Программа господдержки АИЖК заемщикам – критерии. Программа аижк

Банки партнеры по программе АИЖК

О программе АИЖК

АИЖК созданой в тысяча девятьсот девяносто седьмом году согласно решению правительства РФ. Сто процентов акций этой компании принадлежат Федеральному агентству, управляющему госимуществом.

До того, как был создан единый институт развития, основным направлением деятельности этой организации было рефинансирование кредитов и работа с рынком ипотечных бумаг.

Агентством разработана и внедрена двухуровневая система кредитования. На начальном уровне банком выдается гражданам ипотека. После этого АИЖК приступает к выкупу у партнеров прав требований по займу.

При выдаче ипотечных кредитов партнеры учитывают стандарты агентства: «выдача социальной ипотеки на дом и квартиру», «займы военнослужащим», «кредиты сотрудникам ОПК», «стандартный вариант».

Важно! У этой организации есть официальные сайты, на них можно узнать подробную информацию о правилах получения кредита, и какая документация для этого нужна. Чтобы пользоваться такими порталами, нужно войти в свой электронный кабинет.

Предлагаемая программа

Стандарты AIJK по кредитованию давно получили признание у заемщиков. Благодаря наличию специальных социальных программ, легко выбирать подходящие варианты.

Размеры ставки зависят от срока займа, суммы и цены объекта залога. Важную роль играет наличие у пользователя страхового полиса.

Для всех регионов установлены свои максимальные размеры кредита, выдаваемого по стандартной схеме.

Проценты зависят от взятой суммы в определенном регионе.

Основные требования к тем, кто хочет взять ипотеку следующие:

1. Ссуду можно получить на срок максимум тридцать лет.
2. Займы выдаются только дееспособным гражданам России в возрасте от восемнадцати до шестидесяти пяти лет.
3. Предмет залога – покупаемое жилье.

Также клиентам предлагается социальная ссуда. Получить ее могут наемные работники с опытом работе минимум полгода.

Получателю должно быть хотя бы восемнадцать лет. Кроме того один из залогодателей должен принадлежать к следующим категориям граждан:

• Лицам, живущим в доме, где на каждого приходится минимум восемнадцать квадратных метров площади.
• Людям, нуждающимся в жилом помещении, предоставляемом по договору займа.
• Ветеранам войны.

Важно! Также предложение актуально для распорядителей материнского капитала и многодетных семей, где более трех детей.

Партнеры

Партнеры организации следующие – «УГАИК», который является поставщиком закладных. Банк находится в Башкортостане. Дата аккредитации – десятого июля двух тысяча третьего года.

«Ипотечная корпорация» Бурятии аккредитована пятого декабря двух тысяча третьего года. Она находится в городе Улан-Удэ.

Еще один партнер – «Стройинвест», получивший подтверждение соответствия стандартам двадцать шестого августа двух тысяча одиннадцатого года. Он находится в Карелии, в Петрозаводске.

«КОМИипотека» специализируется на поставке закладных. Она прошла проверку на выполнение требований девятого сентября двух тысяча четвертого года. Банк располагается в республике Коми».

АО «МИК» получило аккредитацию пятого декабря двух тысяча третьего года. Фирма находится в городе Саранске, в Мордовии.

«Стерх» является страховой компанией. Место расположения – город Якутск. Здесь же находится коммерческий банк «Алмазэргиенбанк». Еще один партнер из Якутии – АО «Риа». При необходимости свяжитесь с ними по электронной почте.

Также эта организация сотрудничает с ОАО «Алания», которая основана во Владикавказе и с «Наско», «АИЖК РТ» и «Автоградбанк», созданными в Татарстане.

Удмуртские партнеры фирмы – «Ижкомбанк» и «Икур». Работает АИЖК с чеченской организацией «АИЖК» и чувашской «ИКЧР», а также с алтайскими «Бизнес банк» и «СИССОЦБАНК», «АИК» и «Алтайкапиталбанк».

Организация работает с красноярским ККФЖС и приморскими «Примсоцбанк», «Корпорация строительства» (а также с ее хабаровским филиалом).

Амурские партнеры – «АТБ» и «Восточный», а архангельские – «АРОИЖК», «Базис development» (и с его новосибирским отделением). Также поддерживают эту компанию владимирский ВГИФ, волгоградский ВАИЖК и вологодский АИЖК (у него есть филиал и в Воронеже).

Сотрудничает компания с фондом ЖСС КО, КАИЖК и АИЖК КО, находящимся в Калининграде, Камчатке и Кировской области соответственно, а также с курганским КИЖК, курским КОИА и московским ОПН 24.

Важно! Фирма работает с нижегородской НИКА, фондом ИЖК из Новгородской области. А также ее поддерживает организация «Жилфонд и новосибирский банк «Набережный», АО «НОАИК».

Итак, компания АИЖК предлагает выгодную программу ипотеки. У этой фирмы имеется несколько страниц, где можно задать вопросы, заполнив соответствующую форму. Также там рассказано, что представляет собой организация и каковы ее последние новости.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рфГорячая линия: 8 (800) 505-11-11

aizhk-dom-rf.ru

помощь ипотечным заемщикам в 2022 году: пакет документов

Увеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде, которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков. Используемый в настоящее время законопроект принят в 2015 г. и функционирует посредством АИЖК.

Условия предоставления экономической помощи

Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

1. Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях
2. Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды, которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода, тогда помощь оказываться не будет.
3. Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.
4. Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

Требования предъявляются к находящейся в залоге жилой собственности

Недвижимость должна отвечать ряду условий:

1. Под действие проекта подпадают всевозможные жилые здания, приобретенные по ипотеке, объекты, на какие расширяется право собственности по соглашению долевого участия в постройке.
2. Жилище по ипотеке обязано обладать статусом только одного для заемщика жилища. Надлежащей данному обстоятельству считается ситуация, при которой лицо, взявшее кредит, имеет общую часть в собственности на иное жилище, не превышающую пятидесяти процентов в любом жилом объекте.
3. Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%. В расчет принимаются региональный рынок жилья и сведения о стоимости по сведениям Росстата на момент получения ипотечной ссуды.
4. К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.

Для возможности извлечения экономической поддержки не важен объем долга по ипотечной ссуде и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

Куда нужно обратиться для получения денежной поддержки

Несмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС, и он же гарантирует субсидирование, взаимодействие с заемщиком происходит только посредством банка-кредитора.

Обращаться с заявкой о получении денежной поддержки следует в банк, в котором была получена ссуда, или к банку-правопреемнику, который получил все необходимые права заимодавца.

Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку. Неотъемлемым обстоятельством считается участие банка-заемодателя в проекте.

Тут немаловажно учитывать то, что из наиболее чем 500 работающих банков участниками проекта на этот период считаются только лишь 6-я часть всех этих учреждений.

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Перечень требуемых документов

Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

Бланк заявления о реструктуризации кредита

В общий комплект бумаг входят:

1. Заявка, которая была подготовлена в соответствии с определенной формой. Форму и образец заявки возможно взять в банке, однако зачастую оно там же и оформляется менеджером.
2. Документы, удостоверяющие соответствие заемщика группе лиц, обладающих возможностью получения поддержки (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности)
3. Бумаги, которые подтверждают экономические условия приобретения поддержки: копия трудовой книжки, справка работодателя, акт о постановке на учет в качестве нетрудоустроенного, документ о заработках по сведеньям налоговой организации, ПФР либо соцстрахования, налоговые декларации либо всевозможные другие бумаги, которые имеют все шансы формально доказать уровень прибыли на момент получения кредита, на момент обращения за тем, чтобы провести реструктуризацию, и в общем засвидетельствовать уменьшения уровня прибыли на 30%.
4. Бумаги по ссуде и залогу – копия соглашения, справка от заимодателя, график, в соответствии с которым происходит ежемесячная оплата, отчет по оценке залога на момент получения ссуды и т.д.
5. 

   Договор участия в долевом строительстве

   Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.

6. Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.
7. Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.

Конкретный список бумаг следует уточнять в банке-займодателе и ориентироваться на согласованные требования реструктуризации. Основную проверку документов реализует банк, и он официально отвечает за то, чтобы такой пакет бумаг был полон.

Объемы и формы оказания поддержки

Итоговые требования реструктуризации ипотеки в условиях участия в проекте господдержки определяются кредитной организацией и заемщиком.

Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

Помимо данных возможностей, для ссуд валютного типа учитывается их перевод в рублевую ипотеку по наиболее меньшему курсу, нежели официальный на момент проведения реструктуризации.

Предельно возможный объем экономической поддержки – сокращение суммы по займу на 10% от оставшегося долга, но при этом назначенный объем поддержки на 1-го заемщика не может быть выше 600 тыс. руб. Помимо этого, проект учитывает уменьшение ставки по проценту в отношении ипотечной ссуды валютного типа минимально до 12% годовых на целый оставшийся период действия договора по займу, а по рублевой ипотеке – вплоть до ставки, которая действует на момент проведения реструктуризации. Изменение ставки в сторону повышения разрешается только при значительных нарушениях заемщиком условий соглашения.

Взимание с заемщика денежных средств за содействие в проекте экономической поддержки, в качестве комиссионных сборов и других банковских платежей не учтено. Официально все без исключения осуществляется на бесплатной основе.

Необходимо обратить внимание на то, что экономическая поддержка осуществляется только лишь по отношению к платежам по ссудам и не распространяется на другие обязательства заемщика, к примеру, сопряженные с внесением платежей по страховке.

АИЖК: проблемы

На видео ниже аналитический материал о деятельности Агентства.

terrafaq.ru

виды программ, плюсы и минусы

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит государству. Однако мало кто знает, что существует социальная ипотека по стандартам АИЖК. Согласно данной программе получить ипотеку можно в агентстве, акции которого полностью принадлежат государству. Особенности ипотечного кредитования по стандартам АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Это 100% государственная организация, содействующая развитию жилищных займов в РФ. Цель данной организации заключается в создании лучших условий получения ипотеки для граждан России. При этом АИЖК обеспечивает всеми необходимыми условиями кредитования все категории российских граждан, независимо от их уровня дохода, социального статуса и семейного положения.

На практике социальная работа данного агентства заключается в следующем:

• Консультирование потенциальных заемщиков
• Разработка индивидуальных ипотечных программ
• Заключение договоров с банками-партнерами, выдающими ипотеку и принимающими платежи от заемщиков
• Выкуп жилищных кредитов у банков за счет государственных средств.

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т. д.

Содержание страницы

Чем АИЖК отличается от банка?

Прежде всего, как уже указывалось ранее, АИЖК — это открытое акционерное общество с полностью государственным капиталом, в отличие от коммерческих банков. Одна из обязанностей агентства — это разработка определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков, которые специализируются на выдаче жилищных кредитов. Помимо этого, АИЖК следит за распространением стандартов по всей территории России и контролирует их соблюдение. Коммерческие кредитные организации этим не занимаются.

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т. д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипотечное кредитование по стандартам АИЖК уже давно получило признательность среди заемщиков, а специальные социальные программы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки. Размер процентной ставки по программам АИЖК зависит от срока кредитования, суммы кредита, стоимости предмета залога, а также от того, оформил ли заемщик полис страхования. Какие программы предлагает АИЖК сегодня?При этом для каждого региона установлен максимальный размер кредита, который может быть выдан по стандартной программе АИЖК, а ставки по кредиту зависят от того, какую сумму берет заемщик в каждом конкретном регионе. Кратко остановимся на основных требованиях к заемщикам, которые предусмотрены ипотечного агентства:

• Ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет
• Заемщиками по ипотеке могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте о 18 до 65 лет
• Приобретаемое жилье обязательно становится предметом залога.

Итак, стандарты АИЖК предусматривают несколько видов ипотечных программ для различных социальных категорий граждан, преследующих определенные цели:

• Стандартная. Ссуда выдается на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Данная программа также позволяет получить кредит на погашение предыдущей ипотеки. Процентные ставки по данной программе составляет 9%-10%, а первый взнос не менее 10% от стоимости жилья
• Военная. Уже всем хорошо известная военная ипотека. Согласно этой программе военнослужащие могут воспользоваться деньгами, накопленными по НИС, для первоначального взноса или для погашения ипотеки. Процентные ставки колеблются от 9, 75% до 10,75%, в зависимости от вида жилья
• Новостройка. Кредит выдается на покупку жилья в домах построенных не ранее 2007 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет, процентные ставки — от 7,90% до 11% годовых, первоначальный взнос — не менее 20% от оценочной стоимости квартиры. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита.

Как видите программы, ипотечного кредитования от АИЖК предусматривают разнообразные скидки на базовые процентные ставки некоторым социальным категориям российских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изучая программы ипотечных кредитов от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, можно выделить несколько явных плюсов ипотеки от АИЖК:

• Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
• Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
• Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
• Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
• Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
• Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
• Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Конечно, наряду с видимыми плюсами, у АИЖК есть и минусы, и хотя наряду с достоинствами, минусы не такие уж существенные, однако они все же способны омрачить столь радужную картину. А основные минусы ипотечного кредитования от АИЖК заключаются в следующем:

• Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается несколько дольше, чем в банке
• За рассмотрение заявки придется заплатить
• Для рассмотрения заявления потребуется серьезный пакет документов
• Иногда, сроки выдачи займа существенно задерживаются.

Таким образом, невозможно однозначно оценить условия кредитования и саму деятельность данного агентства. Куда обращаться — в коммерческий банк или в государственную структуру решать самому потенциальному заемщику, поскольку для кого-то условия кредитования АИЖК покажутся идеальными, а кому-то покажется выгодней вариант классического банковского кредитования.

Оценка статьи:

moezhile.ru

Что такое АИЖК – программы, условия, стандарты и требования ипотечного агентства заемщику

Авг 20, 2022 18:19  Автор: Редактор

АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.

Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

• Создать единые нормы жилищной ипотеки.
• Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
• Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
• Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
• Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
2. По агентской технологии. Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом  платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ».

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

Преимущества оформления ипотеки через АИЖК

• Это — государственная организация.
• Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
• Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.

Недостатки оформления ипотеки через АИЖК

• Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
• Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Требования к заемщикам для выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:

• Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
• Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
• Один договор может иметь не более трех заемщиков.
• Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

• Ипотека выдается только в рублях.
• Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
• Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
• Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
• Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
• Страховка жизни не обязательна.
• Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
• Длительность кредита не более 30 лет.

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

1. Приобретение готового жилья
2. Приобретение квартиры на этапе строительства
3. Перекредитование
4. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
5. Военная ипотека
6. Льготные региональные ипотечные программы
7. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области

Контактная информация и адрес АИЖК

Адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10

Сайт: дом.рф

Тел.: +7 (495) 775-47-40

mail: [email protected]

crediti-bez-problem.ru

Как получить ипотечный кредит по программе АИЖК

Рынок ипотечных продуктов очень насыщен. Простому обывателю очень тяжело самостоятельно без дополнительных знаний разобраться в той или иной предлагаемой программе.

Программа АИЖК подразумевает под собой кредитования физических лиц для покупки квартиры именно на вторичном рынке. Кредиты выдаются в соответствии с установленными стандартами ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» иными словами АИЖК. Данное агентство было создано в 1997г по решению Правительства РФ.

На АИЖК возложен ряд функций:

– внедрение всевозможных механизмов, позволяющих значительно снизить риски участников ипотечного кредитования

– привлечение большего количества финансовых вливаний на ипотечный рынок

– поиск партнеров-инвесторов и заключение долгосрочных договоров, обеспечивающих рефинансирование ипотечных кредитов и других займов со строго установленными условиями с целью обеспечения стабильности на ипотечном рынке

– стандартизация предоставления, оформления, обслуживания жилищных кредитов и займов

– оказание всевозможной технической поддержки, а так же проведение консультаций участникам рынка ипотечного кредитования

АИЖК в 2002 г. разработало пакет стандартов процедур выдачи и рефинансирования ипотечных программ. Только агентство имеет право вносить изменения в пакет стандартов. Вся деятельность АИЖК находится под жестким контролем Наблюдательного совета, в состав которого входят представители Администрации Президента РФ.

Суть программы

Эта программа характеризуется рядом параметров, позволяющих увеличить возможность ипотечного кредитования. Основной валютой ипотечного кредита по данной программе является рубль. Обязательным условием является наличие 10-30% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

Минимальный срок кредитования составляет три года, а максимальный разницу между возрастом заемщика на момент взятия кредита и 65 годами. Важно, чтобы продолжительность кредитного договора была кратна 12.

Сумма ежемесячного платежа по условиям программы не может превышать 45% от всего совокупного дохода Заемщика. Но это не все. Так же  существуют определенные требования к заемщикам по программе АИЖК.

Обязательным условием является российское гражданство, а так же регистрация по месту жительства в РФ. На момент оформления ипотеки Заемщику должно быть не менее 18 лет, а на момент последнего платежа по кредиту не более 65. По одному договору ипотечного кредитования не может быть более трех Заемщиков. Все эти требования к заемщикам по программе АИЖК не могут быть нарушены.

Так же обязательным условием является подтверждение дохода. Физическим лицам, работающим по найму, необходимо представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме АИЖК.

Документы, предоставляемые заемщиками

1. Заявление по форме банка

2. Копия всех страниц паспорта, даже не заполненных

3. Документ, подтверждающий доходы (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, справка по форме Банка)

4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки

5. Копия трудового договора со всех мест работы

6. Для мужчин необходимо предоставить копию военного билета

7. Если место постоянного жительства отличается от места прописки, то необходимо предоставить копию регистрации по месту пребывания

В заявлении на получение ипотечного кредита необходимо будет указать поручителей, которые в случае форс-мажорных ситуаций будут выплачивать кредит. Иногда возникают такие ситуации, что поручитель после оформления кредита может захотеть оформить отказ от поручительства. Однако это не возможно без согласия заемщика и банка. Рассмотрение подобных заявлений происходит сугубо индивидуально, Банк вправе отказать.

Оформить отказ от поручительства можно так же при заполнении заявления на ипотечный кредит, для этого необходимо указать недвижимость, которая будет являться залогом. Стоимость такой недвижимости должна значительно превышать стоимость приобретаемого жилья по ипотечному кредиту.

Есть, также и некоторые условия:

– обязательное страхование объекта недвижимости

– обязательное страхование ответственности заемщика за невыплату по кредиту, если первоначальный взнос менее 30%

– страхование жизни и трудоспособности Заемщика (не обязательное условие)

– страхование риска утраты собственности, приобретенной по ипотечному кредиту

Дополнительные расходы:

– единовременно потребуется оплатить услуги независимого оценщика

– ежегодно необходимо будет оплачивать страховку, которая будет составлять определенный процент от остаточной стоимости по кредиту на дату его продления плюс 10%, но сумма не может превышать стоимость недвижимости на момент ее оценки

– разовые выплаты, связанные с регистрацией сделки

– оплата аренды депозитарной ячейки

Программы кредитования:

– Материнский капитал – этот вид программы позволяет приобрести жилье с использованием материнского капитала на вторичном рынке, либо во вновь построенном доме

– Новостройка – купля-продажа жилого помещения у юридического лица по окончании строительства дома

Каждый банк предлагает свои варианты ипотечного кредитования по стандартам АИЖК. Партнерами АИЖК являются Московский областной банк, Акционерный коммерческий банк «Город», «Мосстройэкономбанк», «Мираф – Банк», «Русский строительный банк» и еще целый ряд учреждений. Партнеров по конкретному региону можно узнать, посетив официальный сайт www.ahml.ru.

21credit.ru

это... (АИЖК простыми словами, ипотека, программы)

АИЖК — это агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Данная организация была создана в 1997 году с целью обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, которые специализируются на выдаче долгосрочных кредитов для приобретения жилой недвижимости.

Официальный сайт АИЖК: www.ahml.ru

АИЖК полностью находится на государственном обеспечении и помогает нормализовать ситуацию вокруг высоких ценовых показателей, характеризующих недвижимость в разных регионах страны. Участие в программе АИЖК позволяет рассчитывать на более выгодную сделку купли-продажи отдельно взятого объекта. Количество банков, сотрудничающих с этим агентством государственного типа, постоянно имеет тенденцию к росту.

Описание АИЖК простыми словами

Это государственная компания, которая, работая посредником между банками и клиентами, предоставляет ипотечные кредиты на более выгодных условиях.

АИЖК способно предоставлять кредиты населению за счёт приобретения прав на ипотечные займы. При этом средства на осуществление такой покупки привлекаются посредством размещения облигаций на фондовом рынке.

Также функционирование АИЖК становится возможным благодаря денежным вкладам физических и юридических лиц. Возможная разность в сроке действия депозита и выплаты ипотечного кредита нивелируется за счёт подключения коммерческих организаций финансового типа.

АИЖК — информация из Википедии

Стандарты АИЖК

Участие в программе АИЖК осуществляется по определённым стандартам, которые действительны для любого финансового учреждения. При этом детали сотрудничества оговариваются отдельно на предварительном этапе подписания договора между кредитодателем и потенциальным заёмщиком. Неизменными остаются следующие пункты:

• срок выплаты кредита;
• возрастной диапазон потенциального заёмщика;
• гражданство;
• выдача займа под залог недвижимости.

Срок выплаты

Максимально возможный срок погашения займа будет эквивалентен показателю в тридцать лет. В зависимости от периода сотрудничества будет определяться величина ежемесячного платежа и первоначального взноса — чем он будет больше, тем меньшим будет размер разовых выплат.

Возрастной диапазон заёмщика

Ипотека выдаётся лицам, которым на момент подписания договора о сотрудничестве уже исполнилось восемнадцать лет. При этом потенциальному заёмщику, чей возраст превышает показатель в шестьдесят пять лет, будет отказано в выдаче займа с целью приобретения жилья. Клиент должен быть дееспособным и иметь постоянное место работы.

Гражданство

Потенциальный заёмщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство. Лицам, не являющимся резидентами РФ, получить ипотеку согласно стандартам АИЖК будет очень проблематично. Также следует отметить, что в период заключения договора лицо, выступающее в качестве заёмщика и залогодателя, должно иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ.

Залог недвижимости

Сделка по выдаче кредитных средств на приобретение недвижимости возможна лишь при условии, что предварительно будет заложено имущество потенциального заёмщика.

Программа АИЖК, особенности участия в программе АИЖК

Участие в одной из программ АИЖК имеет свои особенности. Однако наряду с этим, факт сотрудничества предполагает также и некоторые общие моменты с альтернативными программами по ипотечному кредитованию. В частности, величина процентной ставки будет зависеть от тех же факторов, как и в случае с другими видами кредитования. Имеются ввиду такие детали:

• величина кредита;
• срок погашения;
• величина первоначального взноса;
• стоимость заложенного имущества;
• наличие или отсутствие страховки;
• особенности отдельно взятого региона.

Важно! Следует обратить внимание на тот факт, что при условии, если величина первоначального взноса составляет менее тридцати процентов от размера займа, то кредит должен быть застрахован в обязательном порядке.

При оформлении ипотечного займа следует также брать во внимание особенности отдельно взятого региона.

Условия сотрудничества, предлагаемые различными банковскими организациями, также могут быть неидентичными. Более того, оформить заём на покупку жилья можно далеко не во всех отделениях. Как правило, данный вопрос решается только в двух или трёх из них. По этой причине необходимо предварительно удостовериться в том, что такая программа реализуется в отделении, которое находится в непосредственной близости от вас.

Перед оформлением следует знать ещё одну очень важную деталь — финансовые учреждения обычно взимают комиссию за факт выдачи ипотечного кредита согласно программе АИЖК. При этом размер дополнительного платежа определяется индивидуально в каждой коммерческой организации финансового типа.

Некоторые кредитодатели предлагают оформить такой продукт вместе с дополнительными 1,5 процента. Другие банковские учреждения поднимают установленный порог до трёх процентов. В третьем случае данный показатель будет эквивалентен пяти процентам. Та же категория банков, которые не начисляют проценты при процедуре выдачи ипотечного займа, повышают процентную ставку непосредственно на сам кредитный продукт. Все детали сотрудничества следует оговаривать ещё на этапе подписания всех бумаг.

bankspravka.ru

Программа господдержки АИЖК заемщикам – критерии

Многие ипотечные заемщики попадают в критические финансовые ситуации и хотят получить помощь от государства. Но бюджет не бездонен, и реструктурировать свой долг, к сожалению, могут далеко не все. В программу помощи ипотечным заемщикам попадают только те граждане, которые отвечают целому ряду достаточно жестких критериев. Поэтому за все время действия программы реальную помощь от АО «АИЖК», через которую она реализуется, смогли получить только около двадцати тысяч людей по всей России.

Все критерии можно разбить на три группы:

Первая группа – это требования, предъявляемые к самому заемщику (заемщикам).

Вторая группа – это требования к жилью, приобретенному в ипотеку, и к его параметрам.

Третья группа – это финансовые критерии, т. е. материальное положение заемщика, условия предоставления кредита, дата его получения.

Разумеется, что получить помощь могут только граждане РФ.

Итак, на поддержку от АИЖК могут рассчитывать следующие социальные группы граждан:

• признанные ветеранами боевых действий;
• инвалиды, родители или опекуны ребенка – инвалида;
• родители или опекуны, на иждивении которых находятся более двух несовершеннолетних детей;
• работники социальной сферы, работники государственной или муниципальной систем здравоохранения, сотрудники правоохранительных органов или МЧС;
• проживающие в квартире или доме, где на одного официально зарегистрированного жилья приходится менее восемнадцати квадратных метров общей площади.

Если заемщик входит в одну из этих групп, то необходимо рассмотреть параметры приобретенного в ипотеку жилья. Реструктуризации подлежит кредит, на который было приобретено:

• жилье, находящееся на территории РФ;
• единственное жилье для заемщика и его семьи;
• квартира, отвечающая площадным ограничениям:
• не более сорока пяти квадратных метров обще площади для однокомнатной квартиры;
• не более шестидесяти пяти квадратных метров для трехкомнатной квартиры;
• не более восьмидесяти пяти метров для трехкомнатной квартиры;
• жилье, рыночная стоимость которого не дороже среднестатистической стоимости аналогичного жилья в данном регионе более, чем на шестьдесят процентов;

Кроме того, дата приобретения жилья должна находиться в пределах одного года от момента подачи заявки на реструктуризацию долга.

Для многодетных семей требования несколько мягче: на них не распространяются условия о цене и площади жилья.

Если и жилье подходит под программу реструктуризации, то необходимо рассмотреть последнюю группу критериев – финансовую. Чтобы получить поддержку от АО «АИЖК», заемщик должен предоставить официально заверенный документ о снижении своих доходов на тридцать процентов и более относительно доходов, получаемых на момент получения кредита. Займ должен быть оформлен после 01.01.2015. Кроме того, на момент обращения за помощью задержка по платежам должна составлять не менее одного месяца, но не превышать четырех.

Узнать, попадает ли конкретная ситуация под действие программы помощи ипотечным заемщикам, можно по бесплатному телефону 8 800 755 55 00 или на официальном сайте АО «АИЖК».

ahml-lichnyj-kabinet-zaemshhika.ru

• 
  Образец справка о доходах
• 
  Оповещение смс
• 
  Витрина залогового имущества втб 24
• 
  Документы для получения ипотеки
• 
  Перевести рубли в биткоины
• 
  Коллекторы кто такие
• 
  Кто такие коллекторы
• 
  Iban что это
• 
  Оплатить госпошлину
• 
  Идентификатор это
• 
  Мтс как отключить автоплатеж