Чем отличается микрозайм от потребительского кредита в России

Нижний Новгород. 27 ноября. НТА-Приволжье — Чем отличается микрозайм от потребительского кредита в России.

Понятия «займ» и «кредит» сейчас широко используются во всевозможных источниках. Однако чем эти явления отличаются друг от друга, четко понимают лишь немногие граждане, имеющие экономическое образование.

Несмотря на схожесть понятий, разница между ними все-таки есть. Притом, существенная. Предлагаем разобраться, что же такое займ, микрозайм и кредит, чем эти услуги отличаются друг от друга, какие минусы и плюсы имеют для заемщиков.

Различие понятий

«Займом» называют соглашение о передаче денег или неких материальных ценностей во временное пользование другой стороне (заемщику) с обязательным условием возврата их по истечении оговоренного срока первоначальному владельцу (займодателю). Может быть письменно оформлен на бумаге или заключен в устной форме.

«Кредитом» называют исключительно письменную договоренность о выдаче денег (только денег, а не других материальных ценностей!) на определенный срок под четко обозначенный процент. Наличие вознаграждения – обязательное условие выдачи кредита. Может выдаваться под процент, а может и вообще не иметь % ставки.

Микрозайм – частный случай выдачи займов. Понятие обычно применяется к деятельности МФО, кредитующих клиентов через интернет. Микрозайм подразумевает выдачу небольших денежных сумм на срок 1-3 месяца. Договор заключается в электронном виде.

Условия получения вознаграждения

Займ – это более широкое понятие, включающее множество вариантов финансовых отношений между кредитором и заемщиком. В займ можно дать технику, оборудование, деньги и пр. За использование этих ценностей заемщик может платить или не платить займодателю (в зависимости от условий договоренности).

По истечении оговоренного срока заемщик обязан вернуть одолженное в том же состоянии/объеме/виде, в каком получил. В случае порчи имущества – предоставить равноценную замену (с согласия займодателя).

Важно! Если займ выдается за вознаграждение и оно десятикратно превышает минимальную зарплату в РФ, договор обязательно должен быть оформлен письменно.

Кредит – более узкое понятие, определяющее один из видов займа. По законам РФ, выдавать кредиты имеют право только банки и иные финансовые организации, получившие лицензию на такого рода деятельность. То есть кредиты выдаются только юридическими лицами (займы – и юридическими, и частными). Они – один из основных видов заработка таких структур.

В чем особенность микрозаймов

Микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, имеют ряд особенностей относительно обычных кредитов:

1. Оформляются онлайн, в любое время (МФО работают 24/7), 15–30 минут – средняя продолжительность оформления.
2. Заявку можно подать онлайн. Деньги получить – на карту, не выходя из дома.
3. Для оформления требуется только паспорт (иногда еще и СНИЛС).
4. Микрозаймы являются нецелевыми. МФО никогда не спрашивают, на какие цели заемщик берет ту или иную сумму.
5. Первый микрозайм в 80% организаций можно получить под 0%.

* подробнее с условиями займов в РФ можно ознакомиться на странице https://plusfinance.ru/zajmy.html.

Кредит – это конкретно целевой продукт. Выдается на четко обозначенные цели: покупку техники, оплату учебы в ВУЗе и пр. Для его получения нужно собрать пакет документов. Если сумма большая, то требуется еще и залог или поручитель. Договор кредитования подписывается только в банке.

Таким образом, если нужна крупная сумма на долгий срок и под умеренный %, лучше оформлять кредит. Деньги необходимы в небольшом объеме и срочно – подаем заявку на микрозайм! Не придется собирать никакие дополнительные документы, но нужно будет заплатить более высокий %. Зато деньги можно получить быстро и без лишних вопросов.

Источник материала

*На правах рекламы.

27.11.2019 — 09:16

Все новости раздела «Новости ПФО»

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором – ещё и нормативными актами ЦБ.

Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

Пятое отличие. Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Более подробно с отличиями договора займа от кредитного договора Вы можете ознакомиться на сайте www.dvic.ru или позвонив по бесплатному номеру 8-800-707-7-808 для консультаций со специалистом.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Если вам нужны дополнительные деньги для покрытия затрат на ремонт дома, финансирование или консолидация долга, вы можете рассмотреть возможность взять кредит. Разумное использование необеспеченных кредитов может заполнить пробел в бюджете рисков для домов или других активов. Процентная ставка по кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода, что не всегда подходит каждому. Прежде чем принимать решение, рассмотрите плюсы и минусы потребительских кредитов.

Содержание

Что такое потребительский кредит и как он работает?

Потребительский кредит — это единовременный займ, который предоставляет заемщику фиксированную сумму. Эти ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок может составлять от 1 до 10 лет. Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей, хотя кредиторы могут ограничить их использование. Процентная ставка по личным ссудам фиксированная, поэтому ваша она не изменится во время погашения.

Подача заявки на кредит аналогична подаче заявки на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести вашу личную информацию, финансовую информацию и данные о необходимой сумме.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Выбор этого типа кредита по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Принимая решение, учитывайте следующие факторы.

Основные преимущества кредитов:

• Гибкость и универсальность. Определенные виды ссуд можно использовать только для определенных целей. Например, если вы хотите взять ссуду на покупку автомобиля, единственный способ использовать эти средства — купить машину. Персональные ссуды можно использовать для различных целей, от консолидации долга до оплаты медицинских расходов. Если вы хотите профинансировать крупную сделку, но не хотите цепляться за деньги, то личный заем может быть хорошим выбором. Перед подачей заявки, пожалуйста, свяжитесь со своим кредитором, чтобы проверить утвержденный план кредита;
• Более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты. Процентная ставка по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам. По состоянию на февраль 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84%, а средняя процентная ставка по кредитной карте — 16,04%. Потребители с хорошей кредитной историей имеют право на индивидуальные ссуды от 6% до 8%. Вы также можете получить сумму кредита выше лимита кредитной карты;
• Ипотеки нет. Необеспеченные личные займы не требуют утверждения залога. Это означает, что вам не нужно арендовать машину, дом или другое имущество, чтобы гарантировать возврат. Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако не стоит беспокоиться о полной потере дома или машины.

Основные недостатки потребительских кредитов:

• Процентные ставки могут быть выше, чем другие процентные ставки. Процентная ставка по личным кредитам не всегда самая низкая. Это особенно актуально для заемщиков с плохой репутацией, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.
• Сборы и штрафы могут быть высокими. Персональные ссуды могут включать в себя сборы и штрафы, которые увеличивают стоимость заимствования. Некоторые берут комиссию от 1% до 6% от выданной суммы;
• Если вы выплатите остаток до истечения срока ссуды, некоторые кредиторы взимают штраф за авансовый платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами по любому индивидуальному займу, который вы рассматриваете.

Прежде чем брать кредит, спланируйте, как вы будете возвращать средства (вместе с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личных займов без использования других методов финансирования.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это возможность не откладывать на завтра Ваши мечты об отдыхе, обучении, приятных покупках и подарках родным и близким. Преимущества потребительских кредитов Камкомбанка:

• индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
• льготные процентные ставки для клиентов при наличии положительной кредитной истории;
• особые условия для корпоративных и зарплатных клиентов;
• оперативное рассмотрение заявки — от 1 до 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов;
• возможность полного или частичного погашения без штрафов и комиссий;
• возможность оформления кредита с дифференцированным графиком погашения.

Потребительское кредитование

Кредит на неотложные нужды для лиц пенсионного возраста.

Погашение ранее полученных кредитов в других банках

Кредитные продукты

Дальневосточный банк предлагает своим клиентам различные программы потребительского кредитования.

Кредитами могут воспользоваться физические лица, в т. ч. являющиеся сотрудниками предприятий-клиентов Банка, получающие заработную плату на карту, выпущенную Банком, государственные служащие и пенсионеры.

Кредит наличными без обеспечения позволит без залога и поручителей получить необходимую денежную сумму.

Кредит наличными с обеспечением — это самый универсальный вид кредита, подходящий для всех заемщиков.

Кредит под залог недвижимости — это оптимальный выбор для получения крупной денежной суммы.

Рефинансирование ипотеки + потребительский кредит — воспользуйтесь данным видом кредита с возможностью при рефинансировании ипотечного кредита получить дополнительную сумму на рефинансирование потребительского кредита и/или потребительские цели.

Выплачиваете большие проценты по кредиту в другом банке — воспользуйтесь кредитом на рефинансирование кредита по одной из программ кредитования Дальневосточного банка.

Ипотека Дальневосточного банка позволит вам приобрести квартиру/апартаменты, машино-место на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Автокредит предоставляется на приобретение:

Кредитная карта с льготным периодом кредитования — это простой и быстрый кредит, оформление которого дает возможность совершать покупки и оплачивать услуги по всему миру, не ограничиваясь собственными средствами. Льготный период кредитования позволяет пользоваться кредитом без начисления процентов.

Индивидуальный подход Банка к клиенту позволит вам выбрать наиболее подходящий вид кредита.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Эксперты объяснили, что влияет на ставку потребительского кредита

(Казань, 26 ноября, «Татар-информ»). Многие, кто принял решение взять потребительский кредит, хотят получить займ с минимальной процентной ставкой. Чтобы решить эту задачу, в первую очередь необходимо понимать, от каких факторов она зависит. В этой статье вы узнаете, что влияет на величину процентной ставки, так что вы сможете рассчитать потребительский кредит таким образом, чтобы он оказался для вас более выгодным.

Тип кредита

Для необеспеченных нецелевых кредитов ставка как правило выше: банку неизвестно, для чего вам средства, при этом какие-либо гарантии выплаты отсутствуют. Выдача подобных нецелевых кредитов осуществляется по минимальному числу документов — в некоторых случаях банки требуют только лишь паспорт.

Обеспечение

Займ может обеспечиваться залоговым имуществом или поручителям, которые будут гарантировать выплату. Если у кредита будет поручитель, то у банка будет право требовать с него выплату, если основной заемщик прекратит выплаты. Если же у кредита будет залог, а заемщик прекратит оплату долга, то у банка будет право взыскать предмет залога в судебном порядке.

Срок кредита

Если потребительский кредит выдается сроком до одного года, то его процентная ставка будет выше. Однако так обстоит дело не со всеми видами кредитов. К примеру, у ипотечных кредитов все наоборот: чем более длительным является срок кредитования, тем выше будет ставка.

Размер кредита

Чем больше размер кредита, тем больше рискует банк. Поэтому при большом размере кредита банк может требовать больше документов или предоставить обеспечение.

Первоначальный взнос

При ипотечном кредитовании чем больше величина первичного взноса, тем ниже риск того, что заемщик не вернет кредит. Это означает, что процентная ставка будет более выгодной. В некоторых банках можно взять ипотеку, не внося первоначальный взнос, однако у кредита в этом случая будет более высокая процентная ставка.

История обслуживания

Если вы приняли решение взять кредит, то сначала рекомендуется рассмотреть предложения банка, клиентом которого вы уже являетесь. Если у вас в каком-либо банке есть вклад или зарплатный проект, то он видит, сколько средств у вас есть, так что ему не требуется дополнительная проверка ваших доходов. То есть у банка, где вы уже обслуживаетесь, более высокое к вам доверие, поэтому он предложит вам кредитование на более выгодных условиях.

Кредитная история

Чем более плохой является кредитная история клиента, тем более высокие риски несет банк. В этом случае банк может либо вовсе отказать в выдаче кредита, либо повысить процентную ставку, чтобы компенсировать повышенные риски.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

ОГРН 1027739642281

23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Что такое потребительский кредит и как его выбрать?

Потребительский кредит – это кредит который выдают банки физическим лицам для удовлетворения разных потребительских нужд.

4 основные характеристики потребительского кредита

1. Его могут получить только физические лица на покупку товаров и услуг.

2. По данному займу ежемесячно необходимо вносить определенную сумму для погашения кредита.

3. Максимальный срок потребительского кредита – до 5 лет.

4. Для получения такого кредита необходимо предоставить банку стандартный пакет документов.

Как выбрать потребительский кредит в 2016 году?

За потребительский кредит, как и за любой другой необходимо платить. Как правило его выбирают по двум основным принципам: по процентным ставкам и другим платежам, а также по банку.

По процентным ставка

Потребительский кредит оформляют тогда, когда бывает недостаточно денег, поэтому любой потенциальный клиент банка хочет хоть как-то сэкономить на нём. Так, большая часть в переплате по потребительскому кредиту принадлежит процентной ставке. Она является главным ориентиром его стоимости.

Банковские учреждения обычно завлекают клиентов, рекламируя минимальную процентную ставку по кредиту, однако, они умалчивают, что она может быть предоставлена только зарплатным клиентам банка или тем, у кого высокий уровень дохода и идеальная кредитная история. В основном, процентную ставку по потребительскому кредиту сотрудники банка рассчитывают индивидуально для каждого клиента.

Руководитель отдела потребительского кредитования Анна Бородкова отмечает, что лучше обращаться в банк, который предлагает наименьшую процентную ставку по кредиту.

«Если у вас хорошая кредитная история, то есть шанс получить потребительский кредит по процентной ставке, которая близка к минимальной», – комментирует Бородкова.

По названию

Наиболее популярным банком России считается Сбербанк, он предоставляет клиентам различные кредиты на достаточно выгодных условиях. При этом, не стоит забывать о том, что в России существует большое множество банков, которые готовы предложить не менее выгодные условия для получения потребительского кредита.

Банковский сотрудник Сергей Коновалов говорит, что часть россиян опасаются брать займы в частных банках, однако, это стереотип, от которого необходимо избавиться.

«Дело в том, что даже если банк закроется, то с клиента никто не сможет потребовать досрочно погасить займ или же изменить условия кредитования. Также стоит учитывать, что если банк лишат лицензии или он обанкротится, то обязательства клиента перейдут к другому финансовому учреждению», – отмечает он.

На что обратить внимание при выборе потребительского кредита?

1. На срок погашения потребительского кредита

Средний максимальный срок в банках составляет 3 года, однако, если клиент планирует взять крупную сумму, то банк по-своему усмотрению может увеличить срок до 5 лет.

2. Штрафные санкции за просрочку платежа

Штраф может быть назначен заемщику, если он своевременно не будет вносить взнос по займу. Как правило, банки используют штрафы в виде какой-то определенной суммы или в виде увеличения процента по займу.

3. Рассрочка платежа

Если клиент по какой-то причине не может своевременно внести всю сумму для погашения ежемесячного платежа, то банк может позволить клиенту погашать необходимую сумму дробно.

4. Досрочное погашение платежа

Банки предоставляют возможность погасить кредит до окончания его срока.

5. Дополнительные сборы за получение кредита

Ряд банков могут взять с клиента плату за то, что был выдан кредит – комиссия за выдачу, а также за обслуживание счета.

Перед тем, как подписать договор внимательно изучите все его пункты. Обратите особое внимание на сноски под «звездочками», под которыми могут скрываться дополнительные платежи.

Потребительские ссуды — Практика банковского дела

Основы потребительских ссуд