Потребительское кредитование. Потребительское кредитование

Потребительское кредитование

Одним из самых популярных видов кредита в России является потребительское кредитование. Около 60 % процентов россиян пользуются потребительским кредитованием, которое с каждым годом набирает популярность среди всех слоев населения.

Объемы потребительского кредитования высоки настолько, что они охватили всю территорию России и стран СНГ. Сегодня банки активно развивают этот сегмент, так как он является самым выгодным и прибыльным направлением для финансово-кредитных учреждений.

Условия для получения потребительского кредита

Несмотря на то, что банки активно привлекают заемщиков, существуют определенные процедуры для получения кредита. Многие банки ставят возрастное ограничение на выдачу потребительских кредитов, что позволяет брать кредиты только тем людям, которые с высокой степенью вероятности вернут банку деньги, выполнив все условия кредитного договора. Помимо этого банки требуют от заемщика наличия трудового стажа сроком не менее трех месяцев. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать загранпаспорт, для того чтобы проверить был ли заемщик за границей последние пол года.

Проблемы потребительского кредитования

Основной проблемой потребительского кредитования для заемщика является высокая процентная ставка. Как известно, удовольствие от покупки быстро проходит и остается кредит, который необходимо выплачивать в течении нескольких месяцев или лет. Многие люди принимают поспешное решение и оформляют кредит, после чего у них возникает проблема в погашении задолженности перед банком. Такое развитие событий является одной из основных и самых серьезных проблем потребительского кредитования. Поэтому потенциальный заемщик перед оформлением кредита должен хорошо все обдумать.

При оформлении кредита клиент финансового учреждения не всегда хорошо изучает договор, а это приводит к тому, что при выплате кредита, он сталкивается с рядом проблем. Часто заемщик долгое время выплачивает исключительно проценты, не погашая основную сумму оставляя тело кредита невыплаченным. Проблемы с выплатами возникают из-за того, что заемщик не смог адекватно оценить свои финансовые возможности или попросту не обратил внимания на все условия подписываемого кредитного договора. Бывает так, что потребитель оформляет экспресс-кредит под 10 % годовых, но на деле оказывается, что при учете всех комиссий и дополнительных пунктов кредитного соглашения проценты по займу вырастают, в лучшем случае, до 50% годовых.

Некоторые кредитные организации раскрывают все условия кредитного договора лишь после его оформления. Известно немало случаев, когда банки раскрывают все нюансы заключенного договора после его подписания. Конечно, такие действия уменьшают доверие к кредитным организациям, которые не особо заботятся о своем имидже и рассчитывают заработать как можно больше на доверчивых клиентах. Для того чтобы не попасть в число обманутых заемщиков следует обращаться за кредитами только в проверенные банки.

Популярность потребительского кредитования

Можно со всей уверенность заявить, что потребительское кредитование пользуется большой популярностью в России. Несмотря на сложившуюся экономическую ситуацию в стране россияне продолжают охотно брать кредиты.

Требований для получения кредита с каждым годом становится все меньше и меньше. Кредитные организации становятся лояльнее по отношению к потенциальным клиентам, из-за чего процент заемщиков неуклонно растет. Иногда для получения кредитов требуется лишь паспорт. Даже самые консервативные банки с каждым годом смягчают условия для заемщиков и развивают программу лояльности. Банки привлекают клиентов с помощью быстрого принятия решений по поводу выдачи кредитов. Получить желаемую сумму в серьезном банке стало возможным в течении двух или трех дней.

Сложившуюся ситуацию с потребительскими кредитами нельзя назвать однозначной, так как с одной стороны этот сегмент стремительно развивается, что помогает развиваться экономике, но с другой стороны из-за быстрого развития появляются новые проблемы.

Сейчас появилось множество организаций, которые занимаются оформлением экспресс-кредитов. Деньги в таких местах можно получить в течении получаса. Но существенный минус такого кредитования для заемщика заключается в больших комиссиях и процентах, которые в итоге придется выплатить. Эти организации плохо осведомляют своих клиентов по процентным ставкам и достаточно часто оформляют кредит неплатежеспособным слоям населения, среди которых студенты, безработные и лица с плохой кредитной историей.

Потребительские кредиты в данный момент занимают одну из главных позиций в линейке банковских продуктов, и являются весьма востребованными у населения.

utmagazine.ru

Потребительский кредит - это... Что такое Потребительский кредит?

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

Виды потребительских кредитов

• Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
• С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
• По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
• По кредитору — банковские и небанковские займы.

Плюсы и минусы покупки товара в кредит

Плюсы

• покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
• покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
• покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
• покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
• покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Минусы

• процент по кредиту увеличивает стоимость вещи.
• самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев.
• велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

См. также

Ссылки

dic.academic.ru

Потребительское кредитование

Потребительское кредитование — хорошо знакомый вот уже около десятилетия кредитный продукт. Он представляет собой вид кредита, гарантирующий отсрочку платежа за приобретенную вещь. То есть, перефразируя классиков: стулья сейчас, а деньги — потом. Все, что вы не можете позволить себе купить прямо сейчас: автомобиль, квартиру, дорогую мебель, компьютер или даже шубу — все это можно взять в кредит и расплатиться позже. Согласно статистике, ежегодно все большее количество людей прибегает именно к такому способу приобретения вещей

Организация потребительского кредитования удобна всем трем участвующим в ней сторонам: потребителю, продавцу и банку. Потребитель имеет возможность в рассрочку, с небольшой переплатой, приобрести какую-то вещь, заплатив вначале всего 10-20% ее стоимости; продавец, сообщая о возможности потребительского кредитования на территории магазина, проводит великолепную пиар-акцию и увеличивает объемы продаж; а банк, выступающий в привычной для себя роли кредитора, получает причитающиеся ему процент от сделки.

Особенностью потребительского кредитования, в отличие от других видов кредитов, является то, что у человека есть возможность получить от банка именно деньги, а не товары (дом, автомобиль и т. д.), что в обязательном порядке предлагают иные виды банковских кредитов. Вам необходимо лишь точно указать, на что именно вы планируете потратить выданные по кредиту деньги. Потребительское кредитование выполняется банком один раз — финансы перечисляются либо на открытый счет до востребования, либо на дебетовую карту. Снять средства можно сразу или частями. Со дня заключения договора по кредиту на всю сумму начнут начисляться проценты.

Существуют разные виды потребительского кредитования, и в зависимости от того, какой из видов вы хотите взять, будут отличаться варианты залога по кредиту. Например, по правилам автокредитования, залогом выплат является сам автомобиль, который вы приобретаете на взятые взаймы деньги. Оригинал ПТС банк оставляет у себя до полного погашения кредитного долга. Что касается получения кредита на другие цели, вместо залога иногда требуются поручители, но иногда и не требуются, все зависит от того, насколько сумма ежемесячного погашения кредита соответствует доходам человека, обратившегося в банк. От того же зависит и количество поручителей. Иными словами, суммарный доход заемщика и всех поручителей должен быть выше суммы ежемесячного погашения кредита, включая процентную ставку.

Есть ли риски у потребительского кредитования?

Поскольку потребительское кредитование появилось в России и странах ближнего зарубежья относительно недавно, по сравнению, например, с государствами Европы, этот вид займа до сих пор переживает свое становление на нашей территории. На Западе банки уже много десятилетий подряд ведут кредитную историю своих заемщиков. Такая информация снижает для банка риски потребительского кредитования в плане невозврата заемщиками суммы долга. Подобная база кредитных историй сильно упрощает процесс выдачи займов населению и уменьшает риски для банков, а стало быть, понижаются и процентные ставки. Одной из проблем потребительского кредитования на территории России и стран СНГ является тот факт, что хоть и создано у нас бюро кредитных историй, должного развития данный аспект кредитования до сих пор так и не получил.

Еще одна проблема потребительского кредитования — черная бухгалтерия на многих предприятиях. Не секрет, что множество граждан России и ближнего зарубежья до сих пор получают зарплату в конвертах. Сокрытие гражданами суммы доходов сильно уменьшает шансы на получение кредита.

Проблема потребительского кредитования состоит и в присутствии иностранных банков на кредитном рынке. С точки зрения заемщика, это обстоятельство обеспечивает многообразие кредитных продуктов, и, как следствие, снижение процентных ставок. А на деле присутствие иностранных банков грозит российским кредиторам усиливающейся конкуренцией, со всеми вытекающими из этого последствиями.

Однако, несмотря на все описанные проблемы, рынок потребительского кредитования в стране не останавливается в своем развитии, благодаря спросу населения на этот вид займов. Розничные сети также проявляют интерес, поскольку понимают, что потребительский кредит – один из способов привлечения покупателей и увеличения прибыли.

kak-bog.ru

потребительский кредит

Потребительский кредит

Понятие потребительский кредит раскрывается благодаря его названию. Под определение потребительский кредит подпадают кредиты, выданные физическим лицам для удовлетворения их потребительских нужд. Согласно определению потребительского кредита – он может иметь денежную или товарную форму.

Данная статья была написана специально для пояснения положений статьи Виды потребительского кредита и помещена мною в Толковый словарь экономических терминов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/potrebitelskij-kredit

В точном юридическом смысле все же под кредитом подразумевается не товар, а деньги. Товарный кредит, который физическое лицо получает от торгующей организации, правильнее считать займом.

Определение потребительский кредит

В последние годы появилось большое разнообразие форм потребительского кредита, которой предоставляют гражданам не только кредитные организации, но и сами торгующие организации, желающие не отпускать клиента без покупки. Потребительским кредитом можно считать продажу товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. По таким потребительским кредитам обычно взимается довольно высокий процент.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Как преимущества потребительского кредита, так и все недостатки потребительского кредита происходят от характеристики основного заемщика – среднеобеспеченного гражданина, у которого источником доходов является заработная плата.

Преимущества потребительского кредита

Основная причина, заставляющая взять потребительский кредит состоит в желании получить вещь сегодня, а не через полгода-год, когда накопятся собственные средства. Плюсы потребительского кредита состоят в возможности решить финансовые проблемы, которые возникли в настоящий момент, например, съездить в долгожданный отпуск, заплатить за образование ребенка, сделать ремонт квартиры или восполнить недостаток собственных средств для серьезной покупки (машины, жилья). Для человека, имеющего постоянный стабильный источник доходов (например, пенсия у пенсионеров) получение потребительского кредита не представляет труда.

Недостатки потребительского кредита

Возможно, многие вещи люди бы никогда не купили, если бы не их легко доступность за счет потребительского кредита. Импульсивное решение порой приводит людей в ситуацию, когда приходится экономить ради ненужной вещи. Поголовная финансовая неграмотность не позволяет рассчитать оптимальный для выплат уровень займов, что в наше нестабильное время может создать напряжение в экономике семьи. За так легко доставшуюся вещь на чужие деньги придется длительное время расплачиваться, отказывая себе во многом необходимом. Минус потребительского кредита состоит в легком способе приобрести дорогую престижную вещь, что приводит к психологической зависимости.

Однако расплата за невозвращение потребительского кредита для должника обернется неприятным общением с судьями и приставами, что даже может привести к распаду семьи.

Другой минус потребительского кредита состоит в высоком уровне процентов по кредиту на потребительские нужды, которые банки вынуждены устанавливать по причине больших рисков.

Закон о потребительском кредите

Гражданский кодекс, а так же закон «О банках и банковской деятельности» и другие постановлениями различных ведомств недостаточно для урегулирования отношений между банком и заемщиком.

Однако разнообразие видов и форм потребительского кредита при отсутствии специального нормативного акта создает почву для широких толкований положений Гражданского кодекса.

В настоящее время на сайте Минфина опубликован законопроект «О потребительском кредите», который уже несколько лет никак не примет Государственная Дума. Пока закон о потребительском кредите находится в стадии согласования различными органами и принятия Госдумой, Центральный банк России разослал рекомендательное письмо банкам и заемщикам для организации цивилизованных отношений:

ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

design-for.net

Потребительский кредит и потребительское кредитование в России. Плюсы и минусы. Где и как лучше оформить.

Потребности современного человека неуклонно растут, постоянно появляется необходимость в новых вещах, транспортных средствах, хочется путешествовать и пользоваться другими прелестями жизни. Все это требует денежных затрат, а деньги не всегда могут быть в наличии, или же имеющаяся сумма не может покрыть запросы человека. Воплотить желания в жизнь может помочь только кредит. Потребительский кредит является востребованным кредитным продуктом, позволяющим преодолеть многие финансовые трудности заемщиков, причем предлагается он большинством банков.

Некоторые банки готовы предоставить заемщикам потребительское кредитование на любые цели, а клиенты других могут рассчитывать на получение денежных целевых займов. Банки выделяют заемщикам целевые кредиты, которые могут являться частью общего потребительского кредитования, но направляться на реализацию конкретных целей заемщиков, с условием обязательного указания их при оформлении договора.

Сумма потребительского кредита, который предоставляется заемщику, зависит от таких факторов как платежеспособность и доходность лица, уже исходя из этого, банк определяет величину максимальной суммы ссуды. При целевом потребительском кредитовании заемщик может рассчитывать на получение денежной ссуды, необходимой на осуществление конкретной покупки или же оплату услуги, например, оплату обучения или лечения.

Банки готовы предоставлять потребительское кредитование в национальной валюте, а также в долларах или евро, что позволяет решать конкретные финансовые задачи, стоящие перед заемщиком. По срокам потребительский кредит может предоставляться как краткосрочно - на несколько месяцев, так и длительно - до нескольких лет. Определение срока кредитования зависит от целей, которые стоят перед заемщиком, от выбранной программы и суммы ссуды, полученной от банка.

Для многих банков предоставление кредитов частным лицам вообще, и потребительских кредитов в частности, сопряжено с финансовыми рисками, для покрытия которых банки запрашивают у заемщика предоставление обеспечения. Некоторые финансовые учреждения требуют предоставления имущественного залога, некоторые ограничиваются требованиями поручительства. Также могут приниматься гарантии банков или же иных учреждений, которые могут выступить финансовыми гарантами. Потребительский кредит может также предоставляться и без требования обеспечения, но в этом случае, скорее всего, условия кредитования будут предполагать завышенную процентную ставку по кредиту.

Потребительский кредит может предоставляться как единой суммой, так и траншами, в зависимости от того, какая программа кредитования выбирается заемщиком. Банк идет на уступки клиенту и предлагает удобные для него условия кредитования.

Погашение задолженности по взятому кредитному обязательству может осуществляться различными способами, которые предполагают как регулярное погашение задолженности, так и единовременное внесение всей суммы ссуды, причем заемщик имеет право выбирать наиболее удобный для себя способ погашения займа.

Конечно, для получения потребительского кредита заемщику необходимо удовлетворять ряду требований кредитора. Как правило, они касаются возрастных ограничений и уровня дохода, также банки в основном работают с заемщиками, которые имеют регистрацию в населенных пунктах, в которых имеются филиалы финансовых учреждений. Приветствуется также наличие положительной кредитной истории, что дает заемщикам дополнительные льготы.

Таким образом, можно заключить, что потребительский кредит открывает широкие возможности для воплощения желаний физических лиц. Потребительское кредитование является универсальной возможностью получения необходимой ссуды на приобретение товаров и оплату услуг. В рамках потребительского кредитования предусмотрена возможность получения ссуды на обучение, на отдых, на лечение, не говоря уже о возможности финансирования покупок. Условия, которые предлагают банки, позволяют подобрать наиболее выгодный кредитный продукт.

www.creday.com

Потребительский кредит – что это такое?

Потребительский кредит – что это такое?

Каждый из нас не раз видел рекламу на билбордах такого плана «Банк Возрождение потребительский кредит», сегодня давайте рассмотрим, что такое потребительский кредит, каким он бывает, его плюсы и подводные камни.

Потребительский кредит – это такой вид кредита с высоким процентом и малым сроком кредитования. Такой вид кредитования встречается как среди товарного кредитования, так и в среде денежного. Например, карточные кредиты или кредитование образования осуществляется посредством безналичного перечисления или выдачи наличных на руки – это денежное кредитование. Но, основным понятием потребительского кредита есть предоставление товара в рассрочку, то есть, товарное кредитование. Именно это вид кредитования является самым популярным как у населения, так и у банков. Для населения – появляется возможность быстро купить понравившейся товар, время оформление кредита сведено до минимума. Для банков – повышенная процентная ставка, делает этот вид кредитования одним из самых выгодных для банков, именно он является основополагающим видом дохода для мелких банков.

Потребительский кредит для инвестиций

Многие банки предоставляют потребительские кредиты для инвестиционных целей, то есть, для вложения во что-то: пусть то будет начало своего бизнеса, жилищное строительство, вложения в аграрную отрасль (посевные компании), создание содовых хозяйств и так далее.В таком виде кредитования основным условием одобрения на выдачу кредита является возможность платежеспособности заемщика. То есть, банки рассматривают возможность возврата заемщиком кредита перед одобрением заявки на выдачу кредита, так как, среди потребительских кредитов большая часть не возврата. Но это не останавливает банки, потребительский кредит на инвестиционные цели по-прежнему считается одним из выгодных видов дохода банка.К потребительским кредитам обращаются как малый бизнес, так и большой. Но, по советам экспертов, начинать малый бизнес с потребительского кредита нельзя. Этот вид кредитования можно использовать только для стимулирования дохода или подстраховки в уже развитом бизнесе. Высокий процент кредита не даст начать развивать малый бизнес. Статистика говорит, что лишь 10 % предприятий выживают спустя 2 года после открытия, а 90 % закрываются – не выдерживают бремя потребительского кредита.

Причины популярности потребительского кредита

1. В условиях кредита нет условий, таких как, закладывать какое-либо имущество
2. Нет ограничений в целях кредитования, большой список целей кредитования
3. Вероятность одобрения кредитной заявки очень высока, так как, банки умышлено готовы идти на риск не возврата, покрывая его большой процентной ставкой.

Подводные камни потребительских кредитов

Привлекая своей легкодоступностью, потребительское кредитование таит в себе немало подводных камней. Например, при оформлении кредита нужно быть внимательным с условиями договора, чтобы не попасть на крючок  скрытых комиссий банка. Вторая составляющая кредитной ловушки – психологическая. Очень легко попасть в кредитную зависимость, очень часто были случаи, когда люди брали кредиты, для того чтобы, погасить старый кредит, так как, стоимость кредита может превышать доход заемщика.Всегда будьте осторожны в выборе кредита, и помните, бесплатный сыр только в мышеловке!

1st-finstep.ru

• 
  Потребительское кредитование
• 
  Бизнес старт
• 
  Бизнес старт
• 
  Исправление кредитной истории
• 
  Исправление кредитной истории
• 
  Что лучше visa или mastercard
• 
  Что лучше visa или mastercard
• 
  Что лучше mastercard или visa
• 
  Что лучше mastercard или visa
• 
  Как исправить кредитную историю если не дают кредиты
• 
  Mastercard visa