Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Все особенности частного и банковского кредитования под залог Недвижимости. Предоставление займов под залог недвижимости


Получение займа под залог недвижимости, особенности и условия

В настоящее время большой популярностью пользуется займ, который берут под залог квартиры. Такую ссуду используют для приобретения дорогостоящей техники, транспорта, улучшения условий проживания. Этот вариант подойдет людям с неофициальным доходом или, если требуется большая сумма, на лечение серьезного заболевания. Банки выдают кредит на таких условиях без проблем, ведь кредиторы получают гарантию возврата средств.

Условия кредитования и плюсы займа под залог

Ссуду берут не только в банке, но и в ломбарде, однако нужно учитывать условия кредитования. В ломбарде выдают кредит на маленький срок, сумма небольшая, а проценты высокие.

Несмотря на различные условия кредитования, есть общее правило – недвижимость должна быть высоколиквидной. Старое жилье, находящееся в аварийных домах, имеющее нерентабельный вид, располагающееся далеко от областного центра, приравнивается к низколиквидному.

Для заключения договора не обязательно быть владельцем недвижимости, можно найти человека, который согласится предоставить свою квартиру для этого. Но не в каждом банке согласятся выдать ссуду на таких основаниях.

Помимо названных требований существуют определенные условия:

  • жилье, под которое берется ссуда, является единственным;
  • в квартире не должно быть неисправных коммуникаций;
  • недвижимость не выставлена в качестве залога перед другими организациями.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья. Обычно она равняется 65-80%. Максимальная сумма ссуды различается в каждом банке.

Годовые ставки могут составлять примерно 18%. Если рассматривать ипотечный кредит, то по нему процент ниже. А, если взять беззалоговый, то выше.

Условия предполагают 25 лет максимального срока кредитования. Чаще заемщики оформляют на 10 лет.

Существенными плюсами займа, выдаваемого под залог квартиры, являются:

  • отсутствие требования предоставления справки о доходах;
  • возможность использования ссуды на любые нужды;
  • оформляется быстрее, чем ипотечный кредит;
  • выдача денег, даже при наличии плохой кредитной истории;
  • первоначальный взнос не нужен.

Несмотря на плюсы, существуют минусы, о которых речь пойдет ниже.

Какие документы нужны для получения займа

Чтобы взять займ под залог квартиры, нужно представить:

  • паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее владение жильем;
  • выписку из домовой книги;
  • документ о регистрации жилья;
  • ксерокопию лицевого счета из жилищно-эксплуатационного управления.

Если с момента оформления недвижимости прошло больше 5 лет, то в банке потребуют представить кадастровый паспорт.

Владельца жилья, состоящего в браке, могут попросить показать брачное свидетельство и пригласить присутствовать при заключении договора супруга.

Размеры комиссий оговариваются в индивидуальном порядке. Все условия будут прописаны в договоре.

Как проходит процесс оформления

Сначала заемщик заполняет заявление о том, что ему нужен займ, оформленный под залог квартиры.

Составляется договор залога. Оформляется он в трех экземплярах, которые потом отдают в регистрационную палату. Для регистрации договора требуется 5 дней, после чего его забирают и приносят в банк.

В том же количестве экземпляров нужно написать соглашение о займе. Один из документов вместе с копией отдается в регпалату.

Перед тем, как выдать кредит, квартиру должны осмотреть.

Когда все будет оформлено, заемщику выдается нужная сумма и берется с него расписка.

Если требуется взять кредит срочно, то банк берет доверенность на право продажи квартиры, заверенную нотариально, а договор залога приносится позже.

Все возможные минусы займов

При заключении договора нужно внимательно читать все пометки и учитывать риски. Если перестать выплачивать кредит, выселить могут даже при наличии детей. Желательно обратиться к помощи юридического лица, чтобы исключить ошибки при оформлении ссуды.

Взять займ под залог квартиры сможет практически любой человек, но у этого вида кредитования существуют свои минусы.

  • На досрочное погашение в некоторых кредитных организациях накладывается мораторий. Если платеж совершен раньше, процентная ставка вырастает. То же самое касается просрочки платежа. Если клиент не может выплатить задолженность, то квартиру выставляют на торги. Сумма, полученная с них, пойдет на уплату долга. Если остаются деньги, то их отдают заемщику.
  • Перед тем, как выбрать банк, чтобы взять кредит, следует выяснить, с какой страховой компанией он работает. В большинстве случаев банковские работники не объясняют особенности страхования залога, так как для заемщиков они невыгодны. В результате сумма получается высокая.
  • Условия кредитования могут предусматривать дополнительные услуги, к которым относится, например, ведение документации. За них придется платить.
  • Многие оформляют валютный кредит, так как ставки ниже. Только следует учитывать возможность подорожания валюты. Не исключено возникновение затрат во время обналичивания денег и при погашении долга.

Даже плохая кредитная история не будет помехой для выдачи займа под залог недвижимости, но не стоит забывать о подводных камнях. Перед тем, как оформлять кредит, следует взвесить все «за» и «против».

 

pinpay.ru

Займ под залог недвижимости — как взять за 5 шагов

В чем особенности займа от частного лица? Где срочно взять займ под залог деревенской недвижимости? Какими способами можно оформить договор займа под залог недвижимости?

Вам нужна крупная сумма денег, но с кредитной историей – косяки или банку недостаточно вашего уровня платежеспособности? Есть хороший способ успокоить службу финансовой безопасности – предложить в качестве обеспечения ценное имущество. В нашем случае – недвижимость.

На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать займ под залог недвижимости, какие требования банки и прочие финансовые компании выдвигают к жилым и нежилым объектам, и почему опасно отдавать собственность в залог частным лицам.

Давайте отложим все дела и настроимся на вдумчивое чтение – в финале статьи вас ждёт обзор банков с выгодными кредитными условиями плюс объективный взгляд на самые распространённые мифы о залоговом кредитовании.

1. Займ под залог недвижимости – сумма, проценты, требования к заемщику

Отдавать недвижимость в залог опытные люди советуют лишь в случаях, когда нет других вариантов раздобыть нужную сумму денег.

Сами банки позиционируют займы под залог жилья как один из самых безопасных видов кредита, но риск потерять квартиру или дом в случае неуплаты – тяжёлый психологический груз, к которому не все готовы.

Вероятность нежелательного развития событий усиливается, когда вы имеете дело не с банками, а с МФО, ломбардами и частными кредиторами. На рынке кредитования вне банковского сектора полно мошенников и аферистов всех мастей, которые используют настолько хитроумные схемы обмана, что на удочку попадаются даже бывалые заёмщики.

Однако если вы имеете дело с надёжным банком или организацией с безупречной репутацией, займ под залог недвижимости открывает заманчивые финансовые перспективы.

Перечислю основные преимущества таких займов:

  • доступны более солидные суммы, чем по обычному потребительскому кредиту, — до 30 млн рублей и более;
  • увеличиваются сроки кредитования – от 5 до 20 лет;
  • упрощается процедура оформления – с вас не требуют справку о доходах и другие дополнительные документы;
  • снижается процентная ставка на 3-5%;
  • займы под ликвидный залог доступны клиентам с плохой кредитной историей.

В качестве обеспечения подойдёт любая недвижимость, на которую есть спрос на рынке. В залог берут не только квартиры в новостройках, но и дома, коттеджи, дачи, земельные участки, даже коммерческую недвижимость.

Вы имеете право предложить кредиторам в качестве гарантии даже жилой дом в деревне, если он в отличном состоянии, имеет все необходимые коммуникации, а участок оформлен в собственность по всем правилам.

Требования к деревенской недвижимости более строгие, чем к городской, но понять банки можно. Их интересуют действительно ликвидные строения, которые легко продать в случае, если заёмщик не выполнит своих долговых обязательств.

У банков нет изначального намерения лишить вас жилья, тем более того, в котором вы проживаете. Залог им нужен для гарантии возврата кредита, не более. Но есть организации, имеющие приоритетной целью именно отъём недвижимости у граждан.

Эти фирмы называют себя по-разному – инвестиционными компаниями, брокерами, ломбардами. Но под вывеской скрываются мошенники. Их цель – воспользоваться финансовой неграмотностью клиента или его безвыходным положением.

Отсюда идеальные, почти фантастические кредитные условия – без проверок, всем желающим, по одному документу и т.д.

Мой совет

Прежде чем иметь дело с компанией, не имеющей банковского статуса, проверьте её по всем возможным каналам, включая сайт Налоговой службы. А ещё лучше воспользоваться профессиональной юридической помощью.

Важный момент: не надейтесь, что получите займ под залог квартиры или дома, равный реальной стоимости объекта. В лучшем случае вам дадут сумму в 60-70% от рыночной цены. Это ещё один способ кредиторов нивелировать свои риски.

Теперь перечислю ситуации, когда займ под залог – действительно разумный вариант кредитования:

  1. Вы не трудоустроены официально. Вы фрилансер, удалённый сотрудник, свободный художник. Вы не сможете предоставить банку справку о доходах или трудовую книжку. В этом случае обеспечение будет дополнительной гарантией возврата долга.
  2. Деньги нужны срочно, прямо сейчас. Нет времени собирать справки и ждать решения банка на выдачу потребительского кредита. С залогом займ оформят быстрее, не настаивая на предоставлении дополнительных документов.
  3. Плохая кредитная история. Чтобы исправить нехорошую кредитную историю, нужно время – месяцы и годы. А с залогом на погрешности КИ банки закроют глаза. Что касается ломбардов, МФО и частников, то их вообще мало интересует история ваших прошлых займов.

Но далеко не всякую недвижимость у вас возьмут в качестве обеспечения. В следующем разделе читайте о требованиях кредиторов к объектам залогов.

2. Какую недвижимость нельзя использовать в качестве залога

Кредиторам нужны ликвидные объекты, на которые есть спрос. Если это жилые квартиры и дома, они должны быть введены в эксплуатацию и пригодны к проживанию. Если это коммерческие здания, то к ним должны быть подведены все необходимые инженерные коммуникации.

Ещё одно обязательное условие: залоговый объект должен находиться в полноправной собственности заёмщика. Займ под залог доли в квартире выдают далеко не все банки. Чтобы взять такой кредит, придётся потратить массу времени и сил.

Есть недвижимость, которую не возьмут в качестве обеспечения ни при каких условиях. Если ваш объект принадлежит к одной из трёх категорий, представленных ниже, ищите другие способы разжиться наличностью.

1) Аварийная недвижимость

В залог не берут квартиры и дома, в которых текут потолки, катастрофически неисправна сантехника, не работают батареи отопления, трескаются стены и пол.

Квартиры в аварийных и подлежащих сносу домах не пригодны в качестве залога

Если здание пригодно для проживания, но подлежит сносу, им тоже никто не заинтересуется. Это и понятно: вряд ли найдётся покупатель на дом, который в скором времени снесут.

Пример

В Москве на момент написания статьи из-за программы реновации в залог не принимают жильё в многоквартирных домах, построенных до 1975 года, даже если квартира в идеальном состоянии. В рамках проекта в столице собираются снести 8 000 объектов.

2) Помещение, где зарегистрированы несовершеннолетние

Жильё, где зарегистрированы или проживают на законных основаниях несовершеннолетние граждане, – это всегда дополнительные сложности для судебного делопроизводства. Банки однозначно не берут в залог квартиры и дома, в числе собственников которых есть дети или внуки заёмщика.

3) Неприватизированная недвижимость

Неприватизированное жильё не подлежит законной продаже, а значит, банкам и прочим кредитным организациям такая собственность не нужна.

Возникнут сложности, если в числе собственников квартиры есть отказники от приватизации, поскольку такие лица имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.

4) Заложенная или арестованная недвижимость

Если на недвижимость наложен судебный арест или она выступает предметом спора с другими лицами (допустим, в деле о наследстве), такой объект не подходит для залога.

Не пытайтесь скрыть статус объекта от кредиторов, они всё равно выяснят его по своим каналам. После этого вам не только откажут в займе, но и занесут в чёрный список.

3. ТОП-3 проверенных способа оформления займа под залог

С юридической точки зрения займ и кредит – не равнозначные понятия.

Займ – устный или письменный договор между юридическими или физическими лицами. Бывают денежные и неденежные займы, в то время как кредиты выдаются только деньгами. Часто займ возвращают весь целиком в срок, определённый предварительной договорённостью.

Кредит – это частный случай займа, соглашение, заключённое обязательно в письменной форме. Кредит предполагает отдачу долга с процентами, при этом деньги возвращают по частям, а не сразу.

Однако даже банковские работники нередко называют кредиты займами и наоборот. Большой ошибки в этом нет, если при этом в договорах и прочих документах используются юридически корректные термины.

Теперь рассмотрим все варианты оформления недвижимости в качестве залога по кредитам и займам.

Способ 1. Сотрудничество с банком

Самый безопасный и надёжный способ.

В серьёзных банках и условия оформления кредитов серьёзные, но зато клиент получает гарантию сохранности объекта. При условии, конечно, что он будет исправно платить.

Требования к заёмщикам:

  • Возраст от 21 до 65 – в некоторых банках верхняя планка выше. В Совкомбанке, у которого к пенсионерам особое отношение, займ выдадут и 85-летним гражданам.
  • Трудоустройство – желательно, чтобы оно было официальным.
  • Постоянная регистрация – не менее полугода в одном населённом пункте. Банки не доверяют людям, часто меняющим местожительство.
  • Доход – в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа хотя бы вполовину. Справку 2-НДФЛ требуют не все банки. Тот же Совкомбанк использует другие методы проверки платежеспособности.

В банках самые длительные сроки кредитования – до 25 лет. При этом квартира остаётся в вашем распоряжении. Вы имеете право жить в ней, делать ремонт, даже сдавать в аренду с позволения банка. НЕЛЬЗЯ продавать, менять, дарить жильё, проигрывать в карты и взрывать.

Способ 2. Обращение в микрофинансовые организации

Микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, не уделяют большого внимания кредитной истории. Требования к объектам тоже более мягкие, чем в банках. Достаточно минимального пакета документов.

Другие плюсы МФО:

  • займ выдают на любые цели;
  • при необходимости аванс выдадут уже через несколько часов после обращения;
  • гибкий график погашения долга – клиент сам решает, когда платить;
  • принимают объекты, от которых отказались банки – квартиры на последних и первых этажах, жильё в непрестижных районах.

Минусов тоже хватает: высокие процентные ставки, уменьшенные сроки кредита, выше риск потерять жильё.

Способ 3. Частное кредитование

К услугам частника обращаются те, кому отказали банки и МФО из-за нехорошей кредитной истории или по другим причинам. Частный инвестор выдаст займ под залог земельного участка, квартиры, офиса или склада без всяких справок и проверок.

Недостатки:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок погашения;
  • повышается риск мошенничества со стороны кредитодателя.

Не буду рассказывать о мошеннических схемах – это тема для отдельной статьи. Скажу лишь, что вы рискуете не только остаться без денег, но и без залога. Есть альтернативный способ – найти частника через профессионального брокера. Но брокеры тоже бывают аферистами.

4. Как взять займ под залог недвижимости – пошаговая инструкция

Итак, если у вас есть варианты выбора, то предпочтительнее иметь дело с крупным банком – так надёжнее. Но независимо от того, какой способ займа вы выбрали, документы на объект лучше подготовить заранее, поскольку они понадобятся при любом раскладе.

Пользуйтесь пошаговой инструкцией – она поможет вам избежать самых распространённых ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Не жалейте времени на поиск и отбор наиболее выгодных и подходящих лично вам предложений. Банки – конкурирующие организации, поэтому стараются максимально разнообразить свои программы. Ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством с выгодой для своего кармана.

На какие критерии обращаем особое внимание:

  • опыт работы банка;
  • место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
  • отзывы на форумах и специализированных сайтах;
  • финансовые показатели компании;
  • актуальные новости.

Если ваш выбор – МФО, ищите сведения о компании в госреестре таких организаций и на сайте Налоговой службы.

Шаг 2. Подготавливаем документы и подаем заявку

От заёмщика банку понадобится паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права и т.д.), справка 2-НДФЛ (по требованию), копия трудовой книжки или трудового договора.

Документы на предмет залога:

  • свежая выписка из ЕГРН для подтверждения права собственности;
  • технические бумаги на объект;
  • договор основания, доказывающий, что недвижимость получена законным путём – куплена, унаследована, приобретена в результате приватизации;
  • кадастровый паспорт;
  • межевой и кадастровый план, если объект – земельный участок;
  • справка об отсутствии обременений, долгов по ЖКХ и за прочие услуги.

Другие документы – по требованию банка или иной организации.

Помните банковское правило на все случаи жизни: чем больше документов вы предоставляете, тем ниже процентная ставка.

Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

У собственника есть 2 пути: заказать самостоятельную оценку либо дождаться банковской.

В первом случае вам придётся заплатить за процедуру из своего кармана, но зато результат будет более объективным. Не забывайте, что акт оценки действителен лишь в течение 6 месяцев. Если не успеете оформить залог в этот срок, придётся заказывать процедуру повторно.

Наш совет: займитесь поиском независимой оценочной компании самостоятельно

Второй способ – дешевле. Банк или МФО оценят объект самостоятельно, но в интересах компаний – занизить стоимость объекта. А если учесть, что клиент и так получает лишь 50-60% от реальной цены жилья, выгода от такой оценки будет и вовсе сомнительной.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Кредитный договор – это основа сделки, её альфа и омега. От этого документа зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд.

Вы ведь не хотите платить больше, чем рассчитывали и ожидали изначально? И проклинать тот день, когда вам в голову пришла «гениальная» идея связать свою судьбу с кредитной компанией?

Уверен, что не хотите. Потому читать договор будем внимательно. И не пропустим пункты под названиями «особые условия» и «примечания» — часто в них сокрыта ценная (для заёмщика) информация.

Банковские работники обязаны разъяснить вам все неясные моменты – но лишь в том случае, если вы сами их об этом попросите. Сотрудники не будут забегать вперёд по собственной инициативе. Спасение утопающих – дело… сами знаете чьих рук.

Важнейшие места:

  • итоговая процентная ставка;
  • наличие комиссионных за оформление договора, обслуживание и финансовые операции;
  • условия досрочного погашения задолженности;
  • правила начисления штрафов;
  • обязанности сторон.

Мало кто так делает, но совет хороший – дайте прочесть договор профессиональному юристу. Для многих людей бюрократический язык банковских документов – китайская грамота. В некоторые формулировки непросто въехать даже после многократного прочтения.

Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

Осталось получить деньги – наличкой или переводом на карту – и возвращать долг согласно графику платежей. Банки обязательно выдают такой график каждому клиенту. В типичных случаях от вас требуется ежемесячно и без просрочек вносить равные суммы.

Внимание! Если пользуетесь электронными системами или переводите деньги со счёта другого банка, учитывайте комиссию. А лучше выбирайте такой вариант, который не требует уплаты комиссионных.

Азбука финансов в коротком ролике:

5. Где получить займ под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков

Отдать недвижимость в качестве обеспечения по кредиту – не самый целесообразный и не единственный способ занять денег у банка.

Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. руб., то проще заказать кредитную карту. У таких продуктов есть беспроцентный период использования, в течение которого вы имеете право покупать товары и снимать деньги без комиссии.

Топ-5 от «Бобра» поможет с выбором банка.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – займы под залог квартир, частных домов с участками и без, нежилой и коммерческой недвижимости. Банк рассмотрит даже вариант блокированной застройки.

Базовая ставка по кредитам с залогом – от 18,9%. Максимальная сумма займа – 30 млн рублей. Срок – до 10 лет. Справка 2-ндфл – не обязательна. Пенсионерам – льготные условия.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – деньги наличными с залогом и без залога. Доступны потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей сроком до 5 лет. Особые условия для зарплатных клиентов, работников сферы образования и здравоохранения, госслужащих, сотрудников правоохранительных и налоговых органов.

Базовая ставка – от 13,9% годовых. При оформлении заявки через сайт ответ приходит через 15 минут. Если решение положительное, вас вызовут в ближайший филиал банка с оригиналами документов.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – выгодные предложения по кредитным картам. Вы получите кредитку в день обращения, если банк устроит ваш уровень платежеспособности. Карту «Тинькофф-Платинум» оформят, выпустят и доставят на дом бесплатно.

Год обслуживания стоит 590 рублей. Кредитный лимит – 300 000 руб. В течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, до 30% за покупки возвращается на карту в виде баллов.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает желающим десятки кредитных программ. Если срочно нужны деньги, а рисковать квартирой вы не хотите, просто закажите кредитную карту «Альфы». Их здесь несколько разновидностей с лимитами от 300 000 рублей до 1 млн. Банк предлагает рекордные сроки беспроцентного кредитования – от 60 до 100 дней.

Доступны и традиционные потребительские кредиты до 3 млн руб. Для зарплатных клиентов – суммы больше, а ставки – ниже.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс-Кредит – потребительские кредиты по 4 программам на сумму до 700 000 и кредитные карты с лимитом до 200 000 руб. Годовая ставка при займе на карту – 24,9% годовых, но 50 дней проценты не снимаются. За выпуск и обслуживание карты «Ренессанс» денег не берёт.

При обращении через сайт банк принимает решение в течение дня. Если ответ – «да», вы получите карту в ближайшем отделении.

Сравните банковские тарифы и сделайте свой выбор:

6. Опасно ли брать займ под залог недвижимости – 3 главных мифа о залоговом кредитовании

Займы под залог не так страшны, как их малюют. Если вы имеете дело с надёжными банками, внимательно читаете договор, платите точно по графику – вашей недвижимости ничего не грозит.

Пришла пора объективно взглянуть на самые живучие обывательские мифы о залоговом кредитовании.

Миф 1. Мою недвижимость заберут сразу после заключения договора

Залог – это гарантия для банка, что вы вернёте ему деньги. Лишать вас жилья никто не намеревается. Более того, даже если вы не сможете выплачивать долг, банк не заберёт вашу квартиру до судебного решения.

У вас есть полное право уладить вопрос мирным путём – попросить отсрочку или кредитные каникулы, заказать процедуру реструктуризации долга, в конце концов – инициировать процедуру банкротства.

Миф 2. Все кредитные договоры содержат невыгодные пункты мелким шрифтом

Солидным банкам нет нужды наживаться на финансовой безграмотности клиентов. Условия в таких учреждениях максимально прозрачны и однозначны.

А вот в МФО и ломбардах вам действительно могут подсунуть соглашения, где есть пункты со звёздочками и набранные петитом. Читать их надо с юристом наперевес.

Миф 3. Я оформлю договор, но не получу денег

Опять же, всё зависит от кредитора. Если связались с частником, можете и не получить. А если имеете дело с банками, то такой вариант почти невозможен: договор подтверждается финансовым документом о выдаче денег – банковской выпиской о переводе средств, расходным кассовым документом и т.д.

7. Заключение

Отдавать недвижимость в залог стоит лишь в случае, если нет других способов срочно достать крупную сумму денег. Под обеспечение берут только ликвидные объекты. Займ лучше оформлять в банке с безупречной репутацией.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, в каком банке условия получения займов под залог недвижимости самые выгодные?

Мы желаем читателям финансового благополучия и выгодных кредитных условий! Ждём ваших комментариев и отзывов. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

hiterbober.ru

Всё о частных займах под залог недвижимости и квартиры

В данной статье я постараюсь пояснить, что такое частный займ, а также помогу разобраться в отличиях кредитования под залог недвижимости, полученного в банковских учреждениях от кредитования в частных финансовых организаций  и  у частных инвесторов.

  Во-первых, давайте разберемся - что такое Частный Займ?

    В период экономического кризиса, когда банковская система кредитования значительно ослабла, многие предприниматели и физические лица стали пользоваться услугами частных инвесторов, а также иных финансовых организаций, которые имеют возможность использовать свои личные средства для предоставления займов. Такие лица и компании предоставляют небанковский частный займ - кредит, на определенных условиях. При этом частный инвестор, он же кредитор, либо другая финансовая организация – инвестиционная компания, распоряжаются своими собственными, свободными денежными средствами, поэтому условия их выдачи определяют самостоятельно. Дабы снизить вероятность невозврата подобного займа они выдают ссуды под залог недвижимости.

     На сегодняшний день наша организация в рамках предоставления "частного займа" может предложить несколько различных схем получения необходимых денежных средств. Являясь руководителем компании «М-инвестор» я имею возможность в первую очередь выдавать займы из  собственных средств на заблаговременно оговариваемых условиях, при личной встрече. В то же время, наша компания как небанковская финансовая организация аккумулирует не только собственные, но и привлеченные средства, позволяющие при необходимости получить достаточно крупное финансирование. 

  Во-вторых, давайте поговорим о том, что представляет собой частный займ с точки зрения закона. Имеет ли право частный инвестор, либо небанковская финансовая организация, выдавать ссуды, не обладая банковской лицензией?

     Отвечаю: да, имеют.  Заем денежных средств под проценты у частных лиц и порядок его оформления предусмотрен законодательством Р.Ф. В соответствии с законами, действующими на территории Российской Федерации, любое частное лицо имеет возможность выдавать ссуду из своих личных средств. Периодичность выдачи и сумма ссуды не имеют значение. Суммы, не более 1-го миллиона рублей, могут быть переданы по устной договоренности, а превышающие этот барьер, обычно оформляются посредством заключения договора в письменной форме. Заверение подобных сделок у нотариуса не является обязательной процедурой, но если речь идет о достаточно внушительных суммах, то сделку лучше заверить.

      Небанковским кредитным организациям как структурам, имеющим право осуществлять отдельные банковские операции, доступен их определенный перечень, ограниченных законодательно. Среди них: возможность осуществлять кредитование из собственных средств, открывать и вести счета, производить расчеты по поручению юридических лиц, осуществлять перевод средств физических лиц без открытия счетов, оказывать услуги консультационного характера.

    Таким образом, банковские учреждения  осуществляют кредитование исключительно посредством привлеченных, то есть чужих, денежных средств (коммерческое кредитование). И для совершения таких действий действительно необходима лицензия, выданная ЦБ РФ. Закон "О банках" гласит - кредитование является банковской операцией и происходит на основании лицензии ЦБР. Такого рода лицензии могут быть предоставлены кредитным организациям, заключающим кредитный договор, где предопределен субъектный состав его участников. Этот же закон дает полное определение понятию кредитная организация. В свою очередь, предоставление в долг личных средств, невзирая на систематичность подобных следок и размер ссуды, банковской операцией не является. К тому же, банки не обладают правом заключать договор займа, так как собственные средства банка просто технически невозможно отделить от привлеченных.

   А теперь поговорим подробнее непосредственно о частном займе под залог недвижимости.

Давайте сравним преимущества частного займа перед традиционным банковским. Если сравнивать банковский кредит и частный займ от небанковской финансовой организации либо частного инвестора , то последний имеет ряд преимуществ.

  • Во-первых, оформление и выдача денежных средств происходит очень быстро, при необходимости занимая всего несколько часов в отличие от банковской процедуры оформления не менее 2-3 недель.
  • Во-вторых, кредит от частного инвестора выдается без предъявления заемщиком справок о доходах, поручителий, без наличия официального места трудоустройства, а также  людям с испорченной кредитной историей и даже наличием судимости.
  • В-третьих, лояльное отношение частного инвестора к заемщику позволяет корректировать условия кредитования, например выплаты займа - ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по займу, а в конце срока само тело кредита или по иным схемам. С частным инвестором всегда проще договорится, например, получить отсрочку платежа. Ведь всё в наших руках, мы же люди достаточно просто предупредить о задержке либо выразить просьбу об отсрочке.
  • В-четвертых, частный инвестор, как правило, оказывает полный спектр услуг, поможет со сбором и оформлением всей документации для сделки, а также проводит полное сопровождение сделки и при необходимости ускоренно.

    В то же время, среди преимуществ частного кредитования присутствуют и свои недостатки:

  • В первую очередь, это относительно высокие ставки, которые обычно исчисляются не годовыми ставками как в банке, а месячными
  • Небольшие сроки кредитования - от нескольких месяцев до нескольких лет.
  • Выдача крупных займов производится исключительно под залог объектов недвижимости.
  • Для заемщика есть вероятность "связаться" с "нечистоплотным" частным инвестором, проще говоря - мошенником. К великому сожалению в последнее время мы наблюдали большое колличество таких ситуаций, когда к нам обращались люди попавщие на удочки таких лиц и заключивших с ними сделки по залогу недвижимости на кабальных для себя условиях, с просьбой помочь произвести рефинансирование. Однако порой произвести рефинансирование таких сделок не под силу даже опытным юристам, особенно когда ситуация в запущенном состоянии. Поэтому к выбору частного инвестора следует подходить с максимальной осторожностью.

    Для чего частные лица и компании занимаются выдачей займов? Какие цели они преследуют при кредитовании под залог недвижимости?

     Любой частный инвестор, как и небанковская кредитная организация, прежде всего, заботятся о получении заработка. В случае предоставления займов под залог они получают прибыль в виде выплаченных заемщиком процентов, а закладываемая недвижимость служит не более чем гарантом возвратности средств. Любой кредитор заитересован в возврате собственных средств и получении прибыли, а соответственно условия займа в первую очередь должны быть выгодными и посильными для заемщика, что  собственно мы и предлагаем.

     Давайте рассмотрим худшую ситуацию и посмотрим что-же происходит если заёмщик не выплачивает займ. В первую очередь мы пытаемся максимально лояльно найти выход из сложившейся ситуации предоставить отсрочку и т.п. Однако в случае невозврата кредитор вынужден в итоге реализовывать заложенную недвижимость. При этом, потребуется через суд отсудить предмет залога и только потом найти покупателя на него, а также заняться переоформлением недвижимости. Проще говоря, это превращается в головную боль, именно по этому гораздо легче дать деньги под разумный, посильный процент хорошему заёмщику, который выплатит займ. Такой вариант выгоден, как заемщику, так и кредитору,  в конце концов, это по-человечески и со стороны морали. Вот именно такие принципы сотрудничества  предлагаю я как частный инвестор и наша компания как небанковская финансовая организация, предоставляя займы под залог недвижимости.     К сожалению, в сфере частного кредитования можно попасться на удочку мошенников и, кстати, не только заемщику, но и кредитору. Есть и недобросовестные инвесторы-мошенники, которые выдают подобные кредиты, заранее преследуя цель присвоить саму недвижимость, а происходит это в основном по схеме выдачи займа под очень высокие процентные ставки достигающие 10% в месяц в том числе и скрытые, которые в итоге становятся кабальными для заёмщика. Как следствие: заемщик не может погасить займ, а недвижимость отходит кредитору. Поэтому заемщику нужно хорошенько поразмыслить, и прежде чем принять окончательное решение тщательно изучить рынок предложений и условия кредитования, а также обратить внимание на отзывы клиентов о деятельности компании, инвестора и брать деньги на разумных и посильных условиях.

   Каков Размер займа?

     Сумма кредита у частного инвестора, компании всегда на порядок выше  чем-то, что может дать банк, к примеру, банки обычно дают порядка 40-50% стоимости недвижимости, а при частном кредитовании это составляет до 80% стоимости, но вернуть ее нужно в кратчайшие сроки, варьирующиеся от нескольких месяцев до 3-7 лет.

    Как происходит оформление займа-залога?

    Займ под залог недвижимости выдается в виде заключения сделки займа/залога. Сразу хочется обратить внимание, что  при получении кредитования не требуется предъявления справки о доходах и наличия поручителя, а наша компания не является посредником между заемщиком и некой кредитной организацией. Заемщик получает деньги из средств компании или моих лично, а возможный срок кредитования достигает 5-7 лет. Гарантией получения средств выступает документ - договор займа, где четко регламентированы все условия кредитования, включая сумму ссуды, сроки погашения и ответственность сторон. Данный договор не только освещает все нюансы заключенной сделки, но и может официально заверится у нотариуса по вашему желанию, а также договор залога (ипотеки) регистрируется в регистрационной палате по всем гос. стандартам. Поэтому он является абсолютно законным документом, соответствующим положениям действующего законодательства.

    Существует две основные схемы оформления сделок займа с залогом недвижимости:

    Суть первой схемы заключается в том, что мы составляем договор залога, а затем проводим процедуру его регистрации в специализированной регистрационной палате. В этом случая, вы как заемщик на весь срок предоставления ссуды остаетесь единственным собственником залоговой недвижимости. Единственное, в свидетельство о праве собственности будет обязательно внесена запись, соответствующая заключенному нами договору, то есть об обременении залога. Эта запись не позволяет совершать какие-либо операции с заложенной недвижимостью до момента погашения займа.

     Вторая схема заключается в том, что до полного погашения обязательств по кредиту, недвижимость формально оформляется на кредитора. Таким образом, при получении ссуды вы переоформляете залоговую недвижимость в собственность кредитора, и при этом одновременно заключается договор обратного выкупа, по которому по факту выплаты займа кредитор обязан переоформить заложенную недвижимость обратно на заёмщика. То есть после погашения долга объект недвижимости вновь переоформляется на вас.

    Давайте рассмотрим схему оформления сделки и все нюансы.

    Если заемщик взял займ и вернул всё как договаривались, все понятно, все довольны. А вот если не выплатил? Что происходит дальше?

    Если отношения оформлены по договору займа-залога, то кредитору придется обращаться в суд и отсуживать право распоряжаться заложенной недвижимостью (по сути это лишь небольшая потеря во времени для кредитора, так как в любом случае при невыплате займа все преимущества в данной ситуации на его стороне). В то же время, судебная практика показывает, что принудительно изъять собственность, в случае неуплаты долга, очень сложно. Порой, эта процедура длится годами. А, при оформлении через договор купли-продажи с обратным выкупом кредитор вправе распоряжаться залогом в случае невыплаты займа чуть быстрее. Вот собственно и разница между схемами оформления. Каждая из вышеописанных схем имеет вои достоинства и недостатки, как для заемщика, так и для кредитора выбор схемы остаётся за вами. Первый способ предоставления ссуды удобен своей простотой и позволяет максимально обезопасить заемщика. Но при любом оформлении суть такова - вы как были, так и остаетесь фактическим хозяином своей недвижимости: живёте, сдаёте, продаёте (ищите покупателя) и тому подобное. Главное - своевременно вернуть взятые средства, а заложенная недвижимость лишь является гарантом того, что вы рассчитаетесь с Кредитором.

 Каковы основные условия, на которых частные инвесторы либо компании обычно предоставляют займ?

  • оформление всей сделки и выдача средств в кратчайшие сроки 1-5 дней;
  • не требуется подтверждение доходов и тп.
  • процент за пользование заемными средствами составляет от 1 до 3% от всей суммы займа ежемесячно
  • проценты начисляются ежемесячно, кратно определенному месяцу;
  • вы можете рассчитывать на получение суммы в размере до 80 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

   Для того чтобы получить займ под залог объекта недвижимости, находящегося в собственности, Вам необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт собственника (заемщика)
  • документ, подтверждающий Ваше право собственности на объект недвижимости. То есть свидетельство о праве собственности;
  • справка об отсутствии задолженности, выданная эксплуатирующей организацией ТСЖ либо ЖЭКом, ЕИРЦ, ГУИС;
  • справка (выписка) из домовой книги;

Как проходит процедура получения денежных средств?

Процедура получения займа достаточно проста и предполагает осуществление следующего порядка действий:

  1. Вы звоните нам лично либо оформляете заявку на получение займа на сайте.
  2. Мы тутже производим оценку объекта недвижимости для определения суммы кредитования
  3. Мы проводим консультационно-разъяснительную беседу, после чего принимаем решение о кредитовании.
  4. Если Вас все устраивает, мы встречаемся, подписываем договора, а затем сдаем их в регистрационную палату.
  5. Закладываем деньги в банковскую ячейку и договора сдаются в соответствующие государственные органы, регистрирующие права собственности.
  6. Возможно срочное получение средств до гос. Регистрации (но об этом отдельно).

   Заручившись поддержкой высококвалифицированных сотрудников компании «М-инвестор», вы можете пройти всю процедуру от сбора документов до получения непосредственно средств на руки буквально за один день. Помимо этого я готов рассматривать любые предложения с вашей стороны, отношусь к ним с пониманием, и могу несколько скорректировать предлагаемые условия кредитования в зависимости от сложившейся ситуации, ваших пожеланий и уровня платежеспособности. Обращайтесь в компанию «М-инвестор», и мы вместе найдем выход из любого, казалось бы, безвыходного, положения. Лично я и мои сотрудники в том числе привыкли исключительно профессионально относится к выполнению всех своих обязательств и ждем того же,  как от новых, так и от постоянных клиентов. Надеюсь на долгосрочное, а главное, взаимовыгодное сотрудничество.       

   Проконсультироваться или уточнить возникшие вопросы можно у меня лично, а также моих сотрудников. Достаточно просто позвонить по указанным телефонам, и вы получите всю необходимую информацию.

m-investor.ru

Частный кредит под залог недвижимости в 2018 году

Оформление кредита сегодня — один из способов получить достаточное количество средств для решения определенных задач. Это может быть приобретение какого-либо имущества или же открытие бизнеса.

Причем в случае, если сумма достаточно крупная, необходимо будет в обязательном порядке предложить банку залог.

Это существенно увеличит шансы на одобрение кредита, позволит получить средства на более выгодных условиях.

При этом в качестве залога обычно выступает уже имеющаяся в собственности у конкретного гражданина недвижимость.

Алгоритм оформления кредита частного вида имеет некоторые нюансы, связанные именно с залогом. По возможности нужно будет ознакомиться с ними заранее.

Это позволит избежать самых разных сложностей, неприятностей. Оформление кредита возможно также не через банк, а у частных инвесторов. Опять же все процедуры должны выполняться в рамках законодательства.

Общая информация для заемщика

Существует достаточно обширный перечень особенностей, имеющих непосредственное отношение к оформлению частного кредита под залог недвижимости.

Так как потребуется выполнение целого ряда требований не только к самому кредитуемому, но также в самой недвижимости. Ряд таковых требований определяется действующим на территории РФ законодательством.

Прежде, чем обратиться в банк для оформления кредита рассматриваемого типа, необходимо будет ознакомиться с некоторыми важными вопросами:

  • что нужно знать?
  • значимость сделки;
  • какими нормативными актами регулируются.

Что нужно знать

Предварительно следует ознакомиться с требованиями непосредственно к заемщику. Важно помнить, что оформление кредитного займа является правом банка, но не его обязанностью.

Именно поэтому каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно определять перечень требований, которым должен соответствовать заемщик.

Но существует стандартный список, в соответствии с которым обычно работают почти все банки.

Непосредственно к заемщику обычно устанавливаются следующие требования:

Возраст От 21 года до 60 лет на момент погашения кредита
Наличие гражданства Российской Федерации А также прописки в конкретном регионе
Суммарный ежемесячный доход Должен составлять в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту
Положительная кредитная история
Постоянный официально подтвержденный Источник дохода
Суммарный стаж работы (непрерывный) На последнем месте не менее 6 месяцев

В то же время из обозначенных выше требований могут делаться некоторые исключения. В каждом случае все сугубо индивидуально. Наибольшие проблемы создает именно наличие негативной кредитной истории.

К самому предмету залога в форме недвижимости предъявляются следующие требования:

Отсутствие каких-либо юридических проблем с таким имуществом Оно не должно уже являться залогом, иное
Наличие всех необходимых Инженерных коммуникаций

Основное требование — ликвидность имущества. То есть в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору у банка должна иметься возможность погасить задолженность за счет реализации.

Значимость сделки

Одним из самых важных этапов получения кредита является подписание соответствующего типа соглашения.

Оно составляется в каждом случае индивидуально, но при этом должно быть сформировано в рамках действующего на территории РФ законодательства.

В противном случае договор полностью или же частично будет признан недействительным. Существует обширный ряд самых разных нюансов, связанных с процессом оформления.

Различные спорные моменты чаще всего возникают как раз из-за невнимательного прочтения клиентом договора.

Необходимо ознакомиться с соглашением максимально подробно. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений в дальнейшем.

Банк обязан предоставить клиенту достаточное количество времени для прочтения соглашения. Этот момент определяется законодательно.

При этом получение займа под залог недвижимости опять же является правом, но не обязанностью конкретного гражданина.

Существует ряд различных нюансов, связанных с оформлением залога. Потребуется пакет дополнительных документов.

Кредит под залог недвижимости от частных инвесторов может предполагать какие-либо бумаги, в стандартный перечень не входящий. В таком случае опять же все регулируется стандартным перечнем законодательных актов.

Важно знать, что невозможность выполнения своих обязательств перед банком автоматически подразумевает утрату прав собственности на недвижимость.

Банк попросту осуществит её продажу с целью ликвидации задолженности. При этом только лишь если останутся какие-либо средства после реализации — они будут переданы старому собственнику.

Но подобные прецеденты возникают достаточно редко. Потому перед оформление кредита необходимо внимательно изучить договор.

Какими нормативными актами регулируются

Частный кредит под залог недвижимости от «Сбербанк» и других банков, а также частных лиц обязательно должны оформляться только лишь в рамках законодательства.

При этом самому заемщику лучше всего самостоятельно ознакомиться со всеми нормативными документами.

Это позволит осуществить самостоятельный контроль прав за предоставлением кредитных услуг, избежать обмана. Обращаться лучше всего именно в крупные банковские учреждения, имеющие хорошую репутацию.

Основным нормативным документом, регулирующим предоставление кредита, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он регулирует основные моменты, связанные с оформлением, использование и погашением кредитных задолженностей.

Важные статьи, рассмотреть содержимое которых лучше всего заранее, перед подписанием договора:

ст.№1 Определяются моменты, регулируемые данным нормативным документом
ст.№2 Определяется перечень НПД, связанных непосредственно с предоставлением кредитного займа
ст.№3 Устанавливается список основных понятий, применяемых в сфере банковского кредитования
ст.№4 Определяется профессиональная деятельность в данной сфере
ст.№5 Какие условия должны обязательно быть обозначены в договоре по займу данного вида
ст.№6 Что такое полная стоимость потребительского займа
ст.№7 Заключение по договору потребительского займа
ст.№8 Использование электронных средств
ст.№9 Как высчитываются проценты по рассматриваемого типа договорам
ст.№10 Какие данные могут банком предоставляться клиенту уже после заключения соответствующего соглашения
ст.№11 Устанавливает прав на отказ в оформлении кредита данного вида
ст.№12 Определяет уступку прав требования по договорам займа
ст.№14 Регулирует алгоритм действия банков в случае, если заемщик каким-либо образом нарушил условия действующих договоренностей по соглашению

При этом оформление залогового имущества осуществляется в рамках иного нормативного документа  Гражданского кодекса РФ.

Данный НПД включает в себя следующие разделы:

ст.№334 Данный раздел дает определение самому понятию «залог»
ст.№335 Кто может являться залогодателем
ст.№336 Устанавливается вопрос предмета залога
ст.№337 Какое требование может быть обеспечено залогом
ст.№338 Кто будет владеть предметов залога
ст.№339 Форма, а также основные условия, отражаемые в договоре по залоговому имуществу

Существует достаточно много разных особенностей, касающихся предоставления недвижимости в качестве залогового имущества.

Лучше всего со всеми нюансами разобраться заблаговременно. Это позволит избежать различных неожиданностей в дальнейшем, при погашении долга.

Кредит под залог недвижимости от частного лица

Кредит под залог недвижимости частного лица подразумевает множество самых разных нюансов. Основные вопросы, с которыми лучше всего будет ознакомиться заранее:

  • список документов;
  • как происходит погашение займа;
  • срочность взятия.

Список документов

В стандартном случае непосредственно на самого заемщика необходимо будет представить ряд документов. Перечень необходимых зависит от банка, а также его требований и иных моментов.

Обычно в стандартный набор бумаг входит следующее:

Помимо обозначенных выше может потребоваться военный билет, справка о составе семьи или же согласие супруга на оформление займа.

По возможности следует предоставить все документы, которые потребует банк. Это позволит существенно увеличить шанс на одобрение заявки.

Помимо этого для использовании залога потребуется обязательно предоставить документы также на сам объект недвижимости. Опять же в каждом случае все строго индивидуально.

Чаще всего необходимо следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • документы, подтверждающие законность возникновения прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же нечто другое;
  • отчет по оценке стоимости конкретной недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • поэтажный план, кадастровый паспорт или же нечто другое;
  • заверенное нотариусом подтверждение отсутствия иных собственников;
  • брачный договор.

Перечень документов на жилое или же коммерческое помещение почти не отличается. Полный перечень документов для конкретного банка возможно будет получить в его же офисе.

Как происходит погашение займа

Погашение займа всегда осуществляется в порядке заключенного между банком и клиентом договора. Обычно к соглашению прилагается специальный документ с графиком платежей.

Клиент обязан до определенного числа каждого месяца пополнять счет — в последствии с него будет осуществляться списание средств.

Также необходимо помнить, что вне зависимости от банка, а также различных иных моментов возможно погашение задолженности досрочно.

В соответствии с законодательными актами банк не имеет права чинить препятствия своему заемщику при осуществлении данной процедуры.

В противном случае клиент имеет право обратиться в суд, а на банк будет наложено взыскание административного характера.

Срочность взятия

Прежде, чем средства будут выданы, банк осуществляет рассмотрение заявки, анализ платежеспособности клиента.

В случае соответствия всем требованиям и при наличии достаточной величины дохода заявка одобряется. Далее производится подписание договора, средства выдаются.

Длительность рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов:

  • величина суммы;
  • статус заемщика;
  • тип залоговой недвижимости;
  • самого банка.

Дополнительная информация

Помимо обозначенных выше вопросов существуют иные нюансы, рассмотреть которые также необходимо.

Наиболее существенными моментами являются следующие:

  • выдается ли за 1 день;
  • можно ли получить без подтверждения доходов.

Выдается ли за 1 день

Оформить кредит данного типа за 1 день достаточно сложно. Но существует определенный сегмент банков, которые предлагают данную услугу.

Процедура имеет множество самых разных нюансов, с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Обычно срочное оформление возможно только в случае постоянного клиента банка при наличии положительной кредитной истории.

Можно ли получить без подтверждения дохода

Сегодня существует множество различных нюансов, связанных непосредственно с доходом. В случае отсутствия его подтверждения получить кредит достаточно сложно.

Но подобное возможно будет при выполнении следующих условий:
  • предоставление в качестве залога имущества с высокой ликвидностью;
  • наличие поручителей и хорошей кредитной истории.

Оформление частного кредита под залог недвижимости осуществляется во множестве банков. Подобрать подходящий продукт большого труда не составит.

pravopark.ru

как составить договор и не остаться без имущества

23.08

Быстрые кредиты, предоставляемые компаниями, действующими в секторе микрофинансирования, уже долгие годы не теряют популярность среди населения. Решая, взять кредит или заем, в пользу последнего клиенты делают выбор в случае, если время не терпит, и свободные денежные средства необходимо получить как можно скорее и без особых хлопот. Впрочем, не секрет, что особенностью микрофинансирования является возможность получения относительно небольших заемов. Что ж, когда денег нет вообще, и даже несколько тысяч рублей могут спасти ситуацию, этот вариант кажется приемлемым. А что делать, если в долг нужна крупная сумма, занять не у кого, а банки не одобряют соглашение о выдаче кредита? В этом случае тоже можно обратиться в микрофинансовую компанию, которая располагает возможностью выдать крупный наличный займ под залог недвижимости или автомобиля. Прежде чем делать столь ответственный шаг, стоит просчитать все возможные риски и выгоды заключения подобной сделки.

Механизм работы

Займы под залог отличаются от обычных тем, что основной гарантией возврата долга выступает не финансовое положение заемщика, а его собственность. Чаще всего в этой роли выступает та или иная недвижимость: квартира, дом, нежилые помещения. Также выдают займы под залог такого имущества, как земельный или приусадебный участок и автотранспортное средство.

Договор займа под залог предусматривает возможность получения в долг денег при условии наложения обременения на собственность. Чаще всего, имущество остается в собственности заемщика на весь период срока кредитования, однако, договором предусматриваются некоторые ограничения. Чаще всего, недвижимость нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать, пользоваться же ей можно без ограничений. Если выдан займ под залог транспортного средства, автомобилем, в большинстве случаев, также можно пользоваться. Иногда договор предусматривает более серьезные ограничения, например, машину полагается держать на охраняемой стоянке до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Особенность займа с обеспечением состоит в том, что заложенное имущество не может быть изъято кредитором без веских на то причин, каждая из которых должна быть прописана в договоре. Добросовестные инвесторы относятся к заемщикам достаточно лояльно и не требуют изъятия имущества при малейшей просрочке. Как правило, чтобы дело дошло до суда о передаче залога, заемщик должен не выплачивать задолженность несколько месяцев. Именно поэтому, займы под залог имущества абсолютно безопасны для добропорядочных клиентов, которые намерены корректно соблюдать все условия договора. В тот момент, когда все обязательства перед кредитором будут выплачены, обременение с залогового имущества будет снято, а все права на него полностью вернуться к заемщику.

Займы под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости – один из самых популярных вариантов ссуд с обременением. Если у человека в собственности есть дом, квартира или доля в ней, данное имущество может выступать в качестве залога. Конечно, самые большие риски несут клиенты, закладывающие свое единственное жилье, ведь, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплаты задолженности, можно не только оказаться в финансовой яме, но и оказаться на улице. Впрочем, когда свободных денег, необходимых для решения срочных дел нет, именно этот вариант становится для многих единственным спасением.

Сколько денег можно получить, взяв займ под залог недвижимости? Если сравнивать с банками, которые готовы выдать до 40%-50% от стоимости имущества, в секторе микрокредитования эти цифры могут быть выше, доходя до 60%-70%. Больше всего денег дают частные инвесторы – вплоть до 80% от стоимости недвижимости, впрочем, и риски для заемщика в этом случае будут максимальными, поскольку велик риск нарваться на мошенников или недобросовестных инвесторов.

Квартиры

Займ под залог квартиры или доли в ней – один из самых легких в оценке и оформлении. Достаточно лишь подготовить договор купли-продажи или свидетельство о собственности и выписку из БТИ, чтобы заключить договор о получении микрокредита. При этом неважно, согласны ли на подобную сделку другие собственники недвижимости, если такие есть, не учитывается и наличие задолженности за коммунальные услуги.

Единственное, что может помешать заключению подобной сделки – наличие в числе собственников или в качестве прописанных в данной квартире несовершеннолетних детей. Как правило, на подобные условия кредиторы идут нечасто, что может стать препятствием на пути к завершению сделки.

Чтобы определить размер возможного кредита, квартира в обязательном порядке оценивается экспертом со стороны кредитора. В расчет берется ее расположение относительно центра города, возраст и этажность дома, состояние ремонта и данные о средней рыночной стоимости. Как правило, эксперты со стороны инвесторов оценивают недвижимость на порядок ниже ее возможной реальной стоимости. Поэтому, если в долг необходима достаточно крупная сумма, стоит настоять на совместной или сторонней экспертизе, что позволит при расчете параметров кредита располагать более достоверной информацией.

Что касается условий, которые предлагает кредитор, они могут достаточно сильно разниться в зависимости от каждой конкретной компании. В среднем, процентная ставка будет на уровне 11%-15% годовых, при этом срок кредита будет невелик: как правило, средние его значения составляют 4-7 лет. Выплаты, в большинстве случаев, предусмотрены равные и регулярные на протяжении всего срока кредита, как и при обычном беззалоговом договоре.

Дома

Заем можно взять также под залог частного дома. В этом случае процедура будет более сложная, поскольку оцениваться дом будет более детально и комплексно.

Во внимание берется его расположение: больше ценятся дома в черте города или в престижных районах пригородов. Кроме того, оценивается его техническое состояние, возраст, инфраструктура населенного пункта, наличие в постройке необходимых для жизни коммуникаций, ремонт.

Еще один немаловажный фактор – оценка земельного участка, на котором стоит дом. Так, оценивается его кадастровая стоимость, соответствие целевого назначения земли, а также находится ли она в собственности заемщика. В случае, если земля ему не принадлежит, рассчитывать на оформление сделки с залогом такого дома не стоит.

Земельные участки

В качестве залога может выступать и непосредственно сам земельный участок, даже если на нем нет никаких построек. Особо ценятся участки, официально предусмотренные для индивидуального жилищного строительства. В будущем подобные наделы могут принести достаточно высокую прибыль, поскольку предусматривают определенные выгоды, по сравнению с другими типами земли. Кроме того, можно взять заем под залог земельных участков сельскохозяйственного назначения, ведения подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

В этом случае главным мерилом оценки земли будет кадастровая стоимость участка, закрепленная официально. Рассматриваться будут и другие факторы – реальная рыночная стоимость, наличие на участке построек и степень использования его в предназначенных для этого целях. Кроме того, заемщику необходимо будет собрать довольно большой пакет бумаг: подтверждающие наличие собственности документы, земельный и кадастровый паспорта, план участка, а также выписку из налоговых и регистрирующих органов по данному наделу.

Коммерческая недвижимость

Займ можно взят также под залог коммерческой недвижимости. Это может быть как пустующее помещение, так и помещение, где находится бизнес – офис, кафе, бар, салон красоты, отель, склад, спортивный зал и так далее.

Главное, чтобы на недвижимости не было обременения и располагалась она в здании, не являющемся аварийным или предназначенным для сноса. Собственником коммерческой недвижимости может быть как физическое так и юридическое лицо. Во втором случае, помимо подтверждающих наличие собственности документов, потребуется предоставить документы из налоговой службы.

Займы под залог автомобиля

Займы под залог автомобиля – явление нередкое, однако, менее выгодное для клиентов. Во-первых, кредиторы предусматривают достаточно серьезные ограничения, касающиеся залогового имущества. Как правило, возраст машины отечественного производства не должен превышать 5-7 лет, иностранного – 7-12 лет. Кроме того, рассчитывая параметры возможного займа, учитывается рыночная стоимость автомобиля с учетом его амортизации, при этом, реальная стоимость транспортного средства может быть гораздо выше. Также, чтобы снизить возможные риски поломки, угона, аварии или конструктивной гибели автомобиля, кредиторы идут двумя путями. Если заемщику разрешено во время срока действия заема пользоваться автомобилем, ему предлагается оформление комплексной страховки, что несет достаточно серьезные траты. Другой вариант, менее затратный, но не для всех удобный – хранение машины на стоянке до тех пор, пока задолженности не будет полностью выплачена.

Частные займы

Договор займа между физическими лицами с залогом практически ничем не отличается от подобного договора заемщика с микрофинансовой компанией. Фактически, кредитор и заемщик заключают стандартное соглашение, в котором будут прописаны все условия по выплате задолженности и процентов. При этом на протяжении всего срока действия договора квартира продолжает находиться в собственности у заемщика.

Кроме того, популярностью пользуется и другой вариант – составление договора купли-продажи с переводом прав на недвижимость кредитору. Одновременно составляется и договор аренды с последующим выкупом. Это означает, что пока займ не будет полностью выплачен, квартира будет находиться в собственности у инвестора, а после полного взаиморасчета перейдет обратно в собственность клиента. Фактически, оба этих способа одинаково безопасны и одинаково рискованны для заемщика. При сотрудничестве с частными инвесторами главное – найти честного партера. В этом случае, вне зависимости от типа сделки, проблем с выплатой долга и обременением не возникнет. Впрочем, именно в этом секторе залогового кредитования и встречается больше всего мошенников. Единственный способ себя обезопасить – прибегнуть к услугам надежного юриста, который перед подписанием тщательно проверит все условия договора.

Выгоды и подводные камни

Один из самых главных плюсов, заставляющих людей идти на кредитные сделки с недвижимостью состоит в том, что практически все остальные требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам в беззалоговых сделках, снимаются. Так, получить достаточно крупный займ под залог может пенсионер, студент, безработный или клиент с плохой кредитной историей. Нет необходимости предоставлять справки о наличии работы и размере дохода и готовить другие документы о платежеспособности. Тот факт, что многие достаточно обеспеченные люди работают неофициально или получают значительную часть прибыли нелегально, лишает их возможности обратиться за стандартным кредитом в банк, поэтому залоговые заемы становятся для них оптимальным выходом из положения.

Безусловно, от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто, поэтому даже самый добропорядочный заемщик, взявший займ под залог, может оказаться в ситуации, когда выплачивать долг будет нечем. Для того, чтобы максимально обезопасить себя и своих родных, стоит застраховать кредит или недвижимость, чтобы, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, расходы по выплате долга несла страховая компания. Конечно, это несет дополнительные риски, однако, выплата страховщику – ничто, по сравнению с риском лишиться, например, единственного жилья.

wsekredity.ru

Нюансы получения кредита под залог недвижимости

Оформить кредит сегодня можно и без предоставления залогового имущества. Особенно если речь идет о потребительском кредитовании, подразумевающем относительно небольшие суммы займов. Но если нужно взять кредит на длительный срок и на хороших условиях, то наличие ликвидного залога (то есть такого, который можно быстро реализовать) существенно повышает шансы на получение кредита. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость, то есть квартира или дом, иногда может использоваться и автомобиль. И заемщику необходимо знать о некоторых нюансах оформления кредита под залог недвижимости.

Почему недвижимость в качестве залога – лучший вариант

Для начала разберемся, почему заемщик, который может предоставить залог, рассматривается в качестве более желанного клиента. Любой банк хочет иметь страховку на случай того, что заемщик перестанет выплачивать оформленный кредит. Такой страховкой и является залоговое имущество. В случае неуплаты займа банк может реализовать залог, тем самым возместив свои расходы на выдачу кредита.

Недвижимость всегда в цене, особенно, если это квартира в центре города или добротный дом в пяти минутах езды от города. Такое имущество продать будет проще всего. Поэтому недвижимость и считается самой ликвидной. Хотя возможны варианты, которые обсуждаются с кредитным экспертом.

Любую ли недвижимость можно оформить в качестве залога

Есть ряд факторов, которые влияют на возможность использования недвижимости в качестве залога:

  1. Квартира может быть уже использована в качестве залога для получения другого кредита. И банк не станет рассматривать документы на такую залоговую квартиру.
  2. Квартира фигурирует в судебных разбирательствах. Заемщик, зная, что проводятся судебные заседания, например, о разделе имущества между наследниками, может умолчать об этом. Но сотрудники кредитного отдела банка, как правило, выясняют все нюансы. И если эта информация становится явной, то получить кредит под залог такой квартиры не получится.
  3. Месторасположение и состояние. Если дом, пусть даже комфортный для проживания и большой по площади, находится в глухой деревне, то его вряд ли удастся заложить под залог. Ведь в случае неуплаты кредита найти покупателя на такую недвижимость будет очень сложно. Равно как не хотят банки связываться и с квартирами, которые находятся в откровенно аварийных домах где-то на окраине города. Люди, у которых есть деньги, и которые подыскивают себе жилье, такие варианты рассматривать не будут.
  4. Наличие нескольких собственников, один из которых не дает разрешения на использование квартиры в качестве залога по кредиту. Для получения займа необходимо согласие всех собственников. Также квартира должна быть приватизирована.
  5. Наличие неоформленных перепланировок. Согласование проектной документации и получение нового плана в БТИ стоит денег и может занимать много времени, но обойти этот этап не получиться. Ведь для банка все документы должны быть в порядке.
  6. Квартира в новостройке, которая еще не сдана в эксплуатацию. Даже если новый многоэтажный дом достроен, но еще не сдан в эксплуатацию (были установлены нарушения строительных норм и прочего), то использовать квартиру в качестве залога не получиться.

Следует помнить, что нельзя использовать в качестве залогового кредита квартиру, в которой прописаны и проживают несовершеннолетние дети, если это единственное жилье семьи. Ведь банковские сотрудники прекрасно понимают, что такое жилье все равно нельзя будет изъять для последующей продажи: опекунский совет просто не допустит, чтобы несовершеннолетние дети остались на улице. И даже если их родители задолжают банку крупную сумму, отобрать недвижимость будет нельзя. Следовательно, и в качестве залога такую квартиру не берут.

Перечень документов на недвижимость для получения кредита

Допустим, квартира приватизирована и находится в собственности у одного лица. Это оптимальный вариант, при котором можно использовать такое жилье в качестве залога для получения крупного кредита. Осталось только подготовить документы на квартиру, которые подаются вместе с основным пакетом документов на получение займа:

  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • техническое инвентаризационное дело;
  • выписку из земельной книги;
  • страховой полис на квартиру;
  • оценка квартиры сертифицированным экспертом.

Несколько слов по поводу экспертной оценки. Вообще-то банк проводит свою оценку. Но тогда стоимость квартиры может быть несколько заниженной. Если же хочется получить кредит на крупную сумму, то стоит пригласить независимого эксперта со стороны – это позволит получить объективные данные, а впоследствии – и нужную сумму займа.

Что нужно знать, прежде чем заложить квартиру

При необходимости получить в кредит крупную сумму, конечно, нужно будет использовать недвижимое имущество. Но заемщик должен знать, что пока он не погасит всю сумму кредита, он не сможет недвижимое имущество:

  • продать;
  • подарить;
  • завещать и прочее.

Одним словом, никакие действия, которые требуют нотариального заверения и приводят к изменению собственника, осуществлять нельзя. Ведь до погашения кредита залоговая квартира находится в собственности у банка.

Загрузка...

refina.ru

Ломбардный кредит под залог недвижимости

Кредитование, а в особенности ломбардное очень популярно во всем мире. С помощью кредита люди могут позволить себе крупные покупки.

Для кого-то это техника, зимние вещи, а для кого-то квартира или машина. Но чтобы не попасть в кредитную кабалу необходимо заранее узнать все тонкости займа.

Основные сведения

Чаще всего люди обращаются за кредитом в ломбард. На сегодняшний момент это наиболее популярный способ получения займа.

Это объясняется тем, что получить нужную сумму в ломбарде проще, чем в банке. Особенность такого займа — минимальный пакет документов и скорость оформления.

Заявку будут рассматривать от одного дня до пяти. Прерогатива ломбардов — небольшие займы за такие залоги как бытовая техника, драгоценности, транспортные средства.

Для банковских учреждений такие сделки являются малоэффективными, потому они в большей степени работают с недвижимостью.

Что нужно знать

Следует обратить внимание, что кредит под залог недвижимости в ломбарде предусматривает выполнение определенных договором условий. Так, в случае отказа погашения кредита банк может продать заложенное имущество.

При этом органы власти вмешиваться в этот процесс не будут. Главным фактором при выдаче такого займа является легкость реализации залогового имущества.

Чем ликвиднее недвижимость, чем легче ее продать, тем проще будет получить кредит и его сумма будет выше. Важным нюансом является тот факт, что некоторые кредитные компании предлагают два вида ломбардного кредита.

Один из них предполагает составление договора купли-продажи с последующей возможностью выкупа недвижимости. При этом такой вид сделки — наименее выгоден для заемщика.

Второй вариант — кредитование через банк. Заключение такого договора позволяет получить наиболее удобный и выгодный заем.

С какой целью берется

Чаще всего недвижимость закладывают в ломбарде, когда нужно быстро получить большую сумму денег. К примеру, продажа квартиры будет занимать большее количество времени, плюс покупатели очень любят торговаться.

Беря займ в ломбарде можно одновременно быстро получить нужную сумму и при этом иметь возможность выплатить кредит и вернуть собственность.

Для проведения кредитования у ломбардов есть два вида займов:

Нецелевые После получения средств ими можно распоряжаться по своему усмотрению и ни перед кем не отчитываться
Целевые Этот тип предусматривает полную отчетность банку о потраченном займе. Обмануть кредитора не получится — за любое несоответствие он в праве наложить штраф. Передать информацию о распоряжении деньгами в банк необходимо в течении трех месяцев после выдачи средств. В чем же выгода этого способа? В более низких процентах по кредитам

Использовать деньги можно для решения таких ситуаций:

  •  расширение существующих бизнес-проектов или их создание;
  •  приобретение недвижимого имущества в здании, которое еще строится;
  •  покупка нежилых помещений;
  •  ремонт жилых или нежилых помещений;
  •  постройка дома.

Кроме этого, финансовые средства могут быть направлены на дорогостоящее лечение или получение образования. Второй вариант более распространен в странах запада и в США.

Поскольку через несколько лет выпускник может “отработать” потраченные на обучение деньги. В странах СНГ этот метод не так распространен из-за большого количества бюджетных мест и бесплатного образования.

Законные основания

Согласно ст.3 ФЗ “О ЦБ РФ” банк России выступает кредитором последней инстанции. Поэтому именно он устанавливает все условия предоставления кредитов и формирует список организаций, которые могут осуществлять выдачу займов.

Проведение кредитования регулируется Гражданским кодексом и законом “О банках и банковской деятельности”. При этом проводить операции по выдаче ломбардных кредитов может ограниченный список учреждений.

Порядок оформления кредитования

Процесс предоставления ломбардного кредита несложный и не занимает много времени. Порядок оформления займа обычно вкладывается в такой алгоритм:

Первым этапом Является сбор документов и передача их в выбранную финансово-кредитную компанию. Там их обрабатывают специалисты учреждения на предмет подлинности и соответствия всем требованиям
Следующий шаг Оценка залога. Банк проводит эту процедуру самостоятельно. Обычно на объект направляются сотрудничающие с учреждением оценщики. От их отчета об оценке недвижимости будет зависеть размер суммы, которую банк предоставит в виде кредита
Завершающий этап Получение средств. Обычно заемщику выдают от 40 до 70% от суммы в которую оценили недвижимость. Этими тремя этапами обычно ограничиваются все бюрократические процедуры. При этом все необходимые операции можно сделать за несколько дней

Необходимые условия

Кредит под залог недвижимости ломбардный бизнес выдает на основе выполнения двух условий:

Договор между кредитором и заемщиком Этот документ должен вмещать в себя такие статьи: размер кредита, проценты, срок и процедура погашения займа. К примеру, можно договориться расплатиться с финансово-кредитным учреждением одним платежом или же растянуть оплату на определенные суммы
Договор о том, что залоговое право переходит в распоряжение кредитора До тех пор, пока все требования по первому договору не будут выполнены. Таким образом кредитор получает право продажи имущества без обращения в суд. Еще одним важным нюансом является тот факт, что заемщик обязан оплатить не только сумму кредита и проценты, но и издержки банка. Они могут быть связаны с хранением залога, инкассированием займа

Среди требований, которые выдвигаются непосредственно к заемщику, относятся:

Гражданство РФ И наличие регистрации в том регионе, где оформляется сделка
Соответствие возрастным ограничениям Обычно это возрастные рамки от 21 до 65. В некоторых банках можно оформить договор людям до 60 лет

Что же касается недвижимого имущества, то оно также должно соответствовать некоторым нормам. К ним относятся:

Расположение Имущество должно находиться в регионах, в которых есть филиалы или отделения финансово-кредитного учреждения
Ликвидность Аварийные и ветхие помещения не будут рассматриваться в качестве залога. Наиболее выгодной является недвижимость, которая находится в пределах города или в пригороде
Порядок в документации Залоговое имущество должно иметь весь комплект документов. В них не должно быть ошибок. Например, не допускается такая ситуация, в которой граница земельного участка заступает на соседскую или наоборот. Также не пройдет отбор недвижимость, на которой есть обременения. Перед подачей бумаг для оформления сделки необходимо проверить недвижимость на все возможные показатели. Любое нарушение критериев гарантирует отказ в выдаче займа

Пакет документов

Для получения кредита необходимо собрать документы. Их список достаточно маленький:

Ксерокопия паспорта (обязательно всех страниц) Подойдет любое удостоверение личности, в котором есть фотография
Документ Подтверждающий регистрацию собственности
Единый жилищный документ Его можно заменить справкой, которая выдается на основе домовой книги
Бумаги, которые являются основанием права на собственность Это могут быть договора купли-продажи, обмена, дарения

Обычно этих бумаг достаточно для оформления сделки. В отдельных случаях необходимо предоставить дополнительный пакет документов:

  •  бумаги, выданные БТИ;
  •  выписку из ЕГРП;
  •  справки из НД и ПНД;
  •  заявление с согласием одного из супругов.

Если со всеми этими документами все хорошо, то сделка пройдет быстро и на выгодных условиях.

Список банков, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Подобный способ кредитования практикуют многие банки в России. Но и среди них есть лидеры, с наиболее привлекательными предложениями:

Сбербанк В этом банке кредит может быть целевым (для покупки жилья на первичном или вторичном рынке) и нецелевым. Выгодным оформление займа в этом банке является потому, что учреждение не изменяет процентную ставку в зависимости от залога. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет, а минимальный займ — 300 тысяч рублей. За заложенную недвижимость в Сбербанке можно получить до 60% от суммы оценки. На процентную ставку будет влиять этот процент и срок, на который дается кредит
ВТБ У данного банка основным видом кредитования являются нецелевые займы под недвижимость. Максимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей. При этом сумма не может быть больше, чем половина стоимости залогового имущества. Выдать такой займ могут одному из супругов или другому родственнику на основании доверенности
Россельхозбанк В этом банке можно получить целевые и нецелевые ломбардные кредиты. Целевые программы предусматривают приобретение как нового, так и вторичного жилья, земельного участка или же средств на строительство. Максимальная сумма, которую можно получить от залога составляет 70%. Минимальная сумма кредита — 100 тысяч, максимальная — 20 миллионов
Райфайзенбанк На целевой ломбардный кредит этот банк предлагает до 85% от стоимости залогового имущества. Диапазон займа — от 500 тысяч до 26 миллионов. Максимальный срок — 25 лет. Нецелевое кредитование предполагает от 800 тысяч до 9 миллионов на 15 лет. При этом от суммы залога можно получить только 60%

Возможно ли получить данный вид услуг без подтверждений

Особенность ломбардного кредита состоит в том, что его можно получить без справки о доходах и кредитной истории. В этом главное отличие такого займа от обычного банковского кредита.

В любом случае, кредитные организации проводят проверку документов. Поэтому полностью избавиться от бумажной волокиты не получится. Ломбардный кредит выгоден и тем, что проверка проводится очень оперативно.

В целом подтверждение всех бумаг занимает от одного дня до рабочей недели. Бланк договора ломбардного кредита можно скачать здесь.

Плюсы и минусы такой сделки

У ломбардного кредита есть ряд преимуществ и выгод, которые получает непосредственно заемщик:

  1.  Быстрый ответ на заявку. Обычно эта процедура длится не больше, чем сутки. По истечению этого срока банк либо подтверждает возможность кредитования, либо дает отказ.
  2.  Клиент может рассчитывать на сумму до 80% от оцененной стоимости залога.
  3.  Минимальный пакет документов. Этот пункт значительно повышает рентабельность такой сделки. Поскольку для среднестатистического займа понадобится всего четыре документа.
  4.  Не нужно подтверждать свой доход.
  5.  Кредитная история не учитывается.
  6.  Получить деньги можно как наличными в отделении, так и на банковскую карту.
  7.  При использовании нецелевого ломбардного кредита не нужно отчитываться перед кредитором о потраченных средствах.
Несмотря на такой большой список положительных сторон подобной сделки, в некоторых ситуациях она имеет и минусы:
 Небольшой срок такого кредита Обычно денежный займ необходимо погасить за 1 год
Риск потерять свое имущество Поскольку при оформлении такого вида кредитования заемщик позволяет кредитору продать недвижимость для погашения задолженности
Оценочная стоимость В большинстве случаев значительно ниже рыночной
Высокая процентная ставка В сравнении с другими, более жесткими по требованиям видами кредитов

Перед тем как начать все оформления следует ознакомиться как с позитивными, так и с негативными сторонами этого вида кредитования.

Ведь в зависимости от ситуации, в которой находится заемщик можно подобрать наиболее выгодные для него условия сделки.

На сегодняшний момент взять ломбардный кредит под залог недвижимого имущества достаточно просто. Его популярности способствуют скорость оформления, минимальные требования, небольшой список нужных бумаг и выгодные условия.

Поэтому в ситуациях, когда нужно получить большую сумму денег быстро и без лишних бюрократических процедур, ломбардный кредит — лучший вариант.

Однако, как и перед любой сделкой, следует ознакомиться со всеми нюансами и заключать договор на наиболее достойных условиях.

Видео: кредит под залог

pravopark.ru