Отзывы о СберБанке: «Программа помощи ипотечным заемщикам в рамках государственной программы»

Сообщаю о факте вопиющего безобразия и циничного отношения к ипотечным заёмщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, со стороны ПАО «СБЕРБАНК» России (далее банк). Дождавшись наконец-то продления программы государственной помощи ипотечным заемщикам ,согласно Постановлению Правительства РФ от 20.04.2015 г.№ 373 в редакции 11.08.2017 (далее программа) мной было принято решение участвовать в данной программе повторно, но каково было мое удивление, когда спустя более пяти месяцев после завершения первого этапа оказания помощи заемщикам вышеуказанной программы, банк так и не научился ценить каждого клиента и совершенно не заинтересован в помощи клиенту во всем ,что связано с финансами исходя из интересов, потребностей и желаний клиентов .Надеюсь ,вы согласитесь с тем ,что ипотечный заемщик обращается с подобной просьбой только в том случае ,когда его положение носит характер безнадежности и безвыходности самостоятельно поправить свое материальное положение .Суть обращения заключается в следующем:

Во-первых, посетив не единожды и ни одно структурное подразделение вышеуказанного банка г. Улан-Удэ, я сделала вывод о том, что сотрудники данного банка абсолютно не располагают следующей информацией: где будет аккумулироваться вся информация по сбору и порядке рассмотрения обращений, какой отдел занимается сбором и анализом принятых документов от ипотечных заемщиков. А также куда обращаться и с кем непосредственно взаимодействовать на предмет целесообразности оказания помощи в рамках программы. Более того, по непонятным причинам направляют для разъяснений и консультаций к сотрудникам АО АИЖК, что противоречит п № 3.1 Регламента №200 –од от 17.08.2017 г. (далее регламент) Утвержденный приказом и. о зам. генерального директора АО АИЖК. Несмотря на некомпетентность и отсутствие заинтересованности в решении данного вопроса со стороны банка, я все-таки сдала комплект документов 25.08.2017 в подразделение №8601/00098 за номером обращения 170825-0645 603 100.

Во-вторых, 24.09.2017 поступило смс сообщение с текстом: для рассмотрения Вашего обращения банку требуется дополнительное время. Срок отправки ответа по телефону продлен до 60 дней с даты регистрации. Однако, спустя некоторое время проверив статус моего обращения на официальном сайте Сбербанка я увидела информацию, что обращение закрыто 06.10.2017, а также ссылка на то, что ответ по результатам рассмотрения предоставлять не нужно. Следует отметить, что соответствующую ремарку в заявление на реструктуризацию ипотечного кредита я не указывала.

Считаю действия банка незаконными и противоречивыми в совокупности п 3.3; 3.5.3; 3.6; 3.7.1; 3.7.2 регламента, а также п.9 Постановления № 373. Кроме того, указанные действия свидетельствуют как о пренебрежении законами и интересами граждан РФ, нарушая действующее законодательство, так и об ущемлении моих прав, как заинтересованного участника программы. Исходя из перечисленного, на мой взгляд, действующая политика банка, направленная на реализацию программы, определенно заслуживает повышенного внимания и контроля как со стороны Правительства РФ, так и остальных органов власти. А также, присутствующие факты дискриминирует руководство банка в глазах клиентов, что не приемлемо.

Учитывая изложенное, прошу отработать проблемы очередного этапа реализации программы и произвести комплексный анализ моего комплекта документов, конкретизируя и объективно оценивая на предмет соответствия индивидуальным либо общим условиям программы. Прошу предоставить мотивированное заключение согласно критериям формы кредитора на соответствие /несоответствие ипотечного жилищного кредита, так как данная форма является публичной. Надеюсь на взаимовыгодное сотрудничество и заинтересованность банка, как в урегулировании сложившейся ситуации, так и в минимизации риска отправки обращений граждан в государственные органы Российской Федерации.

До 31.12.2019 можно заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках программы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации

2 ноября 2019 года вступило в силу постановление Правительства Российской Федерации от 23.10.2019 № 1360 «О внесении изменений в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

В соответствии с внесенными изменениями установлен срок — до 31 декабря 2019 года, в течение которого можно заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках программы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Условия реализации программы включают в себя:

заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

— граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

—  граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

—  граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

— граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) — среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве.

общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя.

кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Помощник прокурора города В.О. Караева

Изменения в программе помощи ипотечным заемщикам

Постановлением Правительства РФ от 23.10.2019 № 1360 внесены изменения в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

До 31 декабря 2019 года можно заключить договоры
реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы помощи заемщикам,
оказавшимся в трудной жизненной ситуации

Соответствующее
ограничение внесено в Основные условия реализации программы помощи отдельным
категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной
финансовой ситуации, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015
№ 373.

Также
устанавливается, что в случае если установленным АО «ДОМ.РФ» порядком
предусмотрено предоставление кредитором в АО «ДОМ.РФ» заявления о
возмещении убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных
жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи
отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в
трудной жизненной ситуации, такие заявления могут быть приняты АО «ДОМ.РФ»
только в случае их поступления не позднее 31 октября 2019 года.

Заместитель
городского прокурора Ольга Борисова

СПРАВКА

АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)) создано по решению Правительства Российской Федерации в 1997 году. 100% акций принадлежит Правительству Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Входит в группу институтов развития, координируемых государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ».
Главная задача – комплексная поддержка жилищного сектора России и повышение доступности жилья для граждан. Основные направления деятельности: развитие рынка ипотечного кредитования и ипотечных ценных бумаг, развитие рынка арендного жилья, в том числе с использованием механизмов коллективных инвестиций, обеспечение застройщиков земельными ресурсами и формирование комфортной городской среды, а также создание ипотечно-строительного банка.

Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования

Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования

Приобретение жилья с помощью ипотеки — это уникальный финансовый сервис , который способен изменить к лучшему жизнь любого человека.

Основной целью деятельности Фонда является создание и развитие социально — ориентированной системы долгосрочного ипотечного кредитования, основанной на рыночных принципах приобретения и строительства жилья на территории Тверской области.

Деятельность Фонда направлена на создание равных возможностей для получения ипотечных кредитов всеми гражданами России, независимо от социального положения. образования, состава семьи, уровня дохода, профессии, места проживания и регистрации.

18 лет плодотворной работы способствовали формированию положительного имиджа и бесценного опыта работы на ипотечном рынке: выдача  ипотеки, выпуск закладных, рефинансирование, реструктуризация, взыскание, сопровождение портфеля закладных. Фонд располагает штатом высококвалифицированных сотрудников с многолетним опытом работы в сфере ипотеки, в том числе по стандартам АО «ДОМ.РФ».

В своей деятельности Фонд взаимодействует с надежными кредитными и не кредитными организациями, строительными, страховыми и оценочными компаниями,представленными не только в Тверской области, но и за ее пределами.

Фонд оказывает консультационные услуги по всем вопросам, связанным с оформлением ипотеки и ипотечным программам, реализуемым в регионе, в том числе по реализации федеральной программы помощи заемщикам, не имеющим возможности своевременно и в полном объеме осуществлять платежи по ипотечным жилищным кредитам;

Деятельность Фонда направлена на повышение финансовой грамотности населения Тверской области, для чего на регулярной основе проводятся круглые столы, дни открытых дверей на территории Фонда, выездные семинары в муниципалитетах. Фонд принимает активное участие в конференциях, конгрессах, проводимых на федеральном уровне, равно как и в совещаниях и семинарах, проводимых исполнительными органами государственной власти Тверской области, а также в заседаниях Коллегии Ассоциации «СРО Тверское объединение строителей».

Фонд является членом Общественного совета при Министерстве строительства Тверской области и членом Ассоциации ипотечных компаний.

Помощь по ипотеке | Федеральное агентство жилищного финансирования

Помощь домовладельцам

Как можно скорее свяжитесь с вашим ипотечным агентом (компанией, в которую вы отправляете ежемесячные платежи), чтобы сообщить им о ваших текущих обстоятельствах.Номер телефона и почтовый адрес вашей ипотечной службы должны быть указаны в ежемесячной выписке по ипотеке.

Если у вас возникнут проблемы с наверстыванием в конце этого временного периода помощи, вам может быть предоставлена ​​дополнительная помощь. От вас не требуется сразу возвращать все пропущенные платежи.

• Если вы не можете выплатить все пропущенные платежи сразу и можете позволить себе платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке в течение определенного периода времени, вы можете иметь право на план погашения, который позволяет вам погашать просроченные суммы в течение периода время.
• Если вы можете позволить себе возобновить ежемесячный платеж по ипотеке, возможно, вы имеете право на отсрочку платежа, которая включает ваши пропущенные платежи по ипотеке и превращает их в платеж, причитающийся при продаже, рефинансировании дома или окончании ссуды.
• Если у вас наблюдается устойчивое снижение дохода и вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете иметь право на изменение ссуды, которое изменяет условия вашего ссуды, чтобы обеспечить доступную оплату.

Специалисты по обслуживанию свяжутся с вами примерно за 30 дней до истечения срока действия вашего плана воздержания, чтобы определить, какая программа помощи лучше всего подходит для вас в это время.Обратитесь к своему поставщику услуг, чтобы определить, на какой вариант вы имеете право.

Помощь арендаторам

Арендаторы, проживающие в собственности, финансируемой Fannie Mae или Freddie Mac (используйте инструменты «поиска ссуды» для Fannie Mae
здесь или Фредди Мак
здесь, чтобы узнать) подпадают под временный мораторий на выселение. Ожидается, что арендаторы по-прежнему будут платить арендную плату в течение периода моратория на выселение, если они смогут. Тем, кто испытывает финансовые затруднения, следует обратиться к своему домовладельцу, чтобы обсудить их ситуацию и возможные решения.

У вас также есть доступ к их соответствующим сетям реагирования на стихийные бедствия. Эти сети предлагают поддержку со стороны консультантов по жилищным вопросам, утвержденных HUD, например, индивидуальную оценку восстановления и план действий, финансовый инструктаж и составление бюджета, а также постоянные проверки. Свяжитесь с менеджером по недвижимости, чтобы узнать, имеете ли вы право. Номер горячей линии для арендаторов Fannie Mae: 1-877-542-9723, а номер горячей линии для арендодателей Freddie Mac: 1-800-404-3097.

Узнать больше
См.
Часто задаваемые вопросы о вариантах помощи на предприятии для домовладельцев и арендаторов, пострадавших от COVID-19 или
Информация для арендаторов недвижимости, сдающейся в аренду с ипотекой Fannie Mae или Freddie Mac.

Остерегайтесь мошенничества

Посмотреть
Советы и ресурсы по предотвращению мошенничества, связанного с коронавирусом, для заемщиков, арендаторов и ипотечных компаний для получения дополнительной информации.

Промышленные ресурсы

Объявления FHFA

FHFA продлевает срок воздержания от COVID-19 до 30 июня 2021 г. (3/4/2021)
FHFA продлевает срок воздержания от COVID-19 и мораторий на выкупа и выселение REO (25.02.2021)
FHFA дополнительно расширяет гибкие возможности займа, связанного с COVID ( 2/10/2021)
FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение REO, а также период воздержания от COVID (09.02.2021)
FHFA продлевает мораторий на выкуп и выселение REO (19.01.2021)
FHFA дополнительно расширяет гибкие возможности займа, связанного с COVID ( 14.01.2021)
FHFA продлевает многосемейное воздержание от COVID-19 до 31 марта 2021 г. (23.12.2020)
FHFA расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (10.12.2020)
FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение REO (12/2/2020)
FHFA дополнительно расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (13.11.2020) Временный полис
, разрешающий приобретение квалифицированных ссуд с отсрочкой платежа (11/12/2020),
Временный полис, разрешающий покупку квалифицированных ссуд в Воздержание продлено (21.10.2020) )
FHFA еще больше расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (19.10.2020)
FHFA, дополнительно расширяет возможности покупки ссуд в условиях воздержания и гибкости обработки ссуд, связанных с COVID (24.09.2020)

FHFA продолжает расширять гибкие возможности при оформлении ссуд на покупку ссуд в условиях снисходительности и в связи с COVID (26.08.2020)
Внедрение комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке сейчас 1 декабря (25.08.2020)
Многосемейные владельцы недвижимости в снисходительности теперь обязаны информировать арендаторов Приостановление выселения и защита арендаторов (6.08.2020) Обязанность
по обслуживанию корректировок в ответ на пандемию COVID-19 (22.07.2020)
FHFA расширяет гибкость обработки займов, связанных с COVID, для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac до августа (9.07.2020)
FHFA обеспечивает защиту арендаторов (29.06.2020)
FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение; Мораторий применяется к ипотечным кредитам, обеспеченным предприятиями (17.06.2020).
FHFA делает переведенные ресурсы по COVID-19 доступными на шести языках; Теперь доступны переводы сценариев обслуживания COVID-19 и заявлений на получение помощи по ипотеке (16.06.2020)

FHFA расширяет гибкие возможности обработки ссуд, связанных с COVID, для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac до июля (11.06.2020)
FHFA объявляет о праве рефинансирования и покупки жилья для заемщиков с отсрочкой исполнения (19.05.2020)
FHFA расширяет возможности выкупа и выселения Мораторий; Мораторий применяется к ипотечным кредитам, обеспеченным предприятиями (14.05.2020).
предприятий предлагают отсрочку платежа в качестве нового варианта погашения для домовладельцев в планах воздержания от COVID-19 (13.05.2020)
CFPB, FHFA и HUD запускают совместную ипотеку и веб-сайт жилищной помощи для американцев, пострадавших от COVID-19 (5/12/2020)
FHFA расширяет возможности обработки ссуды для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac (5/5/2020)
FHFA объявляет об инструментах, которые помогут арендаторам узнать, есть ли они защищены от выселения (5/4/2020)
«Единовременная выплата в конце срока воздержания не требуется», — говорится в сообщении FHFA, Калабрия (4/27/2020).
FHFA поддерживает малый бизнес, разрешая федеральным банкам жилищной ссуды принимать программу защиты зарплаты Ссуды в качестве обеспечения (23.04.2020)
FHFA объявляет, что предприятия будут приобретать квалифицированные ссуды, чтобы продолжить кредитование (22.04.2020)
FHFA и CFPB объявляют о Программе защиты заемщиков (15.04.2020)
Готовые замечания доктораМарк А. Калабрия, директор FHFA, на заседании Совета по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) (26 марта 2020 г.) к предоставлению гибких возможностей для оценки и проверки занятости (3/23/2020)
FHFA уполномочивает предприятия поддерживать дополнительную ликвидность на вторичном ипотечном рынке (3/23/2020)
FHFA приостанавливает выкуп и выселение предприятий во время чрезвычайной ситуации в стране (3 / 18/2020)
Заявление директора FHFA Марка Калабрии о коронавирусе (10.03.2020)

Корпоративные ресурсы

Список ресурсов, доступных для домовладельцев и арендаторов, односемейных и многоквартирных кредиторов / обслуживающих лиц, а также последние объявления о предприятиях можно найти на сайте
Фанни Мэй и
Веб-сайты Фредди Мака.

Ресурсы для участников федерального банка жилищного кредитования

См. Ссылки ниже для объявлений и ресурсов от FHLBanks:

Последние новости

Видео: Директор FHFA обсуждает терпение (4/6/2020)
DS5: Внутри отрасли

Видео: Президент Трамп, руководители штатов принимают меры по защите домовладельцев в условиях пандемии COVID-19 (4 апреля 2020 г.)
Fox Business

Видео:
Главный регулирующий орган заявляет, что спасение ипотечного кредитования осуществляется «по системе чести», и умоляет заемщиков быть честными (01.04.2020)
CNBC

Видео:
Арендодатели и арендаторы сталкиваются с финансовыми трудностями из-за коронавируса (31.03.2020)
Yahoo! Финансы

Нет денег на аренду или ипотеку? Вот что надо делать.(28.03.2020)
The Washington Post

Видео:
FHFA в Калабрии не видит вирусов, влияющих на Fannie, выход из Freddie Conservatorship (25.03.2020)
Bloomberg

США назначают перерыв в выплатах по ипотеке. Что это обозначает? (22.03.2020)
NPR

Главный ипотечный регулятор работает над планом на случай возможного всплеска просрочек из-за коронавируса (17.03.2020)
CNBC

Прочие государственные ресурсы

Департамент жилищного строительства и городского развития
Для получения дополнительной информации о ипотеке, застрахованной FHA, свяжитесь с Национальным центром обслуживания по телефону 877-622-8525.По другим вопросам обращайтесь в ресурсный центр FHA по телефону 800-CALL-FHA (5342). Список консультантов по жилищным вопросам, утвержденных HUD, можно найти по адресу:
www.hud.gov или позвоните по телефону 800-569-4287.

Департамент по делам ветеранов.
ветеранов, у которых есть вопросы относительно их жилищных кредитов, должны позвонить по бесплатному телефону программы жилищных кредитов VA 877-827-3702, чтобы поговорить со специалистом по ссуде.

Ветераны, чьи дома когда-либо были модернизированы за счет средств субсидии VA Специально адаптированное жилье, также должны связаться с VA по телефону 877-827-3702, чтобы поговорить с нашими сотрудниками.

Бюро защиты потребительских финансов
Бюро защиты потребительских финансов (CFPB) стремится предоставлять потребителям актуальную информацию и ресурсы для защиты и управления их финансами в это трудное время по мере развития ситуации. Посмотреть
Руководство CFPB по вариантам выплаты ипотечного кредита на коронавирус или посетите
consumerfinance.gov/coronavirus.

Дата последнего обновления: 10 февраля 2021 г.

Часто задаваемые вопросы о помощи заемщикам по COVID 19

ПРОГРАММЫ ПОМОЩИ ЗАЕМЩИКАМ

Поскольку мы продолжаем следить за быстро развивающейся ситуацией с COVID-19, мы хотим заверить вас, что помощь в выплате компенсации доступна по вашей ипотечной или личной ссуде.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Я столкнулся с финансовыми проблемами, что теперь?

Если COVID-19 негативно повлиял на вас, доступны решения, позволяющие приостановить платеж и приостановить действие вашей учетной записи на срок до 180 дней. Воздержание — это соглашение между вами и вашим кредитным агентом, которое позволяет вам прекратить производить платежи или сделать более низкий платеж на временной основе во время ваших трудностей. Вам придется засвидетельствовать свои невзгоды.Важно отметить, что терпение — это не прощение. В конце периода воздержания от вас потребуют в конечном итоге выплатить сумму, которую вы должны, но вам не придется возвращать ее сразу, если вы не в состоянии это сделать.

Что делать, если я не могу выплатить причитающуюся сумму в конце периода воздержания?

Если вы не можете выплатить сумму арерами единовременно в конце периода воздержания, мы оценим ваше право на участие в программе помощи, предоставленной инвестором или страховщиком вашей ссуды.Варианты могут включать план погашения, отсрочку платежа или изменение кредита. В зависимости от вашего инвестора вы можете иметь право на дополнительные 180 дней (в общей сложности до 360 дней) воздержания.

Имейте в виду, что право на участие в определенных программах помощи доступно только для ипотечных кредитов, когда собственность занята владельцем.

До окончания периода воздержания мы свяжемся с вами, чтобы определить, какая программа помощи лучше всего подходит для вас, и предоставим вам требования, указанные инвестором или страховщиком вашей ссуды.

Что делать, если мне не требуется 180-дневное воздержание?

Если вы вступаете в начальный период воздержания от обязательств, если вы предпочитаете более короткий период, чем 180 дней, просто сообщите нам об этом. Вы также можете позвонить нам в любое время в течение периода воздержания, если ваше финансовое положение изменилось и вы хотите сократить продолжительность периода воздержания.

Что делать, если мне просто нужна более низкая ставка и / или оплата?

Эта программа не предназначена для постоянного снижения вашей ставки или оплаты.Он предназначен для заемщиков, которые оказали негативное финансовое воздействие в результате COVID-19. Существуют оптимизированные варианты рефинансирования для множества различных кредитных программ. Вы можете позвонить в наш отдел обслуживания клиентов по ипотеке по телефону 800-809-1377 для получения дополнительной информации.

Моя ссуда была действующей на момент подачи заявления о воздержании от COVID-19. Как терпение повлияет на мой кредитный отчет?

HomeStreet не будет сообщать негативную информацию в кредитные бюро.Мы будем сообщать о вашей ссуде как о действующей и будем продолжать это делать, пока ваш ссуда является частью программы отказа.

Моя ссуда была просрочена при переходе на отсрочку, связанную с COVID-19. Как это отразится на моем кредитном отчете?

Отчет о вашей ссуде будет продолжать отображаться с тем же статусом, что и до отказа от COVID-19. Например, если вы просрочили 30 дней, а затем попали в зону воздержания, связанную с COVID-19, вам будет сообщено о 30-дневной просрочке до тех пор, пока исходная просрочка не будет выплачена в текущий момент.

Когда я посмотрел свой кредитный отчет, он сказал, что моя ипотека HomeStreet находится на отсрочке. Я думал, вы не собираетесь сообщать отрицательную информацию.

Воздержание, связанное с COVID-19, будет отображаться в вашем кредитном отчете как способ объяснить, почему срок платежа и дата последнего платежа просрочены. Кредитные бюро считают, что код «Терпимость» нейтральный, а не отрицательный.

Повлияет ли на мой кредитный рейтинг воздержание, связанное с COVID-19?

Модели кредитного скоринга, такие как FICO и Vantage Score, рассчитываются с использованием запатентованных и конфиденциальных алгоритмов, которые не используются HomeStreet.Агентства кредитного моделирования оценили воздержание, связанное с COVID-19, нейтральным, и оно не повлияет на вашу оценку. Однако ваш результат может меняться ежемесячно и зависит от многих факторов.

Почему мой баланс увеличился по сравнению с отчетом за предыдущий месяц в моем кредитном отчете?

Более высокое сальдо связано с начисленными процентами по каждому невыплаченному платежу.

Будут ли у меня штрафы за просрочку платежа в результате COVID-19, который повлияет на мою способность производить платеж?

№Для заемщиков, которые подтвердят, что они пострадали от COVID 19, HomeStreet откажется от штрафов за просрочку платежа на период отсрочки вашего кредита.

Будет ли моя ссуда подлежать обращению взыскания, если я не могу произвести платеж в течение этого периода?

HomeStreet следует конкретным рекомендациям инвестора и государства в отношении моратория на выкуп. Вы можете проверить соответствующие даты в руководстве штата или связаться с консультантом по ссуде по телефону 1-877-544-9071 для получения дополнительной информации.

Если я зарегистрировался в системе автоматических платежей по ссуде, нужно ли мне звонить и отменять, если я не хочу, чтобы мой следующий платеж обрабатывался автоматически?

Да. Пожалуйста, позвоните или напишите нам по крайней мере за 5 дней до даты вывода средств, и мы отменим вашу автоплату.

Как мне получить помощь?

Если вы столкнулись с COVID-19 и хотите запросить отсрочку платежа или отсрочку платежа, вы можете написать нам по электронной почте по адресу creditservice @ homestreet.com. Укажите свое полное имя, номер кредита и хороший контактный телефон, и мы свяжемся с вами в течение 48 часов. Вы также можете позвонить нам по телефону 1-844-544-9071, чтобы связаться со специальным консультантом по ссуде. Имейте в виду, что у нас очень много звонков, а время ожидания для разговора с агентом больше, чем обычно. Мы работаем с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00. Тихоокеанский часовой пояс.

Открыты ли отделения для осуществления моих платежей?

Вестибюли филиалов закрыты для движения транспорта, но будут открыты по расписанию.Часы работы филиала: с понедельника по пятницу:

— Вашингтон, Орегон и Калифорния, с 10:00 до 16:00.

— Гавайи, с 8:30 до 14:30.

Юнион Сбербанк | Программа помощи заемщикам

Сталкиваетесь ли вы в настоящее время с финансовыми трудностями? Помощь может быть предоставлена, если вы соответствуете требованиям.

Как избежать потери права выкупа

Варианты, чтобы избежать потери права выкупа

Разнообразные варианты, описанные ниже, могут помочь вам сохранить ваш дом.Например, вы можете иметь право изменить свой ипотечный кредит, снизив ежемесячный платеж, чтобы сделать его более доступным. Свяжитесь с нами, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.

• Восстановление
• Выплата
• Терпение
• Модификация

В зависимости от ваших обстоятельств, оставаться в вашем доме может быть невозможно. В этом случае продажа без выкупа или передача права выкупа может быть лучшим выбором, чем обращение взыскания — дополнительную информацию см. Ниже.

• Короткая продажа
• Акт права выкупа права выкупа
• Не откладывайте, так как непринятие мер может привести к возбуждению процедуры взыскания залога по вашей ипотеке.

Как подать заявление

Шаг 2

Отправьте нам заполненную информацию

Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей контактной информацией ниже для отправки нам документов.

• Отправляете электронным способом? Пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону (800) 582-9702, чтобы узнать о способах безопасной доставки.
• НЕ отправляйте документы по электронной почте, так как это небезопасно.

Почтовый адрес
Union Savings Bank
Attn: Default Services
8534 E Kemper Road
Cincinnati, OH 45249

Номера телефонов
(513) 842-5688 или (800) 582-9702

Сервисные агентства

Следующие агентства могут предоставить вам помощь и / или информацию относительно помощи, доступной в процессе обращения взыскания.

Варианты, чтобы остаться в вашем доме

Восстановление

Обзор: Выплатите общую сумму просроченной задолженности единовременно и к определенной дате или заплатите меньше общей суммы, после чего следует план воздержания, как описано ниже.

Выгода

: Позволяет вам избежать потери права выкупа за счет актуализации ипотечного кредита, если вы можете показать, что у вас есть средства, которые станут доступны на определенную дату в будущем.

Погашение

Обзор: Выплачивайте просроченные платежи вместе с регулярными платежами в течение длительного периода времени.

Преимущество: дает вам время наверстать просроченные платежи без необходимости придумывать единовременную выплату.

Терпение

Обзор: Выплачивайте сокращенные платежи по ипотеке или не выполняйте никаких платежей по ипотеке в течение определенного периода времени.

Преимущество: дает вам время, чтобы улучшить свое финансовое положение и, возможно, претендовать на лучший вариант, чем тот, который был бы доступен прямо сейчас.

Модификация

Обзор: Получите измененные условия ипотеки, чтобы сделать ее более доступной или управляемой после успешной оплаты в течение «испытательного периода» (например,g., завершив трехмесячный план пробного периода), который требует выплаты приблизительной суммы измененного платежа.

Преимущество: навсегда изменяет ипотечный кредит, чтобы ваши платежи или условия были более управляемыми в качестве постоянного решения долгосрочных или постоянных трудностей.

Варианты выхода из дома

Короткая продажа

Обзор: Продайте свой дом и погасите часть своего остатка по ипотеке, если вы задолжали по дому больше, чем оно того стоит.

Преимущество: Позволяет вам покинуть ваш дом без потери права выкупа. В некоторых случаях может быть доступна помощь при переезде.

Акт права выкупа

Обзор: Передайте нам право собственности на вашу собственность.

Преимущество: Позволяет вам покинуть ваш дом без потери права выкупа. В некоторых случаях может быть доступна помощь при переезде.

Мы хотим помочь

Примите меры, чтобы обрести душевное спокойствие и контролировать свою жилищную ситуацию.Позвоните нам по телефону 1-800-582-9702, и мы обсудим доступные варианты и поможем вам разобраться в формах и документах, которые нам нужны от вас, чтобы определить, имеете ли вы право на возможность избежать потери права выкупа.

Часто задаваемые вопросы

1. Получение помощи будет стоить денег?

USB не взимает плату, и квалифицированный консультант не должен получать помощь или информацию о вариантах предотвращения потери права выкупа. Однако предотвращение потери права выкупа стало целью мошенников.Остерегайтесь компаний или частных лиц, предлагающих помощь за определенную плату, и никогда не отправляйте ипотечный платеж в какую-либо компанию, кроме USB или той, которая назначена для получения ваших платежей в рамках программы государственной помощи.

2. Что такое обращение взыскания?

Конфискация вашего дома в судебном порядке, когда USB возвращает собственность, и вам придется переехать. Этот процесс может включать в себя выселение, вы можете нести ответственность за свой ипотечный долг, и может пройти до семи лет, прежде чем вы получите право на получение другого кредита Fannie Mae или Freddie Mac.

3. Начнется ли процесс обращения взыскания, если я не отвечу на уведомления USB о пропущенных платежах?

Если вы не ответите на уведомления о просроченных платежах, ваш кредитор может передать вашу ссуду в обращение взыскания в соответствии с вашими документами по ипотечной ссуде и применимым законодательством.

4. Должен ли я по-прежнему связываться с USB, если я слишком долго ждал, и моя собственность была передана адвокату для обращения взыскания?

Да, чем раньше, тем лучше!

5.Что, если моя собственность будет выставлена ​​на продажу в будущем?

Если USB получает полную Единую форму помощи заемщикам и необходимые подтверждающие документы за 37 или менее календарных дней до запланированной продажи права выкупа, нет гарантии, что мы сможем вовремя оценить вас на предмет альтернативы взыскания, чтобы остановить продажу права выкупа. Даже если мы сможем одобрить вас в качестве альтернативы взыскания до продажи, суд, обладающий юрисдикцией в отношении процедуры взыскания (если таковая имеется), или государственное должностное лицо, которому поручено осуществление продажи, не может остановить запланированную продажу.

6. Будет ли моя собственность продана при продаже закладной, если я приму альтернативу отчуждению?

Нет. Имущество не будет продано при продаже заложенного имущества, если вы примете предложение, альтернативное обращению взыскания, и соблюдаете все требования.

Мошенники украли миллионы долларов у проблемных домовладельцев, пообещав немедленное освобождение от потери права выкупа или потребовав деньги за консультационные услуги, когда одобренные HUD консультационные агентства предоставляют те же услуги БЕСПЛАТНО.Если вы получаете предложение, информацию или совет, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Не позволяйте им пользоваться вами, вашей ситуацией, вашим домом или вашими деньгами. Помните, помощь БЕСПЛАТНА.

Как сообщить о мошенничестве — выполните одно из следующих действий:

• Перейдите на сайт www.preventloanscams.org и заполните онлайн-форму жалобы Сети предотвращения мошенничества с изменением ссуды (LMSPN) и получите дополнительную информацию о том, как дать отпор. Примечание: вы также можете заполнить эту форму и отправить по факсу / электронной почте / адресу (на ваш выбор!), Указанному на обратной стороне формы.
• Позвоните по номеру 1 (888) 995-HOPE (4673) и расскажите консультанту о своей ситуации и о том, что вы считаете, что вас обманули, или вы знаете о мошенничестве ».

Как обнаружить мошенничество

Остерегайтесь компании или человека, который:

• Запрашивает заранее комиссию за работу с вашим кредитором по изменению, рефинансированию или восстановлению ипотечного кредита.
• Гарантирует, что они могут остановить обращение взыскания или изменить ваш кредит.
• Советует вам перестать платить своей ипотечной компании и вместо этого платить им.
• Заставляет вас подписать документ у вас дома или подписать любые документы, которые у вас не было возможности прочитать и которые вы не полностью понимаете.
• Претензии на внесение изменений в ссуду, «одобренную правительством» или «официальным правительством».
• Просит вас предоставить личную финансовую информацию онлайн или по телефону, и вы не работали с этим человеком и / или не знаете его.

© 2021 Юнион Сбербанк. Все права защищены

Пандемия коронавируса стимулирует помощь по ипотеке, но то, что предлагается, может варьироваться

Банки, законодатели и регулирующие органы работают вместе, чтобы не дать пандемии коронавируса превратиться в следующий жилищный кризис, развернув ряд программ помощи, направленных на то, чтобы дать американцам возможность отдохнуть ипотека.Но может быть сложно понять, на какое облегчение вы имеете право и как эти программы могут применяться в вашей ситуации.

На прошлой неделе Конгресс принял Закон CARES, который предоставил домовладельцам два основных вида помощи при ссудах с федеральной поддержкой. Во-первых, он запрещает кредиторам начинать процедуру выкупа по ссудам с федеральной поддержкой в ​​течение как минимум 60 дней, начиная с 18 марта.

Во-вторых, он дает домовладельцам, испытывающим финансовые трудности из-за COVID-19, возможность запросить отказ на срок до 180 дней. по их ипотеке.Эта снисходительность позволяет вам приостановить или сократить выплаты по ипотеке, но это не прощение ссуд. Если по прошествии шести месяцев вы по-прежнему испытываете финансовые трудности, вы можете запросить еще 180 дней.

Лица, ипотечные кредиты которых принадлежат частным кредиторам, например банкам, не подпадают под данное пособие. Однако некоторые штаты и банки также предоставили помощь домовладельцам. Калифорния достигла соглашения с рядом крупных банков о предоставлении пострадавшим домовладельцам 90-дневного льготного периода для всех платежей по ипотеке и приостановления выкупа закладных.Коннектикут достиг аналогичного соглашения и имеет список банков-участников.

Губернатор Нью-Йорка Эндрю Куомо заявил в прошлом месяце, что штат «собирается заставить банки и финансовые учреждения отказываться от выплат по ипотеке на 90 дней». Департамент финансовых услуг штата направил руководство, призывающее банки и кредитных организаций предложить 90-дневную отсрочку платежей по ипотеке.

«Варианты помощи различаются от агентства к агентству», — говорит Каран Каул, научный сотрудник Центра политики жилищного финансирования при Городском институте.Хотя Закон CARES обеспечивает определенную степень единообразия на федеральном уровне, все же могут быть различия в том, как структурирована помощь.

Если вам нужна помощь с выплатами по ипотеке, вот пять основных вещей, которые вам необходимо знать.

1. Знайте, кому принадлежит ваш кредит

В первую очередь, потребители должны узнать, кому принадлежит их ипотечный кредит, говорит Каул. Часто домовладельцы работают в первую очередь со своим кредитным агентом, но на самом деле ипотечный кредит может принадлежать государственному агентству или частному кредитору.У них просто есть другая компания, обычно банк, которая обслуживает ссуду, собирая платежи и следя за тем, чтобы налоговые органы, страхование домовладельцев и погашение ссуд принимали меры.

Как узнать, есть ли у вас ипотека с федеральным обеспечением? Вы можете проверить свои ипотечные документы или позвонить своему кредитному агенту (которому вы производите платежи) и спросить. Они обязаны предоставить вам эту информацию. У Fannie Mae и Freddie Mac также есть инструменты поиска ссуд, которые могут помочь вам быстро определить, владеет ли какой-либо из этих крупных кредиторов вашим ссудой.

Для федеральных ипотечных кредитов ссуды, предоставленные следующими агентствами, имеют право на освобождение в соответствии с Законом CARES:

В прошлом году примерно 63% всех ипотечных кредитов в США были поддержаны федеральным правительством спонсируемыми государством агентствами, согласно данным Urban Institute. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, только Fannie Mae и Freddie Mac финансируют почти половину общей суммы ипотечных кредитов в стране.

2. Поймите, что в игре действуют разные правила

Существует ряд различных правил и руководств, которые были выпущены, когда дело доходит до оказания помощи домовладельцам, пострадавшим от пандемии коронавируса, говорит Алан Вингфилд, партнер в практике потребительских финансовых услуг юридической фирмы Troutman Sanders.

Это означает, что вам нужно уделять пристальное внимание деталям того, что вы имеете право получить и что вам в конечном итоге предлагают. В некоторых программах помощи по ипотеке вы можете быть должны все свои пропущенные платежи по окончании периода воздержания, в то время как другие могут вместо этого добавить эти пропущенные платежи в конец ипотеки.

Если вам предлагается помощь, когда все ваши пропущенные платежи подлежат оплате в конце периода воздержания, и вы не можете выплатить остаток, на этом этапе вам нужно будет работать со своим обслуживающим агентом, чтобы добиться более низких или более длительных выплат по ипотеке. варианты помощи для срочного заемщика, такие как изменение ссуды.Поскольку финансовое положение многих американцев в настоящее время меняется, вам следует выполнять этот процесс постепенно и сначала подавать заявку на любые доступные варианты воздержания.

Одна из самых важных вещей, которые следует помнить, и источник многих недоумений, заключается в том, что терпение — это не прощение.

Каран Каул

научный сотрудник Института урбанистики

В соответствии с Законом CARES, если домовладелец запрашивает 180-дневную отсрочку по своей ипотеке, поддерживаемой государством, он может ее получить.«Если вам не нужен такой срок, вы можете запросить более короткий период воздержания», — говорит Соломон Грин, старший научный сотрудник Института урбанистики. Тем не менее, если вы запрашиваете полные 180 дней, кредиторы не могут просто в одностороннем порядке сократить их и утвердить только 90 дней.

Для тех, кто имеет частную ипотеку, обслуживающие ссуды имеют больший контроль над продолжительностью и структурой программы воздержания. Большинство из них в настоящее время предлагают 90-дневное воздержание, но это может быть разным.

«Одна из самых важных вещей, которые нужно помнить, и источник многих недоумений — это то, что терпение — это не прощение», — говорит Кауль.Это просто приостанавливает выплаты по ипотеке на несколько месяцев. И в зависимости от кредитора, проценты могут продолжать начисляться в течение периода воздержания, что может увеличить общую стоимость ипотеки.

Ваш банк или кредитная организация могут использовать термины «отсрочка» и «отсрочка» как синонимы. Это потому, что в сфере ипотечного кредитования между этими двумя терминами нет реальной разницы, говорит Шерил Пардо из Urban Institute. На самом деле не имеет значения, как это называется, если вы четко понимаете, каковы условия.

3. Будьте прилежны

Согласно Национальному проекту жилищного права, ни один из доступных в настоящее время вариантов облегчения выплаты ипотечного кредита не является автоматическим. Это означает, что если вам нужна помощь, вы должны связаться со своим ипотечным агентом, чтобы запросить помощь и узнать, какие варианты доступны.

При обращении за помощью по ипотеке нужно проявить настойчивость, — говорит Вингфилд. «Вы должны следить», — говорит он. Вы не можете просто предположить, что подача запроса — это «одно и то же» во время текущей пандемии.Такой подход вряд ли сработает в этой среде. «Вам нужно будет действовать на опережение», — говорит Вингфилд.

Кроме того, следите за новостями — особенно за обновлениями от ваших кредитных служб — чтобы узнать, станут ли доступны дополнительные программы. Возможно, вам придется повторно подать заявку, чтобы воспользоваться любыми новыми инициативами или защитными мерами.

4. Получите это в письменной форме

После того, как вы согласились на программу помощи, попросите своего кредитного специалиста предоставить письменную документацию, подтверждающую детали вашего соглашения.

Вам также необходимо будет следить за ежемесячными выписками по ипотеке, чтобы убедиться, что вы не видите никаких ошибок. Согласно закону CARES, те, кто получает отказ от ипотеки, также получат кредитную защиту, если они будут своевременно получать информацию о своих платежах, — говорит Ваасави Уннава, научный сотрудник Программы финансовой стабильности Йельского университета.

Это означает, что ваш кредитный агент должен продолжать сообщать ипотеку как «текущую» в кредитные бюро, чтобы у вас не должно было быть никакого снижения ваших кредитных рейтингов из-за пропущенных платежей по ипотеке.Ссудодателям запрещено добавлять какие-либо комиссии, пени или проценты сверх запланированных сумм, которые могут быть рассчитаны, если заемщик произведет своевременные платежи.

5. Будьте терпеливы и вежливы

Есть миллионы американцев, которые, вероятно, рассматривают возможность запроса какой-либо помощи по ипотеке, а это означает, что может потребоваться время, чтобы связаться с вашим кредитным агентом. Многие потребители сообщают, что они часами находились в режиме ожидания, прежде чем связаться с представителями службы поддержки своего банка.

Некоторые банки предлагают онлайн-формы запросов, в том числе Bank of America и BMO Harris. NHLP рекомендует сначала подать запрос, используя эти онлайн-формы, если это возможно. «Использование электронной почты или отслеживаемого онлайн-интерфейса предпочтительнее, чтобы у заемщика была запись общения с обслуживающей организацией», — говорят в некоммерческой организации.

Как только вы свяжетесь с обслуживающим персоналом, имейте в виду, что представитель службы поддержки, вероятно, работает над контрольным списком, который им необходимо заполнить, прежде чем предлагать вам какую-либо помощь с ипотечным кредитом.Хотя закон CARES не требует от домовладельцев представления каких-либо документов для получения разрешения на воздержание, им необходимо подтвердить «финансовые трудности, вызванные чрезвычайной ситуацией, связанной с COVID-19».

«Для потребителя это может показаться глупым и унизительным, но он должен понимать, что, пока не будут отмечены все эти флажки, [представитель] не сможет этого сделать», — говорит Уингфилд.

И имейте в виду, что у человека на другом конце телефона, скорее всего, есть пачка приложений, которые нужно обработать, он провел дни, отвечая на кажущийся бесконечным поток звонков и, вероятно, уже имел дело с более чем одним недовольным клиентом, прежде чем принять ваш вызов.

«Не обижайте людей по телефону», — говорит Вингфилд. «Мы все люди в сложной ситуации». Оказание помощи учреждению путем наведения порядка в ваших документах и ​​уважительного отношения к представителям службы поддержки клиентов имеет большое значение для улучшения вашей собственной ситуации.

Не пропустите: Вот именно то, что банки предлагают сделать, чтобы помочь американцам, пострадавшим от коронавируса

Проверить: Лучшие кредитные карты 202 1 может принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Объявлена ​​программа помощи заемщикам — theMReport.com

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) объявили о новой совместной инициативе — Программе защиты заемщиков.

Программа позволяет CFPB и FHFA обмениваться служебной информацией для защиты заемщиков во время COVID-19.

Согласно руководящим принципам программы, CFPB будет предоставлять FHFA информацию о жалобах и аналитические инструменты через защищенный интерфейс. FHFA предоставит CFPB информацию об инициативах Fannie Mae и Freddie Mac в отношении разрешений, модификаций и смягчения убытков.

«Помощь для потребителей всегда здесь, в CFPB, через наш процесс рассмотрения жалоб. В дополнение к работе с вашим кредитором, чтобы получить ответ для вас, мы анализируем информацию, чтобы лучше информировать потребителей, обеспечивать четкие правила для финансовых учреждений и обеспечивать подотчетность компаний », — сказала директор CFPB Кэтлин Л. Крейнингер в своем сообщении.

Доктор Марк А. Калабрия сказал, что защита домовладельцев во время чрезвычайной ситуации, связанной с COVID-19, является «моим главным приоритетом».

«Никто не должен беспокоиться о потере дома», — сказала Калабрия.«Заемщики имеют право на получение точной информации о вариантах воздержания. Партнерство с CFPB гарантирует, что FHFA сможет устранить заблуждения, возникающие из-за жалоб потребителей, работая с обслуживающими компаниями Fannie и Freddie ».

GSE и федеральные банки жилищной ссуды — субъекты, регулируемые FHFA, — обеспечивают финансирование ипотечного рынка США на сумму более 6,3 триллиона долларов.

В последние недели появилось множество агентств, позволяющих домовладельцам либо отсрочить, либо выплатить уменьшенный платеж по ипотеке в рамках программ воздержания.

Марк Занди, главный экономист Moody’s Analytics, подсчитал, что до 30% американцев, имеющих жилищные ссуды — почти 15 миллионов домашних хозяйств — могут перестать выплачивать свои ссуды, если экономика будет закрыта в течение лета.

«Это беспрецедентное событие», — сказала Сьюзан Вахтер, профессор недвижимости и финансов в Уортонской школе Пенсильванского университета, в статье Los Angeles Times . «Великий финансовый кризис случился на протяжении нескольких лет.Это происходит в течение нескольких месяцев — недель ».

COVID-19 ипотечная помощь для домовладельцев, столкнувшихся с кризисом выплат

Пандемия коронавируса заставила многих американцев столкнуться с сокращением доходов или безработицей. Федеральные агентства и спонсируемые государством предприятия, или GSE, которые покупают и страхуют ипотечные кредиты, вмешались, чтобы предоставить пострадавшим домовладельцам варианты помощи по ипотеке.

Некоторые кредиторы и правительства штатов также предприняли независимые действия по предоставлению помощи домовладельцам по ипотеке.

Если вы беспокоитесь о выплате ипотечного кредита, вам могут помочь приведенные ниже программы помощи по ипотеке.

Для начала проверьте тип ипотеки.

Тип ипотеки может определять, какой вид помощи вам доступен.

Вы можете узнать, принадлежит ли ваша обычная ипотека Freddie Mac или Fannie Mae, используя инструменты поиска ссуды на их веб-сайтах.

Чтобы проверить, есть ли у вас ссуда FHA, VA или USDA, найдите свои заключительные документы (бумажные или электронные версии) и найдите Заключительное раскрытие.В правом верхнем углу первой страницы этого документа в разделе «Информация о ссуде» вы увидите флажки, указывающие тип ссуды: обычный, FHA, VA или другой.

Если вы не можете найти этот документ, попробуйте просмотреть свою ежемесячную выписку по ипотеке или связаться со своим кредитором по телефону, указанному в выписке.

Независимо от типа ипотеки, свяжитесь со своим кредитором, чтобы обсудить варианты облегчения. Федеральное правительство призвало всех кредиторов поддерживать домовладельцев, нуждающихся в помощи по ипотеке из-за трудностей, вызванных пандемией коронавируса.

Как изменилась отсрочка по ипотеке в связи с COVID-19

Воздержание позволяет вам вносить сокращенный платеж или не платить в течение определенного периода времени. Начисляются проценты, и пропущенная сумма должна быть выплачена после окончания периода воздержания. Прежде чем приступить к снисходительности, убедитесь, что ваш кредитор предлагает разумные условия погашения.

При нормальных обстоятельствах воздержание обычно длится около трех месяцев, но домовладельцы могут в течение этого времени решать финансовые вопросы и на более длительный срок.Погашение может ожидаться в виде единовременной выплаты в конце срока воздержания, иногда называемого «воздушным платежом». Если единовременная выплата невозможна, попробуйте договориться о другом варианте.

Fannie Mae, Freddie Mac, наряду с FHA, VA и USDA, потребовали от кредиторов предлагать заемщикам варианты, отличные от единовременного погашения, с помощью снисхождения COVID-19. Агентства и GSE также запретили кредиторам взимать дополнительные сборы, пени или проценты во время отсрочки платежа сверх обычных сумм.

Кредиторы не должны сообщать кредитным бюро о снисходительности.

«Кредитор должен сообщать, что он« платит по договоренности », — говорит Рок Эндрюс, нынешний президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров. По словам Эндрюса, после погашения воздержания «теоретически это не должно повлиять на вашу способность рефинансировать или совершать покупки в будущем».

Невероятный совет: если вы уже просрочили платежи, когда просили о отсрочке, эта просрочка может отобразиться в вашем кредитном отчете и продлиться до тех пор, пока вы не будете платить в текущий момент.Это одна из причин, по которой лучше запросить помощь по ипотеке до того, как вы пропустили платеж.

Программы воздержания от ипотечного кредита COVID-19

Воздержание Freddie Mac

Заемщики Freddie Mac имеют право на отсрочку до 12 месяцев, о чем не сообщается в кредитные бюро. Если по состоянию на 28 февраля 2021 г. вы уже находитесь в активной зоне воздержания, вы можете запросить еще три месяца воздержания (в общей сложности до 15 месяцев).

Если по истечении срока воздержания вы сможете вернуться к своим обычным платежам по ипотеке, но не сможете платить больше, вы можете иметь право на отсрочку платежей в связи с COVID-19.При такой отсрочке на сумму отсрочки не начисляются проценты и не будет выплачиваться до окончания срока ипотеки — будь то продажа, рефинансирование или погашение ссуды.

Даже если вы не имеете права на отсрочку, ваш кредитор не может требовать единовременного погашения и должен работать с вами, чтобы найти другое решение.

Выкупа и выселение в настоящее время приостановлены до 31 марта 2021 года. Это означает, что новые процедуры обращения взыскания не начнутся, а существующие приостановлены.Вы можете найти больше информации на сайте Freddie Mac.

Воздержание Fannie Mae

Заемщики имеют право на срок до 12 месяцев сокращенных или приостановленных выплат по ипотеке. В кредитные бюро о воздержании не сообщат. Заемщики Fannie Mae, уже находящиеся в отсрочке по состоянию на 28 февраля 2021 года, могут запросить дополнительные три месяца отсрочки платежа в общей сложности на 15 месяцев отсрочки платежа.

Заемщики Fannie Mae также могут иметь право на отсрочку платежей в связи с COVID-19, которая позволяет выплатить сумму воздержания в конце срока ипотеки, а не в конце периода воздержания.Несмотря ни на что, ваш кредитор не может потребовать от вас единовременного погашения.

Fannie Mae также приостановила отчуждение и выселение до 31 марта 2021 года. Узнайте больше на веб-сайте Fannie Mae.

FHA отказ от COVID-19

FHA установил крайний срок 30 июня 2021 года, чтобы подать заявку на первоначальное отказ от COVID-19. Вы можете запросить первые шесть месяцев воздержания и, при необходимости, еще шесть месяцев.

Если вы уже находитесь в активной зоне воздержания, которая началась 30 июня 2020 года или ранее, через 12 месяцев вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений, в общей сложности 18 месяцев воздержания.

Помимо воздержания от COVID-19, FHA всегда имеет несколько программ помощи по ипотеке. Это включает стандартное освобождение от ипотечного кредита на срок до шести месяцев и специальное освобождение от безработицы, которое может длиться год и более.

По истечении срока воздержания от FHA вы можете иметь право на самостоятельную частичную претензию HUD в отношении COVID-19. Это беспроцентное младшее удержание без комиссии (тип второй ипотеки), которое не нужно возвращать до тех пор, пока вы не продадите свой дом, не погасите ипотеку или иным образом не завершите ссуду.FHA сообщает, что предлагает другие варианты погашения для домовладельцев, которые не имеют права на самостоятельное частичное требование. Кредиторы FHA не могут требовать единовременного погашения.

Прекращение действия кредита VA

Департамент по делам ветеранов продлил крайний срок подачи заявления на первоначальное разрешение на COVID-19 до 30 июня 2021 года. продлен еще на полгода. Если вы запросили первоначальную отсрочку до 30 июня 2020 г., вы можете подать заявку на два дополнительных трехмесячных продления, если это необходимо.Каждое расширение необходимо запрашивать отдельно.

Департамент по делам ветеранов прекратил все выселения и отчуждения права выкупа до 30 июня 2021 года. См. Информацию о помощи по ипотеке на веб-сайте VA.

Отсрочка от USDA

USDA установила крайний срок — 30 июня 2021 года, чтобы подать заявку на первичную помощь, если ваша ипотека поддерживается Службой сельского жилищного строительства USDA.

Если на вашу способность выплатить ссуду повлиял коронавирус, вы можете получить отсрочку на 180 дней, если вы подадите заявку до этой даты.При необходимости помощь может быть продлена еще на 180 дней. Как и в случае с кредитами FHA и VA, если вы находились в активной отсрочке до 30 июня 2020 года или ранее и вам нужна дополнительная отсрочка, вы можете подать заявление на два дополнительных трехмесячных периода отсрочки.

Выкупа права выкупа и выселение по гарантированным ссудам USDA приостановлены до 30 июня 2021 года. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте USDA.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Варианты модификации ссуды, связанной с коронавирусом

Freddie Mac и Fannie Mae разрешили кредиторам предлагать модификации ссуды, обычно предназначенные для домовладельцев, пострадавших от стихийных бедствий. Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать о вариантах модификации ссуды. В зависимости от ваших перспектив трудоустройства другим вариантом может быть гибкая модификация, предлагаемая обоими GSE. Если ваша ипотека обеспечена Freddie Mac или Fannie Mae, вариант отсрочки платежа COVID-19, описанный выше, может быть менее обременительным, чем изменение кредита.

Если у вас есть ссуда FHA или VA, поговорите со своим кредитором о вариантах модификации ссуды. Оба агентства предлагают этот тип помощи по ипотеке, но на сегодняшний день ни одно из них не изменило свои обычные программы, чтобы помочь домовладельцам, пострадавшим от пандемии коронавируса.

Что делать, если у вас нет ипотечной ссуды?

Не все ипотечные кредиты обеспечиваются государственными агентствами или GSE. Эти ипотечные кредиты, которые иногда называются «портфельными кредитами», не перепродаются, а хранятся у кредитора внутри компании.Портфельные ссуды, которые могут включать ипотечные ссуды для самозанятых заемщиков, заемщиков, не являющихся гражданами США, или заемщиков, которые испытали потерю права выкупа, не соответствуют стандартам Freddie Mac и Fannie Mae. Кредиторы также могут выбрать ипотечный кредит по другим причинам.

Портфельные ссуды не покрываются ни одной из перечисленных выше ипотечных программ. Однако у вашего кредитора могут быть свои собственные программы помощи. Следуйте инструкциям ниже, чтобы связаться с вашим кредитором.

Обратитесь к своему кредитору, чтобы получить помощь по ипотеке.

Независимо от того, какой у вас кредит или какая государственная помощь может быть предоставлена, свяжитесь напрямую со своим кредитором, если у вас есть опасения по поводу выплаты ипотеки.

См. Страницы с ответами на коронавирус и контактную информацию ипотечного кредитора.

Вам не нужно ждать, пока вы просрочите платеж по ипотеке, а звонок, прежде чем пропустить платеж, вероятно, предоставит вам больше возможностей для облегчения ипотеки. Эндрюс говорит, что если вы уже пропустили платеж, когда просите о отсрочке, эта просрочка будет отражена в вашем кредитном отчете (и останется там до тех пор, пока кредит снова не станет текущим).

Вот то, что вы должны быть готовы при обращении к кредитору:

• Оценка вашего текущего дохода (и будущего дохода, если вы ожидаете, что он может измениться).

• Оценка ваших текущих ежемесячных расходов.

• Ваша последняя выписка по ипотеке.

• Документирование причин изменения вашей ситуации.

Остерегайтесь третьих лиц, предлагающих помощь по ипотеке. Обращайтесь за помощью к своему кредитору, а не к другим организациям, предлагающим помощь по ипотеке. Если вы хотите получить совет по поводу разговора со своим кредитором, найдите на веб-сайте HUD финансового консультанта, утвержденного HUD.Эти консультанты предлагают бесплатную помощь и могут помочь вам лучше подготовиться к звонку своему кредитору.

Помощь домовладельцам | Planet Home Lending

Помощь всегда под рукой. Зарегистрируйтесь в нашем онлайн-центре решений по кредитованию сегодня.

Программы помощи домовладельцам

Если у вас возникли трудности с внесением ежемесячного платежа или вы задержали, Planet Home Lending имеет опытных специалистов по смягчению последствий, которые помогут вам. Planet Home Lending назначит вам единого контактного лица, которое поможет вам выбрать варианты и поможет вам в этот трудный период.

В

Planet Home Lending есть Центр решений по ссуде онлайн, который представляет собой удобный онлайн-инструмент, который предоставляет заемщикам автоматизированный процесс подачи заявки на помощь домовладельца. Онлайн-центр решения ссуды позволяет заемщикам в электронном виде загружать заявку на получение помощи заемщика, проверять статус и подавать необходимые документы для завершения проверки.

Как рекомендуют все государственные и федеральные агентства, самое важное, что вы можете сделать, если у вас возникли проблемы с оплатой, — это позвонить в обслуживающую вас ипотечную ссуду.Мы здесь, чтобы помочь вам определить лучший вариант в зависимости от вашей текущей ситуации.

Есть несколько вариантов, которые могут быть вам доступны, пожалуйста, просмотрите ниже.

Если вы хотите остаться в своем доме, следующие варианты могут помочь вам в этом, избегая при этом потери права выкупа:

Изменение
Постоянное изменение существующей ипотечной ноты. Это может включать в себя капитализацию просроченного остатка ссуды, если применимо, снижение вашей текущей процентной ставки или продление срока действия вашего настоящего векселя.

Воздержание
Временное сокращение или приостановление ваших ежемесячных обязательств по ипотеке. Это сделано для того, чтобы помочь заемщикам, испытывающим временные трудности, например, краткосрочная нетрудоспособность или безработица.

Если вам нужна помощь в оплате COVID-19 или вам необходимо продлить существующий План воздержания, нажмите здесь.

План погашения
Соглашение о запланированных платежах, которое приводит к тому, что ваша ссуда становится действующей после ее завершения.

Чтобы ускорить наш обзор, начните собирать следующие документы, которые нам понадобятся, чтобы определить, имеете ли вы право на какой-либо из вариантов, перечисленных выше:

• 2 налоговые декларации за последний год
• Ключей за последние 30 дней
• Другие соответствующие документы о доходах, если применимо (письмо о выплате пособия по социальному обеспечению, пенсия, текущий отчет о прибылях и убытках)
• Выписки с банковского счета за последние 2 месяца (Все страницы)
• Другая документация, показывающая трудности

Если вы больше не можете позволить себе оставаться в своем доме или освободили свою собственность, следующие варианты могут помочь вам избежать потери права выкупа:

Короткая продажа
Продажа вашей текущей собственности за меньшую сумму, чем та, которая в настоящее время причитается за эту собственность.

Документ о праве собственности
Соглашение о передаче собственности обратно Кредитору во избежание обращения взыскания в обмен на погашение долга.

Чтобы ускорить рассмотрение, начните собирать следующие документы, которые нам понадобятся, чтобы определить, имеете ли вы право на какой-либо из вариантов, перечисленных выше:

• 2 налоговые декларации за последний год
• Ключей за последние 30 дней
• Другие соответствующие документы о доходах, если применимо (письмо о выплате пособия по социальному обеспечению, пенсия, текущий отчет о прибылях и убытках)
• Выписки с банковского счета за последние 2 месяца (Все страницы)
• Другая документация, показывающая трудности
• Если ваша собственность в настоящее время зарегистрирована у агента по недвижимости, нам потребуется форма авторизации третьей стороны, содержащая имя агента и контактную информацию.

Чтобы завершить Короткую продажу, обратите внимание на следующие требования:

• Вы должны сотрудничать и предоставить Planet Home Lending, LLC доступ к внутренней части вашей собственности, чтобы мы могли определить оценочную стоимость.
• Продажа должна быть «сделкой на расстоянии вытянутой руки», что означает, что все вовлеченные стороны не должны быть связаны или не аффилированы.
• В случае несоответствия или несоответствия между суммой, которую вы еще должны, и окончательной выручкой, полученной от продажи вашей собственности, от вас могут потребовать внести взнос на покрытие любого такого дефицита.Взнос может быть наличным или векселем.
• Если недвижимость продана на условиях короткой продажи, вам не будет разрешено получать какие-либо доходы от продажи собственности или средства, которые могут быть выплачены в связи с претензией по страхованию от опасности / наводнения.

Ваш запрос о помощи можно заполнить в режиме онлайн, а документы, необходимые для его рассмотрения, можно быстро загрузить, посетив наш Центр решений по кредитованию в Интернете (Online Loan Solution Centre). ВНИМАНИЕ !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Другие варианты подачи запроса о помощи:

Кроме того, вы можете позвонить в офис жилищного и городского развития по телефону 800-569-4287 или , нажмите здесь , чтобы найти сертифицированное консультационное агентство HUD.