Досрочное погашение потребительского кредита \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Досрочное погашение потребительского кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Досрочное погашение потребительского кредита

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 11 «Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)» Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»»Проверяя аналогичные доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда отметила, что руководствуясь положениями статей 315, 407, 810, 845, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», суд первой инстанции верно указал, что законом предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления заимодавца об этом, кредитор (банк) по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению денежными средствами клиента. Из материалов дела следует, что заемщик Д. с заявлением о досрочном погашении обязательств по кредитному договору к кредитору не обращалась, в назначении платежей заемщик Д. также не указала на досрочное погашение задолженности по кредитному договору. Поскольку заемщик Д. с заявлением о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не обращалась, не выдавала кредитору распоряжение на списание денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору, у кредитора отсутствовали основания для направления внесенной заемщиком Д. денежной суммы в полном объеме в счет досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Из представленной выписки по лицевому счету заемщика Д. по кредитному договору N от 18.01.2014 усматривается, что кредитор производил списание денежных средств в сроки и в размере, установленные кредитным договором.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Досрочное погашение потребительского кредита

Нормативные акты: Досрочное погашение потребительского кредита

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021)Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

ЦБ разъяснил право заемщика на возврат денег за страховку по отдельным рискам

Эксперты «АГ» положительно оценили пояснения, данные Центробанком. Так, один из них считает, что письмо Банка России будет стимулировать страховые компании не нарушать законодательство, а адвокатам и доверителям оно поможет отстоять свою правоту в спорах со страховщиками. Другой отметил, что сообщение ЦБ является своевременной мерой реагирования на многочисленные злоупотребления со стороны страховых организаций.

14 июля Банк России опубликовал Информационное письмо «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)». В письме отмечается, что такие разъяснения необходимы в связи с поступающими обращениями граждан по вопросу отказа страховщиками в возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при полном досрочном погашении кредита.

ЦБ напомнил, что согласно ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, обязательств по договору потребительского кредита страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика. При этом из страховой премии вычитается та часть, исчисляемая пропорционально времени, в течение которой действовало страхование. Такое положение применяется только при отсутствии наступления страхового случая.

В письме Банк России также указал на ч. 2.4 ст. 7 Закона о потребительском кредите, из которой следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, относятся договоры: когда кредитор предлагает разные условия договора кредита, в части срока возврата и (или) полной стоимости, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита; либо когда выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств, и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности.

В документе отмечается, что Банком России были выявлены случаи, в которых с заемщиками заключается договор страхования, предусматривающий несколько страховых рисков. В таких случаях, как указывает ЦБ, страховщики при полном расторжении страхового договора периодически возвращают часть премии только по одному из рисков – тому, который в договоре связывается с обеспечением обязательств заемщика по кредиту, от возврата остальной части страховой премии страховщики отказываются.

Центробанк разъяснил, что нормы Закона о потребительском кредите не выделяют в рамках договора страхования по договору потребительского кредита риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору, и риски, не преследующие такую цель. Таким образом, Банк России пришел к выводу о недопустимости частичного возврата страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании ч. 12 ст. 11 Закона по причине наличия в указанном договоре различных рисков. По мнению ЦБ, необходимо исключить из деятельности страховых организаций подобные практики, поскольку это может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.

Заместитель председателя МКА «Альфа», преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ Кирилл Данилов отметил, что рассматриваемое письмо не является новеллой в правовом регулировании отношении по потребительскому кредиту. По его мнению, Банк России целенаправленно обращает внимание страховых компаний на норму ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите, которая должна императивно применяться в случае досрочного погашения потребительского кредита заемщиком.

Как отмечает эксперт, на практике страховые компании нередко «придумывают» различные ухищрения, чтобы не возвращать полученную страховую премию при досрочном погашении кредита, даже если такой возврат предусмотрен собственными правилами страховщика. «Такое положение дел, безусловно, нарушает права заемщиков, которым порою ничего не остается, кроме как обращаться в суд и через суд взыскивать премию, которая причитается им по закону», – считает Кирилл Данилов.

Адвокат рассказал, что в своей личной практике столкнулся с ситуацией, когда одна известная страховая компания отказала клиенту в возврате части страховой премии после досрочного погашения потребительского кредита. «Специалисты страховщика пояснили, что единожды уплаченная страховая премия в принципе возврату не подлежит. После того, как мною было указано на конкретный пункт правил страховщика, предусматривающий возврат премии, разговор изменился. Но выяснилось, что возврат все равно не положен, потому что банк не подтвердил страховщику погашение кредита, а подтвердить сей факт должен был только банк», – поделился Кирилл Данилов. Эксперт пояснил, что только после получения мотивированной претензии заемщика страховщик согласился выплатить полученную ранее страховую премию пропорционально времени, на которое договор страхования прекращался.

«Я искренне надеюсь, что рассматриваемое письмо Банка России будет стимулировать страховые компании не нарушать законодательство, а адвокатам и доверителям оно поможет отстоять свою правоту в спорах со страховщиками», – добавил Кирилл Данилов.

Адвокат КА Самарской области «Дом права» Андрей Носов полагает, что письмо Банка России по вопросам возврата части уплаченной страховой премии является своевременной мерой реагирования на многочисленные злоупотребления со стороны страховых организаций. «Ни для кого не секрет, что основным законным интересом любой страховой компании является максимальное снижение вероятности страховой выплаты при максимальном сохранении страховых премий, что, как известно, вступает в противоречия с интересами страхователей», – считает адвокат.

По мнению Андрея Носова, с учетом того обстоятельства, что Закон о потребительском кредите в значительной степени призван урегулировать отношения кредитования с участием граждан, т.е. экономической слабой стороной, Центральный Банк РФ взял на себя ответственность и разъяснил порядок применения отдельной нормы права, поставив логическую точку в спорах о порядке применения данной нормы. «Уверен, что подобные разъяснения, учитывая их нормативный характер, будут способствовать существенному снижению количества спорных ситуаций и помогут в значительной степени разгрузить судебную систему», – заключил адвокат.

Досрочное погашение — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Это внесение дополнительных денежных средств в погашение кредита/займа помимо оплаты ежемесячного платежа. Различают два вида досрочного погашения полное и частичное.

При частичном досрочном погашении займа Вы самостоятельно определяете способ перерасчета графика платежей – уменьшение аннуитетного платежа либо сокращение срока  кредитования.

Подать заявление на полное/частичное погашение Вы можете в одном из офисов САИЖК.   

Частичное досрочное погашение

Включает в себя ежемесячный платеж за текущий месяц плюс сумму частичного досрочного платежа определяемую Вами.

Порядок внесения частичного досрочного платежа:

1. Вам необходимо написать заявление на досрочное погашение в одном из офисов САИЖК не менее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа.
2. В заявлении в обязательном порядке Вам необходимо указать полные идентификационные данные заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности. Копия доверенности прикладывается к заявлению), а именно, Ф.И.О. (полностью), паспортные данные, номер договора займа/кредитного договора.
3. В заявлении необходимо указать дату учета досрочного платежа, дату составления заявления и тип пересчета графика платежей. Досрочный платеж должен быть осуществлен Вами строго до указанной в заявлении даты, определенной для внесения досрочного платежа.
4. После даты учета сотрудники АО «САИЖК» в течении 5 (пяти) рабочих дней формируют обновленный график платежей. Вы можете получить пересчитанный график платежей в одном из офисов АО «САИЖК» после оповещения о его готовности.

Полное досрочное погашение

Включает в себя остаток основного долга плюс начисленные проценты за текущий месяц рассчитанные на день учета средств.

Порядок внесения полного досрочного платежа:

1. Вам необходимо написать заявление на полное досрочное погашение в одном из офисов САИЖК не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты осуществления досрочного платежа. Специалист АО «САИЖК» рассчитывает точную сумму полного досрочного платежа. Сумма должна включать в себя остаток основного долга по графику, сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней пользования кредитом/займом – на дату учета средств согласно заявлению, а также, в случае наличия просрочки, сумму просроченной задолженности, пеней и сумму штрафных санкций.
2. В заявлении в обязательном порядке Вам необходимо указать полные идентификационные данные заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности. Копия доверенности прикладывается к заявлению), а именно, Ф.И.О. (полностью), паспортные данные, номер договора займа/кредитного договора.
3. В заявлении Вам необходимо указать дату учета досрочного платежа. Досрочный платеж должен быть осуществлен строго до указанной в заявлении даты, определенной для внесения досрочного платежа.
4. По истечении 5 (пяти) рабочих дней после даты учета досрочного платежа Вам необходимо получить закладную в офисе АО «САИЖК», в котором Вами было написано заявление на погашение.
5. После получения закладной Вы самостоятельно снимаете обременение с предмета ипотеки в любое удобное для Вас время, следуя инструкции по снятию обременения.

  Любой вид досрочного платежа имеет следующие особенности:

• Сумма досрочного погашения всегда идет в погашение основного долга;
• Мораторий на внесение досрочного платежа в ипотечных программах АО «САИЖК» отсутствует, т.е. Вы можете осуществить досрочный платеж даже на следующий день после предоставления займа;
• Минимальная сумма досрочного платежа не ограничена;
• Любой досрочный платеж может быть принят к оплате только после написания заявления на досрочное погашение;
• Заявление на досрочное погашение может написать любой из заемщиков, указанных в кредитном договоре/договоре займа;
• В заявлениях на досрочное погашение Вами должна указываться только сумма досрочного платежа. Ежемесячный платеж в эту сумму не входит, и оплачивается в сроки, установленные кредитным договором/договором займа и графиком платежей.

Досрочное погашение : Mercedes-Benz Каскад-Авто Orenburg

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Досрочное погашение

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Досрочное погашение : Mercedes-Benz УралАвтоХаус Kopeysk

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Досрочное погашение : Mercedes-Benz МБ-Ирбис Казань

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Как работают сборы за досрочное погашение и как их избежать?

Обновлено 20 октября 2021 г.

3мин чтения

Обновлено 20 октября 2021 г.

3мин чтения

Переход на новую ипотечную сделку иногда может привести к взиманию платы за досрочное погашение (ERC) от вашего кредитора. Это происходит, если вы хотите повторно заложить залог до истечения срока досрочного погашения. Это может уменьшить или даже исключить экономию, которую вы могли бы получить за счет повторного залога, поэтому важно знать, какие ERC могут применяться к вашей ипотеке, если вы хотите поменять сделку.

Что такое комиссия за досрочное погашение?

Плата за досрочное погашение (ERC) — это штраф, который может взимать ваш поставщик услуг, если вы переплатите по ипотеке больше, чем они позволяют, или погасите всю ссуду слишком рано. Многие сделки имеют период привязки, который часто превышает срок самой сделки. Например, двухлетняя ипотека с фиксированной процентной ставкой может взимать с вас ERC, если вы попытаетесь повторно оформить ипотеку в течение трех лет. Это может потребовать от вас потратить не менее года на стандартную переменную ставку (SVR) кредитора, если вы не готовы платить комиссию.

Если вы готовы платить ERC, вы можете выбрать, платить ли его авансом или добавить его к новому ипотечному кредиту, если вы повторно закладываете . Имейте в виду, что тогда вы будете платить проценты по ERC.

На иллюстрации к ипотеке будет указано, есть ли в вашей ипотеке ERC и ее размер.

Какая типичная сумма комиссии за досрочное погашение?

ERC обычно представляет собой процент от непогашенной ипотечной ссуды и обычно составляет от 1 до 5 процентов.Хотя всего 1 процент может не выглядеть огромным штрафом, это все равно много, если ваш непогашенный остаток велик (например, 1 процент по ссуде на 200 000 фунтов стерлингов равен 2 000 фунтов стерлингов).

Иногда процент уменьшается по мере того, как вы заключаете сделку, что часто случается с крупными крупными кредитными организациями, такими как NatWest, Nationwide, Halifax, HSBC и Lloyds Bank.

Вот пример:

У вас осталось 75 000 фунтов стерлингов для выплаты ипотечного кредита с 2-процентным ERC в течение первого года, который снижается до 1 за цент в следующем году.Если вы погасите или измените сделку в первый год получения ипотеки, вы должны заплатить 1500 фунтов стерлингов. Но если вы вернете деньги или переключитесь в следующем году, вы заплатите 750 фунтов стерлингов. Если вы подождете до третьего года, ERC для оплаты не будет.

Могу ли я получить ипотеку без ERC?

Существует около типов ипотечных кредитов , которые не содержат ERC — обычно это сделки с отслеживанием или стандартной переменной ставкой (SVR). Тем не менее, ваша ипотека обычно автоматически переключается на SVR после завершения вашей первоначальной сделки — повторная закладная часто сводится к тому, чтобы избежать SVR, которая может быть намного дороже.

Когда вы пользуетесь SVR, размер выплачиваемых вами процентов зависит от ставки банка, то есть сумма, которую вы платите каждый месяц, может увеличиваться или уменьшаться. Ипотечные кредиты с отслеживанием работают аналогичным образом, но движутся вверх и вниз в ответ на изменения базовой ставки Банка Англии.

Ипотечный брокер может помочь вам найти более привлекательные ипотечные сделки, которые не имеют (или имеют низкие) ERC.

Как я могу избежать уплаты ERC при повторной закладной или переезде?

Вы не сможете избежать уплаты ERC, если не дождетесь окончания ипотечной сделки, когда комиссия не будет взиматься.Однако, если вы меняете ипотеку, чтобы получить более выгодную сделку, вы можете обнаружить, что со временем более низкая процентная ставка перевешивает стоимость ERC. Поэтому стоит подсчитать, сколько вы сэкономите за весь период действия новой ипотеки, чтобы увидеть, перевешивает ли она стоимость ERC.

В большинстве случаев самый дешевый вариант — просто дождаться истечения срока досрочного погашения, даже если это означает потратить короткое время на ипотеку SVR. Другой вариант — найти ипотеку, в которой ERC применяется только до конца периода сделки (так что вам никогда не придется переходить на SVR).Если вы перезакладываете закладные, убедитесь, что ваша новая сделка не начнется до конца периода привязки к текущей сделке, иначе с вас будет снята оплата.

Если вы переезжаете домой, вы можете избежать ERC путем переноса ипотечного кредита. Здесь вы берете с собой текущую ипотеку на новую недвижимость, чтобы фактически не выходить из сделки. Не всегда возможно перенести ипотеку, и то, сможете вы это или нет, также будет зависеть от ваших обстоятельств, но ипотечный брокер может помочь вам разработать наиболее рентабельные варианты.

Будьте осторожны: некоторые банки взимают плату с ERC, даже если они возвращают чей-то дом во владение. Служба финансового омбудсмена действительно изучает случаи, когда люди считают, что ERC несправедлив, поэтому, возможно, стоит связаться с вами, если это произойдет с вами.

Позвольте нам подобрать для вас
идеального консультанта по ипотеке

Найдите ближайшего к вам консультанта по ипотеке

Как избежать сборов за досрочное погашение ипотеки

Если вам посчастливилось погасить ипотеку раньше срока или вы нашли более выгодную сделку, то это замечательно! Но просто убедитесь, что вы не открываете для себя плату за досрочное погашение (ERC), которая может свести на нет все сбережения, которые вы могли бы получить в результате перехода.

Когда вы впервые соглашаетесь на новую ипотеку и пересматриваете условия своего кредита, лучше всего подумать о том, как избежать платы за досрочное погашение ипотеки.

По сути, досрочное погашение ипотечной ссуды или прекращение текущей ипотечной сделки с целью перехода потенциально может стоить вам нескольких тысяч фунтов стерлингов, поэтому стоит понимать, на что следует обратить внимание, чтобы свести к минимуму эти потенциальные расходы.

Прежде чем принимать какие-либо важные решения, убедитесь, что вы нашли время, чтобы обдумать влияние изменения вашей ипотечной сделки или досрочного погашения.

Что такое плата за досрочное погашение?

Комиссия за досрочное погашение — или ERC — это то, с чем сталкивается большинство заемщиков, если они хотят изменить или досрочно завершить текущую ипотечную сделку.

ERC используются как для удержания заемщиков от прекращения текущих ипотечных сделок, так и для возмещения кредитором любых затрат и упущенной прибыли. выгода от. Самый распространенный тип ипотечной сделки — обеспечение фиксированной процентной ставки от 2 до 5 лет.

Стоимость ERC будет зависеть от вашего кредитора и условий вашей ипотеки. Некоторые взимают фиксированную плату за досрочное погашение, однако чаще всего взимается процент от оставшейся суммы ипотеки. Обычно это многоуровневый, с более высоким процентом на ранних этапах сделки, снижение по мере приближения к концу.

Это потенциально может составить несколько тысяч фунтов стерлингов, поэтому будьте осторожны, чтобы понимать последствия превышения лимитов погашения или отказа от текущей сделки в пользу новой, будь то с вашим первоначальным кредитором или конкурентом.

Почему существуют комиссии за досрочное погашение?

Способы финансирования ипотечных кредитов кредиторами в разных банках и строительных обществах различаются. Но конечная цель кредитора — получить в конечном итоге прибыль от процентов, которые вы платите по ссуде. Размер прибыли, которую они могут получить, будет зависеть от таких переменных, как периоды ипотеки и процентные ставки.

Если вы хотите каким-то образом изменить характер своей сделки или полностью уйти от кредитора, это повлияет на доходность, которую ваш кредитор прогнозировал получить от вас с самого начала.

Таким образом, ERC используются как для удержания заемщиков от отказа от текущих ипотечных сделок, так и для возмещения кредитором любых затрат и упущенной прибыли, которые они могут.

Дополнительные расходы могут быть разумной платой за поиск более выгодной сделки или досрочное погашение долга, но все это зависит от вашей конкретной договоренности. Не думайте, что ERC неприменимы к вам или что вы неизбежно сэкономите деньги, переключившись на более выгодную сделку по ипотеке или сделав досрочные выплаты.

Главный совет: Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты без ERC.Это означает, что заемщики могут выплатить столько ипотечного кредита, сколько они хотят, в любое время. Как правило, это ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой.

Когда применяется комиссия за досрочное погашение?

Дополнительные сборы предназначены не только для людей, которые хотят погасить свою ипотеку раньше срока. Вы также можете столкнуться с ERC, если измените свою ипотечную сделку другими способами, которые могут повлиять на потенциальную прибыль вашего кредитора.

Если вы хотите перейти от текущей ипотечной сделки к другой, будь то с вашим текущим кредитором или новым, с вас, как правило, будет взиматься комиссия за досрочное погашение.Возможно, вы переходите из-за изменения национальных процентных ставок или личных обстоятельств, но вы всегда должны учитывать, как на вас повлияют ERC вашего кредитора, и убедиться, что вы действительно сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

Если вы переезжаете и частично оформляете ипотеку с фиксированной процентной ставкой или ипотеку со скидкой, обычно применяются ERC, если ваша ипотека не переносится. Поскольку ваш текущий кредитор потеряет общие процентные платежи, он попытается удержать вас от их ухода или, по крайней мере, возместить все, что он может, в качестве компенсации за то, что фактически является потерей клиента.

Другой распространенный триггер для ERC возникает, когда заемщик хочет заплатить дополнительные деньги в счет ежемесячного погашения ипотеки, чтобы погасить свою ипотеку раньше, чем планировалось изначально. Многие заемщики решают вносить единовременные выплаты по ипотеке, когда они наследуют деньги или получают прибыль от определенных инвестиций. Хотя это может быть выгодно, кредиторы обычно имеют ограничение на сумму, которую вы можете внести. Все, что превышает этот предел, повлечет за собой ERC.

Вам необходимо уравновесить выгоду от выплаты ипотечного кредита раньше и затраты, понесенные в связи со штрафами ERC.

Главный совет: Если вы хотите переключиться с текущей ипотечной сделки на другую, будь то с вашим текущим кредитором или новым, вы, как правило, столкнетесь с платой за досрочное погашение (ERC).

Советы по предотвращению штрафов за досрочное погашение

• Не превышайте лимит погашения: запишите текущий лимит и никогда не превышайте его.
• Выберите ипотеку без ERC: некоторые кредиторы предлагают сделки, которые не включают плату за досрочное погашение.
• Соблюдайте крайний срок ERC: после определенного момента ERC не будут применяться. Это часто связано с окончанием периода фиксированной ставки.
• Перенести ипотеку: Некоторые ипотечные сделки переносимы и позволяют просто перенести текущую сделку на другую недвижимость. Это не повлечет за собой ERC.

Переход к другому кредитору?

Ваши обстоятельства могут означать, что вы хотите перейти к другому кредитору, нежели тот, которым вы пользуетесь в настоящее время.Вероятно, это может вызвать сбор за досрочное погашение. Однако, если вы приближаетесь к завершению срочной ипотечной сделки, вы можете договориться со своим кредитором об отказе от ERC.

Большинство ипотечных кредитов имеют начальную фиксированную ставку или процентную ставку, поэтому понимание даты завершения на вашем счету даст вам более четкое представление о том, когда вы можете столкнуться с штрафами и насколько вероятно, что ваш кредитор позволит вам избежать каких-либо серьезных ERC.

Главный совет: Заемщики обычно ограничиваются выплатой максимум 10 процентов своей ипотеки в год.Увеличение этой суммы может привести к значительным штрафам.

Следует ли досрочно погашать ипотеку?

Как и в случае любой другой задолженности, желательно как можно быстрее погасить ипотечный кредит (теоретически). Однако условия вашей ипотеки могут сделать невыгодным досрочную выплату по ипотеке, и это может даже стоить вам больше денег, чем вы сэкономите.

Важно иметь четкое представление о сборах за досрочное погашение, поэтому не действуйте, не проконсультировавшись со своим кредитором относительно сборов, с которыми вы столкнетесь, если вы погасите ипотеку раньше срока.

Ваши ежемесячные выплаты по ипотеке будут производиться на основе договоренности между вами и вашим кредитором. Часто вы можете ежегодно переплачивать около 10 процентов от общей суммы непогашенной задолженности по ипотеке. Но прежде чем делать какие-либо предположения, уточните у своего кредитора, относится ли это к вашей ипотеке.

Таким образом, оплата сверх суммы без штрафных санкций и сборов все еще возможна до определенного уровня. Просто убедитесь, что вы не превышаете этот лимит, и вы будете свободны от ERC.

Главный совет: Помните, что ERC обычно многоуровневые, и их количество уменьшается по мере приближения к завершению сделки. Фактор экономии за счет ожидания вступления в силу следующего уровня.

Объяснение платы за досрочное погашение —

BNZ
Вернуться к
Жилищные кредиты

Банк взимает с заемщиков комиссию за досрочное погашение (ERC) для возмещения убытков, понесенных банком при частичном или полном погашении ссуды раньше согласованного срока.

Комиссия за досрочное погашение может применяться к фиксированным ставкам по жилищному кредиту, если вы:

• переходите на другую процентную ставку до окончания периода фиксированной ставки
• произвести полную или частичную единовременную выплату, или
• увеличьте ваши регулярные минимальные платежи.

Почему взимается плата?

Когда клиент берет ссуду с фиксированной ставкой, банк обменивает фиксированный процент на плавающий процент на оптовом рынке. Это делается для того, чтобы соответствовать процентам, которые он должен выплачивать по займам (у вкладчиков или других банков) для финансирования ссуд клиентам. В обмен на предоставление клиенту уверенности в процентных ставках банк требует уверенности в доходе.

Предположим, клиент погашает ссуду до окончания периода с фиксированной процентной ставкой, и соответствующие оптовые ставки упали на момент предложенного погашения.Банк по-прежнему обязан выплачивать фиксированные проценты вкладчику (или другому банку) за оставшуюся часть периода фиксированной процентной ставки, но больше не получает фиксированный доход от клиента. Комиссия за досрочное погашение позволяет рассчитать убытки банка в связи с этим.

Как рассчитывается ERC?

Начисление основано на трех ключевых факторах:

• сумма погашаемой ссуды
• , являются ли текущие оптовые цены ниже первоначальных оптовых ставок в начале периода фиксированных ставок, и если да, то насколько
• — время, оставшееся до периода с фиксированной ставкой.

Если вы берете жилищный заем с фиксированной процентной ставкой на более длительный срок (например, на пять лет), вы должны иметь в виду, что если вы активируете ERC позже, затраты, как правило, будут выше, чем если бы вы брали тот же заем на более короткий фиксированный срок.

Полное описание и пример расчета ERC см. В пункте 9 Основного соглашения о кредитном фонде pdf 330kb

Расчет ERC в интернет-банке

В зависимости от типа жилищного кредита вы можете рассчитать ERC при изменении минимальные платежи по обычному жилищному кредиту в интернет-банке.Войдите в интернет-банк, чтобы внести изменения.

Когда не применяется ERC

1. Если у вас есть жилищный заем с фиксированной ставкой и вы переезжаете, вы можете избежать уплаты комиссии за досрочное погашение, взяв с собой жилищный заем.
2. По некоторым из наших жилищных кредитов с фиксированной процентной ставкой вы можете выплачивать до пяти процентов суммы кредита в начале вашего фиксированного срока каждый год без платы за досрочное погашение.

Обсудите с нами свои варианты

Мы можем дать вам пример расчета по вашей ссуде, как если бы вы ее погашали в тот же день, и сообщим вам, какой будет фактическая плата за досрочное погашение.

Погасите ипотеку раньше: подробное руководство | Банковская ставка

Справедливо сказать, что многие из нас мечтают погасить ипотеку раньше, хотя то, будет ли это лучший вариант для вас, зависит от ряда факторов.

При среднем сроке ипотеки 25 лет, даже при низкой процентной ставке каждый раз, когда вы повторно закладываете закладную, вы все равно будете платить десятки или даже сотни тысяч фунтов только процентов.

Итак, как можно отказаться от ипотеки?

Преимущества досрочного погашения ипотеки

Досрочное погашение ипотеки может сэкономить тысячи фунтов стерлингов на выплате процентов в течение срока ипотеки.Есть несколько способов погасить ипотеку быстрее, поэтому вот 4 способа погасить ипотеку раньше, минимизировать сумму, которую вы тратите на проценты, и высвободить свой доход.

Как быстрее погасить ипотечный кредит

1. Сократить срок ипотеки

2. Переплатить по ипотеке

3. Повторная ипотека

4. Оплатить комиссию вперед

Сократить срок ипотеки

Сократить срок ипотеки означает обещание кредитору выплатить задолженность в более короткие сроки.

Вот как это работает:

Вы берете ипотеку на сумму 200 000 фунтов стерлингов с трехлетней фиксированной ставкой 2,5% в течение 25 лет. По истечении трех лет у вас останется 22 года по ипотеке, вы выплатите часть процентов и все еще будете должны 188 187 фунтов стерлингов.

На этом этапе вы можете просто получить самую дешевую 22-летнюю ипотеку, какую только сможете найти. Или вместо этого вы можете получить ипотеку сроком на 20 лет.

Если сократить срок на 2 года, ваши ежемесячные выплаты увеличатся с 928 фунтов стерлингов до 997 фунтов стерлингов.Однако вы сэкономите 5 522 фунта стерлингов в виде процентов в течение срока ипотеки (при условии, что вы перейдете на новую ипотечную сделку с процентной ставкой 2,5% каждые два года).

Как видите, за дополнительные 69 фунтов стерлингов в месяц вы могли бы сэкономить тысячи фунтов стерлингов на процентах и ​​не иметь ипотечного кредита, причем на два года раньше.

Действительно, если бы вы могли сокращать свой срок на два года каждый раз при повторной закладной, вы могли бы освободиться от ипотеки всего за 14 лет. Вы также можете сократить срок на один год или вовсе отказаться от него при повторной закладной, в зависимости от вашего финансового положения на тот момент.

Очевидно, что сокращение срока ипотеки — отличный способ погасить этот долг раньше. Но поскольку ваши платежи будут распределены на более короткий период времени, ваши ежемесячные выплаты увеличатся. Убедитесь, что у вас есть финансовое положение, чтобы покрыть эти более высокие расходы.

Переплата по ипотеке

Переплата по ипотеке — это когда вы ежемесячно платите больше, чем требуется, и это может помочь вам погасить ипотечный кредит намного раньше. Вы только выиграете, если ваш кредитор допускает переплату по вашей ипотеке.В противном случае вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Например, вы берете ипотеку на сумму 200 000 фунтов стерлингов с начальной процентной ставкой 2,5%. Предполагая, что ваша процентная ставка останется на уровне 2,5% (т. Е. Вы продолжаете переходить на новую рекламную сделку каждые несколько лет), ваши ежемесячные выплаты составят 897 фунтов стерлингов, и вы будете освобождены от долгов через 25 лет.

Стоит ли переплачивать по ипотеке?

Если вы можете переплатить на 100 фунтов стерлингов в месяц, вы увеличите свои ежемесячные платежи до 997 фунтов стерлингов. Однако это будет означать, что вы сэкономите 9 953 фунта стерлингов только на процентах и ​​сократите впечатляющие 3 года и 4 месяца срока вашего кредита.Более того, если бы вы могли переплатить на 200 фунтов стерлингов в месяц, вы могли бы сэкономить 17 367 фунтов стерлингов на процентах и ​​выплатить ипотечный кредит почти на 6 лет раньше.

Большинство ипотечных кредитов допускают переплату до 10% в год без штрафных санкций, но очень важно проверить ваши документы или попросить вашего кредитора убедиться в этом. Последнее, что вам нужно, — это свести на нет финансовую выгоду от переплаты, получив комиссию.

Вам также следует сообщить своему кредитору, что вы хотели бы, чтобы переплаты уменьшили ваш долг (сократили срок), а не изменили ваши ежемесячные платежи, иначе вы не погасите ипотеку быстрее.

Повторная ипотека

Если вы не перекроете закладную на более дешевые сделки в течение всего срока ипотеки, вы в конечном итоге получите стандартную переменную ставку (SVR) вашего кредитора.

Типичный SVR в настоящее время составляет около 3,57%, тогда как средняя двухлетняя ипотека с фиксированной ставкой составляет 1,42%. Это означает, что когда ваша двухлетняя сделка с фиксированной ставкой закончится, с вас будут начислены дополнительные проценты.

Например, ваша ипотека составляет 200 000 фунтов стерлингов с фиксированной ставкой 1,42% на 3 года при 25-летнем сроке. Через 3 года вы вернетесь к 3.57% SVR — и помните, ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут повышаться или понижаться.

Без повторной ипотеки (и при условии, что ставка останется на уровне 3,57%) вы заплатите в общей сложности 293 436 фунтов стерлингов к концу срока ипотеки.

Если бы вы перезакладывали другую ипотеку с фиксированной процентной ставкой 1,42% и делали это в течение оставшегося 22-летнего срока, общий платеж составил бы 237 733 фунтов стерлингов. Это означает, что вы сэкономите около 56 000 фунтов стерлингов в виде процентов, просто меняя ипотечные сделки каждые несколько лет.

Хотя повторная закладка может сэкономить вам огромные суммы денег, она может потребоваться с точки зрения комиссионных, времени и бумажной работы, поэтому сначала обязательно тщательно взвесьте все «за» и «против».

Получите зачетную ипотеку

Когда вы перейдете на повторную закладную, вы можете воспользоваться зачетной ипотекой. Зачетная ипотека обеспечивает связь между вашим сберегательным счетом и ипотечной ссудой у одного и того же кредитора.

Ваши денежные сбережения компенсируются размером непогашенной жилищной ссуды, поэтому вы будете платить меньше процентов.

Например, у вас есть ипотечный кредит на 200 000 фунтов стерлингов и сбережения на сумму 10 000 фунтов стерлингов. Здесь ваши «связанные» сбережения в размере 10 000 фунтов стерлингов уменьшают вашу ипотеку на ту же сумму, что означает, что ваш долг снижается до 190 000 фунтов стерлингов (200 000 фунтов стерлингов минус 10 000 фунтов стерлингов).

Поскольку ежемесячные платежи обычно рассчитываются по всей сумме долга (200 000 фунтов стерлингов), вы будете платить меньше процентов и переплачивать по ипотеке без штрафа, а это означает, что вы сможете погасить ее раньше.

Зачетная ипотека, как правило, лучше всего подходит для плательщиков с более высокими налоговыми ставками или для тех, кто имеет большие сбережения.

Плата за предоплату

Ипотечные кредиты с привлекательно низкими процентными ставками часто могут сопровождаться высокими комиссиями, которые могут достигать 2000 фунтов стерлингов. Обычно эти сборы прикрепляют к сумме ипотеки, чтобы не платить их авансом.

Поступая таким образом, вы потенциально уменьшаете свои шансы на досрочное погашение ипотеки, поскольку ваши ежемесячные выплаты увеличиваются.

Однако, если вы можете выплатить комиссию единовременно в начале срока ипотеки, вы будете платить меньше процентов в целом и с большей вероятностью сможете переплатить (в пределах, установленных вашим кредитором) и заплатить досрочно погасить ипотеку.

Досрочная выплата ипотеки: плюсы и минусы

Хотя часто бывает мудрым решением досрочно выплатить ипотеку, есть несколько ситуаций, когда имеет смысл сделать что-то еще с вашими дополнительными деньгами.Если вы думаете о сокращении ипотечного кредита, следует помнить о нескольких вещах.

Для досрочного погашения ипотеки требуется огромная сумма денег, и это отвлечет средства из других областей ваших финансов. Прежде чем вкладывать весь свой капитал, подумайте, есть ли у вас какие-либо дорогостоящие долги, которые нужно выплатить в первую очередь перед быстрой выплатой по ипотеке.

Точно так же, если у вас нет пенсионного плана, подумайте, стоит ли начинать пенсионную корзину и делать взносы здесь, поскольку пенсии предлагают эффективный с точки зрения налогообложения способ накопления на пенсию, и чем раньше вы начнете вносить взносы в пенсию, тем больше времени у вас есть пенсионный фонд для создания.

Часто задаваемые вопросы: как быстро погасить ипотеку

Следует ли вместо этого положить наличные на сберегательный счет?

Проще говоря, если процентная ставка по сберегательному счету выше, чем по ипотечному кредиту, может быть лучше сэкономить деньги, чем выплачивать ипотечный кредит.

Можно ли досрочно выплатить ипотечный кредит, даже если у вас есть комиссия за досрочное погашение (ERC)?

Большинство ипотечных кредитов с вводным периодом, включая фиксированные, отслеживаемые и дисконтные, имеют плату за досрочное погашение (ERC).Обычно это процент от оставшейся ипотечной ссуды.

Например, у вас есть ипотечный кредит в размере 200 000 фунтов стерлингов, срок действия которого составляет 2 года. Если у него есть ERC 2%, вам придется заплатить банку 4000 фунтов стерлингов, если вы выплатите свою ипотеку досрочно.

Более длительные периоды фиксированной процентной ставки, такие как 5-летняя фиксированная ипотека, часто имеют больший ERC. Плата за досрочное погашение также применяется, если вы передаете залог другому кредитору.

Поскольку большинство ипотечных кредитов не имеют ERC после окончания вводного периода, может быть стоит позволить вашему кредитору перевести вас на свою стандартную переменную ставку (SVR), чтобы вы могли погасить оставшуюся задолженность без штрафных санкций.

Чтобы узнать, есть ли у вас ERC по ипотеке, проверьте свои ипотечные документы или позвоните кредитору и спросите.

Следует ли мне переплачивать по ипотеке, если у меня есть другие долги?

Вы можете отдать приоритет досрочному погашению ипотечного кредита, однако ипотечный долг, вероятно, будет самым дешевым из имеющихся у вас долгов. Это позволяет легко сконцентрировать свои усилия на выплате в первую очередь других, более дорогих займов, таких как кредитная карта или ссудная задолженность.

Очень мало смысла переплачивать по ипотеке, если вы платите 20% процентов по остатку на кредитной карте!

Что происходит, когда вы выплачиваете ипотеку?

Хорошая новость заключается в том, что как только вы полностью выплатите ипотечный кредит, вы больше не будете должны своему кредитору никаких денег, безопасность вашего имущества будет снята со счетов, и вы сразу перейдете в собственность!

Обновление по коронавирусу для ипотечных заемщиков

Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) подтвердило, что домовладельцы, чьи финансы пострадали от COVID-19, могут подать заявку на трехмесячный отпуск по выплате ипотечного кредита, который может быть « пополнен » до общей суммы 6 месяцев.Все каникулы по выплате ипотечных кредитов должны закончиться до 31 июля.

Домовладельцы, которые не могут произвести выплаты по ипотеке, но еще не подали заявление на отпуск по выплате, должны сделать это до 31 марта 2021 года . Отпуск по выплате ипотечного кредита облегчает бремя ежемесячных платежей в периоды, когда вы, возможно, изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами. Праздник не будет отображаться в вашем кредитном файле и не повлияет на ваш кредитный рейтинг, однако кредиторы все равно смогут узнать об этом.

Вам следует брать отпуск по выплате ипотечного кредита только в том случае, если вам это действительно необходимо.Это не бесплатные деньги — это просто продление срока ипотеки на 3-6 месяцев. В течение этого времени по вашему жилищному кредиту будут продолжать расти проценты, а это означает, что общая сумма, которую вы выплатите в течение срока действия ипотеки, будет выше.

Комиссия за досрочное погашение | Схема банковского омбудсмена

Клиенты, которые занимают деньги под фиксированную процентную ставку на фиксированный срок, получают возможность точно знать, какой будет их возврат в течение срока кредита.На них не влияет повышение или понижение процентных ставок в течение этого времени. Взамен банки получают заранее определенную прибыль на свои деньги.

Но если клиенты погашают ссуду досрочно (или производят значительную единовременную выплату до истечения срока), банки могут оказаться не в состоянии ссудить эти деньги кому-либо по той же ставке. Это потому, что процентные ставки теперь могут быть ниже, чем когда был взят кредит.

Для возмещения упущенной прибыли банки взимают плату за досрочное погашение (также известную как комиссия за перерыв).Чтобы применить плату за досрочное погашение, она должна быть указана в условиях кредитного договора — отсюда важность внимательного прочтения кредитного договора. Условия могут также предусматривать административный сбор при досрочном погашении кредита. Это фиксированная плата, отдельная от платы за досрочное погашение.

Расчет комиссии

Закон о кредитных договорах и потребительском финансировании 2003 года регулирует сборы за досрочное погашение потребительских кредитов. Потребительские ссуды — это ссуды, выданные для личных, домашних или домашних целей.

Закон позволяет кредиторам возмещать свои расходы, если заемщик досрочно погашает ссуду. Закон содержит формулу, которую кредиторы должны использовать при расчете суммы своих убытков, но не обязательно использовать эту формулу (известную как формула «безопасной гавани»). Они могут использовать свои собственные, но их формула должна давать разумную оценку того, сколько они потеряли в результате досрочного погашения. Кредиторы должны сообщить заемщикам, используют ли они формулу безопасной гавани или свою собственную формулу, и они также должны объяснить, как они будут рассчитывать плату.

Расчет платы за досрочное погашение включает сложную формулу. Многие — но не все — банки основывают комиссию на разнице между оптовой процентной ставкой по ссуде и оптовой ставкой, применяемой при досрочном погашении ссуды (другие факторы также включаются в расчет). Если ставки повысились после того, как ссуда была взята, комиссия не взимается, потому что банк может снова ссудить деньги по более высокой ставке.

Банки не могут дать потенциальным заемщикам указание на то, сколько может стоить досрочное погашение ссуды, потому что для расчета требуются два исходных параметра, которые нельзя знать заранее: момент, когда заемщик примет решение о досрочном погашении ссуды, и процентная ставка, применимая в этот будущий момент времени.Только имея эту информацию, банки могут рассчитать любые убытки и соответствующие расходы.

Ничто не мешает заемщикам пытаться договориться о более низкой комиссии, но банки не обязаны соглашаться. Любое сокращение полностью осуществляется по усмотрению банка. Заемщикам следует исходить из того, что банки будут взимать сбор в полном объеме.

Проблемные области

Клиенты часто удивляются размеру платы, с которой они сталкиваются во время падения процентных ставок. Этот сюрприз часто заставляет их жаловаться нам.Но важно помнить, что плата за досрочное погашение не является проблемой сама по себе — при условии, что кредитный договор предусматривает, что банк может пойти на такой шаг, если кредит будет погашен досрочно.

Жалобы, которые мы получаем, включают:

• Банк не сообщил клиенту о комиссии, когда клиент взял ссуду или погасил ее досрочно. Например, банк мог сообщить клиенту о плате за администрирование, но не о плате за досрочное погашение. Или банк мог не сообщить клиенту о списании, когда клиент сказал, что он или она может погасить ссуду досрочно.
• Банк не сообщил клиенту, как он будет рассчитывать комиссию, или не объяснил расчет должным образом. Например, сотрудники банка могли не объяснить, как рассчитывалась плата, и не направили запрос кому-либо, кто мог бы это сделать.
• Банк ошибся в способе расчета комиссии. Проверим, рассчитал ли банк согласно договору комиссию. Мы также можем направить жалобы на методологию в Торговую комиссию, которая обеспечивает соблюдение Закона о кредитных договорах и потребительском финансировании 2003 года и имеет более широкие полномочия по принятию мер против кредиторов, которые его нарушили.
• Банк дал неверный совет относительно типа ссуды, наиболее подходящего для обстоятельств клиента. Например, клиент мог бы сообщить банку о своем намерении продать недвижимость в течение определенного времени, и банк рекомендовал ссуду с фиксированной процентной ставкой, срок действия которой продлился до того момента, когда клиент намеревался продать.

Денежные стимулы и возврат средств

Банки иногда предлагают денежные стимулы, чтобы побудить людей брать жилищный заем вместе с ними, а не с конкурентами.Если вы принимаете такое поощрение, но переключаетесь в другой банк до погашения ссуды (или вы каким-либо образом нарушаете условия ссуды), банк часто будет просить вас выплатить денежное вознаграждение. Это называется обратным когтем. Право банка требовать возврата денежного вознаграждения должно быть изложено в условиях вашего кредитного договора (или в отдельном договоре). Прежде чем принимать денежное вознаграждение, проверьте, будет ли это так.

Обещание досрочного погашения

— Hodge Bank

Все наши ипотечные кредиты получают выгоду от Обещания досрочного погашения Hodge — функции, которую мы ввели, чтобы дать вам гибкость, которая может вам понадобиться, если ваши обстоятельства изменятся.

Обещание досрочного погашения Hodge дает вам душевное спокойствие, зная, что если что-то произойдет, что означает, что вам нужно продать свою собственность и переехать, вы не будете оштрафованы на штрафы за досрочное погашение, что даст вам на одну проблему меньше, о чем нужно беспокоиться.

Вот как это работает.

Что такое обещание досрочного погашения от Hodge?

Ипотечные провайдеры обычно взимают с вас комиссию, известную как сбор за досрочное погашение, если вы выплачиваете ипотечный кредит досрочно.Часто это процент от вашей ипотеки, который, в зависимости от ваших обстоятельств, может составлять сотни, а в некоторых случаях и тысячи фунтов стерлингов.

В Hodge мы понимаем, что жизнь непредсказуема, и что-то может случиться, что означает, что вам придется продать свой дом раньше, чем вы этого ожидали. Это могло быть по любому количеству причин — от сокращения штата до плохого самочувствия или разрыва отношений.

В качестве альтернативы вы можете решить переехать за границу или переехать, чтобы быть ближе к семье, и перед этим захотите продать дом.Эти ситуации могут быть достаточно стрессовыми, не беспокоясь о том, что в результате придется платить кредитору. Вот почему мы ввели Обещание досрочного погашения Hodge,

.

Мы обещаем вам, что если вы продадите свой дом, полностью выплатите ипотечный кредит и переедете, мы откажемся от ваших сборов за досрочное погашение, что даст вам на одну проблему меньше, о чем нужно беспокоиться.

На какие ипотечные кредиты он распространяется?

Обещание досрочного погашения Hodge распространяется на все наши ипотечные жилищные ипотечные кредиты, включая ипотеку для аренды на время отпуска.

Как скоро вступит в силу Обещание досрочного погашения Hodge?

С первого дня. У вас нет вступительного периода или периода времени, в течение которого вы должны иметь ипотеку у нас до того, как вступит в силу Обещание досрочного погашения Hodge.

Чем отличается от «защиты от уменьшения размера»?

Защита от уменьшения размера или «гарантия уменьшения размера» — знакомые термины, используемые в ипотечном мире с высвобождением капитала. Мы взяли элементы этой функции и включили их в другие наши, более распространенные ипотечные продукты.

Что делать, если я покупаю более крупную недвижимость?

Вам не обязательно сокращать штат, чтобы воспользоваться Обещанием Hodge досрочного погашения. Возможно, вы покупаете более крупную недвижимость, переезжаете к кому-то другому или уезжаете на пенсию за границу — это не имеет значения. Пока вы полностью выплачиваете ипотеку и выезжаете из дома, вы не будете платить никаких сборов за досрочное погашение.

Итак, вы полностью отменяете Платы за досрочное погашение?

Нет. Обещание Hodge досрочного погашения применяется только в том случае, если вы продаете свой дом, полностью выплачиваете ипотеку и переезжаете в другое место.В других случаях, например при повторной закладной до истечения установленного срока или при переходе к другому кредитору, вам все равно придется платить комиссию за досрочное погашение. Вы сможете найти эту информацию в своих ипотечных документах.

Как мне получить к нему доступ, если мне нужно?

Если у вас уже есть ипотечный кредит и вы думаете о продаже своего дома, свяжитесь со своим финансовым консультантом, чтобы узнать, применимо ли к вам Обещание досрочного погашения и что делать дальше.Если у вас возникли проблемы с поиском, свяжитесь с нами, и мы поможем вам.

Что такое комиссия за досрочное погашение?

Комиссия за досрочное погашение или ERC — это комиссия, взимаемая ипотечным кредитором, когда вы полностью или частично возвращаете сумму кредита раньше согласованной даты погашения.

Дата погашения может быть в конце срока ипотеки или в конце срока действия продукта со специальной ставкой.

Некоторые ипотечные компании разрешают своим заемщикам выплатить единовременную выплату один или несколько раз в течение срока ссуды без взимания сборов за досрочное погашение, хотя большинство ипотечных кредиторов Великобритании будут применять ERC, когда заемщик выплачивает более 10% ссуды до истечения срока ее погашения. дата выкупа.Комиссия за досрочное погашение обычно может составлять проценты за 6 месяцев, поэтому размер комиссии может быть значительным.

Для некоторых из нас идея о том, что мы могли бы захотеть погасить нашу ипотеку раньше срока (особенно если за это взимается плата), может показаться нелепой — но подождите. Никто из нас не знает, что нас ждет впереди, и кто может сказать, что когда-нибудь в будущем мы не получим непредвиденных доходов, которые приведут к тому, что мы упадем, скажем, на 20 000 фунтов стерлингов на пороге?

Если у вас есть ипотечный кредит в размере 150 000 фунтов стерлингов, который вы погашаете под 2% годовых в течение 25 лет, единовременное сокращение суммы кредита, таким образом уменьшая ваши ежемесячные выплаты или сокращая срок кредита, может стать привлекательным.В конце концов, кто не хочет жить без долгов ?! Однако, хотя это может быть хорошим курсом действий, просто сначала рассмотрите несколько других вариантов.

Для начала, есть ли у вас автокредит или задолженность по кредитной карте? В зависимости от вашего ипотечного кредитора вы можете платить где-то в районе 6–20% за эти относительно дорогие деньги. Начисляемые проценты будут зависеть от того, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной, и мы писали об этом в другом месте. Однако, если вы можете погасить ссуду на покупку автомобиля в размере 10 000 фунтов стерлингов и задолженность по кредитной карте в размере 5 000 фунтов стерлингов за счет непредвиденного дохода и при этом у вас все еще есть 5000 фунтов стерлингов, которые можно отложить на черный день, этот вариант вполне может быть гораздо более разумным вариантом.

В большинстве сценариев заемщику будет финансово выгодно погасить дорогостоящий долг, такой как исторический остаток на кредитной карте, прежде чем даже рассматривать возможность выплаты относительно дешевого долга, такого как ваша ипотека. Конечно, лучший способ действий во многом зависит от ваших личных обстоятельств.

В любом случае, рассматривая вопрос о погашении ипотеки, убедитесь, что вы понимаете связанные с этим расходы, и сначала поговорите со своим ипотечным брокером!

Чтобы получить дополнительную информацию или поговорить с консультантом по ипотеке, свяжитесь с Mortgage Required по телефону 01628 507477 .

No related posts.