заемщиков ».

Как всегда, вы должны делать покупки около

По мере того, как покупатели жилья и рефинансирующие организации наводняют ипотечный рынок, некоторые кредиторы урезали свои предложения, чтобы лучше справляться с потоком заявок. Например, некоторые кредиторы сосредотачиваются только на определенных типах ссуд, таких как ипотечные ссуды Управления по делам ветеранов (VA), обычные ипотечные ссуды или ссуды Федерального жилищного управления (FHA). Другие, возможно, перестали предлагать ипотечные кредиты с выплатой наличных или рефинансирование, или они могут предлагать обналичивание только в отношении основного жилья, говорит Хюттнер.

Вместо того, чтобы рассчитываться по любому типу ссуды, которую предлагает конкретный кредитор, найдите время, чтобы присмотреться и найти кредитора, который может предоставить именно то, что вам нужно.

Спросите друзей и членов семьи о рекомендациях и найдите кредитора, который имеет не менее 10 лет опыта и готов сесть и поговорить с вами о ваших потребностях, о том, сколько вы можете сэкономить и сколько времени потребуется, чтобы прекратить даже после оплаты затрат на закрытие или баллов. Использование благоприятных процентных ставок имеет смысл только в том случае, если вы получаете ссуду, которая приносит вам пользу и улучшает ваше финансовое положение.

Почему ипотечные кредиты закрываются так долго?

Получение ипотечной ссуды означает, что вы, вероятно, испытаете все возможные эмоции. К сожалению, для описания процесса получения ипотечного кредита обычно используется слово «стрессовый».

При покупке или рефинансировании дома беспокойство может быть вызвано рядом причин. Чаще всего он не знает, чего ожидать.

Типичный пример одного из неизвестных — время, необходимое для получения ипотеки.Добавьте к этому идею переселения вашей семьи и всего вашего земного имущества, независимо от того, сколько времени это займет, процесс может показаться вечностью.

Нажмите здесь, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке (27 августа 2021 г.)

Среднее время закрытия жилищного кредита

Среднее время закрытия ипотечной ссуды продолжает колебаться около самого низкого уровня за два года. Согласно отчету Элли Мэй о создании за март 2021 года, среднее время от подачи заявки до закрытия упало до 51 дня.

Во многом благодаря рынку недвижимости, а также кредитному учреждению, этот срок можно легко продлить до полутора, даже двух месяцев.

Например, на нормальном рынке многие кредиторы используют в среднем всего 30 дней. С другой стороны, крупные банки и кредитные союзы часто занимают больше времени, чем средний ипотечный кредитор.

Для встревоженного покупателя дома даже короткий 30-дневный ремонт может показаться вечностью.

Почему закрытие ссуды занимает так много времени?

Как правило, нет одного ответа на вопрос, почему ваша ипотечная заявка длится дольше, чем ваша соседская.Ситуация у всех разная.

Существует ряд общих причин, по которым обработка вашего заявления может занять больше времени.

1. Новые правила ипотеки, введенные государством. В 2014 году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) ввело в действие новые правила. Эти новые правила существенно повлияли на то, как ипотечные кредиторы предоставляют жилищные ссуды. Кредиторам требуется больше времени, чтобы задокументировать и проверить способность домовладельца выплатить ссуду.
2. Стандарты аттестации. До кризиса жилья, ипотечные кредиторы имели гораздо больше гибкости, когда дело доходило до завершения оценки. Но стандарты оценки существенно изменились на нескольких уровнях. В настоящее время от оценочных управляющих компаний требуется соблюдать строгие правила. Это еще больше задерживает и без того трудоемкий процесс.
3. Задержки, связанные с титулом. Многие домовладельцы не знают всего, что нужно для получения ипотеки. Такие процедуры, как проверка наличия «четкого права собственности» на собственность, являются важными аспектами закрытия вашего кредита.Если есть какие-либо судебные решения или залоговые права в отношении собственности, их необходимо прояснить, прежде чем вы сможете закрыть. К сожалению, это не всегда быстрое решение.
4. Строгий андеррайтинг. Хотя в последние годы андеррайтеры продемонстрировали значительные признаки ослабления, домовладельцы все еще проходят ряд процедур проверки. Процесс андеррайтинга может быть напряженным. Страховщики часто запрашивают дополнительную документацию на основе представленной исходной документации. Даже самые опытные кредиторы не всегда могут предвидеть элементы, которые потребуются строгим андеррайтером.

Нажмите, чтобы проверить свое право на получение ипотечной ссуды (27 августа 2021 г.)

Способы ускорить закрытие кредита

К счастью, есть способы проявить инициативу при оформлении жилищного кредита.

Конечно, в процессе подачи заявки кое-что изменилось. Однако вы почти всегда можете рассчитывать на некоторых «старых верных», когда дело касается документации, которую запросит ваш кредитор.

Это помогает иметь в наличии следующие позиции для вашего кредитора:

• Копии водительских прав и карточек социального страхования
• Корешковые квитанции за последние два месяца
• Последние двухлетние W2
• Налоговые декларации за последние два года (все страницы)
• Последние выписки по пенсионным счетам
• Выписки из банковского счета за последние два месяца (все страницы)
• Документация для внесения денежных средств на ваши банковские счета
• Контактная информация отдела страхования вашего домовладельца

Ваш кредитор может запросить дополнительные предметы, но их наличие под рукой сэкономит вам много времени.

Что еще можно сделать, чтобы ускорить процесс получения кредита

Одним из первых шагов к получению права на ссуду является проверка вашей кредитной истории. Вы можете опередить это, запросив копию своего кредитного отчета и устраняя любые несоответствия, которые могут снизить ваши шансы на получение одобрения.

Кредиторам необходимо будет подтвердить двухлетний стаж работы. Если за последние пару лет у вас было несколько рабочих мест, это не означает автоматического прерывания сделки, но может вызвать задержки, если у вас нет всех подробностей для своего кредитора.

Вы можете быть впереди всех, имея в наличии всю контактную информацию и даты, чтобы ваш кредитор мог провести все необходимые проверки трудоустройства.

Когда дело доходит до получения ипотечной ссуды, всегда будут какие-то области, которые будут вне вашего контроля. Простое знание этого факта может принести некоторое душевное спокойствие. Но проявление инициативности и опережение процесса может помочь обеспечить более быстрое и плавное закрытие.