Узнать кредитную историю юридического лица

Кредитная история человека

Кредитная история компании

Кого имеет смысл проверять?

Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.

Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалента кредитной истории предприятия.

Просрочка по кредиту — наиболее оперативный сигнал, свидетельствующий об ухудшении финансового положения компании, эта информация обезопасит ваш бизнес от финансовых потерь.

Как выглядит кредитная история?

В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.

Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.

Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России,  следственным органам.

Скачать образец Кредитного отчета

Как запросить кредитную историю?

С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.

Директора по безопасности, сотрудники отделов кадров, кредитные менеджеры компаний могут теперь получать кредитные отчеты прямо через привычный интерфейс СПАРКа — вместе с другой необходимой для работы информацией.

Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:

• подписав договор об оказании информационных услуг
• имея на руках согласие субъекта кредитной истории
• выполнив требования по защите персональных данных.

Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО.

Запрос из системы СПАРК выполняется в Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – лидер рынка, его база данных охватывает около 90% экономически активного населения страны. Акционерами ОКБ, которое было создано в 2004 году, являются Сбербанк, международная корпорация Experian и «Интерфакс».

Что такое «согласие»?

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

• показать паспорт ответственному сотруднику компании.
• специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
• снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
   
  • кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
  • Согласие должно содержать текст: «Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
  • Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, «Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО «Паблик». После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 6-ти месяцев с даты его предоставления.

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.

Кредитный регистр | Национальный банк Республики Беларусь

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь «О кредитных историях», который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка — это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация — источником формирования кредитной истории.

Кто «пишет» кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

• общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
• условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
• сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору — история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
• сведения о прекращении договора.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю. В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

• класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
• скорбалл — итоговая оценка в баллах, принимает значения от 0 до 400 и округляется до целого числа, рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
• PPD – прогнозируемая вероятность допущения просроченной задолженности длительностью более 90 дней в течение последующих 12 месяцев на сумму более двух базовых величин (от 0% до 100%).

Классы рейтингов могут принимать следующие значения:

Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.

Что снижает скорбалл?

• 
  «Короткая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями. Оценивается суммарная длительность действия договоров о предоставлении заемных средств. Чем короче история, тем ниже скорбалл.
• 
  Количество запросов пользователей. Чем больше пользователей запрашивает кредитный отчет и чем меньше времени прошло с момента запросов, тем ниже скорбалл.
• 
  Недавно заключенные договоры о предоставлении заемных средств. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
• 
  Степень использования овердрафтных и возобновляемых кредитных линий. Чем больше выбран лимит, тем ниже скорбалл.
• 
  Сведения о просрочках: их продолжительности и периодичности их возникновения. Чем чаще возникают просрочки исполнения обязательств и чем они длительнее, тем ниже скорбалл.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

• отсутствует кредитная история;
• устаревшая история — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора;
• в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации , операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.

Как кредитная история влияет на получение кредита?

Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.

Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.

Почему банк отказал в выдаче кредита?

В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.

Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.

Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.

Можно ли узнать собственную кредитную историю?

Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by. Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк».

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам.

Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения — платные.

Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.

Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?

Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.

Как изменить свою кредитную историю?

Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.

Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.

По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее — МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ — ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.

Кредитная история – не инструмент ограничения

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.

В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Контактная информация:

По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:

По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:

По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:

По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:

• т.259-15-56, 259-15-57, почтовый ящик: [email protected]

По вопросам управления ключами СКЗИ:

• т. 374-73-48, 259-14-71, 259-14-80, почтовый ящик: [email protected]

По вопросам регистрации и/или синхронизации каналов связи с серверами приложений Кредитного регистра, и проверки сетевого доступа к сервисам Кредитного регистра:

• т. 374-73-48, 259-14-71, 259-14-80, почтовый ящик: [email protected]

Управление «Кредитный регистр» располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес: пр-т Независимости, 20, 220008

Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением «Кредитный регистр» осуществляется:

понедельник – четверг

с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 17-20
пятница
с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 16-00

Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:

понедельник – четверг
с 8-30 до 17-30,

пятница
с 8-30 до 16-15,

обед
с 12-30 по 13-15.

Как узнать оформлен на меня кредит или нет?

Как узнать есть ли у меня кредит или нет?

Как проверить, сколько на вас кредитов (простой способ)

1. На портале «Госуслуги» найдите раздел «Налоги и финансы».
2. Далее «Сведения о бюро кредитных историй».
3. Нажмите на ссылку «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
4. И наконец нажмите кнопку «Получить услугу».

22.08.2020

Как узнать все свои долги по кредитам?

Узнать свою кредитную историю можно онлайн. Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги».

Что делать если на тебя взяли кредит в банке?

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники? Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

Как узнать есть ли у меня кредит в банке Украина?

Как узнать, есть ли кредит у человека в Украине

1. Способ № 1: Заказ КИ через интернет на сайте БКИ Для оформления запроса понадобится пройти идентификацию и зарегистрироваться. …
2. Способ № 2: Запрос КИ через мобильное приложение Узнать о задолженности в конкретном банке можно через приложение. …
3. Способ № 3: Обращение в УБКИ в офисе Киева или Днепра

Как узнать свои долги по кредитам по фамилии бесплатно?

Это можно сделать несколькими способами:

1. Обратиться в банк, в котором вы брали кредит. …
2. Запросить информацию в бюро кредитных историй. …
3. Проверить задолженность онлайн. …
4. Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов).

21.08.2020

Как узнать есть ли у человека микрозаймы?

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ).

Где можно узнать все свои долги?

Узнать о своей задолженности перед банком можно как с помощью запроса в бюро кредитных историй (БКИ), так и обратившись в банк или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Один раз в год каждый гражданин имеет право совершенно бесплатно узнать свою кредитную историю.

Как узнать долги по кредитам по фамилии?

Как узнать задолженность по кредиту по фамилии

1. Отправить онлайн-запрос в Центробанк;
2. Запросить информацию через портал Госуслуг;
3. Обратиться лично в банк или любое Бюро кредитных историй;
4. На сайте судебных приставов.

Как узнать задолженность по кредиту по Инн Казахстан?

Узнать наличие или отсутствие долгов по налогам можно на официальном сайте Комитета Государственных доходов Министерства Финансов Республики Казахстан:

1. http://kgd.gov.kz/ru/app/culs-taxarrear-search-web.
2. Быстро узнать информацию с телефона
3. https://egov.kz/wps/myportal/P19.01.

Можно ли взять кредит на человека без его ведома?

К сожалению могут. Если будут знать ваши паспортные данные и иметь копию основных страниц вашего паспорта. Но для этого они должны быть в сговоре с сотрудником кредитной организации. … Достаточно будет иметь копию вашего паспорта, а также знать ваш ИНН и в ряде случаев СНИЛС.

Можно ли взять кредит по паспортным данным без паспорта?

Могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого документа? Да, это возможно главным образом при оформлении небольших онлайн-займов. … Они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. Мошенник может подделать снимки и данные документа с помощью фотошопа.

Можно ли взять кредит только по номеру паспорта?

Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа. А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.

Как узнать есть ли у меня кредит в Приватбанке?

С помощью SMS-банкинга

Все карты Приватбанка автоматически подключены к услуге SMS-банкинга. Эта услуга бесплатна. Для получения баланса (и долга) отправьте четыре последние цифры вашей карты на номер 10060. В ответном сообщении вы получите интересующую вас информацию.

Как узнать есть ли кредит у другого человека?

В УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) можно сделать это бесплатно каждому гражданину раз в год. Для этого чаще всего потребуется паспорт и идентификационный код.

Лучшие банковские кредиты октября 2021 года

Суммы ссуды, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа ссуды.

Руководство по выбору лучшего банка для личной ссуды

Вам нужен личный заем?

Прежде чем принимать решение о получении личного кредита, оцените свои потребности и текущую ситуацию и решите, подходит ли он вам. Просмотрите свои потребности и определите, требуется ли им в настоящее время личный заем. Подумайте, для чего нужен кредит, как вы его погасите, как скоро он вам понадобится и что вам нужно сделать, чтобы претендовать на получение кредита. Обратите внимание на свой рейтинг FICO, потому что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше процентная ставка, которую вы можете получить.

Общие причины получить личный заем включают консолидацию долга, совершение крупной покупки или финансовую чрезвычайную ситуацию.

Сравните ссудодатели банка

При сравнении банковских кредиторов вы должны иметь в виду несколько важных факторов, чтобы сравнивать ссуды справедливо. При сравнении кредиторов банковской ссуды учитывайте следующее:

• Суммы ссуды : Рассмотрите минимальную и максимальную суммы ссуды и убедитесь, что необходимая сумма попадает в этот диапазон.
• Процентные ставки : проверьте процентные ставки и сравните их с данными других кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку и не переплачиваете.
• Сборы : Узнайте о сборах, прежде чем подписывать кредитные документы. Посмотрите на стоимость таких вещей, как сборы за оформление, штрафы за предоплату и штрафы за просрочку платежа.
• Сроки погашения : Как долго вам придется возвращать ссуду? Гибкие ли условия? Убедитесь, что вы сможете уложиться в график погашения и не отстать.
• Время финансирования : Если вам нужны деньги завтра, а время финансирования составляет семь дней, ссуда вам не поможет. Узнайте, сколько времени требуется для финансирования ссуды и как вы получите средства.

Подать заявку на получение банковской ссуды

После того, как вы выбрали банк и ссуду, вы готовы к подаче заявки. Если вы будете в порядке с финансами, например, вовремя платите и будете получать стабильный доход, это повысит ваши шансы получить одобрение и низкую процентную ставку.Как правило, чем выше ваш рейтинг FICO, тем ниже ваша ставка, что позволяет сэкономить деньги в течение срока кредита.

Вам нужно будет предоставить свое удостоверение личности, номер социального страхования и подтверждение дохода. Требования к подтверждению дохода различаются в зависимости от банка, но могут быть найдены в форме банковских выписок, квитанций о выплате заработной платы и / или налоговых деклараций. Вы подадите документы и заполните заявку онлайн или лично в отделении банка.

Часто задаваемые вопросы

Все ли банки предлагают личные займы?

Нет, не все банки предлагают ссуды физическим лицам.Например, у Bank of America, одного из крупнейших финансовых институтов страны, их нет. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть они не подкреплены активом, который кредитор может взять в случае дефолта, а некоторые банки не хотят рисковать. Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.

Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные ссуды физическим лицам, являются Capital One и Chase.

Что мне нужно, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц?

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, вам нужно сначала оформить документы.Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение личного кредита в банке, а также о том, насколько низкими будут ваши процентные платежи.

Большинство банков требует от соискателей кредита от хорошего до отличного. Таким образом, вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем, скажем, для обеспеченного кредита (который требует залога, например автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашений, вы избегаете максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение личной ссуды в банке.

Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?

Если вас интересует личный заем в банке, с которым вы не состоите в отношениях, перед подачей заявки убедитесь, что быть клиентом не обязательно. Не все банки просят заемщиков-физических лиц быть держателями счетов, но некоторые делают это или предлагают более выгодные условия текущим клиентам. Кроме того, вам может потребоваться открыть текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоматическую выплату кредита (платежи должны производиться с внутреннего счета).

Какие альтернативы банковским кредитам?

Хотя многие банки предлагают ссуды физическим лицам, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы вы открыли счет в банке, прежде чем воспользоваться личной ссудой. Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить ссуду. Возможно, вы захотите изучить нижеприведенные альтернативы банкам для выдачи личных займов.

• Кредитные союзы: Если у вас невысокая кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных ссуд.Хотя многие требуют открытия счета в кредитном союзе, многие из них могут конкурировать с годовой процентной ставкой и небольшими суммами заимствования. Это полезно, если вам не нужно брать слишком много на покрытие чрезвычайной ситуации.
• Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к личным кредитам. Вы можете проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию перед подачей заявки, что не повредит вашей репутации. Если вы все же решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать филиал лично.После утверждения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают небольшие комиссии, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Лучшие банки для выдачи кредитов физическим лицам различаются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них предлагают конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков. Прежде чем вы решите взять личную ссуду в банке, обязательно сначала изучите все возможные варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, насколько быстро вам понадобятся деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие.Если у вас уходит несколько дней или недель на то, чтобы подать заявку на ссуду и получить деньги, это не поможет в ситуации, требующей срочного решения.

Методология

Мы исследовали и проанализировали более 20 различных кредиторов, которые предлагают банковские ссуды, прежде чем сузить круг до наших лучших вариантов. Мы учли такие факторы, как начальные процентные ставки, требования заемщика, а также наличие у банка онлайн-банкинга и физических отделений. Для нас было важно рекомендовать банковские ссуды, предоставленные авторитетными организациями с положительными общими рейтингами и годами работы в отрасли.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

Хищное кредитование

Что такое хищное кредитование?

Хищническая практика кредитования в широком смысле слова — это мошенническая, обманчивая и несправедливая тактика, которую некоторые люди используют, чтобы обманом заставить нас получить ипотечные ссуды, которые мы не можем себе позволить. Обремененные высокой ипотечной задолженностью, жертвы хищнического кредитования не могут пожалеть денег на поддержание своего дома в хорошем состоянии. Они напрягаются только для того, чтобы продолжать выплаты по ипотеке.Часто напряжение бывает слишком сильным. Они поддаются потере права выкупа. Их дома были украдены у них.

Обветшавшие и пустующие дома — неизбежный результат хищнического кредитования — наносят ущерб районам. Стоимость недвижимости падает. Люди уходят. Когда-то крепкие кварталы начинают трескаться, а затем рушатся. То, что было так важно для многих людей, лежит в руинах. Жертвами становятся все, кто жил в районе, разрушенном хищническим кредитованием.

Прокуратура США сделала борьбу с хищническим кредитованием своей приоритетной задачей.Управление применяет комплексный подход к решению проблемы хищнического кредитования посредством обучения, судебного преследования и исправления положения.

ОБРАЗОВАНИЕ . Образованный потребитель — худший клиент синдиката хищнического кредитования. Образованные потребители знают, какие ссуды им подходят и где их найти. Прокуратура США подготовила брошюру с полезной информацией о предотвращении мошенничества с ипотекой. Вы можете распечатать его на двух сторонах и сложить пополам, чтобы раздать.Щелкните здесь, чтобы просмотреть брошюру. Щелкните здесь, чтобы просмотреть брошюру на испанском языке. Поделитесь ею с друзьями, соседями и всеми, кто, по вашему мнению, получит пользу от этой информации.

ПРОКУРАТУРА . Управление преследовало и будет продолжать преследование худших кредиторов-хищников. Офис может воспользоваться вашей помощью. Обратите внимание на то, что происходит в вашем сообществе. Если что-то выглядит подозрительно, проверьте это. Доложите об этом.

Советы по защите вашего дома

Обратитесь за помощью! Есть множество консультантов по жилищным и кредитным вопросам, которые могут помочь вам решить, подходит ли вам ссуда.Контактные телефоны можно найти на обратной стороне брошюры.

Знайте свой кредитный рейтинг. Получите свой кредитный отчет. Мы перечисляем кредитные агентства в этой брошюре. Если у вас проблемы с кредитом, исправьте их.

Доверяйте своим инстинктам. Если это звучит слишком хорошо, вероятно, это неправда. Многие кредиторы-хищники — ловкие продавцы. Они умеют говорить. Они не всегда говорят вам всю правду. Если сделка вам не нравится, не делайте этого.

Задавайте вопросы; требовать ответов. Хищные кредиторы попытаются обмануть вас, запутав вашу ссуду. Если ничего не понимаете, спрашивайте. Требуйте ответа.

Читать все. Получите все кредитные документы перед закрытием. Не подписывайте ничего, пока не прочтете. Если что-то не так, исправьте. Если что-то запутались, спросите.

Не попадайтесь на удочку «наживку и выключатель». Если то, что вы читаете в своих кредитных документах, не соответствует вашему желанию, ожиданиям или согласию, не подписывайте.Будьте готовы уйти.

Узнайте о своей ссуде. Есть много организаций, которые выпускают публикации, которые могут быть полезны. Мы перечислили некоторые из них в этой брошюре.

По магазинам. Есть много людей, которые могут захотеть дать вам ссуду. Большинство из них — честные, ответственные люди. Найди их. Позвоните в столько банков, сколько сможете. Ищите рекламу в разделе недвижимости вашей газеты. Зайдите в библиотеку и поищите в Интернете; попробуйте «ипотеку», «ставку по закладной» и «ипотечные компании».«

Не торопитесь. Кредитор-хищник попытается поторопиться с вами, чтобы вы не могли задавать вопросы. Выделите все время, чтобы понять, в чем заключается ваша сделка.

Скажите «Нет». Не позволяйте никому уговаривать вас делать то, чего вы действительно не хотите или не нуждаетесь. Кроме того, это нормально — передумать.

Никогда не позволяйте подрядчику получить за вас ссуду. Если вы занимаетесь ремонтом дома, подрядчик может сказать вам, что он может получить за вас ссуду.Не позволяй ему. Найдите ссуду самостоятельно; будет дешевле.

Не производите окончательный платеж подрядчику, пока не будут выполнены все работы. Некоторые подрядчики могут попросить вас подписать им чеки или подписать так называемые «акты завершения», прежде чем они закончат работу над вашим домом. Не надо. Прежде чем отдавать деньги подрядчику, убедитесь, что вы довольны работой над своим домом.

Избегайте штрафов за предоплату. Если возможно, не берите ссуду, которая предусматривает штрафные санкции за рефинансирование.Вы можете застрять в ссуде, из которой не сможете выйти.

Не лги. Что бы вам ни говорили, это не нормально лежать на бланке, даже немного. Если вы получаете ссуду на основании фальшивых документов, вы можете попасть в ловушку. Вы не сможете позволить себе ссуду.

Сообщить о нарушении . Если вы узнали, что кто-то сделал что-то незаконное, сообщите об этом. Контактные телефоны указаны в этой брошюре.

Красные флажки

Агрессивные домогательства. Чья это была идея получить эту ссуду? Вам кто-то продал? Остерегайтесь любого, кто пришел к вам, пытаясь продать вам ссуду. Если вам нужна ссуда, подыщите ее сами.

Обращение ссуды. Отказ от ссуды заставляет вас снова и снова рефинансировать ссуду. Перед рефинансированием убедитесь, что новый заем принесет вам больше прибыли. Например, не рефинансируйте ссуду с низкой процентной ставкой в ​​ссуду с более высокой процентной ставкой. Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам.

Высокие комиссии. Посмотрите на свою добросовестную оценку затрат и свой расчетный лист. Вы знаете, для чего нужна каждая плата? Если нет, спросите. Если ваши общие комиссии превышают 5% от суммы кредита, это, вероятно, слишком много.

Налоги на имущество. Если вы не накопите достаточно денег для оплаты налогового счета, хищнический кредитор попытается одолжить вам деньги на уплату налогов. Возможно, вы захотите, чтобы ваши налоги были «депонированы». Это означает, что вы будете ежемесячно откладывать немного денег на уплату налогов.

Воздушные платежи .Воздушный платеж — это один очень крупный платеж, который вы делаете в конце ссуды. Хищные кредиторы любят раздумывать платежи, потому что они могут сказать вам, что ваш ежемесячный платеж низкий. Проблема в том, что вы не сможете произвести оплату и вам потребуется рефинансирование. Вам понадобится новый заем с новыми комиссиями и расходами.

Консолидация долга. Расплачиваться ипотечной ссудой по кредитной карте — не всегда хорошая идея. Если вы не можете расплачиваться кредитной картой, у вас практически невозможно забрать ваш дом.Однако если вы объединитесь, ваш дом станет залогом. Консолидация означает, что вы рискуете потерять дом, чтобы расплачиваться кредитной картой.

Потребительские публикации

Многие государственные организации публикуют потребительские материалы о хищническом кредитовании. Если вы проведете самостоятельное исследование в Интернете или в публичной библиотеке, вы, вероятно, найдете больше информации.

Контакты — консультанты по жилищным и кредитным вопросам

Контакты — правоохранительные органы

Лицензия финансового кредитора Калифорнии — Часто задаваемые вопросы

6.Как мне изменить лицензию финансового кредитора или лицензию на филиал в соответствии с Законом о финансах Калифорнии?

Любое изменение адреса, смена имени, смена контролирующего лица или смена должностных лиц, директоров, попечителей, членов, менеджера, руководителя филиала или соответствующего лица потребуют внесения поправок через NMLS. Лицензиаты, еще не использующие только NMLS, вносят изменения непосредственно в офис Департамента в Лос-Анджелесе.

Для компаний по NMLS

Поправки к лицензии финансового кредитора (лицензия основной компании):

В случае смены имени, контроля или собственности, смены лица, контролирующего или лицензирующего, поправка должна быть подана в Департамент через NMLS.

В случае любого изменения адреса запрос на изменение адреса должен быть получен Департаментом финансовой защиты и инноваций через NMLS за 10 дней до даты переезда, в противном случае будет наложен административный штраф в размере 500 долларов США.

Подробную информацию см. В Контрольном списке для внесения поправок в лицензию.

Поправки для филиала

Все поправки должны подаваться через NMLS.

Если изменение связано с изменением адреса, оно должно быть подано через NMLS за 10 дней до даты переезда.Департамент взимает административный штраф в размере 500 долларов США за невыполнение этого уведомления.

О любом изменении адреса, изменении или добавлении фирменного наименования или смене контролирующего лица или менеджера также необходимо сообщать в соответствующей форме MU1, форме MU2 и форме MU3.

Подача поправки через NMLS не дает вам права вести дела с запрошенными изменениями. Вы должны получить разрешение от Департамента финансовой защиты и инноваций, прежде чем приступить к работе с запрошенными изменениями.

См. Подробную информацию в Контрольном списке для внесения поправок в филиал.

Для компаний, не включенных в NMLS

Поправки должны быть поданы непосредственно в Департамент через офис Лос-Анджелеса. Позвоните по телефону 1-866-275-2677 и спросите дежурного специалиста по лицензированию CFL. Лицензиаты должны быть на NMLS до 31 декабря 2021 г., а поправки должны быть представлены через NMLS после этого времени.

Как передать ссуду на покупку машины другому лицу

Что делать, если вы хотите продать свою машину, но не завершили выплату ссуды, взятой на ее покупку? Решение есть.Банки предоставляют возможность передать автокредит другому лицу в ситуации, когда вы также передаете право собственности на транспортное средство.

Несмотря на то, что есть возможность передать автокредит, этот процесс непростой. Гаурав Гупта, соучредитель и генеральный директор Myloancare.in сказал: «Передача кредита на покупку автомобиля — это обременительный процесс, поскольку он не только требует, чтобы вы указали кредитоспособного заемщика для передачи кредита, но и передали регистрацию и страховку автомобиля в имя нового заемщика.»

Он сказал: «Вам необходимо тщательно оценить расходы, связанные с переводом ссуды, которые могут включать комиссию за обработку, взимаемую банком за перевод ссуды, а также сборы за регистрацию автомобиля и трансферы по страхованию автомобиля. Вы должны знать, что все эти сборы вместе с тем может сделать процесс передачи ссуды дорогостоящим и нежизнеспособным предложением для покупателя; покупатель может настаивать на разделении расходов с продавцом «.

Передавая автокредит другому лицу, помните о следующем.

1. Проверить реквизиты текущего кредитного договора

Прежде чем подумать о передаче ссуды другому лицу, вы должны убедиться, что вы ознакомились с деталями своих кредитных документов. В кредитном документе указывается, возможно ли передать кредит другому лицу. Однако, если вы не можете найти эту информацию в кредитном документе, вы можете связаться со своим кредитором, у которого вы брали ссуду, и проверить, доступна ли у них такая возможность.

Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.com сказал: «Передавая ссуду на покупку автомобиля, сначала вы должны поговорить со своим кредитором и подтвердить с ним передачу ссуды. Убедитесь, что вы находитесь на той же странице в отношении условий передачи». Он сказал: «Ваш контракт на автокредит должен допускать передачу третьей стороне».

2. Проанализировать надежность покупателя (заемщика) нового автомобиля

Новый покупатель (заемщик) автомобиля, который собирается оформить автокредит, должен был иметь хорошую кредитную историю. Предполагая, что первоначальное кредитное соглашение позволяет передать автокредит другому лицу, Гупта сказал, что необходимо идентифицировать покупателя, у которого есть стабильный доход, здоровая кредитная история и все подтверждающие документы в виде подтверждения дохода, доказательства проживания и т. Д.Банк проведет кредитную оценку лица, покупающего у вас автомобиль (нового заемщика), и санкционирует выдачу кредита только в том случае, если он будет удовлетворен платежеспособностью и историей заемщика. «Вы (новый заемщик), возможно, также должны будете предоставить документы KYC (знай своего клиента) в соответствии с требованиями банка», — сказал он.

3. Передача свидетельства о регистрации автомобиля

Существующий собственник должен передать покупателю свидетельство о регистрации автомобиля вместе с ссудой.Этот процесс должен быть инициирован, посетив RTO (региональный транспортный офис). Они помогут вам в передаче права собственности на автомобиль покупателю. RTO будет взимать плату за процесс перевода. После того, как кредиторы проведут проверку биографических данных и завершены другие процессы документации, новому владельцу выдается «Свидетельство о регистрации» на его / ее имя.

4. Передать полис автострахования

Вам необходимо убедиться, что ваш полис автострахования также переводится на имя покупателя автомобиля.Вы должны сделать это, чтобы вам больше не приходилось платить страховой взнос после того, как регистрация автомобиля и ссуда будут переданы другому лицу. Подайте страховщику все сопутствующие документы (обновленные кредитные документы, копию свидетельства о регистрации и т. Д.). После одобрения страховщика ваш полис также будет передан на имя нового покупателя.

5. Что делать покупателю подержанного автомобиля?

Покупатель подержанного автомобиля должен подать заявление о ссуде на подержанный автомобиль.Процентная ставка по ссуде, санкционированной для подержанного автомобиля, выше, чем процентная ставка по ссуде, санкционированной для нового автомобиля. Вы также получите максимальный срок в 5 лет для погашения ссуды. Впрочем, это тоже зависит от возраста машины. Если автомобиль старый, страховщик может сократить срок владения до трех-четырех лет.

Право на получение ссуды покупателя подержанного автомобиля проверяется в соответствии с нормами кредитора. После предоставления ссуды покупатель автомобиля может начать выплачивать EMI по своему собственному кредиту (переданный ссуду) соответственно.Он / она может подать заявку на ссуду на подержанную машину либо у существующего кредитора, либо у любого другого кредитора, согласившегося профинансировать покупку.

Однако Шетти сказал: «Для беспрепятственной передачи права собственности на автомобиль вы должны проявить должную осмотрительность в кредитной истории покупателя, чтобы избежать неожиданностей в будущем».

Предупреждающие признаки мошенничества с личными ссудами

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В этом году растет интерес к кредитам физическим лицам, считают отраслевые эксперты.

К сожалению, количество потенциальных мошенников тоже растет.

В условиях рекордного уровня безработицы и ошеломляющей экономики потребители ищут личные ссуды для двух основных целей: для консолидации долга по кредитной карте или просто для того, чтобы обойтись, говорит Брайан Уолш, CFP и старший менеджер по финансовому планированию в SoFi, национальном личные финансы и кредитная компания.

«Это способ помочь им пройти, пока они не вернутся к нормальному состоянию», — говорит Уолш.

Мошенники заметили. За первые четыре месяца 2020 года Федеральная торговая комиссия (FTC) сообщила о более чем 18000 учетных записях и более 13,4 млн долларов убытков от мошенничества, связанного с COVID. Эти жалобы касаются целого ряда финансовых афер. Но мошенничество с личными кредитами было проблемой еще до COVID. В прошлом году торговая группа «Институт страховой информации» зафиксировала около 44 000 сообщений о потенциальных мошенничестве с ссудой для физических и юридических лиц.

«Недобросовестные люди будут пытаться воспользоваться потребностями людей», — говорит Уолш. А в разгар пандемии, которая ставит экономику в тупик, эти неприятные люди находят широкие возможности.

Если вы определили, что получение личной ссуды имеет для вас смысл, следующим шагом будет изучение красных флажков и предупреждающих признаков мошенничества с персональной ссудой.

Предупреждающие знаки о мошенничестве с личными ссудами

«Есть две основные причины, по которым вас могут обмануть: люди либо пытаются украсть ваши деньги, либо они пытаются украсть — и, возможно, продать — вашу личную информацию, — говорит Джейми Янг. , главный редактор Credible.com, онлайн-рынок ссуд.

Вот несколько предупреждающих знаков, на которые следует обратить внимание.

Слишком хорошо, чтобы быть правдой

«Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так оно и есть», — говорит Уолш. Фактически, все эксперты, с которыми мы говорили, разделяли это мнение. Они согласились, что если у кредитора есть гарантированное одобрение быстрой ссуды, восторженные отзывы только на его собственном веб-сайте, он не заботится о плохой кредитной истории или вообще не предлагает проверку кредитоспособности, будет разумно провести тонну исследования, прежде чем вы согласитесь что-нибудь.

Это может включать обращение к вам. «Банки нередко присылают вам письма с предложениями по почте. Но если это банк, о котором вы никогда не слышали, и они случайным образом обращаются к вам с предложением о сделке, которая кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, вам следует действовать осторожно », — говорит Фарнуш Тораби, ответственный редактор NextAdvisor и ведущий« Итак, деньги ».

Плохой кредит? Нет проблем

Предварительное одобрение, гарантированное одобрение или отсутствие проверки кредитоспособности, по-видимому, являются обычными темами в мошенничестве с личными ссудами.Если кредитор предоставляет гарантии до проверки вашей финансовой истории, будьте осторожны. Гарантированное одобрение или отсутствие проверки кредитоспособности — возможные мошенничества. «Кредитору необходимо провести своего рода андеррайтинг, чтобы надлежащим образом оценить и оценить этот ссуду. Если они этого не делают, для меня это тревожный сигнал, — говорит Уолш.

Авансовый платеж

Все эксперты, с которыми мы говорили, опасаются мошенничества с предоплатой.

«В случае некоторых личных займов вам нужно будет оплатить заявку или комиссию за оформление, но это будет происходить из займа», — говорит Уолш.Другими словами, любые комиссии, связанные с ссудой, должны покрываться самим ссудой. Если вам нужно найти наличные деньги, уходите.

Pro Tip

Финансовый отдел вашего штата должен вести реестр утвержденных кредиторов. Проверь это.

Эти сборы часто выражаются законными терминами, такими как «сбор за подачу заявления» или «сбор за обработку». Однако эти сборы далеко не законны и часто просят вас сделать вещи, которые могут показаться странными, например, приобрести предоплаченную карту, — говорит Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью LendingClub.

«Законные кредиторы физических лиц взимают некоторую предоплату. Это называется комиссией за выдачу кредита, и это нормально, но она вычитается из средств вашей ссуды, — говорит Янг. С другой стороны, по ее словам, «ссуды с предоплатой не являются законными. Никогда не давайте никому свои деньги из своего кармана, пока вас не одобрят ».

Отсутствие информации о компании

Еще одним серьезным предупреждением о потенциальной ссуде является отсутствие информации о кредиторе. У законных финансовых учреждений обычно есть адрес и обширная контактная информация на своем сайте.Если у вашего кредитора нет никакой информации о своей компании, кроме URL-адреса, покопайтесь, прежде чем предоставлять ему какую-либо личную информацию.

Тактика давления

Наконец, если кредитор когда-либо применяет какое-либо давление, не поддавайтесь ему. «Никто не будет оказывать на вас давления, если он законный кредитор», — говорит Янг.

«Убедитесь, что вы не чувствуете давления, чтобы принять решение сегодня или раскрыть личную информацию, такую ​​как номер банковского счета, номер социального страхования или данные кредитной или дебетовой карты», — говорит Наяр.Авторитетные учреждения не будут насиловать вас или торопить процесс подачи заявки на получение кредита.

Как проверить поставщиков ссуд

Убедитесь, что веб-сайт безопасен

Проверьте URL-адрес веб-сайта компании, чтобы узнать, есть ли у него HTTPS. S означает безопасность. HTTP (без S) не является безопасным сайтом для обработки сбора личных данных. «Вы хотите убедиться, что сайт безопасен, поскольку вы будете предоставлять личную информацию», — говорит Янг.

Ищите их

Авторитетное финансовое учреждение должно располагать информацией о себе в Интернете.«Если вы не можете найти никакой информации об этой компании или продукте, уходите», — говорит Тораби. Она рекомендует выполнить поиск в Google по названию учреждения и слову «мошенничество», чтобы узнать, что происходит.

Прочитать обзоры

«Проверь себя в Интернете», — говорит Янг. И Уолш соглашается. «Каждый раз, когда вы покупаете финансовый продукт, вы должны читать отзывы и делать покупки как можно больше», — советует он. Изучите отзывы, чтобы убедиться, что другие потребители не подверглись жестокому обращению со стороны какого-либо кредитора, которого вы рассматриваете.Вы можете проверить Better Business Bureau и найти в Google «обзоры для компании X», — предлагает Янг.

Игнорировать подозрительные предложения

Как подчеркнули наши эксперты, вы можете получить предложения, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Игнорируй их. Не попадайтесь в ловушку больших обещаний отказа от проверок кредитоспособности и гарантий за определенную плату.

Ветеринар с помощью государственных инструментов

Государственные ресурсы бесплатны и «помогают потребителям не пользоваться преимуществами», — говорит Уолш. Вы можете проверить своего потенциального кредитора на одном из этих сайтов, введя название компании в строку поиска.Если против них будут выдвинуты обвинения, один из этих сайтов сообщит об этом.

Эксперты рекомендуют:

Федеральная торговая комиссия (FTC)

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Группа исследования общественных интересов США (PIRG)

Американская ассоциация банкиров (ABA)

Проверьте ресурсы регистрации вашего штата

Финансовый отдел вашего штата должен вести реестр утвержденных кредиторов. «В случае личных займов речь идет о проверке учреждения и удостоверении, что оно зарегистрировано», — объясняет Тораби.Государственные ресурсы различаются; одни штаты выдают лицензии кредиторам, другие их регистрируют. Изучите систему своего штата и убедитесь, что кредитор, которого вы рассматриваете, выполнил чек. Например, я искал «лицензированные кредиторы штата Нью-Йорк» и позвонил в Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк. Здесь вы можете найти информацию о лицензированных кредиторах в Нью-Йорке.

Покупайте и сравнивайте цены.

Сравните ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете необходимую ссуду по максимально низкой процентной ставке.«С любым продуктом, который вы покупаете, вы делаете покупки вокруг. Не ограничивайтесь этим одним предложением, — говорит Тораби.

The Bottom Line

Проверка любого финансового учреждения, которое вы рассматриваете, не только защищает вас от мошенничества с личными ссудами, но также может помочь вам получить минимально возможную процентную ставку.

Остерегайтесь кредиторов, которые просят деньги заранее или оказывают на вас давление, особенно если вы не можете найти подробную информацию об их компании. Если вы сомневаетесь, лучше обратиться к кредитору, которому вы можете доверять.

Как снять Cosigner из автокредита

Независимо от того, процветают ли ваши финансы или нет, автокредиты часто являются серьезными финансовыми обязательствами. Чтобы снизить индивидуальный риск и получить ссуды с низкими процентными ставками и лучшими условиями, многие люди предпочитают подавать заявки на автокредиты вместе с соавторами, разделяя финансовую ответственность и возлагая на них обоих ответственность за любые последствия невыполнения обязательств по кредиту. .

Подписанты — это дополнительные лица, подписавшие ссуду, на которые возлагается финансовая ответственность наряду с «основным» заемщиком.Если основной заемщик не выполняет платеж по ссуде, со-подписывающая сторона несет ответственность за осуществление этого платежа, и на его кредитный рейтинг могут повлиять любые отрицательные отчеты о ссуде на покупку автомобиля.

Однако может возникнуть ситуация, когда вам необходимо знать, как отстранить соавтора от автокредитования, либо из-за финансовых трудностей, либо по ряду других причин. Давайте посмотрим, как отстранить соавтора от автокредитования, и подробно рассмотрим, что влечет за собой этот процесс.

Можно ли снять Cosigner из автокредита?

Простой ответ на этот вопрос — да, вы можете.Однако…

Есть только несколько способов отстранить соруководителя от вашего автокредита, отчасти потому, что идея получить со-подписавшего состоит в том, чтобы затруднить отказ обеих сторон.

Имейте в виду; люди часто привлекают со-подписантов, потому что у них недостаточно кредита или капитала, чтобы иметь право на получение ссуды, или если они не уверены, что смогут выполнить свои ежемесячные платежные обязательства. Тем не менее, банки и кредитные учреждения любят со-подписчиков, потому что это дает им больше уверенности в том, что ссуды, которые они выдают, так или иначе будут выплачены.

Суть в том, что хотя отстранить соискателя от вашего автокредита можно, это может быть трудный, а иногда и сложный процесс. Мы настоятельно рекомендуем изучить альтернативные варианты, прежде чем пытаться удалить соавтора.

Почему вы хотите удалить со-подписавшего?

Вам может потребоваться отстранить соавтора от автокредита по нескольким причинам. Вот некоторые из наиболее распространенных причин:

Domestic Fallout

Иногда жизнь может внезапно измениться, и люди, которые соглашаются на ссуду на автомобили, дома и другие дорогостоящие покупки, иногда сталкиваются с ситуацией разрыва со своими значительными Другие.Разводы и другие расставания часто могут быть дорогостоящими во многих отношениях, и люди не хотят, чтобы ссуда висела над их головами, если они не планируют оставлять под вопросом купленный товар.

Например, допустим, что муж и жена хотят развестись, а муж решает оставить себе машину. Жена может на законных основаниях пожелать, чтобы ее имя было исключено из ссуды, чтобы освободить себя от какой-либо финансовой ответственности, если ее бывший муж не выполнит свои платежи.

Финансовое напряжение

Один из участников ссуды, возможно, в определенных ситуациях попал в тяжелые финансовые времена.К сожалению, они могут быть не в состоянии производить регулярные платежи по кредиту и стремиться избавиться от потенциальных последствий, которые это может иметь для их кредитного рейтинга и дополнительных финансовых последствий.

В любом случае оставшаяся сторона, подписавшая договор, может захотеть отстранить их от ссуды, чтобы сохранить свой собственный кредитный рейтинг и защитить кредитный рейтинг своего партнера по ссуде. Или они просто могут захотеть снять финансовые обязательства по кредиту перед своим партнером. В любом случае, финансовое напряжение может быть основным фактором, побудившим отстранить соавтора.

Кредитные обращения

Как мы уже упоминали выше, ссуды могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете отстранить соавтора от автокредита, если его кредитный рейтинг резко падает, и вы не хотите, чтобы на ваш собственный кредитный рейтинг повлияло отсутствие платежей.

Удаление соучастника из автокредиты

Существует три основных способа отстранения совладельца от типичного автокредита.

Проверьте свой контракт и свяжитесь с вашим кредитором

Во-первых, проведите тщательное расследование вашего договора о кредите на покупку автомобиля.Присоединитесь к языку и внимательно изучите детали. Вы также можете связаться со своим кредитором, чтобы узнать, есть ли вариант «освобождение от ответственности». Определенные ссуды имеют несколько условий, которые позволяют снять финансовые обязательства соизмерения с ссуды, часто при определенных ограничениях, например:

• Было произведено определенное количество своевременных платежей.
• Они не являются основным заемщиком (основным владельцем ссуды).
• Их кредитный рейтинг не опустился ниже определенного порога.

Тем не менее, не все автокредиты имеют эти варианты освобождения от ответственности, поэтому обязательно перепроверьте, прежде чем связываться с вашим кредитором и просить что-то, что у него, возможно, не будет возможности предоставить. Также было бы неплохо проверить это, прежде чем подписывать новый автокредит.

Рефинансируйте ссуду

Одним из способов отстранения соавтора от автокредиты является рефинансирование вашей ссуды. Хотя это немного окольный путь при рефинансировании ссуды, он может эффективно отстранить соавтора, если в этом возникнет необходимость.

Этот процесс включает получение новой ссуды на остаток ссуды либо посредством отдельной ссуды от того же кредитора, либо путем перевода остатка на новую ссуду от нового кредитора.

Когда вы рефинансируете ссуду, процесс всегда включает подписание новой заявки на ссуду. Предположим, вас одобрили для рефинансирования ссуды. В этом случае у вас есть возможность только указать свое имя в кредитном договоре, что фактически избавит вашего соавтора от любых юридических или финансовых обязательств.

Следует отметить, что при рефинансировании автомобиля вам необходимо получить разрешение на новую ссуду, о которой идет речь, чтобы этот метод даже был применим. Вам может потребоваться высокий кредитный рейтинг и хорошая история платежей, чтобы претендовать на этот вариант.

Погасить ссуду

Наконец, самый простой и понятный способ отстранить со-подписавшего — полностью погасить автокредит. Это соответствует условиям вашего кредитного обязательства и в процессе освобождает соавтора от финансовых обязательств, которые он представляет.

Резюме

В общем, отстранение соавтора от автокредита — это довольно сложный процесс, который вы должны учитывать при очень конкретных обстоятельствах и только тогда, когда это абсолютно необходимо. Найдите необходимое время и проведите необходимое исследование, чтобы решить, подходит ли вам совместно подписанный заем. Если есть какие-то сомнения, вам может быть лучше подписать ссуду индивидуально, чтобы вам не пришлось прыгать через эти обручи когда-нибудь в будущем или, что еще хуже, в конечном итоге раскаяние любого покупателя!

Программа погашения ссуды

NHSC | NHSC

Распечатайте и сохраните копию заполненного пакета заявления для записи.

После подачи заявки

При подаче онлайн-заявки вы увидите всплывающее окно с уведомлением об отправке.

Как я могу просмотреть свою заявку и ее статус?

Войдите на портал обслуживания клиентов Бюро медицинских кадров (BHW), чтобы просмотреть статус своей заявки. Вы также можете скачать копию своего заявления, подтверждающие документы и заполненные электромобили.

Могу ли я вносить изменения после подачи заявки?

После подачи онлайн-заявки вы можете вносить изменения, загружать новые документы и т. Д.Вы должны внести все окончательные правки и повторно подать окончательную, полную заявку до крайнего срока подачи заявки.

Могу ли я отозвать свое заявление?

Да, вы можете отозвать свое заявление из рассмотрения в любое время до того, как министр здравоохранения и социальных служб (HHS) или его уполномоченное лицо подпишут контракт.

Как вы меня оцениваете?

Мы рассматриваем заявки после окончания срока подачи заявок.

Мы используем факторы отбора и приоритеты финансирования, чтобы оценить вас и определить, кто получит награды.

Уведомление финалистов премии

Если вы станете финалистом конкурса, мы отправим вам электронное письмо с просьбой войти на Портал обслуживания клиентов BHW.

Мы попросим подтвердить:

• Ваш постоянный интерес к получению награды.
• Срок действия информации о ссуде и трудоустройстве, которую вы предоставили нам в своем заявлении.
• Что вы прочитали и поняли контракт LRP. (Мы просим вас поставить электронную подпись, если вы получите и примете награду.)

Просим предоставить:

Ваша банковская информация для прямого депозита. Мы используем это для премиальных средств, если вы получаете награду.

Примечание: Вы должны ответить в срок, указанный в электронном письме с подтверждением заинтересованности.

Что делать, если я не отвечу вовремя?

Если вы не завершите процесс подтверждения заинтересованности к установленному сроку, мы можем отозвать вашу заявку из рассмотрения.

Если вы все еще хотите участвовать в программе, вам нужно будет подать новую заявку.Вам нужно будет сделать это во время будущего цикла подачи заявок NHSC LRP для новых участников. Вы будете соревноваться с другими поставщиками услуг на основе требований программы этого цикла.

Кто определяет награду?

Только секретарь HHS или назначенное им лицо может присуждать награду NHSC LRP.

Когда вы сообщите мне о награде?

Вы получите окончательное уведомление о присуждении контракта, включая даты выполнения обязательств по оказанию услуг, не позднее 30 сентября.

Известите ли вы меня, если не выберете меня для награждения?

Да.Если мы не выберем вас для награждения, мы отправим вам электронное письмо не позднее 30 сентября.

Контракт и обязательство по предоставлению услуг NHSC LRP

Когда мои обязательства по предоставлению услуг вступают в силу?

Ваши обязательства по оказанию услуг начинаются с даты, когда секретарь HHS (или назначенное им лицо) подписывает ваш контракт.