АИЖК в 2021 году — условия получения ипотеки по программе помощи ипотечным заемщикам в Красногорске

Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки Красногорска. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения. Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками Красногорска, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств. В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.

К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).

На портале Выберу.ру представлена программа помощи ипотечным заемщикам 2021 года в Красногорске. Сравнив условия разных банков, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Интерфакс-Недвижимость / Передача функций оператора «Семейной ипотеки» ДОМ.РФ повысит эффективность программы – эксперты

24 февраля 2021, 17:08

Москва. 24 февраля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Передача функций оператора «Семейной ипотеки» госкомпании ДОМ.РФ и снятие ограничений для банков по данной программе позволит повысить ее доступность для россиян, считают опрошенные «Интерфаксом» эксперты рынка.

22 февраля премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление, облегчающее российским банкам доступ к программе выдачи льготных кредитов в рамках «Семейной ипотеки». Раньше участниками программы могли стать только кредитные организации, которые успели подать заявки до распределения бюджетных средств, выделенных на реализацию программы. Кроме того, функции оператора программы переданы от Минфина ДОМ.РФ как единому институту развития в жилищной сфере.

«Потенциальное расширение пула банков-участников программы, в том числе за счет региональных финансовых организаций, безусловно повысит доступность льготных кредитов для граждан», — отметил эксперт тематической площадки ОНФ «Жильё и городская среда» Павел Склянчук.

По его словам, передача функций оператора «Семейной ипотеки» к ДОМ.РФ стало верным решением, поскольку госкомпания уже занимается распределением средств по программе льготной ипотеки под 6,5%, а также по программе частичного погашения ипотеки многодетным семьям и по «Дальневосточной ипотеке».

«Поэтому это важный шаг к консолидации выдаче льготной ипотеки в рамках одного института развития», — подчеркнул Склянчук.

По его словам, сейчас также важно исключить схемы, когда кредитно-потребительские кооперативы могут выдать мнимый займ на приобретение любого неликвидного или непригодного для проживания жилья.

«Однако для многодетных семей зачастую сложно найти квартиры большой жилой площади, поэтому важно, что семейная ипотека будет распространена на строительство частных домов», — подчеркнул эксперт.

Изменение процесса участия банков в госсубсидировании позволит упростить механику работы по программе и даст возможность тем игрокам, кто по каким-то причинам задержался с подачей заявки, также включиться в ее реализацию, считают в банке ВТБ.

«Кроме того, работу с льготными программами позволит упростить и передача функций ее оператора к ДОМ.РФ – почти вся господдержка будет аккумулирована у них, благодаря чему оператор сможет в режиме реального времени отслеживать ее статус, предлагая гибкие изменения для помощи заемщикам, произойдёт консолидация всех операционных функций в единой точке», — отметили в пресс-службе банка.

Совладелец Группы Родина Владимир Щекин полагает, что при передаче полномочий оператора «Семейной ипотеки» учитывался значительный опыт ДОМ.РФ в реализации жилищных программ и целесообразность консолидированной функции по реализации программ господдержки в рамках компетенции единого института развития.

«Мне этот шаг представляется вполне резонным, данная мера должна позитивно повлиять на дальнейшую реализацию программы», — подчеркнул Щекин.

Институт развития обладает механизмами взаимодействия с финансовыми институтами и частными застройщиками, подтверждает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

«ДОМ.РФ, среди прочего, располагает функционалом банка: под новым управлением улучшится адресная помощь семьям, желающим изменить свои жилищные условия», — подчеркнула она.

С учетом новых условий программы к ней смогут присоединиться ряд банков, что позволит дополнительно расширить диапазон предложений, соглашается директор по развитию партнерских программ группы «Самолет» Алена Анцышкина.

«Это значит, что большее количество молодых семей смогут воспользоваться льготными условиями», — подчеркнула она, добавив, что передача функции оператора от Минфина к ДОМ.РФ является логичной и оправданной.

В девелоперской компании Level Group отмечают, после упрощения доступа банков к программе семейной ипотеки, заявки на участие в ней смогут подавать новые кредиторы, которых раньше у застройщика не было.

«Это может привлечь дополнительный рост объема кредитов, а возможно, и снижения ставок по программе, ввиду появления новых конкурентов», — подчеркнула директор по маркетингу компании Александра Мамохина.

Программа «Семейная ипотека» была запущена в начале 2018 года. Правила предполагают субсидирование ставки до 6% для заемщика в течение трех или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго или последующего ребенка в семье. Оформить ипотеку можно на готовое или строящееся жилье, а также на рефинансирование кредита в другом банке.

Помощь

Что происходит с квартирой, если заемщик оказывается не в состоянии погашать кредит? expand_more

Квартира в этом случае будет продана по рыночной цене с публичных торгов по решению суда. Деньги от продажи квартиры в первую очередь пойдут на погашение кредита, а остальная оставшаяся сумма вернется вам. Цены на недвижимость постоянно растут, так что даже если вы и станете должником, то за счет того, что стоимость квартиры значительно вырастет по сравнению с тем, какой она была, когда вы брали кредит. Даже в случае продажи квартиры с торгов вы, скорее всего, получите на руки немаленькую сумму. Возможно, оставшейся после продажи квартиры суммы хватит вам на то, чтобы купить жилье поскромнее. Но также нужно сказать и о худшем развитии событий! Квартира не всегда уходит по привлекательной цене. В данной ситуации заемщик может остаться ни с чем.

Как погашается кредит? expand_more

Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. В платеж входят проценты и основной долг по кредиту.

Можно ли вносить ежемесячный платеж в размере большем, чем указано в кредитном договоре? expand_more

Да, можно. В этом случае в дату погашения кредита с вашего счета будет списана только сумма ежемесячного платежа. Оставшаяся сумма останется на счету до следующей даты погашения. Для того, чтобы платеж был списан большей суммой, нужно подать заявление о частичном досрочном погашении.

Можно ли досрочно погасить кредит? expand_more

Да, досрочно погасить кредит можно без штрафов и дополнительных комиссий в любое время с момента его оформления в любом банке.

Может ли в одностороннем порядке быть увеличена процентная ставка по кредиту в течение срока кредитования? expand_more

Нет, кредитным договором это непредусмотрено. В противном случае данное решение можно оспорить в суде. Как показывает практика, суд выносит решение в пользу заемщика в 99,99% случаев.

Можно ли прописать родственников в приобретенную по ипотеке квартиру? expand_more

В приобретенной за счет кредитных средств квартире разрешается регистрация по месту жительства членов семьи Заемщика.

Могу ли я сдать в аренду приобретенную в кредит квартиру? expand_more

Да, можете при получении письменного согласия Залогодержателя и заключении с арендатором договора аренды/найма жилого помещения.

Меняются ли ипотечные ставки, если часть ипотеки погашать досрочно? expand_more

Досрочное погашение ипотечного кредита не влияет на условия кредитного договора, т. е. условия, действующие на момент заключения кредитного договора, сохраняются на весь срок кредита (в том числе и процентные ставки). При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячного платежа или срок кредитования .

Можно ли установить индивидуальный график выплат, например, платить полгода двойную ставку и полгода не платить ипотечные взносы, или платить меньше обязательного ежемесячного платежа? expand_more

Погашение ипотечных кредитов осуществляется равными ежемесячными платежами. В то же время Кредитор не ограничивает клиентов в возможности досрочного погашения кредитов (займов), т.е. вы в любое время можете провести как полное, так и частичное досрочное погашение без комиссий. За счет частичного досрочного погашения может быть уменьшена либо сумма последующих ежемесячных платежей, либо срок кредита (займа).

Подать заявку на ипотеку онлайн

У нас можно подать заявку на ипотеку онлайн через интернет

Если вы решили купить квартиру в новостройке Санкт-Петербурга в ипотеку, то на нашем сайте можно подать онлайн заявку на одобрение абсолютно бесплатно. Для этого достаточно корректно заполнить специальную форму с указанием всех данных заемщика и ожидать обратно звонка нашего ипотечного центра. Чтобы сузить круг потенциальных кредиторов в строке поиска необходимо в заявке указать нужные критерии по ипотеки: нужная сумма, первый взнос, желаемая процентная ставка, ежемесячный платеж. Онлайн заявка позволяет в режиме реального времени узнать о том, какие банки уже сегодня готовы предоставить ипотечный кредит, а кто откажет.

5 преимуществ онлайн заявки на ипотеку через ГК «ПЛЮС»

• 
  Бесплатно. Заполнение онлайн заявки на одобрение ипотеки во все банки происходит бесплатно. Достаточно вести свои персональные данные в регистрационной форме;
• 
  Удобно.  Заявка на ипотеку во все банки оформляется в режиме онлайн. Для получения одобрения банка Вам не нужно личное посещение отделения банка, документы можно отправить через интернет. Это удобный и надежный способ получения одобрения в любом банке Санкт-Петербурга;
• 
  Экономия времени. У вас есть возможность одновременно подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков, воспользовавшись нашим сервисом. Мы осуществим массовую рассылку заявки на ипотеку во все банки, тем самым — увеличим шансы на ее одобрение;
• 
  Выгодные условия. Наш ипотечный специалист самостоятельно подбирает самые выгодные условия ипотечного кредитования и самый низкий процент в СПб. Вам остается только выбрать оптимальный вариант по размеру годовой процентной ставки, срокам кредитования, валюте выдачи ипотеки и наличия первоначального взноса;
• 
  Быстро. Одобрение банка на ипотеку в Санкт-Петербурге происходит в течение рабочего дня.

Почему покупатели оставляют заявки на ипотеку через интернет у нас?

Бесплатное сопровождение ипотечной сделки и оценка платежеспособности заемщика через интернет включает в себя:

1. 
   Оценка кредитного потенциала. Каждый банк для оценки кредитоспособности заемщика применяет свой коэффициент дохода для одобрения заявки на ипотеку. Если у Заявителя коэффициент проходит по показателям банка, то его онлайн заявка на выдачу ипотечного кредита одобряется. В случае, когда коэффициент получился ниже установленного числа банком, конкурентоспособность банку не подходит и в ипотеке отказывают. Преимущество оформления онлайн заявки на ипотеку на нашем сервисе заключается в то, что рассылка идет сразу в несколько российских банков, у которых разный коэффициент оценки кредитного потенциала. Таким образом заявитель получает сразу несколько предложений с ипотечными программами, где его доходы удовлетворяют требованиям этих банков.
2. 
   Подбор ипотечной программы. Только актуальная информация (на сегодняшний день) по доступным ипотечным программам поступает на момент подачи заявки. Поэтому у заявителя есть право выбора программы с лояльными ипотечными условиями кредитования.
3. 
   Экспертные консультации по предоставляемым документам. Специалисты ипотечного отдела при одобрении онлайн заявки на ипотеку окажут консультативную помощь по сбору пакета документов для оформления кредита.
4. 
   Заполнение кредитной заявки и подача в банки. При необходимости наши эксперты в области ипотечного кредитования помогут заполнить кредитную заявку за вас и направить документы в банк.
5. 
   % ставка ниже, чем в банке. Если оформлять на нашем сервисе онлайн заявку на ипотеку, то процентная ставка может быть ниже, чем предлагает банк при личном посещении. Снижение ключевой процентной ставки происходит за счет партнерской программы.

Сделайте шаг на пути приобретения собственного жилья в новостройке путем заполнения заявки на ипотеку уже сегодня (812) 676 12 12

Бесплатное сопровождение ипотечной сделки, сделки с субсидией и мат. капиталом

ГК «ПЛЮС» — официальный партнер 62-х банков. Большой опыт наших специалистов в области ипотечного кредитования гарантируют максимальный процент одобренных кредитов. Мы получаем одобрение 95 заявок из 100.

Что может быть проще, чем собрать необходимые документы и отнести их в выбранный банк?

Полагаем, это задача, с которой может справиться любой. Дальше начнутся томительные дни ожидания одобрения кредитной заявки. И… счастье, если пришло одобрение из банка – значит, можно оформлять договор на приобретение квартиры и вносить первоначальный взнос. Но что, если из банка пришел отказ? Бронь с выбранной (таким трудом) квартиры снимают и все начинается с самого начала.

Зачем ставить ненужные эксперименты и изматывать свои нервы, ставя под угрозу срыва реализацию своих желаний?

Ипотечный отдел Группы компаний «ПЛЮС» оказывает следующие услуги:

• 
  Оценка кредитного потенциала
• 
  Военная ипотека
• 
  Ипотека без первого взноса
• 
  Подбор ипотечной программы
• 
  Экспертные консультации по предоставляемым документам
• 
  Заполнение кредитной заявки и подача в банки
• 
  % ставка ниже чем в банке за счет партнерской программы ГК «ПЛЮС» — Банк

Профессиональные и спланированные действия специалистов ипотечного центра ГК «ПЛЮС» гарантируют положительный результат на максимально выгодных для покупателей условиях.

Для всех клиентов ГК «ПЛЮС» услуги ипотечного центра абсолютно бесплатны. Для того чтобы получить консультацию профессионала, достаточно просто позвонить по телефону (812) 676 1212 или отправить заявку на предварительный расчет ипотеки. Это займет всего несколько минут Вашего времени.

В Ростовской области запущен пилотный проект бесплатной информационной поддержки ипотечных заемщиков

В Ростовской области запущен пилотный проект бесплатной информационной поддержки ипотечных заемщиков

ENG

Если Вы хотите открыть английскую версию официального портала Правительства Ростовской области,
пожалуйста, подтвердите, что Вы являетесь реальным человеком, а не роботом. Спасибо.

If you want to open the English version of the official portal Of the government of the Rostov region, please
confirm that you are a human and not a robot. Thanks.

Сайты органов власти

Главная

Новости

В Ростовской области запущен пилотный проект бесплатной информационной поддержки ипотечных заемщиков

Дата
публикации: 1 апр. 2021 13:00

Ростовская область стала первым субъектом России, жителям которого стал доступен бесплатный сервис информационной поддержки ипотечных заемщиков спроси.дом.рф. Пилотный проект по интеграции собственного консультационного центра в региональные программы развития жилья и повышения доступности ипотеки запустил ДОМ.РФ.

Федеральный информационный портал для россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, открыт в середине марта 2021 года. На портале собрана полная информация по федеральным ипотечным программам с господдержкой, структурированы ответы на основные вопросы граждан о жилищном кредитовании. А уже в апреле было принято решение расширять сервис на региональных уровнях.

– Мы активно взаимодействуем с ДОМ.РФ, и вполне закономерно, что пилотный проект запущен именно в Ростовской области, где одновременно реализуется сразу шесть региональных программ, – прокомментировал заместитель министра строительства, архитектуры и территориального развития Сергей Вифлянцев. – На уровне субъекта мы оказываем разнообразные меры поддержки семьям, желающим улучшить жилищные условия. От ежемесячной компенсации процентной ставки по ипотечному кредиту до единовременной выплаты до 30% от стоимости жилья для льготных категорий граждан.

Портал спроси.дом.рф фактически является службой одного окна по большинству вопросов об ипотеке, сделках с недвижимостью, программах государственной поддержки в жилищной сфере. Возможности онлайн-сервиса полностью продублированы при обращении на горячую линию по единому телефону 8-800-775-11-22.

– Сведения об условиях каждой программы с государственной или региональной поддержкой размещены на сайтах различных ведомств, что затрудняет гражданам поиск подходящей для них программы. Появление единого окна, агрегирующего информацию по всем региональным мерам поддержки, позволит увеличить вовлечение жителей и, в конечном итоге, будет способствовать целям национального проекта «Жилье и городская среда», — отметил директор Консультационного центра ДОМ. РФ Михаил Ковалев.

Руководитель центра добавил, что по итогам пилотного проекта планируется запуск аналогичного сервиса еще в 10 крупных регионах с перспективой распространения на всю территорию страны к 2022 году.

Размещено: 1 апр. 2021 13:00

Поиск по разделу производится только по той форме слова, которая задана, без учета изменения окончания.

Например, если задан поиск по словам Ростовская область, то поиск будет производиться именно по этой фразе, и страницы, где встречается фраза Ростовской области, в результаты поиска не попадут.

Если ввести в поиск запрос Ростов, то в результаты поиска будут попадать тексты, в которых будут слова, начинающиеся с Ростов, например: Ростовская, Ростовской, Ростов.

Лучше задавать ОДНО ключевое слово для поиска и БЕЗ окончания

Для более точного поиска воспользуйтесь поисковой системой сайта

Узнайте о терпении | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Терпение — это когда ваш ипотечный служащий или кредитор позволяет вам приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке на ограниченное время, пока вы восстанавливаете свои финансы.

Для большинства займов на ваш счет не будут добавляться дополнительные комиссии, штрафы или проценты (сверх запланированных сумм), и вам не нужно представлять дополнительную документацию, чтобы соответствовать требованиям.Вы можете просто сказать обслуживающему персоналу, что у вас возникли финансовые трудности, связанные с пандемией.

Терпение не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы. Вы по-прежнему обязаны выплатить любые пропущенные платежи, которые, в большинстве случаев, могут быть возвращены со временем или при рефинансировании или продаже своего дома. До окончания отсрочки ваш сервисный центр свяжется с вами по поводу того, как погасить пропущенные платежи.

Помощь по ипотеке в связи с COVID-19: 4 вещи, которые нужно знать

С марта 2020 года миллионы домовладельцев получили отсрочку по закону CARES, что позволяет им временно приостановить или сократить выплаты по ипотеке.

Кто имеет право на воздержание?

Вы можете иметь право на освобождение от COVID в тяжелых условиях, если:

• вы испытываете финансовые трудности, прямо или косвенно из-за пандемии коронавируса, и
• у вас есть ипотечный кредит, поддерживаемый государством, который включает HUD / FHA, VA, USDA, Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac.

Для ипотечных кредитов, не обеспеченных федеральной поддержкой, обслуживающие компании могут предложить аналогичные варианты воздержания. Если вы изо всех сил пытаетесь внести платежи по ипотеке, обслуживающий персонал обычно должен обсудить с вами варианты облегчения платежа, независимо от того, обеспечена ли ваша ссуда федеральной поддержкой.

Когда крайний срок подачи заявки?

Если ваш заем обеспечен HUD / FHA, USDA или VA, крайний срок подачи запроса на первоначальное разрешение — 30 июня 2021 года.

Если ваш заем обеспечен Fannie Mae или Freddie Mac, в настоящее время крайнего срока нет. для запроса начального разрешения.

Как долго длится терпение?

Ваш первоначальный план воздержания обычно рассчитан на 3–6 месяцев. Если вам нужно больше времени для финансового восстановления, вы можете запросить продление. По большинству кредитов срок воздержания может быть продлен до 12 месяцев. Некоторые ссуды могут иметь право на воздержание до 18 месяцев, в зависимости от того, когда началась ваша первоначальная воздержание. Могут применяться другие ограничения.

• Если ваша ипотека обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac : вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок не более 18 месяцев общей отсрочки.Но для того, чтобы иметь право на участие, вы должны быть в активном плане воздержания от 28 февраля 2021 года.
• Если ваша ипотека обеспечена HUD / FHA , USDA или VA : Вы может запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев полного отказа. Но для того, чтобы соответствовать требованиям, вы должны запросить первоначальный план воздержания не позднее 30 июня 2020 г. Не все заемщики будут иметь право на получение максимальной суммы.

Получите помощь специалиста

Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам

Чтобы поговорить с вашим ипотечным агентом или понять ваши варианты, обратитесь в утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе.Консультанты по жилищным вопросам могут разработать индивидуальный план действий и бесплатно помочь вам в работе с вашей ипотечной компанией.

Поговорите с юристом

Если вам нужен адвокат, могут быть ресурсы, которые могут вам помочь, и вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг в рамках юридической помощи. Если вы военнослужащий, вам следует проконсультироваться в местном офисе юридической помощи.

Отправить жалобу

Если у вас есть жалоба на ипотечный кредит или план воздержания от выплат, сообщите нам о своей проблеме — мы перешлем ее в компанию и постараемся получить ответ, как правило, в течение 15 дней.

Узнайте о терпении | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Терпение — это когда ваш ипотечный служащий или кредитор позволяет вам приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке на ограниченное время, пока вы восстанавливаете свои финансы.

Для большинства займов на ваш счет не будут добавляться дополнительные комиссии, штрафы или проценты (сверх запланированных сумм), и вам не нужно представлять дополнительную документацию, чтобы соответствовать требованиям.Вы можете просто сказать обслуживающему персоналу, что у вас возникли финансовые трудности, связанные с пандемией.

Терпение не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы. Вы по-прежнему обязаны выплатить любые пропущенные платежи, которые, в большинстве случаев, могут быть возвращены со временем или при рефинансировании или продаже своего дома. До окончания отсрочки ваш сервисный центр свяжется с вами по поводу того, как погасить пропущенные платежи.

Помощь по ипотеке в связи с COVID-19: 4 вещи, которые нужно знать

С марта 2020 года миллионы домовладельцев получили отсрочку по закону CARES, что позволяет им временно приостановить или сократить выплаты по ипотеке.

Кто имеет право на воздержание?

Вы можете иметь право на освобождение от COVID в тяжелых условиях, если:

• вы испытываете финансовые трудности, прямо или косвенно из-за пандемии коронавируса, и
• у вас есть ипотечный кредит, поддерживаемый государством, который включает HUD / FHA, VA, USDA, Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac.

Для ипотечных кредитов, не обеспеченных федеральной поддержкой, обслуживающие компании могут предложить аналогичные варианты воздержания. Если вы изо всех сил пытаетесь внести платежи по ипотеке, обслуживающий персонал обычно должен обсудить с вами варианты облегчения платежа, независимо от того, обеспечена ли ваша ссуда федеральной поддержкой.

Когда крайний срок подачи заявки?

Если ваш заем обеспечен HUD / FHA, USDA или VA, крайний срок подачи запроса на первоначальное разрешение — 30 июня 2021 года.

Если ваш заем обеспечен Fannie Mae или Freddie Mac, в настоящее время крайнего срока нет. для запроса начального разрешения.

Как долго длится терпение?

Ваш первоначальный план воздержания обычно рассчитан на 3–6 месяцев. Если вам нужно больше времени для финансового восстановления, вы можете запросить продление. По большинству кредитов срок воздержания может быть продлен до 12 месяцев. Некоторые ссуды могут иметь право на воздержание до 18 месяцев, в зависимости от того, когда началась ваша первоначальная воздержание. Могут применяться другие ограничения.

• Если ваша ипотека обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac : вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок не более 18 месяцев общей отсрочки. Но для того, чтобы иметь право на участие, вы должны быть в активном плане воздержания от 28 февраля 2021 года.
• Если ваша ипотека обеспечена HUD / FHA , USDA или VA : Вы может запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев полного отказа. Но для того, чтобы соответствовать требованиям, вы должны запросить первоначальный план воздержания не позднее 30 июня 2020 г. Не все заемщики будут иметь право на получение максимальной суммы.

Получите помощь специалиста

Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам

Чтобы поговорить с вашим ипотечным агентом или понять ваши варианты, обратитесь в утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе.Консультанты по жилищным вопросам могут разработать индивидуальный план действий и бесплатно помочь вам в работе с вашей ипотечной компанией.

Поговорите с юристом

Если вам нужен адвокат, могут быть ресурсы, которые могут вам помочь, и вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг в рамках юридической помощи. Если вы военнослужащий, вам следует проконсультироваться в местном офисе юридической помощи.

Отправить жалобу

Если у вас есть жалоба на ипотечный кредит или план воздержания от выплат, сообщите нам о своей проблеме — мы перешлем ее в компанию и постараемся получить ответ, как правило, в течение 15 дней.

Федеральное агентство жилищного финансирования.

Упрощение опыта оказания заемщику помощи по ипотеке

Когда заемщик испытывает проблемы с выплатой ипотечного кредита, первое, что ему нужно сделать — после обращения к обслуживающему персоналу — это заполнить заявку на получение помощи по ипотеке. Обеспечение того, чтобы процесс подачи заявки был простым и максимально удобным для навигации, — один из наиболее важных уроков, извлеченных из кризиса.Имея это в виду, Федеральное агентство жилищного финансирования совместно с Fannie Mae и Freddie Mac (the Enterprises) пересмотрело эту форму заявки с целью упростить процесс изменения ссуды для заемщиков, чтобы они могли быстро получить помощь.

Этот процесс проверки привел к тому, что в сентябре предприятия объявили о новом заявлении на получение помощи по ипотеке (MAAp), которое заменит Единую форму помощи заемщикам (UBAF). Это объявление совпало с обязательной реализацией программы Flex Modification 1 октября.MAAp, как и модификация Flex, призвана уравновесить пять принципов уменьшения убытков, извлеченных из жилищного кризиса: доступность, доступность, подотчетность, устойчивость и прозрачность.1

Новые льготы

До истечения 90 дней просрочки , заемщик, который испытывает проблемы с ипотекой, может заполнить MAAp и отправить его своему обслуживающему персоналу вместе с подтверждающей документацией2. После того, как обслуживающий персонал получит заявку и подтверждающую документацию, обслуживающий персонал оценивает заемщика на предмет альтернативы взыскания права выкупа и работает с заемщиком. изучить их варианты.Решения могут включать план погашения, план воздержания, изменение ссуды, короткую продажу или акт вместо обращения взыскания.

Новый MAAp включает полезные отзывы от заемщиков и представителей отрасли. Обширное тестирование заемщиков выявило ряд возможностей сделать форму более удобной для пользователей, в том числе:

• Переформатируйте форму, сделав ее более четкой и яркой, и объедините связанные вопросы на одной странице.
• Добавление вопросов, которые позволяют заемщикам выразить предпочтительный способ связи с обслуживающей службой по телефону, электронной почте или текстовым сообщением.
• Пересмотр и уточнение условий, которые заемщики определили как потенциально неясные.
• Включая, впервые, информацию о ресурсах по консультированию по жилищным вопросам, а также о ресурсах для заемщиков с ограниченным знанием английского языка.
• Выделение следующих шагов для ознакомления заемщика с процессом.

Помимо изменений в форме заявки, MAAp сокращает объем подтверждающей документации, необходимой для демонстрации трудностей и доходов испытывающего трудности заемщика — изменение, которое упростит процесс оказания помощи как заемщикам, так и обслуживающим организациям.Например, MAAp отменяет требование о том, чтобы заемщик представлял IRS форму 4506-T (расшифровка подоходного налога) для документирования своего дохода, за исключением ограниченных обстоятельств. Для наемных работников доход может быть задокументирован с помощью двух последних квитанций о заработной плате или двух последних банковских выписок.

Сервисным сервисным службам рекомендуется немедленно внедрить MAAp, но они должны внедрить его к 1 июня 2018 года. В целом, новое приложение позволит сервисным службам помочь заемщикам быстрее устранять просроченные платежи и по возможности удерживать больше людей в своих домах.

Узнать больше

Дополнительную информацию о программе MAAp Fannie Mae можно получить по адресу
https://www.fanniemae.com/content/announcement/svc1708.pdf.

Дополнительную информацию о MAAp Фредди Мака можно получить по адресу
http://www.freddiemac.com/singlefamily/guide/bulletins/pdf/bll1718.pdf.

1 Эти принципы снижения убытков были изложены в официальном документе « Руководящие принципы будущего снижения убытков: как уроки, извлеченные из финансового кризиса, могут повлиять на дальнейший путь », опубликованном в июле 2016 г.S. Министерство финансов, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) и FHFA.

2 Когда заемщик просрочивает платеж в течение 90 дней, обслуживающий персонал заемщика должен оценить его на предмет оптимизированной гибкой модификации.

Как получить помощь по ипотеке в связи с коронавирусом

Закон о коронавирусе, помощи, помощи и экономической безопасности (Закон CARES) предписывал кредиторам, имеющим ипотечные кредиты с федеральной поддержкой, приостанавливать платежи заемщиков на срок до 360 дней, если они испытали финансовые трудности из-за вспышки коронавируса.

Закон о консолидированных ассигнованиях (CAA) от 2021 года, который стал законом 27 декабря 2020 года, и Закон о спасении американцев от 2021 года, подписанный 11 марта 2021 года, содержат несколько дополнительных положений, которые влияют на жилье во время COVID-19.

30 июня 2021 г.

Крайний срок для подачи заявления о воздержании и срок истечения срока выкупа закладных с федеральным обеспечением.

Закон CARES приостановил действия по лишению права выкупа и выселению, связанному с лишением права выкупа, до 31 декабря 2020 года, а затем до января.31 января 2021 года. Указом президента Джо Байдена эта приостановка была снова продлена до 30 июня 2021 года. Кроме того, положения Закона о CARES включают удержание отрицательной кредитной отчетности, если была предоставлена ​​помощь.

Ключевые выводы

• Если ваша ипотека поддерживается федеральным правительством, положения Закона 2020 CARES позволяют вам потенциально приостанавливать выплаты на срок до 360 дней, если вы испытываете финансовые трудности.
• Вы можете подать заявление на отсрочку до 30 июня 2021 года.
• В соответствии с законодательством CARES, с вас не будут взиматься штрафы за просрочку платежа или сообщаться в кредитные бюро.
• Выкупа права выкупа и выселение соответствующих кредитов приостановлены до 30 июня 2021 г.
• Если ваш кредит не обеспечен федеральной поддержкой, вы можете связаться со своим кредитным агентом, правительством штата или местными властями, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.
• Как Закон о консолидированных ассигнованиях (CAA) 2021, так и Американский план спасения 2021 года содержат дополнительное финансирование для жилищной помощи.

Затронутые ипотечные кредиты

Положения Закона CARES, касающиеся отсрочки и обращения взыскания, относятся к ипотечным кредитам, обеспеченным федеральным правительством и спонсируемыми государством предприятиями, которые определяются как ссуды:

• Застраховано Федеральной жилищной администрацией (FHA)
• Застраховано в соответствии с разделом 255 Национального жилищного закона, который включает конверсионные ипотечные кредиты под залог собственного капитала, находящиеся в ведении Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD).
• Гарантировано в соответствии с разделом 184 или 184A Закона о жилищном и общинном развитии 1992 года, который нацелен на индийские семьи и жилье на Гавайях.
• Гарантировано или застраховано Департаментом по делам ветеранов
• Гарантировано, застраховано или произведено Министерством сельского хозяйства
• Приобретено или секьюритизировано Федеральной ипотечной корпорацией (Freddie Mac) или Федеральной национальной ипотечной ассоциацией (Fannie Mae).

Ипотечные кредиты, имеющие право на федеральное право, могут принадлежать владельцам жилья, а также домовладельцам и другим коммерческим владельцам.Правила различаются для заемщиков жилищной ипотеки и владельцев многоквартирных домов.

Если срок действия вашего освобождения от ипотечного кредита истекает в ближайшее время, вы можете запросить продление, но вы должны подать заявление.

Приостановленные платежи (Воздержание)

Закон CARES предписывает, что если заемщик жилого фонда испытывает финансовые трудности из-за COVID-19, вам может быть предоставлено отсрочку по ипотечному кредиту с федеральной поддержкой на срок до 180 дней с возможностью продления еще на 180 дней (потенциальное облегчение для всего 360 дней).

Владельцы ипотеки многоквартирного дома также могут получить помощь. Закон CARES допускает 30-дневную отсрочку для многосемейных ипотечных кредитов и до двух 30-дневных продлений.

Последний срок подачи заявления на отказ от ипотеки — 30 июня 2021 года.

Если вам предлагается отсрочка по закону CARES или какой-либо кредитор, внимательно ознакомьтесь с условиями перед подписанием. Лучше всего добавить недостающие платежи к концу срока ипотеки. Некоторые кредиторы, особенно из частного сектора, могут иметь особые условия, которые могут отсрочивать платежи только на короткое время и требовать многократного платежа.

Как просить о снисхождении

Как заемщику с ипотечной ссудой, обеспеченной государством, , вам нужно будет связаться с обслуживающим вас ссудой (компания, которой вы производите платежи), чтобы подать заявку. Вам не нужно предоставлять обширную документацию, в основном только подтверждение ваших финансовых трудностей в стандартной форме запроса на воздержание.

Арендодатели многоквартирных домов должны иметь текущие платежи по состоянию на 1 февраля 2020 года, чтобы получить разрешение на воздержание.Если применимо, домовладельцы должны подать устный или письменный запрос своему обслуживающему персоналу, который может утвердить 30-дневную отсрочку. Поддерживаемые государством многосемейные ипотечные кредиты также могут иметь право на два дополнительных 30-дневных периода отсрочки платежа.

Как подать заявление о продлении срока воздержания

Как и в случае с вашим первоначальным запросом о воздержании, вы также имеете право запросить продление еще на 180 дней (в общей сложности до 360 дней). Вы должны связаться со своим кредитным агентом, чтобы запросить продление отсрочки платежа. Расширение не является автоматическим. Никакие дополнительные сборы, штрафы или проценты (сверх запланированных сумм) не будут добавлены к вашей учетной записи. Вам не нужно предоставлять дополнительную документацию, кроме заявления о финансовых трудностях, связанных с пандемией.

Право на прекращение терпимости

Как заемщик, закон CARES дает вам право в любой момент отказаться от воздержания. Это применимо к вам, если у вас есть ссуда под государственную поддержку жилого дома или многоквартирного дома.Взаимодействие с другими людьми

Без дополнительных штрафов, процентов или просроченных платежей

В течение любого предоставленного вам периода воздержания ваш обслуживающий персонал не может взимать какие-либо штрафы, проценты или сборы, которые не были бы начислены, если бы вы производили платежи вовремя и в полном объеме. Арендодатели не имеют права взимать с арендаторов какие-либо сборы или штрафы за просрочку арендной платы в течение любого периода воздержания, предоставленного арендодателю.

Нет отчетности в кредитные бюро

Кредиторам предписывается не сообщать вам в кредитные бюро о просроченных или пропущенных платежах, при условии, что вы участвуете в одной из программ воздержания.Это означает, что тот факт, что вы не вносите полные платежи или не платите вообще, не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Запрет выкупа или выселения

Мораторий на выкуп и выселение по ипотечным кредитам с федеральной поддержкой действует до 30 июня 2021 года. Арендодатели не могут выселить арендаторов в течение любого периода, в течение которого им предоставляется отсрочка.

Возможна дополнительная помощь

Когда вы достигнете конца периода воздержания, вы можете иметь право на получение дополнительной помощи, если она вам понадобится.Работайте со своим сервисным агентом и, если возможно, возобновите регулярные платежи. Если вам все еще нужна помощь, узнайте у обслуживающего персонала, какие еще варианты доступны. Это может включать уменьшение ваших ежемесячных платежей или изменение ссуды другого типа.

В случае, если вы и ваш кредитор придете к соглашению о каком-либо изменении ссуды, о вас нельзя сообщать в кредитные бюро как о «устаревшем» по этой ссуде.

Как узнать, обеспечена ли ваша ссуда федеральной поддержкой

Чтобы узнать, обеспечена ли ваша ссуда федеральным правительством, что дает вам право на помощь, указанную выше, вы можете предпринять следующие действия:

• Позвоните или напишите своему ипотечному агенту.Ваш обслуживающий персонал должен сообщить вам, кому принадлежит ваша ипотека, и предоставить вам имя, адрес и номер телефона того, кто владеет вашей ипотекой.
• Проверить онлайн. Используйте инструменты поиска ссуд, предоставляемые Fannie Mae или Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли какой-либо из этих двух поддерживаемых государством поставщиков вашей ипотечной ссуды.
• Посетите веб-сайт системы электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS), чтобы найти своего обслуживающего агента, если вы не знаете, кто это.

Что делать, если у вас есть ипотека, не обеспеченная государством

Федеральные регулирующие органы полагают, что большинство негосударственных кредиторов и обслуживающих организаций будут применять политику, аналогичную той, которая предусмотрена законом CARES.Чтобы узнать это, свяжитесь со своим кредитным агентом, спросите, какие у них есть программы, чтобы помочь домовладельцам, пострадавшим от вспышки коронавируса, и следуйте всем полученным инструкциям.

Хотя Закон CARES не требует от частных кредиторов предоставления помощи, если вы и ваш кредитор придете к соглашению об изменении ссуды, к вам будет применяться закон, касающийся не сообщения о сокращенных или приостановленных платежах в кредитные бюро.

Не прекращайте платить

Если вы оказались в затруднительном положении, у вас может быть больше вариантов, чем вы думаете.Независимо от того, обеспечен ли ваш кредит федеральным правительством или частным кредитором, единственное, что вам следует делать , а не , — это просто прекратить платить. Вы должны связаться со своим кредитором или обслуживающим агентом, чтобы сообщить компании, что у вас возникли проблемы с оплатой. Отказ связаться с вашим кредитором может привести ко многим негативным последствиям, таким как дополнительные расходы, просроченные кредитные отчеты и, в конечном итоге, возможное обращение взыскания и выселение.

Программа экстренной ипотечной помощи — домовладельцы

Вы сталкиваетесь с потерей права выкупа или изо всех сил пытаетесь выплатить ипотечный кредит?

Программа

CHFA Emergency Mortgage Assistance Program (EMAP) — это 30-летний ссуда с фиксированной ставкой для подходящих домовладельцев, у которых возникают проблемы с выплатой ипотечных платежей.Если вы задержали выплату по ипотеке, ожидаете отставания или столкнетесь с проблемой потери права выкупа из-за финансовых трудностей, EMAP может помочь вам наверстать упущенное или своевременно выплатить.

С EMAP вы можете претендовать на ежемесячную финансовую помощь для выплаты ипотеки на срок до 60 месяцев. Сумма, которую вы можете получать каждый месяц, зависит от вашего финансового положения и среднего дохода в вашем районе. CHFA определит, когда вы будете готовы приступить к выплате ссуды EMAP, и до тех пор проценты начисляться не будут.

Что такое финансовые трудности?

Кандидаты должны доказать, что они задержали выплаты по ипотеке из-за временных финансовых трудностей вне их контроля, например:

• Безработица или неполная занятость
• Потеря, сокращение или задержка выплаты социального обеспечения, государственной помощи, пенсий, пособий по инвалидности, пенсионных или аннуитетных пособий
• Развод или потеря алиментов
• Инвалидность, болезнь или смерть владельца или члена семьи
• Значительное увеличение ежемесячных выплат по ипотеке
• Непредвиденный рост жилищных расходов

Трудности не включают накопленную задолженность по кредиту или рассрочку по несущественным покупкам.
Программа также доступна:

• Домовладельцы с ипотекой застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA).
• Домовладельцы, которым грозит потеря права выкупа из-за неуплаты налогов, сборов за кондоминиум или общих интересов, при условии, что у заявителя есть просроченная ипотека на имущество.

Чтобы получить право, домовладельцы должны проживать в собственности, находящейся под угрозой потери права выкупа. Использование собственности в коммерческих или коммерческих целях запрещено. Подходящие объекты недвижимости включают:

• Одноквартирные дома
• Кондоминиум
• Дома, расположенные в запланированных застройках (PUD)
• Дома на две-четыре семьи

Дополнительные требования

• Вы, должно быть, пытались обсудить план погашения с вашим кредитором.
• Если вы получили повестку и жалобу, вы должны участвовать в программе судебного посредничества.
• У вас должна быть благоприятная ипотечная кредитная история за предыдущие два года (или период владения), с не более чем тремя 30-дневными просрочками в течение 12 месяцев, предшествующих трудностям.
• CHFA должен определить, что вы сможете восстановить выплаты по ипотеке и погасить ссуду EMAP.
• Вы должны быть полностью освобождены от любого дела о банкротстве.
• Вы должны уведомлять CHFA о любых изменениях обстоятельств, которые могут повлиять на ваше право на участие.
• Ваше право на участие должно проверяться ежегодно.
• Пенсионные и пенсионные фонды должны указываться как часть активов заявителя, однако до 100 000 долларов таких фондов не будут рассматриваться.

Дополнительные ресурсы

Домовладельцам, испытывающим трудности с выплатами по ипотеке, рекомендуется обращаться в консультационное агентство по жилищным вопросам, чтобы изучить все доступные варианты предотвращения потери права выкупа.

Вопросы?

Свяжитесь с центром обслуживания клиентов CHFA по телефону (860) 571-3500 или по бесплатному телефону (877) 571-CHFA.

Что такое программы помощи по ипотеке?

Создано группой юридических писателей и редакторов FindLaw
| Последнее обновление: 6 марта 2017 г.

Владение домом может быть большим источником гордости и достижений, но это также огромная ответственность.Помимо решения всех вопросов с водопроводом и кровлей, вы также должны беспокоиться о ежемесячных выплатах по ипотеке и обо всех процентах, которые добавляются к вашей ссуде каждый день. Легко просрочить платежи или задолжать по дому больше, чем оно того стоит, особенно в условиях вялой экономики. К счастью, существует множество федеральных, государственных и частных программ помощи по ипотеке, которые помогают облегчить стресс и финансовое бремя владения домом.

Где я могу найти программу помощи по ипотеке?

Независимо от того, испытываете ли вы трудности с выплатой по ипотеке или уже отстали, вы часто можете напрямую сотрудничать со своим ипотечным агентом, чтобы разработать более эффективный план выплат, снизить процентную ставку или отказаться от определенных сборов.В интересах кредитора максимально активно сотрудничать с вами, чтобы избежать хлопот и затрат, связанных с потерей права выкупа.

Программы помощи по ипотеке также предлагаются правительствами штата и местными властями. Эти программы предлагают услуги местным домовладельцам в соответствии с законами штата и включают такую ​​помощь, как рефинансирование, посреднические услуги, консультирование по кредитам, финансовая помощь, бесплатные юридические консультации и отсрочка потери права выкупа.

Некоторые программы помощи по ипотеке, такие как Программа рефинансирования доступного жилья (HARP), находятся в ведении федерального правительства через Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD).В то время как некоторые федеральные программы истекли в конце 2016 года, другие продолжают предлагать помощь в зависимости от того, насколько вы отстаете в выплате, является ли ваше положение временным или постоянным, и являетесь ли вы безработным, военнослужащим или инвалидом.

Какие виды помощи по ипотеке доступны?

В зависимости от конкретной ситуации вам могут быть доступны различные формы помощи по ипотеке. Ниже вы найдете информацию об основных типах помощи.

Изменить или рефинансировать

Одним из распространенных видов помощи по ипотеке, если вы испытываете трудности с выплатами, является изменение ссуды. Это постоянное изменение вашей ссуды, достигаемое за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей, уменьшения общей суммы ссуды, увеличения количества лет, на которое вы должны выплатить ссуду, или получения более выгодных процентных ставок по ипотеке. Точно так же вы часто можете получить более выгодные условия ссуды, рефинансируя свою ипотеку, то есть используя новую ссуду для погашения существующей.

Финансовая помощь

Другой полезной формой помощи по ипотеке является прямая финансовая помощь. Эти программы могут предоставлять помощь в виде грантов, беспроцентных ссуд или отказа от определенных сборов, сборов или даже второй ипотечной ссуды или ссуды на акции.

Отсрочка ссуды

Если вы пытаетесь избежать потери права выкупа, ваша кредитная компания может также разрешить временное сокращение или приостановку вашего ежемесячного платежа, что называется «снисходительностью».По истечении периода воздержания кредитор может также предоставить вам доступный план выплат для возврата упущенных сумм.

Безработные домовладельцы

Если вы безработный или неполный рабочий день, некоторые ипотечные компании и программы помогут вам отсрочить выплату или произвести частичную выплату, пока вы ищете постоянную работу. Например, программа Калифорнии предоставляет безработным домовладельцам до 3000 долларов в месяц на срок до восемнадцати месяцев. Хотя проценты по кредиту продолжают накапливаться, этот временный вариант дает некоторое облегчение, пока вы снова встанете на ноги, и может помочь вам избежать потери дома.

Программы отсрочки выкупа и посредничества

Законы и программы некоторых штатов предусматривают отсрочку или замедление процесса обращения взыскания. Такая отсрочка побуждает кредиторов и заемщиков работать вместе, часто через посредничество, для реализации осуществимого плана, который поможет избежать потери права выкупа.

Фонд наибольшего успеха

Федеральное правительство также выделило средства для помощи некоторым частям страны, которые особенно сильно пострадали от жилищного кризиса.Этот фонд помогает домовладельцам с низкими и средними доходами уменьшить суммы ссуд, получить помощь по ипотеке в период безработицы или помочь в переходе на новое жилье после короткой продажи, среди других потенциальных пособий.

Получите помощь, чтобы избежать потери права выкупа

Мысль о потере дома после стольких вложений в него — нервная перспектива. Но большинство из нас время от времени испытывают финансовые затруднения, и эти неудачи часто могут привести к проблемам с ипотекой и даже к потере права выкупа.Вернитесь к своей ипотеке, обратившись к адвокату, который специализируется на альтернативах потери права выкупа. Квалифицированный адвокат сможет обсудить с вами ваши юридические варианты и помочь вам выбрать лучший курс действий в дальнейшем.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться
Введите ваш адрес электронной почты:

Руководство по оказанию помощи потребителям — ваши права на воздержание от выплат по ипотеке и защиту права выкупа в соответствии с Федеральным законом CARES

Пандемия COVID-19 вызывает финансовые трудности для миллионов американских домовладельцев.Если вы или кто-то из ваших знакомых испытываете финансовые трудности, вы или они можете иметь доступ к помощи в соответствии с новым федеральным законом, известным как Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES). В этом руководстве содержится информация, которая поможет вам принять важные решения в отношении ваших финансовых обязательств.

Краткая информация

• У вас есть право получить 180-дневную паузу при выплате ипотечного кредита или временно снизить выплаты по ипотеке, если вы являетесь заемщиком по ипотечному кредиту с федеральной поддержкой и подтверждаете, что испытываете финансовые трудности, прямо или косвенно связанные с COVID- 19 аварийный.Эта программа называется отказом от ипотеки или освобождением от ипотеки. Ваш ипотечный обслуживающий персонал (компания, которой вы ежемесячно отправляете свои платежи) может сообщить вам, обеспечена ли ваша ссуда федеральной поддержкой.
• Решение о просить о разрешении должно быть тщательно обдумано; однако Конгресс очень упростил сам процесс запроса. См. Нижеприведенное решение о подаче просьбы о снисхождении.
• Воздержание — это временное сокращение или приостановка вашего ежемесячного платежа, чтобы помочь вам в трудный период.Вам нужно будет погасить любые пропущенные или сокращенные платежи в будущем одним из многочисленных способов. Несмотря на снисходительность, вы все же можете выбрать частичную оплату, что уменьшит сумму, которую вам нужно будет вернуть в будущем.
• В конце периода воздержания вы и ваш обслуживающий персонал обсудите варианты погашения. В большинстве случаев вы должны получить несколько вариантов погашения ежемесячных платежей, которые не были выплачены в течение длительного периода времени.
• Нет никаких сборов, связанных с получением разрешения на послабление.Остерегайтесь тех, кто за определенную плату предлагает помочь вам с терпением.
• Действия по выкупу ссуд, финансируемых из федерального бюджета Fannie Mae, Freddie Mac и HUD, которые включают ссуды FHA для одной семьи и ссуды HECM для обратной ипотеки, заморожены до 30 июня 2020 г.

Действия по запросу о разрешении в соответствии с Законом CARES

Во-первых, вам нужно будет связаться с вашим ипотечным агентом.

Если вы не знаете, есть ли у вас ипотека с федеральным обеспечением, позвоните своему ипотечному агенту.Вы можете найти своего обслуживающего персонала в ежемесячной выписке по ипотеке или на веб-сайте системы электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS): www.mers-servicerid.org/sis.

Типы приемлемых кредитов

Чтобы иметь право на защиту в соответствии с законом CARES, ваша ипотека должна быть обеспечена одним из федеральных агентств и организаций, перечисленных ниже.

Типы ссуд с федеральной поддержкой включают:

• Обычные займы, приобретенные или секьюритизированные Fannie Mae и Freddie Mac (вместе, GSE)
  Чтобы узнать, принадлежит ли ваш заем одному из GSE, посетите следующие веб-страницы:
• Федеральное управление жилищного строительства (FHA), включая ипотеку с конверсией собственного капитала (HECM)
• U.S. Департамент по делам ветеранов (VA)
• Министерство сельского хозяйства США (USDA), включая USDA Direct и USDA Guaranteed

Частные ссуды не имеют права на освобождение от воздержания в соответствии с законом CARES, но вам все равно следует обратиться к своему ипотечному агенту, чтобы узнать о программах помощи.

Условия программы воздержания

Следующим шагом будет сообщить обслуживающему персоналу, что вы испытываете финансовые трудности из-за чрезвычайной ситуации, связанной с COVID-19, и просите о воздержании.Найдите на сайте компании онлайн-форму или номер телефона.

Закон CARES предоставляет вам право на воздержание, отправив в свою ипотечную службу прошение о воздержании из-за финансовых трудностей во время чрезвычайной ситуации COVID-19.

От вас не требуется предоставлять документацию, подтверждающую ваши финансовые трудности, для того, чтобы подать заявление о воздержании в соответствии с Законом CARES. И вы имеете на это право независимо от статуса просрочки, поэтому не имеет значения, были ли вы просрочены на момент подачи заявления или были правонарушителями до чрезвычайного объявления президента 13 марта 2020 года.

Согласно новому закону, по вашему запросу освобождение от ответственности предоставляется на срок до 180 дней и может быть продлено еще на 180 дней по вашему запросу.

Не забудьте сделать второй 180-дневный запрос до окончания первого периода воздержания. Согласно федеральным нормам, большинство обслуживающих компаний обязаны уведомлять вас о подаче заявления на другие варианты освобождения от выплаты ипотеки.

Вы не будете начислять комиссионные, штрафы или проценты сверх сумм, которые уже запланированы или рассчитаны на основе условий вашей ипотеки.Однако вам придется выплатить платежи, которые были пропущены во время воздержания, включая налоги и страховку, обратно в ипотечную компанию в будущем и после окончания периода воздержания. В конце периода воздержания вы и ваш обслуживающий персонал определите, как вы будете погашать любые пропущенные платежи или недостатки, связанные с сокращенными платежами, особенно на вашем счете условного депонирования. В большинстве случаев вам будет предложено несколько вариантов погашения воздержания; единовременное погашение обычно не является единственным вариантом.Некоторые варианты могут включать:

• Создание плана погашения, который распределит ваши пропущенные платежи на определенное количество месяцев, что увеличит ваш ежемесячный платеж до тех пор, пока пропущенные платежи воздержания не будут полностью погашены, и будет основываться на вашей способности производить новые ежемесячные платежи.
• Продление срока кредита на некоторое время для выплаты пропущенных платежей. Например, если указан шестимесячный период, в течение которого вы не вносите ипотечный платеж, ваш ипотечный обслуживающий персонал может добавить шесть месяцев платежей к дате, когда планируется выплата ссуды (срок погашения).Это будет одна из форм модификации ссуды.
• Изменение ссуды для покрытия просроченных платежей с течением времени с помощью указанной программы модификации, предлагаемой владельцем ссуды.

Примечание. Любое изменение ссуды по истечении срока отсрочки, вероятно, потребует от вашего обслуживающего персонала документального подтверждения ваших доходов и расходов, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям программы изменения. Специалист по обслуживанию свяжется с вами по этому поводу до окончания периода воздержания.

Вы должны принять меры, которые работают на вас.Чтобы подготовиться к тому, чтобы позвонить своему ипотечному агенту с просьбой о воздержании, вам нужно будет собрать информацию о своей учетной записи. Вы можете просмотреть общедоступные сценарии звонков ипотечного обслуживающего персонала, чтобы знать, какие вопросы может задать ваш обслуживающий персонал, обсуждая с вами терпение. Обычно используемые сценарии вызовов и ресурсные документы включают:

• Сценарий терпеливого вызова Fannie Mae: LINK
• Freddie Mac Сценарий вызова COVID-19: LINK
• FHA COVID-19 Вопросы и ответы: ССЫЛКА
• VA Циркуляр 26-20-12: LINK

Решение о просрочке

Если ваш кредит имеет право на облегчение, и вы испытываете финансовые трудности из-за COVID-19, вы имеете право на более низкие выплаты или воздержание, предусмотренное в Законе CARES.Если вы по-прежнему можете вносить свой ежемесячный платеж в полном объеме, возможно, вы захотите продолжить это, потому что проценты продолжают расти по графику, и вам в конечном итоге придется выплатить сумму любого воздержания.

Обсуждая воздержание со своим ипотечным обслуживающим персоналом, обязательно обсудите все доступные вам варианты погашения, прежде чем вступать в программу воздержания. Варианты погашения могут отличаться в зависимости от типа вашей ссуды, и перед тем, как ввести отсрочку, вы должны знать, как вы будете ожидать выплаты приостановленных платежей.

Если вы и ваш обслуживающий персонал не согласны с вариантами освобождения от воздержания, помните, что Закон CARES дает вам право на воздержание до 180 дней по вашему запросу и продление еще на 180 дней по вашему запросу. Делайте подробные записи о своих разговорах и проверяйте любую документацию, присланную вашим сервисным центром, чтобы убедиться, что условия вашей снисходительности ясны.

Свидетельства о расторжении сроков по недавно закрытым ипотечным кредитам

Ипотечные кредиторы в настоящее время требуют от новых заемщиков подписывать сертификаты COVID, подтверждающие, что доход не изменился и что они не осведомлены о будущих изменениях в работе или необходимости просить о разрешении.Кредиторы могут также проинформировать вас, что ваш заем не получает немедленную поддержку со стороны федерального правительства и, следовательно, не соответствует требованиям для отсрочки платежа в соответствии с Законом CARES.

Эти свидетельства не ограничивают ваши права в соответствии с Законом CARES, как описано выше. Однако может оказаться правдой то, что ваш заем не получит немедленного федерального обеспечения и, следовательно, не будет подпадать под действие Закона CARES до тех пор, пока не получит федеральную поддержку, что может занять дни, а в некоторых случаях и недели.

Это не означает, что вы не можете запросить информацию о воздержании, и многие кредиторы и сервисные центры предоставляют льготы по отсрочке, независимо от статуса, поддерживаемого государством.Если вы недавно получили ссуду и уже нуждаетесь в помощи, вам следует обратиться к своему обслуживающему персоналу, чтобы определить возможные варианты.

Защита кредита во время COVID-19

Закон CARES также защищает вас от некоторой негативной информации в вашем кредитном отчете из-за любых льгот по ипотеке или помощи, связанных с чрезвычайной ситуацией, связанной с COVID-19. В течение периода, охватываемого Законом CARES, Закон CARES требует, чтобы ваша ипотечная служба сообщала, что ваша учетная запись действительна, если она была действующей на момент отсрочки платежа и соответствуете ли вы условиям льгот по ипотеке; или если ваша учетная запись была просрочена до чрезвычайной ситуации COVID-19, чтобы сохранить тот же статус просрочки.Если во время отсрочки платежа ваш счет будет активен, ваш ипотечный служащий должен сообщить о ссуде как о действующей.

Дополнительные ресурсы по отсрочке действия Закона CARES

Если вам нужна помощь в работе с вашим ипотечным агентом или в понимании ваших возможностей, вы можете обратиться в некоммерческое жилищное или кредитное консультационное агентство или к другому специалисту, который поможет вам в вашей конкретной ситуации. Контактная информация для подачи жалобы и обращения за помощью в CFPB или регулирующий орган вашего штата приведена ниже.

Органы регулирования ипотечного кредитования на уровне штата и на федеральном уровне имеют веб-сайты с информацией о том, что правительства делают для защиты потребителей во время этой чрезвычайной ситуации в стране. Эти веб-сайты включают:

• Веб-сайт Объединенного агентства: www.cfpb.gov/housing
• CFPB COVID-19 Страница ипотечной и жилищной помощи: ССЫЛКА
• CSBS COVID-19 Страница потребительских ресурсов: ССЫЛКА
• Американская ассоциация регуляторов жилищной ипотеки (AARMR): LINK

Соответствующие законодательные положения содержатся в основном в разделах 4021 и 4022 Закона CARES, полный текст которого доступен ЗДЕСЬ.Раздел 4021, касающийся защиты кредитов потребителей во время COVID-19, можно найти ЗДЕСЬ. Раздел 4022, касающийся прав потребителей на подачу иска, можно найти ЗДЕСЬ.

Если вам необходимо подать жалобу, связанную с вашим кредитом, обратитесь в финансовый регулятор вашего штата или в CFPB.

• Портал жалоб CFPB доступен ЗДЕСЬ.
• Найдите свой государственный регулирующий орган по ипотеке на сайте CSBS ЗДЕСЬ.

Если вам нужна дополнительная помощь в получении ипотечной помощи или в понимании ваших прав, льгот и защиты от ипотечной помощи в соответствии с Законом CARES, посетите веб-страницу Национального центра защиты прав потребителей (NCLC).Краткое изложение альтернативы выкупа для заемщиков с трудностями COVID-19 можно найти ЗДЕСЬ.