Потребительский кредит умершего — 802 советов адвокатов и юристов

Если человек взявший потребительский кредит умер что делать с кредитом.

Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании. Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.

Умер заемщик потребительского кредита обязана ли дочь выплачивать кредит.

Только в том случае, если она будет принимать наследство.

Здравствуйте! Если вступит в наследство.

Обманув меня продавец оформила потребительский кредит в банке Ренессанс, платить не чем, обременение по ЖКХа, предстоящая операция на сердце. В течении суток хотела расторгнуть сделки покпки и кредита получила отказ. Сейчас хоть умри, с работы придется уйти звонки калекторов достали директоа, отправили в отпуск с последующим увольнением на пеньсию. Мне 70 лет. Что делать?

Идти в суд и решать вопрос о расторжении договора, о привлечении к ответственности продавца и т.д.

У меня умерла мама по наследству все долги переходят ко мне наследнику квартира была приветизированна с ней на двойх. А у неё были два кредита потребительских, я сам инвалид 3 группы, есть ли возможность не плотить кредиты?

Есть несколько вариантов. Нужно уточнять именно Ваши обстоятельства.

Здравствуйте Сергей! Рекомендую к прочтению статью «Как выиграть дело о взыскании задолженности по кредитному договору» Подробнее >>>

У отца был потребительский кредит незастрахованный, без созаемщика, отец умер в декабре 2019 года, следом умирает мама в феврале 2020 года, сейчас принимаю наследство квартиру в сельской местности, собственником жилья по выписке с ЕГРН является мама с 2017 года, у отца наследуемого имущества нет.

Добрый день
Если после отца не открываете наследственное дело, то не нужно ничего платить.

Собственником жилья является мама, не отец.
У отца был долг по кредиту, Вы наследуете после матери, следовательно Вы не должны гасить долг по кредиту.

Добрый вечер, Денис.
В соответствии с п. 4 ст. 256 ГК РФ 1/2 доля общего имущества супругов входит в состав наследства Вашего отца. Оставшаяся 1/2 доля является личной собственностью Вашей мамы (ст. 1150 ГК РФ).
Поэтому после смерти отца к наследникам по закону первой очереди — к Вам и Вашей маме перешло право на 1/4 долю каждому в наследственной массе Вашего отца (п. 1 ст. 1142 ГК РФ). Доля мамы в квартире выросла до 3/4 долей.
После смерти мамы к Вам перешла указанная доля мамы и Вы стали обладателем всей квартиры в полном объеме, если, конечно, примете наследства и отца и мамы (ст.ст. 1152—1154 ГК РФ).
Кредиторы отца все это выяснят и предъявят к Вам иск, касающийся долга отца.
Лучше принять наследство и отца и матери, а затем разобраться с банком.

Мама брала потребительский кредит в банке, была застрахована, папа созаемщик, мама умерла, можно ли папе сейчас не платить кредит и ждать решения страховой?

Здравствуйте, нет, пени все равно будут начисляться. Поэтому если проблематично оплачивать кредит и он превышает 500 000 руб, то у Вас есть все основания для банкротства.

Здравствуйте!

Папа только вступления в наследство сможет оплачивать кредит мамы. А сейчас разбирайтесь со страховкой. Если страховая откажет в выплате страховки, то обращайтесь в суд.

Прочитайте внимательно кредитный договор, что там сказано о смерти основного заемщика.
Удачи.

Отец взял потребительский кредит в сумме 100 тысяч, фактически выплатил 130 и умер, банк требует с наследников погасить долг, но он фактически выплатил основную сумму, и проценты еще 30 тысяч… как поступить? Как понизить проценты,,, не бывает же 35 % по кредиту?

Добрый вечер.
Вообще то еще как бывает. Все условия приписаны в кредитном договоре.
Тут три варианта
1. если была страховка на случай смерти-обратиться за выплатой в страховую компанию
2. если планируете вступать в наследство и есть что наследовать-к сожалению, долг также перейдет по наследству.
3. если наследуемого имущества нет, то платить по кредиту не нужно и в наследство вступать тоже.

Альфия, здравствуйте!
Надо смотреть условия кредитного договора.
Вашему отцу наверняка дали кредит не на один год и при этом не менее чем на 20 % годовых.
Поэтому сумма 130 для полного погашения кредита мала.
Я бы Вам рекомендовал погасить кредит и взять справку об отсутствии задолженности, иначе штрафные санкции и дополнительные проценты за просрочку.
Оставьте пожалуйста положительный отзыв с оценкой. Благодарю!

Умер отчим, остался автомобиль, моя мама (его гражданская жена) выплачивает потребительский кредит, который был взят на покупку этого автомобиля. У отчима есть дочь от первого брака. Но с отцом практически не общалась. И не жила с ним. Может ли моя мама (его гражданская жена) унаследовать этот автомобиль, ведь она выплачивает кредит.

Добрый день!

Если предметом залога является автомобиль, то да.

Таисия, вашей маме нужно подавать в суд заявление Об установлении факта нахождения в браке с покойным, когда он был жив. Тогда она может унаследовать автомобиль. Но дочь также является наследником первой очереди. Однако согласно законодательства РФ, наследники наследуют не только имущество, но и долги покойного. Кредит был оформлен на покойного?

Умер отец я вступаю в наследство как дочь, был потребительский кредит застрахованный в ВСК, пришел отказ по его выплате. Также сейчас по нему начисляются проценты за неоплаченные месяцы. Обязана ли я их оплачивать после вступления в наследство?

Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах наследуемого имщества. На основании чего пришел отказ в выплате, может имеет смысл обжаловать отказ. Уведомите кредитную организацию о смерти что бы приостановили. Либо просто не платите, вступайте в наследство, оформляйте на себя, и пусть подают в суд, в большинстве случаев до этого не доходит.

Саша, вам в данный момент следует заняться страховкой: по какому основанию вам отказали?

Здравствуйте,
Есть разъяснения Пленума ВС РФ о том, что обязательства наследодателя должны исполняться наследниками в соответствии с условиями кредитного договора.
Поэтому, проценты за пользование денежными средствами, установленные договором, подлежат уплате.
При этом банк не вправе на период принятия наследства начислять штрафные проценты, пени и т.п.

У папы два потребительских кредита, один он брал до болезни онкологией, второй уже когда болел. 15 апреля он умер, Как быть теперь с его кредитами.

Кредиты придется выплачивать наследникам.

Онкология ни при чём. Посмотрите документы по кредитам. Если были страховки, то пусть погашают страховые компании. Если не было, или смерть вдруг не страховой случай, то наследники должны будут оплатить все долги с процентами в пределах стоимости полученного ими наследства. То есть если у вашего папы не было имущества, которое надо оформлять как наследство через нотариуса, то только из-за чрезмерной совести вы можете погасить их за него, противном случае можно просто забыть об этом.

Здравствуйте Наталья! Вы вправе не признавать требования банка и предложить решить вопрос в судебном порядке. Банк не сумеет доказать обстоятельство предоставления кредита Вашему покойному отцу.

Рекомендую к прочтению статью «Как выиграть дело о взыскании задолженности по кредитному договору» Подробнее >>>

Если при оформлении кредита была составлена страховка. А заемщик умер. Страховка дает ли право не выплачивать долг по потребительскому кредиту наследнику?

Ув. Игорь Васильевич, все зависит от того — является ли смерть заемщика страховым случаем или нет. Для этого необходимо внимательно ознакомиться с договором, полисом и правилами страхования.

Все зависит от условий договора, если такой пункт есть, то возможно.
Если родственник заемщика не вступил в права наследства, ему ничего платить не надо, если же обратился к нотариусу то размере наследуемой массы.

Жена умерла остались 2 потребительских кредита в Сбербанка, может ли Сбербанк обязать их оплачивать меня мужа, я на инвалидность 3 группа, жена была на инвалидности 2 группа.

Добрый день. Если вы встпили вправа наследования после смерти вашей супруги, то исходя из ст. 1175 ГК РФ, Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Может, если Вы приняли наследство после жены.

Потребительскому кредиту, заемщик умер. Есть наследник имущества-сын. подала заявление в банк о снятии с меня обязательств по поручительству, мне отказали. Я не могу поручаться за сына, я его не знаю.

Добрый день! Вы поручались за умершего, если я правильно понимаю, поэтому обязательства с Вас не снимут. Узнайте, застрахован ли кредит и является ли смерть заемщика страховым случаем, возможно, кредит должна погашать страховая компания. Кроме того, в случае, если с вас будут взыскивать задолженность, Вы сможете предъявить требования о компенсации ваших расходов к сыну умершего.

После смерти Матери, остались не выплаченный потребительский в Хоум Кредит банке кредит и две кредитные карты это кукуруза и халва.

Я сын, отправил письма с приложенной копией свидетельства о смерти в эти банки. Платить эти кредиты нет возможности.

Вопрос: Как будут развиваться события у родственников заемщика. Если на умершем заемщике нет недвижимости и ценностей.

Доброе время суток! Раз в наследство не вступаете то и событий не каких не будет.

Добрый день! Если Вы вступите в наследство, то будете оплачивать кредит.

День добрый. Просто не вступайте в наследство и если нет поручителей, то долг просто будет списан.

Муж умер. При жизни брал потребительский кредит для покупки автомобиля без ведома жены. Перейдет-ли на неё обязательство выплачивать кредит? Спасибо.

В настоящее время практически каждый банк навязывает и заставляет оформить страховку заемщика. Обычно страхуют свою ответственность по выплате кредита на случай потери работы, инвалидности и смерти. Следует отграничивать: страхование ответственности на случай невозможности выплачивать кредит ввиду смерти — в этом случае выплачивается страховое возмещение, равное сумме кредита.
В любом случае, при наличии страховки (есть она или нет — этот вопрос необходимо незамедлительно выяснить после смерти заемщика), нужно как можно быстрее сообщить о факте смерти любым способом. В дальнейшем возможно два исхода: либо страховая компания оплатит зам, либо кредит перейдет с умершего человека на наследников, вступивших в наследство.

Кредит после смерти должника: кто платит и можно ли отказатся

Смерть может застать врасплох каждого. Это горе для всей семьи. Но помимо стандартных процедур и переживания утраты родным придется заняться оформлением наследства. Но в наследство достаются не только квартиры, машины, драгоценные вещи, но и задолженности. Разберемся, кто платит кредит после смерти заемщика и другие нюансы наследования займов.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика

Действующее законодательство России трактует, что в случае смерти должника кредит переходит его прямым наследникам. Однако, бывают и другие случаи, когда долги могут быть выплачены поручителем, страховой компанией или созаемщиком, об этом поговорим ниже.

Образец завещания на двух человек

Закон дает полгода со дня гибели заемщика, чтобы наследство вступило в силу. В это время наследники должны сообщить о своих притязаниях, либо оспорить их. Если вы оказались в числе наследников, следует проверить следующие документы:

• Кредитные договоры среди вещей покойного, чтобы узнать наличие кредитов и сумму задолженностей.
• Справку из Бюро кредитных историй, чтобы быть сведущим по всем кредитным обязательствам родственника. Для этого не забудьте написать соответствующее заявление, приложить копии свидетельства о смерти и нотариального свидетельства.
• Если нашлись непогашенные займы, отправьте в банк аналогичные свидетельства и справку из морга, чтобы не начислялись проценты.

Предоставленные документы обяжут банк приостановить начисление процентов и штрафов. Также они помогут понять, что просрочка вызвана не халатностью и пренебрежением заемщика, а серьезными обстоятельствами.

Обычно дальнейшие действия после гибели должника прописаны в контракте. Рассмотрим, что будет с кредитом после смерти заемщика, исходя из разных форм кредитных договоров:

• Если кредит оформлен под залог (например, ипотека или займ на автомобиль), кредитная организация, выдавшая деньги, имеет право изъять имущество в счет погашения задолженности. Но к таким действиям прибегают только в крайнем случае, если наследники наотрез отказываются платить.
• В случае потребительского кредита оформление происходит как правило с поручителем. После смерти должника кредитные обязательства могут перейти к нему. Если поручитель отсутствует или каким-либо причинам не может выплатить долг, банк может потребовать возмещение через продажу наследственного имущества.

Что будет с долгами после гибели заемщика

• Проценты продолжают начисляться. Чтобы это исправить и приостановить процесс начисления, надо прислать копию свидетельства о смерти и справку из морга. Иначе сумма задолженности будет расти, помимо процентов будут начисляться штрафы и пени, что усложнит выплату в будущем.
• Банк обратится к поручителям и будет требовать погасить долг. В первую очередь кредитная организация обратится к человеку, который поручился за покойного, даже если тот не является наследником.
• Финансовая организация прибегнет к услугам нотариуса, чтобы тот уведомил наследников об имеющейся задолженности, и потребует погашения.
• Наследники имеют право добровольно выплачивать кредит, соблюдая график платежей, установленный для покойного ранее. Но если обязательства будут нарушены и возникнет просрочка, банк имеет право потребовать оплатить долг через продажу наследственного имущества.
• Если у умершего не было поручителей и наследников, правопреемником становится государство, и обязательства по выплате кредита тоже возлагаются на него. С этим будет разбираться орган местного самоуправления.

Принимая в наследство имущество, тщательно изучите все аспекты, «за» и «против» своих притязаний. Если помимо имущества достанется задолженность, переговорите с сотрудниками банка, чтобы найти компромиссное решение и составить оптимальный график платежей.  

Страховая, поручитель или родственники – кто будет платить?

Из написанного выше можно сделать вывод, что после смерти заемщика обязательства по выплате кредита лягут на плечи: наследников, страховой компании, поручителя или созаемщика. Рассмотрим все ситуации, чтобы выяснить, кому придется платить в различных случаях.

Если кредит оформлялся несколькими лицами в качестве заемщиков, смерть одного из них не меняет ситуацию. Кредитный контракт продолжает действовать в прежнем режиме. А созаемщику придется взять на себя обязательства за двоих. Но это может быть поводом для пересмотра графика платежей или условий. Об этом следует общаться с сотрудником банка.

В случае потребительского кредита, где гарантией выплаты выступает поручитель, ему передаются все кредитные обязанности покойного.

Наследники будут выплачивать задолженность, если в кредитном договоре не указаны созаемщики и поручители. И то не сразу, а как только вступят в соответствующие права. Если они не подали заявления о принятии имущества, кредит к ним не имеет никакого отношения.

Как узнать: застрахован ли кредит

Страховая компания может частично выплатить кредит, что очень поможет наследникам и другим лицам, получившим кредитные обязательства после смерти заемщика. Чтобы узнать, застрахован ли кредит, необходимо:

• Поискать соответствующие документы в вещах покойного. 
• Запросить сведения в финансовой организации, где оформлялся кредит. Страхование зачастую является неотъемлемой частью кредитного контракта, поэтому банк знает, в какой компании страховался долг.

Подобные данные не разглашаются всем лицам. Они доступны только получателям собственности усопшего. Поэтому, при запросе возьмите с собой паспорт, удостоверяющий личность, и свидетельство о смерти. Не обязательно ждать оформления наследства, информацию можно запросить и до этой процедуры.

Страховые и нестраховые случаи

Сейчас большинство банков навязывают страхование при оформлении займа, чтобы гарантировать себе выплату задолженности в любом случае. Но следует различать два случая:

• Страховка от наступления смерти, тогда компания может выплатить сумму в размере кредита или даже больше.
• Страховка в случае невозможности оплатить займ из-за смерти, здесь сумма страховой выплаты равна сумме кредита.

Поэтому если найдете документы, подтверждающие наличие страхования, внимательно изучите все нюансы и уточните разновидность страховки.

Но не все случаи смерти будут рассматриваться в качестве страховых. Компания имеет право отказаться выплачивать компенсацию и погашать кредит. К нестраховым случаям часто относятся:

• Гибель на войне;
• Смерть от тяжелой болезни. Если вы не сможете доказать, что в момент подписания договора у заемщика не было таковых заболеваний, компания будет считать, что ее дезинформировали, и не откажется выплачивать страховку.
• Самоубийство. Когда заемщик умирает от своих рук, страховая компания не должна платить по его кредитам, поэтому бремя выплат ляжет на плечи наследников.
• Если в заключении не установлена точная причина смерти, случай тоже могут признать не страховым.
• Пропустили срок обращения в страховую компанию, тогда все притязания будут уже недействительны.

Также страховая может не платить, если умерший занимался экстремальными видами спорта, умер в результате народных восстаний или забастовок, подвергся ядерному излучению от взрыва, умер в тюрьме и другие случаи, указанные в договоре.

Мало кто читает условия страхования. Поэтому в случае обращения в страховое агентство возникает недопонимание. Обычно заемщик подписывает документ, где говорится, что у него нет тяжелых и хронических заболеваний, он не является инвалидом и другие ситуации. Если после смерти эти факты можно оспорить, страховая откажется оплачивать кредит.

Но не стоит отчаиваться, если вам пришел отказ. Иногда компании специально уклоняются от обязательств, придумывая разные причины. В этом случае придется начинать судебное разбирательство. 

Что делать, если страховая отказывается платить

Как только найден страховой полис, следует сразу же обратиться в компанию. Дела лучше решать не через банк, а напрямую со страховой. В документе указывается адрес и контактная информация. Напишите соответствующее заявление, приложите свидетельство о смерти и внимательно изучите договор (можно обратиться к опытному юристу, чтобы вас не обманули). Страховая компания примет документы и рассмотрит их, после чего вынесет решение. 

Если случай точно подходил под описание страхового, никакие условия договора не были нарушены, вы обратились в срок, а страховая компания все равно отказывается выплачивать деньги, следует немедленно обращаться в суд. Судебное разбирательство также может быть уместно, если решение страховой компании было положительным, а деньги не поступили на счет, либо решение долго не принимается, а штрафы в банке только растут.

Что делать, если не было страховки

Лучшим исходом для банка и наследников будет, если страховая компания полностью погасит задолженность покойного. Если этого не произошло по объективным причинам, бремя выплаты переходит прямым наследникам, которые оформили свои притязания. Стоит отметить, что вы имеете право отказаться от наследства, если ценность имущества не значительна, а размер долга слишком большой. Так как траты будут несопоставимы с ценой перешедшего в наследство имущества, вас никто не сможет заставить насильно вступить в наследство.

Перед оформлением тщательно изучите все «за» и «против», посчитайте сумму кредита и стоимость наследства, чтобы принять окончательное решение.

Наследуемые и ненаследуемые долги

По действующему законодательству, если вы вступили в наследство, вам переходит доля или все имущество умершего. А также его задолженности и кредиты. Однако есть разновидность долгов, которые не являются наследуемыми и не передадутся вам в случае смерти. К ним относятся:

• Долги по алиментам;
• Штрафы;
• Задолженность за причинение вреда здоровью.

Это долги, относящиеся лично к покойному, поэтому они не переходят наследникам. В случае смерти должника перечисленные задолженности просто аннулируются. Их никому не придется платить.

А вот займы, кредиты, начисленные по ним проценты, пени и штрафы, неоплаченные налоги и коммунальные платежи относятся к наследуемым долгам. Их придется выплатить в полной мере.

Правила наследования долгов

Если отсутствует страховой полис, поручители, созаемщики и залоговое имущества, кредит переходит наследникам. Однако здесь тоже имеются свои правила и последовательность исполнения обязательств.

Наследство делится согласно завещанию или очерёдности, установленной законом. Ниже представлены основные правила наследования задолженностей:

• Ваша ответственность в качестве наследника не выходит за рамки унаследованного имущества. Это означает, что из собственного кармана ничего платить не придется. Максимум, чего вы можете лишиться в счет погашения задолженности – вашей доли наследства. Остальную часть долга финансовой организации придется списать как безнадежную. Поэтому, не волнуйтесь, что придется выплачивать кредиты покойного всю жизнь, это не так.
• Задолженность умершего делится между наследниками пропорционально полученным долям в имуществе.
• Если кредит был оформлен под залог какого-либо имущества, наследникам достаётся не только задолженность, но и сам залог. Тогда они уже решают, как с ним поступить: реализовать в счет погашения кредита, либо составить график платежей, а имущество оставить себе. Если цена залога выше, чем задолженность в банке, наследникам переходит разница от продажи.

Очередность получения наследства и доли лучше обсудить заранее, потому что споры будут только задерживать процесс. Такие разногласия обычно решаются между собой, либо в судебном порядке.

Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика

Автокредиты зачастую оформляются со следующими условиями:

• Автомобиль выступает в роли залога кредитования;
• Заемщик страхует собственную жизнь и залоговое имущество;
• Оформляется поручитель в качестве гаранта выплаты.

Если все условия соблюдены, смерть должника никак не отразится на наследниках. Просто сумму задолженности можно будет погасить с помощью продажи автомобиля или страховой выплаты.

Но в случае упрощенной системы кредитования, где не требовался залог, страховка и поручитель, сумма задолженности переходит в наследство родственникам и другим лицам согласно завещанию. В этой ситуации правопреемник может переоформить контракт на свое имя и составить удобный график платежей. Потом постепенно погашать долг и продолжать пользоваться автомобилем. Или продать унаследованную машину, чтобы оплатить кредит, если нет прав и транспорт никак не пригодится.

Может ли банк требовать выплаты пени с наследников

Банк имеет право требовать выплаты процентов, штрафов и пени, если вы не сообщили о смерти заемщика, так как начисления будут проводиться автоматически без соответствующего уведомления. Также если вы не хотите платить пени по унаследованному кредиту, можете пойти по одному из пути:

• Примите условия договора и вовремя вносите ежемесячные платежи согласно установленному графику. Тогда кредитор может пересмотреть начисленные штрафы. Либо вовсе их аннулировать.
• Оформите отказ у нотариуса, где будет сказано, чтобы не являетесь претендентом на долю наследство усопшего. 

Последний способ более радикальный и тут необходимо тщательно проанализировать все плюсы и минусы.

Ответственность поручителей и созаемщиков

Если наследники помимо задолженностей получают еще в наследство имущество, с помощью которого могут погасить кредит, поручители и созаемщики не имеют такой выгоды. Им придется выплачивать кредит в полной мере без каких-либо привилегий. Если родные покойного оформили отказ от вступления в наследство, задолженность может перейти поручителю вместе со штрафами и процентами.

Однако после погашения кредита поручитель может сам превратиться из должника в кредитора для родственников погибшего, не оформивших отказ, но при этом не оплативших долг. Потребовать компенсацию в таком случае можно через суд.

Что делать, если кредитор требует досрочно погасить задолженность

Если по кредиту имеется просрочка, кредиторы захотят побыстрее закрыть подобный долг, поэтому могут затребовать досрочное погашение. Однако наследники ничего не должны банку, пока не вступят в наследство и процедура не будет окончена. До этого момента можете игнорировать любые требования банка, так как фактически он не имеет права выдвигать притязания.

Когда вы решили получить наследство несмотря на долги, а финансовая организация все же настаивает на досрочном погашении задолженности, существует несколько вариантов развития событий:

• Погасить кредит единовременным платежом или оформить более выгодный займ для погашения наследственного долга.
• Заплатить сумму просрочки, пени и штрафы. А потом выйти на удобный график внесения платежей по договорённости с банком.

Если вы заранее знали, что банк требует досрочного погашения, но понимаете, что вам не осилить выдвинутые условия, всегда можно отказаться от наследства и всех сопутствующих проблем.

Кредит после смерти должника: платить или нет

Перед вступлением в наследство рассмотрите всевозможные варианты. Взвесьте «за» и «против» и решите, стоит ли игра свеч. Не стоит брать на себя непосильные обязательства или вести борьбу за то, что в итоге уйдет с торгов в счет погашения задолженности.

От смерти никто не застрахован. Поэтому чтобы не попасть в подобную ситуацию и не оставить родных с вашими кредитами в случае гибели, внимательно читайте условия кредитования и страхования. Старайтесь не допускать просрочек и начисления штрафов.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит в 2019 году? Действия банка

Кто платит кредит в случае смерти заемщика?

Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события по полочкам – как правило, сценарий может резко измениться в один миг. Случайности, трагедии и болезни – те факторы, предусмотреть которые невозможно.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Ответ на этот вопрос является однозначным: порядок расчетов с банком прописан в кредитном договоре – документе, регламентирующим взаимоотношения двух сторон (Банка и заемщика). Родственникам и наследникам умершего ссудополучателя необходимо знать некоторые нюансы, способные изменить ситуацию с гашением долга.

Банковские гарантии

Любое кредитное учреждение создано для извлечения прибыли от совершаемых сделок, поэтому крайне заинтересовано в возврате кредита любыми способами. Поэтому в большинстве случаев банк требует от заемщика полис, подтверждающий страхование его жизни.

В законодательных актах, регулирующих кредитно-финансовую сферу в России, прямого указания на необходимость этого полиса нет. Но при наличии документа клиент получает деньги под более выгодный процент и на более гибких условиях, поэтому многие люди соглашаются на страхование своей жизни для обретения финансовых преимуществ.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если наступает смерть заемщика, страхование жизни становится гарантией возврата долга – страховым возмещением покрывается недоплаченная в рамках кредитного договора сумма. Если умерший застраховал свою жизнь на приличную сумму, достаточную не только для погашения кредитного долга, он может указать в полисе помимо кредитного учреждения иных получателей страховых выплат.

Ежегодно ссудополучателю придется обновлять страховку, определяя самостоятельно страховую компанию и условия договора. Очень важно внимательно читать условия наступления страхового случая и порядок возмещения.

Если умерший заемщик не был застрахован

Если полис страхования жизни у заемщика отсутствует, при наступлении его смерти погашение кредита зависит от вариантов обеспечения договора. В общем виде события могут развиваться по следующим сценариям:

1. Присутствие в кредитном договоре одного или нескольких созаемщиков становится причиной обращения на них всех долгов умершего партнера. В этом случае банк направляет им требование об исполнении условий договора;
2. Ответственность поручителя по долгам умершего ссудополучателя – обычное явление в современном мире. В данном случае поручитель выступает в роли «запасного должника» и от него банковскими сотрудниками будет требоваться долг усопшего. При этом все заплаченные суммы поручитель может вернуть, обратившись в суд с иском к наследникам заемщика;
3. При оформлении кредитного договора под залог определенной собственности гражданина банком направляется взыскание на залоговое имущество с целью возврата своих денег. Если после реализации данной недвижимости остаются средства, они распределяются между наследниками.

При оформлении кредитного договора сторонам крайне важно детально обговорить виды обеспечения: участие гарантов, мера их ответственности, порядок взыскания банковского долга и прочие вопросы. Клиент может проявить предусмотрительность и оставить кредитному учреждению документ, дающий право реализации не только залогового имущества. В данном случае вопрос: кто платит кредит в случае смерти заемщика, возникает лишь при недостатке финансового обеспечения долга.

Действия банка при смерти заемщика строго регламентированы законом, но практика взыскания таких долгов неоднозначна. При отсутствии страховки и в случае выдачи кредита без поручителей единственно правильным решением для себя финансово-кредитное учреждение видит предъявление претензий наследникам умершего. При отказе наследников от имущества заемщика или при отсутствии наследуемого имущества задолженность по кредитному договору просто списывается. Банкам экономически невыгодно затевать долгую и хлопотную процедуру взыскания при небольших размерах займа.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Приемникам умершего заемщика важно помнить – срок исковой давности по взысканию банковского долга составляет 3 (три) года, после чего ни одно финансовое учреждение по закону не может требовать возврата остатка полученного кредита.

Мера ответственности наследников умершего заемщика

Долг по кредиту после смерти заемщика оплачивают наследники, мера ответственности которых равна доли в наследстве усопшего. Об этом говорит Гражданский кодекс РФ, а конкретнее – его статья 1175. Порядок погашения кредитного долга необходимо обсудить всем наследникам ДО вступления в свои права, в противном случае распределять обязательства усопшего придется в рамках судебного производства.

Легче всего гасится кредит, оформленный под залог собственности – данное имущество реализуется и договор закрывается. В данном случае наследники подают заявление в банк о смерти заемщика, образец документа можно отыскать в Интернете или попросить в самом учреждении банка. Кредитная организация при получении такого заявления приступает к реализации залогового имущества. Если заем не имеет обеспечений, долги умершего его наследникам придется выплачивать денежными средствами.

Существенной проблемой взыскания долгов банков в 2019 году становится начисление умершему пеней и штрафов за несвоевременное погашение кредита. Наследники могут быть просто не в курсе наличия кредитного договора, а схема начисления пеней в любом банке – налаженный до автоматизма процесс. Данная ситуация легко разрешается в судебном порядке – наследники могут потребовать лишь уплаты основой суммы задолженности, а все начисленные штрафные санкции и пени за просрочку банку придется списать на убытки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно: начисление штрафов за несвоевременную оплату кредита должно прекратиться со дня смерти заемщика. И еще один нюанс: если сумма банковского кредитного долга превышает стоимость наследуемого имущества, нет резона вступать в свои права и открывать наследственное дело. В этом случае родственники усопшего просто в законном порядке отказываются от получения наследства.

Видео: Адвокат о том как гасится кредит после смерти заемщика

Резюме

Не всегда наследники в случае смерти близкого родственника обретают материальные выгоды. При наличии большого числа кредитов, особенно с залогом наследуемого имущества, целесообразно не вступать в права наследника и своевременно отказаться от имущества усопшего заемщика.

Страховые случаи по кредиту или ипотеке: после смерти заемщика, кто выплачивает займ

При оформлении кредита, заёмщик может оформить страхование, чтобы обезопасить себя и банк от непредвиденных ситуаций, из-за которых кредит может быть не выплачен. В первую очередь, конечно, от смерти. Но не все граждане знают, что из себя представляет страховой случай и какие действия нужно совершить при его наступлении, чтобы получить выплату со страховой компании.

Содержание статьи:

Когда действует полис?

Страховым случаем является некое событие, которое предусмотрено договором страхования, при наступлении которого, страховая компания обязана совершить страховую выплату застрахованному лицу или выгодоприобретателю (банку). Перечень этих случаев указывается в полисе.

Вариантов страховых случаев по кредиту или ипотеке существует три:

1. Наступление смерти заемщика. В этом случае страховая компания покроет расходы по кредиту и долг не перейдёт к наследникам.
2. Потеря здоровья. В этом варианте, в зависимости от тяжести последствий для здоровья по страховке, по кредиту выплаты могут различаться.
3. Утрата источника дохода. Банк поддержит заемщика своевременными платежами в счет погашения задолженности, но только определенный период, от трех месяцев до года.

Страховая компания берёт на себя ответственность по уплате долга только в страховых случаях, указанных в договоре. Они имеют массу нюансов, о которых нужно знать.

Погашение долга по ипотеке при наступлении смерти заемщика

Страхование жизни предполагает наступление страхового случая по ипотеке в результате смерти застрахованного лица.

Если смерть наступила в результате заболевания, то страховым случаем это будет считаться только при условии, что болезнь заёмщика возникла в то время, когда договор уже действовал.

Страховым случаем может считаться ДТП или несчастный случай, которые имеют непреднамеренный характер.

В ситуации страхования здоровья страховым случаем является утрата здоровья, а, следовательно, и дохода. Если трудоспособность была утрачена не одномоментно, то страховая компания выплатит средства только при назначении заёмщику 1 или 2 группы инвалидности во время действия договора по страховке.

Также под страховой случай подходят телесные повреждения, вследствие несчастного случая, приведшие к длительному лечению.

Страховое событие при страховании утраты основных источников дохода предполагает потерю застрахованным лицом места работы и получение статуса безработного на протяжении, как минимум, двух месяцев. Причины должны быть следующими:

• ликвидация предприятия;
• сокращение штата рабочих;
• отказ о переводе на работу, которая не подходит заёмщику по медицинским показаниям;
• увольнение в связи с переаттестацией;
• увольнение в связи со сменой собственника.

Когда защита не работает?

Компания даже не возьмётся за рассмотрение заявки в случаях:

• самоубийства;
• отравления алкоголем, психотропными наркотическими веществами, ядами, медицинскими препаратами;
• умышленного случая, произошедшего с целью получить выгоду;
• летального исхода вследствие болезни, которая началась до заключения договора о страховании;
• случая, который произошел вследствие преступления;
• болезни, связанной с психическими расстройствами.

Если утрата основных источников дохода произошла по следующим причинам, то страховщик так же откажется нести ответственность:

1. Увольнение по собственному желанию или вследствие дисциплинарного взыскания.
2. Декретный отпуск;
3. Срочный трудовой договор;
4. Наступление пенсионного возраста;
5. Военная служба;
6. Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем, адвокатом или нотариусом.

В тот момент, когда заёмщик оформляет страховку по кредиту, он должен подписать страховое заявление, в котором указывает, что он не является инвалидом и не имеет серьёзных заболеваний.

Не прочитав условия заключения договора, застрахованный может даже не заметить, что не подходил под условия договора с самого начала (например, если у заёмщика уже диагностировали серьёзную болезнь).

При выявлении страховщиком данного факта, в возмещении будет отказано.

Является ли инсульт покрываемым событием?

Здесь важно различать полис страхования от несчастного случая и от болезни. Инсульт относится к болезни, а несчастным случаем, формально, не является.

Здесь важно читать кредитный договор со страховкой, по нему, смерть заемщика от инсульта может являться страховым случаем, а временная нетрудоспособность или госпитализация по той же причине – нет.

Кто выплачивает займ, если был оформлен полис?

Родственники ушедшего из жизни должны внимательно прочитать договор страхования, так как факт смерти должен подходить под критерии страховых случаев.

Если кредит застрахован, наследники не должны его выплачивать!

Если кредит застрахован, наследники не должны его выплачивать!

Погашение долга заемщика, при наступлении страхового события, банк производит за счет выплаты от страховой компании. Для этого необходимо найти страховой полис и договор по кредиту, приложить свидетельство о смерти и обратиться в страховую.

Если смерть застрахованного лица подходит под страховой случай, то компания обязана погасить долг в банке.

Как узнать, были ли застрахованы кредитные обязательства умершего?

В первую очередь, найти документы по кредиту. Если не нашли полис страхования, изучаем договор на кредит. Возможно, страхование включено в тело кредита.

Если о страховании жизни заемщика в договоре не говориться, нужно обратиться в банк с запросом.

Банк попросит документы подтверждающие наступление смерти для работы с персональными данными. Банк заинтересован в выдаче кредита с условием страхования, поэтому часто снижает ставку, если был предоставлен полис.

Если в банке не нашлось информации по страхованию кредита, возьмите у них список аккредитованных компаний. Далее сделайте запрос в каждую организацию. Запрос вы можете направить почтой или обратиться через интернет.

А также многие компании имеют бесплатные контактные центры с номером 8-800-… Обратитесь к консультанту, возможно, получите ответы быстрее письменных запросов.

Если и в аккредитованных компаниях страховка не нашлась, то с высокой долей вероятности, можно утверждать, что кредит застрахован не был.

В какой ситуации рассчитываться придется родственникам?

При наступлении страхового события, погашение долга заемщика ложится на его родственников, согласно очерёдности наследования, которая установлена законом. Например, первоочерёдным наследником является супруг, при отсутствии такового, долг переходит к детям, родителям и так далее. Если в договоре были указаны поручители, то на них долг ложится в первую очередь.

О продолжении выплат нужно договориться с банком, так как подобная ситуация не регулируется законом. В любом случае важно сообщить банку о случившемся как можно раньше, так как если выплаты не будут совершаться, то банк будет начислять пенни и штрафы.

Если наследники откажутся от наследства, то и долг умершего выплачивать они не обязаны.

Тогда банк может инициировать продажу имущества заёмщика, чтобы покрыть долг, но это осуществляется только через суд.

Если брался под залог

В случае, если недвижимость умершего, которая осталась после его смерти, ранее была оформлена в залог, то родственники могут либо погасить кредит самостоятельно и снять залог с имущества, либо отказаться от обязательств и не выплачивать долг.

Но в этом случае банк продаст имущество, выставив на торги.

После продажи залогового имущества могут остаться денежные средства сверх остатка долга, которые заемщик выплачивал при жизни. Эти деньги должны вернуть наследникам.

Компания, страхующая кредит, всегда думает о своей прибыли, поэтому при наступлении страхового случая очень важно представлять, как действовать в той или иной ситуации. Зная свои права, гражданин сможет воспользоваться страховкой по кредиту, и не рискует потерять денежные средства и имущество.

Получение компенсации членами семьи

Если наступил крайний страховой случай – смерть – первым делом, родственники застрахованного должны внимательно изучить страховой полис. В нём будут указаны сроки и реквизиты, куда обращаться после того, как застрахованный умер. Сначала, нужно уведомить страховую компанию, а затем банк.

Уведомление

Обращаться по возврату страховки надо незамедлительно, чтобы уведомить страховую компанию в срок. Форма заявления может быть свободной. Также можно совершить телефонный звонок или написать на почту.

Заявить о наступлении страхового случая нужно как можно скорее, срок может составлять всего пять дней.

Позднее заявление может спровоцировать отказ в рассмотрении заявки.

Предоставление документов по кредитному договору

Перечень документации, которую необходимо предоставить, приведён в договоре. В первую очередь это документ, удостоверяющий личность.

Некоторые организации требуют предоставить договор страхования.

Подготовьте документы, которые подтверждают страховой случай.

Остальные документы зависят от отдельного случая:

• если заёмщик был уволен по сокращению, то понадобится приказ руководителя, трудовая книжка;
• в случае тяжёлой болезни или получения инвалидности, то необходимо предоставить историю болезни и заключение после прохождения медицинской комиссии;
• если заёмщик умер, то его родственникам необходимо предъявить свидетельство о смерти страхового лица и документы, которые подтверждают родство с ним.

Можно предъявить заверенные нотариусом копии.

Страховая компания проведёт проверку предоставленных документов и примет решение о погашении задолженности в банке или отказе. Размер выплаты по страховке обычно совпадает с остатком долга по кредиту, это значит, что заёмщик полностью избавится от бремени в результате покрытия долга страховой компанией.

Казалось бы, заёмщику просто нужно действовать по инструкции и ждать страховой выплаты по кредиту, но на практике всё может быть совсем не так.

Что делать, если отказали?

Во-первых, нужно написать претензию в страховую компанию.

Так как право потребителя было нарушено, в претензии надо потребовать выплаты страхового возмещения в соответствии с договором страхования. Претензия пишется в произвольной форме, с учётом всех подробностей и обстоятельств. Не помешает приложить к претензии копии документов, которые были отправлены в страховую ранее.

Лучше отправить претензию заказным письмом с уведомлением, чтобы знать, что письмо точно доставлено. После отправления письма нужно уведомить банк.

По закону «О защите прав потребителей» у страховой есть 10 дней на добровольное удовлетворение потребительских прав.

Если по прошествии 10 дней от страховой не поступило ответа, получен отказ в выплате страхового возмещения, или получено соглашение, но выплата неполная, можно идти в суд.

Разбирательство через суд

Можно получить страховку по кредиту при наступлении страхового случая через суд. Заёмщик должен обратиться с исковым заявлением. С помощью суда можно добиться:

1. Взыскания суммы страхового возмещения со страховой.
2. Компенсации морального вреда.
3. Взыскания процентов за пользование чужими деньгами.
4. Взыскания штрафа за неисполнение требований потребителя.

Маловероятно, что родственникам придется доказывать через суд право на покрытие кредита при таком крайнем страховом случае, как смерть. Страховые компании ищут уловки при получении инвалидности, но смерть настолько твердый фактор, с этим сложно спорить.

Родственникам можно только пожелать терпения и спокойствия. Если кредит был застрахован, то он будет обязательно погашен за счет средств страховой компании.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Бюро финансовой защиты потребителей расширяет меры защиты от выкупа

Вашингтон, округ Колумбия — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сегодня завершило принятие новых мер по обеспечению справедливого отношения к домовладельцам и нуждающимся заемщикам со стороны ипотечных служб. Обновленное правило требует, чтобы обслуживающие компании предоставляли определенным заемщикам защиту от потери права выкупа более одного раза в течение срока действия ссуды, разъясняют меры защиты заемщика при передаче обслуживания ссуды и предоставляют важную информацию о ссуде для заемщиков в случае банкротства.Изменения также помогают гарантировать, что оставшиеся в живых члены семьи и другие лица, которые наследуют или получают собственность, обычно пользуются такой же защитой в соответствии с правилами обслуживания ипотеки CFPB, что и первоначальный заемщик.

«Бюро по работе с клиентами стремится обеспечить справедливое отношение к домовладельцам и нуждающимся заемщикам со стороны ипотечных служб и чтобы никто не был лишен права выкупа», — сказал директор CFPB Ричард Кордрей. «Эти обновления правила обеспечат большую защиту ипотечных заемщиков, особенно оставшихся в живых членов семьи и других правопреемников, которые часто особенно уязвимы.”

Ипотечные обслуживающие лица несут ответственность за сбор платежей от ипотечного заемщика и направление этих платежей владельцу ссуды. Обычно они занимаются обслуживанием клиентов, сбором, модификацией ссуд и потерей права выкупа. Для решения широко распространенных проблем с ипотечным обслуживанием CFPB установил правила здравого смысла для обслуживающих компаний, которые вступили в силу 10 января 2014 года.

CFPB выпустил предложенные поправки к этим правилам в ноябре 2014 года, и окончательное правило, принятое сегодня, принимает многие из предлагаемые положения.Однако Бюро внесло ряд изменений в окончательное правило после рассмотрения комментариев, полученных от общественности.

Правило, выпущенное сегодня, устанавливает новые меры защиты для потребителей, в том числе:

• Требование к обслуживающим организациям предоставлять определенным заемщикам защиту от выкупа более одного раза в течение срока кредита: Согласно существующим правилам CFPB, ипотечный обслуживающий персонал должен предоставить заемщикам определенные меры защиты от обращения взыскания, включая право быть оцененным в соответствии с требованиями CFPB в отношении опций, позволяющих избежать обращения взыскания, только один раз в течение срока действия кредита.Сегодняшнее окончательное правило требует, чтобы обслуживающие компании снова предоставили такую ​​защиту заемщикам, которые вернули свои ссуды в срок с момента подачи предыдущей заявки на полное уменьшение убытков. Это изменение будет особенно полезно для заемщиков, которые получают постоянную модификацию ссуды и позже испытывают не связанные с этим трудности — такие как потеря работы или смерть члена семьи, — которые в противном случае могли бы привести к потере права выкупа.
• Расширение защиты прав потребителей на оставшихся в живых членов семьи и других домовладельцев: Если заемщик умирает, существующие правила CFPB требуют, чтобы обслуживающие лица имели политику и процедуры на месте, чтобы быстро идентифицировать и общаться с членами семьи, наследниками или другими сторонами, известными как «Правопреемники», имеющие законный интерес в доме.Сегодняшнее окончательное правило устанавливает широкое определение правопреемника, которое обычно включает лиц, которые получают имущество после смерти родственника или совместного арендатора; в результате развода или юридического раздельного проживания; через определенные трасты; или от супруга или родителя. Последнее правило гарантирует, что те, кто подтвержден в качестве правопреемников, обычно получат такую ​​же защиту в соответствии с правилами обслуживания ипотеки CFPB, что и первоначальный заемщик.
• Предоставление дополнительной информации заемщикам, находящимся в процессе банкротства: Согласно существующим правилам ипотечного кредитования CFPB обслуживающим организациям не нужно предоставлять периодические отчеты или информацию о раннем вмешательстве для смягчения убытков заемщикам в случае банкротства.Сегодняшнее окончательное правило обычно требует, за некоторыми исключениями, чтобы обслуживающие компании предоставляли этим заемщикам периодические отчеты с конкретной информацией, адаптированной для банкротства, а также измененное письменное уведомление о раннем вмешательстве, чтобы эти заемщики знали о вариантах уменьшения убытков. В настоящее время обслуживающие организации также не обязаны предоставлять информацию о снижении убытков на раннем этапе вмешательства заемщикам, которые сказали обслуживающему персоналу прекратить связываться с ними в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. Сегодняшнее окончательное правило обычно требует, чтобы обслуживающие компании предоставляли измененные письменные уведомления о раннем вмешательстве, чтобы эти заемщики также знали о вариантах уменьшения убытков.
• Требование к обслуживающим организациям уведомлять заемщиков о завершении обработки заявок на снижение убытков: Имеет ли заемщик право на ключевые меры защиты от выкупа, частично зависит от даты, когда заемщик заполняет заявку на снижение убытков. Если потребители не знают статуса своего заявления, они не могут знать статус этих средств защиты от выкупа. Сегодняшнее последнее правило требует, чтобы обслуживающие организации незамедлительно уведомляли заемщиков в письменной форме о том, что заявка заполнена, чтобы заемщики знали статус заявки и имели больше информации о своих мерах защиты.
• Защита проблемных заемщиков во время передачи обслуживания: Когда ипотечные кредиты передаются от одного обслуживающего лица к другому, заемщики, которые обращались к предыдущему обслуживающему агенту для уменьшения убытков, могут не знать, где они находятся с новым обслуживающим агентом. Сегодняшнее окончательное правило разъясняет, что, как правило, новая обслуживающая компания должна соблюдать требования по снижению убытков в те же сроки, которые применяются к обслуживающей стороне, передающей услуги, но при определенных обстоятельствах предоставляет ограниченное продление этих сроков.Если заемщик подает заявку незадолго до передачи, новый обслуживающий персонал должен отправить уведомление о подтверждении в течение 10 рабочих дней с даты передачи. Если заявка заемщика была заполнена до передачи, новый обслуживающий персонал должен оценить ее в течение 30 дней с даты передачи. Если новому обслуживающему персоналу потребуется дополнительная информация для оценки заявки, заемщик тем временем сохранит некоторые меры защиты от потери права выкупа. Если заемщик подает апелляцию, у нового обслуживающего персонала есть 30 дней на то, чтобы вынести решение по апелляции.
• Разъяснение обязательств обслуживающего персонала по предотвращению двойного отслеживания и предотвращению неправомерного обращения взыскания: Существующие правила CFPB запрещают обслуживающим организациям предпринимать определенные действия при обращении взыскания после того, как они получат полное заявление о смягчении убытков от заемщика более чем за 37 дней до запланированного срока. продажа. Однако в некоторых случаях заемщики не получают такой защиты, и советник обслуживающего персонала по вопросам обращения взыскания может не предпринимать адекватных шагов для отсрочки процедуры обращения взыскания или продажи.Новое правило CFPB разъясняет, что, если обслуживающий персонал уже сделал первое уведомление о передаче права выкупа или подачу заявки и получил своевременное полное заявление, обслуживающие лица и их советник по обращению взыскания не должны подавать ходатайство о вынесении решения или приказа о продаже или проводить продажу взыскания, даже если третья сторона проводит процедуру продажи, за исключением случаев, когда заявка заемщика на уменьшение убытков должным образом отклонена, отозвана или заемщик не выполняет условия соглашения о смягчении убытков. Разъяснения помогут обслуживающим организациям в соблюдении и помогут судам в применении запретов двойного отслеживания в процедурах обращения взыскания с целью предотвращения неправомерных обращений за залогом.
• Уточнение, когда заемщик становится просроченным: Некоторые меры защиты потребителей в соответствии с существующими правилами CFPB зависят от того, как долго потребитель просрочил платеж по ипотеке. Сегодняшнее последнее правило разъясняет, что просрочка для целей правил обслуживания начинается с даты наступления срока платежа заемщику и его невыплаты. Когда заемщик пропускает периодический платеж, но позже производит его, если обслуживающая организация применяет этот платеж к самому старому непогашенному периодическому платежу, наступает дата начала просрочки заемщика.Последнее правило также позволяет обслуживающему персоналу по своему усмотрению при определенных обстоятельствах считать, что заемщик произвел своевременный платеж, даже если платеж заемщика не соответствует полному периодическому платежу. Повышенная ясность поможет обеспечить единообразное и справедливое отношение к заемщикам.

Сегодняшние окончательные правила вносят дополнительные изменения в правила обслуживания ипотечных кредитов CFPB. Эти изменения включают предоставление обслуживающим организациям гибкости в соблюдении определенных требований к страхованию и периодическому раскрытию отчетов.Изменения также проясняют некоторые требования, касающиеся раннего вмешательства, уменьшения убытков, информационных запросов и своевременного зачисления платежей, а также освобождения мелких обслуживающих организаций. Кроме того, изменения освобождают обслуживающего персонала от предоставления периодических отчетов при определенных обстоятельствах, когда обслуживающий персонал списал ипотеку. Наконец, одновременно с окончательным правилом CFPB издает правила толкования в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долга, касающиеся соблюдения обслуживающими организациями определенных положений об обслуживании ипотечных кредитов с поправками, внесенными в окончательное правило.

Большинство положений окончательного правила вступают в силу через 12 месяцев после публикации в Федеральном реестре. Положения, касающиеся правопреемников по процентам, и положения, касающиеся периодических отчетов о банкротстве заемщиков, вступают в силу через 18 месяцев после публикации в Федеральном реестре.

Посмотреть окончательное правило

Посмотреть интерпретирующее окончательное правило

###
Бюро финансовой защиты потребителей — это агентство 21 века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также расширяя возможности потребители, чтобы лучше контролировать свою экономическую жизнь.Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov. .

Ипотека с банкротством по главе 13

Не банкротство вашего отца

Сегодня заявление о банкротстве обычно не является финансовым смертным приговором. Во многих случаях ипотечные кредиторы ответят утвердительно на вашу заявку на получение кредита, пока вы все еще работаете над Главой 13.

Для некоторых кредитных программ вам может потребоваться подождать год или два после подачи заявления, чтобы получить право на ипотеку. В этой статье объясняется, как найти кредитора, который сказал бы «да» вашей ипотеке в случае банкротства по главе 13.

Подтвердите свое право на ипотеку (21 августа 2020 г.)

В этой статье:

1. В зависимости от обстоятельств вашего дела, вы можете иметь право на получение ипотеки, продолжая работать по плану Главы 13. Программы кредитования FHA, VA и USDA (сельское жилищное строительство) действительно одобряют заемщиков, которые участвуют в плане выплат под надзором суда.
2. Глава 13 банкротства, в котором заявители произвели все необходимые платежи, считаются «прекращенными». Период ожидания для этих банкротств согласно Главе 13 составляет два года с даты выписки из ипотеки, спонсируемой государством.
3. Тяжелая болезнь или инвалидность, увольнение в компании или смерть основного работника, скорее всего, будут квалифицироваться как смягчающие обстоятельства, которые могут дать вам право на более короткие периоды ожидания.

Банкротство может облегчить будущую ипотеку Получить

Банкротство — это конституционное право, призванное помочь вам начать все заново после финансового бедствия.

Согласно исследованию Федерального резервного банка Нью-Йорка, люди, заявившие о банкротстве, проходят через это испытание в лучшем финансовом состоянии и с меньшим ущербом для своего кредитного рейтинга, чем те, кто в аналогичном финансовом стрессе не заявляет о банкротстве.

Банкротство имеет тяжелые непосредственные последствия, но долгосрочные результаты банкротства для кредитных рейтингов заявителей положительны — примерно на 60 пунктов выше, чем у потребителей, находящихся в тяжелом финансовом положении, которые предпочитают не заявлять о банкротстве.

В приведенной ниже таблице показана разница в кредитных рейтингах неплатежеспособных (банкротных) лиц, подавших или не подавших заявление о банкротстве. Вы можете видеть, что обанкротившиеся потребители выздоравливали гораздо быстрее, чем те, кто не подал документы.

Банкротство главы 7 против главы 13

Закон о банкротстве разделен на главы.

Большинство потребителей подают заявление о банкротстве по главе 7, в соответствии с которой все долги погашаются немедленно, или по главе 13, которая устанавливает трех-пятилетний план выплат для частичного или полного погашения долга.

Большинство ипотечных кредиторов более благосклонно относятся к кандидатам, подающим в Главу 13, чем к тем, кто подает в Главу 7.

Это потому, что заявители по Главе 13 приложили усилия, чтобы выплатить хотя бы часть своих долгов.

Связано: Покупка дома по ссуде VA после банкротства

Фактически, некоторые ипотечные кредиторы относятся к подаче документов по главе 13 так же, как они рассматривали бы план управления долгом через консультационную службу по кредитам, — как доказательство того, что вы пытаетесь исправить свои финансы и действовать правильно.

Агентства кредитной информации отдают предпочтение тем, кто подает Главу 13, а не тем, кто подает Главу 7.

Глава 7 появляется в кредитном отчете на срок до 10 лет после даты подачи заявки, тогда как Глава 13 должна быть удалена через 7 лет.

Подтвердите свое право на ипотеку (21 августа 2020 г.)

Право на ипотеку с банкротством по главе 13

В зависимости от обстоятельств вашего дела, вы можете иметь право на ипотеку, продолжая работать по плану Главы 13.Программы кредитования FHA, VA и USDA (сельское жилищное строительство) действительно одобряют заемщиков, которые участвуют в плане выплат под надзором суда.

Кроме того, некоторые альтернативные ипотечные программы (называемые Non-QM, Alt-A или Non-Prime) предлагают жилищные ссуды людям в планах Главы 13.

Займы под обеспечение государства

FHA, VA или USDA могут одобрить вас во время участия в плане согласно главе 13, если:

• Вы имеете право на получение ссуды в соответствии с правилами андеррайтинга программы.
• Должно пройти не менее 12 месяцев периода выплаты, и вы должны произвести все необходимые платежи вовремя.
• Управляющий по делам о банкротстве или судья суда по делам о банкротстве дает вам письменное согласие на получение ссуды.

Связано: Ипотека с кредитным рейтингом 640

Если вы выполнили свой план и соответствуете требованиям программы, никаких дополнительных критериев для получения одобрения на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой не применяется.

Альтернативные займы для заемщиков по главе 13

Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года установил стандарты наименее рискованных жилищных кредитов.

Это то, что Закон называет «квалифицированной» ипотекой.

Нет требования, чтобы каждый заем соответствовал стандарту QM. Ссуды, которые не выдаются, считаются ссудами, не связанными с QM. Они более рискованные, чем кредиты QM.

Кредиторы берут на себя дополнительные риски, когда они решают финансировать эти ипотечные кредиты, и их затраты выше. Но они могут быть уместными, если вы хотите взять ссуду на более высокую сумму или меньше времени ждать перед ссудой.

Ожидайте платить более высокие процентные ставки и сборы по одной из этих ипотечных кредитов.

Соответствующие (Fannie Mae и Freddie Mac) ипотеки

Соответствующие ипотечные программы рассматривают банкротства по главе 13 по-разному, в зависимости от их причины и их завершения.

Глава 13 банкротства, при котором заявители выполнили все необходимые платежи, считаются «прекращенными».

Период ожидания для этих банкротств по Главе 13 составляет два года с даты прекращения . Обратите внимание, что может пройти семь лет с даты подачи, прежде чем вы сможете получить соответствующий заем, если вы добавите оба:

• Платеж по пятилетке
• Дополнительный двухлетний период ожидания

Заявители, не выполнившие план, могут «уволиться».«Они, вероятно, все еще в долгу перед кредиторами, и им придется ждать не менее четырех лет с момента увольнения.

Заявителям, неоднократно объявившим о банкротстве за семь лет до подачи заявления, придется ждать не менее семи лет.

Соответствующие исключения по ссуде для смягчающих обстоятельств

Двухлетний период ожидания разрешен после увольнения по главе 13, если могут быть документально подтверждены смягчающие обстоятельства. Исключения из двухлетнего периода ожидания после выписки по главе 13 не допускаются.

В случае множественного банкротства смягчающие обстоятельства могут сократить период ожидания до трех лет.

Каковы «смягчающие обстоятельства» для ипотечных кредитов по главе 13?

Создатели популярных кредитных программ понимают, что люди, подающие 13-ю главу, делают это по хорошим и плохим причинам. Примером «плохой» причины является неправильное управление деньгами или, проще говоря, жизнь не по средствам.

По теме: Покупатели «Бумеранга» могут получить ипотеку после обращения взыскания вместо выкупа

Большинство андеррайтеров кредитных программ считают «хорошей» Главу 13 то, что было вызвано смягчающими обстоятельствами.Freddie Mac предлагает четкий тест для определения того, имеет ли банкротство смягчающие обстоятельства:

• Были ли события вне вашего контроля?
• Проблема решена?
• Вероятно, проблема повторится снова?

Fannie Mae описывает смягчающие обстоятельства как «разовые события, не зависящие от заемщика, которые приводят к внезапному, значительному и продолжительному снижению дохода или катастрофическому увеличению финансовых обязательств.”

Тяжелая болезнь или инвалидность, увольнение в компании или смерть основного работника, скорее всего, будут считаться смягчающими обстоятельствами.

Помните, что эти тесты применимы не ко всем программам. Поговорите с несколькими кредиторами о ваших обстоятельствах, чтобы узнать, когда вы имеете право подать заявку на получение ссуды после увольнения или увольнения согласно главе 13.

Можете ли вы претендовать на ипотеку?

То, что вы пережили банкротство, не означает, что вы больше никогда не сможете стать владельцем дома.

Уточните у кредитора, имеете ли вы право на новую ипотеку после банкротства согласно главе 13.

Подтвердите право на покупку дома. (21 августа 2020 г.)
.

Что такое страхование ссуд? | Ссуды в Канаде

• Ссуды Ссуды с возвратом
  

  Ссуды для физических лиц в Канаде

  • Ссуды для физических лиц
  • Безнадежные кредитные ссуды
  • Ссуды на консолидацию долга
  • Ссуды на ремонт автомобилей
  • Ссуды на восстановление кредита
  • Ссуды для частных лиц
  • Выплата
  • Поручитель (Cosignor) ссуды
  • Ссуды для малого бизнеса
  • Ссуды на покупку автомобилей

  Руководства и инструкции

  • Руководство по заявке на получение ссуды
  • Квалификация для получения личной ссуды
  • Получение ссуды по ODSP
  • Избегайте отклонения заявки

  NSF и комиссии за овердрафт

  • Как избежать мошенничества при ссуде
  • Законен ли мой кредитор?
  • Ваши права как заемщика
  • Мгновенные банковские проверки

  По провинциям

  • Онтарио
  • Альберта
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • 00030003 Scotia

  00080003

  0003 Манитоба 9000 Нью-Шотландия

  00080003 Манитоба 9000 PEI

  По городам

  • Торонто
  • Миссиссога
  • Ванкувер
  • Монреаль
  • Калгари
  • Эдмонтон
  • Гамильтон
  • Оттава
  • Кингстон 9000
  • Больше Кредит

  9000 Кингстон Мониторинг

  • Кредитный калькулятор
  • Все услуги
  • Кредитные карты

  Отзывы

  • Fairstone Reviews
  • Mogo Reviews
  • Easyfinancial Reviews
  • LendDirect
  • Отзывы Cash5You
  • Просмотр r База данных
• Возврат долга
  

  Списание долга в Канаде

  • Консолидация долга
  • Погашение долга
  • Консолидация кредитной карты
  • Консолидация долга Ссуды
  • Консультации по банкротству

  9000 Консультации по привлечению клиентов

  9000 Консультации с клиентами

  9000 Консультации с клиентами

  Guides & How To’s

  • Canada Debt Relief Guide
  • Consolidate Credit Card Debt
  • How to Manage Debt
  • Saving while in Debt
  • Calculate Debt-to-yield Ratio
  • Conquer
    

    High Interest Debt

    Conquer

    High Interest Debt

    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
    • Саскачеван
    • Ньюфаундленд
    • 000300030003000300030008
    • 0003 Нью-Брансуик 9000 PEI Нью-Брансуик 9000 9000 PE a
    • Ванкувер
    • Монреаль
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон
    • Лондон

    Больше

    • Ссуды
    • Все услуги по кредитованию
    • Кредитный мониторинг и кредитная оценка
  • Business Business back
    

    Business Financing

    • Small Business Funding
    • Merchant Cash Advance
    • Asset Financing
    • Equipment Financing
    • Commercial Mortgages

    Guides & How To’s Financing

    Business
    • Создать бизнес
    • Консолидировать бизнес-долг
    • Надежное финансирование с активами
    • Финансирование Франшиза
    • Расширение бизнеса с новым капиталом
    • Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей

    Финансирование по провинциям

    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
    • Саскачеван
    • Ньюфаундленд
    • Нью-Брансуик
    • Мисс Реал
    • Мисс Реал
    • Мисс Реал
    • Мисс Реал

    Город

  • Калгари
  • Эдмонтон
  • Гамильтон
  • Оттава
  • Кингстон
  • Лондон

  Подробнее

  • Кредитный мониторинг и оценка кредитоспособности
  • Все услуги
• Кредитное здание
• Здание кредитного строительства
• Канада
• Кредитное здание
• Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
• Повышение рейтинга: повысьте свой кредит
• Сберегательный кредит на реабилитацию кредита
• Обновите защищенную карту
• Обновите финансовый кредитный строитель
• Исправьте ошибки кредитного отчета

Руководства и инструкции

• Руководство по созданию кредита в Канаде
• Диапазоны кредитного рейтинга в Канаде
• Как рассчитываются кредитные рейтинги
• Вредит ли отказ в получении кредита?
• Как исправить плохой кредит
• Отчет по предмету спора в кредит
• Построить кредит после банкротства
• Сравнение кредитных услуг
• Лучшие обеспеченные кредитные карты в Канаде

По провинциям

• Онтарио
• Британская Колумбия
• Квебек
• Новая Шотландия
• Манитоба
• Саскачеван
• Ньюфаундленд
• Нью-Брансуик
• PEI

По городу

• Мисс Реал
• Хэмилтон
• Оттава
• Kingston
• Лондон

Больше

• Кредитные карты
• Все услуги

Возврат долга

Автофинансирование

• Автокредитование Канада

Авто рефинансирование 3 Финансирование ремонта автомобилей

• Ссуды на покупку автомобиля

Руководства и инструкции

• Канада Руководство по ссуде на покупку автомобиля
• Ссуды на покупку автомобиля после банкротства
• Следует ли финансировать подержанный автомобиль?
• Получите автокредит на ODSP
• Купите подержанный автомобиль в частном порядке
• Получите автокредит
• Безнадежный автокредит
• Экономьте деньги на автостраховании

По провинциям

• Онтарио
• Альберта

Британская Колумбия

• Квебек
• Новая Шотландия
• Манитоба
• Саскачеван
• Ньюфаундленд
• Нью-Брансуик
• PEI

По городам

.

No related posts.