Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку. Процентная ставка по
Как определить среднюю процентную ставку 🚩 средневзвешенная процентная ставка это 🚩 Кредитные продукты
Автор КакПросто!
В процессе анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятий иногда требуется определить стоимость заемного капитала, уровень доходности по депозитам или ценным бумагам. Для этого применяются средние процентные ставки.
Статьи по теме:
Инструкция
Чтобы узнать стоимость обслуживания кредитного портфеля, рассчитайте средневзвешенную процентную ставку по всем привлеченным кредитам. Вычислите общую сумму расходов на уплату процентов за год, умножив размер кредита на процентную ставку по каждому договору в отдельности и сложив полученные величины. Разделите итоговое значение на показатель кредитной массы предприятия и умножьте частное на 100.Для расчета средневзвешенных ставок по кредитам и депозитам используйте формулу, предложенную Центральным Банком РФ:Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + … + Vn x Pn):(V1 + V2 + … + Vn), где V1, V2, …, Vn – объем кредитов или депозитов,Р1, Р2, …, Рn – номинальная процентная ставка по договору.
При кредитовании в разных банках и наличии большого количества договоров для удобства производите расчеты с помощью электронной таблицы: в столбце А укажите сумму кредита, в столбце В – процентную ставку, в столбце С задайте формулу расчета суммы годовых процентов (А х В), а в нижней части таблицы – формулу вычисления итогов по столбцам. В отдельной ячейке установите алгоритм расчета средневзвешенной ставки: (Итог столбца С / Итог столбца А) х 100.Если вам не известны процентные ставки в разрезе договоров, но имеется общая сумма расходов на уплату процентов по кредитам, разделите ее на общий объем кредитной массы и умножьте на 100 - вы получите средневзвешенную ставку.
Кроме того, кредитные и депозитные сделки могут оформляться на условиях переменной процентной ставки. В таком случае ее среднее значение нужно рассчитывать с учетом изменения ее величины в течение всего периода действия договора. Для этого умножьте сумму кредита на процентную ставку, разделите на количество дней в году (365 или 366) и умножьте на число дней, когда она применялась. Рассчитайте и сложите значения процентных расходов для каждой ставки, затем разделите общую сумму на размер кредита и умножьте полученный результат на 100.
Предложение от нашего партнера
Источники:
- средневзвешенная процентная ставка это
Величина процентной ставки позволяет определить показатель прибыльности вклада или сумму, выплачиваемую за пользование кредитом. Большинство людей сталкиваются с проблемой расчета процентов по кредиты или вкладу, а менеджеры банка часто не утруждают себя объяснениями. В связи с этим необходимо знать методику вычисления процентной ставки.
Вам понадобится
- - калькулятор.
Инструкция
Рассчитайте простые проценты по депозитному вкладу в банк. Данная процентная ставка начисляется в конце срока. Для расчета необходимо перемножить значение годовой процентной ставки на первоначальную сумму привлеченных денежных средств и на количество дней по вкладу. Полученное значение разделите на количество дней в данном календарном году и на 100%, чтобы перевести выражение из процентов в денежные единицы. Вычислите сложные проценты по депозиту. Этот метод расчета применяется в том случае, когда капитализация процентов осуществляется внутри срока вклада. Для вычисления суммы начисленных процентов необходимо первоначальный вклад умножить на годовую процентную ставку и на количество календарных дней в расчетном периоде с капитализацией процентов. Разделите полученное значение на количество дней в данном календарном году и на 100%. Рассчитайте процентную ставку при аннуитетном способе погашения кредита. Для расчета общей суммы переплаты по кредиту необходимо отнять единицу от произведения коэффициента аннуитета на число периодов погашения, полученное значение умножьте на сумму полученного кредита. Найдите процентную ставку при дифференцированном способе погашения кредита. Расчет процентов в этом случае ведется в зависимости от политики банка. Если банк устанавливает при кредитовании, что в году 12 месяцев, то начисленные проценты будут равны произведению годовой процентной ставки на остаток кредита в данном месяце, деленные на 12. Если банк принимает, что в году 365 дней, то необходимо перемножить годовую процентную ставку на остаток кредита в данном месяце и на отношение количества дней в месяце на 365. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Данную программу можно установить у себя на компьютере или воспользоваться в сети Интернет. Многие сайты предоставляют возможность онлайн расчета процентных ставок по кредитам и депозитам.Видео по теме
Источники:
- как рассчитать процентную ставку в 2022
Совет полезен?
Распечатать
Как определить среднюю процентную ставку
www.kakprosto.ru
особенности и виды процентных ставок
Пожалуй, ни один другой индикатор экономики не играет такой значительной роли для оценки динамики валютных рынков, как процентная ставка. Разность процентных ставок по валютам, то есть процентный дифференциал, является главным фактором, определяющим относительную привлекательность двух валют и, соответственно, возможный спрос на каждую валюту. На денежном рынке действует несколько видов процентных ставок, которые связаны между собой.
Понятие процентной ставки
Начать следует с определения понятия «процент». Процент представляет собой долю прибыли, которую получает кредитор от заемщика за денежный капитал, взятый в ссуду. Источник процента – прибавочная стоимость, которая создается в результате использования ссудного капитала.
Процентная ставка определяется согласно конкретным условиям использования ссудных капиталов, а также является объектом кредитного и денежного регулирования со стороны Центробанка. При этом размер процентной ставки способствует либо оттоку, либо притоку денежных капиталов на внутренний рынок. Мобильность денежных капиталов достаточно высока, а их движение между национальными денежными рынками отражают процентные ставки. Процентный арбитраж является техническим средством, позволяющим выравнивать различные национальные процентные ставки. На подобное движение денежных средств влияет не только процентный арбитраж, но и колебания валютных курсов.
Согласно классическим представлениям процентная ставка изменяется вследствие воздействия нормы прибыли. Реально уровень процентных ставок устанавливается стихийно и определяется спросом и предложением. В свою очередь, предложение и спрос определяются большим числом факторов, в том числе степенью влияния государства на экономику, фазой развития экономики, внешними факторами, политикой Центробанка и так далее.
Существуют и другие факторы, оказывающие воздействие на величину процентных ставок:
налоги;
кредитные риски;
ожидаемый уровень инфляции;
движение валютных курсов и так далее.
Процентные ставки, устанавливаемые Центробанком, являются важным инструментом, при помощи которого осуществляется внешняя и внутренняя политика. Основой ставок на денежном рынке является учетная ставка либо текущие процентные ставки по операциям Центробанка. Коммерческие банки, устанавливая процентные ставки, ориентируются на ставки Центробанка своей страны.
Виды ставок процента
В банковском секторе используется множество различных видов ставок процента. Во-первых, непосредственно регулируемые процентные ставки. Во-вторых, рыночные ставки процента, подразделяющиеся на банковские и аукционные.
Процентные ставки по кредитам и депозитам подразделяются на ставки процента по кредитам физлиц и юрлиц, неинсайдерам и инсайдерам.
В условиях инфляции появляются серьезные различия между такими понятиями, как реальная и номинальная процентная ставка. Под номинальной ставкой процента понимают такую, при расчете которой не учитывалась инфляция. При принятии решения об использовании кредитных средств именно реальная процентная ставка играет важную роль.
Также процентные ставки дифференцируются по структуре и роли на базовые и второстепенные, по срокам сделки - на долгосрочные и краткосрочные. Процентная ставка может быть плавающей и фиксированной, то есть неизменной. Плавающие ставки процента устанавливают как по депозитным, так и по кредитным операциям. Они необходимы для компенсации потерь вкладчика и банка. Их использование позволяет вкладчику гарантировать увеличение доходов согласно ситуации на рынке, а банку позволяет защитить себя от роста ставок процента по кредитам в будущем.
fb.ru
Плвающая процентная ставка - это... Что такое плавающая процентная ставка: от чего зависит ставка по вкладу, плюсы и минусы, что такое MosPrime, что такое LIBOR
Добавлено в закладки: 0
Что такое плавающая процентная ставка? Описание и определение термина.
Плавающая процентная ставка – это ставка по кредитам, размер которого не зарегистрирован и вычисляется формулой, определенной контрактом. Как правило, она становится приложенной к ставкам на межбанковском рынке, например к MosPrime (Московский Главный Предлагаемый Уровень) – показательный темп предоставления кредитов рубля (депозитов) на Московском денежном рынке.
К такому уровню банк добавляет все еще фиксированный процент. Скажем, уровень MosPrime равен 8%, и фиксированная процентная ставка банка – 2%. Поэтому ставка на кредит сделает 10% (8% + 2%).
В зависимости от условий контракта уровень может быть пересмотрен как ежедневно, и в другие согласованные периоды времени, например ежемесячно. Периоды, через которые банк пересматривает плавающий курс, называют периодами процента.
Обычно банки выпускают кредиты с таким уровнем корпоративным клиентам (юридические лица). Плавающая процентная ставка предлагается физическим лицам во многих, полагается на ипотеку. Насколько это благоприятно или опасно, все должны решить для себя, поскольку риск процента рождается заемщиком.
Плавающая процентная ставка – система оначисления процента, который “связан” с любым индикатором рынка.
Для выпуска кредитов на российском рынке чаще всего используются два индекса: LIBOR (лондонский Международный банк Предлагаемый Уровень или лондонский межбанковский уровень предложения) для кредитов в валюте и MosPrime (Уровень MosPrime — Московский Главный Предлагаемый Уровень) — за рубль.
Значительная доля ипотечных ссуд на Западе разобрана с плавающим курсом. Кредитные учреждения, будучи боящимися банкротства клиентов при резком увеличении в индексах рынка, независимо устанавливают линию, выше которой они не поднимут доли ни при каких обстоятельствах.
Плавающая процентная ставка по ипотечной ссуде обычно состоит из двух частей: фиксированная процентная ставка (основной процент) и определенный плавающий индекс, который при добавлении этих двух размеров сделает плавание темпа общей процентной ставки. Если индекс повысится, то и полный процент увеличится, и заемщик должен заплатить больше по такой ипотечной ссуде. Если ценность индекса уменьшается, заемщик может экономить на платежах.
Что такое LIBOR?
LIBOR – индикатор стоимости финансовых ресурсов, признанных во всем мире. По этому уровню крупнейшие банки мира готовы выпустить к другим крупным банкам кредиты на лондонской межбанковской бирже. Сокращение LIBOR расшифровано как лондонский Уровень Предложения InterBank (лондонский межбанковский уровень предложения).
Ставка LIBOR – самый широко распространенный индикатор краткосрочных процентных ставок во всем мире. LIBOR сформирована на основе процентных ставок нескольких ведущих мировых банков. Банки, вступающие в основу LIBOR вычисления, предоставляют цитаты между 11:00 и 11.30 на лондонском времени. Приблизительно 12.00 так называемых “фиксаций” изданы — стоимость установлена. LIBOR окупается на семи главных валютах: к доллару США, евро, английскому фунту, японской иене, швейцарскому франку, канадскому доллару и австралийскому доллару.
Что такое MosPrime?
MosPrime (Московский Главный Предлагаемый Уровень) — показательный темп предоставления кредитов рубля (депозитов) на Московском рынке. Этот уровень сформирован National Currency Association (NCA) на основе темпов размещения кредитов рубля (депозиты), о которых объявляют ведущие участники российского денежного рынка к первоклассным финансовым учреждениям.
Ставки, о которых объявляют банки формирования показательного уровня Уровня MosPrime, являются исключительно показательной информацией, в то же время ставки, о которых объявляют, должны отразить ставки уровня интереса, на которых участвующие банки во время объявления о цитатах будут готовы предоставить кредиты, выпущенные согласно законодательству Российской Федерации к первоклассным финансовым учреждениям, которые проводят операции на Московском денежном рынке. Банки объявляют о ставках, по которым они могли поместить средства в межбанковский рынок в 11:45 по московскому времени. В 12:30 “фиксирующий” – издано постоянное значение уровня в течение конкретного дня. MosPrime окупается для ночных условий, 1 неделя. 2 недели, 1, 2, 3 и 6 месяцев. У этих периодов есть соответствующие обозначения — MosPrimeON, MosPrime1w, MosPrime2w, MosPrime1m, MosPrime2m, MosPrime3m, MosPrime6m соответственно.
Как изменяется”плавающая” процентная ставка?
Ставка LIBOR может фиксироваться в течение различных периодов от нескольких дней до 12 месяцев. В LIBOR ипотечного кредитования 6 месяцев (LIBOR 6 м) часто используется. Обычно, когда кредитование изменения процента происходит 2 раза в год с плавающим курсом, т.е. каждые 6 месяцев плавающая часть изменяется, в зависимости от ценности определенного индикатора рынка. Также другие варианты возможны, например, каждый 3 или 12 месяцев, индекс может быть пересмотрен. Частое изменение процентной ставки не удобно для получателей кредитов поэтому, кредитные учреждения пытаются придерживаться периода через 6 месяцев. В каждый новый период заемщик заплатит кредит, принимающий во внимание новую ценность индекса.
От чего зависит ставка по вкладу?
Выбирая вклад Вы, вероятно, поняли что процентная ставка для вклада не идентичный размер. И она может измениться от довольно большого количества параметров. В этой части статьи мы попытаемся описать самого важного из них.
Валюта – вероятно, наиболее сильно влияющий параметр. Вы уже заметили, что ставка на депозиты в рублях во многих банках достигает 10% и может быть еще выше, чем он. В то же время на том же самом продукте и в том же самом банке уровень согласно программе в долларах едва достигает 5%, и в евро – еще ниже. Это связано со стабильностью валюты и инфляции в этих странах.
Надежность банка и его деятельности – другой довольно важный индикатор. Так, например, один из лидеров финансового рынка (включая рынок депозитов) Сбербанк никогда не отличался по высоким показателям, и все связано с тем, что многие люди, оценивающие его надежности, готовы согласиться с более низким уровнем спать мирно и волноваться о деньгах. Кроме того, у того же самого Сбербанка есть доступ к довольно дешевому (относительно депозитов) к деньгам Центрального банка, который он получает по возмещающему уровню поэтому, он в большей части предоставляет себе активы и не пытается собрать больше денег населением. Для другого примера возможно дать Домашний Кредитный банк, какое наличие довольно высоких показателей на кредитах на население в состоянии позволить себе привлечь депозиты также по более высоким ценам.
Термин и сумма вклада – не менее влиятельные индикаторы на уровне. Более будет сумма и термин вклада, уровень будет выше.
Другие условия вклада – они не так сильно влияют на индикатор, но после всего некоторого увеличения, или сокращение ставок в зависимости от этого примечательно, это используется – ли условие или нет. Возможность полного или частичного раннего удаления денег или возможность пополнения вклада могут быть такими условиями.
Плюсы и минусы
У обоих установленных, и плавающие курсы есть и плюсы и минусы. Фиксированная процентная ставка на банковском кредите определяет определенный размер уровня весь период кредита благодаря тому, что у клиента есть возможность точно, чтобы запланировать расходы по кредиту в семейном бюджете. Это, мы можем оценить заранее, потянем ли «мы» кредит, и мы будем знать в то же самое время, когда мы не должны больше делать доплаты. В условиях экономической нестабильности фиксированная процентная ставка более благоприятна заемщику, как дает шанс вычислить расходы на обслуживание кредита до конца всего периода кредитования.
Однако как мы уже видели в фиксированной процентной ставке помещены также рыночные риски банка, который ведет к повышению ее цены. Плавающий курс, например, на ипотеке, на идентичном периоде кредитования всегда ниже, чем фиксированное.
Кроме того, плавающий курс позволяет банкам давать с легким сердцем кредиты на более длинный период, делая их, более доступными клиенту из-за сокращения ежемесячной долговой нагрузки на заемщике. У плавающего курса есть также недостатки. Рассматривает их:
- главный риск клиента – просто «плавание» уровня. Это может, как уменьшиться, сократив ежемесячный платеж, и повыситься;
- структура плавающего курса, если это основано на объективном индексе рынка, довольно сложна для понимания жителя и требует довольно высокой финансовой грамотности. Клиент, как правило, без того, чтобы сообщать подробности, чувствует плавающий курс на кредите как одностороннее право банка поднять процентную ставку. Хотя положение закона непосредственно запрещает приблизительно двум годам банки подобные действия.
Некоторые эксперты говорят о недостатках плавающих курсов вполне твердо. Неправильно переложить ответственность для долгосрочного прогноза развития финансового риска для среднего гражданина. Клиент вычисляет возможности, происхождение текущей зарплаты, и едва будет в состоянии заплатить кредит значительным ростом в процентных ставках.
Таким образом выбрать? Все зависит от определенных обстоятельств. Если заемщик берет кредит, когда ставки кредита на рынке низко, то это целесообразно, чтобы разобрать кредит под фиксированной процентной ставкой, т.е. сделать запись низкого процента на весь период кредита. В сегодняшней ситуации, когда ставки на ипотечные кредиты довольно высоки, это более правильно, чтобы разобрать кредит под плавающим курсом, понимая, что его переменный компонент уменьшит это, мы теперь также смотрим. Таким образом клиенты, которые взяли сегодня кредит под уровнем 20% в год в следующем году, уже могут заплатить 15 — 17% на кредите.
Мы коротко рассмотрели что такое плавающая ставка, от чего зависит ставка по вкладу, плюсы и минусы, что такое MosPrime, что такое LIBOR. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.
biznes-prost.ru
