Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Сбербанк аижк программа поддержки ипотечных заемщиков. Программа поддержки ипотечных заемщиков


Программа поддержки ипотечных заемщиков. Условия. Куда обращаться.

На фоне кризиса в стране в течение нескольких прошлых лет было зафиксировано большое количество просрочек по ипотеке, многие граждане, взявшие ипотеку до кризиса, стали ипотечными должниками. Для того, этого весной 2015 года была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Для ее реализации из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей в виде взноса в капитал АИЖК. В феврале 2017 года программа поддержки ипотечных заемщиков была продлена до 31 мая 2017 года включительно.

Согласно условиям программы, банки смогли реструктурировать кредиты ипотечным заемщикам по ставке не больше 12% годовых. Заемщик, решивший прибегнуть к помощи программы, может выбрать один из трех типов реструктуризации. Для кредитов, выданных в иностранных валютах, есть возможность изменить валюту кредита с иностранной на рубли РФ по курсе, не превышающему курс соответствующий валюты, установленного ЦБ РФ на момент заключения договора о реструктуризации.

Для рублевых кредитов устанавливается размер ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12% годовых или не выше действующей на момент реструктурирования ставки. В том же случае, когда договор реструктуризации устанавливает период помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, возможно снизить ежемесячный платеж на период помощи не менее чем на 50% от суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора реструктуризации за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса даты на внесения платежей на более поздние периоды.

Также программа подразумевает, что можно снизить денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения с помощью изменения валюты кредита с иностранной на рубли, одновременного прощения части суммы кредита или снижения ставки кредитования на период помощи.

Программа поддержки ипотечных заемщиков: условия

Для получения помощи по ипотеке заемщик должен соответствовать ряду условий. Так, необходимо принадлежать к одной из групп граждан:

  • семьи с одним или более несовершеннолетних детей;
  • опекуны одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет, учащиеся на очной форме обучения;
  • ветераны боевых действий.

Помощь смогут получить те, чей доход снизился как минимум на 30% при любой жилищной ипотеке, или те, чья выплата по валютной ипотеке увеличилась на 30%. Для сравнения уровня дохода или курса валюты берется период в 3 месяца до оформления кредита и период в 3 месяца до обращения по поводу реструктуризации. Также учитываются данные об уровне семейного дохода за последние три месяца, исходя из величины прожиточного минимума по региону.

Поддержку не предоставят, если величина дохода превысит двукратный размер прожиточного минимума.

Заемщик, желающий получить финансовую помощь, должен получить ипотечный кредит не менее чем за 12 месяцев до подачи заявления на получение помощи. В другом случае поддержку не предоставят.

Программа поддержки ипотечных заемщиков: куда обращаться?

Программа реализуется через АИЖК и оно же обеспечивает финансирование, однако взаимодействие с заемщиком совершается только через банк-кредитор. Поэтому обращаться с заявлением о получении финансовой помощи нужно в банк, в котором был оформлен кредит на жилье. Если банк, в котором была оформлена ипотека, был лишен лицензии, нужно обращаться в банк-правопреемник. Однако банк должен быть участником программы, так как из более полутысячи функционирующих банков страны в программе участвуют менее 100 кредитных учреждений.

www.vbr.ru

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

13.10.2017 г. Федеральные новости

Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России 22 августа. В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы.

По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов, передает c-ib.ru.

Сама программа вступила в силу через семь дней после публикации на сайте официальной правовой информации, пояснил Алексей Ниденс, управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, оператор программы).

«Но заемщики могут обратиться за консультацией и подать банкам заявку на участие в программе уже сейчас — порядок работы по программе уже хорошо знаком большинству кредитных организаций», — говорит Ниденс.

Как уточнили в АИЖК, в программе участвуют 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы.

АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2017: кто может принят участие в госпрограмме

Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%.

Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков предусматривает более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года.

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.

Так, например, по решению межведомственной комиссии в исключительных случаях базовый объем помощи от государства может быть увеличен с 1,5 млн рублей, но не более чем два раза.

"На участие в программе смогут претендовать ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер ежемесячного платежа по валютному кредиту может увеличиться вследствие изменения обменного курса, а по кредиту изначально в рублях — например, по причине увеличения процентной ставки, если она изначально не было зафиксирована на весь срок кредитования", — пояснили ТАСС в АИЖК.

АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2017: Рублевая и валютная ипотека

Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 миллиона рублей, в особых случаях – до 3 миллионов рублей.

Реструктуризация рублевой ипотеки будет проходить по ставке, не выше действующей на дату заключения договора о реструктуризации.

Также заемщики освобождаются от уплаты неустойки по условиям кредита, однако уже совершенные выплаты по неустойке возврату не подлежат. С них также запрещается брать комиссии за реструктуризацию кредитов.

Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли по курсу не выше установленного Банком России на момент реструктуризации кредита.

При этом ставка по реструктуризированной валютной ипотеке должна быть не выше 11,5%.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из типов реструктуризации: для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли по курсу ниже, установленного Банком России на момент заключения договора о реструктуризации; единовременное прощение части суммы кредита.

При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования.

Тематика:Федеральные новостиRSS-лента раздела

  • 13.06.2018 г.

    Более 20 подмосковных медработников получили в понедельник сертификаты на льготную ипотеку

    Вручение свидетельств на получение жилищной субсидии по подпрограмме "Социальная ипотека" состоялось в понедельник в Доме правительства Московской области.

  • 13.06.2018 г.

    Заем под 6% смогут получить все многодетные семьи

    Президент РФ Владимир Путин пообещал внести изменения в условия программы, позволяющей получить ставку по ипотеке на уровне 6% для семей, в которых рождается второй и третий ребенок. Программа станет доступной и для семей, в которых рождается четвертый и последующие дети. Таким образом, новыми участниками…

  • 13.06.2018 г.

    Минобразования Московской области намерено расширить социальную ипотеку для воспитателей детсадов

    Социальную ипотеку для воспитателей детских садов и учителей, работающих в Подмосковье, намерены расширить в связи с большим количеством заявок. С такой инициативой выступило Министерство образования Московской области, сообщила глава ведомства Марина Захарова.

  • 13.06.2018 г.

    Митина призвала расширить программу льготной ипотеки для многодетных

    Механизм льготной ипотеки для семей с детьми нуждается в дальнейшем совершенствовании, заявила «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по образованию и науке Елена Митина.

  • 13.06.2018 г.

    Прием заявок на получение соципотеки для тренеров Подмосковья продлили до 15 июня

    У спортивных тренеров и тренеров-преподавателей Подмосковья есть возможность получить жилье по социальной ипотеке, они могут подать заявки на участие в региональной программе до 15 июня 2018 года, говорится в сообщении пресс-службы министерства физической культуры и спорта Московской области.

  • 13.06.2018 г.

    Программу льготной ипотеки под 5,75% годовых планируют запустить в Иркутской области

    Правительство Иркутской области в целях повышения доступности ипотечного жилищного кредитования заключило с АО "ДОМ.РФ" соглашение о сотрудничестве в разработке совместной программы, предусматривающей предоставление субъектам Байкальского региона ипотечных жилищных кредитов с процентной ставкой…

  • 13.06.2018 г.

    Снижение ставок оживило ипотеку в Архангельской области

    В Архангельской области увеличился спрос на ипотеку после того как банки снизили процентные ставки.

  • 13.06.2018 г.

    В Марий Эл семьи с двумя и более детьми могут претендовать на льготную ипотеку

    В Марий Эл, как и по всей России, стартовала программа «Десятилетие детства», рассчитанная до 2027 года.

  • 13.06.2018 г.

    В Ульяновской области 300 многодетных семей выплатят ипотеку за счет региона

    По информации пресс-службы правительства Ульяновской области, благодаря изменениям в региональном законе воспользоваться капиталом "Семья" для погашения ипотеки смогут уже порядка 300 ульяновских семей.

    Также из средств регионального бюджета семьям, воспитывающим троих и более детей, компенсируют…

  • 13.06.2018 г.

    В России за 4 мес. объем выдачи ипотеки вырос на 84,7%

    В России за январь-апрель 2018 года выдано ипотечных кредитов на сумму 827 млрд рублей. Это на 84,7% больше, чем за аналогичный период 2017 года.

  • berolux.ru

    Программа поддержки ипотечных заемщиков не работает

    Обещанную помощь не могут получить ни рублевые, ни валютные ипотечники

    Правительство РФ с 22 августа возобновило поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, по новым правилам. Официально было заявлено, что рассчитывать на помощь смогут заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Но в реальности все оказалось намного сложнее.

    Рублевые ипотечники будут ждать решения комиссии

    Программа поддержки несколько видоизменилась. И согласно новым правилам, заемщикам рублевой ипотеки, которые столкнулись с финансовыми проблемами получить деньги от государства стало значительно сложнее.

    Дело в том, что один из пунктов программы указывает, что для помощь оказывается тем заемщикам, у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. А такая ситуация характерна только для кредитов в иностранной валюте.

    Но это не означает, что рублевые ипотечники не смогут получить господдержку. Согласно правилам, специальная комиссия может одобрить участие в программе даже, если конкретный заемщик не соответствует одному из требований.

    Проблема одна — комиссию должно сформировать Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской. В документах говорится, что крайний срок — 1 сентября. Остается надеятся, что до этого времени лимиты по финансированию не будут выбраны полностью.

    Валютным ипотечникам отказывают банки

    Заемщики валютной ипотеки почти три года боролись за поддержку государства, выходя на митинги и обивая пороги всех возможных ведомств. И получив наконец инструмент, который должен им помогать не могут им воспользоваться. Причина проста — конечное решение о реструктуризации займа принимает кредитор.

    Уже на следующий день после старта программы большинство валютных ипотечников получили отказы в предоставлении поддержки, даже из числа тех, кто полностью попадает под условия госпрограммы.

    На сегодняшний день, по данным Всероссийского движения валютных заемщиков (ВДВЗ) с проблемами столкнулись клиенты Райффайзенбанка, банка ДельтаКредит, Москоммерцбанка, ФОРА банка, ВТБ Банка Москвы и др. Причины везде похожи.

    «Обращаю внимание, что условием выхода на сделку рефинансирование будет является погашение просроченной задолженности в размере пропущенных ежемесячных платежей, а также возмещение судебных издержек Банка», — говорится в официальном ответе на заявку о реструктуризации Райффайзенбанка.

    Это при том, что во время подготовки проекта господдержки всех заемщиков неоднократно убеждали в том, что все штрафы и пени будут списаны. А долг переводит в рубли по льготному курсу. По факту же оказалось, что всем банкам просто дали возможность рассматривать вопросы по собственному усмотрению.

    «Программа не предусматривает списания штрафов, пеней и неустоек, которые начислены в рамках кредитного договора. Указывается, что кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, но делать этого не обязан», — пояснил нам адвокат общей практики Юрий Арнов.

    Фактически такие правила приводят к ситуации, когда, чтобы получить 1,5 млн р. поддержки, заемщику необходимо выплатить порядка 1 млн р. штрафов за просрочку, которые были начислены за последние несколько лет.

    По заявлениям ипотечников, некоторые банки и вовсе отказались принимать документы.

    «Банк Москвы(ВТБ) тоже саботировал. До 01.09.2017 никаких заявок не принимают. А потом не факт что деньги останутся», — заявил активист ВДВЗ Павел.

    В Росевробанке заявки приняли, но все кто их подавал уверены, что одобрения ждать не стоит.

    «На переговорах нам четко и однозначно было сказано, что банку невыгодно реструктуризировать кредиты ни по какой программе. Им проще и выгоднее провести проблемные кредиты через процедуру судебного взыскания залога», — рассказала одна из участниц встречи.

    В той же беседе прозвучала мысль о том, что банк готов участвовать в программе, но только в том случае, если ЦБ даст на это прямое указание. В противном случае, условия кредитования остаются прежними.

    Получить комментарий от АИЖК по этой проблеме пока не удалось. Но мы продолжаем следить за развитием событий.

    bankdirect.pro

    Программа поддержки ипотечных заемщиков заработает с 22 августа — Российская газета

    Программа предназначена прежде всего для валютных ипотечников, у которых ежемесячный платеж в пересчете на рубли подскочил из-за девальвации 2014-2015 годов, но и не исключает помощь обладателям ипотеки в рублях. Основным критерием является увеличение на 30 процентов платежа по кредиту к моменту подачи заявления по сравнению с той суммой, которую заемщик должен был платить, когда только оформил ипотеку.

    Есть и ряд других обязательных условий: наличие ребенка или студента на иждивении, либо инвалидность или статус ветерана боевых действий, доход не выше среднего в данном регионе (на члена семьи за вычетом платежа по кредиту должно оставаться не более двух прожиточных минимумов), жилье в залоге - единственное и не роскошное - не более 45, 65 и 85 квадратных метров для одно-, двух- и трехкомнатной квартиры соответственно.

    Всего на программу выделено 2 миллиарда рублей. Она заключается в реструктуризации долга по ипотеке за госсчет. Максимальная сумма возмещения по каждому случаю составит 30 процентов остатка суммы кредита, но не свыше 1,5 миллиона рублей, что позволит оказать помощь более 1,3 тысячи семей.

    Это лишь частично сможет улучшить ситуацию с проблемными валютными заемщиками, отмечает эксперт Аналитического центра при правительстве РФ Наталья Сафина: по состоянию на 1 июля объем просроченной задолженности по валютной ипотеке более чем в 9 раз превосходит размер программы, а количество заемщиков, испытывающих трудности с погашением валютной ипотеки, превышает 4 тысячи.

    Теперь в исключительных случаях объем помощи от государства (1,5 млн рублей) может быть увеличен вдвое

    За пределами программы остаются валютные ипотечники, которые приобретали жилье с инвестиционной целью: в период укрепления рубля и позже, пока его курс жестко контролировался Банком России, а цены на недвижимость росли, ипотека по низким ставкам в валюте была выгодным вложением средств. Средний ипотечный кредит в валюте в 2010-2013 годах составлял 7,81 миллиона рублей, тогда как в рублях он был в пять раз меньше - 1,39 миллиона, следует из статистики Банка России. Однако, как показали события 2014-2015 годов, инвестиции с обязательствами в валюте были очень рискованными: многие заемщики не просто теряли залог, но и, лишившись квартиры

    rg.ru

    Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

    Программа помощи ипотечным заемщикам

    Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь  все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

    Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

    Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

    Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

    • Родители и опекуны несовершеннолетних детей
    • Ветераны боевых действий
    • Инвалиды или родители детей-инвалидов
    • Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

    Требования к вашему финансовому положению

    • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
    • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

    Ограничения по площади квартиры

    • 45 м2 для однокомнатной квартиры
    • 65 м2 для двухкомнатной квартиры
    • 85 м2 для трёхкомнатной квартиры

    Другие требования

    • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
    • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

    Какая помощь может быть оказана

    Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

    Какие документы нужны для участия в программе

    • Паспорт гражданина РФ
    • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
    • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
    • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
    • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
    • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
    • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
    • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
    • Для неработающих Заемщика и членов его семьи:  оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
    • График платежей к кредитному договору
    • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
    • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
    • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
    • Согласие на обработку персональных данных
    • Анкета по форме банка

     

    Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

     

    Куда обратиться с заявкой на участие в программе

    Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

     

    Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

    Частые вопросы:

    Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

    Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

    Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

    Не требуется.

    Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

     

     

    Рекомендуем статьи по теме:

    my-sberonline.ru

    Сбербанк аижк программа поддержки ипотечных заемщиков

    Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 АИЖК

    Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.

    Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.

    Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

    Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ.

    На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
    • с 2017 года. граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
    • ветераны боевых действий.

    Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга. С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

    • ветеранов боевых действий;
    • граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
    • граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
    • граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

    Для остальных категорий заемщиков:

    • граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
    • граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
    • граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

    размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

    На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

    Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.

    При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

    Как получить помощь в выплате ипотеки

    Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев(в 2017 году требование утратило силу) .

    Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

    Требования к доходу

    Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

    Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора(в 2017 году требование утратило силу) .

    В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого(в 2017 году требование утратило силу) .

    Требования к жилью

    Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:

    • однокомнатная квартира – 45 кв.м;
    • двухкомнатная – 65 кв.м;
    • трехкомнатная и больше – 85 кв.м.

    На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.

    При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).

    Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки

    Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:

    1. АО «АИЖК»
    2. ПАО Сбербанк
    3. Банк ВТБ (ПАО)
    4. Банк ГПБ (АО)
    5. ВТБ 24 (ПАО)
    6. ПАО Банк «ФК Открытие»
    7. АО «Россельхозбанк»
    8. АО ЮниКредит Банк
    9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
    10. ПАО «Промсвязьбанк»
    11. ПАО РОСБАНК
    12. АО «Райффайзенбанк»
    13. ПАО «БИНБАНК»
    14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
    15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
    16. ООО «АВЕНИР»
    17. АО «Автоградбанк»
    18. АО «АЖИК Воронежской области»
    19. АО «АИЖК Вологодской области»
    20. АО «АИЖК КО»
    21. АО «АИЖК по Тюменской области»
    22. АО «АИЖК Тамбовской области»
    23. ПАО «АК БАРС» БАНК
    24. ПАО «АКИБАНК»
    25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
    26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
    27. ПАО «БАНК СГБ»
    28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
    29. АО «БИНБАНК Мурманск»
    30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
    31. «БУМ-БАНК» ООО
    32. ПАО «Банк БФА»
    33. ПАО «БыстроБанк»
    34. ОАО «ВАИЖК»
    35. Банк «ВБРР» (АО)
    36. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
    37. ПАО «Дальневосточный банк»
    38. АО «ДВИЦ»
    39. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
    40. АО «КБ ДельтаКредит»
    41. АО «Банк ЖилФинанс»
    42. ПАО «Запсибкомбанк»
    43. ПАО Банк ЗЕНИТ
    44. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
    45. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
    46. АО «Ипотечное агентство Югры»
    47. ООО «Камский коммерческий банк»
    48. ОАО «Крайинвестбанк»
    49. АО «Кредит Европа Банк»
    50. ООО «Крона-Банк»
    51. Банк «КУБ» (АО)
    52. КБ «Кубань Кредит» ООО
    53. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
    54. ПАО «Курскпромбанк»
    55. Банк «Левобережный» (ПАО)
    56. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
    57. ПАО «МЕТКОМБАНК»
    58. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
    59. ПАО МОСОБЛБАНК
    60. ПАО «МТС-Банк»
    61. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
    62. АО «НОАИК»
    63. ПАО «НОКССБАНК»
    64. ОАО «ОблАИЖК»
    65. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
    66. АО «ОТП Банк»
    67. ПАО «Плюс Банк»
    68. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
    69. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
    70. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
    71. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
    72. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
    73. ООО КБ «РостФинанс»
    74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
    75. АО КБ «Северный Кредит»
    76. АО «СМП Банк»
    77. ЗАО «СНГБ»
    78. Банк «Снежинский» АО
    79. АО «Собинбанк»
    80. ПАО «Совкомбанк»
    81. ОАО «СПб ЦДЖ»
    82. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
    83. «Тимер Банк» (ПАО)
    84. «ТКБ» (ЗАО)
    85. ПАО «Томскпромстройбанк»
    86. АО «ТЭМБР-БАНК»
    87. ОАО «УГАИК»
    88. ПАО АКБ «Урал ФД»
    89. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
    90. НО «Фонд РЖС»
    91. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
    92. АКБ «Форштадт» (АО)
    93. ОАО КБ «Центр-инвест»
    94. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
    95. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
    96. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
    97. Moscow Stars B.V.
    1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
    2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
    3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
    4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
    5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
    6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
    7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
    8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
    9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
    10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
    11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
    12. АО «Ипотечный агент БФКО»
    13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
    14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
    15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
    16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
    17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
    18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
    19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
    20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
    21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

    Список документов для участия в программе

    Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.

    Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений. среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.

    Советуем по теме:

    Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

    Ипотечное кредитование в России стало основным способом приобретения собственного жилья.

    В нем есть много плюсов и минусов. Несмотря на большую переплату, высокие процентные ставки, граждане покупают квартиры в кредит. Особенно распространены ипотеки среди молодых семей.

    Экономический кризис в стране привел к тому, что многие заемщики оказались в ситуации, когда они не могут оплачивать платежи. В 2015 году со стороны государства начала действовать программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

    Законодательное регулирование вопроса

    В апреле 2015 года вышло Постановление Правительства № 373 об оказании помощи заемщикам.

    Реализатором проекта должно было стать «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2016 года. Но позже в документ были внесены изменения, которые продлили срок действия проекта.

    В июле 2017 года было выделено около 2 миллиардов рублей на продолжение программы.

    Проект поддержки заключается в следующем :

    1. С заемщика снижается часть обязательств от 20 до 30% в зависимости от согласованности с банком. Но сумма должна быть не более 1 500 000 рублей.
    2. По согласованию между сторонами сумма помощи может быть направлена на погашение основного долга, в таком случае уменьшится ежемесячный платеж. Либо может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа на 50% на срок до 1,5 лет.
    3. Если у заемщика была взята валютная ипотека, она может быть заменена на рублевую. При этом процентная ставка не может превышать 12%.

    Последние изменения в феврале 2017 года касаются суммы процентов, которые подлежат компенсации. На 30% могут рассчитывать только те семьи, в которых живет ребенок-инвалид, а также ветераны боевых действий. Семьи с одним ребенком могут получить только 20%.

    Условия участия

    Чтобы получить возможность участвовать в программе поддержки государства, необходимо подпадать под 6 условий, причем все они должны присутствовать обязательно:

    1. Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
    2. У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
    3. Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
    4. Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
    5. Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
    6. Шестое требование отменено в 2017 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

    Граждане, которые подходят под эти условия, могут подавать заявку на реструктуризацию своих ипотечных кредитов.

    Пошаговая инструкция действий

    В первую очередь граждане, которые имеют право на получение государственной поддержки от государства, должны обратиться в банк. с которым у них заключен ипотечный договор.

    Чаще всего по вопросам реструктуризации нужно подавать заявку в отдел по работе с просроченной задолженностью.

    Основным звеном между государством и ипотечным заемщиком является АИЖК.

    Именно оно рассматривает заявки и занимается проверкой документов. Все банки должны оказать заемщикам помощь в сборе документов и передать их на проверку.

    После принятия положительного решения, все вопросы с реструктуризацией гражданин продолжает решать со своим банком.

    К программе помощи заемщикам в ипотечном кредитовании присоединились большинство банков. Среди них самые крупные, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и многие другие. На сегодняшний день в программе участвуют более 80 банковских учреждений.

    В первую очередь заемщик должен обратиться в тот банк, где он кредитовался. Если этого учреждения уже не существует, нужно писать заявление в организацию правопреемника. Сам банк занимается приемом документов и отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Первичной проверкой документации занимаются банковские работники.

    Риэлтерские агентства

    За помощью в реструктуризации можно обратиться в риэлтерское агентство. Чтобы дело завершилось успешно, необходимо, чтобы оставшаяся часть долга не превышала сумму недвижимости.

    Работники агентства могут помочь продать квартиру и купить более дешевое жилье. Часть денег идет на закрытие одного кредита, вторая для первоначального взноса для нового.

    Сбор необходимых документов

    Чтобы стать участником программы поддержки заемщиков, потребуется собрать большой пакет документов. Список требуемых бумаг можно получить в банке, в котором будет подана заявка на реструктуризацию.

    В данный список чаще всего входят:

    1. Заявление-анкета, содержащая причины, по которым заемщик претендует на получение помощи (например, снижение уровня дохода). Заявление заполняется по установленной форме, которую можно получить у сотрудников банка.
    2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи. Для совершеннолетних граждан потребуются паспорта, для детей свидетельства о рождении.
    3. Если между супругами зарегистрирован брак, потребуется предоставить свидетельство о заключении брака.
    4. Если заемщики являются опекунами ребенка-инвалида, несовершеннолетних детей, потребуется постановление об опеке.
    5. Документы об инвалидности, если сам заемщик инвалид или он воспитывает ребенка-инвалида.
    6. Удостоверение ветерана боевых действий.
    7. Свидетельство о рождении детей до 24 лет, если они находятся на иждивении у заемщика.
    8. Справка с места учебы, что ребенок до 24 лет является учащимся, а, следовательно, находится на иждивении у родителей.
    9. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет не имеет собственного дохода.
    10. Заверенная в отделе кадров ксерокопия трудовой книжки заемщика.
    11. Трудовая книжка для безработных и документ о постановке на учет в службу занятости.
    12. Свидетельство ИНН.
    13. Справка с ФСС о доходах по временной нетрудоспособности, выплатах и любых пособиях.
    14. Справка из банка о совокупном доходе всех членов семьи.
    15. Справка о размерах пенсии для заемщиков пенсионеров.
    16. Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности.
    17. Договор долевого участия при покупке жилья в ипотеку в строящемся доме.
    18. Технический паспорт на квартиру.
    19. Договор оценки залога по ипотеке.
    20. Договор с банком и график платежей.

    Список документов нужно предварительно уточнить в своем банке, так как кредитные организации имеют право самостоятельно расширять список необходимых бумаг.

    Документы подаются в банк, который отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Поверка документов и вынесение решение может занимать до 30 дней. Как только принимается положительное решение по вопросу, банк извещает заемщика о времени и месте встречи. Ему предлагают подписать новый график платежей, заключить договор о реструктуризации.

    Программа помощи заемщикам в ипотечном кредитовании не освобождает заемщиков от ежемесячных платежей, оплаты страховки.

    Она позволяет лишь списать часть долга, штрафов или неустоек, которые возникли из-за просрочек. Это, в первую очередь, хорошая поддержка для тех, кто в период кризиса оказался в сложной финансовой ситуации.

    О государственной помощи некоторым категориям граждан, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и имеющим ипотечный кредит, рассказано в следующем видеосюжете:

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

    Увеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде. которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков. Используемый в настоящее время законопроект принят в 2015 г. и функционирует посредством АИЖК .

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-50-31 (Санкт-Петербург)

    8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно !

    Условия предоставления экономической помощи

    Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

    1. Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях
    2. Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды. которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода. тогда помощь оказываться не будет.
    3. Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.
    4. Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

    Требования предъявляются к находящейся в залоге жилой собственности

    Недвижимость должна отвечать ряду условий:

    1. Под действие проекта подпадают всевозможные жилые здания, приобретенные по ипотеке. объекты, на какие расширяется право собственности по соглашению долевого участия в постройке.
    2. Жилище по ипотеке обязано обладать статусом только одного для заемщика жилища. Надлежащей данному обстоятельству считается ситуация, при которой лицо, взявшее кредит, имеет общую часть в собственности на иное жилище, не превышающую пятидесяти процентов в любом жилом объекте.
    3. Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%. В расчет принимаются региональный рынок жилья и сведения о стоимости по сведениям Росстата на момент получения ипотечной ссуды.
    4. К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.

    Для возможности извлечения экономической поддержки не важен объем долга по ипотечной ссуде и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

    Куда нужно обратиться для получения денежной поддержки

    Несмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС, и он же гарантирует субсидирование, взаимодействие с заемщиком происходит только посредством банка-кредитора .

    Обращаться с заявкой о получении денежной поддержки следует в банк, в котором была получена ссуда, или к банку-правопреемнику, который получил все необходимые права заимодавца.

    Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку. Неотъемлемым обстоятельством считается участие банка-заемодателя в проекте.

    Тут немаловажно учитывать то, что из наиболее чем 500 работающих банков участниками проекта на этот период считаются только лишь 6-я часть всех этих учреждений.

    Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

    Перечень требуемых документов

    Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

    Бланк заявления о реструктуризации кредита

    В общий комплект бумаг входят:

    1. Заявка. которая была подготовлена в соответствии с определенной формой. Форму и образец заявки возможно взять в банке, однако зачастую оно там же и оформляется менеджером.
    2. Документы, удостоверяющие соответствие заемщика группе лиц, обладающих возможностью получения поддержки (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности)
    3. Бумаги, которые подтверждают экономические условия приобретения поддержки: копия трудовой книжки, справка работодателя, акт о постановке на учет в качестве нетрудоустроенного, документ о заработках по сведеньям налоговой организации, ПФР либо соцстрахования, налоговые декларации либо всевозможные другие бумаги, которые имеют все шансы формально доказать уровень прибыли на момент получения кредита, на момент обращения за тем, чтобы провести реструктуризацию, и в общем засвидетельствовать уменьшения уровня прибыли на 30%.
    4. Бумаги по ссуде и залогу – копия соглашения, справка от заимодателя, график, в соответствии с которым происходит ежемесячная оплата, отчет по оценке залога на момент получения ссуды и т.д.

    Договор участия в долевом строительстве

    Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества. пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.

  • Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.
  • Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.
  • Конкретный список бумаг следует уточнять в банке-займодателе и ориентироваться на согласованные требования реструктуризации. Основную проверку документов реализует банк, и он официально отвечает за то, чтобы такой пакет бумаг был полон.

    Объемы и формы оказания поддержки

    Итоговые требования реструктуризации ипотеки в условиях участия в проекте господдержки определяются кредитной организацией и заемщиком.

    Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

    Помимо данных возможностей, для ссуд валютного типа учитывается их перевод в рублевую ипотеку по наиболее меньшему курсу. нежели официальный на момент проведения реструктуризации.

    Предельно возможный объем экономической поддержки – сокращение суммы по займу на 10% от оставшегося долга. но при этом назначенный объем поддержки на 1-го заемщика не может быть выше 600 тыс. руб. Помимо этого, проект учитывает уменьшение ставки по проценту в отношении ипотечной ссуды валютного типа минимально до 12% годовых на целый оставшийся период действия договора по займу, а по рублевой ипотеке – вплоть до ставки, которая действует на момент проведения реструктуризации. Изменение ставки в сторону повышения разрешается только при значительных нарушениях заемщиком условий соглашения.

    Взимание с заемщика денежных средств за содействие в проекте экономической поддержки, в качестве комиссионных сборов и других банковских платежей не учтено. Официально все без исключения осуществляется на бесплатной основе.

    Необходимо обратить внимание на то, что экономическая поддержка осуществляется только лишь по отношению к платежам по ссудам и не распространяется на другие обязательства заемщика, к примеру, сопряженные с внесением платежей по страховке.

    АИЖК: проблемы

    На видео ниже аналитический материал о деятельности Агентства.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Здравствуйте! Вопрос по АИЖК — помощь ипотечным заемщикам. Я приобрёл квартиру в 2015 году через ипотеку сбербанка, жена вышла на декрет, тяжело стало платить ипотеку. Программа действует ли? И еще написано, что должно быть единственное жилье, а у меня еще есть одна квартира (договор заима от предприятия) подхожу ли я под это условие?

    Добрый день!Помогите пожалуйста! Подхожу ли я под Программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию?Я являюсь единственным заёмщиком(без созаёмщиков и поручителей).Мне 58 лет.У меня есть сын инвалид с детства. Ему 35 лет. Никакого жилья в собственности у него нет.Кроме квартиры в ипотеке у меня есть 1/2 часть собственности в квартире, где мы прописаны. Другая часть 1/2 части в квартире принадлежит моему другому сыну, которому 26 лет. Является он членом моей семьи в данной ситуации?В тексте документа написано, что члены семьи: Супруг(супруга), несовершеннолетние дети, дети до 24 лет, обучающиеся на очном обучении. Дети инвалиды с детства независимо от возраста? Заранее благодарна.

    Здравствуйте. помогите…. Я собираю документы на реструктуризацию ипотечного долга. Там нужны документы о даходах но мой супруг давно не работает официально. Что делать в таком случае? Может кто то с этим сталкивалась

    Источники: http://www.currencyhistory.ru/news/577/novaya-programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2015-2016, http://propertyhelp.ru/subsidii/ipoteka/predostavleniye-pomoshhi-zaemshhikam.html, http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/aizhk-paket-dokumentov.html

    ipotheka.ru

    новые условия, сумма помощи, как получить

    Обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, стартующая 22 августа, нацелена как на поддержку заемщиков, так и на поддержку банковского сектора, отмечает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

    Программа поддержки ипотечников

    Государственная программа поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, снова заработала в России с 22 августа. На ее реализацию из Резервного фонда будет выделено 2 млрд рублей, а оператором программы выступит Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

    По некоторым подсчетам, возможность реструктуризировать свои кредиты получат как минимум 1,3 тысячи заемщиков. И хотя ранее в Минфине предлагали сконцентрироваться на решении проблем валютных ипотечников, в итоге было решено оказать помощь и по рублевым кредитам.

    «С точки зрения справедливости такой подход представляется мне правильным. Помощь надо оказывать всем, кто находится в сложенной финансовой ситуации, независимо от того, в какой валюте он взял кредит. Хотя сложнее ситуация выглядит по валютной ипотеке, поэтому основной объем помощи скорее всего уйдет туда. Что касается суммы помощи, то для начала ее достаточно.

    Условия поддержки ипотечных заемщиков у нас все время пересматриваются: возникают какие-то новые программы и пути стимулирования. В целом же данные программы нацелены не только на поддержку заемщиков, и на помощь банковского сектора. Банки заинтересованы в снижении доли проблемных кредитов у них на балансе. С одной стороны власти поддерживают плательщиков по кредиту, а с другой улучшают ситуацию в банковском секторе», - отмечает собеседник ФБА «Экономика сегодня».

    Условия помощи ипотечным заемщикам 

    Примечательно, что условия для получения ипотечной помощи изменились. Теперь приобретенное жилье должно быть единственным для семьи заемщика, а между оформлением кредита и заявкой на реструктуризацию долга должно пройти не меньше года. Поддержка будет оказана в том случае, если ипотечный платеж вырос как минимум на треть, но при этом объем помощи не превысит  1,5 млн рублей. Базовая же поддержка составит 30% остатка суммы кредита.

    Как предполагает Бурдяк, банки видят ситуацию и считают, что помогать нужно тем, у кого выросли платежи из-за роста валюты. В то же время если платежи сильно не изменились в рублевом эквиваленте, но доходы заемщика упали, то эти семьи, вероятно, не попадают в целевую группу данной поддержки. Для более полной оценки нового механизма поддержки нужен доступ к банковской статистике в разрезе сроков поддержки и объемов платежей.

    В то же время ситуация на рынке жилья выправляется и без господдержки. Под давлением ключевой ставки банки снижают ставки по ипотечным кредитам, которые на сегодняшний день уже достигли абсолютного минимума в среднем значении и находятся на отметке в 11%.

    «Ключевая ставка имеет значение скорее для новых кредитов. Мы видим, что последнее снижение ставок Сбербанком серьезно подхлестнуло спрос на жилье. Но на ранее выданные кредиты ключевая ставка практически не влияет. Перекредитоваться по новым условиям очень сложно и стоит дополнительных денег. Сопутствующие платежи даже при итоговом уменьшении суммы ежемесячного платежа не влекут за собой финансовую выгоду от переоформления кредита», - резюмирует Александра Бурдяк.

    Читайте нас в Яндексе

    Автор: Андрей Петров

    rueconomics.ru