онлайн калькулятор депозитов в 2021 году

Вклады ВТБ (ВТБ 24) для физических лиц 2021 году проценты на сегодня 31.07.2021 в рублях и валюте

На официальном сайте есть точная информация о вкладах ВТБ для физических лиц 2021.

В валюте и рублях

Прибыльность продукта банка Москвы во многом определяет валюта. Такое инвестирование обеспечивает сохранность финансов и стабильность дохода.

Оформляя накопительный счёт, важно внимательно ознакомиться с условиями. Чтобы получить наибольшую прибыль, нельзя снимать средства раньше установленного срока.

Наименьшая ставка на рублёвом счёте составит 3.1. Максимальная – 5.5.

По условиям проценты начисляются ежемесячно, однако, чтобы вложенные средства капитализировались, снять их можно только по истечении обозначенного в договоре срока.

Выгодные процентные ставки в рублях побуждают многих россиян депонировать в национальной валюте. Однако, размещая финансы на длительный период, следует учитывать определённые риски, связанные с инфляцией, нестабильностью курса. Поэтому для срочного договора, с невозможностью снятия денег, лучше подобрать предложение не в рублях, а из числа валютных.

Разновидности программ

По продолжительности вложения ВТБ (ВТБ 24) предлагает 2 типа инвестпродуктов:

1. Краткосрочные. Деньги размещаются на время от одного дня до трёх месяцев. Это удобно в том случае, если срочно нужно разместить значительную сумму для её сохранности. Доходность по такому виду депозита меньше, чем у долгосрочного.

2. Долгосрочные. Как правило, период размещения – от года до нескольких лет. Снять средства можно только по окончании определённого периода.

Рассчитать доходность

У ВТБ есть широкий выбор финпродуктов людям с разным доходом. На сайте представлена подробная информация обо всех видах финпродуктов с указанием самой большой и маленькой доходности.

Лучшие условия предоставляет Накопительный счет «Копилка» (с опцией «Сбережения») с рейтингом 74. Минимальная ставка здесь составит 5, а максимальная – 5.5.

Но, чтобы получить всю прибыль, деньги необходимо положить на от 1 месяца. Минимальный взнос составляет 1.

Выгоды депонирования

Преимуществом банковского сервиса является удобное мобильное приложение «ВТБ-24», с помощью которого можно легко управлять своими финансами, проверять состояние счёта, добавлять к нему деньги.

Постоянно отслеживая новые финансовые инструменты, мы предоставляем самые достоверные и актуальные сведения.

Верно рассчитать и спрогнозировать ожидаемую прибыль поможет онлайн-калькулятор. Достаточно просто ввести в поле сумму и время размещения. Система предложит список доступных предложений, среди которых останется выбрать самое выгодное.

Чтобы быстро открыть депозит, подайте заявку онлайн. С вами оперативно свяжется сотрудник банка, чтобы проконсультировать и помочь с оформлением.

Клиенты ВТБ Онлайн смогут менять валюту по заданному курсу

В мобильном приложении и интернет-банке ВТБ Онлайн появился сервис автообмена валюты для клиентов с пакетами услуг «Привилегия» и «Прайм». Как сообщили ИА «Высота 102» в пресс-службе банка, с помощью него пользователи могут указать конкретный обменный курс, по которому они хотят купить или продать валюту — доллар, евро и ряд других. Когда курс на рынке достигнет необходимого для конвертации значения с учетом спреда банка, операция по обмену валюты будет выполнена автоматически.

Теперь клиенты ВТБ смогут обменивать валюту автоматически – им не придется следить за курсом, чтобы выгодно обменять деньги. Одновременно можно создавать до 10 заявок на обмен от 1 000 до 100 000 долларов, сроком действия до 30 дней. При этом любую заявку можно легко и быстро отменить онлайн в приложении.

«Мы высоко ценим время наших клиентов, поэтому рады запустить для них услугу автоматического обмена валют в приложении и интернет-банке ВТБ Онлайн. Новый сервис позволит существенно повысить удобство совершения валютообменных операций и качество обслуживания пользователей в целом — а это приоритетное направление нашего развития. Мы рассчитываем, что благодаря услуге автообмена клиенты увеличат число транзакций по обмену валют на 5%», — отметил старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента цифрового бизнеса Никита Чугунов.

«Создавая новые продукты и удобные сервисы, мы стремимся к предоставлению клиентам банка максимально эффективных и одновременно простых в использовании финансовых инструментов. Без лишних сложностей и не совершая дополнительных операций, сервис «Автообмен» позволяет нашим клиентам воспользоваться возможностью размещения ордера на покупку или продажу валюты по заданному курсу в ВТБ Онлайн», — отметил заместитель руководителя департамента продаж продуктов финансового рынка — начальник управления продаж конверсионных и процентных инструментов, вице-президент Даниэль Хайндль.

Чтобы воспользоваться новым сервисом, клиентам нужно зайти в ВТБ Онлайн, в разделе «Платежи» выбрать пункт «Между своими счетами», а затем выбрать опцию  «Установить автообмен» и далее следовать инструкциям.

вклады, кредиты, ипотека, ПИФы. Рейтинг банков

Банки Омска: предоставление финансовых услуг

На сегодняшний день банки Омска представлены иностранными, федеральными и региональными кредитными учреждениями. Филиалы, представительства и кредитно-кассовые офисы различных банков находятся в Омской области. Непосредственно в Омске официально зарегистрировано немало таких учреждений , среди них: «Омск-Банк», «Сибирский купеческий банк», «Мираф банк» и другие.

Банки Омска предлагают клиентам широкий выбор финансовых услуг, среди наиболее популярных операций можно выделить: потребительские кредиты, депозитные вклады и работа с пластиковыми картами. Кроме того, омские банки, активно развивают сеть банкоматов. Благодаря непрерывно развивающемуся сервису и индивидуальному подходу к клиентам, многие из таких финансовых организаций заслужили доверие клиентов и уважение со стороны коммерческих предприятий.

На нашем сайте вы сможете ознакомиться с информацией и подробным перечнем финансовых услуг, которые предоставляют клиентам банки города Омска. Здесь также собрана информация обо всех филиалах и отделениях компаний: телефоны, адреса, период обслуживания и другие, немаловажные для клиента данные.

Вы без труда сможете сориентироваться в многообразии банковских продуктов и выбрать то, что вам действительно необходимо: вклады, оформление карт, потребительские кредиты, либо автокредиты, или даже ипотека. Информация будет особенно полезной в связи с тем, что различными банками кредиты выдаются на различных условиях, а также под разные процентные ставки и сроки погашения. Для принятия правильного решения вам просто необходима подробная информация о каждом из банков города Омска.

Это поможет также сократить время на поиск и подобрать наиболее оптимальный вариант кредита, либо депозитного вклада под проценты. Для того чтобы заемщик смог выбрать выгодный способ кредитования, наш сайт предлагает его вниманию подробный список, где представлены все омские банки и их кредитные программы.

Банки рассказали о планах по изменению ставок после решения ЦБ

После повышения ключевой ставки ЦБ можно будет «попрощаться с дешевой ипотекой», заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он отметил, что ставки по кредитам теперь пойдут вверх. «Газета.Ru» опросила крупные банки, чтобы узнать, как они планируют изменить ставки по ипотеке в ближайшем будущем.

Банк России сегодня поднял ключевую ставку сразу с 5,5% до 6,5%. Это максимальное повышение с декабря 2014 года: тогда ставка выросла с 10,5% до 17%. На этом фоне «придется попрощаться с дешевой ипотекой», заявил уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Он отметил, что рост ключевой ставки приведет к повышению ставок по депозитам в «ближайшие пару месяцев», что приведет к «некоторому возвращению интереса» к ним со стороны физлиц. Однако с точки зрения экономики это будет выгодно только банкам, считает Титов.

«Вырастут и ставки по кредитам. А значит, придется попрощаться с дешевой ипотекой», — цитирует Бориса Титова пресс-служба. Он добавил, что рефинансирование долгов теперь «будет обходиться дороже», и это значит, что «сделан еще шаг на пути к чьему-то банкротству».

«Газета.Ru» опросила крупные российские банки, чтобы узнать их планы по изменению ипотечных ставок. В пресс-службе Сбербанка заявили, что не дают прогнозов об изменении ставок и комментируют только новые условия по продуктам. В ВТБ сообщили, что повышение ключевой ставки «продолжит тренд на увеличение стоимости кредитов».

«В период летних отпусков и традиционно «низкого сезона» это не должно оказать существенного влияния на потребительскую активность населения. Но уже в третьем-четвертом кварталах такое решение регулятора может сыграть свою роль, особенно если тренд на рост ключевой ставки сохранится», — отметили в пресс-службе.

В «Райффайзенбанке» уверяют, что ставки резко не изменятся. «Несмотря на повышение ключевой ставки, резкого роста ставок по ипотеке или потребительским кредитам не будет. Банки продолжат дотировать ставки за счет своей прибыли: максимально смягчая скорость повышения тарифов по кредитным продуктам в борьбе за клиентов», — сказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Андрей Спиваков.

«Полагаем, что, несмотря на возможный рост ипотечных ставок пропорционально росту ключевой ставки ЦБ, ипотека останется доступной. – сообщили в банке «Открытие». — Более того, продолжат действовать различные программы с господдержкой, по которым максимальная ставка ограничена законодательно».

В пресс-службе МКБ заявили, что банк «оперативно реагирует на изменение текущей конъюнктуры рынка», и рассмотрит изменения по некоторым своим продуктам «в течение ближайших недель». Пресс-служба «Газпромбанка» только сообщила, что на следующей неделе планируется снизить ставку по льготной ипотеке, детали будут известны позднее.

Рост ключевой ставки действительно приведет к увеличению ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, сообщила «Газете.Ru» главный аналитик «Циан.Ипотека» Виктория Кирюхина.

«Средняя разница между процентной ставкой по выданным ипотекам в РФ и ключевой ставкой составляла с 2019 года порядка 2,7 п.п. То есть ставка по выданным кредитам будет на уровне около 9,2-9,5%. Как правило, банки моментально реагируют на повышение ключевой ставки, более того, в отдельных случаях участники рынка даже действуют на опережение, пересматривая ставку в сторону повышения накануне заседания ЦБ РФ», — пояснила она.

По словам эксперта, рост ставок по ипотеке при «стагнирующих» доходах населения приведет к оттоку спроса на ипотеку. При этом причина не только в ее удорожании, но и будущем увеличении процентов по депозитам, отметила Кирюхина.

«Часть потенциальных клиентов перейдут в разряд вкладчиков, хотя ранее, возможно, планировали инвестировать в недвижимость. Кроме того, застройщикам будет сложнее компенсировать ставки по маркетинговым акциям (субсидирования в рамках конкретного проекта), что также ограничит спрос на первичном рынке», — добавила аналитик.

Повышение ключевой ставки ужесточает кредитные условия, отметил эксперт «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов. Вслед за ЦБ ставки по кредитам повышают и коммерческие банки.

«Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке может вырасти за счет ужесточения денежно-кредитной политики. При этом на рынке первичного жилья ставки могут измениться не столь существенно, поскольку продление программы льготной ипотеки будет поддерживать низкую стоимость кредитов на строящееся жилье», — сказал Галактионов «Газете.Ru».

Аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер добавил, что рост ставок по ипотеке, по их мнению, составит от 1 до 2 п.п. в зависимости от программы.

Руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов также считает, что повышение ключевой ставки не отразится серьезно на активности покупателей рынка новостроек.

«В настоящее время застройщики совместно с банками стимулируют спрос, создавая выгодные предложения для клиентов, аналогичные свернутой в ряде городов с дорогой недвижимостью 1 июля текущего года программы льготной ипотеки. Девелоперы успели накопить значительные финансовые ресурсы, которые будут использовать для корректировки цен», — сообщил он «Газете.Ru».

Jsc Vtb Bank Срочные процентные ставки по депозитам (на 31 июля 2021 года)

Как вы знаете, фиксированный депозит (FD) — это вариант инвестирования, предлагаемый банками, который дает вам более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Инвестируя в FD, вы можете с комфортом достичь своих финансовых целей благодаря более высокой доходности, которую он предлагает.

Ао «ВТБ Банк ФД» предоставляет возможность внести единовременную сумму на определенный период от 7 дней до 10 лет. Вы можете выбрать любой вид владения, предлагаемый Jsc Vtb Bank FD, в зависимости от вашего удобства и финансовых целей.Как только вы выберете срок владения и внесете сумму в Jsc Vtb Bank_ FD, он начнет получать проценты в зависимости от срока действия депозита. Клиенту разрешается вносить единовременную сумму на фиксированный депозит только один раз на свой счет FD во время открытия счета в банке, и после этого он не может вносить дополнительные деньги на тот же счет FD.

Вы также можете получить налоговые льготы в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге на сумму от рупий. От 100 до 1,5 лакхов при инвестировании в Jsc Vtb Bank FD на срок 5 лет и более.

В следующей таблице представлены ставки Jsc Vtb Bank FD различных сроков. Кроме того, ниже приводится механизм / вариант, с помощью которого вы можете рассчитать процентную ставку и стоимость погашения вашего Jsc Vtb Bank FD для различных сроков владения, нажав кнопку «рассчитать» в таблице.

Ао ВТБ Банк Срочные процентные ставки по вкладу

(на 31 июля 2021 г.)

Особенности и преимущества: Срочный депозит Ао ВТБ Банк

• Предлагаются конкурентоспособные процентные ставки с гибким сроком владения ФД в соответствии с вашим инвестиционным планом.

Счет

• FD можно открыть онлайн или в ближайшем отделении Jsc Vtb Bank.
• Нет ограничения на максимальное количество FD
• FD Срок полномочий: от 7 дней до 10 лет
• Различные варианты выплаты процентов, например, ежемесячно, ежеквартально и т. Д.
• Кредит / овердрафт по линии ФД доступен до 85% от суммы ФД.
• Доступны простые и быстрые варианты ликвидности.
• Возможна номинация.
• Налоговая льгота на сумму до 1,50 000 рупий по схеме срочных вкладов налоговых сбережений
• Также доступны услуги по изъятию запчастей и автоматическому продлению.
• Пенсионеры могут пользоваться более высокой процентной ставкой по сравнению с обычными гражданами
• Депозиты NRE, NRO и FCNR предлагаются банком

Кто имеет право на получение срочного депозита Jsc Vtb Bank

Любое из следующих лиц имеет право инвестировать в срочные вклады (FD):

• Индивидуальный
• Незначительный
• HUF
• Собственная фирма
• Партнерская фирма
• Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО)
• Компания
• Ассоциация лиц (АОП)
• Тело физических лиц (BOI)
• Местные власти
• Доверие
• Индийский нерезидент (NRI)
• Зарегистрированное общество

Что важно знать перед инвестированием в фиксированные депозиты

• Всегда сравнивайте процентные ставки ФД по владению в разных банках перед окончательным оформлением банка для открытия счета ФД, чтобы получить максимальную процентную ставку по выбранному сроку владения.
• Срок владения большинством срочных банковских вкладов колеблется от 7 дней до 10 лет. Вы должны выбрать право владения FD в соответствии с вашим удобством и целью инвестирования.
• При необходимости выберите вариант выплаты процентов, например, ежемесячно или ежеквартально. В противном случае выберите накопительный вариант, чтобы вы могли получать единовременную сумму при наступлении срока погашения FD.
• Вы также можете воспользоваться ссудой или овердрафтом в отношении FD, если у вас есть срочная потребность в средствах.
• Если ваш годовой доход не облагается налогом, вы можете подать форму 15G или форму 15H, чтобы избежать TDS.
• Не забудьте сделать номинацию в личном кабинете FD.
• Если вы пенсионер, откройте свой FD в банке, который предлагает дополнительные проценты от 0,25% до 0,75% для пожилых людей.
• Когда вы открываете срочный депозит онлайн или офлайн, не забудьте дать инструкции о том, что делать после наступления срока погашения вашего FD. Если вы не дадите никаких указаний, ваш фиксированный депозит будет автоматически продлен по истечении срока.

Расчет процентов по ФД Ао ВТБ Банк

Проценты на ФД для разных владений рассчитываются следующим образом:

1. Простые проценты выплачиваются в конце срока для срочного депозита сроком менее 6 месяцев.
2. Проценты начисляются ежеквартально для срочного депозита сроком от 6 месяцев и более.
3. Совокупные проценты / проценты по реинвестициям рассчитываются каждый квартал и добавляются к принципалу, так что проценты выплачиваются и на проценты, полученные в предыдущем квартале.
4. В случае ежемесячного депозита, проценты рассчитываются за квартал и выплачиваются ежемесячно по дисконтированной ставке сверх стандартной ставки FD

Jsc Vtb Bank FD Процентный калькулятор

Jsc Vtb Bank FD Interest Calculator — это онлайн-финансовый инструмент, который позволяет вам рассчитать срок погашения вашего фиксированного депозита по процентной ставке, предлагаемой банком.Сумма FD, процентная ставка, срок владения депозитом и частота начисления процентов вместе определяют сумму погашения FD в конце срока владения.

Автоматическое продление банка FD

Срок погашения

Bank FD наступает в определенную дату. При наступлении срока погашения, если вы не дали никаких конкретных инструкций, таких как выплата или продление FD, большинство банков автоматически продлевают FD на тот же период, на который оно было первоначально внесено, по процентной ставке, преобладающей на дату погашения FD.Это называется автоматическим продлением Bank FD.

Вам следует выбрать опцию в форме открытия счета, если вы не хотите, чтобы банк автоматически продлевал ваш FD. У вас есть 2 варианта в форме открытия счета при внесении денег в FD, первый — это автоматическое продление, а второй — внесение суммы на ваш счет после наступления срока платежа. Если вы не указали какой-либо вариант в форме открытия счета, вам нужно будет посетить отделение банка в день погашения вашего банковского FD и выбрать зачисление окончательной выручки вашего банковского FD на свой сберегательный счет, если вы не хотите автоматическое продление вашего ФД.

Новости

Bank FD июль 2021

13-01-2020: SBI пересмотрела процентную ставку FD

SBI объявил о снижении ставок по фиксированным депозитам физических лиц. Последние ставки FD по депозитам SBI вступают в силу с 10 января 2020 года. Банк снизил ставки FD на 15 базисных пунктов по долгосрочным депозитам со сроком погашения от 1 года до 10 лет. Теперь процентная ставка FD от 7 до 45 дней составляет 4,50%, от 46 до 179 дней — 5,50%, от 180 дней до 1 года — 5,80% и от 1 года до 10 лет — 6.10%.

09-01-2020: Axis Bank снизил процентную ставку ФД

Axis Bank снизил процентные ставки на 20 базисных пунктов с 9 января. Ставки FD на сумму менее 2 крор и сроком менее 1 года будут приносить 6,40% на срок от 5 до 10 лет. составляет 6,50%.

07-01-2020: Банковские депозиты HDFC выросли на 25% (г / г) в 2019 году

Депозиты крупнейшего кредитора частного сектора HDFC Bank в 2019 году выросли на 25% (г / г). Его депозиты составляют 10 рупий.67 трлн. На 31 декабря 2019 г., рост на 25% по сравнению с 8,52 трлн. Рупий на 31 декабря 2018 г.

24-12-2019: HDFC Bank пересмотрел процентную ставку ФД

Пересмотренная ставка для ФД со сроком погашения от 9 месяцев от 1 дня до менее 1 года составит 6,05%. Срочные депозиты со сроком погашения от 1 года до 2 лет будут приносить процентную ставку от 6,3%, от 2 до 3 лет — 6,40% и от 3 до 10 лет — 6,3%.

01-12-2019: PNB прекращает тарифы FD

Начиная с 1 декабря 2019 года, FD на сумму менее 2 крор рупий и срок от 271 дня до менее 1 года будут составлять 6% для обычных клиентов и 6%.5% для пожилых людей. На срок от 5 до 10 лет PNB имеет ставки FD в размере 6,3% для обычных клиентов и 6,8% для пожилых людей.

12-11-2019: ICICI Bank снижает процентную ставку ФД

Процентные ставки по ICICI Bank FD менее 2 крор рупий и срок от 185 до 289 дней будут составлять 5,75%, на срок от 5 до 10 лет — 6,40% и 6,9% для пожилых людей. Его процентные ставки будут действовать с 7 декабря 2019 года.

Процентные ставки ФД для банков государственного сектора

Банки частного сектора процентные ставки ФД

российских банков: валюта и банковское дело в России

Как эмигранту в России, вам потребуется счет в местном банке для отправки и получения денег.Вот что вам следует знать об основных российских банках.

Российская банковская система претерпела значительную модернизацию за последние несколько лет, и провайдеры все чаще предлагают онлайн-банкинг и банковские услуги через приложения. Тем не менее, наличные деньги по-прежнему важны в более сельских районах страны. В этом справочнике «Российские банки» есть советы по следующим вопросам:

Банковская система России

Банковская система России состоит из двух частей: центрального банка и коммерческих банков.Банк России осуществляет надзор за банками и кредитными учреждениями страны и выдает банковские лицензии. По состоянию на май 2021 года в России работает 350 банков: 239 имеют универсальную лицензию (доступную для банков, чей капитал превышает 1 млрд п. П.), А 111 более мелких банков имеют базовую лицензию.

Банковская система в России не соответствует технологическим стандартам некоторых ее западных коллег, хотя в последние годы отрасль добилась значительных успехов.

Многие люди в более сельских районах России не имеют банковского счета, но использование наличных денег резко сократилось за последнее десятилетие.В 2012 году 76% транзакций было совершено с наличными деньгами, но к 2019 году этот показатель упал до 31%. По данным крупнейшего банка России, Сбербанка, в первой половине 2019 года 68% всех безналичных операций было совершено с использованием карт.

Валюта в России

Валюта в России — рубль или рубль (RUB / p.), При этом 100 копеек (или копеек) составляют один российский рубль. Чаще всего используются российские денежные банкноты номиналом 50, 100, 500, 1000 и 5000 р., А монеты доступны достоинством 1, 2, 5, к.10, и к.50 п.

По состоянию на июнь 2021 года обменные курсы следующие:

• 1 $ = 72,87 р.
• € 1 = 88,65 р.
• £ 1 = 103,18 п.

Актуальные курсы обмена валют можно найти на сайте Банка России.

Банкоматы и банкоматы в России

Банкоматы

— обычное дело в крупных городах России, таких как Москва и Санкт-Петербург. Многие банкоматы ведущих российских банков предоставляют инструкции на английском и русском языках, но если вы собираетесь в сельские или отдаленные районы, вам следует взять с собой немного российских денег в качестве запасного.

С точки зрения безопасности лучше всего использовать банкомат одного из крупных банков и избегать использования изолированных банкоматов, особенно в ночное время.

При снятии наличных в банкомате с использованием иностранной карты может потребоваться оплата комиссии. Это будет взиматься вашим банком, а не поставщиком банкоматов, и размер вашей оплаты значительно различается в зависимости от поставщика (ознакомьтесь с вашими условиями). В некоторых случаях комиссия будет выше, если вы используете банкомат одного из конкурентов вашего банка.

Банки в России

Шесть крупнейших банков России:

Другие российские банки включают Россельхозбанк (Россельхозбанк, государственный), Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Банк УралСиб и Совкомбанк. Рейтинги любого российского банка можно посмотреть на banki.ru

.

Часы работы отделений банка в России различаются. Если вы пользуетесь банком в более крупной организации, часы работы обычно составляют с 9:00 до 17:00 или 18:00 в будний день и с 9:00 до примерно 15:00 в субботу.

Управление счетом в крупных городах очень простое. Однако это может быть более проблематичным в сельской местности, где филиалов немного и они расположены далеко друг от друга.

Банковские услуги в России

Банки в России предлагают широкий спектр продуктов для экспатов, от повседневных текущих счетов до обычных сберегательных счетов. Ведущие российские банки предоставляют дополнительные услуги, такие как ипотека, кредитование компаний, брокерские услуги и инвестиции.

Текущие счета: В России доступен ряд текущих счетов с оплатой в зависимости от предоставляемых услуг.Например, Сбербанк предлагает все, от стандартных дебетовых карточных счетов до золотых счетов, которые можно открывать в разных валютах.

Кредитные карты: Российские банки предоставляют широкий выбор кредитных карт со льготами, включая авиамили, кэшбэк и скидки при покупках. Некоторые кредитные карты являются бесплатными, но с других взимается ежегодная плата.

Ссуды: Большинство крупных банков предлагают ссуды лицам с постоянным местом жительства в России. Размер кредита будет зависеть от цели ссуды (например,г. консолидация долгов или покупка автомобиля) и ваш годовой заработок.

Сберегательные счета: В России доступны срочные и срочные сберегательные счета. Как и во многих других странах, процентные ставки в настоящее время очень низкие, а ставки по сберегательным счетам с мгновенным доступом составляют около 0,15%.

Ипотека: Многие крупнейшие банки предлагают ипотеку эмигрантам, покупающим дома в России. Иностранным гражданам обычно требуется залог в размере не менее 20% от стоимости недвижимости.

Страхование: Банки предлагают широкий спектр страховых продуктов, от продуктов для защиты доходов до планов медицинского страхования.

Открытие банковского счета в России

Открыть банковский счет в России можно лично в отделении или онлайн. Некоторые работодатели автоматически открывают банковский счет для выплаты вашей заработной платы, когда вы начинаете свою работу.

При подаче заявления на открытие счета некоторые банки могут потребовать письмо от вашего работодателя как часть процесса.

Способы оплаты в России

Наличные

Популярность наличных варьируется в зависимости от того, где вы живете в России. Как упоминалось ранее, за последнее десятилетие наличные в России стали гораздо реже, но все больше сельских районов по-прежнему в значительной степени полагаются на них как на форму оплаты.

Данные Сбербанка показывают, что безналичные платежи превышают 60% всех транзакций в пяти городах, при этом лидируют Сыктывкар и Северодвинск. В Санкт-Петербурге на безналичные операции приходится 55% операций, в Москве — 54%.

Проверки

Чеки (чеки) не получили широкого распространения в России из-за длительного времени обработки, и банки, как правило, взимают комиссию за их обналичивание. Сколько вам нужно будет заплатить, зависит от обналичиваемой суммы денег и валюты, которую вы используете.

Дебетовые карты

Дебетовые карты широко используются в России. Исторически Visa и Mastercard были двумя наиболее часто используемыми типами, но теперь их доминирование находится под угрозой.

В 2015 году правительство России ввело новую сеть платежных карт под названием «Мир» после того, как Visa и Mastercard отключили некоторые российские услуги из-за санкций США и ЕС.

«Мир» набирает популярность. Данные GlobalData показывают, что по состоянию на 2020 год «Мир» выпустил чуть менее 75 миллионов дебетовых карт. Это 29% всех дебетовых карт в России. Правительство России требует, чтобы купцы с оборотом более 30 млн р. в год должен принимать Мир. Этот порог снизится до 20 млн р. в июле 2021 года.

Большинство российских банков предоставляют дебетовые карты с бесконтактной технологией. Бесконтактные платежи предполагают прикосновение карты к считывателю, а не ввод PIN-кода, и вы можете совершать транзакции на сумму до 1000 p.используя эту функцию.

Кредитные карты

При открытии банковского счета вы обычно получаете дебетовую карту для повседневных расходов, а не кредитную карту, но вы можете подать заявку на открытие счета кредитной карты отдельно.

Большинство иностранных кредитных карт принимаются в отелях и ресторанах России, хотя в некоторых местах, например, в музеях, небольших магазинах и при использовании такси, может потребоваться оплата наличными. Если вы используете иностранную кредитную карту, вам может потребоваться оплатить комиссию за иностранную транзакцию и комиссию за конвертацию валюты, стоимость которой будет варьироваться в зависимости от вашего провайдера.

Прямое дебетование и постоянные поручения

Прямые дебетовые платежи широко распространены в России. Настроив автоматическую оплату с вашего банковского счета для счетов за коммунальные услуги, вы иногда можете получить выгоду от более низких комиссий за транзакции. В качестве альтернативы, большинство банков позволяют вам оплачивать счета банковским переводом через свои онлайн-банкинг или через банкоматы.

Онлайн и мобильные платежи

Крупные банки в России имеют собственные сервисы и приложения онлайн-банкинга, которые позволяют выполнять самые разные повседневные задачи, не посещая филиал.

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг предлагают такие услуги, как переводы в внутренней и иностранной валюте, оплата счетов, постоянные поручения и электронные выписки.

Международные денежные переводы

Большинство банков в России предлагают услуги банковских переводов. Если вы совершаете международный банковский перевод, ваш получатель обычно получает средства в течение нескольких рабочих дней. Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере от 1% до 2% от суммы перевода. Некоторые банки не разрешают осуществлять международные денежные переводы онлайн.В этом случае вам нужно будет обратиться в филиал с подтверждением личности и данными получателя.

Если вы думаете о регулярном переводе денег в свою страну, вы можете рассмотреть возможность открытия счета в этой валюте вместе со своим счетом в российском банке. Это можно сделать через Российский или Московский международный банк или через один из альтернативных вариантов. Это не только снизит комиссию, но также означает, что вы сможете избежать плохих обменных курсов.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Банковские комиссии в России

Как и во многих странах, комиссия за банковские услуги зависит от типа вашего счета.Базовые текущие счета доступны без ежегодных комиссий, но счета с небольшими авансовыми платежами могут доказать свою окупаемость, предоставив дополнительные преимущества, такие как бесплатное снятие средств в банкоматах и ​​денежные переводы.

Во многих случаях вам, возможно, придется заплатить комиссию при снятии наличных в банкомате в России. Сборы могут быть выше, если вы используете банкомат другого банка, кроме вашего собственного. Сумма, которую вы заплатите, различается, но может быть более разумным иногда снимать более крупные суммы.

Оффшорный банкинг в России

Некоторые эмигранты, проживающие в России, могут посчитать открытие международного оффшорного банковского счета разумным способом управления своими финансами.Оффшорные банковские операции обладают различными преимуществами, включая высокий уровень защиты клиентов и ряд различных инвестиционных фондов. Если вы планируете оффшорное банковское дело, посоветуйтесь с финансовым консультантом относительно лучших вариантов инвестирования.

Оффшорные сберегательные счета доступны в различных валютах и ​​обычно географически переносимы. Однако для открытия некоторых сберегательных счетов требуются крупные депозиты. Российские инвесторы обычно открывали свои офшорные счета на Кипре до 2013 года, когда его финансовая система рухнула и ударила по российским инвесторам.Сейчас к популярным местам для офшорных инвестиций относятся Люксембург, Сингапур и Британские Виргинские острова.

Этичное банковское дело в России

Российские банки все больше проявляют интерес к более этичным и устойчивым практикам. В январе 2021 года Сбербанк присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН.

Ассоциация банков России также взяла на себя обязательство реализовывать экологические и социальные принципы.

Банковская безопасность и мошенничество в России

Банковское мошенничество и мошенничество растут повсюду, и Россия не исключение.Опрос 2020 года, проведенный Аналитическим центром NAFI, показал, что треть держателей карт в России сталкивались с мошенничеством, включая мошенничество с телефонными и денежными переводами, сообщения или письма с вредоносными ссылками, а также переписку о транзакциях по картам, которые они не проводили.

Банк России предупредил потребителей об опасности телефонного мошенничества и о том, как избежать мошенничества в декабре 2020 года.

Утерянные или украденные банковские карты в России

Если вы потеряете свою дебетовую карту, вы сможете найти подробную информацию о кол-центре своего банка на его веб-сайте.С вас может взиматься комиссия за перевыпуск карты в зависимости от условий вашей учетной записи.

Вы можете узнать о том, как сообщить об утерянной или украденной карте в некоторых основных российских банках, воспользовавшись ссылками ниже:

Подача жалобы на банки в России

По данным Банка России, в первом квартале 2021 года было получено более 63000 жалоб.

Если у вас возникла проблема с банком в России и вы недовольны его ответом, вы можете подать официальную жалобу в Банк России.При подаче жалобы вам необходимо предоставить доказательства проблемы и свои контактные данные.

Полезные ресурсы

Самые высокие процентные ставки в оффшорных банках в мире в 2021 году

Дата: Ереван, Армения

Армения может быть одной из скрытых жемчужин для туристов в мире.

Мой новый любимый отель здесь, Александр, вполне возможно, лучший пятизвездочный отель, в котором я останавливался за последний год. Сервис здесь отличный: от удивительно аутентичного мексиканского ресторана до удивительно современных магазинов, торгующих шарфами Ferragamo.

В Ереване также есть диаспора, которая требует качественных продуктов и услуг. Армяне живут в Лос-Анджелесе, Париже и по всему миру, а затем возвращаются домой, чтобы навязать то, что они узнали за границей.

А вот чего нет в других странах: одни из самых высоких в мире банковских процентных ставок.

Я провел много времени в этой части мира на протяжении многих лет, покупая несколько объектов недвижимости в Грузии и открывая банковские счета по всему региону. Теперь я обращаю внимание на недавно настроенную на реформы Армению, которая также является одним из лучших мест для найма удаленных сотрудников.

Но давайте поговорим о банках. Хотя процентные ставки по счетам в долларах США немного выросли благодаря повышению процентных ставок ФРС, идея заработать 1,8% в банке США не совсем захватывающая, даже если эти проценты теперь не облагаются налогом для меня как бывшего гражданина США.

Вот тут и появляются иностранные банки.

КАК ЗАРАБОТАТЬ САМЫЕ ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

Хотя размещение денег в долларах США, евро или британских фунтах в банках развитых стран может показаться безопасным и, вероятно, должно составлять значительную часть вашего денежного портфеля, есть и другие варианты.

Хотя я бы не стал спешить с открытием срочного депозита в турецких лирах, учитывая недавние события, есть и другие валюты, которые, как я ожидаю, вырастут или, по крайней мере, останутся без изменений относительно моего базового доллара США. Это означает, что мне может быть выгодно владение другими валютами с гораздо более высокими процентными ставками.

Есть также развивающиеся мировые банки, которые отчаянно нуждаются в долларах США или евро и готовы за это хорошо заплатить. Опять же, существует риск того, что само учреждение может быть не таким надежным, но во многих случаях вы можете найти банки, которые поддерживаются или принадлежат более крупным банкам или богатым семейным офисам.

По сути, вам могут заплатить за принятие одного из двух рисков: институционального риска или валютного риска. Оба эти риска являются существенными, но я бы сказал, что при тщательном планировании вы можете устранить все, кроме иллюзий обоих рисков. Я люблю инвестировать в места с относительно низким уровнем риска, но которые воспринимаются как высокорисковые обычным парнем, сидящим в кресле в Аделаиде, Кардиффе или Лоуренсе, штат Канзас.

В конце концов, большинству людей в мире за пределами западного мира также возвращаются деньги.Инвестируйте в стабильную валюту в хорошо управляемых банках, и, пока вы получаете свои деньги обратно с процентами, вы ничего не потеряете, но вам заплатят больше за риск. Вы даже можете получить большую банковскую конфиденциальность.

С учетом сказанного, давайте рассмотрим несколько стран, платящих самые высокие процентные ставки по вашим срочным депозитам.

Но сначала отказ от ответственности…
Информация здесь основана на моем личном опыте и мнениях и может быстро меняться, поэтому вы всегда должны подтверждать процентные ставки и другие существенные факты для себя.Эта статья не может постоянно обновляться. Банковское дело и инвестирование в иностранные страны и иностранную валюту сопряжены с риском, и никакая статья в блоге не может принять во внимание вашу терпимость к риску или личную ситуацию. Используйте эту информацию в качестве руководства, но не полагайтесь на нее со своими деньгами и не обвиняйте меня, если иностранная валюта теряет ценность или оффшорный банк вызывает у вас проблемы.

Теперь перейдем к списку банковских юрисдикций.

СТРАНЫ С ВЫСОКИМИ ПРОЦЕНТНЫМИ СТАВКАМИ

Грузия — отличная страна для установки флагов, а их банки остаются современными и удобными для иностранцев

ГРУЗИЯ

Давайте начнем к северу отсюда, в столице Грузии Тбилиси.Я уже говорил, что в Грузии, возможно, самое простое место в мире для открытия банковского счета. Хотя многие банки сбиты с толку FATCA или излишне замедляют процесс, вы все равно можете легко открыть счет в Грузии, если знаете, куда идти. Более того, Грузия предлагает одни из самых высоких процентных ставок по депозитам в местной валюте.

Грузинские банки недавно снизили депозитные ставки по долларам США, что кажется странным, учитывая, что банки США повысили свои ставки. Если ваша цель — удержать доллары, вы можете добиться большего в другом месте.Однако, если вы готовы держать грузинские лари, вы можете пользоваться ставкой около 10% по краткосрочным депозитам. Хотя несколько лет назад лари несколько снизился по отношению к доллару, с тех пор он остается относительно стабильным. Я лично не вижу

Крупнейшие банки Грузии — TBC Bank и Bank of Georgia — торгуются на Лондонской фондовой бирже и в настоящее время предлагают ставку 9,4% по годовым депозитам; для нерезидентов ставки могут быть немного ниже. Терабанк, принадлежащий ОАЭ, в настоящее время предлагает 10.5% и предлагает удобный филиал в отеле Biltmore, хотя их процесс идет медленнее.

Более мелкие банки могут предложить больше или меньше, но я в целом считаю их лучшими. Liberty Bank, государственный банк для обработки пенсионных выплат, часто упоминается как альтернатива с его более высокими процентными ставками, но вы заплатите за эту привилегию их ужасным обслуживанием. Кроме того, многие более мелкие банки, привыкшие иметь дело с местными жителями, не понимают, почему иностранец хочет открыть срочный вклад в Грузии, и вам вполне могут отказать (как я когда-то был в Liberty Bank).

Чтобы подать заявление на получение гражданства Армении по происхождению, вам нужно будет поехать в Ереван — столицу Армении.

АРМЕНИЯ

Как и Грузия, Армения предлагает высокие процентные ставки по местной валюте — армянскому драму. Моему трейдеру форекс нравятся недавние фундаментальные показатели драма по отношению к доллару, который в последнее время имеет очень низкую волатильность. Новое правительство Армении, более ориентированное на реформы, может способствовать дальнейшему поддержанию курса валюты.

Открыть банковский счет в Армении относительно просто.Фактически, если вы открыли счет где-нибудь в бывшем Советском Союзе, вы, вероятно, увидите много общего в том, как все делается. Есть несколько приличных банков, хотя некоторые из них выглядят менее современными из-за большей ориентации Армении на Россию. Двумя исключениями являются Америабанк и Evoca Bank.

Evoca Bank — это почти слишком круто для школы, с модной рекламой, раскрашенной по всему Еревану, и веб-сайтом, который слишком привлекателен для банка. Как небольшой, но растущий банк, они также немного более внимательны к новым счетам, пересекающим все буквы «Т» перед открытием.Однако они платят 9,5% по годовому депозиту в драмах.

Хотя армянские банки не предлагают привлекательных ставок по депозитам в долларах США, они предлагают уникальную возможность для интернационализации: хранение российских рублей. В то время как любой достойный банк предлагает доллары и евро, относительно небольшое их количество предлагает возможность хранить российскую валюту. Процентные ставки по рублю также немного не впечатляют, учитывая волатильность в прошлом, но если вам нужен или вы хотите получить доступ к рублю в качестве альтернативной валюты, Армения — отличное место для этого.

Азербайджан — одно из самых простых мест в мире для открытия банковского счета, что соответствует его стереотипу о «убежище горячих денег».

АЗЕРБАЙДЖАН

С таким же успехом можно перечислить все страны Кавказа, и Азербайджан завершает список. Честно говоря, Баку был моим наименее любимым местом для открытия банковского счета в регионе; процесс был немного трудоемким, требовал двух посещений в один и тот же день и требовал меньшего владения английским языком, чем в Грузии или Армении. Тем не менее, Азербайджан широко открыт для иностранцев, открывающих счета, и теперь страна предлагает простую программу электронной визы.Если форма FATCA одного из банков была каким-то признаком, то они не совсем на высоте, что, честно говоря, может показаться хорошим, но, вероятно, нет.

В Азербайджане ОЧЕНЬ МНОГО банков, хотя в последнее время по крайней мере один из них был взят под контроль центральным банком. Международный банк Азербайджана и AccessBank — одни из самых крупных и простых в работе, хотя там работают и иностранные банки.

AccessBank в настоящее время предлагает 10% по 12-месячному депозиту в азербайджанских манатах, если вы возьмете проценты в конце срока.(Многие иностранные банки позволяют вам получать проценты авансом или периодически в обмен на более низкий курс.) Хотя несколько лет назад манат падал по отношению к доллару США, как и грузинский лари, исторически он был наименее волатильным. Если вы не предпочитаете манат, вы также можете зарабатывать 3% в долларах или 1% в евро.

Камбоджа — это пограничный рынок банковского дела, на который часто не обращают внимания, но, тем не менее, долларизованный

КАМБОДЖА

Я был сторонником инвестиций в Камбоджу с 2007 года, задолго до того, как я когда-либо писал об этом здесь.Камбоджа имеет небольшой внутренний рынок, но сейчас в нее поступают огромные инвестиции из Китая; В пляжном городке Сиануквиль, из которого я писал здесь много лет назад, цены на жилье удвоились всего за один год благодаря китайским инвестициям.

Однако многие люди не знают, что в Камбодже также наблюдается приток банков. Все, от малазийских RHB и CIMB до Public Bank, а также Bank of China и Bank of India, присоединились к давним иностранным банкам, таким как ANZ, в обслуживании Камбоджи. Есть также несколько хороших местных банков, и многие из них предлагают отличные процентные ставки.

Банковское дело в Камбодже предлагает уникальное предложение: не только доллары США пользуются большим спросом, но и местный камбоджийский риель по сути так же хорош, как и доллар США. Риель колебался чуть выше 4000 за доллар с тех пор, как я впервые посетил Камбоджу, и я не вижу, чтобы это сильно изменилось. Самая большая проблема, с которой вы столкнетесь в Камбодже, — это бюрократия; многие банки хотят, чтобы у вас была как минимум бизнес-виза, а в худшем случае — местный реферер для открытия счета. Мой друг Рид из InvestAsian работал над оптимизацией процесса открытия банковских счетов.

Канадский ABA Bank в настоящее время выплачивает довольно щедрые 4,75% годовых по годовым депозитам в долларах США. Переключите этот депозит на камбоджийский риель, и вы получите 6,25%. Это небольшая премия, но, возможно, она того стоит, учитывая низкую волатильность. Микрофинансовые организации часто платят даже больше; В последний раз, когда я проверял, корейский банк Woori Bank платил 8% по долларам США. Если вам удастся найти хорошее микрофинансовое учреждение с хорошей собственностью, вы сможете создать отличный арбитраж рисков, хотя вам нужно будет внимательно следить за такими показателями тизеров.

Турецкие банки предлагают доступ к большому количеству валют, включая собственную снижающуюся лиру

ТУРЦИЯ — самые высокие процентные ставки в мире

Банковское дело в Турции раньше было намного проще; Еще в начале 2010-х вы могли просто зайти в отделение банка и открыть счет. Сегодня этот процесс осложняется требованием иметь турецкий идентификационный номер налогоплательщика, и мои турецкие контакты говорят мне, что каждый банк неукоснительно следует этому требованию. Добавьте это к недавнему свободному падению турецкой лиры и геополитическим рискам, и вы можете быть отвергнуты идеей банковского дела в Турции.

Однако эта статья посвящена высоким процентным ставкам, и Турция, безусловно, предлагает их, даже несмотря на то, что президент Эрдоган умоляет турок поверить в обвал валюты.

На момент написания этой статьи лучший способ заработать высокие проценты в турецкой лире — это 92-дневный срочный депозит (с нечетным номером). В Турции много банков, но у меня всегда была слабость к Garanti, которая предлагает от 15,5% до 17,5% в зависимости от того, сколько вы вкладываете. Если вы думаете, что лира достигла дна, вы можете наслаждаться двузначным курсом, ожидая, пока она повысится, хотя аналитики, с которыми я разговариваю, не видят этого в ближайшем будущем.

Помимо высокой доходности, в некоторых турецких банках интересна возможность хранить золото и различные труднодоступные валюты. Garanti, например, предлагает срочные вклады в долларах, евро, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Ставки не будут хорошими, но вы можете получить доступ к этим валютам с номинальными депозитами, которые часто доступны только для приоритетных банковских клиентов в других странах.

Монголия когда-то была известна своими заоблачными процентными ставками, но тугрик потерял в цене

МОНГОЛИЯ

В последний раз я был в Монголии около года назад и открыл собственный банковский счет.Я снял видео об этом процессе, который показался мне несколько болезненным и разочаровывающим. Во-первых, я не мог найти почти никого, кто бы хорошо говорил по-английски в Монголии за пределами отеля Shangri-la. Я также не мог найти много банкиров, которые понимали бы, черт возьми, кто-то, родившийся в Соединенных Штатах, приезжает в Монголию, чтобы открыть счет в банке.

В течение многих лет оффшорные веб-сайты превозносили достоинства банковского дела в Монголии. Два лучших банка, которые я нашел, — Golomt Bank и Khan Bank — открывают счета для иностранцев.Khan Bank в настоящее время предлагает надежные 5,4% по депозитам в долларах США, а это означает, что если вы держите доллары сейчас, ваш единственный реальный риск связан с самим банком. Golomt Bank платит впечатляющие 3,3% по евро, а также предлагает депозиты в китайских юанях по аналогичной цене; и то, и другое трудно найти по таким высоким ценам.

Однако если вы сделаете депозит в монгольских тугриках, вы получите 14% в Khan Bank и 13,3% в Golomt Bank. И вот в чем загвоздка. В течение многих лет люди говорили о том, чтобы брать «легкие» 14% и платить за обесценение валюты высокими процентами.Затем тугрик упал на 50%, и многие «легкие» проценты были стерты.

Для меня Монголия — интересное, но довольно шумное место. Добраться до него не так уж и легко, да и при этом не очень увлекательно. Мало кто говорит по-английски, и у меня сложилось странное мнение о банках от экспертов, с которыми я разговаривал. Монголия интересна мне как экзотический вариант, но я считаю, что она слишком разрекламирована из-за ее природных ресурсов.

Валюта Узбекистана пострадала по отношению к доллару, но приносит большую двузначную доходность

УЗБЕКИСТАН

Узбекский сом — национальная валюта Узбекистана, о которой даже я не слышал до недавнего времени — неуклонно терял стоимость по отношению к доллару США до 2017 года, когда она потеряла половину своей стоимости за один день.Скорее всего, не то место, где вы хотите открыть срочный вклад.

Несмотря на некорректную валюту, банки Узбекистана действительно дают некоторое заверение в том, что ни один банк не был ликвидирован с непогашенными обязательствами с момента обретения страной независимости в 1991 году.

Немногие из двадцати шести банков Узбекистана вошли в цифровой мир с работающими веб-сайтами, на которых отображаются процентные ставки, не говоря уже о том, чтобы предлагать компетентные онлайн-банковские услуги. С другой стороны, Центральная Азия находится среди последних рубежей мира, и едва ли треть ее граждан даже пользуется Интернетом.

Если вы готовы пойти на риск с экзотическими постсоветскими валютами, Асака Банк — один из лучших цифровых банков — выплатит вам 17% годовых в узбекских сомах. Другие банки платят аналогичные ставки; Trustbank — 16%, Asia Alliance — 15%, а Ravnaq Bank — ничтожные 11,8%. Счета в долларах США доступны по ставке 4% годовых, вы можете превзойти эту ставку в других странах.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный консультант в мире по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства.Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

Процентные ставки по депозитам снижены, кредит остается дорогим

ФИНАНСОВЫЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ — Грузинские банки снизили процентные ставки по депозитам почти вдвое. Ожидания потребителей, что такое снижение автоматически приведет к снижению процентных ставок по кредитам, не полностью оправдываются местными банками.

Лучшие предложения по ипотечным кредитам не превышают 9%, хотя средняя ставка составляет 13%, по данным Национального банка Грузии. Зураб Гвасалия, президент Ассоциации банков Грузии, поясняет, что снижение банковских процентов по кредитам начнется в ближайшее время, но когда точно спрогнозировать невозможно.

«Результат будет зависеть от банковского сектора, а также от экономических условий в стране», — сказал Гвасалия. «Ставки по депозитам влияют на ставки по кредитам, поэтому мы приветствуем снижение процентных ставок по депозитам.Этот процесс происходит в корне со снижением процентной ставки по кредитам, но не может быть пропорциональным. Более низкая процентная ставка по вкладам не вызовет оттока денежных средств из банков. А где людям брать деньги в противном случае? Привлечь деньги — не проблема, проблема — положить их в банк. Если бы мы сказали, что процентная ставка по кредитам низкая, это было бы неправдой, но также неверно, что это создает серьезные проблемы для бизнеса », — добавил он.

Сберегательный счет Liberty Bank Patriot открыт в национальной валюте и имеет одну из самых высоких годовых процентных ставок — 11%.По сберегательным вкладам в долларах процентная ставка составляет 5%. Liberty Bank предлагает различные виды ссуд, например, дешевую ипотечную ссуду, автокредит, платежную ведомость, но не предоставляет потребительские ссуды.

Что касается процентных ставок по срочным вкладам, то они самые высокие в Прогресс Банке. Банк предлагает лучшие ставки для вкладчиков и заемщиков из всех коммерческих банков Грузии — 12,5 на срок 12 месяцев. По кредитам процентная ставка здесь высокая и достигает 20-28% по беззалоговым потребительским кредитам.Обеспеченный потребительский кредит предоставляется под 18-26%.

Несмотря на то, что Liberty Bank и Progress Bank предлагают вклады с самой высокой процентной ставкой, люди все еще не решаются брать свои деньги в эти банки, поскольку у Liberty Bank есть проблемы с владением, а Progress Bank связан с нынешним правительством. 78,21% акций ОАО «Прогресс Банк» является собственностью Международной инвестиционной группы «Кала Капитал», бенефициарным владельцем которой является Каха Каладзе, а 21,71% акций банка принадлежит бывшему премьер-министру и филантропу Бидзине Иванишвили.

Годовая процентная ставка My Safe от TBC Bank для физических лиц без тарифного пакета достигла 5,5% в национальной валюте и 2,5% в иностранной валюте. Процентные ставки по вышеуказанному депозиту упали с 7,5% в национальной валюте и с 4% в иностранной валюте. Что касается средней процентной ставки по кредиту, то она начинается от 13,5% в иностранной валюте на срок от 1 до 120 месяцев.

«Снижение процентных ставок по вкладам дало нам возможность снизить процентную ставку и по кредитам.Эти два процесса происходят в TBC Bank пропорционально друг другу. В целом, по разным оценкам, банковский сектор вырастет на 15-18 процентов за 5 лет », — добавил он.

KSB предлагает сберегательный вклад с процентной ставкой 3% в национальной валюте и 2% в иностранной валюте. Что касается потребительских кредитов, необеспеченные потребительские кредиты доступны под 12,9% (3-12 месяцев), а обеспеченные кредиты — под 7,9% (1-60 месяцев).

В Bank Constanta доступен вклад в национальной валюте под 4%, а в иностранной валюте — 2%.Банк сам решает, сколько денег предоставить своим клиентам и по какой процентной ставке, принимая во внимание доход отдельного клиента.

Депозит до востребования Банка Грузии доступен под 2% в национальной валюте и 1% в иностранной валюте. Годовая процентная ставка по потребительским кредитам начинается от 13,5%.

Для получения депозита до востребования BasisBank минимальный остаток на депозитном счете для начисления процентов должен составлять 100 лари или 100 долларов США. Процентная ставка в национальной валюте составляет 3%, а в иностранной валюте — 2%.Годовая процентная ставка по потребительскому кредиту начинается от 13,9%.

Максимальные процентные ставки по Сберегательному депозиту в BasisBank составляют 4% в национальной валюте и 3% в иностранной валюте. Условия потребительского кредита без проверки доходов составляют 24%, а с проверкой доходов — 18-24%.

Максимальная процентная ставка по депозиту до востребования в банке ВТБ составляет 2% как в национальной, так и в иностранной валюте. У банка ВТБ одна из самых высоких процентных ставок по потребительским кредитам — 14,9%.

«Снижение процентной ставки по депозитам связано со снижением спроса на кредиты», — сказал Ираклий Галдава, научный сотрудник ISET.«У банков есть неиспользованные капитальные ресурсы, и они с меньшей вероятностью будут нуждаться в дорогих депозитах. Соответственно снижается процентная ставка по вкладам. На мой взгляд, в настоящее время объем вкладов физических лиц больше зависит от возможности сбережений, чем от процентной ставки по вкладам. Официальная статистика, предоставленная Национальным банком Грузии, показывает, что в последнее время процентные ставки по депозитам снижаются больше, чем по кредитам, но если мы сравним эти данные с данными прошлого года, мы увидим, что по сравнению с 2012 годом процентная ставка по кредитам снижается больше, чем по кредитам. депозиты », — добавил он.

(PDF) Детерминанты сберегательного рынка в России

207

Банки и банковские системы, Том 13, Выпуск 1, 2018

По результатам анализа сберегательного рынка домашних хозяйств в Российской Федерации На сберегательном рынке выявлены следующие особенности

:

1. Кредитные организации активно работают на рынке сбережений населения практически равномерно во всех

регионах страны.Сбербанк и банки федеральной филиальной сети являются лидерами на рынке

. В регионах они конкурируют с банками в региональной и местной филиальной сети.

2. Срочные вклады являются основным инструментом сбережения населения. Однако депозиты до востребования невелики, но наиболее стабильная часть банковских обязательств в размере

привлекается от физических лиц.

3. Вкладчики со средним и высоким доходом — основная целевая группа кредитных организаций. Процентные ставки

, минимальные суммы и условия для определенных категорий домашних хозяйств, которые в период кризиса

могут поставить под угрозу стабильность банковских обязательств.

Переориентация государственной экономической политики должна помочь улучшить трансформацию внутренних сбережений в

инвестиций, приверженность финансового сектора обеспечению жизнеспособности российской экономики перед лицом финансовых ограничений

, радикальное изменение ее системы, основанное на инновациях. структура и решение социальных проблем.



1. Адейай П. О., Азиз Б. А. и

Алуко О. А. (2016). Детерминанты

малых и средних предприятий

предприятий Финансирование банковским сектором

в Нигерии: макроэкономическая перспектива

.

Управление инвестициями и

Финансовые инновации, 13 (1-

1). http://dx.doi.org/10.21511/

im.13 (1-1) .2016.04

2. Agarwal, S., & Hauswald, R.

(2010). Дистанционное и частное

Информация в кредитовании. Обзор

Финансовые исследования, 23 (7), 1-32.

3. Андо А. и Модильяни Ф. (1963).

e «Жизненный цикл» Гипотеза

Сбережения: совокупные последствия

и тесты.e American Economic

Review, 53 (1), 55-84.

4. Бастен, К., Фагеренг, А., и Телле,

К. (2016). Сохранение и портфель

Распределение до и после работы

Убыток. Журнал денег, кредита и

Банковское дело, 2, 293-324.

5. Березина, С. (2017). Перспективы

накопления средств в системе накопительного пенсионного страхования

Украины. Инвестиции

Менеджмент и финансы

Инновации, 14 (2), 128-138.

http://dx.doi.org/10.21511/

im.14 (2) .2017.12

6. Browning, M., & Lusardi, A.

(1996). Хозяйственные сбережения: Micro

теории и факты. Журнал

экономической литературы, 34 (4),

1797-1855.

7. Канова, Л., Раттацци, А. М., &

Уэбли, П. (2005). Иерархическая

структура сберегательных мотивов.

Журнал экономической психологии,

26 (1), 21-34.

8. Кэрролл К. и Саммерс Л. Х.

(1987). Почему разошлись частные сбережения

в США и

в Канаде? Journal of Mon-

etary Economics, 20 (2), 249-279.

9. Кэрролл К., Оверленд Дж. И Вейл,

Д. Н. (2000). Сохранение и рост

с формированием привычки. American

Economic Review, 90 (3), 341-

355. https://doi.org/10.1257/

aer.90.3.341

10.Центральный банк Российской Федерации

(2018). Получено из

https://www.cbr.ru/

11. Degryse, H., & Ongena, S. (2005).

Расстояние, кредитное отношение —

судов и конкуренция. Журнал

финансов, 60 (1), 231-266.

https://doi.org/10.1111/j.1540-

6261.2005.00729.x

12. Юинг Б. Т. и Пейн Дж. Э. (1998).

Долгосрочная связь между

норм личных сбережений и

настроениями потребителей.Журнал

Financial Consulting and Planning,

9 (1), 89-96.

13. Фишер И. (1930). Теория Ин-

интерес, как определено нетерпением

потратить доход и возможность

инвестировать его. Нью-Йорк: Макмиллан.

14. Фишер П. Дж. И Анонг С. Т. (2012).

Связь сберегательных мотивов с

сберегательными привычками. Journal of Financial

Counseling and Planning, 23 (1),

63-79.

15. Фридман М. (1948). Утилита

Анализ выбора, сопряженного с риском

с Леонардом Сэвиджем. Журнал

Политическая экономия, 4 (56), 38-47.

16. Герли Дж. Г. и Шоу Э. С. (1960).

Деньги в теории финансов (371

стр.). Вашингтон, округ Колумбия: Институт Брукингса

.

17. Хао Ман Куач (2016). Улучшает ли ac-

cess to nance благосостояние домохозяйства

? Управление инвестициями

и финансовые инновации, 13 (2),

76-86.http://dx.doi.org/10.21511/

im.13 (2) .2016.08

18. Хаяси Ф., Ито Т. и Слемрод Дж.

(1988). Несовершенство жилищного финансирования —

ции, налогообложение и частные сбережения:

Сравнительный имитационный анализ

США и Японии.

Журнал японской и международной экономики,

, 2 (3), 215-238.

19. Juster, F. T., Wachtel, P., Hymans, S.,

,

и Duesenberry, J. (1972).Ination

и Consumer. Brookings Pa-

чел. По хозяйственной деятельности, 1, 71-121.

Специальное предложение — Депозиты — Конверс Банк

Для физических лиц со срочным вкладом более 6 месяцев для клиентов «Конверс Банка» определены льготные условия предоставления расчетных карт и использования других банковских продуктов. ЗАО (далее — Банк):

¹ Остаток вклада — сумма остатков всех вкладов на имя вкладчика.
² В пределах доступного лимита по выбору вкладчика.
³ За исключением карт Visa Infinite и Mastercard Elite, для которых, если соответствующая общая сумма депозита становится меньше установленной минимальной суммы, немедленно начинает применяться стандартный тариф для данной карты.
⁴ Условие не распространяется на индивидуальные сейфовые ячейки офиса обслуживания клиентов.
⁵ За исключением расчетных карт с льготным периодом на следующих условиях:

¹ Среди коммерческих банков Армении Банк ВТБ (Армения) не является участником системы ArCa
² Комиссия взимается по время записи транзакции.
³ Комиссия добавляется к сумме транзакции и взимается сразу во время транзакции.
⁴ Обслуживающий банк может также взимать дополнительную плату.

Перевыпуск

По истечении срока действия расчетной карты карта будет перевыпущена в соответствии с указанными условиями, исходя из общей суммы депозитов клиента на дату перевыпуска.

Связь с банком

Вы имеете право общаться с ЗАО «Конверс Банк» в любом формате на ваше усмотрение — по почте или с помощью электронных средств связи.Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна круглосуточно, без выходных, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Методы удаленной связи

Услуги Банка предоставляются также с использованием междугородной связи, условия которой представлены по следующим ссылкам:

Converse Online Bank / Converse Mobile — https://conversebank.am/hy/internet-banking/
Мой Конверс — https: // conversebank.am / hy / my-converse /
SMS — Converse / USSD — https://conversebank.am/hy/sms-converse-ussd/

Ваш финансовый справочник

Ваш финансовый справочник — это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые частным лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный вариант для вас.
https://www.fininfo.am/compare-payment-card

Порядок разрешения споров

Любые споры и разногласия между Клиентом и Банком разрешаются в первую очередь путем взаимных переговоров, а в случае недостижения соглашения такими методами споры и разногласия разрешаются в установленном законодательством Республики Армения порядке как в судебном порядке. процедуры, и через обмудсман финансовой системы.

Уведомление о посреднике финансовой системы

Доводим до вашего сведения, что в соответствии с Законом РА «О посреднике финансовой системы», в случае имущественных претензий, вытекающих из услуг, оказываемых вам ЗАО «Конверс Банк», споры и разногласия на сумму, не превышающую миллион драмов РА или эквивалентной иностранной валюты, могут быть разрешены через Финансовую службу. Системный посредник.
Согласно соглашению между Банком и Офисом Посредника финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Посредника финансовой системы только в отношении имущественных претензий, не превышающих 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и на суммы сделки, не превышающие 500,000 (пятьсот тысяч) драмов РА или эквивалентную иностранную валюту.

Адрес: 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15,
Бизнес-центр «Элит Плаза», 7 этаж
Электронная почта: [адрес электронной почты защищен]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21:

Связаться с банком

Дополнительную информацию и подробности вы можете получить:

• посетите сайт Банка https: // www.conversebank.am
• посетить отдел обслуживания клиентов Банка в головном офисе или любом филиале
• Звоните: 374 10 511211
• Вайбер: 374 95 511211
• Skype: conversebank-callcenter

Обновлено 01.06.2021.

Анализ: потрясенные Гринсиллом, немецкие города вытаскивают миллионы из банков

Джон О’Доннелл, Том Симс

ФРАНКФУРТ (Рейтер) — Немецкие города забирают деньги из небольших частных банков, испугавшись потери миллионов в закрытие банка Greensill Bank, опыт, который, по их словам, подорвал их веру в правительство и финансовую систему страны.

Мэр Монхайма-на-Рейне Даниэль Циммерманн работает в своем офисе в ратуше города Монхайм-на-Рейне, Германия, на земле Северный Рейн-Вестфалия, Германия, 30 марта 2021 г. REUTERS / Wolfgang Rattay

Часть несостоятельного банка Greensill Capital, финансиста Лекса Гринсилла. рухнул в этом месяце и повлек за собой счет на 2 миллиарда евро (2,34 миллиарда долларов) за схему защиты депозитов Германии.

Но города исключены из этого щита и несут убытки в сотни миллионов евро.

Они также все более настороженно относятся к другим более мелким кредиторам, которые ухватились за возможность выиграть новый бизнес в Германии в ответ на политику Европейского центрального банка (ЕЦБ), которая увеличила стоимость банковских операций с традиционными сберегательными кассами.

«Я опустошен», — сказал Райнер Шницлер, мэр Поэкинга, города в Баварии, у которого на счету в Greensill было 5 миллионов евро. Он узнал о закрытии банка, просматривая новости в Интернете.

«Мы решили, что больше не будем вкладывать деньги в частные банки», — сказал он.

Города Германии начали обращаться к банкам, таким как Greensill, после того, как ЕЦБ снизил процентные ставки до ниже нуля примерно в середине прошлого десятилетия, пытаясь поддержать еврозону, одну из крупнейших экономик мира.

Целью было увеличить расходы, но многие немцы и богатые немецкие города и государства, намеревающиеся сберегать, столкнулись с дилеммой: платить ли комиссию за роскошь хранения своих наличных денег в традиционных сберегательных кассах или искать более заманчивую сделку между ними. малоизвестные банки с филиалами в Германии.

Дэниел Тёпфер, мэр Вайссаха за пределами Штутгарта, который с тех пор отозвал владения своего города в российском банке ВТБ и голландском кредиторе NIBC, сказал, что политика ЕЦБ «делает это для нас невероятно трудным».

«Мы не можем покупать золотые слитки. Мы не можем построить сейф … Это губительно для муниципалитетов », — сказал он.

ВОЗВРАЩЕНИЕ В ГОСУДАРСТВО

Девять мэров и казначеев заявили Рейтер, что они будут снимать сбережения из коммерческих банков, которые они предпочитали, как способ избежать уплаты штрафных процентов по вкладам, и вместо этого помещать деньги в поддерживаемые государством банки.

Другие заявили, что рассматривают возможность такого шага.

У юго-западного города Бетцинген было 13 миллионов евро с Greensill.

«Нас беспокоит весь банковский сектор», — сказал мэр Дитер Шнекенбургер, критикуя власти Германии за то, что они не усвоили уроки краха Lehman Brothers во время финансового кризиса 2008 года и платежной компании Wirecard.

Тюрингия, земля на востоке Германии, известная своими колбасными изделиями, у которой в Greensill было 50 миллионов евро, заявила, что больше не будет использовать частные банки.

В целом немецкие города сэкономили 500 миллионов евро с помощью Greensill, сообщили два человека, знакомых с этим вопросом, на условиях анонимности.

Но на карту поставлено гораздо большее: более 220 миллиардов евро депозитов находятся в руках государственных органов Германии, что составляет важную часть 2,5 триллиона евро плюс рынок сбережений.

Иностранные банки с дочерними предприятиями в Германии особенно преуспели в привлечении инвесторов, которые стремились избежать уплаты комиссий, их вклады выросли на 14% за последний год, что усилило тенденцию последнего десятилетия.(График: Стоянка наличных: инвесторы обращаются к немецким дочерним компаниям иностранных банков)

Хотя государственные чиновники не назвали все банки, из которых они сняли свои деньги, один также выделил Volkswagen Bank.

Volkswagen заявил, что не заметил изменений в поведении инвесторов и пользуется доверием клиентов, в то время как ВТБ и NIBC не ответили на запросы о комментариях. Управляющие банкротством Greensill Bank и его материнской компании Greensill Capital отказались от комментариев.

«ОШИБКА»

Самый большой убыток для отдельного города составил 38 миллионов евро для северо-западного города Монхайм-на-Рейне, мэр которого Даниэль Циммерманн возглавляет движение за объединение сил для единого ответа.

«Большая часть вкладов, около 30 миллионов евро, была внесена в декабре. Это было ошибкой. Но у нас не было даже намека на что-то необычное », — сказал Циммерманн.

Гиссен, университетский город к северу от Франкфурта, известный своим военным присутствием США во время холодной войны, хранил 10 миллионов евро из своих 60 миллионов в Greensill, когда банк обанкротился. «Деньги были подспорьем на случай плохих времен», — сказал Дирк Во время, начальник штаба мэрии.

Giessen с тех пор отозвал все такие депозиты «на всякий случай», — сказал Воин.

Фатерштеттен, пригород Мюнхена, начал размещать дополнительные доходы в Greensill задолго до того, как в прошлом году мэром стал Леонхард Шпицауэр. Когда Гринсилл обанкротился, у города с населением почти 25 000 человек было 5,5 миллиона евро.

«Сначала я подумал, ох, это как Lehman», — сказал Шпицауэр. По его словам, Spitzauer вытащил свои средства, припаркованные в Volkswagen Bank, чтобы избежать того, что он считал аналогичным риском.

Опасения, что скрываются другие проблемы, широко распространены.

Анализ данных надзорных органов, проведенный агентством Reuters, показывает, что Германия породила один из крупнейших банковских центров в Европе, насчитывающий более 1000 кредиторов.

Один чиновник назвал число банков, находящихся под специальным наблюдением, более чем 100. Вызывает обеспокоенность низкая прибыльность, подверженность секторам, пострадавшим от пандемии, и большие портфели собственности.

«Вполне возможно, что существуют другие проблемные банки, которые могут скрываться и не попадают в поле зрения регулирующих органов», — сказал Фолькер Вайнрайх, юрист, консультирующий города.

Этот эпизод также возродил дебаты о печати денег центральным банком и о том, как это обесценивает сбережения.

«В детстве я ходил в банк со своей копилкой, — сказал Шницлер, мэр Поэкинга.«Я получил подарки за свои деньги. Теперь я должен извиниться, если хочу внести деньги ».

(1 доллар = 0,8534 евро)

.